Честный и нечестный льготный период

льготные периодыЯ долго не мог понять, что это за понятия постоянно обсуждают на банковском форуме – честный или нечестный грейс-период.

Попытаюсь теперь объяснить вам, если тоже не в курсе, что это такое и с чем его едят.

Упрощенная схема: есть у вас кредитка, максимальный льготный период (ЛП) по ней, допустим, с  1 января до 20 февраля.

В одних банках все траты покупки с 1 января до 20 февраля, т.е., всю Вашу задолженность нужно погасить полностью до 20 февраля включительно, и только тогда Вы рассчитаетесь с Банком и можно будет начать новый ЛП. Это считается нечестным грейсом, чуть ниже объяснение термина.

В других же банках необязательно погашать полностью задолженность, главное – оплатить все операции в расчетном периоде до формирования выписки, т.е. всё, что было потрачено в нашем случае с 1 по 31 января. Это называется честным грейсом. То, что у вас было потрачено, скажем, 5 февраля, должно быть погашено до 20 марта.

grace_period_schemaПочему так назвали ЛП? Видимо, из-за того, что владельцы кредиток видят не справедливость первой схемы, нужно погасить ВСЁ и при этом реальный срок ЛП может быть намного меньше, т.к. дата начала ЛП может быть привязана к конкретной дате.

Соответственно, во втором случае на каждую покупку по кредитке либо открывается новый льготный период (как вариант, особенность), либо на каждый расчетный период длиной в месяц приходится свой платежный период длиной в 20-25, а то и больше дней.

В любом случае необходимо разобраться в тонкостях начисления льготного периода, чтобы в дальнейшем грамотно и с пользой для себя (а не для банка) пользоваться кредитными средствами и грейс-периодом, как отличной возможностью сэкономить на процентах за использование банковских денег.

Просто нужно уделить должное внимание данному вопросу еще до момента подписания кредитного договора и начала использования денег с кредитной карты, чтобы в дальнейшем не было необходимости в неприятных для вас «разборках» с банком и «сюрпризов» в виде доначислений.

Список банков, который я начал вести, в которых грейс…

…Честный: Ренессанс, Сбербанк, ВТБ, Райффазенбанк, Банк Москвы, Банк24.ру, Меткомбанк, Транскредитбанк, Хоум кредит, Связной Банк (только карты «Visa White Gold Корпоративный» и «Visa Black Platinum Корпоративный»), Уралсиб, ОТП, Тинькофф Кредит Систем, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, ФИНАМ.

…Нечестный:  Связной Банк, МДМ Банк, Альфа-Банк, Татфондбанк (с сент. 2013), Ситибанк

Спасибо за разжевывание особенностей Desperado17, форумчанину с банки.ру.

Хотелось бы еще такую ремарку сделать. При обычном использовании карты, для покупок, нужно всегда отслеживать выписки по карте, сколько было потрачено в платежном периоде, запоминать до какого числа нужно вернуть именно эту сумму. Можно и запутаться. В так называемом нечестном периоде всё предельно ясно: вернуть всё до такого-то числа.

При полном обналичивании кредитной карты для прокрутки средств абсолютно всё равно, какой у карты грейс, честный или нечестный.

В тему:

Честный и нечестный льготный период

Мы уже рассказывали о льготном периоде кредитования в нашей предыдущей статье «Как рассчитать льготный период по кредитной карте», где описывали все его преимущества и недостатки. Принцип его действия многие знают, но относительно недавно в сообществах, где общаются люди, активно пользующиеся кредитными карточками, стали появляться такие выражения, как честный и нечестный грейс период, и наша задача ввести в курс дела непосвященных людей о их отличиях и объяснить почему они так называются.

Такие высказывания как честный и нечестный льготный период все чаще появляются в лексиконе различных держателей кредитных карт, однако банковские работники подобные определения в своих выражениях не используют и это, в общем-то, понятно. Ведь как льготный период может оказаться нечестным, если абсолютно все его условия прописаны в договоре, который вы подписываете перед получением кредитной карты. Но в рекламе про эту карту банк указывает неполную информацию о действии грейс периода, то есть указываются только положительные стороны, например срок его действия 55 дней, а что необходимо соблюсти при этом, не пишут. Вот такой льготный период можно смело назвать нечестным.

Честный беспроцентный период предусматривает погашение вашей задолженности (появившейся в течение отчетного периода) до истечения грейс периода.

Нечестным грейс периодом считается тот, при котором должна быть погашена абсолютно вся задолженность, (а не только та, которая появилась во время отчетного периода) до окончания грейс периода. После того как долг будет полностью погашен, только тогда может начаться следующий беспроцентный период.


Чтобы было понятно в чем отличия между ними, приведем следующий пример:

К примеру, банк указал срок беспроцентного периода 50 дней, значит, это максимальное количество дней, когда вы можете беспроцентно пользоваться заемными деньгами банка. Допустим, грейс период начинается с 1 июля и заканчивается 20 августа. Если учесть что у банка честный грейс период, то вы обязаны внести всю сумму взятых заемных средств до 20 августа, которые вы израсходовали во время отчетного периода (с 1 по 30 июля).

При нечестном варианте беспроцентного периода, вы обязаны погасить сумму всей задолженности, образовавшейся не только в течение отчетного периода, который длиться с 1 до 30 июля, но и те деньги, которые вы потратили с 1 по 20 августа, а этот отрезок времени во многих банках считается следующим отчетным периодом, и именно поэтому такой грейс период можно назвать нечестным.

Вообще каждый банк вправе сам решать, какие условия должны распространяться на его кредитные продукты и именно поэтому нельзя обвинить его в нечестности, просто каждый клиент обязан перед тем, как подписать договор на получение кредитной карты, самостоятельно узнать все нюансы действия беспроцентного периода в этом банке.

Мы решили перечислить банки, которые используют разные варианты льготного периода при выдачи своих карт клиентам. Нечестный льготный период предлагает Альфа-банк, а также Связной банк и МДМ, а вот честный грейс предоставляется большим числом банковских учреждений — ВТБ-24, Банком Тинькофф, Ситибанком, а также Хоум Кредитом и Сбербанком, еще Уралсибом Ренессансом, ОТП банком и Райффайзенбанком. Вроде, банков с так называемым честным беспроцентным периодом на порядок больше, но так ли это выгодно пользоваться честным льготным периодом.


Что выгоднее?

Он выгоден тем, что платеж оказывается меньше, то есть выплата заемных денег растягивается на более длительный срок, однако с другой стороны, вам придется постоянно быть в курсе своих трат, то есть знать в какой отчетный период какая покупка была совершена. А вот при нечестном беспроцентном периоде все гораздо проще — вы должны уплатить весь долг до истечения льготного периода.

Честный и нечестный льготный период

льготные периоды

Я долго не мог понять, что это за понятия постоянно обсуждают на банковском форуме – честный или нечестный грейс-период.

Попытаюсь теперь объяснить вам, если тоже не в курсе, что это такое и с чем его едят.

Упрощенная схема: есть у вас кредитка, максимальный льготный период (ЛП) по ней, допустим, с  1 января до 20 февраля.

В одних банках все траты покупки с 1 января до 20 февраля, т.е., всю Вашу задолженность нужно погасить полностью до 20 февраля включительно, и только тогда Вы рассчитаетесь с Банком и можно будет начать новый ЛП. Это считается нечестным грейсом, чуть ниже объяснение термина.

В других же банках необязательно погашать полностью задолженность, главное – оплатить все операции в расчетном периоде до формирования выписки, т.е. всё, что было потрачено в нашем случае

с 1 по 31 января. Это называется честным грейсом. То, что у вас было потрачено, скажем, 5 февраля, должно быть погашено до 20 марта.

grace_period_schemaПочему так назвали ЛП? Видимо, из-за того, что владельцы кредиток видят не справедливость первой схемы, нужно погасить ВСЁ и при этом реальный срок ЛП может быть намного меньше, т.к. дата начала ЛП может быть привязана к конкретной дате.

Соответственно, во втором случае на каждую покупку по кредитке либо открывается новый льготный период (как вариант, особенность), либо на каждый расчетный период длиной в месяц приходится свой платежный период длиной в 20-25, а то и больше дней.

В любом случае необходимо разобраться в тонкостях начисления льготного периода

, чтобы в дальнейшем грамотно и с пользой для себя (а не для банка) пользоваться кредитными средствами и грейс-периодом, как отличной возможностью сэкономить на процентах за использование банковских денег. Просто нужно уделить должное внимание данному вопросу еще до момента подписания кредитного договора и начала использования денег с кредитной карты, чтобы в дальнейшем не было необходимости в неприятных для вас «разборках» с банком и «сюрпризов» в виде доначислений.

Список банков, который я начал вести, в которых грейс…

…Честный: Ренессанс, Сбербанк, ВТБ, Райффазенбанк, Банк Москвы, Банк24.ру, Меткомбанк, Транскредитбанк, Хоум кредит, Связной Банк (только карты «Visa White Gold Корпоративный» и «Visa Black Platinum Корпоративный»), Уралсиб, ОТП, Тинькофф Кредит Систем, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, ФИНАМ.

…Нечестный:  Связной Банк, МДМ Банк, Альфа-Банк, Татфондбанк (с сент. 2013), Ситибанк

Спасибо за разжевывание особенностей Desperado17, форумчанину с банки.ру.

Хотелось бы еще такую ремарку сделать. При обычном использовании карты, для покупок, нужно всегда отслеживать выписки по карте, сколько было потрачено в платежном периоде, запоминать до какого числа нужно вернуть именно эту сумму. Можно и запутаться. В так называемом нечестном периоде всё предельно ясно: вернуть всё до такого-то числа.

При полном обналичивании кредитной карты для прокрутки средств абсолютно всё равно, какой у карты грейс, честный или нечестный.

В тему:

что это значит, как рассчитать начало

Банковские карты являются востребованными продуктами банков. Они могут отличаться платежной системой, сроком действия, имеющимися возможностями и другими параметрами. Достаточно востребованными считаются кредитки, по которым держатели могут пользоваться некоторым лимитом средств для разных целей.

Условия использования предполагают, что устанавливается определенный льготный временной промежуток, в течение которого можно не уплачивать проценты за использованные средств. Он называется грейс периодом.

Понятие грейс периода

Он представлен определенным промежутком времени, в течение которого не начисляются проценты на заемные средства. Если деньги возвращаются до окончания этого срока, то не потребуется платить средства за их применение для разных целей.

Именно наличие грейс периода считается наиболее важным преимуществом кредиток, так как за счет его использования дается возможность пользоваться деньгами без уплаты процентов за них.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Чтобы эффективно пользоваться этой функцией, следует хорошо разобраться в ней, а также следить за соблюдением сроков. Если дата платежа пропускается, то приходится уплачивать действительно значительные проценты.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам такого предложения относится то, что можно всегда рассчитывать на заемные средства, а при их своевременно возвращении не придется даже уплачивать проценты. Банки регулярно оповещают о том, когда надо вернуть средства.

Особенности грейс периода. Фото:myshared.ru

К минусам относится то, что если не возвращать деньги в назначенную дату, то приходится уплачивать значительные проценты за использование кредитных средств.

Также легкая возможность использования средств банка приводит к тому, что люди часто пользуются деньгами, не учитывая свое финансовое положение, поэтому нередко это приводит к тому, что они не справляются с кредитной нагрузкой, поэтому к установленной дате не вносят средства по карте.

Виды

Возобновляемый лимит может быть представлен в разных видах. После полного погашения долга имеется возможность вновь пользоваться всей предоставленной банком суммой. Каждый держатель кредитки должен узнавать непосредственно в банке, когда начинается грейс период.

Существует два вида таких промежутков времени:

  • держатель тратит остаток предоставленных средств в конце расчетного срока, для чего вносится минимальный взнос, а с этого дня начинается новый срок;
  • вначале погашается полностью весь долг за прошлый промежуток времени, после чего начинается новый срок.

Наиболее удобной считается первая схема, поэтому каждый человек, планирующий получение кредитки, должен уточнять у банка, когда действительно начинается и заканчивается грейс период.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Предоставляется грейс период, чтобы держатели кредиток пользовались определенной выгодой, которая считается очевидной. Если возвращать средства в течение действия данного срока, то не требуется уплачивать проценты за использование средств.

При грамотном использовании кредитки у человека всегда будут иметься доступные средства, которые могут быть потрачены на любые цели, а при этом за них не будут уплачиваться какие-либо проценты, поэтому нередко кредитка используется как короткая беспроцентная рассрочка.

Банки стараются разными способами взыскивать средства с заемщиков, поэтому могут взиматься комиссии за снятие наличных денег или за переводы на счета других банков. Дополнительно по договору такие операции могут стать основанием для прекращения льготного промежутка времени.

Как работает льготный период кредитования, расскажет это видео:

Поэтому важно тщательно изучать соглашение, чтобы предотвратить необходимость уплачивать высокие платежи банку.

Правила расчета

Нюансы расчета льготного периода зависят от сведений, содержащихся в договоре. Они могут быть представлены тремя вариантами:

Виды расчета Их нюансы
На основе отчетного периода Наиболее часто используется этот вариант. В процессе получения кредитки устанавливается банком грейс период, состоящий из двух отрезков. Расчетный промежуток времени позволяет совершать разные платежи по карточке заемщику. Платежный срок предназначен для возвращения всех потраченных средств. Если вернуть все деньги в течение второго отрезка времени, то не придется уплачивать проценты. Наиболее часто предлагается срок в 55 дней. В течение 30 дней можно тратить средства, в течение последующих 25 дней они возвращаются банку.
С момента совершения первой покупки Такая схема применяется разными банками достаточно редко. Она заключается в том, что отсчет льготного периода начинается с первой траты средств. Для клиента этот метод считается удобным, так как ему проще контролировать собственные расходы. Например, карта была выпущена 1 февраля, но первая покупка была совершена 14 февраля, поэтому именно с 14 числа начинается льготный отрезок времени.
Для каждой операции Данный способ встречается достаточно редко. Он предполагает, что для каждой расходной операции начинается собственный льготный период. Такой метод считается очень выгодным для самих держателей платежных инструментов, так как им не надо сразу возвращать до конкретной даты крупную сумму средств, поэтому все расходы распределяются по времени.

Не рекомендуется полагаться только на свою память, поэтому желательно подключить уведомление по смс-сообщениям, чтобы работники банка регулярно оповещали о дате платежа.

Как работает

Он предполагает, что каждому держателю кредитки предоставляется определенный промежуток времени, в течение которого можно тратить средства в рамках имеющегося лимита. Как и разные займы, потраченные средства надо возвращать до строго установленного срока, причем в течение этого времени не начисляются проценты.

По-другому грейс период называется льготным сроком или беспроцентным. Во время этого отрезка времени обычно не взимаются проценты, хотя некоторые банки могут начислять невысокие проценты.

Если не возвращаются средства до окончания этого периода, то начисляется на потраченные средства значительная ставка, причем она обычно намного выше, чем ставки по стандартным кредитам.

Схема работы грейс периода. Фото:yakapitalist.ru

Если оформлять кредитную карту в известном и крупном банке, то она не будет содержать разные скрытые комиссии или другие недостатки.

Для банков выгодность таких карт заключается в том, что если по каким-либо причинам держатель такого инструмента не сможет внести средства в установленный срок, то начисляются значительные проценты.

Действует льготный период для всех затрат по кредитке, которые могут реализоваться в стандартных торговых организациях или в интернет магазинах.

Длительность в банках

Каждый банк устанавливает собственный льготный период, поэтому по различным кредиткам данный параметр может значительно отличаться. Нередко вовсе предлагаются индивидуальные условия для каждого держателя:

  • Альфа-Банк: от 60 до 100 дней;
  • ВТБ24: до 50 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней.

Проценты по кредиткам в случае, если не возвращаются деньги до окончания грейс периода, значительно отличаются. Они варьируются от 15 до 30 процентов, причем в среднем равны 25%. Чем более длительный льготный срок предлагается банком, тем более высокие проценты начисляются при нарушении условий использования кредитки.

Честный и нечестный период

Каждый человек, планирующий оформление кредитки, должен тщательно изучать условия, предлагаемые банком. Дело в том, что по ним можно определить, является ли льготный промежуток времени честным.

На разных форумах можно найти многочисленные отзывы о банках, которые предлагают нечестный грейс период. Честным считается льготный срок, в конце которого надо погасить долг исключительно за предыдущий период.

Нечестным будет считаться срок, по окончанию которого требуется полностью погасить все долги. Только при использовании честного льготного периода обеспечивается легкость применения кредитки.

Что означает грейс период, смотрите видео:

Это обусловлено тем, что погашаются долги только за прошлый срок, поэтому можно без проблем с помощью зарплаты погасить задолженность. Если же требуется возврат всего долга, то это приводит обычно к появлению значительных процентов.

Какие операции учитываются

Обычно в грейс период входят все операции, если они совершаются в безналичном виде. Сюда относится покупка разных товаров или услуг как в стационарных торговых учреждениях, так и в магазинах, работающих в сети.

Во многих банках прекращается действие льготного срока, если держатель с помощью банкомата обналичивает средства, имеющиеся на кредитке.

Таким образом, практически по всем кредиткам предлагается грейс период. Каждый держатель такого платежного инструмента должен разобраться в правилах его применения, в его длительности и других параметрах. Только в этом случае можно пользоваться данным банковским продуктом без необходимости уплачивать комиссию и проценты.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

Как правильно использовать грейс период кредитой карты?

 Грейс-период  — это обозначение беспроцентного или льготного периода кредитования. Такой временной промежуток присущ для кредитных банковских карт, в течение которого финансовая компания не берет проценты со своего клиента за возникшую задолженность. По сути, владея подобного рода продуктом, вы получаете уникальную возможность пользоваться средствами того или иного банка абсолютно бесплатно.

Неопытные в финансовых делах пользователи при получении подобного предложения начинают искать подвох. Действительно, чем может быть выгоден льготный период кредитования для банка? Разве какая-то финансовая компания может вот так безвозмездно давать деньги в долг? Разумеется, нет, ведь держатель кредитки обязательно платит за ее обслуживание (ежемесячное или ежегодное), а так же оплачивает комиссии за некоторые виды операций (например, за снятие наличных денежных средств в собственных банкоматах или терминалах сторонних организаций).

Стоит сказать, что один льготный период  другому – рознь. Беспроцентные сроки пользования банковскими средствами отличаются своими условиями по продолжительности, по взимаемым дополнительным комиссиям и платежам, а также, по системе расчета.

См. также: Каталог кредитных карт с действующим льготным периодом на снятие наличных.

 Честный и нечестный грейс-период

 В последнее время в СМИ и интернете все чаще употребляются такие понятия, как «честный» и «нечестный» грейс период. Конечно, же, вы наверняка подумали, что первый тип – хороший, а второй – плохой. На самом деле, и тот и другой имеет свои плюсы и минусы. Для примера возьмем 55-дневный грейс, который делится на отчетный период в 30 дней и платежный период в 25. Допустим, условия по нему таковы:

  1. дата первой выписки: 1 августа;
  2. дата второй выписки: 1 сентября;
  3. срок погашения задолженности: 25 сентября.

Для того чтобы сохранить льготный период кредитования, в «честном» варианте, вам необходимо погасить лишь те средства, которые вы потратили в отчетном периоде (с 1 августа по 1 сентября).  «Нечестный» беспроцентный период предполагает выплату за весь срок (с 1 августа по 25 сентября).

Также некоторые кредитные карточки банков сочетают в себе элементы обоих типов грейсов. Например, для возобновления льготного периода, от клиента сначала требуется погашение израсходованных сумм во время расчетного периода.

Получается, что в «нечестном» варианте реальный беспроцентный срок длится куда меньше, чем заявлено изначально в условиях. Например, 55-дневный промежуток в реальности оказывается равен 15-дневному. Однако, плюс такой кредитки – в ее простоте и ясности: сколько израсходовано, столько и нужно возвратить до окончания платежного периода. Вам достаточно лишь проверить баланс карты, чтобы узнать общую сумму задолженности. А вот в так называемом «честном» грейсе есть серьезный риск запутаться, ведь вам придется постоянно контролировать даты и суммы своих расходов, иначе можно упустить сроки и выйти из льготного периода. Стоит сказать, что владельцы карт с беспроцентным периодом также могут принимать участие в различных акциях и программах, таких, как возврат определенного процента за покупки от  Сбербанк «Спасибо».

Условия по картам с грейс-периодом в разных банках

На самом деле, льготный период кредитования по картам – это не редкость. Редкость на сегодня – это, скорее, кредитка без грейса. На какие условия стоит обратить внимания при оформлении карт с беспроцентным периодом?

  1. Срок грейса – он может быть разным. Например, льготный период кредитной карты Сбербанка не превышает 50 дней, а в «Альфа-банке» на сегодняшний момент идет активная выдача карточек со 100-дневным грейсом.
  2. Операции, на которые не распространяется грейс-период. Так, обналичивание средств через терминалы не входит в льготный период кредитования в таких банках, как Тинькофф, Сбербанк, Юникредит банк и др. Снять наличные средства, которые войдут в срок беспроцентного пользования можно в Альфа-банке, УралСибе и др. Однако даже при возможности обналичивания с вас удержится определенная комиссия за данную операцию. Все дело в том, что кредитная карта – это, прежде всего, банковский продукт, нацеленный на безналичные транзакции.

Также имейте в виду, что в некоторых финансовых компаниях льготные условия пользования кредитными средствами  не распространяются на такие операции, как оплата услуг казино, букмекерских контор.

  1. Процентная ставка – пока вы в грейсе, она вам может быть абсолютно не интересна, но как только вы выходите из него, вам сразу же начисляются проценты за весь срок пользования средствами банка. Предугадать все случаи не всегда возможно, а потому не рискуйте оформлять карточку под 70 годовых, либо используйте ее очень осторожно, под постоянным контролем, снимая только небольшие суммы. К сожалению, в информационных и рекламных материалах банки очень редко четко обозначают ставку по кредиткам, оговаривая ее только после одобрения договора банком («не устраивает – не берите»). Из наиболее приемлемых условий стоит отметить ставки Сбербанка (до 24% годовых), «Авангарда» (от 12%), «Московского кредитного банка» (от 12%), ВТБ (от 19%). Опять же, если речь идет «от», еще не факт, что именно минимальные проценты будут в итоге предложены именно вам.
  2. Дополнительные программы, усиливающие выгоду пользования кредиткой. Это могут быть кобрендинговые карты, которые дают возможность получить дополнительные скидки в определенных торгово-сервисных предприятиях, накопить бонусы на авиабилет, участвовать в различных акциях. Также обратите внимание на различные бонусные акции, вроде программы Сбербанк «Спасибо».

Грамотное использование карт с беспроцентным периодом

 Существует несколько основных принципов, которые позволят вам в полной мере ощутить все прелести пользования кредиткой с грейс-периодом:

  1. Снимайте наличные только в крайнем случае, желательно, чтобы эти суммы были небольшими. Совершать такие операции лучше всего в «родном» банкомате или терминалах банков-партнеров, иначе взимаемая комиссия станет значительно больше.
  2. Старайтесь вернуть все израсходованные средства до окончания льготного периода.
  3. Даже если ваш беспроцентный срок еще незакончен, вовсе необязательно тянуть «до последнего», вы можете вносить как минимальный ежемесячный платеж, так и значительную часть задолженности. Такой ход  значительно облегчит вам выплату долга.
  4. Если не уверенны, что сможете вернуть значительные суммы до окончания льготного периода, внимательно ознакомьтесь с общими условиями, которые начнут действовать, когда грейс истечет. Стоит хотя бы примерно рассчитать ежемесячный платеж и переплату, чтобы по прошествии заветных 50-100 дней ваша спасительная кредитка не принесла неприятных неожиданностей.

Полезное по теме




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о