Содержание

Блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Оглавление Скрыть

Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд. С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС. Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения. Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, т.к. о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает.

В этой статье будем говорить о блокировках по инициативе банка по закону 115-ФЗ.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Что значит заблокировать счёт по 115-ФЗ

Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:

  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг. По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток.

В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент–Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Если у сотрудников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, они вправе запросить дополнительные документы, приостановить операцию или вовсе отказать в её проведении.

Что значит сомнительная операция

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания.

Основной документ — Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.д. Всего в приложении несколько десятков признаков.

Есть ещё методичка Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами.

Вы попадёте под пристальное внимание, если платите со счёта налогов меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.

Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки.

  1. Со счёта не выплачивается зарплата, НДФЛ и страховые взносы. Или есть перечисления по НДФЛ, но нет по страховым взносам.
  2. Фонд оплаты труда ниже прожиточного минимума.
  3. На счету остатков нет или очень мало по сравнению с суммами операций, которые вы обычно проводите.
  4. Затраты не сопоставимы с вашим видом деятельности.
  5. Нет связи между поступающими деньгами и последующими списаниями. Например, вам поступают деньги за консультационные услуги, а вы в свою очередь платите за тракторы.
  6. Резко увеличились обороты по счёту.
  7. Вы не оплачиваете со счёта аренду, коммуналку, канцтовары и не проводите другие платежи в рамках хозяйственной деятельности.
  8. Вам поступают деньги за товары и услуги с НДС, и в полном объеме списываются за объекты, не облагаемые НДС.

Из-за ситуации с коронавирусом ЦБ РФ рекомендовал банкам скорректировать показатель по налогам до 0,5 процента. Но только для клиентов из наиболее пострадавших отраслей (письма ЦБ РФ № ИН-014-12/165 от 26 ноября 2020 г., № ИН-014-12/70 от 17 апреля 2020 г.).

Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали. Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения – «массовый» адрес.

Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Операция показалась сомнительной — что будет дальше?

Ситуация может складываться по-разному.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж.

Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта. А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в 10-15 процентов.

Клиент, которому банк отказал в проведении операции или заключении договора, попадает в так называемый «чёрный список», к которому имеют доступ все банки, а значит будет очень трудно открыть новый счёт в другом банке.

Что делать, если банк заблокировал счёт, приостановил операции или отказал в обслуживании

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

  • о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
  • о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
  • о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
  • другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

К заявлению приложите документы, перечисленные в п. 3 приложения 2 к Указанию № 4760-У. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа (то есть отказ аннулируют), либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка.

Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд.

Не оставляйте отказы банков без внимания. Просто перейти в другой банк не попытавшись оспорить отказ в банке, а потом в комиссии — плохая идея. Этот хвост будет тянуться за вами и для всех остальных банков вы будете неблагонадёжным клиентом, а значит риск блокировок будет становиться только выше. Используйте все возможности реабилитироваться и аннулировать отказы.

Расторжение договора банковского обслуживания (п. 5.2 ст.7 закона 115-ФЗ).

Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке. Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов.

Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по 115-ФЗ. Хотя ни в законе 115-ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

В Госдуме находится законопроект о запрете повышенных комиссий в рамках исполнения закона 115-ФЗ, но он пока принят только в первом чтении и его дальнейшая судьба неизвестна.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги.

Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.

Платформа «Знай своего клиента»

В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.

Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Как избежать блокировки по 115-ФЗ и проблем с банком

Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы.

Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше. Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы. Если что-то меняется (адрес, виды деятельности и т.п.), сразу сообщайте об этом банку. Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т.д.

Проверяйте контрагентов. Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело».

Безусловно, столкнуться с вопросами от финансового мониторинга банка не хочет ни один предприниматель, поэтому тут есть всего один совет – старайтесь рассказать как можно больше своему банку о своем бизнесе, о нюансах и особенностях.
Используйте дополнительные сервисы, помогающие проверять контрагентов и мониторить вашу деятельность, подсказывающие, что делать можно, а что нежелательно и грозит потенциальными блокировками.
Владимир Байдусов, Росбанк, Директор по продукту

Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания. После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии.

Заведите несколько счетов в разных банках. Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства.

Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»

И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.

Получить доступ

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь!

Споры по 115-ФЗ. Блокировка счёта банком.

Обновлено 30.05.2021

Помощь юристов компании «Соколов и партнёры»

Евстратов А. П.
юрист

Споры с банками – не редкое явление. Количество таких случаев возросло с появлением Федерального закона № 115-ФЗ, положений и дополнений к нему. Кредитные организации получили право самим решать, порядочный вы кредитор или нет и блокировать ваш счёт. Если наши юристы, изучив ситуацию, берутся за дело, они обязательно помогут разблокировать счета и восстановить доброе имя организации. Вопрос решается, как правило, в досудебном порядке, но, в сложных случаях, готовы и к работе в суде. Хорошее знание законов, положений, дополнений и богатый опыт служат гарантией успеха.

Процедура исключения из списков отказников состоит из двух уровней: банк и апелляционная инстанция - комиссия при Центробанке.

Клиенты банков, которым было отказано в открытии счета или проведении операции, могут обжаловать это решение независимо от срока давности. Механизм реабилитации распространяется на решения, принятые с 30 июня 2013 года, то есть с дня вступления в силу закона, обязавшего банки отказывать в обслуживании при наличии подозрений, что клиент "отмывает" денежные средства.

Варианты разблокировки счёта.

Внесудебная разблокировка счета:

  • Консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
  • Изучение документов и правовой анализ возникшей ситуации.
  • Подготовка документов, затребованных Банком.
  • Предоставление расчетного счета при необходимости срочного вывода денежных средств;
  • При отказе Банка, выработка позиции и подготовка претензии Банку.
  • Подготовка и направление жалобы в комиссию по оспариванию действий Банка.
  • Представительство клиента перед Банком, переговоры с Банком.
  • Разрешение ситуации, снятие блокировки, оплата комиссионных за услуги.

Судебная разблокировка счета:

  • Прием адвокатом и консультирование по вопросам действия 115-ФЗ.
  • Изучение документов доверителя и правовой анализ возникшей ситуации.
  • Выработка позиции и подготовка претензии Банку.
  • Подача иска в суд для проведения операцию по счету, возврата комиссии, взыскания неустойки и судебных расходов.
  • Представительство интересов клиента в суде до вынесения решения по существу.
  • Разрешение ситуации, возмещение расходов по решению суда, оплата комиссионных за услуги.

Возможности банков по блокировке счетов и карт.

Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ принят 07.08.2001.

Используя этот закон банки вправе полностью прекратить отношения с любым клиентом, заморозить счёт или блокировать банковские карты без всякого объяснения.

Проблема на этом не заканчивается. Банк вправе занести клиента в "чёрный список", попав в который уже невозможно будет получить кредит ни на личные нужды, ни для развития бизнеса. Ни один банк больше не будет обслуживать таких клиентов.
Вывести деньги с такого счёта без профессиональной юридической помощи практически невозможно.
Вы попадаете в клиенты-отказники. и часто без всякого уведомления, что может негативно отразиться на деятельности организации с заблокированным счётом.

Причины блокировки карт и счетов банками.

Основные причины блокировки счетов: подозрения в "отмывании" денег, финансировании терроризма, связи с преступным миром или любые банковские операции, показавшиеся подозрительными служащим банка. При этом банку никак не требуется доказывать свою позицию, что часто приводит не только к ошибкам с определением статуса клиента-отказника, но и к злоупотреблениям законом N 115-ФЗ, что приводит к спорам.

Перечень причин блокировки.

Официальный перечень причин отказа изложен в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

К ним относятся:

  • Недостоверные сведения в ЕГРЮЛ в отношении юридического адреса, директора или учредителей организации.
  • Низкая налоговая нагрузка – высокие обороты, но маленькие налоговые платежи.
  • Периодический транзит денежных средств по расчетному счету.
  • Отсутствие трудоустроенного персонала.
  • Совершение сомнительных или несвойственных ОКВЭД операций.
  • Получение денег от организации которая имела нарушения по 115-ФЗ или внесена в «черный» список Росфинмониторинга.
  • Подозрение в обналичивании денежных средств.

При этом банки имеют возможность расширять этот перечень в одностороннем порядке, что позволяет им злоупотреблять своими правами по 115 ФЗ и использовать закон в личных интересах и не всегда порядочных. Поэтому, нередко, проблемы с банками по закону 115-ФЗ стали появляться у добросовестных компаний с хорошей репутацией.

Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать

О чем вы узнаете:

Физические, юридические лица являются объектами банковского контроля, а значит, их счета согласно статье 115-ФЗ могут заблокировать. Причин для этого много: стабильные переводы крупных сумм, поступление средств со счета индивидуального предпринимателя и многие другие.

Одним словом, банки тщательно следят за передвижением всех денежных средств и всегда начеку. Из нашего материала вы узнаете, что делать, если ваш счет заблокировали, на какие операции блокировка не распространяется и много другой полезной информации.

Разбираемся в законе 115-ФЗ

Называется он так: «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Приняли его ровно 20 лет назад. Согласно ему, все банки, микрофинансовые организации и страховые компании обязаны тщательно работать с имуществом и средствами граждан России.

Главная задача закона — это легализация незаконных доходов и препятствие финансирования терроризма. Проще говоря, все эти структуры должны своевременно выявлять незаконные переводы средств, факты обналичивания денег, их незаконный вывод за рубеж. 

Если сотрудники банка обнаружат подозрительную операцию, они вправе заблокировать карту, счет физического или юридического лица, ограничить доступ к интернет-банку, отказать в снятии/переводе средств и тд.

Гражданин в этом случае может обратиться в отделение банка, потребовать разъяснение ситуации, предъявить доказательства законности операций. 

Автоматизируйте торговлю и склад в одной удобной программе Класс365, чтобы быстрее и проще решать бизнес-задачи. В одном сервисе вы сможете формировать коммерческие предложения, вести учет товаров, услуг и полноценный складкой учет, работать со счетами, контролировать доходы и расходы, отслеживать статус заказов и многое другое. Имеется и интеграция с интернет-магазином. Попробуйте прямо сейчас программу для автоматизации работы продаж и склада Класс365 >>

Как не попасть под подозрение?

Существует правила, которые помогут не попасть в ряды “подозрительных личностей”, ведь порой люди даже не задумываются об этом, когда, например, по просьбе знакомого переводят ему крупную сумму денег взаймы. Итак, чтобы ваша карта и счет оставались нетронутыми, следует: 

  1. Не снимать с карты крупные суммы наличных по чьей-либо просьбе;
  2. Чаще оплачивать покупки безналичным способом; .
  3. Не использовать карту в интересах своего бизнеса, если ИП или ООО еще не зарегистрировано;  
  4. Позаботиться о подтверждении любых операций по счету.

Кого могут заблокировать?

Всех, у кого есть счет в банке, карта, кто пользуется ими в личных целях или по бизнесу. Это могут быть индивидуальные предприниматели, компании  и физлица, которые честно работают и ничего не нарушают, но неправильно оформили документы, ошиблись в платеже, пытались незаконно снизить налоги и тд. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету. 

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115-ФЗ?

Да, может, если сотрудникам некоторые операции показались подозрительными. Если произошла подобная ситуация, банк оповещает клиента о предпринятых в отношении его счета мерах. Специалист связывается с клиентом по телефону или при помощи смс сообщения, где указывается причина блокировки — совершение конкретной операции.

Решить эту проблему физическое лицо может лишь одним путем — доказать банку, что операция не была направлена на отмывание денег или финансирование террористической деятельности. Конечно, перечня документов, которые бы доказывали невиновность — нет.

Каждый случай рассматривается банками индивидуально, поэтому клиент в обозначенный срок предоставляет данные, указанные специалистом организации.

Причины

блокировки счета по 115-ФЗ

Теперь подробнее разберем, при каких ситуациях банк заблокирует карту по 115-ФЗ: регулярные переводы крупных сумм денег, единоразовый перевод большой суммы, приход денег со счета ИП, стабильные выплаты по страховому возмещению.

Если вам знакомы эти операции или предстоят подобные, лучше сразу обратиться за консультаций в банк, в котором вы обслуживаетесь, это позволит обезопасить свою карту от блокировки и дальнейших неприятных разбирательств. 

Для отслеживания продаж отлично подойдет CRM-система от Класс365- это полноценная программа для работы с лидами и сделками, клиентами, поставщиками и другими контрагентами. Сегодня это один из немногих сервисов для бизнеса, позволяющий работать со складом, CRM, кассой, закупками и аналитикой в рамках одной программы, без необходимости привлечения IT-специалистов и покупки серверного оборудования. Попробуйте прямо сейчас сервис для автоматизации работы Класс365 >>

Виды блокировок

Если же вы столкнулись с этой проблемой, то есть ваш счет/карту заблокировали, то нужно понять, к какому виду относится блокировка, их немало: 

  1. Полное приостановление операций. Проще говоря, происходит запрет на расход/приход. Причиной может быть  арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм и тд;
  2. Частичная приостановка. В этом случае запрет распространяется на расходные операции. Снимать деньги нельзя, но можно пользоваться безналичным расчетом; 
  3. Запрет на конкретную финансовую операцию. Он будет действовать, пока не будет устранена причина, по которой специалист банка решит ее отложить; 
  4. Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Если произошла такая ситуация, то в дальнейшем провести ее также уже будет нельзя;
  5. Полное приостановление операций по счету вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счет в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.

На какой срок  происходит блокировка

Они бывают разными — от 5 дней и более, расскажем подробнее:

  • 5 дней. Банки могут приостановить  операции на такой срок, кроме тех, которые касаются зачислений средств, поступивших физическому или юрлицу на 5 рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено;
  • 30 дней. Месяц может занять проверка операции по распоряжению Росфинмониторинга;
  • Бессрочно. Подобные меры применяются к гражданам, которые были причастны к терроризму, экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

Это примерные сроки, которые озвучивают сами банки. На деле же они могут быть значительно больше, ведь процесс проверки может затягиваться, также специалисты в ходе разбирательств могут потребовать предоставить дополнительные документы и тд. Часто бывает, что проверка занимает от двух месяцев и более. 

На какие платежи не распространяется блокировка

Даже если ваш счет заблокировали, клиент банка имеет полное право совершать различные обязательные платежи, к ним относятся: выплата алиментов, выходных пособий, заработной платы сотрудникам, уплата налогов и компенсаций после причиненного вреда здоровью.

Как банк сообщит, что счет заблокирован

Стандартной схемы среди банков  нет. Каждый разрабатывают свою стратегию, как он сообщит клиенту о подобной ситуации. Как правило, это происходит посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка. Любой из этих вариантов считается законным извещением. 

Автоматизируйте складской и торговый учет в одном сервисе Класс365. В одной программе вы можете контролировать складские операции в режиме реального времени, автоматизировать закупки на основе продаж, создавать штрих-коды и печатать ценники. Кроме этого, программа поддерживает ЭДО, маркировку, ЕГАИС и снабжена готовыми шаблонами первичных документов. Попробуйте прямо сейчас полный функционал программы Класс365 >>

Что делать если ваш счет заблокировали

Довольно часто у людей происходит небольшая паника, ведь многие не знакомы с подобной ситуацией. Им кажется, что теперь они остались вовсе без средств. Паниковать не стоит, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Посетите банк лично и потребуйте у специалиста официальный документ с основаниями блокировки счета. Если получаете отказ, то можно написать жалобу в Центральный банк России;
2. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, следует узнать,  можно ли решить вопрос, если операцию отменить. Довольно часто банк соглашается на такой вариант.
3. Чтобы нести наименьшие финансовые потери, можно на время разбирательств открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги;
4. Если вы узнаете, что счет заблокировали из-за конкретной расходной операции, нужно как можно быстрее предоставить сотруднику банка документы — основание для ее проведения; 
5. Если блокировка произошла из-за того, что специалистам показалось подозрительным происхождение денег на счете, то также необходимо предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств;
6. Если счет заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты;
7. В случае, если с клиентом расторгают договор и просят отправить все средства на счет другого банка, то самый оптимальный вариант согласиться и сделать это как можно быстрее, чтобы спокойно пользоваться своим счетом. Но прежде уточните, будет ли для вас эта операциями бесплатной, как правило, она стоит немало.
8. После того, как вы предоставили все необходимые документы в банк, остается ждать, пока их проверят и примут решение. Стандартный срок рассмотрения — десять рабочих дней. 

Какие банки не

блокируют счета по 115-ФЗ?

Довольно много известных банков лояльно относятся к операциям, совершаемым их клиентами. Они редко производят блокировку счета, а лишь ограничиваются предупреждением или рекомендациями.

С ними можно найти общий язык, даже если были совершены подозрительные, с точки зрения банка, сделки. Итак, в этом списке: Модульбанк, Сбербанк, Тинькофф, Точка,  Уральский банк реконструкции и развития, Локо Банк.

У этих кредитных организаций хорошие предложения по обслуживанию именно малого и среднего бизнеса, выгодные условия для тех, кто только начинает бизнес. Как видите, это достаточно популярные организации, услугами которых пользуются сегодня миллионы человек. 

Ошибки, которые не нужно совершать

  1. Если вы не оформлены как ИП, самозанятый, не стоит получать поступления на карту от физлиц и организаций. Допустим вы фрилансер и постоянно получаете переводы, иногда и большие от физических лиц, но это не заработная плата. Конечно, у банка возникнет вопрос: а что это за средства? Да и не только у него, но и у налоговой инспекции.  
  2. Не снимайте с карты наличными более 30%. Как правило, это лимит всех банков, если же человек настойчиво пытается его нарушить, он автоматически попадает под пристальный взгляд специалистов банка; 
  3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ! Если вы получили деньги и тут же начали их отправлять нескольким адресатам, то это чистой воды транзит! Не удивляйтесь, если вашу карту постигнет участь блокировки. Чтобы этого не было, подождите хотя бы 3 дня и начинайте “раскидывать” деньги. 
  4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату». В этом случае вам обеспечена блокировка по 115 ФЗ. Банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий: зарплату платят слишком часто и крупными суммами, она приходит от  не надежного работодателя;
  5. Не обналичивайте депозитные счета, которые пополнили с карты. Физлицо постоянно открывает вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!
  6. Если некие лица будут пополнять вашу карту через банкомат.  Конечно, если на постоянной основе какой-то Иван Петров будут переводить вам крупные суммы денег именно при помощи банкомата, это вызовет вопрос у банка. Почему происходит именно так? Не найдя ответ, он заблокирует карту. Может быть, таким образом клиент отмывает деньги?
  7. Не стоит обналичивать деньги, транзитить средства, которые пришли по исполнительным документам. Под этими бумагами понимается исполнительный лист, судебный приказ и тд. Если по ним человек получил внушительную сумму денег, то банк тоже может заблокировать карту по 115 ФЗ;
  8. Если выдаете займы или  даете в долг, просите расписки. Банк вправе заморозить карту, если физическое лицо стабильно получает  возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП. Чтобы разрешить вопрос, придется предоставить в банк все расписки или другие подтверждения факта выдачи или получения денег. 

Программа отчетов и анализа продаж Класс365 быстро сформирует для вас подробные отчеты о рентабельности продаж и их анализ, данные о прибылях и убытках, информацию о движении и остатках товаров. Также она позволяет проводить онлайн-мониторинг работы розничных точек и увидеть текущее состояние по кассам. Попробуйте прямо сейчас все функциями программы Класс365 >>

Ответы на популярные вопросы:

  • Что будет, если человек не предоставил документы и пояснения в установленный срок? 

В этом случае банк может либо вовсе отказать в проведении подобной операции и сообщить о сложившейся ситуации в контролирующий орган, либо пересмотреть уровень риска для клиента.  

  • Как действовать, если у клиента повышенный уровень риска?

Прежде всего необходимо ограничить его доступ к интернет-банку, далее установить лимит по операциям и, конечно, запрашивать  подтверждающие документы по крупным сделкам, которые он совершает. 

  • Как быть, если ограничен доступ к интернет-банку? 

Как мы писали ранее, если клиент кажется банку подозрительным, то может быть введено данное ограничение. В этом случае человек может распоряжается своими деньгами без ограничений, но должен передавать платежки на бумаге. 

  • Если банк запрашивает много документов. 

Что их много, может показаться только клиенту. Но банк будет просить только то, что нужно для проверки операции и не больше. Перечень устанавливает служба контроля конкретного банка. Все это нужно, чтобы подтвердить или опровергнуть опасения, которые возникли у специалиста. 

  • Что делать, если операция приостановлена?

Банк может приостанавливать операции, по которым ему что-то кажется подозрительным. Это не значит, что она не будет проведена вовсе, это означает, что банк проверит все необходимые ему моменты, если будет нужно — запросит дополнительные документы и позже проведет данную операцию. 

  • Ситуация: банк не запросил документы и не провел операцию.

Центробанк пояснил, что это означает отказ в проведении операции или заключении договора банковского счета. То есть конкретное поручение клиента не будет исполнено, а договор с ним не заключат. Но точную причину лучше уточнить в банке.

  • Если на сбор документов в банк нужно больше времени, чем предоставили? 

Сроки следует соблюдать. Если вы не успели подготовить документы и не оповестили об этом специалиста банка, то вам будет отказано в проведении операции. Конечно, если позже клиент все же предоставит нужные бумаги, то банк может пересмотреть свое решение. 

  • Как и когда отвечает комиссия ЦБ

Все обращения рассматриваются около трех недель. Ответ клиент получит так же, как он отправлял заявление. 

  • Если решение в пользу клиента? 

Комиссия сообщит об этом самому клиенту и в тот банк, что ему отказал.

  • Если пришел отказ? 

Прежде всего нужно убедиться, что вы подали все документы, которые доказывают вашу правоту банку. Если появились новые, незамедлительно отправьте их, иначе останется только обращаться в суд. 

  • Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг

Кроме банков, это могут быть бухгалтеры, юристы, аудиторы и нотариусы. Они также вправе сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу покупки квартиры, регистрации фирмы и тд. 

Итак, если банк заблокировал счет/карту по 115 ФЗ, наши советы вам обязательно должны помочь. Но будьте готовы к тому, что банки придумывают что-то новое едва ли не каждый месяц, и если у вас сложилась такая ситуация, прежде всего посетите кредитную организацию лично. И, конечно, не стоит думать, что банк из вредности совершил данную процедуру, на это точно были основания. Из простых советов: меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона, тогда вам точно не грозит эта головная боль под названием блокировка счета/карты! 

Что делать предпринимателю, чтобы банк не закрыл счет

Если вы — предприниматель, то, открывая для своего бизнеса банковский расчетный счет, можете полностью им распоряжаться. Однако бывают исключения, которые необходимо учитывать для ведения эффективного и прибыльного бизнеса.

Во-первых, счет может быть арестован по инициативе налоговой инспекции. Без оснований налоговая это не делает. Поэтому в таких ситуациях следует просто урегулировать свои отношения с ней, и после этого блокировка снимется.

Во-вторых, счет может закрыть и сам банк. Делает он это тоже не просто так, а имея основания и следуя законам РФ и распоряжениям ЦБ.

 

Прежде всего, в своей работе банк руководствуется федеральными законами, в том числе ст.7 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». На основании именно этого закона банки следят за расчетными счетами компаний, и вашим предпринимательским расчетным счетом, в том числе.

Стоит понимать, что первая проверка клиента происходит на стадии открытия счета. В каждом банке есть отказы, так как не все потенциальные клиенты проходят эту проверку. Однако иногда недобросовестные предприниматели становятся клиентами банков, поэтому банк всегда проверяет вашу деятельность и следит за соответствием ее требованиям закона.

Здесь нет никаких предубеждений, предвзятости или, наоборот, исключений. Все действия банка прописаны в 115-ФЗ и направлены на борьбу с отмыванием денег. В реальности это сводится к тому, что банк проверяет каждый перевод и каждое денежное поступление на счет юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Если у сотрудника банка никаких подозрений не возникает, то вы даже и не заметите эту сторону банковской деятельности. А вот если подозрения появляются, то банк обязан применить к вам соответствующие меры — отказ в денежных переводах, блокирование ваших платежей и даже расторжение договора с вами в одностороннем порядке. Если банк не предпримет к подозрительным клиентам мер, которые требует закон, то может лишиться лицензии. Дело в том, что банк, который пропускает такие действия, по мнению ЦБ является сообщником, и тогда уже к самому банку применяются соответствующие законные действия.

Но! Банк не подозревает вас в незаконной деятельности, молча, и не закрывает ваш счет моментально. Вы всегда можете вести с ним конструктивный диалог и иметь возможность подтвердить свою безукоризненность и непричастность к откатам, взяткам и мошенническим схемам по выводу наличных денежных средств.

Прежде всего, определяя честность вашего бизнеса, банк будет запрашивать у вас определенные документы. И в этом случае сотрудничество с банком и своевременная подача запрошенных документов в интересах вашего бизнеса. Поэтому не стоит проявлять свои эмоции или, наоборот, не отвечать на звонки банковских сотрудников.

Помните, если вы отказываетесь подтвердить источник денег, поступающих к вам на расчетный счет, то банк всегда расценит такое поведение, как доказательство того, что вам есть что скрывать. В такой ситуации к вам будут применяться соответствующие действия. Сперва вы лишитесь возможности удаленного перевода денег, потом, если вы так и не развеете сомнения банка, вам закроют расчетный счет. Конечно, можно думать, что в России банков много, не в этом, так в другом вас примут с распростертыми объятиями. Однако правда жизни такова, что клиенту с такой историей мало кто обрадуется. Открыть расчетный счет для своей предпринимательской деятельности в другом банке вам будет очень сложно.

Необходимо понимать, банк не намерен мешать вашему бизнесу, но он работает в рамках закона и просто пытается проверить вашу честность.

 

 

Говоря о вашей честности как предпринимателя, банк, естественно, имеет свои критерии оценки этого параметра.

Прежде всего, честный клиент платит налоги. И здесь учитывается не только факт регулярных налоговых платежей, но и их размер. ЦБ считает, что честные индивидуальные предприниматели и компании выплачивают налог в размере 0,9% от оборота или даже выше. Если ваши налоговые отчисления меньше, то банк будет вас проверять.

Подтвердите свою честность, покажите свои налоговые отчисления полностью. Дело в том, что вы, как предприниматель, можете иметь несколько расчетных счетов в разных банках, и платить свои налоги частями с разных счетов или, наоборот, лишь с одного счета. Банк же, чаще всего, не знает о ваших других счетах, поэтому и начинает сомневаться в вашей честности.

В такой ситуации все же лучше с каждого своего расчетного счета платить налог, рассчитанный из поступлений именно на этот счет. Банк будет видеть, что налоговые платежи уходят, и не будет беспокоиться сам и беспокоить вас.

Важно помнить и про налоговую нагрузку отрасли, в которой вы работаете. Если ваши налоговые отчисления ниже этой нагрузки, то вами заинтересуется не только банк, но и налоговая инспекция, которая начнет свою проверку вашего бизнеса. Ведя бизнес, стоит также понимать, что минимальная планка налоговой нагрузки будет расти. Как говорится, это бизнес и ничего личного.

Во-вторых, снимать наличные со своего расчетного счета надо мало и редко. В обратном случае ЦБ рекомендует банкам проверять таких клиентов. Месячный лимит на снятие наличных вами с вашего предпринимательского расчетного счета, после которого вас начнут проверять, устанавливается каждым банком самостоятельно. Но следует понимать, что это сумма всегда есть.

Безусловно, банк не подходит к своим клиентам с одним шаблоном. Если, например, вы как ИП оказываете услуги по программированию, имеете на аутсорсе бухгалтера и своевременно платите налоги, то к вам у банка вопросов не будет. Но если, например, вы торгуете на рынке, то банк понимает, что свой товар вы где-то покупаете, как-то доставляете и, скорее всего, у вас должны быть сотрудники, труд которых вы должны оплачивать. Если банк не видит этих расходов с вашего расчетного счета, то у него вполне обоснованно возникают подозрения, что ваша компания фиктивная и создана лишь для того, чтобы незаконно выводить деньги. И даже если это не так, а вы всем просто платите наличными, то для банка вы все равно подозрительны, и он будет вас проверять.

Чтобы не попадать под проверку на этом основании:

 

1. Оплачивайте свои расходы через банк — через счет или по карте. Если система налогообложения требует отчета за расходы на бизнес, то за расходы по карте придется отчитываться. Это несложно, надо лишь сохранять чеки и квитанции, которые потом включаются в годовой отчет.

2. Платите зарплату своим сотрудникам безналично через банковские зарплатные проекты. Это не только снижает ваши риски по закрытию счета, но и удобно само по себе.

3. Если у вас есть наличные бизнес расходы, то сохраняйте подтверждающие эту оплату документы: чеки, товарные накладные, договора. Сами по себе эти документы не гарантируют вам отсутствие банковских проверок, но они однозначно ускорят ее. Кроме того, эти документы необходимы для бухгалтерской отчетности.

 

В-третьих, заполняйте платежки подробно и правильно. Если банк не поймет, за что вы переводите деньги, то вам могут отказать в переводе и начать вас проверять. Ваша формулировка о назначении платежа поясняет банку, легальна или нет ваша сделка. Именно поэтому стоит описывать услугу подробно: указывать номер и дату договора, название услуги или продукта.

Так, формулировка «оплата по договору» для банка подозрительна. А вот формулировка «оплата за поставку картофеля по договору №31 от 27.07.2018» банку понятна. Итак, назначение платежа писать следует подробно. Платежка не тот документ, когда ценится краткость.

В-четвертых, вы должны работать по выбранным кодам ОКВЭД. Когда вы регистрировались как ИП или регистрировали свою компанию, то выбирали коды ОКВЭД, и делали вы это не просто так. Деньги, приходящие к вам на счет, должны приходить именно за эту указанную деятельность. Если деньги приходят за что-то иное, то банк будет вас проверять.

Безусловно, за время ведения бизнеса, вы могли расширить направления своей деятельности. В этом нет ничего плохого, но вам необходимо добавить новые коды ОКВЭД. Для этого надо обратиться в налоговую, а после сообщить о новых кодах банку.

Но не стоит добавлять лишние коды. Если у вас много разрешенных видов деятельности, никак не связанных между собой, то для банка это тоже подозрительно. Например, если согласно кодам ваша деятельность связана со строительством, проведением корпоративных мероприятий и пошивом одежды, то банк засомневается в легальности бизнеса. Как минимум, он попросит обосновать, как вы собираетесь всем этим один заниматься.

В-пятых, остерегайтесь партнеров однодневок. По мнению ЦБ однодневки могут работать нечестно. А раз ЦБ так считает, то и банк считает также.

Безусловно, вы можете и не знать, что ваш партнер ненадежный, так как у вас нет финансовой возможности содержать свою службу безопасности. Но проверять партнеров все-таки надо, и это ваша задача.

Для этого стоит изучать отчеты налоговой и таких сервисов как «Мое дело. Бюро», «Справка», «Контур-фокус», «СПАРК». Из этих отчетов можно узнать информацию о финансовых показателях партнерской компании, дате и месте ее регистрации, уставном капитале, владельцах, бенефициарах и судебных рисках. Гарантии, что ваш партнер надежный, никакой отчет не даст, но если рейтинг у него низкий, следует подумать, а стоит ли с ним работать.

Можно, конечно, и самим наводить справки о своих партнерах. В любом случае вас должно насторожить, если у компании массовый адрес. Узнать о таких адресах можно на сайте налоговой. И подозрения должны родиться, если в официальной компании работает один сотрудник.

 

Одним словом, будьте честны с банком, помните, что каждая ваша платежка проверяется. А если у вас есть сомнения, на что банк имеет право, а в каких ситуациях он превышает свои полномочия, читайте 115-ФЗ.

Как избежать блокировки счета банком

Банки контролируют сделки клиентов, имеют право отказать в проведении любой операции, провести проверку деятельности фирмы и на время заблокировать её счет. Потерять доступ к деньгам даже на короткий срок неприятно и чревато сложностями для бизнеса, поэтому важно знать, как избежать блокировки счета. Об этом и поговорим.

Больше о причинах блокировки счета по 115 ФЗ и о том, как от нее избавиться, читайте в нашей статье «Блокировка счета по 115-ФЗ: кто виноват и что с этим делать».

115-ФЗ: коротко о важном

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ действует в РФ с 2001 года. Приняв его, правительство обязало банки контролировать деятельность клиентов и отказывать в проведении подозрительных операций. Пока идёт проверка, обслуживание счета приостанавливается (в народе это называют блокировкой или заморозкой).

Есть много причин, по которым служба финансового мониторинга банка может счесть вашу деятельность подозрительной. Вот основные:

  • Систематическое выполнение запутанных либо не имеющих явного экономического смысла операций, проведение сделок, которые не соответствуют деятельности организации согласно Уставу.
  • Регулярное снятие крупных сумм. Центральный банк РФ в письме от 26 декабря 2005 г. N 161-Т рекомендует брать на контроль клиентов, у которых доля таких операций составляет 80% от общего оборота по счету.
  • Регулярное зачисление на счёт крупных сумм, за которым следует снятие этих денег или их перевод на счета третьих лиц.
  • Перечисление крупных сумм от резидента РФ нерезидентам по договорам об оказании услуг, купле-продаже ценных бумаг, поставке товаров.

Если у банка возникнут к вам вопросы, нужно будет собрать документы, подтверждающие законность сделок, и предоставить их в службу финмониторинга. Если все в порядке, счет разблокируют, но потеря доступа к деньгам фирмы даже на несколько дней неизбежно скажется на ее деятельности. Давайте разберемся, как избежать блокировки счета по 115 ФЗ.

Как избежать блокировки счета: рекомендации для собственника

Соблюдение этих правил позволит вам обезопасить расчетный счет от блокировки:

  1. Минимизируйте количество счетов. В идеале используйте один для всех операций.
  2. Избегайте адресов массовой регистрации (зарегистрировано от 5 юрлиц), т.к. они ассоциируются с фирмами-однодневками и могут стать причиной необоснованных подозрений. Проверить адрес можно на сайте ФНС или с помощью сервиса «Прозрачный бизнес».
  3. Проверяйте контрагентов и избегайте сделок с подозрительными фирмами. Узнать репутацию потенциального партнера поможет сервис «‎Контур.Фокус».
  4. Когда перечисляете деньги за товары или услуги, указывайте реквизиты соответствующего договора. Чем меньше у сотрудников банка поводов для подозрений, тем реже вам придется беспокоиться о том, как избежать блокировки счета по 115 ФЗ.
  5. Вовремя и в полном объеме платите налоги, штрафы и пени.
  6. Наймите несколько штатных сотрудников, чтобы на фирме числился кто-то кроме директора. Со специалистами, работающими на вас удаленно, заключите договор подряда.

Теперь вы знаете, как избежать блокировки счета. Если это все же случится, поможем выяснить причину и вернуть доступ к деньгам компании.

1302

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Что делать, если банк заблокировал счет по ФЗ-115?

В последнее время между банками и предпринимателями назрел один конфликтный вопрос – федеральный закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем. Подозрительные счета и транзакции блокируются финансовыми организациями, а недобросовестные предприниматели попадают в черные списки. Однако жесткость требований ЦБ и неясное представление бизнесом этого самого ФЗ-115 приводит к тому, что блокируются не только счета преступников – в черные списки начали попадать и законопослушные фирмы.

При этом есть ряд банков, которые намеренно используют закон в качестве средства избыточного обогащения и проводит операции по подозрительным счетам, но снимает огромную комиссию до 20% с остатка на счете. BankNN подготовил советы для честных бизнесменов, которых заподозрили в отмывании преступных доходов или обналичке.

Как банки штрафуют бизнес за фз-115

Формальные причины  наложения штрафа могут отличаться в зависимости от тенденций судебной практики и конкретной кредитной организации.

  1. В некоторых случаях банки проводят подозрительную операцию, но взимают комиссию за «повышенный тариф». Как отметили в юридической компании «Альянс», суды считают, что данное действие является неосновательным обогащением со стороны кредитной организации.
  2. При блокировке счета банк взимает комиссию, как штраф.
  3. Банк взимает комиссию за снятие наличных с блокированного счета.

 

Если бизнес сталкивается с такой ситуацией, есть реальные шансы вернуть свои деньги через суд.

Как вернуть деньги после штрафов по ФЗ-115

Есть несколько эффективных способов вернуть свои деньги через суд.

  1. Доказать, что само взимание комиссии незаконно.

Мы подобрали в качестве примеров несколько реальных судебных дел, в которых бизнес одержал победу.

Комиссия банка – это плата за сомнительную операцию. 

Пример. Очень показательным в этом отношении является одно из гражданских дел: в суд подала нижегородская компания на один из банков, присутствующих в регионе. Суды трех инстанций указали, что взимание комиссии за перевод подозрительной операции противоречит целям и задачам  115 –ФЗ. Соответственно, денежные средства удержаны банком незаконно. 

Комиссия банка не согласована с клиентом. Комиссия установлена после блокировки счета. Данный способ может помочь, но не часто.

Пример: Изначально банк совершил несколько грубых ошибок: на сайте банка была размещена старая редакция тарифов, которые не предполагали наличия такой комиссии. В суд были предоставлены тарифы, которые вступили в силу после взимания комиссии.

  1. Доказать, что блокировка счета или операции была незаконной. 

Например, были случаи злоупотребления кредитной организацией  своими правами по поводу запроса о предоставлении документов в рамках 115 – ФЗ.

В одном из решений суды указали, что банком были запрошены документы, не имеющие отношения к «сомнительной операции».

 Очень показательным является тот факт, что суды перераспределяют обязанность доказывания «сомнительности операций» именно на банк.

Пример: Арбитражный суд удовлетворил исковые требования со ссылкой, что  «в материалах дела нет ни одного фактического письменного доказательства о соответствии деятельности истца признакам сомнительности, с приведением конкретных примеров сомнительных сделок или транзитных операций носящих запутанный характер, и в чем это выражено (дата, сумма, наименование контрагента, взаимосвязь, и т.д.)».

Таким образом, банк не имел права голословно заявить, что эта компания проводит «сомнительные операции».  

  1. Особый способ защиты.

Можно уменьшать штрафную комиссию по общим основаниям ст. 333 ГК РФ. Верховный суд Российской Федерации указал, что подобные штрафы и «заградительные комиссии», в какой бы форме они не выражались носят характер неустойки. Соответственно, общие способы уменьшения неустойки в данных ситуациях работают.

Но, как известно, судебные споры, это крайние меры. Гораздо проще избежать проблем, связанным с блокировкой счета, взиманием комиссии, чем потом оспаривать действия Банка. К тому же при правильной подготовке, доказать свою правоту в судебном порядке гораздо проще.

Как избежать блокировки по фз-115

  1. При предоставлении запроса о предоставлении документов необходимо постараться предоставить документы в банк. Причем вместе с сопроводительным письмом с описью всех предоставляемых документов с количеством листов.
  1. В случае если запрос из банка пришел поздно, или банк дал слишком мало времени на подготовку ответа, необходимо предоставить в банк сопроводительное письмо с указанием причин невозможности исполнения требования банка в срок. Данное действие существенно облегчит возможность доказывания своей правоты в судебном порядке. Так, данное действие поможет в случае спора сослаться на общие нормы о добросовестности участников гражданского оборота. 

Существует многочисленная отрицательная для клиентов банков судебная практика. Одним из оснований суды указывают тот факт, что клиентом не предоставлены или предоставлены не вовремя документы, запрашиваемые банком.

Наличие переписки с банком в этом случае особенно актуально, это  позволяет  сослаться на объективные причины невозможности предоставить документы вовремя.

  1. В случае, если блокировка операции произошла без объяснения причин, необходимо отправить банку претензию с требованием расшифровки причин.

Проблемы компаний, возникающие из-за  уплаты налогов меньше 0,9%  от дебетого оборота

Банк России установил минимальный размер налогов от оборота по счету. По мнению регулятора, компанию можно считать подозрительной, если налоговые отчисления предприятия меньше 0,9% от оборота. При этом следует помнить, что методические рекомендации Центробанка для банков равноценны закону и подлежат обязательному исполнению.

В реальности получается так, что многие абсолютно белые компании, находящиеся в неустойчивом финансовом положении, попадают в зону высокого риска.

Для того, чтобы не попасть в черные списки, сами банки рекомендуют иметь расчетный счет в одном банке. Но что делать тем предпринимателям, которые не могут на это пойти?

Несколько счетов в разных банках: как избежать блокировки

  1. Внимательно следить за поступлениями в бюджет. (При этом необходимо понимать, что в 0,9% обязательных налоговых отчислений входит перечисления в ФНС и в иные фонды, ФСС, ПФР).
  2. В письменном виде уведомлять банк, через который вы не собираетесь оплачивать налоги, что они уже уплачены через другой банк.
  3. Платить налоги с того расчетного счета, с которого делаете переводы на пластиковые карточки.
  4. Согласно тем же рекомендациям ЦБ, одного факта уплаты налогов и взносов меньше 0,9% от дебетого оборота недостаточно для признания компании «однодневкой».

Дополнительные  подозрительные признаки счета и операций по нему

Ранее ЦБ называл и другие тревожные признаки «опасного» клиента:

  • нет остатка средств на счете или минимальный остаток по сравнению с объемами обычных операций;
  • платежи со счета не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности клиента;
  • отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  • резкий скачок оборотов по счету;
  • нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  • средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом и сравнит, что у них происходит с НДС в аналогичных ситуациях.

 Материал был подготовлен по итогам круглого стола, проводимого BankNN между нижегородским бизнесом и представителями банков, присутствующих в регионе.

Отзывы: Незаконная блокировка счета по 115-ФЗ. АРБ: Ассоциация российских банков

03.02.2021 17:54:36

Добрый день. В ноябре-декабре 2021г. при попытке снять зарплату через банкомат получила отказ банка на основании того, что карта недействительна. Зарплату я получаю белую, трудоустроена в юридической компании с хорошей репутацией уже 1,5 года, зарплата была регулярная, сумма одинаковая, карту мне выдавали через данного работодателя. Подозрительных денег не получала и не переводила. Только снимала свою зарплату. Уведомлений от банка о блокировке не поступало, я проверила СМС и звонков также не поступало. В мобильное приложение я войти не смогла, потребовалась смена пароля, но на данный момент приложение мне недоступно. Сегодня (3.02.2021) я позвонила в банк для выяснения причины. Специалист сообщил, что мою карту заблокировали на основании 115 ФЗ, поскольку я не обновила свои личные данные. Мы с ним прошлись по всем персональным данным - все они актуальны (фамилию не меняла, не переезжала, паспорт не меняла, место работы не меняла). То есть устаревших данных по моей карте не было. После чего сотрудник подтвердил, что карту мне разблокируют. Для понимания я ознакомилась с законом 115 ФЗ. Согласно ст. 3 115-ФЗ блокировка безналичных денежных средств применима в отношении физ. лиц, когда имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). К данным лицам я не отношусь и оснований меня подозревать в данных деяниях не было. Коме того, как я понимаю, банк был обязан уведомлять о блокировке счетов. Блокировка не должна превышать 30 дней. В моем случае – меня не уведомили, блокировка длилась более 30 дней. Таким образом, банк мне не предоставил ясных разъяснений блокировки счета. У меня сложилось понимание, что ст. 115 ФЗ в данном случае неприменима, моя карта была заблокирована незаконно. Буду благодарна за рассмотрение моей ситуации. Применим ли 115 ФЗ к моей ситуации? Если да, то на основании какой нормы? Какие права есть у меня как у пострадавшей стороны и какую ответственность несет банк за данную блокировку? Заранее благодарна, Кристина.

Ответ редакции сайта АРБ

Уважаемая Кристина Сергеевна, представители ЮниКредит Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в Головной офис банка.

Либо отправить жалобу в надзорные органы, ссылки на которые есть на нашем сайте - http://arb.ru/banks/claim/ (список в самом низу страницы).
Вы также можете обратиться к Финансовому омбудсмену АРБ для получения дополнительной бесплатной консультации. Написать ему можно:
• по адресу электронной почты [email protected],
• по Почте России: 121069, г. Москва, Скатертный пер., 20, стр. 1, Финансовому омбудсмену АРБ Медведеву Павлу Алексеевичу. В данном случае обязательно нужно указать номер своего телефона для оперативной связи.
Финансовому омбудсмену АРБ можно позвонить по телефону 8-495-120-13-79, доб. 77-062.

Как узнать, почему заблокировали счет в Сбербанке. Сбербанк назвал десять основных действий, за которые блокируют банковские карты и счета. Сбербанк действительно блокирует карты

Сбербанк, как и любой другой Банк России, анализирует клиентов денежных переводов, проверяя подозрительные операции (Федеральный закон № 115). То есть все безналичные переводы с дальнейшим хранением наличных, которые могут быть незаконными, обязательно отслеживаются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц за совершение нелегальных переводов, а также другие счета, связанные, например, с экстремистской и другими видами запрещенной деятельности.

Федеральная служба по финансовому мониторингу в 2019 году вносит нарушителей в специальный список. Работа с физическими лицами, входящими в данный список, банковскими организациями запрещена. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

При обнаружении сомнительных транзакций Сбербанк обычно выбирает один из следующих вариантов:

  • клиентских карт заблокированы;
  • банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск / перевыпуск заблокированной карты;
  • отказывает в переводе денежных средств и выдаче наличных;
  • закрывает доступ к онлайн-приложению Сбербанка.

Например, если на карту клиента перечислялись деньги за продажу авто или возвращалась большая задолженность, то карту уже можно заблокировать. Чтобы снова получить доступ к наличным деньгам, необходимо на основании официальных документов доказать, что деньги получены легальным путем.

Банк может уведомить клиента, отправив SMS, письмо по электронной почте либо в виде звонка по телефону от сотрудника - пользователя информируют о возможной блокировке. При этом он часто запрашивает бумаги и информацию, говорящую в пользу законности происхождения средств.В этих сообщениях указываются сроки рассмотрения бумаги, а также когда карта разблокирована и операции мобильного банка. Бытует мнение, что если не удается подтвердить прозрачность перевода, то сгорает сумма. Эти процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму банковских роботов.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, «средства не могут гореть, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы только для удаленного доступа, но не сам счет.Если в операции отказано дважды, то клиенту предлагается расторгнуть договор. Наличные в этом случае можно перевести на лицевой счет пользователя в другом банке. «

Новые технологии анализа

Раньше злоумышленники не были автоматическими: на плечах оператора лежали решения по обработке транзакций и блокировке. Хотя требования о том, зачем блокировать перевод, и были проще, потому что для проверки всех транзакций человеческих ресурсов не хватало.Теперь стало возможным анализировать миллионы операций по схеме интеллектуального отбора, используя специализированные компьютерные программы.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, работает эффективно, оборота не будет. Анализатор изучает доходы клиента, партнеров, с которыми чаще всего производились взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. При этом по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенные причины, по которым Сбербанк блокирует физлиц физических лиц.

  1. Противодействие отмыванию денег и спонсированию терроризма (банки, как правило, обращают внимание на операции на сумму более 600 тысяч рублей). С сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, лучше не связываться, так как Сбербанк может заблокировать карту при подозрении в мошенничестве и различных махинациях.
  2. Карта заблокирована в целях безопасности клиента.Лид для блокировки денег на карте Сбербанка может запросить запросы доступа из-за границы или наоборот оплатить услуги иностранной компании. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за границу, во втором - позвонить и подтвердить транзакцию.
  3. Контроль недекларированных доходов. По запросу Банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника средств. Помощь считается 2-5 дней. Отрицательное решение возможно, если статья не дает полного обоснования экономического смысла эксплуатации.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не утвердил, то в рамках данного учреждения сделать нельзя. Можно только через некоторое время попытаться выдать карту повторно; Банк иногда пересматривает свое решение.

56 млн руб. Из 56 млн руб. За 2013 г. Пользователь уже пытался обналичить их на следующий день. Компания расценила операцию как возможное мошенничество и потребовала подтверждающие документы. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка.Затем владелец денег перенаправил их на срочные взносы, но при переводе денег банк снова отказал в обналичивании средств. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. Пользователю Б. в данном случае нужно было опровергнуть сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также можно было перевести в экспертный банк.

Оформление документов

Точного списка документов здесь нет.Главное, чтобы в конкретном случае подтверждала бумажная законность производства и финансовый смысл операций. Это могут быть счета для покупки услуг и товаров, расчетные ведомости заработной платы, долговые расписки, договоры купли-продажи, ссуды, аренды и т. Д., Справки из налоговой службы, выписки со счетов из других банковских учреждений и т. Д.

Запрашивая необходимую информацию, банк указывает, как их отправить. В запросе указывается способ передачи и адрес получателя.Например, банк может попросить отправить отсканированные копии бумаг по электронной почте, отправить копии обычной почтой или принести их в место выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 МБ. Если больше, можно отправить несколько писем. Использовать обычную почту рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если необходимых документов Нет, то об этом следует сообщить Банку способом, предложенным в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту для ремонта квартиры или других услуг становится неактуальным. Все переводы отслеживаются, и за неправомерные действия нужно отвечать. Также не рекомендуется приносить крупные суммы при отсутствии документального подтверждения законности их получения.

После вступления в силу антиподшипникового 115-ФЗ блокировки счетов компаний и «черные» списки бизнеса уже не удивляют. Крупнейший банк страны «Сбербанк» на своем официальном сайте заявил небольшой либез и объяснил, что «хорошо», а что «плохо» по его мнению.Если вы заблокировали банковский счет, то, возможно, одна из перечисленных причин.

«Для нас важно, чтобы сотрудничество с клиентами было успешным и плодотворным. Поэтому мы подготовили несколько рекомендаций, следование которым позволит вам спокойно работать и избежать блокировки расчетного счета, а нам - создать максимально комфортные условия. к вашим услугам в банке »- пишите на официальном сайте организации.

Правильные действия и инструменты

1.Подключить зарплатный проект и зачислить зарплату на банковские карты

2. Сделайте визитки для себя и сотрудников - так вам будет удобнее оплачивать расходы организации

3. Получите наличные со счета в офисе банка и обязательно укажите, с какой целью вы стреляете деньгами

4. Средства для учредителей компании убрать за счет выплаты дивидендов

5.Платите налоги не менее 0,9% от оборота вашего счета

6. Оплачивать стоимость визиткой или по счету, наличными снимать редко

7. Детально заполнить назначение платежей

8. Работаем по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируем банк в случае их изменения

9. Информируйте Банк обо всех изменениях в вашей компании (Смена генерального директора, адреса и т. Д.)

10. Для проверки новых партнеров используйте службу проверки контрагентов или другие открытые источники

11. Предоставить информацию и документы по запросу банка - в течение 7 рабочих дней

12. Отражать в своих платежах хозяйственную деятельность Организации (Аренда и прочее)

Неправильное действие

Удивительно, но они оказались даже более чем правильными.

1. Регулярная выдача с расчетного счета крупных сумм на другие цели

2. Единовременное снятие крупной суммы, поступившей на расчетный счет

3. Повторение однотипных сделок для снятия крупных сумм

4. Использование банковской карты для снятия наличных

5. Операции по приему и вывозу наличных за один день

6.Удаление средств на другие цели, что непропорционально бизнесу

7. Операции, не имеющие экономического значения (пример: выплата шестизначной заработной платы в компании с нулевой отчетностью)

8. Многочисленные депозиты, открытые на короткий срок (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимаются наличными

9. Совершается без видимых переводов на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки на депозиты, высокие комиссии и т. Д.))

10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки

Банк отдельно отмечает, что ваши действия привлекают внимание, если:

11. Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счета в другом банке, но мы об этом не знаем)

12. Указать неполные, неверные данные в назначении платежей

13.Проводить платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности.

14. Взаимодействовать с сомнительными контрагентами, деятельность которых непрозрачна для банка и может повлиять на вашу репутацию

15. Для расчетного счета принимайте платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а дополнительные платежи доступны без НДС, или объем входящий

16. Не обращайте внимания на вопросы банка, отвечайте действительно

Этот список заканчивается фразой «Сделайте свой бизнес прозрачным.«Но лично у меня некоторые моменты вызвали недоумение. Например, что незаконно в уплате налогов со счетов другого банка или переводе денег на банковские счета с« худшими условиями »?

Для тех, кто в танке ...

С 1 сентября 2016 года начала действовать новая редакция Федерального закона № 115-ФЗ «О борьбе с паникой». Закон был принят из самых лучших побуждений, но все получилось как всегда. Закон предписывал банкам и другим финансовым организациям анализировать денежные операции своих клиентов и следить, чтобы не было ничего плохого.В этой работе коммерческие банки пользуются инструкциями ЦБ, где перечислены признаки сомнительных операций. Вы можете ознакомиться с ними.

Если транзакция попадает хотя бы на один знак, она блокируется, а фирма попадает в черный список. Если компания попадает в этот список - фактически, в будущем можно поставить крестик в будущем. Даже единичный сбой лишает клиента доступа к банковским услугам, а последующая блокировка множится.

Рекомендации, как следует из названий, носят «рекомендательный» характер.Однако банки стали казнить всех без разбора, опасаясь санкций в отношении них со стороны ЦБ. Существующая практика использования 115 ФЗ в банках и нормативных актов Банка России по данной теме подразумевает серьезную ответственность банков и их сотрудников за соблюдение законодательства. Это приводит к конфликту интересов - если решение обосновано и принято на основе правильных критериев, значит, Банк прав. Если решение банка ошибочное, то он ждет санкций ЦБ и мы возвращаемся на прежний уровень.За 2017 год заблокировано 700 тысяч счетов. Под массовые замки попадались и счета компаний, и индивидуальные предприниматели, и частные лица.

Мы поместили текст письма в банк и прокуратуру на случай, если банк начнет злоупотреблять 115-ФЗ.

Мне не в первый раз пришлось столкнуться с нелепой ситуацией. В рамках имиджа стремительной «противолучевой» активности сберегателю, притаившемуся за 115-ФЗ, удалось заблокировать не только счет ИП, но и личный счет директора как врача, открытый в том же банк.

При этом оба счета были заблокированы без объяснения причин, с устным объяснением. «О подозрении ИП 115-ФЗ в нарушении и возможном сомнении в совершении сделки» .

Клиент был грозным «телегой» для банка с копией прокуратуры. На личном опыте проверено, что банка лучше двигается, когда она начинает тормозить «верх».

Текст был следующий:

« Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства:

1.Положения статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации - «Ограничение прав Клиента по распоряжению наличными деньгами, которое не допускается, не допускается, за исключением наложения ареста на обналичивание счета или приостановления действия счета». операции «» в случаях, предусмотренных законом «» - без решения суда и при отсутствии исполнительного производства;

2. В данном случае Банк ограничен моим правом распоряжаться своими деньгами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно Тарифам Банка) и банку за обслуживание расчетов можно оплатить в разобранном порядке счета с использованием интернет-технологий.Банку незаконно отказано в проведении операций по указанным выше моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Пересчет оплаты за данную услугу банком не был противоправным (ст. 158 УК РФ - Кража).

3. Нарушение положений п. 2 ст. 845 ГК РФ - «Закон гарантирует право Клиента беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете Клиента»;

4. Нарушение пункта 2 статьи Федерального закона от 28.07.2012 г.115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) - «Кассовые операции ... подлежат обязательному контролю при наличии (в отношении контрагента) информации об их причастности к законной экстремистской деятельности или терроризму. «В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, такой информации нет, в связи с этим Банк не вправе ограничивать мои права по распоряжению моими собственными деньгами. Таким образом, происходит и мой адрес - , статья 128.1. Уголовный кодекс ;

5.Нарушение положений 115-ФЗ. , предусматривающий только «отказ от сомнительных операций» (пункт 11 статьи 7 настоящего Закона), а не ограничение моих прав на использование счетов.

Кроме того, до ограничения моих счетов на использование счета (приостановка ведения счетов) Банк не запрашивал никаких документов по операциям, проводимым по данному счету.

Так же имеет место ст. 10 ГК РФ - «Злоупотребление правом», ст. 285 УК РФ - «Злоупотребление властью» и ст. 330 ГК РФ. УК РФ № «Самоуправление» - это неправомочное, в нарушение порядка, установленного законом или иным нормативным правовым актом, совершение каких-либо действий, законность которых оспаривается организацией или гражданином, при причинении значительного вреда. вызванные такими действиями.

6. Таким образом, не запрашивая подтверждения документов по счетам, банк неправомерно отнес все операции по моим счетам к разряду сомнительных;

7. Нарушение Банком Регламента Центрального банка Российской Федерации - «Банковские правила Не могут содержать положения, противоречащие законодательству Российской Федерации» (Указания Центрального банка Российской Федерации От 14 сентября 2006 г. № 28- и с изменениями, внесенными поручением Банка России от 25 ноября 2009 г.2342-у, от 28.08.2012 № 2868-у и др.) ;

8. Нарушение Банком правил статьи 16 Закона РФ «О правах потребителей» (а ИП не является юридическим лицом и относится к потребителям) № 2300-01 от 07.07.1992 (с изменения и дополнения, в частности, в редакции от 03.07.2016) - «Условия договора, нарушение прав потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей», недействительны ";

9.С учетом того, что согласно Тарифам Банка, для операций, проводимых с использованием «бумажных технологий», размер доски значительно превышает комиссию за операции, проводимые с использованием Интернет-технологий, существует намеренное ограничение банком мои права - ст. 163 УК РФ (вымогательство) .

Учитывая вышесказанное, я должен:

1. Между прочим понимать легитимность сотрудников Банка;

2.В течение трех дней с момента получения этого обращения снять все ограничения на мои аккаунты;

3. Провести пересчет ежемесячных и годовых комиссий банка и предоставить мне подробный расчет.

В противном случае этот вопрос будет решаться в судебном порядке. "

Сразу предупреждаю: решение этой проблемы редко бывает быстрым, но решать его необходимо, иначе блокировка может доходить до бесконечности, провоцируя вопросы товарищей из FinMonitoring и более ответственных организаций.

Друзья, добро пожаловать! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, и часто восстанавливает их без возможности. Если вы работаете с инвестиционными проектами, биржами или обменником криптовалют, а также просто заботитесь о своих нервах, рекомендую разрезать свои карты выдачи и перейти в другой банк. Все подробности далее.

Примерно с конца сентября - начала октября у Сбербанка произошло обострение, и он начал усиленно заполнять «Федеральный закон« О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма »от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

По его словам, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если вам покажется, что вы подозрительны, например:

  • Вы будете получать деньги от юридических лиц Вам на карту;
  • вы неожиданно пришли от контрагента с признаками транзита;
  • вы часто получаете деньги / переводы физическим лицам;
  • вы регулярно пополняете счет на крупную сумму;
  • и регулярно выводите средства с карты.

Однако чаще всего счет все равно блокируется предупреждением - звонят, просят объяснить, что кто и зачем их переводил, спрашивают об источниках дохода и объясняют, что происходит по поводу сохранности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также подтверждение дохода.

Пресловутый Закон ФЗ № 115 о борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег действует с 2001 года и до 2016 года особых движений не было.Как рассказал в одном из интервью заместитель директора по риск-менеджменту Point Bank Николай Тимофеев, нынешний кипш связан с тем, что ЦБ ужесточил регулирование объема банковских услуг, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать. атака на всех.

Появившиеся в Интернете статьи о том, что Сбербанк в 2019 году массово блокирует карты физических лиц, вызвали общественный резонанс и вызвали массу вопросов. Это неудивительно, ведь Сбербанк остается одним из самых известных и надежных банков, услугами которого пользовалась значительная часть россиян.

Сбербанк действительно блокирует карты

Первые слухи о блокировке карт появились в ноябре прошлого года. В сети появляются статьи с рассказами о простенькой приостановке операций с банковскими картами. Были свидетели, которые утверждали, что карта может быть заблокирована даже из-за того, что ее владелец переводил другому физическому лицу сумму чуть более 1000 рублей. Якобы для совершения таких операций требуется обоснование.

Затем к этому добавилась неподтвержденная информация о том, что подписан закон, согласно которому все, даже незначительные в целом, денежные переводы будут облагаться налогом, что еще больше усилило общественное напряжение.Люди предположили, что все операции, которые проводятся через Сбербанк онлайн, нужно будет обосновывать документами. В противном случае за перевод денег по слухам карта может быть заблокирована, а ее владелец столкнется с множеством трудностей: от ее разблокировки до получения наличных и проблем с банком или налоговыми органами.

На волне обсуждений Сбербанк поспешил сделать официальное заявление и опровергнуть эти слухи, подчеркнув отсутствие личного контроля над переводами лиц друг другу, что, однако, не сильно снизило общественную тревогу.Однако если более внимательно рассмотреть все упоминания о блокировке банковских карт в сети, оказывается, что Сбербанк действовал по одной из трех причин.

Владелец карты безопасности

Банк блокирует карту, если по ней выполняется нестандартная операция и есть подозрения, что информация о счете попала в руки злоумышленников.

  1. Раньше владелец брал наличные два-три раза в месяц в размере от 5 000 до 10 000. Если при удалении за один день в десятку записываются разные банковские схемы с небольшими суммами, банк может заблокировать операции.
  2. Владелец всегда проводил операции в Калининграде. Если требование об удалении исходит из Казахстана, банк может остановить выставление счетов, чтобы получить подтверждение от держателя карты.

Противодействие незаконным доходам

Банк блокирует карту и требует объяснения, если появляется подозрение, что владелец получает незаконный доход.

Пример: Если фиксируется множество небольших сумм от разных лиц, постоянно разных, банк может заблокировать карту и запросить дополнительную информацию.

Противодействие «отмыванию» денег и финансированию терроризма

Банк блокирует карту, если операции нарушают Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 ».

Все эти причины вполне разумны, призваны защитить интересы держателя карты и соответствовать действующему законодательству.

Блокировка при переводе 115-ФЗ переводов

По закону No.115-ФЗ, Банк обычно отслеживает переводы на сумму более 600 000 рублей. Если он находит перечисленное сомнительным, карта блокируется до выяснения деталей. Сбербанк также может запретить клиенту работать через интернет-банкинг, ограничить выдачу наличных и открывать счета.

У Сбербанка могут возникнуть подозрения в попытке легализации незаконных доходов в таких ситуациях:

  1. На карту систематически поступают серьезные суммы от сторонних лиц, и владелец быстро их освоит или переведет третьим лицам.
  2. За короткий период от разных отправителей поступает около 600 000 рублей, и владелец перечисляет их на счет в другом банке, переводит иностранную валюту, Акции или облигации.
  3. Клиент выполняет несколько переводов на сумму около 600 000 рублей разным получателям одного и того же товара или услуги.
  4. Деньги чаще всего приходят от жителей Белиза, Бахрейна, КНР, ОАЭ, США, Бермудских островов и ряда других стран.
  5. Систематически отправляются деньги резидентам этих стран.
  6. Нерезиденты РФ в банках в банках-нерезидентах страны отправителя и получателя (например, перевод с русского на польский банк) переводятся регулярно.
  7. Периодический перевод денег на предоплату за товар без последующего документального подтверждения сделки и ее поступления.

Знаки, которые дают Сбербанку повод заблокировать карту в связи с вероятным финансированием террористических организаций:

  1. Тот же адрес клиента и лица, включенного по данным Росфинмониторинга в список организаций и физических лиц, имущество которых подлежит замораживанию в связи с финансированием террористических организаций.
  2. Продажа или приобретение в большом количестве военной формы, медикаментов, продуктов питания с большим сроком хранения, если хозяйственная деятельность Владелец карты этого не подразумевает.
  3. Продажа или приобретение ядов, химических реактивов и бактериологических материалов, если хозяйственная деятельность не предполагает таких операций.
  4. Поступление от нерезидентов РФ денег на счета некоммерческих организаций-резидентов.
  5. Расходование денежных средств от некоммерческих организаций-резидентов в пользу нерезидентов.

В соответствии с законом № 115-ФЗ Банк самостоятельно оценивает степень сомнительности операций и принимает решение о приостановлении обслуживания карты. При необходимости запрашивает у клиента дополнительную информацию. Если владелец карты дал убедительные объяснения, подкрепленные документально, банк может отменить блокировку.

Как предотвратить блокировку

Избежать блокировки операции довольно просто:

  • не дают карту в пользование, даже кратковременное, родственникам, друзьям и знакомым;
  • при безналичном приеме наличных денег выдачу наличных лучше сократить и перейти на систему расчетов онлайн;
  • не проводить на вашей карте операции, не имеющие к вам отношения, не получать и не снимать деньги по просьбам других лиц, особенно крупных сумм и на регулярной основе;
  • не пытаться получить незаконный доход, заставлять нашу деятельность получать доход в соответствии с законодательными стандартами;
  • не используйте свою личную карту Для ведения операций в сфере бизнеса, даже если вы оформлены как ИП, откройте дополнительную карту специально для бизнес-операций;
  • не оформляют руководителя или индивидуального предпринимателя номинально по просьбе знакомых или родных людей, только если они действительно выполняют свои функции;
  • организует хранение подтверждающих документов по всем вашим операциям, включая договоры, ТТН и счета;
  • своевременно и честно отвечать сотрудникам Банка о целях их деятельности и источниках доходов, если у Банка возникают сомнения в их законности;
  • при необходимости предоставить все необходимые документы по операциям в указанный срок.

Самый простой способ предотвратить использование карты Сбербанком - действовать в рамках законодательства, избегать сомнительных переводов и незаконных доходов.

Что делать, если карта заблокирована

Если Сбербанк заподозрил владельца счета в противоправных действиях, он информирует клиента о блокировке карты посредством SMS-сообщения или по электронной почте.

Это сообщение означает:

  • факт приостановки операций или отключения от Сбербанка онлайн;
  • перечень документов, подтверждающих законность совершенных операций, сроки, способ и адрес их передачи;
  • факт принятия представленных к рассмотрению документов, его сроки;
  • решение принято, сроки восстановления карты и онлайн-сервисов, если решение было положительным.

Информация для подтверждения законности операций обычно запрашивается в электронном виде в виде PDF-документов объемом менее 12 МБ. При обращении важно указать свою фамилию, имя и отчество. Иногда банк запрашивает предоставление информации в бумажном виде в офис, где открывали счет или выдавали банковскую карту.

Документы лучше передавать так, как указано в SMS-сообщении. Если это сделать невозможно, нужно срочно предупредить об этом банк с объяснением причин.В качестве обоснования предоставляются договоры на закупку товаров, оказание услуг, получение или предоставление ссуд, расчетные ведомости с места работы и любые другие документы, разъясняющие законность проведенных операций.

После рассмотрения пояснительной информации Сбербанк принимает окончательное решение, которое уведомляет держатель карты. При положительном решении доступ будет восстановлен, при отрицательном:

  • карта остается заблокированной, деньги на ней можно получить в течении 35-45 дней;
  • получать деньги и платить платежи только в отделении банка;
  • переводов на большие суммы будут доступны только после рассмотрения в Банке;
  • в доступе к Сбербанку онлайн будет отказано в открытии новых счетов и выдаче новых карт клиенту;
  • других банков также могут отказать клиенту в открытии счетов и обслуживании через интернет-банкинг.

Несколько блокировок за год приводят к тому, что банк закрывает счет.

Банковская карта Сбербанка - надежный и удобный способ расчетов. Повышение контроля банков за его использованием способствует безопасности клиента. Чтобы обеспечить своевременные расчеты и постоянный доступ к своим деньгам, достаточно не нарушать законодательство и не участвовать в сомнительных операциях.

Читайте также

Обмен информацией между Центробанком России и зарегистрированными на территории Российской Федерации участниками финансового рынка.Вышла новая версия личного кабинета ЦБ и его возможностей. Достоинства и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания аккаунта

Facebook.

Твиттер.

В контакте с

Одноклассники.

Google+

Политика обработки персональных данных Ситибанка

Введение

Обеспечение достаточной и адекватной информационной безопасности активов, включая, в частности, личные данные и процессы, используемые при обработке данных, является ключом к выполнению нашей миссии.

АО Ситибанк («Банк») полностью привержен соблюдению прав и свобод граждан в отношении обработки персональных данных и защищает их права на неприкосновенность частной жизни, личные и семейные секреты.

При обработке персональных данных Банк строго придерживается следующих принципов:

  • Обработка данных, несовместимая с целями сбора персональных данных, не допускается;
  • Обработка персональных данных, несовместимых с целями обработки данных, не допускается.Содержание и состав персональных данных, обрабатываемых в Банке, соответствуют заявленные цели обработки данных;
  • При обработке персональных данных Банк обеспечивает точность, достаточность и, при необходимости, актуальность персональных данных;
  • Персональные данные хранятся не дольше, чем это необходимо для целей обработки данных и требуется федеральными законами и соглашениями, в которых субъект данных является стороной, выгодоприобретателем или поручителем;
  • Персональные данные обрабатываются в соответствии с принципами и правилами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Персональные данные являются конфиденциальной и строго защищенной информацией и подпадают под все требования, изложенные во внутренних документах Банка в отношении защиты конфиденциальной информации. Информация.

Понятие и состав персональных данных

Перечень защищаемых персональных данных формируется в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2012 г.152-ФЗ от 27 июля 2006 г., «О персональных данных» .

Информация, составляющая персональные данные для Банка, - это любая информация, относящаяся, прямо или косвенно, к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу (субъекту данных).

Цели обработки персональных данных

Банк обрабатывает персональные данные в следующих целях:

  • Осуществление банковских операций и иной деятельности, предусмотренной уставом и лицензиями Банка, нормативными актами Банка России и действующим законодательством Российской Федерации, например федеральными законами. Нет.№ 395-1 от 2 декабря 1990 г., « О банках и банковской деятельности», , № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г., «О кредитных историях», , № 115-ФЗ от 7 августа, г. 2001, «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» , № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г., «О валютном регулировании и валютном контроле» , г. № 39-ФЗ от 22 апреля 1996 г., «О рынке ценных бумаг» , №177-ФЗ от 23 декабря 2003 г., «О страховании вкладов физических лиц в российских банках» , г. № 27-ФЗ от 1 апреля 1996 г., «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» , № 230-ФЗ от 3 июля 2016 г., «О защите прав и законных интересов Физические лица при осуществлении коллекторской деятельности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» , Нет.152-ФЗ от 27 июля 2006 г., «О персональных данных» , в том числе: взыскание просроченной задолженности; уведомление клиентов о сделках; обеспечение соблюдения Банком Российское законодательство и нормативные акты: выполнение функций валютного контроля, выявление транзакций, подлежащих обязательному контролю, и транзакций, которые могут быть совершены в целях легализации / отмывания. доходы от преступной деятельности или финансирования терроризма; открытие счетов, выпуск банковских карт; оценка кредитоспособности, проведение комплексной проверки перед заключением договоров и предоставлением продуктов и услуги для клиентов; предоставление клиентам банковских, инвестиционных и страховых продуктов и услуг; получение и обработка запросов и жалоб.
  • Проведение маркетинговых кампаний, продвижение товаров и услуг, оценка качества обслуживания клиентов.
  • Заключение, исполнение и расторжение гражданско-правовых договоров с физическими, юридическими и другими лицами в случаях, предусмотренных действующими нормативными актами и уставом Банка; выполнение комплексная проверка перед заключением договоров;
  • Набор и найм персонала; организация кадрового учета, обеспечение соблюдения нормативных правовых актов, заключение и исполнение обязательств по трудовым договорам; ведение кадрового учета, помощь сотрудникам в вопросах трудоустройства, обучения, продвижения по службе и использования различных льгот; обеспечение соблюдения налогового законодательства при исчислении и выплате доходов физических лиц налоги и отчисления в Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования; обеспечение соблюдения пенсионных правил, касающихся формирования и предоставления персонифицированных данных на каждого получателя дохода для включения в расчет взносов на обязательное пенсионное страхование, оформление первичных статистических документов в соответствии с Трудовой кодекс Российской Федерации, Налоговый кодекс Российской Федерации, федеральные законы (такие как «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и «О персональных данных» ), внутренние документы; добровольное медицинское страхование; страхование жизни, страхование от болезней и несчастных случаев; оформление визы.
  • В целях оптимизации веб-ресурсов Банка и электронной почты для клиентов с учетом индивидуальных особенностей и предпочтений посетителей сайта citibank.ru веб-сайта и получателей электронных писем с домена @ citibank.ru («веб-сайт») Банк собирает и обрабатывает следующие данные:
  • Количество посетителей (новых посетителей) сайта;
  • Адрес страницы и количество посещений страниц сайта;
  • Количество посещений сайта;
  • Среднее время, проведенное на сайте за одно посещение;
  • Количество вернувшихся посетителей на сайт;
  • Пол и возраст посетителей сайта;
  • Интересы посетителей сайта;
  • География: язык и местонахождение посетителей сайта;
  • Тип устройства посетителя: браузер и ОС, мобильные устройства;
  • Источники трафика, последний источник трафика;
  • Сравнение производительности источников трафика;
  • Пути посетителей по сайту;
  • Контент веб-сайта;
  • Поведение на сайте;
  • Скорость загрузки сайта;
  • Поиск по сайту, поисковая фраза;
  • Статистика страницы.Страницы входа и выхода;
  • Цели;
  • Многоканальные последовательности;
  • Атрибуция;
  • отказов;
  • Глубина обзора;
  • переходов получателя по ссылкам в электронном письме, отправленном с домена @ citibank.ru;
  • Информация о входных устройствах;
  • Информация о посещениях и использовании Citibank ® Online;
  • Отслеживание использования внешних и внутренних ссылок, баннеров и взаимодействия с элементами страницы;
  • Идентификатор cookie;
  • User ID для акций «Пригласите друга»;
  • Информация о сообщениях об ошибках, полученных пользователями;
  • Информация о товарах / категориях / услугах, которые посетили пользователи;
  • Информация о загруженных файлах, видео, инструментах, механике «Поделиться в социальных сетях» и виджетах страниц;
  • Информация о «пути» клиента, заполнение заявки и сбор информации о потенциальных клиентах;
  • Информация о предложениях, отображаемых для пользователей;
  • Поисковая информация на сайте;
  • Информация от пользователей, собранная через формы обратной связи.

Банк обрабатывает указанные данные следующими способами: сбор, систематизация, накопление, хранение, обновление, изменение, использование и передача третьим лицам (предоставление, доступ), включая Adobe Systems (36-38 Market St, Maidenhead SL6 8AD, United Kingdom), Amazon Web Services Inc (410 Terry Avenue North, Сиэтл, WA 98109-5210), eClerx Services Limited (Sonwala Building, 1-й этаж, 29 Bank Street, Fort, Mumbai 400023, Индия), CitiCorp Services India Pvt.Ltd. (3-й и 4-й этажи, Brigade Magnum, Byatarayanapura, Bengaluru, Karnataka 560092, India), Citbank North America Singapore (8 Marina View, Asia Square Tower 1, Сингапур 018960), ООО Waivemaker (127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 2, этаж 3, зона II, комната 14).

Такие данные передаются в Google Analytics, Яндекс Метрика, Facebook Ad Manager и Mail.ru My target в агрегированном виде. Обратите внимание, что Google, Яндекс, Facebook и Mail.ru международные компании, которые хранят и обрабатывают данные как в России, так и за ее пределами.

Ваше согласие на обработку указанных данных может быть отозвано посредством вашего письменного уведомления, отправленного в Банк не менее чем за месяц до даты фактического прекращения обработки. ваших персональных данных Банком.

Сохранение личных данных

Срок хранения определяется сроком договора с субъектом данных, приказом Минкультуры №№ 558 от 25 августа 2010 г. № «Об утверждении Перечня нормативных документов архивного распорядка, формируемых в ходе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, и сроков их хранения» , г. Постановление Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16.07.2003 № 03-33 / пс «Об утверждении Положения о порядке и сроках хранения документов акционерных обществ» , г. срок исковой давности и другие требования законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

Банк формирует и хранит документы, содержащие информацию о субъектах данных. Требования к использованию в Банке типовых бланков таких документов определяются Постановлением Правительства. Российской Федерации от 15 сентября 2008 г. № 687, «Об утверждении Положения об особенностях обработки персональных данных без использования средств автоматизации» .

Безопасность личных данных

Банк принимает технические и организационные меры информационной безопасности, необходимые для защиты персональных данных от несанкционированного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения, посредством внутренних проверок процессов обработки данных. сбор, хранение и обработка, а также меры физической безопасности данных, предотвращающие несанкционированный доступ к персональным данным.

Права и обязанности субъектов данных

Права и обязанности

Банк как оператор персональных данных имеет право:

  • Отстаивать свои интересы в судах;
  • Предоставлять личные данные субъектов данных третьим лицам (налоговым органам, правоохранительным органам и т. Д.)) если это предусмотрено действующим законодательством;
  • Отказаться в предоставлении персональных данных в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
  • Использовать персональные данные субъектов данных без их согласия в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Субъект данных имеет право делать следующее:

  • Требовать, чтобы его / ее личные данные были обновлены, заблокированы или уничтожены, если такие личные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или ненужными для заявленной цели обработки данных, и воспользоваться средствами правовой защиты, предусмотренными законом, для защиты своих прав;
  • Требовать перечень своих персональных данных, которые обрабатываются Банком, и источник их получения;
  • получать информацию о продолжительности обработки своих персональных данных и сроках их хранения;
  • требовать, чтобы все лица, которым ранее были предоставлены неверные или неполные персональные данные, были уведомлены обо всех удалениях, исправлениях или дополнениях;
  • Обжалование в орган по защите данных или в суде неправомерного действия или бездействия при обработке его / ее персональных данных;
  • Защищать свои права и законные интересы, в том числе требовать возмещения материального и морального ущерба.

Согласие на обработку персональных данных посетителей сайта

Передаю АО Ситибанк, офис которого находится по адресу: 8-10, корп. 125047, г. Москва, ул. Гашека, 1 («Банк» или «Оператор») мое согласие на автоматизированную и неавтоматизированную обработку из моих личных данных, перечисленных ниже:

  • Мои запросы как посетитель сайта;
  • Системная информация, данные из моего браузера;
  • файлы cookie;
  • Мой IP-адрес;
  • операционных систем, установленных на моем устройстве;
  • Типы браузеров, установленных на моем устройстве;
  • На моем устройстве установлены
  • расширений и настроек цвета экрана;
  • языков установлено и используется на моем устройстве;
  • версий Flash и поддержка JavaScript;
  • Типы используемых мной мобильных устройств, если применимо;
  • Географическое положение;
  • Количество посещений веб-сайта и просмотров страниц;
  • Срок пребывания на сайте;
  • запросов, использованных мной при перенаправлении на сайт;
  • страниц, с которых производились перенаправления;
  • Информация о входных устройствах;
  • Информация о посещениях и использовании Citibank Online;
  • Отслеживание использования внешних и внутренних ссылок, баннеров и взаимодействия с элементами страницы;
  • Идентификатор cookie;
  • User ID для акций «Пригласите друга»;
  • Информация о сообщениях об ошибках, полученных пользователями;
  • Информация о товарах / категориях / услугах, которые посетил пользователь;
  • Информация о загруженных файлах, видео, инструментах, механике «Поделиться в социальных сетях» и виджетах страниц;
  • Информация о «пути» клиента, заполнение заявки и сбор информации о потенциальных клиентах;
  • Информация о предложениях, отображаемых для пользователей;
  • Поисковая информация на сайте;
  • Информация от пользователей, собранная через формы обратной связи.

В целях оптимизации Оператором своих веб-ресурсов с учетом моих индивидуальных особенностей и предпочтений Оператор может обрабатывать мои персональные данные в следующих способы: сбор, систематизация, накопление, хранение, обновление, изменение, использование и передача третьим лицам (предоставление, доступ).

Это согласие вступит в силу с момента, когда я перейду на веб-сайт Оператора, и будет действовать до тех пор, пока оно не будет отозвано.Это согласие может быть отозвано посредством моего письменного уведомления. отправлено в Банк не менее чем за месяц до даты фактического прекращения обработки моих персональных данных Банком.

Обратная связь

Банк принимает разумные меры для поддержания точности и актуальности доступных личных данных и для удаления личных данных в случаях, когда такие данные являются устаревшими, ненадежными или ненужными, или если цели обработки данных были достигнуты.

Субъекты данных несут ответственность за предоставление Банку достоверной информации и своевременное обновление такой информации в случае любых изменений.

Если вы, как субъект данных, хотите узнать, какие из ваших личных данных находится в распоряжении Банка, или обновить, исправить, обезличить или удалить любые неполные, неточные или устаревшие личных данных, хотите, чтобы Банк прекратил обработку ваших личных данных или у вас есть другие законные запросы, вы можете реализовать свое право надлежащим образом и в соответствии с применимым законодательством, запросив Банк для этого.

Однако в некоторых случаях такой запрос может также означать, что Банк больше не сможет предоставлять вам услуги (например, если вы хотите, чтобы Банк удалил или прекратил обработку ваших личных данные).

Для выполнения ваших запросов Банк может потребовать идентифицировать вас и запросить дополнительную информацию, подтверждающую ваши отношения с Банком, или информацию, иным образом подтверждающую факт личной обработка данных Банком.Кроме того, применимое законодательство может устанавливать ограничения или другие условия, касающиеся ваших вышеупомянутых прав.

Порядок запроса информации субъектами данных предусмотрен Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ № «О персональных данных» . В частности, информация запрос должен содержать:

  • Серия и номер документа, удостоверяющего личность субъекта данных или его / ее законного представителя, дата его выдачи и орган выдачи;
  • Информация, подтверждающая связь субъекта данных с Банком (номер договора, дата, условное словесное обозначение и / или другая информация) или информация, иным образом подтверждающая факт личной обработка данных Банком;
  • Подпись субъекта данных или его законного представителя.

Если запрос сделан законным представителем субъекта данных, запрос должен содержать документ, подтверждающий полномочия такого представителя, или его копию.

Контактные данные для запроса персональных данных доступны в разделе «Контакты» на сайте www.citibank.ru.

как россияне повлияют на вывод финансов из «тени»

Решение государства запретить вывоз наличных с анонимных кошельков и платежных карт - лишь часть глобальной стратегии вывода финансовых потоков страны из тени.Под контроль государства попадут все финансовые операции в стране. Об этом рассказали эксперты ФБА «Экономика сегодня».

Режим «Паспорт»

«Желание государства запретить пластиковые карты nonien и электронные кошельки в России неудивительно - именно такие инструменты чаще всего используются для финансовых махинаций», - отмечает заключенный Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов. . - Основная цель руководства страны - обеспечить прозрачность для выявления случаев уклонения от уплаты налогов.И это нормально - государство обеспечивает равные условия для всех условий в российской деловой среде.

Если один предприниматель перечисляет на карточку мизерную «белую» зарплату сотрудникам, остальное выдается в конвертах, то он не платит налоги, а значит, оказывается в более выгодном положении по сравнению с конкурентами. И при этом государство не получает доходов для обеспечения выплаты пенсионерам, обеспечения доступа к достойной медицинской помощи и выполнения других социальных обязательств.«

Сегодня глава правительства Дмитрий Медведев сообщил, что скоро в стране будет запрещен вывоз наличных с анонимных кошельков и карт. По его словам, движение денег должно быть абсолютно прозрачным, соответствующим требованиям законодательства РФ и конвенций по борьбе с отмыванием капиталов. Изменения внесут свой вклад в платежную систему Национального закона. Премьер пояснил: безосознанные кошельки и карты часто используются для хищения денег криминального происхождения и для дачи взяток.

«Сами банки не особо любят анонимные карты и стараются работать с ними как можно реже. А системы, которые предоставляют электронные кошельки, делают все так, что без предоставления паспорта работать с ними как можно более неудобно. Они ограничивают количество операций с ними. они усложняют процедуру удаления. То есть все понимают, что там может быть много вопросов, которые нужно «вертеть», и они заранее от них далеки », - считает специалист.

Робот, «считающий» чужие деньги

На днях стало известно, что Сбербанк запустил специального «робота», который отслеживает все финансовые операции клиентов банка.Специальное ПО на серверах базируется в Санкт-Петербурге, но «видит» операции не только по всей России, но и за рубежом. Ее цель - выявить подозрительные транзакции и сообщить о них в банк. И физическое лицо должно указать источник этих средств, чтобы получить к ним доступ.

«Существует федеральный закон № 115, который обязывает банки отслеживать подозрительные финансовые операции и блокировать их», - сказал доцент кафедры банковского дела и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.- Борьба идет с неуплатой налогов, отмыванием денег и многим другим. Преступления. Мы видим, что ЦБ регулярно отзывает лицензии у коммерческих банков - большинство из них нарушили 115-ФЗ.

Другой вопрос, что невозможно обработать огромный массив транзакционных данных, пока это делалось выборочно, и объектами проверок стали в основном юридические лица. Сбербанк запускает пилотный проект с «роботом», которого может больше, чем человек, и в ближайшее время все банки примут такую ​​систему на вооружение.Необходимо лишь разработать критерии, которые не позволят пострадать интересам законопослушных россиян.

«Робот» Сбербанк проверит периодические поступления на карту клиента из одних рук, а также крупные кассовые операции. В случае подозрения счет блокируется до доказательства законности происхождения денег. Сообщается, что защитить сделку с недвижимостью от налогов или даже оплаты небольших услуг будет практически невозможно.

«Вопрос критериев в основном заключается в вышеупомянутых суммах.В ФЗ-115 сумма, попадающая под чеки, составляет от 600 тысяч рублей, но в случае подозрений обращайте внимание на меньшие транзакции. Если я, например, оказывая ежемесячную помощь пожилым родителям, могу попасть в категорию «подозрительных» с последующей блокировкой аккаунта, это создаст мне некоторые неудобства.

Поэтому хочется верить, что под внимание «роботы» попадут более-менее значительные транзакции, как минимум от 100 тыс. Руб.Отслеживание движения финансов с целью выявления неуплаты налогов - мировая тенденция, и в России необходимость таких мер также продиктована посткризисными экономическими реалиями. Условия, при которых не попадут под подозрение, будут созданы хорошие налогоплательщики, не причастные к финансовым преступлениям - только время, которое вам нужно », - заключает Александр Щелканов.

В закладки добавлено: 3

Я заблокировал кошелек QIWI.
Просто выложил деньги с авангарда один за другим сентябрь 25 тысяч рублей, пошел в кошелек отправить их дальше по цепочке в другой банк, а там - "24 часа блокировка", завис ОК.27 тыс. Руб. Не знаю, является ли одно действие следствием другого, наверное, нет, было только утро и блокировку могли наложить вчера.

Конечно написал жалобу в поддержку Kiwi. Конечно, они ссылались на то, что их SAT прятался по электронному адресу [Email Protected]. Конечно, я не получил быстрого ответа и все еще в блоке (сегодня, 5 октября, блокировка произошла 17 сентября).

Конечно - потому что я уже прошел то же самое в 2011 году.Причина блокировки так и осталась не до конца понятной, но отправленные скан паспорта и скан договора с оператором связи плюс максимум 5 рабочих дней сделали свое дело - блок сняли.

Сейчас ситуация иная, «гоняю» много денег, но кошелек идентифицирован, т.е. имею право потратить 600 тысяч рублей в течение месяца.

Ответ [Электронная почта защищена] Д дней 10 было потрясающе: "Когда предоставили сканы?" И все, молчим пока и не могу найти тот договор с опсосом, чтобы снова его ткнуть.

Публикация жалобы в ЦБ РФ на так называемый киви-банк; Не думаю, что это сразу рухнуло от этого, скорее для вашего спокойствия.

Теперь блокирую не просто 24 часа, а

Кошелек заблокирован. С вопросом о разлочке вы можете обращаться по адресу [Email Protected]

Такие бедняги, как я, предлагают писать жалобы:

Может кому еще пригодится текст Жалобы нашла мною в инете, чтобы не набивать:

Добрый день.
С 2011 года буду завербовать пользователя сервиса электронных платежей Visa Qiwi Wallet. Номер электронного кошелька

00000. Оператор данной услуги Киви Банк (ЗАО).

13 сентября 2013 г. Пополнился четырьмя платежами через онлайн-кошелек банкомата ПСБ

00000 На сумму 89985 руб. С этой суммы сервис удержал комиссию на пополнение в размере 674,87 руб. При этом общий баланс на электронном кошельке составил 92221,74 рубля.


В тот же день (13 сентября 2013 г.) я обнаружил, что в отношении электронного кошелька введены ограничения на исходящие платежи.
От оператора обслуживания Киви Банк (ЗАО) нет уведомлений о блокировке моего электронного кошелька и причинах блокировки. Дежурный службы уведомляется о причинах отказа в проведении платежей, п. 6.5 «Публичная оферта по использованию платежного сервиса Visa Qiwi Wallet», но указана обязанность Kiwi Bank (ЗАО).

Отправил электронное обращение в службу поддержки по поводу проблемы.14 сентября 2013 г. Получен ответ: «Добрый день! По этому вопросу необходимо обращаться в нашу службу безопасности по адресу [Email Protected]».
15 сентября 2013 г. Я отправил на адрес [Email Protected] Письмо с приложение скан паспорта и договора с сотовым оператором По поводу номера

00000, к которому привязан мой электронный кошелек


В связи с отсутствием ответа 16 сентября 2013 года повторно отправил письмо на адрес [Электронная почта Защищено]
18 сентября 2013 года я прошел процедуру идентификации своего электронного письма

00000, предусмотренную Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом, Киви Банк (ЗАО) имеет всю необходимую информацию обо мне, а мой электронный кошелек персонифицирован. Согласно п. 2 ст. 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Использование электронных платежей Оплата осуществляется Клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронной наличности в любой момент времени не превышает 100 тысяч рублей.На моем электронном кошельке 92221,74 рубля, что соответствует требованиям этой статьи. Следовательно, Киви Банк (ЗАО) не имеет законных оснований для хранения моих денег.

Только 22 сентября 2013 года поступил ответ с адреса. [Email Protected]: «Здравствуйте, Дмитрий! Пожалуйста, еще раз приложите копию договора на SIM-карту». Этот ответ был надуманным и направлен на то, чтобы сократить время, так как к этому времени я уже прошел процедуру идентификации и уже дважды отправил скан договора с сотовым оператором.Однако в этот же день отправил скан договора с оператором в третий раз. сотовая связь. Но при исходящих платежах электронный кошелек оставался заблокированным.
В связи с отсутствием ответа 30 сентября 2013 года я еще раз отправил на адрес [Email Protected] Апелляцию по существующей проблеме.
Но до сегодняшнего дня (2 октября 2013 г.) ответа от Киви Банк (ЗАО) так и не поступило. Денежные средства в сумме 92221,74 рубля по-прежнему находятся на балансе моего электронного кошелька, но электронный кошелек продолжает блокироваться при исходящих платежах, и я не могу использовать свои деньги.
Столь длительное игнорирование моих обращений свидетельствует о недобросовестном поведении Киви Банка (ЗАО), нарушает мои потребительские права на услуги этой организации. Киви Банк (ЗАО) незаконно хранит мои деньги.
Прошу Вас проверить по факту нарушения моих прав со стороны Киви Банк (ЗАО). Обязать Киви Банк (ЗАО) устранить нарушения, предоставив возможность управлять моими денежными средствами. Привлечь Киви Банк (ЗАО) к ответственности за нарушение моих прав.

С уважением,
Иван Иванов
+7 900 000 00 00

В Интернете нашел много обсуждений о такой блокировке киви-кошельков.И даже есть предложения разблокировать их за определенную плату. У меня есть два варианта, за которыми можно прикрыться такой помощью: либо мошенничество, либо сотрудники Kiwi, желающие заработать.
А как вы думаете? Встречались похожие блоки электронных кошельков?

Обновление. 19/10. Кошелек разблокирован. Я как обычно ввел логин / пароль в надежде на чудо и увидел свои деньги, свой разблокированный кошелек!

Этому предшествовало написание отзыва на Banks.ru (его набор с одним) и личное сообщение От, как я понял сотрудник QIWI:

В целом поход, его вмешательство помогло, т.к. мне на почту не пришло, никакого ответа.

С 1 марта 2015 года вступили в силу изменения в правилах регистрации и идентификации ранее зарегистрированных электронных кошельков.

Для многих пользователей «антинаркотический указ» преподнес немало неприятных сюрпризов в области функционирования электронных денег. Сразу отмечу, что кошельки различных платёжных (EasyPay, Webmoney), у которых белорусский рубль приравнивается к блокировке, а также те, которые позволяют пополнить или снять белорусские рубли (Яндекс Деньги и др.)) чьи владельцы к установленному сроку не идентифицировали свои кошельки. Кошельки в системе WebMoney (кроме WBR) продолжают работать в «штатном» режиме. Кошельки WBR находятся только на входе, дальнейшее движение средств (будь то перевод на другой кошелек, обмен, оплата и т. Д.) Невозможно.

Нельзя потратить вебмани с кошелька

Следует отметить, что система WebMoney достаточно популярна в Беларуси, но как я могу понять новости на сайте по этой системе, многие пользователи разочаровались в достаточно формальном подходе оповещений о грядущих изменениях.Многие хотели бы видеть эту новость на свою личную почту в системе (при наличии в ней зарегистрированного кошелька WBB). Что больше всего удивило белорусов, так это возможность пополнения ваших кошельков без возможности их дальнейшего заказа (с неопознанным кошельком).

Несколько слов о том, какие дополнительные расходы повлекут за собой идентификацию вас как пользователя электронного кошелька. Пользователям Национальной платежной системы EasyPay сегодня предлагается пройти бесплатную регистрацию в подразделениях Белгазпромбанка.В этом случае вам повезет, если в вашем городе есть подразделение, уполномоченное проводить эту проверку, в противном случае предусмотрена экскурсия в другой город. Не все так гладко с точки зрения затрат при идентификации платежной системы WebMoney. Стоит отметить, что вам необходимо получить первичный или именной аттестат, который является платным.

Технобанк сегодня производит выдачу первичного сертификата в уполномоченных подразделениях, но вот запрашиваемая цена в 300 тысяч рублей (20 долларов) многих разочаровала.

Увы, но зарегистрироваться в этой системе по-другому, находясь в Беларуси, не представляется возможным. Требуется ли сумма для регистрации в математически проверенном технобанке - несомненно.

Простой расчет при получении именной справки в Москве через отправку необходимых в регистратор документов показывает нам следующее: 19 $ - стоимость регистрации, но дополнительные расходы накладываются на нотариальную выписку, а также почтовые отправления .

Тем, кто бывает в России и есть возможность отложить свою идентификацию до следующей поездки, можно порекомендовать не спешить с обращением в технобанк, а воспользоваться автоматическим получением Первичного сертификата посредством денежных переводов по системе CONTACT, UNISTRIM, анелия через на сайте perevod.webmoney.ru. При этом отсутствие и невозможность создания кошелька WMR решается просто, заполнением скана или фотографии обращения основного паспорта в центр сертификации.После его сверки с указанными данными при регистрации кошелька у вас появится возможность создания кошельков в валютах, отличных от WMB.

Электронные кошельки в Беларуси

Вывод очевиден: Технобанк решил не упускать возможность «выжать» из сложившейся ситуации максимум выгоды. Уменьшит ли это выручку от операций по перемещению средств на кошельках (откажется ли часть пользователей от этой системы от времени) покажет время, но уже очевидно, что пользователи, которым не нужна конвертация в эквиваленты других валют сегодня предпочтет EasyPay.

Анонимные кошельки отныне вне закона в Беларуси - видео

К редактору обратился пользователь платежной системы Яндекс. Он владеет электронным кошельком около 10 лет, но недавно его заблокировали без объяснения причин. И предложил открыть новую. Мы поняли, что такое логика.

Заблокирован и объяснять отказался

«Получил письмо от Яндекс.Деньги -» Это официальное уведомление о том, что через 10 календарных дней ваш кошелек *** 20 будет закрыт.Соглашение об использовании сервиса считается расторгнутым. «

Естественно, я сразу обратился в службу поддержки, чтобы узнать причину закрытия аккаунта.»

Борис открыл кошелек в Яндекс.Деньгах лет 10 назад:

«Конечно, кошелек давно идентифицировали. Были случаи, когда его замораживали, запрашивали те или иные данные, которые я своевременно предоставил».

Пользователь проинструктировал, что он объяснил причины блокировки.Бесполезный:

Пункт 4.21 содержит правила использования кошелька, при нарушении которых он может быть заблокирован.

Есть много точек. Вот некоторые: используйте кошелек только лично, не для финансирования терроризма, политики и оккультных объединений, не тратьте деньги зря.

Пользователь сомневался, что деньги вернут быстро

Оборот по Борису за неполный 2017 почти 3,5 млн руб.

А на аккаунте осталось около 150 тысяч, которые Яндекс сначала обещал выводить пользователю до 60 дней.

Правда деньги вернули значительно раньше, через несколько дней после блокировки.

Но, как сказал нам Борис, это не отменяет претензий к сервису.

Можно просто новый кошелек открыть?

Пользователя поражает то, что сервис просто посоветовал ему открыть новую учетную запись.

Какова логика таких действий, команда Яндекс.Деньги Борис не раскрыла. Сказали только, что с этим можно принять условия использования и начать ими пользоваться.

Мы не нашли что-то ориентированное на Яндекс.Деньги на banki.ru. Клиент предполагает, что в поддержку «обсуждения причин» не согласен:

На что ответил «клерк» в Яндекс.Деньгах

Мы связались с Евгенией Арнаутовой, руководителем отдела по связям с общественностью Яндекс.Деньги. Вот ее комментарий:

«Кошелек не заблокирован без серьезных причин, таких как нарушение законодательства или правил использования, описанных в Пользовательском соглашении. Режим банковской тайны запрещает кредитной организации раскрывать информацию о состоянии счета, а не его владелец.Но среди наиболее частых причин, по которым к сервису могут возникать какие-либо вопросы - ведение предпринимательской деятельности с использованием кошелька, жалобы третьих лиц на обман со стороны владельца и непредоставление им обещанных услуг, сбор средств с обещанием повышенной выгоды, указание фальшивых данных при выявлении нарушения ФЗ-115. Эти, а также другие правила использования кошелька описаны в Пользовательском соглашении (п. 4.21).

При нарушении владельцем аккаунта данных правил сервис может в одностороннем порядке закрыть кошелек (п.12.7), не раскрывая точную причину расторжения договора по соображениям безопасности как самой услуги, так и остальных ее клиентов.

В любом случае владелец счета получит свои деньги - они будут указаны на предоставленных ему банковских реквизитах. Правила сервиса не запрещают пользователям создавать новый кошелек, но все те же положения Пользовательского соглашения будут распространяться. «

Электронные платежные системы будут вести себя как банки?

По-видимому, пора признать, что онлайн-платежи, как и банки, отключат пользователей.

«Клерк» ежедневно по банковским счетам. О причинах блокировки аккаунтов клиентов ходят десятки недоумевших историй.

Что им попросту запрещено при выписке ЦБ объяснять причины замков.

Для понимания, что такое Яндекс.Деньги. Это небанковская кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций.


В 2012 году в соответствии с законом «О национальной платежной системе» пользователям Яндекс.Деньги было предложено подписать новое пользовательское соглашение.По нему счета в системе нельзя использовать в предпринимательской деятельности.

У вас была блокировка электронных кошельков без объяснения причин?

Можно ли заблокировать карту Сбербанка для переводов. Что нужно знать о блокировке банком карт и интернет-банкинга. Когда Сбербанк разблокирует карту

пользователей Facebook, в частности, пишут, что банк пытается выявить использование карт физических лиц в бизнесе.При этом сотрудники Сбербанка якобы звонят не получателю, а плательщику, чтобы узнать, зачем были переведены деньги. Если отправитель денег отвечает, что оплатил услугу или товар, карты блокируются. Причем как плательщик, так и получатель.

Это не первая волна подобных сообщений в социальных сетях. О подобной блокировке в конце сентября.

Однако Сбербанк отрицает массовые звонки клиентам и блокировку карт. В сообщении IN, размещенном в Facebook в пятницу, говорится, что паника по этому поводу происходит каждый месяц в течение этого года, при этом после того же сообщения в мессенджерах: «Сейчас в Сбербанке есть чеки о приеме денег для рекламы.активность по картам ... Звонки начались на этой неделе и идут по всем городам. «

Банк предупреждает, что только в исключительных случаях, если транзакция выглядит нетипично или выглядит как мошенничество, у отправителя может быть запрошено подтверждение. Для этого банк звонит или отправляет SMS с просьбой позвонить по номеру 900. карта блокируется только в том случае, если клиент сообщает оператору, что он не проводил операции с картой.

Однако не все так хорошо, как пишут сотрудники Сбербанка. Так, в воскресенье сообщил представитель кредитно-потребительского кооператива из Ингушетии. что все акционеры, получившие кредиты, были заблокированы по картам, в том числе и те, по которым граждане получали зарплату.

«После блокировки наши клиенты обращаются в банк, и все акционеры предоставляют документы о том, что они являются нашими акционерами, что они получали деньги в определенных случаях, кто берет потребительский кредит, кто на приобретение недвижимости (в данном случае, он предоставил договор купли-продажи и кредитный договор) кто является автомобилем (здесь указываются название и кредитный договор). », - пишет представитель КТК.
Неизвестно, найдет ли сотрудник кооператива совет службы безопасности банка, но пообещал лично связаться с Грефом.Однако акционеры KPC просто закрывают свои счета в Сбербанке и переходят в другие кредитные организации.

То, что блокировка карт - это не только сказки, рассказываемые в сети, косвенно подтверждает сам Сбербанк. Недавно он опубликовал подробности по этому поводу.

«Карта аннулирована», «требуются бумаги для обоснования появления денег», «просили предоставить фото карт, с которых производился перевод» и прочие жуткие мучения, которые обещают банки при переводе с карты на карточка, согласно новой газете утка.

СМИ гонятся за сенсацией, и в отсутствие хорошей темы новости должны быть достаточно бредовыми и пугающими, чтобы казаться правдоподобными. Сразу была найдена такая тема: «обоснование / блокировка перевода 1000 руб.».

Забегая вперед скажу, что никого не «начали» блокировать; они блокируют мошеннические операции с сентября. И сюжеты, на которых построена новость, либо не совсем правдивы, и отсутствуют важные факторы, либо они сильно искажаются при пересказе.
В результате: можно спокойно спать.

С чего началась паника?

Волна истерии по поводу автоматического налогообложения переводов с карты на карту сошла на нет. Но некоторым СМИ нужна новая тема! Его создали "Известия", рассказывая истории трех человек без особых подробностей. Вот самые запоминающиеся части этих историй:

"Сообщила, что ее кредитная карта будет аннулирована, если она не объяснит экономическое обоснование транзакций.«

"Специалист колл-центра" банка "перечислила все бумаги, которые необходимо передать ей в WhatsApp"

«Я попросил предоставить фотографии карт, с которых 1 тысяча рублей была переведена на его« пластик »

Такого «доказательства» было сочтено достаточным, чтобы заявить о множественных блокировках по всей стране. Вот заголовки, которые вы можете видеть сейчас в новостях:

«Банки стали требовать от клиентов обоснования переводов на тысячу рублей» Русская газета

«Банки пригрозили заблокировать карты россиян за необоснованные переводы» Лента.ru

Рассказы, потрясшие Интернет отсутствием логики и мистических подробностей.

Все три случая сопровождались очень странными обстоятельствами. Я бы даже назвал их сказочными или мистическими, поскольку в рассказах нет места логике. Например, сотрудник банка потребовал от первого героя отправить ему документы в WhatsApp. По словам третьего героя, Тинькофф банк попросил прислать ему фотографии пластиковых карт, с которых производился перевод на карту владельца.

Почему они могут заблокировать передачу?

Я закончу критикой бессвязных историй и перейду к сути: в этих рассказах теряются детали или они пересказываются не совсем правильно. В результате логичное и естественное превратилось в нелогичное и эпатажное.

Обратимся к букве закона и тому, как обстоят дела на самом деле: есть закон 167-ФЗ, который позволяет банкам блокировать на три дня перевод, который они считают мошенническим. В течение этих трех дней они должны связаться с вами, чтобы подтвердить, что это вы делаете перевод.Все. Ничего больше. Интересно, что закон начал действовать 26 сентября, о чем уже писали «Известия».

Реальных причин для блокировки перевода может быть всего три, и все они подробно перечислены ЦБ:

  • Получатель перевода содержится в базе случаев переводов без согласия клиента.
  • Операция выполняется с устройства (или с помощью устройства), содержащегося в базе раздаточных коробок, без согласия клиента.
  • Сделка не типична для клиента и имеет признаки мошенничества.

По закону 167-ФЗ вам не могут отказать в переводе. Это факт. В историях, в которых человеку отказывают в переводе или блокируют аккаунт, упускается одна важная деталь: либо он не смог доказать, что это был он, а не мошенничество, либо совершил противоправные действия. Например, обналичивание, получение денег со счета юридического лица, незаконная предпринимательская деятельность и т. Д.

Многие люди, так или иначе связанные с банковской сферой и интересующиеся тем, что происходит на банковском рынке в целом, очень хотят знать, что происходит в таком известном популярном банке, как Сбербанк России, и что будет. в нем в 2019 году. Поэтому давайте разберемся и проясним ситуацию.

Сбербанк России закроется в 2019 году?

На общем фоне консолидации банков и всевозможных реорганизаций в России этот вопрос всегда стоит на первом месте.Видимо потому, что люди боятся за любимый банк, в котором их обслуживают. Тогда где искать ответ? И мы вам, конечно, ответим.

Вероятность закрытия Сбербанка России очень мала, практически нулевая, особенно на фоне других банков. Почему это так?

Дело в том, что в пользу этого есть несколько ощутимых фактов:

  • Сбербанк России - системно значимый банк для всей России и ЦБ РФ просто невыгодно закрывать его и принимать забрал свою лицензию.Если случится что-то серьезное, то Сбербанк будет реорганизован с вероятностью 99%. Нам это ясно. Однако теперь обратимся к следующим очень важным фактам.
  • У банка достаточный собственный капитал, превышающий 2,5 млрд рублей, при требовании регулятора всего 300 млн рублей. И если капитал в несколько раз превышает требование регулятора и не уменьшается, то такой банк можно считать надежным. И вообще, у Сбербанка очень качественные активы, которыми могут похвастаться далеко не все банки в России.
  • Сбербанк России - прибыльный банк. В отличие от других банков, которые часто сверкают убытками, Сбербанк также сверкает прибылью. Мы не будем вдаваться в подробности на этот счет, но факт остается фактом. Таким образом, это еще одно подтверждение того, что о том, что Сбербанк закрывается, придется забыть, по крайней мере, на 2019 год точно.
  • Инвесторы доверяют Сбербанку РФ. У Сбербанка депозитов более 9 млрд рублей, и это один из самых высоких показателей среди всех банков России.Многие банки просто не имеют такого доверия со стороны вкладчиков. Так есть ли основания сомневаться в том, что Сбербанк потеряет это доверие? Ну хотя бы по какому-то особому поводу. Но это все в теории.
  • Сбербанк России управляется Германом Грефом. Если вы можете вообще не знать других топ-менеджеров в банках, то вы точно знаете Германа Грефа. И именно из-за того, что сам Греф возглавляет Сбербанк, можно, конечно, не доверять Сбербанку, но уж точно не по этой причине.

Отделения Сбербанка закрыты.


Почему закрываются отделения Сбербанка?

Во-первых, обратите внимание на заявление Германа Грефа.

Согласно публичным заявлениям главы Сбербанка Германа Грефа, отделения в населенных пунктах и ​​мегаполисах России будут постепенно закрыты. Но это не значит, что сам Сбербанк перестанет существовать! Это неправда!
Тогда в чем дело?

А дело в том, что в любом бизнесе наступает момент, когда нужно проводить масштабную оптимизацию бизнеса.И, как правило, в банковском секторе речь идет именно о снижении затрат на содержание филиалов и офисов. Вы понимаете, что расходы на содержание одного отдела обходятся недешево. И как раз кризисные времена дают такой толчок в этом направлении для снижения собственных затрат. Для чего это?

Вообще говоря, это необходимо для того, чтобы банк чувствовал себя увереннее и надежнее на рынке в условиях конкуренции и демонстрировал положительную финансовую динамику, особенно с учетом показателя чистой прибыли.

Поэтому будьте уверены, что если вы видите, что одни отделения Сбербанка закрываются, а другие продолжают работать, это означает лишь то, что банк оптимизирует свой бизнес, чтобы стать еще более стабильным банком, а не работать себе в убыток. . тратят сотни миллионов рублей только на содержание собственных филиалов.

Итак, ответ на вопрос, правда ли, что Сбербанк закрывается - ответ на 2019 год тот же - нет, неправда, Сбербанк работал и будет работать даже в сложных кризисных условиях.

В социальных сетях с новой силой начали распространяться сообщения о том, что кредитная организация собрала «крестовый поход» против клиентов. Пользователи отправляют друг другу информацию, что говорит об ужесточении правил перевода денег между физическими лицами. Но вы не можете поверить в это.

Анонимные авторы утверждают, что сейчас якобы есть чеки о приеме денег на коммерческую деятельность. звонит тем, кто переводит средства. Ревизии заканчиваются как для тех, кто перечислил, так и для тех, кому были получены средства.Далее следуют штрафы и вопросы из налоговой инспекции.

Годовая информационная атака

Бесполезно предупреждать людей, все просто запутаются. Проверка всех городов очень мощная. Информация из первых рук, - уверяют авторы фарша. Они также заявляют, что это в первую очередь относится к физическим лицам и их доходам.

На видео телеведущий говорит, что если клиент не объяснит происхождение денег в Сбербанке, они «сгорят» на его счету.В ролике также упоминается ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Согласно закону проверяются все сделки на сумму более 600 000 рублей.

Счет может быть заблокирован при снятии или зачислении меньшей суммы или при переводе на нее средств. Система также ориентирована на поступления из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, говорится в видео.

Сообщается о «массовой блокировке».Причина в том, что Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв Центр обработки данных (ЦОД) в Санкт-Петербурге. Раньше эта функция выполнялась операторами вручную, многое обходилось им без внимания. Новая система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже подвергся информационной атаке. Текст сообщения анонимных авторов однозначно аналогичен текущему. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только при неверной информации (ФИО, кодовое слово, паспортные данные и т. Д.) предоставляется во время голосового подтверждения операции. В этом случае инициатором звонка выступает только сам клиент.

Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить удаленное обслуживание счета или отказать в проведении операции, если ее экономический смысл не ясен. Банки обязаны анализировать совершаемые клиентами операции по критериям, установленным Банком России, сообщили в пресс-службе Татарстана.

В ответе поясняется, что информация об отказах накапливается Центральным банком в едином списке, доводится до сведения всех кредитных организаций и может быть принята во внимание другими банками при оценке деятельности клиента по счету.

Городские страшилки о финансовых ужасах

Сбербанк открыл дата-центр в Санкт-Петербурге еще в 2011 году. Кроме того, в текущей версии принят ФЗ-115, обязывающий перепроверять транзакции от 600 000 руб. еще в 2010 году. Но сама сумма 600 000 рублей в законе появилась раньше - в 2002 году.

Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят уже не менее года.Иногда мне кажется, что у нас такое современное содержание городских легенд, страшилок, потому что на самом деле эти истории не подтверждаются, - говорит руководитель портала «Финансист» Анастасия Потеокина .

При этом, продолжает эксперт, есть карточные замки, с которыми благонамеренные граждане хоть и не без неудобств, но довольно просто справляются - звонят, тратят время и в итоге все же добиваются разблокировки. Аналогичные процедуры на тех же основаниях (все в рамках ФЗ-115, указаний и писем на его основании ЦБ) проводят и другие коммерческие банки.

Просто по закону больших чисел Сбербанк более заметен на общем фоне. Он действительно проверяет. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на больших количествах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, - уверена Анастасия Потекина.

Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

Существует такое понятие, как банковская тайна (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), согласно которому банки могут передавать информацию о транзакциях. , в том числе физических лиц, в федеральные органы исполнительной власти, например, в ФНС, по их же запросу, - говорит аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов ... По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вбросам в соцсети доверять нельзя.

Если налоговый орган заинтересован в клиенте, то не исключено, что определенные операции вызовут у него вопросы. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в самостоятельном выполнении этих функций ФНС.

Эксперт приводит два аргумента в поддержку.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большей вероятностью, даже если им нечего скрывать, выберут коммерческий банк, пусть и меньшего размера.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов, поскольку его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание операций клиента.

То есть не исключено, что ФНС может получать данные от банков о сделках клиентов просто потому, что это разрешено федеральным законодательством.Однако довольно странно говорить о том, что какой-либо участник рынка в силу своей сознательности и независимости объявил «крестовый поход» против собственных клиентов.

Я бы посоветовал клиентам не верить слухам, а проявлять бдительность по указанным выше причинам при совершении сделок, - советует Дмитрий Лукашов.

Сбербанк - ведущий банк в России. И во всем и хорошо, и ... очень хорошо. Здесь они первыми научились блокировать карты своих клиентов за подозрительные транзакции, переведя этот процесс в автоматический режим.Разберемся, для чего можно получить блок и какие операции подпадают под прозрачное описание «сомнительные». А также что делать, если карта заблокирована?

Сбербанк активно продвигает отказ от наличных денег в пользу банковских карт. Они используют самые разные методы для мотивации клиентов: Герман Греф везде говорит, что деньги - это «анахронизм», а бот Sberkot насмехается, что «наличные» портят имидж.

Казалось бы, все на пользу и для удобства клиента: обратиться в банк, получить карту, пополнить ее и с комфортом расплатиться.Но! Внезапно, в один «не идеальный» момент, владелец карты узнает, что «операция была отклонена» и «Ваша карта заблокирована». Кроме того, становится недоступен Сбербанк Онлайн.

Что это? Почему? И что делать? Естественные вопросы, возникающие в такой момент.

Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?

В России 17 лет действует Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».Целью этого нормативного документа, как следует из названия, является пресечение легализации незаконных доходов и финансирования терроризма. Фактически, для достижения этой цели государство возложило на банки ответственность за мониторинг и анализ денежных операций, проводимых клиентами.

Любой банк, не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, необычные, системные транзакции, которые могут быть определены как незаконные. Критерий «незаконности» устанавливается не кредитными организациями, а специальным нормативным документом Постановлением ЦБ РФ №375-П от 2 марта 2012 г.

Классификатор признаков, по которым Сбербанк должен определить необычный характер той или иной операции, включает следующие операции и даже действия клиента или его представителя:

  • сложная транзакция, не имеющая экономической цели, например, несколько переводов между счетами одного клиента за короткий промежуток времени;
  • беспокойство клиента о конфиденциальности и возможности разглашения банковской тайны;

  • отказ клиента от получения более выгодной услуги, например, открытие сберегательного вклада вместо вклада до востребования;
  • срочных запросов на ускорение операции без уважительных причин;
  • внесение крупной суммы на карточный счет непосредственно перед ее переводом на другой счет или снятие наличных сразу после поступления;
  • операций, осуществляемых через службы удаленного обслуживания, в случае подозрения, что они выполняются третьими лицами, а не клиентом или его представителем;

  • неожиданное и нехарактерное, отличное от обычного поступления средств на карту клиента, в том числе с последующим обналичиванием, попыткой покупки иностранной валюты или перевода;
  • регулярное зачисление на карту крупных сумм от третьих лиц (кроме кредитов) и их дальнейшее снятие и / или передача третьим лицам полностью или частично;
  • зачисление единовременным платежом или по частям на счет клиента на сумму не менее 600 000 рублей в короткие сроки с последующей покупкой высоколиквидных активов, валюты или передачей третьим лицам;

  • большое количество денежных переводов физическому лицу от других физических лиц с их последующей выдачей;

Признаки, по которым Сбербанк может принять решение об участии держателя карты в «отмывании» доходов, полученных преступным путем:

  • регулярные денежные переводы на сумму менее 600 000 рублей одному или нескольким получателям, осуществляемые в качестве оплаты товаров или услуг с предоставлением поставщику услуг или продавцу товаров права списания денежных средств с карты клиента;
  • регулярных поступлений на счет клиента, оказывающего услуги через Интернет, денег на сумму менее 600 000 рублей, полученных от третьих лиц.

  • прочие операции, которые могут иметь признаки отмывания денег;

Список причин, по которым карта может быть заблокирован, настолько широк, что практически каждый клиент может быть подвергнут санкциям. Кроме того, в список включены такие оценочные характеристики, как «систематические транзакции», «крупные суммы», «короткий период», «чрезмерная нервозность / беспокойство клиента» и так далее. А также нет уточнения точной суммы суммы «до и более 600 000 рублей».«Согласно пояснениям, приведенным в приложении, банк самостоятельно определяет эти критерии для оценки того или иного признака.

Если Сбербанк считает, что операция, проведенная клиентом, находится в списке сомнительных и может быть незаконной, то банк вправе:

  • временно заблокировать карту или все карты клиентов;
  • отключить возможность использования Сбербанк-Онлайн, мобильный банк;
  • отказать в приеме наличных или осуществить банковский перевод;
  • отказывает в открытии счета, не оформляет и не перевыпускает карту.

Что делать клиенту, если его счет или карта заблокированы Сбербанком:

  • проводить операции по счетам только в отделении Банка;
  • координирует с Банком операции на крупные суммы.

Расширение полномочий банка

115-ФЗ больше не является единственным законодательным актом, который дает банкам право ограничивать возможность клиентов использовать свои карты. 28 июня 2018 года президент подписал закон, разрешающий банкам блокировать карты и электронные переводы без согласия клиента на срок до двух дней.

Для применения этой меры у банка достаточно собственных подозрений в том, что транзакция по карте является «сомнительной» и / или «несанкционированной». Закон призван защитить клиентов от возможного хищения их средств, то есть ситуаций, когда операция проводится без их согласия.

Время покажет, начнется ли злоупотребление и как оно будет на практике. Пока реальных блокировок по этому закону не было, но только потому, что нормативный документ еще не вступил в силу.Однако ждать осталось недолго, закон вступит в силу через 90 дней после публикации.

Что будет делать Сбербанк, если будет принято решение о блокировке карты клиента на основании 115-ФЗ?

Если у Сбербанка есть вопросы к клиенту по совершенным операциям и принято решение их заблокировать, то он сообщает ему:

  • по телефону, отправив SMS-сообщение;
  • по электронной почте.

Сообщения могут содержать:

  • информация о блокировке карты в соответствии с Законом 115-ФЗ;
  • требование о предоставлении документов и информации, которые могут подтвердить происхождение средств и экономический смысл операции.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?

Независимо от того, как клиент узнал о блокировке карты Сбербанком, алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно прочтите смс или письмо из банка.
  2. Отправьте документы, подтверждающие законность происхождения денег, точно так, как указано в запросе. Чаще всего это отправка сканированных копий на указанный e-mail .

Какие документы может потребовать банк?

Нет точного списка, что нужно Сбербанку для разблокировки карты.Чаще всего клиент самостоятельно решает, какие ценные бумаги докажут, что деньги на счете легальны, а операция имеет экономический смысл.

Это могут быть договоры аренды, договора купли-продажи, ссуды, наймы, пожертвования, платежные ведомости или справки о заработной плате, выписки из других кредитных организаций и так далее.

Как отправить документы?

Сбербанк объясняет, в какой форме и как нужно оформить электронное письмо, к которому прилагаются документы с просьбой разблокировать карту.

Но также может потребоваться предоставить документы в офис, выдающий карты, или отправить копии на бумаге.

При подаче документов на рассмотрение важно учитывать сроки, в которых банк рекомендует их подавать. Несвоевременность может повлиять на конечный результат. Если нет возможности выполнить требование Сбербанка в срок, то об этом тоже нужно сообщить, объяснив причину.

Когда Сбербанк разблокирует карту?

После получения необходимых для проверки документов от клиента Сбербанк:

  • извещает о начале и сроках рассмотрения;
  • информирует о принятом решении.А в случае положительного результата для клиента - о дате разблокировки и восстановления доступа в Сбербанк-Онлайн.

Клиенту остается только ждать успешного исхода дела. Если будет принято решение, в разблокировке будет отказано, но, по словам Сбербанка, «ничего не поделаешь».

Остается надеяться, что через некоторое время банк пересмотрит это решение или обратится в суд. Однако, как показывает практика, такие претензии клиенты выигрывают редко.

Если блокировка повторяется 2 и более раз в течение одного календарного года, то клиенту будет отказано в обслуживании.

Истории клиентов Сбербанка, у которых заблокировали карту

В последнее время количество историй клиентов, для которых банк заблокировал доступ к счетам и картам, увеличилось с поразительной скоростью. Это связано с тем, что если раньше Сбербанк отслеживал подозрительные операции вручную, то теперь для этого используется программное обеспечение. Кредитная организация не планирует сбавлять обороты, поэтому таких неприятных ситуаций у держателей карт будет все больше.

Блокировка из-за того, что вы пришли в банк с друзьями

В 2017 году Шадринский районный суд Курганской области рассмотрел иск гражданина А.А. Петров. (имя изменено), подавшего требование о возобновлении обслуживания счета / карты и возмещении морального вреда. Суть дела такова: 10 августа 2017 года истец открыл карту MasterCard Standard Молодежная в отделении Сбербанка. И уже 4 сентября эту карту заблокировали.

Обращение в банк в тот же день с просьбой о разблокировке и с предоставлением данных о том, что деньги поступают на карту, это зарплата ничего не дало.5 сентября 2017 г.Петров А.А. получил отказ от Сбербанка, причём без объяснения причин.

В суде представитель Сбербанка не признал заявленные претензии и пояснил, что карта заблокирована, потому что: 22 августа 2017 года истец посетил банк в сопровождении трех человек, подал заявление о выдаче карты Visa Classic » Молодежная », на которую действовала специальная низкая цена. А также проконсультировались по поводу других карт категории Gold и Platinum.Сбербанк посчитал, что «возможно» клиент собирается легализовать преступные доходы, и решил предотвратить это, заблокировав карту. Более того, доступ к аккаунту не был ограничен.

Решение суда по данному делу нельзя назвать типичным, поскольку оно встало на сторону истца и удовлетворило иск, обязав Сбербанк разблокировать карту и выплатить 500 рублей морального вреда. Вы можете узнать больше о деле и решении суда.

Вывод: даже внешне невинные действия могут побудить сотрудников банка считать поведение клиента подозрительным, и их цель - «отмывание доходов, полученных незаконным путем».

Перевод с карты ИП на карту физического лица

Вадиму (имя изменено) повезло меньше. Его дело рассматривалось в апреле 2018 года Ставропольским краевым судом. Вадим перевел деньги с карты Росбанка, которая была у него для индивидуального предпринимательства, на карту Сбербанка, открытую как физическое лицо. Назначение платежа было указано как «коммерческий доход».

В результате карта Вадима была заблокирована Сбербанком.Его попросили предоставить информацию, чтобы объяснить экономический смысл операции.

Вадим направил в банк письмо, в котором объяснил, что все полученные средства поступили к нему легально от сдачи имущества в аренду, за оказание агентских услуг по поиску клиентов, юридических услуг, оптовой торговли одеждой, обувью и другими товарами. К письму прилагались: договоры с клиентами, книга учета доходов и расходов, свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, платежные поручения, квитанции об уплате налогов, страховых взносов и уплаты. патента.

Однако это не повлияло на получение Вадимом положительного решения, он не смог доказать экономическую целесообразность своей деятельности. Суд первой инстанции проиграл, и даже апелляция была отклонена. Вы можете увидеть решение.

Вывод: переводы с карты ИП на карту физического лица подвержены риску.

Возврат большой суммы долга

В Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры обратился гражданин, карты которого были заблокированы сразу после получения части денег, причитающихся ему по решению суда.Это была доля в размере 20 000 000 рублей, предназначенная для погашения долга, а также начисленные проценты и госпошлина на общую сумму более 36 миллионов рублей. На запрос Сбербанка о разблокировке карты истец предоставил документ, который, по его мнению, свидетельствует о законности поступивших на счет денег: исполнительный лист, выданный на основании решения суда. Однако полученной информации банку оказалось недостаточно. Обе карты, как и Сбербанк-Онлайн, остались заблокированными.

Истец обратился в суд, где был вынужден повторно доказать законность получения этих средств. Но даже это не позволило разблокировать карты. Суд счел действия Сбербанка оправданными, поскольку действовал в рамках принятых правовых норм и на основании внутренних правил. Все, что оставалось доверить истцу, - это возможность проводить операции по счету в офисе банка, поскольку блокировка касалась только карты и Сбербанк-Онлайн, а доступ к средствам не ограничивался.Оригинал решения суда можно найти.

Вывод: получение большой суммы долга даже при наличии всех необходимых документов не гарантирует того, что карта не будет заблокирована.

Странные причины блокировки карты

Иногда причина блокировки карты выглядит просто абсурдной.

Террористический агент?

Клиенты Сбербанка жалуются, что их карты и счета заблокированы даже из-за слова «агент» или слов, содержащих такое сочетание букв, например, «контрагент», «реагент», «агентское соглашение» и так далее.

То, что карта может быть заблокирована по такой причине, подтвердили и другие пользователи социальной сети.

Более того, клиенты фактически должны доказать законность и законность своих операций.

При этом комментариев от Сбербанка нет.

Черт не рубль

Вторая, кажущаяся странной причина блокировки карты - это перевод в размере номера зверя, то есть 666 руб.

Клиенты банка поделились историями о неудачном опыте пополнения телефонов этой суммой онлайн. После попытки перевода Сбербанк, по их словам, заблокировал работу мобильного банка.

Кредитная организация не стала отрицать возможность такой блокировки, а просто пошутила, описав причины отказа в переводе даже в суммах «333», «444» ... и «999».

На самом деле, по мнению Сбера, это могло произойти только потому, что, по мнению банка, была попытка перевода, не характерная для этого клиента.

Вывод: если кто-то всегда пополнял мобильный телефон с карты на 100 рублей, то лучше не экспериментировать, закинув на счет лишние 566. А также, производя платеж, надеяться, что программа Сбербанка не посчитает некоторые слова в своем обозначении «сомнительными» и указывающими на финансирование терроризма.

Новости и отзывы о том, что «Сбербанк массово блокирует карты пользователей», появляются в сети с незавидной регулярностью. Часть из них подтверждена, а часть опровергнута самим банком как фальшивка.

Но ясно одно: по закону банк может и должен проверять операции по картам клиентов. Поэтому количество таких отзывов, а также неприятных историй для держателей карт будет только множиться. Остается вопрос: как минимизировать риски и не попасть в блокировку карт и интернет-банкинга?

Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?

Сбербанк проинструктировал своих клиентов, объяснив им правила использования карт и счетов, которые помогут не попасть в блокировку:

  1. Не предоставлять третьим лицам возможность использовать карты или счета для транзита денег, к которым клиент не имеет отношения.А также вы не можете снять эти деньги наличными.
  2. Не передавайте свои карты другим людям, даже если они родственники, так как они могут использовать их для обналичивания незаконных сумм.
  3. Попробуйте оплатить банковским переводом. Реже снимайте наличные, даже если это депозит.
  4. Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности.
  5. Не оформляться должностным лицом организации (директор, бухгалтер) или индивидуальным предпринимателем, если нет цели фактически участвовать в бизнесе.
  6. Иметь документальное подтверждение всех операций по карте.
  7. Сотрудничайте с банком, предоставляйте запрашиваемую информацию, отвечайте на вопросы, не игнорируйте.
  8. В случае блокировки карты подтвердите легальность полученных денег, экономический смысл транзакций. Отправьте необходимую информацию в банк в указанные сроки и указанным способом.

Блокировка карт и счетов, по которым проводились подозрительные операции, является обязанностью банков, которая возложена на них законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.«

Такие жесткие и, по мнению некоторых клиентов, необоснованные меры должна применять кредитная организация, иначе она рискует потерять лицензию. По мнению экспертов, блокировка карт - это не только отрицательно, но и положительно для самих потребителей. Это касается тех случаев, когда защитные меры со стороны банка помогают предотвратить мошеннические действия и кражу средств со счета.

Клиентам, если их карта заблокирована, рекомендуется не нервничать и соблюдать требования банка.И считайте массовую блокировку чем-то похожим на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но необходимо для общей безопасности.

Как заблокировать RFID от чтения вашей кредитной карты | Малый бизнес

Многие кредитные карты содержат чипы RFID. Чипы используют радиочастотную идентификацию для передачи платежной информации на короткие расстояния. Компании, выпускающие кредитные карты, используют RFID для включения таких функций «бесконтактных платежей», как VISA PayWave и MasterCard PayPass.В то время как для бесконтактных платежей требуется, чтобы кредитная карта находилась на расстоянии нескольких дюймов от считывателя RFID, карты часто можно прочитать с расстояния нескольких футов. Воры могли использовать RFID-считыватели для получения информации о кредитных картах из карманов людей, проходя сквозь толпу. Вы можете заблокировать считыватели RFID, прикрыв кредитную карту проводящим материалом, например алюминиевой фольгой.

1

Оберните кредитную карту алюминиевой фольгой. Алюминиевая фольга защищает кредитную карту от сигналов RFID.Вы также можете поместить кредитную карту в контейнер из токопроводящего металла.

2

Купите кошелек с блокировкой RFID. Многие компании продают экранированные кошельки с алюминиевым покрытием или другим проводящим металлом. Металл защищает вашу кредитную карту от считывателей RFID, когда ваш кошелек закрыт.

3

Держите кредитную карту в кулаке. Сигналы RFID не могут проходить через соленую воду в вашем теле. Вы также можете погрузить кредитную карту в соленую воду, чтобы считыватели RFID не прочитали ее.Конечно, это менее практично.

4

Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросите кредитную карту без RFID, если вы никогда не хотите использовать бесконтактные платежи. Если компания, обслуживающая вашу кредитную карту, не выдаст вам карту без чипа RFID, вы можете навсегда отключить чип RFID на своей кредитной карте, разбив чип молотком. Вы не сможете использовать бесконтактные платежи без новой кредитной карты.

Ссылки

Советы

  • Если у вас есть несколько кредитных карт с чипами RFID, вы можете складывать их друг на друга в своем бумажнике.Несколько чипов RFID, расположенных близко друг к другу, могут сбить с толку считыватели RFID.

Писатель Биография

Крис Хоффман - технический писатель и разносторонний технический специалист, который пишет для PC World, MakeUseOf и How-To Geek. Он использует Windows с момента выпуска Windows 3.1 в 1992 году.

% PDF-1.6 % 15190 0 объект > эндобдж xref 15190 245 0000000016 00000 н. 0000011747 00000 п. 0000011999 00000 н. 0000012047 00000 п. 0000012078 00000 п. 0000012126 00000 п. 0000012165 00000 п. 0000012880 00000 п. 0000013432 00000 п. 0000013473 00000 п. 0000013532 00000 п. 0000013612 00000 п. 0000013696 00000 п. 0000013834 00000 п. 0000013946 00000 п. 0000014316 00000 п. 0000021635 00000 п. 0000029455 00000 п. 0000036512 00000 п. 0000045235 00000 п. 0000049968 00000 н. 0000050540 00000 п. 0000050790 00000 п. 0000059566 00000 п. 0000059959 00000 н. 0000060263 00000 п. 0000068848 00000 н. 0000079702 00000 п. 0000082398 00000 п. 0000111804 00000 н. 0000112763 00000 н. 0000112836 00000 н. 0000112909 00000 н. 0000112982 00000 н. 0000117360 00000 н. 0000119809 00000 н. 0000121939 00000 н. 0000122845 00000 н. 0000122957 00000 н. 0000123492 00000 н. 0000123613 00000 н. 0000123637 00000 н. 0000124178 00000 н. 0000124306 00000 н. 0000124330 00000 н. 0000124869 00000 н. 0000124994 00000 н. 0000125018 00000 н. 0000125578 00000 н. 0000125710 00000 н. 0000125734 00000 н. 0000126312 00000 н. 0000126457 00000 н. 0000126481 00000 н. 0000127050 00000 н. 0000127190 00000 н. 0000127214 00000 н. 0000127783 00000 н. 0000127922 00000 н. 0000127946 00000 н. 0000128482 00000 н. 0000128605 00000 н. 0000128629 00000 н. 0000129166 00000 н. 0000129289 00000 н. 0000129313 00000 п. 0000129376 00000 н. 0000129464 00000 н. 0000129592 00000 н. 0000129694 00000 н. 0000129791 00000 н. 0000129957 00000 н. 0000130115 00000 п. 0000130258 00000 н. 0000130411 00000 н. 0000130566 00000 н. 0000130714 00000 н. 0000130861 00000 н. 0000130975 00000 н. 0000131128 00000 н. 0000131271 00000 н. 0000131381 00000 н. 0000131483 00000 н. 0000131631 00000 н. 0000131750 00000 н. 0000131901 00000 н. 0000132048 00000 н. 0000132148 00000 н. 0000132263 00000 н. 0000132380 00000 н. 0000132481 00000 н. 0000132649 00000 н. 0000132742 00000 н. 0000132913 00000 н. 0000133050 00000 н. 0000133203 00000 н. 0000133360 00000 н. 0000133450 00000 н. 0000133592 00000 н. 0000133726 00000 н. 0000133879 00000 п. 0000133979 00000 н. 0000134081 00000 н. 0000134235 00000 н. 0000134343 00000 п. 0000134472 00000 н. 0000134637 00000 н. 0000134749 00000 н. 0000134925 00000 н. 0000135026 00000 н. 0000135131 00000 п. 0000135293 00000 н. 0000135416 00000 н. 0000135623 00000 н. 0000135750 00000 н. 0000135874 00000 н. 0000135979 00000 н. 0000136182 00000 н. 0000136264 00000 н. 0000136382 00000 п. 0000136525 00000 н. 0000136617 00000 н. 0000136709 00000 н. 0000136867 00000 н. 0000136962 00000 н. 0000137055 00000 н. 0000137165 00000 н. 0000137349 00000 н. 0000137429 00000 н. 0000137596 00000 н. 0000137744 00000 н. 0000137863 00000 н. 0000138069 00000 н. 0000138189 00000 н. 0000138397 00000 н. 0000138491 00000 н. 0000138590 00000 н. 0000138794 00000 н. 0000138886 00000 н. 0000138983 00000 п. 0000139177 00000 н. 0000139284 00000 н. 0000139386 00000 п. 0000139508 00000 н. 0000139653 00000 н. 0000139783 00000 н. 0000139904 00000 н. 0000140032 00000 н. 0000140156 00000 н. 0000140282 00000 н. 0000140414 00000 н. 0000140543 00000 н. 0000140665 00000 н. 0000140833 00000 н. 0000140942 00000 н. 0000141108 00000 н. 0000141283 00000 н. 0000141404 00000 н. 0000141516 00000 н. 0000141625 00000 н. 0000141730 00000 н. 0000141832 00000 н. 0000141944 00000 н. 0000142047 00000 н. 0000142149 00000 н. 0000142267 00000 н. 0000142379 00000 п. 0000142492 00000 н. 0000142598 00000 н. 0000142703 00000 н. 0000142815 00000 н. 0000142921 00000 н. 0000143029 00000 н. 0000143139 00000 п. 0000143248 00000 н. 0000143363 00000 н. 0000143472 00000 н. 0000143584 00000 н. 0000143695 00000 н. 0000143808 00000 н. 0000143925 00000 н. 0000144029 00000 н. 0000144135 00000 н. 0000144242 00000 н. 0000144346 00000 п. 0000144455 00000 н. 0000144566 00000 н. 0000144675 00000 н. 0000144789 00000 н. 0000144901 00000 н. 0000145013 00000 н. 0000145117 00000 н. 0000145230 00000 н. 0000145339 00000 н. 0000145450 00000 н. 0000145561 00000 н. 0000145675 00000 н. 0000145821 00000 н. 0000145933 00000 н. 0000146042 00000 н. 0000146149 00000 н. 0000146256 00000 н. 0000146362 00000 н. 0000146472 00000 н. 0000146597 00000 н. 0000146710 00000 н. 0000146822 00000 н. 0000146928 00000 н. 0000147039 00000 п. 0000147150 00000 н. 0000147257 00000 н. 0000147369 00000 н. 0000147498 00000 п. 0000147608 00000 н. 0000147702 00000 н. 0000147790 00000 н. 0000147954 00000 н. 0000148048 00000 н. 0000148140 00000 н. 0000148273 00000 н. 0000148411 00000 н. 0000148524 00000 н. 0000148636 00000 н. 0000148742 00000 н. 0000148850 00000 н. 0000148957 00000 н. 0000149064 00000 н. 0000149171 00000 н. 0000149276 00000 н. 0000149387 00000 н. 0000149496 00000 н. 0000149605 00000 н. 0000149701 00000 н. 0000149801 00000 п. 0000149925 00000 н. 0000150021 00000 н. jEwjJ% Ead |) io} _?} ͋6Uĕnʼn Œ & -j_b + ϜFp # 7k% XW # g ڲ bd5 ~ kByOoG'7W (*> F5b6; BhN {- ~ 1 * \.9xXqvAg% _ \ CWG ޸ޛ E ~ ۯ 2 года /] W_lanf

8 IK-L ޕ9 mW1dW9k

Кавказский узел | Ставропольский край: языческие славяне заявляют о нарушении своих прав

Члены неоязыческой общины славян-инглингов Ставропольского края, признанной судом экстремистской общиной, жалуются на заблокированные банковские карты и проникновение в их дома неустановленных лиц. По их мнению, на эти факты могут указывать сотрудники правоохранительных органов.

Как сообщал «Кавказский узел», 6 августа представители «Ставропольского вече России» заявили, что за последние сутки в Ставропольском крае были произведены обыски не менее 19 домов местных жителей - приверженцев языческого культа славян. .Территориальное управление МВД России сообщило о задержании пяти человек, в домах которых правоохранители обнаружили запрещенную литературу, аудио- и видеоматериалы.

О блокировке ее банковского счета, на который она получала пособие на ребенка, заявила Наиля Ключанцева, жительница Ставропольского края, мать пятерых детей. Она была одной из пяти задержанных 6 августа по статье «возбуждение ненависти или вражды, унижения человеческого достоинства» и освобожденных под подписку о невыезде.

Добавим, что Ключанцева внесена в список террористов и экстремистов, опубликованный на сайте «Росфинмониторинга».

Юристы, опрошенные «Кавказским узлом», разошлись во мнениях относительно законности блокировки банковских счетов. Юрист Московской коллегии адвокатов «Адвокатское товарищество» Тумас Мисакян считает, что данная мера может быть применена «Росфинмониторингом» в рамках 115-ФЗ в отношении лиц, обвиняемых или подозреваемых в совершении экстремистских преступлений.В свою очередь, адвокат Коллегии адвокатов «Агора» Александр Попков назвал незаконной практику внесения граждан в список «Росфинмониторинга» по подозрению.

Полный текст статьи доступен на русскоязычной странице круглосуточного Интернет-агентства «Кавказский узел».

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *