Содержание

Кредитные потребительские кооперативы — Контур.Призма — СКБ Контур

Что требует закон 

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива. 

КПК — субъект 115-ФЗ, поэтому обязан:

  • разработать и утвердить ПВК,
  • назначить специальное должностное лицо,
  • провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
  • выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
  • присвоить клиенту уровень риска,
  • выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ), 
  • обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
  • учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
  • фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
  • направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
  • по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
  • хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
  • сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры. 

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:

  • целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
  • целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
  • финансовом положении и деловой репутации клиента,
  • источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма

Сервис проведет полную идентификацию клиента и его бенефициара. По результатам проверки сформирует анкету и присвоит уровень риска. Проинформирует, если клиент является публичным должностным лицом или сведения о нем есть в перечне лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все полученные данные сохранит в электронном архиве: к ним можно будет обратиться в любое время.

 

Ваши преимущества 

Проверяйте клиентов автоматически 

Сервис проверит клиента по актуальным критериям в соответствии с требованиями 115-ФЗ. Сработает за минуты — быстрее, чем ручная проверка. 

Присваивайте уровни риска 

Контур.Призма представляет результаты проверок в формате анкеты клиента и выставляет уровни риска. 

Настраивайте модели проверок 

Проверить контрагента можно по собственной модели. Добавляйте и исключайте факторы риска, присваивайте им вес в итоговой оценке, загружайте собственные списки рисковых клиентов. 

Храните собранные данные в электронном формате 

Закон требует хранить идентификационные данные о клиенте не меньше пяти лет со дня прекращения с ним отношений. С Контур.Призмой выполнить требование законодателя проще. Сервис бессрочно хранит все анкеты в электронном архиве. В любой момент их можно скачать, распечатать и представить регулятору. 

Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы

№ п/п

Полное наименование организации

Сокращенное наименование организации

Юридический адрес

1Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Сельский кредит"СКПК "Сельский кредит"656730 Алтайский край, Новичихинский район, с. Новичиха, ул. Пушкина, 11
2Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Доверие"СПКК "Доверие"164033 Архангельская область, Коношский район, п. Сосновка
3Астраханский региональный сельскохозяйственный потребительский кооператив "Народный кредит"АРСПК "Народный кредит"г.Астрахань, ул. Савушкина, 43
4Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Фермер"СКПК "Фермер"453020, Республика Башкортостан, Кармаскалинский район, с. Кармаскалы, ул. Кирова, д. 40
5Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Устюженское общество взаимного кредита"СПКК "Устюженское ОВК"162840, Вологодская область, г. Устюжна, ул. Терешковой, дом 12
6Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "АГРО-КАПИТАЛ"СКПК "Агро-Капитал"394006, г. Воронеж, ул. Ворошилова, д. 10.
7Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Возрождение"СКПК "Возрождение"396020, Воронежская область, Рамонь рп,Советская ул, 11.
8Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Гарант"СКПК "Гарант"Ивановская область, Верхнеландеховский район, п. Верхний Ландех, ул. Западная, 24
9Сельскохозяйственный региональный кредитный потребительский кооператив "Инвестор"СРКПК «Инвестор»155800, Ивановская область, г. Кинешма, ул. Им. Крупской, д. 5.
10Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Луч"СКПК "Луч"155120, Ивановская область, Лежневский р-н, п. Лежнево, ул. Октябрьская, 32
11Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Россия"СКПК "Россия"155550, Ивановская область, г.Приволжск, переулок Коминтерновский, дом 2
12Сельскохозяйственный потребительский кредитный коооператив "Альтернатива"СПКК "Альтернатива"652320, Кемеровская область, Топкинский район, с. Топки, Микрорайон, д. 3а
13Сельскохозяйственный потребительский кредитно-сберегательный коооператив "Колос"СПКСК "Колос"652667, Кемеровская область, Беловский район, с.Вишневка, ул. Заимка, 8
14Сельскохозяйственный потребительский кредитный коооператив "Перспектива"СПКК "Перспектива"652503, Кемеровская область, Кемеровский район, пст. Ясногорский, ул.Центральная, 12
15Сельскохозяйственный потребительский кредитный коооператив "Прогресс"СПКК "Прогресс"652380 Кемеровская область, Промышленновский район, р.п.Промышленная, ул.Кооперативная, 4
16Сельскохозяйственный потребительский кредитный коооператив "ТоДеС"СПКК "ТоДеС"652210, Кемеровская область, Тисульский район, пгт. Тисуль, ул. Ленина, 4
17Областной сельскохозяйственный кредитно-сберегательный потребительский коооператив "Фермер"ОСКСПК "Фермер"650099, Кемеровская область, г. Кемерово, проспект Кузнецкий, 22
18Сельскохозяйственный кредитный потребительский коооператив "Шанс"СКПК "Шанс"652092, Кемеровская область, Юргинский район, ст.Юрга-2, ул.Заводская, 1
19Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Партнер" Унинского района Кировской областиСПКК "Партнер"612540, Кировская область, пгт. Уни, ул. Ленина, д.17
20Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "АгроАльянс" СКПК "Агроальянс"352630, Краснодарский край, г.Белореченск, ул.Щорса, 86
21Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Калита"СКПК "Калита"Краснодарский край, г. Абинск, пр. Комсомольский, 78, оф. 9.
22Районный сельскохозяйственный потребительский кооператив взаимного кредитования "Надежда"РСПКВК "Надежда"353860, г. Приморско-Ахтарск ул. Ленина, 61
23Сельскохозяйственный кредитный финансово-потребительский кооператив "Надежда"СКФПК "Надежда"353600, Краснодарский край, Староминский район, ст. Староминская, ул. Красная, 15
24Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Новатор"СКПК "Новатор"Краснодарский край, Ейский район, ст-ца Ясенская, Производственная база №1 КФХ "Алена"
25Сельскохозяйственный потребительский кооператив взаимного кредитования "Поддержка"СПКВК "Поддержка"353740 Краснодарский край, ст.Ленинградская, ул.Терновая д. 23
26Сельскохозяйственный потребительский кредитно сберегательный кооператив "Регион-Инвест"СПКСК "Регион-Инвест"Краснодарский край, г.Гулькевичи, ул. Олимпийская, д.12
27Сельскохозяйственный потребительский кредитно сберегательный кооператив "СоюзКредит"СПКСК "СоюзКредит"Краснодарский край, Гулькевичский район, п. Гирей, ул. Восточная, д. 57
28Большемуртинский районный сельскохозяйственный потребительский кредитный кооперативБольшемуртинский СКПК663060, Красноярский край, Большемуртинский район, пгт. Большая Мурта, ул. Кооперативная, д.2
29Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Агро-Гарант"СКПК "Агро-Гарант"307750, Курская область, Льговский район, г. Льгов, ул. К. Маркса, 2/4
30Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Доверие"СКПК "Доверие"Курская обл., Октябрьский р-н, п. Прямицыно, ул. Октябрьская, д. №150 В.
31Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Партнер"СКПК "Партнер"Курская обл., Хомутовский р-н, п. Хомутовка, ул. Пионерская, д. 5
32Кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив "Сель-кредит"КСПК "Сель-кредит"307200, Курская область, Октябрьский район, п. Прямицыно, ул. Коммунистическая, 28
33Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Восход"СКПК "Восход"398050, Липецкая область, г.Липецк, ул. Желябова, д.2, 408
34Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Заря"СКПК "Заря"399540, Липецкая область, Тербунский район, село Тербуны, ул. Гвардейская, дом 1
35Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Ликс"СКПК "Ликс"
398541, Липецкая область, Липецкий район, с. Пружинки, ул. Молодежная, 274-1
36Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Агро - Кредит" СКПК "Агрокредит"431061, Республика Мордовия, Атюрьевский район, с. Мордовская Козловка, ул.Липовая Роща, д. 95
37Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Надежда"СПКК "Надежда"431030, Республика Мордовия, Торбеевский район, п. Торбеево, ул. К. Маркса, д.7А
38Дмитровский районный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Дмитровская деревня"ДРСКПК "Дмитровская деревня"141800, Московская область, г. Дмитров, ул. Советская, 4
39Потребительский сельскохозяйственный кредитно сберегательный кооператив "Кредит содружества флешей Багратиона"ПСКСК "Кредит содружества флешей Багратиона"143251, МО, Можайский р-н, дер. Александрово
40Межрегиональный сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Серпухов"МСКПК "Серпухов"142290, МО, Серпуховской район, г. Пущино, м-р "В", д. 13
41Кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив "Селянин"КСПК "Селянин"462038, Оренбургская область, Октябрьский район, с. Комиссарово, ул. Центральная, 40.
42Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Фермер"СКПК "Фермер"461980, Оренбургская область, Первомайский район, п. Первомайский, ул. Гагарина, 7.
43Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Хозяин"СКПК "Хозяин"302006, Орловская обл., г.Орел, ул.Московская, д.159, комн.44.
44Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Сельхозкредит"«Сельхозкредит»346550, Ростовская область, Усть-Донецкий район, р.п. Усть-Донецкий, ул. Портовая, 9
45Кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив "Актаныш"КСПК "Актаныш"Республика Татарстан, Актанышский район, с. Актаныш, пр. Ленина, д. 53
46Кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив "Балан"КСПК "Балан"422080, Республика Татарстан, Тюлячинский район, с. Тюлячи, ул. Ф. Хусни, д. 7б
47Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Доверие"СКПК "Доверие"171510, Тверская обл., г.Кимры, ул. Кирова, д. 4
48Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив "Томский сельский"СПКК "Томский сельский"634534, Томская область, Томский район, деревня Мазалово, ул. Николаевой Галины, д. 16
49Ярославский областной сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив "Партнер"ЯОСКПК "Партнер"152151, Ярославская область, Ростовский район, г. Ростов, ул. Карла Маркса, д.26

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КООПЕРТИВ ГРАЖДАН "НАРОДНЫЙ КРЕДИТ" 

 

Кредитная кооперация.

Присоединяйтесь, ведь это - выгодно!

 

15 октября празднуется Всероссийский день кредитной кооперации.  В этот день в 1865 году, ровно 148 лет назад, российский император Александр II утвердил Устав первого в стране ссудо-сберегательного товарищества, учрежденного братьями Владимиром и Святославом Лугиниными в селе Рождествено Костромской губернии. О сегодняшнем дне кредитной кооперации – наш рассказ.

 

Уже более 20 лет в новой России успешно развивается кредитная кооперация – важная отрасль финансовой системы нашей страны. За это время специалисты кредитных кооперативов выработали и законодательно закрепили стандарты и правила своей работы. Накопленный кооператорами опыт и профессионализм гарантируют защиту личных сбережений граждан. А предоставленные по низким ставкам займы уже позволили миллионам пайщиков оперативно решить свои жизненные проблемы. Получается, что последние два десятка лет именно российская кредитная кооперация обеспечивает подлинную социальную защиту населения.

 

История кооперативных финансов

 

Первые кредитные кооперативы в мире возникли полтора века назад. Организации  последовательно появлялись в разных странах: в 1844 году – в Англии, в 1861 – в Германия, в 1865 – и в России. В странах с высокоразвитой экономикой кредитные кооперативы давно «переросли» в более серьёзные организационные формы: достаточно упомянуть Германский союз кооперативных Райффайзен-банков. Сложнее складывалась судьба российского кооперативного движения. Широко распространенные в дореволюционной России, в советское время кооперативы продолжали существовать на предприятиях и в учреждениях в виде касс взаимопомощи. Люди ежемесячно вкладывали в общую копилку определённую сумму денег и при случае могли «перехватить до получки», накопить на холодильник, телевизор.

Возрождение кредитных кооперативов в современной России началось в трудные 90-е, но только к 2001-му году они получили свою законодательную базу. В первом законе РФ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» был закреплён некоммерческий характер их деятельности, принципы членства, прописаны меры защиты финансовых интересов пайщиков.

По данным Минфина, в России сейчас насчитывается более 2200 кредитных кооперативов с общей численностью пайщиков около 1 500 000 человек.

 

Что такое кредитный кооператив?

 

Эта организация, создаваемая гражданами для финансовой взаимовыручки: те, кто имеет личные сбережения, на взаимовыгодных условиях предоставляют их тем, кто желал бы получить деньги взаймы. Кредитные потребительские кооперативы (КПК) пользуется всё большей популярностью у наших граждан, потому что восполняют пробелы традиционной банковской системы. КПК работают с наименее обеспеченными слоями населения и, как правило – в российской глубинке, где банковских офисов часто просто нет.

В основе деятельности современного кредитного кооператива лежит всё тот же принцип взаимопомощи. Вступив в КПК, заплатив символические вступительный и паевой взносы, пайщик имеет возможность воспользоваться двумя основными услугами кооператива: получить заём на неотложные нужды (на отдых, лечение, развитие своего бизнеса) и значительно преумножить свои сбережения.

В среднем по России процентная ставка по привлечению сбережений пайщиков – 8-10% годовых, займы предоставляются членам кооператива по ставке в 20-22%. Эти предложения выгодно отличаются от условий кредитования в банковском секторе – банки порой лукаво пытаются скрыть истинную стоимость своих потребительских кредитов (от 40% до 60%).

Только кооперативу присущи принципы прозрачности и самоуправляемости: каждый пайщик – полноправный контролёр деятельности кооператива. На проводимых ежегодных собраниях звучит полный отчёт о деятельности кооператива, доводятся результаты аудиторских проверок, утверждается смета доходов и расходов, обсуждаются  и принимаются общим голосованием изменения процентных ставок, условий выдачи займов и привлечения сбережений.

Центробанк РФ, контролирующий кредитные кооперативы, добивается от каждого из них соблюдения нормативов резервирования средств на случай невозврата займов недобросовестными заёмщиками.

 

 

Кредитный потребительский кооператив. Что это?

На вопросы о кредитных потребительских кооперативах отвечает управляющий Отделением  по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

- Евгений Викторович, что такое кредитный потребительский кооператив – КПК?

–Кредитный потребительский кооператив – это объединение граждан и юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую. Являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов – пайщиков.

КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

- Евгений Викторович, как развивается рынок кредитной потребительской кооперации?

– В настоящее время в государственном реестре КПК зарегистрировано почти 3000 КПК. Значимость кредитной кооперации как микрофинансового института возрастает.  Основная часть осуществляющих деятельность на финансовом рынке региона КПК – кооперативы, чьи головные организации располагаются на других территориях. На территории Курской области в настоящее время  зарегистрировано 4 КПК.

Если на территории области привлекают денежные средства различные кооперативы, как не ошибиться с выбором?

– Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России (www.cbr.ru). Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Об этом также можно узнать в реестре, который обновляется ежемесячно.

КПК, не исполняющие требования законодательства в части членства в СРО, подлежат принудительной ликвидации. 

В случае если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно направить информацию об этом в Банк России.

Застрахованы ли средства пайщиков?

– Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru или отправив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Кредитный потребительский кооператив граждан «РусФинанс» привлечен к административной ответственности за осуществление деятельности без лицензии

В Екатеринбурге кредитный потребительский кооператив граждан «РусФинанс» привлечен к административной ответственности в виде штрафа по части 2 статьи 14.1 КоАП РФ (осуществление деятельности без лицензии). Об этом сообщила пресс-служба Роспотребнадзора по Свердловской области.

Напомним, представитель компании на заседания суда не являлся, из-за чего рассмотрение иска Роспотребнадзора приходилось переносить.

Согласно официальной информации КПКГ, его целью является улучшение жилищных условий членов кооператива. КПКГ «РусФинанс» предлагает оплатить за квартиру первоначальный взнос в размере 50% и еще 50% — в рассрочку в течение 5 лет.

Предполагается, что квартира оформляется по ипотеке через банк и все платежи по сделке берет на себя кооператив. Преимуществом программы называется прописка в квартире собственника квартиры и членов его семьи. Согласно информации КПКГ, покупка квартиры членом кооператива осуществляется без переплаты процентов банку. Кроме того, КПКГ занимается привлечением средств граждан под проценты.

Напомним, статьями 834, 835 Гражданского кодекса РФ, ст.13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что право привлечения денежных средств во вклады имеют только банки, которые получили соответствующую лицензию.

«Кооператив не обладает правом на заключение договоров банковского вклада. Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» кооператив на основании договора может получать от членов кооператива личные сбережения в фонд финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива. Внесение личных сбережений граждан в кооператив не осуществляется на условиях договора банковского вклада. Кооператив не вправе смешивать разные по правовой природе договорные отношения, поскольку договор вклада может быть заключен только банком, имеющим лицензию», — подчеркивают в Роспотребнадзоре.

Указание кооперативом в документах процентов по вкладам, вместо определения компенсации членам кооператива за использование личных сбережений и порядка ее определения, может ввести граждан в заблуждение относительно природы сделки.

Участие в кооперативе и внесение в кооператив личных сбережений предполагает возникновение дополнительных рисков, отсутствующих при внесении вклада в банк.

«В последнее время стали выявляться негативные последствия, связанные с участием в кооперативах. Граждане рискуют не только не получить обещанные проценты, но и лишиться внесенных денежных средств. Механизмов надлежащего регулирования и контроля работы кооперативов не существует по причине отсутствия специального законодательства», — констатировали в ведомстве.

Независимые эксперты также отмечают необходимость корректировки действующего законодательства.

«Лицензия как гарантия нужна инвесторам, которые вкладывают деньги в кооператив. Им нужно подтверждение, что эта организация контролируется государством. В законодательстве четко прописано, куда могут пойти деньги инвесторов. Там нет ни строительства недвижимости, ни бирж, ни облигаций. Именно кооперативы часто в рекламе заявляют, что они эти деньги используют на Forex или в строительстве. В результате эта организация уже не подпадает под законодательство о кооперативах, и ей необходима лицензия», — отмечает заместитель генерального директора, директор уральского филиала ИК «Аккорд-Инвест» Константин Селянин.

О кредитных потребительских кооперативах - Областное бюджетное учреждение социального обслуживания "Социально-реабилитационный центр "Забота" города Курска Курской области"

На вопросы о кредитных потребительских кооперативах отвечает управляющий Отделением  по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников.

- Евгений Викторович, что такое кредитный потребительский кооператив – КПК?

–Кредитный потребительский кооператив – это объединение граждан июридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую.Являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов –пайщиков.

КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может осуществлять торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

- Евгений Викторович, как развивается рынок кредитной потребительской кооперации?

–В настоящее время в государственном реестре КПК зарегистрировано почти 3000 КПК. Значимость кредитной кооперации как микрофинансового института возрастает. Основная часть осуществляющих деятельность на финансовом рынке региона КПК – кооперативы, чьи головные организации располагаются на других территориях. На территории Курской области в настоящее время  зарегистрировано 4 КПК.

Если на территории области привлекают денежные средства различные кооперативы,как не ошибиться с выбором?

– Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, необходимо проверить, включен ли кооператив в государственный реестр КПК. Он опубликован на сайте Банка России (www.cbr.ru). Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) – объединения таких же кооперативов. Об этом также можно узнать в реестре, который обновляется ежемесячно.

КПК, не исполняющие требования законодательства в части членства в СРО, подлежат принудительной ликвидации.  

В случае если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно направить информацию об этом в Банк России.

Застрахованы ли средства пайщиков?

– Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России. Сделать это можно через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru или отправив письмопо адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Разъяснение вопросов деятельности кредитных потребительских кооперативов - Объявления

Оформление кредита в банке иногда требует немало времени и сил. Гораздо проще и быстрее получить деньги в кредитном потребительском кооперативе (КПК).

В последнее время все больше возрастает интерес к такому виду денежного займа.

Что такое кредитные кооперативы? Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — это подобие касс взаимопомощи. Люди или компании одного региона, профессии, рода деятельности, социального статуса объединяются, чтобы самим решать свои финансовые задачи. Они скидываются «в общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих общих денег под проценты. В кооперативе можно получить заем как для бизнеса, но и для личных нужд. Процент обычно выше, чем в банках, зато получить его проще. И наоборот, можно вложить деньги в КПК и получить доход больше, чем по банковскому депозиту. Но такие вложения не попадут под защиту Агентства по страхованию вкладов. КПК также могут привлекать займы от сторонних компаний, даже если они не являются их пайщиками. КПК — некоммерческая организация, то есть создается не для получения прибыли. КПК не занимаются ни торговлей, ни производством, ни каким-либо сервисом.

Какими преимуществами обладают члены кооперативов?

Члены кооператива сами решают, на каких условиях КПК будет работать: под какой процент будет привлекать средства, под какой процент и в каком размере выдавать займы, а также каким будет минимальный пай — доля, которую вносят в капитал его участники. Решение зависит от всех участников КПК. Члены кооператива могут свободно выйти из КПК и забрать свой пай в любой момент.

Как не ошибиться при выборе кооператива?

Поскольку под КПК иногда маскируются финансовые пирамиды и обычные мошенники. Рекомендуется соблюдать несколько правил при выборе.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» (КПК) или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив» (СКПК). Все остальные формы — ООО, ОАО, ЗАО, ИП — не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Названия типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив» намеренно вводят граждан в заблуждение.

Гражданин может зайти на сайт Банка России и найти там свой кооператив, чтобы сверить данные государственного реестра с реквизитами КПК (полное название, ИНН, ОГРН).

Агрессивная реклама должна насторожить. Явным обманом являются лозунги типа «50% годовых по вкладам в КПК!», «Вклады в КПК застрахованы государством. Проценты в кооперативах действительно выше банковских, но не в несколько раз. Стандарты саморегулируемых организаций кооперативов ограничивают доходность вложений: максимум составляет 1,8 от действующей ключевой ставки, которую можно посмотреть на главной странице сайта Банка России. Например, на 1 марта 2018 года ключевая ставка составила 7,5% — и значит, КПК не могли предложить доходность выше 13,5% годовых.

Должны настораживать предложения денежных средств либо необоснованных бонусов за активное привлечение большего числа новых пайщиков-вкладчиков. Это характерно для финансовой пирамиды.

Кредитный потребительский кооператив — хорошая альтернатива банковским услугам, особенно для частных предпринимателей и малого бизнеса. Но членство в КПК требует осмотрительности и активного участия в работе кооператива.

Что такое кредитный союз?

Что такое кредитный союз?

• Кредитные союзы - это некоммерческие организации, которые принадлежат участникам и контролируются ими, без удовлетворения требований внешних акционеров. Члены регулярно откладывают сбережения каждый месяц, и это формирует денежный пул, который ссужается участникам в виде ссуд под разумные процентные ставки.

• Члены могут участвовать сколько угодно или мало - от простых сбережений и займов до участия в Ежегодном общем собрании, на котором участники выбирают директоров и голосуют за дивиденды по акциям, или даже становятся активными волонтерами.

• Присоединяйтесь к кредитному союзу, и вы станете частью огромного всемирного движения, насчитывающего более 200 миллионов человек!

Преимущества членства

-


10 причин присоединиться к кооперативному кредитному союзу
  1. 1. Кооперативный кредитный союз предоставляет простой способ сэкономить всего от 10 фунтов стерлингов в месяц, и эти регулярные суммы вскоре будут расти.
  2. 2. Вы можете легко изменить сумму, которую вы сохраняете, и снимать деньги, используя онлайн-доступ для участников или отправив нам электронное письмо
  3. 3. Ваши сбережения в безопасности - деятельность кредитных союзов регулируется Управлением финансового надзора и Управлением пруденциального регулирования, как и банки и строительные общества. Сбережения участников защищены Системой компенсации финансовых услуг (FSCS).
  4. 4. В зависимости от резервов акции (сбережения) имеют право на получение годовых дивидендов.
  5. 5. Поскольку мы являемся некоммерческим финансовым кооперативом, наша дополнительная прибыль возвращается членам через годовые дивиденды.
  6. 6. Мы - этичный выбор для экономии.
  7. 7. Мы предоставляем членам доступные ссуды по очень конкурентоспособным процентным ставкам.
  8. 8. Ссуды доступны для новых и существующих членов.
  9. 9. Никаких скрытых комиссий или комиссий по транзакциям, а также комиссий за досрочные расчеты.
  10. 10. Кредитный союз принадлежит членам и работает в интересах членов - так что вы разделяете наш успех.

Кто может вступить в The Co-op Credit Union?

Кооперативный кредитный союз открыт для действующих сотрудников и пенсионеров ряда кооперативных организаций - см. Перечисленные ниже . Члены семей сотрудников также могут присоединиться при условии, что они проживают по тому же адресу и старше 16 лет.

Вы можете вступить в The Co-op Credit Union, если вы работаете в : The Co-op Group, Co-op Financial Services, Южном кооперативном обществе, Средних графствах, Кооперативном обществе Radstock, Кооперативе Heart of England. Оперативное общество, Кооперативное общество Тамворта, Кооперативное общество Нормандских островов, Кооперативное общество Восточной Англии, Ассоциация британских кредитных союзов, ООО, Кооперативы Великобритании, Кооперативная академия, Кооперативный колледж, Единство Trust Bank, Кооперативный банк, Телефонный кооператив, Кооператив Центральной Англии, Траст кооперативных академий, Кооперативная партия, Благотворительный фонд помощи, ФК Юнайтед оф Манчестер, Кооперативное общество Линкольншира, Новости кооператива, Woodcraft Folk, SUMA Wholefoods, Unicorn Grocery Manchester.

Или, если вы являетесь членом: The Phone Co-op, USDAW, Членство в кооперативном магазине, The Co-operative Party, Кооперативное общество Mid County, FC United of Manchester, FC United of Manchester Supporters Group, The Woodcraft Folk, продуктовый магазин Unicorn

Или если вы являетесь пенсионером указанного выше работодателя.

Если у вас есть какие-либо вопросы о вашем праве на участие, пожалуйста, свяжитесь с нами, мы будем рады проконсультировать вас.

Подать заявку на получение кредита! Присоединяйтесь к вашему кредитному союзу

Обзор международного опыта

Приложение 2: Структуры кооперативных систем

США Канада Германия Италия

Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) и

Государственные лиги кредитных союзов

Fédération des Caisses Desjardins du Quebec, 9

провинциальные центральные органы кредитных союзов и Кредитный союз

Центральная часть Канады

Национальные и региональные федерации популярных

банков и Райффайзен-банков

Итальянская федерация делла Бнче

Credito Cooperativo (FEDERCASSE)

и местные федерации

лиги профсоюзов лоббируют на своих конгрессах закон

в пользу КС и предоставляют им различные услуги. CUNA выполняет аналогичную роль на национальном уровне,

в дополнение к предоставлению обучения и различных услуг

через стратегические альянсы с компаниями (поставка

банкоматов, услуги безопасности, услуги измерения рисков и т. Д.)

Она также представляет совместные услуги. интересы оперативной системы перед правительством

и Конгрессом, в частности, по налоговым вопросам, безопасности и международным аспектам

.

В Квебеке каждый caisse populaire является членом

«Fédération des caisses Desjardins du Québec», организации поддержки

, отвечающей за общую ориентацию,

планирование, координацию и контроль всей деятельности

Движение Caisses Desjardins.За пределами Квебека

подавляющее большинство кредитных союзов принадлежат одному из 9

центральных провинциальных центров, которые несут ответственность за обеспечение ликвидности

на провинциальном уровне и предоставление услуг в качестве торговой ассоциации

. Они также предоставляют оптовые кредиты, а

упрощают расчет по чекам и электронным платежам для

местных кредитных союзов. В свою очередь, все 9 провинциальных центров являются основными акционерами

Центрального кредитного союза Канады

(CUCC), который отвечает за установление политики ликвидности

и надзор за поддержанием ликвидности на национальном уровне

.

Центральной организацией кооперативной финансовой структуры

является Национальная федерация народных банков

и Райффайзен-банки (BVR). Членами являются все местные кооперативные банки, кооперативные центральные банки

, кооперативная финансовая федерация

и ревизоры.

Вместе с другими 7 региональными федерациями и 2

следящих федераций BVR составляет федеративную

организацию кооперативной банковской системы.Эти

других ассоциаций несут ответственность на региональном уровне за

, управляя отношениями между банками, и

, контролируя их разумное администрирование, консультируя их

по налоговым и правовым вопросам, и они несут важную

ответственность за обучение.

Federcasse - это национальная ассоциация BCC второго уровня

, которая объединяет 15 местных

федераций. Он предоставляет консультации юридического,

финансового, профсоюзного, организационного, коммуникационного

и учебного характера для местных федераций и

BCC.

Корпоративные кредитные союзы и US Central Credit

Union Caisses Desjardins Movement Кооперативные центральные банки: DZ-Bank и WGZ

Bank ICCREA Holding

Структура кооперативной системы США состоит из трех уровней

. На вершине находится Центральный кредитный союз США, которому

принадлежит и обслуживает потребности кредитного союза

лиг (которые занимают средний уровень), которые, в свою очередь,

обслуживают кредитные союзы на самом низком уровне.Корпоративные кредитные союзы

предоставляют КС операционную поддержку

услуг, клиринговых услуг, электронных транзакций и

краткосрочного и долгосрочного финансирования.

Движение Caisses Desjardins состоит из сети CP

, а также сети дочерних компаний, связанных через финансовую корпорацию

Desjardin-Laurentian, компанию по недвижимости

Place Desjardins и Investissement Desjardins.

DZ-Bank, обслуживающий более 1200 местных банков, и WGZ

Bank меньшего размера с центром деятельности в регионе Рейн-

Вестфалия.Оба предоставляют местным банкам

платежей, инвестиционный банкинг, синдицированный кредит, продажу

государственных ценных бумаг и услуги по управлению ликвидностью

. Они также включают в себя другие организации, которые предлагают специальные продукты

, формируя кооперативную финансовую ассоциацию,

- один из ключевых компонентов успеха немецких кооперативных

действующих банков.

ICCREA вносит свой вклад в развитие кредитных функций

, торговлю недвижимостью

и финансовую помощь.Это помогает

преодолеть финансовые проблемы и нормативные

ограничения, которые BCC не могут разрешить самостоятельно. Iccrea Holding контролирует Iccrea

Bank, Banca Agrileasing, Aureo Gestioni SGR

(управление паевым инвестиционным фондом), BCC

Vita (страхование жизни) и BCC Capital (кредит

на совместные услуги для МСП).

47

7 принципов сотрудничества - Федеральный кредитный союз Lion's Share

7 принципов кооператива

Будучи финансовыми кооперативами, кредитные союзы действуют по иным правилам, чем крупные банки.Так что же такое кооператив?
Кооператив (также известный как кооператив, кооператив или кооператив) - это автономное объединение людей, объединенных добровольно для удовлетворения своих общих экономических, социальных и культурных потребностей и устремлений посредством совместного владения и демократического контроля над бизнесом.

Вот 7 принципов кооперативов, которые выделяют их среди других предприятий:

1. Добровольное и открытое членство.
Кредитные союзы - это добровольные кооперативные организации, предлагающие услуги людям, желающим принять на себя ответственность и преимущества членства, без гендерной, социальной, расовой, политической или религиозной дискриминации.
Многие кооперативы, такие как кредитные союзы, действуют как некоммерческие организации с добровольным советом директоров. В случае кредитных союзов члены выбираются из определенных областей членства.

2. Демократический контроль членов.
Кооперативы действуют на демократической платформе, что означает один голос, один член - независимо от их финансового положения. В каждом кредитном союзе есть совет директоров, который действует на добровольной основе.

3. Участие членов в экономической деятельности.
Члены являются владельцами и покупателями. Чем больше людей участвует, тем больше можно вернуть в виде большего количества продуктов, более низких ставок по кредитам, более высоких сбережений и меньших комиссий.

4. Автономность и независимость.
Кооперативы принадлежат членам, а не акционерам, поэтому каждый член является боссом. Это означает, что если Кооператив заключает соглашение с другими организациями, это делается на условиях, которые обеспечивают демократический контроль со стороны члена и поддерживают автономию кооператива.

5. Финансовое образование, обучение и информация.
Кредитные союзы стремятся предоставлять финансовое образование своим членам и сообществу в целом. От основ составления бюджета до пенсионного планирования и того, как работает кредит, они делают все возможное, чтобы обеспечить информированность широкой общественности и политиков.

6. Сотрудничество между кооперативами.

Финансовые кооперативы работают вместе, когда они вам нужны. Кооперативы наиболее эффективно служат своим членам и укрепляют кооперативное движение, работая вместе через местные, государственные, региональные, национальные и международные структуры.

7. Забота об обществе.
Кредитные союзы стремятся служить своим членам и оказывать влияние на общество. Они работают волонтерами в местных благотворительных организациях и участвуют в делах, направленных на улучшение ситуации.

Что такое кооператив? - UC Small Farms

Определение

Кооператив - это частная коммерческая организация, которая принадлежит и контролируется людьми, использующими его продукты, материалы или услуги. Хотя кооперативы различаются по типу и размеру членства, все они были созданы для решения конкретных задач членов и структурированы с учетом меняющихся потребностей членов.Кооперативы создаются людьми, которые координируют свои действия (горизонтальная координация) для достижения вертикальной интеграции в своей деловой деятельности.

Хотя на протяжении всей истории человечества люди работали вместе для их взаимной выгоды, кооперативная форма организации бизнеса началась во время промышленной революции. Кооперативы были полезны для продвижения интересов менее влиятельных членов общества. Фермеры, производители, рабочие и потребители обнаружили, что коллективно они могут добиться большего, чем по отдельности.

Принципы сотрудничества

Министерство сельского хозяйства США перечислило три принципа, которые уникально характеризуют кооперативную организацию:

  • Принцип владения пользователем: Люди, которые владеют кооперативом и финансируют его, - это те, кто использует кооператив.
  • Принцип управления пользователем: Люди, которые контролируют кооператив, - это те, кто использует кооператив. Они демократически избирают совет директоров. Правление устанавливает общую операционную политику, утверждает годовой бюджет, наблюдает за его работой и распределяет выгоды, полученные от использования кооператива, среди членов.Совет директоров также нанимает профессиональное руководство для выполнения повседневных операций.
  • Принцип выгоды для пользователей: Единственная цель кооператива - предоставлять и распределять выгоды своим пользователям на основе их использования. Хотя цель сельскохозяйственных кооперативов не состоит в том, чтобы обеспечить возврат инвестиций, они, как и все предприятия, должны покрывать расходы и генерировать капитал для покрытия расходов на расширение и непредвиденные чрезвычайные ситуации.

Прочие принципы

Международный кооперативный альянс - всемирная ассоциация кооперативов. Заявление о совместной идентичности, принятое в 1995 году, содержит семь принципов сотрудничества, которые более социально ориентированы:

  • Добровольное и открытое членство
  • Демократический контроль над членами
  • Участие в экономической деятельности
  • Автономия и независимость
  • Образование, обучение и информация
  • Кооперативное сотрудничество
  • Забота об обществе

верхний


Типы кооперативов

Проще говоря, кооперативы можно разделить на категории по их целям; их члены закупают у кооператива и / или предоставляют ему товары и услуги.Например, члены продуктовых кооперативов закупают продукты в своих кооперативах, в то время как члены рабочих кооперативов отдают свой труд своему кооперативу. Иногда члены предоставляют товары и / или услуги кооперативу, а также закупают товары и / или услуги; например, члены кооператива декоративно-прикладного искусства могут приобретать в кооперативе предметы снабжения и предоставлять свои произведения искусства и рабочую силу для продажи своих ремесел через магазин кооператива.

Кооперативы работают в самых разных отраслях, включая следующие:

  • Сельскохозяйственные кооперативы помогают производителям обеспечивать рынки сбыта и поставки, добиваться экономии за счет масштаба и приобретать рыночную власть за счет совместного маркетинга, переговоров, переработки и закупки материалов и услуг.(подробнее)
  • Кооперативы декоративно-прикладного искусства помогают художникам и ремесленникам максимально увеличить свой потенциал заработка и условия труда. (подробнее)
  • Деловые кооперативы создаются предприятиями для закупки материалов или получения услуг по более низкой цене. (подробнее)
  • Кооперативы по уходу за детьми и дошкольные учреждения предоставляют высококачественные образовательные программы для детей и их семей. (подробнее)
  • Кредитные союзы предоставляют финансовые услуги по себестоимости широкому слою населения. (подробнее)
  • Кооперативы по хранению и уборке создают возможности для трудоустройства и предоставляют своим работникам-членам преимущества владения. (более подробная информация в следующем разделе о рабочих кооперативах)
  • Продовольственные кооперативы и закупочные клубы получают доступ к продуктовым продуктам, ориентируясь на потребителя. (подробнее)
  • Кооперативы по оптовой торговле оборудованием , как и другие бизнес-кооперативы, позволяют независимым предприятиям быть конкурентоспособными за счет сокращения расходов и добавления услуг для участников посредством совместных закупок и маркетинга.(более подробная информация в следующем разделе о бизнес-кооперативах).
  • Жилищные кооперативы предлагают варианты владения для жителей Калифорнии с любым уровнем дохода. (подробнее)
  • Страховые кооперативы действуют во многом как розничные кооперативы, за исключением того, что они предоставляют страховые услуги вместо потребительских товаров. (подробнее)
  • Студенческие кооперативы создаются и управляются студентами для удовлетворения конкретных потребностей. (подробнее)
  • Коммунальные кооперативы предоставляют своим членам коммунальные услуги, такие как услуги связи, электричество и воду.(подробнее)
  • Кооперативы рабочих создают возможности для трудоустройства и предоставляют членам преимущества владения.

Что такое кооператив?

-верх-

Виды кооперативов (деталь)

Сельскохозяйственные кооперативы

Сельскохозяйственные кооперативы - это предприятия, принадлежащие пользователям и контролируемые пользователями, выгоды от которых извлекаются и распределяются на справедливой основе на основе использования.

Сельскохозяйственные кооперативы, от фермы до кухонного стола, присутствуют почти на всех этапах пищевой и волоконной промышленности и являются частью U.С. сельское хозяйство более века. Сегодня в США насчитывается более 3000 сельскохозяйственных кооперативов с 2,8 миллионами членов, общей чистой прибылью почти 1,2 миллиарда долларов и чистым объемом бизнеса более 96 миллиардов долларов.

Кооперативы по маркетингу, снабжению и обслуживанию являются наиболее распространенными типами сельскохозяйственных кооперативов, организованных в Соединенных Штатах.

Маркетинговые кооперативы собирают, упаковывают, обрабатывают и продают продукцию своих членов как на внутреннем, так и на внешнем рынках.Уровень предоставляемых услуг зависит от потребностей участников и продукта.

Снабжающие кооперативы закупают товары и услуги для своих членов. Они делают крупномасштабные закупки топлива, семян, удобрений и средств защиты растений и перекладывают свою экономию на членов.

Обслуживающие кооперативы предоставляют своим членам специализированные услуги, такие как очистка хлопка, шелушение и садоводческие консультации, которые, как правило, неэкономичны для отдельного фермера.

Кроме того, существуют переговорные кооперативы, которые часто называют торговыми ассоциациями.Они торгуются или ведут переговоры с переработчиками и другими первыми обработчиками о лучших ценах и условиях торговли для своих производителей-членов.

Сегодняшние сельскохозяйственные кооперативы, большие и малые, являются важной частью мирового рынка. Они создали общие маркетинговые агентства для совместного экспорта своей продукции и продолжают служить своим членам, ища возможности роста и используя новые технологии. Однако миссия кооперативов всегда остается неизменной - служить членам.

-верх-

Кооперативы декоративно-прикладного искусства

Кооперативы предлагают художникам и ремесленникам несколько льгот. Работая вместе, ремесленники могут получить маркетинговые преимущества, получить оптовые скидки на расходные материалы за счет совместных закупок и совместно использовать студийное пространство и оборудование. Артисты-исполнители используют кооперативную модель, чтобы повысить свою творческую свободу и контроль над выступлениями.

Кооперативы декоративно-прикладного искусства - это демократические организации, управление которыми осуществляется на основе одного члена и одного голоса.Обычно члены кооператива избирают совет директоров, который принимает важные политические решения и может нанять менеджера или персонал для поддержания повседневной деятельности. Некоторые ремесленники управляют своим кооперативом как коллективом, где все члены действуют как совет директоров и принимают решения на основе консенсуса.

Благодаря совместному маркетингу ремесленники всех типов могут сохранять свою независимость и креативность, сокращая время, затрачиваемое на продажу и продвижение своего искусства. Ремесленники могут открыть кооперативный магазин, чтобы обеспечить розничную торговлю и выставочную площадку для продажи и сбыта своей продукции.Члены кооператива могут объединить свои ресурсы, чтобы нанять менеджера магазина, что позволит им уделять больше времени своему ремеслу. Поскольку они являются членами кооператива, они могут решать, как будут выставляться их изделия, и изобретать справедливые способы ротации или совместного использования основных выставочных площадок в магазине. Совместно продавая свою продукцию, члены кооператива могут зарабатывать больше на продажах, потому что им не нужно платить дилеру или агенту. Они также могут выйти на более широкий рынок через каталоги или розничные продажи.

Создавая кооператив, участники ремесленников могут делить студийное пространство, которое они, возможно, не смогут получить самостоятельно. Они могут делиться дорогими инструментами, печами или оборудованием, купив их вместе. Когда ремесленники используют аналогичные принадлежности и материалы, они могут использовать кооператив для совместных закупок и экономить деньги за счет оптовых или количественных закупок. При желании члены могут предложить друг другу техническую помощь, коллегиальность и конструктивную критику.

Некоторые кооперативы декоративно-прикладного искусства действуют как театральные труппы.Эти кооперативы исполнительских видов искусства принадлежат и демократически контролируются исполнителями, режиссерами, постановщиками сцены и другим персоналом труппы. Кооперативы исполнительского искусства предлагают артистам-членам большую свободу творчества и контроль над выступлениями, чем это обычно доступно в более традиционных театральных труппах и танцевальных труппах.

-верх-

Деловые кооперативы

Деловые кооперативы создаются предприятиями для закупки материалов или получения услуг по более низкой цене.Они сильно различаются как по размеру, так и по типу и включают кооперативы индивидуальных предпринимателей, таких как отдельные владельцы такси, объединяющиеся для оказания диспетчерских услуг, малые предприятия, такие как розничные аптеки, хозяйственные магазины или питомники растений, которые совместно закупают материалы и обмен информацией о недвижимости кооперативы.

Детские дошкольные кооперативы

Родителей привлекают кооперативы по уходу за детьми и дошкольные учреждения, потому что они предлагают высококачественные и доступные программы ухода за детьми или дошкольного образования для детей. Вовлеченность родителей позволяет родителям вносить свой вклад и глубоко знакомиться с опытом их дошкольников вне дома, а также дает возможность взаимодействовать с другими родителями. В качестве членов родители избирают совет директоров, который устанавливает политику и нанимает квалифицированный персонал, который управляет повседневной деятельностью.

Дошкольные кооперативы, также известные как детские сады с участием родителей (PPNS), возникли в 1916 году, когда группа жен преподавателей Чикагского университета организовала совместную программу, чтобы предоставить своим маленьким детям социальный и образовательный опыт и получить детей свободное время для волонтерской деятельности.Современные дошкольные кооперативы обычно предлагают развивающие занятия для детей от двух до четырех часов в будний день. В программе работают специалисты по дошкольному воспитанию, а родители помогают в классе. Участие родителей способствует повышению качества программы, а также сокращает операционные расходы. Поскольку программы PPNS часто требуют значительного участия родителей, они, как правило, привлекают детей, один из родителей которых находится дома полный рабочий день.

Кооперативы по уходу за детьми предлагают качественный уход за детьми, пока их родители работают.Хотя многие аспекты программ идентичны программам PPNS, они обычно отличаются от них по трем существенным признакам: они предлагают полный дневной уход, нанимается больше персонала и значительно снижаются требования к участию родителей.

Все большее число программ PPNS модифицируют или предлагают варианты своих программ, чтобы они могли приспособить работающих родителей. Многие предлагают дополнительные услуги по уходу за детьми после школы. Некоторые позволяют няням, бабушкам и дедушкам выполнять требования к участию родителей или варианты участия, которые можно выполнить вечером или в выходные дни.Другие программы предлагают участникам возможность снизить требования к участию родителей, уплатив повышенный взнос.

Совместные услуги по уходу за детьми с помощью работодателя могут быть полезной моделью для ухода за детьми на рабочем месте или рядом с ним. В модели сотрудников родители на рабочем месте создают кооператив по уходу за детьми, как описано ранее. Работодатель может помочь кооперативу, помогая с начальными расходами, внося финансовый вклад или предоставляя помощь натурой, например, коммунальные услуги, использование зданий и открытого пространства, дублирование, секретарскую помощь или другие товары или услуги.

В консорциуме по уходу за детьми членами являются предприятия, а не родители, и они объединяются, чтобы обеспечить своим сотрудникам услуги по уходу за детьми на рабочем месте. В этой модели предприятия разделяют расходы и выгоды, связанные с программами ухода за детьми с помощью работодателя. Модель консорциума полезна небольшим компаниям или компаниям с небольшим родительским населением, у которых недостаточно населения, чтобы самостоятельно содержать детский сад. Некоторые более крупные предприятия становятся участниками консорциумов, потому что они хотят «попробовать», предлагая своим сотрудникам пособия по уходу за детьми.

Кооперативы по присмотру за детьми позволяют родителям на справедливой основе обмениваться услугами по присмотру за детьми, чтобы они могли насладиться ночным отдыхом или отправиться в командировку. Эти кооперативы менее формальны и заключают относительно краткосрочные договоренности. Когда родители заботятся о ребенке или детях из члена семьи, они зарабатывают баллы или суточные, которые можно «потратить», когда им понадобятся услуги няни.

-верх-

Кредитные союзы

Кредитный союз - это некоммерческий финансовый кооператив, принадлежащий его членам, организованный потребителями для поощрения сбережений и получения ссуд по минимально возможной цене.Его члены связаны общими узами, например, имеют одну профессию или одного работодателя, принадлежат к одной ассоциации или религиозной группе или живут в одном сообществе. Члены избирают совет директоров из одного члена и одного голоса.

Кредитные союзы возникли в то время, когда банки не очень интересовались потребительским рынком, особенно небольшими депозитами и ссудами, в которых обычно нуждался рабочий класс.

Идея создания кредитного союза пришла в США из Германии, где первый кредитный союз был создан около 130 лет назад.Первый кредитный союз США открылся в 1909 году в Нью-Гэмпшире. В Калифорнии первый кредитный союз был создан во Фресно в 1924 году, а в 1927 году был подписан первый в Калифорнии закон о кредитных союзах. Это открыло путь для широкого развития кредитных союзов в штате. Число кредитных союзов росло еще быстрее после образования Калифорнийской лиги кредитных союзов в 1933 году и принятия Закона о федеральных кредитных союзах 1934 года. Калифорния приняла обновленную версию своего закона о кредитных союзах в 1951 году, в котором прямо подтверждается демократическая цели кредитных союзов.

Кредитные союзы развития сообществ - это кредитные союзы, организованные преимущественно в сообществах с низкими доходами. Помимо удовлетворения потребностей потребителей, у них есть четкая миссия реинвестирования и возрождения сообщества. Они предоставляют финансирование для приобретения и восстановления жилья, а также для малых предприятий как в частной, так и в кооперативной собственности. CDCU были разработаны в ответ на выводы о том, что традиционные финансовые институты забирают больше капитала из сообществ с низкими доходами, чем вкладывают.

Кредитные союзы

Калифорнии могут быть зарегистрированы в соответствии с федеральными законами или законами штата, но большинство из них застрахованы на федеральном уровне. Как с точки зрения членства, так и с экономической точки зрения, кредитные союзы составляют крупнейший сектор потребительских кооперативов в Калифорнии и составляют значительную долю отрасли финансовых услуг.

-верх-

Продовольственные кооперативы и закупочные клубы

Продовольственные кооперативы - это один из видов потребительских кооперативов. Они варьируются от супермаркетов с несколькими магазинами до небольших закупочных клубов с несколькими членами. Они формируются потребителями для получения более низких цен и большего контроля над ассортиментом и качеством продукции. Многие кооперативные супермаркеты начинались как небольшие покупательские клубы, а по мере увеличения числа участников превратились в торговые кооперативы.

Первый потребительский продовольственный кооператив в Калифорнии был основан в 1867 году в Сан-Франциско. Хотя скромные ежедневные продажи были финансово стабильными, магазин просуществовал недолго. В 1930-х годах в Соединенных Штатах в ответ на Великую депрессию произошел всплеск совместной деятельности.В Калифорнии были сформированы два долгоживущих потребительских кооператива: в Пало-Альто в 1935 году и в Беркли в 1937 году. Хотя закрытие продовольственного кооператива Беркли в 1988 году стало неудачей для движения потребительских кооперативов, многие другие продовольственные кооперативы в Калифорнии процветают и расширяются. ; большинство из них были сформированы за последние 20 лет. Помимо традиционных экономических выгод, связанных с кооперативными закупками продуктов питания, эти кооперативы часто делают упор на качество питания и политику производства и распределения. Приоритеты кооперативов в этих областях различаются, и это отражается в различной политике в отношении инвестиций в рабочую силу и капитал, а также в финансовой политике, такой как возмещение патронажа, надбавки и скидки.

Продовольственные кооперативы управляются советом директоров, избираемым членами на основе одного члена и одного голоса. Волонтерская работа членов не является требованием членства, но некоторые члены добровольно отдают время своему кооперативу.

В дополнение к продовольственным кооперативам в магазинах в Калифорнии существует множество клубов закупщиков, состоящих из группы людей или домохозяйств, которые собираются вместе, чтобы покупать продукты оптом, чтобы воспользоваться скидками за количество и приобрести ряд продуктов, недоступных на местном уровне.Покупающие клубы в основном управляются членами на волонтерской основе, причем большинство членов работают на добровольной основе.

-верх-

Жилищные кооперативы

Жилищные кооперативы составляют один из крупнейших кооперативных секторов Калифорнии. Жилищные кооперативы создаются как корпорации, принадлежащие членам или акционерам, которые получают от корпорации услуги в виде жилья. Каждый участник владеет долей в корпорации, которая дает ему или ей право занимать жилую единицу.Кооперативы обычно финансируются за счет общей ипотеки, которая покрывает всю собственность. Выплаты по ипотеке и операционные расходы покрываются за счет расходов участников.

Многие кооперативы были созданы для предоставления доступного жилья и возможностей владения домохозяйствами с низкими и средними доходами. Кооперативы такого типа почти всегда получают государственные субсидии для обеспечения приемлемой стоимости содержания. Цены на акции в этих кооперативах обычно низкие, и члены домохозяйств не могут владеть более чем одной долей.Чтобы еще больше сохранить доступность и предотвратить спекулятивную перепродажу, на продажу акций накладываются ценовые ограничения.

Важность такого доступного кооперативного жилья была признана Законодательным собранием Калифорнии в 1979 году, когда был принят закон, предоставляющий правовой статус жилищным кооперативам с ограниченной долей участия. Этот закон требует, чтобы такие кооперативы регистрировались как некоммерческие общественно-полезные корпорации, ограничивали рост цен на акции 10 процентами в год и предписывали передачу любой прибыли от продажи кооператива государственным или благотворительным организациям.С момента принятия закона тысячи квартир и передвижных домов были построены через жилищные кооперативы с ограниченной долей участия.

Некоторые кооперативы работают на частном рынке и не получают субсидий. В этих кооперативах, иногда называемых рыночными или акционерными кооперативами, отдельные члены кооперативов организуют частное финансирование покупки акций. Члены могут владеть более чем одной акцией и сдавать в аренду дополнительные паи с целью получения прибыли. Когда участник уходит, доля продается новому участнику по полной рыночной стоимости.

В парковых кооперативах на колесах частные дома находятся в частной собственности; остальная земля и объекты находятся в собственности кооператива. Члены владеют долей в кооперативе, которая дает им право занимать дом или место и пользоваться услугами парка. Кооперативы парков передвижных домов были созданы как с рыночной ставкой, так и с ограниченным капиталом.

-верх-

Страховые кооперативы

Страховые кооперативы действуют во многом как розничные кооперативы, за исключением того, что они предоставляют страховые услуги вместо потребительских товаров.Страхователи составляют членский состав и избирают совет директоров. Страховые кооперативы действуют путем объединения и инвестирования страховых взносов, уплачиваемых членами. Полученные доходы затем используются для снижения затрат на страхование. Поскольку страхователи также являются собственниками, любая прибыль возвращается потребителям в качестве дивидендов. Страховые кооперативы могут предлагать более низкие страховые ставки и больший контроль для членов.

Розничные кооперативы

Розничные кооперативы продают потребительские товары как членам, так и нечленам.Тем не менее, участники получают скидки или возмещение за патронат, либо и то, и другое. Возврат за патронаж - это процент от общей суммы денег, потраченной участником на покупки за определенный период времени. Эти возмещения происходят из доходов кооперативов. Розничные кооперативы также предлагают контроль. Поскольку члены избирают представителей в совет директоров и могут участвовать в общих собраниях членов, потребители контролируют деятельность и политику кооператива.

Студенческие кооперативы

Студенческие кооперативы создаются и управляются студентами для удовлетворения конкретных потребностей.Жилищные и продовольственные кооперативы - самые распространенные студенческие кооперативы. К другим относятся кооперативы по уходу за детьми и книжные магазины. Студенческие кооперативы демократически работают по принципу «один член - один голос». Хотя членами являются в основном студенты, в состав совета могут входить также выпускники, должностные лица университета или другие лица, не являющиеся студентами.

Помимо снижения затрат на такие важные нужды, как жилье и питание, студенческие кооперативы предоставляют другие важные преимущества. Студенты могут участвовать в управлении своим кооперативом и приобретать ценные деловые и организационные навыки.В кооперативном жилье студенты могут получить ценный опыт, живя с людьми из разных культурных и социальных слоев.

-верх-

Коммунальные кооперативы

Коммунальные кооперативы предоставляют своим членам коммунальные услуги, такие как услуги связи, электричество и воду. Кооперативы кабельного телевидения устроены очень похоже на кооперативы коммунальных предприятий. Члены разделяют затраты на запуск и капитализацию. В свою очередь, они получают выгоду от более низких ставок, которые возникают, когда пользователи также являются владельцами.Телефонные кооперативы также играют важную роль в сельских районах, обслуживая более миллиона членов по всей стране.

Рабочие кооперативы

Рабочий кооператив - это бизнес, принадлежащий рабочим. Кооперативная форма организации позволяет обычным людям объединять свою энергию, капитал и навыки для получения стабильной работы и дохода, участвовать в праве собственности и управлении своим бизнесом, а также делиться прибылью, полученной от своих инвестиций и труда.

Исторически рабочие кооперативы возникли в 1790 году в США.С. и 1760-е гг. В Англии. Их можно найти по всему миру. Кооперативная форма организации может применяться в любой сфере бизнеса, включая производство, услуги, судостроение, продукты питания, рестораны, компьютерное программное обеспечение, машиностроение, лесовосстановление, строительство и многие другие отрасли.

Рабочие кооперативы уникальны как как кооперативы, так и как предприятия. Сотрудники напрямую участвуют в принятии решений, которые влияют на них на рабочем месте, а также в решениях, определяющих рост и успех бизнеса.Рабочие кооперативы предоставляют рабочим-членам занятость и доход наряду с владением и контролем над предприятием. Благодаря своей собственности и контролю рабочие-члены получают справедливую долю прибыли и контроль над тем, как их работа организована, выполняется и управляется.

Рабочие кооперативы применяют особые принципы рабочих кооперативов, которые определяют, что рабочие-члены:

  • принимают на себя все риски и выгоды от работы, владения и ведения своего кооперативного бизнеса.
  • вносят справедливый вклад в капитал своего кооператива и извлекают из него выгоду.
  • решает, как распределять чистую прибыль или чистые убытки.
  • управляет и контролирует предприятие на основе одного члена и одного голоса, путем принятия решений на основе консенсуса или другой демократической структуры.
  • работают вместе (а не являются независимыми подрядчиками) в общем бизнесе.

верхний


История сотрудничества (источник: NCBA)

1752 - Первый успешный кооператив был организован в Соединенных Штатах, когда Бенджамин Франклин основал Филадельфийский фонд страхования домов от пожара - старейший действующий кооператив в США.С.

1844 - Рочдейлское справедливое пионерское общество было создано в Рочдейле, Англия. Эти пионеры разработали набор принципов работы своего продовольственного кооператива, который способствовал их успеху и распространился на другие кооперативы по всему миру. Успешное создание кооператива в Рочдейле знаменует начало современной кооперативной эры.

1865 - Мичиган принял то, что считается первым законом, признающим кооперативный метод покупки и продажи.

1895 - Создан Международный кооперативный альянс (ICA). Сегодня более 200 национальных кооперативных организаций, представляющих 92 страны, входят в МКА, высшую организацию всех национальных кооперативных движений. ICA направлена ​​на содействие развитию сотрудничества и торговле во всем мире и может похвастаться индивидуальным членством более 750 миллионов человек.

1916 - Образована первая национальная кооперативная ассоциация, ныне известная как Национальная кооперативная деловая ассоциация.

1922 - Конгресс принял Закон Каппера-Волстеда, позволяющий фермерам действовать сообща для сбыта своей продукции без нарушения антимонопольного законодательства.

1920-е и 30-е годы - Конгресс учредил правительственные учреждения - Администрацию сельскохозяйственных кредитов (1929 г.), Национальную администрацию кредитных союзов (1934 г.) и Администрацию электрификации сельских районов (1936 г.) - для предоставления ссуд и помощи кооперативам.

1978 - Конгресс принял Закон о Национальном потребительском кооперативном банке, учредив Национальный кооперативный банк.

-верх-


Что такое кооператив нового поколения?

см. Также:
Новый государственный устав разрешает кооперативам акционерный капитал, не являющийся членами,
Шермейн Д. Хардести.

Динн Хэкман, директор Центра сельскохозяйственных инноваций, Министерство сельского хозяйства штата Миссури.

Кооператив нового поколения (NGC) - это относительно новый тип кооператива, используемый в основном для обработки сельскохозяйственных товаров с добавленной стоимостью. Организационная форма NGC, впервые использованная в верхней части Среднего Запада в начале 1970-х годов, стала популярной в начале-середине 1990-х годов для производителей, заинтересованных в коллективном увеличении стоимости своих товаров.С тех пор модель NGC использовалась в сотнях новых кооперативов в Соединенных Штатах, но пока не получила широкого распространения в Миссури.

NGC не является конкретной юридической структурой. Скорее, термин «кооператив нового поколения» используется для описания того, как работает фирма. Он в первую очередь описывает отношения между фирмой и ее членами, а также то, как фирма финансируется. В отличие от традиционных кооперативов, в которых начальные расходы минимальны, а рост финансируется за счет нераспределенной прибыли членов, постоянный капитал для финансирования запуска NGC, а рост финансируется за счет продажи прав на поставку.Эти права на доставку представляют собой право члена доставить определенное количество товаров кооперативу. Члены извлекают выгоду пропорционально их использованию, и почти все NGC контролируются демократическим путем посредством одного участника / одного голоса.

Есть шесть основных характеристик NGC:

  1. Определенное членство. Часто НПК называют закрытыми кооперативами. Однако определение - более точный термин. Количество членов NGC зависит от предполагаемой мощности кооператива.Одной из ключевых особенностей NGC является ее способность контролировать поставки или доступ к операциям кооператива. В другие типы кооперативов члены могут входить и выходить по своему усмотрению, и кооперативы, работающие без маркетинговых контрактов со своими членами, не имеют возможности гарантировать конкретную операционную мощность в любой момент. Ограничивая членство теми членами, которые покупают право поставлять кооператив, NGC может обеспечить стабильные поставки сельскохозяйственных ресурсов, необходимых для ведения операций на максимально эффективном уровне.В NGC членство обычно не закрывается навсегда. Если кооператив, например, решит расширить производство, он может получить акции у производителей, не входящих в первоначальный состав.
  2. Права на доставку: право и обязанность доставить. Как только участники вносят свой вклад в NGC, они получают право и обязательство поставлять определенное количество товара каждый год. Это означает, что если производители приобрели право поставлять 5 000 бушелей кукурузы в год, они должны поставлять 5 000 бушелей - ни больше, ни меньше.Если они не могут доставить это количество или если товар не соответствует стандартам качества, установленным в маркетинговом соглашении, кооператив может иметь право купить товар от имени производителей и взимать плату за разницу в цене.
  3. Требуется предоплата от производителей. Увеличение стоимости сельскохозяйственных товаров может быть капиталоемким. Перед тем, как ссудить деньги на проект, банки и другие кредитные учреждения потребуют от производителей увеличить часть стоимости проекта.Часто это означает, что производители должны собрать 50 или более процентов от общей стоимости проекта. Если, например, проект оценивается в 1 миллион долларов, производителям потребуется собрать 500 000 долларов или больше. Хотя можно найти частных инвесторов для достижения необходимого уровня капитала, производители часто являются единственным источником капитала. Чтобы связать использование участников с общим требуемым капиталом проекта, общая сумма, которая должна быть привлечена, разбивается на более мелкие единицы. Эти единицы привязаны к количеству продукта, который необходимо доставить.Технико-экономическое обоснование рынка поможет определить наиболее экономически эффективный размер перерабатывающего предприятия. Как только вы узнаете, сколько товаров будет ежегодно потребоваться предприятию, вы должны определить, как распределить эту общую сумму по акциям. Например, если для завода наиболее эффективного размера требуется один миллион бушелей соевых бобов в год, вам следует разделить один миллион на определенное количество долей. Чтобы определить конкретное количество акций, вы должны установить минимальное и максимальное количество приобретаемых прав на поставку.Чтобы определить это, вам нужно уравновесить два вопроса: сколько производителей вы хотите привлечь к бизнесу и какие финансовые обязательства вам и другим производителям выгодно взять на себя.

    Пример. Предположим, что в описанном выше проекте стоимостью 1 миллион долларов производителям необходимо собрать 500 000 долларов. Если для работы завода на наиболее эффективном уровне требуется один миллион бушелей в год, вы можете разделить количество бушелей на закупку с минимальной доставкой в ​​размере 5000 бушелей и максимум 50 000 бушелей. Таким образом, кооператив может состоять как минимум из 200, так и из 20 членов.

  4. Права на поставку могут передаваться, и их стоимость может колебаться. Право поставки аналогично доле в корпоративных акциях, потому что оно представляет собой постоянный капитал фирмы. Как и в случае с долей корпоративных акций, ценность вашего права на поставку будет зависеть от прибыльности вашей фирмы. Если NGC является успешным и представляет ценность для своих участников, право доставки может возрасти в цене. Если NGC не представляет ценности для своих участников, ценность права доставки может уменьшиться.Однако, в отличие от акций публичной корпорации, право поставки имеет очень ограниченный рынок перепродажи или торговли. В соответствии с антимонопольным законодательством, законодательством о ценных бумагах, налогами и учреждениями устав NGC ограничивает передачу другим производителям и обычно требует одобрения любой передачи советом директоров.
  5. Заключено маркетинговое соглашение между участником и кооперативом. При приобретении прав на доставку члены должны подписать маркетинговый контракт, в котором излагаются обязанности членов и кооператива по отношению друг к другу в отношении доставки, качества и количества товаров производителей.Эти контракты обычно вечнозеленые, то есть они рассчитаны на определенные периоды времени (от одного до пяти лет). Они продлеваются автоматически, если одна из сторон не уведомит другую в течение периода времени, указанного в маркетинговом соглашении. В рыночном соглашении часто указываются высокие стандарты качества, необходимые для товаров членов, особенно в кооперативах, производящих товары потребительского уровня. Маркетинговое соглашение определяет конкретное качество, которое должно быть доставлено, способы измерения качества, а также права и обязанности производителя в случае несоблюдения стандарта качества.
  6. Участников и их NGC связаны тремя основными юридическими отношениями.
    1. Участники должны приобрести обыкновенные акции или другие членские права, чтобы иметь возможность голосовать при принятии всех решений, изложенных в уставе.
    2. Члены
    3. также приобретают права на доставку, которые являются одновременно правом и обязанностью осуществлять доставку. Права на поставку подтверждаются юридической документацией и обычно могут быть переданы с одобрения совета директоров.
    4. Наконец, участники должны подписать маркетинговое соглашение при покупке прав на поставку и голосующих акций.Маркетинговое соглашение определяет права и обязанности как члена, так и кооператива по отношению друг к другу в отношении доставки товаров от члена кооперативу.

В результате члены должны платить кооперативу деньги как за голосующие акции (обычно очень минимальные), так и за права доставки (сумма зависит от размера проекта, минимальных и максимальных требований к закупкам, а также конкретного количества товара, которое должно быть доставлено член).Члены также обязаны доставлять товары определенного качества и количества через заранее определенные промежутки времени в течение всего срока действия маркетингового соглашения (которое обычно, посредством вечнозеленых контрактов, является бессрочным по своей природе). Кооператив, в свою очередь, обязан уплачивать членам заранее оговоренную цену за поставленные товары (обычно формульную цену, основанную на ценах спотового рынка на указанной бирже, с добавлением или вычитанием в зависимости от качества). Кооператив также обязан возвращать членам любую прибыль по заранее определенному графику, установленному советом директоров.В зависимости от операционных потребностей в денежных средствах, срок возврата прибыли может быть незамедлительным. Из-за проблем с законодательством о ценных бумагах кооперативы не принимают активного участия в передаче прав на поставку. Кооперативу обычно требуется одобрение совета директоров до завершения любой передачи, а иногда фактической передачей прав на поставку занимается внешний брокер.

"Что такое кооператив нового поколения?" Впервые появился в Innovations , ноябрь / декабрь. 2001, информационный бюллетень Центра инноваций в сельском хозяйстве, Джефферсон, Миссури 65102

-верх-

Кооперативных банков и кредитных союзов

Кредитный союз - это кооперативный банк, которым владеют и управляют его члены, все из которых имеют счета в этом банке.Во всем мире существует более 50 000 кредитных союзов и тысячи кредитных союзов в Соединенных Штатах, владеющих активами от более 10 миллиардов долларов до менее 1 миллиона долларов. Кредитные союзы могут быть учреждены в соответствии с законодательством штата или федеральным законодательством.

В США кредитные союзы - это некоммерческие организации, которые существуют для обслуживания своих членов, а не для максимизации корпоративной прибыли. Право на членство может быть основано на проживании или работе в географическом районе, членстве или сотруднике выбранной организации (например,грамм. профессия, бизнес, профсоюз, правозащитная организация или церковь) или быть родственником существующего члена. Как и банки, кредитные союзы принимают депозиты и выдают ссуды. Но как учреждения, принадлежащие членам, кредитные союзы сосредоточены на предоставлении безопасного места для сбережений и займов по разумным ставкам. В отличие от банков, кредитные союзы возвращают своим членам избыточный доход в виде дивидендов.

Кредитные союзы могут образовывать кооперативную федерацию (например, лигу кредитных союзов, центральный кредитный союз или корпоративный кредитный союз) для поддержки, лоббирования, предоставления финансовых услуг и ведения коммерческих предприятий, таких как сети банкоматов и обработка кредитных карт.

Golden1 Credit Union со штаб-квартирой в Калифорнии, является одним из крупнейших кредитных союзов в стране и зарегистрирован на уровне штата.

Общественный кредитный союз Санта-Крус в Калифорнии - это кредитный союз с несколькими офисами в округе Санта-Крус.

Общественный кредитный союз Нортвудс расположен в Висконсине. Постановление

Columbia Credit Union находится в Вашингтоне. Постановление

Кредитный союз Университета Айовы.Постановление

BECU со штаб-квартирой в Вашингтоне является одним из крупнейших кредитных союзов в стране и зарегистрирован на уровне штата. Постановление

Alliant Credit Union со штаб-квартирой в Иллинойсе - один из крупнейших кредитных союзов в стране, учрежденный государством.

Кредитный союз государственных служащих со штаб-квартирой в Северной Каролине - один из крупнейших кредитных союзов в стране, учрежденный государством.

Устав Кооперативного банка (Великобритания)

Национальная администрация кредитных союзов связывает с нормативными актами и правовыми ресурсами, включая управление и подзаконные акты

Vancity - один из многих крупных кредитных союзов в Канаде.

Руководства и образцы юридических документов Всемирного совета кредитных союзов, включая подзаконные акты

Федерация потребительской кооперации: Европейская ассоциация кооперативных банков. Ссылка на список европейских потребительских кооперативных банков-членов. Устав

MyCreditUnion.gov ссылается на инструмент поиска для поиска местных кредитных союзов.

Национальная администрация кредитных союзов ссылается на инструмент поиска, чтобы найти кредитный союз по определенным параметрам, таким как местоположение, федеральный или штатный статус и поле членства (связь ассоциации).

Прочие ресурсы по кредитным союзам

MyCreditUnion.gov

Национальная администрация кредитных союзов

Национальная ассоциация государственных кредитных союзов

Национальная ассоциация кредитных союзов (кооперативная федерация)

Всемирный совет кредитных союзов

Ассоциация Азиатской конфедерации кредитных союзов

Материал на этой странице был составлен Джилл Джейкобс, юристом, волонтером SELC и научным сотрудником по вопросам устойчивой экономики.

(посетили 112 раз, сегодня 4 раза)

От солидарности к грабежу: кредитные кооперативы в Чехословакии

1Кооперативы следует рассматривать как особые организации, нацеленные на удовлетворение экономических, социальных и культурных потребностей и потребностей своих членов. Кооперативное движение можно представить как традиционное практическое применение идей солидарности, основанных на этических принципах. В 1995 году Международный кооперативный альянс (ICA) утвердил следующие согласованные на международном уровне принципы кооперации: добровольное и открытое членство, демократический контроль, экономическое участие, автономия и суверенитет, образование и обучение своих членов и общественности, сотрудничество между кооперативами и ответственность. для состояния общества.Кооперативы должны стремиться к устойчивому развитию общества. Старые традиции кооперативов также основаны на этических ценностях, таких как честность, открытость, социальная ответственность и забота о других. Этический аспект кооперативных идей был хорошо подчеркнут выдающимся французским теоретиком кооперативного движения Шарлем Жидом (1847-1932), который сформулировал двенадцать принципов (добродетелей), с помощью которых кооперативное движение должно было обогатить человечество.

2К сожалению, практика некоторых обновленных кооперативов в посткоммунистических странах, переживающих текущий процесс трансформации, отличается от теории.Такое развитие событий коснулось вновь созданных чешских кредитных кооперативов. Цель данной статьи - взглянуть на их текущие этические проблемы.

3Кредитные кооперативы нельзя отделить от контекста общего кооперативного движения и от его истории. Кроме того, развитие финансовых кооперативов на территории Чехии также следует рассматривать в более широком контексте одновременного аналогичного развития, особенно в соседних Австрии и Германии. Удивительно, но в 1845 году - всего через год после основания исторического первого кооператива в Рочдейле в Англии - первым кооперативом на европейском континенте был кредитный кооператив, созданный Самуэлем Юркови? в Соботиште? на территории современной Словакии (тогда часть Венгрии).

4 В истории кооперативного движения кредитные кооперативы в Центральной Европе были одними из самых успешных и уважаемых финансовых институтов, предлагая услуги в самых отдаленных местах, обладая прекрасным знанием местных условий и значительным социальным влиянием и моральным влиянием. В Европе они получили распространение со второй половины XIX века. Следует упомянуть имена как минимум двух пионеров кредитных кооперативов: Фридриха Вильгельма Райффайзена и Франца Германа Шульце-Делич.Ассоциации взаимных займов были особенно важной частью всей кооперативной системы. Они собирали сбережения у фермеров и других менее обеспеченных слоев населения и предоставляли ссуды на более простых условиях, чем банки или местные ростовщики. Их роль была не только экономической, но также социальной и культурной.

5 Можно привести множество примеров, включая кампеличек в Богемии, названных в честь их первооткрывателя Ф. К. Кампелика (1805 - 1872). Эти кооперативы применяли принципы, введенные Райффайзеном.Их роль заключалась в предоставлении ссуд более бедным слоям населения, особенно в сельской местности, на интересных условиях (низкие процентные ставки и т. Д.) И в сборе сбережений. Но их роль была не только экономической. Kampelichkas также поощрял и финансово поддерживал строительство новых школ, спортивных центров и библиотек, а также организацию различных культурных и образовательных мероприятий. Они характеризовались высоким уровнем уважения и моральной репутации, охватывая все типичные черты этического поведения: честность, справедливость, честная игра, участие в общем процветании, правдивость, честность, надежность, упорядоченность, доверие и, что наиболее важно, солидарность между людьми. члены кооператива.В чешских городах преобладали кооперативные сберегательные банки, основанные на принципах Шульце-Делич, а также частные банки. Многие из этих сберегательных организаций были ориентированы на конкретных клиентов (мелкие и средние предприниматели, общественные ссуды, бывшие члены чехословацких легионов времен Первой мировой войны и т. Д.).

6 Самым популярным типом кооперативов в Чехословакии до Второй мировой войны (Второй мировой войны) были сельскохозяйственные кредитные кооперативы. Во время Второй мировой войны традиция была прервана немецко-нацистской оккупацией.Деятельность кооперативов была подчинена нацистскому контролю. После войны кооперативы в целом вернулись к довоенным условиям в связи с восстановлением национальной экономики. Этот период длился всего два года. Коммунистический государственный переворот в феврале 1948 года положил начало процессу перехода от капитализма к социализму. Частный сектор был национализирован, и существенные изменения коснулись и кооперативного движения. Многие типы кооперативов были ликвидированы, а в оставшиеся кооперативы пришлось включать мелких частных производителей, фермеров и торговцев.Этот процесс был известен как социализация.

7 Необходимо принять во внимание, что при коммунистической системе весь кооперативный сектор был подчинен системе централизованного планового хозяйства и разграничению задач между кооперативами и государственным сектором. Вся экономическая деятельность находилась под сильным политическим контролем правящей коммунистической партии. В отличие от других социалистических стран, в то время в Чехословакии были допущены только четыре типа кооперативов: сельскохозяйственные, потребительские, производственные и жилищные кооперативы.Что касается кредитных кооперативов, то их деятельность была прекращена, а их сеть была включена в государственные сберегательные кассы.

8После «бархатной революции» в ноябре 1989 г. начался процесс трансформации, в результате которого предыдущая плановая экономика была заменена рыночной экономикой. Помимо чисто экономических вопросов, произошли глубокие изменения в политической и социальной структуре. Процесс трансформации происходил как в государственном, так и в кооперативном секторах ранее национальной экономической системы.Общие тенденции, наблюдаемые во всех посткоммунистических странах Центральной и Восточной Европы, не стерли различия между национальными траекториями разных стран.

9 Быстрая крупномасштабная приватизация с ваучерным (купонным) элементом, играющим значительную роль, коснулась только государственных предприятий. Существующие кооперативы должны были быть изменены в соответствии с новым законом о трансформационных кооперативах, в то время как их деятельность должна была быть подчинена новому коммерческому закону. В соответствии с этими законами кооперативы в Чешской Республике следует рассматривать как предпринимательские образования, основанные на частной собственности их членов.Вся их деятельность должна соответствовать международно признанным принципам демократического сотрудничества. Новый коммерческий закон предоставил чешским кооперативам такое же положение и такие же операционные возможности, как и другим хозяйственным организациям на национальной экономической арене.

10 Процесс трансформации кооперативного движения, пережившего социалистический период, имел свои этические проблемы и дилеммы. Эти проблемы можно описать как недооценку солидарности, предпочтение особым интересам небольших групп членов, попытки максимизировать прибыль без учета социальной ответственности, манипулирование мнением членов, игнорирование проблем образования в новом социальном климате и т. Д.

11 Когда после 1989 года произошли новые политические и экономические изменения в Чешской Республике, была предпринята попытка восстановить традиционное полезное и успешное движение кредитных кооперативов (полностью ликвидировано после 1948 года). Потребность в повторном введении кредитных кооперативов в финансовую систему страны была высказана вскоре после изменений, но первоначальное законодательство не принимало во внимание кредитные кооперативы. Выявлены различные плюсы и минусы восстановления кредитных кооперативов наряду с существующими банковскими учреждениями; Основное возражение исходило от частных банков и их страха перед потенциальной конкуренцией.Инициативная группа была создана только после визита представителей Всемирного совета кредитных союзов в Чешскую Республику и их встречи с представителями чешского кооперативного движения и банковского комитета чешского парламента в 1993 году. В эту группу входили представители всех политических партий, и ее целью было продвижение соответствующего законодательства для кредитных кооперативов. Возрождение сети kampelichkas наряду с существующими банковскими учреждениями стало возможным благодаря Закону о кредитно-сберегательных кооперативах № 87/1995 Coll.(действует с 1 января 1996 г.).
Целью данной статьи не является подробное описание Закона, но следует упомянуть некоторые из его основных положений, чтобы понять проблемы, которые возникли позже. Закон № 87/1996 был связан с предыдущим Коммерческим законом, раздел II которого о кооперативах был одобрен в качестве компромисса.

12 Согласно новому закону, для любого нового кредитного кооператива необходимо минимум 30 членов-учредителей с минимальным капиталом в 100000 тыс.? (Чешские кроны).Помимо других функций, кредитные кооперативы были уполномочены принимать сбережения от отдельных членов и от юридических лиц и предоставлять ссуды. Кредитные кооперативы должны были создать демократические органы для своего управления, включая административную комиссию, а также специальную комиссию по предоставлению ссуд. Контрольная роль государства была основана на создании специального органа по надзору за кооперативными кредитными банками. Также был создан специальный фонд гарантирования сбережений.В законе имелись различные лазейки, которые позволяли кредитным кооперативам создавать собственные дочерние компании или другие предприятия для предпринимательской деятельности. Фактически, довольно быстро это стало одной из основных причин краха многих кредитных кооперативов.

13В начале 1996 года был создан Союз чешских и моравских кредитных кооперативов как добровольная организация, основанная на интересах, без какой-либо формальной связи с высшим чешским кооперативным органом (DACR = Кооперативная ассоциация Чешской Республики).Официальное название Союза менялось несколько раз; его цель заключалась в лоббировании и защите интересов кредитно-сберегательных кооперативов.

14 1 января 1997 года в соответствии с законом государство создало специальный орган по надзору за кооперативными кредитными банками. Его миссия заключалась в повышении доверия к кооперативной банковской деятельности среди населения и предотвращении банкротства кредитных кооперативов.

15 Одновременно был создан Фонд поддержки и развития кредитно-сберегательной кооперации.Его задачей было подготовить систему образования, установить контакты за рубежом и подготовить конкретные материалы для самих кооперативов.

16 Фонд был распущен в конце 1998 года в результате разногласий с вышеупомянутым Союзом. Причина разногласий заключалась в различных вопросах, касающихся понимания кредитных кооперативов в Чешской Республике, их концепции и будущего. Первоначальные недоразумения оказали печальное влияние на дальнейшее развитие и окончательный крах многих кредитных кооперативов.

17В соответствии с Законом № 87/1995 Coll . произошел быстрый рост кампеличка кредитных кооперативов, как с точки зрения количества, так и количества членов. Многие люди - особенно в сельской местности - вошли в них благодаря изображению кампеличек до Второй мировой войны, полагая, что их режим работы будет очень похож.

18К сожалению, в процессе возрождения чешского кредитного кооперативного движения произошли новые искажения, и идеи кооперации использовались не по назначению в личных целях и целях.

19 Основополагающие принципы сотрудничества, такие как взаимная солидарность членов, демократическое управление и контроль, полностью игнорировались и нарушались.

20 Крайне негативный опыт некоторых кредитных кооперативов вызвал волну недоверия к движению кредитных кооперативов в целом, особенно после 1999 года. от мелких вкладчиков) были либо под угрозой исчезновения, либо даже полностью потеряны после проходки туннелей , вызванной безответственным или преступным управлением.

22Это произошло из-за отсутствия ноу-хау в банковских операциях или из-за нарушения соответствующего закона и уставов кооперативов. Кроме того, управление со стороны как членов, так и высших кооперативных и государственных органов было неудовлетворительным. Оказалось, что члены не были знакомы с существующими законами и своими правами и обязанностями.

23Многие люди вступили в новые кредитные кооперативы просто с мечтой заработать высокие проценты на свои сбережения. Наивно доверяя, они ожидали высокого уровня банковской этики довоенного периода.Это доверие пошатнулось.

24 Несмотря на непосредственное вмешательство полиции и государственных органов юстиции, многие сотрудники понесли значительные финансовые потери, и за очень короткий промежуток времени население потеряло всякое доверие к новым кампеличкам, как это показано в Таблице 1 и например, резкое снижение только в 2001 году.

25Конечно, не все кампелички утратили свой первоначальный имидж и доверие клиентов. Это можно показать, сравнив два разных кредитных кооператива, один из которых успешен, а другой находится в состоянии коллапса.Успешный кредитный кооператив работал на относительно небольшой территории, в приятной обстановке. И официальные представители, и клиенты знают друг друга, предоставляют ссуды на краткосрочные инвестиции и соблюдают все классические правила солидарности. С другой стороны, разваливающийся кредитный кооператив действовал по всему штату. Его учредители не знали членов; они просили своих агентов привлечь новых членов, пообещав им высокие процентные ставки. Отдельные члены вообще не знали своих представителей, они верили только в явно роскошный аспект многих новых национальных отделений, не зная о долгосрочных кредитах, предоставляемых для сомнительных инвестиций.К их большому удивлению, кредитный кооператив обанкротился.

26 Несмотря на первоначальный энтузиазм, кредитные кооперативы в целом не добились успеха, и многие из них обанкротились. В этом контексте новые изменения в соответствующие законы были приняты парламентом в виде Закона № № 100/2000 Coll . Новый закон ужесточил нормы предыдущего закона. Он расширил полномочия и ответственность выборных органов кредитных кооперативов, повысил роль органов государственного надзора и, что наиболее важно, запретил создание дочерних компаний и участие в предпринимательской деятельности.
Текущие проблемы, с которыми сталкивается движение чешских кредитных кооперативов, следует рассматривать и решать не только как чисто проблемы закона и правосудия, но также как вопросы принципов кооперации и деловой этики.

27 Стоит напомнить об основных принципах, применявшихся при создании оригинальных кампеличек : региональный лимит (обычно только одно село, муниципалитет или приходский район), добровольное участие представителей (за работу платили только бухгалтерам и кассирам), основанная на солидарности неограниченная ответственность всей личной собственности, низкие процентные ставки для всех членов, предоставленные краткосрочные ссуды, запрет на использование переводных векселей для получения кредитов, использование прибыли в резервные фонды, а также частично в общественно полезных целях, а также моральные влияние кооперативов.

28 Как и в случае с большинством негативных переживаний, можно найти положительное решение. Что порекомендовать как выход? Прежде всего, необходимо поддерживать действующие законы и принципы сотрудничества, контролировать управленческую деятельность на любом уровне и обеспечивать эффективность контролирующих государственных органов. Руководство любого кооператива должно быть полностью и профессионально подготовлено к специальной работе, выполняемой в кооперативах, и необходимо активное участие всех членов.К кредитным кооперативам следует применять те же этические банковские принципы, что и ко всему банковскому сектору: доверие и прозрачность, справедливость, моральная ответственность, профессионализм и компетентность, обслуживание клиентов, осторожность, законность и превосходство в работе (стремление к достижению оптимального качества услуг. ).

29 Этику следует рассматривать как неотъемлемую часть экономики, а также как предварительное условие как экономической, так и политической стабильности демократического общества.

30 Существующие чешские кредитные кооперативы, как и все другие кооперативы, должны придерживаться всех обычных этических банковских принципов, а также других этических стандартов и мер, используемых в экономической жизни.Им также следует попытаться пойти по стопам старых традиций и использовать очень положительный опыт чешских кооперативов прошлого. Негативный опыт, связанный с возрождением модели kampelichkas , может служить предупреждением и напоминанием для любого будущего развития сотрудничества. Кредитные кооперативы должны создаваться реальными членами для собственных нужд.

31Новые возможности для дальнейшего развития чешских кредитных кооперативов, как мы надеемся, только что открылись с недавним вступлением Чешской Республики в Европейский Союз (ЕС) 1 мая 2004 года.Можно ожидать, что чешское кооперативное движение будет иметь более тесные и интенсивные контакты с европейскими странами, где развитие кооперативного движения никогда не прерывалось и не нарушалось тоталитарным режимом . Тем не менее, законодательство ЕС, требующее увеличения базового капитала для всех кредитных кооперативов, потребует реструктуризации нескольких все еще существующих небольших чешских кредитных кооперативов, которые доказали свою верность первоначальным идеям, основанным на солидарности, и принципам кооперации и смогли преодолеть кризис обновленных система кампеличкас .К сожалению, к моему глубокому сожалению, эти требования ЕС, не учитывающие исторические корни и развитие, могут привести к ликвидации малых кредитных кооперативов или их слиянию с крупными. Это оставляет вопрос о будущем чешских кредитных кооперативов и их роли на финансовом рынке.
Давайте верить, что в Европе завтрашнего дня истинная концепция солидарности будет служить одной из приоритетных ценностей для кредитных кооперативов, а также для кооперативного движения в целом.

Семь принципов сотрудничества | OTIS Federal Credit Union


Кредитные союзы представляют собой финансовые кооперативы и, как и кооперативы во всем мире, обычно действуют в соответствии с теми же семью основными принципами и ценностями, принятыми в 1995 году Международным кооперативным альянсом. Кооперативы уходят своими корнями в первый современный кооператив, основанный в Рочдейле, Англия, в 1844 году.

Семь принципов сотрудничества - это набор фундаментальных ценностей и философии, которые руководят кредитными союзами и кооперативами в вопросах равенства, справедливости и взаимопомощи.

Сегодня более 1 миллиарда человек являются членами кооперативов или кооперативов. Вы найдете кооперативы, вовлеченные в самые разные предприятия, от продуктовых до хозяйственных магазинов и такси; и хотя их бизнесы различаются, их общая цель - приверженность обществу и улучшение жизни их членов.

Несмотря на то, что они были обновлены по сравнению с их первоначальной формой, многие кредитные союзы, включая OTIS, используют Семь принципов сотрудничества как часть своей миссии по обслуживанию своих членов.


Семь принципов сотрудничества для кредитных союзов

  1. Добровольное членство: Кредитные союзы - это добровольные кооперативные организации, предлагающие услуги людям, желающим принять на себя ответственность и преимущества членства, без гендерной, социальной, расовой, политической или религиозной дискриминации. Многие кооперативы, такие как кредитные союзы, действуют. как некоммерческие организации с добровольным советом директоров. В случае кредитных союзов члены выбираются из определенных областей членства.
  2. Демократический контроль членов: Кооперативы - это демократические организации, принадлежащие и контролируемые их членами, один член - один голос, с равными возможностями для участия в разработке политики и принятии решений.
  3. Участие участников в экономической деятельности: Участников являются собственниками. Таким образом, они вносят вклад в капитал кооператива и демократически контролируют его. Это выгодно членам пропорционально сделкам с кооперативом, а не вложенному капиталу.Для кредитных союзов, которые обычно предлагают более выгодные ставки, сборы и услуги, чем коммерческие финансовые учреждения, члены признают выгоды пропорционально размеру их финансовых операций и общему использованию.
  4. Автономия и независимость: Кооперативы - это автономные организации самопомощи, контролируемые их членами. Если кооператив заключает соглашения с другими организациями или привлекает капитал из внешних источников, это делается на условиях, обеспечивающих демократический контроль со стороны члена и поддерживающих автономию кооператива.
  5. Образование, обучение и информация: Кооперативы предоставляют образование и обучение для членов, выборных представителей, менеджеров и сотрудников, чтобы они могли вносить эффективный вклад в развитие кооператива. Кредитные союзы придают особое значение возможностям получения образования для своих директоров-добровольцев и финансов образование для их членов и общественности, особенно молодежи страны. Кредитные союзы также признают важность обеспечения информированности широкой общественности и политиков о характере, структуре и преимуществах кооперативов.
  6. Сотрудничество между кооперативами: Кооперативы наиболее эффективно служат своим членам и укрепляют кооперативное движение, работая вместе через местные, государственные, региональные, национальные и международные структуры.
  7. Забота об обществе: Сосредоточивая внимание на потребностях членов, кооперативы работают на устойчивое развитие сообществ, в том числе людей со скромным достатком, посредством политики, разработанной и принятой членами.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *