Содержание

Какая карта лучше Visa или MasterCard

Visa и MasterCard – в чем отличие для пользователей. Как работают банковские пластиковые карты? Какую карту лучше брать в путешествие Visa или MasterCard? Как происходит оплата товаров за границей с использованием карт? В какой валюте лучше выбрать карту?

Visa и MasterCard – две международные платежные системы (далее МПС), которые наиболее распространены во всем мире.

Есть ряд ошибочных мнений.

1. Visa американская система, MasterCard – европейская. Поэтому в Европе лучше Макстеркард, а в Америке – Виза.

Это не правда. У обеих компаний штаб-квартиры в США.

2. Visa основной валютой расчета с банками является доллар, а у MasterCard евро. Поэтому в Европу (в зону евро) лучше брать MasterCard, а в Америку Visa.

Это не так. Все зависит от конкретного банка, который выпускает карты, его тарифов и условий обслуживания. Для вас вообще может не иметь значения логотип какой платежной системы Visa или MasterCard у вас на карте.

Как происходит оплата по карте за границей

Вариант 1: вы находитесь в любой стране мира, в которой национальная валюта не евро и не доллар. Например в Чехии. Следовательно все цены в чешских кронах.

У вас пластиковая карта в рублях.

Покупаете в магазине футболку стоимостью 250 крон. Вы даете продавцу свою пластиковую карту, продавец прокатывает ее через терминал, две секунды, оплата совершена, покупка у вас в руках.

Что происходит в эти две секунды.

1. Банк-эквайер – иностранный банк, который обслуживает торговую точку, получает от продавца информацию о том, что с вашей карты необходимо списать 250 крон. Банк-эквайер не имеет доступа к вашему счету, поэтому требование об оплате суммы ровно в 250 крон, он направляет в Международную платежную систему (далее МПС).

2. МПС также не имеет доступа к вашему счету, поэтому она должна сообщить вашему банку (который называется банк-эмитент) какую сумму с вас удержать. У банка-эмитента вашей карты нет в МПС счета в кронах, счет может быть открыт в евро или в долларах. Сейчас практически все банки имеют счета в нескольких валютах. Платежная система сама конвертирует 250 чешских крон в ту валюту, в которой у банка-эмитента счет. Допустим у вашего банка счет в долларах. Эта конверсия происходит по честному, рыночному курсу. Например, курс MasterCard к некоторым валютам можно посмотреть тут. Можно сказать, что МПС не делает наценок и не пытается заработать на этом. Пусть будет 1 доллар = 25 крон. Итого $10.

3. Ваш банк-эмитент, получив сконвертированную сумму $10, авторизует (блокирует) деньги на вашей карте уже по своему внутреннему курсу (предположим 1 доллар = 62,5 рублям). Денежные средства в этот момент со счета фактически не списываются. Денежные средства со счета списываются как правило в течение нескольких дней (но может и недель) после того, как МПС проведет расчеты между двумя банками. Вот по тому курсу, который будет на дату фактического списания, и обработается операция покупки. То есть у вас возникнет курсовая разница, которая может быть как в большую сторону, так и в меньшую (вырос или упал курс валюты).

Обратите внимание и не становитесь жертвами следующего жульничества.

В последнее время в новостях часто попадаются сведения о том, что некоторые страны, например Турция, предложили гражданам России оплачивать покупки в рублях. Или в Финляндии в некоторых магазинах можно оплатить покупку рублями.

Во многих странах продавцы при оплате картой стали предлагать совершить операцию в рублях, а также некоторым предлагают в долларах или евро. По умному это называется Dynamic Currency Conversion. Так вот, вы должны всегда оплачивать покупку картой (и наличными тоже) только в национальной валюте – кроны, значит кроны, злотые, пусть будут злотые.

Отказывайтесь от таких шикарных предложений и проверяйте, что вводит на терминале продавец. Курс, по которому вам сконвертируют сумму, будет на 5-15% хуже официального. Банки-эквайеры стараются зарабатывать на дополнительном комиссионном доходе, стимулируют к таким конверсионным операциям продавцов, которым также выгоден дополнительных доход. Курс по которому сумму сконвертирует платежная система будет всегда выгоднее.

Плюс, дополнительно некоторые банки берут комиссию за трансграничные платежи (например, у Сбербанка 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банка 2,5% по Visa и MasterCard).

Что это такое. Когда банк-эквайер и банк-эмитент зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от валюты банка-эмитента, МПС берет комиссию с банка за конвертацию. У Visa это называется Optional Issue Fee и International Service Assessment, у MasterCard – Cross Border Fee. Напрямую на клиента, то есть на нас, они не должны перекладываться. Однако некоторые банки устанавливают такие комиссии прямо прописывая в тарифах, или закладывают в свой курс конвертации (например в тарифах ЦБ РФ +2,5%) или скрывают за расплывчатой формулировкой “конвертация происходит по правилам платежной системы”.

Вот тут есть народный ресурс, который заполняется и обновляется инициативными клиентами разных банков, можете проверить свой банк на наличие таких комиссий. Или позвоните в колцентр и помучайте оператора.

Вариант 2. Вы в Испании, в еврозоне.

У вас карта в евро. Покупаете магнитик за 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт счет в евро, с вашей карты будет списано ровно 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт только счет в долларах, то в этом случае пройдет конверсия евро-доллар-евро и с вашего счета может списаться сумма чуть-чуть большая.

У вас карта в долларах. МПС, полученную за магнитик сумму 10 евро не конвертирует и выставляет вашему банку эту же сумму в случае наличия у него счета в евро, а далее ваш банк конвертирует 10 евро в доллары и  списывает с вашего счета.

Вариант 3. Если у вас карта в долларах или евро и вы по-прежнему в стране где расчет происходит не в евро и не в долларах, то конверсия будет следующая. Например, Тайланд, покупку в 100 тайских бат МПС сконвертирует в одну из валют в которой ведет расчеты с вашим банком, банк полученную сумму спишет с вашего счета. Если комиссии за трансграничные платежи нет, то спишет ровно ту сумму, которую получил.

Таким образом, вы видите, что при совершении операции за границей деньги проходят следующий путь:

1. Сумма в валюте операции – сумма в валюте расчета вашего банка и МПС – сумма в валюте вашего счета.

2. К этим конверсиям возможно добавление комиссии за трансграничные платежи.

И все зависит только от тарифов банка в котором вы обслуживаетесь.

Поэтому, чтобы минимизировать свои расходы, вам необходимо уточнить:

1. Какой курс конверсии? ЦБ, или ЦБ+процент, или внутренний.

2. Взимается ли комиссия за трансграничные платежи? Этот вопрос возможно вызовет трудности у оператора (хотя Сбербанк сразу признался в 2% комиссии по Visa, Райффайзен банк прописывает это в тарифах), поэтому опишите ситуацию. Вы хотите открыть карту (Visa или MasterCard) в евро и поехать с ней в Тайланд, будете рассчитываться в магазине. Платежная система конвертирует тайский бат в евро и выставляет эту сумму в евро в ваш банк. К этой сумме будет что то добавляться?

После этого сравните с предложениями других банков. Выберите наиболее оптимальный.

Оптимальный набор для путешественника на наш взгляд – это дебетовая карта Тинькофф (которая просто должна быть у любого) + карта любого другого банка (на всякий случай), на который вы получаете зарплату + кредитная карта.

Не забудьте подписаться на рассылку или следите за новостями в социальных сетях.

P.S. Ах да, все-таки есть одно важное отличие – номер карты Visa всегда начинается с цифры 4, а MasterCard с цифры 5.

Все необходимое для самостоятельной организации путешествия

Карты Visa (Виза), оформить банковскую карточку Visa

Ваша основная международная карта, обладающая всеми возможностями классической банковской карты.

Обслуживание карты

20 BYN

Золотая карта для престижа, повышенного комфорт и качества обслуживания.


Обслуживание карты

40 BYN Премиальная карточка — подчеркивает Ваш статус и предоставляет широкий перечень скидок и привилегий. 

Обслуживание карты

360 BYN

Престижная карточка премиального сегмента для людей с высоким достатком и социальным статусом.

Обслуживание карты

1000 BYN

Виртуальная карта Visa Virtuon

Виртуальная карточка, предназначенная для оплаты услуг и совершения покупок в сети Интернет.

Обслуживание карты

3 BYN

какую карту лучше выбрать в России и Европе

Отечественные банки эмитируют, а затем предоставляют клиентам в пользование карты различных международных и национальных платежных систем. Россияне пользуются такими продуктами не обращая внимание на логотип, указывающий на их принадлежность.

Но иногда потенциальному держателю карты приходится выбирать платежное средство самому и чаще всего человек теряется, не зная, как поступить, хотя разобраться достаточно просто.

Карта Виза или Мастеркард – в чем разница

В мире существует большое количество платежных систем, они бывают локальные, национальные (например, к ним относится российский «Мир») и международные. К последним причислены и наиболее известные в мире MasterCard и Visa.

Они одинаково удобны, функциональны и безопасны, а существенная разница только в валюте:

  • Visa имеет американские корни, поэтому все ее операции производятся с использованием доллара;
  • MasterCard считается европейской системой (хотя ее главный офис расположен в США), в результате для выполнения каких-либо операций могут использоваться евро и доллар.

Это значит, что карты этих систем будут более выгодными в разных регионах мира. Например, там, где востребован доллар (США, Канада, южноамериканский континент, Латинская Америка, Австралия) лучше иметь с собой продукт Виза. Для путешествия в Европу, большую часть Северной Африки, включая популярный у нас Египет, практичней обзавестись платежным средством от Мастеркард.

Большинство россиян за пределы России не выезжает, поэтому указанная разница их не впечатлит. Как и программы лояльности обеих систем, так как их лучшие качества проявляются за границей.

Хотя в последние годы все меняется, поэтому у Visa уже есть полсотни российских партнеров, которые позволяют (при активном использовании ее карты) приобрести различные товары, услуги в обмен на бонусные балы или со скидками. Но нужно признать, что подобные программы от отечественных банков (например, «Спасибо» Сбербанка) в разы популярней.

Предложение MasterCard интересней. Причина: программа лояльности этой системы позволяет обменять бонусы на различные подарки, среди которых бытовая техника и другие востребованные товары от самой организации, что нередко выгодней. Все же нужно признать: предложение MasterCard у наших сограждан также маловостребованное.

Visa или Mastercard: что лучше в России

На территории России не важно к какой системе принадлежит карта, так как банкоматы всех отечественных банков принимают с логотипами Visa и Mastercard. Также с ними готовы работать все российские торговые точки, оборудованные терминалами и Интернет-ресурсы.

Пример: если человеку нужна бесплатная карта мгновенной выдачи, то придя в отделение Сбербанка ему можно взять в пользование любое из имеющихся платежных средств, которыми могут быть Visa Electron или мастеркардовское Maestro. Они являются аналогами и россиянин получит одинаковые выгоды.

Но потенциальному держателю карты важно обращать внимание на следующую особенность: уровень функциональности платежного средства зависит от каждого российского банка-эмитента. Причина: карты всех платежных систем обладают стандартным набором функций, одинаково защищены, а максимально функциональными их может сделать только финансовое учреждение. Например, предоставить клиентам такие опции, как кэшбэк, бонусы, лимиты, начисление процентов на остаток, какие-либо другие вправе исключительно сами банки-владельцы карт.

Также только от них зависит конечная стоимость конверсии средств (обмена валют, который выполняется за рубежом). Поэтому может быть следующее: в Сбербанке держатели карт обеих систем, пользуются идентичными возможностями, это касается лимитов, программы «Спасибо», других предложений. Но в случае выполнения конверсии с помощью продукта Виза процедура будет бесплатной, а при использовании продукта Mastercard придется отдать банку 0,65%.

Visa или Mastercard: что лучше в Европе

Поскольку основной валютой Визы является доллар, а его конкурента доллар и евро, то в Европе практичней использовать именно Mastercard. Так как это дешевле. Например, чтобы конвертировать рубль в евро Мастеркарду достаточно выполнить одну операцию, а Визе две (рубль-доллар-евро).

Visa или Mastercard – что выбрать для покупок в Интернете

Востребованные интернет-ресурсы мира, России готовы принимать к оплате карты обеих систем. Есть только одно ограничение: большая часть интернет-магазинов, аукционов, сайтов откажется работать с неименными картами (они недостаточно защищены). Часто такие продукты не имеют и защитных кодов (CVV2, CVC2).

А для покупок через зарубежные онлайн площадки надо ориентироваться на валюту, в которой продаются товары и следовать советам, описанным выше для Визы и Мастеркард.

Является ли карта Visa или Mastercard самой дешевой за рубежом?

Постоянные читатели уже знают, что вы можете сэкономить небольшое состояние, используя подходящие платежные карты, путешествуя за границу.

Сколько денег вы получите за границу, зависит от нескольких факторов:

  • Комиссионные, уплачиваемые вашему банку _ обычно 3% надбавки к обменному курсу _ иногда дополнительная комиссия за транзакцию за рубежом 1-3% (даже если это в вашей национальной валюте) _ сборы за пределами сети банкоматов (часто 5 долларов и более за рубежом ) _ в редких случаях также фиксированная комиссия за транзакцию в торговой точке (POS) за границей * проценты и другие комиссии за выдачу наличных по кредитной карте
  • Обменный курс, предлагаемый сетью карт * Какой курс предлагает Visa, Mastercard или American Express? Как это соотносится с межбанковской ставкой?
  • Комиссии, выплачиваемые продавцу / владельцу банкомата _ Dynamic Currency Conversion (DCC) — когда вам предлагается выбрать оплату в местной или местной валюте.Если вы не выбираете местную валюту, скорее всего, вас облажают с обменным курсом (часто на 5–10%). _ Комиссия за банкомат, часто от 2 до 10 долларов за транзакцию. * В некоторых странах (я смотрю на вас, Дания) продавцы обычно перекладывают расходы на обработку платежа на вас. Обычно это будет варьироваться от бесплатного для внутренних дебетовых операций до ~ 3% для международных кредитных операций.

К счастью, на рынке появляется все больше карт, обещающих отсутствие комиссии за зарубежные транзакции, поэтому, надеюсь, вы ничего не платите своему банку.

Если вы в основном используете свою карту в торговой точке, а не снимаете наличные и отказываетесь от динамической конвертации валюты, то, вероятно, вы также не платите никаких комиссий продавцу.

Выполнив все это, можно похлопать себя по плечу. Вы это заслужили.

На этом этапе у вас может возникнуть вопрос: « Как я могу вообще ничего не потерять при расходах на международную карту? »И ответ:« Вы чертовски близко!

Но когда ты так близко, зачем останавливаться на достигнутом?

В сети ходит множество мифов о методах Visa и Mastercard для установки обменных курсов и других международных сборов.

  • Visa обычно дает на 1% менее выгодный обменный курс, чем Mastercard. МИФ!
  • Вы получаете другой курс обмена, если используете дебетовую, кредитную карту или банкомат. МИФ! (Однако некоторые банки добавляют комиссию за определенные транзакции. Например, комиссия за выдачу наличных за использование кредитной карты в банкомате.)
  • Карточные сети увеличивают маржу прибыли за счет своих обменных курсов. Очередной МИФ !

Все это не означает, что карточные сети не зарабатывают кучу денег на международных карточных транзакциях.Они есть. Но расходы, как правило, ложатся на продавцов и эмитентов карт, а не на вас как на потребителя.

В течение последнего десятилетия или около того от сетей требовалось предлагать обменные курсы, соответствующие межбанковским курсам. Но у них все еще есть некоторая гибкость в том, как именно они определяют эти ставки. Обычно они используют сочетание ставок межбанковского рынка, ставок, установленных центральными банками, и ставок, установленных правительством.

Предлагает ли Visa или Mastercard лучший курс обмена?

Я не первый, кто пытается ответить на этот вопрос.

Питер из Hungry for Points провел интересный эксперимент, в котором он, среди прочего, смотрел, когда проводились транзакции Visa и Mastercard (важно, потому что обменный курс рассчитывается на дату публикации, а не на дату транзакции), какие обменные курсы он получил и как они сравнивали к их соответствующим онлайн-инструментам конвертации валюты.

Основные выводы:

  • Visa часто занимает немного больше времени для публикации, но когда они это делают, они постоянно соответствуют своей опубликованной ставке на дату публикации.
  • Mastercard отправляла быстрее, но были небольшие колебания в обменных курсах даже по транзакциям, разнесенным в тот же день.
  • Хотя это и не был статистически значимый эксперимент, Visa оказалась на 0,27% дороже, чем Mastercard.

Его тест проводился с картами, основанными на долларах США, с расходами в евро. Но может ли быть обратный эффект при расходах в долларах США по карте в евро?

Чтобы выяснить это, я построил график официальных обменных курсов для Visa и Mastercard по сравнению со среднерыночным обменным курсом, сообщенным Google за один месяц:

, 08 февраля — 09 марта 2017 г.Чем ниже, тем лучше (вы платите меньше евро за доллар).

Я вижу на графике несколько интересных вещей:

  • Ставка Mastercard отстает на один день от средней рыночной ставки, а Visa отстает на два дня.
  • Обычно вы платите больше, чем средний рынок, но вам может повезти, и в некоторые дни вы платите немного меньше (из-за задержки)
  • Visa в среднем на 0,30% дороже, чем среднерыночная ставка, в то время как Mastercard в среднем на 0,21% дороже среднерыночной.

Эти результаты согласуются с исследованием NerdWallet на данных за 2015-2016 годы, которое показало, что для 23 из 44 протестированных валют Mastercard стабильно обеспечивает более высокую ставку, в то время как Visa делает это только для 3 из 44 валют.Остальные были ничейными или безрезультатными.

Различия между двумя сетями в целом были довольно небольшими, но для нескольких валют они обнаружили различия выше 1%. Одна из них — норвежская крона.

Это вызвало у меня любопытство, и я решил проверить обратное, то есть насколько велика разница между Visa и Mastercard при обработке транзакции в долларах США по карте, номинированной в норвежских кронах.

, 8 февраля — 9 марта 2017 г. Чем меньше, тем лучше (меньше крон за доллар).

По сравнению со среднерыночной ставкой Visa в среднем на 0,26% выше. Mastercard оказалась на приличных 0,10% выше среднего рынка — это далеко от разницы в> 1%, о которой сообщает NerdWallet.

Может, их выборка негативно повлияла на обмен Visa? Чтобы выяснить это, я решил построить график для тех, кто тратит в норвежских кронах по карте в долларах США.

, 8 февраля — 9 марта 2017 г. Чем меньше, тем лучше (меньше долларов за крону).

Опять же, Mastercard показала лучшие результаты, в среднем 0.На 33% выше среднерыночных ставок. Visa в среднем на 0,64% выше среднего рынка. Тем не менее, разница не так заметна, как в исследовании NerdWallet, и составляет всего 0,31 процентного пункта.

А как насчет American Express, Discover и Union Pay?

Из-за плохого международного признания мало кто будет использовать любую из этих карт в качестве основной проездной.

Тем не менее,

American Express — популярная карта среди охотников за милей во многих странах. В то время как комиссии за обмен Visa и Mastercard в Европе не превышают 0.2% -0,3% в ЕЭЗ (Европейская экономическая зона), такие правила пока не применяются к American Express. Таким образом, во многих европейских странах Amex — единственный оставшийся вариант, предлагающий достойные вознаграждения по кредитным картам (которые обычно финансируются за счет комиссионных, которые платят торговцы).

Хотя получить точные данные об обменных курсах American Express немного сложнее, похоже, что они обычно оказываются где-то между Mastercard и Visa. См. Эту ветку на FlyerTalk и эту статью о британской MSE для получения некоторых данных.

Итак, что же нам остается?

Хотя Mastercard, как правило, оказывается лучше всех по большинству валют, это не всегда . Вы можете использовать инструменты конвертации валют Visa, Visa Europe (для карт, выпущенных в Европе) и Mastercard, чтобы понять, какая из них будет дешевле в ваших конкретных обстоятельствах.

Однако, поскольку обменный курс определяется на основе даты публикации транзакции (которая обычно наступает через 1-2 дня после ее совершения), невозможно заранее узнать ваш точный обменный курс.

Если вы используете кредитную карту, предлагающую вознаграждение или возврат денег, это обычно будет более важным фактором при определении того, какую карту использовать (карта Visa, дающая 2% возврата денег, все равно будет лучше, чем Mastercard, предлагающая 1%). Или, если одна из ваших карт не предлагает комиссии за зарубежные транзакции, а другая взимает 3%, вы, конечно, должны использовать первую. Но при прочих равных, Mastercard обычно выходит вперед по обменному курсу.

Некоторые рекомендуемые дебетовые и кредитные карты Mastercard:

Почему вы должны использовать карту Mastercard при международных поездках

За последние несколько лет мы наблюдали резкий рост количества кредитных карт на рынке без комиссии за транзакции за рубежом.Это отличная новость для тех, кто часто путешествует, и прекрасно сочетается с ростом глобального признания кредитных карт.

Теперь я могу не только совершать покупки по кредитной карте за границей без комиссии за транзакции за границей, но во многих случаях я также могу заработать огромное количество бонусных баллов. Например, вы можете зарабатывать бонусные баллы не только за международные авиабилеты и покупки отелей, но и за такие вещи, как рестораны, парковка, такси, общественный транспорт и т. Д.

Хотя многие карты не имеют комиссии за транзакции за рубежом, это не означает, что вы получаете одинаковую сделку по всем картам.Курс обмена может варьироваться в зависимости от того, какую карту вы используете.

MileValue ссылается на онлайн-инструменты, которые позволяют вам видеть ежедневные обменные курсы, используемые Mastercard и Visa :

Это открывает некоторые интересные вещи:

«Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции» не всегда означает, что вы получаете справедливую ставку.

Легко предположить, что «отсутствие комиссии за зарубежные транзакции» означает, что вы получаете рыночный курс, но это не обязательно так.Если бы вы действительно получали «справедливый» обменный курс, то курс конвертации был бы примерно таким же, как при переходе от валюты A к валюте B, так и при переходе от валюты B к валюте A. Но это не так.

Рассмотрим, например, инструмент конвертации валют Visa. Согласно ему, 1USD конвертируется в 0,886358EUR.

По логике вещей, вы можете разделить 1 на 0,886358, чтобы получить курс конвертации евро в доллары США. 1 / 0,886358 составляет 1,1282 доллара США за евро. Тем не менее, коэффициент конверсии при возврате равен 1.138186USD за евро. Итак, это разброс ~ 0,89% .

Итак, давайте посмотрим на Mastercard. 1USD конвертируется в 0,880592EUR. По логике, вы должны иметь возможность разделить 1 на 0,880592, чтобы получить курс конвертации евро в доллары США. 1 / 0,880592 составляет 1,135599 долларов США за евро. Тем не менее, коэффициент конверсии при возврате составляет 1,135301 долл. США за евро. Это разброс всего ~ 0,02% , что намного лучше.

Как видите, коэффициент конверсии MasterCard в данном случае намного выше .

Действительно ли у Mastercard лучшие курсы обмена?

Я подумал, что посмотрю на курсы обмена для некоторых случайных валют, чтобы узнать, действительно ли у Mastercard курсы обмена лучше, чем у Visa. Вот таблица с несколькими примерами:

91

, Обменный курс Mastercard лучше во всех случаях, за исключением японской йены, где Visa немного лучше на .

Ходят слухи, что причина такого несоответствия следующая:

  • Visa гарантирует обменный курс в день совершения покупки, но имеет встроенную подушку, поскольку транзакция обычно публикуется только через пару дней, поэтому обменные курсы могут измениться, что означает определенный риск для Visa
  • Mastercard взимает обмен оцените день публикации транзакции (часто через пару дней после транзакции), поэтому, поскольку они взимают плату независимо от ставки, подушка намного меньше

Итог

Раньше я всегда решал, какую карту использовать за границей, исходя из того, какая из них предлагала лучшие вознаграждения.Я никогда не думал, что обменные курсы могут значительно отличаться между картами без комиссии за транзакции за рубежом.

Хотя в некоторых случаях Visa может оказаться дешевле из-за изменения коэффициента конверсии, с этого момента я буду использовать карты Mastercard для всех своих международных покупок. Это отлично работает, так как в сети Mastercard работает несколько карточек с бонусными баллами.

Используйте эти карты Mastercard при поездках за границу:
  • Заработайте 3x балла за авиабилеты
  • Заработайте 3x балла в отелях
  • Заработайте в 3 раза больше баллов в ресторанах
  • 95 долларов США

Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite ™ Mastercard®

  • Заработайте 2 мили AAdvantage за соответствующие критериям покупки American Airlines
  • Отсутствие комиссий за иностранные транзакции
  • Первая зарегистрированная сумка бесплатно
  • 99 долларов США, не взимается в течение первых 12 месяцев

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

  • Получайте 2 мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
  • Членство в клубе адмиралов
  • Зарабатывайте квалификационные элитные мили
  • 450 долл. США

CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®

  • Заработайте 2 мили AAdvantage за соответствующие критериям покупки American Airlines
  • Первая зарегистрированная сумка бесплатно
  • Сертификат спутника American Airlines
  • 99 долларов США, не взимается в течение первых 12 месяцев

Задумывались ли вы когда-нибудь об обменных курсах, используемых для разных карт, при принятии решения, какую карту использовать за границей?

Кредитные карты за рубежом: комиссии и комиссии в иностранной валюте

Ваша кредитная карта Capital One может стать вашим помощником в путешествии, так как ее принимают в миллионах мест как дома, так и за рубежом.Существуют определенные комиссии или сборы, которые будут применяться, если вы совершаете транзакцию в иностранной валюте. Мы объясним расходы здесь, но также рекомендуется проверить договор кредитной карты перед отъездом.

Когда вы используете свою карту Capital One для совершения покупок за границей в валюте, отличной от фунта стерлингов, мы будем взимать с вас комиссию за транзакцию, не равную фунту стерлингов. Вы можете проверить свое соглашение о кредитной карте, чтобы узнать, какой размер комиссии за транзакцию в ненерлинговых валютах может варьироваться в зависимости от вашей карты.Вы также понесете этот сбор, если купите что-либо в валюте, отличной от фунта стерлингов, даже если вы физически совершаете покупку в Великобритании. Например, это может произойти, если вы купили что-то в Интернете на веб-сайте за пределами Великобритании. Вы увидите эту комиссию в своей выписке как «Комиссия за транзакцию в нестерлинговых валютах», а в соглашении по кредитной карте — как «Комиссия за транзакцию в нестерлинговых валютах».

Мы рассчитаем обменный курс на момент вашей покупки, используя обменные курсы схемы оплаты Visa и Mastercard.Вы сможете увидеть точный обменный курс, который использовался в вашей выписке. Вы также можете найти прошлые и текущие обменные курсы в любое время на веб-сайтах Mastercard, которые открываются в новой вкладке, или Visa, открываются в новой вкладке.

Например, если вы совершите покупку на сумму 100 евро по текущему обменному курсу * 1 евро = 0,

4 фунта стерлингов, это будет 90,55 фунта стерлингов (мы решим это для вас на основе обменного курса на тот момент). Вы также можете иметь Нестерлинговую комиссию за транзакцию (например, 2.75%) прибавил к стоимости фунта стерлингов. Это будет означать, что с вашего счета снято 90,55 фунта стерлингов + 2,49 фунта стерлингов (что составляет 2,75% от 90,55 фунта стерлингов) = 93,04 фунта стерлингов.

Прежде чем вы купите что-либо в иностранной валюте, позвольте нам рассчитать общую стоимость использования вашей карты Capital One. Так вы сможете увидеть, есть ли более дешевый способ оплаты.

Вы также можете проверить предыдущие транзакции за 365 дней.

Чтобы узнать стоимость покупок в другой валюте, перейдите в конвертер валют для зарубежных операций.

Как и в Великобритании, при использовании карты Capital One для снятия наличных в банкоматах за границей взимается комиссия.

Помимо комиссии за транзакцию, отличную от фунта стерлингов, за снятие наличных в иностранной валюте также взимается комиссия наличными в размере 3% (применяется минимальная комиссия в размере 3 фунтов стерлингов). Это будет отображаться в вашей выписке как «Комиссия за снятие наличных», а в соглашении о кредитной карте — как «Комиссия за снятие наличных».Вам необходимо принять во внимание любые другие ограничения при снятии наличных, например, дневные лимиты на снятие наличных. Вы должны знать, что эта комиссия также применяется к операциям с наличными деньгами, таким как покупка иностранной валюты. Для снятия наличных и операций, аналогичных наличным деньгам, нет беспроцентного периода, а проценты начисляются с даты операции. Пожалуйста, ознакомьтесь с вашими условиями для получения дополнительной информации.

Вы также должны знать, что с вас может взиматься дополнительная комиссия за снятие наличных в некоторых банкоматах.Обычно во время транзакции на банкомате появляется сообщение с более подробной информацией. С вас может взиматься комиссия за транзакцию, не равную фунту стерлингов, а также денежный сбор. Например, если вы снимете 100 евро по текущему обменному курсу * 1 евро = 0,

4 фунта стерлингов, это будет 90,55 фунта стерлингов (мы решим это для вас на основе обменного курса на тот момент). Затем вы также можете иметь Нестерлинговую комиссию за транзакцию в размере (например) 2,75% плюс денежный сбор в размере 3% (минимум 3 фунта стерлингов), добавленный к стоимости в фунтах стерлингов. Это будет означать, что у вас есть 90 фунтов стерлингов.55 фунтов стерлингов, снятых с вашего счета + 2,49 фунта стерлингов (2,75%) для комиссии за транзакцию, отличную от фунта стерлингов, и 3 фунта стерлингов для комиссии наличными (поскольку 3% от 90,55 фунта стерлингов меньше 3 фунтов стерлингов) = 96,04 фунта стерлингов

При использовании карты Capital One за границей вам может быть предоставлена ​​возможность совершать транзакцию в фунтах стерлингов. Если вы сделаете это, с вас не будет взиматься комиссия за транзакцию, отличную от стерлингов, но розничный торговец или продавец устанавливает свои собственные курсы обмена, которые могут быть не такими конкурентоспособными, как курсы, которые Capital One получает от Visa и Mastercard.

Полезные ссылки

тратят за границей — все, что вам нужно знать — советник Forbes UK

Расходы за границу могут оказаться дорогостоящими, если учесть различные сборы и проценты, поэтому важно тщательно изучить и найти наиболее выгодные варианты, прежде чем отправиться в путь.

Вот ваши варианты, чтобы вы могли решить, что вам подходит…

Международные дебетовые и кредитные карты

Некоторым людям нравится удобство хранения холодных наличных денег, когда они находятся за границей, но многие люди предпочли бы не бродить с кошельком, полным денег в отпуске, поэтому пластиковые карты так популярны.

Использование кредитной или дебетовой карты — удобный и простой способ оплаты однодневных поездок, счетов в ресторане и других праздничных расходов.

Однако важно тщательно выбирать пластик, чтобы не тратить целое состояние на ненужные комиссии.

Например, большинство стандартных дебетовых и кредитных карт взимают комиссию за транзакцию за границу в размере от 2,75% до 2,99% каждый раз, когда вы тратите деньги по карте. Это означает, что с каждых 100 фунтов стерлингов, которые вы потратите, вы можете заплатить 2 фунта стерлингов.От 75 до 2,99 фунтов стерлингов.

Если вы используете карту для снятия наличных, вы оплачиваете комиссию за зарубежную транзакцию, а также комиссию за снятие наличных в размере около 2,99%. Таким образом, если вы снимете 100 фунтов стерлингов, вы рассчитываете заплатить в общей сложности до 6 фунтов стерлингов.

Кроме того, если вы используете кредитную карту для снятия наличных во время вашего отсутствия, с вас будут взиматься проценты с того момента, как вы получите свои деньги из автомата или через прилавок — даже если вы заплатите свой остаток в полном объеме в этом месяце.

Это означает, что использование пластика за границей может быстро стать дорогим.К счастью, существует ряд дебетовых и кредитных карт, разработанных специально для использования за границей, которые не взимают с вас таких грабительских сборов.

Сравните кредитные карты

Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Преимущества заграничной карты

Основным преимуществом использования дебетовой или кредитной карты за границей является то, что вы не будете платить комиссию за транзакцию за границей каждый раз, когда тратите деньги.

Хотя многие также не взимают комиссию за снятие наличных, с вас все равно будет взиматься процентов с даты транзакции, если вы используете кредитную карту. Своевременная и полная выплата остатка в следующем месяце не имеет никакого значения.

Обменные курсы по этим картам также обычно конкурентоспособны, а некоторые карты предлагают дополнительные стимулы, такие как возврат денег или страхование семейных путешествий.

Недостатки заграничной карты

Как и следовало ожидать, есть ряд моментов, о которых следует помнить, если вы выбираете зарубежную карту.

Во-первых, многие зарубежные кредитные карты не предлагают беспроцентных сделок по покупкам, а это значит, что важно следить за тем, сколько вы тратите на свою карту в отпуске. Если вы не можете полностью погашать свой баланс каждый месяц, обычно с вас будут взиматься проценты.

Вам также понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы вас приняли для заключения лучших сделок. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваша заявка будет отклонена с большей вероятностью.

Также имейте в виду, что некоторые карты взимают ежемесячную или годовую плату, особенно если они предлагают дополнительные вознаграждения или поощрения за поездку, поэтому обязательно проверьте, прежде чем регистрироваться.

Вы можете решить, что комиссия представляет собой хорошую сумму, но всегда полезно проверить арифметику.

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это динамическая конвертация валюты . Здесь продавец конвертирует ваш платеж в фунты, а не хранит его в местной валюте.

К сожалению, применяемые обменные курсы обычно имеют низкую стоимость, когда это происходит, а это означает, что вы можете в конечном итоге заплатить за свою покупку намного больше, чем вы ожидали.

Поэтому, если вам предоставляется возможность, убедитесь, что вы всегда платите в местной валюте, а не в фунтах стерлингов.

Наконец, лучше всего избегать использования кредитной карты для покупки валюты или для загрузки денег на предоплаченную карту (см. Ниже), так как это будет считаться снятием наличных, и с вас немедленно будут взиматься проценты.

Предоплаченные валютные карты

Если вы предпочитаете не использовать дебетовую или кредитную карту в праздничные дни, другой вариант — использовать предоплаченную валютную карту.

При использовании карты этого типа вы предварительно загружаете ее наличными перед поездкой, а затем используете ее так же, как дебетовую карту. Если вам понадобятся дополнительные средства, когда вы находитесь в отъезде, вы просто пополните их снова — один из способов сделать это — перевести деньги со своего банковского счета с помощью онлайн-банкинга.

Традиционные карты предоплаты обычно позволяют пополнить их либо евро, либо долларами США, либо фунтами стерлингов, в зависимости от места назначения. Если вы выберете фунты стерлингов и используете карту для трат за границей, ваши деньги будут обменены на местную валюту, когда вы ее используете.

Недавно на рынке появилось несколько карт, которые позволяют тратить на одну карту в различных валютах.

В цифровом банке Revolut, например, вы можете бесплатно тратить деньги в более чем 150 валютах по межбанковскому обменному курсу. Вы можете бесплатно обменивать деньги в будние дни, при условии, что вы не обмениваете более 5000 фунтов стерлингов в месяц.

Кроме того, WeSwap позволяет хранить деньги в «кошельках» в 18 различных валютах. Он работает, позволяя путешественникам обмениваться валютами напрямую друг с другом.Вы можете сэкономить деньги, заменив его за три или семь дней, когда комиссия составляет 1,3% или 1% соответственно, или вы можете обменять мгновенно и заплатить комиссию в размере 2%.

Преимущества предоплаченной валютной карты

Карты предоплаты

могут быть намного дешевле, чем использование стандартной кредитной или дебетовой карты, и они обычно принимаются везде, где вы видите логотип Visa или Mastercard.

Они могут быть полезным вариантом, если у вас плохой кредитный рейтинг, поскольку проверки кредитоспособности обычно не проводятся, хотя проверка личности все же может проводиться.Карты предоплаты также могут быть хорошим выбором, если у вас ограниченный бюджет, поскольку вы можете тратить только то, что есть на карте.

Более того, поскольку вы можете пополнить свою карту заранее, у вас есть возможность сделать это, когда обменный курс является конкурентоспособным, а это означает, что вы не проиграете, если обменный курс станет хуже во время вашего отпуска (если вам не нужно разумеется, чтобы пополнить заново).

Недостатки предоплаченной валютной карты

Некоторые предоплаченные карты по-прежнему взимают комиссию за банкомат или зарубежные транзакции в определенных ситуациях, хотя обычно они намного дешевле, чем со стандартной дебетовой или кредитной картой.

Вам также следует обратить внимание на плату за подачу заявления, плату за пополнение, плату за замену карты и плату за бездействие, если вы не использовали свою карту в течение нескольких месяцев.

Также имейте в виду, что предоплаченные карты не всегда принимаются компаниями по аренде автомобилей, заправочными станциями и отелями.

Получите лучшую сделку с вашей иностранной валютой

Помимо ввоза пластика за границу, также может быть полезно привезти с собой немного иностранной валюты. Наличие наличных денег дает вам гибкость и означает, что вы можете оплачивать проезд в такси и чаевые или делать покупки в розничных магазинах или на рынках, которые не принимают карты.

И не забудьте монетку в 1 евро, чтобы освободить тележку для багажа в аэропорту!

Если вы планируете брать с собой наличные, сделайте заказ заранее, чтобы получить лучшие цены. Наиболее выгодные предложения обычно можно найти в Интернете, и будет дешевле получить деньги в самом обменном пункте, а не доставить их.

Если вы предпочитаете, чтобы ваши наличные деньги были доставлены, внимательно сравните стоимость доставки.

Также важно учитывать любые комиссионные при сравнении предложений обмена валюты — имейте в виду, что сделки без комиссии часто имеют более низкий обменный курс.

Что бы вы ни делали, не оставляйте покупки иностранной валюты, пока не доберетесь до аэропорта, так как обменный курс в бюро будет хуже, и вы заплатите более высокую комиссию.

Если вы оставите его почти до последней минуты, вы все равно можете сэкономить, предварительно заказав валюту для получения в аэропорту, хотя обычно вам нужно сделать это как минимум за четыре часа.

Сравните кредитные карты

Найдите карты, которые, скорее всего, будут одобрены, без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Как избежать комиссии за зарубежные транзакции

Вы вернулись из отпуска за границей и обнаружили, что в выписке по кредитной карте указаны платежи, которых вы никогда раньше не видели: комиссии за зарубежные транзакции.Эти комиссии также могут появиться, когда вы совершаете покупку у продавца, который направляет ваш платеж через банк за пределами США. Комиссия за зарубежную транзакцию (также известная как комиссия за международную транзакцию) может варьироваться в зависимости от эмитента кредита или банка и общей суммы покупки. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при использовании кредитной карты за границей, и как избежать комиссий за транзакции за границей при совершении международных покупок.

Почему с меня сняли комиссию за зарубежную транзакцию?

С вас может взиматься комиссия за зарубежную транзакцию, когда вы покупаете что-либо в валюте, отличной от США, онлайн или при посещении другой страны.

Если с вас взимается этот сбор, вы можете найти его в выписке по кредитной карте в следующем платежном цикле либо в разделе сборов, либо в виде отдельной строки в ваших последних транзакциях.

Сколько стоит комиссия за зарубежную транзакцию?

Ставка комиссии за зарубежные транзакции обычно составляет 2–5% от всей суммы покупки, которая может включать стоимость доставки и налоги. Ознакомьтесь с соглашением с держателем карты, чтобы узнать подробнее о комиссиях за международные покупки.

Как я могу избежать комиссии за зарубежные транзакции?

Некоторые кредитные карты (например, проездные) не взимают комиссию за зарубежные транзакции в рамках пакета льгот и льгот для держателя карты.Некоторые кредитные карты также освобождают от комиссии за зарубежные транзакции в течение первого года в качестве рекламного предложения.

Вы также можете избежать комиссий за транзакции за границей, совершая покупки в Интернете только у международных продавцов, которые работают с американскими кредитными картами и принимают доллары США. Делая покупки в Интернете, убедитесь, что их бизнес находится в США или что они принимают ряд способов оплаты, включая валюту США.

Что делать, если мне нужно использовать мою кредитную карту за границей?

Перед поездкой за границу свяжитесь с эмитентом кредитной карты, чтобы узнать, взимает ли ваша карта комиссию за транзакции за границей.Если вы путешествуете за границу и используете свою карту, вам следует просматривать ежемесячную выписку по кредитной карте, чтобы отслеживать любые понесенные комиссии. Многие кредитные карты отказываются от комиссии за транзакции за границей в течение первого года в качестве привилегии, но вы можете понести эти комиссии по окончании рекламного периода. Чтобы избежать дополнительных комиссий при совершении покупок у международных продавцов в Интернете или во время поездок за границу, вы можете использовать туристическую кредитную карту, которая не взимает комиссию за транзакции за границей, или совершать покупки у продавцов, принимающих валюту США.

5 вещей, которые нужно знать об использовании кредитных карт за границей

Если вы планируете большую поездку за границу, нужно разобраться с одним важным моментом — как вы будете оплачивать покупки. Вы можете подумать, что можете просто взять с собой свои кредитные карты и использовать их, как в Соединенных Штатах.

Вы можете это сделать — и на самом деле кредитная карта — это разумный способ оплаты, поскольку вам не нужно носить с собой много наличных. Но есть проблемы и дополнительные расходы, с которыми вы можете столкнуться, если не будете готовы.

1. Некоторые кредитные карты взимают комиссию за транзакцию за границей, поэтому возьмите с собой такую, которая не взимается.

Комиссия за транзакцию за рубежом — это комиссия за покупки, сделанные у международных продавцов. Стандартная сумма — 3%. С такой большой картой вы заплатите дополнительно 30 долларов к каждой 1000 долларов, потраченных за границу.

К счастью, существует множество кредитных карт без комиссии за зарубежные транзакции. Кредитные карты для вознаграждений за путешествия обычно не взимают с них плату, и даже некоторые карты с возвратом денег не имеют такой комиссии.

Перед выездом за пределы страны проверьте, не взимается ли с вашей кредитной карты комиссия за транзакции за границей. Если у вас нет карты без комиссии, стоит подать заявку на ее получение, чтобы сэкономить.

2. Возможно, вам потребуется уведомить эмитент кредитной карты о том, что вы путешествуете.

Некоторые эмитенты кредитных карт позволяют держателям карт настраивать предупреждения о поездках, чтобы эмитент карты знал, куда вы собираетесь. Таким образом, когда вы начинаете совершать покупки в другой стране, они не будут выглядеть как потенциальное мошенничество с кредитными картами и будут заблокированы.

Несколько крупных эмитентов карт, в том числе Chase и American Express, в последние годы отказались от предупреждений о поездках. Вы можете обнаружить, что вам не нужно создавать уведомление о поездке с помощью кредитной карты. Тем не менее, есть еще много эмитентов карт, которые используют оповещения о поездках. Лучше проверить, если ваш.

3. Visa и Mastercard — наиболее широко принимаемые сети карт.

Существуют четыре сети оплаты кредитными картами: Visa, Mastercard, Discover и American Express.Вы можете увидеть, к какой сети принадлежит кредитная карта, посмотрев на логотип в правом нижнем углу карты. В США широко распространены все четыре сети. Большинство продавцов, которые принимают кредитные карты, принимают карты из всех сетей. Это не всегда верно за границей.

С точки зрения международного признания Visa и Mastercard — лучшие кредитные карты. Discover и American Express работают над более широким признанием за рубежом, но они отстают.

4. Не позволяйте продавцу конвертировать транзакцию в доллары

Некоторые зарубежные компании спрашивают, хотите ли вы платить в местной валюте или в американской валюте.С. долларов. Если вы выбираете доллары, продавец использует функцию, называемую динамической конвертацией валюты, чтобы изменить валюту транзакции.

Это может показаться удобным и поможет вам отслеживать расходы, но это плохая сделка. Продавец получает выгодный для него обменный курс. Как клиент, вы получаете «короткий конец», и с вас также может взиматься плата за использование услуги.

Всегда лучше платить в местной валюте. Вы получите гораздо лучший обменный курс, позволив эмитенту вашей кредитной карты произвести конвертацию валюты.

5. Многие международные торговцы не принимают кредитные карты

Прием кредитных карт является нормой в Соединенных Штатах, но в других странах это бывает по-разному. В целом, крупный бизнес обычно принимает кредитные карты. А в крупных городах прием кредитных карт, как правило, высок среди продавцов любого размера. В малых и средних городах его можно не заметить. Вы можете обнаружить, что многие компании принимают только наличные и дебетовые карты своей страны.

Носите с собой местную валюту на всякий случай.Также неплохо проверить в Интернете, принимаются ли кредитные карты в стране, которую вы посещаете.

Никто не хочет, чтобы кредитная карта была отклонена во время отпуска или приходить домой, чтобы получить счет, полный дополнительных сборов. Теперь, когда вы знаете больше об использовании кредитных карт за границей, вы можете перемещаться по своей международной поездке без неожиданных проблем.

Лучшие кредитные карты без комиссии за международные транзакции

Кредитные карты — удобный способ расплачиваться за вещи во время зарубежных поездок.Вам не нужно беспокоиться о конвертации валюты или о большом количестве наличных денег, которые могут быть украдены. А при оплате кредитной картой вы можете получить более выгодный обменный курс, чем при обмене валюты в аэропорту. Но вам стоит обратить внимание на кредитные карты, которые взимают комиссию за транзакции за границей — комиссию, взимаемую для возмещения стоимости конвертации покупок за границей в доллары США.

Типичная комиссия за зарубежную транзакцию составляет около 3% от суммы вашей покупки. Если вы редко путешествуете за границу, комиссия в размере 3% на несколько сувениров может не иметь большого значения.Но частые путешественники, которые взимают плату за проживание, аренду автомобилей и многое другое, могут в конечном итоге платить сотни долларов в виде комиссии за зарубежные транзакции за каждую поездку. К счастью, существуют кредитные карты без комиссии за транзакцию, предназначенные для путешественников по всему миру. Вот наши лучшие варианты кредитных карт без комиссии за транзакцию. Мы будем периодически обновлять этот список по мере появления новых возможностей.

Intro Bonus Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Это 750 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®.

Годовая 15,99% -22,99% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • Заработайте 5-кратные баллы за путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®.
  • Заработайте в 3 раза больше баллов за обеды.
  • Заработайте вдвое больше баллов за все другие туристические покупки и многое другое.

Годовая плата 95 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за перевод остатка Либо 5 долларов, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

Перенос баланса 15,99% -22,99% Переменная

Комиссия за внешние транзакции $ 0

Пени До 29,99%

  • Заработайте 5-кратные баллы за поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®.
  • Заработайте в 3 раза больше баллов за обеды.
  • Заработайте вдвое больше баллов за все другие туристические покупки и многое другое.

Наше мнение

Приоритетная карта Chase Sapphire — это наш лучший выбор для лучшей кредитной карты без комиссии за транзакцию за рубежом. Он превосходит все другие карты, проверенные на получение бонусов за регистрацию (60 000 баллов после того, как потратили 4000 долларов в первые три месяца, что оценивается в 750 долларов за поездку, забронированную через Chase) и гибкость бронирования путешествий.Она возглавляет список как отличная кредитная карта для поощрения путешествий благодаря баллам, которые можно переводить на сайты лояльности авиакомпаний-партнеров или отелей в соотношении 1: 1. Кроме того, бронируя поездку через веб-сайт Chase Ultimate Rewards, вы получаете максимальную отдачу от ваших баллов — до 25% больше.

Заработайте 5 баллов за поездку, забронированную с помощью программы Chase Ultimate Rewards, 3 балла за обеды, продукты в Интернете, доставку еды и некоторые потоковые сервисы, 2 раза за все другие туристические покупки и 1 раз за другие покупки.Если вы часто путешествуете и обедаете вне дома, это отличный способ набрать баллы, не беспокоясь о комиссии за транзакции за границей.

Начальный бонус Начальное предложение: неограниченный возврат денежных средств — только от Discover.Discover автоматически компенсирует весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года. Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов кэшбэка в 300 долларов.

Годовая процентная ставка 11,99% — 22,99% Переменная

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, заправочные станции, а также при оплате через PayPal, вплоть до ежеквартального максимума при активации.
  • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок — автоматически.

Годовая комиссия $ 0

Начальная покупка 0% на 14 месяцев

Начальный перевод остатка годовых 0% на 14 месяцев

Комиссия за перевод остатка Комиссия за перевод начального остатка 3%, комиссия до 5% при будущих переводах остатка (см. Условия) *

Перенос остатка годовых 11.99% — 22,99% переменная

Комиссия за просрочку платежа Нет, если вы платите за просрочку в первый раз. После этого до 40 долларов.

Комиссия за внешние транзакции Нет

  • Получайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждый квартал, например, на Amazon.com, продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и при оплате через PayPal до квартального максимума при активации.
  • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% со всех остальных покупок — автоматически.

Наше мнение

Discover it® Cash Back * — это кредитная карта с низкой комиссией, которая предлагает высокий потенциал для возврата денег. Не нужно беспокоиться о ежегодной или зарубежной комиссии за транзакцию.Все покупки приносят вам как минимум 1% кэшбэка. Тем не менее, вы можете получить более высокие награды, если воспользуетесь чередующимися ежеквартальными бонусами категорий при активации — например, покупки в ресторанах и продуктовых магазинах — в виде 5% кэшбэка (до 1500 долларов США при ежеквартальных покупках, затем 1%). Лучше всего то, что Discover будет соответствовать вашим доходам кэшбэка в конце первого года с помощью предложения Cashback Match, по сути удваивая награды за первый год.

Intro Bonus Получите одноразовый бонус в размере 60000 миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета, что эквивалентно 600 долларам на поездку

АПРЕЛЬ 15.99% — 23,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates
  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.

Годовая плата 95 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Intro Balance Transfer APR N / A

Комиссия за перевод остатка $ 0 при этом переводе

годовых

Перенос остатка год. 15.99% — 23,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR Нет

  • Зарабатывайте неограниченное количество миль 2X за каждую покупку каждый день.

Наше мнение

Capital One загружает кредитную карту Venture Rewards * с множеством туристических льгот, чтобы компенсировать годовой сбор в размере 95 долларов. Путешествуйте куда угодно без комиссии за зарубежные транзакции и зарабатывайте 2x неограниченное количество миль за все покупки. Кроме того, Capital One предоставит вам кредит до 100 долларов США для Global Entry или TSA PreCheck, чтобы помочь вам быстрее проехать по линиям аэропорта. Заработанные венчурные мили можно обменять на авиабилеты и отели или использовать для оплаты Amazon.com и PayPal покупок. Вы также можете передавать мили более чем 15 программам отелей и авиакомпаний.

Intro Bonus 25 000 бонусных онлайн-баллов после того, как вы сделаете покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета — это может быть кредитная выписка в размере 250 долларов США для дорожных покупок.

Годовая процентная ставка 13,99% — 23,99% Переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы баланса

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Ставки вознаграждения
  • Получайте неограниченное количество баллов 1,5 за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ежегодной комиссии и комиссий за транзакции за рубежом, а срок действия ваших баллов не истекает

Годовая комиссия $ 0

Начальная покупка APR 0% Intro APR за 15 платежных циклов для покупок

Комиссия за перевод остатка Либо 10 долларов, либо 3% от суммы каждой транзакции, в зависимости от того, что больше.

Балансовый перевод 13,99 — 23,99% Переменная годовая процентная ставка для покупок и балансовых переводов

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Пени до 29,99% годовых

  • Зарабатывайте неограниченно 1.5 баллов за каждый доллар, потраченный на все покупки, без годовой платы и комиссии за транзакции за границу, а срок действия ваших баллов не истекает

Наше мнение

Карта Travel Rewards

Bank of America не предусматривает комиссий за транзакции за рубежом или годовой комиссии. Большинство карт с низкой комиссией, как правило, не требуют излишеств, но кредитная карта Bank of America Travel Rewards * предоставляет держателям карт большую ценность. Вы зарабатываете 1,5 балла за каждый потраченный доллар без ограничений.Когда пришло время использовать баллы, нет никаких закрытых дат или ограничений для веб-сайтов. Забронируйте поездку из любого места и используйте баллы в качестве кредита для покрытия расходов. Кроме того, вводное беспроцентное предложение для покупок, совершенных в первые 15 расчетных циклов (в дальнейшем переменная годовая процентная ставка от 13,99% до 23,99%), может предоставить вам некоторое пространство для маневра, чтобы распределить платежи по карте без взимания комиссии.

Начальный бонус Заработайте 50 000 бонусных миль American Airlines AAdvantage®, потратив 5000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета

АПРЕЛЬ 15.99% — 24,99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Отлично, Хорошо

Reward Rates
  • 2 мили AAdvantage® за каждый доллар США, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
  • 1 миля AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на другие покупки

Годовая плата 450 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за перевод остатка 3% от каждого перевода остатка; Минимум 5 долларов.

Перенос баланса 15,99% — 24,99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции 0%

Пени До 29,99% (переменная)

  • 2 мили AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines
  • 1 миля AAdvantage® за каждый доллар, потраченный на другие покупки

Наше мнение

Карта Citi / AAdvantage Executive World Elite Mastercard имеет самый высокий годовой сбор среди карт в этом руководстве, но это также лучшая карта вознаграждений за поездки для получения роскошных привилегий.Постоянные путешественники оценят бесплатное членство в Admirals Club для доступа в лаундж стоимостью до 650 долларов в год. 10 000 бонусных квалификационных миль Elite (после того, как в течение года было потрачено 40 000 долларов США) могут помочь вам быстрее получить статус Elite. Также включены приоритетная посадка и бесплатная регистрация багажа на внутренних рейсах.

Intro Bonus Заработайте 60 000 очков Membership Rewards®, потратив 4000 долларов на соответствующие критериям покупки с помощью новой карты в течение первых 6 месяцев.

APR См. Pay Over Time APR

Рекомендуемый кредит Отлично / Хорошо

Reward Rates
  • Заработайте 4X балла Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4 балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25 000 долларов в календарный год на покупках, затем 1 раз).
  • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на рейсах amextravel.com.

Годовая плата 250 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф годовых См. Тарифы и сборы

  • Зарабатывайте в 4 раза больше очков Membership Rewards® в ресторанах, включая еду на вынос и доставку.
  • Заработайте 4 балла Membership Rewards® в супермаркетах США (до 25 000 долларов в календарный год на покупках, затем 1 раз).
  • Зарабатывайте 3X балла Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Наше мнение

Гурманам, которые любят вкусно поесть и путешествуют для гурманов, стоит подумать о том, чтобы иметь при себе золотую карту American Express.Комиссия за зарубежные транзакции не взимается, и вы будете получать четыре балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах, а также три балла за доллар за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com. Вы также получите бесплатный абонемент Uber Eats Pass на срок до 12 месяцев, который поможет вам удовлетворить тягу (зарегистрируйтесь до 31 декабря 2021 года; Uber Eats Pass будет автоматически выставлять счет через 12 месяцев с момента первоначального участия в этом предложении по текущей ежемесячной ставке) . Хотя годовая плата немного высока и составляет 250 долларов, ежегодные выплаты, которые вы получите, компенсируют ее.Некоторые из эксклюзивных льгот включают в себя до 120 долларов в Uber Cash в год (10 долларов в месяц) на поездки и питание в США, до 120 долларов в виде годовых кредитов на питание и кредит на 100 долларов на месте на соответствующие мероприятия, такие как спа-процедуры или питание в отелях Hotel Collection.

Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com, чтобы узнать больше.

Вступительный бонус Н / Д

АПРЕЛЬ 26.99% (переменная)

Рекомендуемый кредит Средний, удовлетворительный, ограниченный

Reward Rates
  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, каждый день

Годовая плата 39 долларов США

Начальная покупка APR N / A

Intro Balance Transfer APR N / A

Комиссия за перевод остатка $ 0 при этом переводе

годовых

Перенос остатка апреля 26.99% (переменная)

Комиссия за просрочку платежа До 40 долларов США

Комиссия за внешние транзакции Нет

Штраф APR Нет

  • Зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% за каждую покупку, каждый день

Наше мнение

Большинство карт с низкими комиссиями и льготами зарезервированы для лиц со звездным кредитом.Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards * заполняет важный пробел, давая людям с ограниченным или справедливым кредитом возможность приступить к работе или отстроить здание с ответственностью. Используйте эту карту с умом — вы автоматически получите возможность увеличить кредитный лимит через шесть месяцев после утверждения, что потенциально повысит ваш кредитный рейтинг. Тратьте с умом, получайте возврат наличных, своевременно вносите платежи и воспользуйтесь неограниченным доступом к вашему кредитному отчету через CreditWise. Со временем вы начнете понимать, как правильные финансовые решения могут повлиять на ваш кредит.

Часто задаваемые вопросы

Каковы комиссии за зарубежные транзакции и когда они взимаются?

Эмитенты карт или банки взимают комиссию за транзакции за рубежом, чтобы покрыть расходы по обмену покупки из иностранной валюты на доллары США.Если вы совершаете покупку в иностранной валюте, скорее всего, с вас будет взиматься плата за конвертацию, если у вас нет кредитной карты без комиссии за транзакцию.

Один из способов избежать оплаты комиссии за зарубежную транзакцию при поездке за границу — выбрать оплату в долларах США. Многие терминалы для кредитных карт в магазинах распознают вашу иностранную карту и предложат вам выбрать, хотите ли вы платить в местной валюте или в долларах США. Если вы выберете местную валюту, вам, возможно, придется заплатить банку или эмитенту карты комиссию за ее обмен.Однако, если вы выберете оплату в долларах США, конвертация не будет выполняться.

Имейте в виду, что если вы решите платить в долларах США, вы можете сэкономить на комиссии за транзакцию, но иностранный торговый банк может по-прежнему взимать комиссию за обмен. Лучший способ избежать ненужных комиссий — это платить кредитной картой без комиссии за транзакцию.

Какие кредитные карты работают по всему миру?

Mastercard, Visa, American Express и Discover — четыре основных обработчика кредитных карт.Visa и Mastercard — две наиболее широко принимаемые кредитные карты в мире, и это лучший выбор, если вы собираетесь путешествовать за границу и оплачивать товары кредитной картой.

American Express может быть популярным в США, но не так широко распространено за рубежом. Discover даже менее принимается, чем American Express за пределами США. На всякий случай рекомендуется иметь при себе карту Mastercard или Visa в качестве резервной, если ваша основная карта — American Express или Discover.

Нужна ли мне в поездках кредитная карта с чипом и пин-кодом?

Большая часть Европы приняла систему кредитных карт с чипом и пин-кодом, которая исключает считывание магнитных полос и подписей.Вместо этого устройства чтения карт предложат вам вставить карту (или коснуться ее для бесконтактных транзакций), чтобы прочитать чип и запросить PIN-код в качестве формы проверки. Перед поездкой за границу попросите у эмитента карты чип-карту. В противном случае у вас могут возникнуть проблемы с использованием кредитной карты с магнитной полосой для покупок за границей.

Советы по использованию кредитной карты во время международных путешествий

Перед тем, как сесть в самолет, вы должны предпринять несколько шагов:

  • Если у вас карта с магнитной полосой, заранее запросите кредитную карту с чипом у поставщика карты. вашей поездки.
  • Настройте оповещение о поездках у эмитента карты, чтобы уведомить его о том, какие страны вы собираетесь посетить, или ваша карта может быть отмечена как мошенническая.
  • Возьмите две кредитные карты и храните их в разных местах на случай, если ваш кошелек утерян или украден.
  • Подпишитесь на рассылку электронных или текстовых уведомлений о расходах для отслеживания покупок по карте.
  • Используйте кредитную карту без комиссии за зарубежные транзакции.
  • Если с вашей карты не взимается комиссия за транзакцию и вам предлагается выбрать валюту платежа, выберите оплату по местному курсу, а не в долларах — вы получите оптовый обменный курс вашего банка, который будет более выгодным, чем у продавца. .
  • Узнайте об обменном курсе в стране, которую вы посещаете, чтобы иметь представление о том, сколько вы на самом деле тратите.

Исследовано карт

  • Карта Chase Sapphire Preferred®
  • Discover it® Cash Back
  • Discover it® Miles
  • Discover it® chrome
  • Delta SkyMiles® Gold American Express Card
  • Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • The Platinum Card® от American Express
  • Capital One Platinum Secured Credit Card
  • Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card
  • Bank of America® Travel Rewards кредитная карта
  • Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®
  • Золотая карта American Express®
  • Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
  • Кредитная карта IHG® Rewards Club Premier
  • Карта United℠ Explorer
  • Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной платы
  • Capital One SavorOne Cash Rewards Кредитная карта
  • Hilton Honors American Express Card
  • Кредитная карта Marriott Bonvoy Bold® 90 010
  • U.Карта S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card
  • Mastercard® Titanium Card ™

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте American Express Gold, нажмите здесь

* Вся информация о кэшбэке Discover it Cash Back, кредитной карте Capital One Venture Rewards, кредитной карте Bank of America Travel Rewards и Capital One Кредитная карта QuicksilverOne Cash Rewards была получена CNET независимо и не проверялась эмитентом.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us

Стоимость на 1 доллар США

MasterCard

Visa

AUD

1.37855

.36421

EUR

0,880592

0,87859

GBP

0,693193

0,69154

HKD

7,7633

7.7592

JPY

108,5

108.5069

руб.

64.7

64,6

SGD

1,3755

1,36944

ZAR 150003