Что такое металлический счет – Обезличенные металлические счета, котировки в Сбербанке, открытие и закрытие счета, договор обезличенного металлического счета, расходные операции ОМС

что это такое и как открыть

В этом материале:

Обезличенные металлические счетаВ период экономической нестабильности многие ищут более надежную альтернативу обычным вкладам, чтобы защитить свои средства от инфляции. Такой альтернативой может стать обезличенный металлический счет, сокращенное название ОМС.  Он представляет собой уникальный инструмент для выгодного и долгосрочного вложения, доступный всем желающим. В качестве актива используются такие наиболее популярные драгоценные металлы, как платина, серебро, а также золото и палладий. Обезличенным он называется потому, что при размещении на нем драгметалла не указываются индивидуальные признаки мерных слитков (проба, производитель, серийный номер и т.п.), так как фактически слитков у вас нет, а на счету просто указано сколько грамм металла вы купили.

Виды обезличенного счета и формирование активной прибыли

Открытие ОМС, как указывалось выше, доступно в четырех видах аффинированных (очищенных) драгметаллов. Каждый из доступных драгметаллов характеризуется высоким уровнем ликвидности, причем на золото он наиболее стабильный. Существует два основных вида обезличенного счета:

  1. До востребования. Нет процентных начислений как на обычном депозите, потому что на нем хранятся «золотые запасы» клиента банка. Прибыль вкладчика формируется исключительно за счет роста цены драгметалла на рынке;
  2. Срочный ОМС. Доступно начисление определенного процента на остаток по депозиту. Характеризуется обязательным сроком хранения драгоценного металла.

Если клиент банка принимает решение расторгнуть соглашение, он лишается всех начисленных ранее процентов. Как утверждают многие отзывы вкладчиков, обезличенный металлический счет является хорошим инструментом защиты денег от роста инфляции.

Необходимый пакет документов для открытия депозита

Для открытия ОМС юридическим лицам потребуется следующий пакет документов:

  • Удостоверяющий личность документ;
  • Заверенная у нотариуса копия государственной регистрации;
  • Заявление для открытия счета;
  • Копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Карточка банковская, на которой есть образец подписи.

Физическому лицу потребуется:

  1. Паспорт;
  2. ИНН (при наличии).

Драгметалл для размещения вы можете приобрести у банка по курсу продажи или принести в слитках, если они у вас уже есть. При купле продаже каждый банк устанавливает свои котировки, также как и на валюту.

Преимущества и минусы использования

Драгоценные металлы являются идеальным инструментом сохранения с высоким уровнем доходности, но только при условии долгосрочного владения ими. Если есть планы использовать денежные средства в краткосрочной перспективе, то использовать обезличенный счет нежелательно.

Открытие обезличенного счета, преимущества:

  • Не облагаются НДС;
  • Высокая степень надежности сохранности денежных средств;
  • Не подвержены возрастанию инфляции;
  • Не характеризуются высокой волатильностью;
  • Простота открытия;
  • Наиболее выгодный и быстрый способ безопасного и выгодного размещения капитала. Открытие счета занимает не больше десяти минут.

Минусы использования:

  • Необходимость открытия депозита на долговременной основе. Нет возможности получить быструю прибыль;
  • ОМС не подпадает под закон об обязательном страховании, а потому перед открытием депозита следует ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее надежный вариант. Лучший способ – просмотреть отзывы тех, кто уже пользуется подобной услугой.
  • Если вы открыли срочный ОМС с начислением процентов, то придется заплатить налог 13% на прибыль, полученную в качестве процентов. Доходы, полученные в результате повышения цены на металл налогом не облагаются.

Открытие ОМС в России: лучшие предложения

Сегодня в России практически все банковские организации предлагают клиентам ОМС. Как и в деле с открытием депозита, условия открытия у каждой банковской организации различны.

Сбербанк России

Самая крупная российская банковская организация позволяет открыть депозит во всех четырех видах драгоценного металла, доступных на ОМС. При этом доступна возможность открытия обезличенного счета на имя ребенка, что является отличным долгосрочным решением.

Минимально допустимым порогом для открытия депозита является эквивалентная цена одной десятой грамма одного из четырех видов драгоценного металла. Цена драгметаллов публикуется банком на ежедневной основе. При закрытии счета можно получить деньги в монетах либо слитках по желанию самого вкладчика.

Альфа – Банк

Минимальный порог для открытия ОМС составляет эквивалент стоимости одного грамма драгоценного металла, за исключением серебра, цена которого должна быть не менее ста грамм. В банковской организации не предусмотрена возможность при расторжении договора получения на руки монет либо слитка. Банком устанавливаются собственные цены по драгоценным металлам. Обновляются на ежедневной основе.

ВТБ

Предлагается открыть ОМС при одном условии – наличие уже ранее открытого банковского счета. В противном случае, он будет открыт вместе с депозитом. Обслуживание, равно как и открытие депозита, проводится на бесплатной основе. Расходы только при пополнении ОМС либо перевода с одного счета на другой в пределах данной банковской сети. Минимальный порог открытия счета – десятая часть грамма драгоценного металла.

Сравните предложения по вкладам:

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад: возможные риски

Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?

Россияне столкнулись с тем, что процентные ставки последнее время снизились по большинству депозитов. Поэтому многие клиенты заинтересовались инвестициями в металлические вклады. Но у этого способа инвестирования есть свои «подводные камни». Рассмотрим, чего стоит остерегаться, открывая металлический вклад в Сбербанке.

обезличенные металлические счетаобезличенные металлические счетаЭто один из прогрессивных продуктов банков, который без физического приобретения металлов позволяет инвестировать в них

Содержание статьи:

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад?

Во многом доходность зависит от вида вложений в драгметаллы и выбранной при этом стратегии инвестирования.

В Сбербанке существуют 2 вида металлических счета:

  1. Ответственного хранения – клиент передает в банк слитки на хранение. При первом требовании вкладчика они возвращаются. Проценты по счету не начисляются. Не представляет интереса для инвестиций.
  2. Обезличенный счет (ОМС) – похож на обыкновенный депозит. Ставка начисляется не в деньгах, а в граммах выбранного металла (в обезличенном виде).
какие металлы можно купить на омскакие металлы можно купить на омсВиды драгметаллов, которые доступны для приобретения ОМС

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:

  • До востребования – не ограниченный срок действия, можно закрыть в любой удобное для себя время. Проценты при подобном виде вклада не насчитываются. Заработок образуется из курсового роста цен на драгметаллы. Если клиент видит, что котировки растут и ему выгодна цена покупки, он может сразу закрыть соглашение и получить наличные. Сбербанк не может отказать вкладчику в продаже.
  • Срочный — работает как обычный депозит. Заключается на определенный период, ставка начисляется в виде граммов металла. Размер зависит от роста курса драгметалла на мировом рынке. При расторжении раньше срока проценты не насчитываются. В этом случае есть одно преимущество. Вкладчик продает Сбербанку драгметалл по цене на момент закрытия счета. Если целенаправленно выбрать момент, когда металл существенно поднимется в цене, то можно вывести его по выгодному для себя курсу. И при этом потерять в процентах. При срочном ОМС можно заработать на годовой ставке и на росте курса.
как заработать на омскак заработать на омсСхема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

  1. Консервативная – открытие срочного ОМС. Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
  2. Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги. Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета. Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной. Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.

почему стоит покупать металл на омспочему стоит покупать металл на омсПреимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла. При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет. При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?

как открыть омскак открыть омсЭтапы приобретения обезличенного металлического счета

При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:

  • Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т.д.
  • Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
  • Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
  • Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.

Возможные риски

динамика цены на золотодинамика цены на золотоИзменение стоимости золота в мире за последние 20 лет

При рассмотрении ОМС в качестве инвестиционного инструмента клиенты должны учитывать 2 вида рисков.

  1. Согласно федеральному закону, на металлические вклады не распространяется страховка, как это бывает при обычных депозитах. В этом случае клиенты Сбербанка меньше рискуют: банку с активами, которые наполовину принадлежит государству, вряд ли грозит банкротство и отзыв лицензии.
  2. Ни один специалист не может прогнозировать курс. Цены на драгметаллы могут расти медленно или даже прекратить свой рост. Иногда такой процесс может оказаться затяжным.

Советы экспертов

почему стоит вкладывать в драгоценные металлыпочему стоит вкладывать в драгоценные металлыДве самые важные особенности вложения средств в драгоценные металлы

Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:

  • При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
  • Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
  • Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.

Обезличенный металлический счет — плюсы и подводные камни (видео)

Пояснения эксперта о деталях и нюансах инвестирования в ОМС, раскрытие преимуществ и недостатков этого банковского продукта.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС. В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения. Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.