Содержание

Как исправить плохую кредитную историю? Часть II

В первой части нашего «кредитного сериала» мы обсудили работу Бюро кредитных историй, выяснили, как найти нужное именно вам и перечислили причины, по которым каждому заемщику стоит периодически мониторить свое досье. Сегодня у нас серьезная тема. Поговорим о том, что такое индивидуальный кредитный отчет и, главное, есть ли способ все исправить, если отношения с банками были, казалось бы, безнадежно испорчены.

Итак, вы решили познакомиться со своим кредитным отчетом, то есть посмотреть на себя глазами службы безопасности любого банка. Напомним, что два раза в год это можно сделать совершенно бесплатно. При последующих обращениях придется оплатить услугу.

Права заемщиков при запросе досье защищает 218-ФЗ «О кредитных историях». Досье, согласно закону, состоит из нескольких частей. Так, в основной части досье, которую формируют банки, указываются все сведения о ваших кредитных обязательствах. Кроме того, отражаются данные о спорных ситуациях (включая судебные разбирательства), касающихся исполнения договора.

Информационная часть — рассказ о том, дисциплинированный ли вы заемщик и не пропускали ли вы срок обязательных платежей. Пару раз просрочить платеж уже достаточно, чтобы испортить свое резюме. В информчасти включены и сведения о банках, которые приняли решение об отказе выдачи кредита. Этой частью истории обычно интересуются службы безопасности кредитных организаций, когда решается вопрос о предоставлении заемщику средств.

Есть в отчете и служебные закрытые данные, которые при необходимости будут доступны органам следствия, суду, нотариусам при рассмотрении дел в случае добровольного банкротства физлиц. В закрытой части фиксируется, кто, когда и сколько раз изучал вашу кредитную историю.

Предположим, вы попали в список проблемных заемщиков. Это значит, что шансы перекредитоваться практически равны нулю. Как действовать дальше? Все зависит от конкретной ситуации. Главное, ее не усугубить.

Неплательщики часто становятся жертвами мошенников, которые обещают «подчистить» кредитную историю. Стоит такая услуга недешево. Но законными методами это сделать невозможно. С огромной долей вероятности вас просто обманут. И нужно помнить, что незаконные действия караются УК РФ.

Если вы уверены, что в «черный список» вас внесли по вине банка (например, из-за технических сбоев финансово-кредитная организация пару раз зачисляла платежи по кредиту с опозданием), то эту ошибку можно и нужно попытаться опротестовать и исправить. Это же правило работает и в случае, если злоумышленники оформили кредит на вас (предположим, вы теряли паспорт).

Для открытия спора придется обратиться в свое Бюро кредитных историй и туда направить мотивированное заявление. Приложить квитанции об оплате, которые докажут факт отсутствия просроченной задолженности. Или материалы о возбуждении уголовного дела, если вы стали жертвой мошенников.

Но есть и несколько законных, проверенных практикой секретов, которые помогут закрыть такую неприятную тему, как плохая кредитная история.

Хитрость № 1. Разместить вклад в банке. К своим вкладчикам кредиторы всегда относятся гораздо лояльнее.

Хитрость № 2. Попробовать все же взять небольшую сумму в кредит, пусть даже на самых невыгодных условиях. И погашать кредит точно в срок, а еще лучше — досрочно. Такой маневр помогает перекрыть последние «нехорошие» записи в вашем кредитном досье.

Хитрость № 3. Покаяться. При обращении в банк с просьбой о предоставлении кредита прийти подготовленным. Сразу предупредить о наличии плохой кредитной истории, но объяснить причины проблем. Например, просрочка была связана с ухудшением состояния здоровья (предоставьте справки из медучреждений), или в течение периода выплат вы потеряли работу (приказ о сокращении/увольнении).

Хитрость № 4.  Подождать 10 лет с момента последней записи в кредитном досье. Ровно такой срок хранится сведения о заемщиках. Через 10 лет данные обнулятся. И вы сможете начать свои отношения с банками в буквальном смысле слова с чистого листа.


Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.

Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария – до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: Занимаем.ру

 

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…
Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет – плохая (отрицательная).

Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.
Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.
Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.
Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.
Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история – это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д.12, ЦБ.
Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории – это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так…
Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.
Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.
Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).
Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.
И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: “Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут” или “Узнай кредитную историю он-лайн”. Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Эксперты рассказали, как можно исправить кредитную историю

Отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и микрофинансовые организации, в связи с чем все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на рейтинг заемщика. Эксперты рассказали о существующих способах улучшить кредитную историю.

Чтобы поправить уже существующее положение, специалисты рекомендуют полностью исключить просрочку платежей, пишет Life. Проверить свои задолженности можно в бюро кредитных историй, запросив соответствующие сведения. Данная услуга предоставляется бесплатно дважды в год. Также кредитный рейтинг можно оспорить. Существуют случаи, когда портится история добросовестных плательщиков по вине банка.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо четко распланировать бюджет во избежание просрочек. На платежи должно уходить не более 40% доходов, к тому же следует иметь финансовую подушку безопасности в размере 3 — 5 месячных расходов. Обязательно нужно изучить предложения банков и кредитные договоры. 

Кроме того, в ходе погашения задолженность можно использовать услугу кредитных каникул, а при снижении ставок воспользоваться рефинансированием старых кредитов.

По словам специалиста, если кредитная история серьезно испорчена, исправить ее затруднительно. В таком случае лучше взять один займ и постепенно погашать все платежи. 

Если кредит не дают, можно оформить кредитную карту, к которой банки менее требовательны. Но необходимо соблюдать все условия пользования.

В 2021 году в России вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй , который облегчит доступ банков и заемщиков к информации об их кредитах. Данные о займах будут храниться семь лет вместо десяти.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал о выдаче льготных кредитов малому и среднему бизнесу в Петербурге. 

Подписывайтесь на нас:

Фото: pixabay.com 

Можно ли исправить плохую кредитную историю

К сожалению, нестабильность российской экономики привела к тому, что заемщиков с идеальной кредитной историей в нашей стране за последнее время поубавилось и вопрос «улучшения» этого досье стал чрезвычайно актуален. Многие Интернет-издания уверяют, что положение можно исправить, но так ли это на самом деле? И стоит ли доверять компаниям и частным лицам, которые предлагают помощь в корректировке отчета? Ответы на эти вопросы вы сможете получить в данной статье. Также мы уделим внимание так называемым «техническим ошибкам», которые могут содержаться в Вашей истории, и расскажем, как их исправить.

Как исправить плохую кредитную историю

Каждый заемщик, если он не хочет стать жертвой мошенников, должен запомнить: нелегальных средств «замазать» темные пятна в кредитном досье не существует. Те люди, которые предлагают вам за высокую плату (обычно около 500 долларов) удалить вашу кредитную историю или внести в нее коррективы, ссылаясь на свои связи с должностными лицами в БКИ, – мошенники. БКИ несет ответственность за сохранность всех историй, кроме того, эта организация подконтрольна ЦККИ. В России пока не было зафиксировано ни одного случая незаконного вторжения в эти базы и тем более – «корректировки» отдельных историй, – это слишком хорошо защищенная система.

Еще один вариант «помощи» — договоренность посредников с банками. Заемщикам обещают за деньги договориться с клерком, чтобы он не проверял вашу историю или закрыл глаза на просрочки. Технически, это, конечно, возможно, – если сотрудник банка решится пойти на должностное преступление, и не один, а в компании целого кредитного комитета (как правило, это 5-10 человек). Однако чаще всего такие предложения являются способом «выбить» деньги из заемщиков и затем просто скрыться.

Свои услуги могут предлагать вам и весьма уважаемые кредитные брокеры: «Поможем в получении ссуды людям с плохой кредитной истории». Помощь, естественно, платная. Суть таких услуг заключается в поиске мелкого банка или даже крупной финансовой организации, активно наращивающей свой портфель, выдающих займы на совершенно невыгодных условиях. Желая получить высокий доход, они согласны закрыть глаза на ваши просрочки. Попросите брокера помочь вам с получением кредита в Сбербанке, Райффайзенбанке или ВТБ-24, и вы получите отказ.

Единственным легальным и действенным способом исправить свою историю является получение небольших ссуд в тех банках, которые согласятся с вами работать, и своевременное их погашение (без единой просрочки, даже на пару дней). Так вы перекроете черные пятна, и отношение банков к вам заметно улучшится. Кроме того, не все финансовые организации запрашивают отчеты с 2006 года. Многих интересуют актуальные данные (2-3 года), поэтому они увидят лишь «хорошее», не зная, что у вас было в прошлом.

Нельзя не рассказать и о тех случаях, когда история заемщика оказывается испорченной не по его вине. Далее мы рассмотрим, что делать, если ваше досье содержит ошибки.

Ошибки в кредитном отчете: как их исправить?

Вы ознакомились со своей историей и увидели, что в ней содержатся ошибки (они могут быть разными – начиная от отражения закрытых кредитов в статусе активных, заканчивая наличием несуществующих просрочек). В таком случае есть 2 варианта:

  1. Обратиться в банк, данные по кредиту в котором не соответствуют реальности. Это более простой способ – объясните финансистам, с чем именно вы не согласны, напишите заявление, в котором попросите разобраться в ситуации. Иногда выясняется, что ошибок нет. К примеру, вы оплатили ссуду через терминал самообслуживания вовремя, но платеж поступил с задержкой – это зафиксировано в отчете.
  2. Подать заявление в БКИ с требованием перепроверить данные. Вы можете обратиться лично или отправить нотариально заверенный запрос. Бюро в течение 30-ти дней связывается с банком и выясняет ситуацию. В течение этого времени ваше досье помечается как «оспариваемое». Если вам откажут в исправлении сведений, но вы уверены, что ошибка есть, вы можете обратиться в Центробанк или в Федеральную службу финансовых рынков, контролирующую деятельность всех БКИ.

Подводя итог, хочется напомнить, что ваше положительное досье заемщика – своеобразный допуск к выгодным программам кредитования и низким ставкам. Получая очередную ссуду, рассчитывайте свои финансовые возможности, так как способов нелегально исправить плохую кредитную историю не существует. Кроме того, хочется предостеречь вас от встречи с мошенниками. Сегодня они предлагают не только «улучшить» историю ваших займов, но и помочь получить ее в режиме online. В следующей статье мы расскажем о махинациях в сфере предоставления кредитных отчетов, основных мифах, которые связаны с этими документами, и спорных ситуациях, в которых могут оказаться заемщики.

Факторинг и кредитная история поставщика и заказчика

Сохранить хорошую кредитную историю в условиях частых экономических спадов нелегко, в особенности небольшим компаниям. Даже несколько дней просрочки ухудшают платежеспособность заемщика в глазах банка, а значит, получить кредит становится сложнее.

Факторинг, равно как кредиты или займы, это внешнее финансирование, то есть компания получает необходимые ей средства от третьего лица (чаще всего – банка). Поэтому бытует мнение, что просрочка по возврату факторинга отрицательно влияет на кредитную историю, а кредитная история, в свою очередь – на возможность оформить факторинг. Однако это не совсем верно.

Что такое кредитная история

Каждое оформление и погашение (или непогашение) кредита заемщиком, будь это физическое или юридическое лицо, формирует кредитную историю. Эти данные банки обязаны передавать в особые организации – Бюро кредитных историй (БКИ), где информация о платежной дисциплине каждого заемщика обрабатывается и накапливается. На сегодняшний день в РФ всего 8 таких организаций, их список можно найти на сайте Центробанка. Наиболее крупные и известные – НБКИ (АО «Национальное бюро кредитных историй»), ОКБ (АО «Объединенное Кредитное Бюро»), Эквифакс (ООО «Бюро кредитных историй «Эквифакс»).

Когда заемщик обращается в банк за кредитом, финансирующая организация запрашивает в БКИ кредитную историю. На ее основании анализируются два параметра:

  • Текущая долговая нагрузка – то есть величина выплат по непогашенным кредитам клиента по отношению к его доходам. Если нагрузка превышает установленный банком уровень, то новый кредит заемщик не получит. Как правило, ежемесячные платежи с учетом нового кредита должны составлять не более 30–50% от среднего дохода заемщика.
  • Платежная дисциплина – количество просрочек по кредитам, их длительность, статус (погашенные или нет).

Проверка кредитной истории – один из основных способов определить платежеспособность и добросовестность заемщика при выдаче кредита. Если состояние кредитной истории клиента и его долговая нагрузка не соответствуют установленному уровню риска, то банк в кредите откажет либо ужесточит условия выдачи (например, повысит процентную ставку, изменит срок кредитования, снизит лимит, запросит залог, поручительство).

Кредитная история клиента и заказчика не влияет на решение по факторингу

Факторинг – это не кредитование, хотя в его основе также лежит получение средств от сторонней организации. Дело в том, что в факторинге финансирование производится не под обязательство вернуть долг с процентами в установленные сроки (как в случае с кредитами), а под уступку денежных требований по контракту.

Гарантией возврата финансирования в факторинге служит обязательство заказчика оплатить исполненный контракт (стандартный договор поставки, выполнения работ или оказания услуг). При такой структуре сделки кредитная история поставщика или заказчика, то есть качество исполнения компанией своих обязательств по ссудам, для факторинговой компании особенного значения не имеет.

Гораздо больше внимания при андеррайтинге заявок специалисты финансирующей организации уделяют деловой репутации обеих компаний и платежеспособности заказчика (покупателя), проверяют, насколько хорошо в прошлом стороны контракта исполняли свои обязательства перед контрагентами.

Кредитная история при факторинге не формируется

Факторинг и кредиты это принципиально разные финансовые продукты: и по своей сути, и по законодательному регулированию.

  • Кредит, ссуда – это выдача денег в долг на основании заключенного договора, при этом кредитный договор – это обязательство заемщика в установленные сроки вернуть выплаченную сумму с процентами. Банк отслеживает, насколько хорошо клиент исполняет свои обязательства, и передает эту информацию в бюро кредитных историй.
  • Факторинг – это разновидность цессии (уступки права), причем в факторинге предметом уступки являются денежные обязательства по коммерческим контрактам. Деньги перечисляют одной стороне контракта (поставщику), а возврат средств производит другая (заказчик) на основании первоначального коммерческого договора поставщика и заказчика и уведомления об уступке денежных требований по этому контракту. Факторинговое финансирование не отражается в кредитной истории и не увеличивает текущую долговую нагрузку — это удобно, если необходимо будет в дальнейшем взять кредит в банке. Также в связи с данной особенностью факторинг не имеет отрицательного влияния на кредитные показатели организации.

Подробнее читайте в статье «Чем факторинг отличается от кредита»

Невозврат заказчиком суммы задолженности в установленные сроки – это, по сути, нарушение условий контракта с поставщиком. Поэтому, хотя просрочка по договору факторинга и не отражается в кредитной истории, она отрицательно влияет на деловую репутацию компании-заказчика.

В будущем при выдаче финансирования (как факторингового, так и кредита или лизинга) банк будет анализировать не только кредитную историю, полученную из БКИ, но и добросовестность клиента по исполнению других денежных обязательств. А следовательно, к оплате задолженности по договорам факторинга заказчикам нужно подходить не менее ответственно, чем к своевременному возврату кредитов.

   


Чтобы узнать индивидуальные условия факторингового онлайн-финансирования для вашей компании, заполните заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.

 

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Как не испортить кредитную историю: ТОП советов

Почему так важно следить за своей кредитной историей и как сохранить репутацию надежного заемщика?

Фото: kredyt.in.ua

Одним из важнейших критериев при принятии решения о выдаче кредита банком или небанковской кредитной организацией является кредитная история заявителя. Если в прошлом у вас были проблемы со своевременным погашением задолженности, это наложит негативный отпечаток на вашей кредитной истории.

Кредитная история — это вся информация о кредитах, которые вы когда-либо получали, и дисциплине их погашения. Данные обо всех ваших займах поступают от банков, финансовых и лизинговых компаний, кредитных союзов и других финансовых институтов и хранятся в четырех ведомствах:

  • Украинском бюро кредитных историй (УБКИ)
  • Украинском кредитном бюро
  • Первом украинском бюро кредитных историй
  • Международном бюро кредитных историй.

Каждый украинец раз в год может бесплатно получить информацию о своей кредитной истории. Каждое следующее обращение будет стоить 50 гривен. Как это сделать в базе УБКИ — мы писали ранее. Проверять свою кредитную историю нужно перед тем, как обратиться за новым займом, или же в случае получения отказа. 80% отказов в выдаче кредита происходят из-за негативной кредитной истории. Есть ли способ ее улучшить — читайте далее.

Признаки плохой кредитной истории и к чему это может привести

Кредитную историю портят частые нарушения платежной дисциплины: просрочки, неактуальные данные, наличие судебных разбирательств по кредитам, частые займы — все это влияет на возможность получить кредит в будущем. Конечно, каждый кредитор самостоятельно оценивает кредитную историю, и шансы на получение займа все равно есть. К тому же, банки предъявляют более высокие требования к заемщикам, а микрофинансовые организации являются более лояльными. Но если все плохо, отказывать могут даже МФО. Кроме того, некоторые кредиторы могут согласиться, но предложить кредит на невыгодных условиях.

Фото: bistrozaim.ua

Что влияет на плохую кредитную историю

  • Просрочки по кредитам

Негативно влияют на кредитную историю даже небольшие просрочки, в особенности — если их много. У потенциального кредитора сразу складывается не самое положительное впечатление о владельце такой кредитной истории — последний выглядит недисциплинированным и легкомысленным. Важно проверять каждый внесенный платеж, ведь если по ошибке вы не учли комиссию при оплате очередного взноса, в счет погашения кредита может быть засчитана сумма меньше установленной.

  • Неактуальные данные, а также частая смена данных

Если последний раз вы обращались за кредитом 8 лет назад, кредитору будет сложно оценить вас как потенциального заемщика, поскольку за прошедшее время многое изменилось. Поэтому лучше не допускать длительных пауз в кредитной активности.

Кроме того, настораживает частая смена данных заемщика. Если при оформлении каждого нового кредита вносились другие данные (адрес проживания, номер телефона, паспортные данные), для банка или МФО это может выглядеть подозрительно.

  • Слишком много кредитов одновременно

Если вы не только часто обращаетесь за займами, но и оформляете одновременно несколько кредитов, ваш кредитный рейтинг снижается. Ведь это выглядит так, будто вы совсем не умеете планировать свои расходы, не можете рассчитывать на собственный заработок, склонны к риску. Особенно могут насторожить микрокредиты в нескольких МФО.

  • Судебные разбирательства

Такого рода информация действительно ухудшает кредитную историю, при этом не важно, кто подавал иск — заемщик или банк. Кредитор сразу рассматривает риск оказаться участником судебных разбирательств в будущем.

  • Мошеннические кредиты

К сожалению, хорошая кредитная история зависит не только от вас. Бывают случаи, когда при проверке данных пользователь обнаруживает кредиты, которые не оформлял. Такое случается, и чаще всего причина в том, что паспортные данные жертвы попали к мошенникам, которые берут деньги в долг от чужого имени. В таких случаях необходимо обращаться в правоохранительные органы. Если факт оформления кредита мошенниками будет подтвержден, все претензии к вам будут аннулированы.

Фото: plitkar.com.ua

Как не испортить кредитную историю

Лучший способ оставаться надежным потенциальным заемщиком для банков и финкомпаний — поддерживать порядок в своей кредитной истории. Для этого необходимо придерживаться основных правил.

1. Платежи нужно вносить вовремя, регулярно.

Это и есть платежная дисциплина — все, даже малейшие проступки фиксируются и оставляют след в вашей кредитной истории. Не тяните с оплатой до конечной установленной даты, ведь могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, и деньги могут быть не засчитаны вовремя.

2. Сохраняйте квитанции об оплате, берите справки о закрытии долга.

Обращайте внимание на суммы платежей по кредитам, на комиссию, ведь если на счет поступит сумма меньше обязательного взноса, начнется просрочка. Проверяйте все квитанции после оплаты, будь то платеж через кассу банка, терминал самообслуживания или сервис онлайн-платежей. После погашения кредита возьмите справку о закрытии долга.

3. Заранее оценивайте свои возможности по возврату кредита, не берите кредит на невыгодных условиях, а также не оформляйте множество кредитов в одно время.

4. Периодически проверяйте свою кредитную историю.

5. Обращайтесь к кредитору в случае возникновения каких-либо сложностей.

Банку или другой организации, выдавшей вам кредит, выгодно, чтобы вы оставались надежным заемщиком с хорошей кредитной историей. Поэтому в случае возникновения каких-либо сложностей обращайтесь незамедлительно непосредственно к кредитору, он может пойти навстречу и предложить реструктуризацию или рефинансирование.

Как исправить плохую кредитную историю?

Одним из вариантов улучшить свое положение при наличии плохой кредитной истории — оформить кредит с залогом или поручителем. Также можно открыть вклад или заказать дебетовую карту и получать на нее зарплату. А уже после этого подавать запрос на оформление кредитной карты. Но лучше и эффективнее всего — держать в порядке свою кредитную историю.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Нацбанк ввел новые правила расчета стоимости потребительского кредита

Ошибки прошлого. Как вы можете исправить свою кредитную историю сейчас?

Что нового для заемщиков в следующем году

В 2021 году в России частично вступит в силу Закон о квалифицированных кредитных бюро (КБКИ). Это поможет облегчить доступ банков и заемщиков к информации об их кредитах. В результате рассчитывать показатель долговой нагрузки станет проще. По новым правилам данные по кредитам россиянам будут храниться семь лет вместо десяти.Таким образом, период, в течение которого банки могут увидеть некоторую негативную информацию, будет сокращен.

Важно, чтобы заемщики имели возможность исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в нее изменения или вообще исчез. Для этого потребуется постановление суда, которое позволит кредитному бюро вносить изменения. Стоит отметить, что сдаваться не стоит даже сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в законодательстве.

Какие способы исправить кредитную историю сейчас?

Следует помнить, что не только банки, но и МФО ставят отметки в кредитной истории, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно скажутся на дальнейшем рейтинге заемщика, , — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии финансов и управления инвестициями. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроют доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Специалист рекомендует исправить уже имеющуюся кредитную историю, полностью исключив просрочки платежей. Кроме того, вы всегда можете запросить свою кредитную историю — на сайте кредитного бюро вы можете бесплатно пользоваться этой услугой два раза в год. По словам эксперта, это даст представление о том, где именно заемщик допустил ошибку. Вы также можете оспорить понижение кредитного рейтинга, которое также можно найти на сайте этой организации.Нередко история даже добросовестных заемщиков ухудшается из-за технических ошибок или по вине банка.

Необходимо четко планировать бюджет, чтобы не было пропущенных платежей и была определенная денежная подушка, , — говорит Алексей Кричевский. — Кроме того, необходимо внимательно изучить предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит на сутки, но проценты будут выше, чем в другом банке, но с более длительным сроком оформления документов.

Марк Гойхман, главный аналитик TeleTrade, поддерживает рекомендацию тщательно рассчитывать возможности своевременных платежей на будущее, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все выплаты по кредиту нужно тратить не более 40% дохода. Однако он отмечает, что подушка финансовой безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна составлять от трех до пяти ежемесячных расходов.

Любые неприятные сюрпризы при погашении долга следует честно и заранее обсудить с кредитором.Часто, особенно в условиях кризиса, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, , — рекомендует Марк Гойхман. — При понижении ставок имеет смысл рефинансировать прошлые ссуды, как правило, в других финансовых учреждениях. Желательно поступить так же при снижении дохода. Продление срока кредита снижает ежемесячный платеж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если все же кредитная история серьезно испорчена, то исправить это сложно, тем более быстро.Для этого Марк Гойхман рекомендует брать один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно возвращать все платежи по ним. Информация об этом поступит в кредитное бюро (BCH). Постепенно он улучшит вашу кредитную историю, но все равно не покроет прошлые «грехи». Они останутся видимыми в BKI.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких выплатах по кредиту банк может отказать в выдаче кредита или ужесточить его условия.

Если вам отказали в ссуде, вы не должны автоматически обращаться в другие банки.В этом случае лучше всего взять кредитную карту, чтобы исправить историю. К рассмотрению заявки на ее регистрацию банки обычно менее требовательны. Сначала банк может утвердить небольшой лимит, но затем добросовестный заемщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия использования карты и не допускать задержек.

В самом сложном случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае будет больше шансов, что новый заем будет одобрен для вас, и, если он будет возвращен вовремя, кредитная история будет исправлена.

Инструкция по обращению с заявлением в Бюро кредитных историй

Настоящее законодательство нашей страны в области кредитования предусматривает возможность корректировки кредитных историй клиентов кредитных организаций. Формальным основанием для исправления является заявление об исправлении кредитной истории. Для наиболее четкого понимания вопроса обратимся к терминологии.

Т. п.1 ст. 3 ФЗ №218 предполагает, что ведение кредитной истории (КИ) включает информацию, включающую информацию о выполнении кредитующим лицом взятых на себя обязательств по кредитам.Эта информация хранится в соответствующем кредитном бюро (BKI). БКИ — коммерческое юридическое лицо, оказывающее коммерческие услуги по сбору, систематизации, сохранению и предоставлению информации кредитных историй.

Для корректировки информации, содержащей кредитную историю клиента, необходимо обратиться в соответствующее бюро бюро, которое сотрудничает с обслуживающим клиента банком.

Что должно содержать? Этот документ должен прежде всего подтверждать имя или имя человека, который обращается к этому заявлению, дату рождения, паспортные данные или реквизиты (если мы говорим о юридическом лице).Далее суть информации, которая ненадежна и требует корректировки. Как правило, это выглядит как анкета. Первоначально вам предлагаются варианты несоответствий, из которых клиент выбирается по отношению к своему делу. Затем предлагается изложить обстоятельства в достоверной форме, то есть в том виде, в котором они будут указаны в Ки. В заключении, как правило, предлагается уведомить о результатах рассмотрения заявки, подписи и печати. Заявление об исправлении кредитной истории рассматривается, как правило, в течение 30 дней.

Однако здесь следует оговориться, что исправление исправления является розничным. Вы можете исправить историю, если она содержит недостоверную или в усеченной форме информацию о клиенте и его взаимоотношениях с банком, в первую очередь, когда неточность была допущена вином банка, его сотрудниками. Если говорить об исправлении кредитной истории, «привязанной» клиентом в виде просроченных платежей или иного нарушения порядка и сроков оплаты, то в этом случае кредитная история в соответствии с нормами Закон и правила работы в этой сфере исправлению не подлежат.В этом случае содержание кредитной истории можно несколько исправить последующим грамотным поведением в вопросах кредитования.

Сейчас в Интернете и других открытых источниках довольно много информации о возможности исправления, в том числе безнадежно испорченные кредитные истории. Хочу предупредить. Подавляющая часть людей, стоящих за этими предложениями, — мошенники. Будьте осторожны, бдительны, а также осторожны в вопросах кредита. Решение ваших проблем в ваших руках.

Чтобы дать вам исчерпывающий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:

  • Недвижимость, недвижимость (большой опыт продажи квартир в ипотеку)
  • Банковский кредитный эксперт (бывший банковский служащий)
  • Ипотечный кредитный брокер
  • Кредитный юрист
Начнем сразу с самого главного:

Решение о выдаче кредита основывается на 90% кредитной истории, на 5% от уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку.А остальные 5% — это зарплатный проект в банке или открытые вклады.

Также важно понимать, что кредитную историю и другие параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Он автоматически дает результат (да / нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении ссуды, и можете переходить к исправлению кредитной истории.

Очень грустно, что некоторые специалисты советуют исправлять кредитную историю, открывать вклады или закрывать доступ банков к своей кредитной истории. Все эти шаги не помогут вам правильно и тем более получить одобрение кредита.

Итак, приступим к исправлению кредитной истории:

  1. Прежде всего, необходимо получить кредитную историю. Можно бесплатно в Бюро кредитных историй, но мы советуем покупать в том банке, в котором вы планируете брать кредит.
  2. Если вы знаете, что у нас есть разблокированные ссуды, позвоните в банк в Департамент просроченной задолженности (не ведите переговоры с колл-центром или коллектором) и начните переговоры.

Если ваша задолженность просрочена более 90 дней — это для банка безнадежная задолженность. Достигнув нужного сотрудника, объясните, что вы хотите погасить задолженность. А сотрудник предложит вам варианты, а вы в свою очередь не сомневаетесь и не топчетесь.

Если у вас на руках 20% всей задолженности, предложите сотруднику погасить задолженность посредством договора цессии.Банки чаще всего идут навстречу, что дает возможность закрыть безнадежные долги в 15-25% от суммы долга.

Если нет сумм, договоритесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в сокращении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в исправлении кредитной истории.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно переходить к созданию новой идеальной кредитной истории на срок от 6 до 12 месяцев.(12 месяцев, если вы планируете ипотеку). Даже если раньше допускали длительную отсрочку, все это не страшно.

И вот еще важные моменты:
  • Не покупайте корректирующие ки за деньги.
  • Не рассчитывайте, что кредитный брокер поможет взять ссуду с отсрочкой.
  • Не пытайтесь исправить кредитную историю, если есть открытая просрочка.

Теперь, когда вы знаете, как исправить кредитную историю, вы можете изучить все 9 способов, которые мы описали ниже.

Способ №1 — Формирую кредитную карту

Чтобы исправить ки, оплачиваю ее в магазинах в течение месяца, а потраченные инструменты возвращаются в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующая активация кредитной карты — с 1 числа следующего месяца. Так вы исправите кредитную историю бесплатно, т.к. банк заберет кредит и вернет.

Метод № 2 — оформить микрокредит на минимальный срок

Способ № 3 — если у вас очень плохая кредитная история:

Метод № 6 — бесплатно проверить кредитную историю

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю тремя способами:

  1. В Личном кабинете PLATIZA в разделе «Кредитный рейтинг»
  2. На сайте MiG Credit;
  3. А на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример отчета о бесплатном кредите См.

Метод № 7 — кредит наличными на сумму 100 тыс. Руб.

Если кредитная история позволяет использовать кредит наличными от 50 до 100 тыс. Руб. Принимается от 6 до 9 месяцев. Таким образом, вы создадите свою кредитную историю из «положительных» своевременных платежей.

Сравнить Ставка (%) * Условия кредита Возраст Решение по запросу Максимальная сумма
0% 12-60 дней от 20 лет 1 день. 1000000 руб.
7,7% 12-60 мес. 21-75 4 мин. 3 000 000 руб.
3 000 000 руб.
9,9% 13-60 месяцев 20-70 15 минут. 5 000 000 руб.

Метод № 9 — Создайте кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает, что у вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии ссуды.Еще один частый случай — вы не взяли кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо отправить заявление заказным письмом в БКА и составить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту. мошенничества.

Работники БКА обязаны на основании выписки:

  • Реквизиты данных о вашей кредитной истории
  • Сделать запрос в банк
  • В течение 30 дней дать вам ответ для внесения изменений в кредитную историю.

Скачать анкету в Бюро кредитных историй.

PS: У вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила построены на рекомендациях Центрального банка Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации находится под очень пристальным контролем со стороны банков и соблюдает эти рекомендации. Главный из них — не фиксировать численность населения, т.е. не давать третий или четвертый кредит.

У вас хорошая кредитная история, но вы подаете заявку на 3-й или 4-й кредит. Имейте в виду, что ссуды супруга / супругов также учитываются, потому что Вы рассматриваете как единое целое.

Если у вас есть какие-либо вопросы, касающиеся вашей ситуации, вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Подробно опишите ниже в форме обратной связи. Рекомендации экспертов бесплатны и будут отправлены вам по почте.

У каждого заемщика есть своя кредитная история, формирование которой происходит уже при первом обращении в любое финансовое учреждение.Информация о кредитной репутации находится в Бюро кредитных историй (БКИ). BKI — это коммерческая структура, которая накапливает, хранит, а также предоставляет клиенту необходимую информацию прямо в своем официальном приложении.

Необходимость кредитной истории

Когда клиент обращается в банк за ссудой, он дает свое согласие на отправку личной информации в BKI для проверки наличия существующих или закрытых ссуд, а также наличия сессий или штрафов и т. Д.Именно эта информация даст полное представление о потенциальном заемщике, на основании которого банк примет решение о выдаче кредита.

Однако каждый гражданин вправе самостоятельно запросить проверку кредитной репутации. При этом следует учитывать, что первое время, а также в дальнейшем один раз в год подобная услуга предоставляется совершенно бесплатно. Запросы, превышающие этот лимит, должны быть оплачены клиентом по установленной ставке BKA.

Способы создания приложения в BKA

Существует несколько способов составления и отправки выписки в BKA.Рассмотрим подробнее каждый из них:

  1. Один из самых простых способов — это оформить и подать заявку в ближайшем отделении Бюро кредитных историй при условии его личного посещения. Клиент, желающий получить информацию о своей кредитной истории, должен предоставить только свой паспорт. Грамотно и правильно составить к нему заявку помогут сотрудники БКА.
  2. Оформление и отправка запроса через Интернет. Отметим, что функционирование соответствующего сервиса в РФ осуществляется в рамках официального портала ЦБ.При этом клиент должен иметь в виду, что при отправке запроса через Интернет он должен знать код темы своей кредитной истории. Формирование этого кода происходит автоматически при подаче в банк первой заявки на получение кредита. Напрямую BKA может предоставить своим клиентам изменение изменений, а также полную отмену этих кодов.
  3. Отправка запроса в БКА обычным почтовым письмом или телеграммой. В этом случае составление запроса должно происходить на специально утвержденной форме, а подпись обязательно должна быть нотариально удостоверена.При отправке запроса телеграммы сотрудник телеграфа должен заверить подпись клиента прямо в паспорте.

Важно! Категорически не рекомендуется доверять сторонним сайтам, которые обещают предоставить кредитную историю по истечении нескольких дней или часов. Хранение кредитной истории осуществляется исключительно в БКА, и получить ее можно только после подтверждения вашей личности. Передача этой информации третьим лицам строго запрещена.

Также получить информацию о своей кредитной репутации клиент имеет право через банковское учреждение, даже если он отказался выдать ссуду. Для этого клиент должен написать соответствующую выписку, форму которой предоставляет банк . В заявлении указано, что клиент не согласен с принятым решением и требует от него предоставить ему кредитную историю. Отказаться от выполнения этого требования Банк не имеет права. Следовательно, он должен отправить соответствующее заявление в БКИ.

Все образцы и анкеты в жилищно-кредитном бюро, доступные в Интернете, не универсальны и в большинстве случаев абсолютно бесполезны. Чтобы написать грамотное юридически правильное заявление, нужно обратиться в банк или к юристу.

Каждый гражданин России имеет право на получение определенной информации, содержащейся в кредитной истории.

Уважаемые читатели! В статье рассказывается о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решит вашу проблему — обратитесь к консультанту:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных..

Быстро i. БЕСПЛАТНО !

Соответственно, согласно предписаниям ФЗ «О кредитных историях» отчет по нему выдается бесплатно один раз в год, за плату по требованию заемщика. Акт выдан 30 декабря 2004 г. под номером 218-ФЗ.

Что это?

Под выражением «Кредитная история» подразумевается информация об обязательствах, принятых Заемщиком по кредитному договору, их исполнении. Правовые и организационные основы, позволяющие объединить информацию об исполнении заемщиком взятых на себя перед кредиторами обязательств, обменять ее заложены в вышеуказанном акте.

По сути, кредитная история — это информация, отражающая:

  • исполнение денежных обязательств;
  • внесение платы за использование жилой площади;
  • оплата коммунальных услуг, включая услуги по предоставлению связи;
  • завершение алиментных выплат.

Вся информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй, с которым сотрудничают кредитные организации. Каждому субъекту кредитной истории присваивается код, который является идентификатором.Формируется заемщиком при обращении в банк для получения кредитных средств. Код дает возможность узнать заемщика, у которого NBKI ведет свою кредитную историю.

Может быть изменено в декларативной форме на платной основе в течение 3 дней . Заемщик должен подать заявление, подпись на котором должна быть поставлена ​​нотариусом. Его необходимо приложить к квитанции об оплате услуги. Его можно подать лично в офисе BKA или отправить по почте.

Формирование информации

По общепринятым правилам формирование кредитной истории начинается со дня обращения кредитных средств. Он состоит из нескольких частей, в которые входит информация определенного вида.

В первой части — заголовок содержит информацию о личности заемщика:

  • персональная информация;
  • дата и место рождения;
  • паспортные данные, его серия и номер, орган выданный;
  • Идентификационный номер налогоплательщика
  • ;
  • страховой номер лицевого счета.

Основная часть кредитной истории — вторая, которая используется банками при проверке заемщика. Как правило, проверка проводится с целью решения вопроса о предоставлении кредитных средств.

Вторая часть содержит данные, в которые входят:

  • место жительства субъекта;
  • размер полученных кредитных средств;
  • сроки исполнения обязательств перед кредитором;
  • осуществляет фактическое погашение кредитных средств;
  • вступило в законную силу, но не исполнено в течение 10 дней с момента принятия решения судебного органа о взыскании денежных средств с должника за неуплату коммунальных услуг, услуг связи и алиментных платежей;
  • фактов рассмотрения судебной властью спорных ситуаций по кредитному договору;
  • постановлением судебного постановления о признании субъекта недееспособным или ограниченно дееспособным.

Третья часть относится к категории закрытой информации о кредитной истории. Доступно только зачисление средств субъекту, судебному решению, возбудившему гражданское или уголовное дело в отношении субъекта и нотариусу проверки состава наследственной массы.

Содержит информацию относительно:

  • источник информации для его формирования;
  • об учреждениях, запрашивающих кредитную историю;
  • о приобретателе права требования, то есть о лице, купившем предмет предмета в кредитной организации.

Заключительная часть кредитной истории справочная. Он формируется на основании каждого отчета, который выдает заемщику на получение кредитных средств.

  • с предоставлением заемных средств;
  • с неисполнением заемщиком обязательств по двум и более платежам с продолжением 120 дней. Они засчитываются в календаре с даты наступления момента, когда необходимо было выполнить обязательства по Соглашению о кредитных исследованиях;
  • с отказом от заключения договора о выдаче заемных средств.Следует указать дату отказа, его причину, сумму договора.

Часто банк требует от заемщика наличия поручителя, который может погасить кредитные средства с начисленными по ним процентами. Подобная ситуация возникает в тех случаях, когда заемщик не может самостоятельно погасить долг из-за непредвиденных обстоятельств. В кредитной истории поручителя есть информация, касающаяся данного факта.

Если у заемщика есть кредитные средства, то информация о размере привлеченных средств, предмете депозита и сроке кредитного договора заносится в кредитную историю поручителя.

Где взять?

В бюро создается кредитная история, которая передает информацию в центральный справочник. Субъект в любой момент может получить через него необходимую информацию. BKI предоставляет свою кредитную историю независимо от своего правового статуса любому учреждению, если оно направит соответствующий запрос. У организации должно быть письменное согласие субъекта на выполнение запроса кредитной истории.

Помимо Бюро Ки, Субъект может обратиться к запросу сам, что разрешено законодателем.

Письменный ответ о решении высылается субъекту по почте. Он должен содержать решение об обновлении кредитной истории или аннулировании либо мотивированный отказ от внесения изменений.

В последние годы появилась возможность получать информацию о кредитной истории через Интернет. Мероприятие проводится путем регистрации на официальном сайте BKA. При этом создается личный кабинет, в котором необходимо указать данные для прохождения процедуры авторизации.На открывшейся странице заполняю мои личные данные.

Для доступа к сайту необходимо применить логин и пароль. Заполняются поля памяти, после чего данные подтверждаются. Полный функционал сервисной службы сайта «Кредитная история онлайн» становится доступным после подтверждения лица.

Также кредитную историю можно получить в компании, сотрудничающей с BKA, за определенную плату при личном посещении ее офиса или курьерской доставкой.Как правило, размер доски устанавливает компания-посредник, соответственно ее прейскурант.

Сложная кредитная история

Информация о кредитной истории сохраняется в течение 10 лет , считая с даты последней записи. Чтобы оспорить содержащуюся в нем информацию, необходимо обратиться с претензией непосредственно в бюро кредитных историй или в судебный орган с исковым заявлением. Процесс оспаривания кредитной истории заключается в исправлении неверной информации.

В БКИ

Каждый заемщик вправе потребовать исправления записи в кредитной истории, если обнаружит неверную информацию при ее заполнении.

Также причиной жалобы может быть несоответствие норм законодательства. Предоставление бюро информации учреждениям, выдвинутым лицом с кредитной историей. Законодатель допускает подобные действия. Для исправления ошибок Субъект должен отправить официальный запрос в БКИ, заверенный нотариально.В нем должна быть указана ложная информация, которая может быть изменена. Он отправляется заказным письмом или подается лично в офис BKA.

Как правило, BKI в течение одного месяца обязана рассмотреть заявку, после чего заявитель должен дать ответ. В некоторых случаях искаженная информация в банке поступает из бюро. Возникает из-за допущений о технических ошибках в результате структурирования кредитной истории, невнимательности Сотрудников BKA.Например, некоторая информация может быть размещена в одноименной кредитной истории.

В ходе его рассмотрения, проверка информации предоставлена ​​Банком . При подтверждении их неточности в кредитную историю вносятся исправления, в результате которых вносятся достоверные сведения. В остальном он остается без изменений.

В суде

Если вы отказываетесь вносить изменения или не получили ответа от BKA, по истечении одного месяца можно оспорить кредитную историю во время судебного разбирательства.Исковое заявление может быть другим. Но в основном он оформлен в виде требования к БКА об изменении конкретной информации в кредитной истории.

Сюжет может потребовать привлечения BKA.

Также может потребоваться возмещение средств Бюро, если убытки возникнут из-за предоставления Банком кредитных средств из-за отрицательной истории.

Действия заемщика по улучшению своей «кармы»

Предписания Федерального закона «О кредитных историях» предусмотрены для действий БКИ по хранению, передаче и регулярной информации в кредитной истории.Отмечается, что можно правильно исправить информацию, некорректно отображаемую в отчете.

Если рассказ отрицательный, а информация, содержащаяся в нем, достоверна, она не подлежит оспариванию. . Кроме того, вносить изменения невозможно, поэтому необходимо дождаться его отмены. Кредитную историю можно оспорить в суде, если заемщик не виноват в ее ухудшении.

Оценка отдельной кредитной истории производится Банком, который устанавливает ее критерии.По ним устанавливается «отрицательная» или «положительная» кредитная история. Как правило, отрицательная кредитная история содержит отметку о просрочке платежей заемщиком в течение 90 дней, не уплатив ни одного платежа с целью возврата кредитных средств.

Для улучшения кредитной истории можно оформить несколько кредитов на сумму от 30 000 до 50 000 рублей . Их необходимо своевременно погашать, производя выплаты установленными ежемесячно. Помимо погашения кредитных средств, каждый месяц нужно оплачивать коммунальные услуги, в том числе квитанции за услуги связи.Мера в дальнейшем улучшит кредитную историю. 2-3 года И в дальнейшем верните местонахождение банка.

Испортить кредитную историю может не только кредит под ссуду, но и ошибки, допущенные винным банком или МФО. Какие правила нужно соблюдать, чтобы кредитная история оставалась безупречной?

В большинстве случаев кредитная история оказывается испорченной заемщиком, а не кредитором, утвержденным в трех бюро кредитных историй (BKI). Однако бывают исключения.«Подавляющая часть плохих кредитных историй является результатом недобросовестной платежной дисциплины самих заемщиков, а доля кредитных историй с ошибками по вине кредиторов, по нашим оценкам, составляет менее 0,5% от общего количества», — подчеркивает директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Екатерина Котова.

Данные другого кредитного бюро Equifax указывают на более частые случаи ухудшения кредитных историй по вине кредитора — их доля составляет 2-3%.Представитель Третьего кредитного бюро — НБКИ — сообщил, что количество российских обращений с сомнительными записями в кредитных историях составляет несколько сотен в месяц.

При этом все допущенные кредитором ошибки, обнаруживающие заемщика, исправляются в обязательном порядке, утверждается директор по маркетингу и продуктам Equifax Игорь Лися. Правда, Котова признает, что в некоторых случаях — около 10% — банк все же отказывается вносить изменения в кредитную историю. Некоторые заемщики, уверенные в своей правоте, после этого обращаются в суд и там добиваются исправления кредитной истории.Однако статистики о количестве выигранных судов нет, добавляет Котов.

На чужое вино
Чаще всего случаи ухудшения кредитных историй по вине банка или МФО объясняются техническими сбоями, в редких случаях — невниманием персонала, — говорит Игорь Лися. Котова отмечает, что довольно часто кредитная организация не обновляет информацию о счете в установленный законом срок — пять дней со дня последнего изменения. «Тогда может возникнуть ситуация, когда заемщик отремонтировал ссуду, а она не отображается в кредитной истории», — поясняет она.

Кроме того, задержка в истории может быть указана в истории, которой на самом деле не было, или дважды отражается одно и то же обязательство. «Возникла экзотическая ситуация, когда управляющий сообщил заемщику, что на него выданы две ипотеки и из-за этого банк был вынужден отказать ему в новом кредите. То есть банк посчитал, что у человека слишком серьезная кредитная нагрузка — целых два крупных долга », — приводит пример руководитель отдела развития продуктов для физических лиц Equifax Александр Григорьев.Клиент обратился в BKI и выяснил, что та же ипотека ошиблась в его кредитной истории.

Также известны случаи мошенничества, когда человек теряет паспорт и на свое имя оформляет ссуду. Вы также можете узнать из кредитной истории. По оценкам Лисянского, около 0,5% всех выданных новых кредитов — мошеннические, то есть оформленные по поддельным или утерянным документам.

Реже встречаются случаи совпадения персональных данных: когда у двух заемщиков одинаковые имена, фамилии, даты рождения и один район проживания.Тогда кредитная история одного заемщика может быть отнесена к другому, или обе кредитные истории могут быть объединены в одну. Лисянский говорит, что с начала этого года в бюро с такими проблемами обращались всего несколько человек.

Как проверить кредитную историю
Вы можете обнаружить ошибки, если регулярно проверяете свою кредитную историю. Через БКИ можно проводить это свободное время в год, но Котов советует чаще проверять кредитную историю, особенно если человек активно пользуется кредитами.Например, есть смысл запросить рассказ чуть больше полутора месяцев после погашения очередного кредита. Проверять информацию сразу после выплаты долга нет смысла — не все банки передают информацию в БКА день в сутки. Кроме того, банк не всегда закрывает кредитный рейтинг в момент его погашения. Иногда это происходит в течение нескольких дней, а в случае с кредитными картами закрытие счета может занять до полутора месяцев, что объясняет Котов.«В течение полутора месяцев информация в кредитной истории обязательно будет обновляться, и заемщик сможет узнать, все ли в порядке», — говорит она.

Вы можете запросить историю напрямую в Бюро, через банк или компанию-посредника. Сделать это в Бюро можно несколькими способами: через личный кабинет на сайте БКА или по почте. Самый быстрый способ — удаленный, так как заемщик получит отчет сразу или на следующий день. Правда, для регистрации на сайте Бюро клиенту все равно придется пройти процедуру идентификации: прийти в офис БКА с паспортом либо отправить по почте заказную телеграмму, либо письмо с нотариальной подписью.

Также можно запросить кредитную историю по почте или телеграмме, но тогда ответа придется ждать дольше. По словам Лисянского, заказные письма с отчетами могут приходить заемщикам в отдаленные регионы до недели. Раз в год это делается бесплатно, последующие запросы стоят порядка 300-400 рублей.

Минус этого метода в том, что бюро не всегда предоставляет полный отчет Клиенту, так как банк, в котором обслуживается заемщик, может не работать с бюро, в которое человек обратился за кредитной историей.Тогда в истории будут отражаться не все ссуды, а только ссуды того банка, с которым сотрудничает конкретное бюро. Однако такие случаи редки, отмечает Лисинский. «Большинство крупных банков работают сразу с несколькими бюро — как правило, с тремя крупнейшими. Но на рынке есть уникальный случай: данные заемщиков Сбербанка хранятся только в ОКБ», — говорит он.

Узнать, в каком бюро ведется кредитная история заемщика, вы можете на сайте ЦБ. Там через специальную форму заемщик может отправить запрос в центральный каталог кредитных историй.Информацию о желаемом бюро получите в течение нескольких дней.

Полную кредитную историю ссуд в разных банках или МФО можно получить, обратившись в несколько BKI или в компании-посредники. Такая же возможность есть у клиентов крупных банков. Предоставление кредитной истории у посредников и банков происходит быстро, но эти услуги всегда платные — справка из нескольких бюро (пакет) будет стоить около 2 тысяч рублей, — Марина Жукова, директор Банка наличного денежного обращения.Примерно такие же ставки и посредники, говорит Лисянский.

Как исправить ошибки
Если заемщик обнаруживает неверные данные в кредитной истории, он, согласно Закону о кредитных историях, имеет право их оспорить, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков. Котов советует для этого сначала написать в банк, который внес неверные данные в кредитную историю.

Сроки рассмотрения таких обращений в каждом банке разные, в среднем около 30 дней, отмечает Марина Жукова.Однако, если банк готов к общению с заемщиком, ответ приходит гораздо раньше — в течение нескольких рабочих дней, после чего банк самостоятельно передает обновленную информацию в Бюро. В этом случае, по словам Косто, исправление неверной информации в кредитной истории занимает около десяти дней.

Доказать ошибку банка будет проще, если у заемщика есть документы, подтверждающие его правоту. Например, убедить кредитора в отсутствии просрочки поможет платежная квитанция об уплате ежемесячного платежа, в которой указана дата внесения средств.При долгосрочном кредитовании вы также можете время от времени брать справку к справке о текущем состоянии счета, добавляет Марина Жукова.

Если кредит, оплаченный кредитной историей, ошибочно помечен как действительный, клиент будет использовать справку из банка, подтверждающую, что закрытие выполнено. И доказывать, что задолженность по ошибке занесена в кредитную историю дважды, обычно не требуется — в этом случае банки обычно сразу признают ошибочность и исправляют неверную информацию, — говорит Екатерина Котова.

Тем не менее, в некоторых случаях кредитная организация может отказать заемщику во внесении изменений. Если провал аргументирован — например, банк доказывает, что клиент допустил просрочку, то мало шансов исправить кредитную историю. Однако, если заемщик уверен в своей правоте (или если он не получил ответа от банка), ему следует обратиться в Бюро кредитных историй и подать заявку на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис БКА или отправить по почте, уточняет котенок.

После получения заявки кредитное бюро должно предоставить дополнительную проверку информации, запросив ее у кредитора — обычно в течение трех дней после получения заявки от заемщика. «Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней с даты получения запроса либо исправить кредитную историю, отправив лояльную информацию в BKA, либо отказаться от исправления, предоставив информацию, подтверждающую точность ранее переданной информации», — говорится в сообщении. волки.Затем Бюро проинформирует клиента об ответе кредитной организации. Весь процесс, начиная с момента обращения заемщика в BKA, может занять до 30 дней. Однако судопроизводство редко длится так долго — чаще всего банки проверяют информацию не две недели, а несколько дней, отмечает Котов.

Месяц может пройти как на исправление ошибок, допущенных из-за технических сбоев (дублирование кредита, отметки о несуществующей просрочке или незакрытом кредите), так и на изменение информации при совпадении личных данных.В последнем случае заявку на корректировку кредитной истории лучше сразу отправить в БКА. Тогда после тщательной проверки информация о заемщиках в кредитном бюро будет разбита на разные истории.

Смена кредитной истории не будет иметь негативных последствий для клиента, — говорит Марина Жукова. Даже если банк изначально отказывался выдавать ссуду, после исправления кредитной истории заемщик может повторно подать заявку на получение ссуды.

Как избавиться от чужих долгов
Сложнее всего будут люди, оформившие внешний заем.По словам руководителя отдела разработки продуктов для физических лиц Equifax Александры Григорьевой, для внесения изменений банк должен признать кредит мошенническим. Иногда банки проводят внутренние расследования и признают факт мошенничества — тогда кредит сразу удаляется из истории заемщика. Но чаще всего приходится обращаться в суд, отмечает юрист, партнер Колледжа «Баршев и Партнеры» Павел Слотс.

«Если человек потерял паспорт и нашел ссуду, ему необходимо выполнить три действия: написать заявление в полицию, обратиться в суд с требованием признать кредитный договор недействительным и начать переговоры с банком.Однако последнее необязательно, потому что банки редко идут навстречу жертвам мошенников. В суде необходимо иметь заявление о возбуждении дела и заявление об утере паспорта », — говорит он.

В то же время есть шанс доказать свою невиновность, отмечает депутат: экспертизу почерка чаще всего назначает суд. Поскольку мошенники обычно плохо подделывают, суд часто оказывается на стороне истца. Судопроизводство, по словам адвоката, занимает от полугода до года.В случае победы суд заставляет банк удалить ссуду из истории в банке, а бюро занимается исправлением информации. «Удалить кредитную историю банк должен сразу после вступления в законную силу решения суда», — подчеркивают собеседники.

Советы заемщикам
Опрошенные РБК эксперты советуют помнить, что сам заемщик может испортить свою кредитную историю, даже если своевременно выплатит долг. Так, при погашении кредита через платежные системы могут возникнуть технические упражнения, поскольку при переводе средств таким способом нет гарантии, что деньги будут выплачены в запланированные сроки, — поясняет консультант консалтинговой группы «Персональный капитал» Дмитрий Герасименко. .

«Бывают ситуации, когда деньги зачисляются со значительной задержкой. В этом случае у заемщика будет расчет по платежу, который повлечет за собой штрафы и испорченную кредитную историю», — говорит он.

Чтобы деньги зачислялись сразу, Герасименко рекомендует производить ежемесячные платежи в терминалах или отделениях того банка, где был взят кредит. Денежные средства будут более ценными и при погашении кредита через интернет-банк. Этот процесс можно автоматизировать, настроив автоматическую оплату — например, со счета зарплаты.Правда, в этом случае тоже возможны технические ошибки, поэтому каждый раз приходится проверять, прошла ли транзакция.

Помимо разного вида просрочки, негативным фактором для кредитной истории может быть большое количество имеющихся ссуд от заемщика. Таким образом, наличие нескольких кредитных карт резко снижает шансы на получение новой ссуды. «Даже если человек финансово дисциплинирован и успел все оплатить в льготный период или вообще не использует эти деньги, на самом деле у него уже есть открытая кредитная линия», — поясняет Дмитрий Герасименко.Поэтому перед тем, как взять новый кредит, кредитные карты лучше закрыть. Тогда кредитная нагрузка заемщика снизится, и такой клиент будет более интересен банкам.

Следует помнить, что банк закрывает счет кредитной карты позже, чем сама карта. По словам начальника отдела риск-анализа портфеля Альфа-банка Сергея Турищева, срок закрытия может составлять до 45 дней. Соответственно, если заемщик закрывает карту и приходит в банк за новой ссудой менее 45 дней, то в его кредитной истории, которую запросит банк, лимит кредитной карты все равно будет виден.Это может ухудшить условия нового кредита или даже стать аргументом против его выдачи, хотя решение в каждом случае зависит от конкретного банка и его склонности к риску, добавляет Турищев.

Заемщик также должен учитывать, что в кредитной истории, согласно закону, не только выданные ссуды, но и информация о долгах, которые уже были переданы коллекторам, информация от управляющего (если заемщик проходит процедура банкротства) и данные о долге, которые накапливаются по решению суда.«В том числе эти долги за услуги связи и ЖКХ или невыплаченные алименты», — резюмирует Лисинский.

Главная »Оценки» Сложная кредитная история. Бюро кредитных историй: Инструкция по подаче жалоб в Бюро кредитных историй

Кредит tarixçəsini necə düzəltmək olar

Yaş, əmək haqqı və ailə vəziyyəti kredit şərtlərinə və kredit tarixçəsinə təsir edir — pul vermək və ya verməmək.

Yaxşı bir kredit tarixi yalnız banklarla münasibətlərdə vacib deyil. Бу mlumatlar hüquq -mühafizə orqanları, sıorta şirkətlri, işəgötürənlər tərəfindən istifadə olunur. Пис кредит, maliyyə çatışmazlığının lamətidir. Белə бир инсана пула ишлəмəк этибар эдилмəйəцк вə sığortaçıların даха ашагы бир фаиз тəклиф этмəси ehtimalı azdır.

Кредит tarixi necə formalaşır

Əvvəllər hər bir bank öz kredit və borc götürənlərin reyestrini aparırdı. İndi bütün məlumatlar bank hesabatları əsasında kredit büroları (BCH) tərəfindən toplanır.Бу гюн Русияда 13 белə бюро вар… Banklara riskləri azaltmağa və kredit müraciətlərini tez bir zamanda işlətməyə kömək edir.

Кредит tarixinə yalnız banklara olan borclar deyil, həm də ödənilmmiş cərimələr, alimentlər, vergilər, kommunal xərclər təsir edir. Sağalmaları məhkəməyə çatmaq şərti ilə. Bu cür borclar haqqında məlumat Federal Məhkəmə İcraçısı Xidməti, provayderlər, kommunal xidmətlər tərəfindən BCH -yə ötürülür. Ayrıca, кредит tarixçəsi şəxslərin iflası haqqında məlumatları ehtiva edir.

BCI -dəki məlumatlar 10 il saxlanılır. Bu zaman gözləməklə kredit tarixçəsi sıfırlana bilər.

Gözləmək imkanı yoxdursa və ya kredit tarixi yoxdursa (bu pisdir, çünki banklar əsasən özünü artıq sübut etmiş borcalanlarla işləyir), maliyyşrıışııı

Банк səhvində kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar

Borc alanlar texniki nasazlıq və ya bədnam insan faktoru ola bilər.

Məsələn, ilk gün gözlədiyiniz kimi öddiniz, amma terminal xarab oldu və ya kassir səhv düyməni basdı.Nəticədə yalnız üçüncü şəxs kredit hesabına pul aldı. İki gün gecikmə.

İlk addım kredit tarixçənizi aydınlaşdırmaqdır. Bəlkə də bank gecikmə barədə BCH-məlumat verməyib.

Кредит tarixçənizi necə yoxlamaq olar →

Borclu hesab etməyi bacarmısınızsa, əvvəlcə kreditorla əlaqə saxlayın. Səhviylə xəta baş verən bank, BCH -yə ötürülən məlumatları yeniləməlidir.

Кредит təşkilatı istəyinizə cavab vermirsə, səhv məlumatların saxlandığı büroya birbaşa shvin düzəldilməsi üçün ərizə göndərin.Bunu etmək hüququ «Кредит tarixçələri haqqında» qanunda təsbit edilmişdir və bundan kredit tarixinin bütün saxlama müddəti ərzində, yəni 10 il ərzində istifadə edə bilərsiniz. Ərizə poçtla göndərilə bilər və ya büronun ofisinə şəxsən təqdim edilə bilər.

Nümunə bir tətbiq yükləyin →

Büro kreditorla əlaqə saxlayacaq və ona tələb göndərəcək. Банк nzarəti və ya texniki проблема olması vacibdir. Borc, borcalanın diqqətsizliyi üzündən yaranarsa, kredit tarixçənizi düzəltmək üçün başqa üsullara müraciət etməli olacaqsınız.

Кредит tarixçəsində dəyişiklik edilməsi ilə bağlı qərar bir ay ərzində verilir.

Texniki gecikmə halında kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Bir çox borcalan maliyyə intizamının olmamasından əziyyət çəkir. Ödəmə cədvəlinə əməl etmirlər, hər şeyi son günə qədər təxirə salırlar, kredit üçün pul qoymağı unudurlar və s. Nəticəd — cərimələr və mənfi kredit karma. Бу vəziyyətdə gecikmənin əhəmiyyəti həlledici rol oynayır.

1-2 günlük gecikmə ümumiyyətlə hesabatlarda əks olunmur və buna texniki gecikmə deyilir.Axı, бир адам xəstələnə, tətilə gedə və ya sadəcə unuda bilər.

Texniki gecikmə halında heç bir halda bankdan gələn zənglərə məhəl qoymamalısınız. Müddəti bitdikdən sonra onunla necə ünsiyyət qurmağınız sadiqliyinizə təsir edir. Gecikmənin səbəbləri obyektivdirsə, банк hesabatı BCH -ə təxirə sala bilər. Və əksinə. Müştəri ünsiyyətdən yayınsa və ya aqressiv olarsa, məlumat dərhal kredit bürosuna göndəriləcək.

Давид Мелконян

«Вектор» Москва Hüquq Mərkəzinin baş direktoru

Bir qayda olaraq, 5-7 gün gecikdikdən sonra bank müştəri ilə əlaqə saxlamaır çal.Birincisi, кредит təşkilatının borc şöbəsi özü işləyir. Eyni zamanda, müştərinin əlaqə saxlaması, zənglər cavab verməsi, operatorla necə danışması və gecikməni nə ilə izah etməsi vacibdir. Бу cür çağırışlara məhəl qoymamaq pis bir taktikadır. Müştəri söhbətdən çəkinirsə, bu, kredit təşkilatının kolleksiyaçılara müraciət etməsinin səbəbidir. Ancaq bir borcu köçürərkən, ümumiyyətlə ödəməmə müddəti deyil, məbləği nəzər alınır. Borc 50-70 мин. Rublu keçərsə, kollektorlar üzərinə götürür.

Kolleksiyaçılar kimlər və onlarla görüşdən necə qaçmaq olar →

Gecikməni ən qısa zamanda ödəməyə çalışın və kredit cədvəlinə cidməyayt.Кредиты vaxtından əvvəl qaytarmağa çalışmayın: banklar bütün kredit müddəti ərzində yanında olan müştərilər daha sadiqdirlər.

Ancaq əsas şey hətta texniki gecikmələrin qarşısını almaqdır! Ödəniş tarixindən 2-3 gün əvvəl pul qoyun.

Gecikmə əhəmiyyətli olarsa, Kredit tarixçənizi necə düzəltmək Olar

Bəzi banklar бир Айдан CoX gecikməni müqavilənin kobud şəkildə pozulması hesab Эдир, digərləri isə yalnız 90 gün və я Даха CoX gecikmələrə mənfi münasibət bəsləyirlər.

Kiçik banklar intizamsız borcalanlarla əməkdaşlıq etməyə daha çox meyllidirlər. Həmişə müştərilərə ehtiyacları var və vətəndaşlara fərdi şərtlərlə borc verməyə hazırdırlar.

İstənilən bankdan kredit almaq üçün nələri bilməlisiniz →

Uzun və ya təkrar gecikmələr halında, kredit tarixçənizi yeni, asan bir kreditlə byşıçı.

Кредит tarixçəniz nə qədər pis olsa, onu düzəltmək üçün bir o qədər kiçik kredit ödəməli olacaqsınız. Ancaq qızıl qaydanı unutmayın.

Verə biləcəyiniz qədər götürün. Faizlərin çox ödənilməsi də daxil olmaqla.

Eyni anda bir neçə ərizə təqdim etməməlisiniz. Кредит təşkilatları üçün бу, пула çox ehtiyac duyulduğunun бир siqnalı və imtina etmək üçün başqa бир səbəbdir.

Кредит hesabınızı skorla yoxlamaq daha yaxşıdır. Кредит skorçiliyi, borcalanın statistikaya əsaslanaraq qiymətləndirilməsi üçün бир sistemdir. Anket doldurmaqdan daha tez rədd olsanız, ehtimal ki, qol vurur.

ksər banklar, hər cavab üçün bal verildikdə (cins, yaş, təhsil, digər kreditlər və s.) FICO tərəfindən hazırlanmış bir alqoritmdən istifadə edirlər. 600 -dən аз варса, имтина автоматик оларак гəлир.

Şəxsi kredit skorlarını hesablamaq üçün onlayn xidmətlər var. Бир гайда оларак, бу хидмəт пуллудур.

Анастасия Локтионова

Rusmikromaliyyə Şirkətlər Qrupu baş direktorunun müavini

Gecikmə çox uzun müddətdir yaranarsa, cərimələr və cəbrimlrr. Белу бир борц курулушу иль, кредит məsələlərində ixtisaslaşmış бир hüquqşünasa müraciət etmək müdrikdir.Vəziyyəti təhlil edəcək və bankın təyin etdiyi cəzanı qismən və ya tamamilə ləğv etməyə kömək edəcək.

Кредит tarixçənizi yaxşılaşdırmaq üçün başqa bir maliyyə vasitəsi kredit kartıdır. Banklar kredit kartları verməyə hazırdırlar və gələcək sahiblərinin ödəm qabiliyyətini qiymətləndirməkdə daha yumşaqdırlar.

Kiçik alış-veriş etməli və faizsiz müddətdə xərclədiyinizi geri qaytarmalısınız. Ancaq müqaviləni çox diqqətlə oxumalı və riskləri hesablamalısan. Кредит карты borcuna məhəl qoymamaq əsl borc çuxuruna səbəb ola bilər.

Kredit kartından necə istifadə etməli və Borca düşməməli →

Faizsiz müddət ümumiyyətlə nağd имп çıxarma və köçürmələrə Самиль edilmir və güzəşt müddəti qaçırıldıqda, Alis tarixindən etibarən bütün vaxt ərzində xərclənən bütün məbləğdən Faiz tutulur. Kartların faiz dərəcəsi, bir qayda olaraq, adi kreditlərdən 2-3 dəfə yüksəkdir.

Gecikmə çox böyükdürsə, кредит tarixçənizi necə düzəltmək olar

Bir çox insan kredit tarixçəsinə daha аз əhəmiyyət verir.

Vəziyyəti təsəvvür edin: bir oğlan orduya çağırış aldı, mikro kredit götürdü, sonunda dostları ilə yaxşı vaxt keçirdi və xidmətə getdi. İş kollektorlara və ya məhkəməyə gəldi. Valideynlər hadisədən xəbər tutdular, oğul söyüldü, krediti qaytarıldı, amma oğlan kredit təşkilatlarının qara siyahısında qaldı. Бир neçə ildən sonra məskunlaşdı, evləndi və ipoteka almaq istədi. Ancaq bütün böyük banklardakı gənclik hiylələri səbəbiylə rədd ediləcək.

Məktəbdə maliyyə savadlılığı tədris olunmur.

Borc alan kimi şərəfinizə ləkə vurmusunuzsa, bankın nümunəvi müştərisi olmağa, əmlakı girov götürməyə və ya kredit brokeri ilə əlaqə saxhlamdiza bil cə.

Müəyyən бир bankda kredit verməklə maraqlanırsınızsa və hələ də əməkdaşlıq etmirsə, onun debit müştərisi olun. Maaşınızı bu bankın kartına köçürün və ya daha yaxşı — depozit açın.

Depozit və ya investisiya hesabı: pul yatırmaq harada daha sərfəlidir →

Bir çox bank, ərizələri qiymətləndirməklə yanaşı, «davranış skorlamasata keçı» da hə.Бу, müştərinin ödəmə qabiliyyətindəki dəyişiklikləri proqnozlaşdırmağa imkan verən ehtimal olunan maliyyə hərəkətlərinin qiymətləndirilməsidir. Банк hesablarınızdakı vəsaitlərin hərəkətini izləyəcək və bəlkə də bir neçə aydan sonra sizə kredit xətti təklif edəcək.

Təminatlı kredit götürməyə də cəhd edə bilərsiniz. Бу, əmlakı ilə pulu qaytaracağınıza dair sözünüzü təsdiqlədiyiniz bir kreditdir. Məsələn, torpaq, mənzil və ya avtomobil. Əsas odur ki, girov likviddir: təmirli mənzil, beş ildən artıq olmayan bir avtomobil və s.Белə бир кредитин хкми адəтəн гировун дəйəринин тəксминн 80% -ни тəəкил эдир.

Кредитный брокерlərinə müraciət etmək indi çox populyardır. Брокер, кредит tarixçəsinə əsasən bir müştəri üçün kredit təşkilatı seçən bir mütəxəssisdir. Əlbəttə ки, бир ödəniş üçün.

Кредитный брокер ümumiyyətlə bankın təhlükəsizlik xidmətinin dəyirman daşlarından keçə bilməyən problemli müştərilərlə işləyirlər. Onları nəinki doğru yerə yönləndirirlər (həm bank, həm də mikromaliyyə təşkilatı ola bilər), həm də sənədlər paketi, kreditləşm şərtləri və məblşdirrınBəzi hallarda брокер şirkətləri özləri borc verən kimi çıxış edirlər.

Андрей Петков

«Dürüst Söz» xidmətinin baş direktoru

Kredit brokerinin xidmətləri hüquqi şəxslər üçün daha uyğundur, çünki işvlr aş. Kifayət qədər maliyyə savadlılığı olan insanlar asanlıqla özbaşına əldə edə bilərlər. Yalnız vaxt sərf etməli və müxtəlif kredit məhsullarının incəliklərini başa düşməlisiniz.

Göründüyü qədər çətin deyil. Интернет məlumat və xüsusi xidmətlərlə doludur.Məsələn, banki.ru -da «Kredit Seçim Sihirbazı» вар.

Кредитный брокер işə götürmək qərarına gəlsəniz, çox diqqətlə seçin. Bu sahədə bir çox fırıldaqçı var.

100% zəmanət verən və bankların qərarlarına birbaşa təsir etdiklərini söyləyən şirkətlər etibar etməyin və ya əksinə heç kimin sizinlə işəmayini qyyəyə. Təsdiq edilmiş borcunuzun bir hissəsini istəyənlərdən atəş kimi qaçın.

İflas halında kredit tarixçəsini necə düzəltmək olar

Mərkəzi Banka görə, ruslar 2017 -ci ildə banklardan 12 trilyon rublu götürdü.Эйни заманда, gecikmiş ödənişləri olan kreditlərdə artım qeydə alınıb. İnsan işini itirəndə, xəstələnəndə və ya problemlə üzləşəndə ​​kredit yükü dözülməz olur.

Gücünüzü ayıqca qiymətləndirin: xidmət edə biləcəyinizdən artıq kredit götürməyin. Mütəxəssislər gəlirin 20% -ə qədərini kredit xidmətinə xərcləməyi caiz hesab edirlər.

Qazancınızın yarısından çoxunu banka götürsəniz, vəziyyət çıxılmaz vəziyyətə düşür. Bu halda, bankdan restrukturizasiya istəmək müdrikdir.

Yenidənqurma müştərinin ödəm qabiliyyətini bərpa etmək üçün bir prosedurdur.Кредит müddətinin artması, faiz dərəcəsinin dəyişməsi, valyutanın dəyişməsi və ya ödənişlərin gecikməsi ilə ifadə oluna bilər. Yenidənqurma tələbi ilə bankla əlaqə saxlamaq, maddi çətinliklər yaranarsa etməli olduğunuz ilk şeydir.

Kredit borclarını necə azaltmaq və я silmək Olar: 5 iş йолу →

Банк imtina etsə belə, problemi həll etməyə çalışdığınıza Dair sənədli sübutlara сахиб olacaqsınız, yəni şərtlərin qurbanısınız və əsas nağd имп ödəməyən deyilsiniz. Kreditor məhkəməyə müraciət edərsə bu sizin əlinizə keçə bilər.

Анастасия Локтионова

Rusmikromaliyyə Şirkətlər Qrupu baş direktorunun müavini

Məhkəmədə borc toplayarkən, məhkəmədən təxirə salısil is y Borcu hissə -hissə rahat бир cədvələ uyğun və ya vaxt qazanmaqla əldə etdikdən sonra kredit öhdəliklərinin öhdəsindən gəlmək daha asan olacaq.

Fırıldaqçılıq halında kredit tarixçənizi necə düzəltmək olar

Yaşayırsan, heç kəsi narahat etmirsən və birdən bir məktub alırsan: «Cəriməçü..»Nə kreditdir? Borclar haradan gəlir?

HEC ким банком fırıldaqçılığından sığortalanmayıb. Məsələn, təcavüzkarlar pasportun surətindən istifadə edərək Kredit üçün müraciət edə bilərlər. Надир hallarda, demək Olar ки, həmişə Kredit təşkilatının işçiləri ilə əlbir Olur, амма бушель Olur.

Pasportumun surətindən istifadə edərək kredit ala bilərəm →

Kredit tarixi tələb edin. Tercihen eyni anda bir neçə ofisdə.Бир иддиа ва йа изахат язмак ва йоксламак истунир. Təhlükəsizlik xidməti fırıldaqçılıqla məşğul olmadığınızdan əmin olduqdan sonra bank BCI -dəki məlumatları yeniləyəcək.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *