Содержание

Снятие в банкоматах денег без комиссии с карточек БПС-Сбербанка

37690

Мы подготовили для вас полезную шпаргалку, которая позволит сэкономить деньги и нервы, с ее помощью вы узнаете: 

  • с кем «дружит» ваш банк
  • где можно бесплатно снять наличные
  • насколько придется раскошелиться, если все-таки воспользоваться банкоматом чужого банка
  • в каких устройствах с вас не возьмут денег за просмотр баланса по карте 

Обратите внимание, в таблице представлена подробная информация по снятию наличных и просмотру баланса с обычных дебетовых карточек в белорусских рублях:  

  • не зарплатные!
  • не кредитные!
  • не сберегательные! 
  • не карты рассрочки! 
Снятие рассматриваем на территории Беларуси!

Напомним, комиссии за снятие наличных с зарплатных карт обычно напрямую зависят от тарифа, который выбрал руководитель вашего предприятия! А размер платы  за снятие средств с кредитных карт

 зависит от условий подписанного вами договора!
 

БПС-СБЕРБАНК в банкоматах банков-партнеров в банкоматах других банков Исключения
Банки-партнеры:

Для Visa и Mastercard: Беларусбанк
Для БЕЛКАРТ: Белагропромбанк, Беларусбанк

Снятие наличных: бесплатно 4% (мин 5 BYN) бесплатно в банкоматах любых банков:
• Visa Infinite
•Visa Infinite Ultra
• MasterCard World Black Edition
Просмотр баланса: 0,5 BYN в банкоматах Беларусбанка 2,5 BYN бесплатно в банкоматах любых банков:
• Visa Platinum
• Visa Infinite
•Visa Infinite Ultra
• MasterCard World Black Edition

Список партнеров БПС-Сбербанка зависит от того, какой платежной системы ваша карта, для карточек Visa и Mastercard - это Беларусбанк, а для карточек БЕЛКАРТ список пополнится еще и Белагропромбанком.

Обратите внимание, с 26 сентября 2019 года Приорбанк больше не является банком-партнером БПС-Сбербанка, а значит с этой даты за снятие денег в банкоматах Приорбанка с вас возьмут комиссию!


Информация представлена по состоянию на 26 апреля 2021 года и не учитывает возможных изменений в дальнейшем.


Вернуться на основную страницу>>>

Источник: www.infobank.by

Комиссия за снятие наличных с карты: Кто? Где? Сколько?

 

 Наименование банка 

 

         Банки-партнеры         

Операции 
без комиссии

Операции
с комиссией

 Абсолютбанк карты не выпускает
 Альфа-Банк   БелВЭБ, 
 Москва-Минск, 
 БелСвиссБанк, 
 Технобанк, 
 РРБ-Банк, 
 Идея Банк,
 ВТБ-Банк.
 Альфа-Банк,
 БелВЭБ,
 Москва-Минск,
 БелСвиссБанк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 Идея Банк,
 ВТБ Банк.

 Снятие наличных:

 прочие 2% (min 1 BYN;).

 Просмотр баланса:

 бесплатный просмотр баланса 2 раза в сутки, далее 0,5 BYN за операцию.

 ВТБ (Беларусь)

 Банки 
 группы ВТБ  в СНГ и Грузии.

 Банки 
группы ВТБ  в СНГ и Грузии.

 Снятие наличных:

 прочие 2,5% (min 4 BYN;).

 Просмотр баланса

Во всех банкоматах банков партнеров 1 просмотр в месяц бесплатно, далее 1 BYN. Просмотр в банкоматах Банка ВТБ бесплатно.

 Банк

 Москва-Минск 

 БелВЭБ,
 Альфа-Банк,
 БелСвиссБанк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 ВТБ-Банк,
 Идея Банк.

 Банк Москва-Минск

 Снятие наличных:

 ~в бел.рублях - 2%,  
 ~в валюте - 2% + 3$/3€.

 Просмотр баланса:

в устройствах Банка (каждый третий и последующий раз в день) 0.5BYN

 ~банки-партнеры 1 BYN.

 Белагропромбанк  Беларусбанк,
 Белинвестбанк,
 Белгазпромбанк.
 Белагропромбанк,
 Беларусбанк,
 Белинвестбанк.

 Снятие наличных:

 прочие 2,5% (min 3 BYN, 3 $/€).

 Просмотр баланса:

 ~банки-партнеры 0,1 BYN, 
 ~прочие 1 BYN.

 Беларусбанк  Белагропромбанк,
 Белинвестбанк,
 БПС-Сбербанк.
 Беларусбанк

 Снятие наличных:

 ~в других банках 3%;
 ~в банкоматах 2%.

 Просмотр баланса:

 ~банки-партнеры 0,1 BYN, 
  банки-резиденты 0,5 BYN, 
  ~прочие 1 BYN.

 БелВЭБ  Альфа-Банк,
 Москва-Минск,
 БелСвиссБанк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 ВТБ-Банк,
 Идея Банк.
 БелВЭБ

 

 Снятие наличных:

 прочие 2% (min 6 BYN).

 Просмотр баланса:

 В банках партнерах с 4-го просмотра - 2 BYN.

 В других банках - 2 BYN.

 

 Белгазпромбанк  МТБанк,
 ВТБ (Беларусь),
 Белагропромбанк,
 Белпочта.
 Белгазпромбанк,
 банкоматы в отд. Белпочта, 
 МТБанк (только Visa), 
 ВТБ (Беларусь) (только Visa).

 

 Снятие наличных:

 прочие 2,5%. 

 Просмотр баланса:

 прочие 0,5$.

 

 Белинвестбанк  Белагропромбанк,
 Беларусбанк,
 МТБанк (только Visa).

  Белинвестбанк

 Снятие наличных:

 ~Банки партнеры: не взымается

 ~в других банках 2,5%(min 2 BYN, 3$/€)
 ~в банкоматах 2,5% (min 2 BYN, 3 $/€).

 Просмотр баланса:

   ~банки-партнеры 0.15 BYN/0,2$/euro, 
  ~прочие 1 BYN/1$/euro.

 Белорусский
 народный банк

 Беларусбанк,
 БПС-Сбербанк,
 Белагропромбанк,
 Белинвестбанк,
 Паритетбанк,
 Банк Решение,
 Франсабанк,
 Цептер Банк,
 БТА Банк.

 Белорусский народный банк 

 Снятие наличных:

 ~банки-партнеры 1,5%(min 1,5 BYN;),
 ~прочие 2,5% (min 2,5 BYN, 2,5$/€).

 Просмотр баланса:

 0,7 BYN/ 0,5$/€.

 БелСвиссБанк  БелВЭБ,
 Москва-Минск,
 Альфа-Банк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 Идея Банк.
 БелВЭБ,
 Москва-Минск,
 Альфа-Банк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 Идея Банк.

 Снятие наличных:

 прочие 2 - 2,5%*(min 2 BYN, 4$/3€)
 * в зависимости от типа карт.

 Просмотр баланса:

 ~банки-партнеры за каждый просмотр
 0,10 BYN или 0,16$/0,1€, 
 ~прочие 0,5 BYN/0,5$/0,45€.

 БПС-Сбербанк  Беларусбанк,
 Приорбанк,
 Банки группы СбербанкРоссии: 
  -ОАО «Сбербанк России»(РФ), 
  -ДБ АО «Сбербанк»(Казахстан), 
  -АО «Сбербанк России»(Украина),
  -Denizbank (Турция).
 -

 Снятие наличных:

 ~в банкоматах банка и
 банков-партнеров 1,5%
 ~прочих банках и банкоматах 4% (min 5 BYN или 3,75$/€ )

 Просмотр баланса:

 ~в банках и банкоматах Беларусьбанка 0,2 BYN

 ~прочих банках и банкоматах 2 BYN за запрос.

 БТА Банк

 Белинвестбанк,
 Белагропромбанк,
 БПС-Сбербанк,
 Паритетбанк,
 Банк «Решение»,
 Франсабанк,
 Цептер Банк,
 Беларусбанк,
 Белорусский  народный банк.

 БТА Банк

 Снятие наличных:

 ~банки-партнеры 1,5% (min 3 BYN, 3 $/€)
 ~прочие 2-2,5% (min 3 BYN, 3 $/€).

 Просмотр баланса:

 ~банки-партнеры 0,15 BYN или 0,1 $/€), 
 ~прочие 0,50 BYN или 0,5 $/€).

 Евроторгинвестбанк  карты не выпускает
 Идея Банк  БелВЭБ,
 Москва-Минск,
 Альфа-Банк,
 Технобанк,
 РРБ-Банк,
 БелСвиссБанк.
  Банкоматы Идея Банк

 Снятие наличных:

 ~касса ИдеяБанка 0-2%*,
 ~банки-партнеры 0-0,9%*,
 ~прочие 0-2%*.
* в зависимости то типа карты.

 Просмотр баланса:

 ~ИдеяБанк и банки-партнеры с 3-го просмотра
 0,06 BYN или 0,1 $/€),
 ~прочие 1 BYN или 0,6 $/0,5 €.

 МТБанк  Белгазпромбанк,
 Белинвестбанк,
 Белпочта.
 МТБанк,
 банкоматы в отд. Белпочта,
 банкоматы банков-партнеров.

 Снятие наличных:

 ~банки-партнеры ATM - не взымается, ПВН - 2,5%, 
 ~прочие  2,5%.

 Просмотр баланса:

 ~банкоматы банков-партнеров с 4-го  просмотра

 в день 1,5 BYN или 0,8$/€), 
 ~прочие 1.5 BYN или 0,8 $/€.

 Паритетбанк  Беларусбанк,
 Белагропромбанк,
 БПС-Сбербанк,
 Белорусский народный банк,
 Банк «Решение»,
 Цептер Банк,
 Белинвестбанк,
 БТА Банк.
 Паритетбанк

 Снятие наличных:

 ~банков-партнеров - не взымается*,
 ~прочее 3%(min 4 BYN).

* в зависимости то типа карты.

 Просмотр баланса:

  ~прочие 1,5 BYN/0,7$/0,7€.

 Приорбанк  Белпочта.  Приорбанк, 
 банкоматы в отд.Белпочта

 Снятие наличных:

 ~прочие: 200 BYN/мес. без комиссии, свыше 200 BYN/мес.  3% (min 5 BYN, 3 $/€).

 Просмотр баланса:

 ~Банкоматы Приорбанка  с 5-го просмотра в
 день 0,5 BYN, 0,25$
 ~прочие 1,5 BYN, 1$.

 РРБ-Банк  БелВЭБ, 
 Москва-Минск,
 Технобанк,
 Альфа-Банк,
 Идея Банк.
 РРБ-Банк

 Снятие наличных:

 ~прочие 0-2%*.
* в зависимости от типа карты.

 Просмотр баланса:

 банки не партнеры 0,5 BYN,1$/€.

 СтатусБанк  Белгазпромбанка, 
 Белагропромбанка.
 СтатусБанк

 Снятие наличных:

 ~Белгазпромбанк - 1% от суммы (min 2 BYN).

 ~прочие 2% (min 2 BYN)*.
* в зависимости от типа карты.

 Просмотр баланса:

  1 BYN за операцию;.

 Технобанк  БелВЭБ, 
 Москва-Минск,
 БелСвиссБанк,
 РРБ-Банк, 
 Альфа-Банк,
 Идея Банк.
 Технобанк,
 БелВЭБ, 
 Москва-Минск,
 БелСвиссБанк,
 РРБ-Банк, 
 Альфа-Банк,
 Идея Банк.

 Снятие наличных:

 ~прочие 2% (min в валюте 3 $/€).

 Просмотр баланса:

 ~Технобанк и банки-партнеры 0,15 BYN/0,15$/0,15€,

 ~прочие 0,79 BYN/0,8/0,8€

 ТК Банк карты не выпускает
 Банк «Решение»  Беларусбанк,
 Белагропромбанк,
 БНБ-Банк,
 Паритетбанк,
 Цептербанк,
 БТА Банк,
 Франсабанк.
 Банк «Решение»

 Снятие наличных:

 ~банки-партнеры  от 1,5% от выдаваемой суммы,

 ~прочее банки 2,5% или min 2 BYN/2$/2€.

 Просмотр баланса:

 ~банки-партнеры 0,3BYN/0,3$/0,3€,
 ~прочие 0,7 BYN/0,5$/0,5€

 Франсабанк  Белинвестбанк,
 Белагропромбанк,
 БПС-Сбербанк,
 Паритетбанк,
 Белорусский народный банк,
 Банк «Решение»,
 Цептер Банк,
 ИнтерПэйБанк,
 БТА Банк.
 Франсабанк

 Снятие наличных:

 прочее 2%.

 Просмотр баланса:  

 банки-партнеры 0 BYN.

 Хоум Кредит Банк платежные карты не выпускает
 Цептр Банк  Белинвестбанк,
 Белагропромбанк,
 БПС-Сбербанк,
 Паритетбанк,
 Белорусский народный банк,
 Банк «Решение»,
 Франсабанк,
 ИнтерПэйБанк,
 БТА Банк.
 Цептр Банк

 Снятие наличных:  

 прочие банки (в том числе партнеры) 2.5%.

где снять наличные без комиссии?

Далеко не каждый банкомат БПС-Сбербанка находится в шаговой от вас доступности. Что же делать, если срочно нужны наличные, а платить комиссию за снятие денежных средств не хочется? Информация о том, какие банки-партнеры БПС-Сбербанка позволяют вам совершить эту операцию в своих точках самообслуживания без комиссионных вычетов, придется как нельзя кстати.

Почему это важно?

Судите сами: если снимаете деньги с вашей карточки в первом попавшемся под руку устройстве самообслуживания банка, не входящего в партнерский список, то теряете 4% от суммы. При этом нижний порог удержанной суммы – 5 BYN.

Согласитесь, что такие вычеты здорово подстегивают поискать поблизости банкоматы партнеров. Тем более, что в одном только Минске их около четырех сотен.

Если у вас карта Visa и Mastercard

Если вы являетесь держателем пластикового продукта вышеуказанных платежных систем, то можете без всяких удержаний снять наличные в точках:

  • Беларусбанка;

Если у вас Белкарт

А вот если у вас Белкарт, то не платить проценты за снятие наличных получится только при работе с банкоматами:

  • Беларусбанка;
  • Белагропромбанка.

О чем еще нужно знать?

Просмотр баланса своей платежной карточки в устройстве «Беларусбанка» носит льготный характер и стоит 0,2 рубля.

А вот в любом другом – 2 рубля. Отметим, что партнерские отношения не распространяются на данный тип операции.

Также факт партнерства не влияет и на трансферы денежных средств между карт-счетами. Комиссия за перевод денег частному лицу на карту другого банка в этом случае составит 1,5% от суммы перевода при минимальном удержании 2 BYN.

Обратите внимание и на тип вашей пластиковой карты. Если она зарплатная, то заранее уточните у специалистов, присутствуют ли какие-то специфические условия по снятию наличных в устройствах других банковских организаций.

А самое главное – следите за новостями. Список банков-партнеров имеет свойство расширяться, что позволи вам еще быстрее снимать деньги в Минске и любом другом городе Беларуси и тем самым экономить свое время.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту [email protected] или в комментарии.

Загрузка...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Для тех, кто любит много покупать

 

 

 

 

 

   

Карточка для Профессиональных Шопперов!

Стоимость пакета услуг: 2,99 BYN/мес.

 

 

 БОНУСЫ

 

 

 

 БОНУСЫ

от ЗАО «БТА Банк»

 

 

 

 

 


Скидка 5% в магазинах Mark Formelle

 

  

Снятие наличных без комиссии в банкоматах ЗАО «БТА Банк», а также в банкоматах банков-партнеров на территории Республики Беларусь (*ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Паритетбанк», ЗАО «Банк Решение», ЗАО «Франсабанк», ОАО «БНБ-Банк», ЗАО «Цептер Банк»)


Скидка 5% в онлайн-гипермаркетах 21vek.by

 

Money-back:

1.2 % от всех покупок за исключением платежей в интернете и ммеждународных платежей

Скидка 10% в ювелирной сети
«Царское золото»

 

  

 

Дополнительный доход 3% годовых
на остаток денежных средств по карточке
в белорусских рублях

 

       

Скидка 4% в магазинах XISTORE.BY

 

 

Бесплатный Мобильный и Интернет-банкинг

 

Скидка 15% в магазине парфюмерии
и косметики Кравт

 

  

 

Безналичные операции без комиссии

 

 

 

 

Возможность предоставления
грейс-периода до 30 дней

 

 

 

  

 

Бесплатная услуга «SMS-оповещение»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         
         

 

 

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     

© 2020 ЗАО «БТА Банк»
Лицензия НБРБ №17
от 28.05.2013 г.
УНП 807000071
[email protected]

 

 

Контакт-Центр
+375 (17) 25-777-25
5-282-282 (любой оператор)

режим работы ПН-ПТ 8:30-19:00

Служба  поддержки
для владельцев банковских карт:
+375 17 289 58 29(рабочее время)
+375 17 299 25 25(круглосуточно)

 

 

БПС-Сбербанк создал центр информационной безопасности на базе Security Vision SOC

Security Vision и БПС-Сбербанк запустили ситуационный центр информационной безопасности на базе платформы Security Vision Security Operation Center (SOC).

Команда Security Vision (создатель Security Vision SOC и других IT-продуктов на базе платформы информационной безопасности Security Vision) совместно со специалистами БПС-Сбербанка осуществила интеграцию Security Vision SOC с основными средствами защиты банка, а также с системой класса ITSM (Atlassian Jira). Данная интеграция обеспечила взаимодействие подразделения киберзащиты с другими ИТ службами банка в рамках решения их профильных задач.

Внедрение Security Vision SOC позволило объединить множество систем и процессов банка в единый механизм, обеспечив качественно более высокий уровень защиты его информационных активов. Важным результатом создания ситуационного центра стали автоматизация и оптимизация рутинных операций подразделения киберзащиты. Благодаря функциям оркестрации работа аналитиков по обработке инцидентов, заведению заявки, получению аналитической информации стала выполняться в единой среде Security Vision.

Security Vision и БПС-Сбербанк планируют развивать сотрудничество в направлении дальнейшей автоматизации ключевых процессов информационной безопасности банка.

Руслан Рахметов, генеральный директор Security Vision: «Платформа Security Vision выходит за рамки классических SOC/IRP/SOAR/SGRC систем, позволяя адаптивно автоматизировать как ИБ, так и ИТ процессы. При ее внедрении важно не пытаться автоматизировать сразу все свои процессы, а сначала выбирать ключевые и двигаться последовательно. Именно такой подход выбрали коллеги БПС-Сбербанка, что демонстрирует их профессионализм и нацеленность на результат. Спасибо за командную работу».

Сергей Каракулов, директор Департамента безопасности БПС-Сбербанка: «Продукты Security Vision используются Группой Сбербанк и на практике показали высокую эффективность. Поэтому банк был уверен в вендоре. В результате проекта мы усовершенствовали контроль обеспечения информационной безопасности в ключевых процессах, влияющих на сохранность ИТ-активов. Это важная задача для банка, и мы благодарим партнеров за профессиональную поддержку в ее решении».

Сергей Ходаков, операционный директор кластера информационных технологий, Фонд «Сколково»: «Security Vision уже 5 лет является резидентом «Сколково». На протяжении этого времени мы наблюдаем непрерывное развитие и самого вендора, и его продуктов, а также успешную историю сотрудничества с крупнейшими государственными и коммерческими организациями. Достаточно часто продукты Security Vision после первого, локального внедрения успешно масштабируются на другие процессы заказчика. Думаю, есть все предпосылки к тому, чтобы данный проект развивался таким же образом».

По материалам Сбербанка

Банки-партнеры Сбербанка, в каких банкоматах партнеров можно снять деньги без комиссии

Сегодня рынок финансовых учреждений пестрит самого различного рода компаниями. Все они предлагают крайне выгодные условия для своих клиентов, однако, грамотные россияне учитывают еще и другие немаловажные нюансы. Один из таких – развитость партнерской сети. По этому показателю среди всех российских банков с уверенностью лидирует «Сбребанк». Это позволило ему расширить список услуг и подготовить для своих клиентов оптимальные предложения.

Что дает финансовое партнерство между банками?

Говоря о банках-партнерах стоит акцентировать внимание на сети отношений «Сбербанка». На данный момент финансовая организация поддерживает тесные отношения более чем с 12 банками по всему СНГ и обладает наибольшей партнерской сетью среди всех российских банков.

Партнерские отношения позволяют банкам значительно расширять границы своей работы и предлагать клиентам только самые выгодные условия для сотрудничества. Для клиентов преимущественно партнерские отношения связаны с возможностью выполнения основных банковских операций через банкоматы и терминалы и терминалы с минимальной комиссией или без нее.

Как правило, если лицо будет снимать деньги с карты «Сбербанка» через банкомат другого кредитного учреждения, с которым нет партнерских договоренностей, то комиссия за такую операцию будет весьма серьезной, что очень невыгодно для клиентов.

Обзор банков партнеров

На территории России работает множество крупных и маленьких кредитных учреждений, имеющих партнерские отношения со «Сбербанком». Все они отличаются хорошими показателями надежности и перспективности.

Так, среди наиболее значимых партнеров стоит выделить:

  • ВТБ.
  • МТС.
  • Промсвязьбанк.

Однако, стоит учитывать, что не все из этих организаций предлагают снятие наличных для клиентов «Сбербанка» без комиссий.

ВТБ

На данный момент — это кредитное учреждение один из крупнейших и самых надежных партнеров «Сбербанка». Оно активно работает не только с физическими лицами, но и различного рода индивидуальными предпринимателями, а также представителями среднего и малого бизнеса.

Логотип ВТБ

Так, для своих потенциальных и существующих клиентов банк предлагает следующие услуги:

  • Кредитование различных видов.
  • Подготовку и выдачу кредитных и дебетовых карт.
  • Выполнение транзакций между счетами различных типов.
  • Ячейки для хранения личных ценностей и денежных средств.

Федеральная сеть филиалов ВТБ довольно широкая. Так, на территории России постоянно работает более 1000 офисов и подразделений. Что касается распространенности по областям, то она охватывает 70 регионов.

Главное достоинство банка, которое указывает на его надежность, членство в международной финансовой организации. На данный момент главные задачи этой организации – развитие финансовой инфраструктуры в стране и обеспечение материальной поддержки населения.

Россельхозбанк

Этот банк получил свою известность благодаря одной из самых широких филиальных сетей на территории всей России. По количеству офисов он занимает второе место после Сбербанка. Для клиентов работает более 1800 отделений, в 1200 из которых обслуживаются частные лица.

Россельхоз банк включен в список самых крупных кредитных учреждений страны. Рост его финансовых показателей пришелся еще на начало века, когда в стране были довольно сложные экономические условия, сопряженные с кризисом в сфере сельского хозяйства.

Логотип Россельхоз банка

Этим и обусловлено, что главное направление деятельности банка связано с обслуживанием и финансирование сельхоз структур. В роли основных клиентов выступают фермеры, производители и иные участники данного рынка. Именно благодаря активной работе Россельхозбанка правительству удалось стабилизировать ситуацию в сельском хозяйстве.

В последнее время число клиентов учреждение активно пополняется за чет представителей малого и среднего бизнеса, физических лиц, а также ряда правительственных структур. Для них специалисты разрабатывают различные системы кредитования в том числе потребительские и ипотечные.

Юниаструм банк

Этот банк занимает почетное место в тридцатке лучших банков страны. Он получил множество престижных наград и положительные отзывы от независимых экспертов, которые и помогли укрепить его положение на финансовой арене.

Юниаструм банк выступает в роли масштабной, разносторонней и универсальной организации, которая стремиться привлечь как можно большее число клиентов и удовлетворить их самых разнообразные потребности. Одно из главных направлений деятельности банка на данный момент – активная поддержка субъектов малого предпринимательства и розничного бизнеса.

Кроме того, деятельность учреждения охватывает и такие направления, как:

  • Кредитование различных видов.
  • Оформление и выдача пластиковых карт.
  • Оформление вкладов и депозитных счетов.

На данный момент этот банк один из самых активных участников Ассоциации российских банков, что и обусловило его тесное сотрудничество с ПАО «Сбербанк».

Адмиралтейский банк

ООО КБ «Адмиралтейский» одна из наиболее динамично развивающихся финансовых структур, которая уже успела положительно себя зарекомендовать в различных секторах финансового рынка. Банк активно разрабатывает и внедряет на рынок финансовые продукты для бизнеса.

Это вполне ожидаемый ответ на современные реалии для финансового института, главное направление работы которого связано с обслуживание коммерческих клиентов. Однако, в последнее время организация активно наращивает обороты и в сфере работы с частными лицами.

Так, сегодня клиенты могут:

  • Оформить вклад.
  • Получить кредитные средства.

Но организация активно работает над созданием новых продуктов для частных лиц.

Другие банки-партнеры

Развитию сеть партнеров «Сбербанк» имеет не только по всей России, но и за ее пределами. Так, среди стран СНГ партнерами являются:

  • Казахстан – «Сбербанк».
  • Украина – «Сбербанк России».
  • Беларусь – «БПС-Сбербанк».

Другие партнеры, расположенные преимущественно в восточной Европе и Турции. Так, к наиболее серьезным партнерам относятся:

  • Sberbank d.d.
  • Sberbank BH.
  • Sberbank a.d. Banja Luka, Sberbank Srbija.
  • Sberbank CZ.
  • Sberbank banka.
  • Magyarorszagi Volksbank Zrt.
  • Sberbank Slovensko.

Единственный на данный момент турецкий компаньон DenizBank A.S., позволяет снять деньги с карты с минимальной комиссией.

Компания активно расширяет связи с другими государствами, поэтому в будущем возможно значительное расширение этого списка.

В каких банкоматах партнеров можно снять деньги без комиссии?

Клиенты «Сбербанка» могут снимать деньги без комиссии в банкоматах четырех крупнейших банков-партнеров:

  • ВТБ.
  • Россельхозбанк.
  • Юниаструм Банк.
  • Адмиралтейский банк.

Однако, за проведение других операций предусмотрены дополнительные платежи. Так, к примеру, за перевод средств между счетами «Сбербанка» и ВТБ последним банком установлена плата в размере 1.5% от суммы операции.

Партнерские отношения между банками играют только на руку клиентам, ведь чаще всего они позволяют снимать средства с минимальной комиссией и пользоваться наиболее выгодными предложениями.


Банкам-корреспондентам

Страна

Наименование банка, адрес

Валюта, № счета

Реквизиты банка-корреспондента

1.

Беларусь

ОАО "БПС – Сбербанк"
220687, г. Минск, б-р Мулявина, 6

USD №BY77BPSB17015082050148400000
EUR №BY07BPSB17015082050279780000
RUB №BY83BPSB17015082080116430000

S.W.I.F.T. BPSBBY2X

2.

Беларусь

ОАО "АСБ Беларусбанк"
220050, г. Минск, ул. Мясникова, 32

USD№BY96AKBB17010000005540000000
EUR№BY96AKBB17010000005540000000

S.W.I.F.T. AKBBBY2X

3.

Беларусь

ОАО "Белвнешэкономбанк" 
220004, г. Минск, пр-т Победителей, 29

USD №BY84BELB17017920730010226000
EUR №BY69BELB17017920730020226000
RUB №BY54BELB17017920730030226000
GBP №BY39BELB17017920730040226000
PLN №BY24BELB17017920730050226000

S.W.I.F.T. BELBBY2X

4.

Россия

Сбербанк России ПАО
117997, Москва, ул. Вавилова, 19
ИНН 7707083893
БИК 044525225
к/с 30101810400000000225

RUB № 30111810800000000727

S.W.I.F.T. SABR RU MM 012

5.

Россия

АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
Якиманская наб. д.4/4 стр.2
г. Москва, 119180, РФ
БИК 044525162
ИНН 7706196340
К/с 30101810245250000162 в ГУ Банка России по ЦФО
RUB № 30111810200000000400 S.W.I.F.T.   CNOVRUMM

 6.

 Россия ПАО ТРАНСКАПИТАЛБАНК
109147, Москва, ул. Воронцовская, 27/35
К/сч 30101810800000000388
в ГУ Банка России по ЦФО
ИНН 7709129705
КПП 770901001
БИК 044525388
ОКВЭД 64.19
ОКПО 26237308
RUB № 30111810600000000077
EUR № 30111978500000000077
USD № 30111840900000000077
     S.W.I.F.T.  TJSCRUMM
7. Германия VTB Bank (Europe) SE, Rüsterstraße 7-9 D-60325 Frankfurt am Main, Germany EUR № 0105220396 S.W.I.F.T. OWHBDEFF
8. Австрия Raiffeisen Bank International AG Am Stadtpark 9, A - 1030 Vienna, Austria EUR № 1-55.086.326
USD № 70-55.086.326
S.W.I.F.T. RZBAATWW
9. Польша PKO Bank Polski SA, 15 Pulawska st., 02-515 Warsaw, Mazowieckie, Poland PLN № PL95102000161201110000006657
EUR № PL52102000161209780000006658
S.W.I.F.T. BPKOPLPW

Bank BPS - местонахождение головного офиса, конкуренты, финансы, сотрудники

Banking BPS Размер рынка, рост отрасли и высшие лидеры - осведомлены, FirstSource.

7 июля 2020 г.

Банковский рынок BPS Инструмент бюджетирования, который помогает в процессе планирования построения бюджетных моделей для пользователей, известен как Bank BPS. Этот инструмент предоставляется SAP. Эта модель может сочетать специальное оперативное планирование и вопросы глобального стратегического планирования во многих приложениях, например, в циклическом процессе, и уделять особое внимание бизнес-процессам всего банка. Драйверы рынка: Увеличение ссуд и депонирование денег способствуют росту рынка Увеличение работающего населения выступает катализатором роста рынка. Принятие технологических достижений и цифровизации в банковском секторе привело к росту рынка. Ограничения рынка: Рост кибератак из-за менее защищенных систем также тормозит рост рынка. Некоторые из ведущих ключевых игроков, представленных в этом исследовании: Немногие из основных конкурентов, работающих в настоящее время на глобальном банковском рынке BPS, - это Atos SE, Avaloq, Capgemini, Cognizant, FirstSource, HCL technologies Limited, Hexaware Technologies, Infosys Limited, NIIT Technologies, SLK Software Services Pvt Ltd, Tata consultancy services Limited (TCS), Wipro Limited, WNS (Holdings) Ltd, Accenture, EXL, Tech Mahindra Business Process Services, DXC Technology Company, Conduent, Inc., и другие Просмотрите связанный отчет здесь: Банковский анализ рыночных цен на продукты BPS Банковское дело Результаты BPS Market Healthcare Банковское дело Анализ рыночной стоимости обслуживания BPS Нормативно-правовая база банковского рынка BPS и изменения Банковский анализ рыночных цен BPS и возмещения расходов Доли банковского рынка BPS в разных регионах Последние изменения для конкурентов на рынке банковских услуг BPS Банковское дело BPS Market Предстоящие приложения Банковское исследование BPS Market Innovators Получите подробную информацию, а также диаграммы и таблицы @ https: // www.databridgemarketresearch.com/toc/?dbmr=global-banking-bps-market Объем банковского рынка BPS Текущее и будущее Banking BPS Перспективы рынка на развитых и развивающихся рынках Сегмент, который, как ожидается, будет доминировать на рынке, а также сегмент с самым высоким среднегодовым темпом роста в прогнозируемом периоде. Регионы / страны, которые, как ожидается, будут свидетелями самых высоких темпов роста в течение прогнозируемого периода Последние разработки, доли рынка и стратегии, которые используют основные игроки рынка Глобальный банковский рынок BPS по анализу операций (фронт-офис, мидл-офис, бэк-офис), анализу услуг (базовый банковский BPS, ипотечный и ссудный BPS, платежные услуги BPS, обработка ценных бумаг BPS), география (Северная Америка, Европа, Азиатско-Тихоокеанский регион, Европа, Южная Америка, Ближний Восток и Африка - Тенденции развития отрасли и прогноз до 2026 года - Тенденции развития отрасли и прогноз до 2026 года О нас: Data Bridge Market Research зарекомендовала себя как нетрадиционная и оригинальная исследовательская и консалтинговая компания с беспрецедентным уровнем устойчивости и интегрированными подходами.Мы полны решимости раскрыть лучшие рыночные возможности и способствовать распространению эффективной информации, чтобы ваш бизнес процветал на рынке. Контакт:

Банковские и финансовые услуги

Банковские и финансовые услуги

Отрасль банковских и финансовых услуг претерпевает радикальные изменения, вызванные новой конкуренцией со стороны финансовых технологий, развивающимися бизнес-моделями, усилением требований регулирования и соблюдения нормативных требований, а также новыми прорывными технологиями.Это привело к серьезным изменениям в конкурентной среде в сфере финансовых услуг, вынудив традиционные учреждения пересмотреть методы ведения бизнеса. По мере того, как утечки данных становятся распространенными, а озабоченность по поводу конфиденциальности усиливается, в результате нормативные требования и нормативные требования становятся более строгими. И, если всего этого было недостаточно, потребности клиентов развиваются, поскольку потребители ищут круглосуточное индивидуальное обслуживание.

Чтобы преодолеть эти проблемы, отрасль банковских и финансовых услуг должна принять цифровую трансформацию, если они хотят не только выжить, но и добиться успеха в нынешних условиях.Coforge - партнер, чья стратегия заключается в предоставлении услуг мирового класса, основанных на экспертах в предметной области, новейших технологиях и консалтинговой структуре, чтобы наши клиенты могли достичь своих бизнес-целей. Мы не партнер, который предоставляет только традиционные услуги BPS. Наши клиенты обращаются к нам за трансформацией своего бизнес-ландшафта, сочетая принципы дизайн-мышления и методы бережливого производства в сочетании с RPA / искусственным интеллектом / когнитивными услугами, цифровыми технологиями, аналитикой и глубоким опытом в предметной области.Наш подтвержденный послужной список подтверждается нашими долгими отношениями с 90% клиентов, поскольку Coforge верит в то, что мы всегда будем впереди в предоставлении исключительных услуг, которые не только пользуются текущим спросом, но и позволяют Coforge и нашим клиентам опережать конкурентов.

Мы являемся надежным партнером для наших клиентов в сфере банковских и финансовых услуг, предлагая комплексные решения для всей цепочки создания стоимости с использованием нашего бэк-офиса (включая деятельность KPO), контакт-центра (многоязычное, мультимодальное взаимодействие, включая голосовые - входящие / исходящие сообщения). , чат, SMS, Интернет, электронная почта и факс) и консультирование по вертикали банковских и финансовых услуг.

Команда

Coforge BPS управляет обработкой сложных транзакций низкого, среднего и высокого уровня наряду с услугами по трансформации бизнеса для своих клиентов BFS и поддерживает следующие области операций BFS:

FIS- Retail Banking BPS

FIS- Retail Banking BPS

Для кого предназначена эта оценка поставщиков?
Оценка поставщиков BPS для розничных банковских услуг, проведенная NelsonHall для FIS, представляет собой всестороннюю оценку предложений и возможностей FIS для розничных банковских услуг BPS, предназначенных для:
Менеджеры по закупкам отслеживают возможности существующих поставщиков аутсорсинга процессов на рынке капитала и определяют пригодность поставщиков для розничных банковских услуг. RFP. RFP. , менеджеры по продажам и бизнесу, стремящиеся сравнить себя со своими коллегами Финансовые аналитики и инвесторы, специализирующиеся в секторе вспомогательных услуг.

Ключевые выводы и особенности В этой оценке NelsonHall анализируются предложения и возможности FIS в области розничных банковских услуг. FIS - одна из ряда компаний, оказывающих розничные банковские услуги, проанализированных в комплексных отраслевых программах анализа NelsonHall. FIS предоставляет розничные банковские услуги BPS с 1999 года. Первоначальные бэк-офисные услуги были нацелены на депозитные операции, в том числе:
Открытие и обслуживание счетов Операционные споры и согласование. Основными кандидатами, нуждающимися в услугах BPS по депозитным операциям, были прямые банки, которым необходимо было создать бэк-офис для обслуживания вновь созданного банка.FIS продолжила расширять свои услуги BPS для финансовых учреждений; услуги включают в себя операции по кредитованию, услуги call-центра и сборы, чтобы помочь клиентам сократить расходы. FIS предоставляет свои услуги BPS из шести операционных центров США. Кроме того, у FIS есть центр доставки в Гургаоне, где он ожидает увеличения штата для предоставления розничных банковских услуг BPS в 2017 году. 1,5 тыс. Сотрудников FIS BPS в настоящее время обслуживают примерно:
2 млн депозитных, сберегательных и ссудных счетов ежегодно 29 млн звонков в год 500 долларов США м коллекций ежегодно.FIS сотрудничает со сторонними поставщиками в отношении следующего программного обеспечения, используемого в BPS для розничного банковского обслуживания:
Рабочий процесс:
Решение nGage, размещенное на сервере FIS Escheatment, решение для обработки:
Решение Keane Мониторинг социальных сетей:
Social IQ. Основными целями FIS для розничных банковских услуг BPS являются розничные банки среднего уровня и дочерние компании глобальных банков, базирующихся в США. FIS нацелена на клиентов с активами более 5 миллиардов долларов. Типы клиентов FIS включают:
крупных финансовых учреждений первого уровня и / или дочерних глобальных банков. Средние банки с активами более 5 миллиардов долларов. Интернет-банки.

Объем отчета
В отчете представлен всесторонний и объективный анализ предложений, возможностей, возможностей, рыночной и финансовой устойчивости FIS для розничных банковских услуг, включая:
Определение стратегии компании, акцентов и новых разработок Анализ сильных сторон компании, Слабые стороны и перспективы Оценка доходов Анализ профиля клиентской базы компании, включая стратегию таргетинга компании и примеры текущих контрактов. Анализ предложений компании и ключевых компонентов услуг. Анализ организации доставки компании, включая расположение пунктов доставки.


1. Общие сведения
2. Сводная информация о доходах
3. Ключевые предложения
4. Возможности доставки и партнерство
5. Целевые рынки
6. Стратегическое направление
7.Сильные стороны и проблемы
7.1 Сильные стороны
7.2 Проблемы
8. Перспективы

BPS Suisse - Banca Popolare di Sondrio

Услуги и решения

BPS (Suisse) предлагает широкий спектр услуг своим клиентам, которые в основном являются розничными клиентами или малыми и средними компаниями. Услуги включают управление капиталом, инвестиционные консультационные услуги, управление активами для институциональных клиентов, участие на финансовых рынках с инструментами для транзакций на конкурентных условиях и с отличной информацией, стандартами безопасности и отчетности, услуги по хранению и контролю ценных бумаг клиента.

Неотъемлемой частью бизнеса BPS (Suisse) являются ипотечные и ломбардные кредиты. Popso (Suisse) - зонтичный фонд, зарегистрированный в Люксембурге. У фонда есть 13 субфондов на выбор, инвестирующие в фиксированный доход, конвертируемые облигации, абсолютную доходность и акции.

Управление рисками
Руководство BPS проанализировало риски, которым подвержен банк. Совет директоров использует систему внутреннего контроля банка для проверки подверженности риску. Управление рисками является неотъемлемой частью политики банка.Цель состоит в том, чтобы повысить прибыльность, увеличить стоимость банка и сохранить ресурсы. Общее руководство определяет риски и соответствующим образом информирует Совет директоров.

Риски подразделяются на рыночный риск, кредитный риск, риск ликвидности, операционный риск, стратегический риск и репутационный риск. Банк устанавливает пруденциальную маржу залога для контроля кредитного риска. Кредитный риск делится на десять классов риска, один из которых является лучшим, а 8 - худшим. Рыночный риск зависит от стоимости позиций, которые держит банк, таких как позиции по акциям, сырью или иностранной валюте.Операционный риск - это причина технических ошибок или человеческих ошибок.

Риск ликвидности - это возможность продать актив быстро и по цене, близкой к рыночной. Возможные юридические проблемы покрываются юридическим риском. Клиенты в основном держат производные финансовые инструменты, а не инструменты банка. Время от времени банк может заключать процентные свопы с материнской компанией для целей баланса.

партнеров Сбербанка bps. Банки-партнеры Беларусбанка

Клиентам ведущего частного банка Беларуси необходимо знать, какие услуги предоставляют банки-партнеры, выбравшие Приорбанк, в каких банкоматах можно снимать наличные без комиссии и как без труда найти точки обслуживания партнеров.

Суть партнерства Приорбанка с другими банками

Качественный карточный продукт любого банка - это не только привлекательные тарифы, скидки и бонусы, мобильные и интернет-услуги, но и возможность максимально быстрого и бесплатного снятия наличных.

Сколько ни делается в Беларуси для увеличения безналичных платежей, насколько удобны платежи с помощью пластикового носителя, держателям карт по-прежнему нужны наличные. При выборе банка для получения кредитной или дебетовой карты многие люди предпочитают эмитента с большой сетью банкоматов и пунктов выдачи наличных.

Банковские организации с относительно небольшим количеством банкоматов расширяют свою сеть за счет заключения партнерских договоров с другими банками. По такому соглашению клиент одного эмитента получает возможность снимать наличные в банкоматах всех банков-партнеров на тех же условиях, что и в «нативных» устройствах.

Важно: банки-партнеры Белагропромбанк и БПС-Сбербанк предоставляют держателям карт Приорбанк только снятие наличных в банкоматах на обычных условиях. Если вы запросите остаток на карточном счете, финансовая организация - владелец банкомата удержит комиссию.

Кроме того, если вы можете снимать наличные с карточных счетов через кассу в отделении Приорбанка без ограничения суммы, то в офисах партнеров это сделать нельзя.

Кто являются партнерами Приорбанка

На сегодняшний день в список партнеров Приорбанка входят три организации:

  • Белагропромбанк;
  • БПС-Сбербанк;
  • Белпочта.

БПС-Сбербанк и Белагропромбанк являются банками-партнерами, занимающими лидирующие позиции на рынке финансовых услуг Республики Беларусь.Оба имеют разветвленную сеть отделений и устройств самообслуживания.

Сеть отделений «Белпочты» еще шире, кроме почтовых услуг, которые предоставляют населению республики значительный спектр финансовых услуг. Благодаря партнерству эмитента с национальным оператором почтовой связи, владелец пластика приорбанка, даже находясь в отдаленном населенном пункте, может как снять наличные белорусские рубли с карточного счета, так и положить деньги на карту при необходимости.

Приорбанк сотрудничает с Белагропромбанком и БПС-Сбербанком на двусторонней основе. Банкоматы Приорбанка также доступны клиентам партнеров для снятия наличных на условиях банка, выпустившего карту.

Условия снятия наличных в банкоматах партнеров Приорбанка

Условия снятия наличных с карт Приорбанк в банкомате эмитента и обоих банков-партнеров полностью идентичны.

Комиссия не взимается при снятии белорусских рублей с дебетовых карт, иностранной валюты со счетов валютных карт и иностранной валюты с белорусских дебетовых карт с подключенным пакетом услуг.

Комиссия за снятие наличных:

  • в любой валюте с кредитных карт;
  • денежных средств в любой валюте, предоставленных по овердрафту;
  • в иностранной валюте по списанию в белорусских рублях без подключенного пакета услуг.

Размер комиссии в последнем случае составляет 1%, в остальных случаях он зависит от класса карты, с которой снимаются наличные («электронная» карта, классическая / стандартная, золотая или платиновая) и от платежа. система, к которой принадлежит пластик.

Так же, в зависимости от класса карточных продуктов, Приорбанк устанавливает разные лимиты на снятие наличных в течение 1 дня (на территории Республики Беларусь):

  • с БЕЛКАРТ - 10 транзакций, 1000 BYN;
  • с Visa Electron - 15 транзакций, 1000 BYN / 1500 USD, EUR;
  • от Maestro - 15 выводов, 1500 евро;
  • с Visa Classic, MasterCard Standard - 20 транзакций, 2000 BYN / 3000 USD, EUR / 150 000 RUB;
  • с Visa Gold, MasterCard Gold - 30 операций, 4000 BYN / 5000 USD, EUR / 250 000 RUB
  • с Visa Platinum, Visa Infinite, MasterCard World Black Edition - 30 выводов, 8,000 BYN / 10,000 USD, EUR / 500,000 RUB.

Как найти банкоматы партнеров Приорбанка

Интернет-пользователи

Приорбанк предоставили возможность найти свои отделения, банкоматы и терминалы самообслуживания, а также банкоматы банков-партнеров на странице Priorbank.by/atms с помощью интерактивной карты.

В меню слева выберите «Что мы ищем?» Затем сделайте выбор в пользу устройства для инвалидов или обычного банкомата, отметив желаемый:

  • «Наличие пандуса»;
  • «Голосовое оповещение»;
  • «Брайль»;
  • «Без ограничений».

Далее следует выбрать валюту операции и указать географические координаты - область, город, район / микрорайон. Чтобы найти банкомат в Минске, вы также можете указать станцию ​​метро и желаемое расстояние от / до нее.

Устройство можно искать как на карте, так и в списке, выбрав последнее в нижней части меню.

Держателю карты Приорбанк, привыкшему пользоваться «родным» банкоматом, тем не менее рекомендуется ознакомиться с расположением устройств банков-партнеров, так как одно из них может находиться ближе к дому или к месту работы.

Многие пользователи банковских карт знают, какие банкоматы «дружелюбны» с их банком, чтобы снимать деньги без комиссии. Однако банки иногда меняют процессинговые центры, а значит, условия для держателей «пластика» становятся другими. сайт выяснил, в каких банках, кроме вашего, теперь можно снимать наличные без комиссии, и если она еще есть, то что нужно будет пожертвовать.

В таблице содержится информация по личным дебетовым картам держателя, актуальная на момент выпуска материала.

Если у вас есть зарплатный проект, могут быть другие условия снятия наличных, их нужно уточнять непосредственно в отделениях вашего банка.

Название банка

Где можно бесплатно снять наличные (банки-партнеры)

Комиссия за снятие наличных в других банках

Альфа Банк

Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ Банк, Технобанк.

3% минимум 1 рубль

Банк БелВЭБ

Технобанк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, РРБ-Банк, Идея Банк.

3% от суммы, не менее 6 руб.

Банк Москва-Минск только в банкоматах

Банковское решение

только в банкоматах

Белагропромбанк

Для карты MasterCard или Visa вы можете снять сумму в банкоматах Беларусбанка, Белинвестбанка и Белгазпромбанка (но просмотр баланса стоит 5 копеек).Если карта Белкарт, то без комиссии можно будет дополнительно снять в банкоматах БПС-Сбербанк.

Беларусбанк

Белгазпромбанк

Для карты Visa - Банк ВТБ (Беларусь), МТБанк и Белагропромбанк. Для MasterCard - МТБанк и Белагропромбанк.

MasterCard Standard или Visa Classic - 3% от суммы

Идея Банк

Банк Москва-Минск, Альфа-Банк, РРБ Банк, Технобанк, БелВЭБ, БСБ Банк.

МТБанк Белинвестбанк и Белгазпромбанк. Также в филиалах РУП «Белпочта» 2,5% от суммы.

Паритетбанк

Только в собственных банкоматах.

Приорбанк

Белагропромбанк и БПС-Сбербанк.По карте Белкарт - только Белагропромбанк.

Комиссия для карт MasterCard Standard или Visa

РРБ-Банк

Только в собственных банкоматах.
Технобанк

Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ-Банк.

Франсабанк

только в банкоматах

Цептер Банк

Белорусский национальный банк

только в банкоматах

Белинвестбанк

БСБ Банк

Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, Альфа-Банк, Технобанк, РРБ-Банк и Идея Банк.

2% от суммы (минимум 2 рубля).

БТА Банк

Только в собственных банкоматах. Если карта зарплатная, можно будет бесплатно снимать в банкоматах других банков (в зависимости от зарплатного проекта).

Комиссия за снятие наличных в сети Банковского Процессингового Центра 1,5%, не менее 3 рублей, в остальном - 2% процентов, не менее 3 рублей.

БПС-Сбербанк

Для Visa и Mastercard, банков-партнеров: Беларусбанк и Приорбанк.

Для Белкарт - Беларусбанк и Белагропромбанк.

Где снять наличные бесплатно (банки-партнеры)

Комиссия за снятие наличных в других банках

Альфа Банк

Банки-партнеры: Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ Банк, Технобанк.

В остальном 3% мин. 1 рубль

Банк БелВЭБ

Банки-партнеры: Технобанк, Альфа-Банк, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, РРБ-Банк, Идея Банк.

При обналичивании средств в других устройствах комиссия составит 3% от суммы, минимум 6 руб.

Банк Москва-Минск

Обналичить карту можно только в банкомате Банка Москва-Минск.

2% от суммы. Если в иностранной валюте - 2% + 3 USD / 3EUR.
Банковское решение

Снятие без комиссии будет доступно только в банкоматах Банковского решения.

Для остальных банкоматов - 2,5% от суммы снятия.

Белагропромбанк

Для карты MasterCard или Visa вы можете снять сумму в банкоматах Беларусбанка, Белинвестбанка и Белгазпромбанка (но просмотр баланса стоит 5 копеек).Если карта Белкарт, то без комиссии можно будет дополнительно снять в банкоматах БПС-Сбербанк.

Комиссия - 2% (мин. 1,50 руб. / 3 долл. США / 3 евро / 55 руб.) В зависимости от валюты счета.
Беларусбанк

Банки-партнеры: Белагропромбанк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк.

Комиссия для карт MasterCard Standard или Visa Classic - 2% (минимум 3 рубля), для Белкарт - 2% (минимум 0.50 руб.). Комиссия другого банка не учитывается.
Белгазпромбанк

Для карты Visa - Банк ВТБ (Беларусь),

МТБанк и Белагропромбанк. Для MasterCard - МТБанк и Белагропромбанк.

MasterCard Standard или Visa Classic - 3% от суммы

Банк идей

Банки-партнеры: Банк Москва-Минск, Альфа-Банк, РРБ Банк, Технобанк, БелВЭБ, BSB Bank.

Максимальная комиссия 2,5% от суммы, минимум 2 руб. Для карт «БОЛЬШЕ» и «PartyCard» - 2,5% от суммы, не менее 3 руб. По карте «На здоровье» бесплатное снятие наличных в белорусских рублях во всех банкоматах на территории Республики Беларусь на сумму не более 2000 рублей.

МТБанк

Банки-партнеры: Белинвестбанк и Белгазпромбанк. Также в филиалах РУП «Белпочта».

2,5% от суммы.
Паритетбанк

Только в банкоматах Паритетбанка.

В банкоматах и ​​кассах других банков взимается комиссия 3% от суммы. Со стороны Паритетбанка также может быть комиссия другого банка.

Приорбанк

Белагропромбанк и БПС-Сбербанк. По карте Белкарт только Белагропромбанк.

Комиссия для карт MasterCard Standard или Visa Classic (вне пакета) до 2 февраля - 3%, минимум 4 руб. После 2 февраля снимать без комиссии можно будет только в Приорбанке, в других банках до 200 руб. - без комиссии, больше - 3% от суммы (минимум 5 рублей)
Данные тарифы действительны только до 2 февраля.
РРБ-Банк

Только в аппаратах РРБ-Банка.

Для карт Visa Clasic, Visa Gold и Visa Platinum комиссия - 2% от суммы, минимум 3 рубля или 3 доллара (при выводе валюты).

Технобанк

Банки-партнеры: Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ Банк

Необходимо обратить внимание на тарифный план карты.

В сторонних банкоматах 2% от суммы вывода, если снимаете валюту, то не менее 3 USD.
Fransabank

Только в банкоматах Франсабанка.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах на территории Республики Беларусь - 2%, за пределами - 2.5% от суммы.

Zepter Bank

Вывести в Беларусбанке можно, но не глядя на счет.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах на территории Республики Беларусь - 2,5%, за пределами - 5% от суммы.

Белорусский народный банк

Только в банке БНБ.

Комиссия в сети банковского процессингового центра: Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк - 2% от суммы, не менее 3 руб.Остальные - 2,5%, минимум 3,50 руб.

Белинвестбанк

Для Visa и Mastercard, банки-партнеры: Беларусбанк, Белагропромбанк, МТбанк.

Комиссия в других банках при снятии бел. руб. 2,5% от суммы (минимум 2 руб.).
БСБ Банк

Банки-партнеры: Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, Альфа-Банк, Технобанк, РРБ-Банк и Идея Банк.

Комиссия в других банках при снятии бел. рублей 2% от суммы (минимум 2 рубля).

БТА Банк

Снимайте средства с помощью платежной карты только в БТА Банке. Если карта зарплатная, можно будет бесплатно снимать в банкоматах других банков (в зависимости от зарплатного проекта).

Комиссия за снятие наличных в сети процессингового центра составляет 1.5%, не менее 3 руб., В остальном - 2% процентов, не менее 3 руб.

БПС-Сбербанк

Для Visa и Mastercard, банков-партнеров: Беларусбанк и Приорбанк. Для Белкарта - Беларусбанк и Белагропромбанк.

Комиссия - 4% от суммы, не менее 5 рублей

Банки-партнеры Беларусбанка сотрудничают на согласованных выгодных условиях. Целью такого партнерства является расширение баллов по предоставлению банковских услуг и повышение качества обслуживания. Выгодное сотрудничество банка для клиентов, которые могут пользоваться различными услугами в сети отделений других финансовых учреждений на лояльных условиях ... Обналичивание денежных средств, осуществляемое в обычном режиме без комиссии в банкоматах Беларусбанка, особенно актуально.

В сети партнеров это условие сохраняется, поэтому клиент может получить бесплатное обслуживание в ближайшем банковском автомате или узнать, какая комиссия может взиматься.

Осуществить беспроцентный вывод поможет список, который подскажет, какие из них сотрудничают с банком вашей категории.Расширение услуг в партнерской сети выгодно для самих финансовых организаций - экономия средств на установке и обслуживании банкоматов, терминалов. Возможность выгодного использования позволяет партнерам рекламировать себя в банковском секторе.

Банки-партнеры Беларусбанка, в которых можно снять наличные без комиссии

В каких банкоматах при использовании карты Беларусбанка нет комиссии? Выяснить это несложно - достаточно прочитать список банков данных.

Ни один банкомат не снимает с себя комиссию по пластиковым картам владельцев, которая списывается со счета непосредственно самим банком. Каждое финансовое учреждение оговаривает условия использования в соглашении, с которым владелец карты должен быть знаком.

Но можно найти выход и попроще. - узнайте, с кем сотрудничает Беларусбанк. Имея такую ​​информацию, беспокоиться о состоянии карточного счета не придётся , если вы правильно его используете.

Особенности обслуживания клиентов Беларусбанка в банках-партнерах

И потенциальные клиенты, и сами банки не хотят тратить деньги зря.В результате выгодно сотрудничество с другими крупными банковскими учреждениями. АСБ Беларусбанк известен широкой сетью сервисных автоматов, но держатели карт могут рассчитывать на бесплатное обслуживание в сети партнера.

Банки-партнеры Условия и особенности Примечание
БПС-Сбербанк Крупный кредитор, сотрудничающий со многими финансовыми предприятиями Отличается высоким сервисом и улучшенным автоматизированным процессом обслуживания
Белагропромбанк Старейший банк, широко известный в сфере АПК Спонсирует проекты с инвестициями в строительство
Белинвестбанк Один из крупнейших банков республики Осуществляет безопасное ведение банковских операций в международной сфере

Для удобства можно использовать карты , где находится ближайший банкомат банка-партнера:

Если клиент видит какое-либо из обслуживающих устройств банка-партнера, то он может спокойно пользоваться его услугами без комиссии .В других банковских автоматах за обычные операции может взиматься 2-4% или накладываются ограничения на снятие денег.

Где я могу найти терминал или другое устройство банка-партнера? Его можно узнать по логотипу или названию компании. В сервисных устройствах клиент может в любой момент снять деньги без процентов. Партнеры Беларусбанка успешно сотрудничают с ним не один год (2019 год не стал исключением).

Снятие денег с карт Беларусбанк


В партнерских отношениях между банками есть свои нюансы, которые следует учитывать, прежде чем думать о том, в каком банкомате снимать деньги:

  1. Бесплатное снятие наличных не предусмотрено в боксе партнеров офисы.
  2. Наличные с карты Беларусбанка можно получить не только в банкоматах собственного учреждения, но и в пунктах партнеров.
  3. На чужие устройства может быть установлена ​​дополнительная плата , о которой устройство сразу предупреждает перед операцией.

Нужно быть внимательными при снятии наличных, изучая каждую позицию и учитывая, какой процент будет сниматься с держателя карты. Наличные деньги получить с устройств партнеров так же просто, как и с устройств Беларусбанка.Чтобы не ошибиться и не потерять лишние деньги, стоит знать, с какими банками сотрудничает ваш.

Пополнение карт Беларусбанка


В банках-партнерах также можно пополнить пластиковые карты, выпущенные Беларусбанком. Операция проходит успешно с небольшой комиссией в 1,5% ... Бесплатная сумма, которая может быть внесена, варьируется в диапазоне 1 - 1000 byn .

Манипуляции с наличными на текущем счете можно проводить не только в партнерских терминалах, поддерживающих «cash-in», но и в обычных диспенсерах.

Сколько процентов снимается при внесении 500 бел. тереть.? Подсчитать несложно - комиссия за внесение наличных составит 7,5 бел. тереть. Условие считается выполненным, если владелец карты Беларусбанка нашел терминал партнера.

Заключение

Удобство использования услуг другого банка-партнера оправдано несколькими причинами :

  • Не нужно тратить время на поиск банкомата или отделения вашего банка.
  • Без риска и без повреждений Вы можете использовать ближайший терминал или банкомат.
  • Разрешено совершать без ограничений все стандартные банковские операции.
  • Условия обслуживания для клиентов такие же.
  • Безопасная и менее затратная схема работы.

Как в Минске, так и в другом городе вы можете найти сеть банкоматов Беларусбанка и его партнеров, в которых безопасно снимать наличные в любое время 24/7. Клиенту не нужно беспокоиться о комиссии за снятие наличных, если он обратится в лояльную банковскую сеть.Список партнеров родного банка поможет вам с ним познакомиться.

Белагропром - один из крупнейших банков Беларуси, основан в 1991 году. Кредитная организация находится под контролем государства. Заведение предлагает своим клиентам широчайший спектр банковских услуг.

Белагропромбанк имеет собственную сеть банкоматов, в которой можно снимать средства с дебетовой кредитной карты без комиссии. Дополнительно есть возможность получить средства бесплатно, даже если поблизости нет банкомата самого кредитного учреждения.Банки-партнеры Белагропромбанка сэкономят на этой награде. Используя банкомат любой из структур, имеющих соответствующий договор с указанной кредитной организацией, клиент этого банка сможет получить все средства со своей дебетовой карты на аналогичных условиях.

Банки-партнеры Белагропромбанка

В число организаций, сотрудничающих с данной кредитной организацией, входят несколько банков. Вот их список:

  • Беларусбанк;
  • Белинвестбанк;
  • БПС-Сбербанк;
  • Приорбанк.

Следует помнить, что банковская карта Белагропромбанка может принадлежать одной из трех систем:

  • Visa;
  • Mastercard;
  • собственных белорусских Белкарт.

Не по каждой из трех названных дебетовых карт возможно снятие средств в банкоматах всех кредитных организаций, указанных среди партнеров Белагропрома.

Белагропромбанк: Банкоматы без комиссии с учетом системы кредитных карт

Только собственная платежная система БелКард дает возможность снимать средства в любом из банков, перечисленных выше.Имея кредитную карту Белагропромбанка в системе Белкард, пользователь сможет получать деньги на дебетовую карту в Приорбанке, Беларусбанке, Белинвестбанке и Приорбанке. Если клиент использует карту, выпущенную в другой системе, он должен проверить, нет ли для него комиссии за снятие средств.

Итак, для держателей карт Visa (Белагропромбанк) без комиссии банкоматами являются аппараты, принадлежащие Беларусбанку, Приорбанку и Белинвестбанку. Другими словами, когда вы запрашиваете средства в БПС-Сбербанк, комиссию придется платить.Точно так же при выводе средств с карты, выпущенной в системе Mastercard, вы не сможете отдать часть своих средств только в том случае, если вы снимаете их напрямую в Беларусбанке, Приорбанке и Белинвестбанке. Если банкомат принадлежит БПС-Сбербанк, то комиссия взимается.

Напомним, что стандартная ставка вывода средств на дебетовые карты Белагропрома для счетов в белорусских рублях:

.
  • 2%, если кредитная карта принадлежит системе Mastercard или Visa, минимальная сумма вывода - 10 тысяч белорусских рублей;
  • 1.8%, если это карта БелКард, минимальная сумма - 3 тыс. Руб.

При выводе средств в иностранной валюте действуют аналогичные ставки и минимальная сумма вывода. Еще одна возможность, которую предоставляют владельцу кредитной карты Белагропромбанка банкоматы кредитных организаций-партнеров, - просмотр собственного баланса по существенно сниженной цене. Скидка может быть довольно большой.

Для звонков в городские и мобильные сети, а также на номер 5-148-148, для звонков в мобильных сетях А1, Life :), МТС, в том числе международные звонки

Круглосуточно

БПС-Сбербанк - один из старейших и крупнейших банков Беларуси.Он был основан еще в 1923 году. За время работы он был удостоен множества наград, в том числе награды «Банк года», а также номинаций «Самый инновационный банк Беларуси», «Лучший среди крупных», «Самый инновационный банк Беларуси». Лучший региональный банк »и другие. Банковские продукты BPS также выделяются отдельно, а сам банк номинирован в категории выбора пользователей.

Банки-партнеры БПС-Сбербанка - крупные финансовые институты, участники рынка с развитой сетью офисов, центров и множества терминалов в различных городах Беларуси.

При этом не менее активно развивается и сам банк. На сегодняшний день он поддерживает все финансовые операции, предоставляет кредиты реальному сектору экономики, активно работает с компаниями в сфере энергетики, строительства, нефтепереработки, химической и других отраслей. Что касается физических лиц, то он очень востребован в БПС-Сбербанке, банк также имеет отдельный центр ипотечного кредитования, является эмитентом стандартных и премиальных карт. Собственно, именно нормальную работу с картами физических лиц партнеры БПС-Сбербанк разрешают банкам: вывод личных средств без комиссии, осуществление платежей и проверка баланса - главное, о чем держатели пластиковых карт должны знать партнеров банка.

Итак, где можно снять деньги с карты БПС-Сбербанк?

На данный момент в список партнеров БПС входят белорусские банки, а также банки группы Сбербанк России.

  • ... Это крупнейшее финансовое учреждение страны. Он работает с государственными органами, частными фирмами, иностранными инвесторами и индивидуальными предпринимателями. У банка есть отделения по всей Беларуси в больших и малых городах, а также множество банкоматов и пунктов обмена валюты.Доступен во всех районах столицы.
  • ... На данный момент считается ведущим коммерческим банком Беларуси.
  • Банки группы Сбербанк России. Сам Сбербанк России считается крупнейшим финансовым конгломератом, представленным во многих странах.

Благодаря активному сотрудничеству Сбербанка России и БПС-Сбербанка у последнего есть партнеры в Российской Федерации, Казахстане (АО ДБ «Сбербанк»), Украине (АО «Сбербанк России») и Турции (Denizbank).

Комиссии за снятие наличных с карт БПС-Сбербанк

Что дает такое активное партнерство обычным держателям карт эмитента? Банки-партнеры позволяют держателям карт БПС-Сбербанк осуществлять базовые операции с зарплатными и кредитными картами без каких-либо комиссий и дополнительных платежей.

На сайте сайта вы можете найти актуальную информацию обо всех банковских и финансовых учреждениях страны. Мы собираем самые свежие данные по депозитам и кредитам, предоставляем актуальную информацию о банковских услугах и продуктах.На нашем сайте вы можете найти последние курсы валют, динамику роста или падения той или иной валюты, просмотреть тенденции. Мы предоставляем профессионалам финансового сектора возможность получать актуальную и точную статистику за разные периоды. Также на сайте вы найдете самые свежие новости из мира экономики, аналитики и комментарии экспертов.

Анализ денежных потоков в реальном времени может поднять доходы розничных банков на 15 базисных пунктов на одного клиента | Платформа банковского обслуживания и финансового обслуживания

Американцы экономят с исторически более высокими темпами после достижения пика в 33 года.7% в апреле 2020 года, по данным Бюро экономического анализа США. По данным Евростата, норма сбережений домохозяйств в зоне евро также достигла исторического пика в 25% во втором квартале 2020 года. Еврозона продолжает экономить более высокими темпами, чем обычно.

Однако, когда мы выйдем из этого глобального кризиса в области здравоохранения, сколько людей будет продолжать экономить? Какие функции сбережения и управления капиталом понадобятся потребителям в нестабильные времена?

Пандемия также изменила ожидания клиентов от своих банков.Предпочтения одного банка перед другим все больше зависят от того, как они себя чувствуют. В ходе опроса, проведенного в сентябре прошлого года, Саймон-Кучер обнаружил, что важность таких факторов, как степень наличия у банка функций, делающих сбережения интересными и интересными, или ценится ли банк их лояльностью, возросла. Эти эмоциональные факторы теперь входят в число пяти основных причин, побуждающих к принятию решений о смене банка (см. График ниже).

Банки должны активизировать усилия по использованию своей сокровищницы данных, использовать аналитику данных и прогнозный интеллект, чтобы выявлять возникающие и фундаментальные изменения в поведении и предпочтениях банков с целью удержания ценных клиентов, предотвращения их истощения, углубления отношений и увеличения числа клиентов.

Интерактивное отображение потока средств

Интерактивное отображение модели потока средств и анализ движения средств в режиме реального времени может обеспечить понимание и понимание того, как поведение клиентов в банковской сфере и сбережениях развивается и меняется. Модель движения средств отслеживает движение средств внутри банка между различными депозитными, кредитными и инвестиционными счетами, а также на внешних счетах, открытых за пределами учреждения.

Например, используя свою модель движения средств, один ведущий банк смог выявить крупный отток средств из паевых инвестиционных фондов в более ликвидные сберегательные инструменты внутри учреждения на пике блокировок в 2020 году.Банк также видел меньшее перемещение средств из учреждения в течение этого периода, что указывает на бегство в безопасное место, а не на признак смены банка. Во время пандемии также наблюдались явные различия в сберегательном поведении между сегментами клиентов в зависимости от возраста, региона, остатков на счетах и ​​срока пребывания в должности. Более молодые клиенты с большей вероятностью «оставляли» средства на текущих счетах по сравнению с более старыми клиентами, которые предпочитали сберегательные счета или краткосрочные сберегательные инструменты.

Банк смог извлечь выгоду из этой информации для персонализированных сообщений, предложений и вознаграждений, соответствующих предпочтениям клиентского сегмента.

Точная сегментация и анализ

Анализ движения средств также может помочь банкам уточнить усилия по сегментации клиентов и выявить изменяющиеся характеристики сегмента на раннем этапе. Используя анализ движения средств, один банк заметил на раннем этапе пандемии, что клиенты массового рынка размещали средства на чековых счетах, в то время как клиенты с назначенными специалистами по финансовому планированию переводили деньги из паевых инвестиционных фондов на сберегательные счета. Тем временем клиенты частного банковского обслуживания переводили средства из банка в альтернативные инвестиции во время пандемии.

Банки также могут выявить географические различия в предпочтениях по сбережениям между городскими и сельскими регионами.

Прогнозирование истощения

Анализ данных о движении средств в одном банке показал, что клиенты, проработавшие в банке в течение одного года или меньше, с большей вероятностью вывели средства из банка, когда во время пандемии приходили сроки погашения долгосрочных компакт-дисков. . Заметив, что некоторые крупные клиенты предпочитают более ликвидные и краткосрочные сберегательные продукты, банк смог быстро отреагировать, введя сберегательные продукты с более гибкими условиями во время пандемии.

В мире, который постоянно меняется под воздействием новых технологий, пандемий и демографических сдвигов, более детальное и частое представление о поведении клиентов банка позволяет банку обнаруживать и точно прогнозировать изменения в приоритетах и ​​предпочтениях клиентов.

Вместо внезапной реакции рекламные программы банка могут быть более точными, целенаправленными и основанными на самых актуальных моделях поведения клиентов. Анализ движения средств в реальном времени, ежедневных и еженедельных движений средств на уровне клиентов может улучшить удержание, когда клиенты, демонстрирующие поведение истощения, могут быть быстро идентифицированы для целевых предложений.В то время как понимание возникающих предпочтений может быть использовано для улучшения продуктовых инноваций и персонализации коммуникаций для ускорения приобретений.

Согласно оценкам Саймона-Кучера, улучшение удержания, перекрестных продаж и вовлечения в результате анализа потоков средств может привести к дополнительным 10-15 базисным пунктам (б.п.) в среднем доходе на одного клиента банка.

Большинство банков ошибочно полагают, что преобразование данных в полезные аналитические данные связано с огромными финансовыми затратами, хотя на самом деле все сводится к использованию возможностей, которыми банк уже обладает.

Возможности бухгалтерского учета в реальном времени от нового поколения облачных базовых банковских платформ также становятся все более доступными в виде инновационных интеграций подключаемых модулей, которые помогают банкам анализировать меняющееся поведение своих клиентов по мере его возникновения. Банки могут реагировать быстрее, эффективнее и повышать уверенность в получении основных преимуществ, описанных здесь.

Специальная гостевая статья от ведущей глобальной консалтинговой компании Simon-Kucher & Partners.

Будущее частного банковского обслуживания в Европе: подготовка к ускоренным изменениям

Эта статья является результатом сотрудничества между Сид Азад (партнер лондонского офиса McKinsey), Томас Бриот (старший эксперт по знаниям в Брюссельском инновационном центре), Кристина Катания (партнер миланского офиса), Себастьян Лакруа (старший партнер в парижском офисе), Виолет Ленц (консультант в цюрихском офисе), Ян Квенсель (ассоциированный партнер в цюрихском офисе), Фредерик Ванденберг (старший партнер в брюссельском офисе), и Christian Zahn (партнер во Франкфуртском офисе).

Европейские частные банки столкнулись с COVID-19 в сложном стартовом положении после второго года снижения прибыли, согласно исследованию McKinsey в сфере частного банковского обслуживания за 2020 год. Несмотря на стремительный рост рынков в 2019 году, совокупная прибыль за год упала до 13,3 млрд евро с 13,5 млрд евро в 2018 году.

Чтобы получить первоначальное представление о влиянии пандемии на отрасль, мы расширили наше исследование до результатов первого квартала 2020 года. Отрасль смогла успешно начать год из-за высоких объемов торговли, вызванных COVID-19, но частные банки сталкиваются с три огромных новых вызова: давление на доходы и прибыль из-за неопределенности, связанной с COVID-19; ускорение спроса клиентов на дистанционное взаимодействие с использованием цифровых технологий; и переход к удаленной работе.Пандемия также заставила более четко сфокусироваться на взаимоотношениях с клиентами: в крайне нестабильные времена клиенты больше полагаются на своих консультантов, которым необходимо отреагировать с их лучшими взглядами.

До появления COVID-19 частные банки уже испытывали необходимость возродиться, но пандемия ускорила изменения в ожиданиях клиентов и сотрудников. Сочетание этих тенденций потребует от отрасли ускорения трансформации.

Десятилетие снижения рентабельности и ограниченных действий

В мире частные банки сохранили свои позиции как наиболее прибыльный сегмент банковской деятельности в 2019 году.Но у этого успеха есть пределы: результаты 2019 года подтвердили десятилетнюю тенденцию к сокращению прибыли и рентабельности, расходы растут быстрее, чем доходы, и рост отношения затрат к доходам (C / I). Таким образом, несмотря на дальнейший рост активов под управлением (AUM) на быстрорастущих рынках, прибыль снижалась второй год подряд.

Пулы прибыли от частных банковских услуг в Западной Европе упали на 1,5% до 13,3 млрд евро в 2019 году по сравнению с 13,5 млрд евро в предыдущем году (Иллюстрация 1). В то же время совокупная рентабельность упала до 12-летнего минимума в 21 базисный пункт от AUM - с 22 базисных пунктов в 2018 году и 35 базисных пунктов в 2007 году.

Приложение 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Рост за счет чистого притока по-прежнему остается недостижимым для частных банков региона, несмотря на рост благосостояния. Чистый приток в 2019 году соответствовал 2018 году на уровне 2 процентов от AUM, хотя благоприятные рынки позволили общий рост AUM на 10 процентов.В период с 2015 по 2019 год новые притоки были положительными, но относительно низкими, в среднем 2,5 процента от AUM по сравнению со средними 5,8 процента, реализованными в период с 2004 по 2008 год. Если бы показатели рынка с 2007 года были неизменными, а рост AUM ограничивался чистым притоком, пулы прибыли были бы упала примерно на 18 процентов к 2019 году по сравнению с фактическим 8-процентным падением.

Маржа выручки продолжила тенденцию к снижению, опустившись до 12-летнего минимума в 73 базисных пункта от AUM по сравнению с 75 базисными пунктами в 2018 году (и значительно ниже 96 базисных пунктов в 2007 году).В период с 2015 по 2019 год маржа выручки упала с 81 базисного пункта до 73 базисного пункта из-за перехода AUM в сегмент сверхвысокой чистой стоимости с более низкой маржой (клиенты с AUM более 10 миллионов евро), сокращения дискреционной маржи и маржи консультативных услуг и условия для более низких процентных ставок, поскольку доля наличных средств оставалась высокой и составляла 30 процентов.

Общие затраты продолжили расти вместе с выручкой в ​​2019 году, но рентабельность снизилась до 52 базисных пунктов с 53 базисных пунктов в предыдущем году, что является результатом более широкого знаменателя AUM, в основном из-за рыночного эффекта.Издержки увеличились по всей цепочке создания стоимости, в первую очередь за счет продаж и маркетинга (Иллюстрация 2). Если смотреть в более долгосрочном плане, совокупные абсолютные затраты выросли в 1,9 раза в период с 2007 по 2019 год и в 2,3 раза выручку в период с 2015 по 2019 год, что указывает на то, что банки мало что достигли в плане экономии затрат. Отрасль фактически ускоряет расходы, даже несмотря на то, что рост доходов замедлился за последние пять лет.

Приложение 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Эта неспособность контролировать расходы, несмотря на давление на выручку, привела к тому, что показатели C / I в 2019 году достигли 71 процента - на 1 процентный пункт выше, чем в 2018 году, и самого высокого уровня с 2012 года. В течение 2019 года 22 процента центров бронирования стали экономически нежизнеспособными, отчет о соотношении C / I выше 100 процентов.

Частные банки пытались добиться роста за счет продуктов с относительно более высокой маржой, которые выросли на 7 процентов по сравнению с 2018 годом.Доля AUM в фондах увеличилась до 30 процентов с 29 процентов в 2018 году, при этом наблюдается растущая тенденция к внутреннему управлению активами и уходу от сторонних средств, поскольку банки пытаются контролировать стоимость владения клиентов, сохраняя при этом свою собственную маржу комиссионных. Доля AUM в дискреционных полномочиях оставалась стабильной на уровне 28 процентов по сравнению с прошлым годом и на уровне 19 процентов для консультативных полномочий; однако они продолжали опережать рынок с 12-процентным ростом в 2019 году.

Несмотря на благоприятные рыночные условия, производительность менеджеров по работе с клиентами (RM) оставалась стабильной.Загрузка на RM немного увеличилась до 225 миллионов евро с 218 миллионов евро в 2018 году. Однако выручка на RM осталась относительно неизменной и составила 1,65 миллиона евро (против 1,64 миллиона евро в 2018 году и максимального значения 1,70 миллиона евро в 2017 году). Наибольший рост выручки обеспечил влияние на AUM растущих рынков, а не новых притоков. Если предположить, что показатели рынка были неизменными, а рост AUM ограничивался чистым притоком в период с 2009 по 2019 год, нагрузка на RM будет примерно на четверть меньше, на уровне 176 миллионов евро, а выручка на RM будет примерно на 20 процентов ниже, на уровне 1 евро.29 миллионов (Приложение 3).

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected] Хотите узнать больше о нашей практике предоставления финансовых услуг?

С точки зрения бизнес-моделей, оншорные банки продолжали превосходить оффшорные учреждения по получению притока с 2% в 2019 году против 1% для оффшорных партнеров, в основном за счет перекрестных обращений, с различиями между центрами бронирования и странами.

Размер все еще имеет значение для получения прибыли: почти по каждому финансовому параметру центры бронирования с AUM менее 10 миллиардов евро продолжают отставать от центров бронирования с AUM более 30 миллиардов евро. Менее крупные центры бронирования использовали коэффициент C / I в среднем 99 процентов, что более чем в два раза выше, чем у их более крупных коллег. Более низкие коэффициенты затрат частных банковских подразделений оншорных универсальных банков - с коэффициентом C / I, равным 53 процентам, - делают их наиболее прибыльными, в то время как независимые оншорные частные банки продолжают регистрировать самые высокие чистые потоки и самую высокую рентабельность.

Что касается клиентских сегментов, сегмент сверхвысокой чистой стоимости (клиенты с AUM более 10 миллионов евро) снова продемонстрировал самый быстрый рост, увеличившись до 50 процентов от AUM по сравнению с 47 процентами в 2018 году.

Подавляющая часть участников нашего опроса 2019 года отметила, что их приоритетом номер один является стимулирование органического роста на существующих рынках. До возникновения пандемии COVID19 в их планы входили оцифровка фронт-офиса, увеличение доли мандатных услуг и эффективности фронт-офиса, а также оптимизация их ценностного предложения и цен.Снижение затрат, устойчивое инвестирование, расширенная аналитика и M&A по-прежнему не входили в повестку дня. Респонденты отметили три основных действия по контролю затрат: инвестирование в автоматизацию процессов, сокращение FTE и сокращение коммерческих, общих и административных расходов.

Эти стратегические приоритеты отражают оптимистичные предпандемические настроения в отношении того, что отрасль частного банковского обслуживания будет продолжать расти, несмотря на 12-летнюю реальную эрозию прибыли и сокращение пула прибыли второй год подряд.Более того, было трудно получить чистый приток капитала, и банки достигли лишь ограниченного прогресса в контроле над расходами. Приоритеты также сигнализируют о том, что отрасль в целом считает, что рынки, ожидания клиентов и операционные модели являются разумными и не требуют фундаментального переосмысления.

COVID-19 подвергнет многие европейские частные банки длительному стрессу

В 2020 году частные банки Европы сделали устойчивый старт после разочаровывающего 2019 года, чему способствовала возросшая торговая активность по мере того, как разразился кризис.Хотя AUM упал на 10 процентов из-за падения рынков и снижения маржи по депозитам, совокупная прибыль банков увеличилась на 7 процентов до 14 миллиардов евро (что представляет собой маржу в 23 базисных пункта) в годовом исчислении. Совокупный пул доходов увеличился на 3 процента до 47 миллиардов евро (маржа 76 базисных пунктов), в то время как пул затрат увеличился на 2 процента до 33 миллиардов евро (маржа 53 базисных пунктов) (Иллюстрация 4).

Приложение 4

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Однако всплеск брокерской деятельности в результате торговой активности, вызванной COVID-19, замаскировал основную тенденцию падения доходов. Доля брокерских доходов увеличилась на 4 процентных пункта в годовом исчислении с 2019 года и обеспечила подушку для повторяющихся доходов от инвестиционных мандатов, доля которых упала на 2 процентных пункта, и банковских доходов, доля которых снизилась на 1 процентный пункт.Более того, краткосрочный рост доходов от брокерских операций стал результатом того, что клиенты перевели 3 процента своих общих активов из акций в денежные средства и их эквиваленты без процентных ставок или с отрицательными процентными ставками; этот сдвиг существенно снизит доход от инвестиционного мандата в ближайшие кварталы.

Если смотреть на мировой финансовый кризис в качестве ориентира, то в 2009 году мировой ВВП упал на 1,7 процента, а прибыли индустрии частного банковского обслуживания потребовалось 10 лет для восстановления (поскольку рентабельность выручки сократилась на 23 базисных пункта по сравнению с 2007 годом) (Иллюстрация 5).Согласно ряду макроэкономических сценариев COVID-19, разработанных McKinsey в партнерстве с Oxford Economics, глобальный ВВП упадет с 3,5 процента до 9,7 процента к 2020 году. Это указывает на траекторию выручки и прибыли, которая может быть более разрушительной.

Приложение 5

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: McKinsey_Website_Accessibility @ mckinsey.ком

Предполагая сокращение выручки на 5 процентов и увеличение операционных расходов на 2 процента, наш анализ чувствительности показывает, что дополнительные 9 процентных пунктов центров бронирования частных банков, вероятно, станут нежизнеспособными в 2020 году с коэффициентом C / I выше 100 процентов, достигнув единицы. треть от общего числа (Приложение 6).

Приложение 6

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами.Напишите нам по адресу: [email protected]

Участники нашего опроса в первом квартале 2020 года указали, что их тремя основными стратегическими действиями в ближайшие три-шесть месяцев будут: общая оценка портфелей продуктов и инвестиций в технологии; активация сокращения непредвиденных расходов; и разработка новых продуктов. Это разумные шаги к решению насущных проблем кризиса COVID-19, которые должны способствовать постепенному возвращению к бизнесу. Однако изменение поведения клиентов и сотрудников в сочетании с уже существующим в отрасли постоянным давлением требует столь необходимых фундаментальных преобразований.

Стратегические приоритеты для становления сильнее после кризиса

По мере того, как частный банкинг до COVID отступает в зеркало заднего вида, отрасли необходимо переключить передачи, чтобы перейти от кризиса к следующему нормальному состоянию, а также от решимости и устойчивости, чтобы начать переосмысление лучшего будущего. Воздействие COVID-19 спровоцировало или ускорило три тенденции, с которыми должны противостоять лидеры частного банковского обслуживания.

Во-первых, процентные ставки, вероятно, останутся низкими в обозримом будущем, что оставит ограниченный потенциал роста доходов за счет процентной маржи.Кроме того, рыночная неопределенность и волатильность, вероятно, останутся высокими, даже с учетом решительных действий центральных банков по поддержке рынков. Регулярный комиссионный доход может стать более нестабильным, так как мандаты выросли пропорционально сумме AUM. Более того, неустойчивые рынки могут подтолкнуть некоторых инвесторов к увеличению денежных позиций, что приведет к еще большему снижению комиссионных сборов.

Во-вторых, предпочтения клиентов в отношении каналов продаж и консультаций быстро сместились - по соображениям здоровья и безопасности - в сторону удаленных решений с цифровой поддержкой.Сегодня 71 процент клиентов предпочитают многоканальное взаимодействие, а 25 процентов выражают желание воспользоваться полностью цифровыми технологиями частного банковского обслуживания с удаленной помощью человека, когда это необходимо. Наш опыт показывает, что во всех отраслях начальный этап испытаний был самым большим препятствием для внедрения цифровых технологий. Однако кризис потребовал от большинства клиентов экспериментов с цифровыми каналами, и было бы разумно ожидать повышения ожиданий клиентов в отношении частного банковского обслуживания с использованием цифровых технологий даже после кризиса.

Помимо моделей доставки, важно также отметить, что клиенты, похоже, несколько недовольны текущим состоянием индустрии частного банковского обслуживания, согласно опросу McKinsey Affluent, Private and HNWI Customers 'Insights от 2020 года. Например, около четверти заявили, что их главный частный банк не контактировал во время кризиса COVID-19. Треть клиентов сообщают, что они недовольны качеством финансовых консультаций, предоставляемых их основным банком, и по крайней мере каждый пятый клиент перевел свои активы в другой банк из-за результатов деятельности своих банков во время кризиса COVID19.Такое поведение еще более распространено в сегментах состоятельных и малообеспеченных клиентов.

В-третьих, согласно опросу McKinsey о COVID-19 Smart Working Survey, доля сотрудников, желающих работать удаленно, удвоилась до 80 процентов. Многие сотрудники частного банковского обслуживания могли работать из дома большую часть или все время во время ограничений COVID-19 - за некоторыми исключениями, такими как трейдеры, которым требуются специальные локальные системы, - которым помогают безопасные и удаленные инструменты работы.

Таким образом, частные банки сталкиваются с тремя новыми проблемами: давление на доходы и прибыль из-за неопределенности, вызванной кризисом COVID-19, ускорение спроса клиентов на цифровые услуги и переход к удаленной работе.

Чтобы решить эти проблемы, европейские частные банки должны быстро переосмыслить охват клиентов и обеспечить отличное качество обслуживания клиентов на основе технологий; перенастроить операционную модель; и привносят социальную цель в свой деловой выбор. Несмотря на то, что некоторые из этих стратегических приоритетов не новы, и некоторые частные банки добились в них прогресса, в результате кризиса актуальность возросла (Иллюстрация 7).

Приложение 7

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

Превосходное качество обслуживания клиентов на основе технологий

Обеспечение многоканального взаимодействия с клиентами нового поколения: Фирмы, не относящиеся к банковскому делу, уже подняли планку ожиданий клиентов, предлагая замечательные клиентоориентированные моменты на каждом этапе пути, беспрепятственно доставляемые по каналам. Пандемия еще больше обнажила ограничения многоканальных возможностей частных банков.Поскольку спрос клиентов на удаленное взаимодействие с помощью цифровых технологий со стороны их банков растет, банки должны срочно переосмыслить свою модель обслуживания клиентов и предложения. Банкам необходимо начинать с точки зрения клиента и работать в обратном направлении, чтобы увидеть, как опыт может быть предоставлен удаленно через безопасные каналы омникосвязи, такие как видеоконференции, веб-семинары и защищенный чат, и вкладывать средства в кибербезопасность, чтобы гарантировать безопасность использования этих каналов. Частным банкам необходимо будет предложить простые мобильные точки соприкосновения с доступом в любое время и в любом месте.

Несмотря на очевидный призыв к предоставлению услуг с помощью цифровых технологий, только треть участников нашего опроса считают цифровизацию фронт-офиса и взаимодействия с клиентами своим главным приоритетом. Банки смогут сделать необходимые инвестиции в создание цифровых каналов только в том случае, если они также увеличат продуктивность RM и снизят затраты на фронт-офис (подробнее об этом позже).

Переосмыслите консультации и управление взаимоотношениями с помощью технологий: Успех социальных сетей и розничных платформ продемонстрировал силу персонализированного и тщательно подобранного контента.Частным банкам следует руководствоваться этим успехом, чтобы персонализировать контент и рекомендации, предоставляемые по каналам, а не только во время периодического процесса предоставления рекомендаций RM, как это было при традиционном подходе. Такой персонализированный контент может варьироваться от инвестиционных советов до комплексного планирования благосостояния и не только, включая жизненный опыт (например, советы по здоровью или виртуальные туры по частной галерее). Модель охвата должна развиваться таким образом, чтобы команды RM были более тесно связаны с клиентскими сегментами на основе поведения и демографии (например,грамм. женщины, миллениалы), чтобы предоставить этот индивидуальный опыт. В то же время цифровой опыт можно дополнить самодельными инструментами, включая калькуляторы состояния и отслеживание производительности на основе целей, чтобы предоставлять клиентам персонализированные, основанные на аналитике, 360-градусные обзоры. Однако немногие частные банки упоминают расширенную аналитику в числе своих главных стратегических приоритетов. Теперь, может быть, пришло время пересмотреть свое мнение.

Недавно разработанный опыт консультирования должен быть подкреплен обновленным ценностным предложением, которое учитывает перспективу общего богатства для создания ценности для клиентов и включает доступ к продуктам, важность которых может возрасти (например,г., альтернативы, частные инвестиции, ESG).

Ускорьте темпы инноваций: В то время как планка предоставления замечательных услуг повышается, частные банки традиционно не спешили внедрять инновации и преобразовывать способы взаимодействия с клиентами. Тем не менее, кризис выявил потенциал значительного увеличения скорости метаболизма инноваций за счет принятия новых методов работы. Например, банки могут ускорить внедрение инноваций за счет ряда целевых улучшений услуг, предоставляемых с помощью минимально жизнеспособного продукта с более быстрым развертыванием и возможностью совместного творчества с клиентами.Некоторым финансовым учреждениям удалось с головокружительной скоростью развернуть новые цифровые технологии и MVP во время кризиса, что резко контрастирует с предкризисными сроками. Банки должны сохранять безотлагательность и строгость в своих планах трансформации.

При разработке путешествий следующего поколения важно учитывать потребности и реакцию различных клиентских сегментов, а также проектировать каждое путешествие с нулевой базой и из конца в конец; то есть не просто оцифровывать существующие процессы или предлагать отдельные варианты использования.

Управление капиталом в Азии после COVID-19: адаптация и процветание в нестабильном мире

Изменить конфигурацию операционной модели

Перестройка модели покрытия: Частным банкам следует рассмотреть возможность существенного развития своей модели покрытия фронт-офиса, учитывая растущую распространенность удаленного взаимодействия с клиентами и все большее предпочтение клиентов для омниканальных взаимодействий с цифровой поддержкой. Во-первых, банкам следует рассмотреть вопрос о перемещении RM в меньшее количество центров, чтобы обеспечить масштабируемость и перейти на более плоские командные структуры.Во-вторых, включение RM в цифровую форму также может иметь большое значение для повышения производительности. Расширенные наборы инструментов RM (например, инструменты непрерывного управления RM для поиска клиентов и управления клиентскими услугами) и инструменты удаленного взаимодействия с клиентами (например, защищенная видеоконференцсвязь, совместное использование экрана) являются важными строительными блоками для цифровой поддержки фронт-офиса. В-третьих, измерение эффективности RM и стимулы также должны будут развиваться, чтобы отражать новую модель охвата и снижение спроса на время RM, чему способствует оцифровка фронт-офиса.

Эти шаги позволят банкам улучшить органический рост и снизить зависимость от неустойчивого роста, обусловленного наймом менеджеров по найму. Приобретая таланты, банкам также следует рассмотреть возможность диверсификации профиля RM для обслуживания клиентских сегментов с меняющимися потребностями (например, предпринимателей, миллениалов).

Обнуление центральных функций: Банкам необходимо повысить эффективность своих центральных функций за счет управления спросом, перепроектирования сквозных процессов и запуска масштабной быстрой автоматизации.Банки также должны радикально изменить те основные функции, которые должны выполняться внутри компании, одновременно рассматривая потенциальных кандидатов на аутсорсинг и извлекая выгоды от масштаба, предоставляемые отраслевыми коммунальными предприятиями, или используя ресурсы на уровне группы, такие как хранение и операции с ценными бумагами. Такой нулевой базис центральных затрат больше не «хорошо иметь», а экзистенциальное требование, учитывая экономическое давление на отрасль.

Используйте гибкие методы работы и стремитесь к большей гибкости персонала: Внедрение гибких методов работы поможет потребностям клиентов стать еще более важными для усилий банка и даст им гибкость, необходимую для успеха в быстро меняющемся мире.Гибкость помогает сократить время выхода на рынок и повысить производительность, одновременно продвигая культуру расширения возможностей для повышения вовлеченности сотрудников и ускорения принятия решений. И все же только треть участников нашего опроса считают гибкость организации своим главным приоритетом. Кризис COVID-19 привел к тому, что некоторые банки начали применять гибкие методы работы; в будущем перед многими банками встанет выбор: вернуться к старым способам работы или полностью перейти на клиентоориентированность и гибкость.

Частным банкам также необходимо будет повысить гибкость своих сотрудников, чтобы быть устойчивыми в грядущие времена неопределенности.Банкам необходимо оценивать свой кадровый потенциал, комбинировать задачи по навыкам и уровню специализации, где это возможно, и систематически перераспределять таланты в соответствии с изменяющимся спросом. Кроме того, банки должны начать масштабную переподготовку и наращивание потенциала, чтобы создать гибкую и талантливую рабочую силу будущего. Большая гибкость в развертывании рабочей силы также может быть важной частью повышения общей производительности.

Внедрить цель в бизнес-выбор

Глубоко задумайтесь о видении банка: Банкам, как хранителям богатства, необходимо обдумывать свои долгосрочные цели и видение с учетом следующих поколений - тех клиентов и потенциальных клиентов, которые придают большое значение оказанию социального воздействия.Руководству следует установить высокую планку ценностей и поведения и включить их в пересмотренное сообщение бренда. Клиенты склонны оценивать учреждения, демонстрирующие социальную отзывчивость, значительно выше, чем те, которые этого не делают, особенно во время кризиса COVID-19 и после него.

Принять целостный подход к созданию ценности для клиентов: Для создания ценности для клиентов важна перспектива «общего богатства» - с четкой структурой богатства, планированием денежных потоков и планированием жизненного цикла услуг, поддерживаемых набором подходящих продукты (инвестиции, кредитование, страхование).Для предоставления такого целостного предложения, не требующего от клиентов хлопот по обмену обширными данными во время сбора фактов, потребуется организация экосистем или участие в них посредством приобретений или партнерств (или, в случае универсальных банков, согласования с розничными подразделениями). По мере того, как руководство оценивает дополнения к своим предложениям, им также следует критически оценивать, где они могут создать ценность для клиентов, и исключать предложения, не отвечающие требованиям.

Внедряйте цель в предложения: Банкам следует рассмотреть возможность включения предложений по устойчивому развитию и ESG во все предложения продуктов, чтобы подчеркнуть свое долгосрочное видение своих клиентов и общества и удовлетворить потребности новых клиентских сегментов (например,г., миллениалы). Тем не менее, только 16 процентов участников нашего опроса считают устойчивость приоритетом, обусловленным спросом клиентов, желанием оказать положительное влияние на общество или регулированием. Эти банки стремятся претворить устойчивость в жизнь, включив ее в инвестиционный процесс или минимизируя воздействие банка на окружающую среду. Кроме того, банки могут разрабатывать продукты, создающие добавленную стоимость, подходящие для новой макроэкономической среды, которые строго защищают и увеличивают капитал (с помощью сценариев инфляции / дефляции, защиты капитала и альтернативных классов активов) при одновременном усилении управления рисками (например, против рисков пандемии).

Ускорение трансформации для процветания в новом нормальном состоянии

Что должно определять стратегические приоритеты банков, когда они работают, чтобы идти в ногу с меняющимся миром? Во-первых, руководство должно признать необходимость ускорения своей трансформации, если они хотят процветать или даже выжить в условиях постпандемии. Чтобы справиться с потенциальными сбоями и проблемами, связанными с прибыльностью, банкам необходимо будет сформулировать четкие и амбициозные планы на свое будущее в соответствии с новой нормой и существенно увеличить темпы исполнения.Банкам также необходимо будет пересмотреть свою базу затрат, чтобы гарантировать будущие инвестиции в новые возможности, инвестировать для максимального повышения производительности и стимулирования роста доходов. Параллельно с этим создание культуры постоянного совершенствования имеет решающее значение, учитывая темпы изменений, которые мы ожидаем в индустрии частного банковского обслуживания в ближайшие годы.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *