Битва банков: Сбербанк vs. Тинькофф

Вклады

В 2018 году в Сбербанке хранились 45,1% от объёма всех вкладов россиян. Однако при вложении 1 миллиона ₽ на 1 год там можно заработать не больше 5,17% годовых. Доходность в Тинькофф Банке при тех же параметрах депозита значительно выше — 7,22%, но для открытия вклада придётся получить карту банка. Счёт можно пополнить через банкоматы, партнёров или переводом из другой кредитной организации.

Дебетовые карты

Оба банка предлагают различные варианты карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная карта Momentum. Банк обещает выдать её в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать не больше 100 000 ₽ наличными в месяц.

В Тинькофф Банке тоже есть бесплатная карта, это — Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2. Как правило, её открывают для зарплатных клиентов. В отличие от стандартного тарифа Black, процент на остаток по ней начисляется, только если на счёте находится 100–300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк в размере до 1% от суммы оплаты. 

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнёров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии, что им приходит на неё пенсия.

Переводы

Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту: для экономии люди заводят карты одного банка, чтобы не платить за них комиссии. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. Если переводить в другой регион, то будет комиссия.   

Комиссия за перевод денег с карты на карту в другие банки одинакова в Сбербанке и в Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. При этом в последнем есть бонус: до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно. 

Ещё одно преимущество в Тинькофф Банке — бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счёта. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.

Кредиты

Если оформить Классическую кредитную карту в Сбербанке, то на стандартных условиях по кредиту нужно платить 25,9%, а если банк сам предодобрит карту, то ставка будет ниже — 23,9%. В Тинькофф Банке ставки предлагаются индивидуально, коридор — от 12% до 29,9% годовых (если долг образован за счёт покупок по карте). 

Тем, кому нужны наличные, придётся заплатить за снятие 4%, но не менее 390 ₽ по кредитке Сбербанка и 2,9% плюс 290 ₽ по карте Тинькофф Банка.    

Занимать наличные выгоднее в Сбербанке, где переплата со 100 000 ₽ может составить 11,4–16,4% годовых, а в Тинькофф Банке — 12–25,9%. 

За ипотекой тоже нужно обращаться в Сбербанк: в Тинькофф Банке её нет. Есть только кредиты под залог недвижимости, но и в этом случае ставки у Сбербанка привлекательнее.

Приложение и инвестиции 

Пользователи немного лучше оценивают приложение для смартфонов от Тинькофф Банка. Также за последние три года лучше вели себя акции Тинькофф Банка, хотя Сбербанк также показал значительный рост.    

Где выгоднее: Сбербанк vs. Тинькофф банк  

Услуга

Сбербанк

Тинькофф банк

Максимальная ставка по вкладу на 1 миллион ₽ на 1 год

5,17%

7,22%

Занять 100 000 ₽ наличными на 1 год без залога

11,4–16,4%

12–25,9%

Бесплатная дебетовая карта

Momentum

Black (тариф 6.2)

Процент на остаток по дебетовой карте

3,5%, если получать пенсию на Пенсионную карту

6% на остаток до 300 000 ₽ при условии покупок на 3000 ₽ в месяц по карте Black

Кэшбэк за обычные покупки по дебетовым картам

0,5% бонусами Спасибо, если на безналичные операции приходится не менее 50% оборота по карте, а оборот не ниже 5000 ₽ (по карте Momentum)

1% рублями (по карте Black)

Ставки по кредитным картам, если оплачивать ими покупки

23,9–25,9% (по Классической кредитной карте)

12–29,9% (по карте Tinkoff Platinum)

Снятие наличных с кредитки в чужих банкоматах

4%, но не менее 390 ₽ (по Классической кредитной карте)

2,9% + 290 ₽ (по карте Tinkoff Platinum)

Переводы с дебетовой карты на карту в другом банке

1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Momentum)

Бесплатно до 20 000 ₽ в месяц, далее 1,5%, но не менее 30 ₽ (по карте Black)

Рублёвые переводы по реквизитам людям или компаниям в другие банки

1%, но не более 1000 ₽ (через Сбербанк Онлайн)

Бесплатно

Ипотека

Новостройки 7,6–11,6%, готовое жильё 9,5–11,8%

Нет

Наличные под залог недвижимости

11,9–13,4%

9–22% (базовая ставка)

Оценка мобильного приложения

4,8 в App Store и 4,7 в Google Play

4,9 в App Store и 4,8 в Google Play

Изменение стоимости акций за последние 3 года

+60,38%

+188,30%

Как сравнивали банки? 

Информация о ставках и услугах банков бралась с их официальных сайтов. Ставки по ипотеке не учитывают акций и специальных предложений для отдельных категорий заёмщиков, например, для молодых семей. Изменение стоимости акций — с 1 августа 2016 по 1 августа 2019 года, информация о котировках с сайта investing.com. Регион расположения и тарифов банка — Москва. Информация о банковских продуктах актуальна на 10 августа 2019 года. При написании этой статьи мы не сотрудничали ни с одним из банков. 

что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Многие люди, которые выбирают банк для сотрудничества, не могут определиться, в Тинькофф или Сбербанк им пойти. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить условия обслуживания клиентов в этих финансовых организациях.

Преимущества банка Тинькофф

Тинькофф Банк отличается тем, что работает со своими клиентами удаленно. Офисов у него нет, обслуживание осуществляется через сайт. Также возможна связь с сотрудниками организации по телефону или путем написания письма на e-mail банка.

Сейчас у многих людей есть дебетовая карта Сбербанка, Тинькофф старается превзойти ее, предлагая свой продукт. Оформив дебетовую карту, клиенты станут участниками бонусной программы. Кэшбэк может доходить до 30%.

Пользование интернет-банком бесплатное. Интерфейс удобный, поэтому у пользователей не возникает вопросов о том, как совершать платежи или выполнять другие операции.

Колл-центр доступен 7 дней в неделю. Поддерживается связь с клиентами в социальных сетях.

Дебетовую карту можно пополнять, переводя деньги с других карт, которые принадлежат другим банкам. Комиссия не взимается. Кредитные карты Тинькофф выдает по упрощенной схеме, поэтому заемщику нужен только паспорт.

Организация работает не только с частными лицами, но и с предпринимателями. Для ИП и для юридических лиц действуют свои тарифы.

Бизнесмены дистанционно откроют счет в банке, им на выгодных условиях предоставляется РКО. Они могут оформить в банке кредит для развития бизнеса, пополнения оборотных средств, а также на другие цели.

Тинькофф выдает корпоративные карты. Руководители предприятий получат премиальный пластик, который открывает доступ к широкому перечню услуг.

В чем выгода обслуживания в Сбербанке?

Сбербанк выбирают из-за того, что он является старейшей финансовой организации в России. Он был открыт в 1841 году. Банк надежный, у него широко разветвленная сеть отделений, и в каждом населенном пункте есть банкомат или филиал.

Можно отметить следующие преимущества организации:

  1. Перевод денег с высокой скоростью. Клиенты в отделении могут оплатить все услуги, начиная от налогов, заканчивая штрафами и кредитами.
  2. Сбербанк делает выгодные предложения частным лицам, крупному бизнесу, мелким предпринимателям, пенсионерам и другим категориям лиц.
  3. С организацией выгодно сотрудничать. По ипотеке и кредитам проценты ниже, чем в других организациях.
  4. Есть интернет-банк. С помощью этой программы можно выполнять большинство операций, приобретать и продавать валюту. Клиентам не нужно ходить в отделение.
  5. Есть программа лояльности, которая называется Спасибо от Сбербанка.
  6. В филиалах действует электронная очередь. Сотрудники стараются быстро решать все поступившие вопросы.
  7. Круглосуточно работает колл-центр.

Бизнесу выгодно сотрудничать со Сбербанком. Он предлагает РКО, зарплатные карты, инвестиционные программы.

Есть широкий выбор кредитных программ. При оформлении кредита не придется приводить поручителей, предоставлять ликвидный залог. Клиентам будут предложены индивидуальные решения.

Мнение клиентов и экспертов — какой банк лучше?

Клиенты Тинькофф, которые вовремя вносят платежи по кредитам либо держат на счетах личные деньги, положительно отзываются о финансовой компании.

Сложности возникают, если блокируются карты либо накладывается арест. В этом случае Тинькофф может реагировать медленнее, чем Сбербанк. Из-за того что нет отделений, клиентам приходится отправлять документы с оригиналами печатей по почте, а на это уходит время.

В Сбербанк клиенты обращаются из-за того, что у него есть отделения, поэтому они уверены, что их вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Сбербанк — организация большая, имеет большой опыт работы. Она физически присутствует в городах, а не находится где-то в виртуальном мире.

На вопрос, что лучше выбрать, однозначного ответа нет. Но большинство крупных компаний отдают предпочтение Сбербанку.

что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Многие люди, которые выбирают банк для сотрудничества, не могут определиться, в Тинькофф или Сбербанк им пойти. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить условия обслуживания клиентов в этих финансовых организациях.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов
Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Преимущества банка Тинькофф

Тинькофф Банк отличается тем, что работает со своими клиентами удаленно. Офисов у него нет, обслуживание осуществляется через сайт. Также возможна связь с сотрудниками организации по телефону или путем написания письма на e-mail банка.

Сейчас у многих людей есть дебетовая карта Сбербанка, Тинькофф старается превзойти ее, предлагая свой продукт. Оформив дебетовую карту, клиенты станут участниками бонусной программы. Кэшбэк может доходить до 30%.

Пользование интернет-банком бесплатное. Интерфейс удобный, поэтому у пользователей не возникает вопросов о том, как совершать платежи или выполнять другие операции.

Колл-центр доступен 7 дней в неделю. Поддерживается связь с клиентами в социальных сетях.

Дебетовую карту можно пополнять, переводя деньги с других карт, которые принадлежат другим банкам. Комиссия не взимается. Кредитные карты Тинькофф выдает по упрощенной схеме, поэтому заемщику нужен только паспорт.

Организация работает не только с частными лицами, но и с предпринимателями. Для ИП и для юридических лиц действуют свои тарифы.

Бизнесмены дистанционно откроют счет в банке, им на выгодных условиях предоставляется РКО. Они могут оформить в банке кредит для развития бизнеса, пополнения оборотных средств, а также на другие цели.

Тинькофф выдает корпоративные карты. Руководители предприятий получат премиальный пластик, который открывает доступ к широкому перечню услуг.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовТинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

В чем выгода обслуживания в Сбербанке?

Сбербанк выбирают из-за того, что он является старейшей финансовой организации в России. Он был открыт в 1841 году. Банк надежный, у него широко разветвленная сеть отделений, и в каждом населенном пункте есть банкомат или филиал.

Можно отметить следующие преимущества организации:

  1. Перевод денег с высокой скоростью. Клиенты в отделении могут оплатить все услуги, начиная от налогов, заканчивая штрафами и кредитами.
  2. Сбербанк делает выгодные предложения частным лицам, крупному бизнесу, мелким предпринимателям, пенсионерам и другим категориям лиц.
  3. С организацией выгодно сотрудничать. По ипотеке и кредитам проценты ниже, чем в других организациях.
  4. Есть интернет-банк. С помощью этой программы можно выполнять большинство операций, приобретать и продавать валюту. Клиентам не нужно ходить в отделение.
  5. Есть программа лояльности, которая называется Спасибо от Сбербанка.
  6. В филиалах действует электронная очередь. Сотрудники стараются быстро решать все поступившие вопросы.
  7. Круглосуточно работает колл-центр.

Бизнесу выгодно сотрудничать со Сбербанком. Он предлагает РКО, зарплатные карты, инвестиционные программы.

Есть широкий выбор кредитных программ. При оформлении кредита не придется приводить поручителей, предоставлять ликвидный залог. Клиентам будут предложены индивидуальные решения.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовТинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

Мнение клиентов и экспертов — какой банк лучше?

Клиенты Тинькофф, которые вовремя вносят платежи по кредитам либо держат на счетах личные деньги, положительно отзываются о финансовой компании.

Сложности возникают, если блокируются карты либо накладывается арест. В этом случае Тинькофф может реагировать медленнее, чем Сбербанк. Из-за того что нет отделений, клиентам приходится отправлять документы с оригиналами печатей по почте, а на это уходит время.

В Сбербанк клиенты обращаются из-за того, что у него есть отделения, поэтому они уверены, что их вопрос будет решен в кратчайшие сроки. Сбербанк — организация большая, имеет большой опыт работы. Она физически присутствует в городах, а не находится где-то в виртуальном мире.

Тинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентовТинькофф или Сбербанк: что лучше, где выгоднее оформить дебетовую карту, взять кредит, мнение клиентов

На вопрос, что лучше выбрать, однозначного ответа нет. Но большинство крупных компаний отдают предпочтение Сбербанку.

Битва операторов: СберМобайл против Тинькофф Мобайл

Оба оператора связи являются «виртуальными». Они не строили тысячи вышек, чтобы передавать сигнал для телефонов, а вместо этого используют инфраструктуру «реального» оператора «Теле2». Тем не менее их тарифы отличаются.

Интернет и звонки

Самый дешёвый пакет услуг — у СберМобайл, он стоит 200 ₽ за 30 дней, в него входят 150 минут звонков, 3 Гб интернета и 50 СМС. У Тинькофф Мобайл можно бесплатно оформить пакет, в который по умолчанию не входят никакие услуги, и оплачивать только фактически использованные. Минимальный пакет из 200 минут и 2 Гб интернета у Тинькофф Мобайл обойдётся абонентам в 298 ₽ (минуты из пакетов не расходуются при звонках на Тинькофф Мобайл). За СМС придётся платить отдельно, либо добавить безлимитные СМС за 49 ₽ в месяц. Если интернета не хватает, то у обоих операторов его можно добавить по цене 99 ₽ за 1 Гб.

Любители безлимитного интернета могут приобрести его в Тинькофф Мобайл за 999 ₽. Оператор Сбербанка предлагает пакет из 30 Гб, 150 минут исходящих звонков и 50 СМС за 600 ₽.

Если закончится пакет, то за исходящие с Тинькофф нужно платить 0 ₽ или 2,9 ₽ за минуту в зависимости от оператора, а со СберМобайл — от 0 до 5 ₽ за минуту в зависимости от региона и оператора.

Если поехать с сим-картой, например, в Турцию (в 2018 это направление называли самым популярным у россиян), то выгоднее пользоваться услугами Тинькофф Мобайл: исходящие в Россию будут стоить 11,9 ₽ за минуту разговора, а 1 Гб интернета — 999 ₽. В СберМобайл за это нужно будет заплатить 25 и 2000 ₽, соответственно (при этом интернет будет рассчитан на 10 дней).   

Бонусы и необычные опции

За пополнение счёта Сбербанк начисляет бонусы «Спасибо», которыми потом можно оплатить до 99% последующих услуг связи (размер бонусов зависит от выбранного тарифа). Ещё приложение СберМобайл помогает получать кэшбэк за покупки у партнёров банка: если вы используете приложение, плагин для браузера и переходите на страницы товаров по специальным ссылкам, то вам возвращают на счёт оператора часть потраченной суммы. Если мобильная связь вдруг пропадёт (например, в метро), то звонить можно по Wi-Fi (оплата идёт по обычному тарифу оператора).

При наличии сим-карты Тинькофф Мобайл интернет-банком и мобильным приложением оператора можно пользоваться даже без оплаты интернета в России и за рубежом. В приложении можно выпустить виртуальную карту с процентом на остаток и кэшбэком. Ещё есть необычная опция смены названия сети — туда можно написать своё имя или что-то ещё (не больше 10 символов) за 349 ₽. За два номера на одной сим-карте (виртуальный номер) нужно заплатить 99 ₽ за 30 дней.

Оба оператора позволяют управлять своим тарифом через мобильные приложения для смартфонов. Оценка пользователей у приложения СберМобайл в магазинах Apple и Google сейчас выше, чем у Тинькофф Мобайл.

Доставка карты

Сим-карту оба оператора привозят бесплатно. При желании карту Тинькофф Мобайл можно приобрести в Евросети, Связном или в собственных точках продаж. Карту СберМобайл можно получить в офисах Сбербанка или купить в магазине «Пятёрочка».

При переходе со своим номером у виртуальных операторов есть бонусы, но они предлагаются в рамках акций с ограниченным сроком действия, поэтому мы их не учитываем.

СберМобайл vs. Тинькофф Мобайл

Услуга

СберМобайл

Тинькофф Мобайл

Минимальный пакет

200 ₽ за 150 минут исходящих звонков, 3 Гб интернета и 50 СМС

298 ₽ за 200 минут исходящих звонков, 2 Гб интернета

1 Гб мобильного интернета

99 ₽

99 ₽

Безлимитный интернет

Нет, максимум 30 Гб за 600 ₽ (включая 150 минут исходящих звонков и 50 СМС)

999 ₽

Стоимость 1 минуты исходящего звонка по России сверх пакета услуг или без него, звонки абонентам других операторов

На СберМобайл: 0 ₽ в домашнем регионе, 1 ₽ по России.

Другим операторам: 1,5 ₽ в домашнем регионе, 5 ₽ по России

С пакетом: 0 ₽ на Тинькофф Мобайл и 2,9 ₽ на номера других операторов

Без пакета: 2,90 ₽ на все номера

Стоимость 1 СМС сверх пакета

1 ₽ в домашнем регионе, 2,5 ₽ по России, 5,5 ₽ в другие страны

2,9 ₽ по России, 5,9 ₽ в другие страны

Стоимость звонков из Турции в Россию

25 ₽/минута

11,9 ₽/минута

Пакет интернета в Турции

2000 ₽ за 1 Гб (на 10 дней)

999 ₽ за 1 Гб (на срок поездки)

Бонусы

При пополнении счёта начисляются бонусы «Спасибо»

Интернет-приложение и мобильное приложение оператора работают везде бесплатно, пробное использование музыкальных и видеосервисов в течение месяца

Дополнительные опции

Кэшбэк при покупках со смартфона, звонки по Wi-Fi

Два номера на одной сим-карте (99 ₽ за 30 дней), замена имени сети (349 ₽ за 30 дней), виртуальная карта с процентом на остаток и кэшбэком

Доставка сим-карты в удобное место

Бесплатно

Бесплатно

Оценка мобильного приложения

App Store: 4,8, Google Play: 4,5

App Store: 3,8, Google Play: 4,1

Как сравнивали операторов?

Регион тарифов оператора — Москва. Тарифы актуальны на 15 июня 2019 года. Временные акции операторов не учитывались. Источник информации — официальные сайты операторов связи. При написании статьи мы не сотрудничали с указанными компаниями.   




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *