Содержание

Что такое дефолт, будет ли он в России + как к нему подготовиться

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, что такое дефолт.

Дефолт — сложное экономическое понятие, которое у населения нашей страны вызывает неприятные воспоминания. Давайте разбираться, что такое дефолт, из-за чего он возникает, к каким последствиям приводит и почему был дефолт в России. Еще мы затронем тему дефолта рубля в ближайшие годы — будет он или нет, и как вообще защититься. 

Что такое дефолт простыми словами

Сначала давайте поговорим о том, что означает слово дефолт простыми словами.

Дефолт — неспособность платить по своим обязательствам. Простым языком — банкротство.

Термин чаще всего применяют к государствам или к крупным национальным компаниям. В этой статье мы будем говорить про государственные дефолты.

Дефолт практически всегда приводит к масштабному экономическому кризису. Сложнее странам бывает только в послевоенный период, когда все разрушено.

Чем дефолт грозит экономике

У экономики есть 2 показателя, которые напрямую влияют на курс национальной валюты: ВНП (внутренний национальный продукт) и денежная масса (количество денег в обращении). Их соотношение формирует показатель инфляции.

Если прирост ВНП значительно меньше прироста денежной массы, то мы имеем увеличение показателей инфляции. Если мы видим прирост ВНП и прирост денежной массы примерно в равном соотношении (прирост денег всегда будет больше, за редким исключением), значит, показатель инфляции будет стабильным.

ВНП, если говорить совсем простыми словами, — это мощность экономики. Ценность всех товаров и услуг, которые были произведены резидентами страны, вне зависимости от территории. А денежная масса — количество всех денег в обращении как бумажных, так и безналичных.

Дефолт, по факту, не бьет по этим показателям. Они остаются неизменными. Но здесь в дело вступает третий показатель — инвестиционная привлекательность и доверие к национальной валюте. Вот по нему и идет основной удар. Объясню на примере:

Вы грамотный бизнесмен. Понимаете, что с помощью займов можно выводить предприятие на следующий уровень и активно пользуетесь привлеченными средствами, при этом погашаете долгосрочные обязательства за счет прибыли. Но если в один момент все кредиторы потребуют вернуть долги, вам придется закрывать компанию. Просто потому, что деньги уже были потрачены, а прибыль, с которой можно заплатить, еще не появилось. Придется продавать имущество по меньшей цене, снижать обороты, резать зарплату и увольнять людей. По факту — требования со стороны всех кредиторов к погашению кредитов приведут к тому, что ваша компания улетит в трубу, какой бы прибыльной она ни была.

И также происходит с государством, только в больших масштабах. Иностранные инвесторы, которые ранее доверяли государству и его политике, тут же прекращают свою деятельность, изымают деньги из бюджета, конвертируют их в другую валюту и уходят с рынка. Это первый скачок курса. Затем за первым скачком следует второй — обычные граждане, которых, по факту, обмануло государство со своими бумагами, переводят активы в другие валюты, чтобы защититься. И за двумя скачками начинается всеобщая паника, и это третий, последний скачок, после которого огромной неповоротливой «машине» сложно оправиться.

Если говорить об экономических показателях, то перед первым скачком идет уменьшение ВНП — продают доли в компаниях, а значит, практически закрывают их или лишают части прибыли. Затем идет второе уменьшение ВВП, когда пропадает доверие у национальных инвесторов, которые переводят свои деньги в другие активы, за рубеж.

И в итоге мы видим следующее: ВВП значительно меньше, чем был до дефолта, а вот показатель денежной массы увеличивается. Ведь государству нужно за счет чего-то стабилизировать ситуацию. За всем этим следует колоссальная инфляция, падение курса на мировой арене и катастрофический отток инвестиций.

В чем суть дефолта

А теперь давайте поговорим с более житейской точки зрения. Ведь нам неинтересны макроэкономические показатели. Рассмотрим дефолт с точки зрения обычного гражданина. К чему приведет отказ государства от обязательств?

Проблемы с работой. Самый очевидный фактор. Рабочие места сокращаются, компании закрываются, а если нет, то неизбежно возникают задержки с зарплатой. По топ-менеджменту бьет не так сильно, но обычные рабочие от этого страдают.

Количества денег становится все меньше. И неизвестно, когда все это закончится — когда снова появится работа, когда выплатят зарплату за декабрь, хотя уже апрель.

Проблемы с государственным финансированием. В бюджетных учреждениях все еще хуже. В школах и детских садах — нехватка учителей и воспитателей, детей банально не на что кормить. Ухудшение качества обслуживания в поликлиниках, большинство специалистов уходит.

По бюджетным учреждениям идет самый сильный удар. Итак малое финансирование, которые еще и оседает в карманах руководства, вообще урезается.

Постоянный рост цен. Чтобы как-то компенсировать экономические проблемы, магазины вынуждены повышать цены. А у населения доходы сокращаются. При этом качество продуктов неизбежно падает, потому что сокращение затрат идет по всем фронтам.

Все это приводит к тому, что даже на продовольственные и товары первой необходимости идет колоссальный рост цены.

Паника. Это самый жесткий, неконтролируемый и очень негативный фактор. Пример такой паники мы видели совсем недавно, в конце 2014 года. Из-за санкций курс рубля пошел вниз, и практически каждый решил покупать-покупать-покупать, чтобы потом не купить еще дороже. Неважно, нужно это или нет, полезно или вообще не пригодится — надо купить.

Если бы не было всеобщей паники, большинство кризисов и тяжелых ситуаций проходили гораздо мягче. Но имеем то, что имеем.

Все эти факторы складываются в одну очень простую картину: работы нет, а если есть, то с задержкой зарплаты, цены растут как снежный ком, в государственных учреждениях дефицит кадров, денег, а на полках магазинов все меньше и меньше товаров.

Причины дефолта

Рассмотрим фундаментальные причины дефолтов в разных государствах, в т.ч. и в России. Давайте разбираться, что приводит к такому огромному экономическому кризису.

1 причина дефолта: затяжной экономический кризис. Это когда страна сама себя загнала в такую ситуацию, где невозможно рассчитаться по долговым обязательствам.

Пример. В 2010 году в Греции начался настоящий экономический кризис, который пытались решить всем миром. Как итог: огромные займы и невозможность государства платить по счетам, дефолт для страны.

2 причина дефолта: бездарное управление капиталом.

Дефолт чаще всего возникает из-за неправильного использования кредитов. К примеру, государству выдали кредит на стабилизацию экономической ситуации; нужно «закинуть» деньги в производство, в реальный сектор и за счет налогов в долгосрочной перспективе получить прибыль. Делается это через банки и стимулирование кредитования. Но бездарное управление может легко привести к выдаче кредитов на что-то другое, и в итоге вместо роста производства получим рост потребления, а далее рост цен -> кризис -> дефолт, так как денег-то нет, кризис ведь.

3 причина дефолта: воровство и распил государственных денег. Этим грешат практически все правительства стран, которые бывали в дефолте. Вместо того, чтобы использовать кредитные деньги для стимулирования, их просто переливают через организации, подконтрольные частным лицам.

Банальная схема: в обход прямой выдачи денег государственному учреждению заключается договор с частным банком. Банк выдает кредит за вычетом процентов, а потом получает полную стоимость кредита. В итоге гос. деньги — на руках у частной компании, а бюджетное учреждение не получает средств.

Фактически, чаще всего причиной дефолта является бездарное управление и воровство государственных денег. Вместо того, чтобы развивать экономику страны, деятели, приближенные к Правительству, решают распилить деньги, предварительно сказав о том, что они банкроты.

Виды дефолта

Существует 2 вида дефолта: технический и суверенный.

Технический дефолт — это ситуация, когда государство в текущий момент не может погасить свои долговые обязательства, но может сделать это позднее. Банальный пример: государство выпускает ОФЗ, со сроком погашения 3 года. Делается это, чтобы привлечь средства в бюджет. Но через 2,5 года начинается тотальный экономический кризис, и государство не в состоянии погасить ОФЗ. Значит, их продлевают еще на 3 — 4 года, с сохранением или увеличением процентных ставок, и после этого погашают.

Суверенный дефолт — это банкротство государства, когда страна вообще не может погашать собственные обязательства. Такой дефолт приводит к снижению стоимости национальной валюты, катастрофическим показателям инфляции, а долги государства погашаются другими странами.

Технический дефолт не означает, что все слишком плохо. Но нередко приводит к тому, что курс национальной валюты стремительно летит вниз. Суверенный же дефолт, наоборот, показывает, что все критично, и если не будет помощи извне, ситуацию никак не решить.

Сколько дефолтов было в России

Всего в России за прошлый век было 2 дефолта. И оба дались стране очень тяжело:

  • Дефолт в 1918 году.
  • Дефолт в 1998 году.

Первый дефолт в нашей стране произошел из-за смены Правительства и образования нового государства. Когда коммунистическая партия пришла к власти, страна была в разрухе, войне и с долгами за плечами. После тщательного взвешивания последствий было принято волевое решение отказаться от уплаты долгов.

Итог мы все прекрасно знаем. Антанта начинает спонсировать белое движение, гражданская война и полная разруха в стране.

Дефолт в 98 году пошел по другому сценарию. Из-за действий руководства страны, которые привели к краху экономики, было решено отказаться от реальных выплат по государственным ценным бумагам.

Итог тоже прекрасно знаем. Тяжелейший экономический кризис, огромный долг перед внешними заемщиками и смена Правительства.

Этим отличаются экономические кризисы от реальных дефолтов. Первые могут длиться несколько лет и достаточно тяжело ударить по экономике. Но во время дефолта все последствия увеличиваются в несколько раз.

Дефолт в России в 1998 году

Фундаментальная причина дефолта в 98 году была довольно проста: рынки развивающихся стран были перегреты инвестициями. И как бы нам ни хотелось утверждать обратное, но Россия была и остается страной с развивающейся экономикой.

Примерно восстановим хронику событий, которая привела к этому:

  1. После распада СССР в страну

Что такое Дефолт - что это значит, слово, определение, суть, причины

Дефолт – это финансовой процесс, при котором государство утрачивает возможность, либо отказывается выплачивать кредит и проценты своим кредиторам. В результате этого прекращаются не только экономические взаимоотношения между этими двумя странами, но и между заемщиком и мировой экономикой в целом.

 

Что такое ДЕФОЛТ – значение, суть, определение простыми словами.

 

Простыми словами, Государственный дефолт – это, отказ от своих финансовых обязательств. Любая страна берет рано или поздно займы у других стран, решая тем самым свои первоочередные финансовые проблемы. Конечно, за пользование чужими деньгами приходиться платить проценты. Кредитор по договору через время требуется выплату. В ситуации, когда страна не может выплатить основную сумму или проценты, она объявляет о дефолте. Еще, этот экономический процесс называют признанием своей неплатёжеспособности.

Вы официально отказываетесь платить по своим счетам, что вызывает у кредитора явные сомнения и недоверие к вам. В контексте страны это приводит к ряду негативных факторов, среди которых полная изоляция.

 

 

Виды дефолта.

 

В экономической теории принято различать несколько видов, среди которых основными являются технический дефолт и полный. Полный означает официальное признание государства в своей неспособности оплачивать долги. Технический дефолт подразумевает временное экономическое состояние, при котором в нынешнее время заемщик не может погасить задолженность, но есть большая вероятность, что он сделает это в ближайшем будущем.

 

 

Дефолт: причины возникновения.

 

Причин дефолта может быть много, но основная – это разница в доходах и расходах. Проще говоря, государство потратило больше, чем заработало.

В частности, к причинам можно отнести:

 

  • Внешнеполитическое воздействие.
  • Уменьшение доходной базы в сравнении с ростом расходов. К примеру, предприниматели пытаются уйти от уплаты высоких налогов и придумывают теневые схемы в обход государства.
  • Плохо продуманная стратегия экономики. Все приводит к дисбалансу государственного бюджета.
  • Сознательный отказ от своих обязательств ввиду смены политического курса страны. К примеру, пришла другая власть и отказалась отдавать долги стране, с которой не сложилась внешнеэкономическая деятельность.
  • Форс-мажор. Это может быть война, кризис, стихийные бедствия, которые неминуемо ведут к большим растратам и падению экономики.

 

Что такое государственный дефолт мы рассмотрели выше, но в экономической теории, понятие дефолта может быть применено не только к государству, но и к предприятию. Стоит рассмотреть, какими могут быть причины этого явления в разрезе частного предприятия:

 

  • Конкуренция. Когда игроков на рынке становится слишком много, компания недополучает ожидаемый доход, поэтому не может рассчитываться по долгам.
  • Рост дебиторской задолженности без погашения.
  • Рискованная политика. В частности, когда компания рискует взять большой кредит, не продумав или не просчитав заранее варианты получения прибыли с проекта.
  • Валютный курс и его изменения. Особенно это касается компаний, которые имеют дело с продукцией или поставками из-за границы. Резко повышается стоимость импортных товаров, а спрос в стране уменьшается в связи с поднятием цен.
  • Перебои в работе предприятия, что приводит к нарушению планов продаж и реализации продукции. В результате нет прибыли – нет возможности выплачивать кредит.

 

 

Предвестники дефолта или как оценить финансовое положение.

 

Подходы к оценке риска возникновения дефолта в стране существенно отличаются от кредитной оценки предприятия. В случае банкротства корпоративного заемщика, кредитор может наложить арест на любое имущество и тем самым частично покрыть свои расходы.

В случае с государством, факторов, влияющих на прогнозирование дефолта, гораздо больше. Это кредитные обязательства в национальной и иностранной валюте, структура задолженности по срокам погашения, темп инфляции, сумма долга, уровень золотовалютных запасов.

Но даже в такой ситуации необходим сложный финансовый анализ всех факторов.

 

 

Как дефолт отображается на жизни каждого гражданина?

 

Если страна объявляет дефолт, ее рейтинг резко ухудшается на мировом экономическом и политическом уровне. В теории, это финансовое явление описывается как абсолютно отрицательное, хотя на практике есть и положительные моменты.

 

Начнем с минусов:

 

  • Имидж государства. Конечно же он страдает, и кто захочет иметь дело с контрагентом, который не готов выполнять свои обязательства и отвечать согласно заключенным договорам. Так как все берут кредиты, то их выдача является абсолютно добровольным делом. Если нарушаются права одного государства, то другое не захочет оказаться в подобной ситуации.
  • Обесценивание национальной валюты. Деньги являются универсальным связующим элементом, который позволяет государству развиваться. Но по факту, это всего лишь бумажка, если у государства отсутствуют золотовалютные запасы, производство в упадке, а долги слишком высоки. Соответственно валюта теряет вес и ценность (инфляция). В этот период государство не может выполнять свои обязательства, не только перед кредиторами, но и перед собственными гражданами.
  • Замедление развития отечественного производства вплоть до полной остановки. Любое государство в нынешних условиях не способно само себя обеспечить без наличия предприятий, которые приносят доход. В связи с таким экономическим коллапсом, все что приходит из-за границы, становится непомерно дорогим. В результате предприятия, работающие с импортными поставками, товарами, составляющими (а таких большинство) перестают получать прибыль. Это происходит еще и на фоне низкого спроса, так как валюта обесценилась и человек просто не в состоянии приобрести себе желаемую продукцию. Эта длинная цепочка определяет на сколько мы все завязаны в экономической среде.
  • Разрушение банковской системы. Хоть банки и являются самостоятельными единицами, их работа полностью контролируется государством. После дефолта, первыми уходят иностранные банки, спасая свои активы. Те, кто остаются, перестают выдавать кредиты, выплачивать проценты, открывать счета. Их функции сводятся к минимуму, а оборот становится нулевым.
  • Политический коллапс. Финансовая нестабильность неизбежно ведет к политическому кризису. Хотя бывают ситуации, когда все происходит в точности до наоборот, когда военные и политические действия приводят к экономическому кризису. В любом случае, люди начинают бунтовать, в обществе назревают противоречивые настроения, сеется паника. Когда объявлен дефолт, всех охватывает паника.

 

 

Дефолт: коротко о плюсах.

 

Как бы это ни звучало, но положительных моментов тоже хватает. Помимо недовольства и всеобщих финансовых проблем, могут возникать и положительные фоновые процессы. К примеру:

 

  1. На практике, государство, которое объявило дефолт, освобождается от любых выплат кредитов. Это и понятно, оно же объявило, что не может выплатить ни процентов, ни основной части кредита. В результате этого, в бюджете остается часть средств, которые предназначались для этих выплат. Что можно сделать? Направить их на развитие высокодоходных сфер, в результате получить плюс в бюджет и возобновить выплаты. Эта схема работает на практике.
  2. Поиск выхода из ситуации. Так как процент импорта по сравнению с собственным производством уменьшился в разы, то местные предприниматели начинают искать выход из ситуации, используя либо забытые, либо вспомогательные способы. Это может быть использование собственного сырья, наем других работников, переориентация производства. У предпринимателей есть альтернатива: либо закрыться, либо попробовать найти выход из ситуации. Потому выживают сильнейшие.
  3. Перестройка экономики и ее усовершенствование. Дефолт – это главный показатель, что экономика развивался не в том русле. Отсутствие результатов работы свидетельствует, что необходима другая стратегия развития.
  4. Уменьшение долга. Это интересное экономическое явление, в ходе которого, после дефолта, две страны начинают переговоры. Страна-кредитор, как показывает практика, также находится не в лучшем положении, так как лишилась большой суммы денег. Выбор становится таким образом, что можно лишится либо всего, либо только части. Потому кредитор идет на уступки и прощает проценты, которые могут гораздо превышать тело кредита. Это позволяет получить часть займа и дать стране-заемщику возможность восстановить свою экономику.

 

Как видите, в любой ситуации можно найти как положительные, так и отрицательные моменты. Практика показала, что мы можем пережить любой дефолт и начать все с начала.  Но, дефолт все также остается непредсказуемым явлением. Никто не возьмется ставить прогнозы на ближайшие годы и говорить будет ли дефолт. Ведь слишком много факторов имеют влияние на этот процесс.

 

 

Что такое дефолт простым языком?  Это невозможность, нежелание, частичная невозможность выплачивать свои долговые обязательства. Проще говоря, невозврат задолженности. Значения дефолта может по-разному трактоваться, но в любом случае это всегда серьезные экономические перемены.

 

 

Как оградить себя в кризис (дефолт)?

 

Главное последствие экономического кризиса – это обесценивание валюты. Поэтому есть несколько вариантов попытаться сберечь свои финансы. К примеру, это приобретение иностранной ликвидной валюты, покупка недвижимости, вложение в драгоценные металлы, покупка ценных бумаг. Эти нехитрые действия помогут сохранить свои сбережения и не дать им «растаять» во время дефолта.  Всегда помните, что момент кризиса пройдет, и экономика постепенно войдет в русло роста.

Получи плюсик к карме - поделись добром с друзьми:

VK

Facebook

Twitter

Что такое дефолт простым языком

На чтение 9 мин. Просмотров 69 Опубликовано

Большинство российских граждан далеки от экономической науки. Такие понятия, как инфляция, девальвация или дефолт означают для них только одно – придется снова потуже затягивать пояса и выживать. При этом вряд ли кто-то из них сможет внятно объяснить, что такое дефолт. Простым языком это понятие никогда не разъясняли никому, кроме, разве что, студентов экономических факультетов. Давайте разберем, что же означает этот термин и почему он стойко связан с неприятностями финансового плана.

Что такое дефолт

Для начала разберемся с терминологией. Дефолт в экономике – это ситуация, когда должник не может рассчитаться с кредитными обязательствами в соответствии с установленными договоренностями и открыто заявляет об этом кредитору.

Такая ситуация может сложиться не только у частного лица или компании, но и у государства. Все мы знаем, что страны мира периодически кредитуют друг друга, чтобы иметь возможность выполнять социальные обязательства пред своими гражданами, а также реализовывать собственные экономические проекты. Если государство оказывается не в состоянии вернуть внешние займы в силу падения стоимости национальной валюты, оно объявляется финансово несостоятельным. В этом случае ситуация в стране и называется дефолтом.

дефолт что это такое простыми словами

Кстати! Под данное определение попадают и случаи, в которых государство не может рассчитаться с внутренними займами, то есть оказывается не в состоянии выполнять кредитные или социальные обязательства пред своими гражданами.

Основные причины развития ситуации

Однозначного ответа на вопрос, почему возникает дефолт, нет даже в учебниках по экономике. Как правило, для его наступления необходимо стечение целого ряда обстоятельств, таких, как:

  • несбалансированность госбюджета;
  • низкий уровень поступлений в государственный бюджет;
  • девальвация национальной валюты, то есть – снижение ее стоимости;
  • продолжающиеся длительное время кризисные явления во внутренней экономике;
  • мировой экономический кризис, негативно влияющий на страны, благосостояние которых напрямую зависит от импорта;
  • смена политического режима или нестабильность политической ситуации;
  • проблемы во внешней экономике и/или внешней политике страны.

Главным предвестником дефолта всегда выступает снижение стоимости национальной валюты. К примеру, если цена рубля упадет в 5 раз, в таких же объемах поднимется закупочная стоимость импортной продукции. Придется снизить объемы импорта, что неизбежно приведет к дефициту некоторых товаров, вплоть до продуктов питания.

Хорошо, если страна способна компенсировать спад закупок за счет товаров собственного производства. В противном случае ей грозит рост цен на заграничную продукцию и, как следствие, снижение платежеспособности населения и уменьшение денежных запасов граждан. На этом фоне прочие перечисленные факторы и приводят к дефолтной ситуации.

Важно! Если говорить простыми словами, дефолт – это финансовая несостоятельность государства, которая сказывается не только на его кредиторах, но и негативно влияет на уровень жизни его граждан.

Разновидности дефолта

В экономической науке выделяют две разновидности дефолта – простой и технический. По сути, это две стадии одного процесса. Но если вторую еще можно назвать обратимой, то первая, не смотря на легкомысленное название, может повлечь за собой полный крах экономики страны.

Простой

Если государство отказывается от выполнения своих обязательств перед одним или несколькими кредиторами, это классифицируется как простой дефолт. Что это такое? Простыми словами – правительство страны заявляет, что не станет возвращать взятые в долг деньги ни сейчас, ни по прошествии времени.

В заявлении об отказе от выплат не обязательно излагаются причины такого решения. Оно может быть вызвано как реальными проблемами в экономике государства-заемщика, так и просто нежеланием выполнять взятые обязательства, например, по политическим причинам.

Кстати! Именно таким был дефолт 1998 года. Как это было, помнят практически все россияне старше 35 лет.

Такая ситуация может со временем привести к полному дефолту. В этом случае правительству государства-заемщика ничего не остается, кроме как уйти в отставку. После этого страна признается финансово несостоятельной. Полный дефолт, в свою очередь, подразделяется на две категории:

  • перекрестный – когда отсутствие платежеспособности по одному из долгов распространяется на остальные обязательства;
  • суверенный – когда государство не может вернуть ни внешние, ни внутренние займы.

Технический

Данную разновидность дефолта можно сравнить с реструктуризацией потребительского кредита. Государство-заемщик обращается к кредиторам с просьбами об отсрочке выплат либо их снижении на определенное время.

Предполагается, что правительство страны в текущий момент займется исправлением ситуации, приведшей к неспособности погашать долги. А после стабилизации собственной экономики возобновит расчеты по имеющимся займам. В ряде случаев технический дефолт может перерасти в простой и даже полный. Но, как правило, при грамотных действиях руководства страны этого не происходит.

Предпринимаемые шаги для выхода из кризиса

Руководство страны, попавшей в кризисную ситуацию, может предпринять не так уж много мер для ее разрешения. Один из наиболее разумных шагов – объявить технический дефолт. Это значит начать переговоры с кредиторами о пересмотре условий выплат, отсрочке возврата долга или временном приостановлении регулярных платежей. Если сделать это вовремя, можно избежать наиболее негативных последствий.

Второй вариант, популярный у многих граждан экономически нестабильных стран, сводится к фразе «перезанять, чтобы переотдать». Правительство страны может оформить новые внешние займы для того, чтобы расплатиться с имеющимися внутренними или внешними долгами, а также получить средства для восстановления ресурсных отраслей экономики.

что такое дефолт простым языком

Как правило, государства стараются использовать оба эти варианта в разных соотношениях. После переговоров с кредиторами и реструктуризации займа необходимо восстановление собственной экономики. И здесь не обойтись без заемных средств, поскольку собственных явно не хватает. Именно поэтому государству приходится брать на себя новые долговые обязательства.

История дефолтов в России

Российская история насчитывает пять дефолтов. Кризисные ситуации случались в нашей стране как во времена монархии, так и в советский и постсоветский периоды.

  1. 1839 год – денежная реформа повлекла за собой гиперинфляцию, что стало причиной экономического кризиса.
  2. 1885 год – русско-турецкая война, непредвиденный рост расходов на военную отрасль, и, как следствие, развал экономики.
  3. 1918 год – советское правительство в рамках отхода от капитализма отказалось выплачивать долги, сделанные царским правительством.
  4. 1991 год – развал СССР, что привело к объявлению дефолта новым руководством страны.
  5. 1998 год – сильное снижения стоимости рубля, повлекшее за собой закономерные последствия.

Даже по этому небольшому списку можно понять, что к дефолтной ситуации государство могут привести самые разные события (в том числе и политического или идеологического характера, как в случае с 1918 годом).

Последствия кризиса для простых граждан

Итак, что значит дефолт, теперь более-менее ясно. Но каким образом он сказывается на судьбах населения государства-заемщика? Наиболее ярким последствием экономических кризисов неизбежно становится снижение качества жизни граждан. В эту формулировку входит сразу несколько факторов:

  • рост цен на импортные товары;
  • дефицит зарубежных товаров на внутреннем рынке;
  • перебои в выплатах заработной платы;
  • несоблюдение государством социальных гарантий.

Среди прочих последствий для населения следует отметить невозможность получения выплат по облигациям и вкладам. Возможна также заморозка вкладов, что означает запрет на их снятие. Но, как правило, такая мера является временной. Для граждан, имеющих кредиты в банках, дефолт автоматически означает увеличение долговой нагрузки. Наиболее сильно это проявляется у тех, кто оформлял займы в иностранной валюте. Но и на рублевых должниках кризисная ситуация сказывается весьма заметно. Рассмотрим этот момент подробнее.

Судьба кредитов во времена дефолта

Экономический кризис неизбежно сказывается на кредитном рынке страны. В первую очередь сокращается количество одобрений банками кредитных заявок. Несмотря на то, что в период дефолта спрос на потребительские и прочие займы растет, банки понимают, что риск их невозврата очень велик. Стараясь минимизировать возможные убытки, кредиторы:

  • ужесточают требования к заемщикам;
  • снижают ставки по займам с обеспечением;
  • повышают ставки по потребительским и экспресс-кредитам.

Таким образом, шанс получить банковский заем у граждан резко снижается. Для лиц, уже имеющих долговые обязательства, дефолт означает увеличение кредитной нагрузки. Если заем взят в валюте, это особенно заметно – курс доллара/евро растет, ЦБ не в состоянии его регулировать. Следовательно, растет и уровень переплаты по займу.

Впрочем, выплачивать рублевые кредиты становится не менее сложно. Общий уровень доходов населения снижается, а объем выплат остается прежним. Кроме того, у банка есть право пересмотра ставок по займу в случае изменения экономической ситуации – это прописано в кредитном договоре. Значит, регулярный платеж может заметно вырасти.

Угрожает ли дефолт России в ближайшем будущем

Экономическую ситуацию в РФ в конце 2018 года трудно назвать стабильной. Однако, эксперты считают, что дефолта в ближайшее время не стоит опасаться, поскольку:

  • госдолг России в настоящий момент относительно невелик – не более 35% от ВВП;
  • объем золотого запаса РФ растет;
  • государство формирует условия для суверенного развития экономики страны.

Все перечисленное означает способность нашей страны к исполнению имеющихся у нее долговых обязательств. А значит, дефолта в 2019 году ждать не приходится.

Как обезопасить себя при дефолте

Для граждан экономически нестабильных стран есть несколько способов защитить свое благосостояние в случае экономического кризиса. Естественно, применять их стоит не в момент обрушения национальной валюты, а заранее, а лучше даже постоянно.

  1. Хранить имеющийся капитал в нескольких разных валютах.
  2. Вкладывать средства в недвижимость и иную крупную собственность.
  3. Приобретать ценные бумаги как отечественных, так и зарубежных компаний.
  4. Не откладывать надолго крупные покупки.
  5. Не допускать излишней закредитованности.

Однако, если дефолт уже произошел, не стоит пытаться перевести все деньги в ценную собственность, скупая золото или дорогостоящую бытовую технику. На относительно недавнем примере мы видели, что нездоровый ажиотаж потребителей приводит только к увеличению цен, то есть к еще большему ухудшению ситуации в стране.

Выводы

Мы разобрали, что такое дефолт рубля простым языком, как реагировать на такую ситуацию и как по максимуму обезопасить свои сбережения. Уточним сразу – от кризисов не застрахована экономика ни одной страны мира. Но если граждане в течение жизни соблюдают правила базовой экономической грамотности, они сумеют без больших потерь пережить любые неурядицы.

Что такое дефолт простым языком

На чтение 9 мин. Просмотров 7 Опубликовано

В сознании многих людей термин «дефолт» вызывает ассоциации с событиями девяносто восьмого года. Двадцать лет назад, государственные органы отказались погашать задолженности по облигациям. Данная политика привела к резкому увеличению курса иностранных валют, обесцениванию сбережений и росту цен на потребительские товары. Однако большинство людей не знают точного определения рассматриваемого термина. В данной статье мы постараемся объяснить, что такое дефолт простым языком и рассмотрим его последствия.

что такое дефолт простым языкомДефолт – это научное понятие, которое характеризует состояние экономики отдельной компании и государства в целом

Дефолт: что это такое

Если отбросить в сторону сложные экономические термины, то дефолт можно охарактеризовать как отказ погашения текущих задолженностей. Это касается как текущих финансовых обязательств, так и процентных выплат. Также этот термин имеет более узкое определение в виде отказа конкретного предприятия погашать задолженности перед кредиторами.

Многие аналитики рассматривают дефолт как один из факторов, свидетельствующих о возможном банкротстве.

В большинстве случаев, рассматриваемый термин предполагает отказ от погашения задолженностей государством. Важно отметить, что страна, находящаяся в состоянии дефолта, перестает выплачивать не только внешние долги, но и внутренние. Такая государственная политика отрицательно воздействует на все бюджетные сферы и способствует увеличению числа безработных.

Исторический экскурс

Наиболее крупный дефолт в России произошел около двадцати лет назад. В те времена проблемы с бюджетом решались при помощи выпуска государственных облигаций, имеющих краткосрочный характер. Данный инструмент был внедрен в тысяча девятьсот девяносто седьмом году. Низкая тарифная ставка позволяла государству с легкостью погашать все текущие задолженности. Однако падение фондовой биржи провело к резкому увеличению тарифных ставок. В августе девяносто восьмого года, данный показатель достиг сорока девяти процентов. Для того чтобы погасить текущие обязательства, Министерство Финансов увеличило количество облигаций. Это привело к необходимости объявления технического дефолта, который выражался в реструктуризации облигаций. Итогом этого процесса стало значительное уменьшение процентных выплат и увеличение длительности временного промежутка, необходимого для погашения задолженности.

По мнению исследователей, за последние сто лет произошло около двухсот суверенных дефолтов. Рекордсменом по этому показателю является Испания. В этой стране произошло около шести дефолтов за последние двести лет. Среди стран, которых коснулись все негативные последствия рассматриваемого явления, необходимо выделить Грецию. Именно эта страна в последние несколько десятилетий не может погасить все свои финансовые обязательства перед остальными участниками мировой экономики.

Причины ситуации

Дефолты государства и частных предприятий имеют общую структуру. Главным отличием этих явлений является причина возникновения экономических сложностей. Ниже мы предлагаем отдельно рассмотреть все причины возникновения данного явления.

дефолт этоДефолт непосредственно связывают с кризисным явлением, которое неизбежно приводит к негативным последствиям

В организации

Главной причиной кризиса в частных компаниях является резкое увеличение уровня конкуренции в определенном сегменте. Негативная конъюнктура рынка, наличие непогашенных финансовых обязательств и рисковая политика руководящего состава, негативно отражаются на финансовом благополучии. Еще одним важным фактором, имеющим воздействие на финансовую часть, являются перебои в поставках сырьевых материалов. Отсутствие сырья и расходных материалов может привести к остановке производственного процесса. Падение объемов продаж приводит к возникновению финансовых сложностей и увеличению задолженности перед контрагентами.

Одним из важных факторов, которые могут спровоцировать возникновение рассматриваемого явления, является резкий скачок валютных курсов. Нестабильность экономики отражается на стоимости импорта. Именно эта ситуация наблюдалась в России в тот момент, когда европейское сообщество и Америка ввели первые санкции.

В стране

Среди всех факторов, способствующих росту финансовых обязательств, необходимо выделить:

  1. Несбалансированную политику, ведущую к увеличению внешнего и внутреннего долга.
  2. Внешние политические причины, способствующие возникновению экономического кризиса.
  3. Увеличение расходов при снижении объема доходов.
  4. Изменение внутренней политики и сознательный отказ от погашения текущих обязательств.

Виды дефолта

Многие эксперты говорят о том, что на сегодняшний день существует два основных варианта отказа возврата финансовой задолженности. Их особенности мы сейчас рассмотрим.

Простой

Данное экономическое явление имеет высокое сходство с процедурой банкротства. Юридическое лицо, не имеющее возможность погасить все текущие задолженности, становится заложником своей финансовой политики. В случае отказа погашения текущих кредитов, стороны, выступающие в качестве кредиторов, могут обратиться в суд с просьбой об инициации процедуры банкротства.

Международный валютный фонд занимается решением данной проблемы на государственном уровне. Эта структура и другие финансовые компании предоставляют дополнительные кредиты в обмен на структурированные экономические изменения. Также данные организации могут приватизировать часть государственных активов.

Простой дефолт — это экономическое явление, имеющее две разных формы:

  1. Суверенная форма проявляется в виде полной неспособности конкретного государства погасить задолженность перед своими гражданами и другими странами. Важно отметить, что нормы ООН запрещают кредиторам использовать различные меры принуждения к изменению государственной политики.
  2. Перекрестная форма рассматриваемого явления проявляется в виде отказа погашения конкретных долговых обязательств. Данное явление довольно распространено в сфере коммерции. Отказ оплатить задолженность по одной из кредитных линий приводит к прекращению действий всех источников кредитования. Развитие этой ситуации негативно отражается на имидже компании, что может привести к лишению доступа к внешним финансовым ресурсам.
дефолт в РоссииДефолт – это невозможность выплачивать долги кредиторам в связи с тем, что у компании попросту нет денег на это

Технический

Технический дефолт можно охарактеризовать как возникновение экономических сложностей временного характера. В качестве примера приведем ситуацию, связанную с выплатами по кредиту. В случае задержки платежей от контрагентов предприниматель может нарушить условия погашения долга. В этом случае предприниматель может договориться о предоставлении отсрочки на несколько дней или месяцев. После поступления средств от контрагента, предприниматель обязуется погасить свои долги.

Однако, в случае с погашением облигаций договориться об отсрочке невозможно. Единственным выходом из этой ситуации является объявление технического дефолта. В случае непогашения задолженности, через определенный промежуток времени будет запущена процедура банкротства. По мнению экспертов, данная форма явлений возникает более часто в сравнении с суверенной формой дефолта.

Последствия дефолта для граждан

Рассматриваемое явление имеет негативные последствия для коммерческих структур. Трудности с погашением кредитов свидетельствуют о шатком финансовом положении компании. Данный фактор становится причиной возникновения сложностей в получении новых займов. Большинство банковских организаций начинают требовать предоставление имущества в качестве залога. Помимо этого, наблюдается ухудшение взаимоотношений с потенциальными контрагентами, которые отказываются от заключения сделок, имеющих долгосрочный характер.

Среди отрицательных последствий государственного дефолта следует выделить снижение уровня жизни и достатка граждан. Дефолт Украины наглядно демонстрирует, что в случае данного явления государственные структуры теряют возможность исполнять свои обязательства перед гражданами. Ухудшение экономики проводит к девальвации валюты, что отрицательно воздействует на доходность малого бизнеса и жизнь населения.

Обесценивание национальной валюты приводит к остановке большинства производственных компаний, которые сотрудничают с импортными поставщиками. Иностранные инвесторы, экстренно выводящие свой капитал, останавливают работу банковской системы. Различные сложности на мировой политической арене приводят к нестабильности экономических процессов.

Довольно интересен тот факт, что дефолт имеет и ряд положительных последствий. Свободные финансовые ресурсы могут быть направлены на поддержку развития различных сфер. Говоря простыми словами, государство отказывается от финансирования неприбыльных сфер. Эта политика способствует обрушению финансовых пирамид и закрытию фирм «однодневок».

Многих людей интересует вопрос о том, что будет с кредитами в случае дефолта. При отсутствии средств для погашения задолженности банк может оставить себе залоговое имущество. Это означает, что задолженность не исчезнет и человек должен выплатить всю сумму, указанную на страницах договора. Однако банковские организации могут пойти навстречу заемщику, предоставив ему кредитные каникулы или реструктуризировав долговые обязательства. Банк, заинтересованный в возврате выданных средств, может предложить заемщику более выгодную процентную ставку либо увеличение срока погашения займа.

дефолт что это такое простыми словамиГосударственный дефолт – так это невозможность выплачивать внутренний или внешний долг, который связан с ухудшением экономической ситуации в стране

Направления по стабилизации состояния и выходу из дефолта

Будет ли дефолт в России неизвестно никому. Однако сегодня у государства есть все необходимые ресурсы для преодоления кризиса. По мнению специалистов, в случае возникновения данного явления существует два основных метода стабилизации, текущего состояния:

  1. Получение новых кредитов, необходимых для развития внутренней экономики.
  2. Реструктуризация основных долгов.

Важно понимать, что международные финансовые организации испытывают недоверие к странам, где наблюдается упадок экономики. Однако для большинства кредиторов возможность вернуть большую часть долга более привлекательна, чем перспектива полной потери выданных средств.

Финансовые потоки, высвобожденные за счет отказа погашения долговых обязательств, могут быть перенаправлены на решение внутренних проблем. Вложение этих средств в развитие перспективных направлений позволяет улучшить экономику, что увеличит размеры государственного бюджета. Полученные средства могут быть направлены на погашение внешних долгов. Постепенное улучшение экономических условий позволяет государству получить финансовую поддержку от других стран.

Как защитить себя: советы аналитиков

Дефолт — что это такое простыми словами? Данное явление проявляется в виде отказа от погашения текущих финансовых обязательств. Ухудшение экономики приводит к обесцениванию национальной валюты. Для того чтобы защитить собственные деньги от обесценивания, необходимо принять срочные меры. Аналитики рекомендуют использовать следующие способы инвестирования имеющегося капитала:

  1. Приобретение недвижимости – данный вид долгосрочных инвестиций рекомендуется тем людям, которые имеют свободный капитал. Важно понимать, что для стабилизации рынка недвижимости потребуется длительный отрезок времени, однако этот метод позволит максимально защитить собственный капитал.
  2. Покупка драгоценных металлов – золото и драгоценные металлы позволяют максимально защитить денежные средства от возможного обесценивания. Лучше всего приобретать мерные слитки или вкладывать деньги в открытие металлических счетов. От покупки драгоценностей и ювелирных изделий лучше всего отказаться, поскольку их реальная рыночная стоимость может значительно отличаться от цены, установленной в магазине.
  3. Инвестиции в ценные бумаги – этот вид инвестиционной деятельности доступен только тем людям, что знают специфику фондового рынка. Во время экономического кризиса люди получают возможность приобрести акции крупных производственных компаний по низкой стоимости. Вложение собственных средств в это направление позволяет в несколько десятков раз приумножить свой капитал после кризиса. В этом случае важно учитывать, что выбранная компания может не выдержать ухудшения экономики и обанкротиться, что приведет к полной потере денежных средств.
  4. Покупка валюты – по мнению экспертов, данный вариант является одним из самых сложных. Угадать оптимальное время для покупки валюты практически невозможно. При возникновении кризиса, банковские учреждения значительно увеличивают курс обмена валют для того, чтобы сдерживать продажи.
технический дефолтДефолт – это неспособность заемщика выполнить платежные обязательства перед кредитором

Выводы (+ видео)

По словам экспертов, сегодняшняя политика государства направлена на поддержку развития различных производственных сфер. Это означает, что власти прикладывают все усилия для стабилизации экономики. Помимо этого, правительство создало резервный фонд, который будет использоваться в качестве «подушки безопасности» при резком падении экономики.

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

Google+

Что такое дефолт

Занимать деньги свойственно не только гражданам, но и компаниям, и даже целым государствам. При этом иногда не получается правильно рассчитать свои финансовые возможности, и наступает дефолт.

Depositphotos

Дефолт – это невыполнение долговых обязательств. В основном этот термин применяется к странам или компаниям, в которых работают тысячи человек.

Например, государство-кредитор выделяет финансирование стране-заемщику, при этом заключается соглашение с четко установленными пунктами плана выплат. Затем в определенный момент страна-заемщик заявляет, что не может платить и объявляет дефолт. После этого стороны садятся за стол переговоров и ищут выход из ситуации.

Дефолт и банкротство

Порой дефолт путают с банкротством, но это разные вещи. Банкротство означает, что компания, погрязшая в долгах, завершает свою деятельность. Кредиторам при этом ничего не остается, кроме как судиться и надеяться на минимизацию убытков благодаря судебному решению. В результате у компании-банкрота конфискуется имущество и за счет его реализации гасятся долги. Банкротство – это крайний случай, после него компания уже точно не будет работать в прежнем формате.

Дефолт  — это еще не конец, не полная остановка работы компании. В случае страны все государственные органы продолжают функционировать, иностранцы не забирают сырьевые ресурсы, крупные предприятия и прочее. Государство-должник остается с подмоченной репутацией, но при своих ресурсах.

Две разновидности дефолта:

  1. При техническом дефолте заемщик временно не справляется с долговой нагрузкой, но намерен все исправно платить после нормализации ситуации. Задержка выплаты может произойти по техническим причинам (сбой в программном обеспечении и т.п.) или из-за временных трудностей с деньгами. На практике в такой ситуации стороны обсуждают причины дефолта, в итоге появляется некий план действий, устраивающий и кредитора, и заемщика. Дефолт для заемщика – это всегда репутационные потери и финансовые последствия, которые зависят от суммы долга, продолжительности задержки оплаты и своевременности предыдущих платежей. Кредитор может потребовать заплатить штраф или досрочно выплатить всю сумму долга.
  2. При кредитном дефолте заемщик не может гасить кредит, причем речь идет не о временных трудностях. Обычно такие истории заканчиваются банкротством компании и реализацией активов. В случае государства решение о дальнейшем порядке действий принимают международные судебные инстанции. Кредитный дефолт страны неминуемо отражается на населении, негативные последствия могут растягиваться на долгие годы. К примеру, в 1918 года почувствовавшие свою силу большевики заявили, что Россия не будет платить по долгам, которые были оформлены при царе и Временном правительстве. Однако в 1990-х было принято решение угодить Западу, погасив часть этих долгов.

Как дефолт влияет на жизнь граждан?

  • Обесценивается национальная валюта, что осложняет покупку импортных товаров.
  • Задерживаются пенсии и зарплаты в бюджетных организациях.
  • Резко дешевеют акции топовых компаний. Наступает кризис на фондовом рынке.
  • Наступает гиперинфляция. Цены на товары и услуги стремительно растут.
  • Дорожают услуги ЖКХ. Государство вынуждено повышать цены на акцизы, стоимость топлива.

Весь этот негатив не компенсируется повышением зарплат, поэтому уровень жизни в стране резко снижается.

Последний дефолт потряс Россию в 1998 году. Страна несколько лет жила не по средствам, в результате разразился масштабный кризис, втрое подорожал доллар, годовая инфляция превысила 84%.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Что такое дефолт? Объясняем значение понятий «Простой и Технический Дефолт» простыми словами

Что такое «Дефолт» простыми словами

Наверняка читатель сталкивался с ситуацией, когда для того чтобы понять что означает тот или иной экономический термин приходится проштудировать массу литературы. При этом в каждом издании даются разные разъяснения, написанные заумным языком, понять которые обычному человеку бывает сложно.

Одним из примеров таких терминов является «Дефолт». Если старшему поколению нашей страны это понятие знакомо не понаслышке, то молодые люди в основном черпают информацию с интернета, и с трудом могут отличать различные экономические явления.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что такое «Дефолт» простым языком, какие он имеет виды и последствия? И что необходимо делать, что бы избежать его?

Содержание статьи

Что такое «Дефолт»

С дефолтом наша страна столкнулась в далеком 1998 году. События происходили летом, и как покажет история, «черный август» надолго останется тревожным воспоминанием в памяти многих граждан России.

В этот жуткий период все сбережения просто обесценивались. Люди стали паниковать, ведь все, что было накоплено за долгое время, превращалось в бумагу. Граждане начали скупать в магазинах абсолютно все. Уровень инфляции резко вырос. Что касается банковских учреждений, то они просто разорялись. Одним из самых ярких пятен того времени стало разорение Инкомбанка, который входил в пятерку крупных финансовых учреждений страны. Вся система кредитования и вкладов перестала функционировать. Нестабильная экономика привела к тому, что уровень жизни населения резко упал.

Сложно сказать по каким причинам произошли такие события, тем более что на сегодняшний день эксперты так и не пришли к общему единому мнению. Ясно было одно, что правительство не справилось с поставленными задачами, что повлекло за собой наступление дефолта.

Foto: Ron Leishman

Простыми словами можно сказать, что Дефолтэто отказ от уплаты долгов. В том числе и нарушение взятых на себя кредитных обязательств в виде неспособности внести плату в счет погашения процентов либо основного долга кредитору. Такому явлению подвержены не только государства, но и отдельные предприятия, и даже физические лица.

Если, например, организация не может заплатить зарплату сотрудникам, то такую ситуацию можно решить путем увеличения товарооборота, либо привлечением стороннего капитала. Сложнее вопросы решаются в масштабах страны. Дефолт государства неизбежно повлечет за собой огромный ущерб для всего народа. Впрочем, более подробно о последствиях дефолта речь пойдет чуть позже.

Виды и причины дефолта

В зависимости от возникших обстоятельств, эксперты выделяют следующие виды дефолта:

  • Простой;
  • Технический.

Данные виды детально можно рассмотреть в таблице:

Вид Простой дефолт Технический дефолт
Определение Его также именуют банкротством, т.е. должник официально признал факт невыполнения долговых обязательств по причине отсутствия денежных средств. По-другому его называют временным. Этот вид дефолта может наступать всякий раз, когда должник не выполняет условия договора. Причем причиной задержки выплат являются какие-либо технические причины, например задержка заработной платы, сбой программного обеспечения и т.д.
Способы выхода из ситуации Физические лица обращаются за помощью к юристам, которые в судебном порядке подтверждают факт банкротства. Далее происходит списание долгов согласно законодательству;

Для компаний назначается группа лиц, которые решают вопросы по продаже имущества и активов. По результатам проделанной работы устанавливается очередность погашения долгов;

В масштабах государства задачи решаются на глобальном уровне. Участие могут принимать как другие государства, так и международные
организации, в том числе и Мировой Валютный Фонд.

Последствия такого дефолта можно назвать наименьшими. Обычно они просто и легко решаются вместе с устранением причины, повлекшей его появление. В случаях если продолжительное время наблюдается технический дефолт, то кредитор имеет право обратиться к законодательству и потребовать выполнение обязательств в судебном порядке.
Примечание Различают так же суверенный и перекрестный дефолт. В случае с суверенным дефолтом страна не может выполнить свои обязательства, как по внешним, так и по внутренним долгам. Смысл перекрестного дефолта заключается в том, что не возможность оплаты долга по одной операции влечет за собой несоблюдение других обязательств. Если временная финансовая несостоятельность возникает несколько раз, например, два – три раза в полгода, то такое обстоятельство негативно отражается на кредитной истории заемщика.

Естественно, что в дефолте, каким бы он не являлся, нет ничего хорошего. Он обязательно негативно отразится не только на дальнейших партнерских отношениях, но и на судьбе каждого гражданина.

Причин для возникновения дефолта может быть множество. Однако среди них различают основные ситуации возникновения неисполнения обязательств. К которым относятся:

Причина дефолта Описание
Компания или государство вело неправильную экономическую политику, повлекшую несбалансированность бюджета; Несбалансированность бюджета может произойти, например, если ожидались большие доходы, либо резко возросли расходы. В итоге было потрачено больше, чем было получено, и как следствие денег на погашение долгов может не оказаться.
Наблюдается снижение доходов; Если рассматривать в масштабах целого государства, то снижение доходов может происходить из-за того, что в бюджет не поступают денежные средства в виде, например налогов от юридических и физических лиц, либо упали цены на экспортируемые товары. Компании же могут недополучить прибыль, из-за увеличения конкуренции, либо снижения спроса на производимые ими товары и услуги.
В стране или в мире произошел экономический кризис; Экономический кризис приводит к тому, что наблюдается спад производства, реальные доходы населения начинают падать. В стране может начаться отток капитала, что только усугубит положение, как отдельных организаций, так и целой страны.
Смена политического режима. В результате такой ситуации к власти приходят новые политики, которые могут отказаться от обязательств прежнего руководства. В результате многие экономически связи могут быть нарушены, что приведет к дефолту, как на внешнем, так и на внутреннем уровне.

Как видно из представленной информации причин для возникновения дефолта может быть много. Но какими бы не были эти ситуации, каждая из них имеет свои последствия. А какие именно рассмотрим ниже.

Последствия дефолта

Как уже ранее отмечалось, наступление дефолта негативно сказывается на судьбе каждого гражданина, предприятия либо государства.

Для отдельных физических лиц или компаний наступает снижение уровня доверия со стороны партнеров, частично или полностью рушится репутация. Если же все-таки с такими лицами заключатся когда-либо договора, то, несомненно, в них будут наблюдаться более жесткие условия. Однако это характерно только для технического дефолта.

Если же имеет место простой дефолт, то он повлечет за собой полное исчезновение юридического лица, либо его сильную реорганизацию. После таких обстоятельств снова вернуться в строй и заслужить доверие партнеров вряд ли удастся. Тем не менее, признание банкротства – это в некоторых случаях единственный законный способ выхода из сложившейся критической ситуации.

Несомненно, кризис отдельного физического либо юридического лица никак не отразиться на экономической ситуации в стране. В то время как дефолт целого государства имеет более значительные последствия.

Дефолт национальной экономики приводит к тому, что увеличивается внешний долг страны. Что касается внутреннего долга, то он так же неизбежно вырастет. Будут наблюдаться, например, задержки заработных плат, особенно это коснется тех профессий, которые финансируются из средств бюджета. Это врачи, учителя и т.д. Увеличение цен на продовольствие, и отсутствие денег повлечет за собой социальную напряженность. Люди могут устраивать забастовки, митинги и собрания.

Неизбежно начнет происходить обвал национальной валюты именуемой девальвацией. Это обстоятельство повлечет за собой соответствующую ситуацию на валютных фондах и рынках. А стоимость акций некоторых крупных компаний может резко упасть, что приведёт к их разорению.

К сожалению, подобные ситуации не миф. История знает множество случаев, которые происходили не только в России, но и за рубежом. Невольно напрашивается вопрос какие меры должен принимать человек, организация либо правительство, для того чтобы предотвратить наступление таких ужасных событий?

Что необходимо предпринять, чтобы избежать дефолта

Понятно, что такое явление как дефолт не происходит внезапно. Ему предшествуют многие причины и обстоятельства.

Для того чтобы обычному гражданину избежать ситуаций при которых он не сможет отвечать по своим обязательствам нужно намного серьезно подходить к вопросу кредитования. Ведь в случае объявления дефолта можно не только стать банкротом, но и лишиться всего имущества.

Для начала нужно решить вопрос о необходимости вообще брать деньги в долг. Вполне вероятно, что можно, например, повременить с покупкой, подкопить нужную сумму и купить желаемую вещь.

Однако случаются и непредвиденные обстоятельства. Например, не дали вовремя зарплату, либо увольнение или сокращение. Многие люди в таком случае бегут за помощью в микрокредитные организации. Такие компании обещают занять деньги в долг только по одному паспорту.

Сразу следует отметить, что выход из ситуации, когда человек перекрывает кредит кредитом, не приведет ни к чему хорошему. Решая проблему сегодняшнего дня, клиент только усугубляет свое положение в будущем. Ведь вместо одной неоплаченной суммы в конце месяца появятся две. К тому же при отсутствии оплаты, ему придется заплатить внушительную сумму неустойки.

Важно помнить, что прежде чем принимать участие в какой – либо сделке с любым финансовым учреждением, целесообразно будет взвесить свои финансовые возможности.

Намного сложнее обстоят дела с предприятиями и организациями. Ведь руководство решает не только текущие вопросы по деятельности своей компании, но и не оставляет без внимания выплату заработной платы сотрудникам, поступление платежей кредиторам и поставщикам. Для осуществления успешной деятельности все эти факторы важны в равной степени.

Юридическим лицам целесообразно будет не экономить на бухгалтерском отделе. Ведь опытный экономист сможет сбалансировать бюджет и свести дебет с кредитом. А постоянный контроль над доходами и расходами поможет избежать рисков и ненужных трат.

К сожалению, дефолт в масштабах государства можно сравнить разве что с концом света. Никто не знает что происходит, и самое главное никто не понимает, как быть. В этой ситуации на выручку придут грамотные шаги руководства страны. Опыт прошлого показал, что одной из причин дефолта 1998 года, стала неправильная экономическая политика, проводимая руководством. Россия жила в основном за счет того, что экспортировала в соседние государства. И тот момент, когда мировые цены на нефть упали, стал роковым для нашей страны.

В настоящее время руководством проводится политика, направленная на развитие многих отраслей внутри государства. А значит, экономика не будет зависеть только от экспорта, например газа и нефти, и станет более устойчивой. К тому же не стоит забывать о том, что правительством создан дополнительный резерв, который предназначен быть «подушкой безопасности» в случае наступления сложных финансовых ситуаций.

Все эти обстоятельства дают основания полагать, что населению страны пока ничего не угрожает. И самое время каждому гражданину подумать о том, как стать добросовестным плательщиком.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

это... (Дефолт простыми словами, примеры из Википедии)

Дефолт — это несоблюдение условий выплаты займа. Речь идёт о невозможности погашения юридическим или физическим лицом полученного кредита или процентов, начисленных по нему.

Дефолтом государственного уровня называется неспособность высшими органами управления выполнять свои финансовые обязательства.

Описание дефолта простыми словами

Это такая ситуация, когда государство не выплачивает долги или внутри себя (государство занимает деньги у граждан, и потом не может вернуть эти деньги), или же на международной арене (государство получило кредиты, и в указанный срок не смогло их вернуть).

Дефолт — информация из Википедии

Дефолт - информация из Википедии

Если говорить о корпоративном дефолте, то его можно рассматривать в качестве своеобразного защитного механизма, который помогает защитить кредитора от невыполнения обязательств по погашению займа, а также препятствует враждебному поглощению или рейдерскому захвату отдельно взятой компании.

Виды дефолта — простой и технический

Дефолт может быть техническим или простым.

Простой дефолт

В последнем случае физическое или юридическое лицо автоматически объявляется банкротом. Если речь идёт о компании, то решение относительно дальнейшего урегулирования возникшего вопроса принимается в арбитражном суде. При этом можно говорить о конфискации имущества или о других санкциях.

Если прецедент имел место при сотрудничестве физического лица и финансового учреждения, выступающего в качестве кредитодателя, то заёмщик может рассчитывать на защиту по законодательству. Проблемные ситуации похожего типа на государственном уровне должны быть разрешены посредством прямого участия других международных представителей.

Технический дефолт

Говоря о техническом дефолте, то он возникает в результате невозможности заёмщиком оплаты всех счетов по займу. При этом ситуация может быть урегулирована вследствие переговорного процесса между сторонами-участниками.

Технический дефолт подразумевает ситуацию, в которой в данный промежуток времени условия погашения займа не выполняются заёмщиком, но теоретически долг может быть погашен в будущем. Под невыполнением условий договора понимается отказ погашения имеющегося долга или нежелание предоставления необходимых отчётных бумаг.

Технический дефолт ещё не является гарантией дальнейшей процедуры банкротства. Урегулирование ситуации зависит от того, по каким причинам компания или частное лицо не может выполнить своих непосредственных обязанностей перед кредитодателем.

Такое экономическое явление, как корпоративный дефолт — это распространённая ситуация, в которой побывали многие мощные финансовые компании современности.

Причины дефолта

Причины дефолта

Существует несколько причин, которые впоследствии могут привести к дефолту. Основные причины будут рассмотрены ниже.

Неравномерный бюджет

Образуется данная проблема в случае неправильно спланированной стратегии получения прибылей на будущее и впоследствии получение дохода в меньшем количестве относительно ожидаемого. Также в случае возникновения непредвиденных расходов (их увеличения).

Уменьшение доходов

В государственных масштабах прибыль может быть уменьшена по отношению к запланированной вследствие частичной неуплаты налогов, назначенных в пользу государства штрафов и выплат, резком снижении цены экспортируемые товары.

Снижение спроса на экспортируемое сырье

А также изделия, вследствие невостребованности этого сырья или повышенной конкуренции.

Мог накопиться долг за покупателем, который не был выплачен вовремя. Также непредвиденное изменение курса национальной валюты. Население страны теряет часть своих доходов (с учетом инфляции реальные доходы граждан уменьшаются). Возникает брешь, в бюджете, через которую утекают средства.

Смена власти

Может привести к отказу от обязательств и долгов, оставленных предшествующими органами правления. Свежеиспеченная власть находится в растерянном, неорганизованном состоянии. Для отладки механизма правления и новых связей нужно время и средства. Это может также привести к дефолту как по внутренним, так и по внешним обязательствам.

Затяжная отсрочка исполнения обязательств

В случае возникновения государственных долгов управляющая власть, как правило, прибегает к помощи МВФ (Международный валютный фонд) или, например, к помощи крупного частного банка успешного государства, с целью одолжить денег под проценты на погашение внутренних или внешних обязательств. При каждом новом вливании средств со стороны ситуация немного улучшается, но долг государства неизбежно растет.

В конце концов, наступает предел и деньги одолжить на погашение растущего долга уже неоткуда даже под большой процент. Государство должник уже никаким образом не может исполнить свои обязательства внешние или внутренние и наступает дефолт.

Непредвиденными обстоятельства

  • Дефолт может произойти и вследствие непредвиденных обстоятельств таких как незначительные необдуманные шаги, которые через длительное время выливаются в запущенные огромные проблемы. Например, заключенные долгосрочные договоренности в финансовой области с заведомо недобросовестными партнерами, которые в итоге весь период договоренности нарушают его пункты (то деньги, то сырье не вовремя) а могут и вовсе отказаться от обязательств в связи с банкротством.
  • Также непредвиденными обстоятельствами считается определенные действия конкурентов как компаний, так и целых государств направленные на подрыв экономики оппонента или создания различных препятствий, затрудняющих экономический рост. В итоге экономика страны зависит не только от действий правления, но и от внешних непредвиденных факторов.

Последствия дефолта

Последствия дефолта

Если говорить о последствиях дефолта для всей экономической системы, то в первую очередь следует акцентировать внимание на снижении уровня жизни среди всего населения, а также на последующем оттоке капитала из страны.

Дефолт государственного уровня автоматически влечёт за собой падение банковской системы и приводит к банкротству компаний, не имеющих соответствующего уровня финансовой устойчивости.

В свою очередь, ухудшение политической обстановки и рост инфляции чреваты уличными митингами и общенародным недовольством. Для того, чтобы нормализовать ситуацию, следует рассматривать каждый отдельный случай в индивидуальном порядке.

Последствия этого экономического явления могут носить различный уровень тяжести. Восстановление же системы потребует непосредственного вмешательства международного сообщества.

Здесь же следует отметить, что дефолт не является катастрофой, последствия которой нельзя полностью устранить. Это негативный фактор развития экономики, который может смело позиционироваться в качестве оздоровления и последующего укрепления финансовой сферы. Ведь при этом появляется возможность о пересмотрении условий сотрудничества между заёмщиком и кредитодателем.

Что будет с кредитами и ипотекой, если будет дефолт?

Многие не придают значения финансовой ситуации в стране, но при этом имеют несколько или кучу долговых обязательств перед различными учреждениями.

И это нормально, ведь за все оказываемые услуги нужно платить. И не только за услуги. Мы имеем долговые обязательства повсеместно, будь то краткосрочные — типа кредитов, мини-займов или долгосрочные — ипотека, плата за коммунальные услуги и интернет, налоги, учеба.

Обычно на все это уходит определенный процент заработной платы не превышающий 50% (если потребитель в здравом уме) от всего дохода. Ведь есть еще различные статьи расходов в бюджете, типа затрат на полноценное питание, необходимую одежду, медицинское обслуживание в случае надобности и многое другое.

К чему это все? А это все к тому что пока финансовое положение в стране стабильное то и граждане данной страны зарабатывают и тратят деньги в привычном режиме, затрачивая, на все столько же сколько и заработали.

В случае дефолта, как правило, возникает повышенная инфляция вследствие девальвации национальной валюты и реальные доходы граждан страны, в которой случилась данная неприятность, заметно уменьшаются. Это никак не влияет на ваш кредит если он был получен в национальной валюте и в договоре нет пункта, позволяющего кредитору изменить процентную ставку по кредиту, завысив ее чтобы окупить инфляцию. В случае если банк повысил процентную ставку, то такое действие можно оспорить в суде.

Но если же кредит был получен в иностранной валюте, а ваш доход в национальной, то вам можно посочувствовать. Договор — есть договор и возложенные на вас обязательства по денежным взносам и сумме всего кредита в целом придется исполнять, независимо от финансового положения вашей страны.

Так как иностранная валюта подорожала по отношению к национальной, то и ваши доходы снизились соответственно уровню девальвации. Иными словами, доходы те же, но платить теперь нужно в разы больше. Вспоминается соотношение расходов по различным обязательствам. Если раньше на все уходило 50% от дохода, то теперь эта цифра подросла до 80-120%(зависит от суммы валютного кредита) и расходы на еду, одежду и медикаменты к великому вашему прискорбию куда-то выпали.

Но даже в такой печальной ситуации можно найти выход. Например, можно не болеть, не есть и ходить в чем мать родила только ни забывайте работать и платить.

Шутки в сторону. Вот один небольшой совет по гашению валютного кредита.

Перво-наперво оцените свои финансовые возможности. Если у вас есть какие-то сбережения или вы копили на что-нибудь, то самое время заглянуть в кубышечку и подсчитать не хватит ли имеющейся суммы на досрочное гашение обязательств по кредиту. Стоит учесть что при досрочном гашении сумма необходимая для полного закрытия кредита будет гораздо ниже чем сумма при гашении в назначенный срок договора. Досрочно погасив долг, вы сэкономили не только от процента по кредиту, но и от процента по девальвации, который мог быть очень большим.

Примеры дефолта

Последствия дефолта

Одним из ярких примеров дефолта по внешним и внутренним обязательствам является 1998 год в России. В этом году государство оказалось в крайне затруднительном положении и уже не было никакой возможности выполнить свои обязательства по долгам. Государственный долг в этом раковом году образовался просто колоссальный и был одним из факторов, повлекших за собой плачевные последствия для экономики страны.

Некоторые компетентные лица в сфере экономики считают что события 1998 года были инициированы узким кругом высокопоставленных чиновников.

Задолженности начали копиться приблизительно с 1990 года практически сразу после распада СССР. Правительство для поддержания устойчивой экономики нужны были сторонние инвестиции денежных средств или, проще говоря, деньги в долг под проценты. Но гарантировать своевременные взносы для гашения долга не было возможности. На 1998 год в ЦБ РФ резерв валюты был на треть меньше чем сумма обязательств по ежегодным выплатам перед ВМФ и другими подобными финансовыми учреждениями. Необходимые ежегодные внутренние платежи были тоже очень велики и явно не соответствовали ожидаемым. Роль сыграло снижение цен на экспортируемые товары.

В начале июля организацией МВФ было объявлено, что они не смогут удовлетворить запрос Российской власти на ту сумму, в которой страна нуждалась. Но во второй половине месяца все же займ был получен почти на полную сумму запроса. Наметилось краткосрочное облегчение. Продлилось оно недолго и вот уже в августе президент на своем выступлением вынужден был успокаивать волнующееся из-за неопределенности население страны заявлением о том, что девальвации валюты не случится и все под неустанным контролем. Через несколько дней в финансовой сфере начались серьезные проблемы. Тогда-то и был объявлен дефолт.

Национальная валюта в несколько раз обесценилась по отношению к зарубежной. Множество высокопоставленных должностных лиц оставили свой пост. Под замес попали множество мелких и не только банков, неспособных продолжать конкурировать на финансовом рынке они сворачивали свою деятельность.

Было и одно интересное преимущество этого дефолта. Как же без положительных сторон. До дефолта и девальвации рубля, как одного из последствий дефолта, цены на экспортируемый товар были в среднем такие же, как и на товары импортного производства. Поэтому сырье и изделия, производимые на экспорт, ничем особенным не привлекали иностранного потребителя.

После дефолта же цены на экспортируемый товар упали пропорционально уровню девальвации рубля и до этого ничем не примечательные Российские товары вдруг стали очень привлекательны для иностранцев одной своей интересной особенностью, а именно низкой ценой по сравнению с ценами на общем мировом рынке. Увеличился уровень экспортных продаж и объёмы производства товара и сырья. В итоге за несколько минувших после дефолта лет ВВП в стране ощутимо подрос.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *