Содержание

Как в 2021 году погасить кредиты, взятые на поддержку бизнеса, и в каких случаях не надо этого делать?

В прошлом году государство выделило пострадавшему от локдауна бизнесу льготные кредиты. Настолько льготные, что их можно не возвращать вовсе. Эти кредиты направлены на возобновление работы бизнеса после пандемии. На параметры такой поддержки влияют кадровые решения компании и в зависимости от них придется вернуть всю сумму со стандартными процентами или с процентами по льготной ставке, либо совсем ничего не возвращать.

Кратко расскажем, какие условия важно соблюсти, чтобы списать долг, и в каких случаях платить все же придётся.

Погасить полностью без льгот

Если заёмщик не выполнил по состоянию на 25 ноября 2020 года требования по сохранению занятости, то он обязан перейти к периоду погашения. В этом случае вернуть долг с процентами нужно тремя платежами — 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Итак, когда придется выплатить всё и без послаблений:

  • компания начала процедуру банкротства или ее деятельность приостановлена, а ИП прекратил свою работу и снялся с учёта;
  • численность сотрудников в любом из месяцев снизилась более чем на 20 % по сравнению с численностью на 1 июня;
  • есть нарушения по выплате заработной платы сотрудникам, например, задержка или выплата зарплаты ниже МРОТ.

Например, кафе в июне получило кредит из расчёта на 10 сотрудников. За август-сентябрь трое — администратор, повар и бармен — уволились и на их замену никого не наняли. Таким образом, среднесписочная численность сотрудников оказалась ниже 80 % от первоначальной, по которой рассчитывался кредит. В итоге владелец кафе обязан вернуть всю сумму полученного кредита и проценты, начисленные по ставке банка (так как государство даёт не сам кредит, а субсидию на его погашение). Он мог бы этого избежать, если бы быстро взял в штат 1–2 сотрудников на место уволившихся, но он не стал этого делать, поэтому лишился льготной поддержки. Государство не погасит за него долг перед банком.

Вернуть половину кредита с льготными процентами или списать весь кредит

Если компания-заёмщик все ещё продолжает свою работу, но ей пришлось уволить кого-то из сотрудников (не более 20 %), то с декабря 2020 года вводится период наблюдения.

Это означает, что до 1 апреля 2021 года бизнес получает отсрочку и проценты за все это время начисляются по льготной ставке 2 %. В течение периода наблюдения снова оценивают ситуацию с кадрами.

Если за этот срок компания подаст на банкротство, прекратит свою деятельность или урежет зарплату персонала до уровня ниже МРОТ, то тремя платежами — 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — надо будет вернуть долг. Причем с мая проценты будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке.

Кроме того, сравнивают численность сотрудников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 года:

  • если не менее 90 % численности компания сохранила, то ей субсидируют долг по кредиту полностью и проценты;
  • если сохранилось от 80 до 90 % от числа работников, то компании спишут половину суммы кредита, а проценты нужно будет заплатить по ставке 2 %.

Вернёмся к примеру с кафе. В случае, когда из 10 сотрудников уволилось двое, в декабре 2020 года будет введен период наблюдения. Если до 1 марта ничего не изменится — новых сотрудников руководство не возьмёт на работу, то это будет считаться сохранением численности сотрудников на 80 % и можно будет не возвращать половину суммы долга по кредиту.

Чтобы можно было вообще ничего не платить, тогда до 1 марта 2021 года важно увеличить число сотрудников и взять в штат ещё одного человека, можно и больше. В этом случае нужное число работников на 1 июня 2020 и на 1 марта 2021 будет сохранено и компания не потеряет право на льготу.

Ничего не погашать

Итак, полностью спишут долг по кредиту тому бизнесу, который соответствует трем параметрам:

  • не банкрот и не прекратил свою деятельность;
  • не нарушил порядок выплаты зарплат по трудовому законодательству;
  • сохранил более 90 % рабочих мест и не сократил сотрудников.

Если эти условия выполнены уже на 1 декабря 2020 года, то в 2021 году ничего платить не придется.

Но в случае, если это не удалось сделать сразу, то есть ещё возможность сэкономить. У заёмщика есть срок до 1 марта 2021 года, чтобы повысить число сотрудников с 80 до 90% от того, что было в июне 2020 года.  
Не смогли получить льготный кредит для поддержки своего бизнеса в пандемию? Банк АТБ предлагает кредиты ИП и юрлицам с оптимальными условиями и без жёстких требованиям по числу сотрудников — берите те суммы, которые вам необходимы.

Как облегчить погашение кредита, если вас сократили на работе

Если вы потеряли работу, и при этом у вас есть открытый кредит, то немедленно сообщите об этом в банк. Вам понадобится трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении или сокращении. Банк рассмотрит вашу ситуацию и предложит решение — например, реструктуризацию или оформление цессии.

Важно не затягивать вопрос с погашением кредита, если вы по какой-то причине потеряли работу. При просрочках платежей будут начисляться штрафные санкции, а банк можете передать долг приставам или коллекторам. Также это навредит вашей кредитной истории, и получить новый кредит в другой раз будет сложнее.

Поэтому сразу после увольнения или сокращения обратитесь в банк и письменно сообщите о вашей ситуации. Доказательством послужит копия трудовой книжки с записью об увольнении. Банк рассмотрит заявку и предложит решение, в зависимости от того, насколько велика сумма долга и как исправно вы ее выплачивали.

Банк может предложить такие варианты решения проблемы:

  • Реструктуризация — изменение размера и графика платежей. Срок кредита становится больше, а размер ежемесячного платежа снижается. При этом вы заключаете с банком новый кредитный договор, а старый утрачивает силу
  • Кредитные каникулы — отсрочка платежа на некоторый период времени, чаще всего, на один-два месяца. За это время банк не начисляет штрафы и пени. Отсрочка платежа даст вам время на поиск новой работы
  • Договор цессии — переоформление кредита на третье лицо, чаще всего — родственника или знакомого. Для этого необходимо согласие человека, на которого оформляется цессия
  • Объявление о банкротстве — самая крайняя мера, которая применяется, только если сумма вашего долга очень велика. Вопрос о признании человека банкротом решается через суд. Сумма долга будет погашена за счет вашего имущества

Некоторые банки предлагают оформить страховку, которая включает в себя помощь при потере работы. Она включает в себя полное погашение долга за счет страховой компании и, иногда, помощь в поиске новой работы. За оформление такой страховки нужно платить отдельно. Также она имеет некоторые ограничения — например, вступает в силу только через несколько месяцев после получения полиса и не предоставляется тем, кто работает неофициально.

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 4.3 из 5)

Кредит достался по наследству: что делать?

В случае ухода человека из жизни его родственники могут унаследовать не только имущество или денежные средства, но также и обязательства по погашению кредита. Каким образом возвращать чужой долг и можно ли уменьшить его размер законными способами?

Как уменьшить сумму наследуемого кредита

Величину наследуемого кредита можно уменьшить несколькими способами.

Полностью отказаться от наследуемого кредита

Такой вариант с юридической точки зрения вполне возможен, но только в случае, если родственник полностью отказывается от получения наследства. Иными словами, он должен отказаться не только от кредитных обязательств, но также от имущества или денежных средств, которые могли бы ему принадлежать по праву наследования.

Распределить кредит между родственниками

Такая ситуация возможна, если при принятии наследства участвуют несколько человек. В этом случае разделение кредитных обязательств между ними происходит пропорционально в соответствии с долями получаемого наследства. Так нагрузка по кредиту на каждого человека уменьшается и, соответственно, повышается вероятность его погашения без штрафных санкций со стороны банка.

Воспользоваться страховкой по договору

Если при получении кредита человек заключил договор страхования, то наследники имеют право получить страховое возмещение в случае признания произошедшего события с заемщиком страховым случаем. С помощью выплаты от страховщика наследники могут погасить часть или полную сумму кредита. К примеру, такой договор может быть заключен с компанией АО «УРАЛСИБ Жизнь», которая предлагает страхование жизни при получении кредита. При таком варианте сам заемщик должен позаботиться о том, чтобы оформить полис страхования жизни к кредитному договору, а его наследники — о том, чтобы получить страховое возмещение и с его помощью погасить кредит.

Что делать при наследовании кредита

Если кредитные обязательства получены по праву наследования, то необходимо поступить следующим образом:

  • изучить документы ушедшего из жизни родственника, касающиеся получения банковского кредита и страхования жизни. Узнать, при каких обстоятельствах родственники могут претендовать на получение страхового возмещения, а также какие имеются существенные условия погашения кредита;
  • обратиться в кредитную организацию и получить выписку об остатке задолженности по основной сумме займа, начисленным штрафам и пени за просрочку платежа;
  • обратиться к страховщику, получить возмещение при уходе из жизни застрахованного человека и направить деньги на погашение кредита. Как вариант, страховая компания может сама погасить все обязательства по займу, если этот момент был прописан в договоре страхования;
  • вновь пойти в кредитную организацию и получить документ о том, что кредит погашен полностью, или же на родственника переведена только часть долга после использования его прав как наследника по договору страхования жизни при кредите.

Наследование кредитных обязательств затрагивает интересы родственников ушедшего из жизни человека. Поэтому заемщик должен заблаговременно побеспокоиться о том, чтобы в случае наступления негативной ситуации его кредит не стал непосильным бременем для семьи.

Обезопасить своих родственников можно, для этого нужно оформить полис кредитного страхования жизни, выплата по которому позволит уменьшить сумму задолженности по займу либо полностью погасить ее.

Что делать, если нет возможности погашать кредит?

Если заемщик не может исполнять обязательства по кредиту, первое, что следует сделать – написать официальное заявление в кредитную организацию, с которой оформлены договорные отношения. Сделать это нужно не позднее 30 дней с даты наступления просрочки, а еще лучше – до ее наступления. В заявлении необходимо указать причину неисполнения обязательств и представить свои предложения по изменению условий договора. Это может быть:

·        уменьшение ставки вознаграждения;

·        изменение валюты займа;

·        отсрочка платежа по основному долгу, вознаграждению;

·        изменение метода погашения задолженности или очередности погашения задолженности;

·        изменение срока действия договора;

·        прощение просроченного основного долга, вознаграждения, отмена неустойки.

Обязательно получите копию заявления с входящим номером. После этого финансовая организация в течение 15 дней рассмотрит предложения заемщика и ответит в письменной форме. Кредитор может согласиться с вашими предложениями, рассмотреть альтернативные варианты либо отказать.

Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или микрофинансовые организации (МФО) при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как социальное положение заемщика, снижение его доходов, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу. 

Как мера защиты ипотечных заемщиков в случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа заемщику предоставляется право обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. В этот период кредитор не вправе будет начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально уязвимым слоям населения.

Почему нужно обязательно подавать официальное заявление?

Положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитора. Поэтому, чем раньше будут приняты меры по урегулированию, тем скорее будет найден вариант, устраивающий обе стороны. Своевременное обращение в финансовую организацию не только позволит сохранить положительную кредитную историю заемщика, но и в случае дальнейшего оспаривания действий кредитора в суде эти действия должника могут быть засчитаны в его пользу.

Каждый такой случай рассматривается кредитором в индивидуальном порядке. Заемщика могут попросить подготовить дополнительные документы, характеризующие его финансовую ситуацию и платежеспособность. Это трудовой договор, документы, подтверждающие статус безработного, и другие. Таким образом будет проще принять решение по конкретному случаю.

Что категорически нельзя делать?

Не стоит скрываться от кредитора. Не позднее тридцати календарных дней с даты наступления просрочки финансовая организация уведомит должника о необходимости внести платежи для погашения кредита. В уведомлении будут указаны: размер просроченной задолженности и напоминание о последствиях невыполнения обязательств по договору займа.

Если заемщик не идет на контакт с финансовой организацией, то она вправе применять все санкции, прописанные в договоре: начислять пени, штрафы или запустить процесс взыскания вплоть до суда. Кроме того, к взысканию задолженности может быть привлечено коллекторское агентство.

Деятельность коллекторского агентства направлена на досудебное взыскание и урегулирование задолженности по займам физических лиц. Поэтому, если заем передан в коллекторское агентство, то по вопросам погашения займа либо изменений его условий должник вправе обратиться непосредственно к нему, а также в финансовую организацию.

Чем грозит неуплата кредита?

Во-первых, информацию о невыполнении обязательств кредитор будет обязан направить в кредитные бюро. И данная информация будет отражена в вашей кредитной истории.

Во-вторых, если кредит был залоговым, то через суд или в досудебном порядке залоговое имущество должника может быть реализовано.

Также кредитор может выставить платежное требование (в случае, если эта мера оговорена в договоре), и без дополнительного согласия должника определенная сумма будет списана с банковского счета. К примеру, это может быть заработная плата. Но при этом сумма денег, сохраняемая на текущем счете физлица, должна составлять не менее размера прожиточного минимума, установленного в законодательном порядке.

В-третьих, должник не сможет покинуть страну. Он может попасть в список граждан, которым ограничен выезд за рубеж по  постановлению судебного исполнителя. Это постановление о временном ограничении на выезд должника из Казахстана подлежит санкционированию судом.

После санкционирования судом должник получает копию постановления. Ее также получит пограничная служба, которая не выпустит должника за границу, пока в базе не будет подтверждено погашение задолженности.

Поэтому лучше всегда вовремя закрывать свои долги, оплачивать штрафы, пошлины, алименты и вносить плату за коммунальные услуги, чтобы не доводить дело до суда. Неисполнение обязательств по кредиту может серьезно подвести созаемщика, поручителя и гаранта, поскольку они так же, как и заемщик, несут ответственность перед финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Кредиты: разбираемся в деталях

Кредит — дело заманчивое. Если не хватает средств, то можно взять их в Банке, решить свои проблемы и расплатиться с Банком по долгам.

Кредит — дело заманчивое. Если не хватает средств, то можно взять их в Банке, решить свои проблемы и расплатиться с Банком по долгам. Надо усвоить всего лишь три условия, без которых не может существовать ни один кредит.

Условие первое. Срок, ставка и комиссия

Срок для потребительского и целевого кредита — до 5 лет; для ипотечного — до 30 лет. Эти ограничения не жесткие. Если у Вас положительная кредитная история можете рассчитывать на более длительные потребительские и целевые кредиты.

Процентная ставка предлагается Банком. Это стоимость кредита, то есть плата за пользование средствами Банка в личных целях. Банки рискуют и, назначая ставку, действуют по простому принципу: чем менее обеспечен кредит, тем выше его ставка. Объявленная ставка — это всегда номинальная ставка (очевидные издержки). Необходимо обращать внимание на эффективную ставку – это дополнительные платежи (комиссии). Дополнительные платежи и комиссии банка — это скрытые издержки по кредиту. А если придется платить штраф за просрочку платежей, то издержки еще более вырастут.

Дополнительные платежи (комиссии), которые сегодня признаны незаконными судами:

  • комиссия за рассмотрение кредитной заявки;
  • комиссия за выдачу кредита;
  • комиссия за открытие и ведение ссудного счета;
  • плата за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика;
  • комиссии, уплаченные третьей стороне по требованию кредитного договора с банком (например, страхование жизни или залога, услуги оценщика залога, нотариальные услуги).

Условие второе. Обеспечение кредита

Обеспечение кредита – это гарантии, которые нужны Банку, чтобы вернуть себе деньги в случае Вашей неплатежеспособности. Вы должны Банку доказать делом: отдать в залог свое имущество или предоставить поручительство третьих лиц.

Условие третье. Досрочное погашение

Самая выгодная ситуация для Банка, когда заемщик вносит по графику регулярный платеж. Самая выгодная ситуация для Вас — действовать по ситуации.

Вы имеете право без согласия Банка досрочно погашать свои кредиты, как полностью, так и частично. Единственное условие – надо заранее – не менее чем за 30 дней до дня возврата – сообщить о своем желании Банку. Банк может установить в кредитном договоре более короткий срок уведомления.

В этом случае проценты Вами уплачиваются только за фактический срок пользования кредитом.

Ответственность за подписание кредитного договора

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях возьмите кредитный договор домой, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых неизвестно или смысл которых не ясен. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников Банка. Если вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.

Действия заемщика, испытывающего финансовые трудности

Если у Вас возникли временные финансовые затруднения, и по каким-либо причинам невозможно вовремя внести ежемесячный платеж за кредит, не ждите, когда Банк сам предъявит свои претензии. В данном случае вам необходимо:

  • внимательно перечитать кредитный договор в части прав и обязанностей сторон, ответственности заемщика за нарушение срока возврата кредита;
  • обратиться в Банк с заявлением о невозможности полного выполнения обязательств по кредитному договору, с подробным объяснением причин этих затруднений и предполагаемого срока их разрешения, а также существующих возможностей по частичному погашению кредита;
  • не обострять ситуацию с Банком, продолжать делать выплаты в максимальном размере, в котором можно себе позволить. Исполнение своих обязательств по кредиту перед банком является очень важным моментом, тем более в условиях финансовой нестабильности.
  • ни в коем случае не рекомендуется «прятаться» от Банка – игнорировать напоминания о просрочке платежа.

Ряд Банков предлагают кредиты на погашение кредитов в других Банках. Причем, новые кредиты, могут быть получены на более благоприятных для заемщика условиях.

Внимание! В случае, если действия кредитной организации ущемляют Ваши права, следует:

  • подать письменную претензию на имя руководителя банка
  • при отсутствии реакции или ответа, не удовлетворившего вас, обратиться за консультацией к юристам, в

общества по защите прав потребителей либо с заявлением в Роспотребнадзор

  • обратиться к финансовому омбудсмену (если Банк заключил с ним соглашение и вы не подали иск в суд)
  • Вашим правом остается подача иска в суд.

Похожие материалы

5 вещей, которые вы можете сделать с помощью личного кредита

Личный кредит — это ссуды с фиксированным графиком погашения. Их можно получить из множества разных источников. Вы можете получить личную ссуду в местном или национальном банке. Кредитные союзы также выдают личные ссуды, как и онлайн-кредиторы. Персональные ссуды могут предоставить вам либо небольшую, либо большую сумму денег, при этом некоторые кредиторы позволяют вам брать в долг от 1000 до 100000 долларов и более.

Как видите, личные ссуды — это очень универсальный финансовый продукт.Фактически, вы можете делать с деньгами практически все, что захотите. Однако, несмотря на то, что у вас есть большая гибкость в том, что вы можете делать с личными ссудными средствами, есть несколько общих применений личных ссуд. Вот пять вещей, которые вы можете сделать с помощью личного кредита.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Консолидация и погашение долга с высокой процентной ставкой

Консолидация и погашение долга с высокой процентной ставкой является одним из наиболее эффективных способов использования личной ссуды. Часто процентная ставка по личному кредиту намного ниже, чем процентная ставка по кредитной карте, ссуде до зарплаты или многим другим типам потребительских ссуд.Используя выручку от личной ссуды для погашения других денег, которые вы должны, вы можете сделать выплату долга намного более доступной.

Использование личной ссуды для погашения старого долга может не только помочь вам снизить процентную ставку, но также упростить процесс выплаты вашей задолженности. Вместо того чтобы беспокоиться о том, чтобы ежемесячно отправлять несколько платежей кредиторам, вы будете должны только одному кредитору и просто отправите платеж по единственной ссуде, которая у вас есть.

Конечно, вам нужно будет убедиться, что вы имеете право на получение личного кредита по процентной ставке ниже той, которую вы платите в настоящее время, чтобы объединение стоило вашего времени и усилий.

2. Улучшите свой дом

Ремонт или модернизация вашего дома может быть хорошей инвестицией, потому что вы можете сохранить или увеличить стоимость своей собственности. Вы также можете создать более комфортное пространство для жизни своей семьи.

Обновление дома часто бывает дорогим, и заплатить за него наличными может быть невозможно. Кредит под залог собственного капитала — это одно из решений, но он возможен только в том случае, если у вас достаточно собственного капитала в вашем доме, чтобы претендовать на него. Изъятие собственного капитала из вашего дома также подвергает вас риску оказаться под водой по ипотечному кредиту и из-за того, что вы не сможете продать свой дом, если бы вам это потребовалось.Кроме того, поскольку ваш дом выступает в качестве залога по ссуде под залог собственного капитала, вы рискуете лишиться права выкупа, если что-то случится, и вы не сможете произвести платежи вовремя.

Персональный заем — это альтернативный источник финансирования, у которого нет таких недостатков, как у займа под залог недвижимости. Большинство кредитов физическим лицам не имеют обеспечения. Даже если вы получите обеспеченный личный заем, его, вероятно, будет гарантировать не ваш дом — в большинстве случаев он будет обеспечен банковским или инвестиционным счетом.

Хотя процентная ставка по вашей личной ссуде, вероятно, будет немного выше, чем ставка по ссуде на покупку дома, и проценты не будут вычитаться из налогооблагаемой базы, вы все равно можете решить, что предпочтете личную ссуду для финансирования дома. улучшения и не подвергать свой дом риску.

3. Оплачивать медицинские счета для себя или члена семьи

Когда вам или близкому человеку требуется медицинская помощь, иногда необходимо сразу же получить деньги. Персональный заем может помочь вам занять значительную сумму для оплаты ухода — и часто по более низкой ставке, чем если бы вы платили кредитной картой.

Хотя у вас есть возможность искать личные ссуды, продаваемые как ссуды на оплату медицинских счетов, нет причин ограничивать ваш поиск только кредиторами, предлагающими такие ссуды.Любые личные ссуды можно использовать для оплаты медицинских счетов или для погашения существующей медицинской задолженности.

Использование личной ссуды для оплаты счетов за медицинские услуги гарантирует, что вы будете точно знать, когда будет выплачен долг. Обычно можно получить финансирование личного кредита за неделю или меньше, так что вы можете быстро получить доступ к деньгам, когда вам не терпится получить лечение.

4. Оплачивайте налоги, используя личный заем.

Если вы задолжали IRS больше денег, чем вы можете выплатить, это может иметь серьезные последствия.У вас могут быть штрафы и пени за неуплату, а IRS может даже начать сбор платежей и наложить арест на вашу собственность.

Вместо того, чтобы просто не платить налоги, которые вы должны, или пытаться войти в план платежей, который может повлечь за собой большие расходы, подумайте о получении личной ссуды, если вы должны деньги дяде Сэму. Просто сделайте математику, чтобы узнать, дешевле ли этот подход, чем программы платежей IRS. Если вы можете претендовать на получение личной ссуды с хорошей процентной ставкой, то часто так и будет.

5.Используйте личный заем для оплаты крупных покупок.

Всегда старайтесь копить и платить наличными, когда вам нужно купить что-то крупное или оплатить дорогостоящее мероприятие, например свадьбу. Однако иногда это непрактично. Если вам необходимо совершить крупную покупку, прежде чем у вас появятся деньги, личный заем может стать хорошим способом финансирования.

Получая личный заем, вы можете точно решить, сколько заимствуете заранее, и у вас будет фиксированный график платежей, чтобы у вас была определенная дата освобождения от долгов.Кроме того, проценты, которые вы будете платить, часто будут меньше, чем если бы вы сняли большую сумму с кредитной карты.

Подходит ли вам личный заем?

Это лишь некоторые из множества возможностей, которыми вы можете воспользоваться с помощью личных займов. Если вам нужны деньги и вы хотите установить график погашения — и часто более низкую процентную ставку, чем кредитная карта, — вам следует подумать о получении личной ссуды. Конечно, вам нужно будет присмотреться, чтобы найти подходящего кредитора, и брать взаймы только то, что вам нужно для достижения ваших целей.

Как люди используют личные ссуды

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Немногие американцы имеют под рукой наличные, необходимые для авансовой оплаты дорогостоящих товаров. Вот почему люди нередко берут ипотечные, автокредиты и студенческие ссуды, чтобы со временем оплачивать эти дорогостоящие расходы.

Но когда дело доходит до других крупных покупок — например, ремонта дома, обручальных колец, медицинских счетов — все большее число американцев обращаются к личным займам, чтобы помочь управлять расходами.

По данным исследования Experian за 2019 год, ссуды физическим лицам являются наиболее быстрорастущей категорией долга. Хотя ипотека по-прежнему составляла наибольшую часть потребительского долга (71,7%), в 2019 году американцы, как сообщается, брали личные ссуды быстрее, чем автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и студенческие ссуды.

Форма кредита в рассрочку, личные ссуды иногда используются как доступная альтернатива кредитным картам, поскольку они обычно взимают более низкие процентные ставки. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,6%.

В отличие от возобновляемого кредита, у вас больше не будет доступа к своей ссуде после ее выплаты — плюс для людей, обеспокоенных тем, что слишком много тратит деньги.

Вот несколько способов использования личных займов.

1. Выплата долга

Консолидация долга — наиболее частая причина, по которой люди берут личные ссуды. Среднестатистический американец имеет в своем кошельке около четырех кредитных карт, и когда вы набираете баланс на нескольких картах, может быть трудно управлять всеми различными счетами и годовыми доходами. Персональный заем может упростить ваши платежи до одного ежемесячного счета.

Персональные ссуды также позволяют сэкономить на процентах. Люди, которые рефинансируют долг по кредитной карте с высоким процентом, могут сэкономить деньги с более низкой годовой процентной ставкой.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, карта с переводом баланса предлагает другой способ погашения долга, и вам, возможно, не придется платить проценты.

Двойная денежная карта Citi ® поставляется с 0% в течение первых 18 месяцев на переводы баланса (затем с переменной величиной от 13,99% до 23,99%), а после того, как задолженность исчезнет, ​​вы можете получить 2% кэшбэка на все покупки (1% при покупке и еще 1% при оплате счета по кредитной карте).

Если вы решите использовать карту для переноса остатка, а не личный заем, убедитесь, что у вас есть четкий план погашения, чтобы завершить выплату остатка до окончания вводного периода и получить высокую процентную ставку.

2. Ремонт дома

Около 17% потребителей в исследовании Experian использовали ссуду для ремонта дома. Независимо от того, хотите ли вы выполнить полную работу или просто обновить свою технику, личный заем дает вам возможность оплатить ремонт дома в рассрочку.

Тратить несколько сотен долларов в месяц для многих американцев, вероятно, более реально, чем сразу потратить 20 000 долларов на новую кухню. Однако имейте в виду, что вы платите проценты, чтобы использовать личный заем, и в конечном итоге ремонт будет стоить дороже.Если вы не торопитесь делать ремонт, было бы более рентабельно составить план, чтобы сэкономить деньги, которые вам нужны, вместо того, чтобы брать дополнительные долги.

Для небольших покупок, таких как новая стиральная машина / сушилка, рассмотрите кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, такую ​​как Chase Freedom Unlimited®. Freedom Unlimited предлагает один из самых длительных периодов для финансирования проектов ремонта дома без процентов на новые покупки в течение 15 месяцев с момента открытия счета (тогда от 14,99% до 24,74% с переменной годовой ставкой).

Chase Freedom Unlimited®

  • Rewards

    Зарабатывайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Награды Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и на питание (включая услуги на вынос и подходящую доставку) и 1,5% кэшбэк на все другие покупки

  • Приветственный бонус

    Кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в вашем первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета при покупках

  • Обычная APR

    14.Переменная от 99% до 24,74% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за внешнюю транзакцию

    3% от каждой транзакции в Доллары США

  • Необходим кредит

Планируете реконструкцию? Вот лучшие кредитные карты для обновления вашего дома

3. Образование

Федеральные студенческие ссуды обычно являются лучшим выбором для получения гибкой ссуды под низкие проценты для оплаты обучения в колледже.Но если вы просто хотите пройти несколько онлайн-курсов или развить новый навык, который поможет продвинуться по карьерной лестнице, личный заем может быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам позволить себе обучение, необходимое для получения лучшей работы или получения права на повышение по службе.

Перед тем, как зарегистрироваться, обязательно проверьте наличие бесплатных альтернатив, например, спросите своего работодателя, спонсируют ли они профессиональное развитие сотрудников.

И если вы хотите сменить карьеру, выясните, на какую зарплату вы можете рассчитывать после завершения образования.Важно знать, сможете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по кредиту с вашей новой (и, надеюсь, улучшенной) зарплатой. Это поможет вам решить, стоят ли затраты того.

4. Экстренная помощь

К сожалению, многие американцы не могут позволить себе откладывать деньги на чрезвычайные ситуации, и вам может потребоваться личный заем, чтобы покрыть расходы на ремонт автомобиля, медицинское обслуживание или повседневные расходы, если вы внезапно потеряете свой работа. Прежде чем вы решите пойти по этому пути, изучите все возможные варианты. Посмотрите, сможете ли вы договориться о снижении затрат или составить план оплаты с механиком или вашим лечащим врачом.А если вы потеряли работу, выясните, на какое пособие по безработице вы имеете право, чтобы, если вам все еще нужен кредит, вы могли минимизировать общую сумму, которую вам нужно взять.

5. Налоговая задолженность

Если вы задолжали IRS деньги, которых у вас нет на сберегательном счете, вы можете взять личную ссуду для покрытия расходов. Хотя IRS предлагает планы платежей, они предусматривают комиссию. Проводите ли вы исследование перед тем, как взять ссуду, сравнивая комиссию, которую вы заплатите за план платежей IRS, с общей суммой процентов, которую вы заплатите за весь срок действия ссуды.

6. Свадьба стоит

Средняя американская свадьба стоит более 33 000 долларов по данным The Knot, что является большой разницей. Если вам и вашему партнеру нравится брать в долг, возможно, вы захотите взять личную ссуду на оплату свадебных расходов. Конечно, ваша свадьба не должна стоить почти столько же, сколько в среднем, но если стильное празднование вашего особого дня является приоритетом, просчитайте цифры, чтобы увидеть, является ли заем лучшим способом покрыть расходы.Опять же, важно иметь четкий план выплат и понимать, как ежемесячные выплаты по кредиту повлияют на ваш общий бюджет.

И если у вас есть свадьба, но вам нужны наличные для оплаты помолвки и / или обручального кольца, вы также можете рассмотреть вопрос о финансировании этого с помощью кредита.

7. Серьезное изменение жизни

Переезд, развод, смена карьеры и т. Д. Сопряжены с эмоциональными и финансовыми издержками. Насколько это возможно, планируйте эти переходы заранее, но если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужны деньги, чтобы удержать вас, вы можете получить личную ссуду в течение нескольких дней.

8. Отпуск

Все чаще авиакомпании и туристические компании предлагают ссуды в точках продаж клиентам, которые хотят избежать зимней хандры и уйти. Вы также можете оплатить свой отпуск за счет личной ссуды, хотя это не рекомендуется.

Есть лучшие способы путешествовать, которые не истощают ваши ресурсы. Если вам посчастливилось иметь располагаемый доход, попробуйте положить его на существующий или новый сберегательный счет, прежде чем брать деньги в долг. Сберегательный счет Ally Online — хороший вариант для сбережений в отпуске, потому что вы можете создать до 10 «корзин» или средств в одной учетной записи.Это поможет вам организовать свои сбережения и отслеживать их, чтобы вам не приходилось брать займы без надобности.

Также рассмотрите возможность использования кредитной карты для поощрения путешествий с большим приветственным бонусом, чтобы увидеть, сможете ли вы сократить расходы на свой отпуск, обналичивая баллы или мили. Кредитная карта Capital One Venture Rewards дает приветственный бонус в размере 60 000 бонусных миль после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Информация о кредитной карте Capital One Venture Rewards была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды

    5X миль за отель и арендуемые автомобили, забронированные через Capital One Travel℠, 2X мили за доллар за каждую вторую покупку

  • Приветственный бонус

    Заработайте 60000 бонусных миль, потратив 3000 долларов на покупки в рамках первой 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая комиссия
  • Intro APR

    Н / Д для покупок и переводов баланса

  • Обычные APR

    17.Переменная от 24% до 24,49% для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка

    3% для рекламных предложений годовых; нет для остатков, переводимых по обычным годам

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходимый кредит

Что следует учитывать перед получением личного кредита

Хотя идея быстрых денежных средств звучит великолепно, помните, что вы получите немедленно начать выплаты по личному кредиту (обычно в течение 30 дней).Прежде чем брать личный заем, убедитесь, что у вас есть четкая цель и план его возврата.

Помните об этих вещах, когда будете проводить исследование:

  • Процентные ставки: Большинство личных займов имеют фиксированную годовую процентную ставку, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа. В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.
  • Размер вашей ссуды: Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.
  • Срок ссуды: Срок выплаты ссуды обычно составляет от одного до семи лет. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.
  • Сборы: Некоторые кредиторы взимают сборы за оформление или регистрацию, но этих сборов можно избежать.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать персональные кредитные предложения без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Подробнее: Вот 10 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать личный заем

Найдите лучшие личные займы

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакцией и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как подать заявку на получение личного кредита

Персональный заем — это деньги, которые вы занимаете практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный медицинский счет, новую бытовую технику, отпуск или даже студенческую ссуду. Вы выплачиваете деньги — включая проценты — ежемесячными платежами в течение определенного периода времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом, то есть не обеспечены залогом.

Выплачиваемые вами проценты выражаются в виде годовой процентной ставки (APR).Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,41% по состоянию на июнь 2019 года, но может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая анализ вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Ключевые выводы

  • Персональный заем можно использовать практически по любой причине: от консолидации долга до неожиданных счетов от врача до отпуска.
  • Большинство личных займов не требуют залога, что делает их необеспеченными займами.
  • Персональные ссуды должны быть возвращены в течение определенного срока, обычно от двух до пяти лет.
  • Лучшие личные займы во многом будут зависеть от вашей кредитоспособности и от того, зачем вам нужен заем.

Как получить личный заем

Чтобы получить личный заем, необходимо предпринять множество шагов, прежде всего, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить машину, ссуда на приобретение жилья или автокредит может иметь более низкую процентную ставку. В отличие от необеспеченных личных ссуд, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти ссуды обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отпуска или консолидация долга относится к категории личных ссуд, вы также можете проверить кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%. Однако, если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы сможете выплатить остаток до истечения срока действия ставки 0%.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту на октябрь 2021 года для лиц с «отличным» кредитным рейтингом от 720 до 850.

Что можно и нельзя делать при личной ссуде

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные ссуды можно использовать для финансирования проекта по благоустройству дома, оплаты свадьбы или похорон или, что чаще всего, для консолидации долга по кредитной карте. Кредитный продукт стал популярным после финансового кризиса 2008 года и сейчас является одним из самых быстрорастущих для банков.

Но они подходят не всем, тем более что банки и кредиторы повышают стандарты кредитования в 2020 году.

Большинство личных займов являются необеспеченными, то есть они не требуют от вас предоставления залога, такого как домашний или банковский счет, в качестве кредитного плеча для банка. Используя личные ссуды, вы берете фиксированную сумму денег и возвращаете ее в течение фиксированного периода времени по фиксированной процентной ставке. Хотя это кажется простым, есть много тонкостей при получении ссуды, которые не сразу очевидны, например, проверка того, какие комиссии взимаются сверх ссуды, или проверка отсутствия ошибок в ваших кредитных отчетах.

Вот наши самые полезные советы по получению личной ссуды.

Personal Loan Dos

Do: Проверьте свои кредитные отчеты

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основными факторами, определяющими процентную ставку, которую вы получаете по личной ссуде. Банки используют кредит как барометр риска. Если раньше вы своевременно производили платежи, то у вас больше шансов погасить кредит. Следовательно, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша ставка. Обычно ставки колеблются от 4 до 36%.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные отчеты на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года. В качестве должной осмотрительности мы рекомендуем использовать ваши кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они в отличной форме. Ошибка (например, пропущенные платежи или кредитная карта, мошенническая привязанная к вашему имени) может серьезно подорвать ваш кредитный рейтинг, поэтому проверяйте точность и оспаривайте любую неверную информацию.

Сделайте: сравните APR

Разница между низкой и высокой процентной ставкой может быть значительной.Допустим, у вас есть заем в размере 10 000 долларов сроком на 5 лет. За эти пять лет разница в общей стоимости между 10% и 25% составит 4862,56 доллара. Мы всегда рекомендуем делать покупки, прежде чем обращаться к кредитору, поскольку каждый из них по-своему оценивает информацию о вашем заявлении.

Сделайте: рассмотрите риски, если у вас плохая кредитная история.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 670 («хороший» по стандартам FICO), вам может быть труднее получить приличную процентную ставку по личному кредиту. Кроме того, те, кто объявили о банкротстве или не имеют кредитной истории, столкнутся с трудностями при получении кредита.

Людям, оказавшимся в этой лодке, возможно, потребуется рассмотреть вопрос о приглашении, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения. Содействующий заемщик — это вторичный заемщик, который может повысить эффективность вашей кредитной заявки, предложив свою (предположительно хорошую) кредитную историю. Это дает банку уверенность в том, что по кредиту не будет дефолта, потому что есть резервное лицо, которое будет нести ответственность.

Добавление соавтора может смазать колеса предложения и даже дать вам более высокую оценку, чем если бы вы подавали заявку в одиночку.Но есть риск, что если вы пропустите платеж, то у вас и вашего соавтора может снизиться кредитный рейтинг.

Вам также может понадобиться рассмотреть вопрос о займе под обеспечение, если ваш кредит недостаточно хорош. Большинство личных займов не имеют обеспечения, поэтому предоставление залога (в виде дома, автомобиля, банковского или инвестиционного счета) дает банку рычаги воздействия в ситуации, когда вы не можете быть привлекательным кандидатом. Процентные ставки по обеспеченным кредитам часто ниже, хотя, конечно, вы берете на себя значительно больший риск, если не можете позволить себе платежи в какой-то момент в будущем.Невыполнение обязательств по обеспеченному кредиту может позволить банку наложить арест на ваш залог, а это означает, что вы в конечном итоге можете потерять свой дом, машину или все, что вы предоставили в качестве залога.

Что нужно: внимательно изучите комиссионные

Приготовьте зубчатую гребенку к вашему предложению о ссуде, прежде чем принять его. Вы хотите убедиться, что понимаете все в контракте; в противном случае вам, возможно, придется платить неожиданные сборы в будущем. Вот наиболее важные аспекты личного кредита для оценки:

  • Годовая процентная ставка: Какая процентная ставка? Он фиксированный или переменный? Ставка ниже, чем на вашей кредитной карте? В противном случае получение кредита может не стоить того.
  • Срок погашения: Как долго вы будете производить ежемесячные платежи и в какой момент необходимо будет погасить ссуду?
  • Ежемесячные платежи: Можете ли вы позволить себе платежи? Они вписываются в ваш бюджет?
  • Обеспеченный или необеспеченный: Потребуется ли вам открыть свой банковский счет, например, в качестве залога по ссуде? Или залога не требуется?
  • Комиссия за оформление кредита: Нужно ли вам заранее вносить комиссию за ссуду, и если да, то сколько это стоит? Кредитор прозрачен? Имейте в виду, что многие кредиторы, которые не взимают эту комиссию, все равно ее взимают.Это просто отражается на вашей процентной ставке.
  • Штраф за досрочное погашение: Будете ли вы наказаны штрафом за досрочное погашение кредита?

Что нужно: пройти предварительную квалификацию у нескольких кредиторов

Предварительная квалификация — это процесс, при котором вы самостоятельно сообщаете свою финансовую информацию и желаемые условия кредита, чтобы получить неофициальную оценку того, на какой личный заем вы имеете право. Этот шаг отличается от получения предварительного одобрения или фактической подачи заявки на ссуду, потому что он не требует от кредитора просмотра и проверки ваших документов, и он приведет к жесткому запросу о кредите, который снизит ваш кредитный рейтинг на несколько процентов. точки.И предварительная квалификация не означает, что вы действительно одобрены; он просто сообщает вам, вероятно ли, что вы будете одобрены, и каковы могут быть условия вашего кредита.

Предварительная квалификация — это быстрый, часто мгновенный процесс, который позволяет вам увидеть, какую сумму кредита, процентную ставку и условия вы получите. Вы можете пройти предварительную квалификацию у неограниченного числа кредиторов. Мы рекомендуем получить оценки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы могли понять, что вам доступно, на основе вашего кредитного профиля.

Персональный ссуду нельзя.

Не принимать. Принимать первую ссуду, предложенную вам.

Всегда присматривайте, прежде чем брать ссуду. Сейчас не только очевидные банки предлагают ссуды физическим лицам. Вы также можете найти их в кредитных союзах, общественных банках, онлайн-банках и онлайн-кредитных организациях, многие из которых могут предложить вам более выгодную ставку, чем ваш мегабанк.

Все кредиторы оценивают заявки по-разному, при этом такие переменные, как доход и кредит, взвешиваются по-разному в зависимости от критериев.Таким образом, вы можете обнаружить, что одному банку не нравится, что вас уволили с работы, а другому все равно, потому что у вас «отличная» кредитная история. Все зависит от факторов, находящихся вне вашего контроля, поэтому не забудьте расширить свои возможности.

Не берите максимально возможную ссуду

Мы не рекомендуем брать большую ссуду только потому, что вы можете себе это позволить. Платеж по ссуде, который казался управляемым после утверждения, может быть ошибкой в ​​будущем, например, если вы неожиданно потеряли работу.Фарнуш Тораби, финансовый журналист и ведущий подкаста «So Money», рекомендует людям не брать ссуду, которая составляет более 5-10% их ежемесячного бюджета. Чрезмерное заимствование может быть столь же опасным, как и прямая оплата чего-то, что вы не можете себе позволить.

Не делайте никаких платежей.

Запланируйте автоматическое снятие средств или ежемесячные напоминания о выплате личного кредита. Платежная история составляет 35% кредитного рейтинга FICO, за которым следует использование кредита, длина кредитной истории, кредитная структура и новый кредит.Пропущенные платежи или просроченная оплата могут повредить этот кредитный рейтинг и затруднить получение одобрения для получения ссуд, кредитных карт или даже аренды квартиры в долгосрочной перспективе. Настройтесь на успех прямо сейчас и внесите эту повторяющуюся заметку в календарь. Позднее ты будешь благодарить будущее.

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение и получить личную ссуду



Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов ** Как только на следующий рабочий день (в случае утверждения до 16:30 p.м. КТ в будний день)
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: 2000–35 000 долл. США **
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п.м. КТ в будний день)
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Avant
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненное событие, улучшение дома и другие цели
  • мин.Доход: $ 1,200 в месяц


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% годовых От 10 000 до 50 000 долларов США На следующий рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 700
  • Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): С 3 по 6
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилья, самостоятельная занятость и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,99% — 35,99% годовых 2000–50 000 долларов Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Банк Best Egg and Blue Ridge
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых 2500–35000 долларов На следующий рабочий день после акцепта
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 2500–35 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы: Плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,99% — 29,99% годовых От 10 000 до 35 000 долларов США Через 2 рабочих дня
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,04% — 35,89% годовых От 1000 до 40 000 долларов Обычно занимает около 2 дней
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 1000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: Обычно занимает около 2 дней
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: LendingClub Банк
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
15,49–35,99% годовых от 2000 до 36500 долларов На следующий рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: 20 000 долл. США
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% годовых От 5000 до 100000 долларов В тот же рабочий день
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 5000–100 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: В тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Обслуживающая компания: LightStream
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 3500–40 000 долларов 2 Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1
  • мин. кредитный рейтинг: 660
    (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
  • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • мин.Доход: 30 000 долл. США
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
18,0% — 35,99% Годовая процентная ставка 1500–20 000 долларов В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин. Доход: Не раскрывает


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых От 5000 до 40 000 долларов Через 2–5 рабочих дней после проверки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NV и OH
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга и только консолидация кредитной карты


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 17,99% годовых от 600 до 50 000 долларов
(в зависимости от срока кредита)
От 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 600 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,95% — 35,99% годовых От 2000 до 40 000 долларов В течение одного рабочего дня
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: В один рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,74% — 19,28% Годовая 10 от 5000 до 100000 долларов 3 рабочих дня
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.74% — 19,28% Годовая 10
  • мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: 5000–100 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: 3 рабочих дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 От 1000 до 50 000 долларов В течение одного дня после утверждения 9
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США
  • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
  • Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9
  • Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,94% — 35,97% годовых От 1000 до 50 000 долларов В течение дня после прохождения необходимых проверок
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов США *
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 От 1000 до 50 000 долларов 5 За 1 рабочий день 6
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США 5
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
  • Время пополнения: За 1 рабочий день 6
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: 12 000 долл. США
  • Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Получить цены сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | 10 Раскрытие информации о SoFi | Подробнее о тарифах и условиях

Закрытие и финансирование — MortgageMark.com

Закрытие и финансирование — последняя глава в процессе ипотечного кредитования. Закрытие происходит после того, как Closer кредитора отправит документы в заголовок. Заем официально считается завершенным, когда он «пополняется».

Титульная компания уведомляет все стороны о финансировании, как только они получат все деньги от всех сторон. Это когда ссуда официально оформлена, и вы являетесь домовладельцем. Примечание: ссуды на новое строительство могут иметь разные сроки. Подробности смотрите ниже.

Сроки финансирования ссуды зависят от цели ссуды (покупка или рефинансирование), занятости (занятость собственника или занятость другого лица) и, возможно, продавца (физическое лицо или застройщик).

Большинство ссуд на покупку жилья (и рефинансирования, не занимаемого собственником) закрываются и финансируются в тот же день. Для рефинансирования первичного дома предусмотрен обязательный трехдневный период спада.


Описание процесса ипотечного кредитования

Щелкните здесь для обзора каждого шага.


Ссуды на покупку

Титульная компания предоставляет официальное уведомление о финансировании кредита. Closer кредитора заказывает свой перевод утром в день закрытия, чтобы сделать средства доступными для финансирования. Титульной компании потребуется «номер финансирования», отправленный им по электронной почте доверенным лицом кредитора, чтобы получить доступ к средствам.

После закрытия титульная компания отправляет необходимые документы доводчику кредитора для получения разрешения на финансирование после того, как закрывающие документы были подписаны всеми сторонами (т.е. вы и продавцы). После просмотра документов Closer предоставит титульной компании «номер финансирования» для доступа к фондам.

Финансирование обычно происходит в течение 1-2 часов после подписания закрывающих документов всеми сторонами. Если вы действительно нетерпеливы, можете попросить титульную компанию сначала подписать «документы о финансировании». Это позволяет им отправлять эти документы кредитору в течение первых пятнадцати минут после закрытия, чтобы мы могли выдать разрешение на финансирование, пока вы подписываете остальные «ненужные документы».

Ключи и владение

Мы, кредитор, не осведомлены о деталях, связанных с вступлением во владение домом. Узнайте у своего риэлтора, как (и когда) вы получите доступ к дому. Ниже приведены типичные методы передачи ключей:

  • Продавцы могут оставить ключи в титульной компании и потребовать, чтобы перед передачей ключей вам было произведено финансирование. Это означает, что вам нужно либо дождаться получения финансирования, либо вернуться в титульную компанию, чтобы забрать ключи после ее получения.
  • Ваш риэлтор предоставит вам ключи после получения финансирования. По правде говоря, риэлтор часто предоставляет ключи покупателю за заключительным столом, понимая, что покупатель ждет официального финансирования перед посещением дома.
  • Иногда продавцы проинструктируют вашего риэлтора предоставить вам ключ в сейфе после получения финансирования.

В конце концов, вам нужно проконсультироваться с вашим агентом по продаже недвижимости, чтобы определить, как будут предоставлены ключи.

Финансирование нового строительства

Финансирование нового строительства может включать один дополнительный этап до передачи ключей покупателю.Многие строители (например, Windsor) требуют, чтобы их доходы действительно поступали на их банковский счет, прежде чем выпускать ключи.

Прерывание для банковских переводов обычно составляет 14:00 или 15:00. в зависимости от банка. Это означает, что титульная компания должна располагать средствами кредитора задолго до этих сокращений. Право собственности должно отправить свой телеграмму в банк застройщика до наступления этого срока.

Для нового строительства мы не рекомендуем планировать грузчиков или поставки до позднего вечера дня закрытия.


Рефинансирование

Для рефинансирования основного дома финансирование будет происходить на четвертый рабочий день после закрытия в связи с обязательным трехдневным правом расторжения. В этот период рецессии не учитываются воскресенья и государственные праздники. Например: если рефинансирование основного дома закрывается в четверг, ссуда будет финансироваться в следующий вторник, поскольку пятница (день 1), суббота (день 2) и понедельник (день 3) являются днями расторжения.

Трехдневный период ожидания рефинансирования

Существует обязательный трехдневный период ожидания после закрытия, прежде чем можно будет пополнить жилищный кредит рефинансирования.Эти три дня не включают воскресенья и федеральные праздники и применимы только для рефинансирования основных домов. Другими словами, рефинансирование домов для отпуска и инвестиционной собственности не имеет этого периода ожидания и финансируется в тот же день, что и закрытие.

Этот трехдневный период расторжения договора дает заемщикам время для окончательного определения, хотят ли они окончательно оформить свою ссуду и разрешить финансирование. На самом деле это довольно безумие, если подумать о количестве времени и усилий, затрачиваемых на закрытие.Если кто-то действительно проходит весь процесс и подписывает документы о ссуде при закрытии только для того, чтобы отменить ссуду, — это безумие. Тем не менее это необходимо.

Примеры

1. Если вы закроете рефинансирование в понедельник, оно станет официальным и будет финансироваться в пятницу (при условии, что вы не отмените кредит в течение этого периода ожидания и при условии, что между ними не будет праздников).

2. Таким же образом, если вы закроете свой заем во вторник, ваш заем не будет финансироваться до следующего понедельника, поскольку период ожидания — среда, четверг и пятница, а финансирование не происходит по выходным.

3. Если вы закрываете банк в четверг, ваш кредит будет пополнен в следующий вторник, так как ваши три дня — пятница, суббота и понедельник.

4. Последний пример. Давайте использовать предыдущее закрытие четверга, но теперь предположим, что День труда — следующий понедельник. В этом случае ссуда будет финансироваться в следующую среду, потому что дни ожидания — пятница, суббота (не День труда) и вторник.


После закрытия

После того, как ваш кредит будет профинансирован, обязательно загляните в наш раздел после закрытия, чтобы узнать, что вам нужно делать в следующие 30 дней и в начале следующего года.

Предыдущая: выпущены документы к названию и финальному компакт-диску

Далее: после закрытия

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитный специалист решает, какие потенциальные заемщики имеют право приступить к андеррайтингу ссуды. Рассматриваемые ссуды могут быть ипотечными, ссуды для малого бизнеса или индивидуальные ссуды. Кредитные специалисты встречаются с заявителями и несут ответственность за определение кредитоспособности заявителей. Хотите узнать больше о том, чем занимаются кредитные специалисты? Вы попали в нужное место.Думаете о ссуде, но хотите сначала поговорить с кем-нибудь о вашей общей финансовой ситуации? Рассмотрите возможность поиска финансового консультанта с помощью бесплатной службы сопоставления SmartAsset.

Основы работы кредитного специалиста

Согласно Статистическому бюро США (BLS), «кредитные специалисты оценивают, санкционируют или рекомендуют одобрение заявок на получение кредита для физических и юридических лиц». Возможно, вы слышали, что компьютерные алгоритмы все чаще берут на себя задачу андеррайтинга ипотечных кредитов.Многие люди, подающие, скажем, ипотеку на жилье, никогда не встречаются с кредитным специалистом. Вместо этого алгоритм рассмотрит их документы и утвердит или отклонит их заявку на ссуду.

Однако алгоритмы не полностью заменили кредитного специалиста. Вы по-прежнему найдете кредитных специалистов, работающих в коммерческих банках и кредитных союзах. Ипотечные кредиторы по-прежнему полагаются на кредитных специалистов для проверки некоторых претендентов. В целом, однако, кредитные специалисты являются первым слоем проверки до того, как произойдет человеческое или алгоритмическое андеррайтинг.

Недавнее расследование ProPublica показало, что некоторые алгоритмы приводят к дискриминации в процессе утверждения ипотеки. Другими словами, если вы встретитесь с кредитным специалистом и андеррайтером и у вас есть шанс изложить свою позицию перед человеком, вы один из счастливчиков.

Должностная инструкция кредитного специалиста

В течение многих лет работа кредитного специалиста привлекала внимание, поскольку предлагала стабильную, относительно высокую заработную плату без необходимости получения профессионального образования.Специалисты по ипотечным кредитам должны иметь лицензию, но работа кредитного специалиста не требует затратных лет в аспирантуре. По оценкам BLS, средняя зарплата кредитных специалистов в 2015 году составляла 63 430 долларов в год.

А как насчет перспектив роста в этой области? BLS дает кредитным специалистам «перспективу работы» в размере 8%. По оценкам BLS, это процент, на который вырастет месторождение в период с 2014 по 2024 год. Это примерно так же быстро, как в среднем по всем областям.

Думаете о том, чтобы стать кредитным специалистом? Работа не требует обширного обучения, но может потребовать посещения соискателей кредита и, безусловно, требует большого количества документов.

Хотите знать, на что будет похожа встреча с кредитным специалистом, когда вы подаете заявку на ссуду? Возможно, вы вообще не встретитесь с кредитным специалистом, но если вы это сделаете, встреча — это ваш шанс доказать свою кредитоспособность и объяснить любые ошибки в вашей кредитной истории, такие как пропущенный платеж по кредитной карте. Если кредитный специалист не находит времени, чтобы ответить на ваши вопросы или кажется, что он пытается продать ваш кредит, вы всегда можете поискать ссуду в другом месте.

Итог

В наши дни многие решения о ссуде — это вопрос числа.Успех или неудача заявки на ссуду будет зависеть от отношения долга к доходу заявителя, годовой заработной платы, кредитного рейтинга и общего уровня долга. Соискатели ссуды, как правило, выбираются самостоятельно, и подают заявки только в том случае, если они знают, что у них есть хорошие шансы на успех. Тем не менее, это работа кредитного специалиста — проверять кандидатов и передавать их в процесс андеррайтинга — или нет.

Советы по ссуде
  • Есть еще вопросы, связанные с финансами? SmartAsset может помочь.Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Если вы хотите найти финансового консультанта, который поможет вам максимально эффективно использовать свои деньги, начните прямо сейчас.
  • Если ипотека — это ссуда, которую вы хотите получить, важно точно знать, что вы хотите получить, прежде чем начинать процесс.Воспользуйтесь калькулятором SmartAsset, чтобы узнать, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы иметь представление о том, как будет выглядеть ваш идеальный заем, еще до того, как вы начнете разговаривать с кредитным специалистом.
  • Независимо от того, получите ли вы ссуду в ближайшем будущем, выход на пенсию — это еще одна часть финансового планирования, о которой вы не хотите забывать.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *