Дают ли кредиты ип: Почему банки не дают ИП кредиты на личные нужды: возможные причины для отказа

возможные причины и способы решения

Не всегда у ИП получается взять кредит на личные нужды. И чаще всего в этом виноваты сами индивидуальные предприниматели. Рассказываем, каких ошибок нужно избегать, чтобы попросить финансовую поддержку у банка и повысить шансы на благоприятное решение.

Теги:

деньги

Как это устроено

финансовый вопрос

бизнес

Photo by S O C I A L . C U T on Unsplash

ИП имеет право получить кредит как для развития бизнеса, так и на личные нужды. При это в первом случае заём могут дать без каких-либо затруднений, а во втором — не

Содержание статьи

Почему ИП не дают кредит: возможные причины

Как правило, кредит на развитие бизнеса индивидуальным предпринимателям дают более охотно.

Такой кредит ИП может взять через овердрафт, оборотный кредит или под залог недвижимости. А вот кредит на личные нужды банк может и не одобрить. Получается, что для человека со статусом ИП взять кредит на бизнес будет проще, чем, например, взять кредит на покупку нового холодильника.

Кредит ИП на личные нужды не дают именно из-за его статуса. Давать деньги человеку, осуществляющему предпринимательскую деятельность — слишком большой риск для банка. А банк желает минимизировать риски. Тут нужно понимать что кредитование — процесс не из лёгких для всех его участников. Банк всегда будет волноваться, что его деньги не вернутся. Поэтому он внимательно будет изучать кредитную историю человека и просить предоставить необходимые документы.

Рассматривая кредит для ИП, он будет учитывать: отношения предпринимателя с налоговой, отсутствие долгов по бизнесу, стабильность дохода. Всё это, наряду с суммой кредита и неправильно предоставленными данными, может послужить поводом для отказа.

Долги по бизнесу

Пожалуй, это самая распространённая и наиболее понятная причина отказа в кредите для ИП. Согласно законодательству, индивидуальный предприниматель отвечает за долги по бизнесу своим личным имуществом. Как правило, это недвижимость, стоимость которой, как правило, больше, чем сумма запрашиваемого кредита. Для банка это очевидный риск, поскольку при наличии долга ИП рискует потерять своë имущество (например, его квартиру заберут в счет долга), а следовательно, увеличивается риск невозврата кредитных денег банку, так как отдавать будет уже не из чего.

Если у ИП есть долги, то отказ или одобрение кредита будет зависеть от запрашиваемой суммы и внутренних правил самого банка. Если на повестке стоит вопрос о выдаче кредита ИП на личные нужды, и сумма не такая огромная, то долги проверят, но, возможно, не так тщательно. Опять-таки, всё зависит от правил банка и его подхода к оцениванию рисков.

Однако сложность заключается в другом. Любой ИП понимает, что при ведении бизнеса долги могут периодически возникать по ряду причин. Кассовый разрыв, овердрафт, оборотный кредит, зарплата сотрудникам. Даже если суммы таких долгов небольшие, их наличие может негативно отразиться при рассмотрении кредита на личные нужды для ИП.

Если кредит ИП на личные нужды все же будет одобрен, то процентная ставка у него будет выше, чем у простого физического лица. Таким образом банк страхуется и минимизирует риски. Подобные высокие ставки могут также получить генеральные директора или учредители компаний, даже если они не являются ИП и берут кредит для себя, а не только для бизнеса. По закону, в случае банкротства организации, они как и индивидуальные предприниматели, будут выплачивать долги из своего кармана.

Проблемы с налоговой

Возможно, ИП не уплатил какие-то налоги, взносы или сделал это уже после необходимого периода. Не исключено, что он просто-напросто ошибся в декларации или платёжном поручении. В этом случае налоговая может приостановить операции по счетам такого предпринимателя. Это прописано в статье 76 Налогового кодекса РФ. В банк отправляется соответствующая просьба, и о кредите на личные нужды ИП может забыть. Во всяком случае, до уплаты налогов и выяснения всех обстоятельств.

Возможно, ошиблась сама налоговая или произошёл какой-то сбой и путаница в отчётах. Но пока это выяснится, уже пройдёт время. Из-за этого кредит для ИП на личные нужды рискует стать неактуальным. Сам же индивидуальный предприниматель может попасть на пени, начисляемые за несвоевременную уплату налоговых платежей.

Нечёткий доход

Здесь всё просто. Прежде чем оформить кредит для ИП, банк должен понять его реальный доход.

Одной из причин, почему не дают кредит ИП может являться сезонность бизнеса. Предположим, ИП продаёт мороженое. По мнению банка, летом такой человек будет иметь намного больший доход, чем зимой. Для банка это нечёткий доход. Помимо сезонности, банк будет так же смотреть на форму налогообложения и вид деятельности предпринимателя. Это может запутать банк ещё больше в понимании того, сколько человек зарабатывает на самом деле.

Новый бизнес

В кредите для ИП могут отказать, если своё дело человек начал недавно. Банк не понимает: сохранится ли этот бизнес, или же в какой-то момент его надо будет закрывать с долгами.

Рисковать своими деньгами банк не хочет. Какой-то существенной финансовой истории, чтобы убедится в возврате средств, он тоже не увидит. Специалисты рекомендуют ИП идти за кредитом для личных нужд после пары лет работы в этом статусе. Так банк охотнее выдаст желаемый заём.

Как получить кредит на личные нужды, если вы ИП

Так как кредит для ИП на личные нужды является высоким риском для банка, то ему необходимо понимать, какой доход есть у заёмщика. К тому же, банку необходимо рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН). Такое правило ввёл Центробанк РФ (ЦБ РФ), чтобы снизить кредитную зависимость россиян.

ИП дают кредит, если у него достаточный доход и есть гарантия, что он вернёт заём. Расчётом дохода занимается банк. Документы, которые он может попросить у индивидуального предпринимателя для этого, регламентированы ЦБ РФ.

К ним относятся:

  • Декларация по УСН;
  • Декларация по ЕНВД;
  • Копии квитанций или платежных поручений об уплате налогов за определённый период
  • Декларация по единому сельскохозяйственному налогу, при условии что ИП производит товары и услуги рассчитанные на сельскохозяйственную индустрию.

Также кредитным организациям разрешено просить и иные документы. В зависимости от налогообложения, банку для одобрения могут потребоваться декларация, выдержки из ЕГРИП, справка о движениях по счёту.  Поэтому, чтобы получить кредит, ИП имеет смысл предварительно уточнить полный список документов у самого банка.

В зависимости от своей внутренней политики, банк для решения о выдачи кредита для ИП может попросить множество справок и бумаг. Шансы на успех повысятся, если кредит берётся в банке где у ИП есть счёт. Дополнительный доход, регулярные поездки за границу и наличие созаёмщика или поручителя — повысят шансы на получение кредита.

Счёт ИП в банке

Если человек ведёт предпринимательскую деятельность, то у него есть расчётный счёт в банке. В первую очередь, ИП следует попробовать взять кредит именно в той организации, где и заведен счет. Это облегчит и ускорит решение, так как банк сразу видит всю необходимую информацию и денежные обороты.

Из-за сохранённых данных, кредит для ИП дают и те банки, в которых он брал заём в прошлом. Для таких банков человек предстаёт практически «старым знакомым», а значит, одобрить кредит ему будет гораздо проще.

Поручитель, созаёмщик и залог

Хорошей кредитной истории может оказаться недостаточно для банка, если речь идёт о крупной сумме или ипотеке. Такие кредиты для ИП лучше всего брать, если у него есть созаёмщик или поручитель.

Обращаться в банк за крупным кредитом следует не новичкам в предпринимательском деле, а тем, кто ведёт бизнес примерно полтора-два года. Этого срока уже будет достаточно, чтобы банк мог посчитать обороты и понять, насколько ИП доходен, и нет ли у него долгов. 

Лучше всего перед походом в банк продумать несколько вариантов для подстраховки. Если созаёмщиков и поручителей не нашлось, или их недостаточно, то для одобрения кредита на личные нужды ИП может помочь залоговое имущество. Конечно, при условии, что у предпринимателя такое имущество есть.

Дополнительный доход

Представим, что у ИП помимо основной предпринимательской деятельности есть дополнительный источник дохода. Например, он сдаёт квартиру в аренду. Такой источник денег может существенно облегчить процедуру одобрения кредита для личных нужд.

Прежде чем брать кредит для ИП, нужно проконсультироваться с сотрудником банка, чтобы выбрать верную тактику. Возможно, вам не придется указывать сумму дохода от предпринимательской деятельности, поскольку денег от дополнительного дохода будет достаточно. Это зависит от внутренней политики банка и способности предпринимателя предоставить необходимые документы.

Поездки за границу

С учётом пандемии и различных мировых событий, этот пункт может показаться не таким важным. Однако для некоторых банков информация о путешествиях за рубеж до сих пор актуальна. С ней кредит для ИП получит больше шансов на рассмотрение.

Для банка путешествия являются доказательством стабильного дохода. Если человек регулярно выезжает за границу, значит у него есть достаточно средств для проживания, оформления виз, покупки билетов и бронирования отелей. В этом случае даже если у него есть ИП, выдать кредит для банка не составит труда.

Кредит на развитие бизнеса для ИП — Оператор фискальных данных Первый ОФД

назад к Новостям

28 января 2019

Банки самостоятельно устанавливают условия получения кредита ИП для развития бизнеса. Поэтому у разных банков они могут различаться. Но существуют типовые критерии, которые предъявляют к заемщику.

  • У заемщика должно быть ликвидное имущество, поскольку банку нужна гарантия, что кредит будет погашен в случае, если заемщик не справится. Перед выдачей банк всегда проверяет наличие имущества.
  • Заемщик должен предоставить бизнес-план, чтобы показать банку обоснованность получения кредита, и продемонстрировать финансовые планы по использованию кредита и погашению.
  • У заемщика не должно быть непогашенных кредитов. Это не обязательно, но часто необходимо. Если у заёмщика есть погашенные вовремя кредиты, то можно сообщить об этом банку для подтверждения хорошей репутации.
  • У заемщика должен быть поручитель. Лучше договориться с несколькими людьми, чтобы были запасные варианты.

Поэтому для одобрения кредита потребуется выполнить ряд действий.

  1. Подготовить бизнес-план, где будет описание проекта и развития. Стоит включить в бизнес-план бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. На практике кредит ИП для развития бизнеса не дают только за хороший бизнес-план. Банк хочет обезопасить себя, поэтому анализирует имущество заёмщика. Предприниматель должен понимать, что погашать кредит придётся с большими процентами, и должен сформировать “подушку безопасности” — денежные накопления, недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции.
  3. Для получения кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой.
  4. Предпринимателю стоит изучить тарифы банков, отзывы о них.

Когда подготовка закончена, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Порядок оформления кредита

Порядок оформления тоже может различаться в каждом банке. Различия зависят и от того, чего хочет заемщик: получить кредит на развитие существующего бизнеса или на стартап. Оформить кредит на стартап сложнее: требования выше, а процедура дольше.

Оформление кредита начинается с подачи заявления и документов. Перечень документов будет разным, в зависимости от вида кредитования: автокредит, кредит на пополнение оборотных средств, коммерческая ипотека.

В обязательный перечень включено:

  • свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учёт,
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП,
  • паспорт предпринимателя,
  • финансовый отчёт, заверенный в налоговой инспекции и прочие финансовые документы на усмотрение банка,
  • бизнес-план,
  • документы о праве собственности на движимое и недвижимое имущество, которое может быть залогом,
  • документы, подтверждающие положительную кредитную историю либо отсутствие действующих кредитов.

Заявление рассматривается от 3 до 15 рабочих дней. При положительном решении банка с предпринимателем заключают кредитный договор.

Виды кредитования для ИП

  1. Потребительский кредит. ИП может получить кредит как частное лицо. Потребительский кредит на покупку авто оформить проще, чем кредит под залог оборудования на аналогичную сумму. Пакет документов меньше, чем при оформлении займа предпринимателем. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю, а значит можно взять сразу несколько займов.
  2. Экспресс-кредит. Оформляется быстро и обычно без залога. Но банки относят экспресс-кредит к рискованным и повышают процентную ставку.
  3. Кредит на пополнение оборотных средств. Кредит, который нужен поставщику в качестве оплаты или предоплаты за товар. Кредит берут предприниматели, открывая новую торговую точку, при создании удаленного склада в другом регионе, или в целях расширить ассортимент продукции.
  4. Проектное финансирование. После подачи заявления банк изучает бизнес-план. Финансирование подходит, когда нужно купить оборудование или объекты при помощи лизинга и расширить свое производство.
  5. Коммерческая ипотека. Для предпринимателей, которые хотят купить склад, офис. Залогом будет купленная недвижимость.Сроки сжатые, проценты высокие.
  6. Автокредит. Выдается на конкретную машину для нужд бизнеса. Предпринимателями рассматривается как альтернатива лизингу.

Другие новости по теме:

назад к Новостям

6 личных займов, которые окупятся за 1 рабочий день 2023 года

Личные займы быстро стали удобным способом занимать небольшие или большие суммы денег. Мало того, что они могут быть использованы для покрытия различных расходов, таких как свадьба, похороны, отпуск, неожиданный счет за лечение, ремонт дома и многое другое, но кредиторы обычно перечисляют средства непосредственно на ваш банковский счет, чтобы вы могли начать использовать это. деньги как можно скорее.

На самом деле, некоторые кредиторы даже предоставят вам финансирование уже на следующий день после одобрения.

Итак, Select собрал несколько кредиторов, предоставляющих потребительские кредиты, которые предлагают выгодное финансирование, чтобы вы могли покрыть большие расходы в крайнем случае.

При рассмотрении личных кредитов для финансирования всего за один рабочий день мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая то, как ваши средства распределяются, скидки при автоматической оплате, обслуживание клиентов и как быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.)

Наши лучшие подборки в вашей почте. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучшие персональные кредиты для финансирования всего за один рабочий день

  • Лучший в целом:  LightStream Personal Loans
  • Лучше всего для заимствования больших сумм:  SoFi Personal Loans
  • Персональный F 9000 Лучше всего для небольших сумм кредит00: Кредиты
  • Лучшее предложение с более низким кредитным рейтингом: Avant Personal Loans
  • Лучшее предложение с гибкими условиями: OneMain Financial Personal Loans
  • Лучшее предложение для созаемщиков: Персональные кредиты Prosper

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, передается непосредственно компании Even Financial, и она может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политика конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Even. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший результат

Персональные кредиты LightStream

Узнать больше

  • 5,99%—23,99%* при подписке на автооплату

  • Консолидация долгов, ремонт дома, автофинансирование, медицинские расходы, свадьба и другие от

    до

    7

    27

    7

  • 24–144 месяца*

  • Хороший

  • Нет

  • Нет

См. Наша методология, применяются термины.

Подробнее

Для кого это? LightStream предлагает низкопроцентные кредиты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной историей или выше, но если у вас отличная кредитная история, вы сможете воспользоваться одними из самых низких процентных ставок (которые варьируются от 6,99% до 23,99% годовых). когда вы также подписываетесь на автоплатеж).

Этот кредитор предоставляет персональные кредиты практически на все цели, кроме высшего образования и малого бизнеса. Диапазон процентных ставок зависит от типа кредита, который вы берете.

Как правило, вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявку в банковский рабочий день, ваша заявка одобрена и вы подписываете кредитное соглашение электронной подписью и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30. ЕТ. Но если вы не можете уложиться в этот срок, вы сможете получить свои средства на следующий рабочий день.

Еще одним плюсом использования этого кредитора является то, что LightStream не взимает комиссию за создание, администрирование или досрочное погашение, а сроки погашения варьируются от 24 до 144 месяцев.

Лучше всего подходит для заимствования больших сумм

SoFi Personal Loans

Узнать больше

  • От 7,99% до 23,43% при подписке на автооплату

  • от 5000 до 100 000 долларов

  • от 24 до 84 месяцев

  • от хорошего до отличного

  • нет

    0

    0020

  • Нет

См. нашу методологию, применимы условия.

Подробнее

Для кого это? Персональные кредиты SoFi не только бесплатны, но и предлагаются на более высокие суммы. Заявители могут занять от 5000 до 100 000 долларов, что делает этот личный кредит отличным вариантом для тех, кому нужно больше денег для покрытия более крупных расходов. Средства также, как правило, распределяются быстро — 92,6% заявителей на получение личного кредита получают финансирование в тот же день, если они подписывают свое соглашение до 19:00. ЕТ в рабочий день. В противном случае вы получите свои деньги на следующий день.

Процентные ставки по этим кредитам могут варьироваться от 5,74% до 21,28% годовых, когда вы подписываетесь на автоплатеж, и кредитор предоставит вам скидку 0,25% процентной ставки за это.

Вы также можете более гибко выбирать тип процентной ставки. Соискатели кредита могут выбирать между переменной и фиксированной годовой процентной ставкой. Фиксированные процентные ставки дают вам одну ставку, которую вы платите за весь свой кредит, а переменные процентные ставки колеблются, но SoFi ограничивает их на уровне 14,95%.

Лучше всего подходит для небольших кредитов

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это?  PenFed на самом деле является федеральным кредитным союзом, который предоставляет множество вариантов личного кредита для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов, автофинансирования и многого другого. Вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, но вам нужно будет подписаться на членство в PenFed и хранить 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получать свои средства.

Вы можете получить одобрение на получение кредита от этого кредитора всего на $600, что делает его отличным вариантом для тех, кто не нуждается в больших суммах финансирования. Процентные ставки по персональным кредитам варьируются от 4,99% до 17,99%. Не все заявители будут претендовать на самую низкую ставку, поскольку она будет зависеть от вашей кредитоспособности, но чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкие процентные ставки.

Следует иметь в виду, однако, что PenFed предоставляет свои средства в виде бумажных чеков. Если вы знаете ближайший офис PenFed, вы можете забрать свой чек в любое время непосредственно в банке. В противном случае вы можете получить свои средства уже на следующий день, если оплатите ускоренную доставку.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Best для более низкой кредитной оценки

Avant Personal Loans

Узнайте больше

  • 9,95% до 35,99%

  • Консолидация долга, крупные расходы, затраты на жилье, домов

  • $ $ $ 255. 255. 255. 255 2

    $ $ $ $ $ $.

  • от 24 до 60 месяцев

  • Плохо/удовлетворительно

  • до 4,75%

  • Нет

  • До 25 долларов США за каждый просроченный платеж по истечении 10-дневного льготного периода

Нажмите здесь, чтобы узнать, прошли ли вы предварительный отбор на предложение по личному кредиту. См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Avant обычно может предоставить его на следующий рабочий день после вашего утверждения. Кредитор также предлагает личные кредиты на сумму от 2000 до 35 000 долларов, а процентные ставки варьируются от 9,95% до 35,9%.9%. Avant рассмотрит кандидатов с кредитным рейтингом ниже 600, но имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите самые низкие ставки. Прежде чем вы решите подать заявку на этот кредит, вы можете увидеть, соответствуете ли вы предварительному отбору на ставку, которая находится в нижней части диапазона годовых.

Несмотря на отсутствие штрафов за досрочное погашение, взимается комиссия за открытие до 4,75% и комиссия за просрочку платежа в размере до 25 долларов США после 10-дневного льготного периода.

Лучше всего для гибких условий

OneMain Financial Personal Loans

Learn More

  • 18. 00% to 35.99%

  • Debt consolidation, major expenses, emergency costs

  • $1,500 to $20,000

  • 24, 36, 48, 60 Months

  • Плохое/удовлетворительное

  • Фиксированная плата от 25 до 500 долларов США или процентная ставка от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

  • Нет

  • 15% (зависит от вашего штата)

Нажмите здесь, чтобы узнать, проходите ли вы предварительный отбор на получение персонального кредита. См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? OneMain Financial предлагает несколько более гибкие варианты кредита по сравнению с другими кредиторами. Срок погашения составляет от 24 до 60 месяцев, и OneMain Financial также позволяет заемщикам обеспечить кредит залогом, чтобы потенциально получить процентную ставку на нижнем уровне диапазона кредитора (годовые процентные ставки варьируются от 18,00% до 35,9). 9%). Кроме того, заемщики могут фактически выбрать дату своих ежемесячных платежей и иметь возможность подать заявку с созаявителем.

Плата за выдачу находится на более высоком уровне: либо фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США, либо до 10% от суммы кредита, в зависимости от того, в каком штате вы живете. И хотя штрафы за погашение кредита отсутствуют. рано, есть плата за просрочку, которая обойдется вам в 30 долларов или до 15% (в зависимости от вашего штата). Минимальная процентная ставка, которую предлагает OneMain Financial, намного выше, чем у других кредиторов, а это означает, что вы можете платить большие проценты.

Согласно веб-сайту кредитора, заполнение заявки на кредит и получение вашего решения обычно занимает менее 10 минут (но это, конечно, может варьироваться в зависимости от того, сколько документов вам нужно предоставить). Но как только вы подпишете кредитный договор, вы получите свои средства уже на следующий день.

Лучшее для созаемщиков

Персональные кредиты Prosper

Узнать больше

  • От 7,95% до 35,99%

  • Консолидация долгов/рефинансирование крупных долгов, ремонт жилья или другое, покупка автомобиля/автомобиля0005

  • от 2000 долл. США до 50 000 долл. США

  • 24, 36, 48 и 60 месяцев

  • GOOD

  • 2,41%до 5%, вычтенные из доходов от ссуды

  • 920202020177%
  • 70177%
  • 7%
  • 7%
  • 9.
  • 7%
  • 7%
  • 70177%
  • 770177%
  • 7%
  • 70177%
  • 77%
  • 7%
  • 70177%
  • . от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше (с 15-дневным льготным периодом)

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Prosper позволяет созаемщикам подавать совместное заявление, что, безусловно, может быть огромным преимуществом для некоторых потенциальных заемщиков, если учесть тот факт, что это не относится ко всем кредитам.

Созаемщик может быть выгоден, если основной заемщик не может претендовать на льготные условия кредита. Заемщик может не претендовать на льготные условия, если у него недостаточно длинная кредитная история или если у него более низкий кредитный рейтинг. Созаемщик в заявке на получение личного кредита разделяет ответственность за погашение кредита с основным заемщиком, поэтому кредиторы могут рассматривать заемщика как менее рискованного, если у них есть еще один человек, подающий заявку вместе с ним.

Prosper предлагает кредиты на сумму от 2000 до 50 000 долларов США с возможностью финансирования на следующий день. Вы можете выбрать срок от двух до пяти лет, а годовая процентная ставка по персональным кредитам Prosper варьируется от 7,9.от 5% до 35,99%. Комиссия за выдачу составляет от 2,41% до 5% и вычитается из суммы кредита.

Catch up on Select’s in-depth coverage of  personal finance ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow нас на Facebook , Instagram  и  Twitter  , чтобы быть в курсе.

Подробнее

Наша методология

Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими, выберите проанализированные десятки потребительских кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые поставляются с отсутствие сборов за создание или регистрацию, фиксированные процентные ставки и гибкие суммы и условия кредита для удовлетворения множества потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов для справедливой или хорошей кредитной истории мы сосредоточились на следующих функциях:

  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
  • Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
  • Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
  • Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
  • Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты платежей кредитора и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, быстрому финансированию, более низким процентным ставкам и гибким условиям.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

*Условия кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели кредита, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Чтобы претендовать на самые низкие ставки, требуется отличный кредит. Тариф указан с учетом скидки AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии одобрения кредита. Применяются условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по кредиту в размере 10 000 долларов США в размере 7,99% годовых со сроком 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 313,32 долларов США.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Потребительские ссуды и кредитные линии

Потребительские ссуды и кредитные линии | Банк США

Перейти к основному содержанию

Хотите проверить свой тариф перед подачей заявки?

Чтобы проверить вашу ставку, мы попросим предоставить некоторую информацию о вас, чтобы выполнить мягкую проверку кредитоспособности (которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Вы сможете увидеть ставки, на которые вы можете иметь право, прежде чем заполнять полную заявку.

Что нужно знать перед подачей заявления

  • В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг FICO 680 или выше. Мы также учитываем соотношение вашего долга к доходу и кредитную историю. Если вы заинтересованы в совместной подаче заявления, свяжитесь с банкиром.
  • Чтобы претендовать на личную кредитную линию, у вас должен быть текущий расчетный счет в банке США без истории недавних овердрафтов.
  • Персональные кредитные линии ограничены одной на клиента.
  • Личная кредитная линия обеспечивает источник финансирования текущих финансовых потребностей. Если это то, что вам нужно, или если вы ищете револьверный счет с переменной ставкой и минимальными ежемесячными платежами, вам может подойти персональная линия.

Что нужно знать перед подачей заявления

  • В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг FICO 680 или выше. Мы также учитываем соотношение вашего долга к доходу и кредитную историю. Если вы заинтересованы в совместной подаче заявления, свяжитесь с банкиром.
  • Чтобы претендовать на личную кредитную линию, у вас должен быть текущий расчетный счет в банке США без истории недавних овердрафтов.
  • Персональные кредитные линии ограничены одной на клиента.
  • Личная кредитная линия обеспечивает источник финансирования текущих финансовых потребностей. Если это то, что вам нужно, или если вы ищете револьверный счет с переменной ставкой и минимальными ежемесячными платежами, вам может подойти персональная линия.

Что нужно знать перед подачей заявления

  • Чтобы соответствовать базовым требованиям, убедитесь, что у вас есть текущий расчетный счет в банке США.
    • Резервная линия
  • защищает вас от овердрафта на вашем личном расчетном счете в банке США. Если это то, что вам нужно, вам может подойти резервная линия.

Хотите проверить свой тариф перед подачей заявки?

Чтобы проверить вашу ставку, мы попросим предоставить некоторую информацию о вас, чтобы выполнить мягкую проверку кредитоспособности (которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг). Вы сможете увидеть ставки, на которые вы можете иметь право, прежде чем заполнять полную заявку.

Что такое личный кредит?

Личный кредит является одним из способов консолидации долга или оплаты основных расходов. Он предлагает фиксированные процентные ставки и фиксированные ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Личный кредит лучше всего подходит для единовременного финансирования или если вы заранее знаете всю стоимость своего проекта. Вы получаете кредит единовременно.

Персональный кредит

Возьмите под контроль свои финансы с помощью личного кредита. Банк США, проверяющий клиентов с одобрением кредита, может получить кредит до 50 000 долларов США 1 . Те, у кого нет счета в банке США, могут занять до 25 000 долларов США.

Прежде чем заполнять полное заявление, проверьте свою ставку, чтобы узнать, на какую сумму вы можете претендовать. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов.

Применить сейчас Узнать больше

Личный кредит на улучшение дома

Обновите свой дом и его стоимость. Банк США, проверяющий клиентов с одобрением кредита, может занять до 50 000 долларов США в рамках нашего личного кредита на улучшение дома. 2 Те, у кого нет счета в банке США, могут занять до 25 000 долларов США.

Прежде чем заполнять полное заявление, проверьте свою ставку, чтобы узнать, на какую сумму вы можете претендовать. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Взять взаймы от 1000 до 50 000 долларов.

Применить сейчас Узнать больше

Простой заем

Нужны быстрые деньги на экстренный случай? Наш простой заем – это один из способов проверки клиентов банка США, которые имеют право брать взаймы до 1000 долларов США на покрытие запланированных и незапланированных расходов.

Займите от 100 до 1000 долларов.

Узнать больше

Что такое личная кредитная линия?

Персональная кредитная линия — это установленная сумма средств, которую вы можете снять по мере необходимости. Если вам нужен постоянный доступ к средствам или если вы не знаете полную стоимость проекта, лучше использовать личную кредитную линию. С помощью личной линии вы можете использовать кредит по мере необходимости и платить проценты только за заемные средства.

Персональная кредитная линия

Хотите достичь финансовых целей с большей гибкостью? Если вы являетесь текущим клиентом банка США, личная кредитная линия может предоставить вам мгновенный постоянный доступ к средствам по мере необходимости.

Мгновенный постоянный доступ к кредитам

Применить сейчас Узнать больше

Персональная кредитная линия на благоустройство дома

Эксклюзивно для клиентов, проверяющих банковские услуги в США, возьмите на себя проекты по благоустройству дома с гибкостью, которую вы ожидаете от кредитной карты, но, как правило, с более низкими процентными ставками. 3 И поскольку это необеспеченная кредитная линия, залог не требуется. 4

Годовая плата не взимается

Применить сейчас Узнать больше

Резервная кредитная линия

Защитите свой расчетный счет в банке США от овердрафта с помощью резервной кредитной линии. Вы не будете платить ежегодную плату и будете получать автоматические авансы на свой текущий счет, если ваш баланс когда-либо упадет ниже нуля.

Защита от овердрафта

Применить сейчас Узнать больше

Есть вопросы о личных кредитах или линиях?

У нас есть кредитные консультанты, которые могут помочь. Узнайте о вариантах кредита и получите персональные оценки для вашей ситуации. Сообщите нам свои данные, и мы вам перезвоним.

Заказать звонок

Каковы преимущества личной кредитной линии против личного кредита?

Оба кредита являются необеспеченными, т. е. не требуют залога, но вот основные преимущества каждого из них:

Персональный кредит — это единовременное финансирование с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами. Фиксированная ставка – это процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего кредита. Личные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, если у вас есть хороший кредит. Кроме того, вам не обязательно быть клиентом банка США, чтобы подать заявку на личный кредит.

Персональная кредитная линия дает вам мгновенный доступ к доступному кредиту, когда он вам нужен. Он не требует конкретной цели покупки и несет переменный процент, который начисляется только на деньги, которые вы занимаете. Переменная процентная ставка — это процентная ставка, которая может меняться в соответствии с условиями вашего контракта.

Открытая стенограмма

Еще вопросы о кредитах и ​​кредитах? У нас есть ответы.

Как работают потребительские кредиты?

Понимание того, как работают ссуды и кредиты, имеет решающее значение для хорошего финансового здоровья. Освежите в памяти то, что вы знаете о заимствовании денег.

пройти викторину

Амортизация: что это такое и почему это важно

Вы когда-нибудь задумывались, сколько вы тратите на проценты? Благодаря концепции бухгалтерского учета, известной как амортизация, выяснить это может быть проще, чем вы думаете.

Узнать больше об амортизации

Консолидация долгов: что вам нужно знать

Когда вы консолидируете долги, вы можете снизить процентные ставки, которые вы платите по каждому отдельному кредиту, и помочь погасить свои долги быстрее.

Прочитать статью

Заказать звонок

Начало раскрытия содержания

Сноска

Вернуться к содержанию, сноска

Раскрытие информации

  1. Не все кредитные программы доступны во всех штатах.

  2. Личный кредит на улучшение дома Обеспечение:  Личный кредит на улучшение дома предназначен для клиентов, которые предпочитают финансирование без использования залога. Есть и другие менее дорогостоящие варианты продуктов для улучшения дома с недвижимостью в качестве залога. Вы можете занять до 50 000 долларов США (25 000 долларов США, если вы не являетесь клиентом банка США) с фиксированной процентной ставкой, гибкими условиями кредита и без годовых комиссий.

  3. Личная кредитная линия : Годовая процентная ставка (годовая) является переменной и основана на индексе плюс маржа. APR будет варьироваться в зависимости от Prime Rate (индекса), опубликованного в Wall Street Journal. По состоянию на 3 февраля 2023 г. переменная необеспеченная персональная кредитная линия варьировалась от 11,75% до 21,75% годовых, а маржа варьировалась в зависимости от кредитного рейтинга. Самый низкий APR в диапазоне требует кредитного рейтинга 800 или выше. Комиссия за снятие наличных в банкомате: 4% от каждой суммы аванса, минимум 10 долларов США. Комиссия за денежный эквивалент: 4% от каждой суммы денежного эквивалента, минимум 10 долларов США. Годовая плата составляет 0 долларов США. Комиссия за иностранную транзакцию: 3% от каждой иностранной транзакции покупки или операции авансового платежа в иностранном банкомате в иностранной валюте. При условии одобрения кредита, приемлемости и кредитной квалификации. Личная кредитная линия может быть сокращена или дополнительные кредиты могут быть ограничены при определенных обстоятельствах. Для одобрения личной кредитной линии требуется наличие нового или существующего личного расчетного счета в банке США. В вашем Соглашении о депозитном счете и в разделе о раскрытии информации о потребительских ценах перечислены условия и сборы, применимые к личным текущим счетам в банках США. Вы можете получить копию раскрытия информации, посетив отделение или позвонив по телефону 800-872-2657.

  4. Личная кредитная линия на благоустройство дома Обеспечение: A Личная кредитная линия на благоустройство в банке США предназначена для существующих клиентов банка США, которые предпочитают финансирование без использования залога. Есть и другие менее дорогостоящие варианты продуктов для улучшения дома с недвижимостью в качестве залога. Вы можете занять до 25 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой, гибкими условиями кредита и без ежегодных комиссий.

Начало раскрытия содержания

Ссуды и кредитные линии предлагаются Национальной ассоциацией банков США. Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США.

Tags :

Oppps! Empty

Что делать если заблокировали карту сбербанка по 115 фз – что делать если по подозрению в мошенничестве или отмывании денег заблокирована карта Сбербанка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *