Чья платежная система виза: Visa Mastercard — , |

Зарубежным системам противопоставят «Мир» – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

В Кремле допускают отключение России от платежных систем Visa и MasterCard из-за санкционной политики Запада — так пресс-секретарь президента Дмитрий Песков прокомментировал слова министра иностранных дел Сергея Лаврова. Несколько дней назад глава МИД рассказал, что Москва активно работает над отказом от западных платежных систем. По его словам, России необходимо постепенно отходить от расчетов в долларах с другими государствами и укреплять технологическую финансовую самостоятельность. Но возможно ли отключить Россию от Visa и MasterCard? Об этом — Григорий Колганов.

О финансовой независимости России говорят с 2014 года. После крымских событий Вашингтон пригрозил Москве отключением от межбанковской системы SWIFT. Тогда российские власти начали готовить альтернативные варианты: они создали НСПК и карту «Мир» на тот случай, если с рынка соберутся уходить еще и западные платежные системы.

При этом шанс, что Америка действительно пойдет на такие санкции, совсем не велик, считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. В компании SWIFT не раз заявляли, что не намерены уходить из России. Вряд ли на это согласятся и Visa с MasterCard. «Visa и MasterCard работают на нашем рынке с удовольствием, они обслуживают в совокупности две трети рынка. Это очень большие объемы. И уходить оттуда, очевидно, они не очень хотят. Если какие-то санкционные решения примут, то это будет сильнейший удар по Visa и MasterCard. Вряд ли американский Госдеп захочет идти против своих мощных компаний, которые хорошо зарабатывают на российском рынке»,— отмечает Аксаков.

Однако, как подчеркнул пресс-секретарь президента Дмитрий Песков, исключать подобный риск нельзя. По данным властей, в последние годы Национальная платежная система активно развивается. К концу 2020-го в России выпустили более 86 млн карт «Мир», то есть статистически они есть на руках у каждого второго гражданина. Кроме того, доля этой системы по числу операций достигла 30%. Вероятно, этому поспособствовала программа туристического кэшбэка.

Впрочем, остальные 70% все еще приходятся на Visa и MasterCard. И хоть технологически отключиться от западных систем мы готовы, безболезненно это не произойдет, отмечает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева: «Благодаря НСПК сегодня уже осуществляются операции внутри страны. Национальная система обрабатывает все платежи, которые происходят в Российской Федерации, включая Крым. Мы уже в этом вопросе независимы. Но если мы вернемся к поездкам за рубеж, то большую часть стран, конечно, обслуживают Visa и MasterCard. И этот объем уже критичен, там пока нет никакой замены».

Помимо России, к системе «Мир» подключены восемь государств, среди них — Белоруссия, Армения, Турция и Южная Осетия. В других странах держателям этой карты придется поступать, как сейчас иностранцам в Крыму, — платить только наличными. На этом фоне понятно, почему в российском МИД упоминают возможность отключения то накануне визита Лаврова в Иран, то перед переговорами министра с китайскими коллегами, считает директор института стратегического анализа компании FBK Grant Thornton Игорь Николаев: «Конечно, России удалось в рамках страны создать систему «Мир», к которой присоединились еще несколько стран.

Но чтобы как-то расширятся, надо привлекать внимание в том числе с помощью таких заявлений. Так что здесь политики, конечно, больше, но, безусловно, это сказывается на экономике».

Впрочем, если западные платежные системы отключат, российский банковский сектор сможет полностью и безболезненно перестроиться через несколько лет, отмечает зампред правления Ланта-банка Ирина Рысь: «Мы сейчас больше готовы, нежели год или два назад. Рисков стало меньше на 30-50%. Некоторое время, действительно, у тех пользователей, у которых нет альтернативы, будут возникать сложности, но выпустить карту «Мир» — не проблема. Мы будем расширять сеть стран, с которыми можем использовать именно эту платежную систему».

Как отмечают собеседники “Ъ FM”, на самом деле карта «Мир» — не единственная альтернатива Visa и MasterCard. Теоретически всегда можно перейти на криптовалютные платежи — например, на так называемые стейблкоины, привязанные к запасам обычных валют. Такую систему не смогут отключить никакие государства. Правда, чтобы начать ее использовать, российским властям придется признать криптовалюту легальным средством платежа.

Ульяна Миненкова, Владимир Расулов

Платежная система Visa

История создания

Visa International — это современная компания, которая давно сделала большой вклад в то, что ультрасовременные электронные платежные системы стали настолько популярными среди миллионов пользователей. Платежная система Visa не представляет собой большую коммерческую ассоциацию, а наоборот — она является ​​объединением более 21 тысячи банков по всему миру. Таким образом, именно Visa является прекрасным посредником в операциях тысяч банков и призвана обеспечивать должное техническое взаимодействие между всеми участниками этих банковских процессов.

Следует отметить, что первые банковские карты начали выпускать еще в далеких 50-х годах три крупные компании, среди которых наиболее сильным был Bank of America. Эти кредитные карты были созданы только для того, чтобы составить конкуренцию знаменитым картам от Diners Club или популярного American Express. Но впоследствии банк увидел более широкие возможности такого нововведения, в результате чего совсем скоро Bank of America создал обширную сеть специализированных отделов для того, чтобы обеспечить прием кредитных карт. Такой успешный «ход конем», такая быстрая модернизация всей кредитной системы позволила этом банку побороть конкурентов, которым оставались только два выхода из ситуации — банкротство или присоединение всех активов к лидеру. Уже в 1966 году в Европе стали покупать очень перспективные лицензии на эту систему.

Впоследствии начинается новая эра в жизни кредитных карт, когда впервые надзор за всеми операциями был передан в руки специалистов от National Bank Americard. А именно эта компания в 1976 году получила название Visa International.

Уже в те времена торговая марка качественно закрепилась на рынке: выпустила более 40, 000, 000 карточек, показав один из лучших оборотов в мире — целых 12, 000, 000, 000 $! За 30 лет более, чем успешной работы, компания изготовила и успешно реализовала более 1, 590, 000, 000 карт (оборот — более 4,8 триллиона $). Не стоит забыть о том, что сегодня эта система известна в 179 странах мира.

Электронные платежи

Современный ассортимент карт Visa позволяет осуществлять невероятно много самых разнообразных функций как для физических так и для юридического лиц. Именно благодаря им каждый сегодня может выходить из дома без наличных денег или совершать покупки в интернете не отходя от экрана компьютера. Всемирная сеть сегодня наполнена огромнейшим предложением товаров и услуг, которые можно приобрести с помощью банковских карт. Такие электронные платежи не сильно отличаются от реальных. Но зато у них есть одно огромное преимущество — они позволяют осуществлять покупку онлайн, заказывать нужный товар или определенную услугу максимально быстро.

Сегодня онлайн платежи можно осуществить с помощью большинства карт Visa. Вот самые распространенные из них:

1. Visa Classic Card — классическая кредитная карта, позволяет своим владельцам совершать покупки по всему миру, бронировать отели и оплачивать покупки в интернете.
2. Visa Debit Card — карта для ежедневных расходов. Её основная особенность состоит в том, что списание средств происходит с депозитного банковского счёта клиента, который он должнен был пополнить до совершения покупки.
3. Visa Prepaid Card — карта, баланс которой пополняется при выдаче в банке, и дальнейшие операции проводятся в пределах доступного остатка средств. Особенностью карты является упрощенная процедура выдачи. Разновидностью данного типа карт является подарочная карта.

Надо сказать, что именно Visa заложила фундамент знаменитой u-commerce , специальной системы, которая позволяет осуществлять коммерческие операции по всему миру с помощью всемирной паутины. Преимущества такой системы:

1. Возможность оплатить услугу с помощью телефона, электронной почты или даже благодаря факсу.
2. Покупка любых товаров с помощью персонального компьютера, мобильного или даже радиоустройства.
3. Платежи с помощью терминалов на бензозаправках, торговых автоматов или специализированных банкоматов.

Современные платежные системы стали прекрасным облегчением жизни для многих людей, которые, таким образом, покупают в интернете более дешевые товары и экономят время и деньги. Тем более, что на данный момент, по данным компании Visa, российские банки выпустили более 50 миллионов карт. А это значит, что количество россиян, которые могут воспользоваться ими для покупок в интернете, уже превысило треть населения страны и продолжает постоянно увеличиваться. Об этом свидетельствуют и множество исследований, которые обнаружили увеличение оборота по карточкам Visa на целых 76% в течении всего нескольких лет.

Неуклонный рост объемов продаж с помощью банковских карт, подталкивает владельцев магазинов к организацию соответствующей инфраструктуры по их приему. Поэтому неудивительно, что прием платежей с помощью карт системы Visa является уже не просто дополнитльной возможностью, а скорее жизненной необходимостью для любого предприятия ориентированного на продажи через интернет.

ВЗГЛЯД / Отказ Европы от Visa и Mastercard выгоден системе «Мир» :: Экономика

Европа вслед за Китаем и Россией создает собственную платежную систему. Она составит конкуренцию господствующим в ЕС американским Visa и MasterCard. Уход России и Китая от американской зависимости понятен и логичен. Однако ЕС не подвергался санкционному или торговому давлению. Но Брюссель все равно идет против США. И это может оказаться полезным для российской платежной системы.

Сразу 20 европейских банков занимаются разработкой единой европейской платежной системы, которая сможет заменить американские Visa и MasterCard и другие. Речь идет о создании панъевропейской платежной системы PEPSI (Pan-European Payment System Initiative). По данным источников Agence France-Presse, в разработке единой европейской платежной системы задействовано большинство банков Франции, а также немецкий Deutsche Bank. Любопытно, что ни один европейский банк не подтвердил свое участие в проекте.

Источники поясняют, что инициатива создания собственной платежной системы была «изначально политической». Европейский центральный банк обеспокоился проблемой суверенитета платежей еще в 2017 году. Судя по всему, с тех пор дело продвинулось вперед, однако европейские банки делают это втихую.

Американские платежные системы уже давно поработили весь мир. По данным Retail Banking Research, в мире лидируют американцы, где выпущено 2,2 млрд карт Visa и 1,9 млрд карт MasterCard. Есть также менее крупные американские системы – это Diners Club (107 млн карт) и American Express (70 млн карт). Соперничать с ними крайне тяжело.

Однако в последнее время мир платежных систем активно меняется. По числу карт конкуренцию американцам составляет китайский гигант Union Pay, который выпустил 3,5 млрд карт. Уже в 2017 году на долю Union Pay приходилось 44% всех платежных карт в мире, тогда как на долю Visa и MasterСard – 21% и 16% всех карт.

«Однако китайская платежная система охватывает в основном азиатские страны, «поглощающие» такой объем карт за счет исключительно высокой численности и плотности населения в регионе. А в Европе безраздельно господствуют американцы», – отмечает Марк Гойхман, руководитель группы аналитиков «ЦАФТ».

После начала санкционной войны Россия тоже начала путь по освобождению своих финансов от американского контроля. У нас появилась платежная система «Мир», которая медленно, но верно развивается, пока в основном на Восток – Вьетнам, Таиланд, Китай и другие страны Азии. Ее доля на мировом рынке пластика пока незначительна, однако постепенно список стран, принимающих карту «Мир», растет. Уже сейчас эти карты принимаются в семи странах мира, в том числе в Турции. К концу этого года, как ожидается, таких стран станет уже 12 – к «Миру» подключатся страны СНГ и Болгария.

«Пример российской платежной системы «Мир» показал, что отказ от международных систем не только возможен, но и разумен как с точки зрения безопасности, так и как способ снизить влияние санкционного давления»,

– говорит коммерческий директор процессинговой компании Chronopay Сергей Алпатов.

В Венесуэле центробанк вообще решил отказаться от использования на территории страны международных платежных систем Visa и MasterСard. Однако это, конечно, жест отчаяния, тогда как ни Россия, ни Европа на такие резкие меры пойти не могут ради безопасности собственной финансовой системы.

Россия уже на шаг впереди Европы. Если в России Visa занимает 60% рынка, MasterCard – 35%, а остальное приходится на отечественные системы, то в Европе ситуация не лучше. Еще в далеком 2016 году на долю международных платежных систем MasterCard и Visa приходилось 86% всех платежных карт, обращающихся на рынке Европы, в то время как карты локальных систем сдавали свои позиции. Сейчас перекос усилился, а эта цифра приблизилась к 90%.

«В Европе каждые 9 евро из каждых 10 евро платежей по картам приходятся на карты Visa или MasterCard»,

– отмечает финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.

Европейцы решили пойти по пути Китая и России, которые создали собственные национальные платежные системы. Зачем это Москве и Пекину – понятно, но почему на такое идет Евросоюз? Ведь против него США санкций не вводили и торговой войной на него не шли. При этом, если Москва громко заявляла о создании собственной национальной платежной системы в условиях западного давления, то Брюссель делает это втихую. Чего же он так боится?

«Создание европейской платежной системы, возможно, считается вопросом независимости Европы от американских и в перспективе китайских платежных систем», – считает Армен Даллакян, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА.

«Помимо того, что американские компании контролируют рынок безналичных расчетов в ЕС, они еще владеют информацией о личных данных граждан ЕС, что также несет определенные риски, особенно в условиях торговых войн», – добавляет Капустянский.

По его мнению, полное осознание того, что необходимо снижать уровень зависимости от США, в том числе от американских сервисов, к европейцам пришло во время президентства Дональда Трампа. «Американский лидер четко показал всем, как будет вестись политика со странами, которые не хотят уступать Штатам в торговых или иных вопросах. На «неугодные» страны будут накладываться санкции, а также будет оказываться давление посредством американских компаний», – говорит Капустянский.

Импорт из Китая США уже обложили тарифами от 15 до 25%. Среди пострадавших от американской политики и санкций также Венесуэла, Иран и Россия. Поводы для санкций придумывались разные, но причина была одна – устранение геополитического и экономического конкурента.

Судя по всему, европейцы не на шутку боятся, что Вашингтон может применить свои излюбленные приемы и против них. Хотя формально против Европы санкций не введено, но в реальности их деловые отношения с Россией или с Ираном уже нельзя назвать свободными. Они находятся под санкционным колпаком США. Вашингтон не раз намекал европейцам на то, что они могут сильно пострадать, если решатся ослушаться или мешать американскому произволу в третьих странах.

Таким намеком, например, был законопроект против «Северного потока – 2» и вообще любого трубопровода в Европе. В нем американцы запрещали европейцам инвестировать в подобные проекты. Пока Вашингтон не решился на такое дерзкое вмешательство в энергетическую политику ЕС, но наличие угрозы явно напугало европейцев, в первую очередь Германию.

Трамп угрожал, что может пересмотреть торговые отношения не только с Китаем, но и с Евросоюзом. Более того, накануне Трамп заявлял, что готов ввести санкции против Испании из-за Венесуэлы, а это член ЕС.

«Чтобы не спровоцировать США к нежелательным действиям, разрабатывать карточную систему в ЕС начали втихую, – говорит Капустянский. Иными словами, европейцы боятся выступать в открытую против американцев, опасаясь штрафов или еще более серьезных последствий от гнева Трампа. Однако ЕС больше не хочет во всем потакать США. Для обхода санкций США против Ирана этим летом Великобритания, Франция и Германия уже запустили собственный механизм денежных трансакций с Ираном – INSTEX. Теперь на подходе собственная платежная система. Кроме политической причины, имеется и чисто экономическая выгода от освобождения от американского господства. «Участие европейских банков в собственной системе позволит им получить новый источник дохода, в чем они сильно нуждаются из-за слабой прибыльности многих европейских банков», – говорит Даллакян.

«Американцы-монополисты вынуждают европейские банки – эмитенты карт платить миллиарды долларов штрафов за самые разные нарушения, диктуя условия и правила использования платежных систем. В Европе накапливается усталость и раздражение от гегемонии Штатов в данной важной области», – отмечает Марк Гойхман.

Если в Европе появится собственная платежная система, то российскому «Миру» будет легче договориться с европейцами о присоединении к нашей системе в обмен на участие в их. Сейчас рынок ЕС, конечно, для «Мира» закрыт.

Крупнейшие мировые державы или даже объединения стран продолжат создавать внутренние сервисы, которые будут гарантировать безопасность и независимость финансовой системы, а это априори приведет к падению доли Visa и MasterСard, уверен Капустянский. Более того, тренд на независимость от американских систем, по его мнению, будет только усиливаться и будет распространяться не только на платежные системы, но и на другие финансовые продукты. Например, уже сейчас Китай, Россия и Индия планируют создать аналог SWIFT.

Новости по тегу visa, страница 1 из 6

03.05.2021 [16:38], Владимир Мироненко Международная платёжная система Visa на прошлой неделе подвела итоги работы в первом квартале 2021 года, в ходе которой председатель и гендиректор Альфред Келли (Alfred Kelly) заявил о приверженности компании криптовалютному пространству, выделив пять ключевых направлений, на которых она намерена сосредоточиться. Келли отметил, что в криптопространстве компания видит «два рыночных сегмента». Один из них — биткоин, названный им «цифровым золотом» и активом, которым «преимущественно» владеют пользователи. Также Келли выделил цифровые валюты центральных банков [CBDC] и стейблкоины, стоимость которых привязана к курсу фиатных валют. По словам гендиректора Visa, одним из приоритетных направлений компании является обеспечение потребителям возможности совершать покупки в «этих валютах или биткоинах». Он пояснил: «Мы упорно работаем с кошельками и биржами, чтобы просто обеспечить людям возможности использовать свои карты Visa для совершения покупок». Второе направление — разрешить конвертацию цифровых валют в фиатные деньги. Это означает возможность конвертации цифровой валюты в фиатные деньги с помощью аккаунта Visa, что обеспечит возможность её использования для осуществления покупок в любом из 70 млн продавцов в сети Visa. Келли сообщил, что готовность работать с Visa выразили более 35 платформ и кошельков цифровой валюты, включая Coinbase, Crypto.com, Blockfi, Fold, Bitpanda. Третье направление, над которым работает компания, — это предоставление финансовым учреждениям и финтех-партнёрам возможности предлагать своим клиентам криптовалютную опцию. Келли объяснил, что Visa создала API-интерфейсы, которые позволяют клиентам финансовых учреждений покупать, хранить или даже торговать цифровыми валютами, хранящимися в Anchorage — первом зарегистрированном на федеральном уровне банке цифровых активов в США. Четвёртое направление — взаиморасчёты. «Мы модернизировали нашу инфраструктуру, чтобы позволить финансовому учреждению производить взаиморасчёты в цифровой валюте с помощью стейблкоина, начиная с USDC», — сообщил гендиректор Visa. И, наконец, пятое направление компании в криптовалютном пространстве — «работа с центральными банками». 29.03.2021 [17:26], Владимир Мироненко Компания Visa Inc заявила в понедельник, что в ближайшем будущем в её платёжной сети можно будет производить транзакции в стейблкоинах USD Coin (USDC), чья стоимость привязана к курсу доллара США. Для транзакций будет использоваться блокчейн с открытым исходным кодом Ethereum. Для этого Visa запустила пилотную программу в сотрудничестве с криптовалютной платформой Crypto.com. Как сообщается в пресс-релизе, к концу года опция оплаты с помощью USDC станет доступной для более широкого круга партнёров Visa. «Мы видим растущий спрос со стороны потребителей во всём мире на возможность доступа, хранения и использования цифровых валют, и мы видим спрос со стороны наших клиентов на создание продуктов, обеспечивающих такой доступ для потребителей», — сообщил Куй Шеффилд (Cuy Sheffield), глава отдела криптовалют в Visa. В случае, если клиент решит воспользоваться картой Crypto.com Visa для оплаты, например, кофе, цифровая валюта, хранящаяся в криптовалютном кошельке, будет моментально пересчитана в обычную валюту. Кошелек для криптовалюты внесёт депозит в фиатной валюте на банковский счёт. В конце дня Visa подведёт итоги и утвердит все транзакции, что станет дополнением к обычным операциям, увеличив стоимость и сложность работ по осуществлению платежей. Visa сообщила, что также сотрудничает с банком цифровых активов Anchorage. В этом месяце в её платёжной сети была проведена первая транзакция в стейблкоинах — Crypto.com отправила USDC на адрес Visa в блокчейне Ethereum в Anchorage. 18.03.2021 [22:38], Владимир Мироненко Международная платёжная система Visa приняла решение начать работу на криптовалютном рынке, следуя примеру PayPal, которая в прошлом году объявила о поддержке операций с биткоинами и другими виртуальными валютами. Гендиректор Visa Альфред Келли (Alfred Kelly) заявил на этой неделе в ходе подкаста Leadership Next журнала Fortune, что компания планирует не только обеспечить возможность покупки биткоинов с использованием её платёжных карт, но и предоставить возможность тратить криптовалюту в любых местах, где принимают карты Visa. «Мы пытаемся сделать две вещи. Во-первых, разрешить покупку биткоинов в системе Visa. И, во-вторых, обеспечить работу с биткоин-кошельками, чтобы биткоин можно было перевести в фиатную валюту и, следовательно, сразу же использовать в любом из 70 миллионов мест по всему миру, где принимают Visa», — сообщил Келли. Глава Visa отметил, что криптовалюты потенциально могут стать новым платёжным средством, особенно на развивающихся рынках. С другой стороны, Visa также всё больше внимания уделяет использованию стейблкоинов (криптовалюта с привязкой к базовому активу, включая фиатную валюту). Келли сообщил, что в настоящее время компания сотрудничает примерно с 35 партнёрами, занимающимися стейблкоинами. Предполагается, что стратегия Visa будет охватывать биткоины, альткоины, а также стейблкоины. Кроме того сегодня одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире — Crypto.com — объявила о стратегическом партнёрстве с Visa. Эта биржа уже выпускает платёжные карты совместно с виза, которые доступны в нескольких десятках стран, и в рамках нового партнёрства планирует значительно расшить свою географию.  26.12.2020 [13:00], Константин Ходаковский Только недавно мы писали об очередном рекорде Bitcoin (BTC), как курс криптовалюты превысил психологическую отметку в $25 000. Теперь BTC превзошла по общей капитализации даже платёжную систему Visa. Это можно считать исторической вехой. Сегодня, согласно Yahoo Finance, гигант финансовых услуг Visa оценивается в $460,06 млрд. А по состоянию на 26 декабря биткоин уверенно колеблется выше $462 млрд. Конечно, биткоин — это, по сути, одноранговый программный протокол, а Visa — это некоммерческая корпорация. Некоторые могут возразить, что прямое сравнение между ними неуместно, поскольку они принципиально разные, и это так. Рыночная капитализация 13 крупнейших компаний (Companiesmarketcap.com) Однако сам факт того, что Bitcoin превосходит по стоимости столь распространённую платёжную систему, как Visa, является весьма символическим. Кстати, если продолжить аналогии, то текущая рыночная капитализация ставит криптовалюту на 13 место среди самых дорогих компаний в мире. Между тем, на протяжении 2020 года институциональный интерес к биткоину рос. А теперь, когда криптовалюта обошла по рыночной капитализации Visa, доверие к ней может дополнительно возрасти среди организаций. Visa тоже проявила больше энтузиазма в отношении криптовалюты в последние месяцы, после того, как Square и PayPal поддержали биткоин. Например, Wirex, эмитент дебетовых криптовалютных карт Visa, вошёл в число основных членов Visa в Европе. Старший директор и глава отдела криптовалют Visa Кай Шеффилд (Cuy Sheffield) сказал: «Цифровые валюты могут повысить ценность цифровых платежей для бо́льшего количества людей и мест. Мы рады работать с новаторскими финансово-техническими компаниями вроде Wirex, и предоставлять их клиентам возможность использовать цифровую валюту с более чем 61 млн продавцов в сети Visa». Уровни поддержки биткойна (IntoTheBlock) В ближайшей перспективе трейдеры и сетевые аналитики считают, что показатели биткоина останутся оптимистичными. Аналитики Intotheblock считают, что курс BTC будет колебаться в районе $23 тысяч в ближайшем будущем. А трейдер Амстердамской фондовой биржи Майкл ван де Поппе (Michael van de Poppe) ожидает, что капитализация биткоина скоро побьёт исторический максимум в $780 млрд. 02.12.2020 [18:44], Владимир Фетисов Стало известно о том, что компания Visa вместе с партнёрами планирует выпустить кредитную карту с кешбэком в биткоинах, а не традиционных деньгах или милях. Об этом сообщило издание Forbes со ссылкой на данные криптовалютного стартапа BlockFi, который является партнёром Visa в этом проекте. Уже сейчас BlockFi на своём сайте начал приём заявок на получение новой карты. В настоящее время записаться в число участников могут только пользователи, имеющие пополненный счёт в BlockFi. В январе подать заявку на получение новой карты смогут все желающие, а первые клиенты начнут получать кредитки уже весной 2021 года. Согласно имеющимся данным, с каждой операции по новой карте начисляется кешбэк в размере 1,5 %, который будет накапливаться, автоматически конвертироваться в биткоины и переводиться на счёт в BlockFi. В остальном новые кредитные карты будут работать привычным образом. Стоит отметить, что сама карта будет на пластиковой, а металлической. В рамках данного предложения BlockFi будет начислять пользователям приветственные бонусы в размере $250 в биткоинах, если сумма расходов по карте за первые три месяца превысит $3000. Стоимость годового обслуживания новой карты составит $200. В компании отмечают, что это будет первая кредитная карта в мире криптовалют. На начальном этапе кредитные карты с кешбэком в биткоинах будут доступны только на территории США. Однако BlockFi говорит о том, что люди из других стран также могут записываться в список желающих получить карту, чтобы в будущем своевременно получить уведомление о выходе проекта на новые рынки. Отметим, что прежде Visa уже участвовала в криптовалютном проекте, в рамках которого в партнёрстве со стартапом Fold была выпущена дебетовая карта с кешбэком в биткоинах. Кроме того, в рамках совместной работы Visa и криптовалютной биржи Coinbase планируется выпуск карты, с помощью которой можно оплачивать покупки биткоинами. 07.10.2020 [08:33], Константин Ходаковский Razer в партнёрстве с Visa представила новую программу предоплаченных карт Razer Card. Если кому-то интересно, как производитель игровой периферии персонализировал столь далёкий от своей обычной продукции товар, то ответ прост: светодиодная подсветка. Кто-то ожидал иного? Razer Card сочетает в себе как возможность совершения цифровых платежей через виртуальную карту и платёжное приложение (Razer Pay), так и физическую карту без номера, которую пользователь может носить в кошельке или кармане. Именно владельцы физических карт могут выбрать обычный скучный вариант или карту Premium, у которой светится логотип Razer при совершении платежа. К сожалению, о подсветке RGB придётся забыть: вместо этого карта наделена только зелёным светодиодом. Предлагаемые через Razer Fintech — подразделение Razer, занимающееся финансовыми технологиями, новые предоплаченные карты дают пользователям возможность получать 1 % возврата при определённых покупках и 5 % от стоимости товаров, купленных в интернет-магазине Razer. Действует также игровая система вознаграждений. «Получите доступ к уникальной игровой системе вознаграждений через приложение Razer Pay, где, в отличие от программ лояльности традиционных карт, пользователи получают персонализированный подход в деле отслеживания, получения баллов и вознаграждений на основе задач и повседневных финансовых операций», — пояснила Razer. Кого-то, возможно, покорила светодиодная подсветка и он уже задаётся вопросом: где можно зарегистрироваться и заполучить такую карту? Но придётся разочаровать: пока они предлагаются лишь 1337 участникам в Сингапуре в рамках бета-тестирования. Если всё пойдёт гладко, позже программа будет запущена в более широком масштабе. 04.09.2020 [14:32], Владимир Фетисов Международная платёжная система Visa запустила оплату покупок с помощью голоса. Данная услуга реализуется с использованием голосового помощника «Алиса» от компании «Яндекс» и уже сейчас доступна в 32 столичных кафе и ресторанах. В реализации проекта принял участие сервис заказа еды и напитков Bartello. Фото: Eugene Hoshiko / AP С помощью разработанного на платформе «Яндекс.Диалоги» сервиса можно бесконтактно заказывать еду и напитки, а также оплачивать покупки и оставлять чаевые, не дожидаясь официанта. Для использования данной функции держателю карты Visa любого российского банка требуется попросить «Алису» на своём смартфоне запустить навык Bartello. Затем голосовой помощник поинтересуется, в каком именно заведении находится клиент и что он хочет заказать. После формирования заказа «Алиса» передаст его поварам на кухню. Перед оплатой такого заказа потребуется ввести данные карты на специальной защищённой странице, которая будет автоматически выведена на экран смартфона. Когда этот процесс будет завершён, «Алиса» предложить создать кодовое слово, которое в дальнейшем будет использоваться для подтверждения покупок. В пресс-службе Visa отметили, что данная технология не связана с биометрией. В настоящее время оплата покупок с помощью голоса не слишком распространена, поскольку производители смартфонов не стремятся интегрировать в свою продукцию функции специального аутентификатора, который использует голос для подтверждения платежей. По данным Visa, только за последние три года популярность голосовых помощников удвоилась. По всему миру разные сервисы с голосовыми ассистентами используют более 30 % потребителей. За прошлый год количество людей, использующих голосовые решения на основе ИИ-технологий для оплаты покупок и услуг, увеличилось на четверть. «Мы видим быстрое развитие голосовых помощников в России и в мире. Сегодня число россиян, которые хотя бы раз в месяц прибегают к помощи голосовых ассистентов для решения повседневных задач, превышает 50 млн человек, при этом 90 % из них используют голосовые сервисы на своих смартфонах. Это связано прежде всего с удобством и безопасностью таких решений для потребителей», — считает руководитель департамента продуктов Visa в России Юрий Топунов. 27.08.2020 [19:29], Константин Ходаковский Visa заявила в среду, что разработала систему на базе искусственного интеллекта, которая способна автоматически одобрять или отклонять операции по кредитным и дебетовым картам. Напомним: Visa является одной из крупнейших в мире сетей платёжных карт, если судить по количеству операций. Jenny Kane / Associated Press Обычно решения об одобрении или отклонении транзакций принимает банк, эмитировавший карту. Но банковские сети могут выйти из строя из-за стихийных бедствий, неисправного программного обеспечения или по другим причинам. Visa заявила, что, начиная с октября, её резервная автономная система, способная самостоятельно проверять транзакции, будет доступна банкам, которые подпишутся на эту услугу. «Эта технология — важный первый шаг, помогающий снизить влияние сбоев», — отметил президент по технологиям Visa Раджат Танежа (Rajat Taneja). Новая услуга отражает растущее использование ИИ в банковской сфере. По оценкам исследовательской компании International Data, в 2020 году банки потратят $7,1 млрд на технологии искусственного интеллекта, а в 2024 году ежегодные траты вырастут до $14,5 млрд на такие инициативы, как анализ и расследование мошенничества. Новая служба Smarter Stand-In Processing (SSTIP) использует глубинное обучение и была создана силами специалистов по обработке данных и инженеров-программистов Visa: у компании имеется три патента на эту технологию, два из которых находятся на рассмотрении. По словам господина Танеджи, различные сбои в работе банковских сетей влияют на несколько миллионов транзакций по кредитным и дебетовым картам ежегодно, часто приводя к необоснованному отклонению операций. В этом случае держателям карт приходится порой звонить в свой банк за помощью. Магазины и банки могут терять доходы, если сделки не будут проведены из-за сбоев во внутрибанковских сетях. «Эти проблемы влияют на бизнес, но нашей ключевой целью было сделать потребительское окружение более дружественным», — отметил господин Танежа. Служба будет срабатывать автоматически, когда сеть Visa обнаружит, что к инфраструктуре того или иного банка нет доступа. По словам старший вице-президента и главы Visa Research Каролины Барсенас (Carolina Barcenas), старая версия STIP, использовавшая более простую модель на основе правил, работала хуже и была не слишком точна. Каролина Барсенас SSTIP не использует заданных чётких правил — новая модель глубинного обучения более продвинутая, она обучена просеивать миллиарды точек данных об активности держателей карт, чтобы самостоятельно определять связи. Например, она может автоматически узнать, что конкретная транзакция держателя карты была нормальной и должна быть одобрена на основе прежней истории платежей и переводов пользователя, а также местоположения продавца по отношению к держателю карты, времени совершения покупок и так далее. «Модель обнаруживает множество таких взаимосвязей и создаёт тот интеллект, который в прошлом приходилось создавать аналитикам. Новая версия технологии работает лучше и точнее предыдущей», — отметила госпожа Барсенас. По её словам, в ходе испытаний модель искусственного интеллекта на основе глубинного обучения на 95 % совпадала с решениями банков об одобрении или отклонении переводов. По данным Visa, эта технология более чем вдвое повысила точность по сравнению со старым методом. Обе версии будут продолжать сосуществовать, но более продвинутая станет доступна клиентам в качестве дополнительной услуги. 20.05.2020 [10:50], Сергей Карасёв Сбербанк, розничная сеть «Азбука Вкуса» и международная платёжная система Visa открыли первый в России магазин, в котором нет ни продавцов, ни касс самообслуживания. За продажу товаров отвечает интеллектуальная система на базе компьютерного зрения. Чтобы воспользоваться новым сервисом, покупателю необходимо скачать мобильное приложение Take&Go от Сбербанка и зарегистрироваться в нём, привязав к своему аккаунту банковскую карту для оплаты покупок. Кроме того, необходимо указать адрес электронной почты — на него будут приходить чеки. Для совершения покупок в необычном магазине достаточно на входе в зону Take&Go отсканировать QR-код из мобильного приложения, взять с полок нужные товары и просто выйти: деньги с карты будут списаны автоматически. После считывания QR-кода в дело вступает «умная» система наблюдения, которая непрерывно отслеживает количество и ассортимент товаров на полках, чтобы безошибочно собрать в виртуальную корзину продукты, которые выбрал покупатель. Если посетитель взял товар, а затем передумал и вернул его на полку, соответствующая позиция будет сразу же удалена из виртуальной корзины. Как только клиент выходит из магазина, мобильное приложение Take&Go Сбербанка автоматически осуществляет списание. После прохождения оплаты покупатель получает push-уведомление на телефон и чек по электронной почте. Сейчас система тестируется в закрытом режиме на ограниченном количестве клиентов в магазине «Азбука Вкуса» в деловом центре «Москва-Сити» (башня «Федерация», Пресненская набережная, 12). В течение месяца, как ожидается, сервис станет доступен всем желающим.  09.03.2020 [14:08], Константин Ходаковский Компания Paga, основанная в городе Лагосе на юге Нигерии, развила свой бизнес финансовых технологий в Западной Африке и приступила к расширению деятельности на Эфиопию и Мексику. Новое соглашение позволяет владельцам счетов Paga осуществлять операции в глобальной сети Visa. Сотрудничество свидетельствует об интересе американского гиганта финансовых услуг к африканскому континенту. Стартап Paga создал многоканальную сеть, позволяющую более чем 14 млн клиентов в Нигерии переводить деньги, оплачивать счета и покупать вещи в цифровом формате через мобильное приложение или 24 840 агентов. Партнёрство Visa с Paga не предусматривает инвестиций, но ожидается, что это приведёт к увеличению объёмов платежей для обеих компаний. «Оцифровать наличные деньги является нашим стратегическим приоритетом. Мы хотим расширить доступ продавцов к приёму платежей и стимулировать финансовую интеграцию», — отметил Отто Уильямс (Otto Williams), руководитель Visa по стратегическому партнёрству, финансовым технологиям и рисковым инвестициям для Африки. Соглашение с Visa предоставит новые торговые возможности. «Благодаря партнёрству мы собираемся запустить на рынке Нигерии такие альтернативные пластиковой карте способы приёма платежей, как QR-коды и NFC», — сообщил основатель и исполнительный директор Paga Тайо Овиосу (Tayo Oviosu). По его словам, инженерные команды обеих компаний уже начали совместную работу, и Paga рассчитывает внедрить указанные возможности в Нигерии примерно во втором квартале 2020 года. Компания стремится стать менее ориентированной на Нигерию и более привлекательной платформой для развивающихся рынков. В январе Paga приобрела эфиопскую компанию по разработке программного обеспечения Apposit и планирует расширяться в этой восточноафриканской стране. Эфиопия занимает второе место после Нигерии по численности населения среди государств Африки — 114 млн человек. Paga также открыла офис в Мексике и запустит там свои платёжные продукты в этом году. «В Африке, Латинской Америке и Азии есть несколько очень крупных стран, где проблемы финансовой доступности всё ещё существуют. Таким образом, наша стратегия не ограничивается Африкой… Мы хотим прийти туда, где эти проблемы в значительной степени имеются, чтобы построить глобальный платёжный бизнес», — сообщил в январе на Techcrunch господин Овиосу. В январе Visa поглотила другой стартап в области финансовых услуг — Plaid, предложив за него $5,3 млрд, что вдвое превысило последнюю оценку компании. Конечно, Visa — не единственная американская компания в области финансовых услуг, которая проявляет интерес к африканским технологическим компаниям. В 2019 году её конкурент Mastercard инвестировала $50 млн в общеафриканское предприятие электронной коммерции Jumia. Вместе они работают над созданием финансовых сервисов в сети клиентов Jumia. 14.01.2020 [10:44], Владимир Мироненко Международная платёжная система Visa сообщила о приобретении финтех-стартапа Plaid, специализирующегося на разработке API для финансовых сервисов. В частности, технология Plaid позволяет финтех-стартапам, таким как Robinhood и криптовалютные биржи Coinbase, Gemini, безопасно подключаться к банковским счетам пользователей. wutwhanfoto / Getty Images Согласно данным Plaid по состоянию на декабрь 2019 года, каждый четвёртый клиент с банковским счётом в США подключается к приложениям финтех-стартапов с помощью её программного обеспечения. Технологию Plaid использует сервис мобильных платежей Venmo, принадлежащий PayPal, а также ряд других финансовых приложений. Стоимость сделки составила $5,3 млрд, что ровно вдвое больше оценки Plaid, сделанной Index and Kleiner в ходе финансового раунда на $250 млн в конце 2018 года. Visa и её конкурент Mastercard были в числе первых инвесторов в стартап, наряду с венчурным отделением Citibank и American Express. Ожидается, что сделка будет завершена в течение ближайших трёх-шести месяцев после одобрения регулирующих органов. 12.06.2019 [11:45], Сергей Тверье Системы мобильных платежей уже давно набирают популярность в Европе, а новая инициатива от Alipay поможет им объединить свои усилия таким образом, чтобы шесть региональных электронных кошельков для смартфонов могли взаимодействовать друг с другом, создав общую сеть из 5 миллионов пользователей в 10 европейских странах от Финляндии до Португалии. В будущем развивающаяся система, возможно, сможет составить конкуренцию монополии Visa и Mastercard. Китайский финтех-гигант Alipay объединит 6 сервисов электронных кошельков в Европе, чтобы создать единое платёжное пространство на базе QR-кодов Мобильные платёжные системы Bluecode (Германия, Австрия), ePassi (Финляндия), MOMO Pocket (Испания), Pagaqui (Португалия), Pivo (Финляндия), Vipps (Норвегия) работают вместе с китайским финтех-гигантом Alipay над созданием единого платёжного пространства на базе системы QR-кодов, говорится в опубликованном заявлении. Около 190 000 торговых точек в Европе принимают платежи от поставщиков электронных кошельков, и теперь китайские туристы, использующие Alipay, также смогут подключиться к этой системе. Партнёры планируют использовать формат QR-кодов на базе протокола CGCP (Contactless Gateway Code Protocol), предоставленного китайской фирмой, и со временем расширять сотрудничество в других странах Европы. QR-коды (сокращение от «quick response» — быстрый ответ) стали популярным способом оплаты за товары в Китае во многом благодаря тому, что бюджетные модели смартфонов часто не имеют NFC-модуля в отличие от камеры, которая установлена на подавляющем количестве устройств. Между тем на Западе популярность QR-кодов растёт значительно медленнее. Покупатели в ЕС и США уже привыкли пользоваться бесконтактными кредитным картами и NFC-устройствами, помимо этого активно развивается мода на эксклюзивные банковские карты с уникальными дизайнерскими решениями. Тем не менее, возможно, что инициатива Alipay и 6 партнёров сможет дать QR-кодам необходимый толчок для развития и популяризации. Тем более, что новая система фактически стирает географические границы, позволяя пользователям мобильных приложений любой из партнёрских компаний оплачивать товары друг у друга. Например, пользователи Bluecode смогут расплачиваться своим приложением в Китае, а китайские туристы спокойно смогут использовать приложение Alipay для платежей в Германии или Австрии. Примечательно, что система будет полностью отделена от банков, а также систем Visa и Mastercard, которые на данный момент практически монополизировали цифровые платежи на Западе. Особенно этот факт может быть привлекательным для людей в скандинавских странах, которые сильно зависят от сетей цифровых платежей, управляемых компаниями, находящимися в собственности США. Объявление о сотрудничестве последовало сразу за тем, как Alipay подписала восьмилетнее соглашение о глобальном партнёрстве с UEFA. «Для нас большая честь содействовать продвижению умного образа жизни и цифровых технологий в Европе, продолжая соединять большее количество продавцов с огромным количеством китайских туристов. Мы верим, что мобильные платежи — это универсальный язык, который может помочь объединить людей так же, как это делает футбол», — сказал Эрик Джинг (Eric Jing), председатель и главный исполнительный директор Ant Financial, материнской компании Ailpay. 15.04.2019 [10:49], Сергей Карасёв Компания Visa, по сообщению сетевого издания «РИА Новости», запустила в России пилотный проект по снятию наличных денежных средств на кассах магазинов. В настоящее время новая услуга тестируется в Московской области. В проекте принимают участие сеть сыроварен «Русский пармезан» и Россельхозбанк. Для того чтобы получить наличные на кассе магазина, необходимо совершить какую-либо покупку и оплатить товар при помощи банковской карты или смартфона. Подтверждение операции может быть осуществлено посредством PIN-кода или отпечатка пальца. «Опираясь на опыт других стран, где сервис снятия наличных на кассах магазинов уже работает, мы уверены, что эта новая услуга повысит доверие россиян к безналичным средствам оплаты», — заявляет Visa. После проведения необходимого тестирования новый сервис планируется внедрить по всей России. При этом снимать наличные на кассах смогут клиенты различных банков, работающих в нашей стране. Сообщается также, что предстоящим летом в России начнёт предоставляться услуга Сбербанка «Покупка с выдачей»: на кассе магазина при оплате покупки картой можно будет дополнительно снять наличные. Поэтапно сервис охватит небольшие магазины, торговые точки среднего размера и крупные сети.  02.04.2019 [17:00], Владимир Мироненко Российские банки получили предписание международной платёжной системы Visa, согласно которому они теперь могут выпускать только бесконтактные карты. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу компании. «Россия обладает огромным потенциалом развития электронных платежей, однако наличные по-прежнему занимают существенную долю в общем обороте. Бесконтактные платежи являются одним из драйверов отказа от наличных и демонстрируют стремительный рост», — сообщили в пресс-службе Visa. Как отмечает Visa, в прошлом году количество платежей с использованием таких карт выросло вдвое. Компания уделяет большое внимание созданию и внедрению современных платёжных продуктов и сервисов, для чего устанавливает новые требования и предлагает необходимые инструменты. О намерении Visa и Mastercard обязать российские банки перейти на выпуск исключительно бесконтактных карт сообщалось ранее. В частности, ресурс РБК написал со ссылкой на свои источники, что платёжная система Visa планирует ввести новые правила в этом месяце, с 13 апреля, а её конкурент, платёжная система Mastercard, обязала российские банки совершить переход на бесконтактные платежи с использованием карт через пару лет, с 12 апреля 2021-го года. 10.04.2018 [10:44], Сергей Карасёв Платёжные системы MasterCard и Visa намерены запустить в России новый сервис, который упростит перевод денег с одной банковской карты на другую. О проекте рассказала газета «Ведомости». Разрабатываемая платформа позволит перечислять средства с указанием лишь номера мобильного телефона получателя. В настоящее время некоторые банки уже предлагают своим клиентам похожую услугу. В частности, система доступна пользователям платформы «Сбербанк онлайн». Однако действует данная услуга только при переводах между клиентами одного и того же банка. Новый сервис MasterCard и Visa позволит пользователям осуществлять переводы между картами всех банков, которые подключатся к платформе. Схема работы системы выглядит следующим образом. Выпустивший карту банк передаёт в специальное хранилище телефонный номер клиента и связанный с ним номер карты. Для перевода отправителю будет достаточно ввести номер телефона получателя, после чего система автоматически подставит номер карты. «В хранилище как Visa, так и Mastercard можно будет передать связку номеров телефонов с картами любых платёжных систем», — пишут «Ведомости», ссылаясь на информацию, полученную от участников финансового рынка.

Номер банковской карты (номер карты)

Карта с индивидуальным дизайном

Карта международной платёжной системы VISA

На отдельных видах карт номер банковской карты состоит из 18 и даже из 19 цифр, в которых обозначение 16 цифр — описано выше, а дополнительные цифры разделяют карты по подпрограммам или субнаправлениям, в рамках которых они эмитируются.

Из 18 цифр, как правило, состоят номера карт платёжной системы Maestro, но бывают и карты платёжной системы Visa. Так, например, номер карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка России состоит из 18 цифр (4-4-4-6 знаков), которая выглядит так:

Карта мгновенной выдачи «Momentum» Visa Сбербанка — Номер из 18 цифр

А номера карт платёжной системы American Express состоит только из 15 цифр, разбитых на группы из 4-6-5 знаков. Из 15 цифр состоят и виртуальные карты Visa и MasterCard Сбербанка. Вот как такие номера размещаются на картах:

Карта The Platinum Card Банка «Русский Стандарт» системы American Express — Номер из 15 цифр
Виртуальные карты Сбербанка системы MasterCard — Номер из 15 цифр

Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты. При отсутствии на карте номера, только он укажет, к какой системе относится карта.
Так, например, в подарочной карте Visa Сбербанка иногда указываются только цифры 4374:

Карта с четырмя цифрами номера

---

---

Как узнать банк по номеру карты?

Можно ли по номеру карты узнать банк, которому принадлежит карта? Узнать, а вернее определить, можно, но только нужной информации в открытом доступе практически нет. Банк определяется по первым 6 цифрам номера карты, которые показывают банковский идентификационный номер в платёжной системе, сокращённое название — БИН. Далее банковский идентификационный номер сверяется со списком банковских БИНов, но вот списка БИНов то как раз в свободном доступе не встречала. Думаю что это является закрытой информацией платежных систем, которая доступна только ее участникам.

Принадлежность карты к конкретному банку проще определять по логотипу банка, который обязательно присутствует на карте. Логотип банка-эмитента, выпустившего карту, располагается в верхней части карты в правом или левом углу карты и идентифицирует карту как собственность конкретного банк.

Для чего нужен номер банковской карты?

Номер банковской карты нужен для проведения следующих финансовых операций:

• при оформлении «перевода с карты на карту» как внутри одного банка, так и между отдельными банками внутри одной системы (VISA- VISA, Master Card- Master Card).


• при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах (не поддерживающих технологию 3-d Secure), где требуется ввести реквизиты банковской карты (ФИО держателя, номер карты и срок окончания её действия, тоже указанный на карте).

При перевыпуске карты в связи с утерей или в связи с изменением личных данных – номер карты частично изменится. При перевыпуске в связи с истечением срока её действия может не поменяться.

Иногда люди путают понятия — номер карты и номер счета карты – это два разных номера, в которые вложена и разная информация, поэтому путать или подменять их нежелательно, могут быть проблемы при оформлении платежей и переводов с карты на карту. Кроме того, номер счета карты состоит из 20 цифр.

Платежная система Visa

Одной из наиболее известных платежных электронных систем в мире является система Visa. Она представляет собой некоммерческую организацию, объединяющую 21 000 банковских учреждений. Свою историю платежная система начинает с 1958 года, но только в нынешней концепции и с международным названием Visa она стала существовать с 1976 года. Многие думают, что Visa – это компания, которая выпускает платежные карточки, но выпуск и прием карт осуществляют банки-члены в Ассоциации. Visa является посредником между всеми банками, организовывает расчеты и обеспечивает техническое взаимодействие. Некоммерческой Ассоциация считается потому, что стоимость услуг процессинга карт определяется исключительно затратами на организацию. Любая полученная прибыль отправляется на развитие и совершенствование технологий Ассоциации, что в интересах каждого банка-члена.

На сегодняшний день Visa считается крупнейшей платежной системой в мире. Около половины рынка всех пластиковых карт приходится именно на долю этой платежной системы. Visa International постоянно разрабатывает и внедряет новые платежные инструменты. Картами Visa можно расплатиться более чем в 200 странах. Сейчас Visa является безусловным лидером в платежных операциях, проводимых через Интернет, а также в ведении бизнеса при помощи различных средств связи. Ассоциация выпускает огромное количество типов карт. Это могут быть карты для различных категорий клиентов. Основными категориями являются физические лица и организации, то есть юридические лица.

Для физических лиц наиболее популярной стала карта Visa Classic, которая может использоваться в качестве платежного инструмента в банкоматах, в магазинах, в интернет-магазинах. Такая карта очень удобная, обеспечивает финансовую гибкость и широкий выбор предложений.

Для тех, кто имеет небольшой опыт обращения с пластиковыми платежными картами, больше подойдет Visa Electron. Все операции по ней осуществляются через электронную авторизацию банка, и выдается такая карта тем, кто имеет небольшую или нулевую кредитную историю (социальные категории: студенты, пенсионеры, молодежь).

Картой Visa Virtual можно пользоваться только в Интернете. Она не имеет магнитной полосы и места для подписи, поэтому не может использоваться в обычном магазине. Более широкие возможности открывают такие статусные карты, как Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite.

Для корпоративных клиентов с разным уровнем дохода и различными направлениями деятельности международная платежная система предлагает такие карты, как Visa Business, Visa Corporate, Visa Purchasing, Visa Distribution, Visa Fleet и многие другие типы карт.

 

 

Секреты банковских карт: как идентифицировать банк по номеру карты? — Блог

Приходилось ли Вам задаваться вопросом – к какому банку принадлежит та или иная платежная карта?  Каким образом можно идентифицировать банковскую карточку, зная лишь ее номер? Давайте разбираться.

Ни для кого не будет секретом, что каждая банковская карта имеет свой номер – зачастую он состоит из 16-ти знаков, хотя встречаются варианты с 13, и даже 19 цифрами.

Что же означает этот загадочный номер?

Начнем с первой цифры – именно по ней можно узнать, к какой платежной системе относится карточка:

— 3 — American Express;

— 4 — VISA;

— 5 — MasterCard;

— 9 — Простір.

Следующие 5 цифр определяют банк, статус и тип карты:

— Classic;

— Gold;

— Platinum.

Далее идет личный номер клиента банка, то есть, номер карты, под которым зарегистрирован тот или иной счет.

Но вернемся к теме статьи – как все же определить банк по номеру карты?

Определить принадлежность карты к банку по ее номеру

Чтобы вычислить, в каком банке была выдана карта, нам необходимо использовать число BIN — банковский идентификационный номер. Это число представляет собой 6 первых цифр номера карты —  первую, которая определяет платежную систему, и последующие пять.

Услуга совершенно бесплатная, однако для подтверждения того что Вы не робот, сервис https://www.bindb.com предлагает вам сложить пазл — ничего сложного. После того как картинка будет собрана и на экране появится зеленая галочка, Вы увидите следующее изображение:

Как показано на картинке, карточка принадлежит клиенту Украинского банка “ПУМБ” и относится к платежной системе VISA.

Теперь в случаи если вам нужно сделать перевод с карты на карту и от получателя нет возможности узнать какому банку принадлежит карта, а любопытство берет свое то вы можете быстро и точно определить принадлежность карты к финансовому учреждению. Поделитесь с друзьями и коллегами этой статьей.

Visa против MasterCard: в чем разница?

Visa против MasterCard: обзор

В индустрии электронных платежей доминируют четыре компании. Visa, MasterCard, American Express и Discover несут ответственность за обработку большинства платежей по картам в мире. Visa и MasterCard представляют уникальные предложения, поскольку ни одна из компаний не занимается предоставлением кредитов или выпуском каких-либо карт. Это означает, что все платежные карты Visa и MasterCard выпускаются в рамках определенных совместных отношений.Хотя две компании не предоставляют и не выпускают никаких карт, они сотрудничают, чтобы предложить самый широкий спектр продуктов, включая варианты кредитных, дебетовых и предоплаченных карт.

У большинства американцев сегодня есть по крайней мере одна дебетовая и кредитная карта. Многие люди имеют их несколько, стремясь воспользоваться всеми преимуществами, возможностями возврата денег и рекламными преимуществами, которые могут предложить эмитенты.

Кредитные карты часто доминируют в заголовках новостей: по состоянию на 4 квартал 2019 года непогашенный возобновляемый кредитный баланс составляет около 1 триллиона долларов.Потребители легко знакомы с дебетовыми картами, которые вместе с кредитными картами и другими формами безналичных платежей приносят около 174,2 млрд долларов США в объеме транзакций, что составляет 97,04 триллиона долларов США в год. По мере развития рынка финансовых технологий все больше и больше На рынок выводится еще больше предложений по предоплаченным картам, годовой объем которых составляет около 200 миллиардов долларов.

Ключевые выводы

• Visa и MasterCard — две крупнейшие сети обработки платежей в мире.
• Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, как Discover и American Express, а через финансовые учреждения-участники.
• Банки-члены и кредитные союзы выдают кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard напрямую своим клиентам и во многих случаях через партнерские отношения по кредитным картам с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Общие сведения о Visa и MasterCard

Visa и MasterCard — единственные сетевые платежные системы, которые участвуют во всех трех областях платежного рынка.Работая исключительно в качестве сетевых процессоров, эти две компании имеют уникальное преимущество, но действуют по-разному.

Карты Visa и MasterCard являются публичными. Visa (торговый символ V) имеет рыночную капитализацию в размере 365 миллиардов долларов, в то время как MasterCard (торговый символ MA) следует за ней с 293 миллиардами долларов (рыночная капитализация по состоянию на 3 марта 2020 г.). Поскольку ни одна из компаний не предоставляет кредиты и не выпускает карты через банковское подразделение, оба имеют широкий портфель кобрендинговых предложений.

Бизнес-модели обеих компаний очень похожи.Visa и MasterCard выдают карты не напрямую, а через финансовые учреждения-партнеры, такие как банки и кредитные союзы. Затем финансовое учреждение-участник выпускает карты для оплаты карт для физических и юридических лиц либо напрямую, либо в партнерстве с авиакомпаниями, отелями или розничными брендами.

Установка условий и положений

Финансовое учреждение-эмитент устанавливает условия использования платежной карты, включая комиссии, вознаграждения и другие особенности.(Розничные торговцы обычно работают со сторонними финансовыми учреждениями.) В случае кредитных карт банк-эмитент несет ответственность за андеррайтинг, структурирование процентных ставок и полную разработку программ вознаграждения.

Эмитенты карт могут также предложить другие льготы, такие как защита от кражи личных данных и мошенничества, страхование аренды автомобилей или скидки на бизнес-покупки. В то время как разница в процентных ставках, кредитных лимитах, программах вознаграждения и льготах контролируется финансовым учреждением-эмитентом, Visa и MasterCard конкурируют за совместные отношения, а также участвуют в разработке условий карты.

В целом индустрия карточных платежей является сложной, в ней участвуют продавцы, банки-эквайеры, банки-эмитенты, сетевой процессинг и держатели карт. Сетевые процессоры, в частности MasterCard и Visa, могут свободно структурировать свои сборы по своему усмотрению. Такое структурирование и отчетность — одно из самых больших различий между двумя крупнейшими сетевыми процессорами.

Виза

В 2019 году общий доход Visa составил 23 миллиарда долларов при объеме платежей 8 долларов.8 трлн. Основные продукты Visa включают: кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, а также бизнес-решения и глобальные услуги банкоматов. Отчетные бизнес-сегменты компании включают следующее:

• Сервис
• Обработка данных
• Международные транзакции
• Другое

И Visa, и MasterCard получают большую часть своих доходов от сборов за услуги и обработку данных, но обе компании по-разному характеризуют эти сборы, а также имеют свои собственные структуры сборов.Комиссия за обслуживание взимается с эмитента и зависит от объема карты.

Сборы за обработку данных обычно также взимаются с эмитента, который, в свою очередь, извлекает эти сборы, взимая с торговцев плату за каждую отдельную транзакцию. Плата за обработку данных, как правило, очень небольшая, фиксированная, взимается за каждую транзакцию и покрывает расходы на предоставление транзакционной информации, передаваемой по сети.

В целом Visa известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, подпись и бесконечный.Эти категории имеют стандартные положения для эмитентов.

Глобальное признание

В то время как Visa крупнее с точки зрения транзакций, объема покупок и карт в обращении, Visa и Mastercard имеют практически идентичные глобальные торговые точки принятия решений.

MasterCard

В 2019 году общий доход MasterCard составил 16,9 млрд долларов, а объем платежей — 6,5 триллиона долларов. Основные продукты MasterCard включают потребительские кредиты, потребительские дебетовые карты, карты предоплаты и коммерческие продукты.У MasterCard есть один отчетный бизнес-сегмент, известный как Платежные решения, который разбит на регионы США и другие страны.

Как и Visa, MasterCard получает большую часть своего дохода от платы за обслуживание и обработку данных. Однако он по-разному характеризует сборы. Плата за обслуживание MasterCard оговаривается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах. Плата за обработку данных известна как плата за переключение. Комиссия за переключение — это небольшая фиксированная стоимость транзакции, взимаемая с эмитента.

MasterCard известна тем, что предлагает три уровня карт: базовый, мировой и мировой элитный.

эмитентов кредитных карт и сетей — в чем разница?

Visa, American Express, Discover, Mastercard — в чем разница?

Конечно, нет недостатка в вариантах кредитных карт, доступных для потребителей. На самом деле, существует так много вариантов выбора в сетях кредитных карт и банках-эмитентах, что это может сбивать с толку.

Пополнение кошелька подходящими кредитными картами — это процесс, который у всех разный.Однако понимание того, как работает среда кредитных карт, поможет вам сделать правильный выбор. Во-первых, важно понимать разницу между кредитной картой сети и кредитной картой эмитента .

Что такое сеть кредитных карт?

Сети кредитных карт работают негласно, чтобы сделать транзакции по кредитным картам возможными. Цель сетей кредитных карт — контролировать, где принимаются кредитные карты, и облегчать транзакции между продавцами и эмитентами кредитных карт.

Представьте, что вы хотите использовать кредитную карту для оплаты продуктов. В этом примере сеть кредитных карт предоставляет инфраструктуру, которая помогает продуктовому магазину принимать ваш электронный платеж и получать средства от эмитента вашей карты (которому вы соглашаетесь выплатить позже).

Существует четыре основных сети кредитных карт:

Сеть кредитных карт также устанавливает комиссию за обмен (иногда называемую комиссией «за считывание» или комиссией за обработку), которую торговцы должны платить, чтобы принять транзакцию по кредитной карте.Возвращаясь к примеру с продуктовым магазином, продавец платит комиссию за обмен в сеть кредитной карты каждый раз, когда покупатель использует кредитную карту для совершения покупки.

Однако сети кредитных карт

не контролируют комиссии, которые вы платите как держатель карты. Такие сборы, как процентные ставки, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за зарубежные транзакции и сборы за превышение лимита, находятся за пределами домена сети кредитной карты.

Краткое руководство

Другие сети кредитных карт

Если вы живете и тратите большую часть своих денег в Соединенных Штатах, вам редко придется иметь дело с сетями кредитных карт, помимо большой четверки — Amex, Discover, Mastercard и Visa.Но это не значит, что других карточных сетей не существует.

Примеры включают:

• Accel: Сеть межбанковских дебетовых платежей в США, которая включает более 400 000 банкоматов.
• BC Card: Крупнейшая компания по обработке платежей в Южной Корее.
• Diners Club International: Discover — глобальная компания по выпуску кредитных карт, известная как первопроходец в области современных кредитных карт.
• Interac: Межбанковская сеть, которая выступает в качестве основного обработчика дебетовых платежей в Канаде.
• Visa Interlink: Отдел электронных денежных переводов Visa; примечателен тем, что использует PIN-код для аутентификации и позволяет покупателям получать наличные через продавцов.
• JCB: Одна из крупнейших платежных сетей и эмитентов кредитных карт в Японии; выпускает карты в более чем 20 странах и принимается в США через партнерство с Discover.
• PULSE: Известная межбанковская дебетовая сеть в США; Откройте для себя дочернюю компанию.
• ЗВЕЗДА: Еще один долгоживущий U.S. межбанковская дебетовая сеть.
• Troy: Базирующаяся в Турции эмитент карт и сеть обработки платежей; Как и JCB, карты Troy принимаются в США через Discover.
• UnionPay: Компания-эмитент карт и платежная сеть в Китае, которая связывает все банкоматы по всей стране; крупнейшая в мире компания, занимающаяся платежными картами, по общей стоимости транзакции.
• Verve: Эмитент и сеть нигерийских карт; принимаются во всем мире, в том числе в США, через Discover.
• Visa ReadyLink: Сеть банкоматов в США, которая позволяет потребителям загружать перезагружаемые предоплаченные карты Visa в банкоматы, принимающие наличные.

Показать большеПоказать меньше

Что такое эмитент кредитной карты?

Visa и Mastercard фактически не выдают потребителям кредитные карты. Вместо этого финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, работают с сетями кредитных карт для выпуска карт. «Эмитент» — это банк или кредитный союз, обеспечивающий финансовую поддержку карты. Вы также можете услышать, что эмитент называется «банк-эмитент» или даже просто «компания-эмитент кредитной карты».”

Банк-эмитент кредитной карты:

• Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту
• Устанавливает кредитные лимиты, годовые процентные ставки, сроки и большинство льгот на счете.
• Оплачивает операции от имени держателя карты
• Принимает платежи от держателя карты
• Обеспечивает обслуживание клиентов

Как видите, сети кредитных карт и эмитенты кредитных карт служат совершенно разным целям. Тем не менее, нет правила, запрещающего компании обрабатывать и выпускать кредитные карты.

American Express и Discover являются одновременно сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт. Обычно (но не исключительно) они выпускают карты напрямую, без участия посредников. Кредитные карты сетей Visa и Mastercard выдают потребителям разные банки, такие как Chase или Capital One.

В США слишком много эмитентов кредитных карт, чтобы перечислить их полностью, но вот несколько из наиболее известных, а также данные об объеме покупок, предоставленные The Nilson Report:

Выбор кредитной карты

Хотя все четыре основные сети кредитных карт в основном принимаются большинством розничных продавцов, покупатель может иногда сталкиваться с розничным продавцом или продавцом, который не принимает определенные карты.Например, Costco принимает только кредитные карты в сети Visa. Время от времени вы также можете встретить небольшие местные компании, которые не принимают карты Discover или American Express.

Когда у потребителя есть кредитные карты из нескольких сетей, это может решить проблемы с удобством использования. Например, вероятно, нет ничего страшного в том, что Costco не примет вашу карту Mastercard, если в вашем кошельке есть карта Visa, которую вы можете использовать вместо нее. Эта дополнительная гибкость оплаты — одна из причин, по которой неплохо иметь при себе кредитную карту из каждой из четырех основных сетей кредитных карт, если вы можете ответственно управлять всеми своими кредитными картами.

Стоит отметить, что наличие нескольких учетных записей кредитных карт из разных сетей или банков-эмитентов также не делает вас автоматически более уязвимыми для проблем с задолженностью по кредитным картам. Для ответственного потребителя нет большего соблазна потратить деньги на одну кредитную карту по сравнению с четырьмя или более кредитными картами.

Visa против Mastercard

Visa и Mastercard — самые популярные в мире системы обработки платежей по кредитным картам, опережающие своих ближайших конкурентов, American Express и Discover.Большинство людей не находят существенных различий между этими двумя вариантами, но для некоторых стилей жизни выбор между Visa и Mastercard может сделать отпуск или сломать его.

Сети обработки платежей не имеют никакого отношения к процентным ставкам или вознаграждениям по конкретной карте, например баллам и кэшбэку. Они определяются банком или кредитным союзом, выпустившим карту, а также любыми партнерами по совместному бренду, такими как авиакомпании, гостиничные сети или розничные магазины. (Например, приоритетная кредитная карта Southwest Rapid Rewards® (обзор) — это совместная карта Visa, предлагаемая Southwest Airlines и Chase.Southwest Airlines и Chase вместе устанавливают условия карты и программу вознаграждений.)

Тем не менее, платежная сеть предоставляет некоторые из дополнительных преимуществ, которые часто предоставляются с картами. Эти преимущества могут включать такие функции, как защита платежей и страхование аренды автомобиля.

Глобальное признание

Visa и Mastercard здесь практически полностью сопоставимы. Mastercard фактически заявляет, что они принимаются в большем количестве стран и территорий — более 210, по сравнению с более чем 170 странами, принимающими Visa.Однако это может быть разница, которая на самом деле не имеет значения, поскольку почти все места, где принимают Mastercard, также принимают Visa. С ростом популярности как Visa, так и Mastercard во всем мире будет становиться все более редкостью найти продавца, который принимает платежи по кредитным картам только из одной из этих сетей.

Типы участников платежной сети

Visa и Mastercard имеют несколько общих типов членства или уровней обслуживания.

Уровни обслуживания Visa

• Visa Traditional / Platinum
• Подпись визы
• Visa Infinite
• Visa Business
• Visa Professional

Уровни обслуживания Mastercard

• Платиновая карта Mastercard
• World Mastercard
• World Elite Mastercard
• Business Platinum Mastercard
• Профессиональная карта Mastercard

Тип вашего членства может повлиять на некоторые преимущества, которыми вы можете пользоваться при использовании кредитной карты.Например, все уровни обслуживания обеспечивают нулевую ответственность за мошеннические транзакции по кредитным картам (если вы незамедлительно сообщаете о проблемах). Между тем, страхование отмены поездки и расширенные гарантии могут быть доступны только для определенных уровней членства.

Как выбрать идеальную сеть кредитной карты и эмитента?

Выбор кредитной карты — это всегда личное решение. Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать.Если, например, у вас есть справедливая кредитоспособность, вероятно, нецелесообразно заполнять заявки на премиальные бонусные карты, для которых требуется отличный кредит.

Оттуда вы можете сосредоточиться на том, какие карты предлагают лучшие преимущества в зависимости от того, как вы тратите свои деньги. Возможно, вы каждый месяц много тратите на обед. В таком случае кредитная карта с более высоким вознаграждением за обед может подойти для вашего образа жизни.

Он также может использоваться для хранения карт из нескольких сетей кредитных карт и нескольких банков-эмитентов.Разнообразный набор кредитных карт дает вам гибкость при совершении покупок и может принести вам другие выгоды. Например, если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета, может оказаться полезным наличие альтернативных кредитных карт в других банках-эмитентах.

Наконец, наличие нескольких кредитных карт (из любой сети кредитных карт или от эмитента) потенциально может помочь вам поддерживать более низкий уровень использования кредита. Использование кредита или процент использования лимитов вашей кредитной карты является важным фактором в ваших кредитных рейтингах.Наличие большего количества доступного кредита (также известного как более низкий уровень использования кредита) может принести вам пользу. Ключ, независимо от того, есть ли у вас одна кредитная карта или 20, — никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить в течение данного месяца.

банков ЕС присоединятся к Visa и Mastercard с новой платежной системой

Хью Джонс, Майя Николаева

ЛОНДОН / ПАРИЖ (Рейтер) — Шестнадцать банков из Германии, Франции и трех других стран еврозоны в четверг заявили о «истинно европейском» Ожидается, что платежная система будет запущена в 2022 году для полной цифровизации региона, где половина всех розничных платежей по-прежнему осуществляется наличными.

Политики Европейского Союза и руководители центральных банков давно искали «собственного» конкурента, который мог бы противостоять Mastercard MA.N и Visa V.N из США, а в последнее время — технологическим гигантам, таким как Alipay и Google GOOGL.O. Но этого не произошло, несмотря на то, что платежи в реальном времени стали возможны в зоне евро с 2017 года.

Европейский центральный банк в четверг приветствовал решение банков запустить единую европейскую платежную систему к 2022 году после долгих лет пропаганды отрасли -приводимое решение для конкуренции с такими как Mastercard и Visa.

«Он направлен на укрепление Европы, на то, чтобы сделать ее более независимой и устойчивой», — сказал Тьерри Лаборд, заместитель главного операционного директора французского банка BNP Paribas BNPP.PA, который является частью проекта.

«Мы будем делать это коллективно, объединив наши ресурсы. Что касается систем распределения, цены будут отличаться от банка к банку, но инфраструктура будет общеевропейской ».

В прошлом году ЕЦБ заявил, что зависимость двух третей безналичных платежей от неевропейских игроков создает риск того, что рынок платежей не сможет поддерживать единый рынок ЕС и евро.

Так называемая Европейская платежная инициатива призвана стать новым стандартным средством платежа, предлагая карты для потребителей и розничных продавцов по всей Европе, говорится в заявлении 16 банков.

Он будет охватывать все типы транзакций, включая операции в магазине, онлайн, снятие наличных и «одноранговую» в дополнение к существующим решениям для международных схем платежей.

Банки, которые уже зарегистрировались, включают BBVA BBVA.MC, BNP Paribas BNPP.PA, Commerzbank CBKG.DE, Deutsche Bank DBKGn.DE, Santander SAN.MC, ING INGA.AS, UniCredit CRDI.MI и Societe Generale SOGN.PA.

В ближайшие недели в рамках проекта будет создана временная компания в Брюсселе, к которой будут приглашены другие поставщики платежных услуг, заявили банки.

Ожидается, что платежная система начнет работать в 2022 году.

«Цель EPI — предложить решение для цифровых платежей, которое можно использовать в любой точке Европы, и заменить фрагментированный ландшафт, который все еще существует», — говорится в заявлении банков.

«Кризис Covid-19 подчеркнул необходимость в едином европейском решении для цифровых платежей».

Во время карантина использование наличных сократилось, поскольку покупатели переходят онлайн или используют «бесконтактные» формы оплаты.

Отчетность Хью Джонса; Редакция Алекса Ричардсона. Редактирование Джейн Мерриман

Ключ к защите транзакций электронной торговли

Платежные шлюзы онлайн еще никогда не были такими удобными.

Они никогда не были такой важной целью для хакеров и мошенников.

Компании, полагающиеся на систему обработки онлайн-платежей, могут пострадать сильнее всего.

Отчет Thales о безопасности данных за 2018 год показал, что 75% розничных продавцов в США потерпели хотя бы один сбой кибербезопасности в своих интернет-магазинах.

Фактически, Shape Security сообщила в 2018 году, что около 90% всех попыток входа на веб-сайты интернет-магазинов были незаконными попытками взлома.

Это самый высокий процент для любого сектора .

Вот почему важно понимать, что качество ваших платежных шлюзов электронной торговли помогает вам отражать эти атаки в режиме реального времени, обеспечивая буфер шифрования между покупателем и продавцом.

Высококачественные платежные шлюзы также помогают сократить время загрузки.

Кроме того, опросы отказа показывают, что некоторые из основных причин отказа от корзины покупок могут быть устранены с помощью качества вашего шлюза:

• 15% отказываются от корзины для покупок, чтобы удобнее пользоваться магазином.
• 6% отказались из-за отсутствия вариантов оплаты.
• Отказ от 4% по техническим причинам.

Имея все это в виду, может быть, вы задаетесь вопросом: как выбрать платежный шлюз, который обеспечит максимальное удобство, минимизирует риски и обеспечит безопасность информации ваших клиентов?

Последующий вопрос: что важно знать о платежных шлюзах, чтобы вы могли обеспечить наилучшие и наиболее безопасные платежи для своих клиентов?

Давайте поговорим об этих и многом другом.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз как торговый сервис, который обрабатывает платежей по кредитным картам для сайтов электронной коммерции и традиционных обычных магазинов. Популярные платежные шлюзы включают PayPal / Braintree, Stripe и Square.

Думайте о шлюзе как о метафорическом кассовом аппарате в электронной транзакции.

Как и любой кассовый аппарат, он должен быть безопасным и удобным в использовании .

Большинство платежных шлюзов делают это за несколько секунд с помощью следующих шагов:

• Шифрование: Между браузером пользователя и сервером продавца платежный шлюз зашифрует данные (кодирование для частного использования) для исключительного использования продавцом и покупателем.
• Запрос: Запрос на авторизацию возникает, когда обработчик платежей получает разрешение от компании-эмитента кредитной карты или финансового учреждения на продолжение транзакции.
• Выполнение: Когда платежный шлюз имеет авторизацию, он позволяет веб-сайту и интерфейсу перейти к следующему действию.

Платежный шлюз также выполняет несколько других функций, включая проверку заказов, расчет налоговых затрат и использование геолокации для действий, связанных с местоположением.

Платежные шлюзы

и платежные системы: в чем разница?

Вы можете услышать, что платежные «шлюзы» и «процессоры» взаимозаменяемы.

Но есть несколько важных отличий:

Платежный процессор анализирует и передает данные транзакции.Это включает в себя передачу соответствующей информации в банк-эмитент, например номер кредитной или дебетовой карты, которая связана с банковским счетом.

Он отличается от платежного шлюза , который выполняет перечисленную выше работу, но также разрешает перевод средств между покупателем и продавцом.

Поначалу разница может показаться тонкой, но подумайте о шлюзе как о системе в целом в момент покупки: метафорическом кассовом аппарате.

Процессор — это этап в процессе, который «считывает» карту и обрабатывает информацию банком-эмитентом.

Подобно платежному шлюзу, процессор может включать в себя как цифровой, так и аппаратный компонент — или он может обрабатывать обработку исключительно с помощью программного обеспечения.

3 типа платежных шлюзов

Обычно существует три типа платежных шлюзов:

1. Перенаправляет

Например, переадресация

может включать в себя возможность оплаты через PayPal.

Когда шлюз направляет клиента на страницу оплаты PayPal для обработки полной транзакции (т. Е. Обработки и оплаты), он становится «перенаправлением.”

Преимущество этого заключается в простоте для розничного продавца. Малый бизнес может использовать шлюз переадресации, чтобы обеспечить удобство и безопасность основной платформы, такой как PayPal, но этот процесс также означает меньший контроль для продавца — и второй шаг для клиентов.

2. Расчет на месте, оплата выезд.

Рассмотрим платежный шлюз Stripe: внешняя проверка будет происходить на вашем сайте , но обработка платежей происходит через серверную часть Stripe.

«Всегда используйте установленные платежные шлюзы, такие как PayPal и Stripe, и убедитесь, что данные кредитной карты клиента собираются непосредственно на стороннем сайте, чтобы ваш собственный сайт никогда не обрабатывал конфиденциальную платежную информацию. Используйте SSL на своем сайте, чтобы соединение между вашим сайтом и платежными шлюзами всегда было зашифровано ». — Кэти Кейт, соучредитель, Barn2

Как и у шлюзов с перенаправлением платежей, такой способ обработки платежей дает некоторые преимущества, в том числе простоту.

Но, как и в предыдущем случае, вы не сможете полностью контролировать действия пользователя через платежный шлюз.

Вы будете во власти качества внешнего шлюза и его причуд.

3. Оплата на месте.

Крупные предприятия, как правило, используют локальные платежи, полностью обрабатываемые на их собственных серверах. Оформление заказа и обработка платежей от имени клиента осуществляются через и вашу систему .

Теперь преимущества переворачиваются: у вас будет больше контроля, но и больше ответственности.

Если вы обрабатываете платежи на месте, важна каждая переменная.

Поскольку в розничной торговле процент отказа от корзины составляет около 75%, любое улучшение, которое вы можете внести в процесс покупок, может существенно изменить вашу прибыль.

Это особенно актуально для любого продавца, работающего с большим объемом продаж. Когда вы обрабатываете платежи на месте, важно, чтобы вы понимали свои варианты, а также свои обязанности.

Примеры лучших платежных шлюзов

Если вам интересно узнать о некоторых наиболее распространенных поставщиках услуг платежных шлюзов, то вот семь наиболее часто используемых вариантов.

PayPal.

PayPal популярен как платежный шлюз с перенаправлением на , потому что так много клиентов доверяют ему — и есть несколько вариантов, которые следует учитывать.

Шлюз Payflow

PayPal включает в себя два варианта: платежный шлюз кассового платежа за 0 долларов в месяц, размещенный на хостинге PayPal, или вариант за 25 долларов в месяц с дополнительными функциями настройки оформления заказа.

В обоих сервисах PayPal без дополнительной оплаты добавляет защиту от мошенничества.

Это дает вам дополнительную уверенность в том, что ваш платежный шлюз безопасен — или, по крайней мере, способен справляться с угрозами по мере их возникновения.

Плата за обработку в PayPal в настоящее время составляет 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию.

кв.

Square — это процессор кредитных карт и поставщик платежных шлюзов, известный своими физическими сканерами кредитных карт, которые подключаются к вашему телефону.

Square настолько популярна, что в четвертом квартале 2018 года объем валовых платежей составил почти 23 миллиарда долларов.

Решения

Square, как правило, предназначены для малых предприятий, которым нужен метод обработки кредитных карт, особенно для личных транзакций.Они также взимают надбавку за транзакции, которые вы вводите вручную:

Square Комиссия за обработку в настоящее время составляет 2,75% для транзакций, введенных вручную, и 3,5% + 0,15 доллара США для транзакций, введенных вручную.

Полоса.

Stripe — популярный поставщик платежных шлюзов, специализирующийся на мобильной электронной коммерции, SaaS, некоммерческих организациях и платежах на основе платформ.

Stripe также может обслуживать компании с большим объемом транзакций.

Lyft, например, использует Stripe для обслуживания своего мобильного парка, насчитывающего более 700 000 водителей.

Комиссия за обработку Stripe в настоящее время составляет 2,9% и 0,30 доллара за транзакцию.

Apple Pay.

Платежный шлюз

Apple нацелен на структуру мобильных платежей, позволяющую продавцам обрабатывать платежи с клиентами с использованием Face ID и Touch ID.

Большая часть его внимания сосредоточена на потребителях, которые хотят иметь электронный «кошелек» для обработки своих платежей.

Как и PayPal, многие другие платежные шлюзы в этом списке позволяют розничным продавцам принимать платежи Apple Pay.

С помощью этих услуг розничные продавцы могут принимать платежи примерно с 383 миллионов iPhone по всему миру, при этом примерно 43% всех пользователей iPhone используют Apple Pay.

Apple Pay по умолчанию взимает комиссию за обработку в размере 3%, при этом без дополнительных комиссий для торговых счетов .

Amazon Pay.

Мы подробно описали компании, которые добились больших успехов в использовании платежей Amazon.Более 300 миллионов учетных записей клиентов Amazon по всему миру делают его очень привлекательным в качестве платежного шлюза.

Amazon Pay поставляется с рядом плагинов, в том числе для использования с BigCommerce.

Amazon Pay в настоящее время взимает 2,9% за внутренние транзакции с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Authorize.net.

Authorize.net позволяет принимать платежи через самые разные процессоры, что, в свою очередь, дает розничным продавцам возможность принимать платежи PayPal, Apple Pay и большинство основных кредитных карт.

Authorize.net в настоящее время взимает 2,9% за транзакции с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию для их варианта «все-в-одном» поставщика платежей .

Adyen.

Adyen предназначен как для покупок в точках продаж, так и для покупок в Интернете, принимая широкий спектр платежей от основных кредитных карт и поставщиков, таких как Apple Pay.

Adyen доказал свою способность обрабатывать большие объемы транзакций благодаря партнерским отношениям с такими брендами, как Uber, LinkedIn и Microsoft.

Adyen’s Текущие комиссии за транзакцию сильно различаются в зависимости от конкретного типа способа оплаты .

Ограничения платежных шлюзов

Вы, возможно, заметили, просматривая верхние платежные шлюзы выше, что не все они созданы равными.

Выбор платежного шлюза означает, что вам придется понимать и принимать некоторые ограничения, многие из которых присущи инфраструктуре платежного шлюза.

Давайте рассмотрим несколько основных ограничений платежных шлюзов более подробно.

1. Шлюзы редко принимают все типы карт / платежей.

Хотя многие поставщики платежных шлюзов любят рекламировать универсальность своих шлюзов, они не выделяют, когда не может принимать платежи от определенных эмитентов карт и процессинговых порталов.

Например, Adyen указывает, какие типы платежей он может принимать в определенных регионах, таких как Северная Америка и Европа, но не особо говорит о том, что не принимает (и где.)

Перед тем, как выбрать платежный шлюз, убедитесь, что вы понимаете, что вашим клиентам нужно использовать, в чем заключаются ограничения, а что исключается.

Например, у PayPal годовой объем платежей превышает полтриллиона долларов. Если вы не можете принимать платежи PayPal, значит, вы неправильно выбрали шлюзы.

2. Покупатели из других стран могут не иметь возможности оплаты.

Учтите, что в Китае Alipay намного популярнее, чем способы оплаты, которые могут быть знакомы клиентам в США.

Торговцы, стремящиеся привлечь широкую международную аудиторию, должны убедиться, что их платежный шлюз справится с этим.

Международные покупатели также могут столкнуться с более высокими ценами.

Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов взимают статические сборы за внутреннюю и международную торговлю, имейте в виду, что такие сервисы, как Amazon Pay, взимают больше за «международные» транзакции.

Рассмотрите такие инструменты, как Webinterpret, которые можно подключить к вашей платформе электронной коммерции и обеспечить полностью локализованный международный процесс оформления заказа, позволяющий принимать платежи в 25 валютах.

3. Недостатки безопасности (ограничено).

Более трети потребителей не решаются разместить заказ в Интернете из соображений безопасности.

Хотя качественный платежный шлюз должен быть безопасным, есть некоторые уязвимости, о которых следует помнить:

• Нарушения данных: Шифрование TLS помогает большинству платежных шлюзов обрабатывать привилегированные данные, такие как информация о карте, но как только данные находятся на сервере, этот сервер остается риском.
• Проблемы с мобильными платежами: Вы можете контролировать большую часть безопасности транзакции, но вы по-прежнему не контролируете, кто имеет доступ к мобильному устройству вашего клиента.
• Вредоносное ПО: Вредоносное ПО, которое считывает пароли и проникает в учетные записи пользователей, по-прежнему может отправлять явно аутентичные транзакции через безопасные платежные шлюзы, даже если сама транзакция является мошенничеством.

Почему стоит рассмотреть возможность объединения платежных шлюзов

Вы можете уменьшить или даже устранить некоторые из этих недостатков с помощью стекирования платежных шлюзов .

Процесс сводится к использованию нескольких шлюзов на вашей платформе электронной коммерции, чтобы максимально увеличить количество вариантов покупки у ваших клиентов. Эта практика имеет несколько преимуществ:

1. Упрощение для ваших клиентов.

Позвольте клиентам выбирать то, что они хотят, и когда они этого хотят.

Использование платежного шлюза, поддерживающего Visa и MasterCard, покроет многие из ваших баз.

А как насчет клиентов с альтернативными картами, такими как American Express? Или клиенты, которые хотят производить определенные платежи с разных счетов?

Больше возможностей для транзакций по кредитным картам приведет к большему удобству для клиентов и меньшим затруднениям при оформлении заказа.

2. Дайте всем второй вариант.

Обойтись без кредитной карты проще, чем вы думаете.

Хотя 76,9% американцев имеют кредитную карту, это не препятствует широкому охвату клиентов без нее.

Клиенты, использующие PayPal, Venmo или Apple Pay, также могут делать покупки в Интернете.

Как розничный продавец электронной торговли, ваша работа заключается в том, чтобы приспособить эти возможности, чтобы клиенты могли совершать безопасные покупки любым удобным им способом.

Рекомендации по выбору безопасного платежного шлюза

Когда вы узнаете, чего ожидать от платежного шлюза, это поможет сузить фокус до , как выбрать свой платежный шлюз выбора .

У вас не возникнет проблем с поиском основного платежного шлюза, который сделает вашу тележку для покупок удобной, поэтому давайте сосредоточимся на безопасности.

По данным Experian, 27% клиентов отказываются от тележки просто из-за отсутствия видимой защиты.

Чтобы убедиться, что вы работаете с безопасным платежным шлюзом, задайте следующие вопросы:

1. Какие платежи используют ваши клиенты?

Это один из фундаментальных вопросов, которые вам нужно задать: какие клиенты уже используют для обработки своих платежей?

Если вы сложите свои платежные шлюзы и упростите способ оплаты, который они могут использовать, вы столкнетесь с меньшим количеством проблем и меньшим риском для безопасности.

2. Какая комиссия у платежного шлюза?

Расходы на мошенничество в электронной торговле могут увеличить вашу прибыль.

Это означает, что, если более низкие затраты на платежный шлюз перевешиваются деньгами, которые вы тратите на дополнительные меры безопасности и обнаружение мошенничества, эти вложения могут не окупиться.

Учитывайте плату за ваш платежный шлюз и то, как она соотносится с вашими затратами на безопасность. В приведенном выше списке указаны цены семи основных поставщиков платежных шлюзов.

3. Насколько надежно их шифрование?

Безусловно, вы захотите работать с компаниями, соответствующими стандарту PCI.

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это система стандартов, созданная для обеспечения безопасности в электронном мире.

Перед тем, как нажать на спусковой крючок на любом из шлюзов, дважды проверьте, соответствует ли он требованиям PCI. Это стандарты, установленные для защиты данных клиентов и платежной информации.

Например, если вы оцениваете использование PayPal в качестве предпочтительного платежного шлюза, вы обнаружите, что их решение совместимо с PCI, что должно вселять в вас уверенность в сложности их процесса шифрования.

4. Какая у них репутация?

Если более четверти клиентов хотят видеть видимые отметки безопасности при оформлении заказа, вам придется использовать платежный шлюз, которому они доверяют.

Учтите, что печать Verisign однажды помогла BlueFountainMedia увеличить заполнение формы более чем на 40%.

Если вы хотите, чтобы клиенты не бросали свои тележки, избегайте ненадежных платежных шлюзов.

Вместо этого сосредоточьтесь на крупных провайдерах платежных шлюзов с хорошей репутацией, таких как Amazon Pay, PayPal и Apple Pay.

Эта узнаваемость бренда работает в вашу пользу, подчеркивая вашу безопасность и побуждая покупателя продолжать делать покупки.

Открытие платежного шлюза для бизнеса

Как только вы поймете важность платежного шлюза и его влияние на ваши продажи и безопасность, пора предпринять следующие шаги:

• Исследования с учетом ключевых приоритетов. Проверяйте соответствие PCI вашего потенциального платежного решения, чтобы обеспечить его безопасность, и всегда обращайте внимание на цены за транзакцию, чтобы понять, как шлюз повлияет на вашу прибыль.
• Поймите, чего хотят ваши клиенты. Даже если у вас нет платежного шлюза, у вас, возможно, уже есть идеи, которые вам нужно использовать. Какие платежные сервисы предпочитают ваши клиенты и как им удобнее всего им воспользоваться?
• Сгруппируйте несколько шлюзов, чтобы заполнить пробелы. Вам не нужно использовать один шлюз до конца своих дней. Вы даже можете объединить несколько шлюзов одновременно, чтобы обеспечить максимальное покрытие для большинства потребностей клиентов.

«Инвестируйте в инструменты / партнеров, которые не хранят информацию о кредитных картах внутри вашего бизнеса, не говоря уже о том, чтобы даже передавать эти данные через вашу платформу. Выберите шлюз, который предоставляет интерфейсный и внутренний API, который отправляет данные карты напрямую им и передает обратно только данные безопасных токенов ». — Адам Грохс, соучредитель / генеральный директор, в частности.

Зная цену, функции и безопасность шлюза, ваш бизнес сможет выбрать правильный вариант для вашего бизнеса и добавить новый уровень безопасности (и душевного спокойствия), который нужен клиентам при совершении покупки. онлайн.

У меня проблемы с участием — Справочный центр Indiegogo

Мы сожалеем, что у вас возникли проблемы с вашим вкладом. Есть много причин, по которым транзакция может завершиться неудачей, включая проблемы с браузером или блокировку вашей кредитной карты, но обычно есть простые решения.

Когда ваш вклад будет успешным, вы будете перенаправлены на страницу с благодарностью, и мы отправим автоматическое подтверждение по электронной почте на адрес электронной почты, который вы указали в процессе внесения вклада.

Распространенные ошибки, связанные с вкладом, и их решения

Ограничения Indiegogo в отношении типа оплаты

Indiegogo в настоящее время принимает платежи с прямых кредитных / дебетовых карт, Apple Pay и Google Pay.

Кредитная / дебетовая карта

В настоящее время, если вы вносите взносы с помощью прямой кредитной / дебетовой карты:

• Кредитные / дебетовые карты, принимаемые в большинстве кампаний: Visa и MasterCard.
• Мы не принимаем подарочные карты, карты предоплаты или дебетовые карты без логотипов Visa или MasterCard.
• Если вы участвуете в кампании по сбору средств в долларах США, мы также принимаем American Express.
• Если вы участвуете в кампании, чья учетная запись находится в США, мы также принимаем карты Discover Cards.
• Если вы участвуете в кампании, учетная запись которой находится за пределами США, принимаются карты Visa и MasterCard. Discover не принимается в этих кампаниях.

Apple Pay и Google Pay

Apple Pay и Google Pay запущены при поддержке кредитных и дебетовых карт American Express, Mastercard и Visa, а также шести крупнейших банков-эмитентов в США, включая Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America, Capital One и Citigroup, которые покрывают большинство кредитные карты в США.

На глобальном уровне Apple Pay теперь также работает в Канаде, Великобритании, Австралии и Гонконге.

Заинтересованы в других способах оплаты?

Indiegogo в настоящее время принимает платежи только с прямых кредитных / дебетовых карт, Apple Pay и Google Pay. Если вам нужен вариант оплаты, который в настоящее время не поддерживается (наличные, чек, PayPal и т. Д.), Мы рекомендуем напрямую связаться с владельцем кампании.

Любые другие формы оплаты не будут осуществляться на Indiegogo и должны быть согласованы между вами и владельцем кампании вне платформы.Indiegogo не может выполнять эти запросы.

Валютные ограничения

Indiegogo — компания из США. В настоящее время мы проводим прямые кредитные и дебетовые транзакции только в долларах США ($), CAD ($), EUR (€), GBP (£), HKD ($) и AUD ($).

Обратите внимание, что возмещение для кампаний с фиксированным финансированием будет производиться в полном объеме в соответствии с текущим обменным курсом валюты, а не курсом на момент внесения первоначального взноса.

Ограничения полосы

Наш обработчик кредитных карт Stripe принимает транзакции с использованием многих основных кредитных и дебетовых карт.Однако, если страна, в которой расположен банковский счет кампании, не принимает определенные типы карт, ваша транзакция может завершиться неудачно. Пожалуйста, ознакомьтесь с ограничениями в зависимости от местонахождения банковского счета и типа карты ниже:

• США: Visa, MasterCard, American Express, JCB, Discover и Diners Club
• Австралия, Канада, Гонконг, ЕС: Visa, MasterCard и American Express

Обратите внимание, что платежи могут быть заблокированы, если страна выставления счета отличается от страны банка. Мы рекомендуем использовать карту, у которой страна выставления счета и страна банка-эмитента совпадают, чтобы избежать проблем.

Ограничение суммы взносов

Вы не сможете внести более 50 000 долларов за одну транзакцию. Если вы хотите внести более 50 000 долларов США, мы рекомендуем разделить ваш взнос на несколько транзакций (например, 80 000 долларов США можно разделить на 2 транзакции: 50 000 долларов США и 30 000 долларов США). Если вы хотите получить бонус стоимостью более 50 000 долларов, свяжитесь с нами.

Обновите свой интернет-браузер

Если вы используете устаревшую версию своего интернет-браузера (например, Internet Explorer, Google Chrome, Mozilla Firefox, Safari, Opera и т. Д.), Возможно, вы столкнулись с несовместимостью с браузером. Убедитесь, что ваш браузер обновлен до последней версии. Мы также предлагаем переключиться на другой браузер (тот, который также был обновлен до последней версии) и снова попытаться внести свой вклад.

Наш сайт не оптимизирован для Internet Explorer 8.0 или более ранней версии, поэтому мы рекомендуем перейти на Mozilla Firefox или Google Chrome. Вы можете бесплатно скачать оба браузера по следующим ссылкам:

Строгая проверка подлинности клиентов (SCA)

С 14 сентября 2019 года всех участников из Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) могут попросить пройти дополнительную проверку перед обработкой их платежа. Надежная аутентификация клиентов (SCA) — это новое европейское нормативное требование, направленное на сокращение мошенничества и повышение безопасности онлайн-платежей.В рамках этого требования вас могут попросить войти в мобильное приложение вашего банка, чтобы авторизовать платеж. Вы должны выполнить этот шаг, чтобы успешно обработать свой вклад. Если у вас есть вопросы по этому требованию, мы рекомендуем обратиться в свой банк.

Как включить, отключить или очистить кеш веб-хранилища вашего браузера

В большинстве современных веб-браузеров по умолчанию включены возможности « Web Storage ». Если вы отключили эти функции или хотите очистить существующий кэш данных « Web Storage », который в настоящее время хранится в вашем браузере, пожалуйста, обратитесь к вашему конкретному браузеру ниже для получения инструкций о том, как это сделать.

Чтобы очистить веб-хранилище в Internet Explorer:

Выберите инструменты → Свойства обозревателя → Общие → выберите « Удалить историю просмотров при выходе из », выберите Удалить , затем отметьте « Cookies и сохраненные данные веб-сайтов », снова выберите Удалить и затем перезапустите браузер. Вы должны перезапустить, чтобы изменения полностью вступили в силу и чтобы удалить файлы cookie и данные веб-хранилища.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Internet Explorer:

Выберите Дополнительно → Свойства обозревателя → Вкладка «Дополнительно» → Перейдите в раздел «Безопасность » → снимите флажок « Включить DOM-Storage ».

Чтобы очистить веб-хранилище в Edge:

Выберите Настройки → Конфиденциальность и услуги → Очистить данные просмотра → Выберите, что нужно очистить. Выберите временной диапазон « Все, », выберите « Файлы cookie и другие данные сайта », а затем выберите « Очистить сейчас ». Это приведет к удалению файлов cookie, а также данных веб-хранилища.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Edge:

Выберите Настройки → Расширенные настройки → Файлы cookie → Блокировать все файлы cookie .Это повлияет как на веб-хранилище, так и на файлы cookie.

Чтобы очистить веб-хранилище в Firefox:

Выберите Опции → Конфиденциальность и безопасность → Файлы cookie и данные сайта → Очистить данные . Затем выберите « Файлы cookie и данные сайта », а затем нажмите « Очистить ». Это приведет к удалению файлов cookie и данных веб-хранилища. Важное примечание: никакой другой временной диапазон, кроме « Все, », не очистит ваше веб-хранилище.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Firefox:

Введите about: config в адресную строку, чтобы просмотреть дополнительные параметры.Если вы не видите расширенные настройки, вам может потребоваться нажать кнопку « Я принимаю на себя риск! », чтобы просмотреть настройки. Прокрутите вниз (или найдите) dom.storage.enabled , щелкните правой кнопкой мыши запись, где вы можете переключить его включено / отключено состояние .

Чтобы очистить веб-хранилище в Chrome:

Нажмите « Дополнительные инструменты → Очистить данные просмотра » в меню или введите chrome: // settings / clearBrowserData в адресную строку.Затем выберите временной диапазон « Все, », щелкните опцию « Cookies and other site data », а затем выберите « Clear data », чтобы удалить файлы cookie, а также данные веб-хранилища.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Chrome:

Введите chrome: // settings / content / cookies в адресную строку. На следующем экране не забудьте включить « Разрешить сайтам сохранять и читать данные cookie ». Это повлияет на веб-хранилище и файлы cookie.

Чтобы очистить веб-хранилище в Safari:

Выберите настройки → Конфиденциальность → Управление данными веб-сайта … → Удалить все . Это приведет к удалению файлов cookie и данных веб-хранилища.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Safari:

Выберите Настройки → Конфиденциальность → Файлы cookie и данные веб-сайтов → Блокировать все файлы cookie . Помните, что это повлияет на ваше веб-хранилище и файлы cookie.

Чтобы очистить веб-хранилище в Opera:

Выберите « Простая настройка → Очистить данные просмотра » или введите opera: // settings / clearBrowserData в адресную строку.Затем выберите временной диапазон « Все, », нажмите « Файлы cookie и другие данные сайта », а затем выберите « Очистить данные ». Важно помнить, что при этом будут удалены файлы cookie, а также данные веб-хранилища.

Чтобы включить / отключить веб-хранилище в Opera:

Введите opera: // settings / content / cookies в адресной строке. На следующем экране включите параметр « Разрешить сайтам сохранять и читать данные cookie ». Важно помнить: это повлияет как на ваше веб-хранилище, так и на файлы cookie.

Visa, Mastercard делают большие ставки на разные стратегии роста

После десятилетий почти идентичных основных бизнес-моделей две наиболее доминирующие платежные компании в США начинают расходиться.

Visa Inc. и Mastercard Inc. имеют дуополию на рынке платежей США. Аналитики назвали их «жемчужиной» долгосрочных выплат и «разреженным воздухом» среди текущих инвестиционных возможностей. Они оба приняты практически во всех странах мира и стабильно растут в течение многих лет.

Теперь два платежных процессора стремятся расширить свои возможности по мере того, как потребители и продавцы требуют расширенных вариантов оплаты, при этом Mastercard фокусирует свои технологии на рынке бизнес-бизнеса, в то время как Visa стремится улучшить способы передачи платежей между потребителями и между покупателями и предприятия.

Самая большая из этих возможностей — это платежи B2B, рынок которых, по оценкам Mastercard, составляет 25 триллионов долларов в год в США.

Но эта возможность сложна по трем причинам, сказала аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис.Во-первых, он включает в себя фрагментированный набор банков и поставщиков программного обеспечения для бизнеса, которые необходимо связать друг с другом. Во-вторых, платежи B2B очень разнородны, что означает, что они «сильно различаются» по размеру, срокам, сложности транзакции и известности сторон, среди других причин. В-третьих, информация о платеже, например о том, для чего он предназначен, должна перемещаться вместе с ним или согласовываться, что усложняет процесс выставления счетов и согласования. Для развития индустрии B2B-платежей потребуется несколько лет, и, вероятно, это не повлияет на прибыль в течение трех-пяти лет, сказал Эллис в интервью.

На базовом уровне Visa и Mastercard уделяют больше внимания различным технологическим стратегиям.

«Mastercard [] очень сильно сосредоточена на владении и эксплуатации быстрых [автоматизированных расчетных центров] рельсов, в частности, для решения задач B2B платежей», — сказал Эллис. На протяжении десятилетий платежные системы ACH упрощали транзакции между продавцами, потребителями и финансовыми учреждениями. В настоящее время предпринимаются попытки сделать эти платежи более быстрыми и близкими к реальному времени.

В 2017 году Mastercard закрыла сделку по приобретению лондонской компании VocaLink Holdings Ltd. за 1,15 миллиарда долларов, которая может похвастаться программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени. В 2019 году карточная компания согласилась приобрести большую часть предприятий по обслуживанию корпоративных клиентов европейской платежной технологической компании Nets A / S за 3,19 миллиарда долларов. После завершения крупнейшая сделка Mastercard добавит услуги мгновенных платежей к ее бизнес-направлениям и укрепит стратегию платежей в реальном времени компании, производящую карты.

По словам Эллиса, акцент компании

Mastercard на быстрых платежах ACH, одной из основных моделей потоков платежей B2B, свидетельствует о ее инвестициях в развитие возможностей B2B.

С другой стороны, Visa уделяет гораздо больше внимания своей системе push-платежей Visa Direct, альтернативе быстрой ACH.

Push-платеж P2P может означать, что один пользователь Venmo отправляет деньги другому, в то время как транзакция между бизнесом и потребителем может заключаться в оплате водителями Uber Technologies Inc. При push-платежах клиенты инициируют движение денег, давая указание своим банкам отправить деньги на другой счет. Это противоположно типичным дебетовым и кредитным электронным транзакциям, называемым платежами по запросу, при которых движение денег инициируется, когда банк продавца запрашивает снятие денег со счета покупателя для добавления на счет продавца.

Функционально быстрые ACH и push-платежи делают одно и то же, и оба они имеют достаточную степень авторизации в реальном времени. Но у быстрых рельсов ACH есть преимущество, поскольку они обычно финансируются или поддерживаются государством. Около 30 стран имеют возможности быстрого доступа к ACH, и многие другие страны инвестируют в них. Push-платежи имеют две основные характеристики: они глобальны и выполняются круглосуточно, без выходных, каждый день в году. Сети Fast ACH зависят от страны и ограничены банковскими часами.

До приобретения Visa лондонского поставщика трансграничных платежных услуг Earthport PLC, компания, выпускающая карты, ограничивалась обработкой транзакций в своей собственной сети. Earthport позволяет Visa выполнять платежи с любого типа счета на любой платежной линии, а не просто работать в сети Visa. Это означает, что Visa может, среди прочего, выполнить транзакцию для пользователя Mastercard или банковского сберегательного счета. Сеть Earthport соединяется с местными системами ACH в 88 странах, включая 50 крупнейших рынков.Это дает Visa доступ к 99% банковских счетов в этих странах по сравнению с примерно 50% доступа до того, как Visa приобрела Earthport, сказал председатель и главный исполнительный директор Альфред Келли-младший по телефону с отчетами компании за третий квартал 2019 года.

Visa нацелена на приобретение сетей или установление партнерских отношений с ними, в то время как Mastercard сосредоточена на владении активами для эксплуатации самих сетей.

Earthport позволил Visa еще больше расширить свою сеть платежей по всему миру. Ожидаемое приобретение стартапа по обработке платежей Plaid Inc.позволит Visa войти в сеть финансовой информации. Сеть Plaid связывает банковские счета клиентов с их сторонними финансовыми приложениями, включая Venmo LLC PayPal Holdings Inc. и Robinhood Markets Inc., среди тысяч других.

Недавние транзакции

Mastercard предоставили продавцам данные, аналитические услуги и услуги по кибербезопасности, сказал президент и генеральный директор Аджайпал Банга во время разговора по телефону для обсуждения прибыли за четвертый квартал 2019 года. Генеральный директор рассказал о недавних покупках Mastercard стартапа по обнаружению мошенничества Ethoca Ltd.и стартап по кибербезопасности RiskRecon Inc.

Во время телефонного разговора для обсуждения доходов за первый квартал финансового года руководителей Visa спросили об увеличении темпов роста Mastercard за последние несколько кварталов по сравнению с Visa. Келли сказал, что через инвестиции Visa в услуги с добавленной стоимостью и новые потоки платежей, а также в работу с финансовыми технологиями и необанками: «Я вполне уверен, что со временем мы восполним этот пробел».

В настоящее время эти инвестиции имеют значение только для прибыли, поскольку 95% операций Visa и Mastercard являются их основным бизнесом, сказал Эллис из MoffettNathanson.Кроме того, в этих стратегиях нет ничего высеченного в камне.

«Все эти штуки расположены достаточно далеко, и нет особой причины, по которой одна из них не могла бы сместиться и догнать другую», — сказал Эллис. «Это может быть постоянное расхождение; это может быть временным».

Карты: оплата кредитной / дебетовой картой

Chargebee поддерживает карточные платежи и другие способы оплаты, такие как PayPal Express Checkout и Amazon Payments.Первым шагом для обработки карточных платежей с помощью Chargebee является подготовка платежного шлюза и торгового счета . Chargebee — это служба управления выставлением счетов по подписке, которая упрощает управление повторяющимися платежами.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это служба, которая позволяет вам обрабатывать онлайн-платежи по картам, сделанные вашими клиентами. Это онлайн-эквивалент свайп-машины, которая присутствует в обычном магазине.Платежный шлюз направляет детали транзакции процессору торгового банка, который, в свою очередь, направляется в сеть обработки карт и, наконец, в банк-эмитент карты. Результаты транзакции возвращаются на платежный шлюз, который затем доставляется на веб-сайт продавца.

Что такое торговый счет?

Торговый счет — это тип банковского счета, который позволяет продавцам принимать платежи по картам. При совершении платежа средства переводятся на счет продавца, прежде чем они будут фактически переведены на ваш банковский счет.Банк, который предоставляет торговый счет, обычно называется банком-эквайером.

Торговые счета, в отличие от обычных счетов (проверка / сбережение), являются кредитной линией. После должной оценки рисков банки-эквайеры расширяют эту кредитную линию. Допустим, продавец становится неплатежеспособным. В этом сценарии, если клиент запрашивает возвратный платеж, банк-эквайер должен заплатить клиенту. Из-за этого кредитного обязательства торговые счета считаются кредитной линией, и, следовательно, при открытии торгового счета соблюдается строгий процесс.

Чтобы получить торговый счет, вам необходимо пройти процесс андеррайтинга, который включает проверку кредитоспособности, предоставление данных, связанных с вашими финансами и т. Д. Подробнее о торговых счетах здесь

Примечание

Некоторые платежные шлюзы, такие как Stripe, Braintree и т. Д., Также предоставляют вам объединенную учетную запись продавца.

Роль Chargebee в обработке платежей по картам

Chargebee размещается между вашим веб-сайтом и платежным шлюзом, который вы используете.Процесс, связанный с потоком платежей, работает следующим образом:

1. Клиенты подписываются на услугу через ваш веб-сайт, вводя данные своей карты на странице оплаты (страница оплаты может быть размещена на вашем веб-сайте или в Chargebee).
2. Chargebee передает данные карты на платежный шлюз для обработки.
3. Шлюз передает защищенную информацию процессору торгового банка, который, в свою очередь, передает ее в сеть кредитных карт (MasterCard, Visa и т. Д.)).
4. Затем сеть кредитных карт направляет транзакцию в банк-эмитент карты.
5. Банк-эмитент авторизует транзакцию на основе определенных факторов, таких как наличие достаточных средств, срок действия карты и т. Д., А затем передает результат транзакции в сеть карты, которая, в свою очередь, передает результаты процессору торгового банка и, наконец, шлюзу. .
6. Затем шлюз передает эти результаты в Chargebee. В случае успеха Chargebee отображает сообщение об успешном выполнении и записывает детали транзакции.В случае сбоя Chargebee отображает соответствующее сообщение об ошибке.
7. Если транзакция прошла успешно, средства переводятся на счет продавца и через несколько дней переводятся на счет коммерческого банка продавца.

Chargebee хранит данные карт ваших клиентов в хранилище карт платежного шлюза или в хранилище карт Spreedly (партнер Chargebee) в зависимости от вашего выбора платежного шлюза. Когда данные карты хранятся в хранилище, генерируется токен, соответствующий карте.Chargebee использует токены этих карт, чтобы взимать с клиентов плату за все будущие платежи.

Примечание

Как продавец, у вас не будет прямого доступа к полным реквизитам карты вашего клиента, но у вас будет доступ к последним 4 цифрам номера карты, а также срокам действия и типу карты. Эта информация будет полезна для поддержки клиентов, связанных с платежами.

Настройка платежного шлюза

Если у вас есть платежный шлюз и торговый счет, следующим шагом будет настройка платежного шлюза с помощью Chargebee.Подробности о настройке платежного шлюза по карте в Chargebee обсуждаются здесь.

Проверка карты

Проверка карты — это процесс проверки карты, чтобы гарантировать, что предоставленный номер карты привязан к действующему банковскому счету, может быть списан и может храниться в хранилище.

Для шлюзов Stripe, Braintree, Pin Payments и eWay Rapid проверка карты должна быть включена на стороне соответствующего шлюза.

Для Authorize.Net, WorldPay, PayPal Payments Pro и PayPal Payflow Pro Chargebee предоставляет возможность проверки карты.

Chargebee выполняет проверку карты, выполняя одну единицу оплаты (1 доллар США, 1 фунт стерлингов, 1 австралийский доллар, 1 евро и т. Д.), Которая аннулируется, как только авторизация будет завершена.
Если речь идет о немедленном платеже, Chargebee не выполняет проверку карты.

Чтобы включить проверку карты для вышеупомянутых шлюзов, в веб-интерфейсе перейдите в «Настройки »> «Настроить Chargebee»> «Платежные шлюзы », выберите свой шлюз и включите параметр проверки карты.

Примечание

Рекомендуется указать клиентам, которые регистрируют или обновляют свои карты, что с их карт может взиматься плата за «авторизацию тестирования». Это помогает избежать путаницы и обращения в службу поддержки, когда клиенты видят эти расходы в своих банковских выписках или когда они получают уведомление от своих банков.

Проверка адреса карты

Для обработки карточных платежей в Интернете система проверки адреса (AVS) является важной проверкой, которая выполняется платежным шлюзом.Эта услуга перекрестно проверяет адрес выставления счета кредитной карты, введенный клиентом, с адресом, хранящимся в компании-эмитенте кредитной карты. Это проверка безопасности, которая помогает бороться с мошенническими транзакциями, которые, если их не заметить, могут привести к возвратным платежам.

Если вы включили проверку AVS на стороне вашего шлюза, убедитесь, что те же поля включены в Chargebee в разделе Проверка адреса карты .

Включение полей проверки адреса карты (в Chargebee) — это просто дополнительная проверка, которая гарантирует, что присутствуют все данные, требуемые настройками AVS вашего шлюза.
Даже если вы не включили здесь обязательные поля, Chargebee все равно передает эту информацию на шлюз.

Чтобы избежать ошибок проверки, возвращаемых шлюзом из-за отсутствия необходимых данных (например, полей AVS), рекомендуется включить эти параметры.

Если вы используете API Chargebee или создаете подписки через веб-интерфейс, убедитесь, что необходимые поля проверки адреса карты отмечены в настройках > Настроить Chargebee> Billing LogIQ в разделе Проверка адреса карты .

Если вы используете страницы, размещенные на Chargebee, настройте необходимые поля карты в «Настройки»> «Настроить Chargebee»> «Касса и портал»> «Поля»> «Платежи ».

Примечание

Убедитесь, что настроенные здесь требования проверки адреса соответствуют требованиям AVS (система проверки адресов), которые вы настроили на своем платежном шлюзе.

Поддерживаемые типы карт

Вы можете отображать типы карт, которые вы будете поддерживать, на размещенных страницах.

Вы можете настроить это в настройках шлюза.

Примечание

Прежде чем указывать типы карт, обратитесь к поставщику платежного шлюза, чтобы убедиться, что они поддерживают и активировали требуемые типы карт.

Добавление / обновление сведений о карте

Можно добавить или обновить данные карты существующего клиента:

Примечание

Каждый раз, когда данные карты добавляются / обновляются и последний повторяющийся счет для клиента находится в статусе к оплате или не оплачен , попытка получить его выполняется автоматически.Однако этого не происходит, если статус связанной подписки — отменено .

Через веб-интерфейс

i) Использование опции «Запросить способ оплаты»

Запросить способ оплаты дает клиентам возможность обновлять сведения о существующем методе оплаты, а также переключаться между различными способами оплаты, которые вы предлагаете.

В этом методе вашим клиентам отправляется электронное письмо, содержащее защищенную ссылку. Когда клиенты нажимают на эту ссылку, они перенаправляются на защищенную страницу, где они могут обновить информацию о своем способе оплаты.

Чтобы запросить информацию о способе оплаты у ваших клиентов, откройте подписку в пользовательском интерфейсе Chargebee и щелкните Запросить способ оплаты на панели действий.

При нажатии на нее откроется окно редактора электронной почты с кнопкой «Обновить способ оплаты». Теперь вы можете получить информацию о способе оплаты, отправив это электронное письмо клиенту.

ii) В разделе «Подробная информация о способах оплаты»

Как продавец, если у вас есть реквизиты карты клиента, вы можете напрямую добавить их, используя опцию Добавить карту / Добавить метод оплаты , доступную в разделе Способ оплаты подписки / клиента.

Чтобы обновить существующую карту, используйте опцию Изменить , которую можно найти в разделе Способ оплаты на странице сведений о клиенте.

2. Через API

См. Сценарий 1 и Сценарий 2 для получения информации.

3. Через клиентский портал

Клиенты могут обновить данные своей карты, войдя на свой клиентский портал. Клиенты могут использовать эту опцию, только если вы включили для них клиентский портал.

Частичное обновление карты

Когда конкретная информация, относящаяся к карте, такая как имя клиента, адрес выставления счета и дата истечения срока действия, должна быть обновлена ​​в платежном шлюзе, активируется функция Partial Card Update . Таким образом, данные о клиенте в Chargebee и платежном шлюзе остаются синхронизированными.

Через API

Обратитесь к следующей операции API, чтобы частично обновить данные карты.

Обратитесь к статье решения, чтобы узнать больше о том, как передавать информацию в соответствующие поля через API для платежных шлюзов Stripe / Braintree по сравнению с другими платежными шлюзами.

Удаление данных карты

Каждый раз при отмене подписки некоторые клиенты могут запросить удаление данных своей карты. Удалить данные карты можно через веб-интерфейс или с помощью Удалить карту для API клиента.

Чтобы удалить данные карты, откройте страницу сведений о конкретном клиенте и используйте опцию Удалить в разделе Способ оплаты .

Когда данные карты удалены, Auto Collection будет автоматически отключен Off независимо от статуса подписки.Это делает подписку автономной. Таким образом, если подписка находится в состоянии Active и вы удалите данные карты, подписка останется Active и будет продлена в соответствии с планом. Счета будут созданы в состоянии Срок платежа . Вам придется вручную записывать платежи по счету.

Настройка опции удержания карты

Если на вашем сайте настроено несколько платежных шлюзов, вы можете сохранить обновленные данные карты существующего клиента на дополнительном платежном шлюзе вместо платежного шлюза по умолчанию, включив опцию Хранилище карт .

Допустим, у вас настроены платежные шлюзы Stripe и Braintree на вашем сайте, пусть Stripe будет основным шлюзом, все транзакции будут обрабатываться через Stripe по умолчанию. Допустим, вы выбрали Braintree в качестве основного шлюза. Теперь, когда клиент, данные карты которого присутствуют в Stripe, обновляет свой способ оплаты, он, естественно, будет сохранен в Braintree, который является шлюзом по умолчанию, но вы можете сохранить его в Stripe, включив эту опцию.

Перейдите в Настройки > Настроить Chargebee> Платежные шлюзы , выберите платежный шлюз, который вы настроили, и включите опцию Card Storage , как показано ниже,

Принять / отклонить карты предоплаты

Chargebee по умолчанию принимает предоплаченные карты.Если вы хотите запретить использование предоплаченных карт, включите опцию Не разрешать предоплаченные карты в разделе Поддерживаемые карты на странице конфигурации вашего шлюза.

Уведомления по электронной почте

Уведомления по электронной почте можно использовать для уведомления клиентов о событиях, связанных с платежами, таких как истечение срока действия карты, сбой платежа и т. Д.

Для клиентов, у которых истекает срок действия карт или срок их действия уже истек, вы можете настроить параметры электронной почты Chargebee для отправки напоминаний этим клиентам, сообщая им о статусах их карт.Учить больше.

Тестовые номера карт предоплаты

Указанные здесь номера предоплаченных карт можно использовать для тестирования платежных транзакций в Stripe и Braintree. Если опция Не разрешать предоплаченные карты включена на соответствующей странице конфигурации шлюза, будут возвращены следующие ошибки:

Номер карты	Шлюз	Описание ответа
5105105105105100	Полоса	Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются
4500600000000061	Брейнтри	Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются
5105105105105100	Тестовый платежный шлюз Chargebee	Ошибка: карты предоплаты не поддерживаются

Номера тестовых кредитных карт

Приведенные здесь номера карт можно использовать для тестирования платежных операций на тестовом сайте Chargebee.Используйте любые 3- или 4-значные числа для CVV и действительную дату в будущем в качестве даты истечения срока действия.

Набор действительных и недействительных карт для тестовых шлюзов представлен ниже.

1. Тестовый шлюз Chargebee

Эти номера карт можно использовать, если у вас настроен тестовый шлюз Chargebee.

Действительных карт:

Использование следующих карт приведет к успешным транзакциям.

Номер карты	Тип карты	Описание ответа
4111 1111 1111 1111	Виза	Успешная транзакция
5555 5555 5555 4444	MasterCard	Успешная транзакция
3782 822463 10005	AMEX	Успешная транзакция
6011 1111 1111 1117	Откройте для себя	Успешная транзакция
3530 1113 3330 0000	JCB	Успешная транзакция
3852 0000 0232 37	Закусочные	Успешная транзакция
4119 8627 6033 8320	Виза	Card Storage выйдет из строя из-за ошибки проверки шлюза
4005 5192 0000 0004	Виза	Попытки списания завершатся ошибкой «Недостаточно средств».

Если вы ищете тестовые карты 3DS для использования в Chargebee Test Gateway, вы можете найти их здесь.

2. Платежный шлюз Stripe (тестовый режим)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть тестовая учетная запись Stripe, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

3. Платежный шлюз Braintree (режим песочницы)

Эти номера карт можно использовать, если у вас есть учетная запись песочницы Braintree, настроенная на тестовом сайте Chargebee.

Пользователи классического интерфейса

Вот как параметр Запросить метод оплаты отображается в классическом интерфейсе пользователя:

Вот как опция Добавить карту отображается в классическом интерфейсе пользователя на странице сведений о клиенте / подписке.

Вот как варианты способа оплаты Обновить и Удалить отображаются на странице сведений о клиенте.