Содержание

Как подать главу 7 без денег: варианты банкротства

Оксюморон банкротства заключается в том, что человек со значительными долгами должен найти деньги, чтобы заплатить за способ расплатиться с долгами. Правительство думает, нет?

Да, банкротство по главе 7 может дать вам новый старт, но очевидно, что при этом необходимо преодолеть препятствия и проблемы. Суды по делам о банкротстве взимают плату за подачу заявления и за обязательные курсы. Если вам нужен адвокат, который направит вас по пути — и это настоятельно рекомендуется — это дополнительные расходы. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, которая требует погашения долгов в соответствии с установленным планом платежей, адвокат практически необходим.

Тем не менее, расходы по главе 7 могут быть отменены, если вы нуждаетесь или не имеете дохода для оплаты. Возможна недорогая подача заявки по Главе 7, и есть законные решения, когда вы пытаетесь научиться подавать Главу 7 без денег.

Сколько стоит банкротство по главе 7?

Если вы не нанимаете адвоката, общая стоимость подачи Главы 7 составляет 338 долларов США, в разбивке следующим образом: суд по делам о банкротстве и подать его лично.

  • Административный сбор в размере 78 долларов США. Кто-то должен платить клеркам и другим работникам суда.
  • Доплата доверительного управляющего в размере 15 долларов США. Это правительство, да?
  • Хорошие новости: те, кто соответствует требованиям, могут подать заявление бесплатно, без уплаты всех сборов за подачу заявления о банкротстве. Плохая новость: квалификация означает, что вы не только в долгах, но и ваш доход очень низкий.

    Лица, чей доход семьи составляет менее 150% федерального уровня бедности, имеют право на освобождение от платы. Чтобы получить право на освобождение от пошлины, вы должны подать форму 103B — Заявление об освобождении от платы за подачу заявки в соответствии с главой 7 — и разумно включить ее при подаче заявления о банкротстве. Эта форма требует, чтобы вы подтвердили свой доход, и что вы даже не можете позволить себе вносить платежи в рассрочку. Подача формы вместе с подачей заявления о банкротстве позаботится обо всем сразу.

    Плата за два обязательных курса – один перед подачей заявки на кредитное консультирование перед банкротством, а другой, посвященный управлению финансами, после подачи заявки – невелика. Курсы проводятся внесудебными агентствами, многие из которых являются некоммерческими; как правило, стоимость обоих никогда не должна превышать 50 долларов. Но если вы не можете себе позволить даже это, вы можете попросить агентство или организацию отказаться от сборов.

    Самые большие расходы при подаче документов возникают, если вы пользуетесь услугами адвоката. Споры об использовании адвоката являются сильными, и хотя большинство людей, связанных с банкротством — суды, попечители, сами адвокаты — считают, что иметь его разумно, вы могли бы рассмотреть возможность подачи заявления самостоятельно, иначе называемое про себя.

    По данным Lawyer.com, средняя стоимость адвоката в главе 7 составляет 1450 долларов. Типичные сборы по всей стране колеблются от 1000 до 3500 долларов.

    Один из важных факторов при выборе адвоката: первый визит к адвокату по банкротству обычно бесплатный. Это консультация, когда вы обсуждаете свою ситуацию с адвокатом, который дает советы и пояснения, чем он может помочь. По крайней мере, разумно пройти эту бесплатную консультацию, чтобы увидеть, где вы находитесь. Добросовестный адвокат с хорошей репутацией может даже честно объяснить вам, что ваше дело достаточно просто, чтобы подать его самостоятельно.

    Подача заявления Глава 7 Банкротство без поверенного по делам о банкротстве

    Общее правило относительно того, следует ли обращаться к адвокату, таково: чем проще подача заявления, тем больше вероятность того, что вы сможете сделать это самостоятельно и сэкономить на оплате услуг адвоката по делам о банкротстве. Есть риск. Ошибки могут стоить вам больше, чем адвокат. Но это может быть сделано.

    Формы доступны онлайн на веб-сайте суда США. Различные финансовые веб-сайты предоставляют инструменты, которые помогут вам пройти через процесс подачи. Книги по самопомощи доступны во всех типичных книжных магазинах и на веб-сайтах.

    Вы можете справедливо спросить: что такое «простое» банкротство. Ответ: если у вас нет другого имущества, кроме дома, и вы можете погасить большую часть своего долга, у вас «простое» банкротство. Будьте готовы изучить процедуры и законы в местном суде по делам о банкротстве. Знание — это всегда сила, поэтому при подаче заявления о банкротстве разумно получить информацию, прежде чем подавать заявление самостоятельно.

    Юридическая помощь должникам с низким доходом

    Юридические консультации для малообеспеченных предоставляются во многих формах. Имейте в виду, что есть много способов уменьшить стоимость банкротства. Возврат налога может быть применен к судебным издержкам. Можно было бы прекратить платить необеспеченные долги и использовать эти деньги для адвоката и просить, чтобы долг рассматривался в банкротстве. Имущество, не освобожденное от банкротства, может быть продано; подумайте о драгоценностях, антикварной мебели или картине, переданной вашим дядей, о машине, в которой нет необходимости.

    Кроме того, нуждающимся доступна юридическая помощь, хотя ее доступность зависит от местоположения. В некоторых судах по делам о банкротстве есть бесплатные клиники, где люди могут подать заявление самостоятельно. Группы юридической помощи и бесплатные адвокаты будут работать бесплатно. Позвоните в местное Общество юридической помощи в вашем районе, в коллегию адвокатов штата или посетите веб-сайт местного суда по делам о банкротстве, чтобы найти информацию.

    Не имеете права на освобождение от платы за регистрацию?

    Требуемый тест нуждаемости оценивает ваш доход, чтобы определить, меньше ли он среднего значения в вашем штате для вашего размера домохозяйства. Если это так, вы имеете право на банкротство по главе 7 и возможное облегчение бремени задолженности. Тем не менее, вы можете пройти проверку нуждаемости, но все равно не сможете претендовать на отмену сборов.

    Если вы не имеете права на освобождение от оплаты, вы можете попросить суд разделить стоимость на четыре платежа в рассрочку. Это означает подачу формы 103A «Заявление на уплату пошлины за подачу в рассрочку». Как правило, авансовый платеж по сборам также выплачивается при подаче заявления.

    Подача документов имеет значение, если вам присваивают заработную плату, чтобы выплатить долги, что нисколько не приятно. Подача заявления о банкротстве, внесение первоначального взноса и подача заявки на план платежей автоматически приостанавливают способность должников удерживать вашу заработную плату, что поможет вам оплатить эти сборы.

    Если вы одобрены для этого подхода, не играйте с платежами; убедитесь, что они поданы вовремя и в соответствии с договоренностью.

    Резюме и альтернативы главе 7

    Если вы дойдете до последнего средства подачи заявления о банкротстве, есть способы избежать сборов и подать заявление бесплатно.

    Глава 7 о банкротстве предназначена для погашения долга и быстрого старта с нуля. Возможно, вам придется продать некоторые неосвобожденные активы, чтобы выплатить как можно большую часть долга, но заявители сохраняют свои дома в 90% всех дел о банкротстве потребителей. Глава 13 требует плана платежей для погашения долга. Поскольку задолженность решается с течением времени, заявители могут сохранить свой дом и другие важные активы.

    Только в соответствии с главой 7 вы можете получить освобождение от регистрационных сборов.

    Хотя у вас есть возможность подать Главу 7 и сделать это самостоятельно, есть способы решить проблему долга до подачи заявления о банкротстве. Некоммерческое агентство, предлагающее кредитное консультирование, могло бы обсудить программы управления долгом, которые могли бы облегчить долговое бремя. Изучение этих вариантов до подачи заявления о банкротстве может помочь вам избежать значительных негативных последствий банкротства в вашей кредитной истории.

    Что такое Глава 7 Банкротство? Квалификация и как файл

    Home > Банкротство > Что такое глава 7 банкротства?

    Банкротство по главе 7 — это «второй шанс» восстановить контроль над своими финансами благодаря тому, что большая часть необеспеченных долгов, включая задолженность по кредитным картам, медицинские счета и персональные кредиты, юридически погашена судом по делам о банкротстве.

    Однако практически во всех случаях он не погашает студенческие ссуды, налоговые задолженности, алименты или алименты.

    Глава 7 известна как «ликвидационное банкротство». Это самый быстрый, простой и распространенный вид банкротства. По данным Американского института банкротства (ABI), в то время как общенациональные заявления о банкротстве в 2021 году неожиданно снизились на 24% (до 397 370), соотношение заявлений по главе 7 среди всех банкротств оставалось стабильным на уровне 69%.

    Текущие цифры получить сложно, но суд США по делам о банкротстве Центрального округа Калифорнии установил уровень списания (прощения долга) по главе 7 для подателей документов, представленных адвокатом, на уровне 94,1% в течение 2018 года. Другими словами, если вы имеете право подать и нанять адвоката, вы, вероятно, добьетесь успеха.

    Стоит отметить, что заявители, представляющие себя сами, были успешными только в 55,6% случаев.

    Некоторые различия можно объяснить этим первым препятствием: не все заявители имеют право на банкротство по главе 7; суд применяет «проверку нуждаемости» к каждой подаче документов по Главе 7. Тест на банкротство проверяет финансовую отчетность, включая доходы, расходы, обеспеченный и необеспеченный долг, чтобы определить, ниже ли ваш располагаемый доход среднего дохода (на 50% ниже, на 50% выше) для вашего штата. Уровень дохода при проверке нуждаемости зависит от штата.

    Иногда от заявителей требуют продать какие-либо неосвобожденные активы, хотя несколько онлайн-сайтов утверждают, что 96% заявок по Главе 7 являются случаями «отсутствия активов», что означает, что у доверительного собственника недостаточно собственного капитала или стоимости для его продажи и выплаты. кредиторы.

    Это должно быть в любом списке положительных соображений: как правило, процесс главы 7 может быть завершен за четыре-шесть месяцев.

    Как действует глава 7 о банкротстве?

    Успешные кандидаты на банкротство по главе 7 могут погасить множество необеспеченных долгов, в то время как другие, по закону, прилипают, как липучка. Третьи попадают в серые зоны, которые решаются в каждом конкретном случае.

    Погашаемые долги в соответствии с Главой 7 включают:

    • Остатки по кредитным картам (включая просроченные платежи)
    • Счета коллекторского агентства
    • Медицинские счета
    • вы не в состоянии заплатить (но кредиторы могут вернуть дом или транспортное средство)
    • Плата за ТСЖ (если вы сдаете дом или квартиру)
    • Счета за коммунальные услуги
    • Решения гражданского суда (не основанные на мошенничестве)
    • Собственные платежи по социальному обеспечению
    • Ветеранов засуды и переплаты

    Недосмысленные долги в соответствии с главой 7 включают в себя:

    • . квартира)
    • Задолженность по телесным повреждениям, возникшая в результате события, когда вы были в состоянии алкогольного опьянения
    • Необеспеченные долги, намеренно неучтенные в вашей документации
    • Налоговые удержания**
    • Обеспеченные долги

    *Для погашения студенческих кредитов необходимо доказать чрезмерные трудности.
    ** Задолженность по подоходному налогу, которая существует не менее 240 дней и соответствует другим ограничениям.

    Получение Главы 7 включает в себя подачу различных документов и оплату различных комиссий, за исключением случаев крайней трудности, когда заявители могут претендовать на банкротство по низкой цене.

    Вот краткий курс для выносливых мастеров:

    1. Начните с заполнения длинной серии форм, в которых подробно описаны активы, обязательства, доходы, расходы и общее финансовое положение, а также любые существующие контракты или договоры аренды на имя должника.
    2. Кредитное консультирование до банкротства (20-100 долларов США) является следующим обязательным шагом для должников, подающих заявление в соответствии с главой 7. Эти курсы обычно предлагаются некоммерческими агентствами кредитного консультирования, которые изучают ваше финансовое положение, чтобы определить, есть ли другие возможности (долговые управление, консолидация долга, урегулирование долга, урегулирование некоммерческого долга), которые могут решить проблему без подачи заявления о банкротстве.
    3. Если будет установлено, что банкротство является для вас лучшим решением, вы должны заполнить формы, которые вы заполнили на шаге 1, и подать заявление о банкротстве в местный суд по делам о банкротстве.
    4. Оттуда пришло время добраться до вашего кошелька (что от него осталось) и начать платить за процесс. Да, банкротство требует собственных затрат. Существует плата за подачу петиции (335 долларов США), судебные издержки (зависят от штата) и, если вы все еще не представляете себя сами, гонорары адвоката (в среднем 1250 долларов США и оплачиваются авансом, согласно Национальному форуму по вопросам банкротства).
    5. Банкротство порождает небольшую кучу документов, которые становятся достоянием общественности. Участники суда по делам о банкротстве часто упоминаются в газетах и ​​в Интернете, поэтому существует потенциальная потеря финансового контроля и конфиденциальности.

    Глава 7 Освобождение имущества

    Выше мы упоминали, что Глава 7 часто упоминается как «ликвидационное банкротство», что предполагает, что все, чем владеет должник, доступно для одной большой распродажи, чтобы удовлетворить кредиторов.

    Однако крайний сценарий ликвидации встречается с реальностью лишь в редких случаях.

    Этот процесс может быть суровым, но смысл закона о банкротстве заключается в том, чтобы вызволить потребителей из долгов и дать им возможность начать новую жизнь. Взятие всего у заявителей по Главе 7 не поможет им снова встать на ноги и быть готовыми стать финансово успешными участниками своих сообществ.

    Имея это в виду, закон о банкротстве в значительной степени исключает имущество, которое квалифицируется как «предметы первой необходимости», то есть имущество, необходимое для жизни и работы.

    «Всем нужны вещи, чтобы сохранить работу и дом, — говорит Лайл Соломон, юрист и консультант по потребительскому финансированию из Оберн, штат Калифорния, — и банкротство было бы бессмысленным, если бы оно лишило вас всего, чем вы владеете.

    «Это не значит, что вы должны сохранить все, что у вас есть. Вместо этого законы об освобождении от банкротства защищают имущество, в котором нуждаются люди, например рабочий автомобиль, мебель и одежду. Это «без исключения», если освобождение от банкротства не распространяется на вашу собственность».

    Исключения в отношении имущества включают:

    • Автомобили (до определенной стоимости).
    • Разумно необходимая одежда.
    • Разумно необходимые предметы домашнего обихода и обстановка.
    • Бытовая техника.
    • Ювелирные изделия (до определенной стоимости).
    • Пенсии.
    • Часть собственного капитала в доме должника.
    • Ремесленные или профессиональные инструменты должника (на определенную стоимость).
    • Часть заработанной, но невыплаченной заработной платы.
    • Государственные пособия, включая государственную помощь (социальное обеспечение), социальное обеспечение и пособие по безработице, накапливаемые на банковском счете.
    • Компенсация за телесные повреждения.

    Кто имеет право на банкротство согласно главе 7?

    Даже если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, глава 7 может быть не для вас. Заявители должны преодолеть различные препятствия, прежде чем суд по делам о банкротстве одобрит подачу заявления. Среди них:

    • Как упоминалось выше, заявители должны пройти курс консультирования по вопросам задолженности в утвержденном агентстве кредитного консультирования не более чем за 180 дней до подачи заявки.
    • Вы не могли подавать заявление о банкротстве по главе 7 в течение предыдущих восьми лет.
    • Вы не могли подавать заявление о банкротстве по главе 13 в течение предыдущих шести лет.
    • Заявители о банкротстве по главе 7 или главе 13, чьи дела были прекращены, должны подождать не менее 181 дня до следующей попытки.
    • Как упоминалось выше, заявители должны пройти проверку финансовой проверки. Либо ваш среднемесячный доход за предыдущие шесть месяцев должен быть меньше медианного дохода домохозяйства того же размера в вашем штате; или вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы определить, имеете ли вы достаточный располагаемый доход для осуществления частичных платежей необеспеченным кредиторам.
    • Заявители, не прошедшие проверку нуждаемости, все же могут подать заявление о банкротстве по главе 13 (личная реорганизация).
    • Даже если вы можете подать заявление, но суд решит, что вы пытаетесь обмануть своих кредиторов, суд может отклонить ваше дело.

    Когда подавать заявление о банкротстве по главе 7?

    Подача заявления о банкротстве вполне может быть правильным выбором. Но успешное погашение ваших долгов будет тяжелым бременем для вашего финансового будущего в течение нескольких лет. Не торопитесь. Прежде чем сделать окончательный выбор, убедитесь, что вы тщательно изучили пять предупреждающих знаков.

    «Это распространенное заблуждение, что отдельные лица и супружеские пары должны подавать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 при первых признаках неприятностей», — говорит Сумит Синха, основатель и генеральный директор finpins.com, блога о личных финансах и образовательного ресурса. «Вы можете рассмотреть Главу 7, если кредиторы преследуют вас, конфискуя вашу заработную плату и банковские счета, и у вас нет возможности погасить долги. Вы можете рассмотреть главу 7 в качестве последнего средства после того, как все ваши попытки выплатить долги потерпят неудачу».

    Пять явных признаков, указывающих на то, что подача заявки в Главе 7 может быть правильным средством правовой защиты, включают:

    1. Сумма ваших необеспеченных долгов составляет более половины вашего годового дохода.
    2. Выплата долга займет пять лет (или больше), даже если вы примете крайние меры.
    3. Ваш долг создает стресс в основных аспектах вашей жизни, таких как отношения, способность сосредоточиться на работе и способность спать.
    4. Несмотря на все ваши усилия по бюджету, у вас практически нет располагаемого дохода.
    5. Ваш месячный доход ниже среднего уровня в вашем штате.

    Каковы шаги для подачи заявления о банкротстве по главе 7?

    Мы обсудили шаги, которые можно выполнить самостоятельно. Тем не менее, успех вашего банкротства по главе 7, скорее всего, будет заключаться в поиске опытного адвоката по банкротству. После того, как вы выберете адвоката, вы можете направить кредиторов в офис вашего адвоката. Подача петиции приведет к «автоматической приостановке», что означает, что кредиторы не могут возбуждать судебные дела, арестовывать вашу заработную плату или связываться с вами по поводу ваших долгов.

    Не верьте нам на слово. «Я бы посоветовал тому, кто рассматривает вопрос о банкротстве по главе 7, проконсультироваться с адвокатом, чтобы обсудить последствия подачи заявления о банкротстве», — говорит Синха. «Банкротство может оказать долгосрочное влияние на кредитный рейтинг человека и его способность получить кредит в будущем».

     Возможный график:

    1. Процесс начинается с заполнения должником ряда форм с подробным описанием активов, обязательств, доходов, расходов и общего финансового положения, а также любых существующих договоров или договоров аренды в имя.
    2. Консультации по кредитам до банкротства Сертифицированные консультанты, которые обычно проводятся некоммерческими консультационными агентствами по кредитам, изучают финансовое положение должника, чтобы определить, есть ли другие, менее радикальные решения, такие как управление долгом, консолидация долга или погашение долга.
    3. Если банкротство окажется наилучшим решением, вы или ваш адвокат должны заполнить формы, заполненные вами на шаге 1, и подать заявление о банкротстве в местный суд по делам о банкротстве.
    4. Сборы за оформление подачи описаны выше.
    5. После подачи вашего дела суд назначает доверенное лицо для проверки представленных вами документов. Доверительный управляющий захочет увидеть копии банковских выписок, квитанций о зарплате, налоговых деклараций и т. д., чтобы проверить точность ваших документов.
    6. Далее: встреча с доверительным управляющим и кредиторами, если какие-либо кредиторы решат взыскать долги, которые вы пытаетесь погасить. У доверительного управляющего (и, возможно, у кредиторов) могут возникнуть вопросы относительно некоторых ваших документов; вы обязаны ответить. У доверительного управляющего есть 30 дней, чтобы возразить против собственности, которую должник хочет сохранить. У других кредиторов 90 дней со дня собрания для подачи иска о том, что их долг не должен быть устранен в результате банкротства. Возможно, доверительный управляющий скажет, что дело по главе 7 должно было быть зарегистрировано как дело по главе 13.
    7. Следующий шаг — убедиться, что вы дали обещания в отношении обеспеченного долга — обычно дома или автомобиля, но иногда и личного кредита — вы выполнили эти обещания.
    8. Затем следует вторая консультационная сессия под названием «Обучение должников», уроки по работе с долгами и другими личными финансами, проводимые, опять же, некоммерческими консультационными агентствами по кредитам. Цель образования должника состоит в том, чтобы помочь вам добиться успеха в вашем новом старте. Если вы не застройщик с высокими ставками, одного банкротства хватит на всю жизнь.
    9. Если все пойдет хорошо — а, как отмечалось ранее, в подавляющем большинстве дел с участием адвокатов так оно и есть, — судья погашает ваши долги по установленным критериям, устраняя ваше юридическое обязательство по выплате долга вашим кредиторам.

    После завершения ваше финансовое положение будет казаться беспорядком, потому что так оно и есть, по крайней мере временно. Однако без долгов можно отправиться в обратный путь. Настройка бюджета и подача заявки на обеспеченную кредитную карту являются некоторыми предварительными шагами.

    Глава 7 Освобождение от банкротства

    Успешное завершение дела о банкротстве по главе 7 включает освобождение от ответственности, которое Административное управление судов США описывает как «освобождение [] [для] отдельных должников от личной ответственности по большинству долгов и не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, брать на себя какие-либо обязательства. взыскание взысканий с должника».

    Помните, однако, о пределах видов долгов, которые могут быть погашены в соответствии с Главой 7 банкротства. Заявители, которые наняли адвоката для наблюдения за процессом, будут иметь возможность просмотреть, какие обязательства, если таковые имеются, остаются после успешного выполнения.

    Как отмечалось ранее, все документы по главе 7, за исключением незначительного процента, подлежат удовлетворению. Тем не менее, суд занимает агрессивно-тусклый взгляд на заявителей по главе 7, которые, как установлено, тянут быстро.

    Заявки по главе 7 могут быть отклонены по разным причинам, в том числе: задолженность по деньгам/имуществу, полученная обманным путем; долги за мошенничество; долги за злонамеренный вред при оспаривании потерпевшим кредитором; или должник без удовлетворительного объяснения вносит существенные искажения или не предоставляет документы/информацию, относящиеся к проверке дела должника.

    Чего следует избегать перед подачей заявления о банкротстве Глава 7

    В течение нескольких месяцев до подачи заявления о банкротстве следует соблюдать некоторые правила. Несоблюдение этих инструкций может подорвать ваши усилия. Вот чего не следует делать в преддверии подачи заявки в главе 7.

    Не платите кредиторам — Звучит странно, правда? Выслушайте нас. Насколько это возможно, продолжайте вносить обычные платежи. Но любые крупные или необычные платежи могут рассматриваться как «льготные трансферты». Это означает, что один кредитор несправедливо выиграл от других.

    Нет нового долга — Новый кредитор может заявить, что вы взяли кредит или увеличили остаток на кредитной карте, не намереваясь возвращать его. Юридически это мошенничество, и оно не будет прощено.

    Никаких необычных транзакций — Не отклоняйтесь от рутины. Не передавайте права собственности на автомобили или дома. Не покупайте предметы роскоши. Не переносите свой бизнес и не удаляйте из него свое имя. Каждое из этих действий можно квалифицировать как мошенничество.

    Будьте правдивы и полны — Вы обязаны при подаче заявления о банкротстве предоставить полную и исчерпывающую информацию. Вы должны раскрывать любые долги, активы, счета или другую финансовую информацию.

    «Важно не уничтожать никакие финансовые документы или записи, связанные с задолженностью заявителя», — говорит Синха. «Суд рассмотрит недавние финансовые операции заявителя, чтобы определить, были ли они совершены с намерением обманным путем уклониться от уплаты своих долгов».

    Соломон добавляет: «Люди используют много неправильных уловок, чтобы скрыть свои активы перед подачей заявления о банкротстве, но они не знают, что все эти уловки могут быть легко пойманы доверительным управляющим».

    Несоблюдение требований в полном объеме и честно может привести к мошенничеству и возможным уголовным обвинениям.

    Пенсионные фонды «Руки прочь» — Как правило, пенсионные планы и счета защищены от процедуры банкротства. Держите их в безопасности при рассмотрении вопроса о банкротстве; даже не думайте об использовании этих средств для погашения долга.

    Используйте здравый смысл — Вам не следует подавать заявление о банкротстве, если вы собираетесь получить крупную сумму денег, например, наследство. Вы могли бы использовать эти деньги, чтобы погасить свои долги. В противном случае, если вы участвуете в процессе банкротства, эти деньги могут быть изъяты представителем суда для оплаты ваших долгов.

    Никогда не думайте, что вам сойдет с рук что-то подлое или нечестное. Ваш адвокат по банкротству всегда является хорошим источником ответов на вопросы о том, что правильно или неправильно в этой ситуации.

    Каковы плюсы и минусы банкротства по главе 7?

    Рискуя показаться неприятным, подача заявления о банкротстве по главе 7 — серьезное решение. Не входите в него случайно. Знайте последствия. Прежде чем принять решение, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против» банкротства по главе 7.

    Плюсы Главы 7

    • Подача Главы 7 немедленно прекращает агрессивные действия кредиторов по взысканию задолженности.
    • Глава 7 легко понятна и понятна любителям любопытства и будущим кредиторам. Конечно, у них могут возникнуть вопросы о банкротстве и о том, как оно повлияет на ваш кредит. Но если вы отговариваете себя от главы 7, когда это может быть правильным решением, подумайте о будущем, пытаясь объяснить пропущенные платежи по долгам, дефолты, изъятие прав собственности и судебные иски. Все это также подорвет ваш кредит.
    • Вы будете вынуждены быть более дисциплинированными в финансовом отношении. Если вы когда-нибудь намереваетесь взять кредит снова, вам нужно будет быть бережливым и демонстрировать ответственность при погашении долга. Даже если вы сможете открыть новые кредитные линии через один-три года после подачи заявления о банкротстве, ваши процентные ставки будут намного выше. Единственный способ снизить процентные ставки — продемонстрировать способность вовремя выплачивать эти долги.
    • Во многих штатах освобождение позволит вам сохранить многие вещи, которыми вы владеете, в том числе больше имущества, чем вам может понадобиться. После того, как вы подадите заявление, вы сможете сохранить любую заработанную вами зарплату и любое имущество, которое вы приобрели. Взгляните на освобождение от уплаты налога на недвижимость в соответствии с Главой 7, чтобы узнать, находится ли ваш дом в опасности.
    • Если вы успешно завершили процедуру банкротства по главе 7, вы можете снова подать заявление о банкротстве по истечении установленного срока.
    • Вы получаете преимущество нового старта, которое нельзя недооценивать. «Когда ваши долги погашены, вы становитесь финансово свободными», — говорит советник Соломон. «Это еще больше приводит к эмоциональной свободе. Вам больше не нужно беспокоиться о том, как погасить долги или свести концы с концами. Когда стресс и страдания уйдут из вашей жизни, вы сможете принимать более взвешенные решения и лучше справляться со своей финансовой жизнью».

    Минусы главы 7

    • Банкротство может ударить ваш кредитный рейтинг. Глава 7 о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до 10 лет, хотя, если банкротство является жизнеспособным вариантом, скорее всего, ваш кредит уже запятнан.
    • Вы потеряете все свои кредитные карты.
    • Вы можете потерять предметы роскоши, например лодку или второй дом, в зависимости от того, сколько у вас капитала.
    • Вы можете при правильных (неправильных?) обстоятельствах потерять свой автомобиль.
    • Вам нужно будет подождать 2-4 года (в зависимости от типа кредита), прежде чем вы сможете получить ипотечный кредит.

    Каковы альтернативы банкротству согласно главе 7?

    • Знайте свои права — Если вас больше всего беспокоят агрессивные, даже беспокоящие действия кредиторов, изучите свои права в соответствии с федеральным законом о справедливом взыскании долгов и законами о защите прав потребителей в вашем штате. Злоупотребления могут быть смягчены путем подачи иска против виновных.
    • Работа с кредиторами — Если вы готовы принять вызов, свяжитесь со своими кредиторами и попытайтесь разработать план погашения, который лучше соответствует вашим обстоятельствам. Исследуйте вместе с ними уменьшение суммы долга; если вы подадите главу 7, они, скорее всего, ничего не получат.
    • Управление задолженностью — Если вы отказываетесь от идеи брать на себя ответственность за своих кредиторов или сборщиков долгов — и в этом нет ничего плохого — но вам все же нравится идея сокращения платежей при избавлении от долгов, обратитесь в некоммерческое кредитное консультационное агентство. . В конце концов, вы будете разговаривать с одним из них, если подадите заявку на главу 7; могли бы также сделать это, пока вы держите свои варианты открытыми.
    • Урегулирование долга — Только для толстокожих, урегулирование долга обычно вовлекает третью сторону, которая попытается договориться о льготных выплатах кредиторам, используя деньги, которые вы депонировали на счет условного депонирования в течение 18-36 месяцев. Пока счет создается, вам будет предложено не производить дальнейших платежей кредиторам, нести штрафы за просрочку платежа, растущие процентные платежи и непрекращающиеся попытки взыскания. В конечном счете, однако, то, что кредиторы соглашаются принять для погашения вашего долга, может быть лишь частью того, что вы должны.
    • Планирование погашения долга — Всегда стоит изучить самодельные схемы погашения долга. Планы погашения долгов, требующие упорного составления бюджета и финансовой дисциплины, могут сделать вас хозяином вашего финансового будущего. Методы погашения долга включают:
      • Долговой снежный ком , в котором вы делаете минимальные платежи по всем вашим необеспеченным долгам, кроме самых маленьких. Тот, который вы хотите выплатить до нуля, затем продолжайте по очереди отбирать следующий самый маленький, пока все ваши долги не будут погашены.
      • Долговая лавина , в которой вы выбираете свои долги на основе процентных ставок, от самой высокой к самой низкой; платите минимальные суммы за все, но нацельтесь на самую высокую процентную ставку для ликвидации. Затем таким же образом погасите остальные долги.
    • Кредит на консолидацию долга — Если у вас есть возможность, получите личный кредит в компании по консолидации долга, такой как банк, кредитный союз или онлайн-кредитор, которая достаточно велика, чтобы погасить весь ваш необеспеченный долг. Вы, вероятно, получите более низкую общую процентную ставку, и у вас будет определенная дата, когда кредит достигнет нуля.
    • Рефинансирование ипотечного кредита — Вы можете использовать часть капитала в своем доме для рефинансирования наличными, что позволит вам погасить необеспеченный долг и в конечном итоге получить единый ежемесячный платеж, который меньше, чем комбинация минимумов кредитной карты плюс ваш текущий ипотечный кредит.
    • Помощь семьи или друзей — Для некоторых, чтобы избежать банкротства, нужно сделать все возможное, даже обратиться за помощью к семье и/или друзьям. Если у вас есть близкие, которые так же заинтересованы в том, чтобы уберечь вас от суда по делам о банкротстве, одного или нескольких из них, возможно, достаточно будет попросить только о помощи — ссуде или даже прямом пожертвовании.
    • Увеличение дохода — Несложно, правда? Если бы у вас был больший доход, возможно, вы не были бы в финансовом кризисе. Что делать? Попросите у босса прибавки не потому, что вам это нужно, а потому, что вы изучили рынок и обнаружили, что вам недоплачивают за поставляемый вами продукт. … Или вы могли бы устроиться на неполный рабочий день. … Или у вас есть навыки, которые могут пригодиться в гиг-экономике или во фрилансе. Исследуйте: возможностей для повышения вашего дохода предостаточно.
    • Уменьшение расходов — Если ваше финансовое затруднительное положение является результатом недисциплинированных расходов, а не какого-то непредвиденного бедствия, вы не захотите это слышать. Тем не менее: сбалансировать свой бюджет за счет устранения веса на расходной стороне абсолютно необходимо, и это, безусловно, произойдет, если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7. Опередите процесс и, возможно, вообще избегайте его, вырезая все, кроме абсолютно необходимого.

    Что делать после Глава 7 Банкротство

    Что ждет банкрота на солнечной стороне разряда? Возможно — будем надеяться — совершенно новый способ думать о деньгах.

    «Банкротство — это новый старт для должника», — говорит Кэтрин Пик МакИвен, федеральный судья по делам о банкротстве Среднего округа Флориды, расположенный в Тампе. «Это напутствие, которое я даю своим студентам-юристам и всем, кто приходит в мой зал суда».

    Эту кнопку перезапуска не следует путать с Нейрализатором «Люди в черном» . Амнезия о боли процесса хороша для родов — так нам говорили — но жалка для жизни после банкротства.

    Успешная жизнь после банкротства будет включать в себя тщательное (и реалистичное) составление бюджета, осмотрительные расходы, усердный заработок и инвестирование, поддержание текущих счетов и иное наблюдение за упорядоченным финансовым домом.

    Если все это звучит устрашающе или вы уверены, что вам нужно регулярно проходить обучение, обратитесь в некоммерческое кредитное консультационное агентство. Там вы найдете бесплатную, ни к чему не обязывающую помощь профессиональных сертифицированных консультантов. Помощь потребителям в разработке доступного ежемесячного бюджета — их специальность.

    Вы получите пользу от их обучения и опыта, когда будете планировать свое финансовое будущее с приемлемым бюджетом, дополненным разумными советами о том, как сделать так, чтобы итоговая прибыль каждый месяц приносила вам пользу.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *