9. Понятие и виды кредитных организаций.

И

10. Небанковские Кредитные организации: понятие и виды. Понятие и признаки кредитной организации

Кредитной организациейпризнается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Существует две разновидности кредитных организаций:

1) банковские кредитные организации (банки) – кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2) небанковские кредитные организации – кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Основными признаками кредитной организацииявляются следующие:

1) кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли;

2) кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3) кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4) право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5) кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т. е. государственной, частной и иных форм собственности;

6) кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Кредитная организация, помимо банковских операций,вправе осуществлять следующие сделки

:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

8) иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

кредитная организация — это… Что такое кредитная организация?

в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные банковские операции. К.о. подлежат государственной регистрации в ЦБ РФ.

* * *

(англ. credit organization) — по законодательству РФ о банковской деятельности юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБР имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности»**. К.о. образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В зависимости от правового положения соответствующих организаций, в РФ различаются следующие виды К.о.: а) банк, б) небанковская кредитная организация, в) иностранный банк, т.е. банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Правовое регулирование деятельности К.о. осуществляется Конституцией РФ*, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», др. федеральными законами, нормативными актами ЦБР.

К.о. имеет устав, утверждаемый в порядке, предусмотренном федеральными законами, который должен содержать: а) фирменное (полное официальное) наименование, а также все др. наименования, установленные ФЗ «О банках и банковской деятельности»**; б) указание на организационно-правовую форму; в) сведения о месте нахождения (почтовом адресе) органов управления и обособленных подразделений; г) перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»**; д) сведения о размере уставного капитала; е) сведения о системе органов управления, в т.ч. исполнительных, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и их полномочиях; ж) иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц этой организационно-правовой формы. К.о. обязана регистрировать в ЦБР все изменения и дополнения, вносимые в устав. ЦБР в месячный срок со дня подачи всех надлежаще оформленных документов принимает решение о регистрации изменений и дополнений в уставе К.о.

Уставный капитал К.о. составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. ЦБР устанавливает предельный размер неденежной части в уставном капитале и минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемых К.о. Норматив минимального размера уставного капитала может устанавливаться в зависимости от вида К.о. Для формирования уставного капитала К.о. не могут быть использованы привлеченные денежные средства.

К.о. могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач К.о. Союзам и ассоциациям К.о. запрещается осуществление банковских операций. Такие союзы и ассоциации создаются и регистрируются в порядке, установленном законодательством РФ для некоммерческих организаций. Союзы и ассоциации К.о. уведомляют ЦБР о своем создании в месячный срок после регистрации.

Группы К.о. не являются некоммерческими организациями. Они образуются для решения совместных задач (совместного осуществления банковских операций) путем заключения соответствующего договора между двумя или несколькими К.о.

Холдинги образуются путем получения К.о., именуемой основной, в силу преобладающего участия в уставном ‘капитале одной или нескольких К.о. либо в соответствии с заключенным с одной или несколькими К.о. договором возможности определять решения, принимаемые указанными К.о.

Все К.о. подлежат гос-ной регистрации в ЦБР, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. За регистрацию К.о. взимается сбор в размере, определяемом ЦБР, но не более 1% от объявленного уставного капитала К.о. Сбор поступает в доход федерального бюджета.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается ЦБР после гос-ной регистрации К.о., и с момента получения лицензии К.о. приобретает право осуществления банковских операций. См. также Реструктуризация кредитной организации.

Большой юридический словарь. Академик.ру. 2010.

Что такое кредитная организация

Автор Алина Слободянюк На чтение 5 мин. Опубликовано

Банковская система РФ организована в виде двух уровней. Верхний — это Центробанк РФ, он же выполняет функции и задачи регулятора, а на втором уровне расположились самые разнообразные финансово-кредитные организации. Кредитная организация — это юридическое лицо, которое осуществляет определенные виды деятельности с целью получения дохода, на что имеет лицензию Центробанка РФ. Функционирование таких организаций регламентируется ФЗ «О банках и банковской деятельности» (действует редакция с изменениями от 14.12.2015).

Разновидности КО

Оформление кредитаВ РФ существуют 3 основных вида кредитных организаций.

Банк – юрлицо, которое имеет право проводить такие операции:

  • привлекать деньги юридических и физлиц на депозиты;
  • использовать деньги клиентов от своего имени на условиях платности, возвратности, срочности;
  • открывать и сопровождать банковские счета населения и фирм, предприятий.

Небанковская кредитная организация – по содержанию предоставляемых услуг может быть двух видов:

  • первые имеют право только открывать и осуществлять операции со счетами предприятий, компаний, проводить инкассацию и предоставлять услуги по РКО, перечислять деньги без открытия банковских счетов;
  • вторые имеют право совершать отдельные операции, которые разрешены им лицензией Центробанка РФ.

Третья разновидность — иностранные банки: принадлежат другому государству и осуществляют деятельность на территории РФ.

Другие виды организаций

Банковским законодательством РФ предусмотрено существование еще и таких юридических лиц:

  • союзы и ассоциации – их целью не является получение дохода. Создаются для защиты финансовых интересов своих членов, согласования их деятельности, развития международных отношений и связей, усовершенствования научных и информационных разработок. Не имеют права проводить банковские операции. Союзы или ассоциации должны уведомить Центробанк о своем создании в течение месяца с момента регистрации.
  • группа кредитных организаций – создаются с целью совместной деятельности в банковской сфере. Все свои действия совершают на основании заключенного между ними договора о сотрудничестве. Банковская группа не является отдельным юрлицом, это просто объединение банков, где одно финансовое учреждение оказывает прямое или косвенное (через третьих лиц) влияние на другие. Примером банковской группы является международная финансовая группа ВТБ (состоит из ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка, а также представительств в других странах СНГ и Европы). В соответствии с законом, главное финансовое учреждение группы должно уведомить Центробанк о ее создании.
  • Объединение активов и капиталабанковские холдинги – это объединение юридических лиц, одно из которых является кредитной организацией. Причем то юрлицо, которое не задействовано в финансово-кредитной сфере, может оказывать прямое или косвенное влияние на решение и деятельность кредитной организации. Пример банковского холдинга – Национальный банк «Траст»: он состоит из управляющей компании «Траст» и главной организации – TIB Холдингз Лимитед.

Основной целью создания групп и холдингов является объединение активов и капитала нескольких юридических лиц, что в результате расширяет перечень услуг, количество клиентов и географические сферы влияния.

Также стоит отметить, что основная масса КО в России — около 95% — представлена исключительно банками.

Перечень операций

Итак, что такое кредитная организация, мы уже разобрались. Теперь нужно рассмотреть, какие операции, согласно российского законодательства, им можно осуществлять:

  • привлечение свободных денег от предприятий и населения на депозиты, а также на счета до востребования;
  • использование денег физических и юридических лиц от своего имени с обязательным возращением и за конкретную плату;
  • открытие и сопровождение счетов как граждан, так и предприятий, организаций, компаний;
  • совершение переводов со счетов клиентов в соответствии с их поручениями;
  • инкассация денег, векселей, других платежных документов;
  • расчетно-кассовое обслуживание;
  • валютно-обменные и другие валютные операции;
  • операции по привлечению на депозиты драгоценных металлов;
  • предоставление банковских гарантий;
  • денежные переводы без открытия счета.

Кроме вышеуказанных чисто банковских операций, КО могут осуществлять еще такие сделки:

  • Небанковская организация по выдаче кредитовпредоставлять поручительство за третьих лиц о выполнении ими денежных обязательств;
  • совершать доверительное управление;
  • проводить сделки с драгоценными камнями и металлами;
  • выкупать права требования у третьих лиц;
  • предоставлять в аренду сейфы и банковские ячейки;
  • лизинговые операции;
  • предоставлять консультационные, а также информационные услуги;
  • любые другие операции, которые не противоречат действующему законодательству.

Организационно-правовые формы

КО могут функционировать на территории России в качестве:

  1. Обществ с ограниченной ответственностью – это юридическое лицо, которое было создано одним или несколькими лицами (гражданами или предприятиями). Размер и доли их в уставном капитале указаны в соответствующих учредительных документах. Основатели этого общества несут ответственность за его обязательства только размерами своих взносов в его капитале.
  2. Обществ с дополнительной ответственностью – такие практически отсутствуют в России. Это связано с особенностью учета ответственности его учредителей за обязательства юрлица. Так, если активов общества недостаточно для погашения долгов, то остаток задолженности обязаны выплатить именно его учредители.
  3. Акционерных обществ – это организация, чей уставной капитал разделен на акции. Все участники общества несут риски и ответственность за деятельность организации только в пределах принадлежащих им акций. АО бывают двух видов:
  • закрытые – эмиссия акций осуществляется среди узкого круга лиц;
  • открытые – акции могут свободно реализовываться.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ это что такое КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ: определение — Право.НЭС

Кредитная организация

это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законом. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации и образуются на основе любой форме собственности как хозяйственные общества.

Оцените определение:

Источник: Административно-процессуальное право. Словарь терминов и понятий

Кредитная организация

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Закон РСФСР от 02.12.90 N 395-I, ст.1; Федеральный закон от 03.02.96 N

17-ФЗ, ст.1

Оцените определение:

Источник: Словарь юридических понятий

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные банковские операции. К. о. подлежат государственной регистрации в ЦБ РФ.

Оцените определение:

Источник: Большой юридический словарь

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ имеет право осуществлять банковские операции. К.о. образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. К.о. подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр банковских операций, и небанковские кредитные организации, имеющие право на отдельные банковские операции. ЦБ осуществляет их государственную регистрацию и ведет Книгу государственной регистрации. К.о. вправе производить банковские операции с момента получения лицензии ЦБ.

Оцените определение:

Источник: Энциклопедия юриста

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным выше Федеральным законом. К.о. образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. К.о. подразделяются на банки, осуществляющие весь спектр банковских операций, и небанковские К.о., имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских К.о. устанавливаются Банком России.

К.о. подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию К.о. и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. К.о. получают право осуществления банковских операц

Небанковская кредитная организация — это… Что такое Небанковская кредитная организация?


Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.[1]

Особенности:

  • НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов.
  • Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет.
  • НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т.д.

Виды небанковских кредитных организаций:

  • Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
  • Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;
  • Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Лицензии:

  • Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций
  • Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

НКО могут не иметь кредитной лицензии (а только расчетную).

См. также

Примечания

Ссылки




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о