Содержание

Кредитный потребительский кооператив: условия финансирования граждан

В статье мы рассмотрим, как взять займ в кредитном потребительском кооперативе. Узнаем, на каких условиях граждане могут получить дополнительный капитал и как найти КПК в реестре ЦБ. Мы расскажем об отличии КПК от банков и МФО, а также приведем советы, которые помогут получить финансы законным путем.


Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитование в КПККредитный потребительский кооператив (далее, КПК) — это организация некоммерческого типа, которая оказывает услуги по приему вкладов граждан и выдаче заемных средств своим пайщикам под определенный процент. КПК — добровольное объединение, создающееся для оказания финансовой помощи друг другу.

Принцип деятельности кооператива заключается в следующем:

  1. Каждый пайщик оплачивает определенный вступительный взнос.
  2. Осуществляется формирование капитала, состоящего из нескольких фондов.
  3. Сбережения участников привлекаются в КПК в виде вкладов.
  4. Собственные и привлеченные средства используются для кредитования пайщиков, а также на расходы текущего характера.

 Деятельность КПК регулируется Федеральным законодательством «О кредитной кооперации».

Как взять кредит в кредитном потребительском кооперативе

Получить кредитные средства в КПК у человека, который не является пайщиком, не получится. Для начала придется вступить в ряды членов кооператива и стать его пайщиком. Много времени эта процедура обычно не занимает.

Если говорить кратко, весь процесс выглядит так:

  1. Посетите офис выбранного КПК.
  2. Напишите заявление на вступление в кооператив.
  3. Оплатите необходимые взносы.

После этого вы можете претендовать на получение кредита. Процентные ставки варьируются от 30 до 50% годовых, что существенно ниже, чем, например, в МФО.

Фонды кредитного кооператива

Фонды формируются за счет нескольких видов взносов, осуществляемых пайщиками. Существует несколько фондов:

  1. Взаимопомощи.
  2. Паевой.
  3. Резервный.

С каждым типом разберемся несколько подробнее.

Фонд взаимопомощи. Является основным и создается с целью выдачи займов тем пайщикам, которые в этом нуждаются. Заем выдается с заключением договора между КПК и пайщиком (не только физ. лицом, но и организацией). Если нужно, сделка подтверждается другими документами. Могут также привлекаться поручители или залоговое имущество, но чаще всего дополнительное обеспечение не требуется.

Паевой. Включает в себя средства, предназначенные для оплаты текущих расходов КПК.

Резервный. Это средства, которые откладываются » в запас». Ими можно покрыть определенные расходы или ущерб в случае наступления непредвиденных обстоятельств. В настоящее время обязательное формирование такого фонда предусмотрено действующим законодательством.

Правила работы КПК

Все правила, в соответствии с которыми работает КПК, регулирует действующее законодательство. Перечень основных правил таков:

  1. КПК — сугубо добровольное объединение. Участников может быть от 15 (если это физ. лица) либо от 5, если речь об организациях.
  2. КПК не может что-либо производить, осуществлять торговлю, а также оказывать услуги, кроме выдачи займов и привлечения средств вкладчиков.
  3. Получать заемные средства могут только пайщики, а вот привлечь средства можно как от участника кооператива, так и от организации со стороны.
  4. Орган управления кооперативом — собрание пайщиков.
  5. Кооператив должен быть создан по одному из признаков: территориальному, отраслевому и так далее.
  6. Вся информация о КПК располагается на сайте ЦБ РФ. Регулирует и контролирует деятельность объединений также Центробанк.
  7. Все КПК должны состоять в СРО.
  8. Кооператив не выступает поручителем по займу пайщика, не осуществляет погашение сторонних займов.
  9. Процентные ставки и по кредитам, и по вкладам в среднем выше банковских на 10 — 15%.

Важно! Вся деятельность КПК должна осуществляться в полном соответствии с требованиями законодательства.

Отличия КПК от банков и МФО

Еще 10 лет назад главными кредиторами являлись только банковские организации. Но ситуация изменилась, у заемщиков появилась возможность выбора. Большое количество физ. лиц сейчас не обращается в крупные банки либо становится клиентом МФО и КПК, получив очередной отказ в кредитовании.

Сравним КПК, банки, МФО и разберемся, чем же их различается их деятельность.

Во-первых, все эти организации отличаются по уровню доходности вкладов. Если в банковской организации это 10 — 15% в год (хотя верхнее значение вызывает сомнения), то в КПК — 20 — 40%, в МФО эта цифра составляет 30 — 60%. Если же говорить в общем, то кооперативы занимают среднее место между МФО и банками.

Во-вторых, КПК — некоммерческая организация, и получение дохода не главная его цель, в отличие от МФО и банков.

Есть еще одно важнейшее отличие — в кооперативах не предусмотрена возможность страхования вкладов государством. Банковские организации по этому признаку занимают более выгодную позицию.

Нужно упомянуть и об уровне доступности кредитных средств. В МФО деньги может получить практически каждый, главный критерий — платежеспособность (соответствие которому не всегда проверяется). А вот получить кредит в КПК может только пайщик, за счет средств которого и формировался фонд взаимопомощи.

Если сравнивать процентную ставку по кредиту, то МФО в данном случае явно в проигрыше. Ставки в кооперативах гораздо ниже.

Реестр кредитных потребительских кооперативов

В случае, когда вы приняли решение стать пайщиком и получить кредит в кооперативе, прежде ознакомьтесь с государственным реестром КПК Банка России. Далее разберемся, как найти КПК в госреестре.

Итак, данный список в 2018 году размещен на сайте ЦБ РФ. Здесь можно найти ответы на многие вопросы, связанные с деятельностью кооперативов.

Кредитные потребительские кооперативы

Щелкнув кнопкой мыши по любому из вопросов, можно сразу увидеть полный и аргументированный ответ.

Если требуется найти в реестре конкретный кооператив, нужно выполнить следующие шаги:

  • На сайте Центробанка перейти в раздел «Финансовые рынки».

Финансовые рынки ЦБ

  • Выбрать пункт «Надзор за участниками финансового рынка».
  • Открыть раздел «Микрофинансирование».

Надзор за финансовыми рынками

  • Найти пункт «Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов». Клик мышкой позволяет скачать реестр на ваш компьютер или другое устройство.

Реестры субъектов микрофинансирования

  • Открыть реестр, который скачали.
  • Выбирать раздел «Действующие кооперативы».
  • Выделить столбец «Сокращенное наименование».
  • Щелкнуть на бинокль.
  • В открывшемся окне ввести название интересующего вас кооператива и нажать «Найти все».
  • Появится строчка с записью о кооперативе.

Аналогично можно найти информацию о потребительских сельскохозяйственных кооперативах и других организациях.

СРО кредитных потребительских кооперативов

Вклады, которые размещены в КПК, не попадают под действие гарантий государства. Поэтому с 2011 года все КПК обязаны вступать в саморегулируемые организации кредитных кооперативов. На базе СРО создаются фонды, из средств которых вкладчикам будут выплачены деньги, если кооператив прекратит свою работу.

Фонд СРО формируется за счет отчислений с доходов всех кооперативов, состоящих в конкретном СРО. Получается, что членство в СРО — своего рода страховка для средств вкладчиков. С реестром СРО вы можете ознакомиться на сайте Центробанка, как и с реестром действующих кооперативов.

Ряд кооперативов страхует за свой счет привлеченные средства, это дополнительная гарантия, что деньги вкладчикам будут возвращены в любой ситуации.

Преимущества и недостатки кредитных кооперативов

Разберемся с основными преимуществами и минусами КПК как для пайщиков, так и для вкладчиков. Начнем, пожалуй, с плюсов:

  1. Здесь можно получить кредит, если отказывают крупные банки. Подход к заемщикам более лояльный, чем в банковских организациях. Ведь кооператив и создается, чтобы финансировать своих пайщиков. При обращении в КПК репутация важнее, чем подтверждающие бумаги и множество справок.
  2. Более выгодные условия по вкладам. Если вы хотите не занять деньги, а вложить их, это тоже возможно. Ставки в кооперативах, как правило, выше банковских.
  3. Минимальное вмешательство государства. Деятельность КПК контролируется, но не так активно. Кооперативам предоставлено больше свободы действий.
  4. Каждый пайщик управляет кооперативом. Право голоса есть у каждого, важные решения принимаются на общем собрании.

Если с плюсами все понятно, то о минусах забывать тоже нельзя:

  1. Кредит обходится дороже, чем при получении в банке. Для того чтобы получить средства, вам придется регулярно оплачивать необходимые взносы. Но если сравнивать с МФО, условия кредитования в кооперативе выгоднее.
  2. Вклады не защищены государством. Определенная защита, конечно, есть (страхование, СРО), но она все равно слабее, чем по банковским вкладам.
  3. Уровень налогообложения. Если ставка по вкладу в КПК превысит прописанную в законодательстве, нужно заплатить налог с полученного дохода. При этом кооператив сам должен заниматься перечислением средств в бюджет.

Можно ли доверять кредитным потребительским кооперативам

Кредитные кооперативы в последние годы стали довольно популярной структурой. Это привело к тому, что под такой вывеской стали действовать финансовые пирамиды, а также организации, которые к кредитным кооперативам, вообще, не относятся.

Разберемся, как отличить настоящий кооператив от аферистов:

  1. Обратитесь к госреестру КПК. Это самый надежный вариант. Если кооператив в реестре есть, с ним можно сотрудничать, если нет — перед вами мошенники. С реестром можно ознакомиться на официальном сайте ЦБ РФ.
  2. Проверьте наличие членства в СРО. С 2011 года это обязанность всех КПК. Получить информацию можно на сайте ЦБ РФ.
  3. Узнайте, какова организационно-правовая форма. Если видите, что организация зарегистрирована как АО, ООО и так далее, то вы имеете дело не с КПК.
  4. Наличие разного рода партнерских программ. Не связывайтесь с кооперативами, которые предлагают различные премии и бонусы за новых клиентов. Вероятнее всего, с людей соберут деньги и сразу прекратят свою деятельность. Порядок в учредительной документации — не гарантия добросовестности.
  5. Агрессивный характер рекламы. Относитесь с осторожностью к кооперативам, которые слишком навязчиво себя рекламируют.

Мы надеемся, что изучив подробно эту информацию, вы сможете сделать правильный выбор!

что это такое, зачем он нужен

Бывает, что срочно нужны деньги для решения какой-либо проблемы, а банки отказывают в предоставлении кредита. Что делать в этой ситуации? Можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию или вступить в кредитный потребительский кооператив. В первом случае вам выдадут микрозайм по процентной ставке, в разы превышающей банковскую.

Во втором – внеся определённую сумму, вы станете членом сообщества и сможете рассчитывать на экономическую помощь. Проценты будут также выше тех, что предлагает банк. Однако, у вас появится возможность в будущем выдавать займы другим и получать неплохой доход. Чем ещё отличается кредитный потребительский кооператив, что это такое и как его открыть? Узнаем далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное некоммерческое сообщество физических или юридических лиц по какому-либо принципу с применением членских взносов с целью угождения финансовым нуждам пайщиков. Данное объединение регламентирует ФЗ РФ № 190 «О кредитной кооперации».

Миссия указанной организации заключается в денежной взаимопомощи всем членам КПК, когда лица с лишними денежными суммами помогают тем, кто испытывает экономические трудности на особых условиях. Это происходит путём выдачи займов по процентной ставке, как правило, превышающей банковские нормативы на 5 – 15 %. Следовательно, заимодатели могут получить высокую прибыль, обеспечивая финансовые нужны заёмщиков.

Внимание! Кредитный потребительский кооператив вправе кредитовать только членов объединения и не может выступать в качестве поручителя по соглашению займа.

В случае ликвидации КПК, расходы пайщиков покрываются за счет средств компенсационного фонда, созданного на основе саморегулируемой организации (СРО). Есть некоторые нормы, которые необходимо строго соблюдать:

  • сумма кредита не должна превышать 10 % от общего размера долга, существующего в день рассмотрения заявки на получение займа;
  • денежная сумма, выделенная на цели, не связанные с кредитованием, не должна превышать 50 % от всех полученных взносов в продолжении отчётного срока;
  • объём резервного фонда должен быть более 5 %;
  • вклад одного участника не должен быть больше 20 % от всей привлеченной суммы;
  • величина паевого фонда должна составлять 8 % и более от всей суммы.

Таким образом, одни члены кооператива выдают займы другим под высокие проценты. Это приносит выгоду заимодателям, а заёмщикам помогает быстро решить денежные проблемы. Следовательно, различают два типа деятельности КПК: приём взносов и выдача займов по высокой процентной ставке.

кооператив

Кредитный потребительский кооператив создают физические и юридические лица для финансовой взаимопомощи друг другу: одни кредитуют других под высокие проценты, получая дополнительный доход.

Открытие кооператива

Кооператив можно открыть самостоятельно. Для начала нужно найти необходимое количество участников, готовых заплатить определенную сумму за членство. Далее, соблюдая закон и продумав концепцию деятельности, можно создать объединение взаимопомощи.

Можно выделить такие условия создания кредитного потребительского кооператива граждан:

  • возраст физлиц от 16 лет;
  • количество граждан должно быть равно 15 и больше, при условии, что в организации участвуют только физические лица;
  • количество участников должно быть больше 5, при условии, что в создании приняли участие только юридические лица;
  • количество участников должно быть не меньше 7 при смешанном типе КПК, например, 3 физлица и 4 юрлица;
  • минимальное число пайщиков должно соответствовать нормам на протяжении всего срока существования кооператива, в противном случае его следует закрыть;
  • высший орган управления КПК – это собрание пайщиков;
  • главный контролирующий орган – ЦБ РФ;
  • обязательное членство в СРО.

Разберем алгоритм формирования данного кооператива пошагово:

  1. Привлечение участников. Необходимо собрать лиц по профессиональному, территориальному или другому критерию и провести учредительную встречу, где будут избраны председатель и секретарь. Итоги собрания оформляют с помощью официального протокола (образец можно посмотреть здесь).
  2. Подготовка пакета документов. Главный документ кооператива – это устав. Нужно его тщательно разработать, придумать наименования для организации, обозначить юридический адрес, определить сумму уставного капитала, размер взносов и схему кредитования. Необходимые документы: заверенное заявление по форме N Р11001, анкеты с реквизитами учредителей, квитанция об оплате госпошлины, договор аренды и т. д.
  3. Регистрация объединения граждан. Каждый член КПК должен оплатить взнос в размере не менее 1/10 части от первоначальной суммы в уставной капитал. Затем нужно пройти государственную регистрацию и встать на налоговый учёт.
  4. Открытие расчетного счета и создание печати. После подтверждения регистрации в ЕГРЮЛ необходимо открыть счет в банке и разработать печать организации.
  5. Сотрудничество с внебюджетными фондами. КПК должно вступать на учёт в различных организациях: пенсионное страхование, социальное и медицинское. Не забываем, что сотрудники кооператива должны получать зарплату.
  6. Контроль деятельности. Нужно разработать систему внутреннего распорядка и подчиняться Федеральной службе по финансовым рынкам, куда стоит отправить копию устава и контактную информацию.
  7. Членство в СРО. После открытия КПК нужно в продолжение 3 месяцев вступить в СРО, после чего можно будет увеличивать численность кооператива.

Следует проверить новых участников сообщества, не состоят ли они в других кредитных потребительских кооперативах, т. к. это строго запрещается. Кроме того, члены КПК не должны вести торговую или производственную деятельность, совершать сделки с ценными бумагами и принимать участие в создании запрещенных на территории страны организаций.

монеты

Участник кредитного потребительского кооператива должен внести взнос в размере не менее 1/10 части от принятой суммы в уставной капитал, далее следуют паевые взносы, дополнительные и добровольные.

Формирование кооператива и система взносов

Формирование кредитного кооператива происходит за счет средств, составляющих его имущество. Большую часть финансовых ресурсов составляют взносы участников объединения, используют также прибыль от деятельности и другие разрешенные способы привлечения денежных сумм. Источники образования КПК могут быть следующие:

  • первоначальный взнос;
  • периодические паевые взносы;
  • добровольные пожертвования;
  • финансирование юрлицами или субъектами РФ;
  • прибыль от работы сообщества.

Полученные финансовые ресурсы распределяются по созданным фондам и используются по назначению, в зависимости от типа фонда. Обычно функционируют такие фонды:

  1. Паевой. Цель – поддержание деятельности и стабильности организации. Основа – паевые взносы участников КПК. Объём данного фонда должен быть более 8 % от общей массы привлеченных денежных средств на конец прошлого отчетного срока. Пополняться может за счет средств, полученных при приеме новых участников, увеличении суммы взносов или при помощи дополнительного финансирования.
  2. Резервный. Цель – исполнение обязательств, таких как погашение задолженности, в том числе и безнадежной, компенсация балансовых убытков и обеспечение непредвиденных затрат. Основа – 70 % денежных средств из паевого фонда, членские взносы и доходы КПК. Это неделимый и возобновляемый капитал.
  3. Финансовой взаимопомощи. Цель – кредитование членов организации, выплата процентов. Основа – 30 % денежных средств из паевого фонда, прибыль от кредитования и деятельности КПК, спонсорские ресурсы.
  4. Обеспечения работы. Цель – оплата аренды, услуг связи, налоговых сборов, зарплат, премий и прочих расходов. Основа – начисления до 60 % от всей прибыли за каждый квартал, первоначальные взносы и гранты.
  5. Развития. Цель – модернизация технических возможностей сообщества, улучшение условий труда и развитие по всем отраслям. Основа – часть доходов от деятельности КПК и спонсорские средства.

Могут быть и другие фонды, например, целевые, где полученные из внешних источников средства используются в определенных целях. Как правило, все такие активы неделимы, исключение – паевой и финансовой взаимопомощи. Большую часть ресурсов составляют членские взносы, они могут быть следующих видов:

  • обязательные: нужны для оплаты различных расходов, связанных с деятельностью КПК, может быть ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные;
  • вступительные: предусмотрены при вхождении в кооператив, обычно идут на оплату подготовки документов;
  • дополнительные: для возмещения убытков;
  • паевые: могут быть добровольными или принудительными, нужны для осуществления работы сообщества и выдачи займов.

Основной вид деятельности: выдача микрозаймов членам объединения на основе специального соглашения (может понадобится предоставление залога или поручительства).

Чаще всего займы выдают под залог имущества, есть варианты и под расписку. Прибыль же разделяют между всеми членами, размер зависит от величины взносов. Все эти условия должны быть прописаны в уставе.

пирамида

Под КПК может быть замаскирована финансовая пирамида, поэтому нужно изучить учредительные документы, программы и договоры займа, помним, что КПК — это всегда некоммерческая организация.

Сходства и отличия от финансовой пирамиды

У предусмотрительного гражданина может появиться вопрос: а не попадёт ли он вместо кредитного потребительского кооператива в финансовую пирамиду? И в том, и в другом случае нужно вносить определенные суммы, рассчитывая на некоторую прибыль. В реальности, не все объединения являются законными, и можно столкнуться с мошенничеством.

Чтобы не попасть в денежную ловушку, нужно разбираться в тонкостях КПК и пирамиды. Сходства между ними, действительно, есть, но их мало. Данные организации рассчитаны на средний класс: тех, кто хочет получить лёгкую прибыль, и тех, кто нуждается в денежной помощи. Существует процентная ставка по вкладам и кредитам, но её размер сильно различается. На этом сходства заканчиваются.

Теперь поговорим об отличительных признаках финансовой пирамиды:

  1. Не предоставление документов для ознакомления, отсутствие информации на сайте.
  2. Статус коммерческой организации и форма ООО, ОАО или ЗАО.
  3. Навязчивая реклама, агрессивный маркетинг.
  4. Очень высокие проценты на сумму взносов (больше 10 %).
  5. Перед заключением договора займа, его не предоставляют для изучения.
  6. Организация не входит в состав СРО.
  7. Малый срок существования объединения – менее 24 месяцев.
  8. Привлекательные предложения, например, «Акция! Приведи друга и получишь дополнительно 10 % годовых!».

Внимание! Преимущества кредитного кооператива в том, что он входит в состав СРО, на основе которого создается компенсационный фонд для помощи пайщиком при банкротстве организации, контроль со стороны Минфина РФ и ЦБ РФ.

При вступлении в какую-либо организацию нужно внимательно изучить учредительные документы и посмотреть отзывы в интернете. Если вы столкнулись с пирамидой, в сети должны быть отклики обманутых пайщиков. Следует объективно проанализировать программы по вкладам и процентные ставки. Внимательность и анализ данных убережет вас от обманчивых предложений.

Вывод

Заинтересованная группа лиц может открыть кредитный потребительский кооператив для денежной взаимовыручки и получения дополнительного дохода. При этом нужно строго соблюдать требования закона «О кредитной кооперации» и войти в состав СРО. Необходимо продумать стратегию деятельности, принципы формирования фондов и утвердить устав.

Потенциальному пайщику следует внимательно изучить все документы и предложения, чтобы не угодить в финансовую пирамиду. Кооператив всегда является некоммерческой организацией и не обещает сверхприбыли, кроме того, его работу контролируют гос. органы. Его цель – взаимопомощь в определенному кругу, а мошенники пытаются привлечь как можно больше людей и собрать денежные суммы безвозвратно.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Кредитный потребительский кооператив: членство, выбор, займы

Среди граждан есть 2 диаметрально противоположных мнения о том, стоит ли обращаться в кредитный потребительский кооператив.  Сам по себе этот вид финансовой организации полезен. Можно получить мелкий займ и одновременно участвовать в делах кооператива. Ведь кредитный потребительский кооператив не что иное как некоммерческая финансовая организация. А с другой стороны, в этой сфере много мошенников. Которые лишь “прикрываются” созданием такой организации. И намерены исключительно получить деньги с доверчивых граждан.

О сути и основных нюансах деятельности мы расскажем ниже. Дополнительные вопросы можно задать дежурному юристу сайта.

Что такое кредитный потребительский кооператив

Во-первых, это некоммерческая организация. Это не означает, что она вообще не может получать прибыль. Может, но лишь для достижения тех целей, ради которых оно создано. И теми видами деятельности, которые содержит Устав кооперации.

Во-вторых, это специализированная организация. Ее сутью должна являться финансовая помощь путем представления ссуд и оказания сберегательных услуг. Ставка по вкладам в кооператив обычно значительно выше банковских.

В третьих, суть кооператива состоит в членстве. Кредитный потребительский кооператив (организация) принимает деньги от членов кооператива. И выдает микрозаймы им же. Не член кооператива по идее не имеет возможности ни вложить денежные средства. Ни получить займ. 

Здесь кроется также один из подводных камней. Каждый член кооператива (пайщик) может активно участвовать в финансовой деятельности кооператива. Но и убытки по итогам года в результате неэффективной деятельности тоже понесут пайщики.

Самый главный документ в кооперативе – устав. Он устанавливает размеры вступительных взносов, членских. И вообще виды взносов, которые пайщики внесут в организацию. Он определяет полномочия высших органов управления и исполнительного органа. Но положения Устава и иных актов кооператива не могут противоречить Федеральному закону “О кредитной кооперации” от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ.

Закон дает следующее определение: 

  • кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Членство в кредитном кооперативе 

Это могут быть физические или юридические лица. Есть кооперативы также с исключительным участием кредитных организаций, но про них мы речь вести не будем. При вступлении в кооператив могут быть установлены вступительный взнос, паевой взнос, а также иные (смотрим Устав).

Кредитный потребительский кооператив не заключает кредитный договор. Он выдает займ на основании соответствующего договора (отличие кредита от займа). Также кооператив не заключает договор вклада. А договор передачи личных сбережений. Причем форма такого договора исключительно письменная. Последствия несоблюдения точно такие же, как при несоблюдении формы кредитного договора. Причем обязательное требование – право досрочно вернуть деньги при выходе из кооператива.

Членом кооператива можно стать с 16 лет. Сначала кандидат пишет заявление. А потом правление принимает решение о приеме в члены кредитного кооператива. Одновременно с членством он принимает следующие права:

  • получать займ
  • вносить добровольные паевые взносы
  • передавать деньги кредитному кооперативу на основании договора
  • принимать участие в общем собрании 
  • участвовать в управлении кооперативом (в порядке, определенном уставом и законом)
  • инициировать созыв общего собрания
  • быть избранным в органы кредитного кооператива, избирать членов таких органов и т.п.

На что обратить внимание при выборе кредитного потребительского кооператива

Чтобы не потерять деньги в очередной финансовой пирамиде, обратите внимание на следующее. В наименовании организации, которая является кредитным потребительским кооперативом, недопустимо встречать аббревиатуры ООО, АО и т.п. Кооператив – это исключительно некоммерческая организация.

 

Привлекать новых членов КПК может, но только если организация является членом СРО (саморегулируемая организация). Обязательно запросите свидетельство, а также учредительные документы. Кстати, они должны быть размещены на сайте, если он у организации есть. Что тоже плюс к рейтингу.

 

Далее изучаем сайт Банка России http://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/. Есть такой кооператив в реестре? Отлично. Если нет, от вложения денежных средств, возможно, стоит воздержаться.

 

Кредитный потребительский кооператив может предлагать разные ставки по вкладам. Но стоит знать, что СРО ограничивает размер этой ставки. Он не может превышать 1,8 ключевой ставки Банка России. По займам же действуют ограничения исходя из ограничений ставок потребительского кредита.

 

Вкладывать ли деньги, получать ли займы в кооперативе – решать каждый должен сам. Напомним также, что вклады в кредитный потребительский кооператив не застрахованы, в отличие от банковских.

Кредитный потребительский кооператив

Кредитный кооператив или банк — сравниваем и проверяем

Как часто человек испытывает недостаток финансовых средств? Это явление повсеместное. Кому-то не хватает денег на приобретение бытовой техники, одежды или на ремонт квартиры. Кто-то ищет средства на покупку жилья, машины или на развитие бизнеса. У всех разные потребности и разные варианты решения финансовых задач. Можно взять взаймы деньги у знакомых, оформить кредит в банке. Допустим и другой путь — заем в кредитном кооперативе. Насколько хорош этот метод? Постараемся разобраться.

Содержание статьи:

Что значит кредитный кооператив: преимущества организации

Более точное название кредитного кооператива — Кредитный Потребительский Кооператив (КПК). Это организация, объединяющая на добровольной основе физических и (или) юридических лиц. По какому признаку происходит их объединение? Он может быть территориальным, профессиональным или каким-то иным. Главное не это. Основная цель — это финансовая помощь членам КПК. Иными словами, взаимопомощь между членами кооператива на обоюдовыгодных условиях. Деятельность подобных организаций регламентирует ФЗ №190, принятый в 2009 году.

Кто может стать членом кредитного кооператива? С одной стороны, это те, кому нужен заем, с другой, те, кто готов его предоставить. Процент по займу выше банковского, но ниже, чем предлагают микрофинансовые организации при получении быстрых кредитов. Есть и другая выгода — банки часто отказывают в кредитовании по той или иной причине. В кооперативе же заемные средства можно получит на основании хорошей репутации.

В каких аспектах заключаются главные достоинства кредитных кооперативов?

  • Возможность получать пассивный доход. При этом условия намного выгоднее банковских.
  • Реальный шанс финансировать собственные проекты, исключив бумажную волокиту.
  • Собрав единомышленников, желающих вложить средства под выгодный процент, можно получать доход от вложенного капитала и занимать деньги на развитие своего дела. В итоге улучшается финансовое состояние всех членов КПК.
    Стать членом (пайщиком) кооператива очень легко. Всего два несложных этапа: указать анкетные данные и сделать первоначальный взнос. Из обязательных документов нужны лишь паспорт и ИНН.
    Средства пайщиков страхуются. Это обязательная процедура, обусловленная законодательством. Защита сбережений гарантируется страховыми компаниями.
  • Каждый пайщик участвует в управлении КПК — имеет возможность влиять на деятельность организации.
  • Прозрачность деятельности. Подобные кооперативы чаще всего организуются для того, чтоб финансировать конкретный бизнес, поэтому пайщикам известно, куда вложены деньги.

Можно говорить о высоких гарантиях и отличной стабильности. Естественно, речь идет о добросовестных участниках рынка кредитования. Перечень КПК, находящихся в Государственном реестре, можно изучить на сайте Федеральной службы, где в полной мере освещаются финансовые рынки. Кстати, одним из показателей стабильной работы кооператива является наличие развитой филиальной сети.

Читайте также: Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту?

Принцип работы кредитных кооперативов

Чтобы понять принцип работы, следует уяснить, из каких источников формируется капитал КПК. Прежде всего, из взносов пайщиков, входящих в кооператив, прибыли от деятельности организации и других законных источников. Теперь более подробно о взносах пайщиков.

Из чего они состоят

  • Из членских взносов, направляемых на покрытие текущих расходов.
  • Из вступительных взносов (оплачиваются не всегда). Эти средства покрывают дополнительные расходы. Например, нужно переоформить документы в связи со вступлением нового человека в кооператив.
  • Из паевых взносов (добровольных или обязательных). Их направляют на осуществление основной деятельности КПК. Это может быть инвестирование в объекты недвижимости и так далее.
  • Из дополнительных взносов (при необходимости). Эти средства покрывают убытки организации.

Взносы являются основой для создания в кооперативе нескольких фондов

  • Основного фонда, за счет которого пайщики получают займы. Собственно, ради него и создавалась организация.
  • Паевого фонда — для основной деятельности.
  • Резервного фонда. Это деньги на расходы непредвиденного характера и покрытие убытков.

Затраты на операции, не связанные с предоставлением займов членам кооператива, не должны составлять более 50 % от общей суммы, которую внесли его участники за год. Распределение прибыли, заработанной КПК за год, проходит пропорционально внесенным взносам. Пайщик либо получает ее, либо включает в пай.

Кредитный коператив

В деятельности кооператива есть определенные ограничения: запрет на торговлю и производство, выдача займов нечленам КПК. Таким образом, чтобы кредитоваться в подобной организации, нужно быть членом кредитного кооператива и систематически оплачивать взносы. В чем особенность? Возможность для членов организации получать экспресс кредиты.

Чем отличается кредитный кооператив от банка

В чем различия между банком и кредитным кооперативом? Ведь обе организации кредитуют и стараются приумножить сбережения вкладчиков.

Уяснить отличительные признаки поможет предлагаемая нами таблица

Критерии для сравнения Кредитный кооператив Банк
Статус организации Некоммерческая — добровольное объединение физлиц или юридических лиц Коммерческая (ОАО)
Основная цель Сохранить и приумножить сбережения пайщиков за счет выдачи кредитов Сохранить и приумножить сбережения вкладчиков, а также получить прибыль для владельца банковской структуры
Кому предоставляется кредит Только членам кооператива Всем, кто признан платежеспособным и соответствует условиям, предъявляемым банком к клиентам-заемщикам
Документы для кредитования Иногда достаточно иметь положительную репутацию Большой перечень документов с подтверждением доходов, возможен залог
Размер процентов по вкладам (кредитам) Выше, чем в банках В соответствии с условиями банка, как правило, ниже, чем в КПК
Как распределяется прибыль Между пайщиками Между акционерами

В чем же основное отличие кредитных кооперативов от банков? Являясь членом КПК, можно сделать взнос и получать проценты, а также периодически брать кредиты на выгодных условиях. Это хороший выход при покупке квартиры, машины. Заем будет нелишним для оплаты образования своему ребенку.

Кредиты в кредитных кооперативах: а есть ли отрицательные стороны?

Несмотря на ту простоту, с которой можно взять кредит в кредитных кооперативах, лояльность процесса компенсируется финансовой составляющей

  1. Привлечение денежных ресурсов происходит на более выгодных условиях, нежели в банках, поэтому и займы дороже.
  2. Помимо этого, очень быстро получить заем не получится. Нужно вступить в организацию, оплатить все взносы, подождать определенный период времени (месяц и более), и только тогда можно рассчитывать на кредит. Для человека, срочно нуждающегося в деньгах, а также имеющего шансы на банковское кредитование, лучше обратиться к услугам банковской организации.

Читайте также на эту тему:




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *