Содержание

Чем отличаются карты Visa от MasterCard Сбербанка и какую лучше выбрать?

Карты Сбербанка MasterCard и Visa есть у половины жителей страны. Но мало кто понимает, в чем различие между этими платежными системами. И хотя различий у Визы и Мастеркард совсем немного, мы постараемся о них рассказать и понять, какая карта лучше.

Основные международные карты

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность пользоваться пластиковыми картами не только на территории России, но и в большинстве стран мира. Это особенно удобно для тех россиян, которые часто совершают поездки за рубеж с различными целями – туризм, отдых, учеба и другие. В настоящий момент основными картами Сбербанка, которые позволяют совершать финансовые операции за границей, являются Мастеркард и Виза.

Преимущества и недостатки карты VISA

1

1

Карты Сбербанка Visa обладают рядом преимуществ, по сравнению с другими видами карточных счетов. Дебетовый вид счета имеет такие плюсы:

  • Разнообразный выбор валюты Сбербанка. Пользоваться можно евро, долларами и рублями, в зависимости от потребностей и предпочтений пользователя.
  • Привязка дополнительных карточек к основному счету, в частности всех членов семьи, а также несовершеннолетнего ребенка, в том числе и в возрасте от 7 лет — несомненное преимущество.
  • Возможность рассчитываться в различных уголках мира.
  • Привязка к иным карточкам Сбербанка — другой важный плюс.
  • Равные условия снятия средств, в независимости от места пребывания пользователя.
  • Индивидуальные скидки и бонусы, в зависимости от времени пользования определенной карты клиента.
  • Использование счета под зарплатную карточку — преимущество, которое заставляет большинство физических лиц, получающих зарплату на карточку оформлять именно эту платежную систему.
  • Получение разнообразных скидок, в зависимости от места, в котором происходят покупки клиента.
  • Использование программы лояльности под названием «Спасибо» Сбербанка, при которой начисляются бонусы в определенном размере, в зависимости от каждого конкретного случая.
  • Высокий уровень защиты. Все карты виза оборудованы встроенным чипом, который защитит вашу карточку Сбербанка и денежные средства от злоумышленников.

Однако, кроме значительного количества преимуществ, у карты Сбербанка Visa имеются также существенные недостатки, среди которых:

  • Отсутствие возможности обналичивать счет в иных странах, кроме России при размагничивании.
  • Низкий процент надежности при оплате покупок дебетовой карточкой виза Сбербанка. То есть при различных сбоях в системе использовать данную карту не будет возможным.

Преимущества и недостатки карты Мастеркард

2

2

Основное отличие карточных счетов Mastercard от Виза Сбербанка, в том, что согласно информации данный вид более надежен. Таким образом, именно карточка Мастеркард обладает преимуществом при выборе кредитки для оплаты покупок в Интернете, так и за границей. Также к преимуществам относятся:

  • Мастеркард предполагает быструю и доступную конвертацию валюты в любой точке земного шара.
  • Возможность быстро обналичивать карту в любом уголке мира без дополнительных высоких комиссий и затрат.
  • Снятие наличных средств легко и доступно, без сбоев в любом банкомате, где имеется надпись Mastercard.
  • Кредитный лимит, который можно увеличивать в зависимости от потребностей клиента.
  • Онлайн доступ к системе круглосуточно, вне зависимости от места пребывания собственника.
  • Возможность изменить лимит на день.
  • Другое весомое преимущество — достаточно внушительная сеть банкоматов по всему миру, что позволяет получить консультативную помощь по любому вопросу.
  • Внушительное количество разновидностей карт, в том числе и Gold.
  • Начисление бонусов от Сбербанка, в зависимости от вида карт, которыми возможно расплачиваться в интернет магазинах, а также при совершении обычных покупок.
  • Еще один плюс — SMS опция благодаря которой возможно контролировать доходы и расходы.
  • Единоразовая авторизация при входе в интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн).

Недостатки дебетовой карты Mastercard Сбербанка:

  • Трудности при расчете в магазинах Америки.
  • Отсутствие возможности оплачивать покупки в некоторых магазинах, а также интернет шопах.
  • Отсутствие возможности привязать несколько дебетовых карточек к основному счету.

В целом, как плюсы, так и минусы существуют у всех видов дебетовых карточек Сбербанка России. Консультанты, как правило, предлагают оформить несколько карточек различных видов, для удобства пользователя в зависимости от ситуации и места расположения клиента.

Отдавая предпочтение определенной банковской системе, следует учитывать, что существуют карточные дебетовые счета нескольких категорий, который варьируются в зависимости от желания собственника.

  • Начальная категория дебетовых карточек Сбербанка, как Виза, так и Mastercard.
  • Средняя категория дебетовых карточных счетов.
  • Премиальная основная категория дебетовых карточек Сбербанка, в которую входит как Виза, так и Mastercard.

Также, существуют основной и бонусный виды дебетовых счетов, которые привязываются к любой из вышеперечисленных карточек Сбербанка. Разница и основное отличие в накоплении денежных средств и использование дополнительных возможностей.

В чем сходство «Мастеркард» и «Виза»

И в России, и за рубежом в основном пользуются именно этими платежными системами. Но везде все сравнивают «Виза» и «Мастеркард». Что лучше — ответить однозначно нельзя. По своей функциональности они очень схожи между собой. Обе эти платежные системы представлены в огромном количестве торговых точек. Они принимаются к оплате почти во всех учреждениях.

Основные их особенности:

  1. Наивысший уровень надежности всех производимых с картой операций.
  2. Самая высокая скорость обработки платежей.
  3. Очень редко бывают технические сбои.
  4. Высокий уровень поддержки.
  5. Одинаковая комиссия за годовое обслуживание.

В чем отличие?

На первый взгляд клиента кажется, что особой разницы нет. Технические основы работы платежных систем схожи. Все карты принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран и позволяют осуществлять расчеты в сети интернет. Иногда встречаются торговые точки, в которых принимают только карты одной платежной системы, но это большая редкость.

Обе системы ранжируют свои карты по уровню:

В системе Visa это выглядит следующим образом:

  • Начальный уровень – Electron;
  • Средний уровень – Classic;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Платежная система MasterCard:

  • Начальный уровень – Maestro;
  • Средний уровень – Standart;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Начальный уровень – это, как правило, зарплатные и социальные карты. Они имеют минимальное количество дополнительных услуг. Кредитные карты начального уровня обычно мгновенного выпуска и неперсонализированные.

Картой Visa Electron возможно пользоваться заграницей. Иногда это не доступно по умолчанию и клиенту перед поездкой необходимо обратиться в банк. Картой Maestro Momentum пользоваться за пределами страны невозможно в принципе. Maestro начального уровня не позволит рассчитаться в интернет магазине, а с Visa Electron это возможно, но, как правило, только после специального обращения в банк с соответствующим заявлением.

По карте MasterCard необходимо вводить пин-код для осуществления операции через терминал, а Visa это требует не всегда. Но сказать какой вариант лучше однозначно нельзя. Ввод пин-кода иногда причиняет некоторые неудобства, но в тоже время обеспечивает более высокую степень безопасности расчетов.

Если говорить о картах среднего уровня, то особых различий между платежными системами нет. Более заметна разница в премиум сегменте. Владелец кредитной карты Visa Gold дополнительно получит следующие услуги:

  • медицинская и юридическая поддержка;
  • помощь в бронировании билетов;
  • возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты в течение 72 часов в случае утери карты за пределами страны;
  • дополнительные скидки и бонусы при расчете картой в торгово-розничной сети.

Наличие этих сервисов очень часто становится решающим фактором при выборе карты для людей, которые часто ездят за границу.

Владельцам кредитных карт Platinum доступны услуги:

  • Защита покупок. Сервис предусматривает страхование от потери и кражи товаров, которые были приобретены с помощью карты.
  • Расширенная гарантия, которая действует на ряд покупок, осуществленных с помощью карты.

Карты премиум уровня платежной системы MasterCard по умолчанию предоставляют только услугу экстренной помощи при утере карты и участие в программах лояльности от партнеров банка-эмитента. Все остальные услуги подключаются за дополнительную плату. Поэтому можно сделать вывод, что

в этом сегменте больше преимуществ у карт платежной системы Visa. Но, с другой стороны, владелец MasterCard сможет выбрать за отдельную плату именно необходимые для него услуги.

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

  • выдача средств и внесение;
  • безналичные операции расчет;
  • денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Использование за границей

Основное и принципиальное отличие Мастер Карт от Визы заключается в том, что внутренняя валюта, по которой проходят операции в системе Виза, — доллары, тогда как система МастерКард ориентирована на операции в евро.

Если клиент банка с рублевым счетом выполняет операции в иностранной валюте (сюда относятся снятие валюты в банкомате за границей, безналичный платеж в магазине или покупка в иностранном интернет-магазине), то рубли со счета будут конвертироваться в валюту не напрямую, а через основную валюту системы.

Конвертация проходит по установленными банком и платежной системой курсам, поэтому на каждом этапе теряется некий процент. Соответственно, чем короче цепочка конвертации, тем выгоднее клиенту.

Поэтому в США лучше пользоваться Визой — в этом случае курс конвертации будет короче и выгоднее (рубли – доллары).

Если же у вас МастерКард, то при покупке в США конвертация будет выглядеть так: рубли — евро — доллары. Две конвертации вместо одной, а значит, больше будут и комиссионные банка.

Отправляясь же в путешествие в Европу, лучше брать с собой МастерКард. При оплате счета в евро для рублевой карты МастерКард конвертация будет выглядеть так: рубли – евро, а для Визы: рубли – доллары – евро.

Если ваша карточка привязана к счету не в рублях, а в иностранной валюте, в которой совершается покупка, конвертации не будет.

Таким образом, находясь в России и имея рублевый счет в банке, нет никакой разницы, какой системой пользоваться: конвертация все равно будет проходить через иностранную валюту.

Конвертация валюты

Отдельного внимания заслуживают особенности проведения конвертации валют по разным картам. Это становится актуально, когда клиент хочет снять наличные или сделать безналичную оплату в валюте, отличающейся от валюты карточного счета. Дело в том, что большинство банков за обмен валюты начисляют комиссию, а курс не всегда выгоден для держателя карты.

Для Visa основной валютой является доллар США. Если основной счет открыт в рублях и покупка совершается на территории России, то конвертации не будет. При проведении оплаты в стране, где расчеты производятся в долларах США, конвертация будет одна. Если оплата или снятие наличных осуществляется в евро, то операция будет выглядеть следующим образом: рубли, доллары, евро. То есть будет две конвертации.

Для MasterCard основной валютой является евро. При расчете рублевой картой внутри страны конвертация также не происходит. Если необходимо произвести операцию в евро, то конвертация будет одна. При оплате в долларах, рубли сначала переконвертируют в евро, а потом в доллары. То есть конвертации будет две.

Таким образом, для клиентов, которые чаще пребывают в зоне действия евро, более выгодным будет открыть карту платежной системы MasterCard, а для тех, кто больше рассчитывается и снимает наличные в зоне действия долларов США, лучше открыть Visa.

Карточки премиум-класса платежных систем

Среди данной категории банковских карточек, лидирующие позиции занимает Visa-система. Для ее держателей предусмотрены:

  1. Помощь в решении юридических вопросов.
  2. Возможность забронировать билеты на авиа и железнодорожные рейсы.
  3. Наличие программы лояльности.
  4. Оказание помощи медицинскими специалистами по телефону. Операторы помогут в поисках нужного медицинского учреждения, врача.
  5. Категория Platinum гарантирует возврат потраченных денег за покупку плохого качества.
  6. Выполнения разного рода поручений, которое можно поручить представителям службы консьержей.
  7. Вид этой платежной системы Infinite может предоставить страховку всей семье клиента.

Ассортимент услуг для MasterCard не так широк:

  • Существуют определенные привилегии (скидки, бонусы), которые можно получить при работе с некоторыми фирмами, у которых есть договор о партнерстве с этой платежной системой.
  • Быстрая замена потерянной карточки. Могут также предоставить денежные средства взамен.

Сравнительный анализ платежных систем

  1. По степени обхвата рынка. Корпорации MasterCard принадлежит 25% всех выпущенных в мире карт. Для VISA этот показатель выше на 3,5%. Однако с каждым годом этот разрыв сокращается.
  2. По территориальному признаку. Виза функционирует в 200 странах мира, а МастерКард — в 210.
  3. По инновационному развитию. Корпорация Виза создала основу для формирования безналичных платежей в мире с использованием банкоматов и терминалов. Что касается МастерКард, то организация развивалась уже по имеющемуся опыту конкурента, то есть меньше затратила финансовых ресурсов на разработку и внедрение новшеств на рынке эмиссии карт.
  4. По используемому коду для проведения сделок в интернет-пространстве. Если электронные транзакции проводятся по карте Виза, то используется секретный код CVV2, а для МастерКард — CVC2.
  5. По уровню узнаваемости. Обе международные системы выпускают дебетовый, кредитный и ко-брендовый пластик.
  6. Скорость проведения операций примерно одинаковая. Также пластик имеет схожие параметры по степени безопасности.
  7. По размеру ежегодной комиссии за обслуживание. По этому признаку сравнивать карты платежных систем нельзя, так как тарифы устанавливаются каждым банком самостоятельно.
  8. По наличию виртуального пластика. Виртуальные карты есть как у Visa, так и у MasterCard. Платежный инструмент без физического носителя позволяет повысить безопасность совершения платежей в сети. Кроме того, его невозможно потерять.

Несколько советов по выбору банковской карточки

Прежде чем остановить выбор на той или иной карточке, Сбербанк рекомендует своим клиентам определиться, для каких целей она будет использована в дальнейшем:

Если держатель карты планирует только получать на свой карточный счет заработную плату и прочие выплаты, рассчитываться ею за покупки на территории России или снимать наличные средства в платежных устройствах, то не существует никаких различий между пластиком этих двух компаний.

Если карта вам понадобится для совершения обмена валюты в Европе, то советуют воспользоваться предложением от фирмы MasterCard.

  1. Для туристов и деловых людей, чья деятельность связана с частыми поездками по странам Северной и Южной Америки, а также государствам на юго-востоке Азии, рекомендуют обратить внимание на Visa-карты.
  2. В Австралии и Таиланде воспользуйтесь Visa-пластиком.
  3. Для путешествий на Кубу необходимо иметь с собой карточный продукт MasterCard. Другой могут не принять либо проценты при конвертации могут быть очень высокими.
  4. Перед тем как окончательно решить, какой вид банковского продукта оформить, подробной узнайте обо всех возможных комиссионных сборах.
  5. При поездках по европейским государствам лучше пользоваться рублевым счетом либо в евро.

Безопасность

По уровню безопасности карты обоих платежных систем в целом имеют сопоставимые параметры.

Так, по платежной системе Visa используется сервис Visa Money Transfer, который служит для перевода денег с карты Visa на карту Visa, а также для перевода наличных на карту Visa через банкомат/терминал. На текущий момент очень большое количество банков уже подключили данный сервис.

Похожая услуга MasterCard MoneySend также используется рядом банков, но является менее распространенной.

Также следует отметить, что Visa поддерживает “Verified by Visa” – дополнительную систему безопасности.

В целом с точки зрения безопасности платежная система Visa также более предпочтительна.

Что необходимо для оформления

На сегодня существует возможность использования дебетовых карт Сбербанка на территории других государств.

Что касается кредиток, то с ними немного сложнее. Данная проблема заключается в том, что далеко не многие супермаркеты отдают им свое предпочтение. Для решения подобной проблемы достаточно оформить международную кредитную карту Сбербанка.

Она, так же как и дебетовая оформляется таким способом:

  1. Необходимо быть совершеннолетним.
  2. Пройти небольшое анкетирование.
  3. Заключить соглашение о сотрудничестве.
  4. Получить карту и пройти активацию.

При заполнении анкетных данных указываются:

  • постоянное место регистрации;
  • контактный телефон;
  • наличие либо отсутствие ежемесячного дохода;
  • ФИО заявителя.

Стоит отметить: если у потенциального клиента нет возможности посетить отделение банка, подать заявку на карту можно через интернет.

На что нужно обратить внимание при выборе

  1. При выборе вида платежной карты нужно уточнить у работников Сбербанка, какими дополнительными преимуществами обладает каждая из них.
  2. Определиться для каких целей будет использоваться карточный счет, и в какой стране.
  3. По возможности оформить оба вида карточных счетов. Это поможет всегда осуществлять необходимые операции с деньгами, даже если у одного из этих видов произошел сбой в работе.
  4. Для путешественников подойдут обе карты класса Classic и выше. Рекомендуют только выбирать их в соответствии с выбранными для поездок странами.
  5. При применении этих карт Сбербанка для проведения платежей и переводов финансовых средств внутри России особых отличий не отмечается.

Чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка

Когда вы впервые приходите в банк для оформления карты, встает вопрос – Visa или MasterCard? В чем разница, что лучше, где какие преимущества. Давайте рассмотрим то, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка.

Прошлое

Раньше отличия были в конвертировании валюты. А именно:

  • Visa — для долларов, MasterCard — для евро. И, к примеру, не стоял особо выбор, какую карту сделать, если, допустим, вы часто отдыхали в Европе.
  • Виза за пределами РФ делала оплату, опираясь на доллар. Если вы были где-то в Европе, и нужно было расплатиться именно евро, карта Виза вела себя следующим образом: сначала конвертировала рубли в доллары, а уже после – доллары в евро.
  • У МастерКард таких сложностей не было, карта переводила деньги сразу в необходимую валюту.

Сейчас такого уже нет. На каждой карте, в том числе на российской МИР, разрешены все валютные счета, и необходимая валюта пересчитывается автоматически, не вызывая сложностей и не теряя лишних средств.

Платежные системы

Для того чтобы понять, что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка, нужно сравнить все банковские продукты, которые предоставляет Сбер. Именные карты, которые можно заказать в банке: классические, виртуальные, электронные, золотые, платиновые и премиальные, и часть из них подразделяется на кредитные и дебетовые.

Неименные карточки, их можно получить намного быстрее, легче оформить, и не нужно платить за ежегодное обслуживание.

Да, такой продукт имеет множество ограничений на применение их в виртуальной среде и в иностранных путешествиях, но зато он прост в получении, что актуально для тех, кому необходимо в сжатые сроки решить свои задачи таким способом.

Из бонусов Визы хочется выделить два пластика. Это карта Аэрофлот и Подари жизнь. Аэрофлот помогает накопить мили, которые в дальнейшем вы можете потратить на путешествия. Эта карточка актуальна для тех, кто часто летает по командировкам или просто путешествует. Вторая карточка связана с благотворительностью. Вы помогаете средствами в лечении детей с раковой опухолью (онкология).

Выбор

Итак, выбираем, какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк? Самая популярная карта Сбербанка — Classic, на ее примере и рассмотрим все преимущества платежных систем. Хотя на первый взгляд они очень похожи, и разница может быть не особо видна. Основные характеристики:

  • И на Виза, и на МастерКард есть три вида валюты: рубли, доллары и евро.
  • Карты действительны в течение трех лет.
  • Обслуживание в первый год 750\25\25 (рубль\доллар\евро).
  • Обслуживание в последующие года 450\15\15 (рубль\доллар\евро).
  • Своими средствами можно управлять отдаленно, зайдя в приложение Сбербанка, или на сайт, через личный кабинет.
  • Защита 3D-секъюр (при оплате и расчете чего-либо вам sms-кой приходит проверочный код, который необходимо ввести для подтверждения проводимой оплаты).
  • Эти пластики можно использовать во время путешествий за пределами РФ.
  • Надежная защита карт, которая постоянно совершенствуется.
  • Круглосуточная поддержка и страхование.

На данном этапе не особо легко определиться с выбором, да? Разве что в цене обслуживания одна выходит подороже. И кроме этого параметра, сложно разобраться какая карта лучше – Visa или Mastercard Сбербанк.

А разница в следующем: у каждого из этого пластика имеются свои выгодные программы, акции и бонусы, которыми очень удобно пользоваться. Например, Виза порадует хорошими скидками при заселении в гостиницы и в целом на путешествия и билеты. Прекрасный шопинг, подарки и скидки за границей, отправка багажа и пр. Такая карта хороша для часто путешествующих.

А МастерКард, к примеру, порадует вас скидками в рестораны, кино, розыгрыши билетов на премьеры и на известные кинофестивали и прочее. К тому же, все предложения и Виза и Мастеркард постоянно обновляются, появляются все более интересные и выгодные предложения владельцам и тех, и других карт. И только в этом состоит отличие Визы от Мастеркард Сбербанка.

Если вы до сих пор не смогли определиться, возможно, с вашей дилеммой помогут консультанты Сбербанка.

Как вариант, можно на один счет прикрепить сразу две карты. Да, у вас будет уходить на обслуживание в два раза больше, но если акции и скидки привлекают вас на обеих карточках, то возможно благодаря им вы сэкономите больше, чем потратите на их обслуживание. За обновлениями предложений следите на официальном сайте Сберегательного банка РФ.

Вывод

В России относительно недавно появился конкурент этих платежных систем – карта МИР с национальной валютой. У нее также есть ряд преимуществ, и хотя за границей не всегда ей можно воспользоваться пока что, но все же Сбербанк активно двигается в этом направлении. Если помните, относительно недавно, одну из платежных систем хотели закрыть на территории РФ. Так вот МИР, вне зависимости от геополитической ситуации, гарантирует доступ к вашим финансам, что крайне важно в наше нестабильное время.

Какая карта лучше visa или mastercard сбербанк


Какая кредитная карта лучше: Visa или MasterCard?

При оформлении кредитной карты в банке у клиента могут поинтересоваться, какую платежную систему он предпочитает. Их существует несколько, но в России самыми популярными являются Visa и MasterCard. Но какая из них лучше? Они имеют определенные различия и оптимальный выбор зависит от личных предпочтений держателя карты.

В чем отличие?

​На первый взгляд клиента кажется, что особой разницы нет. Технические основы работы платежных систем схожи. Все карты принимаются к оплате в подавляющем большинстве стран и позволяют осуществлять расчеты в сети интернет. Иногда встречаются торговые точки, в которых принимают только карты одной платежной системы, но это большая редкость.

Обе системы ранжируют свои карты по уровню:

В системе Visa это выглядит следующим образом:

  • Начальный уровень – Electron;
  • Средний уровень – Classic;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Платежная система MasterCard:

  • Начальный уровень – Maestro;
  • Средний уровень – Standart;
  • Премиум – Gold или Platinum.

Начальный уровень – это, как правило, зарплатные и социальные карты. Они имеют минимальное количество дополнительных услуг. Кредитные карты начального уровня обычно мгновенного выпуска и неперсонализированные.

Картой Visa Electron возможно пользоваться заграницей. Иногда это не доступно по умолчанию и клиенту перед поездкой необходимо обратиться в банк. Картой Maestro Momentum пользоваться за пределами страны невозможно в принципе. Это относится и к расчетам в интернете. Maestro начального уровня не позволит рассчитаться в интернет магазине, а с Visa Electron это возможно, но, как правило, только после специального обращения в банк с соответствующим заявлением.

По карте MasterCard необходимо вводить пин-код для осуществления операции через терминал, а Visa это требует не всегда. Но сказать какой вариант лучше однозначно нельзя. Ввод пин-кода иногда причиняет некоторые неудобства, но в тоже время обеспечивает более высокую степень безопасности расчетов.

Если говорить о картах среднего уровня, то особых различий между платежными системами нет. Более заметна разница в премиум сегменте. Владелец кредитной карты Visa Gold дополнительно получит следующие услуги:

  • медицинская и юридическая поддержка;
  • помощь в бронировании билетов;
  • возможность экстренной выдачи наличных или перевыпуска карты в течение 72 часов в случае утери карты за пределами страны;
  • дополнительные скидки и бонусы при расчете картой в торгово-розничной сети.

Наличие этих сервисов очень часто становится решающим фактором при выборе карты для людей, которые часто ездят за границу.

Владельцам кредитных карт Platinum доступны услуги:

  • Защита покупок. Сервис предусматривает страхование от потери и кражи товаров, которые были приобретены с помощью карты.
  • Расширенная гарантия, которая действует на ряд покупок, осуществленных с помощью карты.

Карты премиум уровня платежной системы MasterCard по умолчанию предоставляют только услугу экстренной помощи при утере карты и участие в программах лояльности от партнеров банка-эмитента. Все остальные услуги подключаются за дополнительную плату. Поэтому можно сделать вывод, что в этом сегменте больше преимуществ у карт платежной системы Visa. Но, с другой стороны, владелец MasterCard сможет выбрать за отдельную плату именно необходимые для него услуги.

Конвертация валюты

Отдельного внимания заслуживают особенности проведения конвертации валют по разным картам. Это становится актуально, когда клиент хочет снять наличные или сделать безналичную оплату в валюте, отличающейся от валюты карточного счета. Дело в том, что большинство банков за обмен валюты начисляют комиссию, а курс не всегда выгоден для держателя карты.

Для Visa основной валютой является доллар США. Если основной счет открыт в рублях и покупка совершается на территории России, то конвертации не будет. При проведении оплаты в стране, где расчеты производятся в долларах США, конвертация будет одна. Если оплата или снятие наличных осуществляется в евро, то операция будет выглядеть следующим образом: рубли, доллары, евро. То есть будет две конвертации.

Для MasterCard основной валютой является евро. При расчете рублевой картой внутри страны конвертация также не происходит. Если необходимо произвести операцию в евро, то конвертация будет одна. При оплате в долларах, рубли сначала проконвертируют в евро, а потом в доллары. То есть конвертации будет две.

Таким образом, для клиентов, которые чаще пребывают в зоне действия евро, более выгодным будет открыть карту платежной системы MasterCard, а для тех, кто больше рассчитывается и снимает наличные в зоне действия долларов США, лучше открыть Visa.

Что выбрать?

На самом деле выбор платежной системы – это вопрос личных предпочтений клиента. Преимущества как одной, так и второй системы могут быть сведены к минимуму невыгодными тарифами конкретной карты определенного банка. Поэтому при выборе кредитной карты необходимо сравнить не только процентную ставку и длительность беспроцентного периода, но и все дополнительные платежи. Например, если говорить о конвертации, то нельзя сказать что Visa будет на 100% выгодней MasterCard, для расчетов в долларах. Так как размер комиссии банка за обмен может нивелировать всю выгоду.

  • Наличие большого количества дополнительных услуг премиальных карт Visa может вылиться клиенту в более дорогую стоимость выпуска и обслуживания карты, хотя этот сервис лично для него может быть и неактуальным.
  • 
  • Исходя из того, что система Visa более распространена, банки чаще проводят различные акции для действующих владельцев кредитных карт и привлечения новых.
  • Если необходима кредитная карта только для снятия наличных и расчета в торгово-розничной сети внутри страны, то руководствоваться стоит именно условиями предоставления кредитных средств.

Оптимальным вариантом можно считать наличие карт обеих платежных систем. Это позволит в каждой конкретной ситуации выбрать наиболее выгодный вариант.

law03.ru

Visa или Mastercard

Использовать банковскую карточку для совершения покупок стало проще, чем носить кошелек полный наличных денег. Карточку в любой момент можно заблокировать в случае кражи или потери, а денежные средства, находящиеся на карте в момент ее потери можно восстановить, что не скажешь о наличке. Многие люди приходят в банковские учреждения для оформления карточек, но всегда стоит выбор Visa или Mastercard. Незнающему человеку сложно определиться с выбором, поэтому перед написанием заявления на выдачу карточки следует разобраться, какую из вышеперечисленных банковских карточек следует выбрать.

Какую карту выбрать в Европе

Прежде чем решить, что лучше в Европе Visa или Mastercard, следует разобраться от куда родом ранее упомянутые платежные системы и в какую валюту они способны переводить денежные средства.

Платежная система Visa уходит корнями в Соединенные Штаты Америки, поэтому единственной валютой, в которую Visa может конвертировать деньги, являются доллары. Если держатель карты собирается совершить путешествие в Америку, то выбирая между двумя вышеупомянутыми платежными системами однозначно выгодней оформить карту Visa, по ней проходит удобный обмен валют. Также удобней воспользоваться Визой в странах: Доминиканская республика, Мексика, Австралия и других странах, где основной валютой принят доллар.

Mastercard тоже относится к Соединенным Штатам, но основная валюта данной платежной системы – евро. Если держатель собирается путешествовать в странах, где принятая валюта евро, либо просто отправляется в путешествие по Европе, то выбирая Visa или Mastercard следует выбрать Mastercard, в данной системе конвертация удобней, она может совершаться сразу в евро, и через доллар (если владелец будет находиться в Америке).

Относясь к одной стране, карты имеют различные валюты. Для некоторых держателей карт конвертация является основным признаком, остальным клиентам нет разницы до иностранных валют. Важно, что обе платежные системы действительны в Российской Федерации и не только.

Что лучше в России: Visa или Mastercard

В Российской Федерации между двумя платежными системами особой разницы нет, сказать однозначно о том, что в России лучше Visa или Mastercard тяжело. В данном вопросе следует смотреть с точки зрения клиента, обратившегося в банк. Например, путешественнику будет лучше оформить Mastercard, об этом говорилось выше, эта система более удобна в конвертации. Также следует рассматривать банковские карты с точки зрения их содержания, либо акций, проводимых банком. Есть карты, расплачиваясь которыми, держатель помогает больным детям, либо косвенно участвует в сохранении национального достояния Российской Федерации.

Существенным различи

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард — FINFEX.ru

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Содержание статьи

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

  1. Эмитент (банки и карты).
  2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
  3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

  • общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
  • свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
  • 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

  • управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
  • проведение онлайн-операций;
  • валюта универсальна для каждого из государств;
  • отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

  • карточная эмиссия;
  • электронные онлайн-платежи;
  • обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

  • проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
  • программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

Уровни Mastercard Виза
Начальный Маэстро, Unembossed, Electronic Электрон
Средний Standart Классик
Премиум Gold, Platinum Голд, Платинум

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Сходства МПС:

  • уровень защиты;
  • трехлетний срок активности;
  • мгновенные платежные операции;
  • высокая доступность использования;
  • счет поддерживает 3 валюты;
  • полноценная эксплуатация за пределами РФ;
  • одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

  • применения пластика разных уровней;
  • бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
  • в процессе конвертации;
  • при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Параметр Мастеркард Виза
Распространение 210 государств 200 стран
Обхват рынка 25% 28,5%
Код безопасности CVC2 CVV2
Доп. услуги
  • Помощь в ситуациях экстренного характера
  • Бонусы
  • Экстренный сервис поддержки в иностранных государствах при хищении пластика, либо утери
  • Услуги по медицинскому страхованию для туристов
  • Юридические консультации
  • Страхование владельцев пластика
  • Бонусы
Торговые точки 30 млн 20 млн
Бонусы
  • Баллы за проведение покупок по карте меняются на подарки из каталога
  • Скидки
  • Скидки до 10% у партнеров
  • Регулярные акции

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

  • выдача средств и внесение;
  • безналичные операции расчет;
  • денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

  1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
  2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
  3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

  • с выгодным кешбэком;
  • демократичной стоимостью обслуживания;
  • небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Достаточно просто обратиться по номеру, который предоставят по просьбе потребителя в банке при получении пластика. Для сравнения у Мастеркард нет такого обширного спектра услуг по оказанию поддержки клиентам за границей.

В США

Заблаговременный выбор платежного сервиса поможет значительно сэкономить. У большинства банков срок выпуска и доставки не превышает 10 дней. Принципиальное отличие выражается, когда карты Visa и MasterCard используются в зарубежной стране.

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард

Заключение

Рекомендации по выбору МПС для использования в конкретных регионах представлены в таблице ниже.

Система Страны
MasterCard
  • Африка (не во всех населенных пунктах)
  • Европа
  • Куба
Visa
  • Канада
  • Латинская Америка
  • США
  • Таиланд
  • Австралия

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о