Содержание

Карта платёжной системы «Мир» — СберБанк

Мы выпускаем дебетовые и социальные СберКарты Мир для пенсий и пособий.

Дебетовая СберКарта Мир. Подойдет тем, кто хочет получать как можно больше кешбэка за покупки.

Если зарегистрировать свою карту в программе лояльности платежной системы «Мир», сможете получать кешбэк до 50%. Сюда входит кешбэк  за покупки в супермаркетах, кафе и ресторанах, скидки на проезд в общественном транспорте и многое другое. Чтобы понять, какие бонусы вы можете получить, следите за акциями на сайте платежной системы «Мир».

А еще бонусы программы лояльности «Мир» суммируются с бонусами СберСпасибо: 0,5% от СберБанка и до 20% от партнёров.

Дебетовая СберКарта Мир отличается от Visa или Mastercard:

  • Сроком действия — не 3 года, а 5 лет.
  • Нельзя открыть счет в валюте — только в рублях.
  • За границей Мир работает только в Армении, Абхазии, Южной Осетии, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Узбекистане и Турции.

Полные условия и тарифы дебетовой СберКарты Мир.

   

Социальная СберКарта Мир. Подойдет тем, кто получает пенсию или пособия, например, стипендию, выплаты за рождение первого ребенка и другие меры господдержки.

Чем полезна карта:

  • Годовое обслуживание — бесплатно. 
  • Можно без комиссии снимать до 150 тыс. ₽ в день в банкоматах СберБанка.
  • Начисляем 3,5% на остаток по карте каждый квартал — только если вы получаете пенсию.
  • За покупки возвращаются бонусы СберСпасибо: 0,5% от СберБанка и до 20% от партнёров.
  • Льготное СМС-информирование: 30 ₽ в месяц вместо 60 ₽.
  • Бесплатный перевыпуск карты, когда закончится ее срок действия.
  • Можно участвовать в программе лояльности платежной системы «Мир» и получать кешбэк до 50%. Сюда входит кешбэк  — за покупки супермаркетах, скидки на проезд в общественном транспорте и многое другое. 

Полные условия и тарифы социальной СберКарты Мир.

Кредитная карта «Универсальная Gold»: Visa Mastercard (Виза, Мастеркард)

Тип кредитной линии возобновляемая
Льготный период До 55 дней (льготная ставка действует при условии погашения до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности)
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу 150 грн
Обязательный ежемесячный платеж 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Ваша выгода: Начисление процентов на среднемесячный остаток по карте. Проценты начисляются на остаток средств свыше 100 грн за каждый день Проценты зачисляются на счет "Бонус Плюс" в последний день каждого месяца.
  • до 01.06.2021 - 4% (при условии активации депозитного свойства в системе Приват24 (www.privat24.ua), раздел «Мои счета»)
  • с 01.06.2021 - не тарифицируется. Активация депозитного свойства не доступна
Минимальный размер линии 0 грн
Максимальный размер линии 75 000 грн
Срок кредита 12 месяцев с автоматической лонгацией
Базовая процентная ставка, в месяц (только для карт в гривне): До 01.08.2020 - 3,5%
С 01.08.2020 - 3,4%
Срок внесения ежемесячных платежей до 25 числа месяца, следующего за отчетным
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц: До 01.08.2020 - 7,0%
С 01.08.2020 - 6,8%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины До 01.08.2020 - 84%
С 01.08.2020 - 60%
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Комиссия за снятие собственных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины - 1%

в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом - 2%

Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными.
Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов
1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01 - 1 000 грн – 47 грн
более 1000 грн – 4% от суммы операции
Предоставления выписки по карте в отделении банка за любой период 100 грн
Комиссия за получение баланса на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных) 3 грн
Комиссия по программам «Оплата частями. Без переплат» и «Рассрочка» 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Порядок внесения ежемесячной комиссии за обслуживание до 25 числа месяца, следующего за отчетным
SMS-информирование о всех движениях по счету (зачисление и списание средств) бесплатно, автоматическое подключение
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты Подробнее + 1% за счёт кредитных средств
Платеж на карту любого банка Украины Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств.

Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств

Платеж на карту любого зарубежного банка 2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат 0,5% за зачисление на карту + 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке собственные средства - Тариф за платеж
кредитные средства - Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке собственные средства - Тариф за платеж
кредитные средства - Тариф за платеж +3%
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)

В кассе:

  • владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн;
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Digital карта:

  • владелец карты – 0 грн.
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Через терминал самообслуживания:

  • с картой – 0 грн;
  • без карты – 0,5% от суммы (минимум 5 грн)*.
Снятие наличных без наличия карты

В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital карта – 0 грн).

В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

Эффективная процентная ставка: До 01.08.2020 - 53,45%
С 01.08.2020 - 51,76%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт) – более 12 месяцев – 100 грн за год,
более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт) – 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»

Чем отличается Visa от MasterCard в путешествии?

В данной записи мы хотим рассмотреть и привести примеры в чем различие между двумя разными платежными системами и какой и где лучше пользоваться при путешествии.

И так. Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных казахстанским банком:

Вы в Германии

Ваш счет в тенге. Расчет за покупку в евро.

Visa: KZT — USD — EUR

MasterCard: KZT — EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вы во Франции

Ваш счет в евро. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR — USD — EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — нет конверсии. А вот с Visa вы явно прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вы в США

Ваш счет в долларах. Расчет за покупку в долларах США.

Visa: USD

MasterCard: USD — EUR — USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Вы в Швеции

Ваш счет в рублях. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: KZT — USD — EUR — SEK или KZT — USD — SEK

MasterCard: KZT — EUR — SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две конверсии, а может и три! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Вывод:

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США — картой Visa.

В Казахстане — без разницы.

Обзор карт Visa, MasterCard и UnionPay в Узбекистане: тарифы и условия – Spot

Тарифы на выпуск и обслуживание международных карт во всех банках страны — в обзоре Spot.

Обновленные тарифы на выпуск и обслуживание карт международных платежных систем представлены в новом обзоре от 2021 года.


Карты международных платежных систем становятся все более доступными.

Для открытия классических карт потребуется в среднем от

10 до 50 тыс. сумов. Некоторые банки и вовсе не взимают комиссию за выпуск международных карт.

Пока жители Узбекистана продолжают пользоваться Visa, Mastercard, UnionPay только в путешествиях или для покупок в зарубежных интернет-магазинах, но ситуация на этом рынке начинает меняться.

Например, Humo отменила комиссию за оплату товаров и услуг, которая взималась с держателей карт Visa. Отмена так называемого surcharge дает банкам возможность выпускать международные карты в рамках зарплатных проектов. Это становится возможным еще и потому, что практически все терминалы в системе HUMO и Uzcard принимают карты Visa и Mastercard.

С появлением зарплатных карт на базе международных платежных систем на рынке начнется истинная конкуренция, а пользователи получат более широкий выбор. Ранее Spot писал, почему так важно, чтобы население могло получать зарплату не только на карты локальных платежных систем.

Еще одним существенным изменением стало то, что сейчас карту можно заказать онлайн — через сайт или мобильное приложение. Система оповестит о готовности карты и сообщит, из какого ближайшего филиала ее можно забрать. Некоторые банки во время жестких карантинных ограничений начали бесплатно доставлять карты клиентам домой.

Сократился и срок изготовления карты. Если раньше он в среднем составлял 3 дня, то сейчас отдельные банки готовы выпустить его даже за 10 минут.

Банки продолжают активно продвигать валютные карты. Особенно после того, как они перестали быть чуть ли не единственным способом для населения получить наличную иностранную валюту.

В частности, «Ипак йули банк» до конца года проводит акцию, в рамках которой клиенты могут открыть Visa Start и Visa Exchange бесплатно, также отменяется комиссия при оплате с карт Visa Platinum Light, Platinum Black и Virtual. При выпуске этих карт банк дарит клиентам карты UnionPay и привязывает две платежные системы к единому счету.

Интересный продукт представил Ravnaq Bank совместно с сервисом АviaSales. Карта Mastercard Gold оформляется через приложение RBK-Mobile. Ее выпустят бесплатно и доставят клиенту домой. Кроме того, имеется кэшбэк с покупок в размере от 0,5% до 10%.

Подробно о том, какие бывают виды международных карт, как их открыть и как выбрать банк, можно почитать тут. В таблице ниже представлены тарифы на выпуск и обслуживание Visa, Mastercard и UnionPay во всех банках Узбекистана.

Обратите внимание. Информация в обзоре актуальна на момент публикации и может меняться. Поэтому советуем обратиться в банк для уточнения данных перед принятием решения.

Название банка

Тип карты

Выпуск

Несгор. депоз.

Снятие наличных*

Комиссия при оплате

«Агробанк»

Visa Classic

25 000

$10

1,5% (от $1)

1% (от $1)

Visa Gold

50 000

$10

1,5% (от $1)

1% (от $1)

Мультивалютная Visa

33 450

$10

1,5% (от $1)

1% (от $1)

Asia Alliance Bank

Visa / UnionPay / Mastercard

30 000

$10

1% (от $0,2)

0,5% (от $0,2)

Visa / Mastercard Gold

50 000

$20

1% (от $0,2)

0,8% (от $0,2)

«Алокабанк»

Visa Classic

Бесплатно

$10

0,3%

0,3%

Visa-мигрант / Visa семейная

50 000

$10

0,9%

0,3%

«Давр-банк»

UnionPay / Visa

30 000

$0

1,5% (от $2)

0%

Visa Gold

400 000

$100

1,3% (от $2)

0%

Visa Platinum

500 000

$150

1,2% (от $2)

0%

Visa Infinite

1 300 000

$800

1% (от $2)

0%

InFinBank

Visa Virtual

10 000

$5

-

0,6% (от $0,6)

Visa Classic

30 000

$10

1% (от $2)

0,5% (от $0,5)

Visa Gold

100 000

$60

1% (от $2)

0,5% (от $0,5)

Visa Platinum

150 000

$100

1% (от $2)

0,5% (от $0,5)

UnionPay Classic

20 000

$10

-

-

«Ипак йули банк»

Visa Virtual

Бесплатно

$5

-

0%

Visa Exchange

Бесплатно

$10

1% (от $2)

0,5% (от $1)

UnionPay Exchange

Бесплатно

$10

0,8% (от $2)

0,5% (от $0,5)

Visa Start

Бесплатно

$10

2,5% (от $2)

0,7% (от $1)

UnionPay Classic

Бесплатно

$0

0,8% (от $2)

0,5% (от $0,5)

UnionPay Gold

22 300

$0

0,8% (от $2)

0,5% (от $0,5)

Visa Platinum Light

22 300

$50

1,5% (мин $2)

0%

Visa Platinum Black

133 800

$100

1,2% (мин $2)

0%

Visa Infinite

223 000

$400

1,2% (мин $2)

0%

«Ипотека-банк»

Visa Classic

40 000

$10

2%

1%

«Капиталбанк»

Visa Classic

20 000

$15

2% (от $1)

0,5% (от $0,01)

Visa Gold

100 000

$30

2% (от $1)

0,5% (от $0,01)

Visa Virtual

Бесплатно

$5

-

0%

Visa Platinum

150 000

$100

1,5% (от $2)

0,1% (от $0,01)

Visa Classic Kids

Бесплатно

$15

2% (от $1)

0,5% (от $0,01)

«Кишлок курилиш банк»

Visa Classic

25 000

$10

0,8% (от $1)

0,5%

«Ориент финанс банк»

Universal (Mastercard, Visa, UnionPay)

50 000

$10

1,5% (от $2)

0,5% (от $0,5)

«Трастбанк»


Mastercard

40 000

$20

1%

0,5%

Mastercard Gold

100 000

$100

1%

0,5%

«Туркистонбанк»

Visa

30 000

$20

-

-

«Туронбанк»

Mastercard Standard

30 000

$20

0,5%

0,5%

Mastercard Gold

40 000

$35

0,5%

0,5%

«Народный банк»

Visa

Бесплатно

$15

-
-

НаmkorBank

Visa Classic

60 000

$10

1,5% (мин $2)

0,5%

Visa Gold

100 000

$50

1,5% (мин $2)

0,5%

UnionPay

30 000

$10

1% (мин $2)

0,4%

Visa Virtual

10 000

$0

-

0,5%

«Микрокредитбанк»

Visa

25 000

$10

-
-

НБУ

Visa Virtual

Бесплатно

$5

-

0%

Visa Classic

50 000

$25 / 200 000

1%

0,5%

Visa Gold

100 000

$50 / 400 000

2%

0%

Visa Platinum

200 000

$100 / 800 000

2%

0%

Visa Infinite

Бесплатно

$200/1 600 000

2%

0%

«УзПСБ»

Visa Classic

Бесплатно

$5

2% (мин $2)

$0,5

Visa Gold

Бесплатно

$20

2% (мин $2)

$0,5

Visa Platinum

Бесплатно

$50

2% (мин $2)

0%

Hi-Tech-Bank

Visa

30 000

$20

1%

0,5%

KDB Вank

Mastercard

Бесплатно

$200

2% (от $3)

1% (от $1)

Mastercard Gold

Бесплатно

$200

2% (от $3)

1% (от $1)

Visa Classic

Бесплатно

$100

1,5% (от $2)

0,5% (от $1)

Visa Gold

Бесплатно

$100

1,5% (от $2)

0,4% (от $0,8)

Visa Gold Euro

Бесплатно

€100

2.5% (от €3)

1% (от €1)

Visa Classic Exchange

100 000

$50

1% (от $2)

0,5% (от $1)

Visa Gold Euro Exchange

100 000

€100

1% (от €2)

1% (от €0,5)

Ravnaq Bank

Mastercard / Visa

20 000

$10

2,4% (мин $1,5)

0%

Masrercard / Visa Gold

50 000

$25

2,3% (мин $1,5)

0%

Mastercard — Aviasales

Бесплатно

$5

2,3% (мин $1,5)

0%

Visa Electron

Бесплатно

$5

2,5% (мин $1,5)

0%

Visa Platinum

200 000

$50

2,2% (мин $1,5)

0%

«Асака»

Mastercard

Бесплатно

$5

1−1,5%

0,5−2%

"Пойтахт" банк

UnionPay

5000

$5

1%

0,5% (от $0,5)

* Комиссия за снятие наличных денег в стороннем банке. При этом комиссию взимает не только банк, который выпустил карту, но и тот, что владеет банкоматом. Поэтому со счета может быть снят процент больше, чем указан в таблице.

Monobank запускает выдачу карт Visa

Свершилось!

Клиенты смогут получить карту Visa уже на текущей неделе в точках выдачи monobank.

“Мы стремимся предлагать своим клиентам максимальное количество преимуществ, и главное -  дать потребителю возможность выбрать какой картой он хочет платить”, — заявляет о совместном проекте Ирина Староминская, Председатель Правления “Universal Bank”.

Привилегии, которые открываются для держателей карт Visa:

  • Возможность быстро, безопасно и удобно платить в Украине и за ее пределами в более чем 200 странах мира, а также онлайн;
  • участие в международных и украинских промо от компании;
  • возможность оплачивать покупки в интернете в один клик с помощью технологии Visa Checkout;

Для оформления платежной карты Visa, необходимо сказать о выборе Visa сотруднику точки выдачи карт monobank.

“Мы считаем, что сотрудничество с двумя компаниями повышает, с одной стороны, устойчивость и рациональность бизнес-модели, а, с другой стороны, благотворно сказывается на клиентах, за счет увеличения маркетинговых возможностей”, — отмечает Олег Гороховский, один из основателей monobank.

”Партнерство в рамках проекта monobank отвечает стратегии Visa, направленной на тесное взаимодействие с традиционными банками, финтеком и финансовыми институтами нового поколения в регионе стран СНГ и Юго-Восточной Европы. Visa и monobank объединяет общее видение развития индустрии электронных платежей в Украине - приносить инновационное платежные решения, тем самым качественно меняя платежный опыт потребителей. Мы приветствуем monobank - в числе наших уважаемых партнеров и надеемся, что результатом нашего сотрудничества станут новые продукты в новых для банка сегментах, благодарные клиенты и рост бизнеса», отметила Вера Платонова, Старший вице-президент и директор регионального развития подразделения компании Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы

Ближайшей осенью в monobank планируют пополнить ассортимент карт именными и валютными картами Visa.

Visa или MasterCard? / Актуально / Finance.ua

Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Выбор “уровня карты” – Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

“Битва” между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке “Что лучше, Visa или MasterCard?” вразумительного ответа вы не получите.

В порядке эксперимента, я спросил “Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?” сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.

Ответы были следующими:

- Операционист банка Авангард: “Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет.”

- Сотрудник Ситибанка: “Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу.”

- Специалист розничного отдела ВТБ 24: “Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится.”

- Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: “В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет.”

Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может “проталкивать” карты одной из двух основных платежных систем.

В Интернете ответов на вопрос “Что лучше, Visa или MasterCard?” много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.

Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?

Кстати, подобрать оптимальную для вас карту в Украине всегда поможет сервис от Finance.ua:

Платежные системы

Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.

Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.

Официальный сайт Visa

Официальный сайт MasterCard

Wikipedia | Visa

Wikipedia | MasterCard

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение “Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская.” не совсем верно.

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только “по факту”.

Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый “Enter Bank Fee”. Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.

То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и “вклад” в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение “Enter Bank Fee” свыше 1% можно считать грабительским!

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать их MasterCard. “Enter Bank Fee” в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USD

MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK

MasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

UPD. Выводы

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa

Латинская Америка — Visa

Австралии — Visa

Таиланд — Visa

Европа — MasterCard

Африка (не везде*) — MasterCard

Куба** — MasterCard

* (из отзывов к статье) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;

** (из отзывов к статье) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Советы, напоминания

- Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

- Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

- Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

- В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

Банковские карты | ФОРА-БАНК | Всё включено

Тип карты VISA GOLD
MasterCard GOLD
МИР
VISA Platinum
Кешбэк от партнеров до 20% до 20%
Кешбэк по сезонным предложениям 5% 7%
Кешбэк на АЗС  2% 2%
Кешбэк за любую покупку 1,1% 1,2%
Максимальная сумма кешбэка в месяц 10 000₽ 20 000₽
Проценты на остаток       3,5% годовых
Кредитный лимит (по желанию) до 500 000₽  19,5% годовых
Карта Priority Pass 2 500₽ (на 3 года) бесплатно
Участие в программе страхования   "Защита путешественника"  1 990₽ на год страхования

Карта VISA GOLD «Всё включено» признана лучшей дебетовой картой по версии маркетплейса «Выберу.ру» в октябре 2020 г. 

Стоимость обслуживания

VISA GOLD / MasterCard GOLD / МИР

Для работников государственных и муниципальных учреждений, пенсионеров и студентов - 0₽

Для прочих клиентов

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) - 0₽:

• при торговом обороте от 15 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 30 000₽ в течение месяца

В иных случаях -  99₽ в месяц

Карты с ежегодным обслуживанием - 790₽
  

VISA Platinum

Карты с ежемесячным обслуживанием (условие на выбор) - 0₽:

• при торговом обороте от 30 000₽ в месяц

• при поддержании остатков по счету карты от 60 000₽ в течение месяца

В иных случаях  - 199₽ в месяц.

Карты с ежегодным обслуживанием - 2099₽
  

- Учетная ставка ЦБ РФ, применяемая Банком на дату начисления процентов, уменьшенная на 3 п.п., но не менее 0%. и не более 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от минимального остатка денежных средств, размещенного на Счете Карты в течение месяца. Начисление процентов осуществляется на фактический ежедневный остаток денежных средств на Счете Карты, по ставке, определенной исходя из суммы минимального остатка по Счету Карты в течение месяца (в первый месяц остаток анализируется с даты открытия счета.). Выплата процентов осуществляется в последний календарный день месяца. В случае изменения учетной ставки ЦБ РФ, новая ставка для расчета начисления процентов применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем такого изменения.

Переведите заработную плату на карту Фора-Банка

Вы можете перевести заработную плату на карту "Всё включено" и получать на нее не только зарплату, но ещё кешбэк и доход на остаток.

Если у вас нет карты, оформите ее на сайте или в любом офисе банка. Укажите реквизиты счета в заявлении на перечисление заработной платы и передайте его в бухгалтерию вашего работодателя.

Активно пользуйтесь картой и мы установим на нее кредитный лимит. 

Образец заявления (скачать)

Воспользуйтесь удобным сервисом заказа карт онлайн


Банкомат

, дебетовая карта, кредитная карта: в чем разница?

Что такое банкоматная карта? Банкоматы

или банкоматы в основном используются для снятия наличных. Если банк позволяет это, вы также можете вносить вклады на счет в обычные рабочие часы банка и вне их. Эту карту можно использовать только в банкоматах, и для нее требуется ПИН-код (персональный идентификационный номер).

Все операции по снятию средств с помощью карты банкомата немедленно списываются со счета клиента.

Если карта утеряна или украдена, и потребитель сообщает об этом до того, как будет произведена какая-либо мошенническая оплата, ответственности не будет. Если о пропаже карты будет сообщено в течение 2 дней с момента мошенничества, максимальная ответственность составляет 50 долларов США.

Если заявлено, что карта утеряна или украдена более чем через 2 дня, но менее чем через 60 дней после ее исчезновения, потребитель может понести ответственность за потерю до 500 долларов. По истечении 60 дней потребитель может нести ответственность за всю сумму, отсутствующую на его счету, а также за любые счета, которые могут быть связаны с ним.

Но на моем банкомате есть логотип Visa или MasterCard, что это значит?

Это самый запутанный вид карт. Эту карту можно использовать как карту банкомата или в пункте покупки как дебетовую карту или кредитную карту. Независимо от того, как карта используется, с вашего текущего счета будет автоматически списано .

Если карта используется как дебетовая карта , обычно запрашивается PIN-код. Покупка немедленно списывается с вашего текущего счета.

Если карта проверена и кредит выбран в кассе, PIN-код обычно не требуется. В этом случае, даже несмотря на то, что он был проведен как кредитная карта, по-прежнему считается транзакцией по дебетовой карте . Хотя это может занять несколько дней, цена покупки будет автоматически вычтена с вашего текущего счета.

Помните, независимо от того, используется ли дебетовая карта в качестве дебетовой или кредитной транзакции, покупка будет автоматически списана с текущего счета покупателя, но очистка вашей учетной записи может занять несколько дней.Это означает, что вы должны вести мысленный учет транзакции и вычитать ее из баланса текущего счета в день покупки до тех пор, пока не будет произведено снятие средств с вашего счета.

В противном случае вы рискуете вызвать овердрафт на вашем текущем счете.

Дебетовые карты

Visa и Mastercard имеют те же сроки, что и карты банкоматов, для сообщения о мошеннической деятельности: если сообщение будет сообщено в течение 2 дней, максимальная ответственность составляет 50 долларов США. Через 2 дня ответственность увеличивается до 500 долларов.Если потребитель ждет 60 дней, он может потерять всю свою учетную запись, а также все связанные учетные записи.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты позволяют потребителю приобретать товары и услуги путем заимствования под утвержденную кредитную линию. Это заем. Счета за покупки, сделанные в течение месяца, выставляются держателю кредитной карты, и вы оплачиваете его позже.

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас проценты.

Если платеж просрочен, компания-эмитент кредитной карты может также взимать штрафы за просрочку платежа и отзывать рекламные процентные ставки.

В отличие от банкоматов или банкоматов / дебетовых карт, все комиссии, а также любые авансы наличными не списываются автоматически с вашего текущего счета, если только через банк не согласованы специальные меры.

Кредитные карты несут некоторые дополнительные средства защиты, которых нет у дебетовых карт и карт банкоматов. Если кредитная карта утеряна или украдена, в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредитный счет максимальный размер ответственности составляет 50 долларов США.Если о пропаже карты будет сообщено до того, как будут списаны какие-либо мошеннические платежи, ответственности не будет.

Тип карты

Немедленное снятие с банковского счета

Получить счет и оплатить позже

Ответственность в случае утери или кражи

Банкомат

Есть

Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.

Банкомат / дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard *

Есть

Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.

Кредитная карта (American Express, Discover, MasterCard, Visa)

Есть

$ 50 максимум

* При покупке вы должны выбрать, будет ли операция дебетовой или кредитной.Если это была сделка по кредитной карте, деньги не могут быть списаны в течение нескольких дней.

Visa против Mastercard: в чем разница?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда вы выбираете кредитную, дебетовую или предоплаченную карту, использование Visa или Mastercard в качестве сетевого процессора может быть первым, на что вы обращаете внимание.

В конце концов, карты Visa или Mastercard принимаются практически любым продавцом, который принимает платежные карты, поэтому легко предположить, что не имеет значения, какую из них вы выберете.

Visa и Mastercard очень похожи, но не идентичны. Прежде чем выбрать лучшую для вас кредитную карту, разберитесь, что такое сетевые процессоры и как они работают.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту: Пошаговая инструкция

Что такое Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard - две крупнейшие в мире сетевые процессоры платежных карт.

Visa началась в 1958 году как первая программа Bank of America по потребительским кредитным картам для потребителей среднего класса и малых и средних торговцев в США. Она расширилась на международном уровне в 1974 году и стала известна как Visa в 1976 году. Сегодня Visa Inc. - глобальная корпорация, работающая более чем в 200 странах и территориях.

Mastercard была образована в 1966 году, когда группа банков образовала Межбанковскую карточную ассоциацию. В 1979 году он был назван Mastercard.

Как Visa и Mastercard работают с эмитентами карт?

Когда вы подаете заявку на получение карты, банк-эмитент или другое финансовое учреждение может быть партнером авиакомпании, отеля или розничного бренда.Финансовое учреждение также является участником оператора сети платежных карт.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты Southwest Rapid Rewards® Plus, например, вашим банком является Chase. Chase определяет условия вашей карты, такие как процентная ставка, штрафы, льготы и годовые сборы.

Chase сотрудничает с Southwest Airlines, чтобы предоставлять преимущества держателям карт. Как сетевой процессор вашей платежной карты, Visa авторизует и обрабатывает каждую транзакцию, которую вы совершаете с помощью своей платежной карты. Southwest, Chase Bank и Visa работают вместе, поэтому вы можете совершать покупки и другие транзакции и получать все награды и льготы, которых вы заслуживаете.

См. По теме: Заработайте бонус за регистрацию с помощью карт Southwest Rapid Rewards

Чем отличается мой сетевой процессор?

Если у вас в кошельке уже есть несколько дебетовых, кредитных или предоплаченных карт, вы можете даже не вспомнить, какие из них Visa или Mastercard. Они кажутся взаимозаменяемыми - и в большинстве ситуаций так и есть.

Редкое исключение может быть, когда вы стоите в очереди в Costco или в нескольких других торговых точках, которые имеют эксклюзивные соглашения с Visa или Mastercard.С 2016 года Costco принимает только карты Visa.

Для большинства ваших финансовых операций финансовое учреждение и тип карты имеют для вас гораздо большее значение, чем то, является ли платежная система Visa или Mastercard.

Однако определенные преимущества доступны исключительно для карт Visa или Mastercard.

Например, Visa предлагает отправку на дороге; Mastercard этого не делает. На уровнях Visa Signature и Visa Infinite вы также получаете сводку на конец года, путевую и экстренную помощь, а также другие меры защиты и удобства для путешествий.

Mastercard, с другой стороны, предлагает защиту от кражи личных данных и вознаграждение за топливо. На уровнях Mastercard World и Mastercard World Elite вы получаете «бесценные» впечатления, проживание в отеле или гарантии цен, а также услуги консьержа в аэропорту.

См. По теме: Сравнение типов кредитных карт

Сравните лучшие предложения Visa и Mastercard

Карты Visa и Mastercard делят свои предложения по картам на уровни, причем более высокие уровни предлагают больше льгот и преимуществ.Visa предлагает Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite. Mastercard также предлагает три уровня предложений карт: стандартная Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Совет: Некоторые предложения кредитных карт на этой странице больше не доступны на CreditCards.com, но вы все равно можете найти для себя отличное предложение! Наш инструмент CardMatch может помочь вам подобрать предквалифицированные предложения и карты, соответствующие вашей кредитной истории, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Получайте персональные предложения от наших партнеров за считанные секунды.

Citi® Double Cash Card

Лучшим предложением Mastercard является карта Citi® Double Cash Card, доступная кандидатам с отличным кредитным рейтингом. Вы можете заработать 2% кэшбэка за каждую покупку - неограниченный кэшбэк 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате покупок. Карта Citi Double Cash Card не имеет годовой платы и имеет регулярную годовую процентную ставку от 13,99% до 23,99% (переменная), в зависимости от вашей кредитоспособности.

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Если вы путешествуете регулярно и готовы платить более высокую годовую плату (450 долларов США) за кредитную карту Mastercard с дополнительными льготами, ознакомьтесь с Citi® / AAdvantage ® Executive World Elite Mastercard®.Вы получите 2 мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines, и 1 милю AAdvantage за каждый доллар, потраченный на другие покупки.

Вы также можете заработать 50 000 вступительных бонусных миль, если вы потратите 5000 долларов в течение первых 3 месяцев и получите членство в Admirals Club, отсутствие комиссий за транзакции за границей и бесплатную первую регистрацию багажа на внутренних маршрутах American Airlines. Как и в случае с другими кредитными картами World Elite Mastercard, вы получаете другие преимущества, такие как скидки на поездки, защиту цен и расширенные гарантии.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Если вам нужна карта Visa с денежным вознаграждением без годовой платы, обратите внимание на карту Visa® Wells Fargo Cash Wise® *. Он предлагает вступительный бонус в размере 150 долларов, когда вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, плюс неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5% за покупки. Вы также можете получить 1,8% денежного вознаграждения за квалифицированные покупки цифрового кошелька, такие как Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Вы можете получить более высокие вознаграждения Visa с возвратом денежных средств, если готовы платить годовой сбор (95 долларов США) с Visa Credit One Bank® Platinum Rewards.Он предлагает вознаграждение в размере 5% кэшбэка на ваши первые 5 000 долларов США на покупку газа, продуктов питания, Интернета, кабельного, спутникового телевидения и услуг мобильной связи каждый год и 1% в дальнейшем. Все остальные покупки приносят вам 1% в виде кэшбэка.

* Вся информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана CreditCards.com независимо. Эмитент не предоставил информацию и не несет ответственности за ее точность.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

Кредитная карта vs.Дебетовая карта: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Кредитные и дебетовые карты могут показаться одним и тем же - в конце концов, это прямоугольные кусочки пластика, - но действуют они совершенно по-разному.

Одна карта предоставляет вам возобновляемую ссуду, а другая карта списывает деньги с вашего банковского счета.В зависимости от выбранной вами карты вы можете понести ответственность за несанкционированные платежи, произведенные мошенником. И вы можете получить кредит только с помощью одной карты.

В следующий раз, когда будете за что-то платить, дважды подумайте, какую карту вы используете. Ниже CNBC Select отвечает на распространенные вопросы о кредитных и дебетовых картах, чтобы вы могли ознакомиться с их работой.

Краткие сведения: кредитная карта или дебетовая карта

Кредитная карта Дебетовая карта
Купить сейчас, заплатить позже Купить сейчас, заплатить сейчас
Проценты по остаткам, перенесенным после оплаты счета дата Нет начисления процентов
Комиссии: годовые, просрочка платежа, внешняя транзакция, перевод баланса, аванс наличными Комиссии: ежемесячно, овердрафт, банкомат, внешняя транзакция
Можно получить кредит Невозможно построить кредит
Ограниченная ответственность за мошенничество Может нести полную ответственность за мошенничество

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта предоставляет продление денег, известное как кредитная линия или кредитный лимит, которые вы можете использовать для покупок.По сути, вы занимаете деньги и должны вернуть их в установленный срок, иначе вы рискуете выплатить проценты и комиссионные.

Помимо использования кредитной карты для новых покупок, вы можете выполнить перевод остатка или аванс наличными.

Кредитные карты взимают проценты (APR) и многочисленные комиссии, в том числе: годовую комиссию, перевод остатка, аванс наличными, зарубежные транзакции и просрочку платежа.

Они также предоставляют многочисленные преимущества, такие как услуги защиты от мошенничества, страхование покупок и путешествий, щедрые вознаграждения и доступ в залы ожидания, которые делают оплату кредитной картой выгодной.Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США на авиабилеты, отели и другие туристические покупки, а также бесплатный доступ в залы ожидания Priority Pass ™ Select в 1000+ VIP-залах в более чем 500 городах по всему миру.

Узнайте больше о , как работают кредитные карты .

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом и позволяет делать покупки. Дебетовые карты работают аналогично наличным деньгам, когда вы обычно не можете потратить больше денег, чем есть на вашем банковском счете.Любые покупки, которые вы совершаете с помощью дебетовой карты, автоматически списываются с вашего текущего счета.

Операции, которые вы можете совершать с помощью дебетовой карты, ограничиваются новыми покупками и снятием наличных в банкоматах. Переводы баланса не допускаются.

Немногие дебетовые карты приносят вознаграждение, но некоторые могут предлагать проценты на депозиты на вашем текущем счете. Сами по себе дебетовые карты обычно не имеют годовой комиссии, но с текущих счетов часто взимается ежемесячная плата за управление счетом, если требования к балансу не выполняются.Однако существуют бесплатные текущие счета и дебетовые карты, такие как Capital One 360 ​​Checking®.

Многие дебетовые карты также взимают комиссию за овердрафт, которая возникает, когда вы совершаете покупку, превышающую остаток на вашем текущем счете. Вы также можете понести комиссию за использование внесетевого банкомата.

Можно ли пополнить счет дебетовой картой?

Нет, одним из основных недостатков дебетовой карты является то, что вы не можете получить кредит. Для увеличения кредита данные о вашей карточной деятельности должны быть отправлены в кредитные бюро - Experian, Equifax и TransUnion.Это невозможно сделать с дебетовой картой.

Если вы хотите получить кредит с помощью карты, вам придется использовать кредитную карту.

Чем отличается защита от мошенничества: кредитная или дебетовая

Не существует надежного способа предотвратить мошенничество с картами, но вы можете принять меры для ограничения своей ответственности за мошеннические покупки, например, оплату подходящей картой. И защита различается, есть ли у вас кредитная карта или дебетовая карта. FTC описывает потенциальные убытки, которые вы можете ожидать от мошенничества с картами, которые мы объясним ниже.

Кредитные карты

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, ваша максимальная ответственность согласно закону составляет 50 долларов. Большинство эмитентов карт, например Citi, несут ответственность в размере 0 долларов США за несанкционированные платежи. Таким образом, если мошенник списывает 1000 долларов с вашей карты Citi® Double Cash Card, Citi не будет привлекать вас к ответственности ни за что из этого. Кроме того, держатели карт Double Cash могут воспользоваться круглосуточной защитой от мошенничества и помощью в краже личных данных, чтобы помочь выявить и решить проблемы.

Дебетовые карты

Если кто-то украдет информацию о вашей дебетовой карте, вы можете нести полную ответственность за все его мошеннические покупки, если вы не сообщите о них в течение 60 дней после отправки вам выписки.Некоторые банки будут отслеживать вашу дебетовую карту на предмет подозрительной активности, но в целом защита от мошенничества с дебетовой картой не соответствует гарантиям ответственности в размере 0 долларов, которые вы получите от большинства эмитентов кредитных карт.

Если вы подозреваете, что ваша дебетовая карта была использована в мошеннических целях, вы должны немедленно уведомить свой банк, чтобы минимизировать вашу ответственность. Вот полезная таблица, в которой указаны ваши максимальные убытки:

Ответственность за мошенничество с дебетовыми картами

Если вы сообщите: Максимальный размер ваших убытков:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи $ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже 50 долларов США
Более 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки Все деньги, снятые со счета вашего банкомата / дебетовой карты, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, привязанных к вашему дебетовому счету

Итог

Кредитные карты предлагают наибольшие преимущества и защиту от мошенничества, что делает их в целом лучшим вариантом оплаты.Однако заслуга не для всех. Если у вас есть опыт перерасхода средств, возможно, будет лучше придерживаться дебетовой карты, пока вы не сможете ответственно управлять кредитом. Вы можете рассмотреть возможность использования дебетовых карт, которые предотвращают овердрафты и побуждают вас тратить по средствам. Затем, когда вы почувствуете себя комфортно при открытии кредитной карты, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредитных карт для всех диапазонов кредита: плохой, удовлетворительной / средней, хорошей и отличной. А если у вас уже есть как кредитная, так и дебетовая карта, выберите использование своей кредитной карты, чтобы воспользоваться всеми преимуществами.

Не пропустите: Карта предоплаты и дебетовая карта: в чем разница?

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только избранной редакции и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Visa и Mastercard делают большие ставки на разные стратегии роста

После десятилетий почти идентичных основных бизнес-моделей две наиболее доминирующие платежные компании в США.С. начинают расходиться.

Visa Inc. и Mastercard Inc. имеют дуополию на рынке платежей США. Аналитики называют их «жемчужиной» долгосрочных выплат и «разреженным воздухом» среди текущих инвестиционных возможностей. Оба они приняты практически во всех странах мира и стабильно растут в течение многих лет.

Теперь два платежных процессора стремятся расширить свои возможности по мере того, как потребители и продавцы требуют улучшенных вариантов оплаты, при этом Mastercard фокусирует свои технологии на рынке бизнес-бизнес, а Visa стремится улучшить способы передачи платежей между потребителями и между покупателями и предприятия.

Самая большая из этих возможностей - это платежи B2B, рынок которых, по оценкам Mastercard, составляет 25 триллионов долларов в год в США.

Но эта возможность сложна по трем причинам, сказала аналитик MoffettNathanson Лиза Эллис. Во-первых, он включает в себя фрагментированный набор банков и поставщиков программного обеспечения для бизнеса, которые необходимо связать друг с другом. Во-вторых, платежи B2B очень разнородны, что означает, что они «сильно различаются» по размеру, срокам, сложности транзакции и известности сторон, среди других причин.В-третьих, информация о платеже, например о том, для чего он предназначен, должна перемещаться вместе с ним или согласовываться, что усложняет выставление счетов и согласование. Для развития индустрии B2B-платежей потребуется несколько лет, и, вероятно, это не повлияет на прибыль в течение трех-пяти лет, сказал Эллис в интервью.

На базовом уровне Visa и Mastercard уделяют больше внимания различным технологическим стратегиям.

«Mastercard [] очень сильно ориентирована на владение и эксплуатацию быстрых [автоматизированных расчетных центров] рельсов, в частности, для решения задач платежей B2B», - сказал Эллис.На протяжении десятилетий платежные системы ACH упрощали транзакции между продавцами, потребителями и финансовыми учреждениями. В настоящее время предпринимаются попытки сделать эти платежи более быстрыми и близкими к реальному времени.

В 2017 году Mastercard закрыла сделку по приобретению лондонской компании VocaLink Holdings Ltd. за 1,15 млрд долларов, которая может похвастаться программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени. В 2019 году карточная компания согласилась приобрести за 3 доллара большую часть предприятий по предоставлению корпоративных услуг европейской платежной технологической компании Nets A / S.19 миллиардов. После завершения крупнейшая сделка Mastercard добавит услуги мгновенных платежей к ее бизнес-направлениям и укрепит стратегию платежей в реальном времени компании, производящую карты.

По словам Эллиса, акцент

Mastercard на быстрых платежах ACH, одной из основных моделей потоков платежей B2B, иллюстрирует ее инвестиции в развитие возможностей B2B.

С другой стороны, Visa уделяет гораздо больше внимания своей системе push-платежей Visa Direct, альтернативе быстрой ACH.

Push-платеж P2P может заключаться в том, что один пользователь Venmo отправляет деньги другому, в то время как транзакция между бизнесом и потребителем может заключаться в оплате водителями Uber Technologies Inc. При push-платежах клиенты инициируют движение денег, давая указание своим банкам отправить деньги на другой счет. Это противоположно типичным дебетовым и кредитным электронным транзакциям, называемым платежами по запросу, при которых движение денег инициируется, когда банк продавца запрашивает снятие денег со счета покупателя для добавления на счет продавца.

Быстрый ACH и методы принудительной оплаты функционально выполняют одно и то же, и оба они имеют степень авторизации в разумных пределах в реальном времени. Но у быстрых рельсов ACH есть преимущество, поскольку они обычно финансируются или поддерживаются государством. Около 30 стран имеют возможности быстрого доступа к ACH, и многие другие страны инвестируют в них. Push-платежи имеют две основные характеристики: они глобальны и выполняются круглосуточно, без выходных, каждый день в году. Сети Fast ACH зависят от страны и ограничены банковскими часами.

До приобретения Visa лондонского поставщика трансграничных платежных услуг Earthport PLC, компания, выпускающая карты, ограничивалась обработкой транзакций в своей собственной сети. Earthport позволяет Visa выполнять платежи с любого типа счета на любой платежной линии, а не просто работать в сети Visa. Это означает, что Visa может, среди прочего, выполнить транзакцию для пользователя Mastercard или банковского сберегательного счета. Сеть Earthport соединяется с местными системами ACH в 88 странах, включая 50 крупнейших рынков.Это дает Visa доступ к 99% банковских счетов в этих странах по сравнению с примерно 50% доступа до того, как Visa приобрела Earthport, сказал председатель и главный исполнительный директор Альфред Келли-младший в телефонном разговоре о доходах за третий квартал 2019 года.

Visa нацелена на приобретение сетей или установление партнерских отношений с ними, в то время как Mastercard сосредоточена на владении активами для эксплуатации самих сетей.

Earthport позволил Visa еще больше расширить свою сеть платежей по всему миру. Ожидаемое приобретение стартапа по обработке платежей Plaid Inc.позволит Visa войти в сеть финансовой информации. Сеть Plaid связывает банковские счета клиентов с их сторонними финансовыми приложениями, включая Venmo LLC PayPal Holdings Inc. и Robinhood Markets Inc., среди тысяч других.

Недавние транзакции

Mastercard предоставили продавцам данные, аналитические услуги и услуги по кибербезопасности, сказал президент и генеральный директор Аджайпал Банга во время разговора по телефону для обсуждения прибыли за четвертый квартал 2019 года. Генеральный директор рассказал о недавних покупках Mastercard стартапа по обнаружению мошенничества Ethoca Ltd.и стартап по кибербезопасности RiskRecon Inc.

Во время телефонного разговора для обсуждения доходов за первый квартал финансового года руководителей Visa спросили об увеличении темпов роста Mastercard за последние несколько кварталов по сравнению с Visa. Келли сказал, что через инвестиции Visa в услуги с добавленной стоимостью и новые потоки платежей, а также в работу с финансовыми технологиями и необанками: «Я совершенно уверен, что со временем мы восполним этот пробел».

В настоящее время эти инвестиции имеют значение только для прибыли, поскольку 95% операций Visa и Mastercard являются их основным бизнесом, сказал Эллис из MoffettNathanson.Кроме того, в этих стратегиях нет ничего высеченного в камне.

«Все эти штуки находятся достаточно далеко, и нет особой причины, по которой одна из них не могла бы сместиться и догнать другую», - сказал Эллис. «Это может быть постоянное расхождение; это может быть временным».

В чем разница между дебетовой и кредитной картой Visa?

Дебетовые и кредитные карты предлагают покупателям и продавцам большое удобство, гибкость и безопасность. Они практически идентичны по внешнему виду, за исключением того, что на большинстве дебетовых карт где-то на лицевой стороне напечатано слово «дебетовая».Тем не менее между ними есть несколько существенных различий.

Немедленный и будущий платеж

Наиболее существенное различие заключается в том, что транзакции, совершенные с помощью дебетовой карты, сразу же переводятся на сберегательный или текущий счет. Комиссионные по кредитной карте взимаются с кредитного счета, который выплачивается со временем. Вот почему дебетовые карты часто называют чековыми картами, поскольку сумма сразу же списывается с текущего счета.

Если средства недоступны на текущем или сберегательном счете, или если сумма списания превышает доступный кредит кредитной карты, платеж будет отклонен.Некоторые банки и компании, выпускающие кредитные карты, также взимают штраф с потребителей, которые пытаются взимать такие сборы.

Подходящие для использования дебетовые, кредитные карты

Дебетовые карты относительно безопасны для банков-эмитентов, поскольку транзакции не могут быть завершены, если на текущем счете недостаточно средств = "http:>. Клиенты, которые имеют право иметь текущий счет иметь право на получение дебетовой карты. Хотя обычно нет регулярных сборов, некоторые банки взимают сборы за различные способы использования, например снятие наличных в банкомате, принадлежащем другому банку.

Банки проводят тщательную проверку кредитоспособности соискателей кредитных карт, поскольку они принимают на себя риск того, что клиенты могут не оплатить счет. Большинство банков взимают дополнительные комиссии за кредитные карты, такие как ежегодный членский взнос, ежемесячная плата за обслуживание и штрафы за просрочку платежа. Эмитенты кредитных карт также наказывают просрочивших оплату клиентов, увеличивая процентную ставку на любой непогашенный остаток.

Предоплаченные дебетовые карты

Предоплаченные дебетовые карты - удобный способ распределения денег.Также называемые картами с хранимой стоимостью, они используются так же, как дебетовые или кредитные карты, для транзакций в точках продаж и онлайн-платежей, а также для получения наличных в банкоматах. Впервые они появились в качестве подарочных карт на рынке США в 1970-х годах и стали популярными среди работодателей, которые начали использовать их в качестве зарплатных карт для своих «не охваченных банковскими услугами» сотрудников в 1990-х годах. Их популярность на рубеже веков ускорилась, поскольку они стали общедоступными для индивидуальной покупки.

Текущий счет, связанный с предоплаченной дебетовой картой, отсутствует, поскольку у банка есть счет, средства на который можно получить только через карту.Эти счета часто можно пополнять, что делает их альтернативой текущему счету. Однако предоплаченные дебетовые карты менее строго регулируются, чем дебетовые или кредитные карты, и часто связаны с многочисленными сборами и сборами за все, от снятия денег в банкомате до проверки доступного баланса. Это делает предоплаченную карту плохим выбором для экстренной помощи, поскольку, когда наступает этот дождливый день, сохраненная стоимость может быть снижена из-за различных сборов.

Карты предоплаты не все равны.Сделайте покупки перед покупкой и выберите тот, сборы и сборы которого повлияют на вас меньше всего. Например, если вы часто пользуетесь своей картой, ищите карту без комиссии за транзакции.

Начисленные комиссионные сборы

Торговцы, которые принимают кредитные карты, платят комиссию за обработку кредитной карты за каждую транзакцию. В зависимости от платежной системы, с которой работает продавец, комиссии могут варьироваться от фиксированной ставки за транзакцию до процента от продажи плюс фиксированная ставка для каждой транзакции.Например, когда вы покупаете товар в магазине и платите кредитной картой, с продавца будет взиматься определенный процент (1,5% в этом примере) плюс 0,10 доллара США в качестве комиссии за транзакцию. За транзакции по дебетовой карте продавцы могут взимать 0,5% от суммы покупки плюс 0,21 доллара США в качестве комиссии за транзакцию.

Для получения дополнительной информации о дебетовых и кредитных картах обратитесь в свое финансовое учреждение. Представитель может посоветовать лучший вариант для конкретных типов сделок.

В чем разница между магазинной картой и кредитной картой? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда вы вытаскиваете свою кредитную карту для совершения покупки, вам может быть предложено подать заявку на получение карты магазина. Многие считают, что это одинаковые карты, но есть разница. Давайте обсудим различия между магазинными картами и кредитными картами и поможем вам решить, следует ли вам подавать заявку на получение карты магазина.

Карты магазина и кредитные карты

Карты

Store - это кредитные карты, которые обычно можно использовать только в определенных магазинах.Розничные торговцы сотрудничают с банками, чтобы предложить клиентам эти возобновляемые кредитные линии. Карты магазинов побуждают покупателей покупать товары в кредит сегодня и расплачиваться по ним со временем. Преимущество магазина заключается в том, что вы привязаны к его экосистеме; Преимущество для вас состоит в том, что вы можете получать предложения, предназначенные исключительно для держателей карт.

Основное различие между картой магазина и кредитной картой заключается в том, что там, где карту магазина можно использовать только в определенном магазине, кредитную карту можно использовать везде, где принимаются кредитные карты.

Где можно использовать карты магазина

Существует два типа карточек магазина - с обратной связью и с обратной связью. Карты закрытого типа можно использовать только в определенных розничных магазинах или семьях розничных сетей. Карты магазинов открытого типа имеют логотип Visa, Mastercard или American Express и могут использоваться в качестве традиционной кредитной карты для совершения покупок везде, где принимаются кредитные карты.

Карты магазина продолжают начислять проценты

Если у вас есть остаток на карте магазина, банк будет взимать с вас проценты, как и с кредитной карты.Мало того, процентные карты магазинов обычно находятся на высоком уровне. Как и в случае с кредитной картой, вы должны стараться полностью погашать остаток каждый месяц, чтобы избежать выплаты процентов.

Может быть проще получить карту магазина

Розничные торговцы часто упрощают подачу заявки на получение карты магазина по сравнению с получением кредитной карты. Кассиры часто поощряют покупателей подавать заявку на получение карты магазина при оформлении заказа с рекламной акцией на их покупку. Например, вы можете получить скидку или специальные условия финансирования при покупке.

Во многих случаях вы можете подать заявление, предоставив кассиру свое удостоверение личности и введя свой номер социального страхования на клавиатуре. Решение по заявке обычно мгновенное. Вы также можете подать заявку онлайн на сайте продавца или через сайт банка, выпустившего карту магазина.

Карты

Store, как правило, легче получить одобрение, чем традиционные кредитные карты, потому что для них не требуется такой высокий кредитный рейтинг, как для большинства основных кредитных карт. В результате некоторые люди обращаются за карточками магазина, чтобы начать увеличивать свой кредит.

Карты магазина работают как кредитная карта, с одним исключением

Магазинные кредитные карты - это возобновляемые кредитные линии, как и кредитные карты. У вас есть определенный кредитный лимит и возможность оплачивать покупки по этому лимиту. По мере того, как вы оплачиваете свой баланс, ваш доступный кредит увеличивается, и вы можете взимать дополнительные покупки в пределах вашего кредитного лимита.

Единственное отличие: кредитную карту можно использовать где угодно, а карту магазина обычно можно использовать только в конкретном магазине.

Карты магазина могут повредить ваш кредит

Как и при использовании стандартной кредитной карты, неправильное управление картой магазина может нанести ущерб вашей кредитной истории. Вы должны держать свой баланс на низком уровне относительно вашего кредитного лимита (также известного как использование) и следить за тем, чтобы вы платили вовремя каждый месяц. Защитите номер своей карты магазина так же, как номер кредитной карты, чтобы предотвратить несанкционированные платежи.

Следуя этим шагам, карта магазина может помочь увеличить ваш кредит. Если вы пропустите платежи или у вас высокая загрузка, карта магазина может значительно ухудшить ваше положение по сравнению с тем, с чего вы начали.

Плюсы и минусы карт магазина

Хотя карты магазина и кредитные карты похожи, это не одно и то же. У каждого типа карт есть свои плюсы и минусы, которые делают их подходящими для конкретных ситуаций.

Преимущества магазинных карт

Карточки магазина обладают рядом преимуществ, которые делают их лучшим выбором для некоторых потребителей.

  • Проще получить одобрение, чем многие кредитные карты
  • Часто можно подать заявку и получить одобрение во время транзакции
  • Получите скидку или другое предложение, когда вас одобрят
  • Заработайте награды, которые можно использовать в этом магазине
  • Совместно с программой лояльности магазина
  • Может быть инструментом для создания кредита при ответственном использовании
  • Клиенты получают скидки, специальное финансирование и другие эксклюзивные акции
  • Большинство не имеет годовой платы

Ограничения карт магазина

Несмотря на то, что у хранения карт есть преимущества, есть несколько причин, по которым карта магазина хуже для потребителей, чем кредитная карта.

  • Карты большинства магазинов можно использовать только в определенных магазинах
  • Карты магазинов, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, что может привести к более высокому использованию
  • Средние процентные ставки по картам магазина выше, чем по кредитным картам
  • Промо-акции с отсроченным процентом могут привести к невыплате процентов, если не выплачены вовремя
  • Полученные награды ограничены розничным продавцом
  • Обслуживание клиентов по карте магазина осуществляется банком, а не магазином

Почему кредитная карта может быть лучшим вариантом

Несмотря на то, что наличие карты магазина дает несколько преимуществ, кредитная карта, как правило, является лучшим вариантом для повседневных покупок.Ниже приведены некоторые популярные преимущества, которые может предложить традиционная кредитная карта. Просмотрите заявку на получение карты, чтобы убедиться, что вы получаете желаемые преимущества.

  • Те, у кого хорошая кредитная история, могут извлечь выгоду из более высоких кредитных линий по сравнению с картой магазина
  • Снижение процентных ставок в среднем
  • Получайте вознаграждения или получайте деньги обратно за покупки
  • Бонусные награды при расходах на соответствующие категории
  • Щедрые приветственные бонусы
  • Возможность обменять вознаграждения на более высокую ценность, например премиальные авиабилеты или пятизвездочные отели
  • Возможность объединить вознаграждения с членами семьи
  • Дополнительные преимущества, такие как премиальные ночи в отеле, отказ от платы за зарегистрированный багаж и доступ в зал ожидания аэропорта
  • Защита покупок от возврата, кражи или повреждения
  • Расширенная гарантия на подходящие товары

Итог

Магазинные карты и кредитные карты на первый взгляд очень похожи.Каждую из них можно использовать для покупок с последующим погашением. Подать заявку на получение карты магазина и получить разрешение на нее будет проще, поскольку в участвующих розничных магазинах предоставляются эксклюзивные скидки и рекламные акции. Тем не менее, большинство карточек магазинов можно использовать только в этих магазинах и часто взимают более высокие процентные ставки.

Для некоторых людей имеет смысл иметь как магазинные карты для своих любимых розничных продавцов, так и кредитные карты для вознаграждения за другие покупки. Таким образом, вы можете получить лучшее из обоих миров - скидки и рекламные акции в магазине, а также использовать традиционную кредитную карту для поощрения всех других покупок.В любом случае, постарайтесь не сохранять баланс, потому что любые заработанные вами вознаграждения будут перевешены процентами, которые вы должны заплатить.

В чем разница между Visa, Mastercard и кредитной картой и чем отличаются способы оплаты? : объясниться Мой источник: знание такого рода информации имеет отношение к моей текущей работе.

Сравнение компаний: Visa и MasterCard - это компании, которые существуют только при подключении к банку. Они точно не выпускают карты - ваш банк выбирает ту сеть, которую он предпочитает, и составляет все крутые пакеты карт, которые они хотят предложить своим клиентам. American Express, с другой стороны, работает независимо от банков и, таким образом, может полностью контролировать, какие типы карт выпускаются. Это действительно главное отличие. Всем троим платят, когда люди используют свои карты и / или не оплачивают свой баланс.Amex имеет репутацию компании, взимающей с продавцов более высокие комиссии, поэтому некоторые магазины не принимают их карты. Обратите внимание, что это не потому, что они «не хотят», или потому, что они не зарегистрированы для работы с Amex. Вы должны заключить деловое соглашение с Amex, чтобы получить доступ к их сетям, и то же самое, вероятно, верно и для других

Кредитные карты: Кредитные карты позволяют вам держать баланс - когда вы покупаете вещь, вы не нужно платить за все сразу, но можно распределить их в течение нескольких дней, недель, месяцев.Каждый месяц вы будете получать счет, в котором будет указано, сколько денег вы обещали вернуть. Компания будет добавлять проценты к той части счета, которую вы не оплачиваете, тем самым увеличивая этот баланс. Вот как люди попадают в огромную задолженность по кредитной карте - эти проценты продолжают расти, чем дольше у вас остается невыплаченный баланс. Visa и Amex предлагают кредитные карты, но я не знаю о MasterCard.

Платежные карты: Платежные карты похожи на кредитную карту, за исключением того, что вы должны выплатить остаток в конце месяца, иначе вы не сможете продолжать пользоваться картой.Это похоже на золотую середину между кредитом и дебетом, когда вам не нужно иметь все наличные заранее для покупки, но лучше иметь их, когда появится этот счет. Как ростовщик. Я считаю, что MasterCard предлагает платежные карты, но я не могу говорить от имени других компаний.

Дебетовые карты: Дебетовые карты лучше всего рассматривать как электронные деньги.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *