Содержание

кому и когда спишут долги, будет ли

Возможность получить кредитную амнистию в 2019 году может стать реальным выходом для заемщиков, которые погрязли в долгах и больше не могут обслуживать свои обязательства. По мере увеличения объема проблемной задолженности, роста уровня закредитованности и ухудшения качества кредитных портфелей банков и других финансовых организаций, отдельные депутатские группы не раз подымали вопрос о целесообразности внесения изменений в действующий закон, чтобы облегчить жизнь гражданам, которые не смогли в срок расплатиться по своим обязательствам. Ожидалось, что такой закон будет принят в 2017 году и уже с 1 января 2018 года вступит в силу на общих основаниях. Но, судя по всему, российским должникам, которые больше не могут вносить платежи из-за ухудшения своего финансового состояния, не стоит рассчитывать на такую законодательную норму и поблажки при выплате просроченных кредитов.

Амнистия для должников

Задолженность граждан по кредитным обязательствам только растет и их погашению явно не способствует ухудшение ситуации в экономике страны. Чтобы не допустить повышения уровня социальной напряженности в обществе, по инициативе группы депутатов был разработан законопроект №287844-7, предусматривающий внесение изменений в действующий закон о потребительском кредитовании, который получил название «закон о кредитной амнистии».

Изначально им предусматривалось списание проблемных долгов и изменение порядка очередности погашения просроченных кредитов. Но против подобных нововведений выступили банкиры, которые пояснили, что списание долгов противоречит Конституции, так как подобные действия ущемляют права кредиторов. И уже во второй редакции законопроекта подобная норма была упразднена, чему явно не обрадовались неплательщики, которые рассчитывали на списание проблемных кредитов.

Должник в банке

Единственная поблажка, на которую могут рассчитывать россияне, столкнувшиеся с трудностями при выплате обязательств – это изменение очередности погашения, что, с теоретической точки зрения, должно упростить задачу по погашению задолженности. На данный момент должник сначала выплачивает кредитору пени за просрочку и проценты за штрафы, и только потом сами штрафы и просроченные проценты. В последнюю очередь покрывается задолженность по начисленным процентам, а уже оставшиеся от внесенного платежа средства направляются на выплату тела, что не способствует уменьшению суммы обязательства.

По мнению инициаторов нововведения, использование такой схемы только ухудшает положение неплательщика, который вынужден ежемесячно отдавать часть своего дохода на оплату процентов и штрафов без перспективы полного покрытия задолженности. При таких условиях кредитор может годами получать средства от заемщика, который будет тянуть долговое бремя без возможности полностью рассчитаться по кредиту. Для решения этой проблемы инициаторы поправок предлагают изменить порядок погашения, чтобы при поступлении платежа в счет задолженности в первую очередь погашались начисленные проценты и тело кредита, а только потом штрафы и пени.

Еще одна уступка, на которую смогут рассчитывать неплательщики – это ограничение максимальной суммы взыскания на уровне 1,5 суммы выданного кредита. Но это больше коснется микрофинансовых организаций, которые выдают займы под высокие проценты.

Будет ли принят закон

В виду того, что все больше россиян не могут осилить выплату ранее взятых обязательств, многих волнует вопрос, кому и когда спишут долги по кредитам в 2019 году. Впрочем, учитывая последнюю редакцию закона, неплательщикам не стоит рассчитывать на подобную уступку от банков за исключением тех случаев, когда они сами предложат такой вариант урегулирования ситуации (например, списать часть начисленных процентов при условии единовременного внесения оставшейся суммы задолженности). Максимум, на что можно надеяться – это на изменение порядка погашения, если депутаты все-таки примут законопроект во втором чтении и он будет подписан президентом. На данный момент неясно, когда это произойдет, и нет никакой гарантии, что даже в случае его принятия он вступит в силу в текущем году.

Банковский сотрудник

Вместе с тем заемщику не обязательно ждать законодательных изменений, чтобы снизить свою кредитную нагрузку. По мере роста объема неплатежей и ухудшения качества потребительских портфелей все больше банков будут идти на встречу своим клиентам, предлагая им более выгодные условия погашения. В частности, на сегодняшний день можно рефинансировать задолженность, договориться о добровольной продаже залога в обмен на списание части долга или получить кредитные каникулы, чем можно воспользоваться для повышения уровня своей платежеспособности (например, для поиска новой работы).

Для полного списания бесперспективных долгов гражданин также может признать свою финансовую несостоятельность, что предусмотрено законом о банкротстве физлиц. Несмотря на то, что получение такого статуса чревато определенными последствиями (в частности, нельзя будет несколько лет занимать руководящие должности, а до окончания процедуры банкротства должнику будет запрещен выезд за границу), признание финансовой несостоятельности поможет снять долговое бремя и избавиться от задолженности без потери личного имущества.

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году и как она поможет должникам: видео

Читайте также:

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Что ждет должников банков в 2019 году: кредитная амнистия, суть закона

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, что ждет должников банков в 2019 году и в чем заключаются эти изменения.

В последнее время муссируются слухи о предстоящей так называемой кредитной амнистии. Мы расскажем, что она собой представляет и что будет с должниками по кредитам в 2019 году, если закон примут.

Что означает «кредитная амнистия»

Статистика свидетельствует, что россияне задолжали банкам сумму, превышающую 11 трлн ₽. В сложной ситуации сегодня находятся не только заемщики, но и банки, выдавшие проблемные займы.

Для стабилизации сложившейся ситуации разработан проект о кредитном прощении, который сейчас находится на рассмотрении в Госдуме.

Не нужно думать, что закон предусматривает практически полное списание всех долгов по банковским кредитам и микрозаймам МФО.

В нововведении предусмотрено создание максимально выгодных условий, которые способствовали бы возврату задолженности.

Должникам, чей кредитный рейтинг упал вследствие появившихся просрочек, предоставят новые кредиты на рефинансирование просроченных займов, отличающиеся более выгодными процентными ставками и общими условиями.

В результате уменьшится размер ежемесячного платежа, что снизит нагрузку на бюджет.

Таким образом, кредитная амнистия не является списанием всех долгов. Она призвана создать приемлемые условия для возврата задолженности.

Суть закона о списании долгов по кредитам 2019

В настоящее время закон находится в стадии разработки. В результате его положения должны нести выгоду не только заемщикам, но и кредитным организациям.

Если закон вступит в силу, должники по кредитам банков в 2019 году смогут оформить реструктуризацию на законных основаниях. Но это не значит, что улучшить условия кредитов смогут злостные неплательщики.

Законопроект предусматривает поддержку заемщиков, нарушивших кредитные обязательства в связи:

  • с потерей кормильца;
  • с потерей работы;
  • с получением группы инвалидности.

Возникшие непредвиденные обстоятельства нужно подтвердить документально. Закон о кредитной амнистии позволяет решить проблему просроченного займа без объявления себя банкротом.

Как гасится проблемный заем в данный момент? В первую очередь закрывают проценты и начисленные штрафные санкции, а уже потом гасится основной долг.

Это невыгодно для заемщика, тем более что пени за просрочку в микрофинансовых организациях достигают громадных размеров.

Как планируется погашать проблемный кредит при вступлении в силу нового закона? В первую очередь должники будут гасить основной долг, а уже потом проценты и штрафы, которые будут минимизированы.

Кредитным организациям вменят в обязанность не только упростить выплату задолженности, но и внести в кредитную историю соответствующие записи.

Каким должникам спишут долги по кредитам в 2019

Получить кредит на рефинансирование или реструктуризировать проблемный заем смогут не все заемщики.

После того как законопроект о кредитной амнистии вступит в силу, выгодные условия возврата долга будут предоставлены должникам, имевшим ранее положительную кредитную историю и испытывающим проблемы с возвратом только с действующим кредитом.

Следовательно, кредитный рейтинг заемщика до оформления текущего займа должен быть высоким.

Кредиты злостных неплательщиков будут передаваться судам или коллекторским фирмам. Все сказанное ждет нас в перспективе, так как закон еще рассматривается и за него депутаты еще не проголосовали.

Поэтому мы может только предполагать, что может ждать должников по кредитам от банков в 2019 году, и спишут ли их долги.

Точно ответить на этот вопрос нельзя. Однако банки и клиенты ждут принятия закона уже с начала наступающего года.

О выгодности кредитной амнистии

Новый закон о списании долгов будет выгоден должникам – часть штрафных санкций спишут, а процесс возврата долга упростят.

Однако нововведение также будет выгодно и для кредиторов – банк избавится от проблемного займа и получить финансовую поддержку от государства за участие в этом финансовом проекте.

Таким образом, банковским организациям и микрофинансовым компаниям компенсируют полученные убытки. Будущий закон становится выгодным для обоих участников сделки.

Прощение задолженности для должников по ипотечным займам и автокредитам

Следует сказать, что новый закон о списании долгов в 2019 году не коснется должников банков по ипотечным кредитам.

Условия ипотеки останутся прежними. Дело в том, что ипотечный кредит обеспечивается недвижимостью.

Кредитор в случае нарушения должником обязательств по ипотечному кредитованию, приобретает права владения залоговым обеспечением.

Реализовав с торгов недвижимость, банковская организация возвращает свои деньги и упущенную прибыль.

Если говорить об автокредитах — они тоже попадают под действие нового закона. Однако прощение долга здесь предусмотрено только в критических случаях.

Гарантии, что к этому времени залог не будет продан, дать нельзя. Исходя из практики, арестовать заложенный автомобиль достаточно сложно. Иногда это занимает больше времени, чем срок давности иска в суд.

Какие изменения ждут коллекторов

Новый закон предусматривает изменения и в деятельности коллекторских компаний. Воздействовать на должника коллекторы смогут исключительно путем переговоров.

Причем, сведения о должнике должны находиться в Госреестре. Иначе коллекторов оштрафуют на сумму 2 млн ₽.

Переговоры должны вестись вежливо с соблюдением гражданских прав должника. Они могут проходить:

  • по телефону;
  • путем отправки сообщений на мобильный телефон или на email;
  • при личной встрече;
  • путем отправки писем через Почту России.

Все угрозы жизни и здоровью должника, оказание психологического давления, унижения, звонки на работу и родственникам являются злостными правонарушениями и преследуются по закону.

Не имеют права коллекторские компании вводить должника в заблуждение, называя неверный размер задолженности.

Когда заем должника передан коллекторской организации, заемщика об этом обязаны предупредить письменно.

В письме заемщика должны уведомить о передаче персональных данных и о размере задолженности. На это отводится 30 дней.

Не имеют права коллекторы требовать возврата долга с родственников должника, равно как и давить на них психологически.

Если будут доказаны незаконные действия банков и коллекторов, то должник получит материальную компенсацию. Запрещается принимать в коллекторские организации и в банки судимых лиц.

Заемщик имеет право обратиться в банковскую организацию для получения полной информации по кредиту, который был передан коллекторской компании. Банк обязан предоставить заемщику такую информацию в течение 30 дней.

Подводя итоги

Если новый закон будет принят, то должников по кредитам в 2019 году ждут выгодные условия погашения просроченных займов.

В свою очередь кредитные организации начнут взыскивать задолженность через нотариальную подпись, что дает возможность решить проблему на ранней стадии без обращения в суд.

В этом случае кредитная организация минимизируют свои риски, что позволяет им реструктуризировать проблемный кредит на приемлемых для должника условиях.

Утверждение нормативных актов госпрограммы, подготовленных в виде нововведений в экономической сфере, позволит должнику избавиться от проблемного займа и защитит его гражданские права.

Это вся информация о том, что ждет должников по кредитам в 2019 году на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Используйте кредитные деньги рационально!

С наступающим Новым 2019 годом! Оставайтесь с нами.

Закон Путина об амнистии по кредитам для физических лиц в 2019 году до сих пор не принят

Поиск: Выплаты за 1 ребенка продлили до 3 лет в 2020 году: кто может получить дополнительную помощь Куда уехал Александр Долгополов, стендап-комик, накануне своих выступлений Алла Ильинична Левушкина, старейший хирург России, скончалась Поклонская обратилась к Зеленскому в день его рождения 26 января: этот день в истории России Коронавирус в Китае: эксперты назвали самые уязвимые категории граждан   Когда Новолуние в январе 2020 года, что делать в новолуние для исполнения желания Красивые картинки с китайским Новым годом 2020 Открытки и поздравления с китайским Новым годом 2020 Арестован иранский военный, сбивший украинский Boeing  Премия Грэмми состоится 27 января 2020 года Жители Ухани рассказали о ситуации в эпицентре эпидемии коронавируса 2019-nCoV Народный праздник Ермилов день отмечается 26 января Грипп в Китае в 2020 году вызвал тяжелую пневмонию 26 января отмечается Международный день БЕЗ интернета ПРОНЕДРА ВирусыКитайШоу-бизнесНовый годВладимир ПутинПенсииТарифы ЖКХПрививкиПраздники
    • Промышленность
      • Армия и ВПК
      • Газ
      • Нефть
      • Руды и металлы
      • Сельское хозяйство
      • Строительство
      • Транспорт

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году – кредитная амнистия, когда вступит в силу, последние новости | Таков Закон

Существует, как минимум, 3 способа списания долга, но к амнистии это не имеет отношения «Кредитная амнистия — 2019». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году – не обязанность, а право кредитных и микрофинансовых организаций, которым они пользуются крайне редко. Проект долгожданной кредитной амнистии для физлиц, о которой мечтают миллионы российских должников, до сих пор не обрел даже статуса законопроекта. Впрочем, у должников есть и другие, реально действующие, инструменты для частичного и полного избавления от обязательств.

Расскажем, существует ли проект кредитной амнистии на самом деле, и в каком случае должник может рассчитывать на законное списание кредитной задолженности.

«Кредитная амнистия — 2019». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Кредитная амнистия: мифы и реальность

«Кредитная амнистия — 2019». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?Как уже было сказано выше, юристы с завидной периодичностью получают вопросы от граждан, которые интересуются, будет ли кредитная амнистия в 2019 году для физических лиц. Последние новости из Государственной думы, а также анализ правовых документов, находящихся в автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности, говорят о том, что сегодня такого проекта нет.

На сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся три законопроекта о внесении поправок в ФЗ-353 «О потребительском кредите»: № 287844-7, № 217958-7, № 237568-7. Однако текст ни одного из них не предполагает полное списание долгов по кредитам физических лиц, так как это будет противоречить Конституции РФ.

  • В проекте № 287844-7 речь идет о порядке погашения задолженности, если должник вносит не всю сумму. Предлагается внести изменения, чтобы сначала списывались из поступающих средств проценты, затем основной долг и далее штрафные санкции и иные платежи.
  • В проекте № 217958-7 кроме пунктов об установлении очередности списания задолженности в случае, если должник вносит не всю сумму, предполагается также введение «банковских каникул» – отсрочки сроком до трех месяцев в течение календарного года на погашение основного долга по кредиту.
  • В проекте № 237568-7 есть предложения о возможности предоставления рассрочек кредиторам и ограничении всех взысканий по кредиту, срок возврата которого составляет менее года, полуторным размером основной его суммы.

Пока что эти законопроекты находятся на стадии рассмотрения, то есть – в каком виде они будут приняты и будут ли, пока неизвестно. Кредитная амнистия для пенсионеров это также миф, в рассматриваемых Госдумой документах нет классификации должников по категориям.

Впрочем, вопросы юристам novocom.org о списании долгов продолжают поступать. Вот некоторые из них.

«Прочитал, что после «налоговой амнистии» планируется «кредитная амнистия» в 2019 году для физических лиц. Когда вступит в силу закон и попадут ли под его действие должники микрофинансовых организаций?» – спрашивает Валерий из Москвы.

«Будут ли списывать долги по кредитам, в которых процентная ставка превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ? У меня долг 128 000 и продолжает расти. Обязательно ли его сейчас платить или можно дождаться амнистии по кредитам?» – интересуется Иван из Санкт-Петербурга.

Отвечая на эти вопросы, еще раз повторим – пока такого проекта не существует, и он вряд ли появится. Однако у должников есть реальные способы избавления от кредитных долгов. Читайте о них в следующей главе.

Списание долгов банком в 2019 году

Списание долгов по кредитам возможно в случае, если кредитная или микрофинансовая организация признает их безнадежными ко взысканию.

Согласно ст. 415 ГК РФ банк или МФО, которые имеют в собственности определенное имущественное право – на получение обязательства по кредитному договору, вправе прекратить это обязательство прощением долга.

Чаще всего банки и МФО принимают такое решение, когда долг является безнадежным и процедура именуется – списание долга. В соответствии с п. 77 Положения о ведении бухучета, утвержденного приказом Минфина РФ №34н еще в 1998 году, безнадежной к взысканию признается задолженность, по которой истек срок исковой давности (СИД). Также в соответствии с п. 5 Положения организация вправе разработать собственную учетную политику, в которой может определить правила обработки информации и контроля за операциями.

На практике при применении процедуры списания банки чаще руководствуются ст. 266 НК РФ, где в части 2 также указаны следующие случаи образования безнадежной задолженности:

  • истек срок исковой давности,
  • организация ликвидирована,
  • получено постановление Службы судебных приставов о прекращении производства и исполнительный лист возвращен, так как должник не найден или у него не обнаружено имущество, на которое можно обратить взыскание.

Кроме того, сами кредитные и микрофинансовые организации могут принять собственные положения о списании. В качестве оснований для списания и прощения долга они нередко принимают и такие случаи, когда взыскание задолженности нецелесообразно, то есть, на это уйдет больше средств, чем будет получено в итоге от должника. Все зависит также и от политики конкретной организации, ВТБ, например, нередко проводит такую процедуру, а Сбербанк в этом не замечен.

Обзор статьи 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

Здесь следует упомянуть несколько важных моментов для ясности:

  • должник может обратиться в кредитную организацию с просьбой списать долг, сославшись на сложное материальное положение или тяжелую болезнь, однако кредитор такие просьбы рассматривать не обязан,
  • срок исковой давности в соответствии со ст. 196, 200 и 203 ГК РФ – три года с момента осуществления последнего платежа,
  • кредиторы нередко предпочитают продавать такую задолженность коллекторским агентствам за бесценок (2-3% от номинала),
  • согласно разъяснениям Минфина, данным в Письме от 04.04.2014г. в случае списания у должника появляется объект налогообложения по НДФЛ. Таким образом, с суммы долга придется заплатить 13% после получения соответствующего уведомления от банка или МФО.

«Кредитная амнистия — 2019». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Снижение долга по процентам, неустоек, пени и штрафов

Банк или МФО не могут устанавливать в договоре условия, противоречащие нормам действующего законодательства.

Например, в соответствии с изменениями ФЗ-407 от 29.12.2015г. МФО не вправе начислять заемщику физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа со сроком возврата менее года в случае, если сумма процентов и иных платежей в результате достигнет четырехкратного размера суммы займа. Эти поправки внесены в закон об МФО.

Но даже если правоотношения возникли ранее, суды исходят из того, что проценты микрозайма должны начисляться только в период его действия, в противном случае утрачивается сам характер обязательства, и оно становится бессрочным. Вне сроков договора должна применяться средневзвешенная процентная ставка по кредитам (Определение ВС РФ – Дело №7-КГ 17-4). Таким образом, начисленные с нарушением закона долги по процентам на микрозаймы подлежат списанию в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суды по заявлению ответчика вправе снизить размер неустойки, если она явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В таких случаях суды исходят из конкретных обстоятельств дела и принимают во внимание:

  • соотношения суммы основного долга и штрафных санкций,
  • обычно применяемые размеры пени и штрафов по кредитам,
  • иные заслуживающие внимания обстоятельства (например, финансовое состояние должника, насколько своевременным было принятие кредитором необходимых мер по уменьшению долга и т.д.).

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

Банкротство физического лица

В целях списания всех долгов по кредитам физического лица в 2019 году используется и процедура банкротства. Более того, в некоторых случаях гражданин обязан подать соответствующее заявление в суд. Процедура является достаточно длительной и затратной, привлекается финансовый управляющий, она предполагает реализацию имущества должника и проверку его финансового состояния в целях удовлетворения требований кредиторов, законности совершенных сделок (в случае, если у управляющего возникнут сомнения). После признания гражданина банкротом для него наступают определенные неблагоприятные последствия в виде лишения права занимать определенные должности, брать кредиты без указания на факт банкротства и т. д.

Подробнее читайте в статье: Процедура банкротства физических лиц – пошаговая инструкция

Вывод

Не стоит верить сообщениям, что с 1 января 2019 года кредитная амнистия по закону начала действовать. Это не соответствует действительности, подобная программа в настоящий момент государственными органами не разрабатывается. Все находящиеся на рассмотрении законопроекты доступны на сайте Государственной Думы, а принятые законы можно найти на информационных порталах Консультант и Гарант. Списание задолженности физлиц пока проводится строго оговоренными способами.

«Кредитная амнистия — 2019». Реально ли списать долг по кредиту физическому лицу?

Кредитная амнистия не имеет ограничений по срокам

Казахстанская сторона на заседании совета Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) в Ереване предложила ограничить сроки рассмотрения жалоб, поступающих от бизнеса в комиссию, тремя месяцами, сообщила пресс-служба Министерства торговли и интеграции, передает Интерфакс.

Вице-министр торговли и интеграции Казахстана Жанель Кушукова отметила в кулуарах заседания, что действующий сегодня порядок устранения барьеров, с которыми сталкивается бизнес, не всегда позволяет обеспечить транспарентность.

«Имеются факты, когда отдельные жалобы рассматриваются до 2,5 года. То есть по некоторым препятствиям комиссия пару лет думает, барьер это или нет, и только после этого принимает решение по их устранению», – сказала Кушукова, слова которой приводятся в распространенном в понедельник сообщении пресс-службы.

По данным пресс-службы, члены совета ЕЭК поддержали предложение Казахстана о сокращении сроков устранения барьеров.

«Казахстан неоднократно поднимал данный вопрос на различных уровнях. Однако в связи с отсутствием соответствующей реакции со стороны комиссии нашей стороной инициативно были разработаны соответствующие поправки в порядок устранения барьеров. В ближайшее время они будут рассмотрены на площадке Евразийской экономической комиссии», – говорится в сообщении.

Кушукова также заявила, что Казахстан намерен добиться свободного доступа своей алкогольной продукции на рынки стран – партнеров ЕАЭС.

«Мы седьмой год пытаемся добиться равных условий доступа на рынки. Однако барьеры, которые существовали семь лет назад, существуют до сих пор, – заявила вице-министр торговли и интеграции. – Еще при Таможенном союзе все стороны были готовы принять соответствующее соглашение. Но его разработка затянулась до настоящего времени».

«Мы открыто заявили, что в случае если стороны не готовы открыть свои рынки, то мы будем вынуждены принять равнозначные меры защиты своего рынка», – сказала Кушукова.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о