Содержание

Нечем платить кредит — Полезный юрист

«Мне нечем платить кредит» – как правило, граждане задаются этим вопросом, когда их ежемесячные платежи превышают уровень дохода. Зарплаты не хватает ни на выплаты по кредитам, ни на жизнь. Ситуация становится еще хуже, когда у человека много кредитов, а его уволили, и он вовсе потерял работу. Женщине в декрете или пенсионеру тоже зачастую нечем платить кредит или займы.

Нельзя оставлять этот вопрос без внимания. Вы прекрасно понимаете, что со временем ситуация не только не исправится, но станет еще напряженней.

Банк не будет просто так прощать вам долг.

Пропуская оплаты вы ежедневно накапливаете проценты, штрафы, неустойки…Так, за несколько месяцев просрочек ваш кредит может увеличиться в полтора-два раза! А если учесть, что кредитов несколько Поэтому нужно отнестись к данной ситуации со всей серьезностью и постараться ее исправить.

Шаги, которые вы можете предпринять уже сейчас:
  • разберитесь со всеми текущими долговыми обязательствами – возможно, есть такие кредиты, по которым осталось платить совсем немного. Их лучше не запускать и оплачивать в первую очередь;
  • начните вести учет всех доходов и расходов. Составьте свой месячный бюджет и старайтесь придерживаться его. Так вы можете спланировать погашение своих долгов;
  • попробуйте найти способы увеличения своего дохода. В некоторых случаях есть возможность взять подработку или добиться повышения на текущей работе.

Будьте внимательны: на этапе просрочек банк может предложить вам  провести процедуру реструктуризации. К ней лучше отнестись с большой осторожностью. Почему? Подробнее об этом читайте в нашей статье «Реструктуризация долга: соглашаться ли?».

Если ситуация не меняется, у вас по-прежнему много кредитов, а платить нечем – необходимо проводить работу по оптимизации задолженности – в кратчайшие сроки зафиксировать сумму долга и не дать возможности банкам продолжать начислять проценты и пени. Делается это в судебном порядке путем составления и направления в банк претензий. В случае возникновения трудностей – обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам.

Может быть полезна следующая информация

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

https://ria.ru/20210621/kredit-1737949964.html

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег — РИА Новости, 21.06.2021

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких… РИА Новости, 21.06.2021

2021-06-21T18:01

2021-06-21T18:01

2021-06-21T18:11

экономика

ипотека

россия

klopenko group

егор клопенко

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/1f/1734940836_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_52e3a8b54f44bf3ed8ed8ff56d46d345.jpg

МОСКВА, 21 июн — РИА Новости. Самая лучшая инвестиция для тех, у кого есть непогашенный кредитный долг, — это его закрыть. Если у россиянина есть какие-то средства на погашение таких кредитов, обязательно нужно их использовать. Если денег на оплату кредита нет, то есть несколько шагов, которые стоит предпринять, рассказал агентству «Прайм» создатель инвестиционной компании Klopenko Group Егор Клопенко.По его словам, одно из возможных решений — реструктуризация кредита. Для этого нужно обратиться в свой банк, письменно изложить ситуацию и предложить им реструктурировать ваш кредит по удобной формуле. К примеру, попросить банк сделать паузу в платежах на два месяца, а дальше снизить сумму платежа по кредиту и увеличить срок кредита.Клопенко советует сделать это обязательно в письменном виде, в двух копиях. Если банк отказывает в реструктуризации, можно обратиться в суд. Есть еще один способ — обратиться к своему работодателю с просьбой авансировать выплату зарплаты на сумму кредита или очередной платеж.

https://radiosputnik.ria.ru/20210406/kredit-1604347320.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/05/1f/1734940836_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_ca6439ce2a236c0f6a7e9fd325314f4a.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, ипотека, россия, klopenko group, егор клопенко

18:01 21.06.2021 (обновлено: 18:11 21.06.2021)

Финансист рассказал, как закрыть кредит, если нет денег

Что делать, если нечем платить кредит — URA.RU

Коронавирус заставил пересмотреть потребительское поведение россиян Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Коронавирус сильно изменил поведение потребителей по всей России. Многим заемщикам не под силу оплачивать свои кредиты. URA.RU выяснило у финансовых экспертов, как вести себя в условиях кризиса и что делать, если нечем платить кредит.

Как ведут себя банки в условиях кризиса?

Коронакризис серьезно повлиял на банковскую сферу

Фото: Владимир Жабриков © URA.RU

Многие заемщики заявили о неспособности погашать кредиты из-за ограничительных мер. Сложности с выплатой долгов испытывают как обычные россияне, так и бизнес. Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно приостановили работу. Все это, безусловно, отразилось на банковских счетах. Некоторые приняли решение зарабатывать на дополнительных сервисах Так, например, недавно Сбербанк ввел комиссию за переводы через банкоматы и приложения. Однако, по мнению директора дивизиона «Екатеринбург» УБРиР Олега Попкова, это может привести к оттоку клиентов.

«Просто повышать комиссии на текущий момент — это путь в никуда. В любом случае есть ограничения, операция должна стоить денег, но не больше, чем сама услуга. Нужно развиваться по-другому», — считает специалист. По его словам, есть много других решений для заработка. К примеру, УБРиР решил заработать не на комиссиях, а на большем количестве клиентов. Для того чтобы привлечь их, УБРиР запускает карту с коммунальным кэшбэком. При оплате услуг ЖКХ клиенту вернется 5% от стоимости оплаты. Кроме того, Уральский банк запустил вклад «для героев», предназначенный для медицинских работников. «У нас в портфеле много сотрудников, которые на текущий момент находятся на передовой, они являются нашими зарплатными клиентами, и мы делаем для них персонифицированное предложение. Мы предлагаем разместить свои деньги и дополнительно заработать», — объяснил Попков.

Что делать, если нечем платить кредит?

Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита

Фото: Алексей Андронов © URA.RU

Многие заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, задаются вопросом, что будет, если не платить кредит. У некоторых возникают мысли, что банк может о них забыть. Такого не будет никогда. Если вы оказались в такой ситуации, вам нужно просто прийти в банк и честно в этом признаться. Многие банки сейчас готовы сделать шаг на встречу.

«Главное, понимать, есть ли у вас желание погасить или нет. Если желание есть, то вам банк предложит инструменты. А если нет желания, то банк будет работать с вами уже в рамках договора. Потому что он управляет денежными средствами и банку важно, чтобы платежная дисциплина клиента была на должном уровне», — объяснил Попков. Как правило, вам могут предложить оформить кредитные каникулы, реструктуризацию кредита или любое другое решение, которое подойдет должнику.

Стоит ли брать кредиты сегодня?

Новость по теме

Специалисты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия не самые выгодные. Важно понимать, что в такой период повышается риск увольнений и сокращений. Но если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали больше половины вашего дохода.

Каковы риски льготной ипотеки?

Экономисты прогнозируют существенное замедление темпов роста в сегменте потребительских кредитов. В тоже время они считают, что сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста. Некоторые российские банки предлагают гражданам льготную ипотеку на новое жилье. Часть из них заявляют о 5,9%. Однако, как утверждают эксперты, у таких предложений могут быть подводные камни.

По словам директора Института Финансов и права УрГЭУ Максима Марамыгина, стоит обратить внимание на условия в разных банках. Многие предлагают такую ставку только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше. «Под ставкой 5,9% могут быть различные подводные камни. Это могут быть различные страховки, дополнительные оценки. Каждый банк предлагает свои условия», — сказал Марамыгин. Он отметил, что перед покупкой важно прочитать отзывы клиентов, либо просто позвонить в банк.

Экономисты считают, что сегмент ипотечного кредитования в России сохранит высокие темпы роста

Фото: Александр Елизаров © URA.RU

К слову, льготная ипотека с прозрачными условиями есть, к примеру, в УБРиР. Банк предлагает клиентам ипотеку под 6,5% и 5,9%. В последнем случае, как отметил Попков, важно внести первоначальный взнос 50%. Дополнительными расходами банк заемщиков не нагружает.

«Помимо того, что банки предлагают специальные условия, их предлагают еще и сами застройщики. Некоторые делают скидки на первоначальный взнос, другие — спецусловия на ипотеку. Это важно понимать. И при выборе застройщика важно обращать на это внимание», — объяснил представитель УБРиР. По его словам, сейчас самое благоприятное время для ипотеки, однако каждый должен оценивать трезво свои возможности.

Нечем платить кредит — МТС банк захватил деньги! – отзыв о МТС Банке от «Юрий О.»

Не дай Бог кому стать клиентом МТС Банка, держитесь от него подальше, хлопот и испорченных нервов не обрететесь… И так с чего все началось, в короновирусный карантин я считай полностью лишился источника дохода, имею три кредита, платить по кредитам стало нечем, не нищеброд, но так уж сложилось что незаметно для себя влез в кредитное бремя….  не стесняюсь факта того что иногда приходится оплачивать один кредит за счет другого, благо имеется кредитки разных банков с грейс-периодом, снять наличку с кредиток стоит от 5,5 %.

Но добрые люди в свое время поведали что если с кредитки оплатить услугу оператора сотовой связи МТС, а потом со счета оператора через сервис МТС-деньги перевести на дебетовую карту МТС банка то комиссия выйдет всего в 0,9 %, экономия минимум в 4,6 % налицо, при том что никаких правил, договоров и законов данная процедура не нарушает, пользовался способом помалу и все работало, пока в конце мая за день не перевел порядка 70 тысяч.

И что думаете — банк разгдядев в моем лице то ли сообщника боевиков, то ли торговца наркотиками и оружием и втихаря блокирует мне все карты, о «подарочке» от МТС я узнал лишь 3 июня, когда собрался снять деньги и оплатить кредит,  звоню в МТС-банк, все операторы отказываются назвать причину блокировки, отправляют в офис банка с паспортом, вчера 4 июня пришлось ехать с паспортом в офис в г. Ростов-на-Дону, что за 70 км от дома!!!, там что то про СБ банка обмолвились, типа слишком много я на их взгляд перевожу денег, но при этом официальный ответ о причинах блокировке отказались дать!!! Тогда решил снять свои деньги наличными через кассу, а с блокировками разобраться потом — снова отказали!!!

В итоге написал претензию по незаконному удержанию денег, грозятся в течении 10 дней дать ответ!!! Мне до 9 июня надо кредит платить, а они соизволят только ответить в течении 10 дней, а когда мои деньги вернут вообще неизвестно!!!! Я в шоке и в растерянности, мне теперь нечем кредит заплатить потому что МТС банк захватил мои деньги!!!! Если такое отвратительное отношение к добропорядочному клиенту не свинство, то как его еще назвать?!!!!!!

Как выплатить долги по кредитам, если нет денег?

Содержание

  1. Чем рискует человек, который не платит кредит
  2. Что делать, если нечем платить кредит
  3. Как выплатить кредит должникам 
  4. Реструктуризация кредита
  5. Рефинансирование кредита
  6. Перекредитование для уплаты долга

Чем рискует человек, который не платит кредит

Когда человек берет кредит, то в большинстве случаев он примерно представляет, как будет выплачивать долг. Но в жизни случаются разные неприятности. И даже тот, кто ежемесячно с легкостью вносил обязательный платеж по кредиту может оказаться в списке неблагоприятных заемщиков. Чем это опасно?

На самом деле, чем хуже экономическое положение в стране, тем больше людей оказываются в ситуации с просроченными платежами. Поэтому не стоит стыдиться этого и избегать общения с кредиторами. Пропадать и скрываться от банков и микрофинансовых организаций — это не вариант. Если вы поступите таким образом, это не поможет вам решить проблемы с кредитом. Кредиторы никогда не забывают о своих заемщиках и не прощают долги. Поэтому если вы не будете отвечать на звонки и игнорировать кредитные письма и уведомления, то это только ускорит применение штрафных санкций.

Что будет, если не платить кредит? Люди, которые имеют просрочки по кредитам или незакрытые займы, портят себе кредитную историю как минимум. Испорченная кредитная история влияет на дальнейшее оформление кредитов, на возможность аренды жилья и машины, открытие собственного бизнеса и даже на трудоустройство. 

Кроме испорченной кредитной истории на неплательщиков кредитов заводятся судебные разбирательства. А результат таких санкций может быть разным, в зависимости от ситуации. Кто-то может даже не знать о том, что на его имя подан иск или заведено дело в Государственной исполнительной комиссии. А у кого-то отбирают имущество в счет уплаты долга, вносят в черный список для выезда за границу и др.

Что делать, если нечем платить кредит

В первую очередь, не делайте вид, что кредита просто не существует. Ситуацию с деньгами это не решит. Кредиторы не забывают о своих должниках и не списывают долги просто так. Если вы не будете отвечать на звонки кредиторов, то можете только ухудшить ситуацию. А долг по кредиту будет расти. Поэтому так поступать точно не стоит.

Не поддавайтесь панике, если понимаете, что у вас нет денег на уплату долга. Это не настолько страшная ситуация, как кажется. Ведь деньги всегда можно заработать или накопить. Поэтому сохраняйте спокойствие и подходите обдуманно к решению проблемы. Ведь если действовать сгоряча, то можно только ускорить попадание в долговую яму. 

Как только вы поняли, что ситуация с деньгами становится напряженной, обратитесь к своим кредиторам. Объясните ситуацию. Если же у вас краткосрочные финансовые проблемы, и вы знаете, что через неделю-две точно будете иметь нужную сумму, то тогда однозначно нужно обратиться к менеджерам финансовой организации и попросить об отсрочке платежа. 

Также ситуации поможет, если у вас есть доказательства того, что вы стали неплатежеспособны: справка с работы, уведомление об увольнении, документы о рождении ребенка или смерти партнера, если у вас был совместный долг. В общем все, что может подтвердить ваше финансовое положение. Тогда вы можете попросить кредитора пересмотреть ваш договор.

Чаще всего сотрудники банков и микрофинансовых организаций идут навстречу добросовестным заемщикам и могут помочь решить ситуацию. Намного лучше достичь соглашения с ними, чем в панике обратиться за помощью в разные компании-антиколлекторы. Зачастую это обычные мошенники, которые обещают за счет лазеек в юридических формулировках добиться отмены долга по кредиту. Поэтому вы можете надеяться с помощью антиколлекторов решить вопрос с кредитом, но по факту заплатите мошенникам, но долг никуда не денется. Поэтому действуйте обдуманно. 

Как выплатить кредит должникам 

Где найти деньги на выплату кредита? Не пытайтесь оформить кредит в другом банке. Как правило, это только усугубляет положение. Ведь долгов и начисляющимся по ним процентам станет только больше. К тому же новый банк также проверит вашу кредитную историю и узнает о незакрытом кредите. Долг можно рефинансировать. Но об этом немного позже.

Если причины неуплаты долга — это потеря работы или недостаток денежных средств, то в первую очередь нужно решить эту проблему. Не опускайте руки и постарайтесь не влезать в новые долги. По возможности обратитесь к родственникам. Если же вы не можете накопить или одолжить у семьи, то попробуйте обратиться к кредиторам.

Реструктуризация кредита

Если вы исправно платили банку по кредиту, но временно не можете вносить деньги, то можете попросить о реструктуризации кредита. Реструктуризация кредита — это изменение графика и условий погашения займа. Реструктуризация может иметь разный вид. Это могут быть кредитные каникулы, временное приостановление начисления процентов на тело кредита, погашение только тела кредита, снижение процентной ставки или увеличение срока кредитного договора. 

В некоторых ситуациях реструктуризация долга позволяет спасти ситуацию и выплатить кредит постепенно и без критических последствий. Например, без потери залогового имущества или без судебных разбирательств.

Рефинансирование кредита

Вы также можете напрямую обратиться в другой банк для рефинансирования кредита. Рефинансирование кредита — это оформление займа в банке с целью погашения предыдущего кредита. Эта цель указывается при оформлении  займа. То есть, грубо говоря, вы обращаетесь в банк с просьбой перекредитовать вас на более выгодных условиях.

Рефинансирование кредита можно рассмотреть на случай, если условия реструктуризации долга вам не подходят.

Перекредитование для уплаты долга

Но не стоит просто слепо оформлять новый кредит и радоваться своей удаче. Мы не советуем вам перекрывать имеющийся кредит новыми займами в банке. Как минимум, шансы получить его и к тому же под выгодный процент практически равны нулю. Оформлять кредит для того, чтобы заплатить по текущему займу имеет смысл только в том случае, если условия нового кредита более выгодные. Но помните, что рефинансирование не решит проблему, а только временно позволит облегчить вопрос с выплатами. Долг никуда не денется и его все равно придется погашать. 

Если же у вас уже буквально в следующем месяце появятся деньги, но внести ежемесячный платеж нужно в ближайшее время, то есть отличный способ решить проблему без финансовых и моральных потерь. Вы можете перекредитоваться не в банке, а в микрофинансовой организации. Не стоит пугаться такого предложения, ведь для краткосрочного займа МФО являются более выгодным вариантом, чем банк.

Банки неохотно кредитуют на короткий срок. Им это не выгодно, поэтому они либо отказывают в кредите, либо назначают высокую процентную ставку. Для краткосрочных займов лучше подходят микрофинансовые организации, особенно, если это ваш первый микрозайм.

Достаточно большое количество МФО предлагают новым клиентам кредит под 0% либо под минимальный процент. Переплата по такому кредиту составит буквально пару гривен и позволит решить временные финансовые трудности. Вы можете подобрать микрозайм под 0% на нашем сайте. Мы не кредитуем, а лишь предоставляем информацию о кредитных предложениях от разных микрофинансовых организаций. Если же вас заинтересует какое-либо предложение, то вы можете сразу перейти на сайт МФО и оформить подходящий кредит.

И помните, что деньги не любят суеты. Осознанно и с умом подходите к финансовым вопросам и всегда сравнивайте кредиты, депозиты, условия рассрочки и пр. Финансовая грамотность позволит вам не оказаться в плачевном положении. А Ukasko.ua всегда поможет вам сэкономить свои деньги и найти более выгодное предложение.

Выбрать Выгодный Кредит На Карту

Быстрое оформление в течение 5 минут

Подобрать

Василенко Анастасия Владимировна

Все статьи автора

студенческих ссуд приостановлены — стоит ли вам все равно платить?

Найти последние

Выплаты в настоящее время приостановлены без процентов для большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд до января 2022 года. Эта политика не распространяется на частные студенческие ссуды.

Заемщики все еще могут производить платежи для уменьшения своей задолженности в течение этого периода приостановленных платежей, называемого отсрочкой. По последним федеральным данным, всего 500000 заемщиков (около 1,16% от всех 42.9 млн заемщиков федерального займа) продолжали производить выплаты во время паузы. Свяжитесь с вашим сервисным центром, если у вас возникнут дополнительные вопросы.

Не заблуждайтесь: это пауза в выплатах, а не в прощении. Ваш долг будет ждать вас, когда начнется погашение по истечении срока отсрочки, если политика не изменится снова. Хотя администрация Байдена заявила, что планирует добиваться ускоренного прощения в размере 10 000 долларов для всех федеральных заемщиков, мало кто из наблюдателей полагает, что такой законопроект можно быстро провести через Конгресс.

А пока, вот как решить, что делать дальше.

Если вы хотите приостановить выплаты

Вам не нужно ничего делать, чтобы получить отсрочку для прекращения выплат по студенческому кредиту. Начисление процентов не будет продолжаться, как обычно.

Воздержание может дать вам передышку для решения других финансовых проблем.

Что нужно знать выпускникам колледжа 2021 года

Ознакомьтесь с руководством NerdWallet и Inceptia по поиску денег и карьере после колледжа.

Если вы безработный или работаете по сокращенному графику, воздержание может высвободить наличные для оплаты аренды и коммунальных услуг или счетов за продукты. Даже если ваша зарплата не изменится, воздержание может помочь вам направить часть денег на создание чрезвычайного фонда или помочь вам выплатить другой, более неотложный долг.

Обычно отсрочка предоставляется по усмотрению обслуживающего лица, и проценты будут продолжать расти. В этом случае Департамент образования дал указание всем обслуживающим организациям автоматически переводить все ссуды в режим отсрочки платежа без процентов.

Если вы просрочили выплаты по студенческому кредиту (или отстали)

Выплаты автоматически приостанавливаются для всех заемщиков, включая тех, у которых просрочка платежа составила более 31 дня до 13 марта 2020 г. или просрочена более чем на 31 день дней просрочки вскоре после этого. Это означает, что ссуды отсрочены и не будут погашены.

Невыполнение обязательств по федеральным займам происходит, когда платеж просрочен на 270 дней, что приводит к отправке вашей ссуды в инкассо и подвергает вас риску испорченного кредита, удержанию заработной платы и возмещению налогов.

Для заемщиков, проходящих реабилитацию ссуды, каждый месяц первоначального периода воздержания и продление до января 2022 года также будет засчитываться в девять месяцев, необходимых для реабилитации.

Для тех, у кого федеральные студенческие ссуды просрочены, все действия по взысканию налогов приостанавливаются на время отсрочки. Вы можете получить возмещение за любые принудительные выплаты по студенческому кредиту, сделанные с 13 марта 2020 года. Если ваш возврат налога был изъят до 13 марта 2020 года, он не будет возвращен.

Если ваши ссуды уже находились в отсрочке, любые уже начисленные проценты будут добавлены к основной сумме ссуды, когда начнется погашение, но во время текущего отказа начисляться новые проценты не будут.

Если вы добиваетесь прощения ссуды на государственные услуги

Автоматическое воздержание не отменяет ваш прогресс на пути к прощению ссуды на государственные услуги или PSLF. Пока вы все еще работаете с подходящим работодателем, месяцы, потраченные на воздержание, будут засчитываться в PSLF.

Выполнение платежей во время автоматического отказа не приведет к выплате вперед. Вы в одной лодке, платите вы или нет.

В нормальных условиях учитываются только полные платежи. Вы также не потеряете кредит на уже произведенные платежи.

Если вы хотите продолжать производить платежи

Заемщики могут захотеть продолжить выплаты по федеральным займам, если они хотят погасить свой долг быстрее.

Если вы продолжите производить платежи, вы не будете платить новые проценты по своим кредитам в течение периода отсрочки платежа.Эта процентная ставка 0% сэкономит вам деньги в целом, даже если ваш платеж не будет ниже.

Полная сумма вашего платежа будет применена к основной сумме вашего кредита после выплаты всех процентов, начисленных до 13 марта.

Решение о том, производить ли платеж в течение этого времени, будет зависеть от вашей первоначальной стратегии погашения:

  • Те, кто придерживается стандартного графика погашения (обычно 10 лет), могут рассмотреть возможность внесения платежей. Скорее всего, у вас не будет большого количества непогашенных процентов, и дополнительные платежи помогут вам сэкономить основную сумму во время перерыва.Чтобы сохранить вашу гибкость, мы предлагаем открыть сберегательный счет и осуществить эти ежемесячные платежи, а затем произвести единовременный платеж в счет вашей ссуды с наивысшей процентной ставкой, когда начнется погашение.

  • Заемщики, участвующие в программе погашения, ориентированной на доход, или планирующие это сделать, не должны беспокоиться о выплате сейчас, если окончательный план заключается в выплате до тех пор, пока ссуды не будут прощены — обычно 20 или 25 лет. Если вы хотите погасить свои ссуды раньше, то выплата сейчас может помочь вам снизить общую сумму процентов, которую вы должны, сверх основной суммы долга.

  • Заемщикам, желающим получить прощение по государственной ссуде, не нужно производить платежи по крайней мере до 1 февраля 2022 года. Месяцы автоматического воздержания будут засчитаны в 120 платежей, необходимых для прощения.

Свяжитесь со своим кредитным агентом с любыми вопросами о продолжении или возобновлении платежей в период отсрочки платежа.

Если ваш доход изменился

Если ваш доход изменился, но вы по-прежнему хотите продолжать выплаты, лучший способ снизить ваш платеж до более доступного уровня — это подать заявление на погашение, ориентированное на доход.Вы получите новый платеж, размер которого зависит от размера вашей семьи и процента от дискреционного дохода, и он будет действовать даже после истечения срока действия льготы. Вы можете подать заявку на сайте studentaid.gov.

Если вы уже являетесь участником плана, ориентированного на доход, обязательно обновите свой доход, если он изменился из-за экономического спада.

Если у вас есть ссуды FFEL

Если у вас есть федеральные ссуды на семейное образование (FFEL), вы имеете право на беспроцентную отсрочку только в том случае, если ссуды принадлежат государству.Это не будет большинством заемщиков FFEL — большинство займов от ныне прекратившей деятельности программы являются коммерческими.

Вы можете узнать, кому принадлежат ваши ссуды, войдя на сайт studentaid.gov, используя свой идентификатор FSA.

Единственный способ получить отсрочку по коммерческим займам FFEL — это консолидировать свой долг в новый прямой заем. Но у консолидации есть и обратная сторона:

  • Срок погашения будет увеличен.

  • Ваша процентная ставка немного увеличится.

  • Любые невыплаченные проценты будут капитализированы и добавлены к общей сумме вашей задолженности.

Временные беспроцентные платежи могут не окупить этих дополнительных долгосрочных затрат.

Кроме того, если вы уже осуществляете платежи по плану погашения, основанного на доходе (IBR), эти предыдущие платежи больше не будут учитываться при прощении. Вам придется начинать все сначала.

Объединение может иметь смысл, если у вас есть ссуды FFEL и вы хотите иметь право на прощение ссуды на государственные услуги.В противном случае придерживайтесь своих текущих займов.

Если у вас изменился доход, вы можете зарегистрироваться в IBR или пройти повторную сертификацию раньше, если вы уже участвуете в этом плане. IBR по-прежнему будет учитывать доход вашего супруга. Ваши ссуды также имеют право на отсрочку по безработице, что может иметь смысл, если вы потеряли работу, но ожидаете, что скоро снова начнете работать.

Как работать со своим обслуживающим персоналом

Если вы хотите возобновить платежи во время автоматического отказа, обратитесь к своему обслуживающему персоналу по студенческим займам — это частная компания, которая управляет выплатой ваших федеральных займов.Но вам не нужно ничего делать, чтобы получить отсрочку или процентную ставку 0%.

Чтобы узнать, какая кредитная организация принадлежит вам, войдите на studentaid.gov со своим идентификатором FSA.

Вы можете связаться со всеми контактными центрами кредитных служб, позвонив по телефону 1-800-4-FED-AID.

Дополнительную информацию можно найти на сайте studentaid.gov/coronavirus.

Пока выплата студенческой ссуды приостановлена, делайте это с дополнительными деньгами

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Официально: президент США Джо Байден исключил прощение студенческих ссуд в бюджетном предложении на 6 триллионов долларов, которое он обнародовал на прошлой неделе.

Между тем, платежи по всем федеральным студенческим ссудам должны снова наступить в конце сентября. Эксперты говорят, что сейчас самое время перестать затаить дыхание по поводу выплаты студенческого кредита и вместо этого сосредоточиться на приведении своих финансов в порядок.

«Я не видел прощения студенческих ссуд в карточках для американцев, и я не вижу, чтобы период воздержания был продлен. Экономика восстанавливается, все возвращается в норму, и все снова открывается », — говорит Роберт Фаррингтон, основатель и генеральный директор College Investor, сайта, предлагающего консультации по задолженности по студенческим ссудам.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, у вас есть еще несколько месяцев, чтобы решить, что делать с дополнительными денежными средствами, оставшимися от невыплаты.«Вы не должны давать правительству никаких дополнительных денег, которые от вас не требуются, особенно прямо сейчас, вместо разговоров о потенциальном прощении ссуд», — говорит Фаррингтон.

Это возможность привести в порядок другие приоритеты, — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor. «Если у вас есть десятки тысяч или более долгов по федеральному студенческому кредиту и вы должны заполнить другие финансовые дыры — например, выплатить долг по кредитной карте с более высокими процентами, увеличить сбережения или внести вклад в свой пенсионный план, — я говорю, что умные деньги — это чтобы сосредоточиться в первую очередь на этих областях », — написал Тораби в недавней колонке NextAdvisor.

Хотя выплаты по студенческому кредиту все еще приостановлены, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Составьте бюджет

Прежде всего, будьте организованы и выложите все свои финансы на стол. Налоговый сезон закончился; лето — обычно прекрасное время, чтобы уделить несколько минут и собраться с мыслями о своих финансах. Определите, что вы должны и чем владеете, и начните составлять бюджет. Если вы не знаете, как действовать, у нас есть советы, как составить бюджет.

«Затем вы можете начать принимать некоторые решения о том, где расставить приоритеты для любых дополнительных средств, которые могут у вас возникнуть», — говорит Фаррингтон.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Сейчас прекрасное время для того, чтобы уделить первоочередное внимание выплате других видов долга, которые могут у вас быть, особенно долга с высокой процентной ставкой.

«Я бы начал с вершины списка с частных студенческих ссуд, которые не приостановлены, а затем, вероятно, перешел бы к кредитным картам и личным ссудам, любому виду необеспеченного долга, подобному этому, и начал бы пытаться устранить это, — говорит Фаррингтон.«Тогда посмотрите, где еще вы можете начать оказывать влияние, может быть, ссуду на покупку автомобиля или создание чрезвычайного фонда».

Вам нужно составить план выплат, чтобы погасить свой долг как можно быстрее и эффективнее. После того, как вы израсходовали свой бюджет, рассмотрите две из самых популярных стратегий выплаты: снежный ком долга или лавины долга.

Метод снежного кома долга предполагает внесение минимальных платежей по всем долгам, кроме счета с наименьшим остатком. Если вы применяете метод долговой лавины, вы сначала сосредоточитесь на счете с наивысшей годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой.Метод долговой лавины сэкономит вам больше всего денег, потому что сначала он избавляется от долга с более высокими процентами.

Создайте свой чрезвычайный фонд

Пандемия COVID-19 показала нам, что всегда важно иметь чрезвычайный фонд, поэтому вам следует начать создавать его как можно скорее, если вы еще этого не сделали.

«Сейчас я рекомендую людям, которые могут откладывать деньги, — это начать с фонда чрезвычайных сбережений, если у них его еще нет, учитывая непредсказуемость прошлого года или около того», — говорит Джессика Ферастоару, студенческий заем. консультант Take Charge America, национального некоммерческого агентства по кредитованию и студенческим ссудам.«Я думаю, что это разумный шаг — создать чрезвычайный фонд или продолжать его увеличивать, чтобы подготовиться к потенциальной потере работы или сокращению доходов».

С точки зрения того, сколько у вас должно быть в вашем чрезвычайном фонде, стандартная рекомендация — это от трех до шести месяцев расходов. Но Фаррингтон говорит, что сумма, которую вы откладываете в свой чрезвычайный фонд, в конечном итоге является личным выбором. «Моя философия заключается в том, что все лучше, чем ничего», — говорит Фаррингтон. «Я думаю, что 1000 долларов — отличная отправная точка».

Ферастоару рекомендует прямо сейчас отдать предпочтение сбережениям, а не выплате долга.«Выплата долга — это всегда разумное финансовое решение, но так необычно иметь студенческие ссуды под 0% в течение такого длительного периода времени», — говорит она.

Накопить на пенсию

Если у вас есть резервный фонд, ваш долг стабилизирован, и вы следуете бюджетному плану, подумайте о том, чтобы сосредоточить свое внимание на накоплении на пенсию.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что лучший способ накопить богатство и составить план выхода на пенсию — это инвестировать. Вам нужно будет найти способ регулярно вносить часть своей зарплаты каждый месяц, и проще всего начать с пенсионного счета, такого как 401 (k) через работодателя, или индивидуального пенсионного счета (IRA).

Предполагая, что вы можете удовлетворить свои основные потребности, используйте любые дополнительные денежные средства, которые у вас есть, чтобы поддерживать или, возможно, увеличивать свои взносы.

Начните откладывать деньги на важные жизненные события

Посмотрите, каковы ваши цели на следующие несколько лет. Это могут быть сбережения для первоначального взноса на дом, сбережения для учебы вашего ребенка в колледже или вложения на пенсию. Как бы то ни было, вы можете начать откладывать деньги на высокодоходный сберегательный счет или компакт-диск, пока выплаты по студенческим ссудам приостановлены.

Что произойдет, если я не смогу платить студенческую ссуду?

Как избежать дефолта, повреждения кредита и дополнительных сборов, если вы не можете выплатить студенческие ссуды.

Справиться с задолженностью по студенческим ссудам редко бывает легко, но сидеть и напрягаться, подчеркивая, что вы не можете вернуть свои студенческие ссуды, — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которыми вы можете столкнуться. Студенческие кредиторы могут удерживать заработную плату и возврат налогов, опустошая ваши чеки и оставляя вам нечего для покрытия счетов. Невыполнение обязательств может испортить ваш кредит и отбросить вас от достижения других жизненных целей, таких как покупка дома или автомобиля, который вам нужен для работы.

Итак, что именно происходит, когда вы не можете платить студенческие ссуды, и как избежать связанных с этим негативных последствий?

Чего ожидать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды по

Если вы не можете выплатить студенческие ссуды в соответствии с установленным графиком платежей, вы можете ожидать, что вас ждет дефолт.

  1. Если вы впервые пропустите платеж, ваш кредит может быть подвергнут штрафам и штрафам за просрочку платежа; все комиссии и штрафы должны быть указаны в исходном кредитном соглашении.
  2. Студенческие кредиты перестают быть погашенными после 30 дней неуплаты; Просроченные ссуды могут облагаться дополнительными сборами и штрафами, указанными в вашем первоначальном кредитном соглашении.
  3. Любые платежи, которые не были произведены в течение 30 дней, сообщаются кредитным бюро как пропущенный платеж; Пропущенные платежи также сообщаются через 60, 90 и 120 дней.
  4. После 270 дней невыплаты (т. Е. 9 месяцев без платежа) ваши ссуды переходят в статус по умолчанию .
  5. На этом этапе кредитор может в любой момент решить списать вашу ссуду как убыток и продать ее коллекторскому агентству.

В течение периода просрочки и даже после дефолта по вашему кредиту будут продолжать начисляться проценты.Итак, если вы не производите платежи, ожидайте, что ваш баланс увеличится, как только у вас появятся средства, чтобы начать платить снова. Даже после дефолта по вашему кредиту и его погашения могут применяться проценты и комиссии. Пока коллектор применяет комиссионные и процентные платежи в соответствии с вашим первоначальным кредитным соглашением, для него совершенно законно продолжать добавлять к вашей задолженности.

Выход из дефолта, когда вы не можете выплатить студенческие ссуды

Когда дело доходит до невыполнения обязательств по студенческим ссудам, есть лучшая надежда.Хорошая новость заключается в том, что кредитная система более снисходительна к дефолтам по студенческим займам, чем по другим типам долгов.

Если вы не воспользовались студенческой ссудой, вы можете привести ее в текущее состояние, выполнив шесть последовательных платежей вовремя. Как только вы это сделаете, кредитор должен удалить все пропущенные платежи из вашей кредитной истории. Таким образом, это похоже на то, как если бы вы производили платежи вовремя и никогда не пропускали ни одного — по крайней мере, для своего кредита. Это уникально для студенческих ссуд, поэтому об этом определенно нужно знать и использовать в своих интересах в случае невыполнения обязательств.

Тем не менее, любые проценты и комиссии, добавленные после неисполнения обязательств, будут применяться. Таким образом, после дефолта у вас может появиться более крупная яма, из которой нужно выбраться. Но устранение ущерба для вашего кредитного рейтинга путем удаления пропущенных платежей из вашей кредитной истории — это очень важно. После выхода из дефолта не забудьте просмотреть свой кредитный отчет , чтобы убедиться, что это происходит.

4 варианта списания студенческой задолженности, если вы не можете выплатить студенческую ссуду

В идеале вы хотите избежать неисполнения обязательств, если это вообще возможно, даже если вы не можете выплатить студенческую ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.К счастью, есть четыре варианта, которые вы потенциально можете использовать в зависимости от вашей ситуации.

Вариант 1: Отсрочка

Этот вариант позволяет отложить выплаты основной суммы и процентов по студенческим ссудам. Когда ваши кредиты отсрочены, от вас не требуется никаких платежей. В некоторых случаях по ссудам, субсидируемым на федеральном уровне, федеральное правительство будет выплачивать проценты во время отсрочки ссуды. Это означает, что остаток по вашей студенческой ссуде не увеличится во время отсрочки. В конце периода отсрочки вы должны будете иметь ровно такую ​​же задолженность, какую вы были в начале.

Если ваши проценты не выплачиваются государством, проценты продолжают начисляться, пока вы не платите. Это означает, что ваши остатки будут больше в конце периода отсрочки, если вы не заплатите проценты во время отсрочки. Это происходит с несубсидируемыми федеральными займами и частными займами с отсрочкой платежа (не все так).

Право на отсрочку: Вы можете отсрочить выплаты по кредиту, если вы:

  • Безработный
  • Незанятый и в состоянии доказать финансовые трудности
  • Зачислен в школу как минимум на полставки
  • Служит в армии или Корпусе мира .

Вы должны подать заявление об отсрочке платежа в обслуживающую вас ссуду. Все федеральные займы (как субсидированные, так и несубсидированные) имеют право на отсрочку. Некоторые частные студенческие ссуды также могут иметь право на отсрочку, если кредитор ее предлагает.

Когда отсрочка — лучший вариант? Отсрочку лучше всего использовать, когда вы можете доказать, что у вас нет дохода для совершения каких-либо платежей. Если у вас нет дохода или вы можете доказать, что ваш доход не покрывает ваши счета и другие расходы, то отсрочка — лучший вариант.

Вариант 2: Терпение

Терпение похоже на облегченную версию отсрочки. При отказе от студенческой ссуды кредитор соглашается временно сократить или прекратить ваши ежемесячные платежи. Платежи можно отложить полностью, как и с отсрочкой, но только на ограниченный срок — максимум 12 месяцев.

По окончании отсрочки вы должны вернуться к первоначальному графику погашения; некоторые кредиторы могут также потребовать «догоняющих» платежей, когда вы платите больше или вносите дополнительные платежи, чтобы наверстать упущенное.Опять же, как и в случае отсрочки, правительство покрывает процентные расходы, которые накапливаются в период отсрочки, за счет субсидированных федеральных студенческих ссуд. По несубсидируемым займам проценты продолжают накапливаться, поэтому ваши остатки могут увеличиться в конце периода отсрочки платежа, даже если вы производите сокращенные платежи.

Право на отсрочку: Как и отсрочка, вы подаете заявление на отсрочку через своего кредитного специалиста. Все службы по обслуживанию федеральных займов предлагают отсрочку. Многие частные компании, обслуживающие студенческие ссуды, тоже.Свяжитесь с вашим кредитором, ПРЕЖДЕ чем пропустите платеж, и обсудите свое финансовое положение. Пока вы можете доказать, что столкнулись с финансовыми трудностями и не можете позволить себе производить платежи, кредитор будет работать с вами, чтобы найти решение.

Когда терпение — лучший вариант? На терпение легче претендовать, чем на отсрочку. Если вы можете создать финансовые затруднения или показать, что у вас болезнь, из-за которой вы не можете работать, вы, как правило, можете иметь право на воздержание. Федеральные службы по обслуживанию студенческих ссуд и даже частные кредиторы также предлагают отсрочку во время программ проживания или если вы состоите в Национальной гвардии, и гвардия активируется губернатором вашего штата.

Вариант 3. Ничего не платите через PayE или RePayE

Существует два плана погашения федерального студенческого кредита , которые позволяют вам ничего не платить без штрафных санкций.

  1. Плата по мере поступления (PayE)
  2. Пересмотренная программа «Плата по мере поступления» (RePayE)

Обе эти программы представляют собой планы погашения с учетом трудностей. Это означает, что право на участие в них основано на финансовых трудностях, т. Е. У вас недостаточно дохода для покрытия ваших счетов.

Вы отвечаете критериям в зависимости от дохода и размера семьи.Если ваш доход падает на 150% от федеральной черты бедности в вашем штате для семьи вашего размера, вы имеете право. В этом случае ежемесячный платеж составляет около 10% от вашего скорректированного валового дохода (AGI — доход, указанный в налоговых декларациях).

Однако, если ваш доход упадет на ниже федеральной черты бедности вашего штата на для семьи вашего размера, то выплаты уменьшатся еще больше. На определенном уровне вы вообще ничего не платите. Но они не штрафуют за пропущенный платеж.Он засчитывается так, как если бы вы внесли платеж, но ваш платеж оказался равным нулю.

Право на получение выплат в размере 0 долларов по федеральному плану погашения: Право на получение выплат в размере 0 долларов по этим двум программам необходимо выполнить в несколько этапов. Во-первых, вам может потребоваться консолидация с помощью Федеральной прямой консолидационной ссуды . Это сделает больше долгов подходящими для федерального плана погашения. Затем вы подаете заявку на PayE или RePayE, где вы должны подтвердить свой AGI и размер семьи. Кредитор сообщит вам сумму, которую вы должны выплатить для «квалифицированного платежа».«Если вы находитесь ниже федеральной черты бедности вашего штата для семьи вашего размера, вы должны иметь право на участие в программе.

Когда федеральный план погашения с учетом нуждающихся является лучшим вариантом? Проверьте федеральную черту бедности в вашем штате в зависимости от размера семьи. Если вы заработаете меньше, то это может быть лучшим вариантом.

Вариант 4: Консолидация с помощью частной студенческой ссуды

Прежде всего, имейте в виду, что этот вариант применяется только тогда, когда вы можете позволить себе что-то заплатить, а не всю свою задолженность.Если у вас совсем нет дохода для платежей, этот вариант не сработает. Он предназначен только для людей, которые могут позволить себе производить платежи, но не могут позволить себе полную выплату по своим индивидуальным займам.

Консолидация задолженности по частному студенческому кредиту позволяет получить новый ссуду по более низкой процентной ставке. Вы используете средства ссуды для погашения своих первоначальных ссуд. Во многих случаях, поскольку вы консолидируете и уменьшаете ставку, применяемую к долгу, вы можете платить меньше каждый месяц.

Имейте в виду, что если вы воспользуетесь этой опцией для консолидации федеральных займов, вы потеряете право на участие во всех федеральных программах.Это означает, что вы не можете решить вернуться и использовать вместо этого PayE или RePayE. Вы также не сможете претендовать на получение прощения ссуды на государственную службу , если являетесь профессионалом в области государственной службы. Итак, хорошенько подумайте, прежде чем вы решите объединить ссуды с частной консолидацией.

Право на консолидацию частной студенческой ссуды: Вы подаете заявку на консолидацию студенческой ссуды через частного кредитора. Вы соответствуете требованиям на основании вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу .Хорошая новость заключается в том, что у организаций, обслуживающих студенческие ссуды, как правило, более гибкие стандарты кредитования. Таким образом, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредита, вы часто можете найти службу, которая будет готова с вами работать.

Когда частная консолидация является лучшим вариантом? Частное объединение лучше всего, когда у вас есть средства, чтобы сделать хотя бы уменьшенную выплату по студенческим ссудам. Это не для людей, испытывающих финансовые трудности. Вместо этого он предназначен для людей, которым просто нужно немного больше передышки и которые хотят сэкономить.Снижение процентной ставки по студенческим ссудам может сэкономить вам тысячи при погашении.

Не могу выплатить студенческие ссуды Справочное руководство

Финансовое положение Лучшее решение
Безработица Отсрочка
Краткосрочная безработица Из-за отсутствия работы к болезни или травме Отсрочка
Невозможность работать из-за временной болезни или травмы Терпение
Недостаточная занятость Отсрочка или отсрочка, в зависимости от серьезности финансовых трудностей
Низкий доход PayE или RePayE федеральные планы погашения с учетом трудностей
Изо всех сил пытается позволить себе все индивидуальные выплаты по ссуде, но не сталкивается с финансовыми трудностями Private Consolidation

Более важные вопросы, когда вы не можете платить студенческие ссуды

Q :

Я не могу выплатить ссуду на обучение.Что мне делать? Debt.com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Немедленно свяжитесь со своим кредитным агентом . Многие люди думают, что прятаться от кредитора — это разумно, когда вы не можете заплатить, но это полная противоположность тому, что вы должны делать. Скрытие от вашего кредитора в значительной степени гарантирует, что ваш кредит перестанет быть невыполненным из-за неуплаты. Кредитор не будет дважды думать о переводе вашей ссуды в инкассо.

Но звонок своему кредитору означает, что вы можете обсудить варианты, которые убережут вас от невыполнения обязательств и помогут избежать кредитного ущерба. Вы можете увидеть, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. Если ссуда является федеральной ссудой, они также должны по закону предоставлять варианты планов погашения, предназначенных для финансовых трудностей. Но обычно вы должны попросить предоставить вам необходимую информацию.

Так что не скрывайте. Позвоните своему кредитору при первых признаках проблемы и узнайте, что вы можете решить.

1

Q:

Повредит ли мой кредитный рейтинг, если я не смогу выплатить ссуду на обучение?com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Не обязательно. Если вы не совершаете платежи в течение утвержденного периода отсрочки, это не повредит вашей кредитной истории. Если вы получите одобрение на воздержание без каких-либо выплат, это также не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Наконец, если вы имеете право на снижение ваших выплат до 0 долларов по PayE или RePayE из-за того, что вы находитесь ниже федеральной черты бедности в вашем штате для размера вашей семьи, то это также не повредит вашему кредиту.

По сути, пока кредитор соглашается с тем, что вам не нужно ничего платить, он не создает отрицательных замечаний в вашей истории платежей. Неплатеж ухудшает ваш кредитный рейтинг только тогда, когда кредитор сообщает кредитным бюро о пропущенном платеже. Это произойдет только в том случае, если вы не поговорите со своим кредитором о предварительных договоренностях. Опять же, всегда говорите со своим кредитным агентом, если вам трудно произвести платеж.

1

Q:

Почему я не могу оплатить студенческий ссуду кредитной картой?com

500

What Happens If I Can’t Pay My Student Loans?

Debt.com

A: Когда люди попадают в ситуации, когда они не могут позволить себе все свои купюрами, иногда пытаются подтасовать. Например, вы оплачиваете одну кредитную карту другой или кладете счета на кредитную карту. Некоторые люди даже используют кредитные карты для погашения налоговой задолженности, потому что, хотя это обычно большой баланс при высокой процентной ставке, это лучше, чем столкнуться с штрафами IRS.

Но это не работает со студенческими ссудами.Большинство служб, обслуживающих студенческие ссуды, не разрешат вам использовать кредитную карту для оплаты. Причина в том, что обслуживающий персонал (и федеральное правительство) не хотят, чтобы вы конвертировали задолженность по студенческому кредиту в личный долг. Это потому, что у студенческих ссуд есть особые правила, поэтому долг, как правило, хранится отдельно и рассматривается как уникальный.

В частности, в этой ситуации они не хотят, чтобы вы конвертировали долг, а затем объявляли о банкротстве. Студенческие ссуды не так легко погасить во время банкротства — вы должны доказать, что невыплата кредита вызовет у вас продолжительные и серьезные финансовые трудности.В отличие от этого, долг по кредитной карте довольно легко погасить во время банкротства. Таким образом, выплата студенческих ссуд с помощью кредитных карт кажется приманкой, которая может привести к мошенничеству с банкротством. Таким образом, большинство кредиторов не разрешают вам использовать кредитные карты для погашения ссуд.

1

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

Последнее изменение статьи: 5 ноября 2021 г.Опубликовано Debt.com, ООО

Отзыв от

Байден исключит прощение студенческой ссуды из бюджета: порядок действий

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Согласно последним сообщениям новостей, в предстоящем ежегодном бюджетном предложении Белого дома президента Джо Байдена не будет предусматриваться списание студенческой задолженности.

Для почти 43 миллионов федеральных заемщиков пятничные новости могут быть разочаровывающими — особенно с учетом более ранних шагов администрации Байдена, которые предполагали, что в ближайшее время может появиться политика отмены крупной студенческой ссуды. В начале апреля Байден попросил министерство образования США рассмотреть вопрос о том, дает ли ему его исполнительная власть возможность списать массовое списание студенческой ссуды без одобрения Конгресса. Этот шаг дал миллионам американцев проблеск надежды, но мы все еще ждем результатов этого отчета.

Поскольку заемщики продолжают оставаться в неведении, многие задаются вопросом, когда и будет ли их долг когда-либо аннулирован. Теперь, когда прощение студенческих ссуд не включено в годовой бюджет Байдена, должны ли заемщики уйти и погасить свои студенческие ссуды, воспользовавшись перерывом в процентной ставке в последние несколько месяцев? Или им все же следует подождать еще немного в надежде, что их долг будет аннулирован?

Как и в большинстве случаев, связанных с личными финансами, ответ зависит от вашей индивидуальной ситуации.Ниже в разделе «Выбрать» представлены три сценария с участием Миган Ландресс, консультанта по программе Student Loan Planner и Certified Student Loan Professional®, о том, как вам следует действовать в соответствии с планом погашения кредита.

1. Я ищу PSLF

Часть того, чтобы быть заемщиком федеральной студенческой ссуды, — это получить доступ к защите и льготам, которые в противном случае вы бы не получили от частного кредитора по студенческой ссуде.

Одной из таких программ защиты является прощение ссуды на государственные услуги (PSLF), которая предлагает отмену ссуды для тех, кто работает полный рабочий день в U.S. правительственная организация (федеральная, региональная, местная или племенная) или действующая некоммерческая организация 501 (c) (3). Заемщики, которые работают на подходящего работодателя, должны погашать свои ссуды в соответствии с планом погашения, ориентированного на доход (IDR) (он пересчитывает ваш ежемесячный счет на основе любых изменений в вашем доходе), и они должны производить 120 соответствующих требований ежемесячных платежей.

Если вы преследуете PSLF, Landress предлагает платить как можно меньше по вашим федеральным займам, чтобы получить максимальное прощение. Хотя платежи по федеральному кредиту и проценты приостановлены до сентября 2021 года, эти платежи в размере 0 долларов по-прежнему засчитываются в ваши ежемесячные платежи, соответствующие требованиям PSLF, как если бы вы продолжали выплачивать свои кредиты во время паузы.Это действует до тех пор, пока ваши ссуды не погашены, и вы продолжаете работать полный рабочий день на подходящего работодателя во время приостановки выплат, согласно официальному федеральному веб-сайту помощи студентам.

«По-прежнему нет никакой выгоды в выплате ссуд до тех пор, пока не будет отменена административная снисходительность, если вы преследуете PSLF, потому что эти месяцы все еще учитываются в этом графике прощения», — говорит Ландресс.

2. Я не могу позволить себе все это выплатить прямо сейчас

Федеральный платеж по студенческому кредиту и замораживание процентов, которое действует до сентября.30 января 2021 года может быть подходящим временем для продолжения выплат по вашим кредитам, если вы можете себе это позволить.

Если вы попадаете в эту категорию, у вас достаточно денег, чтобы выплачивать хотя бы минимальный ежемесячный платеж по студенческой ссуде, но вы не можете позволить себе выплатить все свои студенческие ссуды сразу.

Если процентная ставка приостановлена ​​на уровне 0%, ваши платежи будут производиться непосредственно в счет вашей основной суммы, так что вы сможете сократить ее быстрее, чем если бы вы платили по остатку с начислением процентов. Кроме того, как только период воздержания действительно закончится и выплаты / проценты возобновятся, у вас будет меньший баланс, на который будут взиматься проценты.

Если это ваш план, Landress добавляет одно предостережение: убедитесь, что в вашем финансовом плане нет ничего, что требует немедленного внимания. «Прежде чем вкладывать деньги в [приостановленные] студенческие ссуды, отдайте предпочтение выплате более высокой процентной задолженности и созданию чрезвычайных сбережений», — говорит она.

Что считается «задолженностью по более высоким процентам»?

Не ищите ничего, кроме непогашенного остатка по кредитной карте. Поскольку многие эмитенты карт взимают двузначные процентные ставки, перенос баланса из месяца в месяц может быстро накапливаться.

Подумайте о том, чтобы использовать часть средств, которые вы откладываете на погашение студенческих ссуд в будущем, чтобы погасить свои кредитные карты сегодня. Перевод долга по кредитной карте на кредитную карту с переводом баланса также может дать вам больше времени для выплаты долга без начисления дополнительных процентов.

Карта Citi® Double Cash Card предлагает вводный период 0% годовых в течение первых 18 месяцев для переводов баланса (после, от 13,99% до 23,99% с переменной годовой процентной ставкой), плюс карта не имеет годовой комиссии и имеет простую фиксированную ставку 2. Программа вознаграждений с возвратом денег в процентах: держатели карт зарабатывают 1% на все соответствующие критериям покупки и дополнительный 1% после оплаты счета по кредитной карте.

3. Я планирую выплатить свой долг как можно скорее.

Находитесь ли вы в финансовом положении, когда вы могли бы позволить себе выплатить свои займы, но вы не ускорили выплаты, потому что вы ждете потенциально повсеместного прощения Байдена?

Landress предлагает вам «затормозить», поместив средства, предназначенные для погашения задолженности по студенческому кредиту, на сберегательный счет и оставив их нетронутыми до 30 сентября 2021 года, даты окончания срока воздержания. По мере приближения даты вы можете произвести единовременный платеж, чтобы вы оба извлекли выгоду из беспроцентного периода и в то же время выиграли время для любой последней возможности всеобщего прощения.

«Если к 30 сентября 2021 года прощения не будет, выбей его и покончим с этим!» — добавляет Ландресс.

Итог

Решение о выплате федеральных студенческих ссуд во многом зависит от того, будете ли вы заниматься PSLF, и, если нет, спросите себя, сколько вы хотите заплатить по своим студенческим ссудам.

Тем, кто может позволить себе ежемесячные платежи по своим студенческим ссудам, но недостаточно для того, чтобы полностью избавиться от долга, рассмотрите возможность использования замораживания процентов для выплаты только основной суммы, пока это возможно.

Заемщикам, у которых есть средства для полной выплаты студенческих ссуд, но еще нет, потому что они не хотят упускать прощение, дайте себе еще несколько месяцев. Если к концу сентября 2021 года прощение не произойдет, окончательно погасите свои кредиты, прежде чем они снова начнут собирать проценты.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Что делать в ожидании новостей о прощении студенческого кредита

sorn340 | iStock | Getty Images

Прошло уже более семи месяцев с тех пор, как президент Джо Байден обратился в Министерство юстиции США с просьбой пересмотреть его юридические полномочия по аннулированию студенческой задолженности.

Агентство еще не опубликовало свои выводы. И хотя высшие демократы утверждают, что президент может аннулировать долг посредством действий исполнительной власти, Байден мало сказал по этому поводу.

Вся эта неопределенность оборачивается налогом на Остина Хоссфельда, который вместе со своей женой Хейли должен около 50 000 долларов.

Каждый день он вводит в Google одни и те же слова: «Байден» и «студенческие ссуды».

«Часто это одни и те же статьи», — сказал 26-летний Хоссфельд. «Я их перечитал».

Миллионы других заемщиков, вероятно, тоже находятся в напряжении, оставив сомнения в том, будут ли они в скором времени аннулированы ссуды или будут вынуждены платить по ним на долгие годы.

Вот несколько ответов, основанных на том, что мы знаем прямо сейчас.

Могу ли я рассчитывать на то, что мои студенческие ссуды будут прощены?

Когда может случиться прощение?

Если Байден решит пойти дальше и простить ссуды посредством исполнительных действий, теоретически заемщики могут увидеть, что их остатки сократятся или погаснут довольно быстро.

Но такой ход может быть воспринят в судебном порядке, что может привести к задержкам, считают эксперты.

Если Белый дом решит оставить прощение студенческих ссуд Конгрессу, демократы могут попытаться использовать для этого процесс согласования бюджета, который разворачивается осенью.

Эта возможность позволяет им принимать законы простым большинством голосов, и это все, что у них есть. Другие законопроекты, как правило, должны набрать 60 голосов, благодаря процедурным правилам Сената. Республиканцы в большинстве своем враждебно относятся к юбилею студенческого долга.

Сколько можно простить?

На данный момент, основной предмет разногласий среди сторонников прощения студенческих ссуд заключается в том, какая сумма долга должна быть списана: 10 000 или 50 000 долларов?

Если бы всем заемщикам по федеральным студенческим займам было списано 10 000 долларов из их долга, непогашенная задолженность по образованию в стране упала бы примерно до 1,3 триллиона долларов с 1,7 триллиона долларов, по словам Кантровица. И примерно одна треть заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 15 миллионов человек, увидят, что их балансы обнулятся.

Отмена 50 000 долларов для всех заемщиков, с другой стороны, сократит непогашенный остаток по студенческим займам страны до 700 миллиардов долларов с 1,7 триллиона долларов. Между тем, задолженность 80% заемщиков федеральных студенческих ссуд, или 36 миллионов человек, полностью исчезнет.

Даже при таком более щедром плане не все будут полностью счастливы. Пятая часть заемщиков федеральных студенческих ссуд должна более 50 000 долларов, а около 7% заемщиков должны более шестизначные суммы.

Стоит ли мне продолжать платить?

Питер Дазли | Банк изображений | Getty Images

Большинству заемщиков федеральных студенческих ссуд не нужно платить по счетам до января, и в течение этого времени проценты по ним приостанавливаются.

Поскольку 10 000 долларов в виде прощения по студенческому кредиту — это предложение, которое, скорее всего, превратится в реальность, Майотта сказала, что не видит ничего плохого в том, что люди, которые должны меньше этой суммы, перенаправляют свои обычные платежи на сбережения, «зарабатывая на них небольшие проценты, а затем наблюдая, как ветер дует «по мере приближения к зиме.

«Если кажется, что мы не приблизились к прощению, тогда выплатите деньги», — сказала она.

Даже если вы задолжали более 10 000 долларов, все равно будет разумным воспользоваться приостановкой государством выплаты студенческих ссуд.

Вы можете использовать дополнительные наличные деньги, например, для погашения задолженности по кредитным картам с высокими процентами или для накопления срочных сбережений.

Что мне еще нужно сделать сейчас?

Эксперты говорят, что есть несколько умных шагов, которые можно предпринять в ожидании прощения студенческих ссуд.

Миллионы людей, взявших студенческие ссуды до 2010 года в рамках Федеральной программы ссуд на семейное образование, были исключены из предложения правительства приостановить выплаты без начисления процентов.

Сейчас есть некоторые опасения, что те, у кого есть эти ссуды, также могут остаться без всякого прощения.

В результате эти заемщики могут захотеть объединить свои ссуды FFEL в основную программу прямого ссуды, которая будет иметь право на прощение, сказал Кантровиц. Основным недостатком этого является то, что график погашения будет сброшен; так что, если вы приближаетесь к концу, это может не иметь смысла.

Пока законодательство не вступит в силу, ни на что нельзя рассчитывать.

Марк Кантровиц

эксперт по высшему образованию

Заемщики, думающие о рефинансировании своих федеральных студенческих ссуд в частные ссуды по более низкой процентной ставке, могут подождать, сказал Кантровиц. Во-первых, процентная ставка по большинству федеральных студенческих ссуд составляет 0% еще на четыре месяца.

Более того, «они будут чувствовать себя глупо, если они рефинансируют только для того, чтобы федеральное правительство объявило о прощении ссуды», — сказал Кантровиц.

Могут ли быть прощены мои частные студенческие ссуды?

«Когда дело доходит до частных студенческих ссуд, маловероятно, что они будут включены в план прощения», — сказала Элейн Рубин, старший сотрудник и специалист по коммуникациям Edvisors.

Приведет ли мой прощенный долг к оплате налогов?

Прощение по студенческому кредиту теперь не облагается налогом благодаря положению, включенному в федеральный пакет мер по стимулированию коронавируса на сумму 1,9 триллиона долларов, который стал законом в марте.

Ранее любая задолженность по студенческому кредиту, аннулированная государством, считалась налогооблагаемой и взималась по обычной ставке подоходного налога заемщика.

По приблизительной оценке Кантровица, аннулирование 10 000 долларов привело бы к дополнительным налогам на 2 000 долларов для среднего заемщика.Если 50 000 долларов на заемщика были аннулированы, средний человек должен был бы выписать в IRS чек на 10 000 долларов.

Заемщики теперь будут избавлены от этих векселей.

Covid-19 | Навиент

Помощь доступна квалифицированным частным заемщикам, которые испытывают трудности из-за коронавируса и связанных с ним экономических последствий.

Обязательно свяжитесь с нами по телефону 888-272-5543, чтобы мы могли помочь вам понять варианты, которые могут соответствовать вашей ситуации.

Вот некоторые из вариантов, доступных по частным займам:

Краткосрочное воздержание от коронавируса

Краткосрочная программа отказа от коронавируса обеспечивает актуальность ваших подходящих займов и откладывает выплаты как минимум на один полный месяц.Эта программа завершится 31 января 2022 года. Пожалуйста, свяжитесь с нами до этой даты, чтобы запросить краткосрочное воздержание от коронавируса. Во время участия в программе проценты начисляются, но не капитализируются (добавляются к невыплаченной основной сумме) в конце периода воздержания. (Обратите внимание, что если начисленные проценты не выплачиваются и вы используете другой вид отсрочки или отсрочки платежа, проценты могут быть капитализированы в это время в будущем.) Хотя в течение периода отсрочки платежа не требуется никаких платежей, вы всегда можете внести дополнительные платежи, которые помогут снизить общую стоимость вашего кредита.

Ваша ежемесячная сумма платежа может увеличиться после окончания отсрочки платежа, чтобы гарантировать, что ваши ссуды будут выплачены в течение срока погашения.

Пожалуйста, немедленно свяжитесь с нами, если у вас возникнут трудности.

Совет для клиентов Navient: Имейте в виду, что если эти начисленные проценты не выплачиваются и вы откладываете свои платежи в будущем с другой отсрочкой или отсрочкой, тогда проценты могут быть капитализированы (добавлены к невыплаченной основной сумме), увеличивая общий размер кредита. остаток средств.

Примечание: с 1 августа 2021 года краткосрочная программа воздержания от коронавируса будет доступна только в течение максимального количества месяцев в 12 месяцев. После этой даты, если вы достигли совокупного максимального количества месяцев, есть другие программы, которые могут вам помочь.

Другие программы, которые могут вам помочь

  • Программа снижения ставок —Navient предлагает временную программу снижения ставок, которая снижает процентную ставку и снижает размер ежемесячного платежа.
  • Могут быть доступны и другие программы, такие как Только проценты или Расширенное погашение .

Узнайте больше о вариантах погашения частных студенческих ссуд.

Обратите внимание, что эти варианты могут потребовать проверки финансового положения и платежеспособности заемщика и любого другого партнера.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, прочтите это

Чуть менее года назад мы говорили вам, что U.S. Министерство образования объявило о некоторой гибкости для заемщиков федеральных студенческих ссуд. Понимание этих вариантов поможет вам принимать более обоснованные решения об оплате счетов и расстановке приоритетов в отношении долгов. Срок действия льгот продлен до 31 января 2022 года.

Итак, просто напомним, что это значит для вас, если у вас есть федеральная студенческая ссуда?

  1. Эта программа предоставляет временные льготы по выплатам заемщикам, имеющим соответствующие федеральные студенческие ссуды. Но некоторые федеральные студенческие ссуды не соответствуют требованиям — например, старые ссуды по программе Федеральной семейной ссуды на образование (FFEL) или ссуды Perkins, принадлежащие школе, которую вы посещали.Свяжитесь с вашим агентом по обслуживанию федеральных займов онлайн или по телефону, чтобы узнать, соответствуют ли ваши займы критериям.
  2. Если ваши федеральные ссуды покрыты, Министерство образования США автоматически поместило ваши ссуды на так называемую «административную отсрочку». Это означает, что вы можете прекратить выплаты по этим кредитам сразу же, до 30 сентября 2021 года. Если ваши платежи автоматически производятся с вашего банковского счета, проверьте, обрабатывались ли какие-либо платежи с 13 марта 2020 года. Если они были, вы можете иметь возможность получить возмещение в рамках административной снисходительности.
  3. Если вы хотите продолжать производить выплаты по соответствующей федеральной студенческой ссуде до 30 сентября, процентная ставка теперь составляет 0%. Таким образом, любые платежи, которые вы делаете в течение периода воздержания, могут помочь вам быстрее выплатить свой долг. Если вы участвуете в программе выплат, основанной на доходе, и / или в программе прощения, вам следует зайти на страницу Федеральной помощи студентам по коронавирусу, чтобы узнать, какой вариант вам подходит.
  4. Если ваши федеральные студенческие ссуды не погашены, Министерство образования США прекратило звонить по инкассо и отправлять письма или выписки по счетам до 30 сентября 2021 года.И если ваши федеральные займы не погашены, а ваш работодатель продолжает поддерживать вашу зарплату, вы получите возмещение.

Эта программа распространяется только на федеральные студенческие ссуды. Не знаете, какие у вас есть студенческие ссуды? Вот две вещи, которые вы можете сделать, чтобы узнать:

  • Получите полный список ваших частных и федеральных студенческих ссуд, открыв свой кредитный отчет. (Фактически, вы можете получать свой отчет бесплатно каждую неделю во время пандемии COVID-19.) Прочтите его и найдите свои студенческие ссуды, отметив компании, которые являются вашими кредиторами или обслуживающими ссуду.Сравните его с полным списком обслуживающих федеральных займов, который можно найти здесь.
  • Подтвердите, какой из ваших займов является федеральным. Войдите в FSA или позвоните в Федеральный информационный центр помощи студентам (FSAIC) по телефону 1-800-433-3243.

Еще одна вещь: вам не нужно нанимать компанию, которая поможет вам получить льготы по выплате студенческого кредита. Программа уже действует, и вам ничего не нужно делать, чтобы записаться.

Обновлено 4 марта 2021 г., чтобы отразить продление еженедельных бесплатных кредитных отчетов.

Обновлено 24 августа 2021 г. с новой информацией о том, как гибкие возможности платежей для заемщиков федеральных студенческих ссуд были продлены до 31 января 2022 г.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *