Содержание

Виртуальная банковская карта: инструкция по применению

Виртуальная карта. Фото: предоставлено МТС Банком

Развитие платежных технологий меняют нашу реальность: сначала наличные заменили пластиковые банковские карты — на них мы получаем зарплату, стипендию, переводим деньги близким, теперь уже им на смену пришли виртуальные или цифровые карты. Согласно экспертной оценке Frank RG, в 2020 году банки выпустили 301 млн штук. Несмотря на то, что 99% от этого количества составляют пластиковые карты, к 2023, по прогнозу агентства, их доля упадет до 75%, а цифровые карты займут четверть рынка. 

Сервис «Выберу.Ру» недавно даже составил рейтинг лучших виртуальных дебетовых карт — в нем лидером стала карта МТС Банка MTS CASHBACK Lite. Поэтому с вопросами о новинке мира финтеха редакция обратилась к бизнес-лидеру команды карт МТС Банка Нине Виллемс

Цифровой мир — яркий, модный и все больше трансформирует нашу повседневную жизнь. Банковские карты также ушли «в цифру» и стали виртуальными. А чем они отличаются?

Виртуальная карта существует только в цифровом мире, т.е. у неё собственные реквизиты и нет физического носителя. Чтобы ее оформить не нужно идти в офис банка или ждать курьера, который доставит банковскую карту — виртуальную карту можно получить в несколько кликов в мобильном приложении банка (6+) у себя на смартфоне. Перевыпуск тоже занимает пару минут. Это удобно!

Кстати, мы решили пойти дальше и запустили оформление виртуальной дебетовой карты MTS CASHBACK Lite через WhatsApp (12+) — такое взаимодействие банка через популярный мессенджер очень удобно. 

Еще виртуалка (виртуальная карта — прим. ред) очень удобна в повседневном использовании. Помните эту фразу: «Меня трудно забыть и невозможно потерять»? Это точно про цифровую карту. Она не выпадет из кошелька, мошенник не вытащит её из кармана, вы не улетите без неё в отпуск. 

А что касается функционала? Как ей расплачиваться, можно ли с нее переводить деньги –все ли функции традиционной карты банка доступны?

Всё чаще мы расплачиваемся с помощью смартфона — привязываем данные пластиковой карты к бесконтактным платёжным сервисам: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay и др., а также в специальные приложения-кошельки. В МТС Банке только за последний год 26% транзакций были такими бесконтактными. С виртуальной картой еще проще — оформляете в приложении банка, привязывается к Pay-сервису своего телефона и можете совершать покупки не только в интернете, но и в «физических» магазинах. По факту просто исключается промежуточный этап в виде пластика. 

Пополнять карту можно, как и любую другую пластиковую. Сейчас большую популярность набирают бесплатные мгновенные переводы через СБП (Система быстрых платежей) по номеру телефона между банками. Можно по номеру карты, если вам это привычнее. В этом она ничем от пластиковой карты не отличается. 

Также в мобильном приложении банка доступен весь функционал — оплата услуг и начислений, есть накопительный счет и так далее. 

А как снимать физические наличные с такой виртуальной карты?

В NFC-банкоматах с помощью смартфона с аналогичной функцией. При этом по нашей карте для удобства клиентов снятие наличных в банкоматах сторонних банков бесплатно. Вносить наличные через такие банкоматы также очень просто! Прикладываете смартфон к банкомату с бесконтактным приемом карт и вносите наличные. 

А насколько это безопасно? 

Безопасность каждой транзакции гарантирует встроенная в карту технология антифрод-токенизации, генерирующая при оплате уникальный токен ‒ 16-значную комбинацию цифр, которую невозможно подделать.

Аналитики МТС Банка отмечают значительный рост объема выдач виртуальных карт в 2021 году по сравнению с предыдущими периодами. Объем выдач виртуальных карт МТС Банка увеличился на 300% по итогам июня 2021 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

Виртуальная карта. Фото: предоставлено МТС Банком

А виртуальная карта может быть кредитной?

Да, МТС Банк первый выпустил в России виртуальную кредитку – MTS CASHBACK Digital. Также на рынке есть виртуальные карты для самозанятых, у нас это карта «Я САМ». Экосистема МТС, финтех-вертикалью которой является наш банк, позволила предложить абонентам МТС виртуальную карту, привязанную к счету мобильного телефона. Пополнить такую карту можно, пополнив счет мобильного телефона, покупки оплачиваются также с него. Ещё для абонентов с подпиской МТС Premium у нас действуют специальные условия: приоритетное обслуживание и бесплатное sms-информирование по карте. 

Мы расширяем горизонты: активно взаимодействуем с крупными ритейлерами, выпуская кобрендовые виртуальные карты. Используя технологии API (интерфейс программирования приложений — прим. ред.), благодаря которым можем быстро и безопасно настраивать выпуск наших карт на сайтах партнеров. Например, мы успешно запустили виртуальную карту «МТС Банк-Магнит», которая позволяет получать до 10% бонусов за покупки в сети и оплачивать ими покупки в магазинах Магнит.

Чем еще полезна и выгодна виртуальная карта?

С виртуальной картой у банка меньше хлопот и расходов, поэтому обычно её выпуск и обслуживание бесплатно. Приятный бонус — по виртуальной карте может начисляться кешбэк. По нашей линейке виртуальных карт MTS CASHBACK можно вернуть до 25% при оплате онлайн-покупок в магазинах партнеров через сервис МТС Cashback. До 5% кешбэка начисляется за популярные повседневные покупки: оплата кафе и ресторанов и доставка из них, в магазинах детских товаров и одежды, 1% — в остальных категориях.

Какие могут быть еще плюсы?

Виртуальная карта экологична. И это весомый аргумент для тех, кто понимает, как пластик вредит окружающей среде. Мы уже говорили, что в России за прошлый год выдали порядка 300 млн пластиковых карт. Если учесть, что одна весит примерно 5 грамм, получается 1 500 тонн пластика…

А есть какие-то неудобства в использовании виртуальной карты банка?

Виртуальная карта живёт в смартфоне. Если он разрядится, вы потеряете доступ к деньгам. Но это происходит не так часто, ведь всем важно всегда быть на связи. 

Справка: ПАО «МТС-Банк» (МТС Банк) — универсальный коммерческий банк, входящий в число 50 ведущих российских банков. Сеть офисов обслуживания МТС Банка охватывает более 50 городов в 30 наиболее крупных регионах России. ОГРН 1027739053704, юр. адрес: 115432, г. Москва, пр. Андропова, д.18, к.1. Основным акционером является Частная компания с ограниченной ответственностью «Мобайл ТелеСистемс Б.В.» — дочерняя компания ПАО «Мобильные ТелеСистемы» (ПАО «МТС»). Подробнее о программе лояльности можно уточнить на сайте банка

www.mtsbank.ru.

BP CLUB | Виртуальная карта

Виртуальная карта лояльности «ВР CLUB»* в Вашем телефоне!

Теперь пластиковую карту лояльности «ВР CLUB» не нужно носить с собой. Достаточно выпустить Виртуальную карту в мобильном приложении «ВР CLUB» и предъявить кассиру QR-код Виртуальной карты** с экрана Вашего мобильного устройства.

Виртуальная карта позволяет и накапливать, и использовать Баллы.

Если у Вас уже есть пластиковая карта лояльности «ВР CLUB», то Виртуальная карта будет автоматически привязана к Вашему текущему бонусному счету – все ранее накопленные Баллы Вы сможете использовать с ее помощью.

Если у Вас нет пластиковой карты лояльности «ВР CLUB», то для выпуска Виртуальной карты Вам нужно просто скачать мобильное приложение «ВР CLUB» и выпустить в нём карту.

Как выпустить Виртуальную карту, если у Вас есть пластиковая карта?

1) Установите мобильное приложение «ВР CLUB» (для удобства Вы можете отсканировать этот QR-код)

2) Авторизуйтесь в Личном кабинете Участника Программы «ВР CLUB» через приложение

3) В Личном кабинете появилась кнопка «Добавить в Wallet/Google Pay» (в зависимости от операционной системы мобильного устройства)». Нажмите на нее, чтобы добавить Виртуальную карту в Wallet/Google Pay***.

4) Подтвердите добавление Виртуальной карты в Wallet/Google Pay

 

После добавления Виртуальная карта будет доступна в общем списке карт Wallet/ Google Pay и в Мобильном приложении.

Как выпустить Виртуальную карту, если у Вас нет пластиковой карты?

1) Установите мобильное приложение «ВР CLUB» (для удобства Вы можете отсканировать этот QR-код)

2) Выберите в приложении пункт «Зарегистрировать карту», затем нажмите «Виртуальная карта»

3) Пройдите регистрацию

4) В Личном кабинете появилась Виртуальная карта и кнопка «Добавить в Wallet/Google Pay (в зависимости от операционной системы мобильного устройства)». Нажмите на нее, чтобы добавить карту в Wallet/Google Pay***.

5) Подтвердите добавление Виртуальной карты в Wallet/Google Pay.

После добавления Виртуальная карта будет доступна в общем списке карт Wallet/ Google Pay и в Мобильном приложении.

Для начисления Баллов:

Предъявите кассиру QR-код Виртуальной карты с экрана мобильного устройства.

Для списания Баллов:

1) предъявите кассиру QR-код Виртуальной карты с экрана мобильного устройства и сообщите, что хотите использовать баллы при оплате покупки
2) просканируйте QR-код у кассира
3) получите ПИН-пароль в СМС-сообщении на номер телефона, к которому привязана Ваша Виртуальная карта (сообщение будет направлено автоматически)
4) введите ПИН-пароль на кассовом терминале

Виртуальная карта «BP CLUB» принимается на всех МАЗК ВР.

* Виртуальная карта лояльности «BP CLUB» – небанковская карта Программы лояльности «BP CLUB» без материального носителя, активированная Участником в его мобильном устройстве с использованием Мобильного приложения «BP CLUB», позволяющая накапливать и списывать Баллы с помощью мобильного устройства. Получить Виртуальную карту возможно только с использованием мобильного устройства, подключенного к сети Интернет.

** QR-код Виртуальной карты — двухмерный уникальный штрих код, изображенный на Виртуальной карте, позволяющий ее идентифицировать для совершения операций начисления и списания Баллов путем сканирования QR-кода техническим устройством (сканером) на кассе.

***Wallet/Google Pay – программы для мобильных устройств (мобильные приложения), позволяющие пользоваться внесенными в них картами с мобильного устройства. На устройствах Apple используется приложение Apple Wallet. На устройствах Android (в зависимости от модели) используется приложение Google Pay или любое другое приложение с аналогичными функциями.

 

Как оформить виртуальную карту?

Оформляйте виртуальную карту «Бауцентр Бонус» и покупайте выгодно с первого дня открытия.
Чтобы получить виртуальную карту сначала зарегистрируйтесь на сайте.

Шаг 1.


РЕГИСТРАЦИЯ НА САЙТЕ
1.1. Нажмите на слово «Регистрация» в верхней панели сайта
1.2. Заполните все поля формы регистрации и введите код с картинки, затем нажмите кнопку «Отправить код SMS»
1.3. На указанный вами телефон будет выслано SMS с проверочным кодом

Введите его в новом поле и нажмите на кнопку «Отправить код SMS».

Затем нажмите на кнопку «Зарегистрироваться«.

1.4. При нажатии на кнопку откроется ваш Личный кабинет

В Личном кабинете вы можете редактировать профиль, управлять рассылками. В дальнейшем на этой странице будут отображаться все ваши заказы.


1.5. Создайте пароль для входа на сайт

После регистрации вам на телефон придет СМС с паролем для входа на сайт в следующий раз. Вы можете сохранить это сообщение с паролем и ввести его при последующем посещении сайта или сразу создать в личном кабинете новый пароль (нажав на кнопку «Сменить пароль»).

Добавьте в личном кабинете свой e-mail и в дальнейшем для входа на сайт вы можете использовать в качестве логина или номер телефона или адрес электронной почты по вашему выбору.

Шаг 2.


ПОЛУЧЕНИЕ КАРТЫ
2.1. В Личном кабинете нажмите «Получить виртуальную карту «Бауцентр-Бонус»
2.2. Нажмите кнопку «Получить»
Поздравляем с оформлением виртуальной карты «Бауцентр-Бонус»

Для покупок на сайте она включена автоматически. При необходимости, вы можете подключить другую карту в вашем личном кабинете на сайте.

Для покупок с вашей виртуальной картой в любом гипермаркете «Бауцентр» есть 2 возможности:

1. Добавить виртуальную карту в ваш смартфон через приложение Stocard
В приложении карта всегда будет у вас под рукой. Установите приложение Stocard в ваш смартфон, затем добавьте карту в это приложение из вашего личного кабинета на сайте.
Для накопления и оплаты бонусами просто откройте приложение в магазине и покажите карту кассиру. Для вашего удобства мы подготовили подробную инструкцию «Как добавить карту в приложение Stocard»

2. Оформить в магазине временный купон для разовой покупки
Оформить купон можно на стойке работы с картами, размещенной рядом с кассами в любом гипермаркете «Бауцентр». Для получения временного купона выберите на стойке пункт меню «Получить временную карту». Также потребуется телефон, который вы указали при регистрации — на него мы отправим код для подтверждения выдачи купона.
Полученный в инфостойке купон действует в течение 4-х часов и только на одну покупку на кассе. При необходимости купон можно получить повторно.

Покупайте выгоднее. Покупайте удобнее.

Ждем вас в магазинах и онлайн!

💰 Займы онлайн, взять срочный займ онлайн в ➡️ Pay P.S

Да, есть на большинстве продуктов, если не успеваете погасит заем можно продлить срок и взять большую сумму. Конкретные условия зависят от кредитного продукта. Максимальный срок пролонгации — год.

Лучше отметить день платежа в календаре, хотя мы и присылаем смс о предстоящей оплате. Учитывайте, что переводы не везде моментальны. Платежи с карт обычно зачисляются мгновенно. Сеть денежных переводов «Контакт», салоны Билайн, МТС и Связной зачисляют деньги на следующий рабочий день. Банковские переводы могут идти несколько дней.

Если это пара дней — можете просто оплатить начисленные проценты и дальше брать онлайн займы. Если же у вас более сложная ситуация — свяжитесь с нами через почту или телефон. Мы предложим несколько вариантов реструктуризации.

Мы работаем со всеми совершеннолетними гражданами. Вы можете быть студентом или пенсионером: из-за возраста мы не отказываем.
Для нас важны следующие пункты:
• Постоянная регистрация;
• Стабильный доход;
• Наличие паспорта и СНИЛС-а.

Работаем официально, соблюдаем все правила, в полном соответствии с 353-ФЗ “О потребительском кредите(займе)” и другими законами, контролируемся Центральным Банком РФ и состоим в СРО «МиР». Все документы вы можете увидеть в разделе Документы.

Конкретные условия зависят от истории погашений. Автоматическая система учитывает, сколько денег вы берёте и насколько ваши выплаты соответствуют графику. Часто проводим акции и улучшаем условия. Минимальная ставка на повторные микрозаймы онлайн — 0%, максимальная сумма — 100 000₽, максимальный срок — до 12 месяцев, есть пролонгация и рефинансирование.

Это рекламная акция, чтобы вы могли убедиться, что получить просто и быстро. Надеемся, что вам понравится сервис, и вы станете нашим постоянным клиентом.

Наши требования к заемщикам и клиентам гораздо лояльнее, чем в банках. И даже, если вам уже отказало несколько банков и микрофинансовых организаций — мы можем одобрить. В любом случае стоит попробовать — заявка очень короткая, а одобрение практически мгновенное.

Все, что вам нужно знать о виртуальных кредитных картах

от Nori Gale

Виртуальные карты все чаще используются для цифровых платежей

Виртуальная жизнь и реальная жизнь становятся все более и более гибкими в первые двадцать лет 21 века. Эта гибкость возросла еще быстрее в эпоху COVID, когда социальное дистанцирование и работа из дома. Журнал Forbes сообщил о резком росте онлайн-расходов в мае 2020 года, увеличившись на 93% в годовом исчислении по сравнению с 2019 годом.Семь из десяти опрошенных считают, что рост использования цифровых платежей будет постоянным.

Узнайте больше с нашей « Что такое виртуальная карта? »Инфографика.

Прочитать

B2B-платежи не являются исключением, поскольку компании ищут способы упростить бухгалтерские процессы в среде удаленного рабочего места. Здесь в игру вступают виртуальные кредитные карты. Как следует из названия, виртуальные карты не существуют в пластиковой форме, а вместо этого представлены номером электронной карты.Обычно он используется только один раз и, помимо того, что он бесконтактный, имеет два основных преимущества: он упрощает согласование как для покупателей, так и для поставщиков, а также делает транзакцию более безопасной.

Еще в марте 2019 года онлайн-исследовательская компания Juniper Research предсказала, что количество виртуальных карт вырастет на 90% в следующие несколько лет и превысит 1 триллион долларов к 2022 году. Теперь, из-за широкомасштабного воздействия COVID-19, вполне вероятно, что процентное увеличение будет даже выше, чем 90%, и что мы достигнем этой отметки в 1 триллион долларов раньше 2022 года.

В WEX виртуальные карты неотделимы от того, что мы делаем: мы поставляем решения с виртуальными картами в течение 20 лет.

Как работает виртуальная карта?

С ростом количества покупок в Интернете использование цифровых платежей резко возросло. В то же время мобильные платежные приложения становятся все более популярными, и банки также адаптируются к революции цифровых платежей. Они сделали перевод денег на смартфоне таким же легким, как переход в обычный филиал.Виртуальные карты работают негласно как цифровой способ оплаты, обеспечивая безопасный способ оплаты и одновременно защищая ваши данные от компрометации.

Виртуальные карты повышают безопасность платежей

После переезда на родину большей части рабочей силы мира произошел значительный всплеск киберпреступности. ФБР отмечает, что во время вспышки COVID-19 количество сообщений о киберпреступлениях в США увеличилось в четыре раза, а ООН сообщила, что во всем мире «киберпреступность также растет, причем во время текущего кризиса количество вредоносных писем увеличилось на 600 процентов.”

Виртуальные карты используются только один раз, и к ним привязаны точные элементы управления, такие как даты использования, типы использования и доступная сумма в долларах. Таким образом, использование виртуальной карты в деловых операциях не позволит киберпреступникам проникнуть в ваш кошелек и поможет предотвратить мошеннические действия в ваших учетных записях. По мере роста киберпреступности в Соединенных Штатах и ​​во всем мире кибербезопасность, в свою очередь, должна стать непосредственным приоритетом для компаний и предприятий, которые регулярно полагаются на безопасный виртуальный обмен средств.

Виртуальные карты

предлагают идеальный способ защитить ваши бизнес-счета.

Виртуальные карты упрощают платежи поставщикам

Прозрачность в расходах имеет решающее значение для контроля затрат, согласования скидок и оптимизации денежных потоков для предприятий. В условиях пост-COVID-экономики это стало еще более актуальным. С виртуальными картами платежные данные прикрепляются к переносу номера кредитной карты, поэтому и покупатель, и поставщик могут определить транзакцию с точной датой, суммой, покупателем и товаром.Это позволяет бухгалтерии автоматизировать сверку расходов и высвободить время для анализа собираемых ценных данных. Выявление тенденций и аномалий позволяет компаниям лучше разрабатывать стратегию в отношении расходов, умело заключать контракты с поставщиками, которые часто работают с поставщиками, и устранять бесполезные траты.

Виртуальные карты экономят деньги при операциях со счетами к оплате

Поскольку виртуальные карты упрощают обработку платежей, компании, внедряющие виртуальные платежи, сокращают время, затрачиваемое на ручные процессы, позволяя своим сотрудникам сосредоточить свои усилия на стратегии и анализе.

Компании, использующие виртуальные карты, получат повышение как производительности, так и экономии. С помощью виртуальной карты ваши поставщики могут получать платежи в режиме реального времени. Это избавляет от опасений, что чеки могут украсть или потерять по почте. Он также обеспечивает более эффективную и своевременную доставку платежей поставщикам и снижает количество человеческих ошибок, связанных с процессом оплаты по чеку. Кроме того, многие программы виртуальных платежей имеют скидку, что превращает центр затрат в центр прибыли.

Какие существуют типы виртуальных кредитных карт?

Благодаря одноразовым виртуальным картам и картам-домикам предприятия могут воспользоваться высочайшим уровнем безопасности, контроля и эффективности при обработке платежей.

Одноразовая виртуальная карта

Одноразовая виртуальная карта — это карта с номером, которая действительна только один раз. После обработки вашего платежа номер виртуальной карты становится недействительным. Элементы управления, связанные с этими картами, могут быть настолько жесткими, насколько вы хотите.Вы можете контролировать срок действия, какие продавцы могут использовать карту, а также количество наличных денег, доступных для использования. Одноразовые виртуальные карты можно использовать только с одной определенной суммой или для нескольких транзакций, которые в сумме составляют эту указанную сумму. Например, виртуальную карту можно использовать ровно за 200 долларов или можно использовать для пяти транзакций по 40 долларов, в зависимости от того, как настроена карта. Эти карты также обрабатывают платежи быстрее, чем традиционная кредитная карта, что позволяет быстрее проводить сверку.

Карты ложи

У карты домика установлен установленный кредитный лимит для оплаты товаров, услуг или счетов-фактур, и она предоставляется поставщику с уже установленным кредитным лимитом. Транзакции с этим типом карты никогда не могут превышать разрешенный кредитный лимит, но их идентификационные номера можно использовать несколько раз. С карточками ложи можно установить элементы управления датами истечения срока действия и другими факторами. Поскольку карты ложи повторно используют один и тот же виртуальный номер в разных транзакциях, вы захотите использовать их только с проверенными поставщиками и как можно реже.

Как выбрать провайдера виртуальной карты?

По мере того, как ваша компания покупает виртуальные карты, ищите поставщика, который предлагает вам гибкость и безопасность. Лучшие платформы виртуальных карт позволяют настраивать кредит, осуществлять контроль за расходами и прикреплять авторизацию к каждой транзакции. Платежи имеют решающее значение для вашего бизнеса, поэтому выбирайте стабильную компанию, которая может масштабироваться по мере вашего роста. Лучшие поставщики услуг погружаются в понимание ваших операций и целей и придерживаются консультативного подхода, чтобы помочь вам оптимизировать программу в течение всего срока службы решения.

Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, как платежные решения WEX могут быть адаптированы к вашему бизнесу для оптимизации операций, обеспечивающих устойчивый рост и успех.

Узнайте больше о Payments, посетив ресурс WEX Payments 101.

Это видео дает отличный обзор того, что такое виртуальные платежи и почему вы хотите их использовать:

От редакции: эта статья была первоначально опубликована 16 ноября 2019 г. и была обновлена ​​для этой публикации.

Ресурсы:
Forbes Magazine
Pymnts Magazine
Engadget
CNBC
VOA News

Nori является продавцом цифрового контента для WEX и базируется в нашем офисе в Портленде. Нори присоединился к WEX в 2019 году, имея более 20 лет творческого опыта в области цифрового маркетинга и написания контента. Nori сосредоточена на улучшении наших идейных лидерских идей и обеспечении более значимого взаимодействия с WEXinc.

Что такое виртуальная карта?

Преимущества виртуальной кредитной карты

Онлайн-подписки сложно управлять. Трудно отслеживать, за что с вас взимается плата, и когда может произойти продление или обновление. Подписки также могут представлять большой риск для безопасности, если одна из компаний страдает от утечки данных. Виртуальные карты могут помочь решить все эти проблемы.

Вы можете управлять всеми своими онлайн-подписками с помощью виртуальных карт.Просто используйте новую виртуальную карту для каждой подписки, сохраняя ее по одной карте для каждого поставщика. Таким образом, вы можете отслеживать все свои подписки в одном месте, вы защищены от компрометации данных карты и легко увидеть, не переплачивают ли вы.

Благодаря дополнительным элементам управления, которые предлагают многие виртуальные карты, например лимитам расходов, замораживанию карт, удалению карт, настройке повторяющихся платежей и т. Д., Вы всегда можете контролировать какие-либо изменения в подписке.И, если определенный поставщик пытается украсть дополнительные расходы или затрудняет отмену его услуги, вы просто удаляете карту. Больше никаких болезненных процедур отмены — всего один щелчок, и вы свободны.

Должны ли руководители вашей команды обеспечивать сотрудников обедом раз в месяц? Ваш офис-менеджер отвечает за заполнение полок с припасами? Ваша рекламная команда постоянно тратит слишком много денег на рекламу в Facebook? Вы можете установить ежемесячный бюджет в их виртуальных карточках, чтобы дать им безопасный способ тратить по мере необходимости, но не сверх вашего бюджета.

Если вы собираетесь совершить покупку только один раз, скажем, для рекламного образца, вы можете лучше защитить кредитную карту своей компании и предложить уровень безопасности, развернув виртуальную кредитную карту, которая может выполнить виртуальный платеж, не оставляя вас уязвимыми. к дополнительным или будущим расходам.

Виртуальные кредитные карты и связанные с ними бюджеты — лучший друг бухгалтера. Быстрее и проще узнать, где именно произошли расходы, кто сколько потратил, и прекратить их как можно скорее, если вы заметите перерасход, завышение цен или мошенничество.

Определение виртуальной кредитной карты | Bankrate.com

Что такое виртуальная кредитная карта?

Виртуальная кредитная карта создает дополнительный уровень безопасности при оплате кредитной картой. Виртуальная кредитная карта — это случайно сгенерированный 16-значный номер, связанный с вашим фактическим счетом кредитной карты. Ваш провайдер кредитной карты может предлагать эту услугу как способ защиты от мошенничества всякий раз, когда вы совершаете покупки без предъявления своей физической кредитной карты. После того, как вы совершите покупку с помощью номера виртуальной кредитной карты, номер удаляется и больше не используется.Это предотвращает кражу номера вашей кредитной карты мошенниками.

Более глубокое определение

Когда вы делаете покупки в Интернете или оплачиваете счет по почте, вы, как правило, сообщаете продавцу свое имя, адрес выставления счета и номер кредитной карты, а также дату истечения срока действия карты и код доступа — всю информацию, которую мошенники могут использовать для совершения дальнейших мошеннических покупок. Обычно это не проблема для крупных надежных розничных продавцов, но вы можете не решиться предоставить эту информацию более мелким розничным торговцам.Номер виртуальной кредитной карты особенно удобен, когда вы записываете данные своей кредитной карты в счет-фактуру, потому что трудно быть уверенным, сколько людей будет иметь доступ к информации в вашем счете.

Хотя почти все компании-эмитенты кредитных карт отменяют мошеннические платежи, несанкционированные платежи могут быть очень неприятными. Номер виртуальной кредитной карты устраняет большую часть риска, связанного с покупками в Интернете. Поскольку номер выдается только один раз, а затем отбрасывается, мошенники практически не могут получить этот номер карты и совершить последующие покупки.

Пример виртуальной кредитной карты

Те компании, выпускающие кредитные карты, которые предлагают услуги виртуальных кредитных карт, используют программное обеспечение для создания случайно сгенерированных номеров виртуальных карт, которые связаны со счетом физической кредитной карты клиента. Когда клиент хочет совершить онлайн-покупку, он может войти в свою учетную запись кредитной карты и использовать программу своего поставщика для создания временного номера счета.

Клиент может установить лимиты расходов и срок действия для каждого номера виртуального счета.Для удобства некоторые номера можно установить с датой истечения срока действия за несколько месяцев, что позволяет создать номер, который будет использоваться для покупок, ожидаемых в будущем. Компания-производитель кредитной карты знает, что этот временный номер связан с первоначальным держателем карты, но продавец не может отследить этот виртуальный номер до исходной кредитной карты.

Виртуальные кредитные карты, как правило, безопасны и просты в использовании, но есть некоторые недостатки, которые следует учитывать, прежде чем выбирать этот вариант для покупок в Интернете:

  • Виртуальные кредитные карты не являются хорошим вариантом для любой покупки, когда вы должны показать свой физический карта.Например, если вы покупаете товар в Интернете, но вам нужно пойти в магазин, чтобы забрать его, вас могут попросить предъявить кредитную карту в качестве доказательства покупки. Использование виртуальной кредитной карты создает проблему в этой ситуации, потому что числа не совпадают.
  • Если вы хотите вернуть товар в магазин, у вас также могут возникнуть проблемы с возвратом средств на вашу карту. В этой ситуации многие магазины предлагают кредит в магазине.
  • Чтобы использовать функцию виртуальной кредитной карты, вам часто необходимо иметь учетную запись в Интернете у поставщика кредитной карты.Процесс доступа к номеру карты добавляет время, что может быть неудобно, если вы торопитесь.

Хотя есть несколько причин, по которым вы можете отказаться от использования виртуальных кредитных карт, в целом преимущества перевешивают неудобства этого типа оплаты. Не все компании, выпускающие кредитные карты, предлагают эту услугу, поэтому стоит подумать, если вы хотите купить новую карту. С ростом мошенничества в Интернете мало кто будет возражать против любой процедуры, которая может помочь защитить ваши деньги и ваш счет.

Узнайте о плюсах и минусах перевода остатка по кредитной карте.

Что такое виртуальные карты и как они обычно используются?

Как и многие товары в нашем все более цифровом мире, виртуальная карта — это платежная карта, которая существует исключительно в электронной форме. Он состоит из уникального 16-значного номера, который предоставляется держателю карты банком-эмитентом, часто совместно с процессором-эмитентом, таким как Marqeta. Хотя виртуальные карты обычно ассоциируются с онлайн-платежами, их можно использовать для любых покупок — так же, как и физические карты.

Orbiscom, ирландская компания по производству платежных решений, впервые представила на рынке технологию, которая позволила использовать виртуальные карты в конце 1990-х годов. Среди клиентов Orbiscom были такие компании, как MBNA, AIB, Carte Bleue, Swedbank, Credit Lyonnais и Nippon Shinpan. Ранние виртуальные карты были задуманы как потребительский продукт и ответ на рост онлайн-мошенничества. Оплачивая одноразовую виртуальную карту, которая была ограничена одноразовым использованием, покупатели могли защитить себя от несанкционированного списания средств со своих счетов, поскольку их основной номер счета (PAN) больше не подвергался риску кражи или неправомерного использования.

Компании по путешествиям и управлению автопарком ранее приняли

Ранние попытки позиционировать виртуальные карты первого поколения как потребительский продукт не удались, поскольку другие меры безопасности оказались проще в использовании. Вместо этого виртуальные карты были в первую очередь приняты туристической отраслью B2B и транспортной отраслью как ответ на недостатки существующих платежных решений, которые были медленными, дорогими и склонными к простоям. Ограничения этих существующих решений также затрудняли примирение.

В туристической индустрии виртуальные карты были особенно полезны для международных заказов. Они начали заменять чеки и электронные переводы, которые были уязвимы для мошенничества. Виртуальные карты также позволили упростить выставление счетов и снизить стоимость международных транзакций. Индустрия грузоперевозок обратилась к виртуальным картам в качестве дополнения к картам физического флота и альтернативы платежам ACH. Их было проще реализовать, чем ACH, и они были более безопасными. С помощью виртуальной карты менеджер автопарка может совершить виртуальный платеж любой компании, которая принимает традиционные платежные карты, такие как Mastercard и Visa.

Современные выпуски и обработка карт расширяют возможности использования виртуальных карт

Виртуальные платежи по картам начали расширяться в другие отрасли с внедрением современных платформ для выпуска и обработки карт. Открытая платформа API Marqeta, запущенная в 2014 году, позволила виртуальным картам использовать своевременное финансирование (JIT), динамический контроль расходов, мгновенный выпуск и функции push-to-card. Подключившись к API Marqeta, разработчики могут создавать продвинутые платежные решения, отражающие уникальные потребности их компаний.Впервые владелец карточной программы смог применить бизнес-логику в торговой точке. Это означало, что они могли разрешать или отклонять транзакции по мере их возникновения, программно оценивая их в реальном времени.

Услуги по доставке по требованию получают выгоду от JIT-финансирования

Компании по доставке по требованию были первыми, кто осознал преимущества JIT-финансирования. Вместо геозоны платежных карт, которые они предоставляли своим курьерам, компании могли контролировать расходы на основе транзакции за транзакцией.Это снизило уровень мошенничества и повысило операционную эффективность. От компаний больше не требовалось вносить предоплату за несколько недель вперед, и они могли быстрее нанимать новых сотрудников. Вместо того, чтобы ждать изготовления и отправки пластиковых карт, компания могла бы мгновенно выпустить токенизированную виртуальную карту в цифровой кошелек на смартфоне или смарт-часах курьера.

Мгновенно выпущенные виртуальные карты ускорили процесс оформления заказа. Оплата продуктов или обед в ресторане превратилась в простой вопрос, когда аутентифицированное устройство находится рядом с устройством для считывания бесконтактных карт.В век смертельных коронавирусов это также помогло повысить безопасность работников.

Страховые случаи и другие выплаты оплачиваются быстрее с помощью виртуальных карт

По мере того, как страховая отрасль создавала платежные решения на основе современных платформ для выпуска карт, компании отказались от бумажных чеков. Это ускорило выплаты по претензиям для лучшего обслуживания клиентов. Отправка чека по почте может занять от пяти до семи дней, а платежи через ACH обычно занимают от двух до трех дней.Но оплата виртуальной картой может быть произведена мгновенно.

Благодаря переходу на оплату виртуальными картами страховые компании добились экономии затрат на оплату труда; материалы, принадлежности и почтовые расходы; и сборы за обработку. Они также минимизировали подверженность мошенничеству. Согласно опросу AFP по мошенничеству и контролю за платежами, проведенному в 2019 году, чаще всего используются чеки. Семьдесят процентов организаций, принявших участие в опросе, заявили, что сталкивались с мошенничеством с чеками, что делает виртуальные карты привлекательной альтернативой.

Виртуальные карты также были гибкими. Любые выплаты, в том числе стимулирующие платежи, предусмотренные Законом о помощи, помощи и экономической безопасности (CARES) в связи с коронавирусом, могут быть осуществлены посредством оплаты виртуальной картой.

Решения для управления расходами и кредиторской задолженностью обеспечивают прозрачность и контроль с помощью виртуальных карт

Широкое распространение ручных процессов исторически мешало усилиям по достижению более жесткого контроля над операционными расходами. На протяжении десятилетий компании изо всех сил пытались прогнозировать и контролировать колеблющиеся командировочные расходы (T&E) и обеспечивать соблюдение внутренних политик.В последние годы переход к автоматизированному управлению расходами устранил болевые точки, связанные со сбором данных, согласованием и обработкой утверждений, а также выявлением нарушений политики.

Платежи по виртуальным картам играют ключевую роль в автоматизированных системах управления расходами и кредиторской задолженности. Используя платежные решения на базе современных платформ для выпуска карт, таких как Marqeta, компании могут легко создавать и выпускать виртуальные платежные карты с настраиваемыми элементами управления и использовать их для онлайн-платежей.Эти карты могут быть предназначены для одноразового использования или правила, регулирующие их использование, могут корректироваться в режиме реального времени. Растущее распространение цифровых кошельков также побуждает компании выдавать сотрудникам виртуальные расходные карты вместо пластиковых.

Торговые точки и альтернативные решения для кредитования упрощают привлечение продавцов с помощью виртуальных карт

Решения с рассрочкой платежа или последующей оплатой, которые предлагали потребительское финансирование как часть процесса оформления заказа, традиционно требовали от продавцов громоздких процессов настройки.Процесс подачи заявки на ссуду, с которым сталкивался клиент, часто был столь же сложным. Напротив, виртуальные карты, созданные с помощью современных платформ для выпуска карт, позволили легко интегрировать финансирование в процесс оформления заказа. Несколько кредиторов теперь предлагают финансирование в точках продаж через мобильное приложение. Процесс подачи заявки упрощен, а средства переводятся на цифровые кошельки через мгновенно выпущенные виртуальные карты.

Расширенные варианты использования стимулируют рост

По прогнозам Credit Suisse, в 2021 году объем платежей по виртуальным картам достигнет 286 миллиардов долларов.По данным аналитического подразделения банка, с момента запуска первой современной платформы для выпуска и обработки карт совокупный годовой темп роста виртуальных карт достиг 19%. Этот показатель в два-три раза превышает базовые темпы роста платежной индустрии. Забегая вперед, ожидается, что рост виртуальных карт продолжится и даже ускорится с распространением инновационных платежных систем и ростом новых вариантов использования.

Что такое виртуальная кредитная карта?

Что означает виртуальная кредитная карта?

Виртуальные кредитные карты — это онлайн-карты, которые физически не выдаются поставщиком кредитной карты.Обычно это бесплатная услуга, предоставляемая первоначальным эмитентом карты своим клиентам, которые хотят выполнить онлайн-платеж с помощью своих кредитных карт. Виртуальные кредитные карты включают номер одноразовой кредитной карты, созданный соответствующим поставщиком кредитной карты.

Как правило, номера виртуальных кредитных карт можно использовать только один раз, и срок их действия может истечь в течение месяца, если они не используются. Это помогает защитить клиента от мошенничества с кредитными картами в Интернете.

Techopedia объясняет виртуальную кредитную карту

Виртуальная кредитная карта — это, по сути, просто номер кредитной карты.Эмитенты виртуальных карт обычно предоставляют программное обеспечение для установки на компьютере клиента. Это программное обеспечение помогает клиенту создать временный номер кредитной карты, привязанный к его постоянному номеру. Затем клиенты могут использовать этот временный номер для совершения покупок в Интернете. Этот временный номер нельзя отследить до исходной кредитной карты или личности клиента. Таким образом, онлайн-хакеры или мошенники не могут получить доступ к конфиденциальным данным.

Несколько важных факторов на виртуальных кредитных картах, которые делают их полезными и безопасными при правильном использовании:

  • Клиентам разрешен минимальный и максимальный кредитный лимит на транзакцию каждый день.

  • Виртуальные кредитные карты действительны только в течение определенного периода времени, указанного эмитентом карты.

  • Клиенты обычно могут выполнить только одну транзакцию с помощью одной виртуальной карты, где они могут использовать весь кредитный баланс или его часть.

  • Если на виртуальной кредитной карте остается остаток, сумма возвращается на исходный счет клиента.

  • Виртуальные кредитные карты выдаются только основному держателю карты, а не второстепенным держателям карт.

  • Если есть транзакция, по которой покупатель должен показать исходную кредитную карту, по которой был произведен платеж, виртуальные карты непригодны для использования.

  • Учитывая, что виртуальные кредитные карты не являются физическими, их практически невозможно клонировать, что делает их очень безопасными для всех онлайн-транзакций.

Как платежи по виртуальной карте меняют кредиторскую задолженность

Что одновременно блокирует и освобождает процесс обработки счетов к оплате?

Вот подсказка: он путешествует в виде случайно сгенерированного номера кредитной карты, с которого можно списать только один раз на определенную сумму.Ответ, конечно же, — виртуальная карта; и последствия виртуальных карточных платежей для специалистов по работе с кредиторской задолженностью трудно игнорировать.

Виртуальные карты поднимают планку того, что означает безопасная обработка платежей, и одновременно создают новые возможности для повышения эффективности и даже потоков доходов. Более 64% финансовых директоров планируют увеличить использование виртуальных карт в течение следующего года.
Хотя виртуальные карты относительно новы, они не сложны. Напротив, переход на платежи поставщикам с помощью виртуальных карт — это простой процесс, который может быть выполнен в кратчайшие сроки.Компании, использующие платежи по виртуальным картам, быстро получат следующие преимущества:

  • Усиленная защита от мошенничества
  • Более быстрая обработка платежей
  • Возврат денежных средств в тысячах долларов
  • Легко вписывается в ваш рабочий процесс

Более того, большинство поставщиков с радостью примут виртуальные карты в обмен на более быстрые, безопасные и надежные платежи, а также расширенную информацию о денежных переводах.

В этой статье объясняется, как виртуальные карты создают все эти преимущества, но сначала давайте рассмотрим, как работают виртуальные карты.

Что такое виртуальные карты?

Виртуальные карты — это случайно сгенерированные 16-значные числа, которые работают как кредитные карты и доставляются для оплаты товаров и услуг. Эти учетные данные генерируются посредством процесса, называемого токенизацией, и могут взиматься только один раз на одну сумму. Кроме того, платежи по виртуальным картам можно настроить на истечение срока действия, если они не будут списаны в течение установленного периода времени.

Ключевое различие между виртуальными картами и традиционными кредитными картами заключается в том, что информация о ваших статических кредитных картах защищена посредством токенизации.При традиционной оплате кредитной картой вы должны предоставлять свои учетные данные каждый раз, когда совершаете платеж. Эта информация часто хранится поставщиками, и после сохранения может легко попасть в чужие руки. Предоставление этой информации большему количеству поставщиков повышает вероятность мошенничества с кредитными картами. С другой стороны, с виртуальными картами вам никогда не нужно никому делиться информацией о своей реальной кредитной карте.

С точки зрения команды по работе с кредиторской задолженностью, очень мало изменений по сравнению с традиционной процедурой оплаты по карте.Наряду с популярными эмитентами кредитных карт, такими как Mastercard, Visa и American Express, способ оплаты виртуальной картой SilverPay MineralTree работает вместе с традиционными платежами по кредитным картам, обеспечивая упрощенный и ускоренный процесс оплаты.

6 Преимущества платежей виртуальными картами в счетах к оплате

Выполняете ли вы платеж или принимаете ли вы платеж, виртуальные карты улучшают работу всех сторон, участвующих в расчетах с кредиторской задолженностью. Компании, которые платят и получают платежи с помощью виртуальных карт, улучшают свой подход к платежам B2B различными способами.

Безопасность

Безопасность, возможно, является самым большим преимуществом, когда речь идет о платежах по виртуальным картам. Поскольку количество мошеннических платежей продолжает расти, важно, чтобы компании внедрили безопасные методы онлайн-платежей. Платежи по виртуальным картам безопасны по своей природе, поскольку нет физического объекта, который можно было бы украсть, и номера кредитной карты, который можно было бы клонировать. Они также исключают риск того, что поставщики повторно используют данные кредитной карты вашей компании случайно или для непредвиденных расходов. Поскольку срок действия виртуальных карт истекает после того, как указанная сумма в долларах была переведена конечному получателю, риски мошенничества или кражи устраняются, что делает их наиболее безопасным вариантом онлайн-платежей.

Оптимизированный оборотный капитал

В мире платежей B2B, где все еще преобладают бумажные чеки, виртуальные карты позволяют использовать более стратегический подход. В то время как бумажные чеки требуют нескольких дней для печати, упаковки, почтового штемпеля и отправки по почте поставщикам, платежи по виртуальной карте могут выполняться мгновенно. Возможность платить быстрее позволяет командам удерживать большие суммы платежей в течение большего количества времени и получать больше прибыли от них в качестве оборотного капитала. Более быстрые платежи также приводят к большему количеству своевременных платежей, укрепляя ваши отношения с ключевой заинтересованной стороной вашего бизнеса: вашими поставщиками.

Возврат бонусов при каждом платеже

Это вопрос простой математики. Вы все равно платите своим поставщикам, так почему бы не получить возврат кэшбэка на свои платежи? Это бесплатные деньги, заработать которые практически не нужно. Возьмем, к примеру, Quartzy: они отслеживают получение скидок в размере 100 000 долларов с помощью виртуальной карты SilverPay MineralTree, и получаемые ими скидки значительно превышают стоимость самой платформы MineralTree. По мере того, как ваш бизнес — и список поставщиков — продолжает расти, ваша сумма скидок также будет расти и начнет складываться в кругленькую сумму, которую можно будет реинвестировать в ваш бизнес.

Узнайте, как Attivio перешла на платежи по виртуальным картам, чтобы получать скидки >>

Оптимизированный опыт работы с поставщиками

Внедрение виртуальных карт значительно выросло за последние несколько лет, поскольку все больше и больше предприятий осознают многочисленные преимущества виртуальных карт по сравнению с традиционными способами оплаты, такими как бумажные чеки, банковские переводы или ACH. С этим ростом поставщики также осознали многие скрытые преимущества виртуальных карт, а именно более быстрые платежи, гарантию денежных средств и улучшенные денежные переводы.Группы по работе с клиентами ваших поставщиков также оценят экономию времени и удобство виртуальных карт по сравнению с обременительными ручными процессами обработки чеков.

Меньше ручного труда

Что-то, с чем могут полностью согласиться команды по работе с кредиторской и дебиторской задолженностью, — это то, что обрабатывать бумагу неинтересно. Печать, подпись, упаковка, штемпель и отправка чеков по почте — возможно, самый утомительный и болезненный компонент процесса кредиторской задолженности.Точно так же вскрытие конвертов, одобрение и депонирование десятков чеков за один раз можно было считать еще хуже. Оплата виртуальными картами делает жизнь вашей команды по работе с кредиторской задолженностью и тех, кому вы платите, лучше за счет повышения эффективности. Кроме того, эти выплаты позволяют обеим командам сосредоточиться на более увлекательной и интересной работе, которая может продвинуть бизнес вперед, а не просто поддерживать статус-кво.

Удобство

Попрощайтесь с передачей кредитной карты компании! Проще говоря, виртуальные карточные платежи обеспечивают удобство, необходимое каждому отделу кредиторской задолженности, поскольку их легко создавать и отправлять поставщикам.Больше никаких потерянных карт, медленного времени обработки или подозрительных списаний с вашей учетной записи. Онлайн-элемент виртуальных карт делает платежи безболезненными и более эффективными, чем традиционные кредитные карты, а также защищает конфиденциальную информацию при каждой транзакции.

Лучший способ начать работу с платежами по виртуальной карте

Оплата виртуальной картой очень похожа на процесс оплаты традиционной кредитной картой. Однако попытка управлять любым процессом самостоятельно оставит много возможностей для повышения эффективности.Чтобы расплачиваться любой картой, предприятиям необходимо было использовать отдельные учетные данные для входа в систему с эмитентом кредитной карты, а затем выполнить ряд шагов на этом портале, чтобы получить платежи по кредитным картам. Платформы автоматизации расчетов с поставщиками упрощают все это до нескольких щелчков мышью.

Платформа автоматизации кредиторской задолженности MineralTree и виртуальные карты SilverPay оптимизируют платежи за счет централизации процесса AP в один согласованный рабочий процесс. Благодаря автоматизации AP весь процесс, с момента получения счета до момента его оплаты, ускоряется за счет исключения ручного вмешательства на всех возможных этапах.Это включает в себя шаги по сбору данных по счетам-фактурам поставщиков, обеспечению утверждения счетов-фактур от руководителей отделов, получению исполнительных органов по авторизации платежей и выполнению платежей.

Кроме того, виртуальные карты SilverPay ускоряют процесс оплаты счета-фактуры, доставляя платежи в почтовый ящик вашего поставщика в течение нескольких часов после утверждения. Выбирая SilverPay, организации могут воспользоваться способом оплаты, который быстрее, чем ACH, более безопасен, чем проверка, и который легко вписывается в их текущие рабочие процессы.Процесс внедрения занимает всего несколько дней, и автоматизация AP предлагает наиболее эффективный способ встраивать платежи по виртуальным картам в отдел кредиторской задолженности вашего бизнеса.

Хотите узнать, как может выглядеть ваш бизнес с виртуальными карточными платежами и автоматизацией точек доступа? Свяжитесь с MineralTree, чтобы запланировать персональную демонстрацию.

Платежи по виртуальной карте: как они меняют кредиторскую задолженность

Виртуальная карта — это 16-значный уникальный номер карты, созданный для одной транзакции поставщика между плательщиком и получателем.Это решение для цифровых платежей, призванное модернизировать традиционные процессы, уменьшить количество ошибок и сэкономить драгоценное время.

Что такое Virtual Card Payment ?

Платеж по виртуальной карте — это транзакция по цифровой карте, совершаемая между отделами AP. Как плательщик, вы заранее определяете сумму. Поскольку платеж является виртуальным, он очень безопасен и защищает компанию, отправляющую его. Этот способ оплаты разработан как умная альтернатива ACH и чековым платежам.

Виртуальная карта — это не физическая карта. Скорее, он используется для платежей по кредитным картам «без карты». Виртуальные карты могут быть приняты любым лицом, принимающим традиционные платежи по кредитным картам, в число которых должно входить подавляющее большинство вашего сообщества поставщиков.

Эта форма электронных платежей также находится на подъеме. Опрос, проведенный Mastercard в 2018 году, спросил у сотен руководителей высшего звена бухгалтерского учета, что они думают об использовании виртуальных карт. Они согласились с тем, что на сегодняшний день это один из самых безопасных, экономичных и простых в использовании методов обработки платежей.

Преимущества Платежи по виртуальной карте

Программа виртуальной карты позволяет компании добавлять виртуальные платежи в рабочий процесс точки доступа. Это гораздо более эффективный способ оплаты счетов. Наиболее очевидным преимуществом является то, что карта является виртуальной, что означает, что она широко применяется поставщиками, которые также обрабатывают платежи по кредитным картам. Сюда входят ведущие эмитенты карт, такие как:

  • Visa
  • Mastercard
  • American Express

Помимо более быстрых платежей поставщикам, дополнительные преимущества карточного обслуживания значительны.

Безопасность

В отличие от платежей и чеков ACH, виртуальные платежные карты не требуют, чтобы поставщик сообщал или раскрывал номер своего банковского счета. Это представляет собой серьезное преимущество использования виртуальных кредитных карт.

Информация никогда не привязана к вашему банковскому счету. Номер виртуальной кредитной карты создается специально для разовой транзакции. За информацией о виртуальной карте закрепляется определенная сумма.

Виртуальные платежные карты всегда заблокированы на срок, определенную сумму и максимальный кредитный лимит.Это означает, что если вор украдет номер виртуальной карты за пределами временного окна или без точной суммы платежа, номера будут сочтены бесполезными.

Нет физического следа к существующей карте. Эти факторы делают кражу гораздо менее опасной, чем обработка бумажных чеков. Этот тип защиты в реальном времени предлагает один из лучших уровней безопасности платежей, который вы можете найти.

Обработка сокращенных транзакций

Виртуальные карты

позволяют значительно сэкономить.Их можно использовать только один раз, и они привязаны к определенной сумме в долларах. Этот тип обработки платежей также имеет короткий срок действия, что сокращает время, необходимое для совершения транзакции.

Использование этого метода означает, что ваша учетная запись никогда не будет обрабатывать платежи на сумму, превышающую или меньшую заранее установленной суммы. Этот тип финансового контроля исключает возможность недоплаты или переплаты вашим поставщикам. Это помогает увеличить положительный денежный поток и сокращает дорогостоящую обработку исключений.

Сведения о транзакции

Хотя ACH и телеграфные переводы являются популярными альтернативами погашения виртуальным картам, оба метода не имеют места для данных о денежных переводах. ACH предоставляет только 80 символов для деталей транзакции, в то время как электронные переводы ограничены 140 символами. Здесь не так много места, чтобы вдаваться в подробности.

Виртуальные платежные карты не имеют ограничений по количеству информации о переводе. Это исключает затраты на обработку, поскольку детали транзакции могут быть настроены для вашей системы.Включение этих платежных данных потенциально исключает ручную обработку и эффективно согласуется с программным обеспечением для автоматизации AP.

Как Виртуальные карты меняют Счета к оплате

Одноразовые виртуальные кредитные карты меняют финансовый ландшафт отделов кредиторской задолженности. Вот несколько способов оптимизации операций и обеспечения роста бизнеса:

Увеличение оборотного капитала

Виртуальные карты обеспечивают более стратегический подход, чем платежи B2B с бумажными чеками.Традиционный метод требует нескольких дней для печати, упаковки, штампа и отправки платежа поставщикам. Платежи по виртуальной карте могут быть выполнены немедленно.

Когда ваша компания имеет возможность платить быстрее, это позволяет группам AP получать более крупные суммы платежей в течение большего времени. Это позволяет вам получать дополнительную прибыль от них в качестве оборотного капитала.

Более быстрая оплата означает также своевременную оплату. Чем быстрее будут оплачены счета поставщика, тем лучше будут ваши отношения.Некоторые могут даже предложить скидки за раннюю оплату, которые могут снизить комиссию за обработку и сэкономить деньги.

Возврат бонусов

Виртуальные карты могут принести вам возврат денег при оплате счетов. Это простая математика. Например, предположим, что ваша виртуальная карта приносит 0,5% за каждую транзакцию. Это возвращение вашему бизнесу 5000 долларов на каждый потраченный миллион.

Хотя это может показаться небольшим числом, учтите тот факт, что для того, чтобы заработать эти сбережения, с вашей стороны почти не требуется никаких усилий.По мере того, как бизнес продолжает расти, общая сумма скидки увеличится до внушительной суммы расходов. Все это составляет кругленькую сумму, которую можно реинвестировать в бренд.

Меньше ручного труда

Одна вещь, с которой согласны команды по работе с кредиторской и дебиторской задолженностями, заключается в том, что обработка бумажных чеков устарела и утомительна. Выполнить следующие шаги — утомительная задача:

  • Печать
  • Знак
  • Пакет
  • Штемпель
  • Почта

ИЛИ

  • Открытый конверт
  • Подтверждение
  • Депозит
  • Ввод данных

Оплата виртуальными картами повышает эффективность и дает бухгалтерии больше времени, чтобы сосредоточиться на росте организации.Это освобождает людей для более увлекательной и перспективной работы, которая их интересует, а не просто для поддержания статус-кво.

Этот метод также помогает исключить человеческую ошибку. Удалив все эти ручные шаги, меньше рук будет в банке с печеньем.

Заключение

Современный бизнес требует решений, готовых к будущему. Это особенно актуально в финансовой сфере. Платежи по виртуальным картам — это интеллектуальная форма обработки платежей, которая дает бизнесу множество преимуществ.От безопасности до экономии средств и вовлеченности сотрудников организации любого размера следует изучить, как платежи по виртуальным картам могут модернизировать транзакции B2B.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *