Содержание

Как небанально «проставиться» на работе? | Питание и диеты | Кухня

День рождения – праздник замечательный, но довольно хлопотный. По традиции ты не просто принимаешь подарки и поздравления – нужно еще достойно угостить всех желающих произнести тост в твою честь. И, конечно, «проставиться» на работе – дело святое. Купить мясную нарезку в магазине и по-быстрому смастерить бутерброды может каждый.

Почему мы это делаем

Философия простая: маленьким фуршетом по поводу своего дня рождения ты в первую очередь выказываешь уважение людям, которые трудятся рядом с тобой пять дней в неделю. Схема мероприятия тоже несложная: ближе к концу рабочего дня ненадолго собираешь офисных друзей (а по «политическим соображениям» – и недругов), угощаешь, выслушиваешь наилучшие пожелания, и все расходятся по своим делам. Так вот, чтобы те, кто «за тебя», были довольны, а те, кто «против», не смогли найти дурных слов, лучше подготовиться к операции под кодовым названием «Д.  Р.» заранее.

Продумай сервировку: даже фуршет с пластиковой посудой можно сделать эстетичным. Накануне приобрети скатерть (пусть и бумажную), стаканчики, тарелочки и приборы для еды. Хорошо, если они будут сочетаться по цветам – благо, выбор в магазинах есть. Не забудь также о салфетках – купи красивые и в тон.

Чтобы не было промашек с угощением, продумай его для всех категорий приглашенных: пьющих и трезвенников, мясоедов и веганов, сидящих на диете и больших любителей подобных мероприятий.

Алкоголь, если он разрешен, должен быть и «мужским», и «женским». Обязательно купи сок: классический вариант – апельсиновый. Не забудь и про соленья, хлеб (лучше нескольких сортов), оливки и фрукты. Можно также выставить маринованные грибочки.

Помни, что половина успеха мероприятия – в красоте стола. Разнообразная зелень как нельзя лучше украсит блюда со снедью. Листья салата, петрушка, кинза, базилик или мята порадуют глаз даже дальтонику. А про фрукты и говорить нечего – только не забудь нарезать их непосредственно перед фуршетом.

Разумеется, бюджет офисного дня рождения обычно невысок – это все понимают. Но и сильно скупиться тоже не стоит.

Хитро-нехитрая еда

                                                               
Интересно!
Слово «канапе» происходит от французского canape – «крошечный». Подавать закуски-малютки надо в самом начале праздника. Если у тебя нет специальной формы для нарезки канапе, воспользуйся обычной рюмкой – круглые бутербродики будут выглядеть замечательно!

Мясная и сырная нарезки тебя очень выручат. Только не делай бутерброды, а разложи ломтики красиво на блюде. На ура пройдут тарталетки с салатом. Сами корзиночки из теста сейчас несложно приобрести в магазине, а вот салат для их начинки тебе надо будет приготовить дома и заправить его уже в офисе перед подачей на стол.

Приготовь тарталетки с салатом. Смешай мелко нарезанные карбонад (или семгу), пару вареных яиц, отварную морковь, петрушку, ошпаренный кипятком лук , оливки и корнишоны. Добавь консервированный зеленый горошек, посоли и поперчи. Перед тем как разложить салат по тарталеткам, заправь его майонезом. Эта вариация на тему оливье выглядит красиво и прекрасно сочетается с тестом «корзиночек».

Незаменимая вещь для офисного застолья – армянский лаваш. В него можно завернуть что угодно. Даже такое аскетичное сочетание, как кусочек копченого сыра и веточка базилика, в лаваше великолепно подойдет к красному сухому вину. Просто принеси с собой все ингредиенты и заверни в нарезанные кусочками лепешки перед подачей на стол.

Приготовь рыбный рулет с армянским лавашем. Разверни лаваш и смажь его сливочным сыром. Посыпь мелко нарезанным укропом и разложи сверху тонкие кусочки слабосоленой семги. Сделай рулет и заверни в фольгу. Положи в морозилку. Этот рулет прямо в фольге нужно будет транспортировать на работу и сразу же отправить в морозильную камеру местного холодильника. А за 15 минут до застолья вынуть и нарезать тонкими колечками. Весь секрет в том, что рулет должен быть замерзшим, иначе красивые ломтики не получатся.

Лучшая закуска – это канапе

Источник фото: globallookpress.com

Главным блюдом по красоте и вкусовому сочетанию вполне могут стать канапе. Ты можешь сделать насколько видов канапе из заготовленных заранее ингредиентов (по-прежнему памятуя о вегетарианцах). К примеру, с мясом и рыбой, а также со ржаным и пшеничным хлебом. А дальше в ход может пойти что угодно: корнишоны или свежие огурцы, помидоры, сыр, маринованные грибочки. А красная виноградина или оливка прекрасно завершат аппетитные «пирамидки». Ингредиенты для канапе нарежь с вечера, а уже на работе нанижи их в произвольном порядке.

Приготовь ветчину с брынзой на шпажках. Купи ветчину, попросив продавца нарезать ее потоньше. Смажь каждый ветчинный кружочек брынзой, положи в центр полоску красного сладкого перца, сверни в рулетик и закрепи шпажкой. Разложи закуску на листьях салата.

И напоследок маленькое примечание. Вся «военная хитрость» такого меню состоит в том, что набор продуктов для разных блюд может оказаться незаметно стандартным. Корнишоны, оливки и виноград создадут ассортимент, а заодно пойдут на приготовление и украшение блюд. То же самое касается мясной нарезки, семги, сыра и хлеба. Это значительно уменьшит твои затраты и при этом сделает стол ярким и разнообразным.

Зачем это вообще надо?: vyachka — LiveJournal

Кто-нибудь знает зачем люди "проставляются" на работе за отпуск, за ДР, за зарубежную командировку, за свадьбу, за рождение детей, за покупку квартиры/машины, за первую зарплату, за увольнение (по собственному желанию при переходе на более престижную работу), но никому не приходит в голову проставляться за обычный рабочий день, за “завтра опять на работу”, в день не-рождения, за командировку в Мухостранск, за развод, за смерть детей, за разбитую/украденную машину, за сгоревшую квартиру, за вторую/десятую зарплату, за прием на работу ассенизатором, за увольнение по статье?

На самом деле вопрос можно ставить шире. Зачем вообще люди устраивают праздники, приглашают гостей и вместе с ними едят и пьют? Зачем на свадьбах, поминках, днях рождения, проводах в армию, корпоративах обязательно есть угощение/выпивка?
Как тут не вспомнить о практике завязывания контактов с заказчиками “через рюмку”.
А у меня, например, был конфликт с соседями, которые постоянно врубали громкую музыку ночью, потом я ними встретился на днюхе своего друга, выяснилось что это девушка племянника моего друга и её брат. Познакомились, посидели-выпили. После этого они музыку больше не включали громко. Все это примеры одного явления.

В своем посте я попытаюсь ответить на три “почему”:
1. почему именно “пища” обязательная часть праздников?
2. почему трапеза должна быть обязательно совместной?
3. почему за одни события “проставляются” почти всегда, а за другие практически никогда?


Очевидная причина “проставления” - социально обусловленное явление - конформизм.

Конформизм – это изменение поведения или убеждений в результате реального или воображаемого давления группы.

Исторически социальность у животных (и людей в том числе) появилась в процессе эволюции как форма приспособления к окружающей среде. Люди “гиперсоциальны” во многом потому, что не имеют ни когтей, ни клыков, физически слабые, бегают довольно плохо, по деревьям тоже не ахти. Одна радость - мозг, но и от него проблемы: дети из-за большой головы рождаются фактически “недоношенными” и долгое время нуждаются в опеке, уязвимость ребенка делает уязвимыми и его родителей, по крайней мере на время периода активной заботы о своем чаде. И тут на помощь приходит коллектив. Вместе и еду добыть легче, и защищаться проще и тд, и тп.

Однако, как это всегда бывает в реальной жизни, у социальности есть и множество минусов: надо соблюдать иерархию, надо делиться едой, надо быть конформным, надо делить пространство, надо доверять свою жизнь другим в моменты состояний измененного сознания (СИС).

СИС это тема для отдельного поста, пока же не вдаваясь в особые подробности и теорию постулирую, что для человека, существа с высокоразвитым мышлением, СИС будет любое состояние, в котором большая часть психической энергии направлена/расходуется на “нижних этажах” психики (это “Ид” по Фрейду) - прием пищи, сон, дефекация, секс and etc. См. самую нижнюю ступеньку пирамиды потребностей А.Маслоу http://ru.wikipedia.org/wiki/Пирамида_потребностей_по_Маслоу

Заметьте, обязательно делиться именно едой, не одеждой и не знаниями. Питание - неотторжимая потребность, а еда - первичный ресурс, главный.

Для младенца молоко матери - и пища, и вода. Но сразу же после рождения младенец начинает испытывать свои первые когнитивные диссонансы (КД) и связаны они именно с питанием. Младенец, еще находясь в диаде “мать-ребенок” (физически и генетически - отдельный организм, но психически и когнитивно - не отделенный от мамы) не может (о, уж0с!) контролировать утоление своего голода (=боли). (Младенец еще не понимает, что мать пришла и его накормила - он сам себя “кормит”). Например, младенец проснулся с болью в животе от голода и не может эту боль успокоить (= мама тормозит, не идет, не кормит) или обратная ситуация, он сыт, беспокоит что-то другое, а мать сует титьку. Этот первичный конфликт, можно сказать, запускает мышление (=интеллект).

Согласно Ж. Пиаже, интеллект является функциональным единством познавательных психических процессов, которое обеспечивает адаптацию человека к условиям окружающей среды.

Сначала ребенок орет просто от боли. Он не зовет мать. Но через какое-то время ребенок связывает события в единый комплекс - “голод -> крик -> утоление голода”, и понимает, что надо орать, чтобы поесть (= начало знакового мышления). И теперь он уже “зовет” мать. Опытные мамы довольно быстро учатся определять по звукам/ворочанию/кряхтению, чего хочет их дитя (=первичный язык, средство коммуникации). Комплекс “желание” -> “крик/плач (“cry” англ.)” -> “удовлетворение желания” еще долго у ребенка сохраняется (у некоторых людей до старости). Как бы там ни было, но первый крупный конфликт в “психическом” (=я не могу контролировать чуть ли не самое главное = утоление голода = утоление боли = получение удовольствия) остается с ребенком на всю оставшуюся жизнь.

Это кусочек ответа на заглавный вопрос, в части “почему именно

пища обязательный компонент “проставления”. Контроль пищевой составляющей жизнедеятельности требуется периодически “проверять”, для утилизации “оральной” тревожности (например: ежедневный выбор куда пойти обедать/ выбрать блюдо в меню/ выбрать, что купить/приготовить и тд. и тп.). Это общечеловеческая “фишка”, поэтому “проставление” идеально вписывается в первичную структуру любого человека.

Ребенок растет, еда продолжает быть главным ресурсом. Вы наверное замечали, дети все тащат в рот - работает триада "глаз-рука-рот", как только "нечто" в поле досягаемости руки - сразу надо съесть (а почему, как вы думаете, кошка, даже сытая, бегает за бантиком?), где "нечто" это все что угодно - таракан, погремушка, пуговица, пеленка, свое дерьмо - неважно, потому что на этой стадии развития для ребенка все вокруг так же "идеально", как и он сам (=всемогущий контроль, aka эгоцентризм по Пиаже). Но данная стратегия является потенциально небезопасной для ребенка. Не все вокруг него съедобно.

При этом у ребенка изначально нет вкусовых предпочтений, для него все вкусно (за исключением того, что вызывает боль = очень острое, очень горькое). Что можно есть, а что нельзя, решают родители, обычно сознательно (“Брось, кака”/ “ешь, это вкусно/хорошо/полезно”), но часто и случайно, когда совершенно не связанная с пищей ситуация, допустим недовольство/ссора родителей, может быть воспринята ребенком в одном комплексе с едой и им самим (=комплексное мышление). Родители этими своими запретами формируют конфликт в “психическом”, который остается с ребенком на всю жизнь - я должен есть (неотторжимая потребность), но я не знаю, будет ли то, что я съел полезно для меня, или “оно” меня само “съест”. И это второй кусочек ответа на заглавный вопрос, “почему именно

совместная трапеза обязательный компонент “проставления”. Совместная трапеза - гарантия, что еда “хорошая, годная”.
То есть в любой совместной трапезе есть элемент переноса/проекции/идентификации родителей/детей/родственников, одним словом “своих”. Этот “ритуал” отлично вписывается в первичную структуру любого человека и как следствие, закрепляется в социуме, где выполняет разные “ритуальные” функции, в том числе и помогает отличить “своих” от “чужих”.

Есть такая история об антропологе, который изучал племена Южной Америки, в один из дней заблудился и не смог к вечеру выйти к базовому лагерю. Зато удалось найти деревню местного племени. Шел дождь, и антрополог попросил у индейцев возможности переночевать под крышей. Они не сразу, но согласились. Через некоторое время антропологу принесли еды и питья, но он отказался, поскольку у него был с собой готовый рацион. Ночью он был убит, потому что только колдун может прийти ночью в дождь в деревню из джунглей и отказаться от человеческой пищи и воды.

Переходим к третьему кусочку пазла, это уже упомянутая выше конформность.
Любое СИС для человека состояние крайней его уязвимости (как физической - в силу структуры ситуации отправления физиологических потребностей, так и естественно психологической - инстинктивные страхи пронизывают все “этажи” психики) см. определение СИС выше.

Отсюда следует особая важность вопросов доверия/недоверия к своему социальному окружению, что порождает множественные взаимные социальные связи и социальные страхи(=отрицание, см. ниже) между соплеменниками - каждый зависит от каждого. И одновременно каждый собирает на каждого “эксклюзивную информацию”. А каждый такую же информацию о себе старается скрыть от всех остальных. Что же это за информация?

Под “эксклюзивной” я понимаю любую информацию, так или иначе характеризующую конкретного человека: состояние его здоровья, физические кондиции, интеллектуальные способности, привычки, особенности сексуального поведения и особенности поведения в различных ситуациях (угрозы, стрессы, моменты СИС, время отдыха ). UPD:Если коротко, то "эксклюзивная" информация о человеке - это попросту правда о нем

У человека с биологической точки зрения (=”ид”) есть две тесно взаимосвязанные задачи - это самосохранение и продолжение рода (=сохранение себя в следующих поколениях = передача генетической информации). Поскольку индивид сильно зависит от племени, “эксклюзивная” информация становится “оперативной” для осуществления контроля над соплеменниками. Это информация очень важна с точки зрения выстраивания иерархии, каковая есть в любых группах (и у людей, и у животных). А место в иерархии напрямую связано с возможностью выполнения главных биологических задач. Каждый человек в племени, с одной стороны, конкурирует с другими членами племени, с другой без них уязвим и практически беззащитен (=амбивалентность). А чем враждебнее окружающая среда и примитивнее технологии, тем большей сплоченности племени требует выживание (=выживание вида), и тем менее ценной для племени становится каждый конкретный человек, вместе со своей индивидуальностью и своими личными задачами.

Это еще дедушка Энгельс упоминал в своей работе "Происхождение семьи, частной собственности и государства": "Чем меньше развит труд (=труд человека-производителя), тем сильнее общество зависит от родовых связей."

Сейчас племен у нас уже нет, остракизма и изгнания вроде как особо боятся незачем. Однако в соборных культурах, каковой является и русская, индивид продолжает оставаться сильно зависимым от “родовых связей”.

“Родовые связи” это конечно халява, и они, с одной стороны, позволяют особо не напрягаться - семья защищает и кормит (житье с мамой до старости), дает работу (блат), женщину (сватовство, сводничество) - главное быть конформным, а это не так уж трудно, ибо реализуется инстинктивно. Но с другой стороны, такая халява блокирует личностный рост человека, замедляет или вовсе останавливает психологическое взросление. Результаты нашего центрального культурного концепта (=соборность) видны невооруженным глазом, но это тема для отдельного поста.

Таким образом {самой культурой/коллективным бессознательным} поддерживаются и лелеются ритуалы, так или иначе связанные с поддержанием родоплеменных отношений (=родовые связи), и один из них - совместная трапеза.

Очевидно, что “проставляются” только в случаях, когда человек стал обладателем чего-то, что он сам (и/или) его племя интерпретируют как “ресурс”.

Под “ресурсом” в данном случае будем понимать любые материальные и нематериальные (=интеллект/опыт/знания) сущности, которые конкретный человек может использовать для более успешного выполнения своих главных биологических задач.

Для каждого члена племени обладатель ресурса становится опасен, так как он вырывается вперед в биологической конкурентной гонке (=уровень “ид”). В армии и в тюрьмах, например, делятся именно самим "ресурсом" - едой из посылки. В других случаях делятся проекцией "ресурса" - например богатым угощением, дорогим алкоголем (или большим количеством еды/питья), (и/или) совершают подвиги кулинарии, сделав вручную 10 салатов (тут еще и самое ценное отдают на алтарь - свой труд и время). С виду все чинно-благородно, но внутри конфликт.

На инстинктивном уровне (“ид”) мне представляется такая картина векторов мотивации обладателя “ресурса”: Я получил ресурс, я успешен, я самый самый. Остальные не смогли получить ресурс, они слабое звено, они лузеры, они угроза выживанию вида, необходимо их уничтожить (=отрицание).

Теперь картина векторов мотивации каждого из остальных “членов племени”: У него появился ресурс, он предатель заимел ресурс и не поделился со мной, он успешен за счет своего предательства, он угроза для меня, предателя необходимо уничтожить (=отрицание).

“Отрицание” - один из первичных (=примитивных) адаптационных механизмов психики (=защитный механизм). Основные первичные защиты это отрицание, вытеснение, изоляция. Это автоматические(=бессознательные) реакции невосприятия при наличии болезненного расхождения между поступающей (=внешний мир) и имеющейся (=всемогущий контроль/эгоцентризм) информацией. Важно помнить, что “Примитивные защиты действуют общим, недифференцированным образом во всем сенсорном пространстве индивида, сплавляя между собой когнитивные, аффективные и поведенческие параметры”. См. Нэнси МакВильям о примитивных защитах. В данной статье этот “клубок” защит удобнее рассматривать со стороны “отрицания”.

На сознательном уровне никто никого конечно убивать не собирается, “эго” работает, сопрягает требования социума/”общежития/“супер-эго” с инстинктивными желаниями “ид”. Однако у членов племени есть и другой способ “устранения” неугодного - метафорическое “убийство”. Разберем на примере увольнения. Обычно проставляются, когда уходят на более престижное “место” (=”ресурс”). А вы замечали, что мало кто говорит сразу, куда он уходит. Это закономерный страх, потому что “племя" обладает о человеке "эксклюзивной информацией". Рабочий коллектив найдет что рассказать новому начальнику и ”новому племени” увольняющегося, и тем самым либо сильно девальвировать, либо вообще уничтожить его “ресурс”. А новому начальнику и ”новому племени” эта самая информация нужна как воздух, она покажет увольняющегося “голым”, поможет контролировать. В основе те же страхи и по сути “новое племя” уже “отрицает” своего нового “соплеменника”.

Угроза, на самом деле, взаимная, потому что увольняющийся тоже обладает о членах “старого племени” эксклюзивной информацией. И на новом месте фактически будет принужден самой структурой ситуации, “опускать” свое “старое” место работы и “старый” коллектив.

Ситуация патовая, надо что-то делать, иначе все друг друга “отрицнут” и никого живого не останется. Выходом из замкнутого круга является ритуал, своего рода договор о ненападении. Увольняющийся накрывает поляну ("откупается"/"выкупается" из своего "старого" племени), а “старое” племя собирает деньги и дарит ему подарок (“откупается” от возможных угроз). Все вместе едят одну и ту же пищу (=первичная структура), это важно для преодоления “оральной” тревожности связанной с “отрицанием” всех всеми (="честная" игра). Проиллюстрирую примером:

Вот представьте, я живу в коммуналке, и вот варю на общей кухне борщ. Потом всех соседей угощаю. Если мой сосед по коммуналке ест со мной борщ, то это гарантия того, что он в этот борщ не бросил тайком мыло/крысиный яд/и не нассал. Тут и взаимный контроль, и взаимная утилизация тревожности, и взаимные гарантии безопасности. Это суть соборности - взаимные страхи “отрицания” могут быть утилизированы только в результате совместного ритуала (="честная" игра) связанного с пищей (=первичная структура).

Если разобрать другие случаи из заглавного вопроса, то везде будет подобная структура взаимных страхов и одинаковый способ решения проблемы. Как только появляется хотя бы намек на мысль о возможном "отрицании", сразу применяется "ритуал" для утилизации взаимных страхов.

Можно заметить разную степень обязательности таких ритуалов в коллективах заводов, фабрик, учебных заведений и др. и например высокотехнологичных производствах, филиалах западных фирм. Так же наверняка будет разница между Москвой и провинцией. Чем люди более соборны, тем обязательней ритуалы.

На Западе, кстати, подобных обычаев практически не осталось. Конечно там есть вечеринки, светские рауты, свадьбы и дни рождения, и часто на этих праздниках есть шведский стол и шампанское, но главным становится уже не совместная трапеза, а общение, знакомства и установление связей.

Итак совместное принятие пищи - ритуал, который идеально вписывается в первичную структуру каждого человека, хорошо утилизирует “оральные” тревожности в ситуациях, связанных с “отрицанием”, примеры которых перечислены в заглавном вопросе. Ритуал становится своего рода взаимным договором о ненападении, призванным разорвать “порочный круг” взаимных инстинктивных намерений (“отрицаний”).

На деле разорвать круг насовсем не получается, ритуал превращается в невротический цикл, требующий периодического погружения в форму коллективного состояния измененного сознания.

должна ли проставляться дата окончания отпуска

График отпусков: должна ли проставляться дата окончания отпуска, или достаточно количества дней и даты начала отпуска- вопрос поступил от Светланы.

Ответ:
Вопрос об указании в графике отпусков даты окончания отпуска действующим законодательством не урегулирован, поэтому каждый работодатель решает его для себя самостоятельно.

Правовое обоснование:
Согласно ст. 123 ТК РФ очередность предоставления оплачиваемых отпусков определяется ежегодно в соответствии с графиком отпусков, утверждаемым работодателем с учетом мнения выборного органа первичной профсоюзной организации не позднее чем за две недели до наступления календарного года в порядке, установленном статьей 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов.

График отпусков обязателен как для работодателя, так и для работника.
Отдельным категориям работников в случаях, предусмотренных ТК РФ и иными федеральными законами, ежегодный оплачиваемый отпуск предоставляется по их желанию в удобное для них время.
Согласно ч. 3 ст. 124 ТК РФ в исключительных случаях, когда предоставление отпуска работнику в текущем рабочем году может неблагоприятно отразиться на нормальном ходе работы организации, индивидуального предпринимателя, допускается с согласия работника перенесение отпуска на следующий рабочий год. При этом отпуск должен быть использован не позднее 12 месяцев после окончания того рабочего года, за который он предоставляется.
Источник: Онлайнинспекция. РФ

Ответы на другие вопросы в рубрике «Вопрос – ответ»

Если информация оказалась полезной, оставляем комментарии, делимся ссылкой на эту статью в своих социальных сетях. Спасибо!

Еще статьи:

Переход на электронные трудовые книжки: Иван Шкловец рассказал, что ждет работников и работодателей при переходе

Ежегодный оплачиваемый отпуск: порядок предоставления

Профессиональный стандарт «Работник по наземному обслуживанию воздушных судов гражданской авиации» утвержден

Отпуск: как правильно оформить документы и предоставить отпуск?

Порядок заполнения документа кадрового учета в 1С ЗУП

Вопрос:

Работнику организации, занятому на работе с вредными условиями труда и работающему в многосменном режиме, представляется основной ежегодный отпуск продолжительностью 28 календарных дней и дополнительные отпуска, предусмотренные условиями коллективного договора, за вредные условия труда — продолжительностью 4 календарных дня и за многосменный режим работы — продолжительностью 2 календарных дня, присоединяемые к основному отпуску. Опишите порядок заполнения документа кадрового учета на отпуск для этого работника.

Ответ:

Учитываем, что виды доп. отпусков и виды расчета для них уже описаны нами ранее. Тогда документ «Отпуска организаций» необходимо заполнить следующим образом:

 

Отпуска должны быть описаны двумя строчками. В первой строке описываем основной ежегодный отпуск и доп. отпуск за ВУТ. При этом, как обычно, достаточно проставить для ежегодного отпуска количество дней, включая доп. отпуска за вредность и дату начала – дата окончания проставиться автоматически, а для доп отпуска указать количество дней – дата начала проставиться автоматически.

Во второй строке указываем ежегодный отпуск и количество дней – 2, дату начала выбираем следующую за датой окончания отпуска в первой строке, дата окончания проставиться автоматически. В колонке Вид дополнительного отпуска выбираем доп. отпуска за многосменность и ставим количество дней отпуска – 2, дата начала проставиться автоматически.

Получите 267 видеоуроков по 1С бесплатно:

После этого можно распечатать приказ о предоставлении отпуска работнику по форме Т-6 (Т-6а).

К сожалению, мы физически не можем проконсультировать бесплатно всех желающих, но наша команда будет рада оказать услуги по внедрению и обслуживанию 1С. Более подробно о наших услугах можно узнать на странице Услуги 1С или просто позвоните по телефону +7 (499) 350 29 00. Мы работаем в Москве и области.

Проставляться на работе за уход или нет? — @дневники: асоциальная сеть

четверг, 28 июля 2016

Доброго вечера)
У меня тут возникла дилемма: ухожу из АО по сокращению, процесс этот длился долго, постоянно мечась между "меня уходят" - "я остаюсь". В результате начальник мой меня таки слил(( но со всем коллективом у меня как были, так и остались хорошие отношения. Традиция проставляться за подобное в отделе есть некоторые даже за отпуск бутылку ставят!!, но буквально сегодня от родных-друзей услышала мнение, что "начальник меня не отстоял, коллеги с работой никак не помогли-подсказали, а значит я ничего им не должна и тем более "поляну" в честь ухода. А я уже как бы настроилась...
Завтра - последний рабочий день, если что)


Вопрос: Как бы вы поступили в этой ситуации?
1. Проставились бы за уход  85  (34.27%)
2. Просто сделали всем ручкой и ушли в закат)  163  (65.73%)
Всего::   248
Всего проголосовало:: 247

@темы: Другое Без флуда Работа: другое

  • ← Предыдущая запись
  • Следующая запись →

Этот пост будет безвозвратно удален:


Вы уверены в том, что действительно хотите это сделать?

Да Нет

Чай Кофе со всего мира

В магазине представлены чай и кофе ценового сегмента "масс маркет".

- Фасованный листовой и пакетированный чай известных брендов, таких так Гринфилд, Ахмад, Липтон, Базилур, Хейлис, Кёртис Надин, Тисс, Никтеа м т.д., вплоть до совсем "народно-массовых" вроде Принцессы Нури.

Особенность этого магазина - многие бренды представлены в...

Показать целиком

В магазине представлены чай и кофе ценового сегмента "масс маркет".

- Фасованный листовой и пакетированный чай известных брендов, таких так Гринфилд, Ахмад, Липтон, Базилур, Хейлис, Кёртис Надин, Тисс, Никтеа м т.д., вплоть до совсем "народно-массовых" вроде Принцессы Нури.

Особенность этого магазина - многие бренды представлены в максимальном количестве вкусов. К примеру, одного лишь Ахмада тут несколько десятков разных вкусов.

Кто лояльно относится к масс маркетовским пакетированным и ароматизированные чаям - найдет здесь свой чайный рай.

Лично мне очень нравится Ахмад вкус "Milk oolong" (молочный улун), рекомендую попробовать!

Время от времени покупаю тут пакетированные ароматизированные чаи разных вкусов на работу - угощать девчушечек. Также, если на работе надо проставиться за отпуск, днюху или за награждение, дополнить пищевую часть десятком упаковок чая разных вкусов - оказалось беспроигрышным вариантом, налетают на принесенные мной чаи, как пираньи!

- Развесной недорогой листовой чай (хранение в прозрачной таре, что не очень правильно), есть также несколько сортов подороже, для них организовано хранение в холодильнике (вот это правильно). Пока так и не попробовал.

- Цикорий. В том числе, цикорий бренда ЭкоЛогия - вот это очень качественный цикорий, в гранулах, с великолепным вкусом и ароматом, внешне он чем-то даже напоминает растворимый кофе. Рекомендую! (Лучше брать просто классический вкус).

- Кофе, как растворимые, так и зерновой на развес.

- Кружки, заварники;

- Небольшое количество упаковок в подарочном стиле.

- Кофе с собой.

Здесь очень своеобразные сотрудники. В целом, как таковая коммуникация с покупателем - вполне приемлема (здороваются , осведомляется о том, что интересует и нужно ли что-то показать, если не нужно, оставляют в покое и дают возможность спокойно походить, посмотреть, могут ответить на какие-то совсем простые вопросы).

Но вот как они себя ведут в рабочее время, когда не общаются с покупателем... Это просто песня!

В последний раз, когда заходил с неделю назад, работали две чрезвычайно голосистые дамы. Практически в непрерывном режиме, очень громко, по-ефрейторски, в тембре голоса "крикнул малюточка басом" обменивались всесторонней информацией о своих семейных обстоятельствах, графике работы, условиях труда, политике, обстановке в стране и т.д. и т.п., просматривали видео на телефоне, крайне весело реагируя на весёлый контент.

Затем зашёл экспедитор, и я узнал все подробности его медицинских перипетий, все его диагнозы, и тактику лечения.

Было ощущение какого-то советского колхозного сельпо. Находиться там было просто неприятно.

Заходить туда желание пропало надолго. Но иногда, все же, буду, при крайней необходимости...

9 традиций, от которых давно стоит отказаться

1. Проставляться на работе

День рождения, свадьба, повышение? Обязательно нужно накрыть поляну для коллег. Уходишь в отпуск? Проставься! Пришёл из отпуска? Тем более. Решил уволиться? Грех не устроить прощальное застолье. Иначе все обидятся и будут за спиной обсуждать, какой ты жмот и нехороший человек.

Похожая ситуация, кстати, наблюдается и с обязательными поборами на дни рождения, свадьбы, появление на свет детей и гендерные праздники: часто человека просто ставят перед фактом, что нужно сдать деньги. А если ему хватает смелости отказаться, могут даже выжить с работы.

Однако любые неформальные отношения между коллегами должны быть делом добровольным. Хочется скинуться кому‑нибудь на конвертик или отпраздновать день рождения на работе — отлично. Не хочется — тоже совершенно нормально. Иначе это похоже на тиранию.

2. Делать из еды культ

Так сложилось, что у нас принято устраивать пышные застолья на каждый хотя бы мало‑мальски значимый праздник. Торжество не торжество, если на столе нет домашнего холодца, пяти разных салатов, нескольких видов горячего и, конечно, алкоголя.

И одно дело, если вы действительно обожаете готовить и считаете, что лучший способ отпраздновать что‑то — от души поесть и выпить. Но чаще бывает так, что застолья отнимают много времени, сил и нервов, а в результате уставшим и злым хозяевам уже не хочется ничего праздновать. Не говоря уже о том, что переедание не лучшим образом сказывается на здоровье.

Традиционное застолье уже давно не единственный способ отметить важное событие.

Можно устроить лёгкий фуршет или, если погода позволяет, пикник. Или организовать candy‑бар. Можно вообще просто перекусить в ближайшем кафе между катанием на коньках и прыжками на батутах. Вариантов много, и вы можете выбрать любой, не оглядываясь на то, как это было принято раньше. В конце концов, праздник должен приносить радость, а не горы грязной посуды.

3. Рассылать поздравления в мессенджерах и соцсетях

Нет, речь идёт не об искренних и тёплых поздравлениях, которые вы пишете сами для каждого своего знакомого. Это всегда приятно и уместно. Но отправлять всем одинаковые стихи или рассылать страшненькие открытки и гифки… Это не желание порадовать человека, а стремление соблюсти дурацкие формальности и поставить галочку: всех поздравил, я молодец.

И отдельного внимания заслуживают поздравления с религиозными праздниками. Одно дело если вы точно знаете, что ваш адресат относится именно к этой конфессии и соблюдает все ритуалы. И совершенно другое — когда вы просто запускаете одну и ту же картинку‑поздравлялку по всему списку друзей. Не разбираясь, отмечает ли человек эту дату и верит ли он в Бога вообще.

Возьмите на заметку 📨

4. Общаться со всеми родственниками

Просто потому что они родственники. И неважно, интересны ли вам эти люди, совпадают ли ваши взгляды на жизнь, приносит ли радость такое общение.

Вам приходится всё это терпеть, просто потому что у вас с этими людьми есть некоторое количество общих генов.

Да, раньше дружить со всей роднёй до седьмого колена было необходимо для выживания. Люди селились большими семьями, а в случае чего могли рассчитывать только друг на друга. И даже каких‑нибудь 50 лет назад именно родственные связи помогали устроиться на работу, отыскать нужного специалиста или найти ночлег в чужом городе.

Но сейчас эти проблемы решаются гораздо проще. А настоящей семьёй зачастую становятся совершенно чужие, казалось бы, люди. И нет ни одной причины общаться с теми, кто вам не интересен, только потому что «кровь не водица».

Узнайте 👨‍👩‍👧‍👦

5. Воровать невест или платить за них выкуп

Есть такой «милый» свадебный обычай: посреди торжества гости внезапно подхватывают невесту под руки и тащат прочь, чтобы жених потом её искал. Кому‑то, возможно, это кажется смешным, но корни у традиции на самом деле страшные: в древние времена девушек зачастую умыкали против их воли и силой заставляли выйти замуж. И даже сейчас обычай красть невест ещё не искоренён ни в России, ни в странах СНГ.

Поэтому попытки изобразить похищение, пусть и в игровой форме, выглядят довольно жутко и возвращают нас к тем временам, когда женщина считалась вещью.

То же относится и к выкупам невесты, без которых обходится мало какая свадьба. Раньше жених платил за девушку, потому что её семья лишалась рабочих рук, но в современном мире это уже как‑то унизительно.

Правда, есть у этого обычая ещё одно значение , более романтичное: проходя символические испытания, жених как бы отправлялся за суженой в иной мир и показывал, что готов ради неё преодолеть любые трудности. Но современные выкупы мало напоминают сказочные сюжеты, зато тему денег и платы за невесту (пусть и символической), обыгрывают довольно часто. А живые люди — это не товар.

6. Менять фамилию после бракосочетания

Раньше после свадьбы девушка переставала быть частью своей семьи и переходила в семью мужа. Поэтому отрекалась от всего старого, в том числе и от фамилии. Но сейчас эта традиция выглядит атавизмом.

Во‑первых, крепкие отношения строятся на равноправии и партнёрстве: женщина не собственность мужчины и его родственников, он не принимает её в свою семью, а заключает равноценный союз. Во‑вторых, бегать по разным инстанциям и менять целую гору документов — то ещё развлечение. В‑третьих, смена фамилии может повредить карьере.

Если человеку это удобно — например, фамилия супруга или супруги нравится больше собственной — почему бы и нет. Но отказываться от части своего имени, только потому что кто‑то когда‑то так решил, бессмысленно. Кстати, сейчас женщины всё чаще оставляют после брака свою фамилию, и это вполне логично.

7. Строго разделять обязанности на мужские и женские

Помыть сантехнику, пол или посуду — занятие однозначно не мужское: «Что я, баба, что ли?» А забивание гвоздей и сборка шкафов — это точно не для женщин: «Ну ты же девочка, а не конь с яйцами». И в этом суровом и беспощадном разделении домашних обязанностей кроется сразу несколько проблем.

Во‑первых, собирать шкафы, прибивать полки и менять смесители нужно не так часто, а вот готовить и убирать приходится каждый день. И в итоге домашняя работа по‑прежнему лежит в основном на женщинах, а традиционно мужскими обязанностями считаются только вынос мусора и обслуживание автомобиля. Однако, если дама при этом работает наравне со своим партнёром, это несправедливо.

Во‑вторых, из‑за таких стереотипов девочек просто никто не учит менять эти злополучные смесители или сколачивать табуретки, а мальчиков — готовить, шить и убирать. И любые попытки переломить эту ситуацию наталкивается на стену возмущения.

Хотя умение испечь пирог или починить мебель пригодится любому человеку вне зависимости от пола.

В‑третьих, это просто нелогично. Да, есть задачи, которые требуют большой физической силы или высокого роста, и женщинам тяжелее с ними справиться, но их ничтожно мало. Зато гораздо эффективнее и быстрее делать домашнюю работу наравне, не разделяя её на мужскую и женскую.

Добавьте в закладки 🤔

8. Одевать девочек в розовое, а мальчиков в голубое

Новорождённым девочкам надевают розовые шапочки и катают их в красных и розовых колясках. Младенцам мужского пола полагаются различные оттенки синего и другие сдержанные цвета — например, серый. Игрушки тоже чётко разделены по цвету. И во взрослом мире эта грань хоть и стирается, но не полностью.

Как и почему цвета приобрели гендерную окраску, никто точно не знает. Возможно, всё началось в 1950‑х, когда розовый внезапно объявили женским цветом. Джо Паолетти, профессор Мэрилендского университета и автор книги «Розовый и голубой», предполагает , что это было маркетинговым ходом, который должен был заставить людей покупать больше детской одежды.

Однако разделение цветов на мужские и женские как минимум бессмысленно.

К тому же этот стереотип доставляет множество неудобств. Мужчины стесняются надеть ярко‑розовую рубашку или носки, а женщины переплачивают за розовые товары, которые от аналогичных отличаются только цветом упаковки.

9. Следовать традициям для галочки

Многие вещи мы делаем по одной‑единственной причине: так принято. Мы повторяем ритуалы, давно утратившие смысл, и строим свою жизнь по рекомендациям и принципам многовековой давности. Но при этом забываем, что совершенно не должны этого делать.

Например, не должны приглашать на свадьбу 150 дальних родственников только потому, что так хотят родители. И вообще не обязаны проводить церемонию, если нет желания. Не должны отказываться от рваных джинсов или цветных волос из‑за того, что «в твоём возрасте так не принято». И уж конечно не должны рожать детей или вступать в брак потому что «уже пора».

4 шага к покупке дома для отпуска

Покупка дома для отпуска - это роскошь, но она не требует наличия безграничных наличных денег.

Фактически, вы можете профинансировать дом для отдыха, задействовав собственный капитал, который у вас уже есть для покрытия вашего первоначального взноса. Или вы можете привлечь созаемщика, чтобы разделить авансовые и текущие расходы.

4 шага к покупке загородного дома

1. Определите, можете ли вы позволить себе недвижимость для отдыха

Первый вопрос, который стоит задать себе: Могу ли я позволить себе второй дом? В конце концов, это еще одна ипотека, которую нужно подтасовывать, если вы все еще должны деньги за свой первый дом и не платите сразу за недвижимость для отпуска.Воспользуйтесь калькулятором жилищного кредита LendingTree, чтобы оценить, как будут выглядеть ваши ежемесячные выплаты по ипотеке за второй дом.

Помимо выплат основной суммы и процентов, необходимо учитывать страховые взносы домовладельцев и ежегодные налоги на имущество, а также другие текущие расходы, такие как техническое обслуживание и коммунальные услуги. Если у вас нет плана или денежного потока, чтобы управлять всеми этими расходами, не перенапрягая себя, возможно, вы не готовы к инвестициям в загородный дом.

2. Убедитесь, что вы имеете право на финансирование дома для отпуска

Требования к ипотечному кредитованию при покупке дома для отдыха более строгие, чем при покупке первичного дома.Это может быть связано с тем, что домовладельцы, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, с большей вероятностью будут платить ипотеку за свой основной дом, чем за дом для отдыха, который они посещают лишь изредка.

Вы можете претендовать на получение обычной ссуды на основное место жительства с минимальной скидкой всего в 3%, но для второго дома вам потребуется минимальный первоначальный взнос в размере 10%. Большой первоначальный взнос также может помочь вам получить лучшую ставку по ипотеке и снизить ежемесячные платежи.

Чтобы претендовать на получение обычного кредита, ваш второй дом должен:

  • Быть одноквартирным домом, доступным и подходящим для круглогодичного проживания.
  • Будьте заняты вами, как заемщиком, в течение некоторой части года.
  • Управляться исключительно вами, а не компанией по управлению недвижимостью.
  • Не быть арендуемой собственностью или соглашением о таймшере.

3. Соберите котировки от нескольких местных кредиторов

Вы можете найти более доступные условия ссуды, обратившись к ипотечному кредитору, расположенному в районе, в котором вы покупаете дом для отдыха. Получите котировки жилищного кредита от трех до пяти кредиторов и сравните процентные ставки и условия кредита.

Попросите каждого кредитора предоставить лист сметы затрат. Обратите внимание на предполагаемую ставку по ипотеке, комиссию кредитора и другие затраты на закрытие сделки. Проследите за любыми позициями, которые вам непонятны, и попытайтесь договориться о более низких комиссиях там, где это возможно.

4. Найдите местного агента по недвижимости

Найдите время, чтобы узнать у агентов по недвижимости, которые являются экспертами на местном рынке жилья, где вы покупаете второй дом. Вы можете найти ближайших агентов с помощью онлайн-поиска или попросив рекомендаций у друзей и родственников.

Вам следует провести собеседование с каждым агентом, чтобы почувствовать его опыт. Задайте вопросы и поделитесь своими целями в отношении дома для отпуска. Не забудьте заранее договориться о комиссии агента.

Как покрыть первоначальный взнос за недвижимость для отдыха

Вам понадобится немного скина в игре, чтобы получить ипотеку на недвижимость для отпуска. Вот несколько творческих способов финансирования первого взноса за второй дом:

Получите рефинансирование с выплатой наличных средств на свое основное место жительства

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет получить новую ипотеку на сумму, превышающую вашу текущую задолженность.Новая ипотека погашает вашу существующую ссуду, и вы получаете разницу между старой и новой ссудой наличными. Вы можете использовать деньги в качестве первоначального взноса для вашего второго дома.

Этот тип рефинансирования может быть особенно хорошим вариантом, если вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем та, которую вы уже платите. Чем ниже ваша ставка, тем меньше ваши общие процентные расходы в течение срока кредита.

Имейте в виду, что вы не можете вычесть проценты по закладной на обналиченную часть рефинансированной ссуды, если вы используете деньги для каких-либо целей, кроме улучшения вашего основного дома.

Возьмите ссуду под залог жилого фонда или HELOC для вашего основного места жительства

Другой вариант - использовать капитал вашего основного дома через ссуду собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (HELOC) для покрытия первоначального взноса за вашу недвижимость для отдыха.

Вы получаете единовременную выплату при получении ипотечной ссуды. Процентная ставка обычно фиксированная, а выплаты производятся равными частями, что может облегчить планирование ваших финансов.

С помощью HELOC вы занимаетесь под кредитную линию, поскольку вам нужны деньги в течение периода использования, а затем вносите основную сумму и проценты, когда этот период заканчивается.Подобно кредитным картам, HELOC имеют переменные процентные ставки, и вы платите проценты только с того, что вы должны. Это может быть жизнеспособным вариантом, если вы работаете с кредитором, который не предлагает ссуды под залог недвижимости, или если недвижимость для отдыха со временем нуждается в ремонте или модернизации.

Как и в случае ссуды рефинансирования с выплатой наличных, вы не можете вычесть проценты по ипотеке, уплаченные по ссуде под залог собственного капитала или HELOC, если только деньги не используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» дома, обеспечивающего ссуду.

Партнер с созаемщиком

Для некоторых разделение стоимости с другом или родственником может быть единственным способом сделать второй дом доступным.Вы будете разделять первоначальный взнос и участвовать в текущих расходах на техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги и налоги.

Когда вы подаете заявку на ипотеку с созаемщиком, кредитор учитывает кредитный профиль каждого заявителя. Кредитный отчет и оценка будут получены от каждого из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Кредитор берет второй по величине (средний) кредитный балл у каждого заявителя и использует самый низкий средний балл среди кандидатов в качестве квалификационного балла.

Наем поверенного по недвижимости, который изложит детали вашей совместной покупки в письменной форме, может оказаться выгодным вложением. В этом документе необходимо ответить на следующие вопросы:

  • Какая самая лучшая структура собственности?
  • Кто может пользоваться домом в какие дни и месяцы?
  • Какой график периодической уборки?
  • Что происходит, когда один заемщик хочет произвести реконструкцию?
  • Что произойдет, если один или все заемщики готовы продать дом?
  • Что произойдет, если один заемщик не сможет оплатить свою часть ипотечного платежа или ремонт?

Финансирование загородного дома vs.инвестиционная недвижимость

Когда вы покупаете дом для отпуска, имеет значение то, как часто вы на самом деле пользуетесь имуществом, особенно в процессе утверждения ипотеки.

Если вы планируете использовать его в первую очередь для инвестиций, а не для отдыха, ваш ипотечный кредитор, скорее всего, классифицирует его как инвестиционную собственность, а не как второй дом. Это влияет на ваши квалификационные требования, такие как минимальный первоначальный взнос и сумма денежных резервов или количество ежемесячных платежей по ипотеке, которые вы должны отложить на сберегательный счет.

Получение обычной ипотеки во время отпуска по сравнению с инвестиционной собственностью
Загородный дом Инвестиционная недвижимость
Минимальный первоначальный взнос 10% 15%
Требуется кредитный рейтинг для минимального первоначального взноса
720 700
Максимальный коэффициент LTV 90% 85%
Максимальный коэффициент DTI 45% 45%
Минимальные денежные резервы 2 месяца 6 месяцев

В то время как для второго дома или дома для отдыха требуется минимальный первоначальный взнос в размере 10%, при покупке инвестиционной собственности необходимо внести не менее 15%.В некоторых случаях требование о первоначальном взносе может увеличиваться для обоих типов недвижимости, если ваш кредитный рейтинг ниже или отношение долга к доходу (DTI) выше.

Процентные ставки обычно выше по ипотеке для инвестиционной собственности - ваша ставка по ипотеке может быть на 0,50–0,875 процентных пункта выше, чем ставка по ипотеке для дома, занимаемого владельцем.

Положительным моментом финансирования инвестиционной недвижимости является то, что ипотечные кредиторы часто используют 75% прогнозируемого дохода от аренды как часть процесса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям для получения ссуды.

Покупка загородного дома в качестве инвестиции

Вы все еще можете использовать свой загородный дом в качестве инвестиционной собственности и получить некоторые налоговые льготы, если будете следовать правилам IRS. Вы должны жить во втором доме более 14 дней или 10% времени, в течение которого он доступен для сдачи в аренду - в зависимости от того, какой период больше.

Сдача второго дома влечет за собой налоговые последствия, в зависимости от того, как часто он сдается.

  • Если вы сдаете дом в аренду на срок до 14 дней в году, доход может не облагаться налогом.
  • Если вы арендуете его на 15 дней и более, вам нужно будет указать доход от аренды при подаче годовой налоговой декларации.

Вы также можете вычесть расходы на аренду, такие как проценты по ипотеке и содержание, если вы арендуете второй дом не менее чем на 15 дней. Часть ваших налогов на недвижимость, счета за коммунальные услуги и амортизационные отчисления также могут быть вычтены. Проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом, чтобы лучше понять, что поставлено на карту; они могут предоставить более подробную информацию и помочь вам выработать наилучшую стратегию.

Не забудьте учесть расходы, которые вы, вероятно, понесете на содержание своей загородной недвижимости при сдаче ее в аренду. Например, профессиональная уборка может стоить от 50 до 90 долларов в час - расходы, которые вам нужно будет учесть при установке арендных ставок.

долларов и смысл покупки дома для отдыха

Крейг Венеция, автор Next Avenue

Учитывая буйство старика Винтера в этом году, неудивительно, что 56-летний Тэд Рив и его 47-летняя жена Мария из Св.Пол, штат Миннесота, недавно отправился на остров Каптива, штат Флорида, чтобы поваляться на солнышке. Но эта поездка заключалась не только в прогулке по пляжу в поисках песочного доллара. Пара также рассматривала возможность покупки дома для отпуска.

«Зимы в Сент-Поле суровые. Нам всегда нравилась идея иметь собственное место, куда можно сбежать каждый год », - говорит Тэд.

Выносливые Ривз не одиноки. По данным Национальной ассоциации риэлторов, в 2013 году американцы купили 717 000 домов для отпуска; это самые свежие доступные данные.

( БОЛЬШЕ : 4 ключа к покупке дома для отпуска)

«За последние несколько лет количество клиентов, желающих приобрести дома для отдыха, увеличилось на 25%», - говорит Стив Годдард, риэлтор из ReMax Estate Properties в Манхэттен-Бич, Калифорния. Годдард объясняет эту тенденцию следующим образом: отчасти, к более сильному рынку жилья и исторически низким процентным ставкам.

Если вы собираетесь сделать решительный шаг, найдите время, чтобы выяснить, во сколько вам действительно обойдется покупка дома для отпуска.В противном случае вы можете обнаружить, что владение им - не праздник.

Ожидайте более строгих требований по ипотеке

Более 60% покупателей загородного дома имеют ипотеку (текущая средняя ставка по стране: 3,5% по 30-летнему ссуде с фиксированной ставкой). Если вы планируете его получить, будьте готовы к более тщательной проверке со стороны кредиторов, чем в отношении основного жилья.

( БОЛЬШЕ : Как выбрать место для выхода на пенсию)

«Эти ссуды, как правило, имеют более высокие кредитные требования, потому что люди берут на себя большие суммы дополнительных долгов», - говорит Дэвид Горман, региональный директор по продажам Bank of America.«Традиционно они с большей вероятностью заплатят ипотеку за свои основные дома, если столкнутся с финансовыми проблемами».

Эти более высокие требования по кредиту возникают в основном в форме более высоких первоначальных взносов. Ожидайте, что вы заплатите не менее 10% за дом для отдыха (по сравнению с минимумом 5% или даже без первоначального взноса для основного места жительства). Вы можете отложить 20% или больше, если можете, чтобы избежать оплаты частной ипотечной страховки (PMI), которая обычно составляет от 1/2 до 1% от суммы кредита на годовой основе.

Вы будете иметь право на лучшую ставку по ипотеке, если ваш кредитный рейтинг превышает 700. В противном случае вы можете заплатить ставку примерно на один процент или более выше.

Знать стоимость страхования

Вам, конечно, понадобится страховка домовладельца, и вам, возможно, придется купить страховку от наводнения или землетрясения (которая стоит в среднем 650 и 800 долларов в год соответственно).

Согласно Институту страховой информации, если вы планируете использовать свой загородный дом исключительно для себя, страхование может быть таким же простым, как продление полиса, который у вас уже есть в отношении вашего основного места жительства.

Если вы собираетесь сдавать его в аренду, вам нужно будет приобрести отдельный полис аренды жилья; это стоит примерно на 25% больше, чем стоимость вашего основного дома. Большинство полисов аренды жилья возмещают потерю дохода от аренды, если вы не можете сдать жилье в аренду во время ремонта из-за ущерба, нанесенного покрываемым убытком.

Управление недвижимостью

Поскольку владение загородным домом означает, что вы не будете там все время, вам, возможно, придется нанять кого-нибудь, кто позаботится о нем во время вашего отсутствия - или когда вы находитесь между гостями, если вы сдаете его в аренду.

Что касается таунхаусов или кондоминиумов, то сборы ассоциации домовладельцев будут покрывать внешнее обслуживание. Нет такой удачи для частных домов. Тем не менее, внутренняя часть - это ваша ответственность.

Если вы нанимаете компанию по управлению недвижимостью, рассчитывайте, что вы тратите около 75 долларов в месяц, не считая затрат на ремонт. Эта фирма также может помочь вам найти арендаторов, если вы хотите; ожидайте, что вы будете платить более 30% или больше от получаемой вами дневной арендной платы.

Понять налоговые последствия

Перед покупкой обязательно ознакомьтесь с правилами налогообложения загородного дома.Недвижимость по-прежнему будет иметь право на вычет процентов по ипотеке при условии, что общая сумма ипотечных кредитов на оба ваших дома не превышает 1,1 миллиона долларов. А налоги на имущество полностью вычитаются.

С точки зрения налогообложения все становится сложнее, когда вы используете дом для отпуска в качестве арендуемой собственности. «Если вы сдаете в аренду свой дом для отпуска более чем на 14 дней в году, вам придется сообщать о доходе от аренды, - говорит Джаред Каллистер, налоговый поверенный из Фресно, Калифорния. - Но вы также сможете вычесть расходы на аренду, например ремонт и амортизация.”

То, что вы можете вычесть, зависит от того, сколько вы используете это место лично по сравнению с тем, сколько вы сдаете его в аренду. Кроме того, большинство штатов ожидают, что вы будете платить налог с продаж на доход от аренды.

Некоторые города и округа также взимают такие налоги; они могут называться другими названиями, такими как налоги на проживание, проживание, гостиницу, кровать, туристические налоги или налоги на временное проживание. Обязательно выясните, задолжали ли вы им, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз, когда вы станете владельцем загородного дома.

Крейг Венеция, автор статей на Next Avenue, автор статьи о недвижимости для San Francisco Chronicle и автор книги «Покупка второго дома: доход, бегство или пенсия».Он и его жена владеют вторым домом в районе залива Сан-Франциско.

Получение ипотеки на второй дом / загородный дом

Покупка второго дома может быть самым разумным шагом

отелей отличные, но, конечно же, нет. хорошее вложение для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.

Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые ежегодно покупают вторые дома.

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома - это не покупка первичного жилья.

Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.

Проверьте варианты вашего второго дома (25 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что нужно знать об ипотеке

Ипотечный кредит на второй дом - это обычное дело. Более половины всех покупателей второго дома используют ипотеку, а не платят наличными.

Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение ссуды на жилье для отпуска вы должен знать, что:

  • Покупая недвижимость для отдыха, вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
  • Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
  • Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем для основного жилья
  • Возможно, вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду дом для отдыха, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отдыха».
  • Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.

Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.

Вы можете полностью или частично оплатить покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.

Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.

Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (25 июля 2021 г.)

Требования к ипотеке второго дома

Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.

Fannie Mae и Freddie Mac - два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде - установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.

Секунд требования к ипотечному заемщику

Самым важным требованием является снижение как минимум 10%. оплата.Это правило не подлежит обсуждению.

Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:

  • Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
  • Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
  • Отношение долга к доходу до 45%

Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.

Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.

Благодаря этой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.

Секунд требования к жилищной ипотечной собственности

Кроме того, в собственности сам по себе должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:

  • Занимает собственник некоторую часть год
  • Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четыре-плекс)
  • Подходит для круглогодичного проживания
  • Принадлежит исключительно покупателю
  • Не сдается на полный рабочий день и не подпадает под таймшер
  • Не работает управляющей компанией, имеющей контроль над занятостью

Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, - это самое важное.

Это означает, что вам не разрешается финансировать недвижимость, используя второй ипотечный дом и сдача его в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.

Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.

Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не сдаваемая в аренду собственность, выдаваемая за нее.

Первоначальный взнос за второй дом

Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом - и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.

Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом. Это возможно с использованием рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.

При низких ставках рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первоначального взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.

А как насчет кредитов FHA или VA?

Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.

Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.

Необходимые активы для покупки загородного дома

Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы - это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.

Один месяц резервов равен сумме денег, которую он мог бы принять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.

Вам понадобится не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места в досье.

Если у вас есть запасы наличности не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.

Кредитный счет для купить второй дом

Требования к кредитному баллу незначительны выше для второго дома, чем для основного жилья.

Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 - и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.

Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.

Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас есть проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.

Требуемый доход для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.

45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Тот включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны пройти квалификацию с доходом из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.

Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.

Ставки по ипотеке

Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.

Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно за лучшую ставку по ипотеке.

Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссионные и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.

Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход - как андеррайтер.

У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг досрочно. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (25 июля 2021 г.)

Прочие расходы запланировать на

Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.

Помните, предоставление дома - это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.

Андеррайтеры ипотечного кредита рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать дорожные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?

Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.

Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду - если это вообще возможно - до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды, чтобы покрыть расходы на домовладение.

Аренда - это то же самое, что дом для отпуска?

Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, и квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.

Однако, если вам нужно сдать в аренду свой место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй дом.

В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.

Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что очень сложно получить ипотечную страховку для таких покупок. Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?

Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они им не пользуются.

Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.

Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.

Доход от аренды не может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.

Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но это, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать в будущее.

Ставки по ипотеке на второй дом ниже для сдачи в аренду и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.

Также обратите внимание, что, хотя доход от аренды не повлияет на кредит правомочность, доход имеет налоговые последствия.

Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.

Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую ​​как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.

Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.

Это самые популярные методы внесение первоначального взноса - или оплата наличными - за второй дом.

1. Используйте рефинансирование при выплате наличных средств на ваш основной дом

Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.

Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал посредством рефинансирования с выплатой наличных.

Например, домовладелец должен 100000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:

  • Новая сумма кредита: 160 000 долларов США
  • Текущая ипотека: 100 000 долларов США
  • Затраты на закрытие: 3 000 долларов США
  • Доступны наличными: 57 000 долларов США

Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие типы кредитов позволяют еще больше процент.

Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду для выплаты наличных средств VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему уровень интереса.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.

Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.

Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие затраты на техническое обслуживание.

Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость - самый экономичный способ купить второй дом.

Проверьте ваши варианты на второй дом (25 июля 2021 г.)
2.Откройте HELOC в своем текущем доме

Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.

Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще одну ссуду с другими условиями.

Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.

Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.

Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.

После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Ты можешь используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его на протяжении всего Срок кредита HELOC.

Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие. тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.

Обычно вы можете выбрать HELOC с переменной ставкой или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.

Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но в него встроена лучшая стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получите ссуду на сам второй дом

Как уже говорилось выше, еще одним вариантом является получение ссуды через обычное финансирование.

Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита. может быть снисходительным в зависимости от кредитора.

Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?

Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.

Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.

Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.

Подтвердите новую ставку (25 июля 2021 г.)

Получение ипотеки на второй дом / загородный дом

Покупка второго дома может быть самым разумным шагом

отелей отличные, но, конечно же, нет. хорошее вложение для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.

Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые ежегодно покупают вторые дома.

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома - это не покупка первичного жилья.

Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.

Проверьте варианты вашего второго дома (25 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что нужно знать об ипотеке

Ипотечный кредит на второй дом - это обычное дело. Более половины всех покупателей второго дома используют ипотеку, а не платят наличными.

Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение ссуды на жилье для отпуска вы должен знать, что:

  • Покупая недвижимость для отдыха, вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
  • Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
  • Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем для основного жилья
  • Возможно, вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду дом для отдыха, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отдыха».
  • Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.

Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.

Вы можете полностью или частично оплатить покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.

Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.

Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (25 июля 2021 г.)

Требования к ипотеке второго дома

Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.

Fannie Mae и Freddie Mac - два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде - установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.

Секунд требования к ипотечному заемщику

Самым важным требованием является снижение как минимум 10%. оплата.Это правило не подлежит обсуждению.

Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:

  • Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
  • Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
  • Отношение долга к доходу до 45%

Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.

Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.

Благодаря этой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.

Секунд требования к жилищной ипотечной собственности

Кроме того, в собственности сам по себе должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:

  • Занимает собственник некоторую часть год
  • Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четыре-плекс)
  • Подходит для круглогодичного проживания
  • Принадлежит исключительно покупателю
  • Не сдается на полный рабочий день и не подпадает под таймшер
  • Не работает управляющей компанией, имеющей контроль над занятостью

Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, - это самое важное.

Это означает, что вам не разрешается финансировать недвижимость, используя второй ипотечный дом и сдача его в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.

Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.

Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не сдаваемая в аренду собственность, выдаваемая за нее.

Первоначальный взнос за второй дом

Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом - и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.

Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом. Это возможно с использованием рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.

При низких ставках рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первоначального взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.

А как насчет кредитов FHA или VA?

Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.

Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.

Необходимые активы для покупки загородного дома

Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы - это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.

Один месяц резервов равен сумме денег, которую он мог бы принять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.

Вам понадобится не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места в досье.

Если у вас есть запасы наличности не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.

Кредитный счет для купить второй дом

Требования к кредитному баллу незначительны выше для второго дома, чем для основного жилья.

Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 - и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.

Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.

Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас есть проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.

Требуемый доход для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.

45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Тот включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны пройти квалификацию с доходом из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.

Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.

Ставки по ипотеке

Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.

Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно за лучшую ставку по ипотеке.

Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссионные и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.

Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход - как андеррайтер.

У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг досрочно. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (25 июля 2021 г.)

Прочие расходы запланировать на

Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.

Помните, предоставление дома - это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.

Андеррайтеры ипотечного кредита рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать дорожные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?

Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.

Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду - если это вообще возможно - до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды, чтобы покрыть расходы на домовладение.

Аренда - это то же самое, что дом для отпуска?

Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, и квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.

Однако, если вам нужно сдать в аренду свой место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй дом.

В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.

Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что очень сложно получить ипотечную страховку для таких покупок. Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?

Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они им не пользуются.

Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.

Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.

Доход от аренды не может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.

Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но это, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать в будущее.

Ставки по ипотеке на второй дом ниже для сдачи в аренду и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.

Также обратите внимание, что, хотя доход от аренды не повлияет на кредит правомочность, доход имеет налоговые последствия.

Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.

Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую ​​как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.

Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.

Это самые популярные методы внесение первоначального взноса - или оплата наличными - за второй дом.

1. Используйте рефинансирование при выплате наличных средств на ваш основной дом

Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.

Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал посредством рефинансирования с выплатой наличных.

Например, домовладелец должен 100000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:

  • Новая сумма кредита: 160 000 долларов США
  • Текущая ипотека: 100 000 долларов США
  • Затраты на закрытие: 3 000 долларов США
  • Доступны наличными: 57 000 долларов США

Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие типы кредитов позволяют еще больше процент.

Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду для выплаты наличных средств VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему уровень интереса.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.

Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.

Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие затраты на техническое обслуживание.

Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость - самый экономичный способ купить второй дом.

Проверьте ваши варианты на второй дом (25 июля 2021 г.)
2.Откройте HELOC в своем текущем доме

Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.

Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще одну ссуду с другими условиями.

Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.

Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.

Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.

После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Ты можешь используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его на протяжении всего Срок кредита HELOC.

Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие. тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.

Обычно вы можете выбрать HELOC с переменной ставкой или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.

Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но в него встроена лучшая стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получите ссуду на сам второй дом

Как уже говорилось выше, еще одним вариантом является получение ссуды через обычное финансирование.

Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита. может быть снисходительным в зависимости от кредитора.

Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?

Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.

Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.

Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.

Подтвердите новую ставку (25 июля 2021 г.)

Получение ипотеки на второй дом / загородный дом

Покупка второго дома может быть самым разумным шагом

отелей отличные, но, конечно же, нет. хорошее вложение для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально могут приносить доход, предоставляя место для отдыха, на которое у вас есть 100% контроль.

Если вы устали проводить отпуск в отелях и арендовать жилье на время отпуска, подумайте о том, чтобы присоединиться к тысячам американцев, которые ежегодно покупают вторые дома.

Низкие ставки по ипотеке делают финансирование домов для отпуска более доступным, чем когда-либо. Но покупка второго дома - это не покупка первичного жилья.

Вот что вам нужно знать перед тем, как приступить к делу.

Проверьте варианты вашего второго дома (25 июля 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)


Что нужно знать об ипотеке

Ипотечный кредит на второй дом - это обычное дело. Более половины всех покупателей второго дома используют ипотеку, а не платят наличными.

Но финансирование второго дома или загородного дома идет по разным причинам. правил, чем основное место жительства. Перед подачей заявления на получение ссуды на жилье для отпуска вы должен знать, что:

  • Покупая недвижимость для отдыха, вы вероятно потребуется как минимум два месяца резервы
  • Требования к кредитному баллу на секунду дома выше, чем для первого дома
  • Варианты второго жилищного кредита включают более низкие ставки, чем ссуды на аренду или инвестиционную недвижимость, но более высокие ставки, чем для основного жилья
  • Возможно, вы сможете оплачивать свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду дом для отдыха, когда вы его не используете.Это все еще может считаться резиденцией «для отдыха».
  • Вы должны планировать проживать в собственности по крайней мере часть года.

Есть три основных способа финансирования второго дома или недвижимость для отдыха.

Вы можете полностью или частично оплатить покупку за счет собственного капитала вашего основного дома. Это возможно с помощью рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала (HELOC) на ваш текущий дом.

Или вы можете профинансировать покупку, сняв обычный кредит на второй дом.Этот процесс был бы очень похож на взять ссуду на свой основной дом, но с немного более жесткими требованиями.

Проверьте ваше право на ипотеку для второго дома (25 июля 2021 г.)

Требования к ипотеке второго дома

Требования к ипотеке для второго дома немного строже, чем для первого дома кредиты.

Fannie Mae и Freddie Mac - два агентства, которые установили соответствие рекомендации по ссуде - установите требования как для заемщика, так и для дома куплен.

Секунд требования к ипотечному заемщику

Самым важным требованием является снижение как минимум 10%. оплата.Это правило не подлежит обсуждению.

Но помимо правила первоначального взноса, рекомендации для второго дома ипотека может быть гибкой. Заемщики могут быть одобрены с:

  • Кредитный рейтинг 680 или выше (типичный)
  • Кредитный рейтинг 640-679 (с первоначальным взносом 25% или более)
  • Отношение долга к доходу до 45%

Если один область вашего приложения слабее, вы часто можете компенсировать это, проявляя силу в других областях.

Например, если ваш кредитный рейтинг равен 640, вы можете получить одобрение, сделав больший первоначальный взнос.Или, если у вас высокое соотношение долга к доходу, вы можете компенсировать это отличным кредитным рейтингом и 12-месячными денежными резервами.

Благодаря этой гибкости можно претендовать на ипотеку второго дома даже без идеального кредита или огромного первоначального взноса.

Секунд требования к жилищной ипотечной собственности

Кроме того, в собственности сам по себе должен соответствовать определенным требованиям. Это должно быть:

  • Занимает собственник некоторую часть год
  • Однокомнатный дом (не дуплекс, триплекс, или четыре-плекс)
  • Подходит для круглогодичного проживания
  • Принадлежит исключительно покупателю
  • Не сдается на полный рабочий день и не подпадает под таймшер
  • Не работает управляющей компанией, имеющей контроль над занятостью

Первое правило, гласящее, что вы должны работать дома неполный рабочий день, - это самое важное.

Это означает, что вам не разрешается финансировать недвижимость, используя второй ипотечный дом и сдача его в аренду на полный рабочий день. Вам самому нужно остаться там по части года.

Если вы планируете арендовать дом на полный рабочий день, он считается инвестиционной собственностью, а не вторым домом, и для него будут применяться более высокие процентные ставки и другие требования по ссуде.

Кроме того, дом должен быть разумное расстояние от основного места жительства покупателя. Также помогает, если дом находится в курортном поселке или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «ощущаться» как резиденция для отдыха, а не сдаваемая в аренду собственность, выдаваемая за нее.

Первоначальный взнос за второй дом

Вы можете купить первый дом всего на 3% ниже многих случаи. Но это требует минимум 10%, чтобы купить загородный дом - и это если остальные твои приложение очень сильное (высокий кредитный рейтинг, низкие долги и т. д.).

Если у вас более низкий кредитный рейтинг или более высокое отношение долга к доходу, ваш ипотечный кредитор может требуется минимум 20% вниз для второго дома.Первоначальный взнос в размере 25% или выше может облегчить претендовать на получение обычного кредита.

Если у вас мало наличных, вы можете занять свой первоначальный взнос.

Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что примерно пятая часть покупателей использует капитал своего основного места жительства, чтобы внести первоначальный взнос за второй дом. Это возможно с использованием рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии.

При низких ставках рефинансирование с выплатой наличных может иметь двойную выгода от покрытия первоначального взноса за ваш второй дом и снижения процентов ставка по вашему первичному жилищному кредиту.

А как насчет кредитов FHA или VA?

Правительство США не спонсирует займы ни на что, кроме первичного жилья, поскольку эти ссуды предназначены для поощрения первичного домовладение. Однако, если у вашего продавца есть ссуда под государственную поддержку собственности, вы можете предположить кредит продавца.

Ваш выбор займа, вероятно, будет обычные (негосударственные) ссуды, например, гарантированные в соответствии с установленными стандартами от Fannie Mae и Freddie Mac.

Необходимые активы для покупки загородного дома

Покупая недвижимость для отдыха, вы наверное нужны резервы.Резервы - это средства, доступные для выплаты ипотеки, если вы испытываете перебои в доходах.

Один месяц резервов равен сумме денег, которую он мог бы принять, чтобы сделать один ежемесячный платеж на как ваше основное место жительства, так и будущий второй дом.

Вам понадобится не менее двух месяцев резервирует, если вы хорошо квалифицированный работник, и не менее шести месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть слабые места в досье.

Если у вас есть запасы наличности не менее 12 месяцев, вы можете уйти с немного более низким кредитным рейтингом или более высоким соотношением долга к доходу на ваше заявление на ипотеку второго дома.

Кредитный счет для купить второй дом

Требования к кредитному баллу незначительны выше для второго дома, чем для основного жилья.

Например, Fannie Mae устанавливает минимальную FICO на уровне 620 для кредитов на покупку первичного жилья. Но второй жилищный заем, обеспеченный Fannie Mae требует минимального кредитного рейтинга 640 - и это с учетом первоначального взноса в размере 25%. и DTI ниже 36%.

Если вы вносите первоначальный взнос менее 25%, вам обычно требуется кредитный рейтинг не менее 680 и низкие долги или 720 с более высоким соотношением долга к доходу соотношение.

Требования к кредитному баллу также могут различаться в зависимости от кредитора. Если у вас есть проблемы с получением кредита на жилье для отдыха при первом подаче заявления, попробуйте сделать покупки для кредитора с более мягкими требованиями.

Требуемый доход для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего первоначальный взнос и ваш кредитный рейтинг. Fannie Mae допускает DTI до 45% с 660 FICO и минимум на 25% вниз.

45% DTI просто означает ваш общий ежемесячные платежи составляют до 45% вашего валового дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов за за месяц до налогообложения ваши общие ежемесячные платежи по долгу могут составлять максимум 4500 долларов. Тот включает ваши основные ипотечные платежи, вторые ипотечные платежи, автокредиты и прочие текущие долги.

В отличие от инвестиционной недвижимости, отпуск дома не имеют дохода от аренды, чтобы компенсировать выплату по ипотеке. Вы должны пройти квалификацию с доходом из других источников, кроме недвижимость, которую вы покупаете.

Если вы покупаете мультиблок загородный дом, большинство кредиторов будут рассматривать вашу покупку как инвестиционную недвижимость, независимо от того, вы планируете сдавать его в аренду.

Ставки по ипотеке

Вторые жилищные ссуды лишь незначительно более высокие процентные ставки, чем первые жилищные ипотечные ссуды.

Как и в случае с вашим основным домом, выгодно делать покупки агрессивно за лучшую ставку по ипотеке.

Сравните предложения как минимум 3-5 различных ипотечных кредиторов, и не забудьте посмотреть на их комиссионные и годовую процентную ставку (APR), а также на котировки по ипотеке.

Чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям, в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход - как андеррайтер.

У вас будет больше шансов получить низкую ставку по ипотеке для второго дома, если вы оплачиваете непогашенные долги и получаете максимально высокий кредитный рейтинг досрочно. Более высокий первоначальный взнос в размере 25% или более может помочь вам получить более низкую Оценить тоже.

Проверьте сегодняшние ставки по ипотеке для второго дома (25 июля 2021 г.)

Прочие расходы запланировать на

Владение вторым домом сопряжено с особой ответственностью. Вы будете содержать две семьи, и это может стоить больше, чем вы ожидаете.Так что планируйте внимательно.

Помните, предоставление дома - это не то же самое, что право на получение ипотечной ссуды.

Андеррайтеры ипотечного кредита рассматривают расходы только на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, сборы на ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать дорожные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, мебель и предметы домашнего обихода. Если второй дом находится далеко, придется ли вам платить кому-нибудь за его содержание?

Вы могли бы компенсировать некоторые или даже все эти затраты, если вы арендовать дом на неполный рабочий день.Но ипотека второго дома требует, чтобы вы занимали дом хотя бы частично. года.

Вы должны четко указать, в течение какого времени вам действительно разрешено сдавать недвижимость в аренду - если это вообще возможно - до того, как вы будете рассчитывать на доход от аренды, чтобы покрыть расходы на домовладение.

Аренда - это то же самое, что дом для отпуска?

Аренда домов и домов для отпуска финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку, не принося дохода, купите его как дом для отдыха.Вы получите лучшую процентную ставку по ипотеке, и квалификация станет более простой, когда доход от аренды не зашкаливает.

Однако, если вам нужно сдать в аренду свой место, чтобы позволить себе это, ваш покупка становится инвестиционной собственностью, а не второй дом.

В этом случае ваш ипотечный кредитор будет хотите увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. В этом документе говорится андеррайтер потенциального дохода объекта недвижимости.

Кредитор засчитывает 75% ожидаемой арендной платы как доход для вы, а также ежемесячная ипотека, налоги и страховка добавляются к вашим расходам, когда расчет отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека инвестиционной недвижимости часто требует как минимум 20% -ной скидки, потому что очень сложно получить ипотечную страховку для таких покупок. Ставки по ипотеке для инвестиционной недвижимости могут быть на 50 базисных пунктов (0,5%) или выше, чем ставки для основного жилья.

Могу ли я использовать доход от аренды для оплаты ипотеки второго дома?

Владение вторым домом может быть не так дорого как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы оплачивают свои ежемесячные расходы по ипотеке за счет сдачи в аренду загородного дома, когда они им не пользуются.

Рост популярности Airbnb и аналогичных услуг облегчает покупателям загородного дома получение случайный доход от аренды.

Такая практика разрешена большинством кредиторы. Fannie Mae, агентство, которое устанавливает правила для большинства ипотечные кредиты страны, обновил свою позицию по Эта проблема.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения ссуды, Fannie Mae теперь заявляет, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом», а не как «инвестиционную собственность», даже если обнаруживается доход от аренды.

Доход от аренды не может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита на второй дом. Но вы можете использовать доход от аренды для выплаты ипотечного кредита, если у вас есть дом.

Это важно. Правило не может вступает в игру, когда вы покупаете, но это, безусловно, будет, если вы захотите рефинансировать в будущее.

Ставки по ипотеке на второй дом ниже для сдачи в аренду и инвестиционной собственности. И требования к первоначальному взносу для второго дома больше снисходительный.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям к вторичному дому, чтобы не платить более высокие процентные ставки сейчас и при рефинансировании позже.

Также обратите внимание, что, хотя доход от аренды не повлияет на кредит правомочность, доход имеет налоговые последствия.

Если в вашем загородном доме есть арендаторы на срок более 15 дней года, вам нужно будет сообщить IRS об арендной плате как доходе.

Но вы также можете иметь право на экономию на налогах, такую ​​как вычет процентов по ипотеке и вычеты на ваши расходы на содержание дома.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго домой в этом году, есть несколько различных способов пополнить счет покупки.

Возможно, вам даже не придется брать ссуду на втором доме.

Это самые популярные методы внесение первоначального взноса - или оплата наличными - за второй дом.

1. Используйте рефинансирование при выплате наличных средств на ваш основной дом

Стоимость домов растет по всей стране, а в некоторых регионах цены достигают рекордных значений.

Многие домовладельцы приобрели значительный капитал в своем основном или арендуемом доме всего за последние несколько лет. Они могут использовать этот капитал посредством рефинансирования с выплатой наличных.

Например, домовладелец должен 100000 долларов по ипотеке, но их дом сейчас оценена в 200000 долларов в связи с повышением стоимости. Они могли вывести часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем. и взять разницу наличными.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к значительному первоначальному взносу за второй дом:

  • Новая сумма кредита: 160 000 долларов США
  • Текущая ипотека: 100 000 долларов США
  • Затраты на закрытие: 3 000 долларов США
  • Доступны наличными: 57 000 долларов США

Заемщики с хорошей кредитной историей могут занимать до 80% своих текущая стоимость дома с соответствующей ссудой.Другие типы кредитов позволяют еще больше процент.

Например, ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют ссуду для выплаты наличных средств VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотеке могут позволить заемщикам отказаться от их ставка при получении рефинансирования с выплатой наличных. Некоторые домовладельцы могли даже выплачивать аналогичный платеж на большую сумму кредита благодаря меньшему уровень интереса.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидируйте свой собственный капитал и используйте его, чтобы позволить себе дом для отдыха, на который вы положили глаз на.

Но прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе больший ежемесячный платеж на ваш первый дом.

Также учитывайте финансовые обязательства связанных с владением вторым домом, включая налоги на недвижимость, страховые взносы и отчисления, а также текущие затраты на техническое обслуживание.

Для многих получение большей ссуды на уже имеющуюся недвижимость - самый экономичный способ купить второй дом.

Проверьте ваши варианты на второй дом (25 июля 2021 г.)
2.Откройте HELOC в своем текущем доме

Согласно ежегодному опросу покупателей загородного дома NAR, кредитная линия собственного капитала (HELOC) на основное место жительства является излюбленным источником финансирования для покупателей второго дома.

Если в вашем доме достаточно капитала прямо сейчас, тогда вы могли бы просто взять кредитную линию и сразу купить второй дом или использовать средства для внесения первоначального взноса.

Этот вариант избавит от необходимости рефинансировать текущую ипотеку. Вы бы сохранили свою первую ипотеку и добавить еще одну ссуду с другими условиями.

Возможно, вам понадобится HELOC, если у вас есть недавно рефинансирован по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не повлияет на вашу первую ипотеку.

Возможно, вам понадобится HELOC, если вы недавно рефинансировали свою первую ипотеку по очень низкой ставке.

Как правило, для получения HELOC кандидатам требуется хорошая или отличная оценка. Но эта вторая ипотека идет с несколько интересных льгот.

После утверждения денежные средства, полученные от ссуды, становятся вашими используйте как хотите.Ты можешь используйте доступный кредит, верните его, а затем снова коснитесь его на протяжении всего Срок кредита HELOC.

Плюс, вы сможете избежать более высоких затрат на закрытие. тебе придется заплатить путем получения новой первичной ипотеки.

Обычно вы можете выбрать HELOC с переменной ставкой или ссуду под залог собственного капитала с фиксированной ставкой.

Фиксированный вариант имеет немного более высокую ставку, но в него встроена лучшая стабильность платежей, что делает его хорошим выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получите ссуду на сам второй дом

Как уже говорилось выше, еще одним вариантом является получение ссуды через обычное финансирование.

Действующие правила позволяют вносить первоначальный взнос от 10%, а также руководящие принципы приемлемости кредита. может быть снисходительным в зависимости от кредитора.

Не думаете, что можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Какие сегодня ставки по ипотеке для второго дома?

Ставки по ипотеке сверхнизкие по всему доска, так что ссуды на жилье для отдыха сейчас дешевы.

Чтобы сделать покупку дома еще более доступной, оцените цены звонок как минимум трем ипотечным кредиторам. Большинство, если не все, кредиторы, предлагающие ссуды на первичное жилье также предлагают ипотечные ссуды на второй дом.

Убедитесь, что ваш кредитный специалист знает, что вы хотите профинансировать покупка как загородный дом, а не инвестиционная недвижимость.

Получите предложение для вашего загородного дома купите и обязательно сделайте покупки вокруг, чтобы получить лучшую цену.

Подтвердите новую ставку (25 июля 2021 г.)

Как купить дом для отдыха

Для тех, кто может, покупка второго дома внезапно стала более привлекательной, поскольку удаленная работа стала нормой во время пандемии.Почему бы не работать там, где вы любите отдыхать - там, где вы действительно хотите жить?

«Оставайтесь дома, порядки и социальное дистанцирование придали новую ценность дополнительному пространству», - поясняет главный экономист realtor.com Даниэль Хейл. «Мы наблюдаем это и на рынке предметов роскоши, что может означать, что у элитных покупателей возобновился интерес к поиску второго дома, находящегося в нескольких минутах езды от их основного места жительства».

Собираетесь ли вы купить дом для отпуска сейчас или в будущем, вот шаги, которые необходимо предпринять.

Как купить загородный дом

Как и любая покупка дома, покупка в новом районе требует серьезных размышлений и подготовки.

Шаг 1. Определите, что вы можете себе позволить.

Прежде чем вы сможете купить второй дом, важно понять, с какими расходами вы можете столкнуться.

Если есть ипотека, то есть расходы на основную сумму, проценты, налоги и страхование (PITI). Однако сама природа второго дома может означать и другие расходы. Например, если вы находитесь в 150 милях от отеля, кто будет за ним присматривать? Кто проверит недвижимость в случае шторма? Будет ли кто-нибудь регулярно заходить для проверки на предмет краж или вандализма?

Если вы подумываете о покупке недвижимости на пляже или в лесной зоне, проверьте наличие и стоимость страховки перед покупкой.Вы не можете получить или сохранить ипотеку без необходимого страхового покрытия, поэтому убедитесь, что она доступна и по доступной цене.

Расходы на владение домом для отдыха

Помимо ежемесячного платежа по ипотеке, существуют и другие расходы, связанные с владением недвижимостью для отдыха, независимо от того, оплачиваете ли вы их самостоятельно или компенсируете расходы доходом от аренды. Эти расходы обычно включают:

  • Техническое обслуживание и ремонт
  • Управление и вакансии (при аренде)
  • Мебель и предметы домашнего обихода

Налоговые последствия покупки загородного дома

Налоговая реформа 2017 года радикально изменила налоги на недвижимость.Теоретически проценты по ипотеке и налоги на имущество остаются, как правило, вычитаемыми как для основного жилья, так и для вторых домов, но на практике многие люди берут стандартный вычет вместо того, чтобы перечислять проценты по ипотеке и налоги на недвижимость. Без таких вычетов экономика собственности изменилась.

Чтобы компенсировать расходы, владельцы загородной недвижимости могут рассмотреть возможность краткосрочной аренды на ночь через такие платформы, как Airbnb, FlipKey или HomeToGo, а также сезонную аренду через местного брокера по недвижимости.

Согласно IRS: «Если вы сдаете жилье в аренду другим лицам, которое вы также используете в качестве места жительства, могут применяться ограничения к расходам на аренду, которые вы можете вычесть. Считается, что вы используете жилую единицу в качестве места жительства, если вы используете ее в личных целях в течение налогового года в течение более чем: 1. 14 дней или 2. 10% от общего количества дней, в течение которых вы сдаете ее в аренду другим лицам. справедливая стоимость аренды ».

Перевод: Существуют обстоятельства, при которых арендная плата не облагается налогом; фактически, об этом не нужно сообщать.За подробностями обратитесь к налоговому специалисту.

Шаг 2. Обратитесь к местному кредитору

Лучше всего искать ипотечного кредитора, который специализируется на вторых домах в районе, где находится недвижимость. Кредитор будет иметь готовые источники финансирования и понимать необходимые правила и особенности места, в котором вы покупаете.

То, как вы финансируете, например, зависит от того, где находится ваша недвижимость для отдыха. Для кредиторов второй дом несет больший риск, чем основное место жительства - в случае спада заемщики, скорее всего, продолжат производить платежи по своему основному месту жительства.Чтобы компенсировать этот риск, покупка второго дома обычно требует больше денег вперед и финансовых возможностей, чтобы позволить себе два дома, а также предполагает более высокие процентные ставки.

Еще более усложняются дела, если недвижимость сдаётся в аренду. Как только арендная плата появляется, кредиторы задаются вопросом, финансируют ли они второй дом или инвестиционную недвижимость. Разница важна, потому что легче претендовать на финансирование второго дома.

Еще один усложняющий фактор возникает, когда недвижимость совместно покупают не связанные между собой лица - кредитор хочет быть уверенным, что собственность не будет обесценена из-за ссор между собственниками.Наилучший подход - заключить письменное соглашение, составленное юристом, в котором указано, как следует владеть недвижимостью и управлять ею.

Список осложнений можно продолжать, но важно следующее: опытный кредитор со знанием местных особенностей будет вашим лучшим помощником при покупке дома для отдыха.

Шаг 3. Решите, как профинансировать свой загородный дом

После того, как вы найдете кредитора, рассмотрите варианты финансирования. Возможно, вы рассматриваете возможность внесения первоначального взноса за счет сбережений, рефинансирования с выплатой наличных средств по месту вашего основного проживания или кредитной линии собственного капитала (HELOC).Экономия - лучший вариант, потому что вам не придется брать дополнительные долги.

В то время как кредиторы могут быть в некотором роде либеральными при финансировании основного жилья, дома для отдыха - другое дело. Финансирование FHA и VA отсутствует - они предназначены только для первичного жилья, но обычное финансирование доступно. Фредди Мак определяет второй дом как:

  • Он должен быть занят заемщиком в течение некоторой части года.
  • Это должен быть одноквартирный дом.
  • Заемщик должен иметь исключительный контроль над собственностью.
  • Второй дом не может быть таймшером.
  • Он должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  • Недвижимость не может быть предметом каких-либо соглашений, дающих управляющей фирме право распоряжаться недвижимостью.
  • Доход от аренды не может использоваться для определения права заемщика.

Требования по кредиту на жилье для отдыха

  • Отношение долга к доходу - Для основного места жительства заемщики иногда могут финансировать с соотношением долга к доходу 50 процентов, или DTI.Для загородной недвижимости подумайте о 43 процентах, а может быть, чуть выше.
  • Кредитный рейтинг - С ссудой FHA вы можете купить основное жилье, если ваш кредитный рейтинг составляет 500 и у вас есть 10-процентный первоначальный взнос. Для загородной недвижимости, для которой кредиты FHA недоступны, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 640.
  • Первоначальный взнос - Как правило, вы можете купить основное жилье с вычетом всего на 3 процента. Для загородного дома вам понадобится не менее 10 процентов.
  • Резервы - В некоторых случаях вы можете купить основное жилье с небольшими резервами или без них. Для дома для отдыха вам, вероятно, потребуются резервы в размере от двух до шести ежемесячных выплат по ипотеке.

Обязательно уточняйте требования к ипотеке для дома для отдыха у разных кредиторов - финансовый стресс, вызванный пандемией, заставил многих кредиторов ужесточить свои требования к утверждению.

Шаг 5: Сравните ставки по ипотеке для дома для отдыха

Ставки по ипотеке для дома для отдыха обычно выше, чем финансирование для основного жилья - около 0.От 5 до 1 процента дополнительно. Не забудьте поискать лучшие цены и условия.

Шаг 6: Работа с местным риэлтором

Покупка недвижимости в новом районе - или даже в том, где вы отдыхали много лет - требует экспертного руководства, поэтому обязательно работайте с опытным местным специалистом по недвижимости. Они будут знать не только о том, какие свойства доступны, но и о том, почему вы можете предпочесть одно другому, а также о любых местных правилах или ограничениях.

Итог

Если вы думаете о покупке загородного дома, подумайте о том, как вы будете его использовать, как часто и будете ли вы сдавать его в аренду.Один из лучших способов начать работу - это краткосрочная аренда в этом районе. Посмотрите, действительно ли вам нравится это место. При необходимости подумайте о школах, покупках и медицинском обслуживании. Какие плюсы и минусы? Поговорите с местными брокерами по недвижимости и посетите дни открытых дверей. Чем больше вы знаете, тем больше у вас шансов получить дом своей мечты.

Изображение от gmnicholas из Getty Images.

Подробнее:

Как профинансировать дом для отдыха

Если вы мечтаете о собственном коттедже для отдыха в горах или кондоминиуме на берегу океана, вы не одиноки.И не зря. Владение домом для отдыха - это роскошь, которая потенциально может оказаться хорошей инвестицией по мере роста стоимости недвижимости. Если вам интересно, как можно воплотить эту мечту в реальность, вы тоже не одиноки. Многие потенциальные владельцы загородного дома задаются вопросом о финансировании второго дома. Вот что вам нужно знать о своем финансировании.

Дом для отпуска по сравнению с арендуемым имуществом

Дома для отпуска и дома для сдачи в аренду финансируются по-разному. Поэтому, прежде чем покупать новый дом вдали от дома, вам нужно выяснить, как ваш будет классифицироваться.

Дом для отпуска обычно определяется как вторичное жилье на расстоянии не менее 50 миль от вашего основного места жительства. Если он находится ближе к вашему основному дому, вам будет сложно объяснить это своему кредитному специалисту. Наличие загородного дома рядом с вашим основным местом жительства может указывать на то, что цель вашего загородного дома - сдать его в аренду, а не для личного пользования, что соответствует критериям права собственности на другой тип ссуды.

Если вы планируете сдавать свой загородный дом в аренду, он будет классифицирован как инвестиционная недвижимость, правила которой отличаются от правил для дома для отдыха или основного места жительства, о чем мы поговорим ниже.

Право на получение ссуды для дома для отпуска

Со вторым домом приходит вторая ипотека, и право на получение двух ипотечных кредитов - это проблема, с которой не может справиться каждый покупатель. Вам нужно будет не только соответствовать требованиям по соотношению долга к доходу для получения двух ссуд, но также необходимо будет соответствовать более строгим требованиям для ссуд на жилье для отдыха или ссуд на инвестиционную недвижимость.

По сравнению с ссудами на первичное жилье, ссуды на дома для отдыха обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, и кредиторы могут потребовать более высокий кредитный рейтинг, а также более крупный первоначальный взнос.Например, основное место жительства позволяет вносить первоначальный взнос от 3% для обычных ссуд. Но для загородного дома может понадобиться 10-20%. При использовании этих типов ссуд также важно помнить, что аренда жилья на время отпуска, когда вы им не пользуетесь, может нарушить условия вашего ссуды.

Приобретая инвестиционную недвижимость, вы, вероятно, будете платить более высокую процентную ставку, чем при покупке основного жилья и домов для отдыха. И необходимо отложить минимум 20%, поскольку получить ипотечное страхование инвестиционной собственности может быть непросто.Ваш кредитор может также запросить сопоставимый график аренды, включенный в вашу оценку. Но хорошая новость заключается в том, что ваш кредитор будет рассматривать часть ожидаемой арендной платы как доход, который может помочь вам получить ссуду, которую вы в противном случае не смогли бы получить без этого дополнительного дохода. И, конечно же, вы сможете компенсировать свои расходы за счет регулярного дохода от аренды.

Варианты финансирования ссуд на дома для отдыха

  1. Сделайте рефинансирование с выплатой наличных средств: Если у вас достаточно капитала в вашем доме и есть финансовый смысл для рефинансирования по текущей ставке, вы можете получить наличные деньги для покупки загородного дома, сделав денежный расчет. из рефинансирования.При рефинансировании наличными вы заменяете текущую ссуду новой ипотечной ссудой на сумму, превышающую существующую, и сохраняете разницу между двумя ссудами наличными. Вы можете проверить текущие ставки рефинансирования при выплате наличных на Zillow. Просто добавьте сумму наличных, которую вы хотите снять, в расширенных параметрах.
  2. Получите HELOC: Другой вариант для тех, кто имеет значительный капитал в своем доме, - это кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC). HELOC - это возобновляемая кредитная линия, которая позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала вашего дома.Подобно кредитной карте, HELOC предоставляет вам кредитный лимит и позволяет снимать средства по мере необходимости. Это хороший вариант, если вы хотите избежать рефинансирования ипотеки на свое основное место жительства. Вы бы сохранили свою первую ипотеку с текущей процентной ставкой и возьмете отдельную ссуду HELOC с другими условиями. Не все кредиторы предлагают HELOC, но вы можете найти кредитора HELOC на Zillow.
  3. Взять новую ссуду на второй дом: Если вы можете претендовать на получение второй ссуды, как описано выше, или если вы уже выплатили свою первую ипотеку, вы можете получить новую ссуду на свой дом для отдыха.Этот вариант поможет вам избежать рефинансирования существующей ссуды, поэтому, если у вас зафиксирована более низкая ставка, вы можете оставить ее в таком же виде.
  4. Зайдите с друзьями: Финансирование загородного дома может быть дорогостоящим, а расходы могут накапливаться быстрее, чем вы думаете. Посещение загородного дома с друзьями или семьей может сделать покупку еще одной достижимой.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *