Содержание

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке

Наши читатели часто спрашивают, как сделать так, чтобы одобрили выбранную ипотеку в Сбербанке. Можно ли как-то повлиять на решение кредитора? Что для этого нужно сделать? Об этом мы поговорим в этой статье.

Зачем банк берет время на принятие решения

Сразу после подачи заявки может последовать автоматический отказ. Это бывает в том случае, если заемщик ранее имел проблемы с выплатами. Такой клиент просто не проходит скоринг, подробнее о нем здесь.

Актуальные предложения

В каждой кредитно-финансовой организации свои критерии для одобрения, поэтому если вы не прошли дополнительную проверку от Сбербанка, то попробуйте обратиться к другому кредитору. Портрет подходящего заявителя можно узнать при разговоре со специалистом учреждения. Он сообщит, что заемщик не подходит по требуемой сумме, доходу, возрасту, минимальному стажу и т.д.

Если автоматического отказа не последовало, то заявка поступает к службе безопасности банка, которая проверяет все предоставленные данные и документы. Этот процесс занимает определенное время, так как кредитору необходимо выяснить, работает ли заявитель в той или иной организации, и является ли указанные сведения достоверными. Рассмотрение занимает больше времени, если речь идет о достаточно крупных суммах.

По некоторым заявкам в банках принимается моментальное решение, но это компенсируется очень высокими процентами. В Сбербанке таких предложений сегодня нет, а это значит, что каждому клиенту придется пройти полную проверку. Если не удалось взять ссуду в Сбербанке, то стоит обратиться в Ренессанс Кредит, Тинькофф и Русский Стандарт. Низкий процент одобрения в Райффайзен, Бинбанке, Собинбанке.

Рассчитать выбранный займ можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как добиться одобрения: советы

  • Наличие хорошей кредитной истории. Важно, чтобы успешный опыт сотрудничества был с той кредитно-финансовой организацией, в которую вы обращались ранее. О том, как сохранить свою КИ положительной, читайте здесь. Не стоит думать, что отсутствие кредитной истории хорошо скажется на вашей первой заявке в банк. Поэтому если вы хотите взять настолько крупный займ, как ипотека, то для начала возьмите пару небольших кредитов на товар и выплатите их вовремя. Иначе вы для кредитора являетесь «темной лошадкой», он не может предположить, как вы будете справляться с кредитными обязательствами в будущем.
  • Не допускайте просрочек, все они фиксируются в БКИ. При оформлении нового займа кредитор обязательно запросит отчет из Бюро.
  • В первую очередь, помимо КИ, банк интересует платежеспособность клиента. На выплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-50% от дохода. Во внимание принимается заработная плата за вычетом текущих обязательных расходов. Те 50-60%, которые остаются у клиента, не должны быть менее прожиточного минимума.

Если у вас зарплата «в конвертах», то можно рассчитывать лишь на те кредиты, которые предоставляются без подтверждения дохода. В Сбербанке возможно получить ипотеку без 2-НДФЛ при внесении приличного первоначального взноса.

  • Укажите размер дохода вашего супруга/супруги, а также дополнительные источники прибыли. Сообщите, что у вас в собственности есть недвижимость.
  • Важное значение имеет стаж работы. Чем он продолжительнее, тем больше шансов на получение одобрения. Банки часто отказывают тем заявителям, которые часто меняют места работы. Им важнее стабильность, а не высокий заработок в течение нескольких месяцев.
  • Для кредиторов предпочтительнее клиенты от 25 до 40 лет. Но и у остальных есть шанс получить желаемую ипотеку. Только в случае с людьми постарше срок будет ограничен.
  • Поработайте над своим внешним видом и ведите себя естественно. Это важно при оформлении любой суммы.
  • Подайте заявку сразу в несколько банков, но не более 2-3. Иначе ваша кредитная история будет запятнана слишком частыми запросами и отказами. В Сбербанке это точно не оценят.
  • Меньше вероятность одобрения, если заявку подают пенсионеры, инвалиды или индивидуальные предприниматели. Судимые по уголовной статье точно получат отказ.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Что делать нельзя

  • Обманывать. Не стоит указывать неверных сведений – контактных данных, наличия текущих кредитов и другой информации.
  • Указывать не ту цель использования заемных средств.
  • Подделывать документы. О том, что бывает, если предоставить «липовую» 2-НДФЛ, читайте здесь.
  • Рассказывать, что вы планируете родить, вложиться в Форекс, прыгнуть с парашютом и т.п.

При подаче заявки обращают внимание на

  • Наличие иждивенцев и большого количества неработающих членов семьи.
  • Задолженности по оплате коммунальных услуг.
  • Проблемы с законом.
    Незакрытые исполнительные листы.
  • Отсутствие прописки.
  • Просроченный паспорт.
  • Просрочки по другим кредитам.
  • Отсутствие постановки на налоговый учет или свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Все это по отдельности или в совокупности ведет к отказу по заявке.

После одобрения заявки

Дополнительные способы повышения шансов на одобрение заявки по кредиту представлены здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?

Сбербанк — крупнейшая финансовая организация страны. Процентные ставки по кредитам — низкие, поэтому многих людей интересует, какова вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке.

Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?

Список документов для одобрения ипотеки в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков интересует, что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке. В финансовой организации тщательно проверяют клиентов, поэтому пакет документов придется предоставить полный.

Для того чтобы оформить ипотеку, потребуются следующие бумаги:

  1. Паспорт и 2-НДФЛ. Банк обращает внимание на то, чтобы у заемщика был постоянный доход. Предъявляются требования к общему стажу, который должен быть не менее 1 года.
  2. Кредит будет выдан официально трудоустроенным гражданам. Они могут работать по найму либо заниматься предпринимательской деятельностью. Наемные сотрудники приносят трудовую книжку, ИП подают декларацию, а также свидетельство, которое при регистрации выдает налоговая инспекция.
  3. Граждане, проходящие службу в силовых структурах/армии, приносят заверенную копию контракта либо предоставляют справку с места работы.
  4. На снижение процентной ставки могут рассчитывать участники зарплатных проектов — им следует принести карту, на которую перечисляется заработная плата. Банковский сотрудник посмотрит, поступали ли ранее на нее зачисления — их должно быть не меньше 6.
  5. Документы на недвижимость. Отчет об оценке объекта.
  6. Справка из банка, подтверждающая, что у клиента есть деньги на первый взнос.
  7. Если есть непогашенные кредиты, следует взять в банке справку. В ней должна быть информация о том, какую сумму еще придется вносить. Если планируется использование материнского капитала, сертификат прикладывается вместе со справкой, взятой в пенсионном фонде.

Из всех банков, работающих на территории России, Сбербанк выдает по ипотеке максимальную сумму. Получить деньги могут даже те люди, у которых небольшой официальный доход. Чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке, им необходимо подтвердить платежеспособность. Полезно пригласить созаемщика. Это должен быть человек со стабильным доходом, имеющий хорошую кредитную историю.

Если принято решение привлечь поручителей или созаемщиков, эти люди также должны приготовить пакет документов. Когда ипотеку оформляет супружеская пара, и жена, и муж, принимают участие в сделке. Один становится заемщиком, а другой выступает в качестве созаемщика, но они оба имеют обязанности перед банком.

Заемщиков часто интересует, как узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке. В большинстве случаев специалист финансовой организации сам позвонит и сообщит результат. При отказе чаще всего приходит SMS.

Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?

Предварительное одобрение ипотечного кредита в Сбербанке

Клиентов банка интересует процент одобрений, но каждая заявка рассматривается индивидуально. Если говорить о средних показателях, то ипотеку в Сбербанке одобряют за 5 дней.

В течение этого срока финансовая организация изучает документы, поданные клиентом, оценивает его платежеспособность. Если нет препятствий, специалисты переходят к изучению сделки, проверяют документы на недвижимость.

На срок рассмотрения оказывает влияние вид кредита. Если гражданин желает купить недвижимость в новостройке либо выбрал квартиру на вторичном рынке, то предварительное согласие будет получено в течении 2-5 дней. В случае, когда требуется перекредитование, или планируется участие в военной ипотеке, срок ожидания увеличивается на 1 рабочий день.

Многих интересует, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Чтобы решение было положительным, нужно иметь хорошую кредитную историю, официально работать и получать зарплату выше среднего уровня. Хорошо, если потенциальный заемщик не имеет текущих кредитов.

Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке: как одобряют ипотечный кредит, где узнать и что для этого нужно одобрили ли предварительный займ на недвижимость, какой процент вероятности дадут ли ссуду на квартиру, какой нужен список документов?

Приоритет банк отдает участникам зарплатных проектов, этим клиентам может быть выдана большая сумма. Им не нужно доказывать свою платежеспособность, поэтому заявка одобряется быстрее.

Процент одобрения ипотеки в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотеки в СбербанкеИпотека сегодня остается чуть ли не единственным для большинства граждан способом обзавестись собственным жильем. Цены на недвижимость «кусаются», чтобы накопить нужную сумму, среднестатистической семье понадобится несколько лет. Ипотечное кредитование – приемлемый для многих способ покупки квартир, ведь гораздо лучше взять взаймы у банка и постепенно погашать задолженность, чем собирать деньги годами. Разберемся, каков процент одобрения ипотеки в Сбербанке, с какими проблемами может столкнуться физическое лицо при обращении в крупнейший банк страны.

Какова вероятность, что банк пойдет навстречу?

По статистике, ПАО Сбербанк одобряет около 53% заявок на выдачу ипотечного займа. Однако акцентировать внимание на этой цифре не стоит. Финансово-кредитное учреждение рассматривает каждого заявителя в индивидуальном порядке, не привязывая очередную кандидатуру к статистическому значению. Банк обращает внимание на финансовое положение потенциального заемщика, его кредитную историю, место работы и пр.

Перед подачей заявления нужно трезво оценить свои возможности и рассчитать, потянет ли семейный бюджет дополнительную статью расходов в виде взноса по ипотеке.

Так, вероятность одобрения ипотечного кредита в Сбербанке прямо связана с характеристикой кредитополучателя. Представьте, что вы – банк, и объективно оценив свою кандидатуру, подумайте, согласились бы вы выдать заем. Если никаких препятствующих этому факторов нет, то, скорее всего, кредитная организация пойдет вам навстречу.

Получение предварительного положительного решения от Сбербанка подтверждает, что банк может начать сотрудничество и выдать определенную сумму средств. Лимит займа рассчитывается персонально для каждого клиента, на основании уровня дохода физического лица, количества представленных созаемщиков и поручителей. Однако промежуточное одобрение еще не гарантирует, что ссуда будет выдана.

Итоговое значение кредитного лимита и возможность его предоставления заявителю будут определены после передачи специалистам банка требуемого пакета документов. По итогам проведения кредитного скорринга, предварительно вынесенная величина займа может быть снижена. Это происходит в ситуациях, когда месячный заработок клиента не позволяет оформить желаемую сумму ипотеки, или когда сведений, представленных на рассмотрение, недостаточно.

После того, как кредит окончательно одобрен, у заемщика остается 114 дней на поиск объекта недвижимости и передачи в банк всех сопутствующих документов на квартиру.

ПАО Сбербанк ограничивает максимальный размер выдаваемой ссуды 90% от цены приобретаемой жилплощади. К заемщикам предъявляется одно из важнейших требований – наличие первоначального взноса, составляющего минимум 10% от стоимости квартиры/дома.

Обращаемся с заявкой

В первую очередь, покупателю жилья необходимо определиться, на какой рынок будет акцентировано внимание – первичный или вторичный. Сбербанк предусматривает разные ипотечные программы для приобретения «вторички» или квартир в новостройках. После проанализируйте предложения на рынке недвижимости, поймите, какова средняя стоимость на интересующие вас объекты. Так вы определитесь, сколько денег необходимо брать в долг у Сбербанка.

Ознакомиться с программами кредитования можно на официальном сайте Сбербанка или обратившись в отделение. Удобно просматривать все тарифы и просчитывать размер месячного платежа онлайн. Через интернет допускается сформировать заявление на выдачу займа. Есть несколько способов передачи заявки на ипотеку в банк:

  • через сайт финансового учреждения;
  • при личном обращении в отделение Сбербанка;
  • воспользовавшись онлайн-сервером «ДомКлик»;
  • обратившись в организации-партнеры банка, а именно ипотечные агентства, компании-застройщики, прошедшие аккредитацию или к кредитным брокерам.

Предварительное решение выносится сотрудниками в кратчайшие сроки. Для того чтобы сформировать и направить в банк первичную анкету-заявку потребуется около 5 минут свободного времени, а также паспорт и СНИЛС.

«Втираемся» в доверие Сбербанка

Кредитная история – очень важный показатель, анализируемый в процессе скоринга. Даже несущественная просрочка по товарному займу пятилетней давности может послужить причиной для отказа в ипотеке. Поэтому планируя оформления ипотечного займа, важно все действующие ссуды погашать своевременно и в полном объеме.

Оценивается и материальное положение потенциального кредитополучателя. Сумма всех кредитных платежей не должна быть свыше 50% месячного дохода. Придется в обязательном порядке подтвердить не только платежеспособность, но и трудовую занятость. Сбербанку важна стабильность, поэтому частая смена места работы может стать причиной получения отказа.

Для одобрения большей суммы ипотеки допускается в заявке указывать совокупный доход членов семьи.

Также помните, что нельзя обманывать банк, намеренно завышать размер дохода, подделывать документы. За преднамеренное искажение сведений предусмотрено суровое наказание. Чтобы улучшить ситуацию и повысить вероятность положительного ответа, лучше не сообщать банку о планируемой беременности или желании заниматься парашютным спортом.

Таким образом, единого алгоритма действий для стопроцентного получения положительного решения нет. Повлиять на ситуацию можно, указывая помимо основного заработка дополнительные источники дохода, привлекая созаемщиков, скрывая намерения начать заниматься опасными видами спорта. Но окончательный вердикт выносится банком, и он может быть весьма неожиданным для потенциального заемщика.

Что потребует ФКУ?

Ипотеку выдают исключительно физическим лицам, соответствующим ряду требований, выставляемых банком. Перед тем, как подать заявку, рекомендуется ознакомиться с условиями финансово-кредитного учреждения и соотнести свою кандидатуру с ними, понять, подходите ли вы под них. Согласно политике Сбербанка, потенциальный заемщик должен:

  • быть гражданином России, проживать на территории страны;
  • иметь постоянную прописку в регионе местонахождения банка;
  • соответствовать возрастному цензу: от 21 года до 75 лет;
  • обладать достаточным трудовым стажем, а именно не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года в общем;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Для лиц, вступивших в брак, выдвигается еще одно требование: супруг/супруга обязательно должны быть указаны в качестве созаемщика по договору. Для холостых заявителей привлечение созаемщика желательно, но необязательно.

Для увеличения общей суммы ипотечного займа допускается представлять не более трех созаемщиков.

Причины отклонения заявки

При отказе, Сбербанк зачастую не раскрывает, что привело к такому решению. Но в большинстве случаев, заявки отклоняются по одним и тем же причинам. Среди основных можно выделить:

  • «запятнанную» кредитную историю. Стандартная ситуация, когда клиент ранее допускал просрочки по ссудам;
  • высокую закредитованность. Если лицо имеет несколько действующих займов, вероятность получить одобрение низка;
  • недостаточный уровень доходности. Месячный ипотечный взнос не должен быть выше 30%-40% заработка клиента. Платежеспособность конкретной семьи рассчитывается путем сложения доходов всех её членов за квартал или полгода, за минусом суммы обязательных расходов. Вычисленное значение делится на число месяцев, принятых к расчету и количество человек в семье. Итоговая величина должна превышать прожиточный минимум;
  • предоставление кредитному специалисту фальсифицированной документации;
  • указание в анкете-заявке недостоверной информации;
  • невозможность подтвердить трудоустроенность официально;
  • не соответствие кандидатуры системе Хантера.

В некоторых случаях, финансово-кредитное учреждение может отказать в займе, ссылаясь на технические причины. Заемщик вправе подать заявку повторно, после того, как устранит выявленные банком недочеты. Речь идет о следующих факторах:

  • отсутствие поступлений на дебетовый счет, открытый в Сбербанке;
  • ошибочная запись в программу личных данных при открытии зарплатной карточки;
  • недействительность документа, удостоверяющего личность;
  • низкий заработок.

Если вы поймете, по какой причине Сбербанк не одобрил ваше заявление, то, улучшив ситуацию, можно повторно сформировать заявку. В ситуациях, когда отказ от финансово-кредитного учреждения категоричен, заново попытать удачу можно лишь спустя 2 месяца.

Долго ли ждать ответ?

На оперативность рассмотрения кредитных заявлений влияет степень загруженности банковских сотрудников. Досконально проанализировать кандидатуру каждого потенциального заемщика не так-то просто. В среднем, заявка на выдачу ипотечной ссуды рассматривается специалистами в течение двух-трех рабочих дней. Более высокая скорость принятия решения отмечается по заявлениям, поступающим от зарплатных клиентов, доход которых проходит через счета в Сбербанке.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо на протяжении 3 месяцев выбрать интересующий объект недвижимости, собрать все регистрационные документы. Алгоритм действий заемщика будет следующим:

  • ознакомьтесь с конечной суммой, разрешенной Сбербанком к выдаче и условиями её предоставления;
  • приступайте к выбору жилплощади. Квартира должна попадать не только под ваши параметры, но и под требования кредитной организации;
  • соберите пакет документов по объекту, приобретаемому за счет заемных средств. По ним Сбербанк проверит жилплощадь, принимаемую под залог;
  • при покупке «вторички» обязательно закажите оценку недвижимого объекта в специализированной компании.

Также, в ходе совершения сделки, обязательно застраховать передаваемую банку под залог недвижимость от рисков повреждения. Личное страхование заемщика является добровольным, но приобретя полис, шансы на одобрения ипотеки в Сбербанке возрастут.

С какими проблемами сталкиваются заемщики?

Вчитываться в условия предоставления ипотечных кредитов необходимо очень внимательно. Часто банки, желая привлечь клиента, обещают низкие процентные ставки, и лишь мелким шрифтом указывают, что нужно сделать для получения небольшой годовой. Сбербанк не исключение. Кредитополучатель может столкнуться с рядом неприятных препятствий.

  1. Минимальная процентная ставка, заявленная в тарифах, доступна лишь для «зарплатников» и сотрудников банка, причем заключившим договор личного страхования. В остальных случаях предусмотрены надбавки к базовой годовой.

Для клиентов, не относящихся к категории зарплатных, и отказавшихся от страхования жизни и здоровья, базовая ставка процента возрастет минимум на 1,5 пункта.

  1. Если подтверждать доходы справкой по форме банка, то период кредитования и одобренный кредитный лимит могут быть уменьшены, а вознаграждение банка, напротив, увеличено.
  2. Стоимость страховки достаточно высока. Сотрудники настоятельно просят страховать залоговый объект, жизнь и трудоспособность, обратившись в компанию, рекомендуемую Сбербанком.
  3. При выявлении незначительных недочетов банк не входит в положение клиента, а сразу отказывает по принятому заявлению.

Именно на таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке. Минусы есть, но они сглаживаются невысокой годовой ставкой и безупречным сервисом. Клиенты высоко ценят не только надежность финансово-кредитного учреждения, но и удобство внесения платежей на счет, возможность досрочного закрытия ипотечного долга без дополнительных комиссий.

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше? — ДомКлик

Ипотека

 

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

Если коротко: просто следуйте инструкциям вашего менеджера по ипотеке, и все будет хорошо.

1

Выберите недвижимость

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке в личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее — самостоятельно поищите варианты. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

2

Одобрите недвижимость в банке

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании. 

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.
После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например, сервис безопасных расчетов или электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр. 

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее. 

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.  

3

Получите ипотеку

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.


 

Рекомендуем:

Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру

Электронная регистрация: инструкция для собственников жилья

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого? 

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

Одобрили ипотеку в Сбербанке: что делать дальше?

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

После прохождения предварительных процедур оформления, у клиента возникает вопрос — что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке? Процесс получения займа является комплексным и состоит из нескольких этапов. Дается период времени, за который необходимо совершить требуемые шаги на пути к окончательному результату. Потребуется выбрать желаемый объект недвижимости для покупки, провести оценку квартиры или дома. Оформить обязательную страховку на имущество, завершив подписанием договора и регистрацией прав собственности.

Как повысить вероятность одобрения

Как повысить вероятность одобрения

Получение положительного решения от ответственных за анализ информации заявителя менеджеров возможно ускорить и увеличить шанс нужного результата. Для этого следует понять, какие данные и с какой целью запрашивает финансовая организация. Проверяющие хотят убедиться в отсутствие рисков для будущей сделки и уровне надежности обратившегося за услугой лица.

Предоставляется следующий пакет документации:

  • Паспорт. Одобрить кредит могут только гражданину РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  • Справка с места работы. Для погашения платежей необходимо наличие постоянного стабильного заработка;
  • Свидетельство из налоговой службы об уровне и размере доходов, отсутствии задолженностей;
  • Дополнительные бумаги, в зависимости от семейного положения, участия в государственных льготных программах помощи в улучшении жилищных условий.

Кроме запрашиваемых у клиента сведений, специалисты просматривают межбанковские базы.

Дальше проверяется наличие долгов перед другими компаниями, фигурирование личности в черных списках и стоп-листах, системе Хантер. Исключается возможность мошеннических действий. Данные должны совпадать с фактическими записями в других источниках. При отказе следует узнать его характер, причину. Учреждение имеет право ответить отрицательно без объяснений.

В большинстве случаев работник прояснит ситуацию, подскажет способ исправления ошибки и получения одобрения. Если проблема носит технический характер — неполный список справок, помарки в бланке, то заявку несложно будет переоформить заново в течение суток. Внесение поправок, улучшение кредитной истории потребует нескольких месяцев.

Чтобы одобрили ипотеку, следует:

  • Предоставить документы в полном объеме и без помарок;
  • Указать правдивые сведения, не пытаясь делать искажающих информацию правок, завышать доход;
  • Не иметь задолженностей перед государственными и финансовыми организациями, погасить имеющиеся;
  • Удовлетворять условиям выбранной программы.

Повышает вероятность положительного решения наличие зарплатной карты, статус постоянного клиента компании.

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

После звонка сотрудника или СМС с решением на прохождение требуемых этапов выделяется 3 месяца. После истечения этого срока придется делать все заново — собирать справки и подавать заявление. Чтобы напрасно не терять времени, часть шагов проще предпринять заранее. Можно составить план, уточнить требуемую последовательность действий у консультанта.

На сайте имеется онлайн калькулятор, позволяющий предварительно рассчитать процентную ставку, размер первоначального взноса и график выплат. Дальше, ориентируясь на сумму, следует начать поиск объекта недвижимости. За полгода подбирать понравившуюся квартиру не имеет смысла. Высока вероятность, что квадратные метры за столь длительный период ожидания продадут другому.

В течение месяца до подачи заявления рынок жилья исследуется, подбирается несколько устраивающих предложений. При нахождении единственного лучшего дома, стоит поговорить с хозяином, чтобы он одобрил сделку и подождал с продажей, но вряд ли владелец пойдет навстречу без особых условий. Легче иметь в запасе 4-5 устраивающих объектов.

Чтобы не суетиться зря, уточняется список аккредитованных Сбербанком фирм по оценке и страхованию. Делается сравнение их программ, цен и предложений. Часть бумажной волокиты удобнее пройти раньше, но нужно учитывать сроки давности для каждого документа. Часть интересующих вопросов проще уточнить заранее у кредитного консультанта.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Работник финансового учреждения, информирующий о положительном решении, выдает список этапов, которые необходимо завершить в течение 3-х месяцев до подписания договора. Дальше порядок зависит от заемщика, некоторые пункты допускается менять местами и совершать действия в различной последовательности.

Клиенту потребуется пройти следующие шаги:

  • Найти и выбрать подходящий под условия кредитной программы и устраивающий банк объект. Одобрят не любую недвижимость;
  • Провести оценку квартиры в аккредитованной финансовой организацией фирме;
  • Заключить договор купли-продажи, оформить сделку;
  • Приобрести обязательную страховку жилья у одобренной банком компании;
  • Внести первоначальный взнос. Использование собственных средств допускает наличный или безналичный расчет. Участие в государственных программах по улучшению жилищных условий, получение сертификата или материнского капитала потребуют делать дополнительные шаги по оформлению;
  • Зарегистрировать переход права собственности от бывшего владельца к покупателю в государственном реестре.

Дальше деньги переводятся продавцу, а счастливый новосел спокойно отмечает приобретение в новом доме.

Динамично развивающийся и активно осваивающий цифровые технологии во взаимодействии с частными и государственными структурами, Сбербанк предлагает ускорить прохождение этапов за счет обращения к внутренним подразделениям и дочерним фирмам. Это помогает гражданам экономить на услугах, тратить меньше драгоценного времени на бюрократические процедуры.

Подбор квадратных метров в строящемся здании или на вторичном рынке, оценку, страхование и регистрацию помогают делать аккредитованные компании-партнеры через сайт, личный кабинет Сбербанк Онлайн и общие базы данных. Меньше уходит на обработку сведений, надежность человека повышается в глазах ответственных работников.

Поиск недвижимости

Поиск недвижимости

Дочерний проект «Домклик от Сбербанка» предоставляет удобный инструментарий для подбора и сравнения вариантов будущей покупки. Сервис является бесплатным и не взимает комиссии. Оплачиваются только дополнительные услуги электронной регистрации и безопасных расчетов между продавцом и покупателем, не входящие в перечень обязательных.

За подбор объекта ипотеки через сайт Сбербанк предоставляет скидку в размере 0,3% на вторичное жилье и 2% для новостроек у аккредитованных девелоперов. Воспользоваться сайтом, оценить будущие возможности и сравнить предложения легко с любого устройства, имеющего доступ к интернету. Это позволит получить представление о ситуации на рынке.

Альтернативой станет поиск будущей покупки через сторонние агентства, самостоятельный подбор из объявлений на сайтах и в газетах. Нужно учитывать, что Сбербанк предъявляет особые требования к объекту недвижимости. Дом не должен быть слишком старым, с изношенными коммуникациями или в аварийном состоянии.

Проверяется надежность застройщика и наличие у него разрешений и сертификатов. Предпочтение отдается партнерам, на практике доказавшим состоятельность и имеющих договоры о сотрудничестве. Это необходимо для исключения рисков и потерь со стороны заемщика. Этой же цели служит и обязательное страхование квадратных метров.

Оценка квартиры

Оценка квартиры

Стоимость жилья необходимо зафиксировать документально в бумаге, имеющей юридическую силу с привлечением специалистов, обладающих правом на осуществление своей деятельности. Это делается для защиты прав сторон, исключения вероятности конфликтов и разногласий, обеспечения сделки, определения размера сумм полиса и ипотеки.

Процедуру проводят представители учреждений, аккредитованных Сбербанком. Упрощается обмен информацией между представителями компании, повышается надежность сделки. Обращение в стороннюю контору, не имеющую разрешительных свидетельств, но предлагающую более низкие цены, зачастую ведет к отказу в подписании договора.

Список одобренных фирм предоставляется консультантами финансовой организации. Изучив имеющиеся предложения, заемщик выбирает подходящего специалиста. Заранее предпринимать действия не имеет смысла, так как выбранное жилье могут продать другому, владелец не обязан соглашаться на действия лица, не вступившего с ним в экономические отношения.

Сэкономить время поможет оперативное обращение после того, как ипотеку одобрили. Выбрав покупку, дальше пройти требуемые процедуры получится за несколько дней, в зависимости от занятости работников оценочной конторы и графика нынешнего хозяина вторички. Для новостроек этот шаг проходит после сдачи в эксплуатацию.

Заключение договора

Самая ответственная стадия — финальное подписание бумаг в Сбербанке. Не рекомендуется брать займ на первоначальный взнос, так как менеджеры заново проверяют кредитную историю на наличие непогашенных задолженностей. Обнаружение новых обязательств ведет к пересмотру суммы относительно дохода человека. Если денег недостаточно, то выдается отказ.

До закрепления обязательств сторон следует еще раз внимательно проверить условия сделки и графики выплат, учитывая возможность исполнения и собственный семейный бюджет. Крупная компания дорожит своей деловой репутацией и не станет изменять параметры бумаги в процессе, не уведомив заемщика. Кроме того, это запрещено на законодательном уровне.

Появляется последняя возможность уточнить неясности, получить разъяснения по всем пунктам документа у консультантов. В интересах Сбербанка, чтобы гражданин после того, как ему одобрили ипотеку, полностью осознавал принимаемые на себя обязательства и нюансы заключаемого соглашения. Понимал, что ему следует делать дальше, был знаком с графиком платежей.

Договор является типовым и носит стандартный характер. Если покупатель сомневается, то он вправе обратиться к нанятому стороннему юридическому или финансовому помощнику для расшифровки непонятной терминологии, поиска подводных камней и возможных скрытых условий. Это потребует дополнительного времени и денежных затрат.

Оформление страховки

Оформление страховки

Существует два вида полисов, входящих в пакет соглашения по ипотеке. Один из них обязательный, другой приобретается на усмотрение заемщика. Не получится избежать затрат на гарантии сохранности объекта недвижимости. Кредитное учреждение заинтересовано в минимизации рисков из-за неприятностей с жилплощадью, находящейся в залоге на период выплаты долга.

Требование закреплено в законодательстве. Для покупателя также важна защита его интересов. Плюсы следующие:

  • При возникновении форс-мажора не придется рассчитываться с банком за поврежденные квадратные метры;
  • Компенсация поможет восстановить внешний вид, произвести необходимый ремонт для устранения последствий;
  • Даже самый аккуратный хозяин не застрахован от чрезвычайных происшествий и небрежных соседей. Удобно, когда затопление, пожар или другая ситуация покрывается юридически оформленным документом, гарантирующем помощь в сложном положении.

Стоит учитывать, что вред не покрывается в случае вины жильца. Каждый случай расследуется особой комиссией из работников страховой фирмы для исключения фактов мошенничества.

Человек не ограничен при выборе компании для приобретения полиса. Быстрее и надежнее воспользоваться предложением фирмы Сбербанк-Страхование. Процедура доступна в режиме онлайн, минимизируя затраты на посещения офиса. Это сократит время на обмен информацией между инстанциями, повысит надежность заемщика в глазах кредитных специалистов.

Застраховавшим жизнь и здоровье в дочерней компании предоставляется скидка, снижая процентную ставку по ипотеке. Данный вид полиса не входит в перечень обязательных действий, но дает сэкономить на выплатах, приносит дополнительные гарантии обеим сторонам сделки, предохраняя заемщика от денежных потерь из-за утраты трудоспособности.

Регистрация прав собственности

Регистрация прав собственности

После покупки необходимо зафиксировать перед государством переход недвижимого имущества от одного владельца к другому. За процесс отвечает Росреестр. На сайте уточняется ближайший филиал и часы посещения. Дальше пишется заявление с приложением взимаемой пошлины в пользу государства. Также можно обратиться в МФЦ.

Доступно оказание услуги через интернет без необходимости присутствия. Потребуется оставить адрес электронной почты для информирования о ходе процесса и результате. Сбербанк предлагает услугу по электронной регистрации с предоставлением дополнительных гарантий и скидке на процентную ставку в размере 0,1%.

Налаженное взаимодействие работников обеих структур ускорит процесс, и гарантирует отсутствие ошибок в документации. Стоимость различается в зависимости от выбранного жилья и региона покупателя.

После того, как представители финансовой организации одобрили ипотеку, персональный менеджер связывается с клиентом и объясняет, что делать дальше. Порядок прохождения этапов будет меняться в зависимости от графика участвующих сторон, типа приобретаемой квартиры или дома и персональных обстоятельств.

Ипотечный кредит одобрен: как быстрее купить квартиру

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Когда возникает вопрос о приобретении жилья, большинство людей выбирают ипотеку. При оформлении ипотеки клиенты проходят несколько этапов. Это сложный, долгий и волнительный процесс. Немногие люди четко представляют себе процедуру полностью, поэтому получив одобрение ипотеки в Сбербанке, сталкиваются с вопросами, что делать дальше, как действовать и сколько времени уйдет на весь процесс.

Действия после согласования ипотеки в Сбербанке

После того как сотрудники банка известили вас о положительном решении по заявке на ипотеку, можно приступать к подготовке документов на приобретаемую недвижимость, если жилье вы присмотрели заранее. В другом случае необходимо направить свои силы на поиск квартиры.

Важно! Не путайте предварительное и окончательное решение банка. Предварительно кредит одобряют многим, а вот после проверки документов может быть выдан отказ.

Положительное решение действительно в течение трех месяцев. В этот срок вам нужно не только найти жилье, но и успеть подготовить все документы и заключить сделку.

Выбор жилья

Банки предъявляют высокие требования к жилью, приобретаемому на средства ипотечного займа, поэтому на поиск подходящих вариантов иногда уходит немало времени. Выбранный объект должен соответствовать условиям банка. Если квартира не подходит по каким-то критериям, лучше искать другую, иначе можно потратить время, а кредитор отклонит объект и ипотечный договор не будет подписан.

Для повышения шансов купить хорошую квартиру по приемлемой цене, можно воспользоваться услугами риэлторов, заплатив им определенную сумму в качестве вознаграждения.

Требования Сбербанка к жилью, приобретаемому в ипотеку:

  1. Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, цемента или камня. Междуэтажные перекрытия — из железобетона, металла или комбинации указанных материалов.
  2. Возраст дома не превышает 30 лет, объект не имеет аварийного статуса.
  3. Степень изношенности здания к периоду выплаты займа не должен превышать 70%.
  4. Недвижимость не сдается, ею не пользуются третьи лица.
  5. Офис финансового учреждения и выбранный объект располагаются в одном регионе или городе.
  6. Все коммуникации (электричество, отопление, горячая и холодная вода) исправно работают. Квартира имеет собственную кухню и санузел.

В кредит можно купить жилье на первичном или вторичном рынке недвижимост

Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Сколько действует одобрение по ипотеке в Сбербанке

В настоящее время есть немалое количество заемщиков, которые после подачи заявки на ипотечное кредитование и после ее рассмотрения задумываются над тем, сколько действует одобрение ипотеки в отделениях Сбербанка. На сегодняшний день это наиболее надежное финансовое учреждение, где имеется возможность воспользоваться ипотечным кредитованием на приемлемых условиях. Ипотека в Сбербанке становится привлекательным решением для многих клиентов по ряду причин:

  • Невысокие проценты по кредитам на покупку жилья;
  • Гибкие условия кредитования;
  • Большой выбор программ для оформления ссуды на любой срок.

Для того чтобы взять ипотеку в сбербанке, заемщику для начала потребуется обратиться в отделение для подачи заявки. Но сегодня такая возможность предоставляется и онлайн. Форма ее подачи никак не повлияет на сроки рассмотрения. При ее одобрении можно приступить к дальнейшим этапам оформления ипотек.

сколько действует одобрение ипотеки в отделениях Сбербанка.

Сколько рассматривается заявка клиента на ипотеку

На официальном интернет портале Сбербанка указано, что заявления на ипотеку проверяются и рассматриваются в течение срока, составляющего 8 дней. Однако этот период времени может варьироваться в зависимости от многочисленных обстоятельств. Рассмотрение поданной заемщиком заявки может продолжаться на протяжении двух недель. Такая разница образуется в связи с тем, что на официальном сайте Сбербанком не учитываются выходные или праздничные дни.

Также при подаче заявления по ипотеке в сбербанке на сроки рассмотрения влияет и то, что в заявке клиент может указать не все необходимые сведения. Банковской организацией недостаточные данные могут быть запрошены в отдельном порядке. Только после этого заявление на ипотеку будет рассматриваться дальше. После чего будет произведена процедура одобрения ипотеки в сбербанке или же ее отклонение.

Читайте также: Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке

Как заемщики могут узнать решение Сбербанка

Если вы решили оформить ипотеку в сбербанке, то необходимо быть готовым к тому, что это сложная и длительная процедура. Для начала потребуется пройти процесс одобрения заявки. Представители банка внимательным образом изучают заявление клиентам и затем выносят свое решение по ипотеке от сбербанка. У клиентов имеется несколько методов, при помощи которых они могут узнать, одобрил кредитный отдел заявку или нет:

  • СМС уведомление от банковской организации. В нем не будет указана сумма по ипотеке в сбербанке, но ее имеется возможность уточнить у специалистов по ипотечным кредитам;
  • Звонок от специалиста по вопросам, связанным с ипотекой. Он свяжется с клиентом через несколько часов после одобрения заявки. Он также расскажет о том, какая сумма одобрена, и какие действия требуется предпринять для дальнейшего оформления ипотеки от сбербанка;
  • Звонок ипотечному брокеру. Такой метод действует, если заявка на ипотеку в Сбербанке была подана через застройщика или аккредитованное агентство недвижимости.

Как заемщики могут узнать решение Сбербанка

В каком случае могут отказать

В ипотеке от сбербанка могут отказать по ряду причин. Основными из них являются следующие:

  • Наличие большого количества непогашенных действующих кредитов у заемщика;
  • Плохая кредитная история;
  • Низкий уровень дохода;
  • Предоставление Сбербанку поддельных документов;
  • Написание недостоверных сведений в заявке;
  • Нет подтверждения об официальном трудоустройстве от работодателя;
  • Решение эксперта по ипотечным кредитам;
  • Отказ по Хантеру.

Это основные моменты, по причине которых клиенту могут отказать в оформлении ипотек. Однако это не повод отказываться от мечты приобрести собственное жилье. Спустя некоторое количество времени, которое достигает 2 месяца, у заемщиков появляется возможность подачи повторного заявления на ипотеку.

Читайте также: Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Сколько действует положительно одобренная заявка

Еще некоторое время назад у заемщиков было примерно пару месяцев для того чтобы после одобрения заявки приступить к дальнейшим ипотечным этапам. В 2019 году произошло увеличение срока действия положительного решения. Теперь он составляет три месяца. Этим временем следует воспользоваться для того чтобы найти подходящий вариант жилой недвижимости, произвести ее оценку, произвести оформление жилья в собственность, зарегистрировать квартиру в Росреестре, предоставить необходимые документы Сбербанку.

Сколько действует положительно одобренная заявка

При одобрении необходимо соблюдать этот трехмесячный срок. Но если заемщику не удалось вовремя подготовить все документы в кредитную организацию, то этапы оформления ипотечного кредитования нужно будет начинать сначала. Придется вновь заполнять заявку и обращаться с ней в банк. Затем ждать решения, пока она будет на одобрении.

Срок действия положительного банковского решения по ипотечному заявлению начинает отсчитываться сразу после того, как банк закончил с его одобрением. Многие клиенты ошибочно полагают, что его отсчет стартует после подачи заявки.

Имеется ли возможность продлить время действия положительного решения по заявке

Продление не представляется возможным. Это связано с тем, что лицу, которое оформляет ипотечный кредит в финансовом учреждении необходимо вновь подтверждать свой уровень дохода. Такой вид справки действует только три месяца. В связи с этим рекомендуется в отведенные банком сроки выполнить все необходимые действия на пути к приобретению собственного жилья, о котором клиент мечтал давно.

Что делать после положительного вердикта банковской организации

Для любого гражданина одобренная заявка по ипотечной ссуде является огромной радостью, так как он становится еще на шаг ближе к заветной цели. Но теперь все зависит от дальнейших действий заемщика. Ему предстоит проделать огромный объем работы, который включает не только приятный момент с выбором подходящего варианта квартиры, но и также обращение в различные структуры для того чтобы подготовить документы в установленные сроки.

Что делать после положительного вердикта банковской организации

Важно понимать, что после одобрения заявки на займ, первым делом следует выбрать квартиру. И лучше сделать это при помощи специалиста. Так можно на поиски обойтись меньшим временем. Клиенту кредитного учреждения нужно помнить о том, что от выбора жилого объекта будет зависеть исход сделки.

Сбор документов

Пока действует положительное банковское решение об ипотечном кредитовании, заемщику потребуется собрать пакет документов для предоставления в банковский кредитный отдел. Если выбором квартиры для покупки в ипотеку занимался специалист, то он без труда сможет помочь с оформлением бумаг по выбранной недвижимости. Для того чтобы сделка была одобрена банком потребуется справка из единого государственного реестра, право собственности на жилье и прочие.

Также понадобится потратить время на то, чтобы произвести оценку будущего жилья. Она осуществляется организациями, которые имеют аккредитацию от Сбербанка. Этот тип документа предоставляется исключительно в тех ситуациях, когда клиент покупает при помощи ипотечной ссуды готовое жилье или же земельный участок. Если недвижимость приобретается в строящемся многоквартирном доме, то такой тип документа выдается только после завершения строительных работ.

Сбор документов

Страховые документы

После принятия кредитным учреждением положительного решения по ипотечному кредиту, будущему владельцу квартиры обязательно понадобится оформить страховку. Она доступна для получения клиентами Сбербанка исключительно в тех страховых компаниях, которые обладают банковской аккредитацией. Страховые документы, выданные сторонними организациями, не принимаются. Это необходимо учитывать, когда нужно в установленные банком сроки оформлять документы. При обращении в сторонние компании можно упустить время и оформлять страховку в другой фирме, которая одобрена финансовым учреждением.

Также клиенту в банке может быть предложено пройти процедуру страхования жизни и здоровья. Эта процедура не является обязательной. И можно не затрачивать на нее свое время. Но важно помнить о том, что если воспользоваться данным видом страхования, то ставка по кредитному предложению будет снижена. такой вид страховки обладает довольно высоким уровнем стоимости, но для экономии клиенты могут воспользоваться услугами компаний, которые одобрены финансовой организацией.

Читайте также: Одобрили ипотеку в Сбербанке – что делать дальше

Оплата первоначального взноса

В течение трех месяцев после того, как банком был вынесен положительный вердикт по ипотечному кредиту, потребуется внести первоначальный взнос. Банковскому учреждению заранее предоставляется подтверждение о его наличии. Для внесения при одобрении суммы первоначального взноса в настоящее время имеется возможность воспользоваться несколькими методами:

  • Наличные. Средства можно передать сотрудникам банковской организации в отделении, где осуществляется оформление ипотечного кредита;
  • Безналичный метод. В этом случае клиент переводит средства по указанным банковским реквизитам со своей карты или банковского счета;
  • Государственные сертификаты. В настоящее время заемщик может воспользоваться государственными программами для оплаты ипотечного займа. В частности, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

Оплата первоначального взноса

Проведение сделки

Одним из важных этапов после того, как банк порадовал клиента одобрением заявки, является заключение сделки купли-продажи недвижимости. При этом заемщикам потребуется быть предельно внимательными, поскольку во время оформления принимается во внимание большое количество нюансов и особенностей.

Также важно перед заключением сделки уладить вопросы, которые касаются жилого объекта. Также их можно задать своему кредитному специалисту.

Во время сделки необходимо быть внимательным. Требуется прочитать все пункты, которые прописываются в договоре. В нем могут быть указаны дополнения и дополнительные условия, на что обращается особое внимание. О них обычно клиенты узнают только во время проведения сделки.

Читайте также: Процентная ставка на ипотеку в Сбербанке

 

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на androidСкачать приложение Домклик на iPhone Скачать приложение Домклик на iPhone



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *