Содержание

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы разберемся, что такое ключевая ставка, как она влияет на условия ипотечного кредитования и стоит ли ждать, пока она понизится.


Что такое ключевая ставка?

Ключевую ставку называют главной цифрой экономики. Это минимальная ставка, по которой Центральный банк России дает кредиты коммерческим банкам, и одновременно максимальный процент, по которому он принимает депозиты. Таким образом, ключевая ставка, которую утверждает совет директоров Центрального банка в зависимости от экономической ситуации в стране, играет важную роль в установлении процентных ставок по потребительским и ипотечным кредитам и влияет на уровень инфляции.

В 2018 году ЦБ дважды снижал ключевую ставку — в феврале на 0,25%, до 7,5%, и в марте — до 7,25%. И один раз повышал — в сентябре, до 7,5%. В декабре 2018 года Центробанк снова повысил ключевую ставку на 0,25% — до 7,75%. Именно на эту цифру нужно ориентироваться в ближайшее время. Как же она повлияет на выдачу потребительских и ипотечных кредитов и есть ли смысл ждать снижения ключевой ставки?

Ставка по ипотечному кредитованию в 2019 году может вырасти на 1,5–2%

 — 2018 год был рекордно успешным для населения в вопросах ипотечного кредитования и по уровню сниженных банковских процентных ставок. Но в 2019 году картина существенно изменится. На фоне роста инфляции ЦБ РФ придерживается курса дальнейшего повышения процентных ставок.

Геополитические риски и сильная волатильность (изменчивость. — прим. ред.) рубля значительно повышают уровень инфляции в стране и в 2019 году ключевая процентная ставка в России продолжит расти. Что касается банковского сектора, то ЦБ повысил коэффициенты риска до 200% по кредитам с первоначальным взносом от 10 до 20%. Эти два основных фактора должны сдерживать ипотечное кредитование.

Но стоит отметить важный момент. Ипотечный рынок для банков является привлекательным на фоне высокой конкуренции, и к ужесточению правил выдачи кредитов по ипотеке они будут относиться осторожно. Если средневзвешенная ставка по ипотечному кредитованию в 2018 году составляла 9,5%, то в 2019 году этот показатель может вырасти в среднем на 1,5–2%. Что не так существенно для населения, которое при любых условиях старается обзавестись собственным жильем.

Нельзя сказать, что в этом году рост ипотечного кредитования значительно снизится. Рост продолжится умеренными темпами, и в первую очередь это будет обусловлено сокращением популярности программ рефинансирования ипотечного кредитования.

Поскольку ставки в банках по ипотечному кредитованию будут практически одинаковыми, подавать на рефинансирование в рамках выигрыша в среднем 0,5% не имеет большого смысла.

Темпы выплаты ипотеки также существенно не изменятся. Как правило, заемщики в России стараются отдать долг по ипотеке быстрее, чем, скажем, в Европе, где ипотеку сознательно растягивают на десятки лет и даже перекладывают бремя на плечи наследников. Банки предлагают всего лишь два варианта оплаты кредита — путем уменьшения выплаты или снижения срока. Некоторые специально стараются оформлять ипотеку на долгий срок, надеясь на снижение инфляции в стране. Поэтому это вопрос сугубо личного характера: кому комфортнее чувствовать себя заемщиком, а кому — нет.

Ключевая ставка будет пересмотрена 8 февраля 2019 года

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 8 февраля 2019 года. При этом в официальном пресс-релизе ЦБ подчеркнул, что будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки с учетом динамики инфляции и экономического прогноза. То есть о понижении ключевой ставки речи не идет. В лучшем случае она останется на прежнем уровне, в худшем — вырастет. То есть откладывать ипотеку до весны смысла не имеет.

Однако есть смысл подождать до второго квартала 2020 года. Некоторые эксперты прогнозируют снижение ключевой ставки в 2020 году до 6,75%.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: выгодно это или нет?

Финансовые затруднения могут коснуться любого человека. Поэтому не всем доступно приобретение собственного жилья сразу с оплатой полной стоимости. Многие рассматривают покупку квартиры на кредитных условиях. Однако, перед окончательным решением присутствует доля сомнения и неуверенности.

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году? Ведь, нестабильная экономическая обстановка год за годом вынуждает переносить приобретение квартиры. А с другой стороны тенденции стоимости жилья идут на снижение, и кредитные организации предлагают рекордно низкие процентные ставки по ипотеке.

Преимущества ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что ряд граждан относятся к ипотеке, как к некой «кабале». Такое суждение возникает из-за переоценки своих возможностей и вступления в кредитные отношения на заведомо отягощающих условиях. На этапе возникновения вопроса, стоит ли брать ипотеку, они не смогли спрогнозировать свое финансовое положение. Как следствие, отдавая 90% своих доходов в качестве ежемесячных платежей, они лишались нормального образа жизни и отказывали себе во многом ради выплаты ссуды.

Конечно, банки не занимаются благотворительностью и выстраивают взаимоотношения с клиентами на выгодных для себя условиях без исключений. В свою очередь, присутствует переплата и иные негативные моменты. Тем не менее, все основные требования прописаны в договоре и могут быть уточнены заемщиком еще до его подписания. Только в случае согласия со всеми пунктами стоит ставить свою подпись.

Хотя, мнения людей разнятся по поводу ипотеки, она, несомненно, обладает рядом преимуществ:

  1. Не обязательно наличие полной суммы на приобретение жилья.
  2. Переехать в жилое помещение можно вскоре после заключения договора.
  3. Оформление в собственность и прописка в ипотечной квартире.
  4. Предоставление отсрочек по ежемесячным взносам.
  5. Низкие процентные ставки.
  6. Наличие ипотечных программ с государственной поддержкой.
  7. Возможность использовать материнский капитал и иные субсидии.
  8. Оформление налогового вычета.
  9. Относительно быстрый процесс заключения сделки.
  10. Низкая финансовая нагрузка за счет растянутого срока выплат.
  11. Возможность рефинансирования.

Как видно, положительные стороны делают покупку собственной квартиры значительно доступнее. Вместе с тем, многое зависит от ставок по ипотеке и собственных возможностей.

Как оценить, стоит ли брать ипотеку?

Несмотря на то, что присутствует ряд сомнений в сторону ипотечного кредитования, лучше подойти к вопросу с рациональным рассуждением. Не стоит слепо «вестись» на заманчивые лозунги банков и, в тоже время, перегружать себя излишними опасениями.

Решения на все случаи жизни не существует, поскольку каждый человек находится в разных жизненных обстоятельствах и с разным уровнем дохода. Стоит учитывать, что ипотека является долгосрочным займом, выдаваемым на 5 – 30 лет. В свою очередь, за это время многое может измениться как в лучшую, так и в обратную сторону. Чтобы быть уверенным в том,

стоит ли брать ипотеку и не стать должником перед банком, следует здраво оценивать следующие моменты:

  • Постоянство рабочего места;
  • Стабильный уровень дохода, позволяющий беспрепятственно взять ипотеку;
  • Предполагаемый тип приобретаемого жилья и его стоимость;
  • Размер ежемесячных платежей по ипотеке;
  • Наличие суммы для первого взноса;
  • Состояние собственного здоровья и своих близких;
  • Наличие места жительства и дополнительных расходов;
  • Планы на будущие крупные покупки и увеличение семьи;
  • «Подушку безопасности» на случай ухудшения финансового положения.

Рассмотрение данных вопросов необходимо, поскольку, оформив ипотечный кредит, в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать банку установленную сумму, согласно, графика платежей. Поэтому денежных средств должно хватать не только на взносы, но и на ежедневные расходы и жизнь в целом.

Если оценка по всем пунктам имеет положительное значение, то дальше можно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости и условиями банков.

Изучение рынка и предложений.

Итак, если собственных ресурсов достаточно для приобретения квартиры в ипотеку и просчитаны возможные варианты развития событий, то остается выбрать подходящий объект и кредитора.

Для оформления ипотеки созданы благоприятные условия:

  • Национальная валюта по отношению к доллару и евро стабильна.
  • Рынок недвижимости переполнен предложениями на разный вкус и «кошелек».
  • Тенденции цен на квартиры имеет спад.
  • Банки предлагают низкие процентные ставки по ипотеке.

В тоже время, заемщик может попадать в число льготных категорий граждан и воспользоваться предоставляемыми преимуществами. Вместе с тем, государство поддерживает молодые семьи с двумя и более детьми, предлагая процентные ставки по ипотеке 6%.

В свою очередь, в список надежных банков с наилучшими предложениями по ипотеке входят:

  • Сбербанк – от 8 %;
  • Банк Тинькофф – от 9,25 %;
  • Промсвязьбанк – от 9,4 %;
  • Банк Открытие – от 9,8 %;
  • Альфа-Банк – от 9,99 %
  • Газпромбанк – от 10 %;
  • Россельхозбанк – от 10%.

Стоит отметить, что процентная ставка не всегда является определяющим фактором. Следует внимательно изучить условия договора, в котором могут оговариваться дополнительные ограничения или высокие штрафы за просрочку ежемесячных платежей.

Выбор объекта недвижимости полностью зависит от желаний и возможностей заемщика. Однако, стоит обратить внимание на две категории квартир:

1. Недвижимость в новостройках на этапе строительства.

Как правило, цены на квартиры значительно ниже, чем в готовых домах.

2. Квартиры на вторичном рынке.

Здесь могут оказаться хорошие варианты с ремонтом и по заниженным ценам. Попадаются случаи, когда владельцы уезжают за границу или собственникам срочно нужны деньги.

Стоит ли брать ипотеку и выгодно ли это?

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо определиться с термином «выгодно». Его можно трактовать с двух точек зрения:

1. Выгодность по финансовым вложениям.

На первый взгляд все предельно ясно. Ипотечный кредит дается под проценты и в любом случае будет переплата. И тем она больше, чем дольше действие договора. Тем не менее, при грамотном подходе можно максимально снизить этот эффект или обратить его в свою пользу. Например,

  • Досрочно погасить ипотеку;
  • Внести максимально возможный первоначальный взнос;
  • Подобрать жилье ниже рыночной стоимости;
  • Приобретенное жилье или его часть сдать в аренду.

2. Выгодность, как возможность приобретения собственного жилья.

К слову, большинство людей приходят к ипотечному варианту, потому что не могут себе позволить оплатить полную стоимость квартиры одним платежом. Как следствие, несмотря на некоторую переплату по финансам, ипотека – это реальная возможность стать владельцем собственного жилья, не имея достаточных средств. Более того, заселившись в новую квартиру, отпадут затраты на аренду прежнего жилого помещения, появится прописка по месту жительства и способ реализовать положенные льготы. Например, средства материнского капитала и государственные субсидии.

Отвечая на главный вопрос темы, стоит ли брать ипотеку, отметим, что ДА. Если не более 40% от заработной платы будет уходить на ежемесячные платежи и отсутствуют предпосылки к ухудшению финансового положения. А также есть средства на первоначальный взнос и есть точная определенность по месту жительства на ближайшие несколько лет.

Читайте также:

Выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Анкета Сбербанка на ипотеку: бланк и образец.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Сколько времени идет перевод с карту на карту другого банка?

Почему не стоит брать ипотеку в 2019 году?

Большинство граждан страны, не успевших оформить ипотечный кредит в ушедшем году, интересуются вопросами касательно того, стоит или не стоит брать ипотеку в 2019 году? На самом ли деле подобное капиталовложение является не совсем целесообразным. Дело в том, что покупку недвижимости обычно рассматривают в качестве инвестиции, ведь такое капиталовложение характеризуется множеством выгод для человека, разбирающегося в данном вопросе. Сложность кроется в том, чтобы подыскать наиболее привлекательное решение с точки зрения инфраструктуры и ценовых параметров.

Преимущества предложения

Многочисленные аналитики утверждают, что денежные средства желательно распределять среди нескольких валют, оставляя минимум 50% на отечественные рубли. Остальные деньги можно распределить между долларами и евро. При этом никто не отрицает экономическую нестабильность, где есть риск лишиться части средств в ходе конвертации.

Не менее интересный способ инвестирования связан с покупкой недвижимого имущества. Однако такой вариант в силу высокой стоимости подходит далеко не каждому. Поэтому большая доля российского населения приобретает квадратные метры в ипотеку. Но стоит ли оформлять ипотеку в 2019 году? Мнения экспертов по вопросу значительно расходятся, предлагая два абсолютно контрастных мнения:

  1. Для тех, кто остро нуждается в жилище и имеет сумму для первого взноса, вариант с ипотечным кредитованием является допустимым. Однако здесь должен быть еще и стабильный заработок вкупе с официальным трудоустройством.
  2. Для тех, у кого нет острой необходимости в улучшении жилищных условий, но есть в распоряжении крупная сумма денег, стоит подыскать другие способы инвестирования. Ведь ипотека, как и любая другая ссуда, подразумевает дополнительные переплаты и выплату процентов.

к содержанию ↑

Перспективы для ипотеки в 2019 году

Банковские организации формируют все более и более жесткие требования к кандидатам. Поэтому еще до подачи заявки стоит устранить возможные предпосылки для отказа в кредитовании:
  • наличие большой закредитованности;
  • плохая кредитная история, связанная с просрочками по займам и аналогичными проблемами;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • наличие неоплаченных штрафов и задолженности по коммунальным платежам;
  • отсутствие документов, подтверждающих платежеспособность.

Финучреждения скептически относятся к людям, которые часто меняют работу и приносят справки с завышенными показателями заработной платы в сравнении с аналогичными цифрами по отрасли. Вероятнее всего, отказ ждет молодых людей с трудовым стажем менее 1 года и пожилых людей, которые старше 50 лет. Чтобы добиться лояльности кредитора, нужно внимательно подготовить документы. Речь идет в первую очередь о документированном подтверждении платежеспособности в виде справки 2-НДФЛ, выписки с банковского или депозитного счета. Финансовая компания должна видеть, что на оплату ипотеки уйдет не более 30-40% от дохода за месяц.к содержанию ↑

Стоимость недвижимости

Основная причина отказа от ипотеки как раз и заключается в ужесточении банковских требований. Сюда же можно отнести резкий спад цены на квадратный метр. Это явление обусловлено стремительным упадком потребительного спроса на жилье в силу низких зарплат, повышенных процентных ставок и безработицы. Поэтому застройщики, пытаясь отбить свои расходы, стремятся сделать цены наиболее доступными для потребителя. Подобная тенденция будет актуальной еще долго. Следовательно, пока не стоит рассматривать недвижимое имущество в качестве краткосрочной инвестиции. В ближайшее время не удастся выгодно продать жилье.Ипотека - достоинства и недостатки в 2019 годуЗдесь есть и хорошая новость: процентные ставки будут постепенно снижаться. Это связано с минимизацией ключевого процента, развитием господдержки банков, стабилизации экономической ситуации в стране и т.д. Сегодня уже можно найти ссуду под 9% в год. Воспользовавшись актуальной акцией, можно снизить ставку и вовсе до 5-8%.к содержанию ↑

Нюансы сделки для заемщика

Если говорить о непосредственном должнике, то его, с большей вероятностью, ожидает достаточно скромный образ жизни. Ведь немалая часть дохода будет уходить на погашение ипотеки. При этом выкупаемая недвижимость не принадлежит заемщику до окончания выплат. Закладная на ипотечную недвижимость находится непосредственно в банке. До погашения задолженности нельзя продавать, дарить, сдавать в аренду и обменивать жилую недвижимость. Все операции могут осуществляться только после официально одобрения от лица кредитора. Допустив просрочку, можно не только испортить себе репутацию, но и лишиться недвижимости, взятой в ипотеку. Тут банк может подать в суд, имея все права с помощью судебным приставов вернуть себе имущество для последующего погашения долгов заемщика.к содержанию ↑

Положительные стороны вопроса

Разумеется, любая сделка, сопряженная с кредитованием, чревата значительными расходами. Однако здесь есть и свои плюсы. Например, ипотека дает возможность достаточно быстро обзавестись жильем. Это позволяет решить квартирный вопрос людям, которые не могут на собственные накопления приобрести недвижимость.

Сегодня правительство всячески поддерживает граждан, предоставляя льготные программы для жилищного кредитования. Некоторые категории лиц могут получить солидные субсидии и сниженные процентные ставки. Речь идет в частности о следующих программах:

  • льготная ипотека с 6% в год для семей, где 2 или 3 ребенок родился после 1 января прошедшего года;
  • соципотека для подмосковных учителей, медиков, ученых, молодых специалистов;
  • военные ссуды;
  • 30-ти процентные субсидии для молодых семей;
  • льготы для покупки деревянных домов;
  • материнский капитал;
  • региональная поддержка бюджетников и пр.

Получить больше информации о государственной поддержке можно в региональной администрации или в МФЦ. Придется подготовить некоторые документы и стать на учет. Впрочем, такие мероприятия окупятся значительными выгодами.

С 1 января 2020 года получить ипотеку будет сложнее. СИБДОМ

В ближайшее время заемщикам будет сложнее взять ипотеку. Многие из тех, кому сегодня выдали бы ипотечный кредит, могут столкнуться с отказом. С 1 января 2020 года Центробанк вводит новые требования к банкам. Кредитные организации должны будут предоставлять ЦБ информацию о долговой нагрузке заемщиков (о том, какая часть дохода клиента ежемесячно уходит на платежи по всем взятым кредитам).

Чтобы и дальше выдавать кредиты закредитованным заемщикам, банки должны будут предоставить дополнительное обеспечение. Новое указание Центробанка начинает действовать с 31 декабря 2019 года. Новые меры вводятся, чтобы сдержать рост закредитованности заемщиков.

Требование ЦБ распространяется не на все банки, а только на те, что в предыдущие годы вели рискованную кредитную политику и активно выдавали займы клиентам, уже имеющим несколько кредитов.

ипотека с другими кредитами

Какая часть дохода заемщика уходит на обслуживание кредитов, банки учитывали и раньше. Однако теперь к проверке этого параметра они будут относиться строже. Считается, что на платежи по всем взятым кредитам заемщик должен направлять не больше 30% дохода. Но до недавнего времени ряд банков выдавали ипотеку и в том случае, если заемщики будут направлять 50% дохода на выплаты по кредитам.

После 1 января 2020 года, если показатель долговой нагрузки составляет 50% доходов заемщика, ипотеку ему могут не выдать или предложить процентную ставку выше, чем другим клиентам, не имеющим такой высокой долговой нагрузки.

Чем выше кредитная нагрузка на заемщика, тем больше вероятность того, что при выплате кредита в дальнейшем возникнут проблемы. Если заемщик уже обслуживает несколько кредитов, значит, ипотеку он берет на пределе возможностей. О том, что закредитованность населения растет, сегодня говорят сами представители банков. Многие из тех, кто приходит сегодня в банк за ипотекой, уже имеют кредит. Очень редко это один кредит, обычно два — три.

«Регулятор вводит для банков дополнительный контроль. Многие кредитные организации теперь начнут дорабатывать свои модели в части рисковой составляющей и улучшать качество кредитных портфелей, — прокомментировала управляющий банком «Открытие» в Красноярске Наталья Потапова. — Будет по-другому оцениваться качество заемщиков, их уровень закредитованности. На первом этапе выдача кредитов населению уменьшится, произойдет небольшой спад в кредитовании, но, по нашей оценке, он не превысит 10 процентов».

Брать ли ипотеку в 2019 году. Изменения. Свежие новости.Эскроу-счет

Брать ли ипотеку в 2019 году

Все чаще нас спрашивают: «Брать ли ипотеку в 2019 году». В конце 2018 года уже было известно, что Центробанк повышает ключевую ставку, а вслед за ней и ипотечную ставку. В это время граждане, которые успели получить решение кредитных комитетов банков по старым ценам и по старым ставкам, спешили купить квартиру. Поэтому, возможно, это был именно такой краткосрочный всплеск, который длился два-три месяца, пока действует решение кредитного комитета.

На цены влияет всегда спрос. В тот момент, когда уменьшалась ключевая ставка и вслед за ней снижалась ипотечная ставка, то мы в прошлом году увидели ипотечный бум. Реально в России был рекорд в прошлом 2018 году по количеству выданных кредитов и по суммам. Но это происходило именно потому, что снижались ставки.

Сейчас ставки повышаются. Есть статистика, что при увеличении ипотечной ставки на один процент спрос уменьшается на 20%. К сожалению, прогнозы на 2019 год в связи с увеличением ставки НДС, повышением инфляции, не совсем утешительные. Граждане будут больше тратить из своих накоплений, значит, соответственно, их покупательская способность для покупки квартиры, для улучшения жилищных условий будет снижаться.

Есть один фактор, который может свидетельствовать о том, что цены на недвижимость будут расти. Эта тенденция связана с законодательством, которое вступит в силу с 1 июля 2019 года. Все застройщики должны будут продавать свои квартиры с помощью эскроу-счетов, а не напрямую, как это они это делали ранее.

Такая процедура с привлечением банковских кредитов, с усложнением собственно процедуры для застройщиков придёт к тому, что себестоимость строительства будет выше. Соответственно застройщики захотят переложить эти расходы на покупателей. Застройщики всегда получали деньги напрямую. Достаточно было организовать там котлован, вывесить объявление о том, что продаются квартиры и граждане уже несли свои деньги. И естественно, что большее количество застройщиков не всегда выполняли свои обязательства.

К сожалению, банкротство застройщиков и обманутые дольщики это явление такое вечное, как весь наш рынок недвижимости. Последние громкие скандалы с партией обманутых дольщиков заставляют правительство всё-таки ужесточать меры и единственное правильная мера – передать контроль прихода денег от граждан и расхода средств банкам. И, собственно, вот поправки и были внесены в прошлом году.

Они вступают в действие с 1 июля 2019 года и предполагается, что теперь гражданин, который хочет приобрести квартиру в новостройке, оставляет свои деньги на эскроу-счете в банке. Эти деньги — это такой своеобразный депозит, он раскрывается только после того, когда застройщик отдаст ключи дольщику и оформит на него зеленку. Если раньше застройщики пользовались бесплатными кредитами от граждан, то теперь у них такой возможности больше нет.

Проблема ещё в том, что банки тоже банкротятся не реже, чем застройщики разоряются. Но вроде бы правительство это тоже предусмотрело. Эскроу-счета будут открываться только в 20 специализированных банках с государственным участием. В зависимости от жилищных условий или личных обстоятельств жизни если вы хотите разъехаться, например, с родителями и у вас достаточно остро эта проблема стоит, то рекомендуем брать сейчас ипотеку. Если вы можете подождать и, как уверяет нас правительство, ситуация стабилизируется и ключевая ставка пойдёт вниз, то вы можете, наверное, взять по ставке ниже в будущем.

Опять же брать ли ипотеку в 2019 году, если в прошлом году на всех уровнях власти, включая президента, уверяли, что ипотека будет на уровне 7-8%. Но опять же, вы можете взять сейчас по 10,5%, а потом, если это случится, то можно рефинансировать, как это, собственно говоря, было раньше. Это что касается ипотечной ставки, то есть не нужно бояться таких колебаний.

Рекомендуем брать ипотеку, если есть необходимость в ней сейчас. Но есть ещё такая величина как стоимость квадратного метра. На сегодняшний день она более-менее устоялась на рынке, но опять же, в связи с изменениями, которые затрагивают рынок новостроек, возможно, стоимость квадратного метра будет расти.

Если вы собираетесь улучшать жилищные условия при наличии недвижимости как актива, но вы не знаете, что с ней сделать и считаете, что ее можно продать и купить квартиру в новостройке в хорошем качестве с привлечением ипотеки, то лучше сделать покупку сейчас, потому что цены на некачественное жильё будут всегда снижаться быстрее, чем в среднем по рынку. Это во-первых.

Во-вторых, если вы хотите не просто улучшить жилищные условия, но и сделать свою недвижимость более ликвидной, то нужно понимать, что на первый план выходят такие факторы, как расположение рядом с метро в случае сдачи квартиры в аренду, в хорошей доступности с магазинами и школами. Этот тот вариант, когда вы покупаете квартиру для сдачи в аренду.

Если вы покупаете квартиру для себя, то, возможно, будут другие критерии. Я рекомендовал бы вообще подумать про квартиру как про коммерческую недвижимость, потому что коммерческая недвижимость гораздо эффективней с точки зрения инвестиций и в два раза больше даёт доходов.

Все социальные программы значительно повышают доступность ипотеки для широких слоев населения. Государство будет поддерживать ипотечных заемщиков, как это было во время кризиса 2014 года, когда застройщики испытывали шок от того, что покупательский спрос практически обнулился.

Тогда государство предприняла такую попытку спасения отрасли строительства: были субсидии на покупку квартиры в новостройках. Ставка была на 2 процентных пункта меньше, чем цена на вторичном рынке. У правительства уже есть большой опыт для того, чтобы в каждый момент задействовать ту или иную программу, стимулирующую покупательский спрос.

Мы даже вот уверены в том, что в июле появится ипотечная программа от государства, где будет, например, такое условие, что у застройщиков, которые используют счета эскроу, клиенты будут получать ипотеку на 2% дешевле. Каким-то образом будет пропагандироваться этот способ не только для клиентов, но и для застройщиков, чтобы они быстрее переходили на этот способ и, соответственно, их клиенты имели бы преимущество.

Ипотека в нашей стране — это достаточно большое преимущество, потому что других способов получить жильё у нас уже нет. Всё-таки у нас не защищен никаким образом арендатор квартиры в отличие от зарубежных стран. Там, например, в Европе всего лишь 40-45% граждан являются собственниками. Там никто на эту тему не заморачивается, потому что у них договор аренды, который подписал арендатор с хозяином квартиры, и он защищает всегда права того, кто арендует. У нас, к сожалению, рынок аренды по-прежнему остается не на должном уровне.

В любом случае, решение брать ли ипотеку в 2019 году остается за вами.

Рекомендуем почитать:

Как купить дом на вторичном рынке

Покупка квартиры на вторичном рынке

Аренда или покупка недвижимости

Первичный и вторичный рынок недвижимости

Система ипотечного кредитования в России

Покупка квартиры без посредников: 10 этапов сделки

Ипотечный договор: страхование жизни

Военная ипотека: условия предоставления и порядок оплаты

Стоит ли брать ипотеку в 2020 году: доводы за и против, в каком банке лучше взять ипотеку, отзывы клиентов

Каждый человек хочет иметь собственное жилье, но далеко не всем под силу приобрести квартиру без ипотеки. Оформление жилищного кредита — шаг очень ответственный, кроме того он связан с определенными рисками. В связи с этим возникают вопросы, стоит ли брать ипотеку в 2020 году и в каком банке лучше взять ипотеку. В статье даны ответы на эти вопросы, а также приведены отзывы клиентов, оформивших кредит на жилье в различных банках.

Преимущества и недостатки ипотеки

Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2019 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:

  • Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
  • Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
  • Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
  • Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.

Есть у ипотеки и свои недостатки:

  • Огромная переплата. Порой проценты по ипотеке в разы превышают сумму основного долга. За десятки лет, на которые выдается кредит, размер переплаты достигает внушительных сумм;
  • Риск неуплаты. Ипотека берется на длительный срок и предугадать все форс мажорные обстоятельства, которые могут случиться за это время просто невозможно. Даже человек, имеющий стабильное финансовое положение сейчас, в будущем может столкнуться с денежными трудностями;
  • Риск лишиться квартиры. До полного погашения обязательств по ипотеке недвижимость находится в залоге у банка. Если по каким-то причинам заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк может забрать жилье, выселив клиента на улицу;
  • Дополнительные траты при заключение сделки. Перед приобретением жилья в ипотеку покупатель обязан оплатить услуги нотариуса и оценщика, застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость;
  • Волокита с документами при оформление сделки. Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил;
  • Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения. Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит.

В каком банке лучше взять ипотеку

Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку. Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке. Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека. Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента.

Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице:

При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. В ипотечном договоре могут быть “подводные камни”. К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке. Поэтому условия кредитования в банке, где изначально процентная ставка выше, могут в совокупности оказаться выгоднее.

Людям с плохой кредитной историей или небольшим официальным доходом, желающим взять ипотеку, важно получить одобрение заявки на кредит. В этом случае, принимая решение, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит обратить внимание на такой критерий, как лояльность банков. Кредитные учреждения, давно занявшие свою нишу, предъявляют к клиентам более высокие требования. Поэтому заемщикам с испорченной кредитной историей лучше обращаться в “молодые” банки.

Важным условием является необходимость привлечения созаемщиков и поручителей. Если клиент не желает вводить в сделку по ипотеке третьих лиц, стоит выбирать банки, не требующие обязательного наличия созаемщиков и поручителей. Подробнее о созаемщиках по ипотеке можно прочитать здесь.

Ипотека в различных банках: отзывы клиентов

Единого мнения о том, в каком банке лучше всего брать ипотеку не существует. Это связано с тем, что условия кредитных учреждений могут существенно меняться в зависимости от различных факторов. Каждый человек пытается найти наиболее выгодные условия ипотечного кредитования лично для себя.

У всех банков есть как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, взявших ипотеку. Вот примеры таковых:

Формировать мнение о банке на основе отзывов других людей не совсем правильно. Чтобы объективно оценить условия предоставления ипотеки, стоит лично обратиться в несколько кредитных учреждений и выслушать их предложения непосредственно вам.

Думая над вопросом, стоит ли брать ипотеку в 2020 году, важно оценить все доводы за и против и ознакомиться с предложениями различных банков. Только сравнив условия кредитования по всем важным критериям, стоит принимать окончательное решение и останавливать выбор на конкретном банке.

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Читайте также:

27 625




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о