Содержание

Что такое кобрендовая карта - в чём преимущества?

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Россияне давно привыкли к «пластику», в большинстве случаев перестали путать дебетовые и кредитные карты. Но такой инструмент, как кобрендовая карта, до сих пор вызывает недоумение. Между тем кобрендовые предложения банков имеют много плюсов и выгод. Кредиты.ру разъясняют, как ими воспользоваться.

Кобрендовая карта — особый банковский продукт, выпущенный совместно с компанией-партнером. Используя эту карту, клиент банка может при определенных условиях получить значительные скидки и бонусы по оплате товаров и услуг.

Целью кобрендинга для банка и его партнеров является одновременное повышение лояльности клиентов. Иными словами, что хорошо для кредитной организации, хорошо и для компании, «поделившейся» своим брендом, и наоборот.

В настоящее время существуют четыре основных типа кобрендинговых карт:

Банк+авиакомпания, Банк + сетевой магазин, Банк + ТЭК (иначе говоря, сеть бензоколонок), Банк + оператор мобильной связи.

В России наиболее популярны карты первого и четвертого типа, то есть, совместные с авиакомпаниями и сотовыми операторами. Впрочем, карты, дающие скидки в торговых сетях, тоже уверенно «набирают вес». В программах кобрендинга участвуют такие известные банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, Райффайзен-банк, Сити-банк, Промсвязьбанк и другие. Они выпускают как дебетовые, так и кредитные карты, предусматривающие различные бонусы и накопительные программы для клиентов. На другой стороне – крупные авиакомпании («Аэрофлот», «Трансаэро», «Уральские авиалинии», S7 и другие), а также основные игроки рынка сотовой связи, крупные торговые сети.

Финансовая суть кобрендинга заключается в следующем: пользуясь картой, вы одновременно накапливаете бонусные баллы («мили» в случае с авиакомпаниями), которые затем обмениваете на товары или услуги. В зависимости от количества баллов, покупка может быть для вас льготной (с большой скидкой) или полностью бесплатной.

Правда, чтобы получить действительно весомые бонусы, покупки необходимо делать часто, и тратить при этом немало. Естественно, для банка это только выгодно, но если речь идет о кредитной карте, планировать свои расходы нужно особенно тщательно.

В то же время, подавая заявление на кредитную карту, вы можете сразу оговорить, что хотели бы стать участником кобрендинговой программы. Само собой, что при оформлении карты вас должны тщательно проконсультировать, объяснить все особенности программы, условия получения бонусов и различные нюансы.

И последнее: поскольку банки сами заинтересованы в кобрендинге, клиентам, проявляющим интерес к подобному типу карт, могут быть предложены более привлекательные процентные ставки.

Что такое кобрендинговые карты и какая от них польза? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Так называемые кобрендинговые карты сегодня достаточно популярны. Название происходит от английского термина cobranding (или co-branding), что переводится как «объединение брендов», т. е. торговых марок. Эти карты аккумулируют совокупные предложения банка и организации-партнёра (или группы таких партнёров) с разного рода скидками, начислением баллов, возвратом средств и другими предложениями для клиентов. От этого они более выгодны для пользователей по сравнению с отдельными продуктами банка и программами лояльности компаний.

Кобрендинг активно используют: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Открытие», «Ситибанк», «Райффайзен-банк» и др. Их партнёры — это, как правило, авиакомпании, автозаправки, туристические компании, операторы сотовой связи и торговые сети. Мобильные операторы и авиакомпании — чаще всего. Однако в последнее время становится всё больше программ кобрендинга с торговыми сетями: «Рандеву» (обувь), «Юлмарт» (электроника) «Кари» (одежда, обувь и аксессуары). Активизировались в этом направлении и продуктовые сети: их партнёрство с банками, пожалуй, особенно выгодно для обладателей карт, поскольку продукты мы покупаем практически ежедневно. 

К примеру, в прошлом году покупателям сети «Перекрёсток» предложили кобрендинговую карту «Альфа-банка». А на этой неделе X5 Retail Group сообщила о запуске ещё одной её продуктовой сетью — «Пятёрочкой» — кобрендинговой карты Visa. На этот раз — с «Почта Банком» (Группа ВТБ). 

Как пояснили в компании, объединяются преимущества уже знакомой покупателям сети программы лояльности «Выручай-карта» с дополнительными возможностями от банка. Пока новые карты выдают в клиентских центрах «Почта Банка», расположенных в двух федеральных округах: Северо-Западном и Центральном. Но скоро их можно будет получить на всей территории присутствия торговой сети, включая Приволжский, Уральский, Южный и отдельные регионы Сибирского федерального округа.

«За первые 4 месяца действия нашей программы лояльности „Выручай-карта“ активировано более 10 млн карт, и темпы прироста участников сохраняются на высоком уровне, — рассказала генеральный директор торговой сети Ольга Наумова. — Выпуск кобрендовой карты „Почта Банком“ даст покупателям дополнительные преимущества. Пилотный проект, который мы проводили в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, показал, что владельцы банковских карт „Пятёрочка“ высоко оценили новые возможности. Те, кто оформил такую карту, теперь приходят в наши магазины почти вдвое чаще, чем прежде». 

По словам вице-президента, директора по развитию розничного бизнеса «Почта Банка» Григория Бабаджаняна,

для финансовой организации это первый опыт в кобрендинге. Но он уверен, что покупатели сети будут довольны, ведь они получают, помимо баллов за покупки, бесплатный сберегательный счёт и проценты на остаток средств на карте.

Смотрите также:

Что такое кобрендовая (кобрендинговая) карта банка?

Многие крупные банки России и Украины с каждым годом всё чаще выпускают так называемые кобрендинговые или кобрендовые банковские карты, которые имеют ряд преимуществ для клиентов банка, но не каждый знает каких и зачем вообще нужные такие карты, поэтому в данном обзоре разберемся, что такое кобрендовая карта от банка, какие бывают виды таких карт и зачем они нужны.

Кобрендовая (кобрендинговая) карта – это дебетовая или кредитная банковская карта, выпущенная банком в сотрудничестве с компанией партнером (например, сетью супермаркетов, авиакомпанией, оператором мобильной связи и т.д.). Основная цель таких карт для банка и компании партнера увеличить свою целевую аудиторию лояльных постоянных покупателей, при этом для самих клиентов банков – это отличная возможность выгодно совершать покупки у партнеров банка (будут доступный скидки, бонусы, специальные предложения).

На рынке можно встретить интересные предложение на кобрендинговые карты от таких банков, как Сбербанк, Ситибанк, Альфа Банк, Тинькофф (в РФ) и Альфа банк, ОТП банк, Финансы и кредит (Украина). Наиболее часто партнерами в сотрудничестве с этими банками выступают крупнейшие авиакомпании (например, аэрофлот) и сети автозаправочных станций, в которых постоянных клиентам начисляются скидочные баллы (в дальнейшем ими можно рассчитаться за покупки новых товаров или услуг в сети компании партнера).

На заметку: с особым внимание необходимо оформлять кредитные кобрендовые карты, так как принимая участие в различных акциях и выгодных распродажах от компаний партнеров банка нужно не забывать, что средства на карте кредитные и в дальнейшем нужно будет погасить долг перед банком вместе с процентами.

Среди кобрендинговых карт можно выделить такие основные направления:

  • Авиабилеты (авиакомпании). При покупке билета на самолет на карте накапливаются баллы, которые в дальнейшем можно использовать для получения скидки при повторном бронировании билетов.
  • Сети АЗС. При каждой заправке автомобиля в сети АЗС партнера банка, можно получать фиксированный процент скидки или бонусные баллы, которые потом можно обменять на бесплатную заправку автомобиля (определенное количество литров топлива).
  • Сотовые (мобильные) операторы связи. При постоянных тратах на мобильную связь у сотового оператора партнера есть возможность получать хорошие скидки и различные бонусы.
  • Торговые сети (магазины, супермаркеты). При покупке товаров в магазинах (интернет-магазине) сети партнера банка можно получать скидку на товары в различных категориях и накопительные бонусы.
  • Мультибрендовые карты. Одни из самых выгодных карт, так как одновременно можно получить доступ к скидками и акциям нескольких крупных партнеров банка.

Отдельно также можно выделит набирающие всё большую популярность кэшбек карты (от каждого расчета в сети партнера 1-2 раза в месяц на банковскую карту возвращается определенный процент от растрат).

В заключение к статье можно отметить, что многим будет интересно и полезно узнать, что значить кобрендовая карта и зачем она нужна, так как при правильном подборе карты можно получать неплохие бонусы и скидки у партнеров Вашего банка. Свои отзывы и полезные советы по теме, что такое кобрендинговая карта и какую совместную карту банка и крупных компаний в России и Украине лучше выбрать, оставляем в комментариях к обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.

Александр РакитовАлександр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.

Сохранить в социальных сетях:

Просто про кобрендовые карты - Управление финансами 2019

Немного про кобрендовые и мультибрендовые карты:

Что такое кобрендовые карты (кобрендинговые карты) 

Кобрендовая карта – это пластиковая карта банка, выпущенная в партнерстве с другими, зачастую не банковскими компаниями, брендами. Кобрендовая карта это одновременно стандартная банковская карта и параллельно бонусная или дисконтная карта для определенной сети магазинов-партнеров. Зачастую партнерами банка становятся крупные сети, которые заинтересованы в расширении базы своих клиентов за счет клиентов банка и увеличении лояльности старых клиентов. Аналогично банк заинтересован в привлечении клиентов за счет клиентов торговых сетей.

Что такое мультибрендовые карты?

Мультибрендовые карты- это тоже самое, что и кобрендовые только партнером у банка выступает не одна группа компаний или одна торговая сеть, а множество компаний, брендов зачастую в разных сферах деятельности такие как: рестораны, магазины, заправки, салоны красоты и другие.

С какой целью банки создают кобрендовые карты?

Так как предложения банковских карт огромное и банкам тяжело привлечь клиентов в такие однообразные продукты, банки стараются сделать свой пластик более конкурентным, полезным и интересным для его клиентов. Поэтому кобрендовые карты и стали появляться как предложение, получить стандартный финансовый продукт и одновременно предоставить возможность экономить в ряде торговых сетей.

 

Идеальная мультибредовая карта, как выбрать кобрендовую карту?

Когда борьба банков за партнеров подойдет к определенному этапу и появится один банк победитель, который соберет под своей картой все торгово-развлекательные и другие компании, сети да еще и будет бесплатным в обслуживании- значит это она, идеальная мультибрендовая карта. Так как ничего идеального и постоянного в нашем мире не бывает, приходится задумываться над тем какую карту выбрать из предложенных.
Так как вечных партнеров не бывает и они постоянно ищут более выгодные условия так и постоянно лучших кобрендовых карт не бывает. Поэтому логично постоянно использовать те предложения, которые более выгодны для клиента лично, именно в данный период времени.
Имеется ввиду, что не стоит искать лучшее предложение в принципе- его просто не бывает. Стоит искать лучшее именно для себя на ближайшее время из более практичного и доступного.

Кобрендовые карты полезные и практичные продукты, но зачастую в него бывает завернут простой, бесполезный маркетинговый продукт. К примеру, зачем клиенту карта с 70% скидкой на все алмазные изделия крутого бутика, если даже стоимость со скидкой таких изделий обойдется в стоимость легкового автомобиля.

Кобрендовые банковские карты | В мире кредиток

Кобрендовая (или кобрендинговая) карта – это платежная карта, совместно выпущенная банком и сторонним популярным брендом. Такое партнерство позволяет обеим организациям выгодно развивать свой основной бизнес – банки получают новых клиентов за счет поклонников другого бренда, а бренд-партнер увеличивает число своих новых клиентов за счет держателей карт банка.

Для привлечения пользователей и повышения интереса к кобрендовым карточным продуктам обычно используются различные скидки или бонусные программы.

Все кобрендовые банковские карты можно классифицировать по типу партнера:

  • Туристические кобренды. Чаще всего в качестве таких карт выступают совместные проекты банков с авиакомпаниями, но в последнее время все большую популярность приобретают карты туристических сервисов, где можно накопить не только на авиабилет, но и на другие услуги для путешественников.
  • Кобренды с розничным ритейлом. В эту категорию попадают банковские карточки, выпущенные для участия в программах лояльности от крупных торговых сетей и магазинов.
  • Дисконтные кобренды. Сюда относятся карты, совместно выпущенные не с одним магазином, а с целой дисконтной сетью, куда может входить большое количество различных торгово-сервисных предприятий.
  • Топливные кобренды. Это банковские карты, партнером для которых выступает крупная сеть автозаправочных станций.
  • Сотовые кобренды. Банковские карточки, позволяющие участвовать в бонусной программе от определенного оператора сотовой связи.
  • Благотворительные кобренды. Карты, выпущенные в результате партнерства банка и общественной организации. Прибыль от их использования направляется на реализацию благотворительных программ и поддержку общественно-значимых инициатив.

Кобрендовая карта может являться как дебетовой, так и кредитной.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

Кобрендовая карта: что это такое?

С некоторых пор в наш лексикон вошло новое словосочетание — кобрендовая карта. Понятно, что это речь идет о банковской карте, но что она из себя представляет? Все просто — это такая карта, которую банк выпускает в совместном сотрудничестве с некоей организацией или торговой маркой. Соответственно, такой вид «пластика» используется не только как карта для хранения денег, но и как дисконтная карта, которую может использовать держатель. Как правило, расплачиваясь за товар или услуги, держатель получает либо скидку, либо же накапливает баллы, которые впоследствии может обменять на что-либо. Понятно, что речь идет только об одной компании, с которой у банка заключен договор. В других компаниях никаких скидок или баллов предоставлено не будет за некоторым исключением.

Отличить такую карту можно даже внешне — на ней изображено сразу два логотипа: логотип банка и логотип той компании, в сотрудничестве с которой была выпущена сама карта. В остальном же изменений нет — кобрендовые карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Ну а сейчас давайте выясним, какими бывают кобрендовые карты. Рассмотрим наиболее популярные варианты.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с магазином

Данный вариант может быть выгоден тем пользователям, которые часто посещают какой-либо магазин. Например, вы часто покупаете электронную технику. Тогда вам необходимо найти программу, которая работает с магазином электронной техники. Такие программы, кстати, есть сразу у нескольких банков.

Как они работают? Собственно, варианта два: либо при покупке товара вам будет доступна скидка, либо же накапливаются баллы, которые затем можно обменять на товар или на дополнительную скидку. В случае, если мы говорим о баллах, то их количество регламентируется. Как правило, есть верхняя планка, выше которой баллы перестают начислять, поэтому их необходимо потратить. И запомните, что все покупки в данном случае должны осуществляться по безналичному расчету — то есть с помощью «пластика».

Существуют и другие программы, с помощью которых можно получать бонусы не от одного магазина, а от целого торгового центра. Условия те же — расплачиваться непременно нужно картой.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с авиакомпанией

Тут, думается, особо и не о чем рассказывать. Чем больше человек тратить на покупку авиабилетов своих средств, тем больше баллов он получает. В дальнейшем их можно будет обменять, например, на бесплатный перелет. Или, как вариант, повысить класс обслуживания — оплатить за эконом-класс, а оказаться в бизнес-классе.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с топливной компанией

Если вы много ездите на своем автомобили и привыкли экономить, тогда есть смысл обратить свое внимание на карту, созданную совместно с компанией, занимающейся продажей топлива. Это сулит вам дополнительные бонусы, которые затем можно обменивать, например, на бензин. Единственная проблема заключается в том, что вам придется пользоваться только одной компанией для заправки своего автомобиля.

Кобрендовая карта, созданная в сотрудничестве с сотовым оператором

Если вы пользуйтесь такой картой, то вам будут начисляться баллы, причем зачастую 1 потраченный с карты рубль — это 1 балл. Баллы можно потратить на различные услуги, которые предоставляет ваш сотовый оператор. Как правило, это различные пакеты бесплатных минут, мегабайты интернет-трафика и т.д.

Мультибрендовые карты

А еще есть так называемые мультибрендовые карты, которые выпускает банк в сотрудничестве с несколькими фирмами. Например, существует программа специально для девушек, которые могут получать баллы, бонусы и скидки, расплачиваясь по карте в салонах красоты, парфюмерных отделах и даже ресторанах. Чаще всего такие программы позволяют получить неплохую скидку при оплате какого-либо товара или услуги.

Что такое кобрендовая карта?

Что такое кобрендовая карта? Кобрендовая карта это банковский продукт, который создается совместно с партнерами. В качестве партнеров могут выступать торговые предприятия, фирмы, работающие в сферы услуг, транспортные организации и т.п. Приобретая продукт, клиент экономит собственные средства, так как будет получать существенные скидки при покупке определенных товаров или пользуясь определенными услугами.

Что такое кобрендовая карта: виды программ

  • Транспортные.
  • Торговые. В качестве партнеров выступает ряд торговых организаций. Клиент получает скидки в тех магазинах, торговых центрах, с которыми банк сотрудничает.
  • Туристические.
  • Социальные.

Преимущества

  • Предлагается стандартный пакет услуг.
  • Также идут дополнительные бонусы от компаний-партнеров. Это может быть получение скидок, подарков, дополнительных услуг.

Кто выпускает кобрендовые карты

  • Райффайзенбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Совкомбанк;
  • Уралсиб;
  • РосЕвроБанк.

» Техносила» от МДМ

Отзывы разделились на два лагеря: некоторым данный продукт очень нравится, а некоторые недолюбливают пластик. Почему так происходит? Как говориться, на вкус и цвет товарища нет. Если вы много путешествуете или совершаете покупки, тогда данная карта будет выгодна для вас. Если вы не любите ходить по магазинам и совершать платежи, лучше ее не приобретать.

Похожие публикации




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *