Содержание

Как банк проверяет заемщика, способы проверки

Почему важно проверять добросовестность заемщиков

Каждый банк должен внимательно следить за финансовой дисциплиной своих заемщиков, и отказывать в кредите кандидатам, не вызывающим доверия. Если этого не делать, розданные в виде займов деньги не вернутся и кредитную организацию признают неплатежеспособной. Именно поэтому финансовое благополучие банка зависит от того, насколько хорошо он работает со своими заемщиками, тщательно ли проверяет их кредитоспособность, и насколько надежную использует для этого систему.

Что такое скоринговая система

Системой скоринга (от английского scoring – «подсчет, оценка») обычно называют программу, которая на основе внесенных данных при помощи математической модели осуществляет проверку заемщика и оценивает платежеспособность заемщика и вероятность того, что он вовремя погасит кредит.

При создании таких программ используются рекомендации не только экономистов, но и психологов, поэтому скоринг обладает встроенной защитой от аферистов, которые хотят обманным путем получить высокий балл. Кроме того, рекомендация системы хоть и является основным фактором при принятии решения банком, но все же не единственным. Например, положительный скоринговый балл может быть не принят в расчет, если у сотрудника банка, проводящего анкетирование заемщика, есть серьезные сомнения в его честности, адекватности или платежеспособности.

Роль бюро кредитных историй в ходе проверки

Для снижения своих рисков по кредитованию банки постоянно совершенствуют системы скоринга. Серьезным препятствием здесь служит то, что проверка должна быть проведена за сравнительно небольшой срок, так как добросовестные клиенты не должны страдать, а лишнее время, потраченное сотрудниками, приводит к дополнительным издержкам и отрицательно отражается на стоимости кредита.

Поэтому большое значение для надежной и безубыточной работы системы кредитования населения имеет институт БКИ, появившийся в 2005 году после принятия закона «О кредитных историях».

Кредитную историю имеет любой человек, привлекавший кредит. В ней описываются все аспекты кредитования конкретного заемщика:

  • у кого он брал кредит,
  • в каком объеме,
  • как расплачивался,
  • допускал ли при обслуживании просрочки по платежам.

Сюда же заносятся все попытки, даже неудачные, обращения за новыми займами и долги перед нефинансовыми организациями (например, по оплате жилищно-коммунальных услуг или алиментов), если они взыскивались в судебном порядке.

То есть в кредитную историю заносятся все существенные факты взаимоотношений с кредиторами, которые могут рассказать банкиру, насколько добросовестно человек исполнял в прошлом свои долговые обязательства. Информация, полученная банками на основании запроса кредитной истории, составляет значимую часть данных, анализируемых скоринг-системами при рассмотрении заявки на кредит.

Значение кредитной истории при проверке заемщика

Кредитные истории значительно упростили задачу финансовых организаций по расширению клиентской базы и построению доступной и безубыточной системы кредитования. Проверка заемщика стала быстрой и дешевой.

Однако для сохранения в тайне персональных данных доступ к кредитным историям третьим лицам, в том числе банкам, предоставляется только с согласия самого заемщмка. Также в определенных законом случаях кредитная история может быть доступна некоторым государственным органам и нотариусам, ведущим дела о наследстве.

Где востребованы скоринг-системы

Скоринговая модель наиболее широко применяется в области микрофинансирования и экспресс-кредитования, где проверка потенциального заемщика и принятие решения должны занимать всего несколько минут. Система автоматически сравнивает указанные потенциальным заемщиком данные со статистикой. Так, если в базе есть сведения о том, что люди аналогичного возраста или профессии нередко не возвращают кредит, решение по заявке может быть отрицательным. В таких случаях банк или микрофинансовая организация обычно отказывает потенциальному заемщику без объяснения причин.

Скоринговые системы очень сильно различаются по используемым алгоритмам, параметрам и выставляемым оценкам в зависимости от того, в какой организации они применяются. Микрофинансовым организациям, например, важна скорость, каким-то банкам – род занятий заемщика, а кто-то из кредиторов может настроить свою систему на кредитование многодетных семей. Возможны почти любые настройки, главное – все они приносят результат в виде положительного или отрицательного решения. 

Как понять, хороший ли у вас балл

Для заемщика трудность заключается в том, что понять, как удовлетворить требования банка, очень сложно. Но поскольку для любого кредитора всегда во главе угла стоят добросовестность и пунктуальность клиента, первоочередное значение приобретает кредитная история. И здесь крайне важны инструменты, помогающие оценить ее качество. 

Чтобы облегчить заемщикам задачу чтения кредитной истории, Национальное бюро кредитных историй начало рассчитывать на основе записей из нее Персональный кредитный рейтинг (ПКР). ПКР выставляется в баллах от 300 до 850 единиц – это наиболее распространенная в США и Канаде шкала оценки кредитоспособности. При помощи нового инструмента человек может самостоятельно проверить свои шансы на привлечение кредита, в случае необходимости приняв меры к повышению рейтинга и улучшению кредитной истории. 

Как повысить Персональный кредитный рейтинг и получить высокий скоринг-балл в банке

Есть несколько способов повышения Персонального кредитного рейтинга и увеличения шансов на получение кредита на хороших условиях. Потенциальный заемщик может применить их или все вместе, или любой по отдельности. При комплексном подходе эффект от принятых мер будет максимальным.

  1. Во-первых, следует исключить просрочки по займам. Зафиксированные кредитной историей факты опоздания с платежами по обслуживанию кредита сильно ухудшают кредитную историю, потому что свидетельствуют о недостаточно высокой финансовой дисциплине заемщика. У претендента на новый кредит не должно быть просрочек по другим займам или непогашенных долгов. Поэтому даже при возникновении финансовых трудностей важно следить за своей кредитной историей. Лучше вовремя предоставить банку документальное подтверждение временной неплатежеспособности и разработать схему реструктуризации долга или отсрочки. Это позволит закрыть текущий кредит и повысить вероятность одобрения нового.
  2. Во-вторых, можно перед обращением за крупным кредитом привлечь небольшую ссуду и аккуратно и в срок ее погасить. Даже если у вас были просрочки по кредитам в прошлом, своевременность погашения последнего займа сможет значительно поднять ваш кредитный рейтинг и послужит свидетельством улучшения кредитной истории.
  3. В-третьих, вы можете открыть вклад в банке, где собираетесь брать кредит. У большинства кредиторов можно получить дополнительные скоринг-баллы при наличии счета, поэтому лучше заранее завести депозит.
  4. В-четвертых, уделить особое внимание правдивости информации и актуальности контактов при заполнении анкеты на новый кредит. Информация должна быть объективной и правдивой: сомнения в этом могут стать причиной для отказа в кредите. Кроме того, сотрудник банка должен иметь возможность дозвониться до всех абонентов, телефоны которых вписал потенциальный клиент. Если связаться с ними не удастся, указанные данные могут признать недостоверными. Это один из поводов отказать в кредите.

Чтобы лучше оценить свои шансы на получение кредита, воспользуйтесь правом получения бесплатного Персонального кредитного рейтинга. С его помощью вы сможете лучше контролировать состояние своей кредитной истории, а постоянный мониторинг ПКР поможет оценить результативность принятых мер и привлечь кредит на оптимальных условиях.

Что делать, если откажут в кредите

При низком скоринг-балле система обычно просто отклоняет заявку, при этом клиенту не сообщается о причинах такого решения. Сотрудники банка часто рекомендуют повторить обращение через несколько месяцев. В качестве альтернативы можно попробовать подать заявку в другую финансовую организацию. Однако делать это следует с осторожностью: все отказы фиксируются в кредитной истории, а если их слишком много, оценка снижается.

Узнайте как банки принимают решение о выдаче кредита

Чтобы выданный кредит вернулся с процентом, банк должен удостовериться в вашей финансовой и социальной благонадежности. Поэтому перед кредитованием вас тщательно проверят. В статье расскажем, как банки проверяют заемщика с помощью девяти фильтров.

Фильтр первый: социодемографический

Каждый банк ведет статистику по заемщикам. Допустим, банк «Ромашка» определил, что  заемщики из деревень платят не так исправно, как горожане, а молодежь чаще допускает просрочки, чем люди старшего возраста. И если в «Ромашку» за кредитом придет двадцатилетний парень из деревни, он сразу получит отказ по социо-демографическим признакам.

Если вы придете за кредитом в отделение банка, служащие оценят ваш внешний вид и манеру общения. Вежливый мужчина в пиджаке вызывает больше доверия, чем хамоватый мужлан в вытянутой тельняшке.
Если вы пытаетесь получить кредит в интернете, то банки соберут о вас информацию по cookies — из которой узнают, на какие онлайн-страницы вы заходили в последнее время, к каким продуктам проявляли интерес, какие совершали покупки. Эти данные послужат материалом для первичной оценки: стоит ли изучать вашу биографию дальше или проще отказать сразу.

Фильтр второй: доходы

Если вы наемный работник, банк запросит справку 2-НДФЛ — узнать размер официального дохода. Чтобы удостовериться в подлинности данных 2-НДФЛ, банк проверит ваши отчисления в ПФР. Поэтому не просите бухгалтерию «нарисовать» з/п больше фактической — разоблачат.
Еще банк соотнесет вашу з/п со средней з/п специалистов вашего профиля в регионе, чтобы понимать, какой доход вы можете получать в случае увольнения с текущего места работы. Если ваша з/п окажется выше рынка, условия кредитования будут рассчитываться из среднерыночной з/п.

Фильтр третий: работодатель

Проверив доходы, банк перейдет к источнику этих доходов — к работодателю. Банк должен убедиться, что у вашего работодателя стабильное финансовое состояние — тогда зарплата будет выплачиваться регулярно и в полном объеме. Хорошо, если вы работаете в крупной компании, которая давно на рынке. 

Фильтр четвертый: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

В кредитной истории банк смотрит:
• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты
• просрочки: насколько большие и частые
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Чем еще может заинтересоваться банк в кредитной истории?
Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.
На уровень долговой нагрузки влияет ваша зарплата. При зарплате 20 тыс.р. в месяц, вы сможете выплачивать по кредитам 5 тыс. р. — то есть 25% дохода. При зарплате в два раза больше, вы уже в состоянии выплачивать банку 16 тыс р. — 40% дохода.


Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные. Банк посчитает долговую нагрузку так, будто вы разом потратили деньги со всех кредиток и каждый месяц выплачивает по 10% от суммы.
Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами

Как банки узнают кредитную историю?
При подаче заявки на кредит заемщики дают разрешение банку проверять их кредитную историю. Для этого достаточно поставить галочку в соответствущем пункте. Если вы не разрешите банку проверять вашу кредитную историю, в кредите откажут. 

Статья-выручалочка: как исправить кредитную историю и получить кредит

Фильтр пятый: скоринг

Скоринг — аналитический инструмент, который прогнозирует вашу платежную дисциплину на основе совокупности факторов: кредитная история, кредитная нагрузка и размер задолженностей, количество отказов по кредитам и др. В скоринге применяется балльная система — чем выше балл, тем больше шансы на одобрение кредита

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.

Ваш скоринговый рейтинг оценивается в диапазоне от 300 до 850 баллов. Если баллов меньше 600, кредит получить будет сложно, проще обратиться в МФО или оформить кредитку. От 690 баллов вы — вы желанный клиент любого банка.  

Фильтр шестой: штрафы и нарушения

Если с кредитной историей все в порядке, банк обратится к дополнительным источникам информации: административные и уголовные правонарушения, штрафы ГИБДД. Автоматически отклоняют заявки людям с  «экономическими» преступлениями в биографии, а также тем, кто недавно совершил преступление, потому что высок риск рецидива. Также банки интересуются некридитными долгами — алименты, ЖКХ, налоги. 

Фильтр седьмой: социальное положение, поведение в сети

Если предыдущие фильтры пройдены, банк перейдет к вашему социальному положению: возраст, семейный статус, дети, образование, имущество, заработок и т.д.
Банк даже может посмотреть ваши профили в социальных сетях. Зачем это нужно? Фотографии расскажут о вашей жизни и социальном окружении: где, как и с кем вы проводите время. Посты на стене помогут составить психологический портрет. Если вы часто выкладываете стихи суицидального характера, банк может отказать в кредите. Сыграет в минус и то, что вы скрываетесь в соцсетях под другими именем иил фото.

Фильтр восьмой: контакты 

Банк прозвонит все телефоны, которые вы укажете в анкете. Удостоверьтесь заранее, что все телефоны работают, а на звонок отвечает именно тот человек, который указан в анкете. Неправильно указывать телефон приемной при указании телефона руководителя или бухгалтера. Напишите прямые номера сотрудников.

Фильтр девятый: поручитель и залог

Хотите взять кредит под залог — залог проверят отдельно. То же с поручителями и созаемщиками — их проверят так же тщательно, как вас. Если при проверке найдут негатив, в кредите либо откажут, либо предложат сменить поручителя/ созаемщика.

Резюме

Когда банк соберет о вас всю информацию, он перейдет к оценке ключевых факторов:
• Положительная кредитная история — кредиты были, просрочек не было. Это большой плюс.
• Кредитная нагрузка не превышает трети дохода. Тогда банк рассчитает соразмерный вашему доходу кредит и план погашения.
• Высокий скоринговый балл определит условия кредитования и процентную ставку.

Как посмотреть на себя глазами банка

Узнайте, где хранится ваша кредитная история с помощью справки из ЦККИ
Получите кредитную историю
Узнайте свой скоринговый балл

внешне, скорингом, по месту работы

При анализе заявки на получение кредитных средств банки всегда рассматривают заявку и определяют, возможна ли выдача ссуды конкретному гражданину. Проверка заемщика проходит в несколько этапов, человек или специальная программа делают полный анализ и выносят решение.

Если рассматривать, как банки проверяют заемщиков, то нет единого утвержденного алгоритма. Каждый кредитор правомочен создавать собственные системы и схемы проверки. Поэтому бывает так, что один банк отказал, а другой этому же заемщику дал положительный ответ. На Бробанк.ру представлены разные банки, в том числе и максимально лояльные.

Первый этап — визуальная оценка

Когда человек приходит в банк за кредитом, его уже с порога начинают оценивать. Менеджер, который принимает заявку, проставляет в ней и свое мнение о потенциальном заемщике. И если оно будет отрицательным, шансы на получение кредита стремятся к нулю.

На что обращает внимание менеджер:

  • внешний вид заявителя. Он должен соответствовать данным, внесенным в анкету. Если клиент говорит, что он — крупный менеджер с хорошим доходом, но при этом одет в лохмотья, это может смутить менеджера;
  • его поведение. Если он неадекватный, грубит, ведет себя странно. Это также станет поводом для отрицательной отметки в анкете;
  • документы. Если есть какие-то повреждения, подозрения в подделке, в том, что предоставлены чужие документы, — это тоже негативный фактор.

При этом визуально менеджер принимает заявку, просто через несколько минут после ее отправки на рассмотрение может сразу поступить отрицательный ответ. Специалист сообщает об этом клиенту, при этом причины отказов кредиторы правомочны не указывать.

В системе любого банка есть коды отказа, которые может проставлять специалист, принимающий заявку. Они всегда ставятся при подозрении в мошенничестве, при нахождении клиента в алкогольном или наркотическом опьянении, при неадекватном поведении.

Так что, банк проверяет заемщика даже в тот момент, когда тот получает предварительную консультацию или заполняет анкету. Учитывайте это и готовьтесь к визиту заранее. Чем лучше выглядит заявитель, чем лучше себя ведет, тем большую оценку получит от менеджера. А это может кардинально поменять ход дела.

Второй этап — скоринговая оценка

Каждый банк и каждая микрофинансовая организация разрабатывают собственные скоринговые модели оценки потенциальных заемщиков. Это программы, созданные на основе статистических данных конкретной компании. Они анализируют все ранее взятые и выплаченные ссуды, сопоставляют их с данными заемщиков. Анализ позволяет понять, какие клиенты несут больше рисков, какие у них общие черты.

Создается скоринговая программа, которая автоматически рассматривает присланную на рассмотрение анкету. То есть сразу после того, как человек подал заявку, она уходит на скоринг, это и есть второй этап проверки в любом банке.

За каждый пункт анкеты система дает определенную оценку. За какие-то данные выше, за какие-то ниже. Суть — нужно набрать необходимое число баллов в сумме. Только в этом случае банк вынесет окончательное или предварительное одобрение или отправит запрос на следующий, ручной этап проверки.

Пример того, как банки проверяют заемщика с помощью скоринга, за что можно получить хорошие и плохие оценки:

  • пол. Вы удивитесь, но женщины получают оценки выше, так как по статистике реже мужчин совершают просрочки;
  • возраст. Самые низкие баллы получают молодые и пожилые клиенты, более высокие — граждане среднего возраста 30-45 лет;
  • семейное положение. Замужние или состоящие в гражданском браке получают больше;
  • стаж. Чем он выше, чем больше балл;
  • наличие машины и иной собственной недвижимости. Если есть, это — плюс в “карму” заявителя;
  • образование. Чем ниже, тем скромнее оценка за этот пункт;
  • профессия. Чем выше занимаемая должность, тем лучше. Меньший балл получают пенсионеры;
  • сфера деятельности. В приоритете — государственные служащие. Но если профессия предполагает риск, баллы снижаются;
  • наличие счетов в этом же банке, был ли человек раньше клиентом этой организации. Эти факты — положительные;
  • размер дохода. Чем выше, тем больше балл, но при этом учитывается уровень платежеспособности.

И так далее. Программа выносит балл за каждый пункт анкеты. Более того, она умеет сопоставлять данные и выявлять подлог данных. Часто идет автоматическая сверка с другими источниками информации о клиенте. Идеальный источник — социальные сети, различные “следы” человека в интернете.

Как банки проверяют платежеспособность клиента

На этапе скоринга система параллельно делает и другие важные анализы. Она проверяет кредитную историю, делает запрос в базу ОУФМС для проверки актуальности предоставленного паспорта и оценивает уровень платежеспособности заявителя.

Скоринг делает запросы и в базу должников судебных приставов. Если за вами числятся непогашенные долги любого вида, это будет учтено.

Платежеспособность — один из самых важных показателей для банка. Кредит будет выдан только в том случае, если клиент в состоянии выплачивать ссуду без нареканий. Для этого и проводится соотношение его доходов и расходов.

При заполнении заявки на получение кредита вас обязательно спросят о наличии дополнительных доходов, обязательно их указывайте. Но если оформляете ссуду со справками, вас попросят документально подтвердить все источники, только тогда они будут приняты к сведению.

В расходы идут все долговые обязательства человека, алименты, платежи по другим кредитам. Учитывается наличие детей на иждивении, расходы на коммунальные услуги, аренду жилья. Все сопоставляется с прожиточным минимум в регионе. Если определяется, что заявитель потянет выплату, заявка может быть одобрена. Если нет — поступает отказ.

Автоматически проверяется кредитная история клиента. При слишком плохой сразу дается отказ. При средней идет сопоставление с другими данными.

Третий этап — ручная проверка

Если первые два этапа прошли благоприятно, заявка попадает в специальный отдел, где проводится ее ручная обработка. То есть запрос анализируют уже люди. Что они делают:

  • прозвон клиента. Они могут задавать те же вопросы, что и были в анкете, но при этом параллельно делают проверку на подлог данных, анализируют клиента по заданной схеме. Порой могут звучать неожиданные вопросы, например о том, как клиент добирается на работу;
  • прозвон указанных в анкете контактных лиц. Сказанное ими тоже сопоставляют со сказанным клиентом и тем, что указано в заявке. Банки проверяют номера телефонов, звонят на них. предупредите указанных в анкете людей о возможных прозвонах;
  • звонки на рабочий номер. Практикуются редко, но исключать нельзя. Если в анкете попросили указать телефон непосредственного руководителя, скорее всего, ему прозвучит звонок;
  • ручное изучение страниц в социальных сетях заявителя. Также могут вбивать в поиск его телефон или ФИО, смотреть, что вылазит по этим данным;
  • визуальная оценка предоставленных копий документов, они всегда снимаются при принятии заявки на получение кредита.

Если заявка подается на срочный кредит, займ или моментальную кредитную карту, ручной проверки обычно не бывает. Решение принимает скоринг, поэтому оно и дается быстро, порой за несколько минут.

Проверяет ли банк место работы

Вопрос, как банки проверяют место работы, интересует многих заемщиков. И порой это люди, которые каким-то образом желают скрыть какой-то факт. Например, на самом деле не работают в заявленном месте, имеют меньший стаж или иную должность.

Если кредит выдается со справкой, вся необходимая информация будет отражаться в 2-НДФЛ. Многие кредиторы принимают электронную выписку со счета в ПФР на портале Госуслуг, там тоже отражается вся необходимая кредитору информация. Так банки проверяют и официальное трудоустройство, параллельно могут попросить предоставить копию трудовой.

Если же кредит оформляется без справок, могут проводиться дополнительные проверки. Проверяется реальность указанной организации, сопоставляются все предоставленные о ней данные: номера телефонов, адреса. В крайнем случае совершается прозвон по рабочему номеру или по указанному клиентом номеру руководителя.

В этом случае банки проверяют место работы заемщика, но все же больше верят ему на слово, так как такие проверки не дают гарантированного честного результата как в случае с наличием справки и копии трудовой книжки. Банкиры прекрасно понимают, что клиенты могут все обставить как надо, поэтому просто повышают ставки по программам без справок — закладывают в них риски.

Какие банки не проверяют место работы, сразу верят заявителю на слово — это не узнать, потому что каждая кредитная организация держит точные алгоритмы своей проверки в тайне.

Проверяют ли банки наличие других кредитов

Это делается обязательно при оценивании уровня платежеспособности заявителя. Информацию о действующих кредитах банк получает из кредитной истории, которая запрашивается всегда.

Если есть текущие кредиты, учитываются ежемесячные платежи по ним. И обратите внимание, что если у человека есть кредитная карта, рассматривается ситуация, что лимит по ней израсходован полностью. Даже если по факту он не тронут или тронут частично.

Банки всегда пристально проверяют заемщиков. И помните, что если вам прислали предварительное одобрение по онлайн-заявке, то дальше будет еще ручная и визуальная проверка. По итогу решение может смениться.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 19

Почему банки отказывают в кредите и что делать

Основные причины, почему банки отказывают в кредите, нужно знать. Это поможет при оформлении не допустить ошибок и увеличить вероятность положительного решения. Некоторые из них менее значимые, другие являются основополагающими и могут стать главной причиной отказа.

Непростая ситуация на финансовом рынке заставляет банки более требовательно относится к заемщикам. Они стали чаще отказывать в выдаче кредита, при этом они имеют право не объяснять почему. Причин этому может быть много. Основные — неудовлетворительная платежеспособность и кредитная история. Но существуют и другие нюансы, которые оказывают влияние на решение банка.

Платежеспособность

Чтобы получить кредит заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого он предоставляет определенный пакет документов. Чем меньше их будет, тем выше вероятность отказа. Иногда допускается оформление без документального подтверждения дохода и занятости. В таких случаях кредитный эксперт связывается с компанией-работодателем для подтверждения информации.

Кредитная история

При получении займов и их погашении формируется кредитная история, которая хранится в БКИ. Банки пользуются этой информацией при обращении заемщика. Если финансовая репутация испорчена, они откажут в выдаче займа. Хотя некоторые из них могут осознанно идти на риск, но в таком случае процентная ставка будет высокой. Также причиной, почему банки не дают займ, может быть отсутствие кредитной истории. С такой проблемой часто сталкиваются молодые люди в возрасте 18–21 год.

Ложные сведения

Некоторые заемщики считают, что если «приукрасить» информацию о себе, это поможет получить кредит. На самом деле это не верно. Банки тщательно проверяют анкетные данные и документацию, перед тем, как выдать деньги. Они звонят знакомым клиента, родственникам, работодателю. Все телефоны, адреса и другие данные должны быть актуальными. Практика показывает, что ложь быстро обнаруживается и это становится причиной, почему банки не дают кредит.

Такие действия не только влияют на решение банка, но и в целом на кредитную историю. Возможно, что после этого другие финансовые организации не захотят сотрудничать с таким клиентом.

Несоответствие требованиям банка

Банки выдвигают определенные требования к заемщикам. К ним относятся:

  • ограничения по возрасту;
  • ограничения по стажу;
  • требования к размеру доходов;
  • наличие обеспечения;
  • официальное подтверждение дохода и занятости;
  • требования к регистрации.

Другие стоп-факторы

Если клиент не подходит под одно из них, банк не сможет с ним сотрудничать. Но встречаются кредитные учреждения с более гибким подходом, где каждый заемщик рассматривается индивидуально. Поэтому в некоторых случаях возможно отклонение от установленных требований.

На решение банка могут оказывать влияние, как очевидные вещи, так и мелочи, на которые порой мало обращают внимание. Проблемы с законом — веское основание для банка отказать. Даже погашенная судимость может стать причиной этого, хотя финансовые организации утверждают, что это не так.

Наличие текущей просрочки по налогам, коммунальным или другим обязательным платежам указывает на недостаточную платежеспособность заемщика. В этом случае рассчитывать на одобрение займа не стоит.

Некоторые кредиты целевые. Они выдаются на определенные цели, если у банка появится информация, что деньги будут потрачены не по назначению, он откажет в выдаче. Это касается и потребительского кредита. Финансовые организации не выдают его на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. В противном случае выдачу не одобрят.

Опасная профессия является во многих случаях причиной отказа. Для банка это высокие риски, поэтому он не выдает кредит такой категории заемщиков или выдает, при оформлении страховки жизни и потери трудоспособности.

Если с информацией о заемщике все в порядке, на решение банка могут оказать влияние сведения о работодателе.

Предприятие может находиться в списке должников, в стадии банкротства или ликвидации. Это часто бывает причиной отказа.

Банки учитывают и другую информацию о заемщике:

  • пол;
  • семейное положение;
  • наличие детей;
  • наличие других обязательств;
  • наличие собственного жилья;
  • образование;
  • наличие дополнительного дохода;
  • владение ценными бумагами.

Все эти факторы учитывает система скоринга, которая в результате дает ответ, стоит выдавать кредит или нет. Каждый банк по-своему подходит к оценке заемщика, поэтому прогнозировать, какой фактор окажет большее влияние на решение, сложно.

Как минимизировать вероятность отказа

Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.

Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.

Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.

При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу.

Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.

Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.

Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.

Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.

Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.

Если есть возможность — разместить вклад или взять небольшой займ, который следует вернуть без нарушений. Таким образом можно заслужить лояльность банка и получить займ с низкой вероятностью отказа на более выгодных условиях.

Как банки проверяют вашего работодателя

После того, как вы обратились в банк за кредитом, сотрудники банка начинают проверять сведения, которые вы указали при заполнении заявки на кредит. Как правило, кроме ваших персональных данных, банк требует, чтобы вы указали информацию о вашем текущем работодателе. Для того, чтобы принять решение о том, стоит ли выдавать вам кредит банк должен оценить потенциальные риски сего мероприятия, а для этого банковские служащие кроме всего прочего проверяют вашего работодателя.

Проверка компании-работодателя происходит в несколько этапов:

Проверка компании с помощью системы СПАРК
СПАРК это информационно-аналитическая система, позволяющая проверить информацию о любом юридическом лице и проанализировать в автоматическом режиме риски сотрудничества с ним. Система СПАРК дает возможность банку проверить налоговую отчетность компании, и сделать вывод о том, насколько рентабельна данная организация, и на сколько, ей можно доверять. Есть в системе и черный списки компании, в которые можно попасть после нарушения российского законодательства.
Кроме того, банк может проверить отчисления в пенсионный фонд и страховую компанию. 

Изучение сайта компании
Для начала проверяется наличие сайта у компании и его работоспособность. Очень странно выглядит компания, у которой нет даже самого простого-сайта визитки на бесплатном хостинге, а еще подозрительней смотрится компания, у которой сайт отключен за неуплату.
Далее анализируется сфера деятельности компании, какие товары и услуги она предлагает.

Картотека арбитражных дел
На этом специализированном сайте банк может проверить, в каких судебных тяжбах участвовал ваш работодатель, какие судебные процессы идут в данный момент времени.
Кроме того, при проверке работодателя, будет проверена кредитная история руководителя компании и всех соучредителей. Если ваша компания обслуживается в том же банке, где вы просите кредит, то риск-менеджер банка в том числе проанализирует транзакции по счетам компании. Появление в поле зрения банка любой негативной информации может привести к тому, что банк откажет вам в выдаче кредита.
Звонок по телефону
На завершающем этапе процедуры проверки банковские служащие позвонят вашему работодателю по телефону. Причем в целях проверки они обычно звонят не на те номера телефонов, которые вы записали в заявке на кредит, а на те, что указаны на официальном сайте компании или в системе СПАРК. Разговаривать банковские специалисты предпочитают с сотрудником отдела персонала или лицом, исполняющим его обязанности.
В первую очередь они проверяют, действительно ли вы работаете в компании. Далее запрашивают дату и номер приказа о приеме на работу, вашу текущую должность, размер заработной платы. Уточняют, есть ли у вас дисциплинарные взыскания, не планируют ли вас уволить по какой-либо причине. Могут спросить, считает ли вас работодатель хорошим, надежным и ответственным сотрудником и какие у него планы относительно вас.
Весь этот набор проверок, в сущности служит одной цели: банк должен удостоверится в том, что вы имеете стабильный и достаточный для погашения кредита доход, трудоустроены и ваш работодатель не исчезнет в тумане, по крайней мере в ближайшие несколько лет. Таким образом, выдача банком крупного кредита физическому лицу — это не только знак доверия лично вам, но и показатель качества вашего текущего работодателя.

«Доверие вызывает добросовестный клиент». Финансист – о формировании кредитной истории

«Доверие вызывает добросовестный клиент». Финансист – о формировании кредитной истории


20 Октября 2020

Рано или поздно у многих возникает потребность в получении банковского кредита. Кому-то не хватает денег на телевизор, кому-то – на ремонт, кому-то – на машину, а кому-то и на квартиру. Траты у каждого свои, как и своя кредитная история. Эту историю каждый пишет сам, обращаясь в банки за деньгами. Положительная она или отрицательная, зависит от самого заемщика. Подробнее о личной кредитной истории, факторах ее формирования, возможностях проверки и т.д. «ФедералПресс» рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Наталья Ишимбаева:

«Личный кредитный рейтинг, который также иногда называют персональным или индивидуальным, — это оценка кредитной истории заемщика, уровень его надежности, кредитоспособности. Этот показатель активно используют банки и другие финансовые организации при принятии решения о выдаче кредита. Банки также могут называть его скоринговым баллом, что связано с названием методики расчета кредитного рейтинга.

Рейтинг используется для оценки рисков и формируется на основании данных из кредитной истории заемщика. Он рассчитывается по множеству параметров, например, количеству открытых и закрытых кредитов, наличию просрочек, уровню долговой нагрузки на бюджет, видов кредитов, их размеру и срокам. Каждое кредитное бюро использует свой набор параметров.

На сайте ЦБ РФ можно найти государственный реестр бюро кредитных историй (по данным на 22 сентября 2020 года их всего десять). По закону любой человек в течение года может два раза бесплатно получить информацию о своей кредитной истории.

Личный кредитный рейтинг оценивается в баллах: чем выше значение, тем больше шанс на одобрение кредита. У банка вызывает доверие клиент с длинной и добросовестной кредитной историей, потому что он предсказуем в своем поведении. При отсутствии кредитной истории банку сложно оценить надежность заемщика.

Кредитный рейтинг стоит запросить, если вы планируете брать кредит и хотите оценить свои шансы на его получение. Но, поскольку разные бюро кредитных историй рассчитывают его по-разному, стоит поинтересоваться, по какой шкале идет оценка. Необходимо помнить, что, хотя показатель рейтинга довольно важен, банк не будет принимать решение только на его основании: как правило, кредитные организации также проверяют уровень дохода, планируемой долговой нагрузки, наличие созаемщиков, залога и другие показатели.

Личный кредитный рейтинг становится лучше, если заемщик соблюдает все условия подписанного кредитного договора и своевременно выплачивает кредит. Низкий показатель не обязательно означает отказ в займе, но скорее всего в такой ситуации предложат кредит на меньшую сумму и с более высокой процентной ставкой.

К значимым параметрам, которые влияют на личный кредитный рейтинг, можно отнести следующие. Во-первых, это история платежей. То есть записи о своевременном погашении или просрочках ежемесячных платежей по вашему кредиту. Важно в рамках подписанного кредитного договора соблюдать права и обязанности заемщика. Кредитор вам выдал деньги, и задача заемщика – вовремя возвращать основную сумму долга и проценты за пользование кредитом.

Во-вторых, важен кредитный стаж – здесь речь о длительности использования кредитов, чем больше стажа, тем лучше.

В-третьих, банки обращают внимание на количество кредитов. Этот параметр касается как видов кредитов (используете ли вы кредитную карту, брали ли целевой или потребительский кредит), так и их числа. Стоит помнить, что, хотя своевременное исполнение обязанностей по нескольким займам хорошо расценивается кредитором, но число кредитов может сыграть и против вас, если банк решит, что долговая нагрузка слишком высока. Параметр показывает способность заемщика использовать разные виды кредитов, например, ипотечный, потребительский кредит, кредитная карта, чем разнообразнее виды используемых кредитов, тем выше будет кредитный рейтинг заемщика.

В-четвертых, активность обращения заемщика. Если у человека много кредитов, и он часто обращается за новыми, скорее всего, он неумело обращается с личным бюджетом. Мелкие кредиты говорят об отсутствии подушки финансовой безопасности, а такая ситуация снизит количество баллов по кредитному рейтингу.

В-пятых, это закрытые кредитные карты. Я рекомендую вовремя закрывать свои долги по кредитным картам. Если вы активно их используете, старайтесь не использовать больше 80% лимита.

Наконец, шестой интересный параметр, который напрямую влияет на кредитный рейтинг, – наличие долгов по коммунальным платежам, штрафам, налогам, алиментам и т.п.

Регулярная проверка кредитной истории и кредитного рейтинга помогает исключить ошибки, а также уберечь себя от мошенников при обнаружении «левого кредита». Ошибки могут быть сделаны при передаче данных в бюро, поэтому при их обнаружении необходимо обратиться в банк с заявлением об их исправлении.

Есть компании, которые предлагают улучшить вашу кредитную историю и повысить рейтинг. Как правило, такие компании только опустошают ваш бюджет: их деятельность – это один из видов финансового мошенничества, которое приводит к потере не только денег, но и времени.

Стоит помнить, что помочь в вопросе повышения кредитного рейтинга сможете только сами. Для этого нужно улучшить свою кредитную историю, а это процесс длительный.

Общая рекомендация для повышения личного кредитного рейтинга – взять небольшой потребительский кредит, своевременно его погашать, причем лучше не в указанную в графике дату платежа, а на 2-3 дня раньше, чтобы исключить вероятность несвоевременного погашения.

На оценку рейтинга будут влиять недавно закрытые кредиты, кредитные карты, поэтому, прежде чем обратиться за новым займом, необходимо выбрать подходящий банк, а не отправлять заявки во все. Банки будут проверять вашу кредитную историю, и слишком большое количество обращений негативно повлияет на ваш рейтинг».

Источник: ФедералПресс


Назад

Эксперт рассказал, чего нельзя делать при получении кредита

МОСКВА, 14 июн — ПРАЙМ. Пытаясь получить положительное решение банка по кредиту, не стоит сообщать ложную информацию о себе и своих доходах, набирать займов в сторонних банках и обращаться к услугам МФО. Но главное – это положительная кредитная история, о которой нужно заботиться заблаговременно, рассказал агентству «Прайм» эксперт по фондовому рынку «БКС Брокер» Михаил Зельцер.

«Во многом вероятность одобрения кредита будет зависеть от того, насколько аккуратно и вовремя заемщик платит кредиты в прошлом. Перед подачей заявки на новый заем стоит узнать кредитную историю в специализированных бюро (один раз в году это можно сделать бесплатно), попутно нужно проверить, все ли данные верны, и в случае обнаружения ошибок – написать заявление с просьбой об их исправлении. Однако сделать это не так-то просто, поэтому кредитную историю важно беречь с первого кредита, чтобы не потерять доверие финансовых организаций», — советует он. 

Сообщать банку ложную информацию о месте работы и уровне доходов – тоже не стоит, так как эти данные проверяются в первую очередь. Также сотрудники проверят потенциального клиента в соцсетях, на форумах и собственных страницах — лучше не оставлять комментариев о мошенничестве и не публиковать снимки с шумных вечеринок. 

На выдачу нового кредита может повлиять наличие кредитной карты в стороннем банке (могут посчитать, что человек живет от долга к долгу и может просрочить платежи). Одна кредитка не сильно повлияет на результат, а несколько карт – уже могут, так как увеличивают текущую долговую нагрузку. Не стоит подавать заявку сразу в несколько банков, лучше выбрать 1-2 финансовые организации, с которыми уже сложились хорошие отношения, вероятность одобрения в них будет выше.

То же самое касается обращения в микрофинансовые организации: если нужен кредит под меньший процент – нельзя прежде идти в МФО за одобрением, эти данные насторожат специалистов банков. 

Оформлять кредит нужно в той валюте, в какой получаете зарплату, это вызовет больше доверия у кредитора, чем долларовые займы, особенно, когда цели кредита указаны довольно расплывчато. 

В целом, прежде, чем брать кредит, стоит повысить уровень финансовой грамотности: в стране действует низкая ключевая ставка, и банки зачастую делают реструктуризацию действующего кредита (улучшая условия – снижая ежемесячный платеж и проценты по займу). Поэтому клиентам не нужно брать новый кредит на погашение старого, советует Зельцер

Кредиторы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг

Если вы хотите получить ссуду, ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов, которые принимают во внимание кредиторы, но это только начало.

Кредиторы хотят видеть полный финансовый профиль заявителя при принятии решения об утверждении ссуды и при установлении процентной ставки. Поэтому, когда вы заполняете заявку на получение кредита, будьте готовы поделиться не только своим кредитным рейтингом.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

На что кредиторы смотрят в вашем заявлении

Кредитная история

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитываемое на основе данных в ваших кредитных отчетах, которое предназначено для прогнозирования вероятности возврата кредита Деньги.

Но оценка не говорит кредиторам всего, поэтому многие также смотрят ваши кредитные отчеты из трех основных кредитных бюро. В кредитных отчетах содержится ваша кредитная история, то есть сведения о том, как вы управляли выплатами по долгам.Кредиторы могут искать:

Хотя одно или несколько недостатков могут не мешать сделке, их наличие в кредитных отчетах может повлиять на вашу процентную ставку. Не знаете, как выглядит ваш кредитный профиль? Вы имеете право на бесплатную копию ваших кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро каждые 12 месяцев. Получите доступ к ним с помощью AnnualCreditReport.com, затем просмотрите информацию, чтобы исправить любые ошибки и понять, как кредиторы будут вас видеть.

Доходы и расходы

Кредитор с меньшей вероятностью будет рассматривать вас как риск, если у вас хороший доход, потому что вы с большей вероятностью сможете выплачивать все свои обязательства каждый месяц.С другой стороны, высокий доход может не помочь вам получить лучшую ставку, если ваши фиксированные расходы, такие как арендная плата или выплата по ипотеке, особенно высоки.

Например, при подаче заявления на ипотеку в Федеральное управление жилищного строительства ваше отношение общего долга к доходу должно составлять 43% или ниже, чтобы иметь право на получение ссуды у надежного кредитора. Кредиторы допускают некоторую гибкость в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Кто-то с более низким кредитным рейтингом должен соответствовать пределу в 43%, но если ваш рейтинг выше, ипотечные кредиторы FHA могут разрешить коэффициент до 50%.

Если вы подаете заявление на получение необеспеченной личной ссуды, которая основана на вашем кредите, высокий доход или низкая сумма существующей задолженности могут быть еще более важными. Если ваша оценка низкая из-за того, что вы новичок в кредитовании или восстанавливаете свою оценку, некоторые кредиторы будут учитывать высокий доход и общую долговую нагрузку.

Первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем меньше риск для банка. Если у вас большой первоначальный взнос, кредитор, скорее всего, щедро заплатит процентную ставку.Если ваш кредитный рейтинг находится на граничном уровне, и вы не имеете права на получение ссуды, значительный первоначальный взнос может помочь вам получить одобрение.

Имейте в виду, что получение немного более низкой процентной ставки может не иметь смысла очищать ваш банковский счет. Важно иметь достаточно наличных сбережений на случай чрезвычайной ситуации.

Срок ссуды

Продолжительность ссуды имеет значение. Как правило, кредиторы предполагают, что более короткий срок кредита означает, что платежеспособность заемщика с меньшей вероятностью изменится в течение срока действия кредита.Помните об этом, подавая заявку на получение кредита. Если вы можете позволить себе ссуду на более короткий срок, ежемесячный платеж может быть выше, но вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды, и вы быстрее выберетесь из долга.

Обеспечение

Если вы подаете заявку на автокредит или ипотеку, кредитор внимательно изучит стоимость автомобиля или дома, поскольку они будут выступать в качестве залога по ссуде. Например, вы планируете купить машину за 15 000 долларов. Добавьте 5000 долларов на послегарантийную гарантию и контракты на техническое обслуживание, страховку на разрыв и налог с продаж, и вы получите ссуду на 20 000 долларов.Соотношение суммы кредита к стоимости составляет 133% (20 000 долл. США / 15 000 долл. США = 1,33). В этом случае, если автомобиль подсчитан или вы не выплачиваете ссуду, а кредитор пытается перепродать автомобиль, он, скорее всего, не вернет полные 20 000 долларов. Вместо этого кредитор, скорее всего, захочет повысить процентную ставку, чтобы компенсировать риск.

Ссуда ​​с обеспечением называется обеспеченной ссудой, и она обычно имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченная ссуда (ссуда без обеспечения). Это потому, что вы соглашаетесь с тем, что кредитор может арестовать залог, если вы не сможете произвести платеж.

Мы рекомендуем соблюдать осторожность при рассмотрении вопроса об использовании вашего дома или автомобиля в качестве залога при подаче заявления на получение обеспеченного личного кредита. Если вы не вернете ссуду, вы можете потерять дом или транспорт.

Ликвидные активы

Ожидается, что вы будете использовать свой доход для погашения ссуды, но некоторые кредиторы могут захотеть узнать, есть ли у вас активы, которые можно быстро конвертировать в наличные, такие как сберегательный счет или счет денежного рынка, акции или государственные облигации.

Если да, то у вас есть способы покрыть платежи в случае потери работы или других финансовых проблем.Если у вас есть ликвидные активы для покрытия стоимости кредита, кредитор может посчитать вас менее рискованным и может предложить более низкую ставку.

История трудоустройства

Если вы подаете заявление на ипотеку, вашего текущего дохода может хватить для получения хорошей ставки. Но кредитор может пересмотреть ваш доход за последние год или два, чтобы измерить стабильность дохода. Если у вас нечеткая история работы или вы недавно были безработным, вам может не отказать, но эмитент может взимать более высокую процентную ставку.

Что вы можете сделать

Вы можете повысить свои шансы на получение ссуды на выгодных условиях, продемонстрировав хорошее кредитное поведение, такое как своевременная оплата всех счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитной карте.

Демонстрация способности работать с несколькими кредитными продуктами, такими как кредитные карты и автокредит, также может сигнализировать кредиторам о том, что вы являетесь ответственным заемщиком.

Помните о перечисленных выше факторах и сделайте все возможное, чтобы ваша общая финансовая картина выглядела хорошо для кредиторов.

Как работают банковские ссуды?

Банковские ссуды работают аналогично индивидуальным ссудам, которые вы получаете от онлайн-кредиторов: после того, как вы подадите заявку, банк проверит ваш кредитный рейтинг, историю и доход, чтобы определить, сколько денег вам ссудить и на какую годовую процентную ставку вы имеете право.

Получив ссуду, вы будете возвращать ее ежемесячными платежами. Срок погашения банковского кредита составляет от одного до семи лет.

Обязательно сравните предложения банковского кредита перед подачей заявки, чтобы получить лучшую ставку, на которую вы претендуете.

Кто может получить кредит в банке?

Некоторые банки предлагают ссуды физическим лицам только своим существующим клиентам. Другие будут принимать заявки на кредит от кого угодно. Если у вас уже есть счет с хорошей репутацией в банке, вы можете получить более низкую годовую процентную ставку или дополнительные функции, такие как скидка по ставке, по банковскому кредиту.

Банки обычно требуют, чтобы заемщик имел хорошую или отличную кредитоспособность (690 или выше FICO), многолетнюю кредитную историю и низкое отношение долга к доходу, чтобы взять личный заем.

Ссуды кредитных союзов часто имеют те же характеристики, что и банковские ссуды, например низкие процентные ставки и гибкие условия погашения, но могут быть вариантом для людей с справедливым или плохим кредитным рейтингом (ниже 690 FICO).

Банки, предлагающие ссуды физическим лицам

Многие банки перестали предлагать ссуды физическим лицам после финансового кризиса 2008 года; например, вы не можете получить личный заем в Capital One и Chase. Вот банки, которые предлагают личные ссуды, и некоторые подробности о том, для кого они могут быть лучше всего.

Ссуды Discover идеальны для консолидации долга благодаря низким ставкам кредитора, гибким условиям оплаты и прямым платежам кредиторам.

Marcus, подразделение Goldman Sachs, занимающееся онлайн-банкингом и кредитованием, предлагает личные ссуды под низкий процент без комиссии. Ссуды от Маркуса лучше всего подходят для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей, желающих консолидировать долг.

PNC Bank не требует, чтобы у вас был счет в банке, чтобы претендовать на получение личного кредита. При рассмотрении заявки на ссуду банк уделяет одинаковое внимание вашему кредитному рейтингу, доходу и соотношению долга к доходу.

TD Bank требует высокого кредитного рейтинга для участия в программе, но его ставки конкурентоспособны с другими банковскими кредитами, и вы можете получить скидку, если выберете автоплату.

Wells Fargo принимает совместных подписчиков по личным займам и предлагает совместные займы. Как правило, для этого требуется, чтобы заемщики имели отличный кредитный рейтинг, но существующие клиенты могут иметь хороший кредитный рейтинг.

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией.Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

4,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает факторы, которые мы считаем удобными для потребителей, в том числе влияние на кредитный рейтинг, ставки и сборы, качество обслуживания клиентов и ответственные методы кредитования.

Нажмите «Проверить ставки», чтобы пройти предварительную квалификацию на NerdWallet и получить персонализированные ставки от нескольких кредиторов.

Использование для банковской ссуды

Банковские ссуды можно использовать практически по любой причине.Обычное использование включает проекты по благоустройству дома и консолидацию долга. Некоторые кредиторы позволяют использовать личную ссуду для рефинансирования существующей ссуды. Рефинансирование может иметь смысл, если ставка по новой ссуде ниже, чем по уже имеющейся ссуде.

Некоторые банки предлагают обеспеченные ссуды на такие покупки, как дома на колесах и лодки.

Получение личного кредита — хорошая идея?

В зависимости от того, для чего вы планируете использовать его, личный заем может быть хорошей идеей, если он поможет вам достичь ваших финансовых целей, не подвергая вас финансовой опасности.Он также может создать вашу кредитную историю при условии своевременной оплаты.

Наличие различных типов кредита — включая возобновляемый кредит, например кредитные карты, а также счета в рассрочку, например личные ссуды, — может повысить вашу воспринимаемую кредитоспособность в глазах кредиторов.

Как я могу повысить свои шансы на получение одобрения?

  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Вы можете бесплатно получить свои кредитные отчеты на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы видите ошибки в своих отчетах, оспорите их в письменной форме или по телефону.

  • Будьте последовательны в своевременных выплатах по всем своим долгам. Это поможет улучшить отношение долга к доходу, а также создать историю платежей, и все это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

  • Подайте заявку только на ту сумму, которая вам нужна. Запрос больше, чем вам нужно, означает, что вы будете платить больше по кредиту каждый месяц, что может поставить под угрозу ваш бюджет и возможность выплатить долги.

  • Рассмотрим соавтора.Если вы не думаете, что получите одобрение на получение ссуды от выбранного вами кредитора, добавление соавтора с более высоким кредитным рейтингом и доходом может повысить ваши шансы на одобрение.

Подача заявления на получение ссуды в банке

Некоторые банки позволяют вам предварительно претендовать на ссуду, чтобы узнать, сколько вы можете взять в долг и по какой ставке вы имеете право.

Тем не менее, большинство традиционных банков не предлагают предварительную квалификацию, а вместо этого требуют, чтобы вы подали заявку, что приводит к жесткой кредитной истории и может снизить ваш кредитный рейтинг до пяти пунктов.

После того, как вы сравните банки и решите, в каких банках вы хотите получить заем, вам нужно заполнить заявку. Некоторые банки требуют личного посещения, чтобы подать заявку или закрыть личную ссуду.

На что обращают внимание банки при получении ссуд? | Малый бизнес

Автор: Chron Contributor Обновлено 17 февраля 2021 г.

Банковское финансирование может стать ключом к успеху вашего малого бизнеса. Правильное использование кредитов малому бизнесу может консолидировать задолженность, предоставить капитал и позволить расширение. Согласно Live Oak Bank, для получения ссуды критерии банковского кредитования обычно охватывают «пять составляющих» кредита — емкость, залог, капитал, характер и условия.Если вашему бизнесу не хватает какой-либо из этих сфер, получение ссуды для малого бизнеса может оказаться трудным.

Способность погасить

Кредитор хочет убедиться, что вы сможете погасить ссуду. Ваша способность делать это называется способностью. Когда вы подаете заявку на ссуду, вы разрешаете кредитору вести вашу кредитную историю. Кредитор хочет оценить две вещи: вашу историю погашения с другими и сумму долга, который вы в настоящее время несете. Кредитор проверяет ваш доход и рассчитывает коэффициент покрытия вашего долга.Приемлемый коэффициент зависит от ситуации, но обычно банк хочет, чтобы минимальный коэффициент покрытия долга составлял от 1,20 до 1,50 раза, согласно Value Penguin. Это означает, что на каждый доллар долга, который вы несете, вы приносите один доллар и двадцать центов дохода для обслуживания долга.

Обеспечение для кредитного плеча

Даже самый сильный бизнес может стать жертвой непредвиденных обстоятельств, ограничивающих его способность выплатить ссуду. Зная это, банк требует залог для защиты своих интересов.Тип обеспечения зависит от имеющихся активов вашего бизнеса. Примеры включают недвижимость, бизнес-активы, оборудование, транспортные средства и счета. Когда вы подписываете свои кредитные документы, вы разрешаете банку удерживать любые активы, которые вы закладываете в качестве залога.

Если вы не сможете погасить ссуду, залоговое право банка дает ему право изъять и продать эти активы в попытке возместить свои убытки. Обратите внимание, что большинство банков ссужают только процент от оценочной стоимости актива.Например, большинство банков ссужают до 80 процентов стоимости недвижимости, занимаемой владельцем. Это означает, что если вы закладываете недвижимость на сумму долларов США на 200000 долларов США, вы можете взять в долг только до долларов США и 160 000 долларов США .

Capital Holdings

Факторы, которые банки рассматривают перед предоставлением ссуды бизнесу, включают анализ капитала вашей компании. Капитал — это сумма денег, с которой компания должна работать. Если компания недостаточно капитализирована, банк может счесть кредит слишком рискованным для утверждения.Банк также хочет узнать, сколько капитала вы вложили в свой бизнес. Это показывает банку, что вы стремитесь к успеху в бизнесе, и делает вас более привлекательными в качестве потенциального заемщика. Если ваше личное финансовое положение значительно выше, чем у бизнеса, банк в любом случае может оформить ссуду, при условии, что вы лично гарантируете ссуду.

Характер или репутация

Характер, хотя и не такой черный и белый, как кредит, залог и возможности, — еще одна важная черта при оценке компании для получения ссуды.История вашей компании, рекомендации и репутация — все это играет важную роль в принятии решения о предоставлении ссуды. Если ваша компания имеет безупречную кредитную историю, хорошую репутацию в этой области и хорошие отзывы, у вас не будет проблем с получением кредита, если вы соответствуете другим критериям. Однако, если у вашей компании есть история невыплаты долга, а также дурная репутация и низкое качество обслуживания, банки могут не решиться вести с вами дела, даже если вы соответствуете другим критериям.

Условия рынка

Последний критерий, на который ориентируются банки при выдаче ссуд, находится вне контроля заемщика.Условие описывает экономический климат, окружающий вашу отрасль. Даже если у вашего бизнеса есть потенциал и залог, если вы работаете в отрасли с высоким уровнем риска, банк может решить передать ваш кредит. Это не потому, что сама ссуда плохая, а потому, что в отрасли есть потенциал для внезапного спада, что подвергнет банк риску.

Чтобы преодолеть плохие условия, вы должны проявить большую силу во всех других областях. Даже в этом случае у банка может просто не быть аппетита на ссуды в вашей отрасли в то время.Если это произойдет, найдите кредитора, который более готов рискнуть. Важность требований к кредитам заключается в способности банка получать прибыль от собственного бизнеса с минимальным риском.

Как ипотечные кредиторы проверяют банковские выписки?

Заемщики, желающие получить ипотечный кредит на покупку или рефинансирование дома, должны получить одобрение кредитора для получения ссуды. Банки должны проверить финансовую информацию заемщика и могут потребовать заполнить форму подтверждения или проверки депозита (POD / VOD) и отправить ее в банк заемщика.Для подтверждения депозита от заемщика может потребоваться предоставить ипотечному кредитору выписки с банковского счета как минимум за два месяца.

Ключевые выводы

  • Ипотечные кредиторы требуют финансовой информации от потенциальных заемщиков при принятии решения о предоставлении кредита.
  • Подтверждение депозита используется кредиторами для проверки финансовой информации заемщика.
  • Ипотечные кредиторы используют POD для проверки наличия достаточных средств для оплаты первоначального взноса и затрат на закрытие объекта недвижимости.

Понимание того, как кредиторы проверяют банковскую выписку

Банки и ипотечные кредиторы гарантируют ссуды на основе множества критериев, включая доход, активы, сбережения и кредитоспособность заемщика. При покупке дома ипотечный кредитор может запросить у заемщика подтверждение депозита. Кредитор должен убедиться, что средства, необходимые для покупки дома, накоплены на банковском счете и доступны кредитору.

Подтверждение депозита — это доказательство того, что деньги были депонированы или накоплены на банковском счете.Ипотечная компания или кредитор использует подтверждение депозита, чтобы определить, накопил ли заемщик достаточно денег для первоначального взноса за дом, который они хотят купить.

Например, при обычной ипотеке заемщик может вложить 20% в покупку дома. Если это дом за 100 000 долларов, заемщику придется внести 20 000 долларов авансом. Ипотечный кредитор будет использовать подтверждение депозита, чтобы убедиться, что у заемщика действительно есть 20 000 долларов на своем банковском счете для первоначального взноса.Кроме того, кредитору необходимо будет обеспечить наличие достаточных средств для оплаты заключительных расходов, связанных с новой ипотекой. Затраты на закрытие — это дополнительные расходы, которые могут включать в себя сборы за оценку, налоги, поиск титула, страхование титула и сборы за оформление документов. Калькулятор ипотеки может показать вам, как разные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж.

Заемщик обычно предоставляет банку или ипотечной компании две из последних банковских выписок, в которых компания свяжется с банком заемщика для проверки информации.

Типы проверенной финансовой информации

Кредитор, который отправляет VOD-форму в банк, получает подтверждение финансовой информации соискателя кредита. Хотя требования могут варьироваться от банка к банку, некоторые из наиболее распространенных типов информации, необходимой при проверке банковских выписок, включают:

  • Номер счета
  • Тип счета, например текущий, сберегательный, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или депозитный сертификат (CD)
  • Открытое или закрытое состояние и открытая дата
  • Имена владельцев счетов, которые являются уполномоченными лицами, подписывающими счет
  • Информация о балансе, включая текущий баланс, а также историю среднего баланса за последние два отчетных периода
  • Текущая процентная ставка (если применимо), а также проценты, выплаченные за два последних отчетных периода
  • Дата закрытия счета и остаток на момент закрытия (если применимо)
  • Если это сбережения или депозитный сертификат, банк может запросить продолжительность срока, процентную ставку, уплаченные проценты и любые штрафы за досрочное снятие средств

Кредитор может отказать в финансировании ипотеки или разрешить потенциальному покупателю использовать средства со счета для покрытия расходов на ипотеку и закрытия сделки, если финансовая информация не соответствует требованиям проверки.

Зачем нужна проверка банковских выписок

Кредиторы имеют право по своему усмотрению запрашивать выписки из вашего банковского счета или запрашивать VOD в вашем банке; некоторые кредиторы делают и то, и другое. Кредиторы, которые используют как VOD, так и банковские выписки для определения права на ипотеку, делают это, чтобы удовлетворить требования некоторых застрахованных государством ссуд, когда источник средств первоначального взноса должен быть известен для утверждения ипотеки.

При выполнении процесса проверки некоторые кредиторы могут отклонять редкие овердрафты на счетах.Однако покупатель с многочисленными овердрафтами в течение двух-трех месяцев до закрытия дома может рассматриваться как риск для банка.

Особые соображения

Банк или ипотечная компания также может захотеть увидеть доказательства того, как средства поступили на банковский счет заемщика. Банк или кредитор могут также запросить подтверждение или контрольный след того, откуда был получен депозит заемщика, особенно если это был подарок. Некоторые финансовые учреждения устанавливают ограничения на то, сколько денег может быть подарено заемщикам для оплаты первоначального взноса.В результате банк может запросить письмо от лица, подарившего деньги.

Кроме того, банк может захотеть увидеть подтверждение наличия нескольких месяцев наличного резерва на другом счете, чтобы гарантировать, что заемщик все еще сможет выплатить ипотечный кредит, если он потеряет свой поток доходов.

Запросить несколько оценок ссуды | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Что делать сейчас

Запросить смету ссуды

Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, и сообщите им, что вы готовы запросить смету ссуды.Вам пока не нужно предоставлять письменную документацию (хотя всегда полезно поделиться тем, что у вас есть). Вам просто нужно предоставить шесть основных сведений, чтобы начать подачу заявки на кредит:

  • Ваше имя
  • Ваш доход
  • Ваш номер социального страхования (чтобы кредитор мог проверить ваш кредит)
  • Адрес дома вы планируете приобрести
  • Примерная стоимость дома (обычно цена продажи)
  • Сумма кредита, которую вы хотите взять в долг (цена дома за вычетом суммы первоначального взноса)

Спросите каждого кредитора о том же вид ссуды с теми же функциями

Вы хотите сравнить яблоки с яблоками, когда получите оценку ссуды.На этом этапе процесса у вас уже должно быть довольно хорошее представление о типе ссуды и функциях, которые вы хотите:

Если вы не уверены в каком-либо из этих вариантов, нажмите на ссылки выше для получения конкретной информации, еще раз посетите наш обзор ссуды этап выбора для получения пошагового обзора или более детального разговора с кредиторами.

Поделитесь информацией о налогах на имущество и сборах на кондоминиум или ТСЖ для дома, который вы планируете приобрести.

Смета вашей ссуды включает оценку этих затрат.Если они депонированы, они включаются в ваш общий ежемесячный платеж. Ваш общий ежемесячный платеж является важным числом, потому что он помогает вам решить, доступен ли вам кредит. Чтобы получить наиболее точные оценки, поделитесь любой имеющейся у вас информацией об этих расходах, связанных с недвижимостью, с вашими кредиторами. Продавец или агент по недвижимости обычно являются лучшим источником этой информации.


Что нужно знать

Получить смету ссуды легко и недорого

Для получения ссуды не требуется предоставлять письменную документацию.Единственная плата, которая может взиматься, — это небольшая предоплата за получение вашего кредитного отчета, обычно не более 20 долларов.

Обмен информацией с кредиторами — это хорошая идея.

Хотя от вас не требуется предоставлять документацию для получения ссуды, рекомендуется поделиться тем, что у вас есть, с кредитором. Даже если у вас нет документации, сообщите своему кредитору, если в вашей ситуации есть что-то необычное — например, если вы работаете не по найму или имеете нерегулярные источники дохода.Чем больше информации у кредитора, тем точнее будет ваша оценка ссуды.

Если кредитный специалист предлагает другой тип кредита или возможности, отличные от тех, о которых вы просили, задавайте вопросы

Возможно, кредитный специалист нашел для вас более выгодный кредит, но они также могут пытаться продать вам определенный тип кредита. заем по другим причинам.

  • Попросите кредитного специалиста объяснить, почему они думают, что новый заем будет для вас более выгодным.
  • Попросите кредитного специалиста дать вам оценку ссуды как по исходной ссуде, которую вы просили, так и по новой ссуде, которую они предлагают, чтобы вы могли увидеть разницу в затратах и ​​рисках.
  • Не принимайте никаких решений, пока не почувствуете уверенность, что понимаете плюсы и минусы всех рассматриваемых вариантов.

Получение нескольких оценок кредита не повредит вашей кредитной истории, если вы получите их все в течение одного 45-дневного периода.

Узнайте, почему и что происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит.

Ссуды на некоторые виды собственности могут стоить дороже.

Кредиторы обычно берут несколько больше ссуд на покупку квартиры, дома с несколькими квартирами (например, дуплекс) или дома промышленного производства.По сравнению с ссудами на покупку дома для одной семьи, ссуды на эти типы недвижимости могут стоить дороже.


Как избежать ловушек

Кредиторы не должны просить вас уплатить какие-либо существенные авансовые сборы на этом этапе

По закону единственная комиссия, которую кредиторы могут взимать с вас перед выдачей оценки ссуды, — это небольшая предоплата. для получения вашего кредитного отчета. Комиссия обычно не превышает 20 долларов.

Никогда не подписывайте форму с пробелами

Подписывая заявку на ссуду, вы говорите, что все, что указано в форме, соответствует действительности.Не позволяйте никому уговаривать вас подписать пустую форму или форму с пустыми полями, которые нужно заполнить позже.

Следите за предупреждающими признаками незаконной кредитной дискриминации

Незаконная кредитная дискриминация часто происходит за закрытыми дверями, поэтому ее трудно обнаружить. Если вы считаете, что подверглись дискриминации, вы можете:

Лучшие места для получения личной ссуды

Некоторые из лучших мест для получения персональной ссуды

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы — все это потенциальные источники личных займов под низкие проценты.Приведенная ниже таблица может помочь вам оценить, какой вариант может быть вашим лучшим при подаче заявления на получение личного кредита.

Банк Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
Кредитный союз Более низкие процентные ставки, чем у банков, желающих работать с заявителями с низким кредитным рейтингом Может потребоваться членство и / или посещение филиала кредитного союза для подачи заявки
Одноранговая /

кредитор на торговой площадке

Конкурентоспособные ставки, особенно для заемщиков со средним и справедливым кредитом Финансирование может занять до недели или более
Интернет-кредитор Конкурентоспособные ставки, смягченные требования к кредитованию и быстрое финансирование Может потребоваться покупать по лучшей цене

Банки

Как национальные, так и региональные банки предлагают ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам на сумму до 100 000 долларов, они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут иметь значение; некоторые банки, такие как U.S. Bank и Wells Fargo, разрешают подавать заявки на личные займы только текущим клиентам.

Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.

Приведенные ниже варианты могут стать отправной точкой в ​​вашем поиске лучших личных займов.Позже мы обсудим, как делать покупки у кредиторов:

3 кредита физическим лицам в банках

Marcus by Goldman Sachs® 6,99% — 19,99% 3500–40 000 долларов США 3–6 лет
Santander Bank, NA 6,99% — 16,99% с ePay От 2 до 5 лет
Wells Fargo Bank 5,74% — 19,99% * 3000 — 100000 долларов США От 1 до 7 лет

Годовая процентная ставка (APR) — это мера ваших затрат по займу и включает процентную ставку плюс другие комиссии.Доступные годовые процентные ставки могут отличаться в зависимости от вашего местоположения.

Приблиз. Показанные годовые процентные ставки могут включать скидку на автоплату и / или скидку за отношения.

Кредитные союзы

В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку.

К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить — для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в том районе, который они обслуживают.Вы можете иметь право на членство в других кредитных союзах после внесения небольшого пожертвования в благотворительную организацию, с которой они сотрудничают, или путем волонтерства в благотворительных организациях, связанных с кредитным союзом.

Многие кредитные союзы могут предлагать более низкие ставки, чем банки, потому что они действуют как принадлежащие членам некоммерческие организации, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас хорошая кредитная история.

В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку на получение ссуды под низкий процент.

3 кредита для физических лиц, предоставленные кредитными союзами

000
Кредитный союз PenFed От 5,99% До 50 000 долларов США До 5 лет
Кредитный союз Райта-Патта От 7,9913% долларов США До лет
Affinity Federal Credit Union Начиная с 9,75% Зависит от заявки До 5 лет

Интернет-кредиторы

Взятие ссуды у онлайн-кредитора поначалу может показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы могут предложить быстрое финансирование и конкурентоспособные ставки и условия, поскольку у них более низкие операционные расходы, чем у обычных учреждений.

Ищите кредиторов, предлагающих процентную ставку ниже 36% и срок погашения не менее одного-трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще.

Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки. Вместо этого кредиторы учитывают другие факторы, такие как ваша работа и образование, ваша способность сберегать и уровень дохода.

Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.

3 личных займа, предлагаемые онлайн-кредиторами *

LightStream 2,49% — 19,99% 5 000–100 000 долларов От 2 до 12 лет
Rocket Loans 7,161% — 29,99% 2 000 — 35 000 долларов США 2 000 — 35 000 долларов США Обновление 6,94% — 35,97% 1000–50 000 долларов США 3 или 5 лет

Рынки одноранговых займов

Вместо того, чтобы получать ссуду напрямую от банка или кредитора, одноранговые инвесторы финансируют ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как и ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом.

Срок действия одноранговой личной ссуды обычно короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить ссуду. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.

3 индивидуальных займа, предлагаемые одноранговыми торговыми площадками

9023 9023
LendingClub 8.05% — 35,89% 1000 — 40 000 долларов 3 или 5 лет
Prosper 6,95% — 35,99% 2000 — 40 000 долларов 3 или 5 лет
4,37% — 35,99%
1 000–50 000 долларов США 3 или 5 лет

Как выбрать лучшее место для получения кредита

Как вы видели, есть несколько способов получить самые лучшие личные займы, которые вам нужны.Но какой вариант лучше для вас? Вот формат, который вы можете использовать, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.

  1. Оцените свое финансовое положение. Перед тем, как подавать заявление на получение личного кредита, просмотрите свои текущие финансы. В состоянии ли вы выплатить долг до истечения срока погашения? Или дополнительный источник дохода, например, вторая работа, принесет вам необходимые деньги, не взяв личный заем?
  2. Решите, сколько денег вам нужно. После того, как вы установили, что можете использовать финансовую добавку, определите, сколько денег вам нужно. Чем больше вы занимаетесь, тем выше будут ваши ежемесячные платежи. Но если ваш личный заем может погасить еще один долг с высокими процентами, приложение может того стоить.
  3. Знайте свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг — важный фактор в процентной ставке, которую вы будете указывать. Некоторые банки предлагают своим клиентам бесплатные проверки кредитоспособности, или вы можете использовать сторонний сайт, например Annualcreditreport.com или creditkarma.com.
  4. Выберите тип кредитора. Вы можете финансировать свой кредит через традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов или одноранговые сети. Ваша кредитная история, то, как быстро вам понадобятся деньги, процентные ставки, которые вы можете выплатить, и ваша способность подать заявку онлайн или лично — все это должно быть учтено при принятии решения.
  5. Собрать воедино документы для предварительного квалификационного отбора. Как и в случае с любой ссудой, вам нужно будет показать кредиторам ваше полное финансовое положение.Соберите все документы, такие как удостоверение личности, недавние банковские выписки, любые ипотечные или существующие кредитные документы, такие как платежи за автомобиль и выписки по кредитной карте, чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду.
  6. Сравните лучшие процентные ставки. После того, как вы определились с типом кредитора, используйте онлайн-калькуляторы и / или назначьте предварительные квалификационные встречи с разными кредиторами. Укажите сумму кредита и условия платежа, которые вы хотите, чтобы кредиторы могли указать вам свои лучшие процентные ставки.
  7. Проверьте плюсы и минусы. После того, как вы проверили потенциальные ставки у нескольких кредиторов, вы можете составить список плюсов и минусов помимо процентных ставок. Некоторые кредиторы предлагают месяцы без процентов для последовательных платежей или позволяют делать прямые депозитные платежи прямо из вашего банка.
  8. Подайте заявку на получение кредита. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет официально подать заявку на получение ссуды. В дополнение к документам для предварительного квалификационного отбора у вашего кредитора будет форма заявки или процедура, которую вы должны заполнить.
  9. Получите ссуду. После утверждения кредита вы получите свои деньги. Убедитесь, что вы отправили правильный счет и номера маршрутов для банковского счета, на который вы хотите принять финансирование.
  10. Начать выплаты. Многие кредиторы предлагают стимулы для заемщиков, которые устанавливают автоматические платежи для покрытия своих ежемесячных платежей. Если у вас есть возможность настроить автоплату, вы также почувствуете себя лучше, зная, что вам не нужно каждый месяц беспокоиться о том, что вы пропустили платеж.

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Процесс поиска лучших личных ссуд для плохих кредитов немного отличается. Заемщикам с плохой кредитной историей, возможно, придется остерегаться высоких процентных ставок. Они также могут оказаться лишенными права на многие ссуды, которые были бы доступны заемщикам с более высокими кредитными рейтингами.

Но не все потеряно. Некоторые кредиторы принимают во внимание финансовые факторы, выходящие за рамки только кредитного рейтинга. Вы также можете искать кредиторов, которые будут рассматривать соавторов или поручителей, которые могут поручиться за погашение вашего кредита.

Рассмотрение альтернативных кредитов для физических лиц

Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем использовать эти варианты обеспечения, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете погасить свой долг.

Возможно, вам не понадобится личный заем, чтобы получить нужные деньги. Вот несколько альтернатив, которые помогут вам пережить трудные финансовые времена. Ниже вы увидите таблицу с вашими вариантами, а также более подробное описание того, как использовать каждую альтернативу.

0% вступительная годовая процентная ставка или кредитная карта для перевода остатка Беспроцентный период до 24 месяцев Заманчиво потратить деньги на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
Займ от 401 (k) Заимствование у себя под проценты Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) Низкие переменные процентные ставки Высокие авансовые платежи, дом является залогом

Кредитная карта с 0% годовых

Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с начальной годовой процентной ставкой 0%.Эти предложения обычно действуют в течение 12 или более месяцев, и некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая при этом проценты.

Конечно, вы должны быть уверены, что выплатите свой баланс до того, как истечет период с нулевой процентной ставкой. Многие кредитные карты взимают с вас полную сумму отложенных процентов, если вы не можете погасить свой долг в конце вводного периода.

Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вы должны выплатить свой долг, прежде чем тратить деньги сверх того, что вам нужно для оплаты своих расходов. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.

401 (К) заем

Если у вас есть соответствующий критериям 401 (k), вы можете занять до 50 000 долларов или половину имеющейся у вас суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти кредиты сопряжены с определенными рисками.

Поскольку вы занимаетесь средствами своего пенсионного плана, вы упускаете часть процентов, которые вы могли бы получить от своих инвестиций и возвращаясь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке.

Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все спонсоры плана позволяют сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s. И если вы уволитесь с работы до того, как будет погашен ссуда 401 (k), вам, возможно, придется выплатить полную сумму сразу же — за исключением людей, которые используют ссуду для погашения основной ипотеки.

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала

Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии (HELOC) или ссуды под собственный капитал.У этих двух займов есть некоторые общие черты, но есть и явные различия.

Иногда называемый второй ипотекой, ссуда под залог собственного капитала представляет собой ссуду с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, основанную на капитале, который вы построили на своем доме. Заемщики ссуды под залог собственного капитала подают заявку на установленную сумму денег и получают всю запрошенную сумму единовременно, если ссуда одобрена.

Ссуды под залог недвижимости могут быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые хотят улучшить свой дом или консолидировать свои долги под более низкую процентную ставку.Однако важно вовремя выплатить ссуду, потому что вы потенциально можете потерять дом, если не погасите ссуду.

Карты

HELOC работают так же, как кредитные карты, с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги.

HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду.Очевидно, что это огромный риск для получения HELOC, как и в случае ссуды под залог собственного капитала.

К

HELOC также прилагаются высокие авансовые платежи и затраты, такие как затраты на оценку дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.

Альтернативы индивидуального кредита, чтобы избежать

Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.

Аванс наличными по кредитной карте Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно
Ссуды до зарплаты Высокие процентные ставки сверх 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
Ссуды для проверки кредитоспособности отсутствуют Высокие процентные ставки, превышающие 300%, скрытые комиссии
Кредиты под залог автомобиля Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога

Авансы наличными по кредитной карте

Получение аванса наличными по кредитной карте может быть очень рискованным.По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками.

Следует иметь в виду дополнительные соображения: при выдаче наличных по кредитной карте не предусмотрены льготные периоды, они могут сильно повлиять на коэффициент использования кредита и быстро повлиять на ваш кредитный рейтинг, если у вас высокий баланс.

При этом заемщик с плохой кредитной историей может посчитать, что ссуду по кредитной карте предпочтительнее ссуды от онлайн-кредитора, который может взимать даже более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.

Кредиты до зарплаты

Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря. Ссуды до зарплаты взимают непомерные комиссии и процентные ставки, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве.

Из-за этого некоторые штаты запретили или существенно ограничили ссуды до зарплаты.

Ссуды без проверки кредитоспособности

Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако ссуды без проверки кредитоспособности имеют многие из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, включая чрезвычайно высокие годовые процентные ставки.

Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, по двухлетней ссуде в размере 5000 долларов под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов.

Кредит под залог автомобиля

Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать вашу машину для обеспечения ссуды.Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%.

В некотором смысле эти ссуды даже хуже, чем ссуды до зарплаты и без проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки и может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будут возвращены автомобили.

Займы ГЧП: список кредиторов и требования

Программа защиты зарплаты (PPP) снова закрывается.Это уже третий раз с момента основания. В первый раз это было, когда закончились выделенные ему 349 долларов; временный законопроект о стимулировании экономики дал ему еще 310 миллиардов долларов (из которых 30 миллиардов долларов были выделены для мелких кредиторов и 30 миллиардов долларов для средних кредиторов, чтобы помочь обеспечить получение ссуд для большего числа сельских малых предприятий, принадлежащих женщинам и меньшинствам). Второй раз был, когда исходный крайний срок 30 июня прошел.

Теперь истек и продленный срок — 8 августа. Тем не менее, у ГЧП все еще есть около 134 миллиардов долларов неиспользованного финансирования, поэтому, если вы пропустили ссуду ГЧП в первый, второй или третий раз, у вас может быть еще один шанс, когда Конгресс в конечном итоге примет еще один закон о стимулировании.Мы обновим эту историю, если это произойдет.

А пока вы можете подсчитать, сколько вы можете взять в долг, найти банк и начать процесс подачи заявки.

Чтобы помочь владельцам бизнеса ускорить поиск кредитора, SmartAsset составил приведенный ниже список кредиторов ГЧП и требования к их заявкам (многие банки принимают заявки только от текущих клиентов). Мы начали с наиболее активных банков в программе ссуд 7 (а) Администрации малого бизнеса (через которую осуществляются ссуды ГЧП) и добавили других участвующих кредиторов, включая малые и средние банки.(Мы отмечаем консолидированные активы, когда они составляют менее 50 миллиардов долларов, определение банка среднего размера.)

Финансовый консультант поможет вам составить бизнес-план в эти трудные времена. Поговорите с финансовым консультантом сегодня.

Кредиторы, помеченные одной звездочкой, могут принимать заявки от не клиентов (их веб-сайты не ясны) или сообщать, что они будут принимать заявки в будущем. Кредиторы, отмеченные двумя звездочками, приветствуют (или принимали) заявки от клиентов, не являющихся клиентами.

America First FCU

Этот кредитный союз со штаб-квартирой в Юте принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП от владельцев бизнес-счетов.Вы можете начать процесс подачи заявки только онлайн. Тем не менее, кредитный союз утверждает, что для того, чтобы стать бизнес-членом, требуется всего 15 минут. Консолидированные активы: 11,7 млрд долларов США.

Америс Банк

Ameris Bank имеет филиалы в Алабаме, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси и Вирджинии. В настоящее время он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от владельцев текущих счетов. Чтобы подать заявку, обратитесь к своему банкиру. Для получения дополнительной информации, это их страница сайта помощи SBA. Консолидированные активы: 18,2 млрд долларов США.

Атлантик Кэпитал Банк

Atlantic Capital Bank принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих клиентов. Если вы еще этого не сделали, вы можете начать процесс, связавшись с вашим банкиром Atlantic Capital. Если вы уже связались со своим банкиром, вы получите электронное письмо с инструкциями по применению от [email protected] (Электронные письма начали отправляться 3 апреля и продолжались в течение выходных.) Для получения дополнительной информации, это страница их веб-сайта PPP. Консолидированные активы: 2,9 млрд долларов США.

Банковский независимый *

Обслуживающий Северо-Западную Алабаму, этот общественный банк в настоящее время принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП. Он не сообщает на своем сайте, требует ли он, чтобы соискатели были существующими клиентами, хотя в форме выражения интереса спрашивается, являетесь ли вы одним из них. Консолидированные активы: 1,7 млрд долларов США.

Бэнк оф Америка Корпорейшн

Bank of America принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП.Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь отношения малого бизнеса, которые возникли до 15 февраля 2020 года. (Существовало требование о кредитных отношениях, но оно было отменено.) Этот крупный банк будет принимать заявки только онлайн. Вы можете начать процесс здесь. (Сначала вам нужно войти в свой аккаунт малого бизнеса.)

Банк Джорджа *

Имея два филиала в Южной Неваде, Bank of George (как и в George Washington) является общественным банком, который предоставляет ссуды предприятиям более чем в 30 штатах.Он сообщает на своем веб-сайте, что участвует в ГЧП, но не сообщает, ограничивает ли оно кандидатов каким-либо образом. Чтобы узнать, вот его контактная страница. Следите за обновлениями на странице банка, посвященной COVID-19. Консолидированные активы: 344 миллиона долларов.

Банк надежды

Bank of Hope со штаб-квартирой в Лос-Анджелесе является крупнейшим корейско-американским банком в стране. У него 63 филиала в Калифорнии, Вашингтоне, Техасе, Иллинойсе, Нью-Йорке, Нью-Джерси, Вирджинии, Джорджии.и Алабама. Банк надежды, предпочитаемый SBA, в настоящее время принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП только от существующих клиентов, у которых либо есть ссудный счет любого типа, либо есть какой-либо депозитный счет, открытый по состоянию на 15 февраля 2020 г. Если вы соответствуете критериям и хотите подать заявку, обратитесь к своему основному менеджеру по работе с клиентами или руководителю филиала. Для получения дополнительной информации перейдите на страницу веб-сайта банка, посвященного ГЧП. Консолидированные активы: 15,7 млрд долларов США.

Банк Запада

Bank of the West, дочерняя компания французской международной банковской группы BNP Paribas, является региональным банком со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния.Он обслуживает Средний Запад и Запад. Он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от клиентов, у которых был расчетный счет для бизнеса с 15 февраля 2020 года или ранее. Заявки только онлайн. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке.

Bankers Trust Company (IA) **

Bankers Trust Company со штаб-квартирой в Де-Мойне является крупнейшим частным банком штата Айова. Он обслуживает Центральную Айову; Восточная Айова; Феникс, Аризона; Омаха, Небраска и Су-Фолс, Южная Дакота.Общественный банк принимает заявки и не требует, чтобы заявители были текущими клиентами. Тем не менее, он отдает приоритет существующим клиентам и местным некоммерческим организациям на обслуживаемых рынках — и побуждает лиц, не являющихся клиентами, сначала обращаться в свои собственные банки. Текущие клиенты могут написать в банк по электронной почте по адресу [email protected] Для получения дополнительной информации перейдите сюда. Консолидированные активы: 5 миллиардов долларов.

Банк Юнайтед

BankUnited со штаб-квартирой в Майами-Лейкс, Флорида, обслуживает территорию трех штатов (Нью-Йорк, Нью-Джерси и Коннектикут), а также Флориду.На своем веб-сайте банк сообщает, что он будет отдавать приоритет заявкам на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих бизнес-клиентов, которые являются заемщиками. Затем он будет обрабатывать заявки от существующих бизнес-клиентов, у которых есть депозитные отношения. Вы можете найти больше информации здесь. Консолидированные активы: 32,8 млрд долларов США.

Белл Банк **

Хотя его отделения находятся в Северной Дакоте, Миннесоте и Аризоне, банк Bell сообщает на своем веб-сайте, что у него есть клиенты во всех 50 штатах.В нем также говорится, что в первую неделю работы ГЧП было обработано 1300 кредитов. Банк со штаб-квартирой в Фарго принимает заявки от новых и существующих клиентов, хотя он отдает приоритет своим текущим бизнес-клиентам и предупреждает, что неклиенты будут получать ответы на запросы с большой задержкой. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 6,5 млрд долларов США.

Berkshire Bank

Berkshire Bank, крупнейший региональный банк со штаб-квартирой в Массачусетсе, работает в Новой Англии и Средней Атлантике.В частности, у него есть офисы в Коннектикуте, Массачусетсе, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Пенсильвании, Род-Айленде и Вермонте. На его веб-сайте говорится, что он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП от своих клиентов из малого бизнеса. Чтобы подать заявку, заполните эту форму. Вы можете отправлять вопросы на [email protected] или по телефону (800) 773-5601. Проверьте наличие обновлений здесь. Консолидированные активы: 13,2 млрд долларов США.

BNC Национальный банк *

Хотя BNC National Bank является одобренным кредитором SBA, в нем не упоминается ГЧП.Если вы хотите задать вопрос, вы можете найти здесь контактную информацию банка, обслуживающего Аризону, Миннесоту и Северную Дакоту. Консолидированные активы: 967 млн ​​долларов США.

Branch Banking & Trust (BB&T)

После слияния в 2019 году с SunTrust Banks, Branch Banking & Trust (BB&T), теперь официально именуемым Truist Financial Corporation, стал восьмым по величине банком в стране. Он работает в 15 штатах: Северная Каролина, Южная Каролина, Вирджиния, Мэриленд, Западная Вирджиния, Кентукки, Теннесси, Джорджия, Флорида, Алабама, Индиана, Техас, Нью-Джерси, Огайо и Пенсильвания, а также Вашингтон, округ Колумбия.C. В настоящее время банк принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП только от существующих корпоративных депозитных и ссудных клиентов BB&T и SunTrust . Чтобы подать заявку, зарегистрируйтесь здесь, и BB&T (Truist) отправит вам по электронной почте ссылку на свой портал приложений.

Byline Bank

Byline Bank со штаб-квартирой в Чикаго — это общественный банк, обслуживающий Винди-Сити и Милуоки. В настоящее время он обрабатывает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от существующих клиентов. Если вы являетесь клиентом и хотите подать заявку, вы можете отправить свою информацию здесь.Представитель банка свяжется с вами и сообщит, что делать дальше, но банк просит вас проявить терпение. Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 5,5 млрд долларов США.

Cadence Bank

Cadence Bank — региональный банк с восемью отделениями в Алабаме, Флориде, Джорджии, Миссисипи, Теннесси и Техасе. Его материнская компания Cadence Bancorporation находится в Хьюстоне, а штаб-квартира банка — в Бирмингеме. В настоящее время Cadence Bank ограничивает заявки на кредиты в рамках ГЧП существующими бизнес-клиентами.Чтобы подать заявку, обратитесь к своему менеджеру по работе с клиентами, который предоставит доступ к порталу онлайн-заявок на получение кредита. Вы можете найти дополнительную информацию здесь. Консолидированные активы: 17,8 млрд долларов США.

Capital One

Этот крупный банк продолжает принимать онлайн-заявки на ссуду в рамках ГЧП в ожидании, что программа SBA получит больше денег. Чтобы подать заявку, у вас должен быть банковский чек или сберегательный счет для малого бизнеса в Capital One по состоянию на 15 февраля 2020 года.Если вы еще не подали заявку, вам будет предложено войти в свою учетную запись, где вы можете попросить банк связаться с вами. Для получения дополнительной информации и обновлений перейдите сюда.

Capitol Federal Savings Bank

Федеральный сберегательный банк Capitol со штаб-квартирой в Топике, штат Канзас, в первую очередь обслуживает Канзас, в том числе район большого метро Канзас-Сити (а также некоторые части штата Миссури). Он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от существующих бизнес-клиентов. Если у вас есть текущие деловые отношения с Capitol Federal, вы можете начать процесс подачи заявки, отправив электронное письмо с названием вашей компании, контактным именем и контактной информацией в банк по адресу commlenders @ capfed.com. Зайдите сюда для получения дополнительной информации. Консолидированные активы: 9,3 млрд долларов США.

Cathay Bank *

Базируясь в Лос-Анджелесе, Cathay Bank имеет 60 филиалов в США, филиал в Гонконге и три представительства в Китае. В настоящее время он обрабатывает полученные заявки, но не сообщает, принимает ли он новые заявки и каковы их требования. Для обновлений вот его страница COVID-19. Консолидированные активы: 18,1 млрд долларов США.

Селтик Банк **

Celtic Bank со штаб-квартирой в Солт-Лейк-Сити, штат Юта, специализируется на финансировании малого бизнеса. С 2013 года он входит в десятку крупнейших кредиторов SBA на национальном уровне. В настоящее время банк принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП от новых и существующих клиентов в ожидании утверждения второго раунда финансирования ГЧП. Чтобы начать процесс подачи заявки, перейдите сюда. Консолидированные активы: 1 миллиард долларов.

Центргосударственный банк *

CenterState Bank — это общественный банк, имеющий отделения во Флориде, Джорджии и Алабаме.Согласно его веб-сайту, он обрабатывает полученные заявки в ожидании второго раунда финансирования ГЧП. Но в настоящее время он не принимает заявки на новые кредиты в рамках ГЧП. Если у вас есть вопросы или вы хотите обсудить другие варианты ссуды Управления малого бизнеса (SBA), банк рекомендует связаться с вашим менеджером по работе с клиентами или написать по электронной почте одному из своих банкиров SBA. Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 17,1 млрд долларов США.

Centerstone SBA Lending **

Этот небанковский кредитор, одобренный SBA, принимал заявки на получение займов в рамках ГЧП от новых и старых клиентов, но его страница ГЧП, похоже, не работает.Чтобы начать процесс подачи заявки в этой компании из Лос-Анджелеса (как только страница снова откроется), перейдите сюда.

Ситибанк

Крупный банк все еще обрабатывает и принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП в ожидании того, что программа SBA получит дополнительное финансирование. Он берет их только у существующих клиентов малого бизнеса. Вы можете найти дополнительную информацию и обновления здесь.

Citizens Bank

В настоящее время Citizens Bank принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих бизнес-клиентов.Для получения дополнительной информации об этом банке Новой Англии и о том, как подать заявку, перейдите сюда.

Citizens Bank (WI)

Этот общественный банк, обслуживающий Висконсин, имеет 12 офисов в округах Уокеша и Уолворт. Он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП от клиентов, которые имели с ним банковские отношения до 13 марта 2020 года или ранее. Чтобы подать заявку, перейдите сюда. Консолидированные активы: 793 млн долларов США.

Comerica Bank *

По состоянию на 28 апреля Comerica Bank принял более 10 000 заявок.В настоящее время он принимает заявки. Ранее сообщалось, что это делают только текущие бизнес-клиенты, у которых есть текущий счет в Comerica. Но на его сайте больше не упоминается никаких ограничений. Вот страница банка с обновлением COVID-19, где вы можете найти подробную информацию о необходимых документах.

Commonwealth Business Bank *

Коммерческий банк с полным спектром услуг, Commonwealth Business Bank, обслуживающий Калифорнию и Техас, со штаб-квартирой в Лос-Анджелесе.Он является участником программы Привилегированного кредитора SBA и может получить одобрение займа SBA в тот же день. По состоянию на 2 апреля 2020 года банк сообщает на своем сайте, что все еще ожидает указаний SBA по кредитам в рамках ГЧП. При этом также рекомендуется отправлять заявки и запросы по электронной почте на адрес [email protected] В нем не говорится, будут ли налагаться какие-либо ограничения на соискателей и каким образом. Следите за обновлениями здесь и получите форму заявки. Консолидированные активы: 1,16 млрд долларов США.

Общественный реинвестиционный фонд, США (CRF) *

Национальная некоммерческая организация — это небанковский кредитор, одобренный SBA, который поддерживает целевые организации в исторически малоинвестированных сообществах.Он временно прекратил прием запросов о займах ГЧП. Как только его онлайн-приложение станет доступным, он отправит электронное письмо людям, которые уже отправили запрос. Если вы еще не отправили его, проверьте здесь, чтобы узнать, когда приложение будет доступно.

Community Trust Bank *

Хотя этот общинный банк является ведущим кредитором SBA, его веб-сайт не упоминает о ГЧП. Если вы хотите связаться с ним, чтобы узнать, вот его веб-сайт. Банк работает на всей территории Кентукки, а также в Западной Вирджинии и Теннесси. Консолидированные активы: 4,3 млрд долларов США.

Банк клиентов **

Банк клиентов принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП как от существующих клиентов, так и от клиентов, не являющихся клиентами, на национальном уровне. Процесс подачи заявки полностью онлайн. Базирующийся в Пенсильвании общественный банк имеет отделения в Пенсильвании, Нью-Йорке, Род-Айленде, Массачусетсе, Нью-Гэмпшире, Нью-Джерси, Иллинойсе и Вашингтоне, округ Колумбия.Вы можете найти дополнительную информацию и начать процесс подачи заявки здесь. Консолидированные активы: 11 долларов США.5 миллиардов.

Дакота Банк *

Хотя Dacotah Bank является приоритетным кредитором SBA, на его веб-сайте не указано, принимает ли он в настоящее время заявки на получение кредитов в рамках ГЧП или требует, чтобы заявители были существующими клиентами. Если вы хотите задать вопрос, вы можете найти здесь контактную информацию банка Абердина, Южная Дакота. Банк Dacotah имеет филиалы в Южной Дакоте, Северной Дакоте и Миннесоте. Консолидированные активы: 2 доллара США.7 миллиардов.

Банк ДР **

Этот банк Коннектикута прислал нам электронное письмо о том, что они принимают заявки на получение займов в рамках ГЧП от лиц, не являющихся клиентами на национальном уровне. Заинтересованные заемщики могут найти дополнительную информацию здесь. После того, как вы отправите заявку на электронный адрес [email protected], представитель банка свяжется с вами для получения дополнительных необходимых документов. Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с банком по телефону (800) 361-5363 или [email protected] Консолидированные активы: 370 млн долларов США.

ИглБанк *

Привилегированный кредитор SBA, этот общественный банк обслуживает Вашингтон, округ Колумбия, Мэриленд и Вирджинию. В настоящее время он продвигает полученные заявки и не принимает новые. На его веб-сайте неясно, было ли это ограничением приложений для существующих клиентов. Для получения обновлений перейдите сюда. Консолидированные активы: 9 миллиардов долларов.

Восток Западный берег

Компания East West Bank со штаб-квартирой в Южной Калифорнии управляет более чем 125 точками по всему миру, в том числе в Калифорнии, Джорджии, Массачусетсе, Неваде, Нью-Йорке, Техасе и Вашингтоне.Он принимает заявки только от существующих клиентов с бизнес-аккаунтом. Для получения дополнительной информации и обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 44,2 млрд долларов США.

Посольство Национального банка

С акцентом на обслуживание общин в Лоуренсвилле, Дулуте, Сувани и Норкроссе, штат Джорджия, Embassy National Bank имеет статус депозитного учреждения меньшинства. Он не обновлял свой сайт со времени второго раунда финансирования, но он принимал заявки на кредиты в рамках ГЧП только от существующих клиентов.Вы можете найти приложение и инструкции здесь. Консолидированные активы: 110 млн долларов США.

Falcon National Bank *

Falcon National Bank имеет штаб-квартиру в Сент-Клауде, штат Миннесота, и филиалы в Фоли, Хэм-Лейк, Исанти и Ричмонде. На его веб-сайте есть информация о ГЧП, но не о конкретном процессе подачи заявки. Банк просит связаться с ним для получения дополнительной информации. Консолидированные активы: 574 млн долларов США.

Пятый третий банк

Fifth Third Bank в настоящее время обрабатывает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от текущих клиентов.Чтобы подать заявку, вы должны иметь профиль онлайн-банкинга Fifth Third или быть пользователем Fifth Third Direct. Вы можете начать процесс, войдя в свою бизнес-учетную запись в Интернете через 53.com или Fifth Third Direct. Для получения дополнительной информации о подаче заявки перейдите сюда.

FinWise Bank *

FinWise Bank, дочерняя компания All West Bancorp, позиционирует себя как «финансово-технологический банк с сердцем сообщества». У него есть офисы в Сэнди и Мюррей, штат Юта, и в Роквилл-центре, штат Нью-Йорк.Хотя это кредитор SBA, на своем сайте он не упоминает о ГЧП. Если вы хотите узнать, вы можете найти здесь контактную информацию. Консолидированные активы: 171 миллион долларов США.

First American Bank (NM) **

Этот местный независимый общественный банк в основном имеет филиалы в Нью-Мексико. На его веб-сайте говорится, что он помог более чем 600 предприятиям получить ссуды на общую сумму 123 миллиона долларов. Банк рекомендует малым предприятиям, нуждающимся в финансовой помощи, предположительно в его сообществе, но не обязательно существующих клиентов, обращаться к ним, чтобы подать заявку на ссуду ГЧП.Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 5,32 млрд долларов США.

Первый банк

First Bank, который также называется 1STBank, расположен в Колорадо. У него есть офисы на юго-западе, в частности, в Колорадо, Аризоне и Калифорнии. Банк принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от текущих бизнес-клиентов, у которых были свои счета до 1 апреля 2020 года. Если вы являетесь бизнес-клиентом, который открыл свой счет после этой даты, или являетесь владельцем личного счета, который будет открывать новый бизнес , вы можете написать в банк по адресу SBAPPPCustomerService @ efirstbank.com. Соответствующие критериям бизнес-клиенты могут найти дополнительную информацию и подать заявку здесь. Консолидированные активы: 19,9 млрд долларов США.

First Chatham Bank *

Хотя First Chatham Bank является кредитором SBA, он не упоминает ГЧП на своем веб-сайте. Если вы хотите узнать, похоже, вопросы, связанные с кредитом SBA, можно отправить Скотту Гилману, с которым можно связаться по адресу [email protected] или (757) 625-1033. Консолидированные активы: 378 млн долларов США.

First Citizens Bank

First Citizens Bank (официально First-Citizens Bank & Trust Company) принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих бизнес-клиентов.Чтобы подать заявку, обратитесь к местному банкиру. Более подробная информация на сайте банка. Банк обслуживает 18 штатов и округ Колумбия, уделяя особое внимание Юго-Восточной, Южной Калифорнии и Вашингтону. Консолидированные активы: 39,8 млрд долларов США.

First Commonwealth Bank **

Хотя Первый банк Содружества в настоящее время обрабатывает полученные им кредитные заявки и не принимает новые, пока не будет одобрен второй раунд финансирования ГЧП.Он принимал заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от лиц, не являющихся клиентами, но отдавал приоритет своим существующим бизнес-клиентам. Если вы являетесь клиентом, вам нужно будет связаться с вашим местным банкиром, чтобы подать заявку (после возобновления программы). Здесь новые и старые клиенты могут получать обновления. Этот предпочтительный кредитор SBA обслуживает в основном Западную и Центральную Пенсильванию, а также Кантон и Колумбус, штат Огайо. Консолидированные активы: 8,3 млрд долларов США.

Первый федеральный банк Среднего Запада

Как следует из названия, этот банк работает в штатах Среднего Запада: Огайо, Индиана и Мичиган.Он принимает заявки только от текущих клиентов. Для получения дополнительной информации перейдите на сайт банка Defiance, головной офис которого находится в Огайо, здесь. Консолидированные активы: 3,47 млрд долларов США.

Первый финансовый банк

Первый финансовый банк, привилегированный кредитор SBA, снова принимает новые заявки на получение займа в рамках ГЧП. Но вы должны быть действующим клиентом бизнес-кредита или бизнес-депозита в региональном банке со штаб-квартирой в Цинциннати. Вы можете подать заявку здесь, если являетесь текущим бизнес-клиентом.Для получения дополнительной информации и обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 14,51 млрд долларов США.

Первый генеральный банк *

Имея пять офисов, First General Bank в первую очередь обслуживает китайское сообщество в Калифорнии. Хотя это кредитор SBA, он не упоминает займы ГЧП на своем сайте. Если вы хотите сделать запрос, вот контактная информация банка. Консолидированные активы: 977 млн ​​долларов США.

First Home Bank **

Один из 10 крупнейших кредиторов SBA в стране, местный банк из Флориды принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП от предприятий в округах Паско, Хиллсборо, Пинеллас, Ламанти и Сарасота.Они используют стороннего поставщика Fundera для помощи в процессе подачи заявки. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Чтобы подать заявку на Fundera, перейдите сюда. Консолидированные активы: 531 миллион долларов США.

First Horizon Bank **

First Horizon Bank принимает заявки от новых и существующих клиентов. Тем не менее, банк со штаб-квартирой в Мемфисе отдает приоритет текущим заявкам в очереди — и предупреждает, что финансирования программы может быть недостаточно для всех заявок.Чтобы узнать больше, перейдите сюда. Консолидированные активы: 43,31 млрд долларов США.

Первый банк IC **

Первый IC Bank со штаб-квартирой в Доравилле, штат Джорджия, в первую очередь обслуживает корейское сообщество в районе Метро Атланта, а также в Техасе, Нью-Джерси и Нью-Йорке. Он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП и, похоже, больше не ограничивает претендентов существующими клиентами. Чтобы подать заявку, на веб-сайте рекомендуется связаться с ближайшим отделением First IC Bank. Для получения дополнительной информации перейдите сюда. Консолидированные активы: 705 млн долларов США.

Первый национальный банк Аляски *

Этот общественный банк имеет штаб-квартиру в Анкоридже и имеет филиалы по всему штату. Он прекратил прием новых заявок на кредиты в рамках ГЧП. На его сайте неясно, ограничивает ли он кандидатов текущими клиентами. Для получения обновлений и дополнительной информации перейдите сюда. Консолидированные активы: 3,8 млрд долларов США.

First National Bank (Пенсильвания) **

Базируясь в Питтсбурге, First National Bank в настоящее время обрабатывает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от клиентов и лиц, не являющихся клиентами.Банк приглашал тех, кто находился в пределах его зоны обслуживания (Пенсильвания, Огайо, Мэриленд, Западная Вирджиния, Вирджиния, Вашингтон, округ Колумбия, Северная Каролина и Южная Каролина), чтобы подать заявку. Вы можете найти больше информации здесь. Консолидированные активы: 34,5 млрд долларов США

Первый Сбербанк *

First Savings Bank, сертифицированный SBA кредитор, принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. На своем веб-сайте он не указывает ограничений относительно того, от кого он будет принимать заявки.При этом банк работает в Южной Дакоте, Нью-Мексико, Неваде, Небраске, Техасе и Аризоне. Вы можете найти больше информации здесь. Консолидированные активы: 144 миллиона долларов.

Первый банк безопасности *

Этот общественный банк работает по всему Арканзасу. Он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП и не может ограничивать заемщиков текущими клиентами (на сайте не упоминаются какие-либо ограничения). Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 5 долларов США.8 миллиардов.

Банк 1-го источника *

Имея филиалы в Индиане и Мичигане, 1st Source Bank был семикратным общественным кредитором года по версии SBA. На его веб-сайте говорится, что на данный момент было обработано 2000 заявок на сумму примерно 554 миллиона долларов. Существующие клиенты могут отправлять свои заявки своим банкирам по электронной почте, но не клиенты должны подождать, пока банк не объявит на своем веб-сайте, что он принимает заявки от них. Следите за обновлениями здесь. Консолидированные активы: 6,6 млрд долларов США.

Первый Western SBLC **

First Western SBLC (материнской компанией которой является PMC Investment Corp.) является небанковским кредитором SBA, который принимает заявки на получение кредитов ГЧП от новых и старых клиентов. Однако в настоящее время предпочтительный кредитор SBA требует от заявителей, чтобы среднемесячные расходы на заработную плату превышали 20 000 долларов. Подать заявку на получение кредита можно здесь.

Five Star Bank

Five Star Bank сейчас принимает онлайн-заявки.Для участия в программе вы должны иметь текущий счет в пятизвездочном банке. Если у вас нет учетной записи, вы можете открыть ее, назначив встречу в одном из 50 филиалов по всей стране. Банк из Варшавы, штат Нью-Йорк, требует, чтобы клиенты не присылали и не приносили документы в свой филиал или к менеджеру по работе с банковскими учреждениями, если это не требуется. Вот его страница обновления. Консолидированные активы: 4,3 млрд долларов США.

Источник SBA **

Fountainhead SBA принимало заявки на получение займов в рамках ГЧП от владельцев малого бизнеса, независимо от того, были ли у них существующие отношения с национальным небанковским кредитором.Но он приостановил свою программу. Для получения обновлений перейдите сюда.

Frost Bank

Frost Bank — региональный банк со штаб-квартирой в Сан-Антонио и филиалами по всему Техасу. Он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих клиентов с текущими счетами. Здесь вы можете найти заявку и список необходимых документов. Консолидированные активы: 34,1 млрд долларов США.

Fulton Bank

Fulton Bank обслуживает Пенсильванию, Нью-Джерси, Мэриленд, Делавэр и Вирджинию.В настоящее время он принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП только от существующих бизнес-клиентов. Для получения дополнительной информации, включая ссылку на портал приложений, перейдите сюда. Консолидированные активы: 21,8 млрд долларов США.

Кредитование малого бизнеса в Хане *

Hana Small Business Lending имеет штаб-квартиру в Лос-Анджелесе и филиал в Нью-Йорке. Хотя это общенациональный кредитор SBA 7 (a) со статусом «Привилегированный кредитор», компания не сообщает, принимает ли она заявки на получение кредитов в рамках ГЧП.Если вы хотите спросить, вот контактная страница компании.

Hanmi Bank *

Этот корейско-американский общинный банк прекратил прием заявок на получение займов в рамках ГЧП из-за большого количества уже полученных заявок. Банк из Лос-Анджелеса не сообщает на своем веб-сайте, что ограничивает количество заявителей существующими клиентами, но также не предоставляет подробных сведений о том, как подать заявку. Чтобы узнать, как подать заявку и соответствуете ли вы критериям, обратитесь в банк. Ее офисы по выдаче кредитов (LPO) в Калифорнии находятся в Лос-Анджелесе, Фремонте и Фуллертоне, а также у нее есть LPO в Колорадо, Техасе, Вашингтоне и Вирджинии. Консолидированные активы: 5,5 млрд долларов США.

Harvest Финансирование малого бизнеса **

Harvest Small Business Finance со штаб-квартирой в Лагуна-Хиллз, Калифорния, является небанковским кредитором, обслуживающим заемщиков малого бизнеса, которые традиционно игнорировались крупными, региональными и местными банками. Он прекратил прием заявок на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих и новых клиентов. На его сайте говорится, что он возобновится, если будет третий раунд финансирования. Для получения обновлений перейдите сюда.

Домашний банк *

Хотя этот банк со штаб-квартирой в Лафайете, штат Луизиана, является утвержденным кредитором SBA, он не упоминает ГЧП на своем веб-сайте. Если вы хотите узнать, вот контактная страница банка. Home Bank — это национальный банк с филиалами в Южной Луизиане и Западной Миссисипи. Консолидированные активы: 2,2 млрд долларов США

Банк HomeTrust *

Общественный банк HomeTrust Bank принимает заявки на получение ссуд в рамках ГЧП через Kabbage, кредитного обработчика.Банк со штаб-квартирой в Эшвилле, штат Северная Каролина, не упоминает никаких ограничений для заявителей, хотя и называет их клиентами. Для получения дополнительной информации вот его веб-сайт. Консолидированные активы: 3,5 млрд долларов США

IncredibleBank *

Этот общественный банк имеет 15 отделений в Верхнем полуострове Висконсин и Мичиган. В настоящее время он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. На своем сайте он, кажется, приветствует новых клиентов.Чтобы получить дополнительную информацию и подать заявку, перейдите сюда. Консолидированные активы: 1,4 млрд долларов США.

Независимый банк

Independent Bank со штаб-квартирой в Гранд-Рапидс, штат Мичиган, с 82 филиалами в сельских и пригородных районах Мичигана. В настоящее время заявки на кредиты в рамках ГЧП могут подаваться только текущими клиентами. Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 3,6 млрд долларов США.

Intuit QuickBooks **

Подобно PayPal и Square, Intuit QuickBooks является новым кредитором, получившим разрешение SBA.Компания по разработке программного обеспечения для бухгалтерского учета в настоящее время не принимает новые приложения. Когда это было так, они брали их от клиентов Payroll и от клиентов QuickBooks Self-Employed, которые подавали налоги за 2019 год в TurboTax Self-Employed. Для получения обновлений перейдите сюда.

JPMorgan Chase Bank

Крупный банк обрабатывает полученные заявки на получение кредита в рамках ГЧП, но не принимает новые. Когда он принимал заявки, у вас должна была быть существующая бизнес-учетная запись Chase, которая была активна с 15 февраля 2020 года, чтобы иметь право на участие.Вам нужно будет войти в свою учетную запись, чтобы подать заявку. Для получения обновлений перейдите сюда.

KeyBank *

Как один из 10 крупнейших кредиторов SBA, KeyBank обслуживает большую часть страны: 25 штатов плюс Вашингтон, округ Колумбия. Он сообщает на своем веб-сайте, что обрабатывает накопившиеся заявки и, похоже, в настоящее время не принимает новые. В нем не упоминается, что заявители должны быть существующими клиентами. Для получения обновлений перейдите сюда.

Банковская компания Live Oak

Live Oak Bank принимает заявки на ГЧП от существующих кредитных клиентов, но больше не принимает новые заявки.Если вы уже являетесь клиентом, общенациональный банк рекомендует связаться с вашим бизнес-аналитиком для получения дополнительной информации. Если вы не являетесь существующим клиентом, вы можете подписаться на уведомления здесь. Консолидированные активы: 4,8 млрд долларов США.

Трастовая компания производителей и трейдеров (M&T)

Компания Manufacturers and Traders Trust Company (M&T) со штаб-квартирой в Буффало, штат Нью-Йорк, имеет филиалы в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Пенсильвании, Мэриленде, Делавэре, Вирджинии, Западной Вирджинии, Вашингтоне, округ Колумбия.С. и Коннектикут. Он больше не принимает заявки на новые кредиты в рамках ГЧП. Когда это было, это ограничивало соискателей владельцами текущих бизнес-счетов, у которых были свои счета с 15 февраля 2020 года или ранее. Для получения обновлений перейдите сюда.

Mascoma Bank *

Этот общественный банк Нью-Гэмпшира принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП. Похоже, вам не обязательно быть существующим клиентом, но вам нужно будет открыть текущий счет для бизнеса, чтобы получать средства.Вы можете найти больше информации здесь. Банк помогает малообеспеченным сообществам через свою дочернюю компанию Mascoma Community Development. Консолидированные активы: 1,9 млрд долларов США.

Meadows Banks * Штаб-квартира

Meadows Bank находится в Лас-Вегасе, а также три других филиала в Неваде и один в Фениксе, штат Аризона. Хотя общинный банк является предпочтительным кредитором SBA, он не предоставляет на своем сайте подробную информацию о процессе подачи заявки на ГЧП или о том, требует ли он от заявителей быть существующими клиентами.Если вы хотите задать вопрос, вы можете найти здесь контактную информацию. Консолидированные активы: 961 миллион долларов.

Метро Сити Банк **

Расположенный в Доравилле, штат Джорджия, Metro City Bank принимает новые заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. Он не ограничивает заявителей существующими клиентами, хотя на своем сайте предупреждает, что не может гарантировать, что сможет обработать или профинансировать все ссуды. Чтобы подать заявку в корейско-американский банк с филиалами в Джорджии, Алабаме, Вирджинии, Нью-Джерси, Нью-Йорке и Техасе, перейдите сюда. Консолидированные активы: 217 млн ​​долларов США.

Midwest Regional Bank *

Один из крупнейших кредиторов SBA в штате Миссури, Midwest Regional Bank также имеет офисы в Аризоне, Колорадо, Флориде и Техасе. Однако на его веб-сайте нет подробностей о том, как подать заявку на ссуду в рамках ГЧП. Вместо этого его представитель по работе с клиентами сказал позвонить или отправить электронное письмо кредитному специалисту SBA или сотруднику банка в вашем местном отделении. Консолидированные активы: 750 млн долларов США.

Mountain Pacific Bank *

Хотя этот общественный банк является привилегированным кредитором SBA, он не упоминает о ГЧП на своем сайте.Здесь вы можете найти контактную информацию администратора и сотрудника SBA банка (прокрутите вниз). Базирующийся в Вашингтоне банк Mountain Pacific заявляет, что его внимание сосредоточено на обслуживании профессионалов малого бизнеса в округах Снохомиш, Скагит и Кинг. Консолидированные активы: 365 миллионов долларов.

MUFG Union Bank *

MUFG Union Bank получил свои первые инициалы от материнской компании Mitsubishi UFJ Financial Group. У банка под названием Union Bank 398 отделений в Калифорнии, Вашингтоне и Орегоне.Хотя он является приоритетным кредитором SBA и третьим по активности кредитором SBA 7 (a) в Калифорнии, по данным за 2018 год, у банка нет никакой информации о подаче заявки на получение кредита ГЧП на своем сайте. Если вы хотите узнать, вы можете найти здесь местного банкира.

НьюБанк *

Имея два филиала в Нью-Йорке и три в Нью-Джерси, NewBank получает награду Pinnacle от SBA шесть лет подряд. Тем не менее, корейско-американский общинный банк не размещает на своем веб-сайте информацию о том, участвует ли он в ГЧП.Если вы хотите позвонить в банк и спросить, набирайте номер (718) 353.8100. Кроме того, вы можете отправить сообщение через его веб-сайт. Консолидированные активы: 451 миллион долларов.

Newtek Small Business Finance **

Newtek в настоящее время принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. Чтобы начать процесс, вам нужно зарегистрироваться здесь. Вы получите уведомление по электронной почте, когда к вам будет назначен специалист и как с ним связаться. Вам также будут даны инструкции по определенным формам и документам.Компания бизнес-решений призывает соискателей набраться терпения.

Northfield Savings Bank **

Как следует из названия, Northfield Savings Bank находится в Нортфилде, штат Вермонт. Он принимает заявки от новых и существующих клиентов, но отдает предпочтение текущим. Чтобы получить дополнительную информацию и подать заявку, перейдите сюда. Консолидированные активы: 1,1 млрд долларов США.

Северо-Западный банк **

Со штаб-квартирой в Уоррене, штат Пенсильвания, Northwest Bank имеет филиалы в центральной и западной Пенсильвании, западном Нью-Йорке и восточном Огайо.Он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП, но, похоже, отдает предпочтение текущим бизнес-клиентам. Чтобы подать заявку на ссуду ГЧП, банки рекомендуют связаться с вашим бизнес-банкиром или менеджером по работе с клиентами. Но в нем говорится, что клиенты, не принадлежащие к Северо-Западному банку, могут связаться с банком по телефону 877-672-5678. Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 1,7 млрд долларов США.

Открытый банк

Open Bank — это корейско-американский банк, который в основном работает в Калифорнии и имеет филиал в Кэрроллтоне, штат Техас.Штаб-квартира находится в Лос-Анджелесе. Банк, который специализируется на кредитовании SBA 7 (a), принимает заявки только от существующих бизнес-клиентов. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 1,2 млрд долларов США.

Pacific City Bank *

Pacific City Bank — это общественный банк со штаб-квартирой в Лос-Анджелесе, Калифорния. Он ориентирован на корейско-американское сообщество. На его веб-сайте указано, что он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП, но не приводится подробностей.Если вы хотите позвонить в отдел SBA, номер телефона: (213) 210-2070. Консолидированные активы: 1,75 млрд долларов США.

Pacific Western Bank *

Pacific Western Bank — коммерческий банк, расположенный в Беверли-Хиллз, Калифорния. В основном у него есть филиалы в Калифорнии, а также один офис в Денвере, Колорадо, и один в Дареме, Северная Каролина. Банк принимает новые заявки на ссуду в рамках ГЧП, хотя неясно, ограничивает ли это количество заявителей существующими клиентами.(На его сайте написано «клиенты и заемщики».) Чтобы узнать, как подать заявку, банк рекомендует обращаться к своему менеджеру по работе с Pacific Western Bank. Консолидированные активы: 26,7 млрд долларов США.

Патриот Банк *

Патриот Банк, базирующийся в Стэмфорде, штат Коннектикут, является общественным и коммерческим банком. Он обслуживает Коннектикут и Нью-Йорк. На сайте банка есть страница с обновлением о коронавирусе, но ГЧП конкретно не упоминается. Вместо этого он предлагает клиентам, финансово пострадавшим от пандемии, звонить (888) 728-7468, чтобы обсудить свои потребности. Консолидированные активы: 980 млн долларов США.

PayPal **

Служба онлайн-платежей получила одобрение от SBA на предоставление займов в рамках ГЧП. В настоящее время принимаются новые заявки. Чтобы узнать больше и подать заявку, перейдите сюда.

Peapack-Gladstone Bank

Коммерческий банк Нью-Джерси принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП только от существующих клиентов. Фактически, если вы не являетесь клиентом и подали заявку, настоятельно рекомендуется повторно подать заявку другому кредитору.Клиенты, которые хотят подать заявку, должны связаться со своим частным банкиром или местным отделением. Вы можете найти больше информации здесь. Консолидированные активы: 5,2 млрд долларов США.

Peoples Bank **

Этот общественный банк с офисами в Огайо, Западной Вирджинии и Кентукки принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП как от существующих, так и от новых клиентов. На своем сайте говорится, что по состоянию на 16 апреля более 2350 бизнес-клиентов помогли получить разрешение SBA на ссуды в рамках ГЧП на общую сумму 422 миллиона долларов.Текущие клиенты могут подать заявку, связавшись со своим специализированным бизнес-банкиром. Если вы новичок в банке, обратитесь к менеджеру местного отделения. Консолидированные активы: 4,4 млрд долларов США.

Пиннакл Банк *

Pinnacle Bank начал свою деятельность в Небраске и в настоящее время обслуживает в общей сложности семь штатов со 151 офисом. На своем веб-сайте говорится, что он принимает заявки и обрабатывает их как можно быстрее. В нем больше не говорится, что приоритет отдается существующим клиентам с операционным счетом.Вы можете скачать приложение и получить дополнительную информацию здесь. Для получения помощи с вашим заявлением обратитесь к представителю местного банка. Консолидированные активы: 5,3 млрд долларов США.

Мак Банк *

Poppy Bank со штаб-квартирой в Санта-Роза, штат Калифорния, имеет филиалы по всему Золотому штату. Хотя это кредитор SBA 7 (а), он не предоставляет никакой информации о займах ГЧП на своем сайте. Если вы хотите сделать запрос, позвоните в службу поддержки клиентов по телефону (888) 636-9994.Или вы можете написать по электронной почте или позвонить кредитному специалисту, указанному здесь. Консолидированные активы: 2,5 миллиарда долларов.

PNC Банк

PNC Bank, головная компания которого находится в Питтсбурге, работает в 19 штатах и ​​округе Колумбия с 2459 отделениями. Он обрабатывает полученные заявки на получение кредитов в рамках ГЧП, но больше не принимает новые. Когда банк принимал заявки, он требовал, чтобы заявители были текущими клиентами бизнес-банкинга. Чтобы подать заявку, у вас должен быть онлайн-аккаунт.Вы можете записаться здесь.

Банк PromiseOne *

Хотя этот общественный банк, который в основном обслуживает Джорджию, с новым отделением в Хьюстоне, штат Техас, является кредитором SBA, он не упоминает ГЧП на своем сайте. Чтобы узнать, вы можете связаться с PromiseOne Bank по телефону 678-385-0826 или [email protected] Консолидированные активы: 450 млн долларов США.

Гонка преследования **

Небанковский кредитор Pursuit отправил нам электронное письмо с сообщением о том, что они принимают заявки на получение кредитов на сумму до 350 000 долларов США от новых клиентов.Для получения дополнительной информации о небанковском кредиторе SBA перейдите сюда. Или вы можете получить доступ к его приложению здесь. Погоня обслуживает Нью-Йорк, Нью-Джерси и Пенсильванию. (Добавлено 11.06.2020.)

Quantum National Bank *

Quantum National Bank со штаб-квартирой в Сувани, Джорджия, является общественным банком с двумя филиалами в Милтоне и Атланте. Он имеет статус предпочтительного кредитора SBA, а на его веб-сайте представлена ​​диаграмма о том, как решить, следует ли подавать заявку на ссуду ГЧП или ссуду на случай бедствия на случай экономического ущерба (EIDL).Но банк не сообщает подробностей о процессе подачи заявки на получение кредита в рамках ГЧП и о том, ограничивает ли он кандидатов текущими бизнес-клиентами. Телефон для общих запросов: (800-533-6922). Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 513 млн долларов США.

Readycap Lending **

Readycap Lending, дочерняя компания Ready Capital, расположенная в Нью-Йорке, является одобренным небанковским привилегированным кредитором SBA. Имея региональные офисы по всей стране, он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП.Вы можете начать процесс подачи заявки здесь. Или найдите дополнительную информацию на его сайте.

Банк регионов

Банк Regions Bank со штаб-квартирой в Бирмингеме, штат Алабама, обслуживает Южный, Средний Запад и Техас. Банк принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП только от клиентов, которые установили банковские отношения до 1 марта 2020 года или ранее. Для подачи заявки вам потребуются учетные данные онлайн-банкинга. Если вы уже являетесь клиентом Regions, но у вас нет учетной записи в Интернете, вы можете зарегистрироваться здесь.Если у вас уже есть онлайн-аккаунт, вы можете подать заявку здесь. Чтобы узнать, будут ли Regions открывать приложения для лиц, не являющихся клиентами, вы можете искать обновления здесь.

Республиканский банк **

Republic Bank, расположенный в Филадельфии, принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от текущих клиентов и лиц, не являющихся клиентами, в соседних округах Пенсильвания, Нью-Джерси и Нью-Йорк. Вы можете найти приложение и инструкции здесь. Если у вас есть какие-либо вопросы, вы можете связаться с командой кредиторов по телефону 888.875.2265 или напишите им по адресу [email protected] Заполненные заявки и необходимые документы также следует отправить по электронной почте на адрес [email protected] Консолидированные активы: 3,3 млрд долларов США.

Royal Business Bank *

Хотя Royal Business Bank является привилегированным кредитором SBA, китайско-американский банк не упоминает ГЧП на своем веб-сайте. Чтобы сделать запрос, свяжитесь с менеджером SBA, старшим вице-президентом Эдвардом Чо по телефону (213) 533-7953 или [email protected] У банка из Лос-Анджелеса есть отделения в Калифорнии, Неваде и Нью-Йорке. Консолидированные активы: 3,1 млрд долларов США.

Seacoast Commerce Bank **

Seacoast Commerce Bank со штаб-квартирой в Сан-Диего является 10-м крупнейшим кредитором SBA в стране, согласно его веб-сайту. Он принимает новые заявки на получение кредитов в рамках ГЧП через своего партнера Kabbage, Inc., компанию, занимающуюся данными и технологиями, и не ограничивает заявителей существующими клиентами. Чтобы подать заявку, перейдите сюда. Консолидированные активы: 1,1 млрд долларов США.

Приморский национальный банк *

Расположенный в Стюарте, Флорида, Seacoast National Bank работает только в штате Саншайн.Как кредитор, одобренный SBA, он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. На своем веб-сайте не указано, должны ли соискатели быть существующими клиентами. Чтобы подать заявку, вам следует обратиться к местному эксперту Seacoast SBA или к коммерческому банкиру. Следите за обновлениями здесь. Консолидированные активы: 7,1 млрд долларов США.

Шинхан Банк Америка *

Хотя эта дочерняя компания корейской компании является привилегированным кредитором SBA, Shinhan Bank America не упоминает о программе ГЧП на своем веб-сайте.Если вы хотите узнать, вы можете найти здесь контактную информацию. Банк в основном работает в районе Нью-Йорк — Нью-Джерси, с филиалами также в Калифорнии, Джорджии и Техасе. Консолидированные активы: 1,6 млрд долларов США.

Квадрат *

Финтех-компания получила одобрение от SBA на предоставление займов в рамках ГЧП. Square, который работает в партнерстве с Celtic Bank, принимает заявки. Компания предлагает предприятиям, которые еще не являются участниками, создать учетную запись Square, чтобы подать заявку на ссуду ГЧП.Вы можете найти дополнительную информацию и обновления здесь.

Stearns Bank

Stearns Bank имеет филиалы в Миннесоте, Флориде и Аризоне. Головной офис находится в Сент-Клауде, штат Миннесота. Ссылаясь на ограничения финансирования и возможности обрабатывать заявки, банк рекомендует кандидатам подавать заявки в другом месте. Фактически, его портал приложений, похоже, был отключен. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 2,3 млрд долларов США.

Stockman Bank

Имея филиалы по всей Монтане, Stockman Bank является крупнейшим сельскохозяйственным банком штата и привилегированным кредитором SBA.В настоящее время он обрабатывает заявки и принимает новые, но только от существующих бизнес-клиентов. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 4 миллиарда долларов.

Каменная банка *

Хотя этот банк штата Арканзас является привилегированным кредитором SBA, он не упоминает ГЧП на своем сайте. Чтобы узнать, вы можете найти информацию о филиале Stone Bank здесь, а также сотрудников его подразделения SBA здесь (прокрутите вниз). Консолидированные активы: 474 млн долларов США.

Подсолнечная банка

Этот приоритетный кредитор SBA заявляет, что он получил достаточно процентов по займам в рамках ГЧП, которые, как он ожидает, достигнут своей способности предоставлять ссуды в рамках программы. Другими словами, банк в Денвере больше не принимает заявки. Следите за обновлениями здесь, если ситуация изменится. Sunflower Bank, который принадлежит First National 1870 в Нью-Мексико и Эль-Пасо, штат Техас, работает в Колорадо, Нью-Мексико, Техасе, Аризоне и Канзасе. Консолидированные активы: 4 доллара США.2000000000.

Synovus Bank

Расположенный в Колумбусе, штат Джорджия, Synovus Bank имеет 300 отделений на юго-востоке страны. Он больше не принимает цифровые заявки. Когда это было так, они принимали их только от существующих бизнес-клиентов с текущим бизнес-счетом. Для обновлений проверьте здесь. Консолидированные активы: 48,1 млрд долларов США.

TCF Национальный банк **

TCF National Bank, который недавно объединился с Chemical Bank, принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП.В банке не говорят, что ограничивают претендентов текущими клиентами. Здесь вы найдете дополнительную информацию. Чтобы начать процесс подачи заявки, перейдите сюда. TCF (что означает «Федеральный город-побратим») в основном работает в Мичигане, Иллинойсе и Миннесоте. У него также есть филиалы в Аризоне, Колорадо, Огайо, Южной Дакоте и Висконсине. Однако банк Среднего Запада заявляет, что ведет бизнес во всех 50 штатах через свои специализированные кредитные и лизинговые компании. Консолидированные активы: 46,6 млрд долларов США.

ТД Банк

TD Bank с филиалами на северо-востоке, в Средней Атлантике, метро D.C., Каролина и Флорида, принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих бизнес-клиентов TD Bank, дочерней компании канадского многонационального банка Toronto-Dominion Bank. Чтобы подать заявку, перейдите сюда. Консолидированные активы: 17,8 млрд долларов США.

Банк наследия *

The Heritage Bank — это общественный банк, который является подразделением Heritage Southeast Bancorporation. У банка есть филиалы в Юго-Восточной Джорджии и один в Северо-Восточной Флориде (Джексонвилл). Хотя это утвержденный кредитор SBA, он не упоминает ГЧП на своем сайте.Чтобы узнать, вот его контактная страница. Консолидированные активы: 1,3 миллиарда долларов.

Национальный банк Хантингтона

Согласно последним данным SBA, банк со штаб-квартирой в Колумбусе, штат Огайо, предоставил наибольшее количество кредитов SBA 7 (a) в 2018 финансовом году. Он в основном обслуживает Средний Запад: Индиану, Иллинойс, Кентукки, Мичиган, Огайо, Пенсильванию и Западную Вирджинию. Национальный банк Хантингтона больше не принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. Когда это было так, они забирали их только у существующих бизнес-клиентов.Чтобы подать заявку, вы должны поговорить с бизнес-банкиром, с которым можно связаться по телефону (888) 845-7556. Дополнительную информацию можно найти на странице банка по оказанию помощи при COVID-19.

Источник займа **

Этот небанковский кредитор, одобренный SBA, обрабатывает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП и принимает новые. Компания из Нью-Йорка принимает заявки от существующих и новых клиентов. Отметьте здесь, чтобы начать процесс подачи заявки.

МИНТ Национальный банк

Национальный банк MINT обслуживает большую часть Хьюстона.Общественный банк больше не принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП от своих клиентов. Для получения обновлений перейдите сюда. Консолидированные активы: 246 млн долларов США.

Банк 21 века *

Банк 21st Century Bank, работающий в Миннесоте, в настоящее время обрабатывает полученные запросы на получение кредитов в рамках ГЧП. Привилегированный кредитор SBA объявит на своем веб-сайте, когда он снова начнет процесс подачи заявки. Следите за обновлениями здесь. Консолидированные активы: 562 млн долларов США.

Umpqua Bank **

Umpqua Bank имеет штаб-квартиру в Розбурге, штат Орегон, с дополнительными офисами в Айдахо, Вашингтоне, Орегоне, Калифорнии и Неваде.Банк принимает заявки от новых и существующих клиентов. Для получения дополнительной информации перейдите сюда. Консолидированные активы: 28,8 млрд долларов США.

ЮниБанк *

Хотя UniBank, общественный банк в Центральном Массачусетсе, является кредитором SBA, он не упоминает ГЧП на своем сайте. Чтобы узнать это, вы можете найти здесь сотрудника бизнес-банка. Консолидированные активы: 2,1 млрд долларов США.

Union Bank & Trust Company

Union Bank & Trust Company со штаб-квартирой в Линкольне, Небраска, является государственным коммерческим банком.В настоящее время он принимает заявки на получение займа в рамках ГЧП от текущих клиентов, чей ссудный, депозитный, доверительный или инвестиционный счет был открыт до 1 марта 2020 года, а также от заявителей, направленных аффилированными лицами. Для получения дополнительной информации, перейдите по ссылке. Консолидированные активы: 4,8 млрд долларов США.

United Business Bank **

Имея филиалы в Калифорнии, Колорадо, Нью-Мексико и Вашингтоне, United Business Bank принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП от существующих бизнес-клиентов и не клиентов, находящихся в штатах, которые он обслуживает.Для получения дополнительной информации, включая заявку, посетите веб-сайт банка с головным офисом в Калифорнии. Вы также можете связаться с Эриком Колер-Дарк, вице-президентом и директором по развитию бизнеса, по адресу [email protected] Консолидированные активы: 2,2 млрд долларов США.

United Community Bank

Юго-восточный региональный банк United Community Bank имеет филиалы в Джорджии, Южной Каролине, Северной Каролине и Теннесси. Он больше не принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП.Вы можете проверить наличие обновлений здесь. Консолидированные активы: 12,9 млрд долларов США.

United Midwest Savings Bank

Расположенный в Колумбусе, штат Огайо, United Midwest Savings Bank является 13-м крупнейшим кредитором SBA в стране по количеству кредитов. В настоящее время он принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП только от существующих клиентов и не предоставляет никакой информации о процессе подачи заявок на своем сайте. Если вы хотите связаться с банком, номер телефона крупного ссудного отдела SBA (для ссуд на сумму более 150 000 долларов США) — (844) 245-3033, а номер телефона малого ссудного отдела SBA — (844) 211-7897. Консолидированные активы: 292 млн долларов США.

Банк США **

Банк США, пятый по величине банк страны, в настоящее время принимает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП. Банк из Миннеаполиса не требует, чтобы заявители были существующими клиентами. Тем не менее, это действительно побудило клиентов неамериканских банков начать работу в своих собственных банках. Для обновлений проверьте здесь.

US Metro Bank *

US Metro Bank со штаб-квартирой в Гарден-Гроув, Калифорния, в основном работает в Южной Калифорнии.Он имеет филиалы в Анахайме, Лос-Анджелесе и Буэна-парке. На его веб-сайте представлена ​​общая информация о ссудах ГЧП, но не о конкретном процессе подачи заявки. Вместо этого он предлагает позвонить Тай Парку, менеджеру SBA, по телефону (714) 823-4263. Консолидированные активы: 589 млн долларов США.

СкоростьSBA **

VelocitySBA — одна из 14 лицензированных компаний по кредитованию малого бизнеса в стране. Калифорнийская компания, специализирующаяся на кредитовании малого бизнеса, заявляет, что обрабатывает заявки на получение кредитов в рамках ГЧП.Однако неясно, принимает ли он еще новые. Следите за обновлениями здесь.

Wallis Bank

Банк Wallis Bank со штаб-квартирой в Уоллисе, штат Техас, обслуживает Калифорнию, Джорджию и Техас. Общественный банк больше не принимает заявки на получение займов в рамках ГЧП. Для получения обновлений посетите его веб-сайт. Консолидированные активы: 838 млн долларов США.

Wells Fargo Bank

Wells Fargo, крупный кредитор SBA 7 (a), больше не принимает заявки.Для обновлений это страница их веб-сайта PPP. Консолидированные активы: 16 млрд долларов США.

West Town Bank & Trust

West Town Bank & Trust — это общественный банк с филиалами в Цицеро и Норт-Риверсайд, штат Иллинойс. Согласно его веб-сайту, он больше не принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП. Проверьте здесь наличие обновлений. Консолидированные активы: 279 млн долларов США.

Zions Bank **

Основанный Бригамом Янгом, Zions Bank обслуживает Юту, Айдахо и восемь других западных и юго-западных штатов.Мы рады принять новые заявки от существующих и новых клиентов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *