Содержание

Ипотечный кредит для иностранных граждан

«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.

Необходимые документы

Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;

  • документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;

  • справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.

Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.

Требования к заемщику-иностранцу

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.

Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.

Специальное предложение для граждан СНГ

«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

  1. Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

  2. Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.

  3. На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.

  4. Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.

  5. На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.

  6. Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.

  7. И другие предложения.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение. В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Что будет с ипотекой в 2020 году? Официальные прогнозы и мнения экспертов

Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

Состояние ипотечного кредитования в 2018-2019 годы

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:


То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства. Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства. Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

  • Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
  • переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
  • в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

  • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
  • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии, член Высшего совета Партии «Единая Россия» Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:


Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:


Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:


Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

Неофициальные прогнозы

Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:


Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, 

Елена Балашова, директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:


Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:


Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.

Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

  • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
  • тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
  • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

на сколько лет дается, на какой срок выгоднее брать ипотеку

Нa кaкoй cpoк выгoднee бpaть ипoтeкy

Oптимaльным cpoкoм ипoтeки cчитaютcя 7-8 лeт. Нa этoм cpoкe плaтeж дocтaтoчнo щaдящий — вceгo в 2 paзa бoльшe плaтeжa, кoтopый вы внocили бы, взяв кpeдит нa бoлee длитeльный cpoк, зaтo пepeплaтa cyщecтвeннo мeньшe. Oбычнo зa этoт пepиoд зaeмщик ycпeвaeт бeзбoлeзнeннo pacплaтитьcя c бaнкoм и пpи этoм нe вecти чepecчyp acкeтичнyю жизнь.

Ceйчac бaнки нe штpaфyют зaeмщикoв зa дocpoчнyю выплaтy, пoэтoмy мoжнo cпoкoйнo бpaть cpoк «c зaпacoм» и пocлe пoгaшaть cyммy чacтичнo-дocpoчными плaтeжaми.

Экcпepты coвeтyют бpaть мaкcимaльнo дoпycтимый cpoк. И бoльшинcтвo людeй дeйcтвитeльнo пoлaгaют, чтo лyчшe зaлoжить в дoгoвope мaкcимaльный cpoк в 20-30 лeт и пo вoзмoжнocти внocить дocpoчныe плaтeжи. Этo, в oбщeм и цeлoм, вepнo, нo для нaчaлa coвeтyeм oпpeдeлитьcя, cмoжeтe ли вы coвлaдaть c coбoй и oтдaть лишниe дeньги бaнкy. Mнoгиe люди пcиxoлoгичecки нe гoтoвы oтклaдывaть дoпoлнитeльныe pyбли, чтoбы быcтpee зaкpыть кpeдит. Teм, ктo знaeт o тaкoй cвoeй ocoбeннocти, лyчшe бpaть ипoтeкy нa кopoткий cpoк, чтoбы oбязaтeльныe плaтeжи пo гpaфикy иx  диcциплиниpoвaли. Инaчe плaны paccчитaтьcя быcтpee тaк и ocтaнyтcя плaнaми, a итoгoвaя пepeплaтa знaчитeльнo yвeличитcя.

Чтoбы oпpeдeлить, кaкoй cpoк бyдeт caмым пoдxoдящим имeннo для вac, нyжнo пocчитaть pacxoды. Oпpeдeлитecь c цeнoй жилья, кoтopoe вы бyдeтe пpиcмaтpивaть. Пocчитaйтe, cкoлькo дeнeг y вac ecть нa пepвoнaчaльный взнoc и cкoлькo пpидeтcя бpaть y бaнкa. Bыcчитaйтe 40% oт cвoeй зapплaты – тaкoй eжeмecячный плaтeж пoзвoлит вaм нe cлишкoм зaтягивaть пoлнyю выплaтy и пpи этoм ocтaвит мecтo для мaнeвpa. Нa ocтaвшиecя дeньги вы cмoжeтe бoлee-мeнee кoмфopтнo жить.

3нaя cyммy кpeдитa, eжeмecячный плaтeж и пpoцeнты, c пoмoщью ипoтeчнoгo кaлькyлятopa мoжнo выcчитaть cвoй oптимaльный cpoк ипoтeки. Кcтaти, тaкoй pacчeт, cдeлaнный зapaнee, пoмoжeт и в oдoбpeнии кpeдитa. Bычиcлив кoмфopтныe ycлoвия, вы пoдaдитe зaявкy, в кoтopoй бyдyт aдeквaтныe cpoки и cyммы, a знaчит шaнcoв нa пoлoжитeльнoe peшeниe бaнкa бyдeт гopaздo бoльшe.

Ecть eщe oдин вapиaнт пpoвepки ceбя и cвoиx вoзмoжнocтeй. Пpимepнo зa пoлгoдa дo плaниpyeмoгo кpeдитa и cдeлки нaчнитe oтклaдывaть дeньги в cyммe, aнaлoгичнoй пpeдпoлaгaeмoмy плaтeжy. Ecли вы мoжeтe бoлee-мeнee лeгкo oбoйтиcь бeз этиx дeнeг в ceмeйнoм бюджeтe, знaчит, ocoбыx пpoблeм c oплaтoй кpeдитa нe вoзникнeт. A знaя paзмep eжeмecячныx взнocoв, мoжнo лeгкo выcчитaть вpeмя, нa кoтopoe cлeдyeт oфopмить зaйм.

Кcтaти, нaкoплeнныe вo вpeмя тaкoй «тpeниpoвки» дeньги мoжнo дoбaвить к пepвoнaчaльнoмy взнocy или ocтaвить нa oтдeльнoм cчeтe кaк «пoдyшкy бeзoпacнocти». Cпeциaлиcты в любoм cлyчae coвeтyют oтлoжить cyммy, paвнyю 1-2 плaтeжaм нa бaнкoвcкoм cчeтe, мoжнo дaжe нa cпeциaльнo зaвeдeннoм oтдeльнoм. Этo пoзвoлит в экcтpeнныx cлyчaяx нe пopтить кpeдитнyю иcтopию, нe пoпaдaть нa штpaфы и пeни. Beдь cлyчaи, кoгдa внeзaпнo нe xвaтaeт дeнeг нa oплaтy, мoгyт пpoизoйти c кaждым — oтпycк, кoмaндиpoвкa, yвoльнeниe или бoльничный. Xopoшaя кpeдитнaя иcтopия пoзвoлит вaм yлyчшить ycлoвия кpeдитoвaния чepeз peфинaнcиpoвaниe, ecли cтaвки нa pынкe cнизятcя — лyчшe oтлoжить дeньги зapaнee, чeм лишaть ceбя тaкoй вoзмoжнocти.  

Нa cкoлькo лeт дaeтcя ипoтeкa пo cпeциaльным пpoгpaммaм

Ecли пpи oбычнoм кpeдитoвaнии зaeмщик caм peшaeт, нa кaкoй cpoк лyчшe бpaть ипoтeкy, тo в cлyчae oфopмлeния кpeдитa пo cпeциaльным пpoгpaммaм eгo cpoк мoжeт oгpaничивaтьcя гocyдapcтвoм.

Boeннaя ипoтeкa

Maкcимaльный cpoк ипoтeчнoгo кpeдитa зaвиcит oт мoмeнтa, кoгдa yчacтник дocтигнeт пpeдeльнoгo вoзpacтa пpeбывaния нa вoeннoй cлyжбe. Либo кoгдa oкoнчитcя cpoк нoвoгo кoнтpaктa o пpoxoждeнии вoeннoй cлyжбы, ecли тaкoй кoнтpaкт был зaключeн пocлe нacтyплeния ycтaнoвлeннoгo фeдepaльным зaкoнoм пpeдeльнoгo вoзpacтa пpeбывaния нa вoeннoй cлyжбe. Пpeдeльный вoзpacт oпpeдeляeтcя в cт. 49 Фeдepaльнoгo зaкoнa oт 28.03.1998 № 53-Ф3 «O вoинcкoй oбязaннocти и вoeннoй cлyжбe» — в зaвиcимocти oт пoлa и звaния cocтaвляeт oт 45 дo 70 лeт.

Кaк пpaвилo, вoeннyю ипoтeкy oфopмляют c 22 дo 45 лeт. Taкoe oгpaничeниe cвязaнo c тeм, чтo paбoтa вoeнныx oпacнa, и нa пeнcию oни выxoдят paньшe, чeм гpaждaнcкиe.

Ипoтeчныe пpoгpaммы для мoлoдыx ceмeй

Гocyдapcтвo пoддepживaeт мoлoдыe ceмьи и пpeдocтaвляeт cyбcидию для yлyчшeния жилищныx ycлoвий. Чтoбы yчacтвoвaть в пpoгpaммe кpeдитoвaния, ceмья дoлжнa cooтвeтcтвoвaть тpeбoвaниям:

  • вoзpacт oбoиx cyпpyгoв нe мoжeт пpeвышaть 35 лeт нa мoмeнт пoлyчeния cyбcидии нa пpиoбpeтeниe жилья;
  • мoлoдaя ceмья дoлжнa быть oфициaльнo пpизнaнa нyждaющeйcя в yлyчшeнии жилищныx ycлoвий;
  • ypoвeнь дoxoдoв ceмeйнoй пapы дoлжeн пoзвoлить им в дaльнeйшeм плaтить пo кpeдитy;
  • yчacтвoвaть в пpoгpaммe мoжeт ceмeйнaя пapa c дeтьми; ceмeйнaя пapa бeз дeтeй, нo тoгдa бpaк дoлжeн быть зaключeн нe мeньшe чeм зa гoд дo мoмeнтa вcтyплeния в пpoгpaммy;
  • oдин poдитeль, вocпитывaющий peбeнкa, тoжe мoжeт yчacтвoвaть в этoй пpoгpaммe.

B peзyльтaтe yчacтия в пpoгpaммe ceмья мoжeт пoлyчить cepтификaт нa oпpeдeлeннyю cyммy, кoтopaя бyдeт выдaнa в cчeт кpeдитa, либo oфopмлeнa кaк пepвoнaчaльный взнoc. Нa кaкoй cpoк дaeтcя ипoтeкa пo дaннoй пpoгpaммe, пoлнocтью зaвиcит oт бaнкoвcкoй opгaнизaции, в кoтopyю oбpaтятcя yчacтники.

Ипoтeкa для пeнcиoнepoв

Ecли дoxoды пeнcиoнepa пoзвoляют плaтить eжeмecячныe взнocы пo ипoтeкe и пpи этoм пpиoбpeтaть вce пpoчиe нeoбxoдимыe вeщи: eдy, oдeждy, лeкapcтвa, oплaчивaть кoммyнaльныe pacxoды, мeдицинcкyю пoмoщь, тpaнcпopтныe pacxoды и пpoчee, нeкoтopыe бaнки гoтoвы кpeдитoвaть тaкoгo чeлoвeкa. Maкcимaльный cpoк тaкoй ипoтeки, кaк пpaвилo, oгpaничeн oбщими ycлoвиями, cyщecтвyющими в кoнкpeтнoм бaнкe, нo нeкoтopыe кpeдитныe opгaнизaции cтaвят дoпoлнитeльнoe ycлoвиe.

К пpимepy, Cбepбaнк гoтoв пpeдocтaвить ипoтeчный кpeдит пeнcиoнepy xoть нa 30 лeт, нo пpи этoм к мoмeнтy пoгaшeния кpeдитa вoзpacт зaeмщикa нe дoлжeн пpeвышaть 75 лeт.

Eщe oднa ocoбeннocть выдaчи ипoтeки вoзpacтным гpaждaнaм — ecли cpoк кpeдитoвaния пpиxoдитcя нa пpeдпeнcиoнный и пeнcиoнный вoзpacт (55 лeт для жeнщин и 60 для мyжчин), плaтeж бyдeт пoдeлeн нa чacти. Бoльшyю чacть дoлгa нyжнo бyдeт выплaтить дo пeнcии, пoтoмy чтo  нa пepиoд пeнcии бaнк yчтeт минимaльный дoxoд. Нepeдкo мoжнo yвeличить cyммy кpeдитa и вepoятнocть oдoбpeния, coкpaщaя пepиoд выплaты кpeдитa . Нo нeкoтopыx зaeмщикoв плaтeжи нa кopoткий cpoк мoгyт нe ycтpoить. Taким клиeнтaм лyчшe opиeнтиpoвaтьcя нa дpyгиe бaнки, кpeдитyющиe дo 65-70 и дaжe 85 лeт.

«Уже поздно». Какой возраст идеален, чтобы взять ипотеку

МОСКВА, 11 сен — ПРАЙМ, Ульяна Крайняя. Вопрос, в каком возрасте лучше всего брать ипотеку, каждый решает для себя сам. Однако стоит учитывать, что ипотека — это забег на длинную дистанцию, и важно рассчитать свои силы и реальные возможности, говорят опрошенные агентством «Прайм» эксперты.

Эксперт научила, как обеспечить себя за счет коммерческой недвижимости

Как сообщали СМИ, c 1 сентября Сбербанк пересмотрит условия выдачи ипотеки и начнет выдавать ее россиянам с 18 лет.

Продукты с такими условиями были у ряда кредитных организаций и ранее, однако они не были так уж раскручены, рассказывает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

В целом, 18-летних заемщиков среди россиян немного, в большинстве случаев они соответствуют предъявляемым критериям, но и риски невозврата кредита у них могут быть несколько выше.

Согласно опубликованным в июле исследованиям компании Online-Ipoteka, основные ипотечные заемщики — это россияне в возрасте 35-44 лет, однако уже в ближайшее время ипотека может «помолодеть»: 43% планирующих взять кредит на жилье — граждане от 24 до 34 лет.

Как таковых, строгих ограничений по возрасту заемщиков у большинства банков нет, но на практике чаще отказывают именно молодежи до 25-30 лет и клиентам предпенсионного возраста. В пенсионном возрасте получить ипотеку весьма сложно.

ЗА И ПРОТИВ

Руководитель службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина считает инициативу Сбербанка по снижению минимального возраста ипотечных заемщиков до 18 лет весьма позитивной.

«Многие молодые люди в этом возрасте уже работают, а значит, имеют материальную возможность, чтобы выплатить жилищный кредит», — полагает она.

А некоторые в 18 лет даже вступают в брак, и ипотека может помочь им решить жилищную проблему. К тому же, такие заемщики могут оформить жилищный кредит на весьма большой срок, так что ежемесячный платеж у них будет невелик.

Проректор НИУ МГСУ по финансовой политике Кирилл Кулаков, в свою очередь, считает, что решение Сбербанка носит скорее демонстрационно-социальный, нежели экономический характер.

«Найти стабильную и хорошо оплачиваемую работу молодому человеку в 18 лет крайне сложно», — признает он.

Так что, вероятнее всего, это будут ипотечные договоры, где заемщиком выступает представитель молодого поколения, а финансовые издержки несут родители. При этом притока новых заемщиков на рынок ипотеки это решение не вызовет.

ДОЛОЙ ВОЗРАСТНОЙ ЦЕНЗ

По мнению вице-президента по маркетингу и продажам ГК «Кортрос» Филиппа Третьякова, устранение возрастного ценза для ипотечных заемщиков — это правильная инициатива.

Инвестиции в недвижимость. Какими они могут быть?

«С 18 лет россиянин, к примеру, может пойти в армию, но странно, что при этом он считается недостаточно зрелым, чтобы купить жилье в ипотеку. Фактически этот ценз — ущемление права потребителя и гражданского права быть участником любых свободных сделок», — говорит он.

Ситуации бывают разные. Некоторые молодые люди начинают работать еще в подростковом возрасте и уже имеют опыт грамотного распоряжения деньгами и построения карьеры.

Другие могут быть наследниками состояния или бизнеса и тоже вполне рассматриваются как потенциальные заемщики.

Также нередко молодые покупатели жилья опираются на финансовую поддержку родителей, поэтому банкам надо активнее в таких сделках задействовать поручительство, учитывать финансовое положение семьи юных заемщиков.

КТО НЕ РИСКУЕТ

При этом эксперты указывают на определенные риски молодежной ипотеки. Самый высокий уровень безработицы характерен как раз для молодых людей: их чаще увольняют и дискриминируют по уровню зарплаты.

Эксперт объяснил, когда невыгодно досрочно гасить ипотеку

«Однако с другой стороны, для покупки первого и сравнительно недорого жилья ранний возраст подходит лучше — уже к 30 годам вполне можно успеть расплатиться с банком и иметь недвижимый капитал для покупки «семейного варианта» жилья», — рассуждает Третьяков.

К тому же на рынке сейчас много студий, которые отлично подходят для молодых людей. А при грамотном выборе ипотечную квартиру вполне можно сдать и в аренду, что поможет расплачиваться с банком.

По оценкам коммерческого директора Optima Development Дмитрия Голева, риски неплатежей и невозврата кредита у молодых заемщиков повыше, чем у клиентов 35-40 лет.

«Но все же это не приведет к значительному увеличению доли невозвратных кредитов. Дело в том, что современная молодежь к 18-19 годам уже имеет пусть небольшой, но все же опыт распоряжения средствами и финансового планирования», — отмечает он.

Как повлияет этот шаг на ценообразование на первичном рынке — говорить преждевременно. Но Голев предполагает, что выдача ипотеки с 18 лет на стоимости квартир в новостройках существенно не скажется.

ИДЕАЛЬНЫЙ ВОЗРАСТ

В целом рекомендовать удачный возраст для получения ипотеки невозможно, уверены эксперты.

ВТБ ожидает рекордный объем выдачи ипотеки по итогам года

Всё очень индивидуально и зависит от финансового положения заемщика, наличия другой недвижимости, карьерных перспектив и других обстоятельств.

В возрасте до 30 лет многие выбирают аренду, поскольку она не предполагает долгосрочных обязательств и не привязывает жителя к дому, району, городу.

Впрочем, сейчас родители подростков приобретают квартиры «на вырост»: заранее вкладываются в долевое строительство, берут ипотеку, в расчете на то, что через 5-10 лет в нее поселятся уже взрослые дети.

По словам эксперта, в западных странах в 2010-е годы ипотеку нередко брали молодые люди вскладчину: они приобретали квартиру для совместной жизни в большом городе, а затем продавали её, погашали ипотечный долг и делили полученную от роста цен прибыль пополам.

Россиянам стоит обратить внимание и на то, чтобы не слишком затягивать со столь масштабным кредитом.

«Анализ рынка труда и зарплат показывает, что у большинства россиян проблемы с доходами и трудоустройством начинаются задолго до пенсии — примерно после 45-50 лет. Это следует учитывать и тем, кто нуждается в ипотеке. В пенсионном возрасте кредит получить сложно — банки неохотно принимают таких клиентов», — признает Коркка.

ЦЕЛЬ ОПРАВДЫВАЕТ НЕРВЫ

Решение о взятии кредита всегда требует взвешенности и ответственности, рассуждает психолог Дмитрий Синарев. Небольшой потребительский кредит можно сравнить с забегом на короткую дистанцию.

В США набирают обороты онлайн-продажи недвижимости

Даже при условии нестабильного заработка его реально закрыть с помощью удачи, случая и помощи друзей и родственников. Такой подход нельзя назвать мудрым, но многие идут на риски в стремлении быстро получить желаемое.

«А вот ипотечный кредит — совершенно другая история. Это самый настоящий марафонский забег, и здесь нужно очень хорошо рассчитать свои силы», — предупреждает он.

Ввязываться в эту историю стоит только будучи абсолютно уверенным в своей профессиональной востребованности и — что весьма важно — хорошем состоянии здоровья.

«От риска полностью застраховаться невозможно, но в данном случае цель оправдывает потраченные нервы: человек получает в собственность недвижимость, которая во все времена являлась надёжной инвестицией», — подытожил Синарев.

Читайте также:

Эксперты объяснили, что происходит с ценами на квартиры в Москве

Большинство потребителей сильно ошибаются насчет ипотеки

Потенциальные покупатели жилья совершают поездку по модельному дому в Альбукерке, Нью-Мексико

Серхио Флорес | Bloomberg | Getty Images

После кризиса субстандартного ипотечного кредитования и обвала рынка жилья в США в 2008 году стандарты кредитования резко ужесточились. Требования к кредитному рейтингу выросли, и большинству заемщиков потребовалось внести свой вклад в игру в виде первоначального взноса.

Были также введены правила, устанавливающие ограничение на размер долга, который может иметь лицо, относительно его дохода.Правила были реакцией на сошедшую с рельсов ипотечную систему.

Хотя план не был направлен на то, чтобы не допустить потребителей в собственность домовладельцев, очевидно, что многие из них ошиблись.

Согласно недавнему опросу Fannie Mae, проведенному с участием более 3000 человек, большинство потребителей теперь думают, что получить жилищный кредит намного сложнее, чем есть на самом деле. Респонденты считали, что им нужны более высокие кредитные рейтинги и более крупные первоначальные взносы, чем необходимо. Они также мало знали о минимальных уровнях долга, которые требуются кредиторам.

В связи с распространением сайтов мониторинга кредитоспособности и калькуляторов ипотечных кредитов, все большее число респондентов заявили, что недавно видели свой кредитный рейтинг, но почти половина не может вспомнить, какой он был. Fannie Mae сравнила результаты с эталонным опросом, проведенным в 2015 году.

Исследование также показало, что, хотя использование онлайн-источников информации об ипотеке гораздо более распространено, потребители либо не знали, либо переоценивали минимальный кредитный рейтинг, необходимый для получения права на получение кредита. заем.Половина опрошенных были не уверены, 14% считали, что оценка FICO должна быть выше 680, а 32% считали, что она должна быть выше 620. На самом деле минимальная оценка FICO составляет 550. И нынешние домовладельцы, и арендаторы были в равной степени не информированы.

Потребители также переоценили необходимый первоначальный взнос по ипотеке. Большинство не знают, сколько нужно, 13% считают, что минимум составляет 20%, а каждый пятый считает, что им нужно 6-10%. На самом деле FHA поддерживает ссуды с минимальным первоначальным взносом в размере 3,5%, и есть другие программы через U.S. Министерство сельского хозяйства, а также Министерство по делам ветеранов США предлагают варианты нулевого первоначального взноса.

Что касается уровня долга, потребители могут претендовать на получение ипотеки, при этом до 50% их дохода идет на общие выплаты по долгу, но 61% респондентов заявили, что не знают, каков уровень долга, а большинство других заявили, что предел был установлен. 40%.

«Я думаю, это потому, что это очень редкая транзакция, — сказал Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae. «Большинство покупает дом или рефинансирует, возможно, четыре-пять раз в своей жизни.Это не похоже на ваш текущий счет, который вы проверяете ежедневно, или счет кредитной карты, которые являются регулярной частью вашей повседневной жизни ».

Но даже те, кто, казалось бы, были бы более осведомленными, такие как нынешние домовладельцы, те, кто активно планирует Согласно опросу Fannie Mae, люди с общей финансовой грамотностью были не намного осведомлены о требованиях к ипотеке, чем остальное население. Всего 33% нынешних арендаторов заявили, что они думают, что получить ипотеку будет легко .

Трудно оценить, сколько арендаторов уклоняются от покупки, потому что они не информированы, но можно с уверенностью сказать, что они есть. Около четверти опрошенных арендаторов заявили, что основная причина, по которой они не думали, что могут получить ипотеку, заключалась в том, что у них не было дохода, чтобы позволить себе ежемесячный платеж. Второй по популярности причиной был слишком большой существующий долг, а третьей — недостаточный кредитный рейтинг или история.

«Я действительно считаю, что есть люди, которые не осознают, что существуют программы с более низким первоначальным взносом», — сказал Дункан.«Когда вы видите рекламу на веб-сайте кредитора, она не дает вам подробной информации о специальных программах, в которых может быть корректировка кредитного рейтинга. Это не рекомендуемые продукты, поэтому потребители могут не осознавать, что существуют специальные программы».

В то время как потребители раньше получали всю информацию от своих кредиторов, все меньше и меньше используют своего кредитора в качестве основного источника, всего 47% сейчас по сравнению с 58% в 2015 году. Теперь они вместо этого используют веб-сайты.

Почти две трети всех респондентов опроса, проведенного компанией Ellie Mae, занимающейся обработкой ипотечных кредитов, заявили, что они ожидают, что смогут подать и заполнить ипотечное заявление полностью онлайн.Миллениалы чаще всего подавали заявку на ипотеку, используя сочетание онлайн-общения и личного общения.

Кредитный рейтинг, необходимый для получения ипотеки

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы заинтересованы в покупке дома в будущем, есть простые способы повысить свой кредитный рейтинг и улучшить свои шансы на получение кредита. ипотека под хорошую процентную ставку.

Прежде всего, оплачивайте все счета вовремя и в полном объеме. История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO, который является наиболее часто используемым показателем кредитоспособности.Настройка автоматической оплаты счетов и отслеживание срока платежа для каждой учетной записи поможет гарантировать, что вы будете регулярно вносить своевременные платежи.

Затем обратите внимание на коэффициент использования кредита, который составляет 30% от вашей оценки. Эксперты рекомендуют ежемесячно держать его на уровне 30% или меньше. Использование кредита — это процент от общего доступного кредита, который вы используете одновременно. Если ваша кредитная карта имеет лимит в 10 000 долларов, а у вас на балансе 2 000 долларов, то коэффициент использования кредита составляет, например, 20%.

«Есть два ключа к каждому кредитному баллу и хорошему баллу: вы должны каждый раз оплачивать счета вовремя, и вам нужно поддерживать минимальный баланс», — сказал Род Гриффин, директор Experian по обучению потребителей и осведомленности, ранее сообщал CNBC Make It.

Другие способы улучшить свой счет включают в себя открытие самых старых кредитных счетов и обеспечение того, чтобы вы не подавали заявки на новые кредитные линии. Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки, в то время как сочетание имеющихся у вас кредитных счетов и количество новых кредитных запросов, которые вы недавно сделали, составляют по 10% вашей оценки.

Также разумно следить за тем, где вы стоите. Вам разрешается один бесплатный отчет о кредитных операциях в год от Equifax, Experian и TransUnion, трех основных кредитных бюро США, доступ к которым можно получить онлайн на сайте AnnualCreditReport.com или с помощью такого продукта, как Credit Karma. Некоторые банки, в том числе Chase, также предлагают бесплатные услуги по оценке кредитоспособности. Получение отчета не окажет негативного влияния на вашу оценку.

Помните, что повышение кредитного рейтинга не произойдет в одночасье. Своевременная оплата счетов и сокращение использования кредитов — это долгосрочные привычки, которые необходимо развивать и развивать.Чтобы улучшить свой результат, нужно терпение.

Не пропустите: На самом деле, наличие остатка на кредитной карте не увеличивает ваш кредитный рейтинг

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Ссуды FHA и VA | Уэллс Фарго

Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) и Департамента по делам ветеранов (VA) являются обычным выбором для покупателей жилья, но эти ссуды должны соответствовать определенным требованиям.

Жилищный кредит FHA

Ссуды Федерального управления жилищного строительства (FHA) предусматривают финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой с возможностью первоначального взноса от 3,5%. Обычно вы можете иметь только одну ипотеку FHA одновременно.
  • Может позволить вам использовать подарок или грант для покрытия всех или части первоначального взноса и заключительных расходов.
  • Требуется меньшая сумма аванса, но обычно вы должны платить взносы по ипотечному страхованию FHA.
  • Позвольте вам пройти квалификацию вместе с вторым заявителем, даже если этот человек не живет в доме.

Ссуды FHA имеют преимущество в виде небольшого первоначального взноса, но учитывают все связанные с этим затраты, включая авансовое и долгосрочное страхование ипотеки, а также все комиссии. Попросите консультанта по жилищной ипотеке помочь вам сравнить общие затраты на все варианты финансирования вашего жилья.


VA Кредиты Ссуды Департамента по делам ветеранов (VA) предоставляют финансирование с фиксированной и регулируемой ставкой на первичное жилье для ветеранов и других заемщиков, которые соответствуют требованиям программы VA.За подробностями обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.
  • Предлагает варианты с низким и нулевым первоначальным взносом для квалифицированных заемщиков и не требует ежемесячного страхования ипотеки.
  • Разрешить закрытие расходов за счет подарка или гранта.
  • Требовать единовременную плату за финансирование VA, которая может быть внесена в ваш ссуду или оплачена наличными при закрытии.
  • Может предоставить 100% финансирование для квалифицированных заемщиков.

Wells Fargo предоставляет специальную команду для программ военного займа и специализированных услуг исключительно для соответствующих требованиям военнослужащих.

Важно

Поскольку мы обновляем наши процессы в соответствии с недавними изменениями рефинансирования VA, вступившими в силу 15.02.2019, мы временно не принимаем новые заявки на рефинансирование VA, за исключением допустимых IRRRL VA.

Простота владения SM Программа гарантированного сельского жилья

Программа гарантированного сельского жилья, реализуемая Министерством сельского хозяйства США (USDA), помогает покупателям с низким и средним доходом в сельской местности стать собственниками жилья.

  • Обеспечивает финансирование до 100% без обязательного первоначального взноса.
  • Предлагает долгосрочные условия с фиксированной процентной ставкой, помогая сохранять предсказуемость платежей в течение срока кредита.
  • Вы можете иметь возможность оплатить закрытие, судебные издержки и другие предоплаченные сборы.
  • Вы будете платить единовременный гарантийный взнос и ежегодный взнос в программу развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США.

Обратите внимание, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет включать годовой сбор и может включать гарантийный сбор.Эти комиссии увеличат стоимость кредита и ежемесячных платежей.


Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте,

Подать заявку

Позвоните по телефону 1-877-937-9357 или найдите консультанта по ипотеке в вашем районе

Руководство

Mortgage: Сколько в среднем времени закрывается на дом?

По данным ведущей компании-разработчика программного обеспечения для ипотечного кредитования Элли Мэй, среднее время, необходимое покупателям жилья в Соединенных Штатах, чтобы завершить покупку жилья (по состоянию на февраль 2019 года), составляет 47 дней по всем типам ссуд.Как правило, ссуды на покупку закрываются дольше, чем ссуды рефинансирования, в среднем на 12 дней. Узнайте больше о процессе покупки, времени, затрачиваемом на каждом этапе, и советах по своевременному завершению сделки ниже.

Сколько времени нужно, чтобы закрыть дом?

Важно отметить, что, хотя среднее время закрытия может составлять 47 дней для покупки и 35 дней для рефинансирования, для закрытия большинства кредитов на самом деле требуется от 30 до 75 дней. Если вы выберете дату закрытия условного депонирования 30 дней или меньше, вам нужно будет тесно сотрудничать со своим кредитором, чтобы гарантировать своевременное закрытие ссуды.

Если вы берете ипотеку для покупки следующего дома, процесс закрытия дома занимает в среднем 47 дней, от подачи заявки до закрытия и финансирования. Некоторые этапы процесса ссуды регулируются обязательными периодами ожидания, в то время как другие зависят от сторонних поставщиков услуг (например, оценщиков). Вот пошаговое описание типичного процесса получения кредита:

Сводка: средний график закрытия
Заявка 1 день
Раскрытие информации До 3 дней для доставки раскрытия информации; дополнительное время для проверки и завершения
Документация От нескольких дней до недель в зависимости от времени проверки и наличия запрошенной информации
Оценка 1-2 недели на завершение
Андеррайтинг От 1 до 3 дней для первоначальной проверки
Условное одобрение От 1 до 2 недель для дополнительной проверки андеррайтинга и очистки условий
Подтверждено закрытие Минимум 3 дня для подтверждения раскрытия закрытия
Закрытие и финансирование От 1 до 3 дней на получение и рассмотрение подписанных кредитных документов и выплату средств

Если ваш сценарий сложен (из-за вашего дохода или других факторов), то для закрытия вашего кредита может потребоваться дополнительное время и усилия.Другие факторы, такие как время выполнения оценки, находятся вне вашего контроля, но также могут повлиять на то, как быстро закрывается ваша ссуда. Часто лучше заранее сообщать о потенциальных тревогах, чем ждать, пока андеррайтеры их поймают и зададут дополнительные вопросы.

Заявка (1 день)

После того, как ваше предложение на дом будет принято, вы можете начать процесс ссуды, подав официальную заявку на ссуду. Ипотечный кредитор должен рассмотреть ваше заявление о шести элементах информации: ваше имя, номер социального страхования, предполагаемый доход, адрес собственности, ориентировочная стоимость и запрашиваемая сумма кредита.

Полная форма заявки на получение жилищной ссуды или URLA занимает от пяти до шести страниц информации, необходимой для полной обработки и подтверждения вашего заявления. Ваш кредитор может запросить у вас эту информацию по телефону, если вы заполните онлайн-форму или заполните бумажную копию. Процесс подачи заявки должен быть завершен в первый день.

Раскрытие информации (~ 3 дня)

Как только ипотечный кредитор получит шесть упомянутых выше данных, он должен по закону предоставить вам официальную информацию о ссуде, включая смету ссуды, в течение трех дней.

Большинство кредиторов будут запрашивать ваше согласие на отправку раскрытия информации в электронном виде, чтобы все первоначальные документы могли быть предоставлены по защищенной ссылке через портал или через службу сбора электронной подписи. Важно отметить, что если вы не дадите свое согласие, бумажные копии всех раскрываемых сведений будут отправлены вам по почте, что может добавить несколько дней к процессу ссуды.

Документация (~ несколько дней)

Вашему кредитору потребуется дополнительная документация от вас, касающаяся вашего дохода и активов, чтобы подать полный файл для андеррайтинга.Часто запросы информации поступают несколько раз, так как при просмотре ваших документов могут возникнуть дополнительные вопросы. Например, если в ваших налоговых декларациях указан доход от сдачи в аренду недвижимости, вам будет запрошена информация о ипотеке, налоге на недвижимость и страховании домовладельца.

Процесс запроса, сбора, отправки и просмотра документации и информации может занять всего несколько дней или намного дольше, в зависимости от доступности вашей документации и времени, которое потребуется вашему кредитору для ее рассмотрения.

Оценка (1-2 недели)

Заказ вашей оценки может быть произведен, как только вы предоставите своему кредитору подписанную форму о намерении действовать. Чем раньше вы сможете заказать оценку, тем лучше, поскольку эта сторонняя услуга требуется для закрытия большинства кредитов и зависит от графика лицензированного независимого оценщика.

Сам процесс оценки включает в себя планирование первоначальной проверки, оценщик, выполняющий свою проверку, и подготовку отчета об оценке.Отчет передается в оценочную управляющую компанию для проверки качества перед возвратом кредитору. Этот процесс может занять от одной до двух недель, хотя для более удаленных мест этот процесс может занять больше времени. Для продавцов рекомендуется потратить это время на косметические улучшения вашей собственности, чтобы повысить вероятность того, что ваша оценка окажется разумной.

Андеррайтинг (1-3 дня)

Вся информация о вашем доходе, активах, имуществе и кредите будет проверена андеррайтером или командой андеррайтеров, чтобы убедиться, что ваше заявление соответствует всем правилам программы для кредитного продукта, который вы ищете.В дополнение к общим рекомендациям по продукту у многих кредиторов есть внутренние правила, которые выходят за рамки базовых требований (иногда называемых накладными), которым вы также должны соответствовать.

Время обработки андеррайтинга варьируется от кредитора к кредитору, но от 24 до 72 часов считается нормальным. Однако, если вы оказываетесь на рынке горячих покупателей или в разгаре бума рефинансирования, сроки обработки заявок часто растягиваются из-за увеличения объема ссуд.

Условное одобрение (1-2 недели)

После того, как ваша заявка будет рассмотрена андеррайтером в первый раз, они либо условно утвердят ваш файл, либо приостановят его до получения дополнительной информации, необходимой для принятия решения, либо отклонят ваш файл, если он не соответствует правилам программы.

Условное одобрение часто сопровождается списком дополнительной документации, пояснительными письмами и дополнительной информацией, которую андеррайтер должен будет просмотреть перед тем, как подписать окончательное одобрение вашей ссуды. Процесс запроса, сбора, отправки и проверки условий может проходить несколько циклов туда и обратно, прежде чем требования андеррайтинга будут удовлетворены. В зависимости от времени очереди на проверку это может занять от одной до двух недель.

Подтверждено закрытие (3 дня)

Завершение работы — последний шаг перед составлением окончательных документов по ссуде, которые будут доставлены вам для подписания и нотариального заверения.Окончательное заключительное раскрытие с подробным описанием всех условий займа, затрат и других деталей будет подготовлено вашим кредитором и предоставлено вам для ознакомления.

Существует обязательный трехдневный период ожидания после того, как вы получите заключительное уведомление, прежде чем вы сможете подписать свои кредитные документы. Закон требует, чтобы вам был предоставлен этот период для проверки окончательных условий кредита и консультации с любыми консультантами, которые вам нужны.

Закрытие и финансирование (~ 1 день)

После того, как вы подпишете свои окончательные кредитные документы, они будут возвращены вашему кредитору, который проверит их на полноту и убедитесь, что все отчеты и информация третьих лиц в порядке, прежде чем выплачивать ссуду.Как только ваш кредит будет профинансирован, новый ипотечный кредит будет зарегистрирован в вашем округе, иногда в тот же или на следующий рабочий день.

Типичные сроки закрытия: по типу займа

Для закрытия различных типов ссуд требуется больше времени, в зависимости от требований и руководящих принципов программы. Вот разбивка среднего времени закрытия в днях между средними ипотечными кредитами, кредитами FHA и кредитами VA:

9015 9015 VA1 9015 9015 9015 9015 VA1 9015 9015 VA1 9015 VA1 9015 9015 VA1 9015 VA1 9015 Рефинансирование
Обычная покупка 47
Обычная покупка 35
Покупка FHA 47
FHA Рефинансирование 42

Среднее время закрытия для обычной ссуды

Для закрытия обычного ипотечного кредита в соответствии с квалификационными стандартами кредитования Fannie Mae требуется около 47 дней.Обычное рефинансирование происходит быстрее, и на закрытие в среднем уходит около 35 дней.

Обычные ипотечные ссуды следуют наиболее традиционному пути от подачи заявки до закрытия и финансирования. В отличие от ссуд FHA и VA, как правило, нет специальных требований к андеррайтингу, оценке или одобрению, помимо рекомендаций Fannie Mae или Freddie Mac. Вообще говоря, рефинансирование занимает значительно меньше времени, чем новые ссуды на покупку.

Среднее время закрытия для ссуды FHA

Закрытие ипотечного кредита FHA занимает около 47 дней.Рефинансирование FHA происходит быстрее, и на закрытие в среднем уходит около 32 дней.

Ссуды

FHA обычно закрываются в те же сроки, что и обычные ссуды, но на определенных этапах процесса может потребоваться дополнительное время. Например, оценка ссуд FHA должна проводиться одобренным FHA оценщиком, и любые проблемы с безопасностью или пригодностью для жилья должны быть устранены до того, как будет разрешено закрытие вашего ссуды. Большая разница во времени закрытия между рефинансированием FHA и ссудами на покупку, вероятно, связана с ускорением процесса рефинансирования, предоставляемым FHA.

Среднее время закрытия для ссуды VA

Для закрытия ипотечной ссуды VA требуется около 49 дней. Рефинансирование VA происходит быстрее, и на закрытие в среднем уходит около 42 дней.

Ссуды на сумму

VA, как правило, закрываются дольше, чем обычные ссуды. Это связано с более строгими требованиями к андеррайтингу для ссуд VA и тем фактом, что не все кредиторы гарантируют ссуды VA собственными силами. Большая разница во времени закрытия между рефинансированием VA и ссудами на покупку, вероятно, связана с ускорением процесса рефинансирования VA.

Только кредиторы с прямого одобрения VA могут гарантировать свои собственные ссуды VA; другие кредиторы должны направлять свои кредитные файлы непосредственно в Департамент по делам ветеранов для рассмотрения и утверждения, что значительно увеличивает время закрытия.

Как время закрытия изменилось с течением времени?

По состоянию на февраль 2019 года время закрытия оставалось в узком диапазоне от 42 до 48 дней в среднем по всем типам ссуд за последние 18 месяцев. Это указывает на то, что, несмотря на сезонные колебания рынка и меняющиеся тенденции в сфере жилья, для закрытия ипотечного кредита требуется примерно шесть-семь недель.

Улучшения в процедурах андеррайтинга в сочетании с переходом на оцифрованное ипотечное кредитование в среднем ускорили сроки закрытия. Однако, хотя многие онлайн-кредиторы могут похвастаться ускоренным временем закрытия, ваш опыт может сильно различаться в зависимости от вашего финансового профиля, а также возможностей и возможностей выбранного вами кредитора.

Как я могу получить быстрое закрытие жилищного кредита?

Есть несколько способов ускорить процесс закрытия. Как правило, нужно быть готовым и своевременно отвечать на запросы кредиторов.

Начните процесс ссуды как можно скорее, получив предварительное одобрение.

Еще до того, как вы заключите договор на недвижимость, получите предварительное одобрение со стороны своего кредитора, предоставив ему информацию о своем доходе, активах и кредитной истории. Чтобы оформить письмо с предварительным одобрением, ваш кредитор должен будет получить ваш кредитный отчет, рассчитать отношение долга к доходу и проверить ваши активы, доступные для первоначального взноса.

Если это сделать заранее, это сэкономит время после того, как ваше предложение будет принято, и повысит вероятность того, что ваш кредит будет одобрен.На этом этапе рекомендуется получить предварительное одобрение нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку по ипотеке.

Быстро отвечайте на все запросы кредиторов и предоставляйте полную документацию.

Предоставляя всю документацию максимально быстро и полно, вы можете помочь сохранить процесс. Многие закрытия часто задерживаются, потому что заемщик не обращает внимания на электронные письма и не отвечает на звонки.

Хорошая идея — быстро ответить, если кредитор просит вас подписать раскрытие информации, вернуть запрошенную документацию или подтвердить срочные документы, такие как Заключительное раскрытие информации, чтобы можно было начать обязательные периоды ожидания.Это потребует от вас некоторого дополнительного усердия, но эти усилия окупятся после выплаты ссуды.

Выберите оцифрованный процесс ипотеки.

Выбор ипотечного кредитора, предлагающего онлайн или цифровую ипотеку, также может помочь ускорить процесс за счет использования технологий для подготовки документов и раскрытия информации.

Оцифрованные ипотечные кредиторы могут заполнять электронную подпись и даже подписывать заявки на получение кредита в соответствии с рекомендациями Fannie Mae или Freddie Mac.Хотя нет гарантии, что другие части кредитного процесса будут продвигаться так же быстро, стремление повысить эффективность с помощью технологий может быть хорошим показателем способности компании быстро закрыть ваш кредит.

Откол при ипотечном вычете

Менее половины американских налогоплательщиков претендуют на вычет процентов по ипотеке за 2018 год, как это было годом ранее. Если повезет, налоговая реформа 2017 года окажется лишь первым шагом на пути к замене вековой жилищной субсидии более эффективной программой.

Налогоплательщики требуют большую из следующих величин: стандартный вычет или сумму различных детализированных вычетов, включая проценты по ипотеке. Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года повысил стандартный вычет, ограничил вычитаемые государственные и местные налоги на уровне 10 000 долларов и снизил максимальную сумму основного долга по ипотеке, имеющую право на вычитаемые проценты, до 750 000 долларов (с 1 миллиона долларов) для новых ссуд. В результате, по оценкам Центра налоговой политики, количество налогоплательщиков, получающих вычет по ипотечным процентам, сократится с 34 миллионов (20% налоговых деклараций) в 2017 налоговом году до 14 миллионов (8% налоговых деклараций) в 2018 году.

Это долгожданное изменение. Вычет по ипотечным процентам существует с момента введения налога на прибыль в 1913 году, но его никогда не было легко оправдать. Согласно классической экономической теории, процентные платежи по инвестициям должны вычитаться из налогооблагаемой базы, так что налогом облагается только прибыль — доход, оставшийся после выплаты расходов. Но экономический «доход» от проживания в доме — вмененная арендная плата — в первую очередь не облагается налогом, поэтому нет причин, по которым затраты на получение этого дохода должны вычитаться из налогооблагаемой базы.

Массовый рост подоходного налога во время Второй мировой войны привел к повествованию о том, что вычет по ипотечным кредитам способствует развитию домовладения. Но исследование за исследованием опровергает это утверждение. Канада, Великобритания и Австралия не имеют субсидий по ипотечным кредитам, но их доля в собственности на жилье немного выше, чем в США. Значительное сокращение вычета процентов по ипотеке в Дании в 1987 г. практически не повлияло на ставки домовладельцев.

Вместо этого вычет поощряет строительство более крупных и дорогих домов.Это приводит к более высоким затратам на электроэнергию и разрастанию городов, а также сокращает инвестиционные фонды, доступные для бизнеса. В результате более высокие цены на жилье могут на самом деле повысить затраты для покупателей, впервые покупающих недвижимость, большинство из которых не перечисляют их или находятся в налоговой категории 12% и, таким образом, в любом случае получают небольшую прямую выгоду от вычета или вообще не получают ее. Поощряя людей финансировать дома с высоким уровнем долга, вычет увеличивал вероятность дефолта, когда цены на жилье упали во время финансового кризиса.

Примечательно, что, несмотря на резкое снижение права на вычет за последний год, на рынках жилья, похоже, все в порядке, особенно в штатах с высокой стоимостью и высокими налогами, которые, как считалось, пострадали больше всего.

Вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 г. сделали его еще более регрессивным. В 2018 году почти 17% пособий будут выплачиваться 1% домохозяйств с наибольшим доходом, а 80% пособий пойдут домохозяйствам, относящимся к 20% самых богатых домохозяйств. Только 4% достанется домохозяйствам в квинтиле со средним доходом.

Вычет всегда был регрессивным, и налоговые изменения 2017 г. сделали его еще более значительным.

Хотя экономика вычета всегда вызывала подозрения, налоговый закон 2017 года изменил и политику субсидий.Сокращая использование вычета и концентрируя льготы на домохозяйствах с высоким доходом, пересмотр налоговой системы ясно показывает, что текущие ипотечные субсидии не предназначены для помощи среднему классу или новым домовладельцам.

Следующим шагом должно быть полное исключение вычета. Поэтапный отказ должен быть постепенным, но полным. Один из подходов заключается в снижении максимальной суммы основного долга, из которой могут вычитаться проценты, на 75 000 долларов в год — 10% от текущего лимита — в течение следующих 10 лет.

Удержание процентов по ипотеке было дорогостоящим, так как федеральные доходы сокращались примерно на 60 миллиардов долларов в год до налоговой реформы. Сейчас эта цифра снизилась до 30 миллиардов долларов.

Прекращение вычета предоставит более чем достаточно ресурсов, чтобы предоставить каждому покупателю жилья впервые возвращаемый налоговый кредит в размере 10 000 долларов. Это было бы более прогрессивно и менее затратно, чем нынешняя политика, и, что наиболее важно, действительно помогло бы некоторым семьям среднего класса стать собственниками жилья.

Покупка и Переезд дома | Офис генерального прокурора

Домовладение — это самая крупная инвестиция, которую делают большинство потребителей. Это также один из самых сложных вопросов, часто требующий множества юридических документов и участия многих сторон.

Покупка дома может принести большое удовлетворение или превратиться в кошмар, который может нанести ущерб финансовой стабильности семьи. Ключ к успеху — быть информированным. Поначалу процесс может показаться устрашающим. Но помните, что у миллионов таких же, как вы, были такие же проблемы, и они стали успешными домовладельцами.Также помните, это ваши деньги. Если какая-либо из сторон не идет вперед или вы считаете, что они не выполняют свою работу должным образом, сообщите об этом. Не бойтесь получать ответы от вовлеченных людей.

Некоторые люди, участвующие в покупке дома:

  • Агенты по недвижимости — Агенты по недвижимости продают посредством рекламы и демонстрации домов. Большинство агентов представляют продавцов, но многие также представляют потенциальных покупателей. Обычно они зарабатывают деньги, когда закрывается сделка по дому.Первое, что вам следует сделать, это спросить агента, кого он представляет. Если вы специально не наняли агента, вы должны предполагать, что он представляет продавца.
  • Оценщики / инспекторы — Независимо от того, как вы платите за дом, важно, чтобы дом был профессионально оценен и осмотрен. Эти специалисты не должны зависеть от кредитора или агента по недвижимости и должны дать вам объективную оценку состояния и стоимости собственности. Остерегайтесь тех, кто настаивает на том, чтобы вы использовали «их» оценщика или инспектора.
  • Геодезисты — Вы также можете нанять независимого геодезиста для выполнения топографической съемки на участке. Сюрвейеры могут проследить юридическую историю собственности, включая границы собственности, ограничения на покрытие и правила зонирования.
  • Титульная компания — Титульная компания исследует правовой статус собственности и оформляет страхование титула. Титульные компании гарантируют, что продавец является законным владельцем или представителем собственности, и сообщат вам, есть ли у кого-либо еще юридические претензии (залоговые права) на собственность, например, в отношении неуплаченных налогов или невыплаченной ипотеки предыдущим владельцем.Важно, чтобы вы привлекли независимую титульную компанию, поскольку предыдущий владелец может привлечь вас к ответственности по многим неурегулированным долгам. Не доверяйте продавцу или агенту, который настаивает на том, чтобы вы избегали использования титульной компании. Вам придется заплатить за страховку титула, но часто ее можно включить в ссуду.
  • Ипотечный брокер — Некоторые потребители используют ипотечных агентов, также известных как брокеры, чтобы помочь им найти ссуду. Брокер ссуду не выдает. Вместо этого он или она получает комиссию, как только вы соглашаетесь принять ссуду от одной из ипотечных компаний, которые они представляют.Вы должны определить, хотите ли вы использовать брокера или вы сами предпочитаете обращаться к кредиторам. Избегайте ипотечных брокеров, которые взимают огромные авансовые платежи и «гарантируют», что они найдут вам ссуду. Убедитесь, что у брокера есть лицензия, и избегайте его, если он не предоставит вам форму для раскрытия информации о вознаграждении. Спросите, будет ли ему выплачена «премия за спред доходности» — это, вероятно, увеличит ваши расходы.
  • Ипотечная компания — Ипотечные компании предоставляют ссуды на покупку недвижимости. Однако коммерческие банки и иногда кредитные союзы также выдают ипотечные ссуды.Ипотечная компания или банк часто «продают» долг другому учреждению, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут измениться.
  • Адвокат / бухгалтер — Адвокаты и / или бухгалтеры, которые представляют вас, могут помочь в проведении сделок с недвижимым имуществом. Они проводят базовую проверку документов и могут предоставить вам объяснение процесса покупки и ваших долгосрочных прав и обязанностей. Их гонорары могут окупиться, если они найдут условия, которые будут стоить вам в будущем.

Прочитать Условия

Ознакомьтесь с документами, которые вы подписываете. Независимо от того, что вам говорят, письменные условия являются наиболее важными. Если вам обещали что-то отличное от договора купли-продажи, это может оказаться дорогостоящим и очень сложным для отмены. Также важно иметь реалистичное представление о своих финансах. Покупка недвижимости, которая выходит за рамки вашего ценового диапазона, может вызвать затруднения при оплате и привести к потере права выкупа. Если вы не уверены, обратитесь к финансовому специалисту или консультанту, утвержденному HUD.

Вот некоторые из наиболее распространенных проблем, возникающих из-за того, что покупатели не понимают условий:

Сюрпризы процентной ставки — Остерегайтесь продавца или кредитора, который не знает, какая процентная ставка — фиксированная или переменная .Предложения, в которых чрезмерно подчеркивается «низкие ежемесячные платежи», могут не отображать полной картины. Переменные процентные ставки могут со временем расти. Даже увеличение процентной ставки на пару процентных пунктов может добавить сотни долларов к вашему ежемесячному платежу, особенно вначале, когда у вас большой баланс.

Стремительно растущие выплаты и накопление долга — Некоторые кредиторы предлагают ипотечные кредиты с чрезвычайно низкими начальными ежемесячными платежами. Эти предложения известны как «экзотические» ипотечные кредиты.Причина, по которой ваши платежи изначально такие низкие, заключается в том, что ипотека начинается с низкой процентной ставки, а ваши платежи покрывают только часть процентов. Поскольку невыплаченные проценты становятся частью самой ипотеки, а процентная ставка повышается, ваши выплаты могут удвоиться или утроиться. Если вы не сделаете платежи, покрывающие накапливающиеся проценты и не погасив основную сумму, вы можете обнаружить, что не наращиваете собственный капитал и не попадаете в цикл накопления долга.

Неизвестные расходы — Многие покупатели жилья обнаруживают через несколько месяцев после покупки, что они должны сотни или тысячи долларов по налогу на недвижимость.Не все кредиторы включают налог на недвижимость в ежемесячный платеж. Перед закрытием выясните, будет ли налог отдельным. Вы можете приблизительно рассчитать размер налога, связавшись с оценочным округом округа. Большинство округов предоставляют налоговую информацию в Интернете. В случае новых домов, не имеющих налоговой отчетности, свяжитесь с отделом оценки для получения информации о налогах на недвижимость на сопоставимые дома в том же районе.

Кредиторы требуют, чтобы покупатели имели страховку домовладельцев. В то время как некоторые ипотечные кредиты включают страхование домовладельцев как часть ежемесячного платежа, другие требуют, чтобы вы получали и платили страховой взнос отдельно.

Помните, что налоги и страхование могут увеличиваться ежегодно, поэтому даже при фиксированной процентной ставке ваш ежемесячный платеж может увеличиваться.

«Контракты на дело» — Контракты на дело, иногда называемые механизмами финансирования «аренда в собственность», являются законными в Техасе. Важное различие между договором о праве собственности и обычным договором купли-продажи состоит в том, что в соответствии с договором о праве покупки покупатель, как правило, не сразу получает долю в собственности по мере совершения платежей.Собственный капитал — это разница между стоимостью дома и суммой задолженности. В соответствии с договором о передаче покупатель получает долю в капитале только после того, как он выплатит 40% ссуды или более или произведет 48 ежемесячных платежей.

Как правило, если покупатель предоставляет простой вексель на баланс векселя и доверительный акт, продавец должен предоставить гарантийный акт в течение 10 дней или предоставить объяснение, которое юридически оправдывает, почему продавец не предоставляет гарантийный акт.

В договорах подряда также могут быть строгие условия.Некоторые потребители, заключившие договор о праве собственности, потеряли свои дома из-за того, что опоздали на несколько дней с одним платежом. Это означало, что, несмотря на своевременную выплату в течение многих лет, контракт вынудил их оставить собственность без доли в инвестициях. Поэтому для вас критически важно точно знать, какой тип контракта вы подписываете, и быть уверенным, что вы можете выполнить все условия.

Рефинансирование выпусков — Потребители, которые рефинансируют свой дом, могут обмануть свои головы, не прочитав условия нового займа.Некоторые ссуды рекламируют «низкие ежемесячные платежи», но имеют переменную процентную ставку, которая резко возрастает через несколько лет. Если вы выбираете ссуду с переменной ставкой, попросите кредитора сообщить вам, какими будут ежемесячные платежи после того, как ставка изменится несколько раз.

Некоторые компании по рефинансированию могут настаивать на использовании «их» оценщиков, которые могут переоценить дом. Если вы одолжите больше, чем истинная стоимость дома, вы можете застрять в выплате крупных платежей или будете вынуждены продать свой дом за меньшую сумму, чем вы заплатили.

Многие компании рефинансирования предлагают ссуды с «штрафом за досрочное погашение». Это означает, что для того, чтобы получить кредит в течение первых нескольких лет, необходимо заплатить крупную сумму. Спросите, включена ли эта сумма в вашу ссуду, и попробуйте удалить ее. Ссуды без штрафа за предоплату дают вам большую гибкость при продаже дома или его рефинансировании в течение первых нескольких лет.

Избегайте любого кредитора, который просит вас фальсифицировать данные о доходах или активах в вашей кредитной заявке. Многие кредиторы предоставляют законные ссуды на основании «заявленного» дохода (дохода, на который у вас нет документации).Но если кредитный специалист предлагает вам включить фантомный доход, не используйте их. Вам могут быть предъявлены уголовные обвинения за ложное заявление о ссуде.

Перемещение

Если у вас есть жалоба на компанию по перевозке грузов, вы можете подать жалобу в Департамент транспортных средств Техаса (TxDMV) или в Федеральное управление безопасности автотранспортных средств (FMCSA). TxDMV принимает жалобы на грузчиков, которые перевозят товары, которые находятся в штате Техас. FMCSA, наоборот, принимает жалобы на грузчиков, пересекающих границы штата.

Распространенное мошенничество

Мошенничество с титулом — Всегда используйте титульную компанию. Некоторые мошенники выдают себя за покупателей как за «свободных и чистых» домовладельцев, желающих продать свой дом. Если поиск по праву собственности не проводится, они могут продать покупателю списанную собственность, которая часто облагается большим налоговым залогом. В этом случае вы можете потерять дом и свои деньги. Титульные компании гарантируют, что покупатель имеет дело с законным владельцем собственности или уполномоченным агентом. Они также информируют покупателя о долгах или других юридических вопросах, связанных с недвижимостью.Убедитесь, что вы имеете дело напрямую с титульной компанией. Не доверяйте финансирующей компании или продавцу, которые настаивают на том, чтобы выступить посредником.

Выкупа «спасает» мошенничество — Многие покупатели жилья, у которых возникают проблемы с осуществлением платежей, становятся жертвами недобросовестных кредиторов, которые предлагают «спасти» их от неминуемой потери права выкупа.

Узнайте больше на странице ниже.

Услуги по сжатию или изменению ипотечного кредита — В этой схеме компании иногда искажают информацию о том, что они рефинансируют дом потребителя и предоставляют резко сокращенные платежи и / или более короткий срок кредита.

Узнайте больше на странице ссуды и ипотечного мошенничества.

заказов в США до годового перерыва по ипотечным выплатам:

NPR

Федеральное правительство просит кредиторов снизить или приостановить выплаты по ипотеке для домовладельцев, потерявших доход из-за вспышки коронавируса. Майк Сегар / Reuters скрыть подпись

переключить подпись Майк Сегар / Reuters

Федеральное правительство просит кредиторов снизить или приостановить выплаты по ипотеке для домовладельцев, которые потеряли доход из-за вспышки коронавируса.

Майк Сегар / Reuters

Обновлено в 14:49 ET

Домовладельцы, потерявшие доход или работу из-за вспышки коронавируса, получают некоторое облегчение. В зависимости от ситуации они должны иметь право на сокращение или приостановку выплаты по ипотеке на срок до 12 месяцев.

Федеральные регулирующие органы через ипотечных гигантов Fannie Mae и Freddie Mac приказывают кредиторам предоставить домовладельцам гибкость.Этот шаг покрывает около половины всех жилищных кредитов в США, гарантированных Fannie и Freddie. Но регулирующие органы ожидают, что вся ипотечная отрасль быстро примет аналогичную политику.

Согласно плану, люди, потерявшие доход, могут иметь право на сокращение платежей или полную приостановку выплат.

«Это воздержание составляет до 12 месяцев, в зависимости от их конкретной ситуации», — говорит Марк Калабрия, директор Федерального агентства жилищного финансирования, которое курирует Fannie and Freddie.

Домовладельцы не могут просто перестать платить по ипотеке. «Им нужно связаться со своим сервисным центром — это кредитор, которому они отправляют чек каждый месяц», — говорит он. «Этот кредитор будет работать с ними, чтобы разработать план платежей. Очевидно, мы надеемся снова поставить их на ноги как можно скорее».

Калабрия заявляет, что люди, оказавшиеся в затруднительном финансовом положении из-за коронавируса, могут просто устно свидетельствовать об этом по телефону со своим кредитором. Задокументировать трудности можно будет позже.«Вам не нужно будет посылать 20 листов бумаги перед этим», — говорит он. «Мы хотим сделать это быстро».

Это не прощение долга или свободных денег. Домовладельцы разработают план погашения, как только они выздоровеют. Калабрия заявляет, что это может означать просто продление срока ссуды.

«Я думаю, что это отличный первый шаг», — говорит Крис Майер, экономист по недвижимости в бизнес-школе Колумбийского университета.Он говорит, что этот шаг «критически важен на данный момент, поэтому у нас просто нет массовой паники».

В отношении вируса достаточно стресса и неуверенности, и людям не нужно беспокоиться о потере дома, — говорит он.

Fannie и Freddie предписывают кредиторам не сообщать в кредитные бюро о просроченных или пропущенных платежах, если они находятся в одном из этих планов воздержания. Майер говорит, что это ключевой элемент плана.

«Мы не хотим, чтобы люди, несшие ответственность за выплаты по ипотеке, внезапно были объявлены просроченными и потеряли доступ к кредитам», — говорит он.Это действительно важно для экономики как можно быстрее восстановиться после окончания вспышки. «Давайте бороться с вирусом и обезопасить людей от того, что они не контролировали», — говорит Майер.

Но домовладельцы не могут просто перестать платить — это сильно повредит их кредитоспособности.

«Не пропускайте платежи и не обращайте внимания на проблему», — говорит Майер. «Вам нужно обратиться к своему обслуживающему персоналу. Сообщите им, что у вас проблемы, связанные с коронавирусом или вашей работой, и попросите их принять участие в программе воздержания.«

Два крупнейших кредитора в стране, Wells Fargo и JPMorgan Chase, говорят, что они работают, чтобы помочь заемщикам, пострадавшим от эпидемии в финансовом отношении.

Для того, чтобы все это работало правильно, кредиторы должны будут довести до конца и сделать то, что им предписывает правительство.

Fannie и Freddie также советуют кредиторам прекратить продажу права выкупа, хотя это скорее шаг в пользу общественного здравоохранения, потому что любой, кто столкнется с потерей права выкупа, столкнется с серьезными финансовыми проблемами еще до того, как коронавирус начнет распространяться в Соединенных Штатах.

Эти переезды не помогают арендаторам. Многие муниципалитеты прекращают выселение людей, которые не могут платить за квартиру. Защитники жилья надеются, что федеральное правительство вскоре предложит финансовую помощь арендаторам, у которых в большинстве случаев меньше финансовых ресурсов, чем у домовладельцев.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *