Содержание

ЧТО ДЕЛАТЬ С ДОЛГАМИ И КРЕДИТАМИ?

 
Что такое долг и причины его появления.

Долг - это невыполненное обязательство, как правило, денежное. Долг появляется следующим образом:

  • если Вы не возместите услуги, на которые у Вас имеется договор (оплата за проезд, арендная плата, коммунальные платежи, оплата за телефон, интернет)
  • если Вы вовремя не заплатите надлежащие суммы,  которые установлены законом (страховой взнос социального обеспечения, медицинское страхование, налоги)
  • если Вы возьмете в долг наличные деньги
  • если Вы перерасходуете деньги на своей кредитной карте (вы окажетесь в минусе) и при этом не урегулируете возникшую минусовую сумму в соответствии с договором, заключенным по банковской карте
  • если Вы поручитесь за другую особу и станете т.н. поручителем; если эта особа не расплатится по кредиту, банк обратится за денежными средствами к поручителю

 

Проблемы могут возникнуть, хотя долг появился из-за другой особы:

  • родственники, которые жили или живут у вас – к вам может прийти судебный пристав
  • обязательства мужа или жены – долги одного из супругов являются частью т. н. совместным имуществом супругов и вы  несете ответственность, даже если вы не проживаете совместно, а долги возникли путем предпринимательской деятельности одного из супругов

 

Что надо делать в первую очередь, чтобы не появился долг?
  • Даже если вы не брали деньги взаймы, при задержке платежей по кредиту, может возникнуть долг. Каждая организация имеет свои правила на случай неуплаты платежей в срок. Проценты, которые начисляются за просрочку называются пеней или штрафом. 
  • Обязательное страхование – социальное, медицинское, налоги (предоплата налогов) - платите вовремя и в установленном размере.
  • Вовремя и надлежащим образом оплачивайте все коммунальные услуги (арендная плата, оплата газа, электричества, а также оплата телефона, интернета и т.д.) Если оплату коммунальных услуг в Вашей семье проводит кто-то другой, проверяйте время от времени если оплата была произведена.
  • Если Вы желаете расторгнуть договор, по которому у Вас есть платежи, Вы должны вовремя уведомить другую сторону о расторжении договора, а также узнать как долго Вы должны оплачивать данную службу (срок отказа).
  • При переезде лично сами окончите договор на оказание коммунальных услуг, который заключен на Ваше имя в компании, которая предоставляет эти услуги (газ, электричество).
  • Всегда сообщайте организациям и фирмам, с которыми у Вас заключены договора на предоставление коммунальных и иных услуг, смену адреса для беспроблемной доставки почты.
  • Если вы не оплачиваете определенную службу по договору, эксплуатирующая организация может прекратить предоставление этой службы. (Внимание! Однако договор на предоставление службы может оказаться  действительным и тогда надо будет заплатить месячные платежи за службы и услуги до конца действия договора).
  • Если один из супругов занимается предпринимательской деятельностью, можно вовремя подать в суд предложние о сужении объема совместного имущества супругов (zúžení rozsahu společného jmění)
    .
  • Если у Вас имеется совместный кредит на недвижимость (ипотека), во время или перед разводом договоритесь о т. н. рефинансировании. В этом деле Вам поможет Ваш банк. Если это не будет сделано, Вам придется выплачивать кредит, хотя Вы и переедете в другое место.
  • Всегда приобретайте билет или проездной на транспорт. Если Вас поймали как «зайца», прежде всего заплатите возникшую задолженность транспортной организации. Не позволяйте маленькой сумме штрафа перерасти в большие платежи за то, что вы задержались с оплатой!
 
Наличные деньги в долг

Вам очень нужны деньги?

  • Попросите взаймы у родственников или друзей сумму с маленьким ссудным процентом или вообще без процентов.
  • Если этот вариант невозможен, возьмите кредит в банке, который Вы знаете. Брать в долг в банке более безопасно.
  • Не берите в долг в т.н. небанковских организациях, которые охотно предоставят Вам деньги взаймы. Кредит в таких организациях выдается очень быстро, при этом не нужен поручитель и документ подтверждающий уровень зарплаты.
    Такой кредит более рискованный, проценты по кредитам и платежи, как правило, выше, чем в банке, при возникновении проблем связанных с погашением кредита используют методы, который только усложнят Вашу ситуацию.   
  • Избегайте предложений о предоставлении кредита, которые можно найти в интернете, в объявлениях на улице, объявлениях в газетах, телетексте, не отвечайте на предложения по телефону, а также на предложения от особ, которые сами выходят на вас.

!! Если Вы взяли взаймы наличные деньги, расплачиваться по кредиту надо в соответствии с договором о кредите или ссуде. Вашей первоочередной задачей является обеспечение достаточного регулярного дохода. Всегда имейте запасной план, на случай потери дохода или чрезвычайных событий.

 

Потребительский кредит и покупка товара в рассрочку

  • Существует большое разнообразие ссуд и кредитов. Потребительские кредиты (spotřebitelské úvěry) 
    более защищены законом, обычно эти кредиты начинаются от суммы 5000 крон.
  • Для покупки товара Вам могут предложить ссуду с возможностью отложить погашение суммы кредита на некоторе время (обычно на несколько недель или месяцев).
  • Если в рекламе написано, что процентная ставка будет «от 7%», вероятно, что ссудный процент будет выше.
  • Условия договора должны быть простыми и понятными для Вас, иначе не соглашайтесь подписывать договор.
  • Если у Вас нет возможности погасить кредит быстро большими частями денег, пеня за задержку оплаты будет расти в геометрической прогрессии – проценты за задержку будут со временем только расти.

!! По закону вы можете отступить от договора в течении 14 дней без указания причин. Потребительский кредит можно немедленно расторгнуть и таким образом прекратить его. 

 

Потребительский кредит может иметь и другие формы:

1. Нежелательные» кредитные карты

Может случиться, что Вы получите (по почте, при открытии нового магазина) «нежелательную» кредитную карту с т. н.  подтвержденным кредитом; также Вам потом могут позвонить и предложить воспользоваться ею. Вложив карту в банкомат или заплатив ею что-либо, Вы активируете эту карту и, таким образом, заключите договор о кредите, с условиями которого Вы не ознакомлены.

 

2. Торговые промоушн-акции, демонстрационные поездки, метод «прямых продаж

  • Вас могут пригласить на торговую промоушн-акцию, где вам покажут товары или службы за выгодные цены или бонусы (бесплатные подарки, обед).
  • На такой акции Вы не сможете обстоятельно рассмотреть товар, а договор о покупке вы заключаете прямо на этой акции. Во время продажи продукта Вам могут предложить  заключить договор о предоставлении кредита. На такой акции Вас подталкивают к быстрому принятию решения, как правило, цена за предложенный товар бывает завышеной, а качество продукта не отвечает тому, что было обещано.
  • Такой же риск несет и метод «прямых продаж» (продавец или дистрибьютор может прийти к Вам домой или подойти к Вам на улице с предложением купить телефон, перейти на лучший договор по приобретению газа или электричества). Всегда будьте начеку, это может быть подвох!
  • От такого договора о предоставлении кредита Вы можете отказаться в течение 14 дней, а также вернуть товар, не указывая причин возврата, в течение двух недель.

 

3. Махинация выигрыш

По почте или телефону Вам могут сообщить, что Вы выиграли приз или можете что-нибудь выиграть в лотерее, в которой Вы не учавствовали. Для того, чтобы получить «настоящий» приз Вам надо будет еще что-то сделать, например, позвонить, прийти куда-нибудь, заказать товар по неудобным для Вас условиям, а также дать информацию о себе (например, номер Вашего банковского счета, то есть, злоупотребить Вашим доверием!) Обычно так происходит мошенничество, поэтому не реагируйте на такие обращения!

 

Договор о ссуде, кредите

При получении кредита (půjčka) или ссуды (úvěr) (далее кредит) заключается договор. Условия, по которым Вы получаете кредит должны быть Вам понятны. Вы должны знать, какую сумму берете в кредит, ссудную процентную ставку, способ, по которому ставка была рассчитана, дату, к которой кредитор хочет получить от Вас платеж обратно. С кредитом связана не только процентная ставка, но и другие платежи – например, платеж за предоставленние кредита, оплата помесячного ведения ипотечного счета в банке, платежи за изменение способов погашения кредита, штраф за просрочку платежей, а также много других платежей и штрафов, которые оговорены в договоре. Постарайтесь узнать какие будут условия, если Вы не сможете погасить кредит, а также какими будут штрафы за преждевременное погашение кредита. Если договор заключается на большую сумму, то в договор могут включить требование о поручительстве:

  • например, кредитор будет хотеть, чтобы еще одна особа стала поручителем и если должник не сможет погасить кредит, банк-кредитор будет требовать погашения долга от поручителя,
  • поручиться можно вашей недвижимостью или недвижимостью другой особы,
  • поручительство векселем (směnka) – некоторые небанковские организации, совместно с подписанием договора о предоставлении кредита, требуют подписание векселя, на котором не обозначены сумма и дата для того, чтобы воспользоваться им в случае, если должник не гасит задолженность. Подписывать гарантию или поручительство векселем убедительно не рекомендуем!

Если должник не выполняет свои обязательства по договору, а две стороны не могут найти решение, спор будет решать суд. Исключением является ситуация, когда в договоре или приложении к договору имеется, так называемая, арбитражная оговорка (rozhodčí doložka). Если Вы подписали договор в котором имеется арбитражная оговорка, это значит, что Вы заранее соглашаетесь с тем, что в случае непогашения долга, спор будет решать не суд, а арбитр. Арбитра назначает кредитор. 

Арбитр или третейский судья будет действовать в интересах кредитора, а Вы не сможете обжаловать его решение.

 

Что случится, если Вы не будете погашать долг?
  • Если Вы опоздаете с погашением платежей по кредиту хотя бы на несколько дней, может возникнуть просрочка.
  • Если Вы попали в тяжелую долговую ситуацию, в первую очередь, надо платить долги, которые больше всего влияют на Вашу жизнь, то есть, арендную плату, коммунальные платежи, кредиты, которые имеют невыгодные условия, алименты. (Внимание! Неуплата алиментов является уголовным преступлением из-за которого можно попасть в тюрьму.)
  • Если Вы не можете расплатиться с долгами, как оговорено в договоре, прежде всего, обратитесь в организацию, с которой Вы заключили договор. Вы можете попросить их о снижении суммы платежей, так называемый, календарь платежей. Ваше предложение должно быть реалистичнымвы должны придерживаться его. Скорее всего, кредитор будет готов вступить с Вами в переговоры, однако будет иметь право не согласиться с Вашим предложением. Не теряйте надежды, обратитесь с предложением об изменении календаря платежей еще раз. Одновременно, гасите долг регулярно хотя бы маленькими платежами. Суд может принять во внимание Ваше стремление решить такую ситуацию.
  • Ходатайство об отсрочке платежей может быть на короткое время, однако кредитор не обязан с этим соглашаться.
  • С кредитором всегда общайтесь письменно! Если Вы будете общаться устно, спустя некоторое время, кредитор может опровергнуть факт разговора. Если у Вас состоялись переговоры, попросите письменное решение, например, соглашение об изменении платежей.
  • Выплата, прежде всего, идет на погашение процентов и платежей, связанных с долгом, и только потом происходит погашение самого долга! Поэтому при маленьких платежах одновременно могут расти платежи за просрочки, и, таким образом, общий долг будет не уменьшаться, а наоборот, увеличиваться.
  • Не ожидайте что организация, у которой есть Ваша задолженность, сама «рассчитает» ваши платежи правильно. (Пример: если в какой-то период Вы переплатили платежи, а в другое время недоплатили, поставщик услуг или товара будет Вам напоминать об уплате недостатка. Или два штрафа за проезд без билета будут находиться в двух разных жалобах.)

 

Взыскание

Если по какой-либо причине Вы не заплатите долг и при этом не договоритесь с кредитором о решении возникшей ситуации, можете случиться следующее:

  • Кредитор пошлет вам одно или несколько напоминаний-повесток. Некоторые организации так не делают, а долговой иск сразу посылают в адвокатскую контору или в фирму, которая занимается взысканием долгов. Адвокатская фирма или фирма по взысканию долгов обратится к Вам письменно или лично и попытается принудить Вас заплатить долг. В этой стадии, ситуацию еще можно урегулировать соглашением, однако, к долгу с процентами будут прибавлены штрафы, а также сумма за работу агентства.
  • Кредитор, также, может продать задоженность другой фирме и при этом проинформирует Вас письменно. Новая фирма займется взысканием долга вместо изначального кредитора.
  • Кредитор подаст на Вас иск в суд, а суд в упрощенном порядке рассмотрения жалобы без Вашего присутствия выдаст, так называемый, платежный приказ (platební rozkaz). Вы должны обязательно получить платежный приказ, если этого не случится, суд отменит платежный приказ и распорядится о разбирательстве, на которое пригласят и Вас. Против платежного приказа Вы можете направить иск (podat odpor) (срок для направления иска маленький, он будет указан в платежном приказе) и тогда суд распорядится о разбирательстве. В итоге, будет вынесено решение (rozsudek), которое можно будет обжаловать (odvolání). /Внимание! Решение суда вступает в силу даже если Вы его не получили или отказываетесь решение суда получить!/
  • Направить иск против платежного приказа или обжаловать решение суда имеет смысл если Вы сможете доказать, что утверждения были неправдивыми или что Вы уже гасите задолженность. Если кто-то незаконно пытается взыскать с Вас деньги, это последняя возможность для возражений. Если у Вас нет доказательств, апелляция предоставит Вам какое-то время, однако, Вы, все равно, должны будете заплатить долг, к тому же, увеличатся издержки за второе разбирательство и решение суда.
  • Как только решение суда вступит в силу, кредитор передаст дело судебному приставу.
  • Издержки на судебное разбирательство будут подсчитаны в решении суда и, тем самым, увеличат Ваш первоначальный долг.

 

Опись имущества, исполнение решения суда
  • Кредитор найдет (назначит) судебного пристава, а тот обратится в суд с ходатайством поручить ему проведение описи имущества. Суд выдаст распоряжение – постановление о проведении описи имущества. Суд не дает распоряжение о порядке проведения описи имущества – это решение принимает судебный пристав.
  • Постановление вручают кредитору, должнику, потом, например, постановление получают в кадастровом департаменте, в реестре владельцев автомобилей, на месте Ващей работы. После получения постановления Вы не имеете права пользоваться своим имуществом (продавать, дарить).
  • Судебный пристав составит распоряжение относительно имущества, которое будет описано. Ваш банковский счет может быть арестован, судебный пристав может продать ваше имущество (автомобиль, дом) или предметы и вещи, которые опишет в вашей квартире. /Внимание, описать имущество можно и в другой квартире, если в ней проживал должник./
  • Для взыскания долгов судебный пристав наложит арест на Ваш счет (obstaví váš účet) – таким образом, конфискации подлежат все деньги, а также и те, которые придут на Ваш счет. При описи имущества можно конфисковать часть социальной финансовой помощи. Вам останется только т.н. финансовый минимум, который нельзя конфисковать и который составляет 2/3 прожиточного минимума.
  • Судебный пристав может быть представителем от суда или юридическим лицом, разные конторы приставов отличаются друг от друга отношением к гражданам. Судебный пристав является исполнителем государственной власти и препятствование его деяельности является незаконным актом.
  • Даже когда происходит опись имущества, рекомендуем Вам общаться с судебным приставом, попытаться договориться с ним разрешить ситуацию, убедить его, чтобы он не использовал против Вас вариант, который хуже, чем другие варианты. 
  • За проведение описи имущества судебный пристав предъявит счет, который, как правило, бывает высоким. Эти издержки также платит должник. Счет за опись имущества называется оплатой покрытия расходов по составлению описи имущества.

 

Можно ли протестовать против описи имущества?

  • Решение суда о проведении описи имущества можно обжаловать, однако, если Вы не имеете веских аргументов (например, весь долг уже был Вами погашен), постановление о проведении описи имущества останется неизменным.
  • Если вещи были конфискованы незаконно, подается иск на исключение вещей из процесса описи имущества. У судебного пристава можно подать предложение остановить опись имущества как недопустимого процесса (например, когда у Вас со счета снимают регулярную зарплату, хотя суд этого не приказывал).
  • У судебного пристава можно подать претензию против оплаты расходов, связанных с составлением описи имущества в течение 3 дней от получения такой квитанции. Если судебный пристав откажется принять во внимание Ваши претензии, можете сразу обратиться в суд, который примет решение относительно Вашего протеста в течение 15 дней. 
  • Внимание! Задолженности перед государством (например, налоги, медицинское и социальное страхование можно взыскивать и без решения суда!
  • Если Вы подписали договор в котором фигурирует арбитражная оговорка или, так называемая, оговорка о судебном решении -- экзекватура (doložka vykonatelnosti), задолженность можно взыскивать описью имущества без решения суда.
 
Как долги повлияют на Вашу жизнь? Как избавится от долгов?
  • Вас внесут в реестр должников – вероятно, в будущем Вам будет трудно получить деньги в долг.
  • Если у Вас имеется банковский счет и ссуда, а у Вас идет задержка с платежами, банк может перевести деньги на погашение задолженности, которые придут Вам на счет, без решения суда или судебного пристава.
  • Если на Ваш банковский счет наложен арест – Ваш счет заблокирован, все деньги, которые придут к вам на счет будут конфискованы.
  • Существует возможность, так называемого, рефинансирования долговконсолидации (konsolidace) – то есть, объединение всех кредитов в один. Консолидацию кредитов и ссуд можно провести и тогда, когда у Вас нет задолженности. Консолидация не ведет к снижению суммы долга, она снизит сумму месячных платежей и поэтому погашение будет длиться дольше. С этим вопросом обратитесь в банк с хорошей репутацией.
  • Предложения о том, что кто-то за Вас урегулирует проблему с долгами, очень рискованые! Частная фирма или особа, предлагающая избавление от долгов, не сделает ничего, что можете сделать Вы сами: войти в переговоры с кредитором, подать просьбу о предоставлении календаря платежей. Вы же при этом не имеете контроль над суммами, которые передаются кредитору! Очень часто эти фирмы имеют несерьезный характер!

 

Банкротство,  процесс несостоятельности

Если размер Вашего имущества меньше, чем сумма всех Ваших долгов, Вы можете стать банкротом (úpadek). При определенных условиях для должника выгодно, если он сам подаст в суд предложение о несостоятельности. Суд рассмотрит Ваше имущественное положение в процессе несостоятельности.

 

Снятие долгового бремени (банкротство частного лица)
  • Осуществление банкротства.
  • Предложение о разрешении снятия долгового бремени может подать только должник и только в суде. К предложению надо предоставить ряд документов (перечень доходов, сведения об имуществе, разрешение супруга или супруги и т.д.) Суд рассмотрит вопрос о честности должника и реалистичность его плана снятия долгового бремени. Кредиторы должны получить на покрытие их задолженностей минимально 30% от целой суммы. Если суд разрешит снятие долгового бремени, кредиторы должны будут решить хотят ли они распродать все имущество должника или должник в течение 5 лет будет отдавать им практически все свои доходы. На жизнь должнику останется минимальная сумма, о которой примет решение суд.
  • Если должник надлежащим образом выполнит план по снятию долгового бремени, суд может вынести решение о том, что остаток долга ему прощается. Иначе, имущество должника будет признано обанкротившимся.

PDF версия

 

Содержание текста является актуальным к дате выхода из печати, в будущем возможны изменения.

Если у Вас есть финансовые проблемы, мы советуем обратиться в консультации Центра для интеграции иностранцев или в специальные консультационные центры для людей, у которых имеются финансовые проблемы:

Гражданские консультации – http://dluhy. obcanskeporadny.cz/

Консультация во время финансовых затруднений – www.financnitisen.cz

 

Этот текст был опубликован в рамках проекта, поддерживаемого Европейским фондом для интеграции граждан-представителей третьих стран.

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Мария Терёшкина.

Актуальные темы

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.  

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Что делать, если в отношении вас возбуждено исполнительное производство по кредиту?

Что делать, если в отношении вас возбуждено исполнительное производство по кредиту?

Возбуждение исполнительного производства по кредиту означает, что банк обратился в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности, а суд, в свою очередь, принял решение удовлетворить требования банка.

Судебное решение может иметь форму судебного приказа (упрощенная форма) или решения. В первом случае приказ является также и исполнительным документом. Во втором случае для возбуждения исполнительного производства требуется, помимо решения, исполнительный документ, выданный судом, принявшим решение о взыскании.

Что делать, если исполнительное производство возбуждено.

Вопросы взаимодействия с судебными приставами:

Судебные приставы обладают широким набором полномочий для принятия мер принудительного взыскания долга. Однако, как правило, ответчику дается некоторое время для добровольного погашения задолженности, причем нередко немного превышающее установленный законом срок.

В любом случае, если исполнительное производство уже возбуждено, можно действовать следующим образом:

  1. Прийти в приемные часы к судебному приставу, в производстве которого находится производство, и обсудить сложившуюся ситуацию. Это более эффективный вариант, чем начинать переписку или, вообще, избегать контактов.

При визите к судебному приставу, скорее всего, с вас будет взято объяснение по обстоятельствам дела и готовности (неготовности) добровольно погашать долг. У судебного пристава можно получить необходимые пояснения, разъяснение прав и обязанностей, а также копию постановления о возбуждении исполнительного производства – предоставить все это сотрудники ФССП обязаны.

  1. Если возможности сразу погасить задолженность нет, следует настраивать себя на конструктивный диалог с судебным приставом и решать вопрос о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга.
  2. Для получения рассрочки либо отсрочки следует обратиться в суд, принявший решение по делу, с соответствующим заявлением. Само по себе обращение в суд может дать некоторое время на то, чтобы решить финансовые проблемы. Обычно суды идут на удовлетворение просьбы должников, если последние представят убедительные доказательства трудного материального положения, наличия временных финансовых сложностей и тому подобных ситуаций, не позволяющих погасить весь долг сразу.

Хорошим результатом обращения в суд можно назвать отсрочку или рассрочку, установленную на 6-12 месяцев. Правда, многое зависит от суммы долга и убедительности доводов. При желании получить рассрочку необходимо заранее продумать схему платежей и ее обоснование. Для получения отсрочки целесообразно подготовить убедительные аргументы в пользу того, что через определенный срок вы сможете погасить долг в полном объеме.

Что делать, если судебные приставы приступили к принудительному взысканию?

Если судебные приставы начали активные действия по взысканию долга, необходимо исходить из того, какие именно меры они приняли. Но в любом случае у должника есть право:

  1. Заявлять приставу ходатайства, делать заявления с просьбой приостановить или прекратить применение определенной меры взыскания, обеспечения его исполнения или ограничения прав должника.
  2. Подавать жалобы на действия (бездействие), решения пристава его руководству, в вышестоящую инстанцию либо прокуратуру.
  3. Обжаловать (оспаривать) действия (бездействие), решения пристава в судебном порядке.

Конечно, если действия приставов законны, изменить что-либо невозможно. Необходимо заранее быть готовым, к тому, что на имущество, денежные средства, в том числе на банковских счетах, будет наложен арест.

Судебные приставы также могут ограничить выезд за рубеж, временно лишить права управления транспортными средствами, принять меры к удержанию части средств в счет погашения долга из заработной платы.

В случае установления факта наличия исполнительного производства, возбужденного в отношении вас сотрудниками Выборгского РОСП УФССП России по Санкт-Петербургу, возникающие вопросы вы вправе задать на личном приеме по адресу: Санкт-Петербург, Сиреневый бульвар, д.9.

Приемные часы еженедельно: вторник с 09:00 до 13:00, четверг с 13:00 до 18:00.

 

15.08.2018

 

Старший  помощник прокурора района

 

младший советник юстиции                                                           И.А. Ястремский 

Какие последствия предусмотрены для должника в случае неоплаты им долга перед банком по кредитному договору?

На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты (ст. 819 ГК РФ). Такое денежное обязательство заемщика перед кредитором возникает с момента получения заемщиком денежных средств от кредитной организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

За ненадлежащее исполнение заемщиком денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части по месту нахождения кредитора (ст. 395 ГК РФ).*(1) Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (п. 1 ст. 811 ГК РФ), если иное не предусмотрено кредитным договором. Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности на период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Обращаем Ваше внимание на то, что кредитным договором могут быть установлены как другие виды ответственности за нарушение заемщиком денежного обязательства (например штрафная неустойка), так и иные размеры процентов на сумму задолженности (в том числе различные размеры процентов, начисляемых на задолженность по уплате основной суммы (так называемого тела кредита) и на задолженность по уплате предусмотренных кредитным договором процентов). В таком случае приоритет над п. 1 ст. 811 ГК РФ имеют положения договора. Поэтому к гражданско-правовой ответственности заемщик, нарушивший обязательство, будет привлечен в соответствии с условиями заключенного им договора.

В то же время ввиду недопустимости применения нескольких мер ответственности за одно и то же правонарушение проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ не могут быть начислены на сумму неустойки (в этой связи смотрите постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 06. 06.2000 N 6919/99).

Кроме того, пункт 1 ст. 393 ГК РФ устанавливает общую обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Поэтому в том случае, если нарушение заемщиком условий кредитного договора повлекло причинение кредитной организации убытков, превышающих неустойку, такие убытки в части, не покрытой неустойкой, также возлагаются на нарушившего обязательство заемщика. Однако для взыскания убытков истец должен доказать ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, наличие и размер убытков, а также причинную связь между ними (смотрите, например, постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 13.03.2009 N КГ-А40/902-09).

Помимо мер ответственности за нарушение заемщиком своих обязательств гражданское законодательство предусматривает, что, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В случае если заемщик добровольно не погашает задолженность, кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании денежных сумм. После возбуждения гражданского дела по мотивированному заявлению истца (кредитора) суд вправе наложить арест на имущество ответчика (заемщика), если истцом будет доказано, что непринятие мер по обеспечению иска может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда (ст. 139 ГПК РФ, ст. 90 АПК РФ). При этом арестованы могут быть как денежные средства (в том числе денежные средства, которые будут поступать на банковский счет), так и иное имущество, принадлежащие ответчику и находящиеся у него или других лиц. Обеспечительные меры должны соответствовать заявленным требованиям, то есть быть непосредственно связанными с предметом спора, соразмерными заявленному требованию, необходимыми и достаточными для обеспечения исполнения судебного акта или предотвращения возможного ущерба.

При вступлении в законную силу решения суда об удовлетворении исковых требований суд выдает истцу или по его просьбе направляет судебному приставу-исполнителю исполнительный лист (ст. 428 ГПК РФ, ст. 318 АПК РФ), который служит основанием для возбуждения исполнительного производства (ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», далее — Закон N 229-ФЗ). Закон N 229-ФЗ предоставляет судебному приставу-исполнителю право совершать исполнительные действия, перечень которых определен в ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ. К их числу относятся: наложение ареста на имущество должника (п. 7 ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ), взыскание исполнительского сбора (п. 13 ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ), установление временных ограничений на выезд должника из РФ (п. 15 ч. 1 ст. 64 Закона N 229-ФЗ). Отметим, что данные действия судебный пристав-исполнитель вправе совершать только на основании возбужденного исполнительного производства.

Наложение ареста на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, производится в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях (ч. 1 ст. 80 Закона N 229-ФЗ). Арест имущества должника включает запрет распоряжаться имуществом, а при необходимости — ограничение права пользования имуществом или изъятие имущества. Вид, объем и срок ограничения права пользования имуществом определяются судебным приставом-исполнителем в каждом случае с учетом свойств имущества, его значимости для собственника или владельца, характера использования, о чем судебный пристав-исполнитель делает отметку в постановлении о наложении ареста на имущество должника и (или) акте о наложении ареста (описи имущества) (ч. 4 ст. 80 Закона N 229-ФЗ). Аресту могут быть подвергнуты, в том числе, денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации (ст. 81 Закона N 229-ФЗ), ценные бумаги (ст. 82 Закона N 229-ФЗ), дебиторская задолженность (ст. 83 Закона N 229-ФЗ), имущество должника, находящееся на торговом и (или) клиринговом счетах (ст. 83.1 Закона N 229-ФЗ) с установленными законом особенностями.

Исполнительский сбор является денежным взысканием, налагаемым на должника судебным приставом-исполнителем и зачисляемым в федеральный бюджет (ч. 1 ст. 112 Закона N 229-ФЗ). Исполнительский сбор взыскивается в том случае, если должник добровольно не исполняет исполнительный документ (исполнительный лист) в срок, который ему установил судебный пристав-исполнитель. Порядку наложения и взыскания исполнительского сбора посвящены положения ст. 112 Закона N 229-ФЗ, а также Методических рекомендаций по порядку взыскания исполнительского сбора, утвержденных Федеральной службой судебных приставов от 23.12.2010 N 01-8.

При неисполнении должником в установленный срок без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта или являющимся судебным актом, судебный пристав-исполнитель вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из РФ (ч. 1 ст. 67 Закона N 229-ФЗ). Данная норма согласуется с положением ст. 15 Федерального закона «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15. 08.1996 N 114-ФЗ, в соответствии с которой право гражданина РФ на выезд из РФ может быть временно ограничено в случаях, если он уклоняется от исполнения обязательств, наложенных на него судом, до исполнения обязательств либо до достижения согласия сторонами. Суды исходят из того, что применение такой меры воздействия на должника, как установление ограничения его выезда из РФ, допустимо, если оно обоснованно и отвечает требованию соразмерности допущенному должником нарушению, в том числе когда сумма задолженности является значительной, но мер к погашению задолженности не принимается, что подтверждено материалами исполнительного производства (смотрите, например, кассационное определение Пермского краевого суда от 12.12.2011 по делу N 33-12513).

В целях повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее — Закон N 218-ФЗ) созданы и определены условия для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита). В частности, законом предусмотрено внесение в кредитные истории заемщиков сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории (п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона N 218-ФЗ). Обязанность по представлению таких сведений в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, возложена законом на кредитные организации, однако только в том случае, если заемщики дали согласие на их представление (ч. 3 ст. 5 Закона N 218-ФЗ).

Материал подготовлен на основе индивидуальной письменной консультации, оказанной в рамках услуги Правовой консалтинг.

*(1) Для получения разъяснений по отдельным вопросам применения ст. 395 ГК РФ рекомендуем ознакомиться с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как судебные приставы ищут должников по кредитам

 

Как ищут должников судебные приставы?

 

Судебные приставы имеют полное право проводить поиски должников. Для этого задействуется объемный список инструментов и методов, позволяющих максимально быстро определить местонахождение должника. Но как ищет должников судебный пристав, какая последовательность его действий? 

Прежде всего, к человеку пытаются дозвониться. Для этого используют номера телефонов, указанных во время оформления кредита. Банк с радостью предоставляет представителям суда данную информацию, если есть письменное заявление. Если на мобильный номер никто не отвечает, начинают звонить на стационарный, сходятся во мнении юристы - специалисты по взаимодействию с приставами из группы "Мип".

Практика показывает, что первый этап практически никогда не дает результатов. И как ищет должников судебный пристав в такой ситуации? Тогда переходят ко второму этапу - дозвону на номера телефонов друзей, которые также указывались во время оформления сделки. Здесь уже появляется больше шансов получить полезную информацию, но и это происходит далеко не всегда.

Фактическая безрезультатность первых двух этапов приводит к задействованию третьего, самого результативного. Начинается опрос ближайшего окружения - соседей, работодателя, бывших сотрудников, друзей и так далее.

 С появлением социальных сетей представители охраны правопорядка начинают все чаще вести поиски именно в них. Закон не регулирует механизм поисков в соцсетях, даже больше - действующего законодательного акта на данный момент нет. Этот трюк очень эффективен, особенно при активной виртуальной жизни владельца страницы.

Определение места работы должника

Стандартный метод определения места работы человека, который имеет задолженность, которую истребуют в судебном порядке. Заключается он в направлении соответствующего запроса в пенсионный фонд Российской Федерации. Вторым местом, куда отправляется письмо судебным приставом, является налоговая инспекция. Оба этих ведомства проверяют по базе персонифицированного учета и в течение нескольких дней отправляют ответ на запрос. Впоследствии эта информация приобщается к делу.

В числе источников, которые позволяет выявить место работа должника, является информация, которую предоставил сам взыскатель при обращении в судебные органы. Дело в том, что при оформлении кредита, такие данные указывает сам заемщик, причем подтверждает это справкой с места работы. По этому документу определяется средний доход клиента и принимается решение о выдаче заемных денежных средств.

В числе материалов, которые может предоставить взыскатель, копии персональных данных своего нерадивого клиента, например, ксерокопия удостоверения личности (паспорта) должника. Педантичный судебный пристав вполне может пойти на то, чтобы провести маленькое расследование, - прибыть на место жительства человека и опросить соседей. Таким образом, можно, используя свои законные полномочия, узнать наименование организации, в штате которой находится клиент банка или алиментоплательщик.

Важно: для человека, который является должником, обычно бессмысленно скрывать свое местоположение или место работы. Найти человека, который привязан к действующей системе, достаточно просто. А за все время, пока он будет уклоняться от выплат по своим же долгам, будут расти пени (штрафы, неустойки). К сумме долга всегда прибавляются государственные пошлины, которые уплачивает взыскатель при обращении в суд на должника. Например, кредитор может подавать в суд, дожидаясь определенного периода возникновения долга. Это значит, что пошлина в долге будет кратной количеству обращений в судебные органы.

На практике, именно судебные приставы, благодаря своим возможностям, могут найти кого угодно. Очень часто этому мешает мотивация. Заработная плата работников исполнительных органов явно не способствует сосредоточению на поиске человека, который кому-то где-то должен деньги. Тем не менее, сделать запросы, помимо Фондов пенсионного и социального страхования, можно в государственную инспекцию безопасности дорожного движения, а также в банковские учреждения.

Конечно, если судебные приставы узнают место работы должника, то они тут же отправляют исполнительный лист в адрес организации для исполнения резолюции суда. Таким образом, вопрос закрывается.

В том случае, если сотрудники исполнительной системы не могут узнать источник получения дохода человека, который задолжал деньги, они обращаются в банковскую структуру. В том случае, если индивид не живет только на наличные денежные средства, достаточно быстро выявляется расчетный счет должника взыскателя. Судебные приставы, узнав реквизиты расчетного счета, могут арестовать его и использовать для взыскания в пользу кредитора (кредиторов). Максимальная сумма удержаний, естественно, не может превышать половину средней месячной заработной платы. Если, конечно, на счете, который принадлежит должнику, находятся денежные средства, облагаемые в соответствии с действующим законодательством, НДФЛ.

Поиск места работы человека, который убыл для постоянного проживания в другой город

Практика взыскания долгов такова: если должник сменил место жительства и работу после того, как оформил кредит, он вполне понимает, что может уклониться от выплат по действующей задолженности. Ситуация часто усугубляется тем, что должник может работать без официального трудоустройства и получать заработную плату наличными.

Вроде бы все хорошо, и никто не побеспокоит, вот только у каждого человека рано или поздно появляются объекты собственности, такие как жилые помещения, загородные дома или автомобили. Во время регистрации их на свое имя, должник автоматически «засвечивается» и попадает в общую базу данных россиян, которых всегда можно разыскать по имени, фамилии и отчеству. Регистрационные базы данных на сегодня являются едиными по всей России.

На самом деле, когда исполнительный лист приходит в организацию, где работает должник, не несет значительного ущерба. Существуют даже некоторые преимущества:

  1. Человеку нет необходимости отпрашиваться с работы, чтобы погасить задолженность и выжидать в очередях;

  2. Не нужно платить комиссии банкам за перевод по назначению;

  3. Не нужно отслеживать, когда следующий платеж, все сделает бухгалтерия;

  4. Должник освобождается от поиска денег и новых притязаний со стороны банка или приставов, - долги платятся по факту. Получена зарплата, - часть долга погашена. Не получена, - не погашена. Тут уже все претензии к работодателю.

За бездействием должника неумолимо следует действие взыскателя через судебных приставов. Розыск места работы является одной из большого списка мер, которые принимает правомочная служба для погашения имеющихся видов задолженности.

5 вещей, которые коллекторы не могут делать

Сборщики долгов имеют репутацию - в некоторых случаях заслуженную - за то, что они ведут себя неприятно, грубо и даже пугающе, пытаясь заставить заемщиков заплатить. Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) был принят для пресечения этого раздражающего и оскорбительного поведения, но некоторые сборщики долгов попирают закон.

Вот пять тактик, которые специально запрещено использовать сборщикам долгов. Знание того, что они собой представляют, может помочь вам с уверенностью постоять за себя.

1. Представьте, что работаете в государственном учреждении

FDCPA запрещает сборщикам долгов притворяться, что они работают в любом правительственном учреждении, включая правоохранительные. Они также не могут утверждать, что работают в агентстве по информированию потребителей.

Ключевые выводы

  • Если у вас действительно нет долга, вы можете предпринять некоторые шаги.
  • Даже если вы это сделаете, сборщикам долгов не разрешается угрожать, беспокоить или публично стыдить вас.
  • Вы можете приказать им перестать с вами связываться.

Инцидент 2014 года в Грузии точно показывает, чего коллекторы не должны делать. Владелец и шесть сотрудников Williams, Scott & Associates были арестованы по обвинению в мошенничестве и заявлении о том, что они будут арестованы и привлечены к уголовной ответственности за неуплату долгов.

Коллекторы также предположительно представили себя работниками по контракту с федеральными правительственными учреждениями и агентствами штата, включая Министерство юстиции и США.С. Маршалс.

Компания работала по всей стране с 2009 г. по –900–26 мая 2014 г. и называлась Warrant Services Association.

2. Угрожают арестом

Коллекторские агентства не могут ложно утверждать, что вы совершили преступление, или заявлять, что вас арестуют, если вы не вернете деньги, которые, по их словам, вы должны.

Во-первых, агентства не могут выдать ордер на арест или посадить вас в тюрьму. Более того, если своевременно не погасить задолженность по кредитной карте, ипотеку, автокредит или медицинский счет, вы не попадете в тюрьму.

При этом, если вы получили законное распоряжение явиться в суд по делу, связанному с задолженностью, и не явились, судья может выдать ордер на ваш арест. И, если вы не заплатите судебный штраф, связанный с вашим долгом, или откажетесь платить налоги или алименты, вы можете попасть в тюрьму.

5 вещей, которые нельзя делать сборщикам долгов

3. Публично позорить вас

Сборщикам долгов не разрешается пытаться публично пристыдить вас, заставляя платить деньги, которые вы можете или не должны.

Фактически, им даже не разрешают связаться с вами по открытке. Они не могут публиковать имена людей, которые должны деньги. Они даже не могут обсуждать этот вопрос ни с кем, кроме вас, вашего супруга или адвоката.

Сборщикам долгов разрешено связываться с третьими сторонами, чтобы попытаться разыскать вас, но им разрешено только спрашивать у этих людей ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. В большинстве случаев они не могут связываться с этими людьми более одного раза.

4.Попытайтесь взыскать долги, которые вы не должны

Некоторые сборщики долгов сознательно или неосознанно будут полагаться на неверную информацию, чтобы попытаться получить от вас деньги.

Кредитор, которому вы изначально были должны деньги, возможно, продал ваш долг коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, могло продать его другому коллекторскому агентству. Произошедшая где-то ошибка может означать, что сборщик, связывающийся с вами, имеет неверную информацию.

Информация о спросе

Агентство может пытаться взыскать с вас задолженность, выплаченную в результате банкротства, или даже задолженность другого лица с аналогичным именем.

В течение пяти дней после первого обращения к вам сборщик долгов должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности, кому и как произвести платеж. Возможно, вам придется побудить их сделать это.

Если вы не уверены, есть ли у вас задолженность, отправьте сборщику письмо заказным письмом с уведомлением о вручении с просьбой предоставить дополнительную информацию. Будьте осторожны, чтобы не брать на себя ответственность по долгам.

Бюро финансовой защиты потребителей предоставляет образцы писем сборщикам долгов, которые вы можете использовать, чтобы убедиться, что вы не говорите что-то не то или не предоставляете больше информации, чем необходимо.

5. Преследовать вас

В законе перечислены конкретные способы, которыми сборщики долгов не имеют права беспокоить вас. Им не разрешается:

  • Угрожать вам насилием или причинить вред
  • Использовать ненормативную лексику
  • Звоните повторно
  • Позвонить вам до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения
  • Позвонить на работу, если письменно запретишь
  • Обращаться к вам вообще, если вы письменно скажете коллекционеру, чтобы он вообще прекратил с вами связываться или связаться только с вашим адвокатом.

Даже если вы предпримете эти шаги, все же существуют некоторые обстоятельства, которые позволяют сборщикам долгов снова связаться с вами: они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что они больше не будут связываться с вами, или чтобы сообщить вам, что против вас был подан иск.

Не поддавайтесь на эту уловку

Если вы получили повестку в суд о возбуждении иска по поводу вашего долга, не игнорируйте его. Такой документ может сфабриковать недобросовестный сборщик долгов, или он может быть законным.

Если вы получили повестку, найдите контактную информацию суда в Интернете (а не в отправленном вам уведомлении) и напрямую свяжитесь с судом, чтобы убедиться в правильности уведомления. Не используйте адрес или номер телефона в полученном документе.

Большое исключение

Из FDCPA есть важное исключение: внутренние сборщики долгов не подпадают под его действие. Например, если вы не оплатили счет по кредитной карте Macy, и Macy's звонит вам напрямую, это не обязательно должно следовать правилам, описанным в FDCPA.

Большинство внутренних взыскателей занимаются задолженностью, просроченной всего на несколько недель или месяцев. После этого первоначальный кредитор обычно нанимает коллекторское агентство для взыскания от его имени или продает ваш долг покупателю долга, который оставляет себе то, что он собирает.

Эти два типа сборщиков подпадают под действие FDCPA.

Что нужно знать о взыскателях долгов и судебных приставах

Быть в положении, когда вам придется иметь дело с взыскателями долгов и судебными приставами, может быть сложно.Однако даже если вы задолжали деньги и у вас есть долги, все равно существуют правила обращения с вами. важно знать свои права, если вам угрожают судебные приставы , потому что есть только очень специфические обстоятельства, при которых кто-то может войти в ваш дом и забрать ваши вещи. К сожалению, многие компании и чрезмерно рьяные советы зашли слишком далеко, и в результате люди, не знающие своих прав, не смогли их остановить.

Кто такие коллекторы и судебные приставы?

Эти два термина часто используются как синонимы, но на самом деле они очень разные :

Взыскатели

Это тот, кто придет к вам домой, чтобы взыскать долг от имени агентства по взысканию долгов .Это агентство может работать от имени кредитора или другого лица, которому вы должны деньги. В наши дни сборщики долгов используются редко, так как они не имеют права убрать что-либо из вашего дома . Коллекторы могут:

  • Приходите к себе домой
  • Просить произвести погашение долга
  • Попытаться установить платежную систему

Сборщики долгов не могут заходить в ваш дом без вашего разрешения, приходить к вам на работу, брать что-либо, запугивать, угрожать или притворяться судебным приставом.

Судебные приставы

Судебные приставы (или судебные исполнители) имеют законные полномочия вывозить предметы из вашего дома, но только если у них есть постановление суда. Судебные приставы используются судами при различных обстоятельствах, например, в случаях неуплаты муниципального налога, штрафов за парковку или постановлений окружных судов. Служба судебных приставов:

  • Выносите предметы из дома, если вы их впускаете
  • Убирайте предметы за пределами вашего дома, если вы их не впускаете (например, ваш автомобиль)
  • Получите оплату наличными за причитающуюся задолженность (убедитесь, что вы получили квитанцию)

Что делать, если коллектор посещает

  1. Попросите предъявить удостоверение личности - запишите их имя, а также долг, который они здесь должны взыскать, и кредитора, который они собирают от имени
  2. Если вы не хотите открывать дверь для взыскателя долгов, не делайте этого - вы не обязаны это делать
  3. В целом, лучше платить своему кредитору напрямую, чем передавать наличные деньги сборщику долгов на вашем пороге (исключение, конечно, если у вас есть кредитное соглашение с кредитором на пороге, таким как Provident)

Что делать, если к вам приходит судебный пристав

  1. У судебных приставов должно быть постановление суда - узнайте, какой суд их отправил, и запросите подробности постановления суда. Если нет постановления суда, судебные приставы не имеют законного права что-либо брать. Единственное исключение - если они собирают данные от имени HMRC.
  2. Судебные приставы должны уведомить вас как минимум за семь дней до первого посещения. Они не могут проникнуть в ваш дом силой, они не могут войти, кроме как через дверь, с 21:00 до 6:00 или если присутствуют только лица младше 16 лет. Если вы знаете, что прибудут судебные приставы, держите двери запертыми и убедитесь, что все в доме знают, что нельзя впускать никого, кого вы не знаете.
  3. Вам следует всегда просить показать удостоверение личности судебного пристава . Это может быть значок, удостоверение личности или сертификат судебного исполнителя. Вы имеете право запросить точную сумму задолженности, а также указать, из какой компании они принадлежат и какие контактные данные указаны для этой компании. Не бойтесь найти время, чтобы проверить судебных приставов - например, если они говорят, что они являются судебными приставами окружного суда, то суд, по их словам, их послал. Если они говорят, что являются сертифицированным судебным исполнителем, вы можете проверить это в реестре сертифицированных судебных приставов.
  4. Что могут принять судебные приставы - предметы роскоши, например телевизоры или игровые приставки.
  5. Что не могут принять судебные приставы - все, что нужно для жизни. Например, они не могут забрать вашу одежду или ваш холодильник. Они также не могут брать вещи, которые вам не принадлежат (вам нужно будет доказать это).
  6. Соглашение о контролируемых товарах. Судебные приставы обычно не выносят вещи из вашего дома при первом посещении. Обычно они проводят инвентаризацию того, что там есть, и вас могут попросить подписать договор о контролируемых товарах и составить план погашения долга. Это фактически означает, что если вы не будете придерживаться плана погашения долга, то предметы, перечисленные в соглашении о контролируемых товарах, могут быть изъяты.

Если с вами связались судебные приставы, важно, чтобы вы не игнорировали ситуацию. Судебные приставы взимают плату за свои посещения, и они могут быстро увеличиваться, особенно если есть повторные посещения, когда они не могут войти. Вам нужно будет принять меры, чтобы справиться с задолженностью таким образом, чтобы вы могли справиться. Если вы считаете, что судебные приставы обошлись с вами несправедливо или что они не соблюдали правила, вы можете подать жалобу.Депутаты недавно раскритиковали советы за чрезмерное рвение к судебным приставам, и все чаще появляется мнение о том, что отрасль взыскания долгов должна лучше контролироваться и управляться, чтобы в будущем все могло измениться. Однако на данный момент основные правила изложены выше.

Похожие истории

Алекс Хартли

Алекс Хартли - активный сторонник улучшения личных финансовых навыков. Она работает в Solution Loans с 2014 года и написала сотни статей о том, как люди могут лучше управлять своими деньгами.Ее интерес к личным финансам восходит к ... Подробнее об Alex Hartley

Как судебные приставы используются для взыскания долга и что делать, если их высылают.

Если вы кому-то должны деньги, или если кто-то должен вам деньги, один из полуэффективных способов получить эти деньги - использовать судебных приставов .

Простое прослушивание / чтение слова может вселить страх в сердца заемщиков и должников во всем мире.

И одна из причин, по которой судебные приставы могут нас беспокоить, заключается в самой природе их работы; приходить к вам домой и по сути угрожать вам вывозом ваших вещей.

В вашем доме, в вашем замке, где вы живете!

Это немного страшно, и еще есть некоторая путаница с судебными приставами, могут ли они сломать мою дверь, чтобы войти? Что они могут взять?

Все откроется.

И не думайте, что это Советы , которые используют судебных приставов, любой, кому причитаются деньги, и если они следуют надлежащему порядку и процессу, установленным законом, могут использовать судебных приставов.

Это означает и вас, если кто-то должен вам деньги, а он не платит, если вы следуете процессу и законам, вы можете использовать судебного пристава для взыскания с вас денег.

Судебные приставы - это последнее средство взыскания долга и крайний инструмент взыскания. Есть надежда, что все другие средства взыскания долга будут использованы и исчерпаны до отправки судебных приставов.

Интересная побочная история состоит в том, что около авиапассажиров прибегли к услугам судебных приставов для взыскания причитающейся им компенсации.

Этим пассажирам была присуждена компенсация судом за задержку или отмену рейсов, и авиакомпании так и не заплатили. Сюда входят Easyjet и TUI (ранее Thompson Airways).

Судебные приставы появляются и даже садятся в самолет в одном случае и заявляют, что если они не соберут причитающиеся деньги, они начнут забирать офисное оборудование или все, что они могут вывезти.

Адвокат Коби Бенсон заявил: «Пассажирам вообще не нужно обращаться к юристам, чтобы получить то, что им причитается».

«Авиакомпании игнорируют адвокатов, которые представляют официальное письмо о компенсации, затем игнорируют судебное разбирательство и, наконец, игнорируют приговор, вынесенный против них.

«Авиакомпании думают, что они могут зарыться в песок, думая, что проблема исчезнет, ​​но это не так».

Процесс

Существует установленная процедура и процесс, по которым судебные приставы должны взыскать долги. И этот процесс состоит из нескольких этапов, и судебные приставы - не единственный инструмент взыскания долга, который есть у кредитора, но судебные приставы - один из наиболее жестких способов взыскания долга.

Первое, что нужно сказать и не может быть переоценено, - это НЕ ДОПУСКАЙТЕСЬ до стадии или точки, в которой задействованы судебные приставы.

Создайте план погашения, основанный на том, что вы можете себе позволить, даже если это план « оплата токенов », и придерживайтесь его.

Следующее, что нужно помнить, - если судебных приставов отправляют к вам домой, не оставляйте их. Задерните жалюзи и шторы, чтобы они не могли «виртуально подсчитать» ваше имущество, заглянув внутрь.

Редко может Судебные приставы взяли въезд, поэтому держите двери и окна на замке.

Причина этого в том, что если вы разрешите запись судебного пристава , они проведут учет того, что у вас есть, ваше имущество.По всей вероятности, они составят с вами график погашения. Если вы не будете придерживаться этого графика платежей, когда судебные приставы вернутся, они могут ворваться внутрь.

Опять же, всегда лучше не позволять вещам доходить до этой точки, и во многих случаях во время процесса взыскания возможность разобраться во всем.

Чтобы воспользоваться услугами судебных приставов, кредитору необходимо получить решение CCJ / Окружного суда против вас. Вам будет вручено уведомление о судебном слушании, и вы сможете представить свое дело, а также разработать план погашения.

Судья может выдать CCJ, но с оговоркой, пока вы ее соблюдаете, никаких дальнейших действий против вас предприниматься не будет.

Однако, если вы не отстаиваете свое дело, продолжаете не платить по счету и выдается CCJ, кредитор может вернуться в суд, чтобы добиться исполнения CCJ .

Если судебный приказ о принудительном исполнении вынесен судом, кредитор может запросить взыскание заработной платы или взыскание с вашей заработной платы, постановление о взимании платы, если вы владеете собственностью, или выслать судебных приставов.

Кредиторы также могут попытаться заморозить активы, такие как банковские счета, если они считают, что вы скрываете деньги.

После того, как ваша заработная плата будет увеличена, может быть трудно добиться ее отмены.

Распоряжения о начислении залога защищают долг / счет от собственности, что теперь делает долг обеспеченным. Даже если вы обанкротитесь, , , Порядок оплаты остается в силе. Если вы продадите недвижимость, заказ будет оплачен из выручки от продажи пива в доме.

Очень редко приказ о списании средств применяется для принудительной продажи собственности или повторного вступления во владение.

И еще один способ принудительного исполнения CCJ - использование судебных приставов. Отправка судебных приставов к вам домой для сбора счета.

Что могут и чего нельзя брать судебные приставы

Может возникнуть некоторая путаница относительно того, что судебные приставы могут и не могут брать при поиске активов для выплаты долга.

Они могут забрать вашу машину, и это может быть первое, что вы ищите. Однако они не могут забрать вашу машину, если на ней есть значок инвалида или она припаркована на чужой частной собственности.

Кроме того, они не могут взять автомобиль, который находится в рассрочке или в лизинге, например, при финансировании покупки по PCP / индивидуальному контракту.

Судебные приставы не могут забрать такие вещи, как ваша плита, микроволновая печь, мобильный или стационарный телефон, кровати и постельные принадлежности, чужое имущество (вам может потребоваться доказать, что это не ваши вещи), а также стол и достаточное количество стульев для дома сидеть.

Могут забрать телевизоры, стереосистемы и любые второстепенные предметы.

Опять же, лучше не позволять вещам доходить до того, что используются судебные приставы, а также не разрешать им входить в ваш дом, если он достигнет этого уровня.

Что делать, если ваш долг был продан агентству по взысканию долгов

Если вы пытались оплатить счет в течение некоторого времени, и вы сильно отстали, ваш долг может быть продан в взыскание долга агентство.

Многие компании просто не имеют ресурсов для отслеживания неоплаченных счетов, поэтому вместо этого нанимают кого-то другого, который сделает это за них, или полностью передадут их. Это потому, что они лучше ссужают вам деньги, чем собирают их.

Самые необеспеченные долги; такие как кредитные карты, ссуды и овердрафты, регулируются Законом о потребительском кредите, который позволяет продавать их в любой момент после того, как вы прекратили платить.

Нужна помощь со сборщиками долгов?

У нас есть широкий спектр решений по управлению долгом, которые могут помочь вам списать до 81% ваших долгов

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям

Как узнать, был ли продан долг?

Первоначальная компания и агентство по взысканию долгов уведомят вас о том, что ваш долг был продан. Обычно это делается в виде письма.

Кредитор может продать ваш долг, даже если вы заключили соглашение об оплате, которое было принято.Причина этого в том, что когда вы изначально подписывали свое соглашение, мелкий шрифт будет содержать абзац, в котором говорится, что они могут передать права по долгу третьей стороне.

Как только вы получите это письмо, вам нужно будет связаться с ними, чтобы как можно скорее договориться. Скорее всего, они позвонят вам после того, как напишут вам, чтобы у вас была возможность объяснить свою ситуацию и что-то с ними обсудить - и важно помнить, что не позволяйте им давить на вас.

Можете ли вы оспорить проданный долг коллекторскому агентству?

В большинстве случаев ваш долг продавался честно в соответствии с условиями, упомянутыми выше.Таким образом, это означает, что вам не на что встать, когда дело доходит до оспаривания.

Единственное исключение - если вы хотите оспорить сумму. Если вы считаете, что баланс слишком высок, вы можете запросить разбивку всех платежей и сборов; однако помните, что к долгу будут добавлены проценты и расходы на администрирование и т. д.

Если вы считаете, что долг, по поводу которого вы связались, не принадлежит вам, вы можете оспорить это с агентством. Если они настаивают на том, что вы действительно причитаетесь по долгу, попросите их прислать доказательства в виде первоначального соглашения.

Можно ли взыскать купленный долг?

Коллекторские агентства должны следовать тем же правилам, что и первоначальный кредитор, что означает, что они имеют те же юридические права. Таким образом, это означает, что у них нет дополнительных полномочий.

Если вы не производите платежи, они могут привлечь вас к суду, чтобы зарегистрировать против вас CCJ, который потребует от вас произвести платежи. Однако они не имеют права направлять к вам судебных приставов.

Вместо этого они могут послать к вам домой одного из своих агентов.На этом этапе они могут оказать давление на вас, чтобы вы сделали платеж, но по большей части готовы прийти к соглашению с вами.

Должен ли я платить долг, если он был продан?

Да. Когда долг продается коллекторскому агентству, вместо этого вы должны ему деньги, то есть вам все равно придется заплатить то, что вы должны. Это тот случай, когда ваш долг был продан агентству, или первоначальный кредитор передал его одному, чтобы действовать от его имени.

Таким образом, важно сразу же связаться с ними, чтобы объяснить вашу ситуацию и сообщить им, насколько вы доступны, особенно если вы уязвимы.Агентство по взысканию долгов обязано предложить вам дополнительную поддержку, если это необходимо, чтобы помочь вам с комфортом выплатить задолженность.

Списание до 81% недоступной задолженности.

Creditfix помог с долгами более 182 000 человек в Великобритании.

Может ли коллектор подать на меня в суд?

Если вы не произведете платеж, агентство по взысканию долгов имеет право привлечь вас в суд. Обычно это происходит, если они преследуют вас в течение некоторого времени и до сих пор не получили от вас ответа.

Тем не менее, они сначала должны будут отправить вам письмо с предупреждением, чтобы попросить вас внести платеж, чтобы избежать суда, обычно в форме уведомления по умолчанию. Если после этого момента задолженность все еще не урегулирована, агентство может подать иск в суд.

Тогда против вас будет зарегистрирован CCJ. По сути, это предписывает вам произвести платежи в счет долга, и если вы проигнорируете это, могут быть предприняты дальнейшие действия.

Лучший способ избежать этого - как можно скорее согласовать план платежей с коллектором и попытаться погасить задолженность.

Сдаются ли когда-нибудь взыскатели?

Коллекторы долгое время будут преследовать вас, чтобы получить выплату за то, что вы должны. В конце концов, их работа - обеспечить выплату долга, поэтому они сделают все возможное, чтобы получить остаток.

Если вы не будете получать контакт от взыскателя долгов в течение длительного периода времени, то долг может стать «истекшим по закону». Это означает, что долг больше не подлежит исполнению из-за нарушения связи.

Максимальный срок составляет шесть лет. Однако в течение этого срока с вами не должно быть никаких контактов с кредитором.

Что будет, если проигнорировать сборщиков долгов?

Игнорирование взыскателей долгов - никогда не лучшая идея, когда дело доходит до работы с неоплаченным счетом. Конечно, вам может повезти, и они могут сдаться, но шансы на это очень малы.

Сделать вид, что их нет, не сработает, они все равно будут присылать письма и звонить вам по несколько раз в день.Долг также будет становиться все больше и больше, поскольку на баланс добавляются проценты и сборы.

Это также может быть ступенькой к началу судебного иска коллекторским агентством и регистрации CCJ в вашем кредитном досье.

Что могут делать взыскатели?

Как упоминалось выше, сборщики долгов имеют те же права, что и кредитор, у которого они купили счет; у них нет особых полномочий.

Это означает, что они позвонят вам, напишут по электронной почте и напишут вам с просьбой об оплате и побудят вас погасить непогашенный долг.Очень важно взаимодействовать с ними как можно скорее, чтобы избежать увеличения интереса и т. Д.

Коллекторы, однако, имеют право послать одного из своих агентов к вам. Важно помнить, что это не то же самое, что судебный пристав, и он не может забрать ваше имущество, он просто здесь, чтобы попытаться организовать платеж.

Сегодня вы можете списать до 81% своего необеспеченного долга

Что вам следует делать

Если ваш долг был продан агентству по взысканию долгов, общение является ключевым моментом.Обращение к ним и объяснение вашей ситуации поможет вам, и агентство может с большей готовностью сотрудничать с вами, чтобы создать доступный план оплаты.

В случаях, когда вы не уверены, кто обращается к вам по поводу долга, лучше всего связаться с первоначальным кредитором, чтобы выяснить это. Если вы не хотите с ними разговаривать, вам следует посоветоваться с ними, как с ними справиться.

Если вам сложно иметь дело с агентствами по взысканию долгов и вы не знаете, что делать, мы можем помочь.Наши специалисты всегда готовы предоставить вам бесплатную и конфиденциальную консультацию, в какой бы ситуации вы ни находились. Свяжитесь с нами сегодня по телефону 0808 2234 102 или нажмите кнопку ниже, чтобы подключиться.

Как долго сборщики долга могут преследовать старые долги?

Если вы когда-нибудь получали телефонный звонок от сборщика долгов с вопросом о долге по кредитной карте, который вы почти не помните, вы, возможно, задаетесь вопросом, как долго сборщики долгов могут погашать старый долг.

Ответ сложен. Каждый штат имеет свой собственный срок давности по долгам, и после истечения срока давности сборщик долгов больше не может подавать на вас в суд с целью погашения.Однако во многих местах сборщики долгов все еще могут попытаться взыскать старые долги после истечения срока давности.

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, которую вы не погасили, или если вам в настоящее время звонят сборщики долгов, вот что вам нужно знать.

Как работает взыскание долгов?

Как правило, самые ранние этапы процесса взыскания долга начинаются примерно через 30 дней после того, как истек срок платежа и платеж не был произведен - момент, когда задолженность помечается как просроченная.Потребители могут начать получать звонки или уведомления от кредитора, но ситуация может обостриться, если кредитор потерпит неудачу.

«Позднее, часто примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа, кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», - говорит Майкл Мичелетти из Freedom Financial Network. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно, а продажа долга коллекторскому агентству - это способ минимизировать убытки кредитора.”

На этом этапе потребитель, вероятно, начнет получать известия от взыскателя долга. Ни долг, ни платеж не изменились, но теперь право взыскать платеж имеет другое лицо, взыскатель долга.

«Коллекторы - это компании, которые собирают невыплаченные долги для других», - говорит Эйприл Льюис-Паркс, директор по образованию и корпоративным коммуникациям Consolidated Credit. «Обычно компаниям более рентабельно нанимать сборщиков долгов, чем продолжать тратить свое собственное время и персонал на получение платежей по просроченным счетам.”

Ограничения на взыскание долга по штату

Срок давности - это закон, который ограничивает срок, в течение которого сборщики долга могут предъявлять иски потребителям в связи с невыплаченной задолженностью. Срок давности по долгу варьируется в зависимости от штата и типа долга, от трех до 15 лет. Ниже приведен список сроков давности в отношении долга каждого штата, чтобы помочь вам начать работу, но имейте в виду, что эмитенты кредитных карт иногда спорят в суде, что следует применять закон в их родном штате (а не в вашем).

Алабама 6 лет 6 лет 6 лет 3 года
Аляска 3 года 3 года 3 года 3 года
Аризона 6 лет 3 года 6 лет 3 года
Арканзас 5 лет 3 года 3 года 3 года
Калифорния 4 года 2 года 4 года 4 года
Колорадо 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Коннектикут 6 лет 3 года 6 лет 3 года
Делавэр 3 года 3 года 3 года 4 года
Д.С. 3 года 3 года 3 года 3 года
Флорида 5 лет 4 года 5 лет 4 года
Грузия 6 лет 4 года 6 лет 6 лет
Гавайи 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Айдахо 5 лет 4 года 5 лет 5 лет
Иллинойс 10 лет 5 лет 10 лет 5 лет
Индиана 6 лет 6 лет 10 лет 6 лет
Айова 10 лет 5 лет 5 лет 5 лет
Канзас 5 лет 3 года 5 лет 3 года
Кентукки 10 лет 5 лет 15 лет 5 лет
Луизиана 10 лет 10 лет 10 лет 3 года
Мэн 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Мэриленд 3 года 3 года 6 лет 3 года
Массачусетс 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Мичиган 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Миннесота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Миссисипи 3 года 3 года 3 года 3 года
Миссури 10 лет 5 лет 10 лет 5 лет
Монтана 8 лет 5 лет 8 лет 5 лет
Небраска 6 лет 4 года 3 года 4 года
Невада 6 лет 4 года 3 года 4 года
Нью-Гэмпшир 3 года 3 года 6 лет 3 года
Нью-Джерси 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Нью-Мексико 6 лет 4 года 6 лет 4 года
Нью-Йорк 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Северная Каролина 3 года 3 года 5 лет 3 года
Северная Дакота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Огайо 8 лет 6 лет 15 лет 6 лет
Оклахома 5 лет 3 года 5 лет 3 года
Орегон 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Пенсильвания 4 года 4 года 4 года 4 года
Род-Айленд 10 лет 10 лет 10 лет 10 лет
Южная Каролина 3 года 3 года 3 года 3 года
Южная Дакота 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Теннесси 6 лет 6 лет 6 лет 6 лет
Техас 4 года 4 года 4 года 4 года
Юта 6 лет 4 года 6 лет 4 года
Вермонт 6 лет 6 лет 5 лет 3 года
Вирджиния 5 лет 3 года 6 лет 3 года
Вашингтон 6 лет 3 года 6 лет 3 года
Западная Вирджиния 10 лет 5 лет 6 лет 5 лет
Висконсин 6 лет 6 лет 10 лет 6 лет
Вайоминг 10 лет 8 лет 10 лет 8 лет

Источник: World Population Review

Как долго коллектор может на законных основаниях преследовать старые долги?

В зависимости от штата коллекторы могут преследовать вас даже после истечения срока исковой давности - времени, когда ваш долг считается «просроченным».

«В некоторых штатах сборщику долгов не разрешается пытаться взыскать задолженность, если срок погашения долга превышает установленный в штате срок давности. В других случаях, даже если коллектор не может подать в суд, он все равно может взыскать долг на неопределенный срок », - говорит Мичелетти.

Эти случаи становятся все более распространенными, потому что кредиторы все чаще продают снятые с бухгалтерских книг долги за гроши на доллар сторонним коллекторским агентствам, которые пытаются взыскать, даже если срок исковой давности истек.

Если к вам предъявлен иск по поводу долга, срок исковой давности которого не истек, вам необходимо явиться в суд и доказать, что долг слишком старый для взыскания. Не пропускайте дату суда, потому что вы считаете, что вас нельзя принудить по закону выплатить старый долг. Если вы не явитесь в суд и не защитите свое дело, судья может вынести решение в пользу взыскателя долгов.

Также будьте осторожны, производя платежи по своему долгу или заключая платежное соглашение с вашим кредитором - это может изменить срок давности по вашему долгу и сделать законным предъявление исков сборщикам долгов.

Что произойдет, если после истечения срока исковой давности вас преследует взыскатель долгов?

Потребители имеют много средств защиты при взыскании долгов, особенно после истечения срока давности. Самая важная вещь, о которой следует помнить, - это не признавать, что долг принадлежит вам, если коллектор позвонит вам по поводу старого долга. Есть три веские причины, по которым вы не должны сразу брать на себя ответственность за тот долг, который, по словам коллекционера, вы должны:

  • Старые долги часто переходят от одного коллекторского агентства к другому, и сборщики долгов очень легко ошибиться.Деньги, которые, по их словам, вы должны, могут и не быть вашим долгом. Он может принадлежать кому-то с похожим именем или кому-то, у кого когда-то был ваш номер телефона.
  • В некоторых случаях требование долга может изменить срок давности. Если у вас просроченный долг, последнее, что вам нужно сделать, - это восстановить его заново.
  • Человек, звонящий вам, может быть мошенником. Существуют мошенничества со взысканием долгов, поэтому убедитесь, что вы не платите фальшивым деньгам сборщикам долгов, которые на самом деле не имеете. Никогда не производите платежи и не сообщайте по телефону личную информацию, в том числе информацию о долге.

Федеральная торговая комиссия предлагает сообщить сборщику долгов, что вы не собираетесь обсуждать какие-либо долги, пока не получите письменное уведомление о подтверждении. Коллекторы долга обязаны предоставить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам по поводу долга. Это уведомление будет включать имя первоначального кредитора и сумму задолженности. В уведомлении о подтверждении также будут указаны ваши права в соответствии с Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов, в том числе тот факт, что вы имеете законное право оспаривать задолженность.

«Очень важно проверить информацию. Подобно тому, как кредитор с самого начала продал долг сборщику долгов, один сборщик долга мог продать долг другому. Попутно могли допустить ошибки. Потребитель должен удостовериться, по крайней мере, в том, что долг принадлежит ему », - продолжает Мичелетти.

Вы также имеете право отправить в коллекторское агентство письмо о прекращении общения. После того, как вы отправите это письмо, агентство должно прекратить звонить вам по поводу вашего долга. На этом этапе сборщику долгов разрешено связываться с вами только по двум причинам: чтобы подтвердить, что он получил письмо и прекратит с вами связываться, или чтобы сообщить вам о конкретных действиях, которые он предпринимает против вас (например, подача иска) .

Когда коллектор подает в суд?

Как правило, сборщики долгов будут возбуждать судебные иски только в том случае, если причитающаяся сумма превышает 5000 долларов, но они могут подать иск на меньшую сумму.

«Если они подадут в суд, вам нужно явиться в суд», - говорит Льюис-Паркс. «Если вы не явитесь, суд, вероятно, вынесет против вас приговор на сумму, которую коллектор предъявляет к вам в суд. Коллектор также может попытаться выяснить, где вы работаете, и пополнить вашу зарплату. Они также могут попытаться выяснить, где вы находитесь в банке, и заблокировать ваши счета.”

Любые судебные решения будут добавлены в ваш кредитный отчет и останутся там в течение семи лет, даже если вы оплатите судебное решение, - говорит Льюис-Паркс.

Если вы обнаружите, что против вас вынесено судебное решение, рекомендуется поговорить с адвокатом по защите прав потребителей, чтобы определить, какие права вы можете иметь и можете ли вы отменить приговор.

Следует ли платить по долгам после истечения срока давности?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности не истек, нужно ли ее платить? По этому вопросу существуют разные мнения.Некоторые люди утверждают, что, если срок исковой давности больше не истек, погашать его не нужно. Другие чувствуют моральное обязательство выплатить все свои непогашенные долги, даже если им больше нельзя предъявить иск за неуплату. Также необходимо учитывать влияние на кредитный рейтинг.

«Если вы не платите по своему долгу, это может повлиять на ваш кредит на срок до семи лет независимо от того, когда истечет срок действия закона», - говорит Кэти Росс, менеджер по образованию и развитию American Consumer Credit Counseling.Такой большой успех повлияет на вашу способность претендовать на получение личных займов, ипотечных кредитов и кредитных карт.

Росс предлагает разработать план погашения. Но помните, что если вы снова начнете производить платежи по старому долгу, часы истечения срока исковой давности, связанные с этим долгом, снова перезапустятся, открывая возможность предъявить иск о выплате причитающихся денег, поэтому этот подход следует тщательно рассмотреть.

«Я бы никогда не заплатил долг по истечении срока исковой давности, потому что по закону я не должен денег», - говорит Эш Эксантус, директор по финансовому образованию в BankMobile.«Вам следует просто оспорить долг, если он указан в вашем кредитном отчете, и начать создание нового кредита».

Также важно помнить, что, когда непогашенный долг становится достаточно старым, он выпадает из вашего кредитного отчета и больше не будет проблемой. Большинство невыплаченных и просроченных долгов исчезают из вашего кредитного отчета через семь лет - и если они не исчезнут сами по себе, вы можете попросить кредитные бюро удалить ваш старый долг из вашей кредитной истории.

Что делать, если срок действия вашей кредитной карты еще не истек?

Если у вас есть старая задолженность по кредитной карте, срок исковой давности еще не истек, рекомендуется попытаться погасить ее, если у вас есть такая возможность.Подумайте о переводе старого долга на кредитную карту с переводом остатка, чтобы вы могли использовать беспроцентный льготный период карты для оплаты этого остатка. Вы также можете изучить программы кредитных карт и облегчения долгового бремени.

«Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свой долг самостоятельно, вам может помочь некоммерческое агентство по кредитным консультациям», - говорит Росс. «Они могут помочь вам составить бюджет и могут записать вас в программу управления долгом, которая поможет вам погасить долг быстрее и сэкономить немного больше денег, чем если бы вы пытались выплатить долг самостоятельно.”

Вам также следует знать о своих правах в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Согласно FTC, сборщикам долгов не разрешается звонить вам после 21:00. или до 8 часов утра, и им не разрешается звонить на ваше рабочее место, если вы устно или письменно заявили им, что ваш работодатель не разрешает такие звонки. Даже если у вас есть долг, срок давности истекший, вам не придется сталкиваться с преследованием сборщика долгов.

Стоит ли рассматривать ссуду на консолидацию долга?

У потребителей есть несколько вариантов погашения непогашенного долга, даже если долг был отправлен в коллекторское агентство.Вы можете начать с разговора с кредитором или коллекторским агентством, чтобы установить управляемый план погашения или урегулировать меньшую общую сумму задолженности. Но если вам это неудобно, другим вариантом может быть личный заем, известный как заем на консолидацию долга.

«Ставка по ссуде для физических лиц обычно ниже, чем по кредитной карте», - говорит Мичелетти. «Потребитель может объединить задолженность по кредитной карте в один личный заем по более низкой ставке. Выбирая этот путь, потребитель должен использовать 100 процентов поступлений от ссуды для погашения непогашенных долгов, чтобы этот вариант был эффективным.”

Независимо от того, какой путь вы выберете, убедитесь, что вы следите за тем, когда возник ваш долг, и знаете свои права, когда дело касается агентств по взысканию долгов.

Подробнее:

Законно ли сборщикам долгов звонить членам семьи?

Написано Сэмом Криттеном 30 мая 2019 г.

Кредиторы будут использовать множество различных тактик, чтобы попытаться вернуть деньги, если вы им задолжали. Неоднократные телефонные звонки, автоматические электронные письма, бесконечные письма, напоминающие вам о последствиях неуплаты… этот список можно продолжить.Если это не сработает, они могут использовать еще одну тактику, чтобы заставить вас выплатить долг, - это использовать агентство по взысканию долгов.

Сразу это может стать очень тревожным. Такие программы, как Can't Pay, We'll Take It Away , популяризировали идею о том, что страшный судебный пристав-исполнитель насильно проникает в дом человека, конфискует его имущество и возвращает его собственность, иногда оставляя человека бездомным, если он не может себе этого позволить выплатить долг. Они также показали, что судебные приставы не боятся использовать тактику запугивания, например, связываться с членами семьи, чтобы найти должника, или подсчитывать стоимость личных вещей перед должником, чтобы попытаться запугать их и заставить действовать.

Если вы в долгах и беспокоитесь о том, что это произойдет с вами, важно, чтобы вы знали свои права и, что более важно, кому может позвонить сборщик долгов, каковы его полномочия и что делать, если он появится у вашей двери.

Что такое сборщики долгов?

Коллекторское агентство - это третья сторона, которая будет пытаться заставить вас выплатить ваш долг от имени кредитора, которому вы должны. Ваш кредитор может:

  • Продать долг коллекторскому агентству

Если ваш кредитор сделает это, он получит уменьшенную сумму из суммы вашей задолженности, а остальное предоставит агентству по взысканию долгов.В этом случае агентство по взысканию долгов будет получать прибыль, собирая деньги. Вы получите уведомление, если ваш долг будет продан.

  • Воспользуйтесь агентством для сбора денег

В этом случае ваш кредитор останется законным владельцем долга. Агентству по взысканию долгов будет выплачен процент от того, что они собирают.

Важно знать о взыскателях долгов, что они , а не судебные приставы . Судебные приставы, или судебные исполнители, как их еще называют, - это люди, которых вы, возможно, видели на телеканале «Не могу заплатить, мы уберем его», .Суды предоставили им особые полномочия по взысканию долгов. Это означает, что если у вас есть задолженность, они могут использовать мирный доступ, чтобы проникнуть в ваш дом, взять под контроль ваши товары и продать их на аукционе, чтобы получить то, что вы должны. Коллекторы не могут этого сделать .

Многие люди не знают, что это так, и могут подумать, что сборщики долгов и судебные приставы - одно и то же. Некоторые кредиторы могут воспользоваться этим, угрожая отправить в ваш дом сборщиков долгов, чтобы заставить вас выплатить долг.Если вы получите письмо, это может показаться устрашающим, но на самом деле агентство по взысканию долгов мало что может сделать.

Какими полномочиями обладают сборщики долгов?

Полномочия коллекторских агентств очень ограничены по сравнению с судебными приставами. Они могут сделать лишь несколько вещей, чтобы вернуть ваши деньги, в том числе:

Это должно быть сделано спокойно, вежливо и профессионально. Когда коллектор приходит к вам домой, он должен предоставить доказательства того, кто он такой, четко указать, почему он здесь, и уйти, если вы попросите его об этом.Они могут попросить вас выплатить долг, от которого вы при желании можете отказаться. Им не разрешается входить в ваш дом, если вы не попросите их войти, и, конечно же, им не разрешается забирать у вас какие-либо товары.

  • Свяжемся с вами по телефону или почте

Сборщикам долгов разрешено связываться с вами через эти каналы, но вы можете попросить их остановиться, отправив приказ о прекращении и воздержании. Как только вы это сделаете, они смогут связаться с вами в последний раз, и все.Если они сделают это снова, это является нарушением политики Управления финансового надзора (FCA) в отношении сборщиков долгов, и вы можете либо подать в суд на агентство по взысканию долгов, либо подать жалобу через финансового омбудсмена, если хотите.

Могут ли сборщики долгов связаться с членами моей семьи?

Если сборщики долгов не смогли связаться с вами, они могут попытаться связаться с членами вашей семьи. Звонок семье может показаться агрессивным шагом, но не волнуйтесь; в соответствии с политикой FCA агентство по взысканию долгов должно соблюдать ряд правил при разговоре с членами вашей семьи.

Во-первых, им разрешено позвонить члену семьи только один раз. Если им предоставили неверную информацию, им разрешают позвонить снова, но член вашей семьи не должен им ничего говорить, если они этого не хотят. После того, как член вашей семьи даст понять это, они должны перестать им звонить.

Также существуют строгие критерии того, о чем сборщики долгов могут говорить с вашей семьей. Политика FCA гласит, что сборщики долгов могут спрашивать только ваше местонахождение или номер телефона; им не разрешается просить вашу семью заплатить за вас долг или даже говорить семье, что вы в долгу.Член вашей семьи может понять, что он в долгу из-за того, что коллектор указал, на кого он работает (агентства по взысканию долгов юридически обязаны сделать это, если член семьи попросит), но им не разрешается обсуждать какие-либо детали долга. .

Выполнение любого из вышеперечисленных действий считается нарушением политики FCA и является нарушением закона. Если что-либо из этого произойдет, у вас есть полное право подать в суд на агентство по взысканию долгов или подать жалобу через финансового омбудсмена.Эти правила действуют, поскольку они запрещают сборщикам долгов пытаться заставить вас выплатить долг, опасаясь затруднений.

Что делать, если член семьи моложе 18 лет?

Если сборщик долгов разговаривает с членом семьи младше 18 лет, например с младшим братом, сестрой или двоюродным братом, то им разрешается раскрыть факт того, что вы в долгу. Это не означает, что им разрешено пытаться заставить их заплатить за вас долг, запугивать или беспокоить их так же, как если бы член семьи был старше 18 лет.

Если у сборщиков долгов уже есть ваш номер телефона, им вообще не разрешается связываться с членами вашей семьи, независимо от их возраста или размера вашей задолженности.

Как я могу запретить сборщикам долгов разговаривать с моей семьей?

Выплата долга - это самый простой способ предотвратить звонки сборщиков долгов вашей семье. Однако вам следует делать это только в том случае, если долг действительно ваш, и вы можете позволить себе выплатить то, что вы должны, не подвергая себя трудностям.В случае, если у вас недостаточно средств, чтобы заплатить за один раз, ваш коллектор (или кредитор, от имени которого он работает) должен быть готов согласовать с вами план платежей, чтобы гарантировать, что вы сможете выплатить долг в пределах разумные сроки.

Вы можете оспорить долг, и в этом случае простой способ помешать им связаться с вашей семьей - это убедиться, что они знают, где вы живете, и имеют ваш правильный номер мобильного телефона.

Могут ли коллекторы называть мою работу?

Коллекторы могут звонить вам , пока вы на работе, но им не разрешается сообщать никому из ваших коллег о том, что вы в долгу. Им не разрешается звонить прямо на ваше рабочее место . Также незаконно, чтобы сборщики долгов приходили к вам на работу или продолжали звонить вам на работу после того, как вы попросили их остановиться. Опять же, выполнение любого из этих подсчетов как нарушение политики FCA может привести к принятию мер против агентства по взысканию долгов.

Для получения дополнительной информации посетите наши страницы по взысканию долгов.

Если вы беспокоитесь о своих долгах и хотите поговорить с кем-нибудь конфиденциально, позвоните в нашу службу поддержки по телефону 0800 280 2816.Наши часы работы: с 8:00 до 20:00 с понедельника по пятницу и с 9:00 до 15:00 в субботу.

Связанные


Подана по долговым фактам

Эта статья была проверена и признана правильной на дату публикации, указанную выше, но имейте в виду, что с тех пор некоторые вещи могли измениться. Поэтому, пожалуйста, не полагайтесь на эту информацию как на констатацию факта, особенно если статья была опубликована некоторое время назад.

Кредиторы, коллекторские агентства и погашение долгов

Обзор

Альберта требует, чтобы все коллекторские агентства, коллекторы, агентства по выплате долга и агенты по выплате долга имели лицензию в соответствии с Законом о защите прав потребителей и Положением о практике взыскания и погашения долга.

В потребительском кредитовании и погашении долга участвуют следующие агентства и агенты:

  • Кредиторы предоставляют потребителям кредиты, займы или другие соглашения, позволяющие потребителям приобретать товары или услуги.
  • Коллекторские агентства работают от имени кредиторов, собирая невыплаченные долги или находя должников для других.
  • Агентства по выплате долга могут помочь вам в переговорах с кредиторами, чтобы помочь вам выплатить то, что вы должны.
  • Коллекторы наняты или уполномочены коллекторским агентством:
    • Взыскание или попытка взыскания долга с должника
    • найти должников в провинции Альберта
    • действовать от имени должника или иметь дело с должником
  • Агенты по погашению долга помогают договариваться или вести переговоры с вашими кредиторами (включая получение от вас денег для распределения вашему кредитору) за вознаграждение.

Агентства несут ответственность за поведение нанятых ими сборщиков или агентов.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов, как можно скорее свяжитесь со своими кредиторами. Постарайтесь договориться со своими кредиторами до того, как ваш счет будет передан коллекторскому агентству.

Дополнительная информация доступна в следующих информационных листках:

На кого не распространяется законодательство

Законодательство не применяется к предприятиям или лицам, собирающим долги, по которым они являются первоначальным кредитором или владельцем долга, к юристу, который взыскивает долг для клиента, судебному исполнителю или агентству по гражданским делам при аресте ценных бумаг или к людям, работающим в регулярный стаж работы при наличии лицензии в соответствии с Законом о страховании .

Что делают кредиторы

Если вы используете кредит для совершения покупок или оплаты услуг и не можете произвести платежи, ваши кредиторы могут предпринять юридические действия для взыскания причитающихся денег. Распространенные виды кредита:

  • кредитные карты
  • банковские кредиты
  • ссуд на обучение
  • Кредиты до зарплаты
  • овердрафты по банковскому счету
  • кредитных линий
  • финансовых договоров

Кредитор может нанять коллекторское агентство для взыскания невыплаченных долгов.

Договоры о предоставлении обеспеченного кредита

Некоторые кредиторы просят вас предоставить какой-либо вид обеспечения при подписании кредитного договора. Обеспечение, также называемое залогом, - это деньги или товары, которые вы обещаете предоставить кредитору, если не выплатите свой долг.

Общие типы безопасности включают:

  • Сберегательные облигации
  • срочные вклады
  • имущество, такое как автомобили, мебель или дом

Если кто-то подписал для вас ссуду, его деньги или имущество могут быть обеспечением вашего долга.

Если вы подписываете соглашение о предоставлении обеспеченного кредита и не производите платежи, кредитор имеет законное право наложить арест на обеспечение. Если стоимость обеспечения не покрывает ваш долг, кредитор может также подать на вас в суд в отношении любых оставшихся причитающихся денег, включая проценты и расходы. В некоторых случаях суд может также разрешить кредитору удержать вашу заработную плату и ваш банковский счет.

Для получения дополнительной информации о том, что делать, если на вас подали в суд, и как вернуть свою безопасность, см. «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Изъятие по обеспеченному контракту

Кредитор должен использовать гражданское правоприменительное агентство для изъятия ценной бумаги. Судебный исполнитель по гражданским делам, работающий с агентством, произведет арест.

Условные договоры купли-продажи

Условный договор купли-продажи - это особый вид обеспеченного договора. Когда вы покупаете товары по условному договору купли-продажи, кредитор владеет товарами до тех пор, пока вы не выплатите долг в полном объеме. Товар является залогом контракта.

В случае условного договора купли-продажи, если вы не производите платежи в соответствии с договоренностью, кредитор может либо наложить арест на товары, купленные вами по условному договору купли-продажи, либо подать на вас в суд, чтобы вынести судебное решение в отношении суммы вашей задолженности.

Необеспеченные кредитные договоры

По беззалоговому кредитному соглашению вы получаете кредит, не обещая кредитору обеспечения. Например, вы подписываете необеспеченный кредитный договор, когда получаете кредитную карту или ссуду до зарплаты. У вас есть необеспеченное кредитное соглашение с коммунальной компанией, когда они подключают ваш газ, электричество, воду или телефон. У вас также есть необеспеченный договор со стоматологом о стоматологической помощи.

Необеспеченные кредиторы могут подать на вас в суд, если вы не оплачиваете свои счета.

Чтобы получить дополнительную информацию о том, что делать, если на вас подали в суд, просмотрите подсказку «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите» и обратитесь за юридической консультацией.

Изъятие имущества

Кредиторы могут предпринять действия по наложению ареста на вашу собственность через гражданский правоприменительный орган без необходимости судебного решения, если:

  • Вы приобрели товары по соглашению о продаже с задержкой или не совершили никаких платежей
  • кредитор обеспечен ипотекой движимого имущества, и у вас есть задолженность по платежам
  • Задолженность является арендной платой арендодателю

О прекращении наложения ареста на имущество

Немедленно обратитесь к кредитору.Если вы можете начать выплачивать часть своей задолженности, кредитор может оставить арестованное имущество у вас.

Украшение

Взыскание - это юридическая процедура, которую кредитор может предпринять после того, как суд вынесет решение против вас. Кредитор просит суд забрать деньги (гарниши), которые вы должны, из ряда источников, например

.
  • Ваш платежный чек
  • ваш счет в финансовом учреждении, таком как банк, казначейство, трастовая компания или кредитный союз
  • дебиторская задолженность (деньги, причитающиеся вам третьими лицами)
Пополнение банковского счета

Кредитору, который получает ваш банковский счет, разрешается забрать всю сумму, которую вы должны.

Возражение против украшения

Чтобы остановить процесс наложения ареста или внести изменения в наложение средств кредитором, вы должны получить постановление суда. Для этого вам, вероятно, понадобится адвокат.

Если кредитор подает на вас в суд

Кредитор может подать на вас в суд по гражданским делам провинциального суда (ранее известный как суд мелких тяжб) или суд Королевской скамьи.

Если против вас подадут иск, вам будет подан гражданский иск. Не игнорируйте претензию.

Если вам подали гражданский иск:

  • поговорите со своим кредитором
  • оплатить иск
  • подать заявление о споре

Если вы получаете гражданский иск в Альберте, у вас есть 20 календарных дней с момента подачи заявления о споре. Если претензия будет вручена вам за пределами Альберты, у вас будет один месяц на то, чтобы ответить.

Если вы не подадите действительную записку о споре в установленный срок или не явитесь в суд в день слушания, суд вынесет решение кредитору против вас.

После вынесения судебного решения кредитор может предпринять несколько шагов, чтобы получить деньги, которые вы должны:

  1. Зарегистрировать исполнительный лист в Реестре личного имущества.
  2. Гарниши вашей заработной платы, банковских счетов или дебиторской задолженности.
  3. Захватите ваше имущество.

Причитается банку

Если у вас есть просроченная задолженность перед банком, банк может использовать свое право на зачет для возврата денег. Право на зачет позволяет банку снимать деньги с ваших счетов для оплаты вашей просроченной задолженности.Банк не обязан уведомлять вас или спрашивать ваше разрешение перед тем, как предпринять это действие. Банку не нужно спрашивать разрешения суда.

Банки могут использовать свое право на зачет для взыскания просроченных платежей по кредитным картам, займам, овердрафтам или кредитным линиям. Банк может снять деньги, которые у вас есть на депозите в любом из своих отделений, и погасить ваш долг. Банку не нужно оставлять деньги на вашем счете.

После того, как ваше решение будет оплачено

После того, как вы полностью оплатили судебное решение, оно должно быть отозвано в Суде Королевской скамьи и в Реестре личного имущества.Убедитесь, что это сделано. Вы также должны сообщить кредитному бюро, что вы выплатили долг. Они внесут эту информацию в вашу кредитную историю.

Дополнительную информацию см. В сводке «Что могут сделать кредиторы, если вы не платите».

Что может сделать коллекторское агентство

Коллекторские агентства собирают невыплаченные долги или выявляют должников для других.

Коллекторское агентство или коллектор должны:

  • иметь лицензию в Альберте
  • используют имя, указанное в их лицензии, во всех контактах и ​​переписке, связанных с их деятельностью по сбору платежей.
  • предоставить вам информацию о первоначальном кредиторе и текущем кредиторе долга, а также любые детали долга
  • сообщить в письменной форме комиссию, которую агентство будет взимать за проверку недостаточности денежных средств (NSF) до подачи чека
  • предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях и платежах, произведенных лично или по вашему запросу
  • даст вам отчет о долге, если вы попросите об этом
    • бухгалтерия должна включать реквизиты долга
    • агентства должны предоставлять вам эту информацию только раз в 6 месяцев
    • , если агентство не может предоставить отчетность в течение 30 дней с момента запроса, оно должно прекратить деятельность по взысканию задолженности до тех пор, пока не сможет.

Коллекторная банка:

  • свяжемся с вами дома с 7:00 до 22:00 по времени Альберты
  • свяжитесь с вашим супругом, взрослым взаимозависимым партнером, родственником, соседом, другом или знакомым, чтобы запросить ваш адрес проживания, личный или рабочий номер телефона
  • свяжется с вами на работе, чтобы обсудить ваш долг, если вы не попросите их не
    • , если вы не хотите, чтобы с вами связались на работе, вы должны принять другие меры для обсуждения долга, и вы должны сохранить эти договоренности.
  • один раз свяжитесь с вашим работодателем, чтобы подтвердить свой статус занятости, название компании и адрес компании в рамках подготовки к судебному разбирательству

Что не может сделать коллекторское агентство

Коллектор не может:

  • звонить вам или членам вашей семьи, родственникам, друзьям, соседям или вашему работодателю так часто, что количество полученных звонков можно рассматривать как преследование
  • использует угрожающие, нецензурные, запугивающие или принудительные выражения
  • давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию или юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста, или подразумевать, что коллектор или агентство является частью юридической фирмы или юридического отдела коллекторского агентства или клиента
  • угрожать или заявлять о намерении возбудить судебный иск, если агентство не имеет на это юридических полномочий и согласия кредитора
  • обсудить ваш долг или его существование с любым лицом, кроме вас (если вы не дали на это явного согласия), поручителем долга, кредитором или кем-то, кого вы в письменной форме указали в качестве своего представителя
    • , если вы хотите, чтобы коллектор связался с вашим представителем для обсуждения вашей задолженности, вы должны указать текущий адрес этого человека и номер телефона
  • обсудить свой долг с несовершеннолетним ребенком
  • продолжит связываться с вами, если вы сообщите агентству в письменной форме или любым другим поддающимся проверке средствам, что долг оспаривается и вы хотите, чтобы кредитор обратился к вам в суд
  • продолжит связываться с вами, если вы скажете коллекционеру, что вы не являетесь должником, если только после расследования агентство не убедится, что вы являетесь должником
  • отменить или изменить соглашение о погашении, если вы выполнили условия соглашения и не исказили свои финансовые обстоятельства или они существенно не изменились.
  • устанавливает более 3-х нежелательных контактов в течение 7 дней подряд
    • сюда не входят контакты с третьей стороной для определения вашего местонахождения или ошибочные контакты с третьей стороной или контакты по традиционной почте
  • взыскание долга без вынесения судебного решения, если последний платеж или письменное подтверждение долга более 6 лет
  • предположить, что друг, супруга или другой родственник несет ответственность за ваш долг, или попросить у этого человека деньги, если он или она не приняли на себя ответственность
    • например, если он или она подписали ссуду
  • коллекционер не может угрожать физическим вредом вам, вашей семье или вашему имуществу
    • Если это делает какой-либо сборщик, может быть предъявлено обвинение в соответствии с Уголовным кодексом Канады
    • , если это произойдет, позвоните в полицию и сообщите Service Alberta
  • забрать вашу собственность, если вы не оплатите счет
    • однако, если агентство подает на вас в суд и добьется судебного решения, оно может нанять гражданский правоприменительный орган для наложения ареста на вашу собственность
    • судебный пристав, работающий в гражданском правоприменительном органе, является единственным лицом, которое может наложить арест на имущество
  • доставить в полицию или отправить в СИЗО

Полиция не занимается взысканием долгов.

Если коллекторское агентство нарушило вышеуказанные правила или обошлось с вами несправедливо, вы можете подать жалобу потребителя.

Дополнительную информацию можно найти в памятке по взысканию счетов и погашению долга.

Чем занимаются агентства по выплате долгов

Агентство по выплате долга - это компания, которая взимает комиссию за то, чтобы действовать за вас при ведении переговоров или заключении договоренностей с кредиторами о выплате вами того, что вы должны. Это добровольное соглашение между агентством по выплате долга (действующим от вашего имени) и вашими кредиторами.

Кредитор не обязан принимать ваше предложение по оплате. Даже если кредитор примет ваше предложение по оплате, оно может быть отменено, если вы не соблюдаете все условия соглашения. После этого кредитор может возобновить деятельность по взысканию вашего долга.

Агентство должно сообщить вам в течение 30 дней с момента получения информации от кредитора о том, что кредитор решил не участвовать в программе погашения долга или отказался от нее.

Для получения дополнительной информации о том, как работают агентства по выплате долга, см. Таблицу с рекомендациями по взысканию счетов и погашению долга.

Договоры о погашении долга

В договоре о погашении долга необходимо:

  • быть в письменной форме, датировано и подписано вами и агентством по погашению долга
  • укажите ваше имя, адрес и номер телефона, а также имя, адрес, номер телефона и, если имеется, факс и адрес электронной почты агентства по выплате долгов.
  • опишите все услуги, которые будут предоставляться
  • перечислите все сборы, которые вы должны заплатить
  • перечислить всех кредиторов, которым будут произведены выплаты по соглашению.

В договорах о погашении долга также должно быть указано:

  • общая сумма вашей задолженности
  • сумма каждого платежа
  • график платежей
  • общее количество платежей по каждому кредитору

Что не могут сделать агент или агентство по выплате долга

Агент или агентство по выплате долга не может:

  • взимать плату за проверку NSF, если агентство не сообщило в письменной форме до подачи чека, что комиссия будет взиматься
  • заключить с вами любую договоренность о принятии денежной суммы, которая меньше суммы остатка, причитающегося кредитору, в качестве окончательного расчета без согласия кредитора
  • давать ложную или вводящую в заблуждение информацию, включая ссылки на полицию, юридическую фирму, кредитную историю, судебные разбирательства, залоговое удержание или наложение ареста
  • одолжить вам деньги для выплаты долгов
  • предлагает выплатить или дать вам компенсацию в любой другой форме за заключение договора о погашении долга
  • взимать любую плату за направление или помощь в продлении кредита от кредитора, кредитора или поставщика услуг
  • не может предоставить квитанцию ​​обо всех денежных операциях или платежах, произведенных лично или по вашему запросу
  • обсудить ваш долг или его наличие с любым лицом, кроме вас, поручителем долга, вашим представителем или кредитором долга
  • подать иск о нарушении договора, если вы расторгаете договор о погашении

Дополнительную информацию можно найти в справочном листе по взысканию счетов и погашению долга.

Долговые записи

  • Агентства по сбору и погашению долга должны вести и вести записи всей своей деятельности, связанной с взысканием или погашением долга. Это включает, но не ограничивается:
  • контакты с кредиторами и дебиторами
  • поступления и выплаты
  • трастовых счетов
  • телефонных звонков
  • договоров
  • Разрешения кредиторов на предъявление иска или принятие урегулирования по долгу
  • вся переписка
  • История долга и переговоры с кредиторами

Записи должны храниться не менее 3 лет после даты их создания.

Держите свои записи:

  • сколько вы заплатили по долгам
  • кому вы заплатили
  • при совершении платежей
  • форма оплаты, которую вы использовали (например, наличные, чек, дебетовая карта, денежный перевод)
  • с кем вы говорили о долге
  • любые договоренности об оплате, с которыми вы согласились

Убедитесь, что вы можете подтвердить любой платеж, сделанный агентству или кредитору.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *