Содержание

Совкомбанк сообщил о рекордных оборотах по картам Халва — Frank RG

Держатели карт резко увеличили долю покупок в онлайне

В период самоизоляции доля онлайн-покупок по карте рассрочки Халва выросла более чем вдвое. В 3 квартале она составила 18% против 8% в 1 квартале. Обороты по картам в августе стали рекордными, сказано в обзоре Совкомбанка о влиянии пандемии на держателей карт (есть у Frank Media).

Детали. Обороты по Халве в 3 квартале росли как в оффлайне, так и в онлайне. Средние траты по ней в августе увеличились на 15% по сравнению с июлем и превысили средний объем трат на 19% по сравнению с концом марта. В целом оборот по картам Халва в августе стал рекордным за 3 года с момента ее появления.

В период пандемии держатели Халвы стали чаще скачивать мобильное приложение «Совкомбанк-Халва» и пользоваться им. С января по июль средняя дневная аудитория (DAU) и средняя месячная аудитория (MAU) приложения увеличились на 50% до 600 тысяч человек и 2,5 млн человек соответственно.

Аналитика по теме

Мониторинг банковских ставок и тарифов

Ежемесячная статистика по изменениям ставок и тарифов по вкладам и розничным кредитам.

Контекст. В сентябре первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский заявил, что банк готовится разместить социальные еврооблигации, номинированные в рублях. «Это облигации со специальной целью — предоставление беспроцентных рассрочек по карте «Халва» с увеличением сроков рассрочки для клиентов без повышения комиссий для партнеров проекта. Это первые на долговом рынке социальные еврооблигации (social bonds) российского эмитента», — пояснял он. Банк разместил облигации 7 октября объемом $300 млн долларов с купоном 8%.

В период ограничительных мер весной россияне сократили траты по кредиткам до минимума за пять лет, сообщало Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Граждане во 2 квартале также отказывались от депозитных и кредитных карт в целом: число используемых пластиковых карт снизилось на рекордный за последние пять лет показатель — сразу на 4,5 млн единиц, отмечал ЦБ. Но летом спрос на «пластик» и в целом оборты по картам начали восстанавливаться, сообщали банки. Например, объем транзакций в ВТБ вырос на 5% в июле по сравнению с июлем прошлого года и мартом 2020 года. Россияне выбирали онлайн-каналы для покупок: объем транзакций в интернете в июле оказался выше мартовских показателей на 26%, отмечал банк.

Зачем вам об этом знать. Пример с Халвой отражает сразу 2 тенденции, которые наметились во время пандемии: повышение спроса граждан на заемные средства и увеличение доли онлайн-покупок.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите

Ctrl+Enter.

Карта рассрочки ХАЛВА Совкомбанка — в чем подвох, отзывы клиентов, условия, кэшбэк

  • 350 тысяч — кредитный лимит
  • 0% — ставка по кредиту
  • 36 месяцев — максимальная рассрочка
  • 7,5% — проценты на остаток собственных средств
  •  — выпуск, доставка и обслуживание
  • 12% — кэшбэк у партнеров
  • 35% — суперкэшбэк
  • везде — можно платить картой

В этой карте удачно совместились функции рассрочки и доходной карты. За счет заемных средств можно покупать товары у тысячи партнеров, при этом рассрочка может достигать внушительных 12 месяцев (и даже 36, если по акции). И всё это время вы не платите никаких процентов. А помешанные на экономии люди оценят высокий процент на остаток собственных средств и самый большой кэшбэк на рынке в категориях АЗС, супермаркеты и др.

Основные условия

  • Платежная система — Mastercard World
  • Срок действия — 10 лет
  • Технологии — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass
  • Доставляется курьером, либо в офис банк

Условия по кредиту

  • Ставка на льготный период — 0%
  • Ставка после льготного периода — 10%
  • Кредитный лимит — до 350 000р
  • Льготный период — до 36 месяцев
  • Минимальный платеж — рассчитывается от суммы покупки и срока рассрочки
  • Покупка вне партнерской сети — рассрочка 2 месяца, плюс 290р, плюс 1,9% от суммы покупки в месяц.
  • Досрочное погашение задолженности — разрешается
  • Использование собственных средств — разрешается

Требования к заемщику

  • гражданство России
  • возраст 20-85 лет
  • наличие паспорта или иного документа, подтверждающего личность
  • стаж на последнем месте работы — от 4 месяцев
  • постоянная регистрация в регионе присутствия Совкомбанка

Штрафы

  • неустойка за невыплату ежемесячного платежа — 19% годовых на сумму задолженности
  • штраф за неуплату ежемесячного платежа — 590 р (1ый раз), 1% от суммы полной задолженности + 590 р (2ой раз), 2% от суммы полной задолженности + 590 р (3ий раз и более)

Выпуск и обслуживание

  • рассмотрение заявки — 5 минут
  • выпуск — бесплатно
  • обслуживание — бесплатно
  • СМС-информирование — бесплатно
  • доставка — до 7 дней

Пополнение

  • через устройства самообслуживания и офисы Банка — бесплатно;

  • перевод с других карт Совкомбанка в личном кабинете — бесплатно
  • через Отделения Почты России — бесплатно;

  • перевод с карт других банков — комиссия стороннего банка

Снятие наличных

  • Снятие собственных средств — бесплатно в любых банкоматах
  • Снятие заемных средств — комиссия 290р плюс 2,9% от суммы, плюс 2 месяца рассрочки

Переводы

  • из собственных средств на карты других банков — 0,5%
  • из собственных средств на карты Совкомбанка — бесплатно
  • из заемных средств на карты других банков — 1,1% +50р комиссия сервиса, 2,9% + 290р комиссия за использование заемными средствами

Магазины-партнеры

Самые популярные магазины, в которых можно купить товары по карте Халва:

  • Мвидео — 4 месяца
  • Эльдорадо — 2-6 месяцев
  • METRO — 1 месяц
  • Kari — 3 месяца
  • Hoff — 4-6 месяцев
  • Пятерочка — 1 месяц
  • Перекресток — 1 месяц
  • Wildberries — 7 месяцев
  • Lamoda — 3 месяца
  • Иль де Боте — 3 месяца
  • Lego — 3 месяца
  • Лукойл — 1 месяц
  • Озон — 3 месяца
  • 585 Золотой — 6 месяцев
  • Тезтур — 4 месяца

Кэшбэк

Для Халвы кэшбэк действует при оплате собственными средствами. Выбор того какими средствами оплачивать покупку — собственными, или заемными, делается в мобильном приложении.

Повышенный кэшбек действует первые 4 месяца после оформления карты.

Кэшбэк в магазинах-партнеров:

  • 12% — при оплате смартфоном;
  • 3% — при оплате картой или онлайн.

Кэшбэк вне партнерских магазинов:

  • 3% — при оплате смартфоном;
  • 1% — при оплате картой или онлайн.

Чтобы сохранить повышенный кэшбэк после 4х месяцев — нужно делать 10 покупок в месяц на общую сумму от 50 000р.

Стандартный кэшбэк действует спустя 4 месяца при невыполнении условия о 10 покупках на сумму от 50 000р.

Кэшбэк в магазинах-партнеров:

  • 6% — при оплате смартфоном;
  • 2% — при оплате картой или онлайн.

Кэшбэк вне партнерских магазинов:

  • 2% — при оплате смартфоном;
  • 1% — при оплате картой или онлайн.

Суперкэшбэк 35% возможен 1 раз в текущем году у партнера при условии совершения 5 покупок на 10 000р шесть отчётных периодов подряд.

Кэшбэк 5% за счет заемных средств возможен только в первый месяц после оформления карты и при оплате товара на кассе смартфоном.

Проценты на остаток

  • на сумму свыше 500 000р — 7,5% при условии совершения 10 покупок на общую сумму от 50 000р
  • на сумму до 500 000р — 7,5% при условии совершения 5 покупок на общую сумму от 10 000р
  • 6% — во всех остальных случаях

* Проценты начисляются на остаток собственных средств

Бесплатное

  • пополнение карты в банкоматах и банках Совкомбанка, в отделениях Почты России
  • выпуск, доставка, обслуживание, перевыпуск
  • отсутствия каких-либо процентов во время льготного периода
  • снятие наличных из собственных средств
  • мобильное приложение и интернет-банк

Плюсы и минусы

  •  рассрочка до 36 месяцев
  •  рассмотрение заявки 5 минуты
  • самый высокий кэшбэк на АЗС и продукты питания 12%
  • супер-кэшбэк 35% раз в год
  •  бесплатный выпуск и обслуживание
  •  бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах
  •  150 тысяч магазинов-партнеров
  • возможность использования собственных средств
  • возможность снятие заемных наличных средств в рассрочку (2 мес.)
  •  возможность получения рассрочки вне партнерских магазинов
  •  банк может уменьшить кредитный лимит по своему усмотрению
  •  часто одобряют маленькие лимиты
  • оплата может не пройти в магазине
  •  повышенный кэшбэк даётся не просто так, нужно соблюдать условия по расходам
  •  бОльшая часть предложений от магазинов — рассрочка от 1 до 3 месяцев
  •  карта будет деактивирована, если ею не пользоваться полгода
  •  штраф 3 000р если не оповестили банк о смене персональных данных
  •  оформляя карту, вы соглашаетесь о рассылке от банка и от всех его партнеров

Кто звонил вам из 89870708452 (+79870708452) ?

Звонил вам этот номер? ? Да Нет

Посылал вам СМС? ? Да Нет

Вы ответили на вызов? ? Да Нет

Причина ответа: ? Пропущенный звонок Короткий вызов Осторожность

Вы разговаривал/ла с человеком? ? Да Нет

Предлагал вам новую службу или продукт? ? Да Нет

Знаете-ли что-нибудь об этом номере? ? Да Нет Нажмите Да только в случае если вы располагаете информациями из иного источника, чем эти страницы. Благодарим вас.

Выберете оценку: ? Отрицательная Нейтральная Положтьельная

Выберете категорию: ?

У вас есть ещё какие-либо информации об этом номере? ? Да Нет

Вы уверен/на, что речь идёт о мошенничестве? ? Да Нет Это важное заявление! Чтобы оценка была опубликована, необходимо иметь достаточно заполненное описание и ваш и-мейл.

Как бы могла называться категория этого номера? ? Следующий Потому что категория не ясна, заполните пожалуйста также заглавие и описание, чтобы мы могли ваше сообщение обработать.

Это был звонок с частного номера? ? Да Нет Эти страницы существуют для защиты от нежелательных звонков. Частные номера и личные информации сюда не относятся.

Подробное описание: ? Следующий Пожалуйста НЕ ПИШИТЕ в комментарии личные данные, вульгаризмы и другие вещи, противоречащие правовым нормам. Благодарим вас.

Откуда у вас эти информации? ? Следующий Если только из этих страниц, тогда не имеет смысл прибавлять оценку.

Напишите ваше имя ? Следующий Анонимные оценки имеют меньшую достоверность. Напишите пожалуйста своё имя или никнейм. Если данные не будут как следует заполнены, может вместо имени изобразиться часть вашего IP адреса.

Ваш и-майл ? Следующий Этот и-мейл не будет общедоступным, его написанием позволите нам вас контактировать.

Благодарим за информацию Наша система комментарий обработает и, если не будет найдена проблема, опубликует оценку для остальных. Благодарим вас, всего вам доброго!

Благодарим вас за информацию! Пока что мы собрали 2 рецензий этого номера – проверьте под формуляром. Надеемся, что они вам помогут. Вы тоже можете внести свой вклад, написав рецензию, если найдёте какие-либо информации полезные остальным. Спасибо!

Совкомбанк сочетает прибыль с принципами устойчивости российского банковского дела

Москва, Россия. Российские компании только начинают свой путь к ESG, но Совкомбанк — один из первопроходцев, которые уже внедрили принципы ESG & nbsp

Интервью с: Дмитрием Гусевым, генеральным директором, Совкомбанк

8 мая 2020

Устойчивое развитие в настоящее время является предметом большого интереса как для финансовых организаций, так и для их клиентов.В результате многие участники рынка интегрируют различные программы социальной ответственности в свою корпоративную стратегию. Сегодня предприятия любой отрасли просто не могут позволить себе оставаться в стороне от тенденции устойчивого развития.

Компании испытывают растущее давление со стороны общества, партнеров, потребителей и сотрудников, чтобы они вели себя так, чтобы демонстрировать приверженность человеческим ценностям, а не просто погоню за прибылью. Так или иначе, изменения в бизнесе вносят клиенты и сотрудники. Те, кто этого не понимает, в конечном итоге проиграют.

Соблюдение целей ООН в области устойчивого развития (ЦУР) и ее Принципов ответственного банковского дела (PRB), безусловно, улучшит корпоративный имидж компании, но одного этого недостаточно. Компании смогут сочетать долгосрочный успех с устойчивой повесткой дня только в том случае, если они полностью приведут свои ценности в соответствие с ценностями своих клиентов и общества в целом.

Устойчивое развитие и ответственное банковское дело в первую очередь связаны с повесткой дня в области климата, но на самом деле они выходят далеко за рамки этого.Это означает, что предприятия должны не только уменьшить свое воздействие на окружающую среду, но и выстраивать честные и ответственные отношения с клиентами, особенно в секторе розничной торговли.

В Совкомбанке, одном из крупнейших кредиторов частного сектора в России, понимают, что многие банки поставили под угрозу свою репутацию в сфере устойчивого развития из-за безрассудного поведения в отношениях со своими розничными клиентами. World Finance поговорил с генеральным директором банка Дмитрием Гусевым о том, почему компания сделала приоритетным финансовое образование своих клиентов и продолжает уделять большое внимание ответственности в рамках своих кредитных продуктов.

Компании должны не только уменьшить свое воздействие на окружающую среду, но и выстраивать честные и ответственные отношения с клиентами

Как компания будет реструктурировать свою бизнес-модель для достижения ЦУР и PRB?
У нас не было необходимости вносить какие-либо радикальные изменения в нашу бизнес-стратегию, поскольку мы всегда следовали принципам, аналогичным тем, которые придерживаются ЦУР и PRB. Однако первый шаг для любого банка — это оценка статус-кво и определение долгосрочных целей и задач.Мы уже прошли сторонний аудит и одобрили некоторые долгосрочные цели — главное, чтобы они были достижимыми. В ближайшее время мы объявим о наших планах и по ходу доложим об их реализации.

Как участник PRB, как Совкомбанк будет интегрировать эти принципы в свою работу с розничными и корпоративными клиентами?
В рамках корпоративного кредитования Совкомбанк уже финансирует несколько долгосрочных проектов в области энергосбережения, возобновляемых источников энергии и обращения с отходами.В настоящее время в России реализуется большое количество соответствующих государственных инициатив и программ, и мы видим себя активным финансовым игроком на этом рынке.

Мы стремимся финансировать проекты, которые соответствуют нашим целям и обязательствам по достижению ЦУР и PRB. Наш опыт показал, что это может идти рука об руку с интересами и перспективами банка. В частности, мы будем помогать нашим клиентам в финансировании проектов, направленных на снижение их воздействия на окружающую среду.Что касается наших розничных услуг, мы создаем рыночные продукты, доступные для наших клиентов и способствующие формированию разумных привычек в расходах.

Мы хотим, чтобы наши клиенты минимизировали процентные расходы, связанные с их повседневными потребностями, и откладывали эти деньги на покупку или ремонт дома или на покупку автомобиля. Эти клиенты предпочитают нашу карту рассрочки Халва. Мы также уделяем особое внимание обучению наших клиентов всем вопросам кредитования, что является нашим главным приоритетом как ответственного кредитора.

Как российский регулятор отреагировал на вашу инициативу? Будут ли какие-то уступки или дополнительные требования?
В условиях все более строгого законодательства и более жестких стандартов отчетности и раскрытия информации компании во всем мире переходят на методы, учитывающие экологические, социальные и гуманитарные проблемы.

российских компаний находятся на старте своего экологического, социального и управленческого пути (ESG), но Совкомбанк является одним из первопроходцев, которые уже внедрили принципы ESG.В настоящее время в России нет законов или нормативных актов, касающихся устойчивой деловой практики; некоторые участники рынка участвуют в проектах ESG на добровольной основе, но со временем регулирование станет более стандартизированным, что заставит кредиторов действовать с учетом устойчивости.

На каких конкретных направлениях Совкомбанк сосредоточил усилия в области устойчивого развития?
Прозрачность и корпоративное управление — важные составляющие наших принципов устойчивого развития. По мере роста банк оставался верным своему убеждению в том, что предприятия должны быть открыты для всех заинтересованных сторон в отношении своих операций и результатов.Мы считаем, что инвестирование в будущее очень важно. Таким образом, мы предлагаем поддержку в виде консультаций и индивидуальных услуг, чтобы помочь российским малым и средним предприятиям процветать.

Мы прекрасно понимаем важность ответственного кредитования. Наша сеть розничных отделений нацелена на поддержку малообеспеченных клиентов в регионах с ограниченным доступом к банковским услугам по всей России. Предоставляя открытый доступ к учебным материалам, мы также демонстрируем нашу приверженность повышению финансовой грамотности по всей стране.

Не могли бы вы рассказать о потенциале зеленых облигаций?
Зеленые облигации предлагают инвесторам фантастический способ зарабатывать деньги с чистой совестью.В глобальном масштабе США лидируют по выпуску зеленых облигаций ( см. Рис. 1 ), но с выпуском своей первой зеленой облигации в декабре Россия пытается наверстать упущенное. Предложение SFO RuSol 1 по зеленым облигациям вызывает большой ажиотаж, что свидетельствует о том, что российский рынок восприимчив к вариантам устойчивого инвестирования.

Сегодняшний мир, в котором проявляется забота об окружающей среде, позволяет легче, чем когда-либо, проводить «зеленую» политику, сохраняя при этом здоровую прибыль

Хотя было бы неплохо думать, что компании будут придерживаться экологически безопасных методов работы просто из чувства долга, прибыль является огромным мотиватором.К счастью, возобновляемые источники энергии представляют собой быстрорастущий рынок, который уже привлекает внимание инвесторов. Зеленые облигации представляют собой еще один способ процветания бизнеса, инвесторов и планеты — это беспроигрышная ситуация.

Над какими зелеными продуктами сейчас работает Совкомбанк?
Мы работаем над несколькими экологически чистыми продуктами. Один из них включает разработку проекта по возобновляемым источникам энергии, который секьюритизирует потоки доходов от двух солнечных электростанций на сумму около 5 млрд рублей (76 долларов США).1млн. Зеленых облигаций, выпущенных на местном рынке. Специальная структура, созданная для финансирования проекта, уже получила кредитный рейтинг российского агентства ACRA и соответствующую экологическую сертификацию, что является еще одной вехой в развитии ESG в России.

Насколько повлияла тенденция ESG на мировые рынки?
Инициативы ESG были одной из основных проблем делового мира в прошлом году, и их важность нашла отклик на различных рынках — в большей степени в Европе, чем в США, и все в большей степени в России.Отчасти это было вызвано экологическими соображениями, включая изменение климата и рост уровня загрязнения.

Хотя ESG не является новой темой, произошел заметный сдвиг в сторону использования рынков капитала для снижения рисков глобального потепления не только на развитых рынках, но и в странах с развивающейся экономикой. Тенденция ESG предлагает предприятиям средства для диверсификации базы инвесторов и привлечения специализированных зеленых инвесторов, а также для повышения эффективности и приведения корпоративной практики в соответствие с международными стандартами.

Какие конкретные события происходят на российском рынке в отношении инициатив ESG ?
На российском рынке произошел ряд изменений, в том числе государственные программы по модернизации и развитию проблемных секторов, таких как управление отходами, переработка и металлургия. Это свидетельствует о том, что рынок устойчивого финансирования развивается, чтобы решать задачи создания более устойчивого будущего.

Справедливо сказать, что на рублевых рынках не хватает преданных зеленых инвесторов, в то время как на стороне твердой валюты их много.Последние имеют мандаты ESG в своих портфелях и обычно инвестируют в экологически чистые продукты; они часто готовы платить надбавку из-за дополнительных субсидий или налоговых скидок, которые они могут получить в своих странах за инвестирование в продукты ESG.

Какую роль должны играть регулирующие органы в обеспечении доступности пространства ESG для всех?
Регулирование в сфере ESG в России в настоящее время находится на очень ранней стадии. Тем не менее, уже существует несколько десятков компаний и агентств, которые имеют лицензии на присвоение рейтингов устойчивости, которые тесно связаны с мировой практикой.Теперь необходимо повысить спрос на эти продукты со стороны инвестиционного сообщества. Этого можно достичь либо с помощью жестких ограничений, таких как обязательные цели ESG, либо с помощью позитивных стимулов, таких как субсидии.

Правительство и регулирующие органы рынка уделяют пристальное внимание сектору ESG и все больше участвуют в его развитии, которое, как мы ожидаем, продолжится в этом году, возможно, с дополнительными стимулами в виде субсидий и проектов зеленой инфраструктуры, таких как системы водного орошения. и возобновляемые электростанции.

Насколько важно, чтобы экологические предложения также учитывали интересы акционеров и прибыль?
Устойчивое развитие не означает стремление к защите окружающей среды любой ценой. Компании по-прежнему должны учитывать свои потоки доходов и интересы клиентов, чтобы обеспечить свои долгосрочные перспективы. К счастью, в сегодняшнем мире, в котором заботятся об окружающей среде, стало проще, чем когда-либо, проводить «зеленую» политику, сохраняя при этом здоровую прибыль.

Мы давно верили, что устойчивость может стать частью успешной бизнес-стратегии, и поэтому включили в свою деятельность ряд инициатив ESG.

Что вы думаете о внедрении ESG на мировых финансовых рынках? Жизнеспособна ли сегодня зеленая стратегия?
В глобальном масштабе предприятия становятся движущей силой климатической повестки дня. Уже отмечалось, что частные инвесторы переходят к инвестиционным решениям, в основе которых лежат соображения ESG. Сегодня, если компания выходит на рынок капитала с разумной политикой корпоративной социальной ответственности и надежной платформой ESG, это, вероятно, поможет привлечь инвесторов.

Сообщение навигации

MAXIS GBN — Совкомбанк Life стал последней фирмой, присоединившейся к нашей сети

НОВОСТИ Понедельник, 21 июня 2021 г.

Совкомбанк стал последним участником MAXIS Global Benefits Network после того, как в январе 2021 года приобрел бизнес MetLife в России. Совкомбанк был основан в 1990 году и является третьим по величине частным российским банком.

Действуя под новым названием «Совкомбанк Жизнь», страховщик будет предоставлять нашим многонациональным клиентам страхование жизни, несчастных случаев, инвалидности и медицинское страхование.С 2017 года российская страховая компания сообщила о средней рентабельности капитала (ROE) в размере 25% за первые девять месяцев 2020 года.

Сергей Хотимский, 1 st Заместитель председателя правления Совкомбанка сказал: «Мы хотели бы заверить MAXIS GBN в том, что у нас будет постоянная и сильная приверженность построению новых фантастических отношений. Мы уверены, что присоединение к глобальной сети MAXIS позволит Совкомбанку достичь своих будущих целей и окажет положительное влияние на все вовлеченные стороны.Мы надеемся на сотрудничество с клиентами MAXIS GBN и предоставление услуг высочайшего качества для некоторых из крупнейших транснациональных корпораций, работающих в России ».

Дэвид Уоттс, директор по работе с участниками MAXIS GBN, комментирует: «Всегда интересно расширять нашу сеть, и я рад, что к нам присоединился Совкомбанк, чтобы предоставлять первоклассные услуги нашим многонациональным клиентам. Сеть MAXIS GBN состоит из высокопроизводительных компаний на своих местных рынках, и здорово добавить Совкомбанк в этот список.”


О компании Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» — российский быстрорастущий универсальный банк с совокупными активами 1,6 трлн рублей — частный банк №3 в России по размеру активов. Совкомбанк определен Центральным банком России как системно значимая кредитная организация. Совкомбанк, располагающий более чем 2400 офисами, управляет одной из крупнейших (№3) розничных торговых сетей в России. Банк обладает обширным опытом и знаниями в области корпоративного и инвестиционного банкинга, а также долгим опытом успешных сделок M&A на российском финансовом рынке.Также Банк является эмитентом карты «Халва» — первой карты рассрочки на российском рынке кредитных карт, в партнерской сети которой насчитывается более 7 млн ​​держателей карт и 225 000 аккредитованных торговых точек. Совкомбанк поддерживает кредитные рейтинги 6 рейтинговых агентств по международной шкале: S&P — «BB / B», прогноз «позитивный», Moody’s — «Вa1», «стабильный», Fitch — «ВB +», «стабильный». Кредитные рейтинги АКРА по национальной шкале — «AА-», «стабильный», «RAEX» — «ruАA», «стабильный», «NCR» — «АА-», «стабильный».

О компании Совкомбанк Life

ОАО СК «Совкомбанк Жизнь» (совкомлайф.ru) — одна из ведущих компаний по страхованию жизни в России, работающая на российском рынке страхования с 1994 года. С 20 февраля 2021 года она входит в группу Совкомбанк, третий по величине частный банк в стране по размеру активов. Компания предлагает широкий спектр программ страхования жизни и здоровья для физических и юридических лиц через сеть офисов и партнеров, работающих по всей России. Основные направления деятельности — страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, накопительное и пенсионное страхование и другие.Рейтинг финансовой надежности на уровне ruAА со стабильным прогнозом рейтингового агентства «Эксперт РА». Лицензии Банка России СЖ№3256, СЛ№3256, ПС№3256.

1 Акционерное общество Страховая компания «Совкомбанк Жизнь»

Emerging Markets Fintech набирает обороты, поскольку IPO Ant Financial становится заблокированным

Изображение: Йонас Леупе через Unsplash

Сделав шаг, который удивил многих, китайская финансовая компания Ant Financial, поддерживаемая Alibaba, заблокировала в начале этого месяца двойное первичное размещение акций в Шанхае и Гонконге регулирующим органом Китая всего за несколько дней до того, как она должна была быть внесена в листинг.Инвесторы ожидали, что это будет крупнейшее IPO за всю историю с целевым привлечением капитала в 37 миллиардов долларов. Похоже, что сделка состоится не раньше середины 2021 года.

С чисто рыночной точки зрения провал IPO — проблема только Китая.

финтех-компаний от России до Бразилии преуспели в этом году: некоторые из них провели рекордные IPO, впечатляющее увеличение капитала и трансформирующие слияния и поглощения.

Финтех оказался излюбленным сектором для инвесторов: его оценки растут, а крупные традиционные корпорации охотятся за покупкой, а не за строительством.В недавнем интервью WSJ Venture Capital соучредитель Better Tomorrow Ventures Шил Мохнот предположил, что «большинство компаний в будущем будут иметь финтех-компонент».

Казахстанская финтех-компания Kaspi.kz в прошлом месяце привлекла более 1 миллиарда долларов в результате IPO на Лондонской фондовой бирже, что сделало ее одним из двух крупнейших зарубежных листинговых компаний в Лондоне. Kaspi — платформа финансовых услуг и электронной коммерции.

«Финтех-пространство в России и Казахстане сильно отличается от [других] рынков, — говорит Андрей Михайлов, старший аналитик Sova Capital.

Развивающиеся рынки часто являются домом для населения, не охваченного банковскими услугами, и у людей с большей вероятностью будет мобильный телефон, чем банковский счет. Это стимулировало интенсивные инновации в сфере финансовых технологий и платежей в развивающихся странах.

Совкомбанк, «Кларна России», по слухам, сейчас рассматривает возможность IPO. Klarna — это программа «покупай сейчас, плати потом». Платформа национального плана платежей Совкомбанка, Halva, получила шанс на успех после того, как банк приобрел бизнес потребительского кредитования Sovest, принадлежащий Qiwi.После этого цена акций Qiwi упала, поэтому некоторые инвесторы из развивающихся стран думают, что IPO Совкомбанка выиграет от приобретенного бизнеса.

«Принятие халвы является свидетельством спроса со стороны развивающихся рынков, и эти рынки могут позволить своей потребительской базе совершить прыжок через технологии — например, Россия приняла бесконтактные платежи быстрее, чем некоторые развитые рынки, потому что система проверки документов никогда не была широко распространена, как это был в других странах, — говорит первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский.

Самый успешный игрок в сфере финансовых технологий в России, Тинькофф, всегда был онлайн-финансовым игроком без обычных банковских офисов. В Лондоне он уже некоторое время является публичным. Его акции выросли на 30% с начала года до 10 ноября, в то время как ETF VanEck Russia упали на 10%.

«Тинькофф был онлайн-монолайнером кредитных карт, в то время как Kaspi был классическим офлайновым банком потребительского финансирования, оба работали более десяти лет», — говорит Михайлов.

В сентябре Тинькофф достиг принципиального соглашения с технологическим гигантом «Яндексом» о приобретении необанка за 5 долларов.Сделка на 5 миллиардов наличными и акциями. «Необанк» — это, в основном, онлайн-банкинг без физических филиальных сетей. Переговоры не увенчались успехом, но за последние несколько лет Тинькофф продемонстрировал агрессивный рост и получил прибыль в размере около 500 миллионов долларов в 2019 году.

Самый известный финансовый стартап Бразилии, Nubank, недавно привлек 300 миллионов долларов в виде инвестиций в акционерный капитал, большая часть которых была получена от Goldman Sachs, согласно документации, представленной Комиссией по ценным бумагам и биржам США.

Предполагаемая победа Джо Байдена на выборах рассматривается как хороший попутный ветер для развивающихся рынков в целом.

Подъем на 55% от минимумов за последние 33 недели соответствует среднему показателю в 52% из четырех предыдущих отскоков акций развивающихся рынков, прежде всего за счет технологического сектора. Развивающиеся рынки уже вернули свои предыдущие максимумы. Это заняло 6,5 лет после 1997 г., 3,5 года после 2000 г. и 1,5 года после 2016 г.

«Это очень быстрый поворот и впечатляющий отскок», — говорит Дэниел Солтер, руководитель отдела исследований и стратегии капитала Renaissance Capital.

Отчеты за третий квартал показывают, что акции почти вернулись к своему пику, предшествующему пандемии, при этом показатели долга варьировались в зависимости от кредитного рейтинга.В настоящее время Китай является одним из наиболее динамично развивающихся фондовых рынков в мире.

Финтех-компаний и того, что россияне называют «необанками», процветают. Потенциал роста для новых игроков в этом пространстве дает инвесторам возможность наблюдать за множеством новых компаний.

Ant Group собиралась стать еще одной. Это был бы блокбастер.

«Ant Group была готова побить рекорд крупнейшего первичного публичного размещения акций в истории», — говорит Брендан Ахерн, ИТ-директор KraneShares в Нью-Йорке.Будущие сроки ее IPO в Гонконге сейчас неясны, поскольку компания вынуждена решать, как она способствует потребительскому кредитованию.

«Нет никаких сомнений в том, что растущее участие в банковской системе Китая гигантских, быстро развивающихся технических специалистов привлекло все более пристальное внимание со стороны регулирующих органов», — отмечает Уитни Джиранек, аналитик по глобальным рынкам ценных бумаг на развивающихся рынках в BNP Paribas, в отчете о финансовых технологиях и доступности финансовых услуг на развивающихся рынках. . «И не зря: такие сферы участия, как одноранговое (P2P) кредитование, выявили вредную или негативную практику как для заемщиков, так и для кредиторов.”

Прекращение IPO

Ant Financial произошло незадолго до глобального торгового фестиваля «День холостяков» его материнской группы Alibaba, который снова побил предыдущие рекорды продаж, несмотря на то, что Китай все еще борется с кризисом в области здравоохранения.

Все это говорит о том, что даже Covid не может остановить финтех. Во всяком случае, пандемия может ускорить внедрение финтех-услуг.

владеющих контрольным пакетом

Это финансовое учреждение входит в топ-30 лучших банковских систем России, но многие задавали вопрос: «Когда все это началось?». Совкомбанк обслуживает пользователей более 20 лет, регулярно выводя на рынок эксклюзивные предложения.Рассмотрим эволюцию кредитной организации и историю Совкомбанка, чтобы составить индивидуальное мнение о компании.

Опрос: Насколько вы доверяете Совкомбанку? (Количество голосов: 31)

Я доверяю 100%

Я нейтрален

Есть сомнения

Не верю

результаты

Что такое Совкомбанк?

Многие пользователи постоянно путают правильную расшифровку названия кредитной организации, но если вы ее знаете, этого достаточно, чтобы понять направление банка.Итак, название Совкомбанка расшифровывается так: Современный коммерческий банк.

Знаете ли вы, что, поскольку организация работает с 1990-х годов, многие клиенты ошибочно называют ее советским коммерческим банком?

Изначально Совкомбанк был нацелен на активную работу с пенсионерами, желающими сделать пожилых людей своей основной клиентской базой, и эта специфика сохраняется до сих пор. Например, компания разработала большинство льгот и льготных тарифов специально для пенсионеров, что позволяет клиентам значительно снизить стоимость банковских услуг.

История создания названия

Опрос: Какие банковские услуги вас больше всего интересуют? (Количество голосов: 37)

Карточка халва

Карты прочие

Для бизнеса

Чтобы проголосовать, нажмите на нужный ответ. результаты

Совкомбанк в самом начале своей финансовой деятельности имел совершенно другое название — Буйкомбанк. Он появился из-за места, в котором развивалась компания — поселка Буй. Он расположен в Костромской области, где до сих пор работает головной офис кредитной организации.

Переезд в другие города, такие как Москва, Санкт-Петербург и Нижний Новгород, начался в 2000-х годах, почти через 10 лет после основания Совкомбанка.

Постепенно желания менеджмента менялись, заключались новые контракты с кредитными компаниями как в России, так и за рубежом, а банковская деятельность Совкомбанка приобрела новые направления развития.

Банковская история

На данный момент очень небольшой процент пользователей знает, как далеко продвинулся Совкомбанк за последние годы.Стоит отметить, что учреждение превратилось из маленькой и провинциальной в огромную корпорацию, включенную в список мировых рейтингов кредитных компаний. Что для этого было сделано и с чего все началось?

Совкомбанк был открыт в 1990 году. Организация сменила множество названий, сумев за пару лет просуществовать как первый коммерческий банк. В 2010-х компания начала заключать соглашения о сотрудничестве с зарубежными структурами, внося кардинальные изменения в собственную политику.

Медленное развитие и крайний консерватизм — характерные черты развития Совкомбанка. Заведение очень плавно вносит новые изменения в работу, тем самым сводя к минимуму риск потерять деньги. Благодаря этому кредитная организация приобрела статус стабильного и надежного банка.

Владельцы Совкомбанка

Братья Хотимские участвовали в непосредственной организации кредитной организации. Как они позже признаются в интервью, цель не заключалась в создании большой кредитной империи.

Хотимские просто хотели выкупить авторство юридического лица по минимальной цене, за пару лет развить и продать с большой прибылью, но банковский бизнес так понравился хозяевам, что они передумали продавать Совкомбанк и наконец решил его развивать.

Доля в организации принадлежит голландской компании. Непосредственное управление осуществляет Дмитрий Гусев, пришедший в банк в 2000-х годах.

Фокус Совкомбанка

Братья Хотимские неоднократно заявляли, что считают пенсионеров исключительно порядочной и платежеспособной клиентской базой.Пожилые люди ведут стабильный образ жизни без кардинальных изменений, а потому их бюджет, как правило, остается неизменным.

Ориентация Совкомбанка на пенсионеров выражается в предоставлении следующих возможностей:

  • Получение кредита под 12%;
  • Снижение процентной ставки на 5% при оформлении кредитного пакета услуг;
  • Вложение средств на счет компании под 10%;
  • Получение статуса почетного клиента;
  • Лояльные условия обслуживания.

Поддержка людей пенсионного возраста кредитной организацией увеличивает популярность Совкомбанка среди населения. Люди стремятся получать зарплату и пенсии на пластике этого заведения, так как их перевод позволяет удержать определенную сумму процентов, тем самым сэкономив немного денег

Отзывы клиентов о Совкомбанке

Эта финансовая компания дает возможность клиентам как вкладывать деньги, так и сдавать их в аренду на выгодных условиях с минимальными процентными ставками.Благодаря быстрому обслуживанию и моментальному отклику Совкомбанка пользователи положительно отзываются о работе кредитной организации, выделяя индивидуальные преимущества компании.

Итак, постоянные клиенты Совкомбанка отмечают следующие преимущества организации:

  • Быстрое обслуживание;
  • Мгновенное оформление кредитной ссуды;
  • тарифных планов «Лояльный»;
  • Возможность досрочного погашения кредита без уплаты комиссии;
  • Возможность получать кэшбэк;
  • Множество финансовых пластиков с разными тарифами.

На данный момент Совкомбанк — единственная кредитная организация на рынке, которая позволяет сдавать средства в аренду без уплаты отдельных процентных ставок. Безусловно, внедрение последнего предложения вывело позицию организации на новый уровень, тем самым увеличив клиентскую базу и количество зданий финансовой компании в России.

Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк с головным офисом в Костроме. Полное наименование — Публичное акционерное общество «Совкомбанк».Входит в топ-15 крупнейших банков России по размеру активов на конец 2018 года.

Совкомбанк
Тип Публичное акционерное общество
Лицензия 963
Участие в ССВ входит в систему государственного страхования вкладов
Деятельность универсальный банк
Год основания 1990 г.
Расположение Кострома, Россия
Ключевые цифры Михаил Кучмент (Председатель Наблюдательного совета), Дмитрий Гусев (Председатель Правления)
Уставный капитал руб. 1.8 миллиардов
Собственный капитал 113 млрд руб.
Активы 863 млрд руб.
Количество сотрудников 15 681 человек
Основное общество SovCo Capital Partners N.V.
Аудитор Эрнст энд Янг
Веб-сайт sovcombank.ru
Совкомбанк на Wikimedia Commons

История

Совкомбанк был зарегистрирован 1 ноября 1990 года в Костромской области и первоначально назывался ООО «Буйкомбанк».Государственный регистрационный номер 1027739555282.

В 2002 году Сергей Хотимский и Михаил Клюкин приобрели ООО «Буйкомбанк» и в 2003 году переименовали его в Совкомбанк. В 2001–2003 годах Совкомбанк был традиционным банковским учреждением, специализирующимся в основном на розничных банковских услугах и имевшим единственный филиал в Костроме. С 2004 года Совкомбанк открыл новые отделения в Костроме и малых городах Костромской области.

В сентябре 2007 года TBIC Financial Services BV («TBIF»), международная инвестиционная компания, базирующаяся в Нидерландах, предлагающая банковские услуги, лизинг, потребительское кредитование, ипотеку и услуги по управлению активами в Восточной Европе, стала акционером Совкомбанка с 50% долей.В результате сделки Совкомбанк стал единственным владельцем активов TBIF в России.

По состоянию на 31 декабря 2008 года численность сотрудников Совкомбанка составляла 1 200 человек. В мае 2012 года TBIF продал свою долю другим акционерам Совкомбанка.

В марте 2009 года Совкомбанк приобрел 99,7% акций банка «Региональный кредит», специализирующегося на потребительском кредитовании в основном в Сибири и на Дальнем Востоке.

В феврале 2014 года Совкомбанк приобрел GE Money Bank Россия.

В 2015 году Совкомбанк приобрел ICICI Bank, дочернюю компанию ICICI Bank (Индийская промышленная кредитно-инвестиционная корпорация), позже переименованная в MCIB.Следующим приобретением стал Fintender.

В том же году банк купил 9,48% акций РосЕвроБанка. В 2016 году доля Совкомбанка в этом пакете была увеличена до 19,54%.

В сентябре 2015 года Совкомбанк выиграл тендер на финансовое оздоровление банка «Экспресс-Волга», регионального российского банка с головным офисом в Саратове, проведенный АСВ.

В октябре 2016 года Совкомбанк приобрел Меткомбанк у Севергрупп.

В 2016 году Совкомбанк приобрел Garanti Bank — Moscow, дочернюю компанию Garanti Bank, второго по величине частного банка Турции, входящего в Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.Группа. (BBVA).

В январе 2017 года Совкомбанк приобрел у Нордеа Банка Россия портфель ипотечных кредитов, состоящий в основном из долгосрочных ипотечных кредитов.

В августе 2018 года АКБ «РосЕвроБанк» и ООО «Банк СКИБ» присоединились к ПАО «Совкомбанк», а 12 ноября 2018 года полностью завершился процесс объединения Совкомбанка, Росевробанка и Банка СКИБ.

В сентябре 2018 года Российско-китайский инвестиционный фонд (РКИФ, созданный Российским фондом прямых инвестиций и Китайской инвестиционной корпорацией) объявил о присоединении японской корпорации SBI Holdings к консорциуму инвесторов ПАО «Совкомбанк».

В начале 2019 года к инвесторам банка присоединились Bahrain Mumtalakat Holding и Российско-японский инвестиционный фонд.

Владельцы и менеджмент

91,67% обыкновенных акций Совкомбанка принадлежат Обществу с Ограниченной Ответственностью SovCo Capital Partners NV, которое, в свою очередь, принадлежит группе российских бизнесменов, включая ключевых членов менеджмента Совкомбанка, которые являются конечные бенефициары банка.

Остальные акции принадлежат ряду суверенных фондов Азии и Ближнего Востока, в том числе суверенным фондам Китая, Японии, Саудовской Аравии и России, а также бывшим акционерам РосЕвроБанка Илье Бродскому и Андрею Суздальцеву.

Дополнительная капитализация банка Агентством по страхованию вкладов

Рейтинги

Standard & Poor’s BB- Прогноз Позитивный Международный рейтинг Fitch Ratings BB Прогноз Стабильный Moody’s: международный рейтинг Ba3 Прогноз Стабильный АКРА: рейтинг по национальной шкале A (RU) Прогноз Стабильный Эксперт РА: рейтинг по национальной шкале ruA Прогноз Стабильный

Примечания

  1. Промежуточная отчетность по МСФО за 2018 г. (9м.)
  2. ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Ключевые показатели эффективности — 2018
  3. Пояснительная записка за 3 квартал 2015 года, ПАО «Совкомбанк» // ПАО «Совкомбанк».
  4. Голландцы обошли Москву // Газета Коммерсантъ. — 13 июня 2007 г. — С. 15.
  5. Продажа 50% холдинга Кардан Н.В. в Совкомбанке будет закрыта до конца мая | Banks.ru (не указано) … www.banki.ru. Проверено 13 ноября, 2017.

Банк основан в 1990 году в городе Буе Костромской области под наименованием «Буйкомбанк».В 2003 году был переведен в областной центр и преобразован в инвестиционно-коммерческий банк «Совкомбанк» (Современный коммерческий банк). После переезда кредитная организация открыла филиал в Буэ; чуть ранее открылся филиал в Москве. В марте 2004 года банк получил генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации, а в сентябре 2005 года он вошел в систему страхования вкладов.

В июне 2007 года владельцы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль, консолидировали активы на конец 2012 года — около 3.3 млрд евро), договорились о создании банковского холдинга. Предполагалось, что холдинг объединит под одним брендом сеть кредитных агентств «АРКА», Совкомбанк и его стопроцентную на тот момент дочку — Банк «Региональный кредит» (сейчас он принадлежит физическому лицу и банку «БТА-Казань»). С того же 2007 года TBIF контролировал около половины акций Совкомбанка, а в конце ноября 2011 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила заявление TBIF Russian Holdings 2 B.V. о приобретении еще 50% акций банка.Однако в мае 2012 года Кардан полностью вышла из капитала кредитной организации.

В последние годы Совкомбанк проявлял высокую активность на рынке M&A, как в банковском секторе, так и за его пределами. В конце 2013 года стало известно, что Совкомбанк выкупил 100% акций у G.E. В феврале 2014 года сделка была закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном размещении акций банка, в результате чего организационно-правовая форма банка изменилась на открытое акционерное общество, а затем — на публичное акционерное общество. Компания.В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренности о покупке российской «дочки» индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения необходимых разрешений Федеральной антимонопольной службы и Банка России Совкомбанк стал 100% акционером ICICI Bank. 29 апреля 2015 года ICICI Bank изменил свое название на ООО «Современный коммерческий ипотечный банк» («СКИБ»). Планировалось, что СКИБ будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.

В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран санаторием для банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу Life. По сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей сроком на десять лет под 0,51% на санацию «Экспресс-Волги». Среди крупных сделок Совкомбанка за последние годы отметим приобретение АО Меткомбанк (100% акций, процедура присоединения банка к Совкомбанку началась в середине декабря 2016 года), российской дочки турецкого Garanti Bank Garanti Bank — Москва (99.98%), Поехали! Банк, который ранее входил в группу Life и в настоящее время проходит процедуру реорганизации (слияние с Совкомбанком не планируется), Модульбанк (в декабре 2017 года Совкомбанк продал свою 24% долю в капитале указанного банка).

12 ноября 2018 года официально завершился процесс слияния Совкомбанка и РосЕвроБанка с переходом на единую лицензию первого. В 2015 году Совкомбанк впервые приобрел миноритарный пакет РосЕвроБанка и в течение нескольких лет постепенно увеличивал свою долю в капитале.В марте 2018 года акционеры обоих банков объявили о слиянии. Капитал объединенного банка превысил 100 млрд рублей, активы составили около 1 трлн рублей. Кроме того, в этот же день Совкомбанк завершил процедуру присоединения к Современному коммерческому инновационному банку (Банк СКИБ), став его правопреемником во всех правах и обязанностях.

У банка также есть ряд дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных компаний, действующих вне банковского сектора. В частности, к таким компаниям относятся ООО «Соллерс-Финанс» (50% акций), ОАО «Костромской автокомпонентный завод» (49.60%), ООО «Cbonds.ru» (24,90%), «Силуэт» (50,01%), ООО «РТС-Тендер» (100%) и др.

Совкомбанк контролируется группой российских бизнесменов, включая ключевых членов ее менеджмента. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его учредители братья Сергей и Дмитрий Хотимские (всего 37,22% акций на 30 мая 2018 года), Алексей Фисун (19,85%), Михаил Клюкин (12,95%), Председатель Наблюдательного совета банка и бывший член совета директоров «М.Видео» Михаил Кучмент (7.98%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (7,67%), Фаина Балк (3,15%), Марина Яковлева (2,59%), Виктор Кобелев (2,06%). Доли остальных акционеров не превышают 2%. Алексей Фисун, Дмитрий и Сергей Хотимские, а также Михаил Клюкин входят в наблюдательный совет банка.

Головной офис банка зарегистрирован в Костроме. По состоянию на 30 июня 2018 года общая сеть кредитной организации охватывала 74 субъекта Российской Федерации и насчитывала 2555 филиалов и мини-офисов в 1039 населенных пунктах.Ключевые регионы присутствия — Москва и Костромская область. Количество сотрудников в группе банка по состоянию на 30 июня 2018 года составляло 15 120 человек (на конец 2017 года — 11 480 человек). Клиенты банка могут снимать и вносить наличные через 4 401 банкомат и терминалы (на конец 2017 года — 4 119).

Согласно отчетности на 30 июня 2018 года банк обслужил 3,9 млн физических лиц (3,2 млн заемщиков и 0,7 млн ​​вкладчиков) и 190 тыс. Корпоративных клиентов.

Основными продуктами банка для физических лиц являются широкий спектр потребительских кредитов (наличные, автокредиты, торговые кредиты, ипотека и др.)), вклады, банковские карты MasterCard и Visa (кредитные, платежные карты, карты рассрочки Халва). Для корпоративных клиентов банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, овердрафты и банковские гарантии, корпоративные карты, зарплатные услуги, размещение средств во вклады, валютный контроль, инкассацию, услуги на рынке капитала. Также одним из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка является организация заемного финансирования субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, в рамках которой банк предоставляет кредиты клиентам, а также оказывает комплекс услуг по организации и размещение облигационных займов.В декабре 2018 года Совкомбанк начал выдачу тендерных кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на специальные счета в соответствии с изменениями в 44-ФЗ.

С января по начало ноября 2018 г. чистые активы банка увеличились на 13,1% и на 1 ноября составили 787,3 млрд руб. Основным источником фондирования в указанный период являлись депозиты физических лиц (+42,6 млрд руб.), Которые увеличились на 14,8%. Собственный капитал (+12,3 млрд руб.), Выпущенные облигации (+12,2 млрд руб.) И средства юридических лиц (+7.8 млрд руб.) Также показали заметный рост в совокупности. При этом банк погасил часть задолженности по привлеченным межбанковским кредитам (-6,4 млрд руб.). В активах основная часть ликвидности была направлена ​​на кредитование (ссудный портфель вырос почти на четверть), в основном, розничным клиентам. Банк также заметно увеличил объем вложений в ценные бумаги и капитал других организаций, а также в высоколиквидные резервы при сокращении прочих активов на 35%.

На отчетную дату депозиты физических лиц являлись крупнейшим источником обязательств с долей 42.0%. Еще на четверть пассивов были привлечены межбанковские кредиты, сформированные в основном за счет краткосрочных кредитов российских банков (хотя в структуре присутствовали и долгосрочные ресурсы). Средства предприятий и организаций составили 12,4%. Остальная часть пассивов банка сформирована в основном за счет собственного капитала. Достаточность капитала в соответствии со стандартом h2.0 соблюдается с маржей 12,9% (минимум 8%). Добавим, что в апреле 2015 года Совкомбанк одним из первых получил 6 рублей.3 млрд капитала от АСВ в рамках госпрограммы по увеличению капитализации банковского сектора через механизм ОФЗ. В конце октября 2018 года банк объявил, что после получения соответствующего согласия Минфина РФ он продал все ОФЗ в рамках программы капитализации для более эффективного размещения средств.

Доля выпущенных облигаций и векселей на отчетную дату невелика (3,7%), хотя с начала 2018 года объем портфеля собственных ценных бумаг увеличился на 68% (за счет размещения облигаций).В предыдущие годы банк активно размещал собственные векселя. Так, несколько лет назад Совкомбанк по размеру этого обязательства (56,8 млрд руб.) Занимал второе место среди всех российских банков, но к январю 2017 года погасил 97% выпущенных векселей и больше не увеличивал показатель.

Платежная динамика клиентской базы умеренная относительно текущих объемов бизнеса банка. В последние месяцы анализируемого периода оборот по счетам корпоративных клиентов составил 130-470 млрд рублей, по розничным клиентам — 70-90 млрд рублей.При этом по брокерским счетам клиентов прошли более значительные обороты — 400-600 млрд руб.

Треть активов на отчетную дату приходилась на ссудный портфель, чуть меньшую долю — 29,6% занимали вложения в ценные бумаги, выданные по межбанковским кредитам — еще 18,7%. Доля высоколиквидных активов составила 7,2%, вложения в капитал других организаций и прочие активы в совокупности составили чуть более 11%.

Ссуды физическим лицам составили около 67% ссудного портфеля, а ссуды юридическим лицам — еще треть.Следует отметить, что в предыдущие годы доля «ритейла» достигала 90% портфеля и более. Просрочка по совокупному портфелю на отчетную дату была на уровне 6,6% и незначительно выросла с начала 2018 года. Уровень резервов традиционно вдвое превышает долю просроченных кредитов и на отчетную дату составил 13,2% (12,5% на начало 2018 года). Залог имущества не полностью покрывает кредитный портфель, но коэффициент покрытия увеличился с начала 2018 года с 66.От 5% до 89,2%. Значительная часть кредитов в портфеле имеет среднесрочный и долгосрочный характер (от одного до трех лет и более трех лет).

В портфеле ценных бумаг практически все приходилось на облигации, из которых чуть менее половины на отчетную дату было отдано в залог по сделкам РЕПО. Остальные «свободные» ценные бумаги были представлены в основном еврооблигациями, а также облигациями российских компаний и государственными ценными бумагами. Банк регулярно использует облигации, увеличивая ликвидность за счет операций РЕПО.В последние месяцы исследуемого периода обороты по счетам репо с облигациями находились на уровне 0,7-1,2 трлн руб.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов Совкомбанк традиционно занимает ярко выраженную позицию нетто-заемщика. В 2018 году внутримесячные привлеченные обороты составляли в среднем 0,5-1,5 трлн рублей против 100-500 млрд рублей по размещенным межбанковским кредитам. Основными кредиторами Совкомбанка являются российские коммерческие банки. Межбанковские кредиты в основном привлекаются на срок до одного месяца.Кроме того, финучреждение активно работает на рынке конверсионных операций, оборот которого в последние месяцы находится в пределах 3-4 трлн рублей.

За десять месяцев 2018 года чистая прибыль банка составила 17,8 млрд рублей против 9,0 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 13,5 млрд рублей. По состоянию на 1 ноября 2018 года банк занимает достаточно высокую позицию в рейтинге российских банков по чистой прибыли — 8-е место.Финансовый институт традиционно сохраняет хорошую рентабельность капитала, заняв 25 место по этому показателю на 1 ноября (29,0% в годовом выражении).

Наблюдательный совет: Михаил Кучмент (председатель), Николай Варма, Михаил Клюкин, Алексей Фисун, Дмитрий Хотимский, Сергей Хотимский, Дмитрий Гусев, Анатолий Браверман, Илья Бродский.

Руководящий орган: Дмитрий Гусев (председатель), Сергей Хотимский, Елена Черствова, Елена Сарычева, Андрей Спиваков, Михаил Автухов, Кирилл Соколов.

Как маленький Совкомбанк стал крупным на ссуде для людей, которые неохотно давали ссуды, и почему с началом финансового кризиса ему удалось еще больше расширить свой бизнес?

Головной офис Совкомбанка в Москве

17 декабря 2014 года стал черным днем ​​для финансовой системы России. ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку — на 6,5 процентных пункта, до 17%. Курс зашкаливал, на рынке началась паника.Регулятор ввел беспрецедентные меры по поддержке банков, которые в течение недели были заняты «латанием дыр», пытаясь остановить отток вкладов и поддержать баланс. В то же время Moody’s первым из трех международных рейтинговых агентств объявило об увеличении вероятности введения правительством России моратория на погашение внешних долгов. Moody’s также не исключило дефолта правительства по своим обязательствам, а S&P поставило суверенный рейтинг России на пересмотр с негативным прогнозом — в сторону «мусорной» зоны.

25 декабря 2014 года иностранцы ушли в отпуск, а вернувшись через неделю, начали массовую продажу российских ценных бумаг. «По обе стороны океана инвесторы скинули ценные бумаги любой ценой. Скидка составила 10% », — вспоминает Сергей Хотимский, соучредитель, акционер и первый заместитель председателя Совкомбанка.

Наблюдательный совет Совкомбанка 29 декабря рассмотрел 30 крупнейших эмитентов на предмет установления лимитов на них. Со 2 января 2015 года вся казна банка работала с утра до поздней ночи, скупая ценные бумаги на дне.Со 2 по 10 января Совкомбанк купил облигаций на 500 млн долларов; К концу января из-за роста стоимости ценных бумаг эта стратегия принесла банку прибыль в размере 50 млн долларов.

«Мы не единственные, кто работал в те дни. Но почти не было банков, которые сумели бы поднять лимиты и обеспечить работу казны без выходных. По словам Хотимского, многие ценные бумаги покупали, например, российские олигархи с их частных западных счетов.- Почему? Потому что у них есть система мгновенного принятия решений. Они хозяева собственных денег, быстро и качественно принимают решения. Поэтому мы по-деловому относимся к деньгам банка ».

Даш Совкомбанк

На 1 января 2016 года банк занял 20 место по активам ( 523,6 млрд руб. по РАН), поднявшись на 20 позиций , обогнав Ситибанк и вплотную приблизившись к «Русскому стандарту».


Активы выросли в основном за счет ценных бумаг, которые составляют почти половину активов банка: в основном облигации. В 2015 году портфель облигаций вырос в 2,5 раза, до 227 млрд рублей . Объем выданных межбанковских кредитов увеличился практически с нуля до 77,1 млрд руб. Портфель кредитов компаниям в 2015 году вырос более чем в 10 раз с почти нуля.

Прибыль Совкомбанка за 2015 год увеличилась на 18.5 раз , ранее 19,3 млрд руб. Общая сумма выплаченных банком дивидендов за 2015 год составила 3,5 млрд руб.

Источник: отчеты Совкомбанка

Банкиры очередь

«Первый бизнес? В 14 лет я стоял в очереди за деньгами к другим, — со смехом вспоминает Сергей Хотимский. А если серьезно, то в конце 1990-х у выпускника международного университета в Москве была небольшая компания, регистрирующая компании.В то время «настоящий» бизнес занимал старший брат Дмитрий, который был совладельцем холдинга, состоящего из нескольких заводов: мясного, молочного и хлебного. Сергей иногда помогал брату покупать активы. В частности, приобретенные при его участии молочные заводы в Тимашевске и Волгограде впоследствии были проданы компаниям «Вимм-Билль-Данн» и «Юнимилк».

В 2001 году в возрасте 23 лет Сергей и его друг Михаил Клюкин купили БуйКомБанк в Костромской области. Банк был открыт в 1990 году в городе Бай, в нем работало около десяти человек.Хотимский признает, что серьезно заниматься банковским бизнесом не планировалось. «Идея заключалась в том, чтобы купить банк в регионе за 200 000 долларов, перевести его в Москву, получить генеральную лицензию и продать за 1 миллион долларов. Чистая спекуляция », — вспоминает Сергей. — Миллион — это были для нас какие-то бесконечные деньги, как сейчас понимают, наверное, миллиард. План простой, но денег не было, добавляет он: «У меня было 25 тысяч долларов, а у Миши [Клюкина] было 25 тысяч, а мне нужно было 300 тысяч». Хотимский и Клюкин начали искать партнеров.Среди тех, кто решил войти в проект, был основатель галереи «Совком» Юрий Тюхтин. Николай Журавлев, впоследствии возглавлявший региональное отделение «Единой России», стал председателем правления банка, которому перед уходом принадлежало чуть менее 2%. В 2011 году Журавлев стал сенатором от Костромской области и покинул этот пост, он отказался говорить с РБК.

Деньги в итоге были собраны, банк куплен, но спекуляция провалилась. «Мы планировали все это сделать за полгода.Однако «по дороге» мы полюбили банковский бизнес и остались в нем навсегда », — вспоминает Хотимский.

Весной 2004 года БуйКомбанк, переименованный в Совкомбанк, получил генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации, но до 2007 года был далеко за пределами первой сотни банков и специализировался на малом и среднем бизнесе. Хотели зарабатывать больше, но в корпоративном секторе конкурировать с небольшим региональным банком было нереально, — говорит Хотимский. «В то же время мы поняли, что научились эффективно привлекать деньги вкладчиков.У нас была хорошая ликвидность. Вопрос был в том, куда вложить эти деньги с максимальной выгодой », — поясняет он. И Совкомбанк решил стать розничным банком.


Соучредитель и первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский (Фото: Саша Маслов для РБК)

Мчащийся поезд

В 2007 году в Совкомбанк вошла тогда крупная израильская группа «Кардан». В России она владела Региональным кредитным банком и кредитным брокером АРКА с большой офисной сетью за Уралом.Брокер Кардан хотел продать.

До кризиса 2008 года кредитные брокеры были в моде: они выступали в качестве посредников при выдаче кредитов гражданам и хорошо знали потребительскую аудиторию, но не занимались депозитами. Совкомбанк и Кардан решили, что могут быть полезны друг другу. В июне 2007 года владельцы «Совкомбанка» и голландской компании TBIF Financial Services BV, входящей в «Кардан», договорились о создании холдинга. Совкомбанк стал владельцем 100% группы АРКА, а Кардан получил половину Совкомбанка, внося в его капитал в общей сложности 65 миллионов долларов наличными.С учетом ориентировочной стоимости «АРКА» израильтяне заплатили около 100 млн долларов за 50% банка, говорит Хотимский.

В 2008 году, сразу после покупки «АРКА», владельцы Совкомбанка решили отказаться от малого и среднего бизнеса и сосредоточиться на рознице, считая, что монолинии будет максимально прибыльной. «Если честно, мы тогда совершенно не были экспертами в розничной торговле. У нас было ощущение, что люди, у которых мы купили бизнес, хорошо в нем разбирались.Мы использовали их базу: компетенции, навыки, технологии », — сказал первый зампред Совкомбанка. Кризис 2008 года показал, что в новом бизнесе все работает не так, как хотелось бы. Этот кризис в целом сбил Кардана: если в 2007 году рыночная капитализация группы достигла 1,5 млрд долларов, то в июне 2016 года она составила 94 млн долларов. Израильская группа покинула Совкомбанк в 2012 году, продав свою долю Хотимскому и партнерам за 130 долларов. миллион.

«Мы оказались в мчащемся поезде: вот мы в рознице, риски растут, убытки тоже растут, вокруг огромное количество крупных конкурентов, а мы, маленькие, пытаемся что-то делать», — вспоминает Дмитрий. Гусев, председатель правления и совладелец Совкомбанка, однокурсник Финансовой академии Михаила Клюкина при Правительстве РФ, пришедшей в банк в 2007 году из Deloitte.Он отвечает за организационные вопросы бизнеса, Сергей Хотимский — за операционные, они вместе управляют банком.

Совкомбанк также столкнулся с тем, что все прибыльные ниши в рознице уже заняты: в стране активно работали такие розничные банки, как Русский Стандарт, Восточный Экспресс, Хоум Кредит и Финанс Банк. Русский Стандарт в 2009 году, согласно годовому отчету, был одним из лидеров по POS-кредитованию (ссуды на покупку товаров, которые выдаются населению в торговых точках).По данным годового отчета банка, по состоянию на 31 декабря 2009 года кредитные программы «Русский Стандарт» были представлены в 27,3 тыс. Торговых точек практически во всех регионах России. Хоум Кредит, по данным отчетности банка, на тот момент имел 32,8 тыс. Точек продаж в магазинах более чем в 1200 городах. «Восточный экспресс» имеет 360 филиалов в 38 регионах. Основной упор, по сообщению пресс-службы «Восточного», был сделан на малых городах с населением 60–150 тысяч человек.


Дмитрий Гусев, председатель правления и совладелец Совкомбанка (Фото: Владислав Шатило / РБК)

В свою очередь, владельцы Совкомбанка выезжали в очень маленькие города с населением от 5 до 100 тысяч человек, выбирая те, где не было конкурентов.В банке созданы мини-офисы площадью 7-10 кв. М («Русский Стандарт» в эти годы имел офисы площадью 100-150 кв. М, «Восточный» — 50-60 кв. кв. м.). По сути, это всего лишь стол, стул, сотрудник и два автомата для приема и выдачи наличных — приема и выдачи наличных, — поясняет Гусев. «Тогда это была революция», — говорит он. «Согласитесь, офисы 100–150 кв. М и 7 кв. М окупаются по разному. «

По словам Гусева, точка Совкомбанка стоила менее 1 млн рублей.«Допустим, мы сделали офис не в том месте, ошиблись и через три-пять месяцев поняли, что это не приносит нам денег. Ну и что? Мы забрали машины, разорвали договор аренды и переехали в другое место. Очки окупаются одной транзакцией в день », — поясняет председатель правления. На сегодняшний день 70% отделений Совкомбанка расположены в небольших населенных пунктах.

Второе маркетинговое решение Совкомбанка было еще более революционным: банк решил выдавать ссуды пенсионерам — людям, которым не давали ссуды большинство других финансовых организаций.«Сначала рынок смотрел на нас как на дураков. Коллеги крутили пальцами у висков и говорили: как можно давать взаймы людям в 75 лет — они скоро умрут? »- вспоминает Хотимский.

Выход на пенсию

Фактически, владельцы банка сделали ставку на пенсионеров еще в 2002 году, когда BuiComBank стал Совкомбанком, перебравшись в Кострому. «Мы решили, что если у нас будет« советское »имя, пенсионеры доверит нам свои деньги», — поясняет Хотимский.


Со временем выяснилось, что пенсионеры — хорошие и лояльные клиенты (сейчас их доля среди всех вкладчиков банка составляет 76%).Они умеют копить, приносить в банк, у них есть располагаемый доход, который можно потратить на выплату процентов по кредиту, — говорит первый зампред Совкомбанка.

Дело не в том, что пенсионерам вообще никто не давал ссуды. Например, «Восточный экспресс» выдавал ссуды части пенсионеров — максимальный возраст заемщика для получения ссуды в банке составлял 65 лет. «Но мы не запускали отдельный кредитный продукт для этой категории клиентов», — отметили в пресс-службе «Восточного».Русский Стандарт, как рассказал РБК его бывший топ-менеджер на условиях анонимности, пытался выдавать POS-кредиты пенсионерам, но понял, что их не интересует этот вид кредита, а процентная ставка по возрасту, что считалось повышенным риском, было выше, чем у более молодых клиентов.

Приступив к работе с Карданом, менеджеры Совкомбанка, повысив статистику, увидели, что пенсионеры берут очень мало кредитов — на их долю приходилось около 3% от всех заемщиков. «Но мы присмотрелись: они все тушат!» — говорит Гусев.

Категория пенсионеров и пожилых людей принципиально отличается от среднерыночной, говорит Хотимский, — это гораздо более дисциплинированные и качественные заемщики по всем показателям риска. Само решение о ссуде для пенсионера очень разное, объясняет он: такой клиент 100 раз подумает, зачем он берет ссуду, почему, как он ее вернет. А у работающих пенсионеров, особенно в регионах, зачастую доходы выше, чем у их работающих родственников.


«Тогда мы подумали просто: если это такие хорошие клиенты, то как сделать так, чтобы они брали не мало, а много? — говорит Хотимский.- Примитивная мысль: давайте попробуем рекламировать по ТВ. Денег тогда было мало, мы могли позволить себе только пятисекундный ролик на региональных каналах. Ролик был такой: «Кредиты пенсионерам. Телефонный номер. Совкомбанк ».

Масштабная кампания на федеральных каналах, лицом которой стал актер Борис Щербаков, появилась только в 2010 году. Но, по словам Хотимского и Гусева, даже первая скромная реклама принесла свои плоды: в Совкомбанк пришло огромное количество клиентов. В течение года после этого доля пенсионеров достигла 40% в кредитах и ​​стала основным драйвером роста.

В 2012 году в Совкомбанк пришел Андрей Спиваков, который с тех пор возглавляет розницу. Андрей был совладельцем блокпакета и первым лицом динамично развивающегося в то время Алтайэнергобанка. «Поэтому на то, чтобы уговорить его присоединиться к нашей команде, потребовалось несколько лет», — говорит Хотимский. В результате Спиваков продал свои акции и перешел в Совкомбанк. Именно Андрею, подчеркивает Хотимский, удалось выстроить систему управления рисками, которая позволила банку не уходить в убыток в рознице даже в 2015 году, когда продажи кредитов рухнули вдвое.

«Новая сберегательная касса»

Для пенсионеров Совкомбанк сделал буквально все, от дизайна до того, как сотрудники общаются с клиентами. «За четкое нишевое позиционирование мы платим тем, что нам очень сложно работать с молодежью. Например, мы обслуживаем пенсионеров без очереди, это бесит людей помоложе, — говорит Хотимский. — И мы их не гоним: мы можем послушать рассказ о том, как моя дочь заболела, как что-то случилось.Это не создает комфорта молодым людям в нашем офисе.

В отделениях Совкомбанка нет ничего яркого, модного — в частности, говорит Хотимский: «По внешнему виду отделения должны напоминать государственные учреждения». Обучают общению с пожилыми людьми — в банке работает около 50 тренеров, сотрудники проходят тренинги, участвуют в вебинарах.

Те, кто не умеет учиться, отсеиваются постепенно, добавляет Хотимский: «Если у вас не очень хорошие показатели, вы получите очень мало, если хорошие — много.Те, кто не может дать результат, находятся под таким давлением и зарабатывают так мало, что уходят сами. «

Но пенсионеры становятся все более продвинутыми, и у банка есть приложение для смартфонов под названием «Мобильная сберегательная книжка». «Это упрощенный мобильный банк, переработанный в логике старшего поколения. Несколько огромных кнопок: нажал одну — заплатил за газ, нажал другую — передал деньги внуку, — привел пример Хотимский. — Мы модифицированная сберкасса. Мы должны идти вперед, но на несколько шагов отстаем от наших конкурентов в использовании гаджетов, модных терминов, передовых продуктов.«

В последнее время у Совкомбанка появился опасный конкурент в этой нише: 31 марта этого года начал работу новый розничный банк — Почта Банк, созданный группой ВТБ и Почтой России на базе Лето Банка. Focus Post Bank — пенсионеры. За два месяца работы, во многом благодаря рекламе с актером Сергеем Гармашем, знания о бренде Почта Банка достигли 50% от числа опрошенных Аналитикой-Россия по запросу банка. В ходе рекламной кампании посещаемость сайта банка увеличилась на 60%, а количество запросов Почтового банка в поисковой системе Яндекс увеличилось с 4 000 до 130 000 в неделю, сообщает пресс-служба банка со ссылкой на Analytics-Россия.

Хотимский и Гусев признают, что будет очень сложно конкурировать с банком, который планирует перерегистрировать 42 тысячи почтовых отделений в банковские. Но Совкомбанк задумался о диверсификации бизнеса задолго до появления конкурента и совсем по другой причине.

Риски монолайнера

Заметные проблемы для российских розничных банков начались в 2014 году: те, кто хотел взять кредит, уже брали его, а другие не хотели «жить в кредит».Кроме того, из-за санкций и падения курса рубля доходы населения стали сокращаться, многие заемщики перестали аккуратно производить платежи, что привело к увеличению просрочек.

Просрочка по кредитам физическим лицам в 2014 году, по данным ЦБ, увеличилась на 51,6%, до 700 млрд руб. В розничном портфеле это 5,9% против 4,4% в 2013 году. На 1 января 2015 года просрочка по розничным кредитам от Совкомбанка составила 6%. Для сравнения: у «Русского стандарта» было 16.9%, «Восточный экспресс» — 13,7%, «Хоум Кредит» — 16,3%.

Наконец, банки значительно ужесточили требования к заемщикам, поэтому стали выдавать меньше кредитов. По итогам 2014 года убытки по МСФО «Русский стандарт» составили 16 млрд рублей, «Ренессанс Кредит» — 15,6 млрд рублей, «Восточный экспресс» — 10,7 млрд, «Связной» — 7,6 млрд, «Хоум Кредит» — 4,5 млрд, ОТП Банк — 1,8 млрд рублей. Прибыльными оказались только Тинькофф банк (3,5 млрд руб.) И Совкомбанк (1 млрд руб.).

В конце 2013 года Хотимского и Гусева, по их словам, вызвал управляющий отделения Банка России в Костромской области, где был зарегистрирован Совкомбанк. «Ребята, а у вас хороший банк? Хороший. Но с вашей бизнес-моделью, если вы останетесь монолином, нам будет сложно поддерживать с вами нормальные отношения. «Слишком большие риски, — говорит он, — и дальше будет только хуже», — так рассказал Хотимский о содержании разговора. Банк России не комментирует существующие банки.

Владельцы Совкомбанка решили создать корпоративно-инвестиционный блок еще в 2012 году, предложив возглавить это направление Михаилу Автухову, в то время управляющему директором инвестиционного банка «Открытие Капитал». «Я не был готов сделать карьерный поворот. Но мысль о том, что они дадут мне карт-бланш и что я смогу вести бизнес так, как я это понимаю, никогда не покидала меня », — говорит Автухов.

Переговоры с ним велись в несколько этапов, только к середине 2015 года Автухов перешел в Совкомбанк в качестве первого заместителя председателя правления.За месяц я собрал команду из 40 человек, в которую вошли специалисты «Открытие», ВТБ Капитал, Уралсиб, Росбанк. Какую компенсацию обещали Автухову, неизвестно, но он и Сергей Хотимский утверждают, что деньги были не главным аргументом.

«Наша корпоративная культура работала как магнит: быстрое, гибкое принятие решений, прямой контакт с собственниками», — поясняет Хотимский. — Менеджеры банка крупные, но не контролирующие собственники. Я руковожу банком, Дмитрий [Гусев] руководит банком, мой брат руководит банком — а мы акционеры, мы принимаем решения.«

«Акционеры, которые не являются« ежедневными »менеджерами Совкомбанка, очень активно участвуют в процессе управления банком через наблюдательный совет», — добавляет Автухов. — Каждый лимит, каждое решение — пусть все проходит через наблюдательный совет, но очень быстро, без проскальзывания и бюрократии. В пресс-службе «Открытия» не стали комментировать его переход, отметив, что это было его «личное решение».

Совкомбанк работает с облигациями с 2009 года — изначально за это направление отвечал Дмитрий Хотимский.До кризиса 2008 года у Дмитрия был собственный хедж-фонд в США, IGI, который занимался акциями и сырьевыми товарами (биржа сырьевых товаров). Фонд не работал с российскими акциями, говорит его брат Сергей, но после 2008 года, когда в России открылись новые возможности в сфере облигаций, Дмитрий покинул Нью-Йорк и вернулся в Россию. Сейчас он является акционером Совкомбанка — ему и Сергею принадлежит около 40% акций (братья — крупнейшие совладельцы банка), он является советником председателя правления и управляет портфелем облигаций с фиксированной доходностью. .

Кому еще принадлежит Совкомбанк

В Совкомбанке есть три типа акционеров. Во-первых, акционеры — это менеджеры. Во-вторых, акционеры, которые владеют достаточно крупными пакетами акций и активно работают в наблюдательном совете. Это, в частности, председатель наблюдательного совета Михаил Кучмент (бывший совладелец сети магазинов М.Видео, совладелец сети мебельных гипермаркетов Hoff), соучредитель Совкомбанка Михаил Клюкин и Алексей Фисун (соучредитель). -владелец проекта Riga Land).В-третьих, «пассивные» акционеры, которые, как соучредитель, акционер и первый зампред Совкомбанка, уверяет Сергей Хотимский, полностью доверяют «активным». Количество таких акционеров, по словам Хотимского, варьируется в зависимости от инвестиционных потребностей банка: «Когда, например, нам нужно профинансировать сделку, а у существующих акционеров не хватает денег, мы обычно привлекаем новых частных инвесторов. Мы можем привлечь к сделке пять-шесть человек, которые затем постепенно уйдут из нашего бизнеса с премией.»

Новый бизнес

По данным Cbonds, по итогам 2015 года Совкомбанк вошел в пятерку крупнейших организаторов размещений рыночных облигаций и занял второе место после ВТБ Капитал по размещению муниципальных облигаций. Банку, известному своими рекламными «пенсионными» кредитами, такого результата удалось достичь менее чем за год, а до 2015 года Совкомбанк вообще не организовывал такие размещения.

Руководство организаторов рыночных выпусков долгое время оставалось стабильным, в него входили государственные Sberbank CIB (Сбербанк), ВТБ Капитал (ВТБ) и Газпромбанк, — говорит Константин Артемов, управляющий портфелем облигаций Райффайзен Капитал.«Сближение с ними — серьезный успех для частного игрока», — сказал он. По данным Cbonds, на 1 января 2016 года объем совместных рыночных размещений Sberbank CIB и Сбербанка составил 208,8 млрд рублей. (доля рынка — 15,9%), Газпромбанк — 174,5 млрд руб. (доля — 13,3%), а Совкомбанк — 111,3 млрд руб. (доля рынка — 8,5%).


После событий конца 2014 года у банка появились и крупные корпоративные заемщики. «По сути, произошло импортозамещение.Раньше Совкомбанк не мог обратиться к крупнейшим российским компаниям и сказать: «Давайте я вам ссуду» — с нами никто не разговаривал », — отмечает Хотимский. По его словам, Совкомбанк не мог конкурировать по процентным ставкам по кредитам с ведущими международными банками, у которых были огромные лимиты на Россию. «То, что они не забирали, жестко контролировалось госбанками, что-то традиционно уходило в Альфа-банк (крупный частный банк. — RBK )», — добавляет Хотимский, а капитал Совкомбанка не позволял обсуждать с ним серьезные сделки. крупные клиенты.

Дело в том, что иностранные банки, которые кредитовали крупнейшие российские компании через синдикаты, выпуски еврооблигаций, собственные балансы и средства своих клиентов, ушли из-за санкций. Госбанки не могут или не успевают все рефинансировать, а банки размером со Совкомбанк теперь имеют возможность налаживать отношения с крупнейшими компаниями, — говорит Хотимский: «Это то, что мы использовали». Сейчас у банка очень большая доля активов в кредитовании субъектов Федерации, муниципальных образований и крупнейших российских компаний: практически все его корпоративные клиенты — с государственным участием.


За последние два года доля розницы в активах банка резко упала. Согласно отчетности по МСФО, активы Совкомбанка на 1 января 2016 года составили 468,1 млрд рублей. — за два года они выросли в 3,8 раза. При этом, если на 1 января 2014 года розница в активах банка составляла 49,4%, то спустя два года — 14,5%, хотя портфель кредитов физическим лицам за это время даже увеличился. Если на начало 2014 года у банка практически не было кредитов юридическим лицам, то к 1 января 2016 года они уже занимали четверть портфеля активов.Доля ценных бумаг в активах за этот период увеличилась с 35,6% до 44,2%.


Основная ставка

Судя по структуре активов, Совкомбанк уже не просто «банк для пенсионеров». Какая связь между такими разнообразными видами бизнеса, как ссуды пожилым людям, ссуды крупным компаниям и муниципальные облигации?

«Весь наш баланс, как в активах, так и в пассивах, состоит из чего-то, что связано с государством. Потому что в России все, что не связано с государством, очень ненадежно », — говорит Сергей Хотимский.Ставка на пенсионеров — это также ставка на государство, потому что именно государство выплачивает им пенсию, и муниципалитетам не придется заботиться о себе даже в случае технического дефолта, — развивает свою идею он. В отношениях с бизнесом Совкомбанк пытается сосредоточиться на компаниях, которые слишком велики, чтобы обанкротиться, которым то же государство не допустит. Среди них Хотимский называет «Северсталь» и АвтоВАЗ.


Бизнес Совкомбанка растет не только органически.В феврале 2014 года банк купил 100% GE Money Bank у корпорации GE за 200 млн долларов. В марте 2015 года он стал владельцем ICICI Bank, который, сменив название на Modern Commercial Mortgage Bank (SKIB), специализируется на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов и предоставлении банковских гарантий. Совкомбанк купил его за 30 миллионов долларов. В сентябре 2015 года Совкомбанк стал санаторием для банка «Экспресс Волга». Этот банк сейчас входит в топ-50 по размеру активов. Раньше он принадлежал финансовой группе Life: его материнским банком был Пробизнесбанк, у которого летом прошлого года ЦБ отозвал лицензию, в том числе из-за размещения денег в «рискованные» ценные бумаги.

Хотимский и Гусев осторожно рассказывают о своих планах. «Нам не хватает возможностей разработать стратегический план на многие годы или какие-то сверхсовременные технологии», — объясняет Сергей Хотимский. — Мы работаем из квартала в квартал. Например, два дня назад у нас был совет директоров. Я представил стратегию: она на 180 градусов отличалась от того, что я представлял три месяца назад. Тогда были планы вернуться в малый и средний бизнес, но сейчас я понял, что благоприятная среда в ритейле снова сформировалась и нужно ее снова развивать, прежде всего ».

По-другому, говорит Хотимский, вести бизнес в России сложно. «Долгосрочные планы рушатся не потому, что они плохи, а потому, что ситуация в России очень быстро меняется. Мы думаем довольно примитивно, быстро направляя ликвидность, капитал и усилия туда, где сейчас высокая доходность », — заключил совладелец Совкомбанка.

55 тыс. Руб. — средняя сумма кредита для пенсионеров в Совкомбанке

200 миллионов долларов стоила 100% акций GE Money Bank, который Совкомбанк купил у корпорации GE.

50 инструктора работают с новыми сотрудниками банка

7-10 кв.м — средняя площадь отделений Совкомбанка

70% Офисы банка расположены в малых городах


Он объявил, пообещал душераздирающую историю, как они сделали из меня лоха — я сдержу свое обещание.

Фон:

В какой-то год столетия какой-то человек (я) решил взять ссуду для какой-то нужды.
На тот момент 24% были вполне приемлемыми процентами, а потому, имея постоянный доход с 2-х мест постоянной работы, особо об этом не задумывался.Мне было несложно платить какие-то (точно не помню) деньги в месяц.
Я пришел в банк (банкротится и уже пять раз менял название, по-моему) … даже забыл первоначальное название.
Я вспомнил. Тогда он назывался «Сибакадембанк».
Я просил наличными, но мне дали карточку и сказали, что «это никак не меняет проценты».

А я наивный, я верю людям. В то время я еще не очень понимал, что люди — это люди, а банкиры — это другие люди…

В итоге:
Когда я понял, что помимо 24% на обслуживание карты уходит 7,5%, а при снятии наличных (а мне понадобились наличные) — еще 10%, или 12% от суммы (а точнее, от суммы) — я как-то вот тогда только понял, что кончил.
По моим подсчетам, итоговый процент оказался 42,5%.
А это, сука, совсем не 24, на которые я подписался.

Я заплатил за три или четыре месяца, когда заподозрил, что это чертовски плохо.

Пришел в СБ банка, поговорил.
Мне сказали: «Я должен, потому что ты должен следить за тем, что подписываешь».
И Соглашение не содержит этих дополнительных услуг. Ну они не прописаны)
Они по дефолту, как говорится.
И я перестал платить, сказал СБ, чтобы я заплатил через суд.

Это был фон.

Теперь — история.

В тырнете наткнулся на программу «Кредитный доктор».

Если долго не наливать воду, то:
— После заполнения онлайн-заявки оператор позвонил мне в течение часа и сказал, что меня одобрили, и меня ждут в ближайшее отделение банка.
— По прибытии в отделение банка меня выставили из очереди на оформление документов, и сделали все очень быстро, практически без вопросов, по документам.
— Отдали 4 тонны макулатуры, на что я спросил: «Я буду читать это 100 лет.Кому это нужно? », На что мне ответили:« Это формальности. Не надо ».
— Подписав 180 тысяч листов, девушка (специалист банка) все же по-человечески спросила:« Зачем тебе это? »(Видимо у меня до сих пор вызывает симпатию у девушек)))
— Дала мне две карты, и сказал: «Эта будет зачислена с добычей, а эта получит деньги через месяц (с одобрения банка)».
— Я: «А какие из карт на данный момент те 5 тысяч, на которые я только что подписался? »
B:« Совсем нет »
Я:« Вы не поняли? »
B:« Это кредитный врач.Здесь исправлена ​​ваша кредитная история. »
Я:« Но я был одобрен КРЕДИТОМ онлайн, а не поправкой на деньги? »
B:« Обратитесь в центральный офис »

Я вообще не платил с слова.
Я отвечал на телефонные звонки, что они мошенники, и им придется наложить на них петлю в суде, и я буду платить только по решению суда.
Он предложил подать на меня в суд. Они не подчинялись.

Но моя кредитоспособность история была хрень в общем
Позавчера убедился в этом лично.

Всего:
«Совкомбанк» — галька с чистой (а точнее мутной) водой.
Не дали денег, но хотят денег.
Вопрос: ЗАЧЕМ НУЖНЫ ДЕНЬГИ?

Вывод:
Не верьте, друзья, обещаниям. К черту, они и глазом не моргнут.

Кого волнуют подробности.

Чистая прибыль Совкомбанка по МСФО за 9 месяцев 2019 г. выросла на 41% до 22 млрд руб.

МОСКВА, 12 декабря 2019 г. / PRNewswire / — Стабильная прибыль Банка без разовых разовых операций составила 17 рублей.4 млрд, увеличившись на 23% по чистой прибыли. Чистый процентный доход увеличился на 19% до 40,6 млрд руб., А чистый комиссионный доход вырос на 23% до 18 млрд руб.

Розничная торговля

С начала года розничный кредитный портфель Банка увеличился на 27% и достиг 242 млрд рублей, в основном по обеспеченным кредитам, который увеличился до 156 млрд рублей. За 9 месяцев 2019 года доля обеспеченного кредитования в портфеле розничного кредитования увеличилась до 64%. Автокредитование выросло на 30% до 94 млрд руб. , а ипотечное кредитование выросло на 11% до 62 млрд руб.В целом чистый процентный доход и чистый комиссионный доход увеличились на 75% г / г.

Сергей Хотимский , первый заместитель генерального директора: «За 9 месяцев 2019 года мы наблюдали стабильный рост выручки от обычного бизнеса, а также рост процентных и комиссионных доходов в розничном сегменте. Для нас это свидетельство того, что правильная стратегия в розничной торговле с акцентом на обеспеченное кредитование и проект карты рассрочки Халва ».

Корпоративный банкинг

За 9 месяцев 2019 года чистая прибыль корпоративного сегмента Банка увеличилась на 2.3x г / г до 7 млрд руб., В основном за счет более высоких комиссионных доходов ( + 57% по сравнению с 9 мес.2018 г.). В 3 квартале 2019 года Банк организовал 16 выпусков рублевых облигаций на общую сумму 93 млрд рублей.

Дмитрий Гусев , Председатель Правления: « В 2019 году мы смогли в полной мере использовать синергию от прошлогоднего слияния с Росевробанком: кредитование МСП находится на подъеме, а отделы товарного рынка показывают отличные результаты, в том числе с точки зрения драгоценных металлов.Интеграция на уровне команды была завершена, и получившаяся в результате сущность теперь функционирует как единое целое ».

Существенные события

В августе – сентябре 2019 года три международных рейтинговых агентства и российское кредитно-рейтинговое агентство АКРА повысили кредитные рейтинги Совкомбанка. Fitch повысило рейтинг Банка до ВВ +, S&P до ВВ , Moody’s до Ba2 по международной шкале и ACRA до А + по национальной шкале.

В конце третьего квартала 2019 года Совкомбанк выпустил дебютные субординированные еврооблигации на сумму 300 млн долларов США со сроком обращения 10,5 лет. Выпуску присвоен рейтинг ВВ от Fitch.

ИСТОЧНИК Совкомбанк

ПАО «Совкомбанк» — Нью-Йорк NY 10001

40,7508 -73,996122 совкомбанк.RU ОПЛАТА: Наличные, Google Кошелек, Mastercard, Другое, Paypal, Visa О ОТЗЫВЫ КАРТА ФОТОГРАФИИ БЛОГИ КУПОНЫ

О ПАО «Совкомбанк»

Российский быстрорастущий универсальный банк с совокупными активами более 888 млрд рублей — третий частный банк в России по размеру активов.Совкомбанк, располагающий более чем 2555 офисами, управляет одной из крупнейших (№3) розничных торговых сетей в России с присутствием более чем в 1000 городах. Совкомбанк имеет обширный опыт и знания в области корпоративного и инвестиционного банкинга, а также долгую историю успешных сделок слияний и поглощений; сделки на финансовом рынке России. За последние 10 лет Совкомбанк успешно завершил более 10 сделок M&A; работает с коммерческими банками, финансовыми и финтех-компаниями. Также Банк является эмитентом карты «Халва» — первой карты рассрочки на российском рынке кредитных карт с более чем 60 000 аккредитованными розничными торговцами в партнерской сети, где клиенты могут покупать товары в рассрочку без комиссий и переплат.Совкомбанк поддерживает кредитные рейтинги следующих кредитных рейтинговых агентств: по международной шкале — «BB-», прогноз «стабильный» (Standard & Poor; ‘s), «Вa3», прогноз «стабильный» (Moody’s), «ВB», прогноз « позитивно »(Fitch Ratings). Кредитные рейтинги по национальной шкале Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) «А», прогноз «стабильный», «RAEX» «ruА», прогноз «стабильный»

X5 И СОВКОМБАНК СОЗДАЮТ СОВМЕСТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ ДЛЯ РАСШИРЕНИЯ СЕТИ АППАРАТОВ

Москва, 20 ноября 2018 г. — X5 Retail Group («X5» или «Компания»), ведущий российский продуктовый ритейлер (тикер на Лондонской фондовой бирже и Московской бирже: FIVE), и Совкомбанк, один из крупнейших частных банков в России, объявляют о проведении завершение сделки по созданию совместного предприятия (СП) по распределению онлайн-заказов через сеть посылочных автоматов.Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России одобрила запрос X5 на приобретение 50% акций ЦТБ («Цифровые технологии будущего»), компании, которая в настоящее время полностью принадлежит Совкомбанку.

В настоящее время ЦТБ имеет сеть из 500 посылочных автоматов под брендом «Халва» в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Казани и других крупных городах России. Для удобства клиентов шкафчики установлены в магазинах «Пятерочка», «Перекресток» и в отделениях Совкомбанка.К концу 2019 года стороны СП планируют довести количество посылочных автоматов до 1500.

Игорь Плетнев, директор по стратегическому развитию бизнеса X5 Retail Group, сказал: «Для X5 это партнерство является важным шагом на пути развития дополнительных услуг для наших клиентов. Мы уверены, что это решение для доставки покупок в Интернете. будут становиться все более популярными, и поэтому намерены поддерживать дальнейший активный рост в этой области нашего бизнеса.«

Андрей Спиваков, заместитель председателя правления Совкомбанка, сказал: «Для Совкомбанка основной целью участия в этом проекте является расширение возможностей распространения в сегменте онлайн-покупок и стимулирование онлайн-покупок в рассрочку в магазинах-партнерах с использованием карты рассрочки Халва банка.Мы также верим в финансовый успех этого проекта, так как у нас есть все предпосылки для дальнейшего расширения сети, в том числе открытость для новых партнеров, привлекательные места в магазинах X5 Retail Group, сильный бренд Halva и, наконец, финансовая поддержка Совкомбанка.«

Денис Петрушевский, генеральный директор ЦТБ, сказал: «Сеть Халва развивает концепцию« посылочных автоматов », которая подразумевает установку шкафчиков в шаговой доступности от клиентов. Пятерочка идеально подходит для этой концепции, так как предлагает удобное рабочее время и позволяет клиентам совмещать получение посылок с повседневными покупками ».

Примечание для редакции:

X5 Retail Group N.V. (LSE и MOEX: FIVE, Fitch — «BB +», Moody’s — «Ba2», S&P — «BB», RAEX — «ruAA») — ведущий российский продуктовый ритейлер.Компания управляет несколькими форматами розничной торговли: сетью магазинов-магазинов под брендом «Пятерочка», сетью супермаркетов под брендом «Перекресток», сетью гипермаркетов под брендом «Карусель» и магазинами у дома «Экспресс» под различными брендами.

По состоянию на 30 сентября 2018 г. у X5 было 13 685 магазинов, находящихся под управлением Компании. Компания занимает лидирующие позиции на рынке как в Москве, так и в Санкт-Петербурге, а также значительное присутствие в европейской части России. Сеть магазинов включает 12 822 магазина-близнеца «Пятерочка», 712 супермаркетов «Перекресток», 92 гипермаркета «Карусель» и 59 магазинов у дома.Компания управляет 40 ДЦ и 3 293 собственными грузовыми автомобилями на территории Российской Федерации.

За 2017 год выручка составила 1 295 008 млн руб. (22 193 млн долл. США), скорректированная EBITDA достигла 99 131 млн руб. (1 699 млн долл. США), а скорректированная чистая прибыль за период составила 33 768 млн руб. (579 млн долл. США). Выручка за 9 месяцев 2018 г. составила 1 109 582 млн руб. (18 061 млн долл. США), скорректированная EBITDA достигла 79 484 млн руб. (1 294 млн долл. США), а чистая прибыль составила 22 400 млн руб. (365 млн долл. США).

Структура акционеров

X5 выглядит следующим образом: CTF Holdings S.A. — 47,86%, Intertrust Trustees Ltd (Axon Trust) — 11,43%, директора X5 — 0,07%, казначейские акции — 0,01%, акционеры с менее чем 3% — 40,63%.

Заявления о перспективах:

Это объявление содержит заявления, которые являются или могут считаться «прогнозными заявлениями». Эти прогнозные заявления можно определить по тому факту, что они относятся не только к историческим или текущим событиям. В прогнозных заявлениях часто используются такие слова, как «прогнозировать», «цель», «ожидать», «оценивать», «намереваться», «ожидать», «планировать», «цель», «полагать» или другие подобные слова. значение.

По своей природе заявления о перспективах связаны с риском и неопределенностью, поскольку относятся к будущим событиям и обстоятельствам, ряд из которых находится вне контроля X5 Retail Group N.V. В результате фактические будущие результаты могут существенно отличаться от планов, целей и ожиданий, изложенных в этих прогнозных заявлениях.

Любые прогнозные заявления, сделанные X5 Retail Group N.V. или от ее имени, действительны только на дату настоящего объявления. За исключением требований применимых законов или нормативных актов, X5 Retail Group N.V. не берет на себя никаких обязательств публично публиковать результаты любых изменений любых прогнозных заявлений в этом документе, которые могут произойти из-за каких-либо изменений в его ожиданиях или отражения событий или обстоятельств после даты этого документа.

Элементы этого пресс-релиза содержат или могут содержать инсайдерскую информацию о X5 Retail Group N.V. по смыслу статьи 7 (1) Регламента о злоупотреблениях на рынке (596/2014 / EU).




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.