Содержание

Что делать, если нечем платить кредит

Дает ли Тинькофф отсрочку по кредиту мобилизованным?

Да, мы следуем рекомендации Банка России от 21 сентября 2022 года.

Чтобы смягчить условия по кредиту, нужно прислать в чат приложения подтверждающие документы: повестку на военные сборы и мобилизационное предписание.

О кредитных каникулах рассказывали в Тинькофф-Журнале: что такое кредитные каникулы и кто может на них расчитывать

Как платить по кредиту, если я нахожусь за границей?

Банковские карты Visa и Mastercard, выпущенные в России, не работают за границей, поэтому могут быть проблемы при погашении кредита. Вот что можно сделать.

Попробуйте другие способы перевода. В приложении Тинькофф: «Главная» → счет, с которого списывается платеж → «Пополнить» → выберите один из способов: «С карты другого банка», «С моего счета в другом банке», «По реквизитам».

Выпустите карту «Мир». Если находитесь в стране, где принимают карты «Мир», в приложении Тинькофф можно выпустить виртуальную карту «Мир» и класть на нее деньги в местном пункте пополнения. Карты «Мир» работают с некоторыми банками в 9 странах, например в Армении, Беларуси и Казахстане. Список стран, где принимают «Мир»

Попробуйте открыть счет в местном банке. Тогда с новой карты можно будет перевести деньги через SWIFT на счет в Тинькофф. Сейчас входящие переводы доступны из банков Армении, Азербайджана и Узбекистана. О том, как сделать перевод и какие документы нужны, можно узнать в отделении зарубежного банка или спросить в чате приложения Тинькофф. Какие условия входящих SWIFT-переводов

Попросите родственников в России погашать кредит за вас, а сами переводите им деньги со счета в иностранном банке. Такие переводы разрешены без ограничений

Отправьте деньги с помощью системы денежных переводов, например через «Контакт», «Юнистрим» или «Золотую Корону».

Для этого может понадобится два мобильных номера — российский и иностранный, — чтобы зарегистрировать аккаунты, приложение выбранной системы денежных переводов и реквизиты счета или карты Тинькофф. Где найти реквизиты карты и счета

У каждой системы денежных переводов может быть внутренний курс обмена и комиссия. Условия можно уточнить на сайте или в службе поддержки выбранного сервиса.

Нечем платить за кредит. Что делать?

Если кредит в Тинькофф:

  • Напишите нам в чате приложения Тинькофф, разберемся в ситуации и предложим варианты. Для рассмотрения запроса банк может попросить документы, которые подтверждают сложную финансовую ситуацию заемщика, — сотрудник поддержки уточнит, какие документы потребуются в вашем случае.

  • Реструктурируйте кредит — это крайняя мера, когда банк индивидуально пересматривает условия кредита. Факт реструктуризации ухудшает кредитный рейтинг, и это не всегда выгодно заемщику. Как сделать реструктуризацию кредита в Тинькофф

Если кредит в другом банке:

Можно ли поменять дату платежа по кредиту на более удобную?

Да, дату платежа можно перенести в рамках календарного месяца по запросу в чате приложения Тинькофф. Например, чтобы срок внесения средств по кредиту совпадал с днем выдачи зарплаты. Это не отсрочка, потому что дата меняется для всех последующих платежей.

Из‑за переноса даты может незначительно измениться сумма начисленных процентов за использование кредита. Например, если заемщик перенес дату платежа с 10-го числа на 25-е, то к новой дате очередного платежа по кредиту дополнительно начислятся проценты за 15 дней.

Как уменьшить сумму платежа по кредиту?

Если возникли финансовые трудности и тяжело платить по кредиту, напишите в чат приложения Тинькофф. Мы рассмотрим вашу заявку и предложим варианты.

Банк может попросить предоставить документы, которые подтверждают финансовые трудности заемщика.

Как изменились условия по кредитам?

С 1 августа мы снизилили минимальную процентную ставку по новым заявкам на кредиты наличными без залога, под залог автомобиля или недвижимости и на автокредиты. Раньше кредиты выдавались со ставкой от 9,9% годовых, теперь — от 7,9% годовых. Минимальная ставка по рефинансированию тоже снизилась: с 9,9% до 7,9%.

Изменения не касаются действующих договоров: если у вас уже есть наш кредит, ставка или регулярный платеж не поменяются. Как узнать процентную ставку по кредиту наличными

В некоторых случаях после погашения кредита банк может пересчитать проценты и вернуть их часть — это зависит от вашего тарифа. Как изменить процентную ставку после получения кредита

Как узнать, какая процентная ставка по моему кредиту и как она рассчитывалась?

У действующих кредитов процентная ставка указана в кредитном договоре, приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff. ru.

В приложении выберите «Кредит наличными» в списке счетов и нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу. В шторке откроется информация по кредиту, где будет указана процентная ставка.

В личном кабинете выберите «Кредит наличными» на панели счетов и перейдите в раздел «О счете».

Если ваша заявка на кредит находится на стадии рассмотрения, банк определит условия и размер кредита индивидуально для каждого заемщика на основании проверенных сведений в заявке на кредит. Одобренную ставку сообщает сотрудник банка, когда звонит заемщику, чтобы согласовать все условия кредита.

Можно ли отключить страховку по действующему кредиту?

Да, если у заемщика подключено страхование жизни, это страхование можно отключить. Страхование жизни не обязательно, но из‑за отключения такой страховки банк может повысить ставку по некоторым кредитам. Чтобы узнать условия и возможность отключения страховки по кредиту, напишите в чат приложения Тинькофф.

Для кредитов под залог недвижимости страхование залога — обязательство заемщика по закону. Отключить такую страховку нельзя.

Можно ли рассчитать и оформить кредит без страховки?

Да, но не для всех типов кредитов. Для кредитов под залог, например недвижимости, страхование залога — обязательство по закону. Страхование жизни заемщика — опция, но в случае отказа от страхования ставка по кредиту может увеличиться.

Страховать беззалоговый кредит не обязательно. Вы сами выбираете, как оформить такой кредит в Тинькофф — со страховкой или без. Оформить кредит

Что делать, если появилась ошибка при внесении платежа по кредиту?

Опишите ошибку в чате приложения Тинькофф. Наши операторы помогут разобраться.

Как получить справку о закрытии кредита?

Справка о закрытии кредита автоматически придет по электронной почте на следующий день после внесения всей суммы кредита с учетом процентов. Для отправки используется адрес электронной почты, который был указан при оформлении заявки на кредит наличными. Как досрочно погасить кредит

Если с момента подачи заявки на кредит ваш адрес электронной почты изменился либо с момента полного погашения кредита прошло уже больше 3 дней, а вы так и не получили справку об отсутствии задолженности по кредиту на вашу электронную почту, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в вашем личном кабинете на сайте tinkoff.ru — наши операторы постараются вам помочь.

Также вы можете позвонить в банк по номеру 8 800 555-777-8 и сказать роботу: «Получить справку о расторжении по кредиту наличными».

Что делать, когда нечем платить за кредит

У каждого четвертого заемщика возникают проблемы с возвратом кредита. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по причине того, что ему нечем платить. Человек теряет работу или другой источник дохода, и появляется проблема – как возвращать деньги банку?

Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной финансовой ситуации.

Заявление на реструктуризацию

Основным инструментом снижения кредитной нагрузки считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики. При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко. В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на снижение процентной ставки, изменение графика платежей со снижением суммы ежемесячного платежа, увеличение сроков кредита, предоставление кредитных каникул, отмену части начисленных штрафных санкций. Однако конкретного и исчерпывающего списка не существует. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет выйти из сложившегося положения. У каждой кредитной организации свои методы и инструменты.

Как провести реструктуризацию кредита?

Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента. Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством. Это право, а не обязанность кредитных организаций, поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.

Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору. Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, отразив свое желание и возможности дальше исполнять условия договора. Со своей стороны банк не будет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента. Если у клиента нет возможностей платить, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиенту все равно придется возвращать долг.

Рефинансирование кредита

Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применения данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация. Рефинансирование применяется в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием.

Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги. Далее кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом. При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком. По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору, а заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.

Помните, рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств. После его проведения заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора. При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Банкротство физического лица

С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, но еще и физические лица. Суть процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после некоторых процедур. Под ними подразумеваются реализация имущества и последующее погашение части долга. Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.

Перед применением этого способа гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, десятую главу.

Читайте подробнее о банкротстве в нашей статье

Кредитные каникулы

С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон № 106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул. Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.

Заявку на кредитные каникулы вы можете подать лично, придя в отделение банка. Многие крупные банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете клиента.

Если ни одна из мер не помогает вам решить проблему отсутствия средств на погашение кредита, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания. Заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже в соответствии с решением суда.

Помните, правом обратиться в суд кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но чаще всего банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, общаясь с проблемным клиентом в претензионном порядке.

Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия, но намного приятнее взаимодействовать с государственной структурой (приставы), чем с коллекторскими агентствами или сотрудниками отдела взыскания банка.

После судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП. Имеющееся имущество должника может быть арестовано и реализовано в целях погашения долга.

Если у вас нет средств на оплату кредита, лучше всего довести дело до суда и погашать задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. По суду платить кредит вы сможете любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком. Долг возвращать все равно придется, поэтому, возможно, стоит сменить работу на более высокооплачиваемую, либо поговорить с руководством о повышении зарплаты. Главный совет – не прячьтесь от проблемы и не скрывайтесь от кредиторов, иначе это может сильно ухудшить ситуацию.

Что будет, если не платить кредит?

Выплата задолженности по студенческой ссуде: варианты изменения и погашения

Примечание: Выплаты по федеральным студенческим ссудам приостановлены до 1 мая 2022 г.
» Дополнительная информация здесь: Выплаты по студенческим ссудам во время Covid-19 для большинства выпускников колледжей длится ровно шесть месяцев после выпуска.

И кредиторам все равно, работаете вы или безработный. Они хотят получать деньги. Медовый месяц закончился!

Итак, что делать, если вы не можете оплатить студенческие кредиты?

Возможные варианты делятся на несколько категорий:
  • Свяжитесь со своим кредитным специалистом, объясните ситуацию и постарайтесь договориться о доступном графике платежей
  • Сократите расходы и увеличьте доход, чтобы получить достаточно денег для осуществления платежей подпишитесь на план погашения, основанный на доходах
  • Объедините свои кредиты, чтобы снизить ежемесячные платежи
  • Продлите «медовый месяц» немного дольше, добиваясь отсрочки или воздержания

Ни один из них не выглядит по-настоящему привлекательным, но все больше и больше выпускников колледжей сталкиваются с трудным выбором, пытаясь сделать свои первые шаги в мире после окончания колледжа.

Последствия невыплаты студенческих кредитов

Некоторые последствия неуплаты долга включают:
  • Остаток кредита плюс проценты подлежат немедленному уплате
  • Вы больше не можете получать отсрочку или досрочное погашение
  • Уведомление по умолчанию появится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг
  • Налоговые возмещения и выплаты федеральных пособий (например, социального обеспечения) могут быть прекращены
  • Ваш кредитор может подать на вас в суд

И есть еще более пугающие последствия для некоторых неплатежеспособных заемщиков: вы можете потерять свой дом .

Федеральное правительство нанимает юридические фирмы для наложения ареста на дома и банковские счета неплательщиков, в результате чего ваш дом может быть конфискован.

#1 Что делать, если вы не можете оплатить студенческий кредит

Самый простой способ решить проблему — начать с источника, и в данном случае это означает вашу кредитную компанию, если у вас есть федеральный студенческий заем, или банк, если вы взяли частный студенческий заем.

Кредитные службы и банки зарабатывают деньги, если вы просто выполняете условия вашего кредитного договора и возвращаете им деньги, которые вы заняли. Они теряют деньги, если им приходится преследовать вас повсюду, чтобы произвести эти платежи.

Итак, в их интересах быть полезными. Они должны предоставить вам информацию о различных планах погашения, которые облегчат вам ежемесячные платежи. Вы можете попросить их вычесть часть каждой зарплаты, чтобы помочь выполнить ваши обязательства.

Но будьте осторожны с теми, с кем говорите, и внимательно слушайте, что они говорят. К сожалению, многие службы кредитования подверглись критике за то, что они предлагали заемщикам вводящую в заблуждение, а иногда и ложную информацию, которая увеличивает стоимость погашения вашего студенческого кредита.

Например, в январе 2017 года федеральное правительство подало иск против Navient, крупнейшего поставщика студенческих кредитов в США с 12 миллионами клиентов, которые должны 300 миллиардов долларов. В иске утверждалось, что Navient допустила серьезные ошибки в процессе сбора платежей, которые обошлись потребителям в миллионы долларов.

Увеличьте доход, сократите расходы

Каждый может сделать две вещи, чтобы помочь себе избавиться от финансового стресса: найти второй источник дохода и/или сократить расходы в каждой категории своего бюджета.

Есть деньги, которые можно заработать, работая по совместительству репетитором, тренером, писателем-фрилансером или даже устраиваясь на традиционную подработку официантом, доставщиком пиццы или присмотром за детьми. Создайте банковский счет, куда будут поступать все деньги, заработанные на стороне, и используйте его для платежей по студенческим кредитам.

Дополнительным преимуществом второй работы является то, что у вас меньше времени тратить деньги на такие вещи, как рестораны, развлечения, одежду и т. д. Это означает, что вы уже должны начать сокращать расходы в тех областях, где «хочу» так часто заменяет « необходимость. »

Попробуйте еще несколько шагов по сокращению расходов, например, попросите соседа по комнате разделить расходы на аренду/коммунальные услуги/питание; пользоваться общественным транспортом или ходить пешком вместо того, чтобы платить за автомобиль; переезжайте домой к своим родителям, пока не заработаете достаточно, чтобы позволить себе расходы и долг по студенческому кредиту.

Это может показаться решительным шагом, но это не такое наказание, как невыплата кредита.

Зарегистрируйтесь в Плане погашения, ориентированном на доход

Если вы не откажетесь от него досрочно, каждый, у кого есть федеральный студенческий заем, назначается Стандартный план погашения (SRP), программа, которая погасит ваш долг в течение 10 лет. Это самый быстрый и наименее затратный способ погасить кредиты, но также предполагает самый высокий ежемесячный платеж.

Федеральное правительство разработало несколько планов погашения с учетом дохода, чтобы помочь выпускникам получить более доступный график, чем SRP.

Эти программы включают выплаты по мере заработка (PAYE), выплату по мере заработка (REPAYE), план погашения на основе дохода (IBR) и план погашения в зависимости от дохода (ICR). Заполнение заявки — это все, что нужно, чтобы присоединиться к одному из этих планов, и вы можете переходить от одного к другому в зависимости от ваших целей.

Общая схема четырех программ заключается в том, что вы будете платить 10-15% своего «дискреционного дохода» в зависимости от того, какую программу вы выберете.

Дискреционный доход определяется как разница между вашим доходом и 150 % прожиточного минимума для размера вашей семьи и штата проживания. Для Плана ICR дискреционный доход представляет собой разницу между вашим доходом и 100 % нормы бедности для размера вашей семьи и штата проживания.

Ваши ежемесячные платежи по любому из этих четырех планов должны быть меньше, а иногда и значительно меньше, чем сумма, которую вы платите по Стандартному плану погашения. Для некоторых людей оплата составляет всего 0 долларов в месяц. Любой остаток кредита, не погашенный в конце 20 или 25 лет (в зависимости от выбранного вами плана), прощается.

Объединение студенческих ссуд

Если вы получали студенческие ссуды более чем на один семестр в колледже, у вас, вероятно, есть несколько кредитных организаций, которым требуется несколько зарплатных чеков в разное время в месяц, возможно, на суммы, которые вы не можете себе позволить.

Ответом может быть подача заявки на прямой консолидационный кредит (DCL). DCL позволяет вам объединить несколько студенческих кредитов в один новый кредит с более низкой процентной ставкой

. Он упрощает погашение кредита, предоставляя вам один кредит с одним чеком, подлежащим оплате каждый месяц. Это фиксированная ставка, которая позволяет вам растянуть период погашения до 30 лет, что означает более низкие ежемесячные платежи.

DCL применяется только к федеральным займам. Частные студенческие ссуды не могут быть объединены в федеральную ссуду прямой консолидации. Чтобы консолидировать частный кредит, вы должны проконсультироваться с вашим банком или ознакомиться с условиями кредита.

Отсрочка по студенческому кредиту

Если все другие варианты исчерпаны и вам просто нужно время, чтобы разобраться, есть отсрочка. :

  • Зачислены в школу хотя бы на полставки
  • Зачислены в программу стипендий для выпускников
  • В одобренную программу реабилитации инвалидов
  • Безработные и ищущие работу
  • Испытывающие экономические трудности
  • Служение на действительной военной службе

Также возможны отсрочки, если у вас есть ссуда Perkins и вы работаете на полную ставку в правоохранительных органах или исправительных учреждениях или служите в Корпусе мира.

Если вы имеете право на отсрочку по кредиту, субсидируемому государством, вам не нужно будет вносить платежи по основной сумме кредита в течение периода отсрочки, а также не будут начисляться проценты. Как правило, вы не можете претендовать на отсрочку, если ваш кредит находится в дефолте; однако в некоторых случаях может быть доступна отсрочка задним числом. Чтобы подать заявку на отсрочку, вам необходимо связаться с вашим кредитодержателем и представить соответствующие формы.

Отсрочки также доступны для некоторых частных кредитов, но вы должны связаться со своим кредитором или просмотреть условия вашего соглашения.

Досрочное погашение студенческой ссуды

Еще один вариант, который вы можете изучить, — досрочное погашение ссуды. В качестве терпения вы получаете разрешение на прекращение платежей в течение установленного периода времени или ваши платежи временно сокращаются. Однако проценты будут продолжать начисляться в течение периода воздержания.

Воздержание от федеральных займов делятся на две категории: общие и обязательные. Общие послабления обычно предоставляются по следующим причинам:
  • Здоровье или непредвиденные личные проблемы, влекущие за собой медицинские расходы
  • Смена места работы
  • Неспособность выплатить долг в течение максимального срока погашения (обычно 10 лет)
  • Ежемесячные платежи по кредиту составляют более 20% ежемесячного дохода заемщика
  • Причины, приемлемые для вашего кредитного специалиста

Просрочку получить легче, чем отсрочку. Отсрочка по кредиту предоставляется на срок до одного года, и вы можете получить отсрочку, даже если вы уже находитесь в дефолте.

Кредитные сервисные компании обязаны предоставить обязательную отсрочку платежа при соблюдении любого из следующих условий:
  • Вы проходите медицинскую или стоматологическую интернатуру или программу резидентуры и отвечаете определенным требованиям
  • Общая сумма, которую вы должны ежемесячно выплачивать за всех студентов кредиты составляют 20% или более от вашего валового ежемесячного дохода на срок до 3 лет
  • Вы работаете в должности AmeriCorps, за которую вы получили национальную награду за службу
  • Вы выполняете работу учителя, которая дает вам право на прощение кредита учителя
  • Вы имеете право на частичное погашение ссуды в рамках Программы погашения студенческой ссуды Министерства обороны
  • Вы служите в Национальной гвардии и были активированы губернатором, но не имеете права на отсрочку от военной службы

Прощение и освобождение от студенческой ссуды Варианты

В некоторых случаях федеральные студенческие ссуды могут быть списаны полностью или частично.
Условия прощения кредита включают:
  • Стать учителем или другим профессиональным работником государственной службы в соответствии с определенными правилами.
  • Служба в вооруженных силах США.
  • Закрытие колледжа до окончания учебы.
  • Мошенничество или должностные преступления со стороны образовательного учреждения.
  • Ложная сертификация в результате преступления или кражи личных данных.
  • Полная и постоянная нетрудоспособность.
  • Узнайте больше о вариантах прощения и погашения студенческой ссуды

Хотя это бывает крайне редко, другим способом полного погашения студенческой ссуды является объявление о банкротстве, хотя заемщик должен быть в состоянии доказать «чрезмерные финансовые трудности». » в суде по делам о банкротстве.

Суды используют различные тесты и могут учитывать некоторые или все из следующих критериев:
  • Вы не можете поддерживать, исходя из текущих доходов и расходов, минимальный уровень жизни, если вас заставят выплачивать студенческие ссуды.
  • Существуют дополнительные обстоятельства, указывающие на то, что такое положение дел, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения кредита.
  • Вы добросовестно погасили свои кредиты.

7 вариантов, если вы не можете оплатить студенческие ссуды

Если вы испытываете трудности с выплатой студенческого кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы решить эту проблему. Варианты включают сокращение расходов, увеличение доходов, переход на другой план погашения и многое другое.

В зависимости от типа вашего студенческого кредита, вот несколько альтернатив, которые вы можете рассмотреть.

1. Сократите свои расходы

Если ваш бюджет ограничен, посмотрите, куда уходят ваши деньги и как вы можете сократить расходы в определенных областях. Например, у вас могут быть ненужные регулярные платежи, такие как стриминговый сервис или абонемент в спортзал, которым вы редко пользуетесь.

Вы также можете ознакомиться с другими дискреционными расходами, такими как питание вне дома и развлечения, чтобы понять, где можно разумно сэкономить деньги. Даже при фиксированных расходах могут быть доступны некоторые варианты. Например, вы можете выбрать страховку для автомобиля, чтобы убедиться, что вы по-прежнему получаете лучшую ставку, или даже пройти курс безопасного вождения, чтобы получить скидку на текущий полис. Если у вас есть свободная комната, подумайте о том, чтобы сдать ее в аренду или подумайте о переезде в менее дорогой район.

2. Найдите способы увеличить свой доход

Если вы работаете полный рабочий день, ищите возможности подзаработать на текущей работе. Варианты включают в себя просьбу о повышении или сверхурочную работу. Если вы считаете, что можете найти более высокооплачиваемую работу в другом месте, вы также можете потратить некоторое время на изучение списков вакансий, чтобы посмотреть, что вы можете найти.

Если у вас есть время помимо основной работы, вы также можете заняться подработкой, найти случайную работу или поискать способы дополнительного заработка из дома, чтобы заработать дополнительные деньги.

3. Получите план погашения в зависимости от дохода

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на один или несколько из четырех планов погашения в зависимости от дохода, предлагаемых Департаментом образования.

Эти планы позволяют уменьшить размер ежемесячного платежа до 10-20% от вашего дискреционного дохода, который зависит от дохода вашей семьи и норм бедности для вашего штата проживания и размера семьи. Они также продлевают срок погашения до 20 или 25 лет, после чего ваш остаток прощается.

Эти планы могут обеспечить как краткосрочное, так и долгосрочное облегчение и особенно полезны, если вы считаете, что ваши финансовые трудности не будут временными.

4. Объединение ваших федеральных студенческих кредитов

Программа консолидации федеральных кредитов позволяет вам заменить один или несколько существующих кредитов новыми на ту же сумму. Это может помочь, потому что ссуды на консолидацию могут продлить срок погашения со стандартного 10-летнего плана до 30 лет.

При более длительном периоде погашения вы в конечном итоге будете платить больше процентов, но это может уменьшить ваш ежемесячный платеж до более приемлемого уровня.

Имейте в виду, что ваша процентная ставка будет немного выше. Ваш новый кредитный сервис возьмет средневзвешенную процентную ставку по всем кредитам, которые вы консолидируете, и округлит это среднее значение до ближайшей одной восьмой процента. Это небольшое изменение, но оно может иметь значение в течение 30 лет.

5. Попросите об отсрочке или отсрочке

Как федеральные, так и частные заемщики студенческих ссуд обычно имеют доступ к программам отсрочки и отсрочки. Эти варианты предназначены для людей, которые испытывают финансовые трудности, и они могут приостановить ваши ежемесячные платежи на время, чтобы вы могли снова встать на ноги.

Имейте в виду, однако, что вы можете пропустить платежи только на несколько месяцев, так что это не долгосрочное решение. Кроме того, проценты по вашим кредитам будут по-прежнему начисляться в течение периода воздержания или отсрочки — если только вы не субсидируете федеральные кредиты и у вас есть отсрочка — так что вы, по сути, просто пинаете банку по дороге.

6. Ознакомьтесь с программами прощения и помощи в погашении кредита

Программы прощения и помощи в погашении студенческого кредита не являются быстрым решением — обычно вам необходимо выполнить определенные требования, которые могут включать ожидание в течение нескольких лет. Но они могут обеспечить долгосрочное решение ваших проблем с студенческим кредитом, в то время как вы также ищете краткосрочное облегчение.

Существуют программы списания студенческих ссуд, доступные для заемщиков, которые работают на государственной службе или учителями, а также существуют федеральные и государственные программы помощи в погашении ссуд, которые могут помочь вам, если вы являетесь медицинским работником, учителем, общественным защитником, STEM рабочий или военнослужащий, среди других профессий. Потратьте некоторое время на поиск возможностей в Интернете, чтобы узнать, что доступно и соответствуете ли вы требованиям.

Также обратите внимание, что некоторые частные работодатели также предлагают помощь в погашении студенческой ссуды в качестве пособия для сотрудников. Если ваша компания не предлагает этого, рассмотрите возможность проведения небольшого исследования, чтобы узнать, сможете ли вы найти работу у работодателя, который предлагает.

7. Рассмотрите возможность рефинансирования ваших студенческих кредитов

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от выплат по федеральным студенческим кредитам, лучше всего оставить свои кредиты на прежнем уровне. Заемщикам федеральных студенческих ссуд доступно гораздо больше возможностей снизить ежемесячные платежи по сравнению с частными заемщиками студенческих ссуд. Если вы рефинансируете федеральные займы, вы потеряете доступ к этим льготам.

Но если у вас есть частные студенческие ссуды, рефинансирование может быть хорошим способом уменьшить ваши ежемесячные платежи. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите прямо сейчас, что может автоматически сократить сумму вашего платежа.

Кроме того, компании по рефинансированию студенческих ссуд могут предложить сроки погашения от пяти до 25 лет, а продление срока погашения также приведет к снижению ежемесячного платежа. Просто помните, что более длительный период погашения означает более высокие общие процентные ставки.

Найдите путь, который лучше всего подходит для вас

Может быть трудно понять, какой вариант выбрать, а в некоторых случаях имеет смысл воспользоваться несколькими из них. Важно то, что вы предпримете преднамеренные шаги прямо сейчас, чтобы избежать дефолта по вашим студенческим кредитам, что может вызвать еще больше проблем.

Тщательно подумайте о своих текущих потребностях и о том, как каждый вариант может помочь вам в достижении ваших целей. В то же время рассмотрите как плюсы, так и минусы каждого варианта и то, как они могут повлиять на вас в долгосрочной перспективе.

Если вы рассматриваете возможность рефинансирования, взгляните на свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что это хороший вариант. Обычно вы можете получить одобрение с FICO ® Score в середине 600, но ваш лучший выбор для более низкой процентной ставки находится в середине или выше 700.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *