Для чего нужен накопительный счет
В общих чертах: вклад больше подходит для долгосрочных накоплений, счет — для накоплений на конкретную покупку, а Инвесткопилка — чтобы сочетать накопления и инвестиции. Есть еще несколько различий.
| Накопительный счет | Вклад | Инвесткопилка | |
|---|---|---|---|
| Валюта | Только рубли | Рубли и юани
Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем. | Рубли, доллары и евро |
| Минимальная сумма | Любая | 50 000 ₽ и 5000 ¥ | Любая |
| Срок | Неограничен
Можно закрыть в любой момент | От 3 месяцев до 2 лет
Можно автоматически продлевать | Неограничен
Можно вывести накопления и закрыть счет: в рублях — по будням с 10:00 до 18:39 мск, в евро и долларах — с 16:35 до 18:39 мск |
| tableCell»>Ставка | До 7% годовых в рублях
Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, подключив один из сервисов Тинькофф. Условия накопительного счета | До 8% годовых в рублях, до 1,5% в юанях
Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада. Условия вклада | Нет гарантированной ставки
Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф. Доходность по Инвесткопилке |
| Есть
Накопленные проценты сохраняются | Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки | Есть
Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13% | |
| Сколько можно снять | Ограничений нет | Можно снять минимум 15 000 ₽ или 1000 ¥, но не раньше чем через 60 дней после открытия
На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥ | Ограничений нет, но с дохода по счету автоматически удержим 13% |
| Комиссия при снятии денег в банкомате | Деньги с накопительного счета можно вывести на дебетовую карту, а затем снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ — в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных | Напрямую с Инвесткопилки снять деньги нельзя — нужно сначала вывести их на счет дебетовой карты. С карты можно снимать в пределах ежемесячного лимита | |
| Возможность оплачивать покупки | Есть
В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги | Нет
Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту | Нет
Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту в будний день: рубли — с 10:00 до 18:39 мск, евро и доллары — с 16:35 до 18:39 мск |
Накопительный счет
Валюта
Только рубли
Минимальная сумма
Любая
Срок
Неограничен
Можно закрыть в любой момент
Ставка
До 7% годовых в рублях
Ставка не зависит от срока и не фиксируется.
Досрочное снятие денег
Есть
Накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снять
Ограничений нет
Комиссия при снятии денег в банкомате
Деньги с накопительного счета можно вывести на дебетовую карту, а затем снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ — в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных
Возможность оплачивать покупки
Есть
В приложении и личном кабинете напрямую с накопительного счета можно оплатить ЖКУ, связь и другие услуги
Вклад
Валюта
Рубли и юани
Вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов не открываем и не пролонгируем. Подробнее
Минимальная сумма
50 000 ₽ и 5000 ¥
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Можно автоматически продлевать
Ставка
До 8% годовых в рублях, до 1,5% в юанях
Ставка фиксированная, зависит от срока и подключенных сервисов, меняется только при открытии или продлении вклада.
Условия вклада
Досрочное снятие денег
Есть
Накопленные проценты почти сгорят — пересчитаем их по ставке 0,01% вместо вашей ставки
Сколько можно снять
Можно снять минимум 15 000 ₽ или 1000 ¥, но не раньше чем через 60 дней после открытия
На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽ или 5000 ¥
Комиссия при снятии денег в банкомате
Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия
Возможность оплачивать покупки
Нет
Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их и перевести на карту
Инвесткопилка
Валюта
Рубли, доллары и евро
Минимальная сумма
Любая
Срок
Неограничен
Можно вывести накопления и закрыть счет: в рублях — по будням с 10:00 до 18:39 мск, в евро и долларах — с 16:35 до 18:39 мск
Ставка
Нет гарантированной ставки
Доходность формируется за счет инвестирования денег на счете в фонды Вечного портфеля Тинькофф.
Доходность по Инвесткопилке
Досрочное снятие денег
Есть
Накопленные проценты сохраняются, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Сколько можно снять
Ограничений нет, но с дохода по счету автоматически удержим 13%
Комиссия при снятии денег в банкомате
Напрямую с Инвесткопилки снять деньги нельзя — нужно сначала вывести их на счет дебетовой карты. С карты можно снимать в пределах ежемесячного лимита
Возможность оплачивать покупки
Нет
Чтобы расплатиться деньгами с Инвесткопилки, нужно сначала вывести их на карту в будний день: рубли — с 10:00 до 18:39 мск, евро и доллары — с 16:35 до 18:39 мск
Накопительный счет — открыть счет для физических лиц в рублях и валюте под проценты на выгодных условиях в банке «Промсвязьбанк»
Закажите карту ПСБ и откройте счет онлайн
Ходить в банк не нужно — карту привезет курьер
Вопросы
Зачем нужен накопительный счет?
Чтобы объединить преимущества вклада и дебетовой карты в одном продукте.
Откройте счет, пополните его на любую сумму — и получайте проценты каждый месяц. Деньги можно снимать и возвращать в любой момент
Чем накопительный счет отличается от вклада?
- Вклад открывается на определенный срок, по истечении которого клиент получает деньги и начисленные проценты согласно условиям вклада. Накопительный счет не ограничен сроком действия
- Для размещения вклада требуется конкретная сумма, равная или превышающая минимальной сумме, указанной по договору вклада. Открыть накопительный счет можно на любую сумму без ограничений
- Если владелец вклада заберет деньги раньше даты, указанной в договоре, он получит проценты не в полном объеме, а согласно условиям договора при досрочном расторжении вклада. По накопительному счету — без потери процентов после окончания процентного периода
- Процентная ставка по вкладу фиксируется в договоре вклада и не может быть изменена в одностороннем порядке. По накопительному счету ставки не фиксируются и могут быть пересмотрены Банком в одностороннем порядке с предварительным размещением информации на сайте Банка
Как пополнить накопительный счет?
- Наличными в банкоматах ПСБ и через кассу банка
- Переводом с другого счета в ПСБ
- Переводом с карты стороннего банка
Как снять деньги со счета?
Если нужно снять часть денег:
Выберите счет → Вывести на карту → нажмите «Перевести».
Есть нужно вывести все деньги, закройте счет в банке или онлайн. Деньги придут на банковский счет
Застрахованы ли деньги на накопительном счете?
Да, счета клиентов ПСБ до 1,4 млн ₽ застрахованы в государственной системе страхования вкладов
Кто может открыть счет или вклад?
Любой гражданин РФ старше 18 лет
Сколько счетов можно открыть?
По повышенной ставке — только один счет для новых клиентов
По базовой — без ограничений
Как оформить накопительный счет без визита в офис по доверенности
Оформите доверенность
На заключение договора банковского обслуживания в банке или у нотариуса
Передайте доверенность
Представитель сможет открыть вклад на ваше имя или распоряжаться им в ваших интересах
Документы
Перечень документов, необходимых для открытия счета
Как происходит возмещение средств вкладчикам
Деньги возмещает ГК «Агентство по страхованию вкладов» по реестру обязательств банка перед вкладчиками.
Он формируется через 3 дня после предоставления вкладчиком документов, но не ранее 14 дней с момента страхового случая
Подробную информацию и ответы на вопросы о системе страхования вкладов вы можете узнать
- на сайте ГК «Агентство по страхованию вкладов»
- по [email protected]
- по телефону бесплатной горячей линии АСВ 8 800 200 08 05
Документы
Свидетельство о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов
Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 №177-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями)
Вопросы и ответы о системе страхования вкладов
Информация о порядке получения возмещения по вкладам в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»
Понимание 4 типов банковских счетов
Опубликовано 22 февраля 2022 г.
То, куда вы решите вложить свои деньги, играет важную роль в определении вашей финансовой безопасности и будущего. Банковские счета предоставляют место для безопасного хранения ваших наличных, позволяя вам экономить для определенной цели или получать доступ к своим деньгам, когда вам нужно оплатить счета. Доступны несколько типов банковских счетов. Каждый из них служит несколько иной цели, и правила, регулирующие один из них, могут не применяться к другим.
Возможно, вы впервые открываете новый счет или хотите быть в курсе, куда уходят ваши деньги. Независимо от вашей ситуации, узнайте больше о различных типах банковских счетов и их особенностях ниже.
Какие существуют четыре типа банковских счетов?
Вообще говоря, у вас есть четыре варианта, если вы решите открыть счет в банке. Некоторые учетные записи предназначены для того, чтобы побуждать вас экономить, в то время как другие предоставляют место для хранения ваших денег до тех пор, пока вам не понадобится их потратить.
Независимо от того, какой тип счета вы выберете, обратитесь за защитой в Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC). FDIC страхует многие банковские счета на сумму до 250 000 долларов США на каждого вкладчика (на категорию банковских счетов) в каждом банке. Страховая защита FDIC означает, что ваши застрахованные депозиты гарантированы, а ваши деньги в безопасности.
Здесь вы можете выбрать один из следующих типов банковских счетов:
1. Текущий счет
Думайте о текущем счете как о своем «повседневном счете». Это место для хранения денег, которые вы используете для оплаты счетов или покрытия повседневных расходов. Обычно деньги, которые вы вносите на расчетный счет, находятся там на краткосрочной основе. Вы можете внести свою зарплату на счет только для того, чтобы снять ее для покупки вещей или оплаты ипотеки и счетов за коммунальные услуги.
Вы можете внести деньги на расчетный счет несколькими способами. Ваш работодатель может предложить прямой депозит, который в электронном виде переводит вашу зарплату на счет, используя маршрутный номер банка и номер счета.
Вы также можете вносить деньги с помощью бумажных чеков или наличными, или с помощью электронных переводов.
Существует несколько способов доступа к средствам на текущем счете. Вы можете выписать чек себе или другому лицу или компании при совершении платежа. Вы также можете снять наличные со счета, обратившись к кассиру в банке или воспользовавшись дебетовой картой в банкомате. Дебетовые карты также работают в магазинах, то есть вы можете использовать свою для оплаты покупок при совершении покупок лично или в Интернете. Вы можете подключить свой текущий счет к одноранговым платежным приложениям, чтобы совершать платежи друзьям и семье.
Mid Penn Bank предлагает несколько расчетных счетов, по которым не взимается ежемесячная плата за обслуживание и минимальная плата за баланс. Имейте в виду, что некоторые банки взимают ежемесячную плату только за открытие счета. Банки могут взимать комиссию за перерасход средств по счету, термин, используемый, когда выписывается чек или обрабатываются транзакции, а на счете недостаточно средств для покрытия транзакции.
Поскольку многие люди используют текущие счета для расходов, по большинству расчетных счетов не начисляются проценты. Рассмотрите возможность открытия сберегательного счета в дополнение к текущему счету.
2. Сберегательный счет
Сберегательный счет — это место для хранения денег, которые вы хотите накопить. Сберегательные счета обычно имеют несколько функций, которые побуждают вас оставлять деньги на счете как можно дольше. Многие платят проценты, а это означает, что стоимость вклада со временем будет расти. Сумма процентов, зарабатываемых на счете, будет варьироваться в зависимости от рыночных условий и финансового учреждения. Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.
Хотя деньги на сберегательном счете ликвидны, то есть вы можете легко их снять, они немного менее ликвидны, чем деньги на текущем счете, поскольку на сберегательном счете нет чеков. Вы можете снимать наличные со своего сберегательного счета с помощью карты банкомата или переводить деньги электронным способом на этот счет и с него.
Вы также можете настроить регулярные автоматические переводы на свой сберегательный счет и обратно.
Хотя многие сберегательные счета бесплатны, с вашего счета может взиматься ежемесячная плата за обслуживание и переводы. Кроме того, некоторые сберегательные счета имеют минимальную сумму счета и могут взимать комиссию, если баланс падает ниже определенного порога. В Mid Penn Bank наши сберегательные счета не имеют минимальной платы за баланс, ежемесячных платежей за обслуживание и комиссий за переводы на другие счета Mid Penn Bank.
Сберегательные счета идеально подходят для хранения денег, которые, как вы знаете, могут понадобиться в конечном итоге, например, для резервного фонда или фонда для отпуска. Чтобы накопить на более долгосрочные цели, вы можете обнаружить, что открытие счета с потенциалом для более высокой доходности является лучшим вариантом.
3. Счет денежного рынка
Счет денежного рынка — это сберегательный счет с дополнительными функциями.
Процентная ставка, которую предлагает счет денежного рынка, обычно выше, чем ставка сберегательного счета. Некоторые банки требуют более высокий минимальный депозит на счете денежного рынка, чем на сберегательном счете. Банк также может предложить более высокую ставку для счетов с депозитами выше определенного порога и более низкую ставку для счетов с балансом ниже этого порога.
Думайте о счете денежного рынка как о своего рода гибриде текущего и сберегательного счетов. Многие учетные записи включают чеки или дебетовую карту, что позволяет использовать учетную запись для совершения покупок. Некоторые счета денежного рынка могут ограничивать количество чеков, которые вы можете выписывать со счета каждый месяц.
Если у вас есть большие сбережения и вы можете получить более высокую процентную ставку по счету денежного рынка, возможно, стоит его открыть. Счет денежного рынка с более высокой процентной ставкой, чем на других сберегательных счетах, может быть хорошим местом для хранения денег для первоначального взноса за дом.
В противном случае стандартный сберегательный счет может быть более подходящим для ваших краткосрочных потребностей.
4. Депозитный сертификат (CD)
Когда вы открываете депозитный сертификат в финансовом учреждении, вы соглашаетесь оставить деньги на CD на определенный срок. Сроки CD обычно варьируются от шести месяцев до пяти лет, но могут быть короче или длиннее, в зависимости от продолжительности срока.
В обмен на то, чтобы оставить деньги в покое на несколько месяцев или лет, банк часто предлагает более высокую процентную ставку, чем обычно доступна на сберегательных счетах. Часто, чем дольше срок CD, тем выше процентная ставка.
По истечении срока действия CD у вас есть возможность перевести деньги вместе с процентами на другой счет. Вы также можете продлить CD на другой срок. Если вы продлите компакт-диск, процентная ставка обычно будет соответствовать текущей рыночной ставке. При продлении можно получить более высокую или более низкую ставку, чем на исходном компакт-диске.
Хотя компакт-диски менее ликвидны, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, вы все равно можете получить доступ к деньгам на счете, если они вам понадобятся до истечения срока. Многие банки взимают штраф за досрочное снятие средств, чтобы отговорить людей от снятия средств до того, как CD созреет или истечет срок его действия. Штраф может составлять проценты на несколько месяцев, что может быть значительным в зависимости от стоимости счета и текущей ставки.
Один из способов сделать компакт-диски более ликвидными — запустить лестницу компакт-дисков. С лестницей компакт-дисков вы разбиваете депозит на более мелкие куски. Вместо того, чтобы открывать один компакт-диск стоимостью 10 000 долларов, вы открываете 10 компакт-дисков по 1000 долларов. Разместите депозиты на расстоянии одного месяца или одного года, чтобы каждый из них погашался в разную дату. Вы по-прежнему получаете преимущество в виде более высоких процентных ставок и доступа к своим средствам, если это необходимо, без штрафных санкций.
Сколько счетов в банке у вас должно быть?
Достаточно ли одного банковского счета или нужно иметь несколько? Ответ зависит от ваших общих целей. Многие люди считают, что наличие по крайней мере расчетного счета и сберегательного счета работает для них. Вы можете использовать текущий счет для повседневных финансовых операций и сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или другие финансовые цели. Если вы состоите в браке или состоите в длительных отношениях, вы и ваш партнер можете захотеть иметь как общую учетную запись, так и отдельные учетные записи.
Люди часто обнаруживают, что открытие нескольких счетов облегчает работу и достижение финансовых целей. Если вы планируете выйти на пенсию в один прекрасный день, имеет смысл иметь отдельный пенсионный счет от вашего сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. Многие пенсионные счета предлагают налоговые льготы, поэтому имеет смысл откладывать на них как можно больше, чтобы уменьшить свой налоговый счет сейчас и в будущем.
В некоторых случаях имеет смысл иметь несколько сберегательных счетов в одном и том же финансовом учреждении. Возможно, вы решите открыть счет денежного рынка, чтобы начать откладывать деньги на первоначальный взнос за дом. У вас может быть один сберегательный счет, предназначенный для отпуска, а другой — для резервного фонда.
Однако можно открыть слишком много счетов. Хотя разделение ваших денег на основе целей, которых вы пытаетесь достичь, имеет смысл, все может стать слишком сложным. Если вы работаете с финансовым учреждением, которое взимает комиссию за каждый счет, вы можете в конечном итоге заплатить больше, чем необходимо, чтобы держать несколько открытых. Лучшим вариантом может быть объединение счетов или работа с банком, который предлагает бесплатные счета.
Узнайте больше о наших счетах и услугах
Mid Penn Bank предлагает банковские счета, включая бесплатные расчетные и сберегательные счета, физическим и юридическим лицам по всей Пенсильвании.
Если вы хотите начать откладывать на черный день, хотите иметь возможность долгосрочного накопления или вам нужен текущий счет для повседневных расходов, у нас есть счета для вас. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше о наших счетах и услугах, а также о преимуществах банковского обслуживания в местном банке. Мы будем рады ответить на любые ваши вопросы.
Раскрытие информации
Материал на этом сайте создан в образовательных целях. Он не предназначен и не должен рассматриваться как юридический, налоговый, инвестиционный, бухгалтерский или другой профессиональный совет.
Ценные бумаги и страховые продукты:
НЕ ДЕПОЗИТ | НЕ СТРАХОВАНО FDIC | НЕ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ | НЕ ЗАСТРАХОВАН ЛЮБЫМ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ГОСУДАРСТВЕННЫМ АГЕНТСТВОМ | МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ
Типы банковских счетов – Forbes Advisor
Обновлено: 2 марта 2023 г., 13:30
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor.
Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Банковские счета обеспечивают удобство, безопасность и безопасность ваших денег. Независимо от того, осуществляете ли вы банковские операции онлайн или предпочитаете традиционный банк или кредитный союз, существует множество вариантов счетов на выбор.
Различные типы банковских счетов могут служить различным целям в зависимости от ваших потребностей. Некоторые позволяют вам тратить или оплачивать счета, в то время как другие предназначены для краткосрочных или долгосрочных сбережений. Наиболее распространенные типы банковских счетов включают в себя:
- Проверка счетов
- Сберегательные счета
- Счета денежного рынка (MMA)
- Свидетельство о депозитных счетах (ДС)
Понимание того, как сравниваются различные типы банковских счетов, может облегчить принятие решения о том, где хранить ваши деньги.
ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ
Чек Axos Bank Rewards
Узнать больше
На веб-сайте Axos Bank
Используйте промокод «RC100» до 31.03.23
для получения бонуса до 100 долларов США
Годовой доход в процентах
Точно на 02.03.2023
До 3,30%
на остаток до 50 000 долларов США
Минимальные требования к депозиту
Ежемесячная плата за обслуживание
Основы текущего счета
Текущий счет — это тип депозитного счета, который вы можете открыть в обычном банке, кредитном союзе или онлайн-банке. Некоторые небанковские финансовые учреждения также предлагают клиентам расчетные счета.
Вот некоторые из основных особенностей расчетных счетов в целом:
- Предназначен для хранения средств, которые вы планируете потратить или использовать для оплаты счетов
- Обычно поставляется с дебетовой картой для совершения покупок или снятия наличных
- Может поставляться с бумажными чеками
- Может быть привязан к другим типам банковских счетов, включая сберегательные счета
Важно отметить, что текущие счета не одинаковы с точки зрения функций или преимуществ, которые они предлагают.
Банки могут предложить несколько вариантов текущих счетов, предназначенных для удовлетворения различных банковских потребностей, в том числе:
- Проверка детей или подростков
- Студент проверяет
- Старший проверяет
- Проверка процентов
- Проверка наград
Базовый расчетный счет, как правило, является наиболее распространенным вариантом, который вы найдете. С базовым текущим счетом вы можете тратить с помощью дебетовой карты, оплачивать счета онлайн или бумажным чеком, а также переводить средства на связанные счета или с них. Базовые или стандартные текущие счета могут иметь ежемесячную плату за обслуживание или иметь требования к минимальному балансу, которые необходимо выполнить, чтобы избежать платы.
Как выбрать расчетный счет
Если вы заинтересованы в открытии расчетного счета, сначала подумайте, что более целесообразно: традиционный банк или онлайн-банкинг. Если вам не нужен доступ к отделению, то расчетный онлайн-счет может быть удобным способом управления вашими деньгами.
Кроме того, подумайте, какие функции вам нужны и сколько вы готовы заплатить за расчетный счет. Вот простой контрольный список вещей, которые следует учитывать при сравнении учетных записей:
- Минимальные депозитные требования
- Требования к минимальному балансу
- Ежемесячная плата за обслуживание
- Прочие банковские сборы, такие как овердрафт или комиссия банкомата
- Размер и расположение сети банкоматов
- Дополнительные функции или преимущества, такие как вознаграждение за покупки или бесплатные платежи между физическими лицами
Если вы решите сменить банк, не забудьте обновить информацию о своем расчетном счете для автоматической оплаты счетов и других регулярных платежей.
Основы сберегательного счета
Сберегательный счет — это депозитный счет, который можно использовать для хранения денег, которые вы не планируете тратить сразу. Большинство сберегательных счетов выплачивают проценты по депозитам, хотя процентная ставка и годовая процентная доходность (APY) могут значительно различаться от банка к банку.
Как и текущие счета, сберегательные счета могут иметь требования к минимальному балансу и ежемесячную плату за обслуживание. Но они обычно не поставляются с дебетовой картой или картой банкомата, и вы обычно не можете выписывать с них чеки.
Это потому, что сберегательные счета не предназначены для повседневных расходов или оплаты счетов. Обычно федеральное положение D ограничивает вас шестью снятиями средств со сберегательного счета в месяц. Эти ограничения были приостановлены на неопределенный срок, чтобы сделать сбережения более доступными для людей, которые могут испытывать финансовые трудности в результате пандемии коронавируса.
Однако вы должны знать, что ваш банк по-прежнему может взимать комиссию за снятие средств со сбережений, превышающее шесть раз в месяц. Это называется избыточной комиссией за снятие средств, и банки могут применять ее к каждой транзакции сверх лимита в шесть месяцев.
Как выбрать сберегательный счет
Если вы хотите открыть сберегательный счет, чтобы откладывать деньги на краткосрочные или долгосрочные цели, подумайте, какой тип сберегательного счета может быть лучшим.
Стандартные или базовые сберегательные счета в традиционных банках могут приносить проценты, хотя вы, скорее всего, будете платить ежемесячную плату, если откроете один из этих счетов в традиционном банке.
Интернет-банк, с другой стороны, может взимать меньшую комиссию и предлагать более высокие ставки для вкладчиков. Например, высокодоходные сберегательные счета часто предлагают APY, которая значительно выше, чем APY национальных сбережений, в зависимости от банка.
Если вы можете получить более высокий APY в онлайн-банке, возможно, стоит обменять удобство доступа к отделению. Когда вы рассматриваете различные варианты сбережений и APY, которые вы можете заработать, обратите внимание на комиссии и требования к минимальному балансу.
Основы счета денежного рынка
Счета денежного рынка (MMA) объединяют функции сберегательных и расчетных счетов в единый депозитный счет. Счет денежного рынка обычно позволяет вам получать проценты по остаткам, а также может предлагать выписку чеков и доступ к дебетовой карте для расходов или оплаты счетов.
Как и сберегательные счета, счета денежного рынка подпадают под действие Положения D, что означает, что при нормальных обстоятельствах вы можете снимать средства не более шести раз в месяц. И опять же, банки могут взимать дополнительную комиссию за снятие средств за шесть снятий, даже если действие правила приостановлено на неопределенный срок.
Счета денежного рынка могут иметь более высокие лимиты начального депозита для открытия и более высокие требования к минимальному балансу для поддержания. Например, для открытия счета денежного рынка может потребоваться 1000 долларов или более, в то время как для сберегательного счета может не требоваться минимальный депозит.
Вы можете открыть счет денежного рынка, если хотите получать проценты от денег, которые пока не планируете тратить, и в то же время сделать это удобно с помощью дебетовой карты или чека. Например, вы можете создать счет денежного рынка, чтобы хранить свои сбережения на авансовый платеж, если вы готовитесь купить дом.
Как выбрать счет денежного рынка
Выбор счета денежного рынка аналогичен выбору расчетного счета с точки зрения комиссий или функций. Если вам нужна дебетовая карта или привилегии выписывать чеки, обязательно проверьте, предлагает ли конкретный счет денежного рынка эти функции, поскольку не все из них предлагают. И убедитесь, что вы рассмотрели плюсы и минусы счетов денежного рынка.
Также помните о требованиях к минимальному депозиту и балансу. Хотя вам не обязательно нужно несколько тысяч долларов, чтобы открыть счет денежного рынка, они могут вам понадобиться, чтобы заработать лучший APY на некоторых счетах. Это связано с тем, что банки могут менять процентные ставки по счетам денежного рынка, платя вам более высокую годовую процентную ставку за более высокий баланс.
Основы счета депозитных сертификатов
Депозитные сертификаты (CD) представляют собой срочные депозитные счета. Когда вы открываете традиционную учетную запись CD, вы понимаете, что вы оставите свои сбережения на установленный период времени.
Это называется сроком погашения, и в течение этого времени вы будете получать проценты на свой баланс.
По истечении срока действия компакт-диска вы можете либо снять свой первоначальный депозит вместе с полученными процентами, либо перевести всю сумму на новый компакт-диск. Банки могут предлагать компакт-диски на срок от 28 дней до 10 лет и более. Как правило, более длительный срок означает более высокий APY. Что касается вариантов сбережений, компакт-диски могут быть хорошими для денег, которые, как вы думаете, вам не понадобятся сразу, но они могут быть плохим выбором для чрезвычайных средств.
С большинством компакт-дисков вы получаете одинаковую процентную ставку в течение всего срока действия компакт-диска. Но компакт-диски с повышением ставки и повышением ставки позволяют вам повысить свою ставку и APY один или два раза в течение срока погашения. Некоторые владельцы компакт-дисков используют стратегию, называемую лестницей компакт-дисков, чтобы обеспечить большую гибкость за счет смещения сроков погашения нескольких компакт-дисков.
Что нужно знать о компакт-дисках, так это то, что досрочное снятие денег может повлечь за собой штраф за досрочное снятие средств. В зависимости от срока CD и политики банка эта комиссия может представлять собой процент от заработанных процентов, все заработанные проценты или фиксированную плату. Поэтому важно прочитать мелкий шрифт в условиях учетной записи CD, прежде чем открывать ее. Вы также можете найти компакт-диск без штрафов, который позволяет снимать деньги без штрафов.
Как выбрать депозитный счет
Наиболее важным моментом при выборе депозитного сертификата является срок погашения и соответствующая процентная ставка или APY. Более длительные сроки могут предложить более выгодные ставки, но вы будете ждать дольше, чтобы воспользоваться своими сбережениями.
Кроме того, обратите внимание на общие процентные ставки. Когда ставки низкие по всем направлениям, онлайн-диски могут быть лучшим вариантом для получения лучших ставок. Присмотритесь к тому, кто предлагает наилучшее сочетание ставок и условий.
Приведите свои банковские счета в соответствие с вашими потребностями
Независимо от того, есть ли у вас один банковский счет или 10, самое главное — выбрать счета, соответствующие вашему нынешнему финансовому положению.
Например, если у вас проблемы с составлением бюджета, хорошим выбором может стать расчетный счет с бесплатными инструментами для составления бюджета. Или, если вы планируете купить дом, вы можете рассмотреть высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка, чтобы спрятать средства, которые вам понадобятся для закрытия сделки.
Не забывайте регулярно проверять параметры и стоимость своего банковского счета. И если ваши потребности изменятся, подумайте о переходе на новый банк, если вы можете найти лучший вариант в другом месте.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы хотели бы услышать от вас, пожалуйста, оставьте свои комментарии.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Я независимый финансовый журналист и регулярно публикую статьи в U.S. News и CreditCards.com. Я писал для Life + Money от Citi, Bankrate и The Balance, среди прочих. Вы можете найти меня в LinkedIn или подписаться на меня в Twitter @seemomwrite.
Дафна Форман — бывший аналитик по банковским и личным финансам Forbes Advisor. Она работала редактором по личным финансам, писателем и специалистом по контент-стратегии, занимаясь банковским делом, кредитными картами, страхованием и инвестициями. Как владелец малого бизнеса и бывший финансовый консультант, Дафна имеет непосредственный опыт решения проблем, с которыми люди сталкиваются при принятии разумных финансовых решений.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor.
Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.
)
Welcome to our blog!