Содержание

❌ Как разблокировать банковскую карту? - Экспресс газета

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы расскажем, по какой причине банк может приостановить переводы и платежи по карте и как разблокировать банковскую карту.

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Если ваша карта заблокирована, вы не сможете расплатиться ей в супермаркете, ресторане или онлайн-магазине. Почему банк может приостановить переводы и платежи и как разблокировать банковскую карту? Об этом мы спросили у эксперта.

Банк может заблокировать карту по разным причинам

— Когда карту блокируют, по ней не получится совершать переводы и платежи, снимать наличные, но при этом деньги остаются на счете. Чтобы вернуть карту к жизни, нужно выяснить, действительно ли она заблокирована и по какой причине. 

Одна из распространенных причин блокировки: неверное введение PIN-кода в банкомате или платежном терминале — после трех попыток карта автоматически блокируется. Если это произошло, то в большинстве случаев карта будет разблокирована сама — в полночь или через сутки после блокировки. Иногда банк может окончательно заблокировать карту — тогда ее предложат перевыпустить.

Еще одна причина: банк может заблокировать подозрительную операцию по карте. Есть целый список признаков сомнительных операций, который составил Банк России. Часто речь идет о нетипичном для клиента поведении. Скажем, человек купил кефир и хлеб в небольшом магазинчике около своего дома в Москве, а через пять минут его карточкой уже расплачиваются за дорогой смартфон в торговом центре Хабаровска. Или человек никогда не совершавший покупок за границей, вдруг сделал это. В таких случаях банк может заблокировать операцию — чтобы уберечь деньги клиента.

После этого сотрудник банка должен связаться с клиентом (это может быть звонок по телефону, смс-сообщение или другой способ, который указан в договоре с банком) и уточнить — действительно ли он совершил перевод или платеж. Лучше всего поблагодарить сотрудника и перезвонить в банк по телефону горячей линии. Сотрудник может попросить клиента указать кодовое слово. Если клиент подтвердит свою личность и платеж либо перевод, банк разблокирует карту и проведет операцию. Если окажется, что это мошенники, операцию отменят, а карту придется перевыпустить (ведь мошенники знают ее данные).

Если человек по каким-то причинам не ответил банку, то подозрительная операция будет разблокирована через два дня.

Также банк может отказаться проводить платежи и выдавать наличные деньги, если заподозрит клиента в нарушении закона о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. После двух отказов банк может заблокировать карту, расторгнуть договор и отказаться обслуживать клиента в дальнейшем.

Также он должен подать информацию в Росфинмониторинг (он ведет базу данных о предположительных нарушителях этого закона). Чтобы разблокировать карту в этом случае, нужно объяснит банку, какой платеж проводится и для чего. Если банк не встанет на сторону клиента, то можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает спорные ситуации, — заявление можно подать через интернет-приемную Банка России.

Помните и о мерах безопасности. Если сообщение о блокировке платежной карты пришло в смс или по электронной почте, то не нужно использоваться для связи контакты, указанные в сообщении. Не перезванивайте по телефонам, не переходите по ссылкам и не сообщайте ничего «сотруднику» банка по телефону. Для связи с банком следует использовать телефон горячей линии, который указан на карте или на сайте банка.

Как разблокировать банковскую карту?

  • Если банк заблокировал карту из-за подозрительных операций вроде покупки на крупную сумму денег, вам достаточно будет подтвердить по телефону, что это сделали вы и ваша карта в безопасности.
  • Если у банка есть все основания полагать, что с вашей карты обналичиваются деньги и он блокирует ее по этой причине, вам нужно будет предоставить документы, подтверждающие законность полученных средств. После проверки блокировку снимут.
  • Если банк заблокировал карту и счет по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. И получить их можно, только через суд.

Как получить деньги с заблокированной карты?

Если на то, чтобы разблокировать карту, вам требуется время, а деньги необходимы сейчас, вы все же сможете их получить. Для этого:

  • Переведите деньги на другую карту — свою, родственников или друзей. Сделать это можно через мобильное приложение.
  • Снимите деньги со счета в отделении банка.
  • Договоритесь с банком временно разморозить карту, объяснив оператору срочность ситуации.

Что делать, чтобы избежать блокировки карты?

  • Если вы берете карту в путешествие, сообщите банку о своих передвижениях, даже если вы не собираетесь ею пользоваться. Будучи в курсе, где вы находитесь, банк не будет расценивать операции по карте из другой страны как подозрительные.
  • Закажите в банке дополнительную карту, привязанную к тому же счету, что и основная, но имеет другой номер. В случае кражи или блокировки основной карты из-за подозрительных операций, вы сможете воспользоваться дополнительной.
  • Убедитесь в том, что у банка есть ваш актуальный номер телефона. Первое, что делает банк, когда замечает подозрительную операцию по карте, — пытается связаться с клиентом и уточнить, он ли проводил операцию. Поэтому сохраните номер банка и если вам звонят — берите трубку.

9 проблем с банковскими картами и их решение

1. Карту заблокировали, и вы не знаете почему

Если карта превратилась в кусок бесполезного пластика и транзакции не проходят, вероятнее всего, в банке сочли, что ваши деньги в опасности. В финансовом учреждении могли решить, что карту или её данные украли, если, например, с неё с разницей в 2 часа оплачивали покупки в двух разных странах.

Заблокировать карту из-за подозрений в краже данных также могла платёжная система. Так бывает, если вы сняли деньги в банкомате, который числится в базе подозрительных устройств, или расплатились где-то, где уже были зафиксированы утечки информации.

Что делать

Если карту заблокировал банк, попробуйте позвонить туда — телефон обычно указан на оборотной стороне пластикового прямоугольника. Возможно, карту разблокируют сразу, когда вы докажете, что все платежи совершались вами. Если банк не сочтёт аргументы убедительными или к делу приложила руку платёжная система, попрощайтесь со старой картой и идите заказывать новую.

Учтите, что заблокировали карту, а не счёт, поэтому вы можете вернуть доступ к деньгам одним из следующих способов:

  • перевести их через онлайн-банк или приложение на другую карту;
  • прийти в отделение банка с паспортом и снять наличные;
  • оплачивать услуги и товары напрямую через онлайн-банк.

Учтите, что СМС о блокировке карты может быть мошенническим. Если получили такое сообщение, внимательно проверяйте номер, с которого оно пришло, не переходите по ссылкам, не звоните по сомнительным номерам, не говорите никому данные карты. Используйте контакты с официального сайта банка, все ваши данные уже есть в базе.

Что делать, если банк заблокировал карту →

2. Вы трижды ввели неправильный ПИН-код, и карту заблокировали

Вы забыли нужную комбинацию цифр и попытались подобрать ПИН-код. Увы, все три версии оказались ошибочными, и карта заблокировалась.

Что делать

Если карта заблокирована, дальнейшие действия будут зависеть от банка, который её выпустил. Например, Сбербанк запрещает доступ к карте на два рабочих дня. Чтобы узнать, что делать, и, возможно, разблокировать карту немедленно, звоните в банк по телефону, указанному на обратной стороне пластикового прямоугольника.

3. Банкомат «съел» карту

Неважно, что произошло: вы неправильно ввели ПИН-код, банкомат завис, вы отвлеклись и не успели взять карту — она исчезла в недрах аппарата, и вы не можете её забрать.

Что делать

Когда банкомат зависает, может помочь кнопка «Отмена». Нажмите её и подержите несколько секунд. Если банкомат не отдаст карту, звоните в банк, номер указан на самом устройстве. Специалист финансовой организации скажет, как вам быть. При этом не отходите далеко: банкомат может ожить и выдать карту.

Если устройство не «отвисло», а сотрудник банка не предлагает никаких экстренных мер, например немедленно отправить на место специалиста, блокируйте карту.

В противном случае она может попасть в руки мошенникам, которые воспользуются вашими средствами.

Если банкомат и не думал зависать, а проглотил вашу карту из-за трижды неверно введённого ПИН-кода или подозрительных операций, он обычно выдаёт чек, в котором указан код причины изъятия. В этом случае возьмите чек, заблокируйте старую карту по телефону и отправляйтесь в отделение заказывать новую.

Что делать, если банкомат не отдаёт вашу карту →

4. Карта пропала, и с неё совершаются платежи

Вы не сразу обнаружили пропажу карты, мошенники успели заплатить вашими деньгами за новый iPhone Xs.

Что делать

Свяжитесь с банком. Вы всё равно будете туда звонить, чтобы заблокировать карту. Заодно сообщите о платежах, которых не совершали. Сотрудник может составить заявку на оспаривание операций. Но на этом надо настаивать: по умолчанию в большинстве банков скажут, что вы сами виноваты, и решат не связываться с трудным и длительным процессом возврата средств.

После звонка обязательно дойдите до ближайшего отделения банка и напишите там претензионное заявление, в котором укажите, что не совершали операций, за которые ответственны мошенники.

К документу стоит приложить доказательства, почему вы сами не могли купить iPhone Xs, например, в офлайн-магазине в Самаре, если вы сейчас в Перми.

Кроме того, идите в полицию и пишите заявление о краже. Будьте готовы, что там вас не ждут с распростёртыми объятиями. Документ, подтверждающий, что у вас приняли заявление о краже, также может повлиять на процесс возврата денег, даже если злоумышленников не найдут. Он докажет, что карта действительно пропала.

5. Деньги за покупку списали дважды

Вы расплачиваетесь в супермаркете, но кассир говорит, что платёж не прошёл. После повторного прикладывания карты к аппарату вы получаете СМС, что деньги списаны дважды.

Что делать

Во-первых, зайдите в онлайн-банк и убедитесь, что деньги действительно списали дважды. Иногда СМС приходят ошибочно. Если двойной платёж подтвердится, попробуйте решить вопрос с администрацией магазина. В случае отказа вернуть деньги или отменить второй платёж берите все чеки, в том числе и тот, в котором говорится, что оплата не прошла, и идите в банк оспаривать транзакцию.

6. Банкомат не выдал наличные, хотя операция прошла

Вы ввели ПИН-код, указали сумму и ждёте денег, но устройство пишет, что не может обработать запрос. СМС о снятии средств при этом пришло.

Что делать

Убедитесь, что СМС не ошибка и состояние счёта действительно изменилось. Если да, не отходите от банкомата: он может неожиданно выдать деньги чуть позже. Одновременно с этим звоните в банк и объясняйте ситуацию.

Учтите, что обращаться надо именно в финансовую организацию, которая выпустила карту, а не в ту, которой принадлежит банкомат.

Расскажите, что произошло, где, какую операцию вы запрашивали. Возможно, этого будет достаточно, чтобы деньги вернулись на счёт.

На всякий случай сфотографируйте устройство (экран, номер), возьмите контакты у людей, стоящих за вами, которые видели, что купюры вы не получили (пригодится, если придётся доказывать свою правоту). Если звонка будет недостаточно, с этими данными идите в отделение писать претензию. Банк должен сравнить информацию на чековой ленте с данными инкассации и вернуть деньги.

7. Вы где-то забыли карту и вернулись за ней через полчаса

Вы обнаружили, что карта пропала, и решили, что забыли её в магазине. Возвращаетесь, и догадка подтверждается. Продавец отдаёт вам карту, но чутьё подсказывает: успокаиваться рано.

Что делать

Блокируйте карту и выпускайте новую. Вера в людей и оптимизм — прекрасные качества, но к отношениям с деньгами стоит подходить более трезво. Данных, указанных на карте, достаточно, чтобы совершать покупки в некоторых зарубежных и российских магазинах. Так что лучше обезопасить себя.

8. Официант уносит вашу карту

Вы попросили счёт. Официант говорит, что терминал находится на кассе, и пытается уйти с вашей картой.

Что делать

Не отдавайте карту. Дойдите с официантом до терминала и расплатитесь там. Иначе данные карты могут скопировать, а это чревато потерей денег.

9. Вы нашли чужую банковскую карту

Во время прогулки вы нашли под лавочкой чужую банковскую карту. Возможно, наивный владелец даже написал на ней ПИН-код.

Что делать

Начнём с того, чего делать не стоит: снимать с карты деньги или расплачиваться ею. Вместо выгодных покупок рискуете получить уголовное дело за мошенничество .

Наиболее безопасное и для вас, и для владельца решение — позвонить в банк, который выпустил карту, рассказать о находке и попросить заблокировать её. Хозяин счёта просто закажет новую карту и не будет переживать, что данные старой у кого-то всё же сохранились.

Что делать, если нашёл чужую банковскую карту →

Читайте также

Что делать, если банк заблокировал карту

Что такое блокировка карты

Блокировка дебетовой карты — это запрет на совершение любых операций по ней. Вы не сможете ей нигде расплатиться: ни в супермаркете, ни в кафе, ни в интернет-магазине. Карта перестаёт работать и становится куском бесполезного пластика.

Её может заблокировать владелец, банк или платёжная система.

Почему могут заблокировать карту

Из-за нестандартных операций по карте

Банк может заблокировать вашу карту, если подозревает, что с неё пытаются украсть деньги.

Например, по карте хотят оплатить счёт в иностранном кафе, совершить дорогую покупку (в обычном или интернет-магазине) или снять наличные за границей. Алгоритм отслеживания всех транзакций видит нестандартные операции и думает, что это мошенники.

В этом случае банк связывается с владельцем карты и просит подтвердить подозрительную операцию. Если до вас не дозвонились, карту блокируют, а вам приходит СМС-уведомление.

Из-за копирования карты мошенниками (компрометации)

Карту могут заблокировать, даже если по ней не совершали нестандартных операций. Для этого достаточно подозрения, что её скопировали мошенники (с помощью скимминговых устройств в банкоматах, магазинах, кафе, АЗС).

За этим следят платёжные системы Visa и Mastercard. Если есть подозрение, что карта скопирована, они просят банк её заблокировать. Чаще всего компрометации карт происходят в странах пляжного отдыха, хотя могут случиться и в России.

Три раза подряд ввели неверный ПИН-код

Это тоже повод для блокировки карты. Банк думает, что мошенники пытаются подобрать ПИН-код, и ограничивает операции по карте. Она заработает автоматически через 24 часа.

Закончился срок действия карты

Месяц истёк, срок действия карты закончился, а вы забыли. В отделении банка вас ждёт новая карта. Прежняя уже не работает.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги

Регулярные переводы крупных сумм на карту с последующим обналичиванием этих денег — основание полагать, что вы или с помощью вас обналичивают деньги и занимаются незаконной деятельностью. Банк отслеживает подобные операции и может заблокировать карту (да, это законно).

По решению суда

Карту и счёт в банке могут заблокировать по решению суда, если у вас есть долги. Так судебные приставы добиваются возвращения средств.

Что делать, если карту заблокировали

Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.

Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.

Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.

Как получить деньги с заблокированной карты

Если после звонка в банк карту не разблокировали, у вас всё равно есть доступ к деньгам.

  1. Переведите деньги на другую карту (свою, друга, родственника). Это можно сделать через мобильное приложение или интернет-банк. Это будет обычный перевод, никаких новых навыков и знаний не нужно.
  2. Снимите деньги со счёта. Сделать это можно в отделении банка.
  3. Договоритесь с банком. Если деньги нужны срочно, а других карт у вас нет, попросите сотрудника банка о временной разблокировке карты. Для этого по телефону объясните ситуацию оператору. Сотрудник на несколько минут убирает запрет, и вы снимаете нужную сумму. После карту снова блокируют, чтобы мошенники не успели украсть деньги.

Если банк предполагает, что с помощью вашей карты обналичивают деньги, вы всё равно имеете доступ к ним: можете снять их со счёта в отделении банка.

Если банк заблокировал карту и счёт по решению суда или Росфинмониторинга, у вас нет доступа к деньгам. Получить их можно, только если суд отменит решение.

Как избежать блокировки карты

Чаще всего карты блокируют из-за нестандартных операций (платежи за границей) и компрометации карты мошенниками. Оказаться в такой ситуации может каждый, но вероятность блокировки можно уменьшить.

Сообщите о поездке

Если собираетесь за границу, предупредите об этом банк: напишите в чат в мобильном приложении, в интернет-банк или позвоните. Если будете в нескольких странах, уточните города и время, чтобы не оказаться без карты в самый неподходящий момент.

Оформите дополнительную карту

К основной закажите в банке дополнительную: так у вас будет две карты на один счёт. Если одну карту заблокируют, останется вторая. У них разные номера, поэтому в случае компрометации заблокируют только ту, которой пользовались в подозрительном банкомате.

Расплачивайтесь наличными

Если не уверены в честности продавца или официанта, расплатитесь деньгами. Если наличных нет, не позволяйте уносить вашу карту и не упускайте её из виду — все операции должны совершать на ваших глазах.

Снимайте наличные в банке

Мошенники оснащают банкоматы скимминговыми устройствами и копируют карты. Чтобы этого избежать, снимайте наличные в отделениях банков. Обходите стороной банкоматы на улице, не снимайте деньги в плохо освещённых местах. Прикрывайте клавиатуру рукой, когда набираете ПИН-код.

Оставьте актуальный номер телефона

Банк может позвонить и уточнить, вы ли расплачиваетесь картой. Не взяли трубку или недоступны — карту блокируют, чтобы с неё не украли деньги. Если возьмёте трубку, то сразу решите проблему, карта останется работоспособной.

Источник: lifehacker.ru

Что делать, если банк заблокировал карту?

Владельцы пластиковых карт внезапно могут обнаружить, что их карту заблокирована банком и денежные средства невозможно снять с этой карты. Почему банки блокируют пластиковые карты? Как владельцам карт предостеречься от такой ситуации? Что делать, если карту заблокировали?

Для тех, кто ещё не имеет в своём пользовании кредитные карты банков, рекомендуем к прочтению материал о нюансах карточного кредитования и возможных ловушках hbon.ru/nyuansy-kartochnogo-kreditovaniya-i-vozmozhnye-lovushki.

Держателям карт должно быть известно, что кредитное учреждение может заблокировать его карту для безопасности сохранения на ней финансовых средств, когда возникает подозрение выполнения операций посторонним лицом. Ниже мы рассмотрим причины блокирования банковской карты.

Что делать, если банк заблокировал карту?

Причины блокировки банковских карт

1

Клиент может открыть банковскую карту в России, но оплачивать покупки по этой карте может за границей, для этого ему необходимо заранее сообщить в банк о планируемых действиях по карте в другой стране. В противном случае банк может её заблокировать в целях защиты денежных средств владельца карты, так как известны случаи кражи пластиковых карт или копировании её для проведения платежей с помощью интернета, используя данные владельца.

2

Ещё одна причина блокировки карты службой безопасности кредитной организации — многоразовое снятие равных крупных сумм денежных средств в банкомате. В этом случае банк подозревает мошеннические действия против владельца карты. Также причиной блокирования карты может стать совершение нескольких приобретений по карте с помощью интернет – магазинов именно зарубежных стран.

3

Когда клиент воспользовался банкоматом в известном банку не безопасном месте, к примеру, мошенники установили устройство, способное считывать ПИН–код на клавиатуре банкомата и в банк поступила эта информация, очевидно, что банк для безопасной сохранности счёта клиента в этом случае блокирует карту. Далее кредитное учреждение выпускает клиенту новую карту.

4

В случаях, когда владелец карты обязан оплатить определенную сумму в соответствии с судебным исполнительным листом, если судебные приставы обращаются в банк, клиентом которого является должник, финансовая организация может арестовать его счёт и заблокировать карту.

5

Банк блокирует карту клиента, когда его подозревают в совершении подозрительных денежных переводах и операциях, которые нарушают законы Российской Федерации.

6

Очень часто карта может быть заблокирована, если истёк её срок действия. Зачастую, в филиале банка, где клиент получил эту карту, должны выдать новую.

Действия владельца карты при её блокировке

В случаях блокировки карты клиентам финансового учреждения, если ему не сообщили об этом заранее, необходимо необходимо позвонить на бесплатный номер телефона банковской организации, указанный на обратной стороне карты. Сотруднику банка, клиенту потребуется назвать паспортные данные, если он совершает звонок с номера, не указанного при получении карты, сообщить кодовое слово. Установив личность владельца карты, сотрудник банка проинформирует его о причине блокировки карты. Ошибочно заблокированную карту банк после звонка клиента разблокирует, если не возникает подозрений мошенничества и через две недели выдаст новую, в виду безопасности.

Как пользоваться картой, чтобы её не заблокировали?

Владельцам карт для снижения рисков её блокирования, необходимо все финансовые операции совершать при помощи банкоматов, расположенных в помещении или территории финансового учреждения. К тому же, когда владелец карты желает оплатить товары или услуги в торговых точках, ресторанах, салонах и так далее, ему следует не упускать карту из поля зрения, никому не передавать её, даже официантам, когда они уходят с ней к кассе. Ведь нет никакой 100% гарантии в честности сотрудников организаций к своим клиентам быть не может. Когда клиент запланировал совершить крупную покупку и оплатить её банковской картой, ему лучше сообщить об этом в банк, чтобы он не заблокировал карту.

Кстати, бывают случаи, когда оплата картой произведена, а товар не был доставлен покупателю. Поэтому рекомендуем прочитать как вернуть деньги на карту, если товар не получен, чтобы без проблем разобраться с подобной ситуацией.

При выборе пластиковой карты для поездки в другую страну, следует дать предпочтение карте с известной платёжной системой, выпущенной крупным надёжным банком, к тому же лучше всего использовать в поездке 2 банковские карты, согласованные для использования с банком.

Все вышеперечисленные рекомендации, необходимо помнить владельцам пластиковых карт, что убережёт их от блокировки. Многие клиенты совершают большинство платежей по безналичному расчёту и им важно, чтобы денежные средства на карте всегда были в свободном доступе. Поэтому, чтобы не попасть в просак, клиентам стоит придерживаться алгоритма действий до и после блокирования карты.

что делать, если банк заблокировал карту?

Что значит блокировка счёта?

Если банк заблокировал счёт или карту, следствием этого может быть одно из трёх ограничений:

  • клиент не сможет проводить расчётные операции по счёту, обычно за исключением оплаты налогов и выплаты социальных платежей сотрудникам;
  • не сможет снять свои деньги со счёта или перевести на счёт в другом банке;
  • или всё вместе.

Под блокировку конкретной операции и всех операций по счетам может попасть как счёт физического лица, так и расчётный счёт компании. Основанием для блокировки является подозрение банка в «сомнительности» конкретной операции или деятельности клиента в целом в терминологии федерального закона 115-ФЗ. Этот нормативный акт направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Причём примечательно, что каждый банк разрабатывает свою систему оценки «подозрительности». В какой-то степени банк сам является заложником ситуации. Сомнительные операции, проведённые клиентами банка — это риски самого банка.

Почему банк может заблокировать счёт?

Банк может заблокировать счёт в случае появления каких-либо подозрений, возникающих из действий и документов клиента.

Например, может быть признано подозрительным, если физлицо регулярно получает деньги на карту и незамедлительно снимает их в банкомате, не осуществляя расходных безналичных операций, или если поступающие от компании на счёт физлица деньги размещаются на вкладах, а потом их досрочно снимают. Это признаки обналичивания денежных средств.

В отношении компании банк, согласно его системе оценки, может посчитать её сомнительным клиентом и ввести ограничение, если у юрлица:

  • руководитель и бухгалтер, либо гендиректор и собственник — один и тот же человек;
  • массовый адрес регистрации или директор;
  • отсутствует зарплатный проект в банке;
  • происходит снятие денег с корпоративной карты выше определённого лимита и т.д..

Кроме того, сомнительными могут быть признаны операции по переводу средств лицам, уже имеющими статус «подозрительных».

Что делать, если счёт заблокировали? 

Итак, банк обязан запросить у клиента необходимую информацию официально, то есть письменным запросом или с использованием системы электронного взаимодействия.

Если руководителю компании или бухгалтеру позвонили из банка и устно сообщили, что у них есть вопросы в связи со 115-ФЗ, дальнейшее общение с банком необходимо вести в официальном формате: только письменные запросы и обязательные письменные ответы на них.

К примеру, клиенту позвонили и сказали: «К вам есть вопросы, мы предлагаем забрать ваши деньги, уходите в другой банк!». Реакция должна быть следующей: вручить банку официальный запрос с требованием письменного разъяснения ситуации и указанием перечня необходимых документов для разрешения ситуации. Банк может потребовать любые бумаги, которые подтвердят легитимность происхождения денег на счёте или легитимность действий клиента и его контрагентов. Не будет лишним в своём письменном запросе уточнить необходимость личного визита владельца счёта в банк.

Если же клиенту пришло письмо из банка с требованием предоставить документы, то лучше в кратчайшие сроки направить в банк данную информацию. А после письменно уточнить о достаточности сведений и документов. Если банк в разумный срок не отвечает на запросы или даёт размытый ответ без чёткого указания критериев, на основании которых операции компании признаны сомнительными, вам необходимо написать банку претензию о необоснованном удержании средств, нанесении ущерба и готовиться к судебному разбирательству.

В суде, в зависимости от вашей ситуации, можно обжаловать незаконные действия банка, взыскать с него упущенную выгоду, ущерб деловой репутации, а также процент за незаконное использование денежных средств.

На этом этапе и потребуется вся письменная переписка с банком. Стоит напомнить, что вся корреспонденция должна подтверждаться почтовой квитанцией и описью о вложении или распиской сотрудника банка с расшифровкой должности, фамилией и датой приёма — при передаче писем лично. При переписке с использованием электронного документооборота, переписку можно заверить у нотариуса по аналогии с заверением переписки по электронной почте.

Можно просто забрать деньги?

Клиент может забрать со счёта средства только в том объёме, который ещё не блокирован банком. При наличии претензий к сомнительности операций обычно средства не блокируются, и забрать можно всю сумму. Более того, часто банки сами вынуждают клиента уйти с деньгами, тем самым избавляясь от подозрительных (с их точки зрения) клиентов.

Но нужно иметь в виду, что если не отстоять чистоту своих операций, велика вероятность, что после открытия счёта в другом банке клиент опять не сможет распоряжаться деньгами и столкнётся с ещё большими проблемами. Банки обмениваются между собой информацией о благонадёжности. Доказать новому банку чистоту операций в предыдущем банке сложнее хотя бы потому, что вы уже не являетесь его клиентом, и он ничего вам не должен. А сотрудник нового банка разведёт руками и скажет, что в «чёрный» список вносили не они, и он ничем вам помочь не может.

В качестве рекомендации можно предложить не опускать руки и доказывать свою благонадёжность в том банке, в котором появились сомнения в чистоте операций. В этом клиенту поможет открытость перед банком, а также скрупулёзное документирование переписки. 

Автор: партнёр FMG Group Николай Коленчук, обложка – Елизавета Отченашенко

Карта заблокирована: что делать?

банк заблокировал карту

Блокировка карта ― ограничение на выполнение любых платежей и других финансовых операций с участием карты, которая была заблокирована. Что делать, если такое произошло? Давайте разбираться. Начнем с причин, которые могут привести к блокировке.

Содержание:

  1. Пять главных причин блокировки
  2. Блокировка карты ― защита денег
  3. Деньги останутся целыми!
  4. Алгоритм действий
  5. Блокировка карты по решению суда
  6. Уведомление от банка
  7. Самостоятельная блокировка карты
  8. Снятие денег с заблокированной карты
  9. Избегаем блокировки

Пять главных причин блокировки

  • Странная активность, которую банковская служба безопасности обнаружила на вашем счете: частое снятие денег равными суммами, перевод больших сумм, снятие денег из другой страны и так далее.
  • Неправильное введение пин-кода подряд три раза.
  • Вы сами заблокировали карту, потому что забыли в ее банкомате, потеряли или, возможно, карту украли.
  • Закончился период действия карты.
  • По судебному решению.

Например, вы сняли деньги в подозрительном банкомате или провели оплату через «опасный терминал», с большой долей вероятности карта будет заблокирована.

Получить кредит

Блокировка карты ― защита денег

Теоретически заблокированная карта становится неактивной. С нее нельзя снять деньги. Но по факту это не всегда так. Например, редактор ОлФин заблокировал кредитную карту от Альфа-Банка, однако это не помешало финучреждению списать платеж за “страховку от финансовых рисков” (который банк подключил по умолчанию).

Тем не менее, такой картой нельзя расплатиться в магазине. Даже перевод средств с карты на карту во время блокировки не доступен. Конечно, это не очень удобно. Однако, таким образом банк защищает ваши деньги от мошенников.

Деньги останутся целыми!

Средства, которые были на заблокированной карте, никуда не денутся. Они останутся на счете. Когда ограничения по карте будут сняты, деньги снова будут доступны.

Алгоритм действий

Банк заблокировал картуКогда вы узнали, что карта заблокирована, звоните на горячую линию банка ― вам нужно узнать причину произошедшего. Если блокировка произошла по причине неверно введенного пин-кода, вас ждет перевыпуск карты. Как правило, эта процедура не занимает много времени. Уже на следующий день вы можете получить новую карту. Но вам придется идти в отделение финорганизации ― по телефону карту не разблокируют.

Если блокировка произведена из-за подозрения на действия мошенников, то разблокировать карту можно по телефону, ответив на вопросы банковского сотрудника (что зачастую бывает непросто). Скорее всего, вам придется сменить пин-код.

Блокировка карты по решению суда

Карта может быть заблокирована по решению суда. Этот случай самый сложный. Чтобы снять запрет на финансовые операции, нужно решить вопросы с судом. Иного пути нет.

Уведомление от банка

По идее уведомление о блокировке карты вам должно прийти в смс, однако, как показывает практика, так происходит далеко не всегда. Просто однажды вы можете обнаружить, что не можете расплатиться картой, на счету которой есть средства (такая история приключилась с еще одним сотрудников редакции Олфин и картой в Альфа-Банке).

Если у банка возникло подозрение в мошенничестве в отношении вашей карты, то сначала вам позвонит сотрудник и попросит подтвердить проведение операции с деньгами. Не ответите на звонок, карта будет заблокирована.

Подобрать кредит

Самостоятельная блокировка карты

Если вы сами хотите заблокировать пластиковую карту, например, забыв ее в банкомате или потеряв, воспользуйтесь мобильным приложением или обратитесь на горячую линию банка. Несколько несложных манипуляций ― и вашей картой уже никто не сможет воспользоваться. Конечно, пластик придется перевыпускать, но зато деньги будут целы.

Снятие денег с заблокированной карты

Получить деньги, оставшиеся на заблокированной карте, можно двумя способами:

  • переведите их на другую карту, воспользовавшись онлайн-банкингом или мобильным приложением;
  • обратитесь в отделение и снимите деньги со счета.

Если карта заблокирована судебным решением, то деньги снять не получится до выполнения требований суда.

Избегаем блокировки

  • Если вы планируете заграничную поездку, поставьте в известность банк, укажите страну и город, которые вы посетите.
  • Чтобы сохранить доступ к счету, привяжите к нему еще одну карту.
  • Дайте банку действующий номер телефона, чтобы в случае подозрительной активности, сотрудники могли с вами связаться и убедиться, что с ваше картой все в порядке или наоборот ― она подверглась мошенничеству.

Будьте бдительны, тогда ваши деньги будут в сохранности!

Татьяна Шептицкая

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(2 голоса, в среднем: 5 из 5)

Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Любая банковская карта, может быть заблокирована как пользователем, банком, так и платежной системой, на основе которой она и работает. Причин по блокировке может быть несколько и от данных причин, а также от правил самого банка могут зависеть различные решения. Банк заблокировал карту, что делать?

Что делать, если банк заблокировал карту?Что делать, если банковскую карту заблокировали?

Причины блокировки карты банком

Прежде чем решить вопрос «что делать, если банк заблокировал карту?», нужно выяснить причину блокировки. Банк может иметь ряд причин, по которым он спокойно заблокирует карту.

  • Если банк заподозрит, что вашей картой кто-то хочет воспользоваться. К примеру, вы постоянно тратите свои средства в своем городе и купили что-нибудь в магазине. И тут через несколько минут, кто-то пытается сделать перевод средств в другом городе. Это означает, что данные и реквизиты вашей карты, кто-то украл, и злоумышленники пытаются снять с вашей карты деньги. И не стоит надеяться на защиту 3D-Secure, которую можно обойти.
  • Если по карте хотят снять слишком большую сумму средств. Тогда банк также начнет подозревать, что ею хочет воспользоваться кто-то другой и заблокирует ее.
  • Если у банка есть подозрения, что вы используете карту в незаконных целях. Очень часто многие злоумышленники используют карты для «отмывания денег».
  • Если вы в банкомате ввели 3 раза подряд неверно пин-код. Тогда банк также думает, что вашей картой хочет воспользоваться кто-то другой. У некоторых банкоматов, также может сработать и другая процедура, когда они не возвращают карту и съедают ее. Нужно это также в целях безопасности.
  • Если вы не уведомили банк и об заграничной поездке, а также у вашей карты стоит географическое ограничение, на снятие и использование средств в торговых точках. Тогда банк заблокирует вашу карту.
  • Карта была заблокирована по решению суда. В этом случае блокируется также и счет в банке.

 

Первые действия

В первую очередь вы должны позвонить по номеру горячей линии вашего банка и узнать причину блокировки карты. Также вам могут и ответить там, что именно вам нужно делать.

Вообще правила у банков, могут сильно отличаться и каждый имеет свой регламент на тот или иной случай при блокировке. Если карта была заблокирована по подозрению в банковских махинациях, то вам нужно посетить офис банка и доказать, что вы используете средства и саму карту в законных целях.

Если карта была заблокирована из-за использования за границей, то у разных банков по правилам есть расхождения. Вы можете позвонить по телефону горячей линии и попросить разблокировать карту, некоторые банки разблокируют ее, а некоторые попросят вас посетить отделение банка. К примеру, Сбербанк практически всегда требует присутствие клиента в самом отделении банка и разблокировать карту по телефону не получится.

Если карта заблокирована из-за неверного введенного пин-кода, то придется делать ее перевыпуск, посетив при этом отделение банка.

 

Что делать если банковскую карту заблокировали по решению суда?

Если судебные органы заблокировали карту, то выход один. Это самый сложный случай, так как при блокировке карты, также блокируется и замораживается сам счет, пока не придет нужное постановление из суда. В этом случае вам нужно в первую очередь обратиться в сам суд и выяснить – по какой причине вашу карту и счет заблокировали. Далее решить все проблемы с судом.

Обычно карта и счет автоматически разблокируются, когда вы решите проблему с судом, так как сразу же после этого в банк направляется соответствующее письмо, где указано, что счет и карта должны быть разблокированы.

 

СМС – Ваша карта заблокирована

Обычно банк уведомляет таким сообщением, только на официальный номер и при этом не указывает дополнительных номеров, на который вы должны звонить. Если к вам пришло такое сообщение с неизвестного номера, а также есть в сообщении дополнительный номер – якобы тех. поддержки, то это мошенники и ни в коем случае не звоните по данному телефону. Самым лучшим и верным способом будет – позвонить по номеру горячей линии банка и уточнить по блокировке.

 

Что делать, если карту заблокировала платежной системой?

Очень часто Visa и MasterCard следят за своими продуктами в банке и собирают информацию по подозрительным торговым точкам, магазинам или супермаркетам, где возможно собирают и фотографируют карты, чтобы в дальнейшем снять с них деньги.

Тогда сама платежная система в праве отправить запрос на блокировку в банк, либо сама блокирует такую карту. В этом случае ни банк, ни платежная система не разблокирует вашу карту и при такой блокировке вам придется делать ее перевыпуск.

Полезные советы

Если к вам пришло СМС от банка, звоните только по официальному номеру банка. Никогда не звоните по номеру, указанному в СМС. Перед поездкой за границу, уведомите свой банк о поездке, либо настройте геоогранчение в личном кабинете. Не делайте покупки в сомнительных местах, а также не снимайте наличные в странных банкоматах. Лучшим и надежным способом узнать все – посетить отделение банка.

Что делать, если банк заблокировал карту? Загрузка...



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *