Содержание

Вклад «Накопительный счет «ИТБ.Свободные средства»» от Инвестторгбанка

  • Накопительный счетСитибанк

    1 – 4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)Ситибанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счетСбербанк

    1 – 1,8% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (USD)Сбербанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (EUR)Сбербанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Моя копилка (USD)ФК Открытие

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Моя копилка (EUR)ФК Открытие

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет в пакете услуг Премиальный / Премиум Welcome / Премиальный OnlineРосбанк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет в пакете услуг Золотой / Золотой Plus / Cверхкарта+ / Сверхкарта / Автокарта / TRAVEL КартаРосбанк

    3,75% годовых

    от 1 ₽

  • Сберегательный счет в пакете услуг Классический / Affinity CardРосбанк

    3,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «На каждый день»Райффайзенбанк

    3% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Клик»ЮниКредит Банк

    3 – 4,5% годовых
    от 1 000 ₽

  • Накопительный счетОТП Банк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)ОТП Банк

    0,05% годовых
    от 1 ₽

  • Счет «Накопительный Онлайн»Банк Зенит

    2 – 7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет ДоходныйПромсвязьбанк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет Доходный (EUR)Промсвязьбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетСвязь-Банк

    5% годовых

    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)Связь-Банк

    0,35% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (EUR)Связь-Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счетРосбанк

    5% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (USD)Росбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Номинальный счетАзиатско-Тихоокеанский Банк

    3,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетБанк Интеза

    3,25% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет УдобныйБанк Возрождение

    0,01 – 4,5% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счетББР Банк

    4,45 – 4,95% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (USD)ББР Банк

    0,2 – 0,4% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (EUR)ББР Банк

    0,05 – 0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Текущий пенсионный счет с картойКредит Урал Банк

    3,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    1,75 – 2,55% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Прайвет»Банк Уралсиб

    4,5 – 5,1% годовых
    от 1 ₽

  • Номинальный счет для зачисления социальных выплатСбербанк

    3,5% годовых
    от 1 ₽

  • Личный счетАзиатско-Тихоокеанский Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Личный счет (USD)Азиатско-Тихоокеанский Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Личный счет (EUR)Азиатско-Тихоокеанский Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Личный счет (CNY)Азиатско-Тихоокеанский Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетБанк ДОМ.РФ

    4,8 – 5,8% годовых
    от 1 ₽

  • Альфа-СчетАльфа-Банк

    4 – 7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Альфа-Счет (USD)Альфа-Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • ВыплатаТатсоцбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Счет ПенсионныйБыстроБанк

    3,25% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Акцент на процент»Промсвязьбанк

    5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Мой счет»Россельхозбанк

    0,01 – 4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Мой счет» (USD)Россельхозбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетМосковский Кредитный Банк

    5,25% годовых
    от 1 ₽

  • Альфа-Счет ПремиумАльфа-Банк

    4 – 7,5% годовых

    от 1 ₽

  • Альфа-Счет Премиум (USD)Альфа-Банк

    0,3 – 1% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Копилка»ВТБ

    4 – 7% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Копилка» (USD)ВТБ

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетФК Открытие

    2 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Зарплатный»Банк Уралсиб

    3,9% годовых
    от 1 ₽

  • #МожноСЧЁТРосбанк

    1,5 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Для своих»РГС Банк

    0,01 – 8,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетГазпромбанк

    0,01 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет в ПУ Сбербанк ПервыйСбербанк

    1 – 3% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)Газпромбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет Растем вместеБанк Возрождение

    0,01 – 5% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счетСитибанк

    0,15% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет (USD)Ситибанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет Премиальный+Банк Возрождение

    0,01 – 5% годовых
    от 1 ₽

  • Альфа-Счет А-КлубАльфа-Банк

    4 – 7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Альфа-Счет А-Клуб (USD)Альфа-Банк

    0,3 – 1% годовых
    от 1 ₽

  • Текущий счет «Пенсионный»Московский Индустриальный банк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет «Базовый»Почта Банк

    3 – 5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счетПочта Банк

    3,5 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетБанк «Санкт-Петербург»

    0,01 – 4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Турбо»РГС Банк

    0,01 – 7% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Будь в плюсе»Московский Индустриальный банк

    4,75 – 5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет в ПУ Сбербанк Первый (USD)Сбербанк

    0,01 – 0,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетУральский Банк РиР

    5 – 5,5% годовых
    от 10 ₽

  • Накопительный счет «Про запас»Промсвязьбанк

    5,5 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • СберегательныйДатабанк

    0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Текущий (USD)Курскпромбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Текущий (EUR)Курскпромбанк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • СоциальныйЮГ-Инвестбанк

    0,1% годовых
    от 10 ₽

  • Накопительный счетРуснарбанк

    5% годовых
    от 1 ₽

  • Счет «Накопительный Премиум»Банк Зенит

    5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Идея»Банк Александровский

    4% годовых
    от 10 ₽

  • Накопительный счетИнтерпрогрессбанк

    0,1 – 5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Доверие в Плюс»Московский Индустриальный банк

    0,01 – 7% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетЛОКО-Банк

    6 – 7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)ЛОКО-Банк

    0,15 – 0,2% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Солидный счет»Солидарность

    4 – 5% годовых

    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Моя копилка»Россельхозбанк

    0,01 – 5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Моя копилка» (USD)Россельхозбанк

    0,01 – 0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Управляй процентом»Газпромбанк

    5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Оптимальный»Экспобанк

    0,01 – 5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (USD)Банк ДОМ.РФ

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет (EUR)Банк ДОМ.РФ

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Счет УдобныйББР Банк

    4,25% годовых
    от 1 ₽

  • Счет Удобный (USD)ББР Банк

    0,25% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Автомобилист»РГС Банк

    5,5 – 7,5% годовых

    от 1 ₽

  • Растущий счетБанк РостФинанс

    5% годовых
    от 1 ₽

  • Растущий счет (USD)Банк РостФинанс

    0,5% годовых
    от 1 ₽

  • Растущий счет (EUR)Банк РостФинанс

    0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Счет «Накопительный Плюс»Банк Зенит

    5 – 8% годовых
    от 1 000 ₽

  • Накопительный счетСбербанк

    3% годовых
    от 1 ₽

  • КопилкаДатабанк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет Intesa MagnificaБанк Интеза

    3,25% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет Intesa Magnifica (USD)Банк Интеза

    0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Супер копилка»Мособлбанк

    0,001 – 6,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Супер копилка» (USD)Мособлбанк

    0,001 – 0,3% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет #ЛегкоКопитьРосбанк

    4,25% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетРенессанс Кредит

    5% годовых
    от 1 000 ₽

  • Накопительный счетЭс-Би-Ай Банк

    5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «На каждый день Старт»Райффайзенбанк

    4 – 7% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Супер копилка»СМП Банк

    0,001 – 6,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Супер копилка» (USD)СМП Банк

    0,001 – 0,3% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «ТКБ.Свободные средства»Транскапиталбанк

    4 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Моя выгода»Россельхозбанк

    5 – 8% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Моя выгода» (USD)Россельхозбанк

    0,01 – 0,15% годовых
    от 1 ₽

  • Номинальный социальный счетБанк Оренбург

    2,7% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Премиум»Россельхозбанк

    0,01 – 5,3% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Премиум» (USD)Россельхозбанк

    0,01 – 0,15% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Ультра»Россельхозбанк

    0,01 – 5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Ультра» (USD)Россельхозбанк

    0,01 – 0,15% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Супер Копилка»Азиатско-Тихоокеанский Банк

    4,65 – 6,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Комфортный»Металлинвестбанк

    5,25% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Доходный»Металлинвестбанк

    0,01 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетБанк «Пойдём!»

    5% годовых
    от 1 000 ₽

  • Накопительный счет «Копилка»ОТП Банк

    4,7 – 5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет ImperiaБанк Русский Стандарт

    0,01 – 4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетАбсолют Банк

    4,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Промо»Уральский Банк РиР

    5 – 7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетТаврический

    0,01 – 7,1% годовых
    от 1 ₽

  • Сберегательный счет #АкционныйРосбанк

    7,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счетБанк Оренбург

    3,8% годовых
    от 1 ₽

  • Доходный счетАк Барс Банк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Доходный счет (USD)Ак Барс Банк

    0,1% годовых
    от 1 ₽

  • Доходный счет (EUR)Ак Барс Банк

    0,01% годовых
    от 1 ₽

  • Счет «Биплан»ББР Банк

    4% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Выгода»Райффайзенбанк

    5,5% годовых
    от 1 ₽

  • Счет «Накопительный пенсионный»Банк Зенит

    5,45% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет PrivateФК Открытие

    5,2% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Турбо»ОТП Банк

    4,5 – 6% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Трать и копи»Газпромбанк

    5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «МФК Сберегательный»Международный финансовый клуб

    4 – 4,9% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет «Первый»Банк Уралсиб

    3 – 6,5% годовых
    от 1 ₽

  • Накопительный счет PremiumБанк Уралсиб

    4,5 – 5% годовых
    от 1 ₽

  • Чем накопительный счет отличается от вклада

    Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

    Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт. Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета. Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

    Что дает открытие накопительного счета?

    Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько. Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются. При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

    Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

    Накопительный счет без карты: возможно ли это?

    Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

    Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

    Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

    Чем накопительный счет отличается от вклада?

    Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

    На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

    Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

    Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

    Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

    Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

    Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.


    Было интересно?

    Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

    Срочные вклады и процентные ставки по депозитам в банках Казахстана на сегодня

    Как управлять риском

    Кредитный риск – риск неплатежеспособности банка – берет на себя Казахстанский фонд гарантирования депозитов – в пределах максимальной гарантируемой суммы.

    Вы можете управлять и другими рисками, связанными с долгосрочными вложениями.

    Кредитный риск: банк, в котором вы размещаете депозит, может быть лишен лицензии.

    Решение. В пределах максимальной суммы гарантии Казахстанский фонд гарантирования депозитов берет на себя кредитный риск.

    Выберите два–три банка и разместите сбережения равномерно, даже если депозит – в пределах максимальной суммы гарантии.

    Крупным вкладчикам особенно важно рассмотреть возможность размещать деньги в разных банках – в пределах максимальной суммы гарантии, с учетом будущего вознаграждения, которое будет начисляться на вклад.

    Процентный риск: ставки вырастут после того, как вы открыли депозит.

    Решение. Максимальные рекомендуемые ставки вознаграждения, которые публикует КФГД, опираются на рыночные ставки вознаграждения с учетом рыночного привлечения.

    Максимальные ставки вознаграждения по всем видам вкладов и средние рыночные ставки известны на два месяца вперед. Однако более долгосрочный прогноз особенно затруднителен по срочным вкладам, так как динамики на этом рынке пока мало. Срочные вклады привлекает на порядок меньше банков, чем сберегательные: ориентируйтесь на несколько банков и следите за появлением новых депозитных продуктов. Если новые срочные вклады появились в интересном вам банке – подождите до следующего месяца: возможно, с учетом запаса, который КФГД предусматривает для роста ставок (спреда), ваш банк тоже поднимет ставки вознаграждения по срочному вкладу.

    Риск реинвестирования: к окончанию срока депозита ставки на рынке могут снизиться, и вы не сможете разместить депозит под высокую ставку.

    Решение. Открывайте вклады с пополнением на максимально долгий срок. Ставка по ним может быть существенно ниже, чем по вкладам без пополнения, но такой вклад даст вам возможность реинвестировать деньги под фиксированную ставку, если в целом ставки на рынке станут ниже. Сравнивайте годовую эффективную ставку вознаграждения по этим вкладам с показателем верхнего коридора инфляции и со ставками по несрочным вкладам.

    Риск ликвидности: вам потребуется чуть больше денег на текущие расходы, чем вы предусмотрели, открывая срочный вклад.

    Решение. Несмотря на то, что ставки вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам привлекательны, все же рассмотрите возможность оставить часть денег на мобильном несрочном вкладе. Деньги на несрочном вкладе будут вашей подушкой безопасности в непредвиденных обстоятельствах, вы сможете ими воспользоваться в любое время. Выбирайте несрочный вклад с минимальным неснижаемым остатком.


    Определение банковских депозитов

    Что такое банковские вклады?

    Банковские депозиты состоят из денег, помещенных на хранение в банковские учреждения. Эти депозиты делаются на депозитные счета, такие как сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снимать внесенные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.

    Как работают банковские вклады

    Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком.Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически депонированным средствам. Когда кто-то открывает банковский счет и делает депозит наличными, он передает законное право собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь, счет является обязательством перед банком.

    Ключевые выводы

    • Сберегательные и текущие счета принимают банковские вклады.
    • Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
    • Банковские депозиты считаются либо до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию), либо срочными депозитами (банки запрашивают определенные сроки для доступа к вашим средствам).

    Виды банковских вкладов

    Текущий счет (депозит до востребования)

    Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом. Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по желанию владельца счета по требованию. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную комиссию за текущие счета, но они могут отказаться от комиссии, если владелец счета выполняет другие требования, такие как создание прямого депозита или выполнение определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.

    Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).

    Сберегательный счет

    Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях владельцы счетов могут нести ежемесячную плату, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, такими как текущие счета, владельцам счетов относительно легко получить доступ к их средствам.

    Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но держатели счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут сделать со счетов денежного рынка.

    Позвонить по депозитным счетам

    Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Account. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим вкладам.

    Депозитные сертификаты / Срочные депозитные счета

    Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является средством инвестирования для потребителей. Срочные депозитные счета, также известные как депозитные сертификаты (CD), обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение определенного периода времени. В других странах срочные депозитные счета имеют альтернативные названия, такие как срочные вклады, срочные счета и сберегательные облигации.

    Особые соображения

    Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) обеспечивает страхование вкладов, которое гарантирует вклады банков-членов на сумму не менее 250 000 долларов на каждого вкладчика на банк. Банки-члены обязаны размещать знаки, видимые для общественности, о том, что «вклады обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов».

    Чековый счет

    и сберегательный: в чем разница?

    Основное различие между текущими и сберегательными счетами заключается в том, как они используются.Текущие счета лучше всего подходят для повседневных расходов и счетов, поскольку они предлагают легкий доступ к вашим деньгам без ограничений на снятие средств и часто дебетовой карты и чеков. А сберегательные счета лучше всего подходят для хранения денег на цели или на случай чрезвычайных ситуаций. Вы не захотите слишком часто прикасаться к своим сбережениям — эти деньги могут со временем расти благодаря обычно зарабатываемым на сберегательных счетах процентам, и вы также можете столкнуться с ежемесячными лимитами на снятие средств.

    Вот что вам нужно знать об этих аккаунтах, чтобы решить, какой из них вам подходит, хотя выбирать не обязательно.

    Различия между чековыми и сберегательными счетами

    Текущий счет Сберегательный счет
    Общее использование Расходные деньги Накопительные деньги
    Депозиты приносят проценты Иногда Да
    Ежемесячные лимиты на снятие средств Нет Да (обычно до 6 в месяц)
    Доступ к дебетовой карте Да Редко
    Чеки Да Редко
    Ежемесячная плата за обслуживание Иногда Иногда
    Минимальный депозит для открытия счета Иногда Иногда

    Что такое текущий счет?

    Текущий счет — это банковский счет, используемый для повседневных расходов.На текущих счетах обычно нет ежемесячных лимитов на снятие средств, поэтому вы можете снимать деньги так часто, как того требуют ваши расходы. Однако из-за этого вы обычно получаете меньше процентов по своим вкладам, чем по сберегательным счетам.

    Когда вы открываете текущий счет, банк обычно выдает вам дебетовую карту для доступа к вашим средствам. С помощью этой дебетовой карты вы можете снимать деньги в банкомате или совершать повседневные покупки. Кроме того, банк может также предоставить вам чеки, которые вы можете использовать для оплаты счетов или покупки товаров, что повысит доступность ваших средств на текущем счете.

    Несмотря на то, что некоторые комиссии за текущий счет аналогичны комиссии за сберегательный счет, комиссия за внесение в банкомат является уникальной для текущих счетов. Обе учетные записи также могут иметь ежемесячную плату за обслуживание, которой можно избежать, поддерживая минимальный ежемесячный баланс. Однако с текущим счетом этой комиссии также часто можно избежать путем прямого внесения определенной суммы каждый месяц.

    Возможно, вам придется внести минимальный депозит при открытии текущего счета.

    Плюсы Минусы
    • Нет ограничений на снятие средств
    • Легко использовать для повседневных расходов
    • Обычно более низкие процентные ставки, чем на сберегательных счетах
    • Не идеален для долгосрочной экономии

    Что такое сберегательный счет?

    Сберегательный счет — это банковский счет, используемый для безопасного хранения ваших денег.Процентные ставки для сберегательных счетов обычно выше, чем для текущих счетов — это делает их лучшим местом для хранения денег, которые вы не планируете сразу тратить, позволяя им расти.

    Поскольку сберегательный счет предназначен для накоплений, существуют лимиты на снятие средств. Банковские учреждения обычно позволяют вам снимать деньги со сберегательных счетов шесть раз в месяц — после этого вы, вероятно, понесете чрезмерную комиссию за снятие средств. Помимо чрезмерных комиссий за снятие средств, некоторые банки конвертируют ваши сбережения на текущий счет, если вы снимаете слишком много денег.

    Комиссия за сберегательный счет аналогична комиссии за текущий счет, поскольку некоторые банки взимают ежемесячную плату за обслуживание. Чтобы отказаться от этой платы, вам, возможно, придется поддерживать ежедневный минимальный баланс. Как и в случае с текущими счетами, некоторые банки также требуют, чтобы вы вносили минимальный депозит при открытии счета.

    Плюсы Минусы
    • Обычно имеет более высокую процентную ставку, чем текущий счет
    • Позволяет создавать долгосрочные сбережения
    • Часто применяются ежемесячные лимиты на снятие средств
    • Не идеален для повседневных трат

    Как выбрать правильный банковский счет

    1.Выберите между текущим или сберегательным счетом (или не делайте этого)

    Первый шаг в выборе подходящего банковского счета — это спросить себя, как вы планируете его использовать. Собираетесь ли вы использовать его для повседневных покупок или для сохранения первоначального взноса на дом? Если вы ответили первым, то вам лучше всего подойдет текущий счет; если второе, выберите сберегательный счет. Имейте в виду, что вы всегда можете открыть текущий счет, а затем перевести депозиты в свои сбережения.

    Вот некоторые моменты, о которых следует помнить, когда вы думаете о том, будет ли чековый или сберегательный счет лучше соответствовать вашим потребностям:

    • Какая гибкость вам нужна? Если вам нужна гибкость, выберите текущий счет.Нет никаких ограничений на количество ежемесячных выводов средств, и вы также часто получаете дебетовую карту и / или чеки с учетной записью, чтобы легко получить доступ к своим средствам.
    • Является ли получение процентов приоритетом? Если вы хотите получить наибольший интерес, выберите сберегательный счет. Обычно сберегательные счета предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета.
    • Каковы ваши финансовые цели, связанные с аккаунтом? Если вы пытаетесь откладывать деньги на будущие расходы, откройте сберегательный счет.Текущий счет отлично подходит для повседневных расходов; сберегательный счет предназначен для сбережений на среднесрочные и долгосрочные финансовые цели.

    Хотя важно знать, как работает каждый счет, имейте в виду, что люди обычно имеют как текущий, так и сберегательный счет. Наличие обоих типов счетов дает вам возможность управлять своими повседневными расходами, сохраняя при этом сбережения для ваших финансовых целей.

    2. Выберите банк или кредитный союз для своего текущего или сберегательного счета.

    После выбора правильной учетной записи в соответствии с вашими потребностями вы должны сосредоточиться на выборе финансового учреждения, которое вы хотите использовать.Вы цените личное общение и возможность посещать обычные филиалы? Вы можете предпочесть традиционный банк или кредитный союз. Однако, если вы стремитесь получить более высокую процентную ставку по своему счету, вам может пригодиться банковский счет, доступный только в Интернете. Поскольку у онлайн-банков меньше накладных расходов, они обычно предлагают более выгодные ставки.

    После того, как вы закончите сравнивать ставки, проведите небольшое исследование других аспектов учреждения, например, насколько оно предлагает доступность.Например, проверьте, насколько широко распространена его сеть банкоматов и какие комиссии вы бы понесли за снятие средств.

    Вы также захотите рассмотреть, существуют ли какие-либо требования к минимальному депозиту, которым вы должны соответствовать, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, связанной с учетной записью (если таковая имеется), и можете ли вы постоянно ее выполнять. Кроме того, примите во внимание, какие другие сборы могут взимать банк или кредитный союз, поскольку эти сборы съедают ваши средства и любые проценты, которые вы можете заработать.

    В целом, важно выбрать учетную запись, которая без проблем работает с вашими финансами, чтобы ваша учетная запись была для вас помощью, а не помехой.

    3. Открыть счет

    Последним шагом является открытие выбранного вами текущего или сберегательного счета, что вы можете сделать лично или через Интернет.

    Чтобы открыть банковский счет лично, просто войдите в филиал и попросите личного банкира открыть текущий или сберегательный счет. Вероятно, вам потребуется предоставить определенную документацию, такую ​​как несколько форм идентификации, подтверждение адреса и минимальный депозит (при необходимости).Поскольку у разных банков разные требования, подумайте о том, чтобы связаться с банком перед посещением заявки, чтобы подтвердить, что вам нужно принести.

    Если вы решите открыть онлайн-счет, вы просто заполните заявку, предоставив банку такую ​​информацию, как ваше имя, адрес, номер социального страхования и годовой доход. Этот процесс обычно занимает всего несколько минут (например, онлайн-заявка Ситибанка занимает около 10 минут), и вы можете перевести минимальный депозит, необходимый после подачи заявки.

    Разница между сберегательными счетами и компакт-дисками

    Вы должны чувствовать себя великолепно , если вы довели свой бизнес до такой степени, что у вас достаточно дохода, чтобы начать копить немного денег. Итак, теперь вам нужно знать, куда его положить, что означает понимание таких вопросов, как разница между сберегательными счетами и компакт-дисками.

    Это полезно знать, если вы надеетесь увеличить свои деньги. В конце концов, и сберегательные счета, и компакт-диски предназначены для зарабатывания процентов на ваши деньги, в отличие от повседневных расходов через расчетный счет для бизнеса.

    Но разница между сберегательными счетами и компакт-дисками довольно существенная. И это потому, что способы, которыми они помогают вам приумножить деньги, сильно различаются. Выберите не тот, и весь ваш ценный интерес может пропасть.

    Итак, в чем разница между сберегательными счетами и компакт-дисками? К счастью, их довольно легко различить, а затем выбрать наиболее подходящий для малого бизнеса.

    Разница между сберегательными счетами для предприятий и сберегательными счетами.Диски

    Разница между сберегательными счетами для бизнеса и компакт-дисками сводится к процентным ставкам и вашей способности снимать средства. Сберегательные счета приносят меньше процентов, чем компакт-диски, но ваши деньги остаются ликвидными. Другими словами, вы можете снимать деньги в любое время. Вряд ли сберегательные счета, компакт-диски имеют более высокие процентные ставки, но не имеют такой же ликвидности. Вы будете наказаны за вывод средств до истечения срока их действия.

    Конечно, есть еще несколько нюансов и несколько вещей, которые нужно определить, прежде чем вы сделаете свой выбор.Однако это главное различие между сберегательными счетами и компакт-дисками, которое вам следует понять, прежде чем мы рассмотрим более подробные сведения.

    Что нужно знать о сберегательных счетах для предприятий

    Сберегательные счета для предприятий отлично подходят для предпринимателей, у которых достаточно наличных денежных средств, чтобы положить часть их в резервы. Они не предназначены для большого количества транзакций в месяц, как бизнес-чековые счета — иначе говоря, вы не будете выписывать с них чеки, отсюда и название. А на текущих счетах предприятий редко выплачиваются проценты по вкладам, тогда как на сберегательных счетах предприятий будет более высокая годовая процентная доходность.Это означает, что вы сможете получать больше процентов от денег, которые хранятся на вашем счете.

    К тому же, учитывая рост процентных ставок, давно уже не было лучшего времени для открытия сберегательного счета для бизнеса — вы заработаете больше процентов и заставите пустые деньги работать на вас.

    Что нужно знать о компакт-дисках

    CD — это сокращение от «депозитный сертификат». Компакт-диски предоставляют владельцам малого бизнеса еще один способ получить процент от с трудом заработанных сбережений. Фактически, процентные ставки CD для малого бизнеса обычно выше, чем на сберегательных счетах для предприятий, а иногда даже на пункт выше, чем на сберегательных счетах.

    CD предлагают постоянную процентную ставку в течение определенного количества месяцев или лет. Большинство компакт-дисков могут обеспечить более высокие процентные ставки, потому что у вас есть определенное количество времени, которое вам нужно, чтобы держать деньги на счете. Компакт-диски для малого бизнеса обычно варьируются от краткосрочных (например, трех месяцев) до пяти лет.

    Однако важно помнить, что процентные ставки часто колеблются. Сегодняшняя ставка в 2% может показаться отличной по сравнению с прошлым годом, но если процентные ставки удвоятся или утроятся в течение вашего CD, вы не сможете воспользоваться повышением.Но, с другой стороны, если процентные ставки упадут, ваши деньги будут надежно спрятаны, зарабатывая больше, чем на сберегательном счете.

    В чем разница между сберегательным счетом и возвратом компакт-дисков?

    Все сводится к процентным ставкам. Вот очень простой пример:

    Допустим, вы получаете 0,5% годовых на определенный банковский счет предприятия, в то время как высокодоходный двухлетний CD может предлагать 1,75%. Если бы вы положили 1000 долларов на оба этих счета и вернули через два года без поправки на налоги и инфляцию, у вас было бы:

    • около 1010 долларов на сберегательном счете вашего предприятия
    • около 1035 долларов в вашем CD

    Очевидно, что это более высокая доходность, но помните, что вы не можете потратить ни цента из этого депозита в 1000 долларов без штрафа в течение этого двухлетнего периода.Это компромисс для получения более высокого процента вознаграждения.

    Но вернемся к процентным ставкам. В этом примере предполагается, что APY на вашем сберегательном счете не меняется в течение двух лет. И также существует вероятность, как мы упоминали выше, когда вы блокируете компакт-диск, вы можете пропустить более высокий рейтинг в дальнейшем. Это означает, что может быть возможность получить компакт-диск с процентной ставкой, которая на или на выше, чем процентная ставка на вашем сберегательном счету.

    Итак, хотя это один из сценариев, разница между сберегательными счетами и компакт-дисками с точки зрения доходности полностью ситуативна и полностью зависит от процентной ставки. Иногда они великолепны, а иногда незначительны.

    Важные различия между сберегательным счетом для предприятий и компакт-дисками

    Если вы хорошо понимаете разницу между сберегательными счетами и компакт-дисками, теперь вам нужно знать, как выбрать правильный сберегательный счет , который наилучшим образом удовлетворит потребности вашего малого бизнеса в банковском обслуживании.

    Почему вы выбрали сберегательный счет, а не компакт-диск…

    Заставляет ли вас нервничать идея заблокировать единовременную сумму наличных и выбросить ключ на какое-то время? Если вы ответили «да» или вам совершенно необходим доступ к наличным деньгам, тогда выбор сберегательных счетов и компакт-дисков станет для вас легким.

    Сберегательные счета

    не так интересны, как компакт-диски. Но это небольшая жертва, если вам нужно создать систему безопасности для своего бизнеса, к которой вы можете с удовольствием вернуться на всякий случай или просто захотите снять деньги со счета, когда вам это нужно.

    Сберегательные счета для предприятий позволяют:

    • Воспользуйтесь повышением процентной ставки, так как вы не привязаны к ставке
    • Получите доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся
    • Создание денежного резерва, приносящего проценты
    • Откладывать средства на черный день или непредвиденные расходы

    Как мы уже отмечали, к недостаткам можно отнести более низкую доходность, но также имейте в виду, что если процентная ставка упадет, ваши деньги не будут защищены от падения ставок.Ничего не произойдет с деньгами, которые у вас уже есть, , но ваши доходы будут зависеть от колебания процентной ставки — независимо от того, идет она вверх или вниз.

    … и почему вы бы выбрали компакт-диск вместо сберегательного счета для предприятий

    Многие владельцы малого бизнеса следят за этим при открытии коммерческих банковских счетов: чековые, сберегательные, , затем высокодоходных. Если у вас уже есть сберегательный счет для бизнеса, тогда имеет смысл приобрести компакт-диск. (Примечание: чтобы получить финансирование для малого бизнеса, вам почти всегда нужен какой-то банковский счет для малого бизнеса.)

    Кроме того, если у вас есть средства на сумму более 250 000 долларов (будь то текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое), вы захотите переместить лишние деньги на что-то вроде компакт-диска. Это потому, что Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) возместит вам 250 000 долларов только в том случае, если ваш банк обанкротится. [1]

    компакт-дисков также заманчивы из-за более высоких процентных ставок, которые они предлагают. Большинство из них в настоящее время на пункт выше, чем сберегательные счета, предлагая где-то около 2% плюс-минус.Но компакт-диски компенсируют эти более высокие ставки, не позволяя клиентам снимать средства до окончания срока созревания компакт-дисков. Если вы зафиксируете пятилетний компакт-диск, вы не сможете потрогать свои деньги в течение следующих пяти лет. (Возможно, мы уже упоминали об этом раньше. Но это важно!)

    Вот для чего вам нужен бизнес-компакт-диск:

    • Получение более высокой прибыли на деньги, если вы знаете, что вам не понадобится доступ к
    • Накопить на будущие покупки
    • Откладывайте излишки наличности, если у вас есть более 250 000 долларов в банке

    Однако, если у вас нет коммерческого сберегательного счета, было бы рискованно класть всех ваших сбережений на счет, где у вас действительно нет гибкости, чтобы легко получить к нему доступ… на всякий случай.Возможно, вы захотите разделить свои наличные деньги между сберегательным счетом для бизнеса и компакт-диском или начать сначала со сберегательного счета для бизнеса.

    Как найти компакт-диск для малого бизнеса и вложить в него деньги

    Первое, что вы захотите сделать при поиске компакт-диска для своего бизнеса, — это проверить текущие цены. Затем убедитесь, что вы ходите по магазинам. Вы обязательно найдете небольшие различия между тем, что предлагает каждый банк: иногда это процентная ставка, которая на долю процента ниже или выше, чем следующая.

    В других случаях некоторые компакт-диски даже дают вам единовременную возможность изменить процентную ставку. Другие потребуют от вас внести определенную сумму денег, чтобы открыть счет. Сравните эти факторы со своими потребностями, прежде чем собирать компакт-диск.

    Как найти компакт-диск с высокой доходностью

    Если вы хотите получить высокий доход от своего делового компакт-диска, лучший вариант для получения самой высокой процентной ставки — это открыть компакт-диск с высоким сроком погашения, то есть на большее количество лет, чем на меньшее. Но будьте осторожны: процентные ставки, похоже, растут, поскольку Федеральная резервная система (также известная как ФРС) увеличивает процентные ставки.

    Вы можете заработать наибольшую процентную ставку, открыв длинную позицию по прямо сейчас по , но можете проиграть из-за более высоких процентных ставок в течение пяти лет, когда ваши деньги заперты на компакт-диске. В противном случае лучше всего разделить разницу: выберите компакт-диск, срок погашения которого составляет 2–4 года, так как вы пожертвуете некоторой прибылью от процентной ставки во имя более быстрого доступа к своим деньгам.

    Если вы на самом деле хотите воспользоваться изменением процентных ставок, подумайте о создании «лестницы CD», которая представляет собой серию из нескольких CD с разными сроками погашения.Сочетание краткосрочных и долгосрочных компакт-дисков зафиксирует текущие ставки, а также предоставит вам возможность реинвестировать свои деньги со счетов с более ранним сроком действия.

    Что искать в хорошем CD

    Поиск хорошего компакт-диска для вашего бизнеса — это в основном получение наилучшей процентной ставки за ваши деньги и выбор банка, который облегчит вам управление своими деньгами. Поскольку после того, как вы откладываете деньги, большинство компакт-дисков остаются такими же, настоящая работа происходит в самом начале процесса.Некоторые компакт-диски с высокой процентной ставкой могут потребовать от вас внести минимальный депозит на счет, чтобы пройти квалификацию. Проверьте, сколько денег вы готовы отложить и сколько процентов вы готовы получить взамен.

    Но не забывайте и о своих потребностях. Если вы не против работать с небольшим региональным банком, вы можете получить более высокую процентную ставку, чем те, которые предлагаются более крупными банками. Но имейте в виду, что в небольшом банке у вас может не быть таких наворотов, как в фирме с Уолл-Стрит: электронный банкинг, приложения, круглосуточная поддержка по телефону и т. Д.

    Как найти лучший сберегательный счет для бизнеса

    В отличие от поиска хорошего компакт-диска, найти лучший сберегательный счет для бизнеса может быть довольно сложно. Вам понадобятся определенные функции, отвечающие вашим конкретным потребностям: может быть, вы согласны с повышением процентных ставок, если сможете взять на себя определенные обязательства. Или, может быть, вы готовы отказаться от небольшого интереса и вместо этого открыть сугубо серьезный счет.

    Например, некоторые сберегательные счета предлагают высокую начальную норму сбережений, которая снижается через определенное количество месяцев или лет.(Что-то вроде бизнес-кредитной карты с годовой процентной ставкой 0%.) Другие могут дать вам меньше возможностей заработать более высокие процентные ставки, но не потребуют от вас открытия счета с определенной суммой денег. Другие могут ограничить количество выводов, которые вы можете сделать в месяц, что может быть связано с заменой других функций. Многие также идут с ежемесячной платой за обслуживание, которой вы, возможно, захотите избежать — и, безусловно, сможете.

    На что обращать внимание на сберегательном счете для предприятий

    В идеале сберегательный счет для бизнеса сочетает в себе хорошие характеристики, высокие процентные ставки, достаточное количество ежемесячных выплат и конкурентоспособную плату за обслуживание.Найдите правильный баланс для своей компании, и вы будете хорошо сидеть.

    Сберегательный счет Capital One Business Advantage

    Сберегательный счет Capital One Business Advantage — один из примеров отличных функций, низких комиссий и низких минимальных депозитов. Вы можете открыть сберегательный счет Capital One Business Advantage всего за 250 долларов США, и если вы поддерживаете минимальный баланс в размере 300 долларов США, Capital One отказывается от ежемесячной платы за обслуживание в размере 3 долларов США.

    Лучше всего то, что вы получите промо-ставку APY в размере 2.00% в течение первого года после открытия счета, что делает его одним из лучших сберегательных счетов для бизнеса с высокой доходностью. Это вступление APY конкурирует с некоторыми из лучших компакт-дисков, предлагаемых прямо сейчас.

    Важные различия между сберегательными счетами для предприятий и компакт-дисками

    В чем разница между сберегательными счетами и компакт-дисками? Это действительно сводится к тому, что вы хотите, чтобы сделать с деньгами, и когда вы хотите это сделать.

    Вы хотите зарабатывать как можно больше процентов (и согласны ли вы, возможно, зарабатывать меньше, чем текущая ставка в будущем? Или вы бы предпочли иметь больший доступ к своим деньгам без привязки к месяцам или годам?

    Поиск подходящего продукта — это всегда поиск компромисса, поэтому выберите продукт, который предлагает вам:

    • Правильная сумма ежемесячных процентов vs.время, по истечении которого вы сможете снять деньги
    • Возможность получать доступ к наличным деньгам столько (или так часто), сколько вам нужно
    • Надлежащая степень защиты FDIC (вместо того, чтобы вкладывать слишком много денег в проверки и / или сбережения и превышать лимит)
    • Возможности, которые вам нужны, и условия, с которыми вы можете жить

    Зная все различия между сберегательными счетами и компакт-дисками, вы сможете легко выбрать подходящий продукт для своего малого бизнеса.

    Источники статей:

    1. FDIC.губ. «Ваши застрахованные депозиты»

    Разница между сберегательным счетом и счетом с фиксированным депозитом (со столом) — спрашивайте любую разницу

    В настоящее время инвестиции — один из самых больших и наиболее выгодных инструментов для создания богатства. Для этого необходима безопасная и простая в использовании инвестиционная платформа. Сберегательный счет и фиксированный депозитный счет — две такие платформы, которые позволяют инвесторам легко получать фиксированный доход, несмотря на нестабильность рыночной ситуации.

    Сберегательный счет и фиксированный депозитный счет

    Разница между сберегательным счетом и фиксированным депозитным счетом заключается в том, что на сберегательном счете людям разрешается вносить любую сумму денег в любое время по своему желанию. Между тем, для фиксированного депозитного счета требуется, чтобы фиксированная сумма денег была депонирована на определенный период времени.

    Сберегательный счет — это платформа, которая позволяет человеку копить деньги, которые ему не нужны или которые он не планирует потратить в текущий момент.Деньги могут быть внесены по желанию владельца счета. В большинстве случаев такая учетная запись открывается для того, чтобы спрятать много для определенной цели или цели.

    Срочный депозитный счет — это платформа, позволяющая людям зарабатывать более высокие проценты на депонированные деньги, чем через сберегательный счет. Однако владелец счета должен вносить фиксированную сумму денег ежемесячно или ежегодно до указанной даты погашения. Такие счета открывают банки или NBFC.

    Таблица сравнения сберегательного счета и срочного депозитного счета
    Параметры сравнения Сберегательный счет Срочный депозитный счет
    Значение Сберегательный счет является банковским счетом в котором владелец счета может внести любую сумму денег в любое время. Фиксированный депозитный счет — это банковский счет, на который владелец счета должен внести фиксированную сумму денег в течение фиксированного срока пребывания в должности.
    Цель Пользователи открывают сберегательный счет, чтобы копить деньги для определенной цели или цели. Пользователи открывают фиксированный депозитный счет, чтобы получать проценты по бездействующим средствам.
    Процентная ставка Процентная ставка для такого счета обычно составляет от 4 до 6 процентов. Процентная ставка по таким счетам выше, чем по сберегательным счетам.
    Срок действия Сберегательный счет является непрерывным по своей природе. Срочный депозитный счет — это единовременное вложение на фиксированный период времени.
    Вывод средств Владелец счета может снять деньги в любое время. Владельцу счета не разрешается снимать деньги до конца срока пребывания.
    Минимальный остаток Сберегательный счет обычно имеет низкий минимальный остаток. Счет с фиксированным депозитом имеет более высокий порог минимального остатка.
    Заем Владелец счета не имеет кредитной линии. Владелец счета может получить ссуду в размере до 75 процентов от внесенной суммы.

    Что такое сберегательный счет?

    Сберегательный счет — это банковский счет, на который владелец может вносить деньги в любое время. Сумма депозита может быть по желанию держателя. Однако такую ​​учетную запись нельзя использовать для покупок или использования дебетовой карты.Тем не менее, владелец счета может снять деньги в любой момент.

    Сберегательные счета обычно открывают люди, у которых есть конкретная цель или цель, для которой они откладывают деньги. Большинство людей всегда вносят определенную сумму своего дохода, чтобы можно было позаботиться о будущих расходах без особого бремени. Отличие открытия такого счета состоит в том, что внесенные деньги приносят определенный процент процентов. Размер процентной ставки зависит от банка, в котором открыт счет.

    Сберегательные счета в основном открываются бесплатно, особенно те, которые открываются в банках, местных банках или кредитных союзах. Однако ограничение такой учетной записи состоит в том, что ее владельцу не разрешается использовать ссуду под депонированные деньги. По-прежнему безопаснее открыть сберегательный счет, на котором хранятся наличные. Внесенные деньги легко получить в любом банкомате или у кассира банка.

    Что такое срочный депозитный счет?

    Счет с фиксированным депозитом — это счет, на который владелец должен внести фиксированную сумму денег на фиксированный период времени.Такой счет обычно открывают крупные организации или состоятельные люди, которые стремятся заработать проценты на бездействующие средства. Чем больше сумма денег, тем выше получаемые проценты. Более того, на таких счетах процентная ставка выше, чем на сберегательных счетах.

    После того, как деньги внесены, их нельзя снять или использовать для покупок. Владелец счета может снять его только после окончания срока действия фиксированного депозита. Однако преимущество открытия такого счета заключается в том, что владелец может воспользоваться ссудой в размере до 75 процентов от суммы, которая была им внесена.

    Открытие такой учетной записи может потребовать или не потребовать создания отдельной учетной записи. Однако, возможно, сберегательный счет также может быть преобразован в фиксированный депозитный счет. Еще одним преимуществом открытия этого счета является то, что владелец может сэкономить на нем определенную сумму налога. Однако это может быть сделано только тогда, когда открыт определенный вид срочного депозитного счета, а именно Налоговый сберегательный фиксированный депозит.

    Основные различия между сберегательным счетом и фиксированным депозитным счетом
    1. Сберегательный счет — это банковский счет, на который владелец счета может внести любую сумму денег в любое время, тогда как фиксированный депозитный счет — это банковский счет, на котором находится счет держатель должен внести фиксированную сумму денег в течение фиксированного срока пребывания в должности.
    2. Сберегательный счет обычно открывается для определенной цели, тогда как фиксированный депозитный счет открывается для получения процентов.
    3. Сберегательные счета имеют низкую процентную ставку, тогда как срочные депозитные счета имеют более высокую процентную ставку.
    4. Сберегательный счет является непрерывным, тогда как депозитный счет с фиксированным сроком является разовым вложением на определенный период.
    5. Деньги могут быть сняты со сберегательного счета, тогда как фиксированный депозитный счет не позволяет этого.
    6. Сберегательный счет имеет низкий минимальный остаток, тогда как фиксированный депозитный счет имеет более высокий минимальный остаток.
    7. Владелец сберегательного счета не может воспользоваться ссудой под депозит, в то время как владелец срочного депозитного счета может.

    Заключение

    Сберегательный счет и срочный депозитный счет — это два типа счетов, которые являются отличными вариантами для получения процентов. Однако сберегательный счет обычно открывается для определенной цели. С другой стороны, фиксированный депозитный счет просто открывается, чтобы его владелец мог зарабатывать проценты на неиспользуемые деньги.

    Между ними есть много различий, главное из которых состоит в том, что сберегательный счет более гибкий, чем последний.В то время как держателю разрешено вносить и снимать деньги в любой момент со счета, фиксированные депозитные счета не позволяют владельцам счетов делать это.

    Ссылки
    1. https://academic.oup.com/jeea/article-abstract/17/1/131/4981453
    2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0378426692

      J

    Сберегательный счет Vs. Счет денежного рынка против. CD: Что лучше?

    • Сберегательный счет или счет денежного рынка может быть хорошим местом для хранения вашего чрезвычайного фонда.
    • Вы можете использовать компакт-диск, чтобы откладывать деньги на достижение цели через пару лет, например, на покупку дома.
    • Ваш выбор между тремя учетными записями, вероятно, будет зависеть от того, когда вам понадобятся ваши деньги.
    • Лучшие высокодоходные сберегательные счета: «Выбор инсайдеров» »

    Сберегательный счет, счет денежного рынка и депозитный сертификат — это три места, где вы можете сэкономить деньги. Но как выбрать лучший для вашей ситуации?

    Ваш правильный выбор будет зависеть от нескольких деталей, включая процентные ставки и размер начального депозита.Вероятно, важнейшие факторы будут заключаться в том, когда и как вы хотите получить доступ к своим деньгам.

    Какая учетная запись лучше во время пандемии COVID-19?

    Многие американцы изменили представление о своих сбережениях во время пандемии коронавируса. Итак, какой из этих трех инструментов экономии является лучшим вариантом прямо сейчас?

    Вероятно, вам нужен легкий доступ к своим деньгам во время пандемии. Если вы один из многих американцев, которые теряют работу, вам нужно будет сэкономить на чрезвычайных обстоятельствах, чтобы покрыть необходимые расходы.Вы также можете столкнуться с огромным неожиданным счетом за больницу, если вы или член вашей семьи заболеете.

    Это означает, что в наши дни сберегательный счет или счет денежного рынка, вероятно, является лучшим выбором. Если у вас возникла чрезвычайная ситуация и вам нужно вывести средства с компакт-диска раньше срока, вы заплатите штраф за досрочное снятие средств.

    Но в зависимости от вашей ситуации вы все равно можете открыть компакт-диск, особенно если у вас уже есть полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций на другом счете и вы хотите сэкономить для другой цели.Например, вы хотите купить дом через пару лет. Вы можете открыть двухлетний компакт-диск и получить гарантированную доходность, не рискуя своими сбережениями на фондовом рынке.

    Сбережения и счет денежного рынка против CD

    Вот основные различия между сберегательными счетами, счета денежного рынка , и компакт-диски. Это общие практические правила, но имейте в виду, что счета различаются в зависимости от учреждения.Например, в этой таблице указано, что большинства компакт-дисков требуют высоких минимальных депозитов, но такие банки, как Ally и Capital One, не имеют минимальных сумм.

    Все еще не уверены, какая учетная запись вам больше всего подходит? Вот плюсы и минусы каждого типа:

    Плюсы и минусы сберегательных счетов

    Плюсы и минусы счетов денежного рынка

    Онлайн-банки обычно платят более высокие ставки и взимают более низкие комиссии, чем обычные банки. Главный компромисс в том, что нет физических филиалов.

    Плюсы и минусы компакт-дисков

    Что такое сберегательный счет?

    Сберегательный счет — это место, где можно припрятать деньги, которые могут вам понадобиться в ближайшие пару лет. Это также отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда или денег, которые вам понадобятся, например, на случай, если вы потеряете работу или ваш автомобиль неожиданно сломается.

    Сберегательные счета обычно требуют небольшого минимального депозита. Вы, вероятно, можете открыть один с суммой в 100 долларов или меньше, а многие вообще не требуют начального депозита.

    Некоторые сберегательные счета поставляются с дебетовыми картами или бумажными чеками, поэтому при необходимости вы захотите найти способ быстро получить доступ к своим сбережениям.В большинстве случаев это означает открытие сберегательного счета в том же банке, что и текущий счет. Таким образом, вы можете просто переводить средства между счетами и тратить деньги практически мгновенно.

    Вы будете получать проценты на сберегательном счете, но ставка может измениться после того, как вы его откроете. Ставки обычно повышаются, когда экономика процветает, и снижаются, когда она борется. Многие банки платят низкие ставки по сберегательным счетам — в среднем по стране 0,05%. Но вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке, таком как Ally, Discover или Capital One, чтобы получать значительно более высокие ставки.

    Что такое счет денежного рынка?

    Счета денежного рынка работают аналогично сберегательным счетам. Это полезные инструменты для экономии на относительно краткосрочные цели. Вы будете получать проценты на свои деньги, но ставка может измениться после того, как вы откроете счет.

    В зависимости от банка вам может потребоваться минимальный начальный депозит от низкого до среднего. Некоторые учреждения не имеют минимальной суммы депозита, в то время как другие просят сотни или даже тысячи долларов.

    Самая большая разница между сберегательным счетом и счетом денежного рынка заключается в том, как вы получаете доступ к своим деньгам.Со сберегательным счетом вам, вероятно, придется переводить средства на текущий счет. Но счета денежного рынка обычно поставляются с дебетовыми картами или бумажными чеками, что упрощает тратить деньги. Это означает, что счета денежного рынка — особенно полезное место для хранения ваших чрезвычайных сбережений, потому что вы можете получить доступ к своим деньгам в крайнем случае.

    Вы можете найти онлайн-счета денежного рынка с высокими ставками. Некоторые из наиболее конкурентоспособных счетов находятся в Axos, Sallie Mae и CIT Bank.

    Что такое компакт-диск?

    Депозитный сертификат — это еще один вид сберегательного инструмента, но он работает иначе, чем сберегательный счет или счет денежного рынка.

    Вы выбираете срок CD, например шесть месяцев, один год или пять лет. Вы будете вносить деньги на свой компакт-диск и снимать средства по истечении срока. Вы не можете забрать деньги раньше, если не хотите платить комиссию.

    Вы будете получать проценты за компакт-диск, и, в отличие от сберегательного счета или счета денежного рынка, эта ставка не изменится, пока счет открыт. Если вы откроете пятилетний CD по ставке 0,50% годовых, вы все равно заработаете 0,50% через четыре года и 11 месяцев.

    Можно найти банк, в котором требуются низкие минимальные депозиты на компакт-дисках или вообще не требуются.Но по большей части минимальные депозиты относительно высоки, обычно тысячи долларов. Вы также не сможете добавить деньги на свой компакт-диск позже, как это можно сделать со сберегательным счетом или счетом денежного рынка. Вы оставляете свой начальный депозит на счете и позволяете ему оставаться до истечения срока.

    Вы можете заработать более высокую ставку на компакт-дисках, чем на сберегательном счете или счете денежного рынка, особенно на более длительных сроках. Вероятно, вы заработаете более высокую ставку, если выберете онлайн-банк, такой как Synchrony или Marcus от Goldman Sachs, чем в большом обычном банке.

    Как выбрать правильный счет

    Во-первых, спросите себя, , как скоро вы собираетесь нуждаться в этих деньгах . Может ли это быть в любой день или сразу же, как в случае с чрезвычайным фондом? Если да, то вам, вероятно, понадобится сберегательный счет или счет на денежном рынке. Если вы экономите для долгосрочной цели, вы можете предпочесть компакт-диск.

    Затем подумайте о , хотите ли вы использовать дебетовую карту и бумажные чеки для доступа к своим деньгам. Если вам нравится эта идея, вы можете захотеть открыть счет на денежном рынке.Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн потратить, возможно, лучше будет сберегательный счет.

    Наконец, найдите учетную запись, в которой либо не взимает ежемесячную плату за обслуживание, либо позволяет легко отказаться от нее . Нет необходимости платить банку просто за хранение денег.

    Имейте в виду, что вам не обязательно выбирать только одну из этих учетных записей. Вы можете открыть два или даже все три, если это имеет смысл для ваших сберегательных целей.

    Лаура Грейс Тарпли, CEPF

    Редактор, Банковское дело и ипотека

    Разница между сберегательным и текущим счетами

    Разница между сберегательным и расчетным счетами

      Подать заявку

      Многие люди, начинающие свою работу или бизнес и желающие открыть свои банковские счета, интересуются, какой счет им подходит.Сберегательный счет и текущий счет являются одними из наиболее распространенных типов счетов, открытых в банках. Однако выбор этого выбора полностью зависит от ваших банковских потребностей.

      Сберегательный счет

      Сберегательный счет

      , как следует из названия, предназначен для длительного накопления денег. Вот некоторые из наиболее характерных особенностей сберегательного счета:

      • На этом счете начисляются фиксированные проценты по депозиту.

      • Неснижаемый остаток на сберегательном счете меньше, чем на текущем счете.

      • Проценты, депонированные в банках, выгодны на случай чрезвычайных ситуаций в будущем.

      Расчетный счет

      Текущий счет — это обычно счет, открытый при частых транзакциях. Некоторые из функций включают:

      • Текущий счет предназначен для быстрых операций.

      • Они предлагают множество возможностей, таких как овердрафты, отсутствие ограничений на снятие средств или депозиты и многое другое.

      • Нет ограничения на количество транзакций

      • Характеристики подходят для деловых целей

      Сберегательный счет против текущего счета

      Проценты

      Сберегательный счет

      : получайте проценты на сбережения

      Расчетный счет: На внесенные деньги проценты не начисляются

      Количество транзакций

      Сберегательный счет

      : после определенного количества транзакций возникают высокие комиссии

      Текущий счет: нет ограничения на количество транзакций.

      Пригодность

      Сберегательный счет: Подходит для физических лиц для внесения заработной платы, а также для накопления средств на случай чрезвычайных ситуаций.

      Текущий счет: подходит для коммерческих предприятий и учреждений, которые часто проводят операции.

      Требуемый остаток

      Сберегательный счет

      : Требуемый минимальный остаток на сберегательном счете низкий.

      Текущий счет: Требуемый минимальный остаток выше по сравнению со сберегательным счетом.

      Расчетный счет

      Сберегательный счет

      Проценты

      Нет начисленных процентов

      Получайте проценты со своих сбережений

      №транзакций

      Безлимитные транзакции

      Ограниченное количество транзакций

      Назначение

      Используется для бизнеса

      Создать чрезвычайные фонды

      Требуемый остаток

      Высокий минимум необходимого баланса

      Низкий минимальный требуемый остаток

      Обычно используется для

      Используется для оплаты счетов и хозяйственных операций

      Используется для зарплатных счетов

      Подходит для

      Деловые люди

      Физические лица

      Хотя обе эти учетные записи имеют свои достоинства и недостатки, владелец учетной записи должен решить, какую учетную запись выбрать.Решение определенно может быть облегчено в зависимости от потребностей их учетной записи.

      Вы также можете посетить веб-сайт YES BANK, чтобы узнать больше об их сберегательном счете, сберегательном счете NRI и личном кредите.

    Как работают сберегательные счета?

    Финансовые учреждения и сберегательные счета

    Размер процентов, получаемых вашими деньгами на сберегательном счете, часто зависит от типа выбранного вами финансового учреждения и типа счета.Банки и кредитные союзы — разные животные. В то время как банки являются коммерческими предприятиями, кредитных союзов обычно являются некоммерческими кооперативными организациями, которые организованы для определенных групп людей. Например, государственные служащие обычно имеют доступ к кредитному союзу государственных служащих. Обычно ссуды в кредитных союзах дешевле, но процентные ставки не всегда могут быть такими высокими, как в банке. Однако это не всегда так. В настоящее время процентные ставки некоторых кредитных союзов выше, чем в некоторых банках.Иногда кредитные союзы также выплачивают проценты по счетам, по которым банки обычно не выплачивают проценты, например, по текущим счетам. Но вы должны быть участником, чтобы открыть счет.

    Банки обычно предлагают два типа сберегательных счетов: основной сберегательный счет и счет денежного рынка.

    • Базовый сберегательный счет (иногда называемый сберегательным счетом) обычно не имеет требования к минимальному балансу или имеет низкий уровень, но будет предлагать очень низкую процентную ставку (что означает, что ваши деньги не будут приносить так много).В апреле 2004 года средняя процентная ставка в банках по основным сберегательным счетам составляла менее одного процента. Типичный базовый сберегательный счет позволяет снимать деньги в любое время.
    • На счетах денежного рынка обычно выплачивается больше денег в виде процентов, но обычно требуется, чтобы на счете было больше денег. Вы также можете быть ограничены тем, сколько выводов вы можете сделать в месяц. Иногда, помимо снятия средств, вы также можете ежемесячно выписывать до трех чеков на счет денежного рынка.

    Затраты

    Иногда, но не всегда, банки взимают комиссию за открытие сберегательного счета. Комиссия может быть низкой — например, доллар в месяц — или может быть выше, или даже может зависеть от вашего баланса. По этой причине вам всегда следует делать покупки и сравнивать то, что предлагают разные банки. На что следует обратить внимание:

    • Комиссии и сборы за услуги на счете
    • Требования к минимальному балансу (Некоторые банки взимают комиссию только в том случае, если вы не храните определенную сумму денег на своем счете постоянно.)
    • Процентная ставка, выплачиваемая на ваш баланс

    Что происходит, когда у вас есть сберегательный счет?

    Когда вы открываете сберегательный счет, вы получаете небольшую книгу под названием регистр (например, регистр чековой книжки), в которую вы записываете свой начальный баланс (сумма, которую вы первоначально вносите) и все ваши будущие депозиты и снятие средств. Этот инструмент поможет вам отслеживать, сколько у вас денег.

    Каждый месяц ваш банк (или кредитный союз) будет присылать вам выписку по вашему счету либо по почте, либо по электронной почте, если вы предпочитаете.В выписке будут перечислены все ваши транзакции, а также любые комиссии, взимаемые с вашего счета, и проценты, заработанные вашими деньгами. Чтобы убедиться, что вы не забыли записать любые снятия и / или депозиты (а также дважды проверить деятельность банка), вам следует просмотреть каждую запись в своем реестре и сравнить ее с выпиской из банка. Они должны совпадать — это называется согласованием вашей учетной записи. В противном случае вам нужно будет найти свою ошибку и исправить ее в своем реестре (если это не ошибка банка, но это не очень распространено).

    Единственное, что нужно сделать, это не забыть внести депозит на свой счет, расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут! Для получения дополнительной информации о личных финансах и сбережениях воспользуйтесь ссылками на следующей странице.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *