Содержание

Что будет, если не платить кредит долгое время: ответственность

В последнее время экономическая ситуация в стране не стабильная, что сказывается на финансовом состоянии граждан. Многие имеют кредитные обязательства перед банками, которые в определенный момент становится тяжело платить. Если просрочить один раз платеж, кредитная организация начисляет огромные штрафы и пени за каждый день, вгоняя тем самым заемщика в большие долги. С этого момента бывает очень сложно расплатиться с банком, поэтому некоторые должники перестают полностью платить по кредиту.

Оглавление

  • Ответственность за неуплату кредита
  • Действия банков
    • Работа коллекторов
  • Приказное судопроизводство
  • Исковое судопроизводство
  • Исполнительное производство
    • Срок давности

Ответственность за неуплату кредита

Данные договорные отношения регулируются Гражданским законодательством. Уголовная ответственность за неуплату кредита не предусмотрена, если должником сделана хотя бы одна выплата по имеющемуся договору. В противном случае банк может попытаться обвинить заемщика в:

  • мошенничестве;
  • незаконном обогащении за чужой счет.

Конечно, это будет очень сложно доказать, но такая судебная практика имеется. Поэтому получить кредит и не платить по взятым обязательствам может стать уголовно наказуемым деянием.

Но банкам не выгодно переводить рассмотрение этого дела в рамки уголовного делопроизводства. Так как основной целью кредитной организации является возвращение переданных в кредит средств со всеми процентами и штрафными санкциями. Поэтому банки действуют изначально по-другому.

Действия банков

Как только появляется задолженность по очередному платежу, банк незамедлительно начинает действовать. Существует несколько вариантов действий банков на начальной стадии просрочки платежа, которая обычно составляет 1-2 месяца. К таким действиям относится:

  • работа службы безопасности банка по взысканию задолженности;
  • продажа долга коллекторам, возможность осуществления чего должна быть прописано кредитным договором, данная процедура называется договор цессии;
  • передача работы по взысканию задолженности коллекторам, когда коллектор получает определенный процент со взысканных долгов по агентскому договору.

Это основные способы дальнейшего решения вопросов с должниками в первые пару месяцев с момента образования просрочки платежа.

Независимо от того, по какому договору коллекторы получили обязанность по взысканию долга, они действуют по определенной схеме. Служба безопасности банка имеет право действовать аналогично.

Работа коллекторов

Коллекторские агентства появились в начале 2000 годов, и их деятельность изначально не регулировалась российским законодательством. Поэтому у многих граждан при слове «коллектор» возникает ассоциация с бандитами и преступным миром. Однако это не совсем так. Коллекторами идут работать в первую очередь бывшие полицейские, военнослужащие, судебные приставы-исполнители и работники подобных профессий. Руководители набирают в коллекторы людей преимущественно этих профессий, так как они имеют необходимый опыт в следственно-розыскных мероприятиях, а также в работе по взысканию долгов.

Кроме этого, они имеют необходимую физическую подготовку. Но она не должна применяться в виде физической силы против заемщика. Она может действовать только в роли морального фактора, вызывающего страх у должника, а также обеспечивать безопасность самому коллектору в случае нападения на него неуравновешенного заемщика.

Что будет, если не платить кредит долгое время: ответственность

Законодательством теперь строго определены полномочия коллекторов и прочих граждан, занимающихся взысканием долгов, не относящихся к сотрудникам службы приставов.

Коллекторам разрешено:

  1. Звонить в дневные часы должнику, а также по номерам телефонов, указанным в договоре, с целью поиска самого заемщика.
  2. Писать письма и отправлять их по почте по адресу регистрации и по известным фактическим местам проживания должника.
  3. Посылать сообщения информационного характера с требованием оплатить долг.
  4. Приходить домой, но не имеют права заходить в само жилье без разрешения на это должника.
  5. Приходить на работу и в другие места с целью встретиться и провести беседу для убеждения его выплатить долг.

При этом важно знать установленное законодательством количество возможных звонков (не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц). Личные встречи должны организовываться не чаще 1 раза в неделю. В случае несоблюдения этих правил должник имеет право написать заявления на действия коллектора в полицию или прокуратуру.

Запрещается:

  1. Превышать установленные нормы визитов и звонков.
  2. Использовать угрозы, шантаж, вводить в заблуждение путем обмана или другими способами.
  3. Применять физическую силу.
  4. Недопустима порча чужого имущества, даже если оно находится в залоге у банка.
  5. Нельзя произвольно увеличивать сумму долга. Можно взыскивать только тот долг, который официально зафиксирован в документе переуступки.
  6. Разглашать информацию о задолженности заемщика третьим лицам без его письменного разрешения.
  7. Ограничивать право свободы должника.
  8. Действовать анонимно, не представляясь лично и не сообщая, от лица какой компании действует коллектор.
  9. Запрещается беспокоить визитами, звонками, сообщениями в ночное время.

К сожалению, эти правила не всегда соблюдаются коллекторами, поэтому работа этих служб доставляет массу неприятных эмоций должникам.

Приказное судопроизводство

После того как деятельность коллекторов не дала нужного эффекта, сам банк либо коллекторы от его имени могут подать в суд. Есть 2 вида судопроизводства:

  • приказное;
  • исковое.

Первая из них является упрощенным вариантом взыскания задолженности. Суть ее в том, что здесь существенно сокращены сроки вынесения судебного решения и получения исполнительного листа для передачи его судебным приставам. Здесь установлены следующие сроки:

  • в течение 5 суток с момента подачи заявления оно должно быть рассмотрено;
  • рассмотрение осуществляется без вызова в суд участников процесса, поэтому оспорить вынесенное решение можно в течение 10 дней с момента, когда должник получил копию решения;
  • после вступления в силу решения исполнительный лист направляется судебным приставам, которые должны открыть исполнительное производство в течение 3 суток после получения листа.

В таком порядке принимаются решения только в тех случаях, когда стороны не имеют разногласий по поводу долга и обязанности по его выплате. Поэтому принятое решение легко отменить. Достаточно только написать возражение в установленный десятидневный срок, и решение будет отменено. Главное, что возражение должно содержать объективные причины, если должник не согласен с суммой задолженности или полностью с обязанностью в выплате долга. Если суд сочтет эти причины необоснованными, то решение отменено не будет.

Исковое судопроизводство

Если судебный приказ был отменен, взыскателю придется подавать иск в суд. В этом случае рассматривается дело независимо от того, имеются спорные моменты по данному делу или нет. В процессе искового судопроизводства стороны доказывают свою правоту и подтверждают документально сложившиеся обстоятельства. Подавать в суд можно и без предварительного вынесения судебного приказа.

Для заемщика обращение в суд означает окончание общения с коллекторами. На данном этапе происходит одностороннее расторжение договора, на основании чего прекращается начисление санкций за своевременную неуплату долга. Истец предоставляет расчет общей суммы иска с учетом основной суммы задолженности, процентов и штрафных санкций за просрочку платежа. С этого момента банк не имеет права продолжать начисление процентов и увеличивать сумму долга. Соответственно, подача банком заявления в суд означает остановку увеличения возрастания задолженности заемщика перед банком.

Процедура искового судопроизводства осуществляется следующим образом:

  1. Банк или коллекторы подают исковое заявление в суд.
  2. После принятия заявление заседание должно быть назначено в течение 2 ближайших месяцев.
  3. В случае неявки ответчика на заседание оно переносится на другое свободное время.
  4. Если ответчик не явился 3 раза на заседание суда, то решение выносится без него.
  5. С момента принятия решения стороны имеют право его обжаловать в суде высшей инстанции в течение 30 дней.
  6. Если обжалование не поступило, решение вступает в силу.
  7. Вместе со вступившим решением составляется исполнительный лист, который по заявлению истца может быть выдан ему на руки либо напрямую направлен судебным приставам.
  8. На основании данного листа пристав открывает исполнительное производство в течение 3 дней с момента его получения.

В таком порядке осуществляется судопроизводство. Здесь есть важный момент. Судебного процесса избегать не нужно. В большинстве случаев должнику удается доказать, что он имеет трудное финансовое положение, а насчитанные штрафные санкции существенно превышают основную сумму задолженности. Исходя из этого, судья часто уменьшает насчитанную сумму пеней. Именно для этого необходимо явиться в суд и собрать все документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, по причине которого заемщик не смог своевременно оплачивать кредит.

К таким документам могут относиться:

  • копия или оригинал трудовой книжки с записью об увольнении заемщика в период, когда был просрочен первый платеж;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая существенное снижение дохода человека;
  • справка из Центра занятости, подтверждающая постановку на учет гражданина;
  • медицинские справки, подтверждающие серьезную длительную болезнь, по причине которой человек оказался нетрудоспособным;
  • прочие бумаги, подтверждающие уважительные причины, по которым был пропущен обязательный платеж.

Сюда также может быть приобщено заявление заемщика, в котором он просит предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию долга в связи с ухудшившейся финансовой ситуацией. Если банк предоставил письменный отказ, то он также должен быть приобщен к делу.

Исполнительное производство

Если должник не обжалует вынесенный судебный приказ или решение, то спустя установленное время оно вступает в силу. Вместе с ним выдается исполнительный лист. Для этого взыскатель пишет заявление. В некоторых случаях исполнительный лист может быть выдан с задержкой, хотя это является нарушением законодательства.

Судебный пристав после получения листа в течение 3 дней открывает исполнительное производство. Банк передает всю информацию приставам, которую предоставил о себе заявитель. Судебный пристав обязан известить должника об открытии исполнительного производства. Это можно сделать несколькими способами:

  • отправить письмом копию постановления;
  • известить звонком по телефону или отправкой сообщением;
  • размещением уведомления на сайте ФССП;
  • личным извещением.

С момента официального извещения должника начинается пятидневный срок для добровольного погашения долга. В это время заемщик может добровольно расплатиться с долгом и ему не придется платить исполнительский сбор.

Если в этот период оплата не была произведена или не было подано заявление в суд о предоставлении рассрочки или отсрочки для выплаты долга, то пристав выносит постановление о взыскании исполнительского сбора с должника. Таким образом, общая сумма долга увеличивается на 7%.

В ходе исполнительного производства пристав производит поиск имеющегося у должника имущества, дебетовых счетов в банке и накладывает на них арест. Если в установленное время должник не оплачивает долг, то это имущество продается с торгов за цену ниже рыночной.

Таким образом, пока долг не будет полностью взыскан или пока не закончится срок исполнительного производства, пристав будет арестовывать имущество и продавать его. После этого исполнительный лист возвращается взыскателю. Если долг взыскан не полностью, взыскатель имеет право подавать его повторно. Пристав будет обязан повторно открывать исполнительное производство. И так до тех пор, пока долг не будет полностью взыскан либо не истечет срок исковой давности.

Срок давности

Законодательством он установлен 3 года. Соответственно, если после вынесения решения судом исполнительное дело не было открыто, то спустя это время его нельзя будет начать. Также дело будет закрыто, если в течение этого времени должник не скрывался и не скрывал свое имущество от приставов. Если в течение 3 лет приставы взыскали все, что могли, с должника, но долг остался, по истечении этого времени продолжать исковое производство будет невозможно.

Отсчет срока исковой давности для подачи в суд начинается с момента, когда наступил первый день просрочки по кредиту. И с этого времени банк может подать в суд в любой 3-летний период. Именно поэтому банки не торопятся обращаться в суд, а могут выжидать 2 года, чтобы накопить побольше процентов.

Срок исковой давности будет длиться строго 3 года с момента первого дня просрочки, если:

  • должник ни разу не вносил ни одного платежа с этого времени;
  • должник ни разу не имел связи с коллекторами или сотрудниками банка;
  • должник ни разу не признавал своей задолженности.

Выполнить все условия практически невозможно. Банк найдет способ сделать так, чтобы заемщик признал свои обязательства. Кроме этого, избежать контакта с коллекторами за 3 года также бывает очень сложно.

Получается, что исковая давность начинает свой срок действия только тогда, когда должник перестает платить и признавать свой долг. При этом он должен успешно избегать встречи и любых контактов с коллекторами и представителями банка.

Когда было принято решение судьей и оно вступило в силу, приставы будут иметь 3 года, в течение которых они будут арестовывать все имеющееся имущество и выставлять его на продажу с торгов. Только после истечения этого срока должник сможет вздохнуть спокойно.

Важно знать, что в 2019 году законодательством планируется ввести закон, позволяющий приставам накладывать арест и осуществлять продажу единственного жилья должника, если по жилой площади оно превышает норму более чем в 2 раза. Пока этот проект вызвал много споров и разногласий, он до сих пор не введен в действие. Но ждать, пока приставы арестуют единственное жилье, не стоит. Необходимо искать пути, как рассчитаться с банком по своим долгам.

Что будет, если не платить кредит долгое время: ответственность

В последнее время экономическая ситуация в стране не стабильная, что сказывается на финансовом состоянии граждан. Многие имеют кредитные обязательства перед банками, которые в определенный момент становится тяжело платить. Если просрочить один раз платеж, кредитная организация начисляет огромные штрафы и пени за каждый день, вгоняя тем самым заемщика в большие долги. С этого момента бывает очень сложно расплатиться с банком, поэтому некоторые должники перестают полностью платить по кредиту.

Ответственность за неуплату кредита

Данные договорные отношения регулируются Гражданским законодательством. Уголовная ответственность за неуплату кредита не предусмотрена, если должником сделана хотя бы одна выплата по имеющемуся договору. В противном случае банк может попытаться обвинить заемщика в:

  • мошенничестве;
  • незаконном обогащении за чужой счет.

Конечно, это будет очень сложно доказать, но такая судебная практика имеется. Поэтому получить кредит и не платить по взятым обязательствам может стать уголовно наказуемым деянием.

Но банкам не выгодно переводить рассмотрение этого дела в рамки уголовного делопроизводства. Так как основной целью кредитной организации является возвращение переданных в кредит средств со всеми процентами и штрафными санкциями. Поэтому банки действуют изначально по-другому.

Действия банков

Как только появляется задолженность по очередному платежу, банк незамедлительно начинает действовать. Существует несколько вариантов действий банков на начальной стадии просрочки платежа, которая обычно составляет 1-2 месяца. К таким действиям относится:

  • работа службы безопасности банка по взысканию задолженности;
  • продажа долга коллекторам, возможность осуществления чего должна быть прописано кредитным договором, данная процедура называется договор цессии;
  • передача работы по взысканию задолженности коллекторам, когда коллектор получает определенный процент со взысканных долгов по агентскому договору.

Это основные способы дальнейшего решения вопросов с должниками в первые пару месяцев с момента образования просрочки платежа.

Независимо от того, по какому договору коллекторы получили обязанность по взысканию долга, они действуют по определенной схеме. Служба безопасности банка имеет право действовать аналогично.

Работа коллекторов

Коллекторские агентства появились в начале 2000 годов, и их деятельность изначально не регулировалась российским законодательством. Поэтому у многих граждан при слове «коллектор» возникает ассоциация с бандитами и преступным миром. Однако это не совсем так. Коллекторами идут работать в первую очередь бывшие полицейские, военнослужащие, судебные приставы-исполнители и работники подобных профессий. Руководители набирают в коллекторы людей преимущественно этих профессий, так как они имеют необходимый опыт в следственно-розыскных мероприятиях, а также в работе по взысканию долгов.

Кроме этого, они имеют необходимую физическую подготовку. Но она не должна применяться в виде физической силы против заемщика. Она может действовать только в роли морального фактора, вызывающего страх у должника, а также обеспечивать безопасность самому коллектору в случае нападения на него неуравновешенного заемщика.

Деятельность коллекторов

Деятельность коллекторов

Законодательством теперь строго определены полномочия коллекторов и прочих граждан, занимающихся взысканием долгов, не относящихся к сотрудникам службы приставов.

Коллекторам разрешено:

  1. Звонить в дневные часы должнику, а также по номерам телефонов, указанным в договоре, с целью поиска самого заемщика.
  2. Писать письма и отправлять их по почте по адресу регистрации и по известным фактическим местам проживания должника.
  3. Посылать сообщения информационного характера с требованием оплатить долг.
  4. Приходить домой, но не имеют права заходить в само жилье без разрешения на это должника.
  5. Приходить на работу и в другие места с целью встретиться и провести беседу для убеждения его выплатить долг.

При этом важно знать установленное законодательством количество возможных звонков (не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц). Личные встречи должны организовываться не чаще 1 раза в неделю. В случае несоблюдения этих правил должник имеет право написать заявления на действия коллектора в полицию или прокуратуру.

Запрещается:

  1. Превышать установленные нормы визитов и звонков.
  2. Использовать угрозы, шантаж, вводить в заблуждение путем обмана или другими способами.
  3. Применять физическую силу.
  4. Недопустима порча чужого имущества, даже если оно находится в залоге у банка.
  5. Нельзя произвольно увеличивать сумму долга. Можно взыскивать только тот долг, который официально зафиксирован в документе переуступки.
  6. Разглашать информацию о задолженности заемщика третьим лицам без его письменного разрешения.
  7. Ограничивать право свободы должника.
  8. Действовать анонимно, не представляясь лично и не сообщая, от лица какой компании действует коллектор.
  9. Запрещается беспокоить визитами, звонками, сообщениями в ночное время.

К сожалению, эти правила не всегда соблюдаются коллекторами, поэтому работа этих служб доставляет массу неприятных эмоций должникам.

Приказное судопроизводство

После того как деятельность коллекторов не дала нужного эффекта, сам банк либо коллекторы от его имени могут подать в суд. Есть 2 вида судопроизводства:

  • приказное;
  • исковое.

Первая из них является упрощенным вариантом взыскания задолженности. Суть ее в том, что здесь существенно сокращены сроки вынесения судебного решения и получения исполнительного листа для передачи его судебным приставам. Здесь установлены следующие сроки:

  • в течение 5 суток с момента подачи заявления оно должно быть рассмотрено;
  • рассмотрение осуществляется без вызова в суд участников процесса, поэтому оспорить вынесенное решение можно в течение 10 дней с момента, когда должник получил копию решения;
  • после вступления в силу решения исполнительный лист направляется судебным приставам, которые должны открыть исполнительное производство в течение 3 суток после получения листа.

В таком порядке принимаются решения только в тех случаях, когда стороны не имеют разногласий по поводу долга и обязанности по его выплате. Поэтому принятое решение легко отменить. Достаточно только написать возражение в установленный десятидневный срок, и решение будет отменено. Главное, что возражение должно содержать объективные причины, если должник не согласен с суммой задолженности или полностью с обязанностью в выплате долга. Если суд сочтет эти причины необоснованными, то решение отменено не будет.

Исковое судопроизводство

Если судебный приказ был отменен, взыскателю придется подавать иск в суд. В этом случае рассматривается дело независимо от того, имеются спорные моменты по данному делу или нет. В процессе искового судопроизводства стороны доказывают свою правоту и подтверждают документально сложившиеся обстоятельства. Подавать в суд можно и без предварительного вынесения судебного приказа.

Для заемщика обращение в суд означает окончание общения с коллекторами. На данном этапе происходит одностороннее расторжение договора, на основании чего прекращается начисление санкций за своевременную неуплату долга. Истец предоставляет расчет общей суммы иска с учетом основной суммы задолженности, процентов и штрафных санкций за просрочку платежа. С этого момента банк не имеет права продолжать начисление процентов и увеличивать сумму долга. Соответственно, подача банком заявления в суд означает остановку увеличения возрастания задолженности заемщика перед банком.

Процедура искового судопроизводства осуществляется следующим образом:

  1. Банк или коллекторы подают исковое заявление в суд.
  2. После принятия заявление заседание должно быть назначено в течение 2 ближайших месяцев.
  3. В случае неявки ответчика на заседание оно переносится на другое свободное время.
  4. Если ответчик не явился 3 раза на заседание суда, то решение выносится без него.
  5. С момента принятия решения стороны имеют право его обжаловать в суде высшей инстанции в течение 30 дней.
  6. Если обжалование не поступило, решение вступает в силу.
  7. Вместе со вступившим решением составляется исполнительный лист, который по заявлению истца может быть выдан ему на руки либо напрямую направлен судебным приставам.
  8. На основании данного листа пристав открывает исполнительное производство в течение 3 дней с момента его получения.

В таком порядке осуществляется судопроизводство. Здесь есть важный момент. Судебного процесса избегать не нужно. В большинстве случаев должнику удается доказать, что он имеет трудное финансовое положение, а насчитанные штрафные санкции существенно превышают основную сумму задолженности. Исходя из этого, судья часто уменьшает насчитанную сумму пеней. Именно для этого необходимо явиться в суд и собрать все документы, подтверждающие затруднительное финансовое положение, по причине которого заемщик не смог своевременно оплачивать кредит.

К таким документам могут относиться:

  • копия или оригинал трудовой книжки с записью об увольнении заемщика в период, когда был просрочен первый платеж;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая существенное снижение дохода человека;
  • справка из Центра занятости, подтверждающая постановку на учет гражданина;
  • медицинские справки, подтверждающие серьезную длительную болезнь, по причине которой человек оказался нетрудоспособным;
  • прочие бумаги, подтверждающие уважительные причины, по которым был пропущен обязательный платеж.

Сюда также может быть приобщено заявление заемщика, в котором он просит предоставить кредитные каникулы или реструктуризацию долга в связи с ухудшившейся финансовой ситуацией. Если банк предоставил письменный отказ, то он также должен быть приобщен к делу.

Исполнительное производство

Если должник не обжалует вынесенный судебный приказ или решение, то спустя установленное время оно вступает в силу. Вместе с ним выдается исполнительный лист. Для этого взыскатель пишет заявление. В некоторых случаях исполнительный лист может быть выдан с задержкой, хотя это является нарушением законодательства.

Судебный пристав после получения листа в течение 3 дней открывает исполнительное производство. Банк передает всю информацию приставам, которую предоставил о себе заявитель. Судебный пристав обязан известить должника об открытии исполнительного производства. Это можно сделать несколькими способами:

  • отправить письмом копию постановления;
  • известить звонком по телефону или отправкой сообщением;
  • размещением уведомления на сайте ФССП;
  • личным извещением.

С момента официального извещения должника начинается пятидневный срок для добровольного погашения долга. В это время заемщик может добровольно расплатиться с долгом и ему не придется платить исполнительский сбор.

Если в этот период оплата не была произведена или не было подано заявление в суд о предоставлении рассрочки или отсрочки для выплаты долга, то пристав выносит постановление о взыскании исполнительского сбора с должника. Таким образом, общая сумма долга увеличивается на 7%.

В ходе исполнительного производства пристав производит поиск имеющегося у должника имущества, дебетовых счетов в банке и накладывает на них арест. Если в установленное время должник не оплачивает долг, то это имущество продается с торгов за цену ниже рыночной.

Таким образом, пока долг не будет полностью взыскан или пока не закончится срок исполнительного производства, пристав будет арестовывать имущество и продавать его. После этого исполнительный лист возвращается взыскателю. Если долг взыскан не полностью, взыскатель имеет право подавать его повторно. Пристав будет обязан повторно открывать исполнительное производство. И так до тех пор, пока долг не будет полностью взыскан либо не истечет срок исковой давности.

Срок давности

Законодательством он установлен 3 года. Соответственно, если после вынесения решения судом исполнительное дело не было открыто, то спустя это время его нельзя будет начать. Также дело будет закрыто, если в течение этого времени должник не скрывался и не скрывал свое имущество от приставов. Если в течение 3 лет приставы взыскали все, что могли, с должника, но долг остался, по истечении этого времени продолжать исковое производство будет невозможно.

Отсчет срока исковой давности для подачи в суд начинается с момента, когда наступил первый день просрочки по кредиту. И с этого времени банк может подать в суд в любой 3-летний период. Именно поэтому банки не торопятся обращаться в суд, а могут выжидать 2 года, чтобы накопить побольше процентов.

Срок исковой давности будет длиться строго 3 года с момента первого дня просрочки, если:

  • должник ни разу не вносил ни одного платежа с этого времени;
  • должник ни разу не имел связи с коллекторами или сотрудниками банка;
  • должник ни разу не признавал своей задолженности.

Выполнить все условия практически невозможно. Банк найдет способ сделать так, чтобы заемщик признал свои обязательства. Кроме этого, избежать контакта с коллекторами за 3 года также бывает очень сложно.

Получается, что исковая давность начинает свой срок действия только тогда, когда должник перестает платить и признавать свой долг. При этом он должен успешно избегать встречи и любых контактов с коллекторами и представителями банка.

Когда было принято решение судьей и оно вступило в силу, приставы будут иметь 3 года, в течение которых они будут арестовывать все имеющееся имущество и выставлять его на продажу с торгов. Только после истечения этого срока должник сможет вздохнуть спокойно.

Важно знать, что в 2019 году законодательством планируется ввести закон, позволяющий приставам накладывать арест и осуществлять продажу единственного жилья должника, если по жилой площади оно превышает норму более чем в 2 раза. Пока этот проект вызвал много споров и разногласий, он до сих пор не введен в действие. Но ждать, пока приставы арестуют единственное жилье, не стоит. Необходимо искать пути, как рассчитаться с банком по своим долгам.

Деятельность коллекторов

Что будет если не платить кредит

Многие обращаются с вопросом, что будет если не платить кредит или перестать оплачивать его в какой то момент. Вот Вам краткий прогноз, что произойдет с Вами и неоплаченным кредитом в ближайшее время.

Краткое вступление.
Если Вы этим интересуетесь, то можно предположить, что денег для погашения кредита или для жизни после оплаты перестает хватать, это обычная и в тоже время не приятная ситуация в наших краях. Выходы из нее бывают разные и даже возможно единственным выходом будет перестать платить кредит. Сначала просто перечислим то, что произойдет если не платить по кредиту, а потом кратко, какие варианты есть, чтоб выйти из этой ситуации.

  1. Не заплатили. После того, когда закончится день обязательного платежа по кредиту, а на счет не поступила необходимая сумма, банк еще дает пару дней, на случай того, что может где-то деньги долго перечисляются, или долго идут через какой ни будь банк, или на случай частых незначительных технических задержек. То есть дает время, что б зря клиента не беспокоить, мало ли какие проблемы могли быть по дороге автоматических транзакций.

  2. Вы должник. Через пару дней, если оплата по кредиту не поступила, клиент попадает в определенную базу просроченных должников. Таких баз в банке обычно четыре: должники с просрочкой до месяца, до трех месяцев, до шести месяцев и более шести. Работа с этими базами в банке напоминает круги ада, чем глубже, тем хуже и страшнее.

  3. Вы должник до месяца. Если это Ваша первая просрочка с Вами на протяжении недели связывается менеджер банка и уточняет ситуацию. Уточняет, что произошло и нормальным языком ведет с Вами переговоры, может Вы приболели, может забыли, может другая проблема. Вы пока еще считаетесь добропорядочным заемщиком и Вам настоятельно рекомендуют найти деньги и оплатить минимальный платеж. Возможно уже придется оплатить фиксированный штраф, что б в следующий раз помнили про дату платежа и знали, что будет, если не платить кредит.

  4. Вы должник до трех месяцев. Вот когда проходит еще месяц и наступает время второй оплаты за кредит, а он также не поступает на счет, это все, -Вы попадаете в категорию проблемных должников с подозрением на мошенничество и т.д. Теперь Вами занимается в плотную специальный Департамент по взысканию задолженности под названием Софт коллекшн. Если Вы не выходите на контакт, Вас начинают подозревать в мошенничестве и скорее всего начнут разыскивать, если Вы выходите на контакт, то просто общаются, советуют, предупреждают, пишут письма с предупреждением о подаче иска в суд. Посмотрите с другой стороны, что произойдет, если не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев со стороны банка вся статья: «Схема работы банка с просроченной задолженностью».

  5. Вы должник до шести месяцев. Теперь Вы заслуженный должник в глубокой просрочке, когда более трех месяцев не пытались погашать кредит. Теперь с третьего по шестой месяц вашей просрочки Вами занимается отдел Хард коллекшна. Что б не расписывать подробности, достаточно понять, что сотрудники этого отдела бывшие сотрудники органов внутренних дел. Часть из них на пенсии, кто просто ушел с милиции, но методы зачастую их не меняются и работают они в тех рамках, которые уже не совсем законны и одновременно не нарушая их (ну в целом понятно). Кратко про работу Хард коллекшна.

  6. Вас уже продали или Вы в суде. Через полгода безуспешных попыток заставить клиента платить по кредиту, по процентам, штрафам пеням и т.д. Банк решает обратиться в суд для взыскания задолженности или принимает решения для продажи вашего кредита коллекторской компании. Если сумма кредита не большая, то смысла обращаться в суд нету, так как это затратный и долгий процесс. Тогда кредит продадут со скидкой 50%-80%.
    Но тут у Вас может появиться маленький шанс, в некоторых банках такое принято, пред продажей долга клиенту предлагают оплатить 20%-30% суммы кредита и расстаться без обязательств. Для банка все равно или он продаст вас коллекторской компании за 20% или Вы сами ему заплатите эти 20%. Правда, это если банк лояльный и не будет затягивать клиента в воронку должника.
  7. Вы уже не улыбаетесь. Если прошел суд и банк выиграл (они всегда выигрывают) то теперь с вашей зарплаты что-то списывают в погашение кредита. Может что-то конфисковали из имущества, обязательно забрали залоги, если они были (квартира, машина…) и так далее. Если Ваш долг продали- Вам никто уже не завидует, это самый низкий круг ада, здесь из клиента выжимают все до последней капли. На этом пункте я Вам настоятельно рекомендую узнать, что надо делать и как себя вести если Вы вдруг не можете платить по кредиту или уже в просрочке, в этой статье Вы поймете способы, которые не дадут Вам добраться до последнего «круга ада».

Теперь Вы кратко понимаете, что будет если не платить кредит от месяца до полугода. Надеюсь эта информация поможет Вам сконцентрировать усилия для погашения кредита. Также рекомендуем изучить статью: «Правила как быстрее погасить кредит».

Что будет, если не платить кредит вообще?

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

Актуальные предложения:

Дествия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  4. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  5. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место

Что будет, если не платить кредит: последствия, советы юриста.

Каждый человек хочет иметь собственное жилье, автомобиль, хорошую бытовую технику и другие блага цивилизации.

Однако мало кто имеет средства на покупку таких вещей. Оптимальный выход из ситуации — банковский кредит. С помощью заемных средств можно приобрести дорогую вещь, а долг отдавать частями. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что денег не хватает даже на текущие нужды, поэтому гасить взятую ссуду совершенно нечем. Что будет, если не платить кредит? Расскажем далее.

Последствия неуплаты кредита

Не следует думать, что банк благополучно забудет о долге. В нем есть целый отдел, который выявляет неплательщиков. Если вы просрочили пару месяцев, сотрудники кредитного учреждения либо позвонят вам, либо пришлют письмо с напоминанием о необходимости погасить долг. В случае солидного долга, банк вправе обратиться в суд или продать долг коллекторскому агентству.

Отсидеться «в подполье» не удастся.

Обращение в суд

Если вы не получаете извещений или звонков с требованием погасить задолженность, праздновать победу рано. Это вовсе не значит, что вам простили долг. Скорее всего, банк целенаправленно тянет время, чтобы «накрутить» побольше штрафных санкций и пеню к основному долгу.

Срок исковой давности по кредитным спорам составляет 3 года. Даже если банк подаст заявление в суд за день до окончания этого периода, судья встанет на его сторону и обяжет вас погасить долг.

Банк вправе потребовать:

  • досрочно вернуть заемные средства;
  • уплатить штрафы и пени;
  • арестовать ваше имущество для последующей продажи с торгов;
  • возмещения судебных издержек.

С вас взыщут не только долг по кредиту, но и начисленные проценты.

Если суд удовлетворит требования банка, решение направят судебным приставам для исполнения. Отметим, что решать кредитные споры через суд предпочитают крупные банки: Сбербанк, Банк Москвы, Газпромбанк, Альфа-Банк и др. Причина проста — при воздействии через коллекторов репутация организации может пострадать в глазах клиентов.

Не подают в суд микрофинансовые организации и мелкие банки, ориентированные на розничное кредитование. Они либо имеют в штате свой коллекторский отдел, либо сотрудничают со сторонними коллекторскими бюро.

В суд на должников подают крупные банки.

Передача долга коллекторам

В своей работе коллекторы руководствуются положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Для начала они попытаются связаться с вами по телефону, либо через почтовую рассылку.

Если переговоры не дадут эффекта, ждите судебной повестки. Учтите, что с вас потребуют взыскать основную сумму долга, начисленные проценты, пени и штрафы. Если судья удовлетворит исковое заявление, дело придется иметь с судебными приставами.

Передача долга коллекторам чревата большими неприятностями для должника. Они умеют устраивать неплательщикам «райскую жизнь», не брезгуя самыми жесткими методами.

Коллекторы могут взыскать долг по кредиту через суд.

Как взыскивают долг судебные приставы?

Сотрудники ФССП действуют в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве». Он наделены широкими полномочиями и вправе применить к неплательщику меры воздействия:

Вашу собственность опишут, а затем продадут с торгов. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности перед банком.

  • Удержать часть доходов

Если вы имеете официальный доход (заработную плату, пособие по безработице, пенсию и др.), приставы вправе удержать с него определенный процент. Размер удержания зависит от вашего финансового положения и может достигать 50%. Взыскание продолжается до полной уплаты долга.

  • Арестовать банковские счета

Все ваши счета и вклады заморозят, а средства с них спишут и направят на оплату долга.

Если у вас нет ни имущества, ни денег, в покое вас все равно не оставят. Приставы применят ограничительные меры: наложат запрет на выезд за границу, арестуют водительские права и др. Если вы решили скрыться, то будьте готовы к розыску. Не стоит бежать — производство по делу и сроки давности только приостановят. Как только вас найдут, процесс возобновится.

Не хотите потерять имущество — не доводите дело до судебных приставов.

Как избежать роста задолженности?

Если вы хоть раз допустили просрочку платежей, на ваш долг начинает «капать» неустойка. Таким образом, сумма растет с каждым днем. Распределение вносимых средств происходит следующим образом:

  1. сначала погашаются штрафные санкции и пени;
  2. затем — проценты за пользование кредитом;
  3. в самую последнюю очередь гасится основной долг.

Из-за растущей суммы штрафов на погашение тела кредита денег не хватает. Следовательно, остаток основой задолженности остается прежним. Поэтому не стоит удивляться, что долг не уменьшается, а растет.

В первую очередь ваши деньги уходят на погашение неустойки.

Если вы осознали, что больше не можете выплачивать ссуду на прежних условиях, не пускайте ситуацию на самотек. Как можно скорее уведомите банк о тяжелом финансовом положении. Подайте заявление и укажите:

  • причины, по которым вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту — потеря работы, тяжелая болезнь и др.;
  • намерение исполнить взятое на себя обязательство в будущем.

Свои слова подтвердите документально, предоставив справки о снижении заработной платы, медицинские документы и т.д.

Чаще всего банки идут навстречу, предоставляя отсрочку или рассрочку кредитных платежей. Помните, что проблема с кредитом не разрешится сама собой. Вас в любом случае обяжут платить, и чем дольше вы тянете, тем больше будет сумма.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *