Что такое мультивалютный вклад: что это за инструмент и какие условия предлагают банки

что это за инструмент и какие условия предлагают банки

/Журнал/Накопить и сохранить

Ликбез

Вспомните 2014 год, когда рубль подешевел к доллару США в два раза. По заверениям банков, мультивалютный вклад способен защитить деньги от колебаний валютных курсов и дополнительно принести доход. Рассказываем что это за инструмент, какие условия предлагают финучреждения и о каких нюансах нужно знать, прежде чем открывать такой депозит.

15.08.18

1351

Поделиться

Особенности мультивалютных вкладов

Мультивалютный вклад – это банковский продукт, предполагающий размещение денежных средств в двух и более валютах. Как правило, в рублях, долларах США и евро. В меньшей степени распространены предложения со швейцарскими франками, британскими фунтами стерлингов и китайскими юанями. По договору вклада банк открывает клиенту несколько счетов, на каждом из которых размещаются средства в одной валюте.

На первый взгляд, мультивалютный вклад идентичен нескольким отдельным вкладам в разных валютах, однако эта схожесть обманчива.

Отличительная черта мультивалютного вклада – возможность переводить средства из одной валюты в другую.

Конвертация совершается в безналичной форме, не требует снятия наличных денег со счёта в одной валюте, обмена и последующего размещения на счёте в другой валюте.

По каждому из счетов мультивалютного вклада банк устанавливает свои процентные ставки. Оперативная переброска средств из одной валюты в другую помогает реагировать на изменение курсов и вкладываться в дорожающий актив. Например, если наметился тренд на ослабление рубля, то рублёвые средства стоит конвертировать в доллары или евро, уберегая деньги от обесценивания.

К условиям моновалютных вкладов (минимальная сумма, возможность пополнения и снятия, размер неснижаемого остатка) для мультивалютных добавляются параметры совершения конверсионных операций – курс обмена, комиссии, суммы и сроки.

Плюсы и минусы

К достоинствам мультивалютных вкладов относятся:

• возможность оперативной конвертации средств из одной валюты в другую;
• возможность дополнительно заработать на колебаниях курсов.

Именно эти плюсы декларируют банки для продвижения мультивалютных депозитов. Но есть и недостатки:

• пониженные процентные ставки по сравнению с вкладами в одной валюте;
• риски обесценивания денежных средств при неблагоприятном развитии событий на валютном рынке.

Можно ли использовать возможности мультивалютного вклада для активной (спекулятивной) торговли валютами? Вряд ли, поскольку непрофессиональные участники рынка чаще оказываются в убытке, чем в прибыли.

Правильным будет рассматривать такой вклад как инструмент сбережения и одновременно инвестирования, предполагающего учёт долгосрочных тенденций валютного рынка.

Предложения банков

Рассмотрим условия мультивалютных вкладов на примере нескольких продуктов:

Банк	Вклад	Валюта	Минимальная сумма	Ставка, % годовых	Возможности	Условия конвертации
МФК	Мультивалютный VIP	рубли	1 000 000 (в сумме по всем счетам)	до 5,8%	— пополнение; — частичное снятие	по согласованному между банком и клиентом курсу
		доллары США		до 1,3%
		евро		до 0,2%
ЦентроКредит	Мультивалютный	рубли	25 000 000	5,25%	— пополнение; — частичное снятие	по курсу банка
		доллары США	100	1,5%
		евро	100	0,8%
		фунты стерлингов	100	1,45%
Авангард	Мультивалютный-Интернет с выплатой в конце срока	рубли	10 000	до 5,5%	— пополнение (в течение первого дня)	по курсу банка
		доллары США	300	до 1%
		евро	300	до 0,1%

Для сравнения: по вкладу банка Авангард Базовый с выплатой в конце срока максимальная процентная ставка – 6% годовых, по вкладу того же банка Базовый с выплатой в конце срока (USD) – 1,3%.

Мультивалютные вклады подходят для того, кто внимательно отслеживает ситуацию на валютном рынке, видит тенденции и перспективы. В условиях финансовой нестабильности такой вклад предоставляет возможность получить доход не только в виде процентов, но и на курсовой разнице. Она может значительно превысить гарантированные проценты, но при этом следует помнить о рисках и конвертировать валюты при смене трендов.

Реклама от партнера

• Особенности мультивалютных вкладов
• Плюсы и минусы
• Предложения банков

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете

Читайте также

• Ликбез

  Разрезать, выкинуть, забыть? Разбираемся, как правильно закрыть кредитную карту

Как устроены мультивалютные вклады? — вопросы от читателей

Мечтаю прочитать в вашем журнале подробный разбор мультивалютных вкладов.

Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например, неприкосновенный запас?

Татьяна

Мультивалютные вклады в России сейчас не очень популярны. По данным портала «Банки-ру», такие вклады сейчас предлагают 20 банков, а в 2014 году их было 80.

Евгений Шепелев

частный инвестор

Профиль автора

Особенности мультивалютных вкладов

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Вкладчик обычно сам решает, в каких пропорциях разделить средства между валютами. Единственное ограничение — размер минимального взноса по условиям вклада.

Открыть вклад в Тинькофф-банке

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

Ставки по вкладам в долларах и евро ниже, чем в рублях, так как в разных странах отличаются ставки рефинансирования. В России ключевая ставка — 7,5% в год, в США — 2%, а в ЕС — ноль. Это влияет на ставки по депозитам и кредитам.

Как рассчитать проценты по вкладу

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике угадать движение курсов сложно. Кроме того, у банков часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ. Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Как страхуются мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады физических лиц защищены Агентством по страхованию вкладов. Максимальная компенсация такая же, как для вкладов в рублях, то есть 1,4 млн на один банк. Значит, больше этой суммы в одном банке держать рискованно.

п. 6 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Стоит ли использовать мультивалютные вклады

Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

В любом случае, советую часть средств держать не в рублях, а в иностранной валюте, с помощью вкладов или других инструментов. Мы недавно рассказывали, куда можно вложить доллары кроме банковского депозита.

/currencybasket/

Как хранить деньги в валюте почти без риска

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос

Что такое мультивалютный счет?

Банковское дело

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

лечатнуар/E+/Getty Images

3 минуты чтения Опубликовано 21 ноября 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений. процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан высококвалифицированные специалисты под редакцией эксперты по предмету, которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя.

Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всей их финансовой жизни.

Банкрейт следует строгому редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.

Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте.

Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Большинство банковских счетов не могут хранить несколько валют (и они будут взимать высокую комиссию за обмен валюты). Но есть одно заметное исключение: мультивалютные счета.

Мультивалютный счет, иногда называемый счетом в иностранной валюте, позволяет потребителям и предприятиям хранить разные валюты на одном банковском счете. Они также могут отправлять, получать и снимать деньги со счета, как со стандартным банковским счетом, но в нескольких валютах.

Вот что вам нужно знать, чтобы определить, подходит ли вам мультивалютный счет.

Что такое мультивалютный счет?

Мультивалютный счет — это банковский счет, который работает с различными видами валют. Основная цель мультивалютного счета — упростить для владельца счета обработку международных транзакций.

Допустим, вы часто ведете бизнес за границей, но в основном вы ведете операции в США. Наличие отдельных банковских счетов в каждой стране, с которой вы ведете бизнес, может осложниться — это связано с необходимостью управлять несколькими счетами и потенциально высокими комиссиями за переводы. и преобразования.

С другой стороны, мультивалютный счет позволит вам совершать и получать платежи из нескольких стран в одном месте. Кроме того, у вас есть возможность конвертировать эти валюты, когда вы хотите, и воспользоваться более низким обменным курсом.

Конкретные валюты, поддерживаемые мультивалютным счетом, зависят от банка. На счете обычно хранятся наиболее часто торгуемые валюты, такие как:

• доллар США
• Канадский доллар
• Евро
• Австралийский доллар
• Британский фунт
• Гонконгский доллар
• японская иена

Некоторые мультивалютные счета даже поставляются с дебетовой картой, так что вы можете легко делать покупки за границей (в магазинах или в Интернете) и минимизировать высокие комиссии за иностранные транзакции.

Плюсы и минусы мультивалютных счетов

Преимущества мультивалютного счета:

• Вы можете управлять деньгами в разных валютах в одном месте, что упрощает отслеживание зарубежных транзакций.
• Стоимость конвертации ниже, чем при использовании других типов учетных записей, поскольку вы можете воспользоваться наиболее конкурентоспособными обменными курсами.
• Некоторые мультивалютные счета поставляются с дебетовыми картами.
• У вас может быть несколько реквизитов местного счета, например код европейского банка и номер банковского счета в США, чтобы вы могли получать платежи по всему миру.
• Мультивалютные счета в учреждениях, застрахованных FDIC, защищены государством на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета.

Недостатки мультивалютных счетов:

• Мультивалютные счета часто имеют высокие требования к минимальному балансу — иногда 200 000 долларов и более.
• Плата за обслуживание может быть выше.
• Если это процентный счет, он, скорее всего, будет иметь гораздо более низкую доходность, чем стандартные сберегательные счета и счета денежного рынка.
• У учетной записи могут быть ограниченные возможности. Например, он может не иметь защиты от овердрафта или чековой книжки.

Где найти лучший мультивалютный счет

Многие мультивалютные счета зарезервированы для предприятий и доступны только через частные банковские услуги. Если вы владелец бизнеса, вы можете найти варианты мультивалютных счетов во многих крупных банках США, включая Citibank, PNC Bank и Wells Fargo.

Мультивалютные счета для широкой публики можно найти в нескольких банках и финтех-компаниях. Эти счета могут иметь более низкие требования к минимальному балансу, но они также могут быть более ограниченными — например, не позволяя вам снимать средства в иностранной валюте. Некоторые общедоступные мультивалютные счета включают:

• Депозитный счет WorldCurrency Access TIAA Bank
• Мультивалютный счет Wise
• Мультивалютный счет Revolut
• Аккаунт Payoneer

Перед тем, как выбрать мультивалютный счет, вам необходимо выяснить и сравнить комиссии за открытие и закрытие счета, ежемесячную плату за обслуживание, требования к минимальному балансу и валюты, доступные для конвертации в счете.

Другие варианты международных платежей

Мультивалютные счета лучше всего подходят для тех, кто часто совершает зарубежные операции, например, для тех, кто ведет бизнес за границей, и для эмигрантов с иностранными расходами.

Если вы совершаете разовый международный перевод или обмениваете валюту во время нерегулярной поездки за границу, открывать мультивалютный счет не обязательно. Некоторые другие способы транзакций между различными валютами включают в себя:

• Международные банковские переводы : Обычно вы можете сделать международный банковский перевод через свой банк или стороннюю службу денежных переводов, например Western Union. Несмотря на то, что международные банковские переводы выполняются быстро и позволяют переводить большие суммы, они сопряжены с высокими комиссиями. Средняя комиссия за исходящий банковский перевод, согласно исследованию Bankrate, составляет 44 доллара США.
• Дебетовые и кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции : Кредитная карта без комиссии за иностранные транзакции позволяет вам совершать повседневные покупки за границей по низким курсам обмена валюты, а дебетовая карта без комиссии за иностранные транзакции позволяет получать наличные в банкоматах по низкой цене. .
• Xoom : Xoom представляет собой международную одноранговую платежную систему, предлагаемую через PayPal, с фиксированной комиссией за конвертацию, которая зависит от валюты. Деньги, переведенные через Xoom на банковский счет, обычно поступают на следующий рабочий день.
• Wise : В дополнение к мультивалютному счету Wise также позволяет потребителям совершать единовременные международные переводы. Вы можете подключить банковский счет, дебетовую карту или кредитную карту и добавить данные банковского счета получателя, чтобы инициировать иностранный перевод с фиксированной комиссией. Комиссия варьируется в зависимости от валюты и типа платежа (отправка с банковского счета обычно дешевле). Деньги, отправленные через Wise, доступны в течение одного рабочего дня для самых популярных валют.

Практический результат

Мультивалютные счета — хороший вариант для тех, кто часто совершает операции в разных валютах. Они позволяют обрабатывать международные транзакции в одном месте и позволяют вам воспользоваться более низкими коэффициентами конверсии. Однако мультивалютные счета могут иметь высокие требования к минимальному балансу и/или ежемесячной плате.

Если вы просто хотите сделать разовый международный перевод или конвертировать валюту для случайных поездок, рассмотрите некоторые другие варианты, такие как кредитная карта без комиссии за иностранную транзакцию или услуги небанковских денежных переводов.

Связанные статьи

Банковское дело

6 минут чтения 20 декабря 2022 г.

Банковское дело

4 мин чтения 19 сентября 2022 г.

Банковское дело

5 минут чтения 22 февраля 2022 г.

Банковское дело

2 мин чтения 15 ноября 2021 г.

Мультивалютный счет

: что это такое и как это работает?

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Мультивалютный счет позволяет вам тратить и хранить различные валюты, чтобы упростить управление жизнью или работой за границей.

By

Спенсер Тирни

Спенсер Тирни
Старший писатель | Депозитные сертификаты, этическое банковское дело, банковские депозитные счета

Спенсер Тирни (Spencer Tierney) пишет в NerdWallet. Он занимается личными финансами с 2013 года, уделяя особое внимание депозитным сертификатам и другим темам, связанным с банковской деятельностью. Его работы были отмечены, среди прочего, The Washington Post, USA Today, The Associated Press и Los Angeles Times. Он базируется в Беркли, Калифорния.

 

Обновлено 9 февраля 2022 г.

Под редакцией Sara Clarke

Sara Clarke
Ассистент ответственного редактора | Банковское дело

Сара Кларк — банковский редактор NerdWallet. В течение двух десятилетий она работала редактором и руководителем проектов в отделах новостей, последний раз — в U.S. News & World Report. Она руководила такими проектами, как рейтинги образования US News и рейтинги Best States. Сара выступала на радио SiriusXM Business Radio и новостном радио ВОЗ iHeartMedia, ее цитировали в The Salt Lake Tribune, The St. Paul (Minnesota) Pioneer Press и других изданиях. Она живет недалеко от Вашингтона, округ Колумбия.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

В ту минуту, когда вы воспользуетесь дебетовой картой США или банковским счетом за границей, ваш кошелек может почувствовать удар. Вы можете понести иностранные транзакции и комиссию банкомата. Или ваш банк может отклонить покупки по дебетовой карте, если он не знает, что вы путешествуете.

Если вы живете или имеете тесные связи за пределами США, вам может понадобиться более глобальная учетная запись для определенных банковских нужд. Вот где на помощь приходит мультивалютный счет. Вот как он работает и как узнать, подходит ли он вам.

Что такое мультивалютный счет?

Мультивалютный счет — это, как правило, счет в банке или финансовой компании, который позволяет вам тратить, получать и хранить несколько валют. Он может работать как международный расчетный счет с несколькими субсчетами, каждый из которых имеет свою валюту. Это позволяет вам управлять платежами в иностранной валюте вместо открытия нового банковского счета за границей.

«Кредитные карты и мультивалютные счета позволяют вам тратить как местный житель, но только мультивалютные счета позволяют быстро переводить и получать деньги», — говорит Лейла Берикер, владелец продукта платежей в США в Revolut.

Большинство мультивалютных счетов, также называемых счетами в иностранной валюте, зарезервированы для предприятий и состоятельных частных лиц через международные или частные банковские услуги в таких банках, как Citibank и HSBC. Двумя заметными исключениями являются Wise и Revolut, две финтех-компании, которые предлагают мультивалютные счета для широкой публики и бизнеса.

Когда следует выбирать мультивалютный счет

1. Вы живете или работаете за пределами США

Мультивалютный счет может быть простым способом избежать конвертации валют при каждой транзакции. Это устраняет неопределенность стоимости из-за постоянных колебаний обменного курса.

«Это больше инструмент для эмигранта, чем для отдыхающего», — говорит Даниэль Тобиас, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Passport Wealth Management в Корнелиусе, Северная Каролина. Некоторые из его клиентов являются гражданами США, которые используют учетную запись Wise как простой способ управлять деньгами при выходе на пенсию или покупке недвижимости за границей.

Кроме того, после COVID-19 «поскольку удаленная работа стала более распространенной, мы увидели, что мультивалютные счета более полезны для компаний с сотрудниками по всему миру», — говорит Берикер из Revolut.

2.

Вы часто совершаете сделки с людьми за границей.

Если у вас есть родственники или друзья в других частях света или вы работаете с бизнес-клиентами из-за пределов США, мультивалютный счет может показаться вам более удобным, чем использование услуг банковских переводов. Банковские переводы могут иметь высокие комиссии и надбавки к обменному курсу, а доставка не такая быстрая, как внутренние переводы.

«Выполнение международных переводов [является] немного нервным занятием. Вам нужно подождать день… но иногда требуются недели, чтобы все уладить», — говорит Тобиас.

Сертифицированный специалист по финансовому планированию из Массачусетса Крис Чен и его жена используют мультивалютную функцию Revolut для отправки денег своему сыну, который живет в Швейцарии. А во время недавнего отпуска в Португалии Чен увидел разницу в стоимости между Revolut и его счетом в национальном банке США. В один и тот же день он снял деньги в двух банкоматах по 200 евро в каждом, но с разных счетов. В его банковских выписках были указаны конвертированные суммы: 225 долларов от Revolut и 252 доллара плюс комиссия в размере 5 долларов от его крупного банка. Revolut сэкономил ему 32 доллара.

Когда не стоит выбирать мультивалютный счет

1. Вы занимаетесь обменом валюты для разовых поездок за границу.

Если вам не нужно отправлять или получать деньги в иностранной валюте с использованием банковского счета, можно с уверенностью сказать, что этот счет вам не нужен. Чтобы избежать комиссий за транзакцию, см. ниже другие удобные способы оплаты.

2. Вы совершаете разовые международные переводы.

Банки и небанковские переводческие компании позволяют вам отправлять деньги за границу, не требуя нового места для ваших денег. Мультивалютный счет может служить заменой банковского счета в другой стране или промежуточным счетом для соединения банковских счетов в США и других странах. В любом случае этот тип настройки не предназначен для случайных транзакций.

«Преимущество предназначено для компаний или частных лиц, которые постоянно получают средства из другой страны», — говорит Джейсон Кампф, руководитель отдела стратегического и корпоративного партнерства в OFX, провайдере онлайн-переводов денег, который предлагает мультивалютный счет для бизнеса.

Преимущества мультивалютных счетов в fintechs

Личные и корпоративные мультивалютные счета имеют разные варианты использования и привилегии Вот что Wise и Revolut предлагают для своих личных счетов:

• Конкурентоспособный обменный курс. При отправке денег, конвертации валютных балансов или совершении покупок курсы фирм, как правило, основаны на валютных рынках с низкими процентными надбавками или без них. Есть некоторые сборы, но общая стоимость конвертации, как правило, намного дешевле, чем взимают традиционные банки.

• Банковские реквизиты для нескольких валют на одном счете. Вы можете получить банковские реквизиты для конкретной страны — Revolut предлагает несколько, Wise — до 10 — так что вы можете получать платежи в разных валютах. Например, у вас может быть как номер счета в Великобритании, так и маршрутный номер в США.

• Мобильное приложение и дебетовая карта включены. Wise и Revolut сотрудничают с банками, предлагая свои дебетовые карты, которые работают в сети Visa или Mastercard. А приложения Wise и Revolut для iOS и Android имеют высокие оценки.

Другие варианты, удобные для путешествий

Использование денег за границей может повлечь за собой расходы, но мультивалютный счет — не единственный способ ограничить расходы. Вот четыре из них:

• Кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции: для повседневных покупок, когда вы можете использовать физические карты или мобильные кошельки.

• Дебетовые карты без комиссии в иностранных банкоматах: для снятия наличных, особенно в странах, где активно используются наличные. Как правило, эти дебетовые карты и расчетные счета, к которым они подключены, также не взимают комиссию за иностранные транзакции.

• Услуги по обмену валюты в вашем банке: за наличные, которые вы возьмете с собой в следующую поездку. Узнайте, есть ли в вашем банке или кредитном союзе эта услуга, так как это дешевле, чем использование киосков в аэропорту.

• Небанковские денежные переводы для отправки переводов за границу, находясь в США: такие компании, как Wise и OFX, предлагают автономные международные переводы по конкурентоспособным тарифам и с низкой комиссией или без комиссии.

Что еще нужно знать

Инвестирование с помощью мультивалютных счетов редко доступно. TIAA, как одно из исключений, имеет два типа сберегательных счетов, которые «в основном предназначены для инвесторов, желающих диверсифицировать свои инвестиционные портфели в разных валютах», — говорит Крис Гаффни, президент TIAA Bank World Markets. Чтобы узнать больше об инвестировании в валюту, рассмотрите торговлю на рынке Форекс.

Мультивалютные счета могут регулироваться по-разному. Revolut и Wise — это не банки, а компании, которые сотрудничают с банками для предоставления определенных услуг. Revolut предлагает федеральное страхование вкладов через свой банк-партнер, а Wise имеет лицензию и регулируется как денежный перевод, который по закону должен защищать деньги потребителей с помощью другого процесса.

Об авторе: Спенсер Тирни — писатель и специалист NerdWallet по депозитным сертификатам. Его работы были отмечены USA Today и Los Angeles Times. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Найдите лучший сберегательный счет

Посмотрите подборку NerdWallet для лучших высокодоходных сберегательных онлайн-счетов.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.