Содержание

Лучшие вклады в Арсеньеве: самые выгодные процентные ставки по депозитам и вкладам для физических лиц в 2021 году

ЭкспоКапитал+

от30 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

МКБ. Преимущество

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Максимальный доход

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Доход без границ

до 6,35 %

от 1 мес.

от30 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

«M4» на 6 месяцев

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Накопление без границ

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

СКБ «Стабильный доход на 365 дней»

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от10 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

от15 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Госдума одобрила во II чтении обязательность раскрытия гарантированного дохода по вкладам

МОСКВА, 8 июня. /ТАСС/. Госдума приняла во втором чтении законопроект, обязывающий банки раскрывать в договоре банковского вклада информацию о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу. Документ внесен группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Законопроект направлен на повышение информированности вкладчика об условиях привлечения денежных средств физических лиц во вклады, а также снижение рисков вкладчиков при принятии решения о выборе конкретного вклада и кредитной организации, привлекающей денежные средства, говорится в пояснительной записке.

«В целях более полного информирования потребителя финансовых услуг об условиях предлагаемых вкладов, а также исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информация и (или) введения в заблуждение относительно реальной доходности банковских вкладов, на кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физлиц, законопроектом возлагается обязанность по раскрытию в договоре банковского вклада, а также в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в интернете информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу», — указывают авторы документа.

Определяется перечень условий договора банковского вклада, которые банк обязан отразить в договоре банковского вклада в виде таблицы (размещается в договоре начиная с первой страницы четким, хорошо читаемым шрифтом макси-мального размера из используемых в договоре): вид вклада, сумма и валюта вклада, при внесении вклада в нескольких валютах указываются суммы и валюты вклада, возможность пополнения вклада, имеющиеся ограничения на пополнение, срок и дата возврата — по срочным вкладам (по договорам банковского вклада, заключенным на условиях выдачи вклада по требованию, указываются слова «до востребования»), процентная ставка в процентах годовых, порядок выплаты вкладчику процентов по вкладу, процентная ставка либо порядок ее определения при досрочном возврате суммы срочного вклада или ее части по требованию вкладчика, возможность досрочного возврата части суммы срочного вклада без изменения условий о размере процентов и периодичности их выплаты, условия такого досрочного возврата, размер неснижаемого остатка суммы вклада, возможность и порядок продления срока срочного вклада, способ обмена информацией между банком и вкладчиком. При этом в таблицу условий договора банковского вклада могут быть включены иные условия, не противоречащие требованиям законодательства.

Кроме того, законопроект устанавливает порядок информирования физического лица в случае, когда договор банковского вклада подписывается его сторонами электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи. Предусмотренные законопроектом изменения направлены на защиту прав и законных интересов вкладчиков — физических лиц, поскольку изложение условий договора банковского вклада в стандартной табличной форме и информирование вкладчика о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу позволит потребителю указанной финансовой услуги в целях оптимального ее выбора сравнивать условия разных банков, считают авторы законопроекта.

Поправки ко второму чтению

Поправками, принятыми во втором чтении, устанавливается возможность подписания договора банковского вклада заемщиком-физлицом только при условии его ознакомления с таблицей условий договора банковского вклада и значением минимальной гарантированной ставки по вкладу, в случае, если договор банковского вклада подписывается электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи.

В случае принятия документ вступит в силу по истечении 1 года после дня его официального опубликования и будет применяться к договорам банковского вклада, заключаемым с физическими лицами после дня вступления его в силу.

Источник

ПРАВКА: Решение ЦБ РФ по Бинбанку было ожидаемым и логичным — старший директор АКРА | 21.09.17

Решение Банка России о мерах по повышению финансовой устойчивости Бинбанка было ожидаемым и, с учетом системной значимости банка, логичным для сохранения его финансовой стабильности. Об этом заявил ТАСС старший директор Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилл Лукашук.

«Решение Банка России было ожидаемым и, с учетом системной значимости банка, логичным с точки зрения предотвращения дестабилизации финансовой системы», — сказал он, отметив, что «это — хорошие новости».

Банк России 21 сентября принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка и Рост банка с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора. При этом ЦБ не стал вводить мораторий на удовлетворение требований кредиторов и применять механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in). Одновременно регулятор ввел в Бинбанк и Рост банк с 20 сентября временные администрации из числа сотрудников ЦБ и Фонда консолидации банковского сектора.

Бинбанк, Рост банк, а также иные банки группы — московский «Бинбанк диджитал» и екатеринбургский Уралприватбанк — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки, подчеркнули в ЦБ. Банк России, в свою очередь, будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

Днем ранее Банк России сообщил, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора.

Бинбанк основан 1 ноября 1993 года, обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, крупных корпоративных клиентов. Основными акционерами банка являются Микаил Шишханов (59,4% акций) и Михаил Гуцериев (39,4% акций). По данным ЦБ РФ, Бинбанк входит в топ-30 крупнейших банков России. Его региональная сеть насчитывает около 500 офисов по всей России, банк занимает восьмое место в РФ по объему вкладов физических лиц и 12-е место по размеру активов.

Информационное агентство России ТАСС

Банк Бинбанк

Надежность и кредитоспособность – основные характеристики учреждения Бинбанк

Финансовое учреждение Бинбанк имеет широкую сеть филиалов по всей стране.

Банк представляет услуги физическим и юридическим лицам. Основные направления деятельности учреждения – кредитование юридических лиц, субъектов малого бизнеса, корпоративных клиентов, обеспечение депозитов физических лиц.

 

Рейтинговые оценки экспертов 

 

Бинбанк занимает серьезные позиции в рейтинге банков и входит в первые 30 позиций учреждений топ-100 надежных банков. Оценка рейтинга осуществляется на основании показателей финансовой устойчивости, величины и ликвидности активов, сопоставления собственного и привлеченного капиталов. В рейтинг топ -100 российских банков приглашаются лицензированные учреждения, имеющие стаж работы с клиентами более 3-х лет.

 

Лучшие экспертные оценки по шкалам международных и национальных рейтинговых агентств определяют кредитоспособность банка в пределах высокой степени надежности и исполнения обязательств. 

 

Историческая справка о Бинбанке

 

Учреждение основано в 1993 году единственным учредителем – Михаилом Гуцериевым.Первые годы от начала деятельности банком обеспечивались денежные потоки нефтяного бизнеса и государственных компаний промысла. Предприятия нефтепромысла, с которыми работал Бинбанк – легальные и ныне действующие предприятия. 

 

2008 год для банка стал периодом колебаний и возможной продажи новому собственнику. Преодоление кризисной ситуации позволило удержать бизнес внутри семьи. С конца 2008 года и до настоящего времени правление возглавляет племянник основателя – Михаил Шишханов. В 2014 году банком выпущены дополнительные акции. Эмиссия позволила привлечь средства для создания большей финансовой устойчивости. 

 

Конец 2014 года ознаменовался для банка новой вехой: расширением компании. Бинбанк приобрел сеть учреждений Рост банка. Процедура санации, объявленная в отношении Рост банка, позволила сохранить клиентов и активы учреждения благодаря объединению активов.  

 

Учреждение предлагает клиентам современные услуги. Компания участвует в системе страхования вкладов физических лиц. В составе услуг – обслуживание клиентов онлайн.

 

Услуги интернет банкинга 

 

Операции клиентов в системе Интернет-банка позволяют получать доступ к обороту средств посредством электронного обмена. Пользователь получает возможность:

  • Использования личного кабинета.
  • Получения доступа к выписке по счетам.
  • Оперативной оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, налогов, трансферов по счетам и прочих платежей.
  • Покупки и продажи валюты.

 

Создание личного кабинета выгодно клиентам благодаря созданию шаблонов, благодаря которым платежи проводятся по созданным ранее реквизитам. Тарифы онлайн платежей имеют тарифы более низкого уровня в сравнении с расценками операционных отделений банка.

Выгодные вклады учреждения

 

Банк предоставляет несколько программ депозитов для физических лиц. Заключить договор можно в рублевом и валютном эквиваленте. В зависимости от срока депозита, категории лиц можно получить достойный вклад и выгодные проценты.

 

Банк предлагает возможность досрочного расторжения по ставке, рассчитанной до востребования. Рассчитать ставку депозита в зависимости от суммы вклада и срока поручительства можно при обращении к официальному сайту Бинбанк. На портале размещен калькулятор, позволяющий выбрать выгодный вариант вклада.

 

Кредитные карты

 

Банк проводит выпуск карт с удобными условиями обеспечения и обслуживания. В системе предложений – 5 видов карт с различными суммами обеспечения. Для пластиковых носителей предоставлены льготные периоды обслуживания, минимальные ставки. Доступность пользования в системе терминалов, эквайринга торговых точек позволяет пользователю свободный доступ к счету и операциям по нему.

 

Кредитования физических лиц

 

Банк предоставляет возможность получить кредитные средства физическим лицам. Суммы выдаются наличными денежными средствами и имеют краткосрочный договор кредитования. Получения сумм возможно при подтверждении дохода, платежеспособности и предоставления справок в минимальном пакете документов.

Особенность банка – рассмотрение кредитной заявки в краткий срок. Решение принимается не позднее 4-х дней после подачи заявления. Имеется возможность размещения заявки онлайн. Краткосрочные кредиты физическим лицам предоставляются без дополнительных удержаний и комиссий.  

 

Обеспечение средствами субъектов бизнеса

 

Бинбанк поддерживает предпринимательство. Средства выдаются субъектам малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям. Кредитование производится на открытие бизнеса, развитие, пополнение оборотных средств, инвестиционные вложения. Величина сумм зависит от показателей копании. Кредит выдается на срок от 3 до 5-ти лет. 

 

Бинбанк обеспечивает клиентам безопасность и тайну вкладов, надежное кредитование под минимальные проценты и гибкие условия услуг. Получить информацию о предоставляемых услугах можно на официальном сайте и отделениях банка.

Бинбанк в Казани: отзывы, адреса, вклады, кредиты

«Бинбанк» входит в ТОП-30 ключевых российских банков по информации Банка России.  Помимо филиала на ул. Лево-Булачной ОАО «Бинбанк» в Казани имеет 4 дополнительных офиса.

Основной владелец бизнесмен Микаил Шишханов (свыше 97,6% уставного капитала). Основными направлениями деятельности финансового института являются кредитование предприятий и коммерческих организаций, а также привлечение средств населения во вклады. Отличается высокой активностью на валютном рынке. Основан в 1993 году Михаилом Гуцериевым в качестве оператора внутреннего оффшора «Ингушетия». В течение 2000—2002 годах «Бинбанк» принимал деятельное участие в обслуживании финансовых потоков принадлежащей государству нефтяной корпорации «Славнефть», позднее подключился к обслуживанию финансовых потоков другой нефтяной компании — частной «Русснефти», также основанной Гуцериевым.Присутствие кредитного учреждения в ключевых регионах Российской Федерации позволяет клиентам Банка осуществлять операции с максимальным комфортом. Структурная сеть ОАО «Бинбанк» насчитывает на более 125 подразделений, включая одно представительство и 30 филиалов (в т.ч. в Казани), в обслуживании которых занято свыше 3 тыс. человек. На обслуживании у кредитной организации состоит более 22 тыс. юридических лиц. К активному розничному бизнесу Банк приступил в 2004 году и ныне оказывает полный спектр услуг в этом направлении (включая авто- и ипотечное кредитование и эмиссию пластиковых карт, которых к настоящему времени выпущено более 300 тысяч). Для удобства владельцев пластиковых карточек «Бинбанк» установил порядка 600 банкоматов и 80 терминалов обслуживания. В 2007 году расширил своё присутствие в инвестиционном бизнесе, выступив в качестве со-андеррайтера и андеррайтера облигационных займов отечественных эмитентов. В конце 2008 года кредитное учреждение в рамках процедуры санации выкупил 78% акций «Башинвестбанка». С начала 2011 года Банк и инвестхолдинг «Финам» выступили учредителями НПФ «Доверие».Стабильный фактор надежности кредитного учреждения и позитивная динамика финансовых показателей нашли отображение в национальных и международных рейтингах ведущих агентств: RusRating-а (АА/BBB), Национального рейтингового агентства (кредитоспособность АА), Standard&Poor’s («ruA-»). 

Пожалуйста, уточняйте актуальную информацию в справочной банка.

Вклад «Убыточный» – Деньги – Коммерсантъ

Вклады как самый массовый и доступный инструмент сбережения постепенно утрачивают свою привлекательность. Банки повышают процентные ставки, однако инфляция приносит вкладчикам убытки независимо от валюты и срока вложений. И хотя оптимисты все-таки надеются, что к концу года получится уложиться в официальный прогноз по инфляции 10,5%, статистика поводов для оптимизма не дает. За первое полугодие в годовом исчислении уровень инфляции составил 17,4%.

Тенденция к увеличению процентных ставок по вкладам появилась чуть меньше года назад, когда коммерческие банки столкнулись с сокращением ликвидности из-за кризиса на американском ипотечном рынке. В итоге западные деньги стали слишком дороги, что заставило банки при привлечении ресурсов делать упор на средства населения. А поскольку основным критерием привлекательности депозитов выступает размер процентной ставки, банки стали ее увеличивать.

В 2008 году повысили ставки практически все банки. Одной из причин волны коррекций помимо удорожания зарубежных заимствований стало объявление ЦБ России об увеличении ставки рефинансирования. С 4 февраля она повысилась на 0,25%, что стало первым повышением за последние 10 лет, до этого учетная ставка только снижалась, достигнув своего минимума в 10% летом прошлого года. Далее Центробанк еще трижды поднимал учетную ставку — и каждый раз на 0,25%: 29 апреля, 10 июня и 14 июля. В общей сложности ставка повысилась на 1% и в настоящий момент оставляет 11%. И если при назначении процентов по вкладам ставка рефинансирования не играет ведущей роли, выступая лишь одним из ориентиров, то для вкладчика ее увеличение означает снижение налогооблагаемой базы.

Если в начале года вкладчик положил деньги под процент, превышающий учетную ставку (на тот момент 10%), то с дохода, полученного от разницы фактической ставки по вкладу и ставки ЦБ, пришлось бы заплатить налог. В отношении рублевых вкладов этот налог составляет 35% годовых. Сейчас без налоговых последствий можно размещать деньги по ставке в пределах 11%. В большей степени банки ориентируются на предложения конкурентов, в частности главного игрока на рынке вкладов Сбербанка, который скорректировал депозитную линейку в марте этого года, увеличив доходность по вкладам в среднем на 0,5%.

Большинство банков последовало примеру лидера рынка частных вкладов и стало повышать привлекательность вкладов, увеличивая процентные ставки. «В текущем году Росбанк трижды повышал процентные ставки: в начале марта, в конце апреля и в начале июня. Увеличение процентных ставок за текущий период составило до 1,5% по вкладам в рублях, 0,6% в долларах США и 2,4% — в евро. Банк поднимал ставки в целях поддержания конкурентных условий по вкладам и увеличения депозитного портфеля»,— говорит заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. «Если говорить о всей линейке вкладов, то ВТБ 24 поднял ставки по вкладам с 15 апреля. Ставки по вкладам были увеличены на 0,25-1,5 процентного пункта. Последний раз банк изменил ставки 23 июня только по одному вкладу — «ВТБ 24 — Доходный — банкомат»»,— рассказала начальник управления пассивных и комиссионных операций департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлия Деменюк.

За последние полгода Банк Москвы повысил ставки в среднем на 0,1-0,8%. Со 2 июня Бинбанк поднял ставки рублевых вкладов на 0,5-1%. Не остался в стороне от рыночных изменений и банк «Возрождение». «В мае 2008 года, следуя тенденциям рынка, банк произвел изменение ставок по вкладам. Имея широкую линейку вкладов, мы стремимся к тому, чтобы все действующие вклады были выгодны для клиентов. Мы регулярно проводим мониторинг ставок других банков и всегда следим за тем, чтобы по каждому нашему вкладу была установлена рыночная ставка. То есть если кто-то из конкурентов вводит новый продукт или существенно изменяет ставку, то мы изменяем свою линейку таким образом, чтобы наш продукт оказался не менее привлекательным. Так, например, мы отменили ограничение по пополнению вклада «Мультивалютный» (ранее пополнения принимались только в течение первого года): на каждое пополнение теперь начисляется 10,3% годовых в рублях, 8% — в долларах США, 7% — в евро»,— рассказал заместитель начальника управления розничных операций банка «Возрождение» Сергей Капустин. С марта в Промсвязьбанке начала действовать новая линейка вкладов, кроме этого банк в среднем на 1% увеличил ставки по вкладам в евро. Ставки также повысились в банке «Глобэкс», Альфа-банке, Русском банке развития, Балтийском банке.

Однако, по данным Центробанка, рост общего объема вкладов за первый квартал этого года снизился почти в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Если за первые три месяца прошлого года он составил около 5,7%, то в нынешнем году — порядка 3,4%. Причем за первый квартал текущего года по сравнению с прошлогодними показателями стремительно увеличились объемы вкладов в иностранной валюте, опередив рублевые сбережения более чем в два раза. Объем вкладов в рублях вырос на 3%, а в валюте — на 6,1%.

Для сравнения, в первом квартале 2007 года прирост объема валютных депозитов составил около 0,09%, а всего за прошлый год — примерно 0,29%. «Последний год Россия существенно превышает прогнозы правительства РФ по инфляции, поэтому население предпочитает размещать депозиты в нескольких валютах, чтобы как-то застраховаться от инфляционных рисков, а также от колебаний валютных курсов. О существенном увеличении доли депозитов в иностранной валюте говорить пока рано, так как в 2007 году доля данных вкладов постепенно убывала, а в первом квартале был отмечен небольшой рост, который можно отнести к замедлению темпов роста рублевых вкладов и повышенному вниманию населения к депозитам в евро»,— говорит начальник управления маркетинга банка «Уралсиб» Михаил Воронько.

Все же подавляющее большинство вкладчиков по-прежнему доверяет свои сбережения национальной валюте. На 1 апреля текущего года, по данным ЦБ, почти 87% депозитов, открытых частными лицами в банках, составили вклады именно в рублях. Более половины депозитов как в рублях, так и в валюте открывается на сроки от года до трех лет. На втором месте по срокам открытия стоят вклады, размещенные на период от полугода до года. Им доверили сбережения в валюте 13% вкладчиков; в рублях — 17,5%.

В целом, по мнению банкиров, причин для существенного повышения ставок в дальнейшем нет и ситуация будет зависеть от рыночной конъюнктуры. Рублевые средства на срочных вкладах, которым доверяет свои сбережения значительное число вкладчиков, по итогам года, прошедшего с 1 июля 2007 года, обесценились. Инфляция за это время составила 14,9% годовых. Менее значительные, но все же убытки понесли владельцы депозитов в европейской валюте, несмотря на ее стабильный рост относительно рубля. Открывать вклады в долларах выходило себе дороже. Даже тем, кто собирался накопить и потратить сбережения в долларах этим летом, дешевле было хранить их в другой валюте, конвертировав в американскую с менее разорительными последствиями. Наименьшими же убытки оказались у самых состоятельных вкладчиков: максимальные ставки начисляются банками, как правило, на внушительные суммы.

Наименьшие убытки по годовым вкладам в рублях, открытым в июле прошлого года, понесли вкладчики банка «Ак Барс», ставка в котором доходила до 11,8% годовых. Чуть меньше давал Бинбанк — до 11,7%. В итоге деньги, положенные на эти депозиты, подешевели на 3,1 и 3,2% соответственно. Выше 10% годовых предлагал начислить своим клиентам Балтийский банк, ставки в котором достигали 10,8% годовых. У остальных участников рынка ставки были еще ниже. Не более 10% годовых начислял банк «Возрождение», максимум 9% предлагали банк «Уралсиб» и Росбанк, не более 8,5% — Альфа-банк, ОТП Банк и «Юникредит».

Относительно рубля евро укрепил свои позиции на 6,5%. Однако и этого оказалось недостаточно, чтобы перекрыть потери от инфляции. С ее учетом для сохранности вложений процентная ставка должна быть не ниже 8,4% годовых. Немного не дотянул до этого показателя банк «Петрокоммерц», предлагавший прошлым летом до 8,25% годовых. В итоге его вкладчики остались в относительно небольшом убытке — 0,15%. Кроме него больше 8% годовых предлагал лишь Бинбанк — до 8,05%. В остальных случаях убытки были более серьезные. Вкладчики Банка Москвы недосчитались 2,1% годовых, клиенты ВТБ 24 — как минимум 1,65%. Эти банки давали вкладчикам до 6,3 и 6,75% соответственно.

В очередной раз вклады в долларах ничем не смогли порадовать своих владельцев. Доллар обесценился по сравнению с рублем на 9%. Учитывая составившую 14,9% годовых инфляцию, от убытков долларовых сбережений могла спасти ставка не менее чем 23,9% годовых. Впрочем, таких ставок на рынке давно нет даже в рублях, а максимум могли извлечь из своих депозитов вкладчики Балтийского банка, обещавшего выплатить клиентам через год до 9,2% годовых. Чистый убыток мог составить 14,78%. Наибольшие потери понесли вкладчики Ситибанка, ставки которого в зависимости от суммы составляли 4-4,1% годовых,— в результате их сбережения обесценились почти на 20%.

Сохранить сбережения вкладчиков по итогам первого полугодия текущего года также помешала инфляция. С начала года покупательная способность рубля снизилась на 8,8%, что в пересчете на годовые дает 17,4%. Это почти в 1,5 раза выше, чем за такой же период 2007 года, когда инфляция в стране составила 11,4% годовых.

По рублевым вкладам на шесть месяцев в начале года лишь несколько банков могли предложить ставку выше 10% годовых. До 10,8% годовых обещал Бинбанк, и его клиенты завершили первое полугодие с наименьшими потерями. Банк «Глобэкс» и УРСА Банк давали не более 10,5 и 10,25% соответственно. В Юниаструмбанке можно было разместить рубли под 10,2% годовых.

С начала года к 1 июля стоимость евро выросла относительно рубля на 2,8%, а в пересчете на годовые рост составил 5,6%. Чтобы получить доход, средства надо было размещать не менее чем под 11,8% годовых. Максимум, что предлагали банки,— это 8%, которые обещал своим вкладчикам банк «Глобэкс». Не более 7,75% начислял Бинбанк, до 7,5% годовых доходили ставки в УРСА Банке. В среднем же ставки редко превышали 7%.

От изменения срока долларовых вложений меняется лишь размер убытков. Американская валюта относительно рубля подешевела за первые шесть месяцев 2008 года на 4,6%, или на 9,2% в пересчете на годовые. Ставка, способная уберечь деньги вкладчика от инфляции, должна была составить не менее 26,6% годовых. И даже самая высокая по рынку ставка УРСА Банка — 8,6% годовых — смогла лишь отчасти компенсировать размер убытков, который составил 18%.

Не изменили положение вкладчиков и три месяца, прошедшие с 1 апреля. Доллар продолжил свое планомерное падение, начавшееся еще в 2002 году, европейская валюта потеряла 11 коп. своей рублевой стоимости. Вклады на три месяца в рублях также не оправдали ожиданий, процентные ставки по вкладам и в этот раз не смогли превысить инфляцию, которая в годовом выражении составила 15,6%.

Максимальную ставку по трехмесячному депозиту в рублях обещал банк «Ак Барс» — до 9,5% годовых. В целом по рынку ставки не превышали и половины от размера инфляции, оставив вкладчиков не у дел.

Евро за этот срок потерял 0,3% своей стоимости относительно рубля, что в пересчете на год дает 1,2%. Прибавив к этому значению инфляцию, получим минимальную ставку для сохранения средств на вкладах в единой европейской валюте — 16,8% годовых. Средний уровень ставок на этот срок лишь в редких случаях превышал 6% годовых. Максимум — 6,5% — предлагал начислить УРСА Банк.

Ничего нового не произошло со сбережениями в долларах, размещенными на срочных вкладах три месяца назад, за исключением лишь незначительного падения доллара. Он потерял всего 0,4% своей стоимости в рублевом эквиваленте, или 1,6% в пересчете на год. Однако и этот факт может служить лишь небольшим утешением вкладчику. Ставку 17,2% годовых, которая могла позволить сберечь долларовые вложения от убытков, сейчас можно отнести, пожалуй, лишь к разряду научной фантастики.

ВЛАДИМИР МЕРКУЛОВ

Лучшие способы застраховать сверхнормативные депозиты

Банки сейчас наводнены наличными. Пандемия COVID-19 побудила людей и малый бизнес экономить больше, а правительство приняло меры для облегчения экономических трудностей, такие как снижение процентных ставок и осуществление стимулирующих выплат американцам. Результатом стал почти 22-процентный рост вкладов в период с июня 2019 года по июнь 2020 года — самый большой годовой рост за почти 80 лет, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов. чтобы быть уверенными, что все их деньги будут защищены в случае банкротства их банка.Банкротства банков случаются редко — из почти 5000 банков, застрахованных на федеральном уровне, в США в прошлом году только четыре потерпели неудачу, но умные сберегатели все равно примут меры предосторожности.

К счастью, существуют способы федерального страхования вкладов сверх лимита в 250 000 долларов, установленного Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Вот способы расширения федеральной страховой защиты избыточных вкладов.

1. Понимание ограничений FDIC

FDIC страхует традиционные депозитные продукты, такие как чековые, сберегательные и депозитные счета денежного рынка (не паевые инвестиционные фонды денежного рынка) и депозитные сертификаты (CD), а также кассовые чеки, денежные переводы и другие предметы, выпущенные банком.Эти вклады застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов, на категорию владения счетом.

FDIC не страхует инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и полисы страхования жизни. Не распространяется и на содержимое сейфовых ячеек.

Чтобы понять ограничения FDIC, вы должны знать о различных категориях владения счетами, среди которых: одиночный (один владелец), совместный (два или более владельцев), определенные пенсионные счета, такие как IRA или планы Keogh, а также отзывные и безотзывные трастовые счета.FDIC объясняет категории собственности и то, как они работают на этом графике.

Если ваши вклады превышают страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов, обсудите в своем банке статус страхования ваших вкладов и варианты страхования всех ваших сбережений внутри компании. Возможно, вам придется распределить деньги по разным счетам с совладельцами или бенефициарами или использовать более одного банка, застрахованного FDIC, для страхования всех ваших денег.

Электронный оценщик страхования вкладов FDIC может помочь вам выяснить, какая часть ваших банковских вкладов застрахована.

2. Используйте банковские сети для максимального покрытия

Если вы хотите распределить свои деньги, чтобы расширить охват FDIC, есть банковские сети, которые могут сделать это за вас. IntraFi Network Deposits поместит ваши избыточные депозиты на текущие счета, депозитные счета денежного рынка и компакт-диски в отдельно зарегистрированных банках FDIC в своей сети. IntraFi Network Deposits поглотила то, что раньше называлось Службой регистрации сертификатов депозитных счетов, или CDARS, и Insured Cash Sweep, или ICS.

Аналогичным образом, Impact Deposits Corp., сеть из почти 200 общественных банков, застрахованных FDIC, предлагает страховую защиту от избыточных вкладов путем размещения средств на депозитных счетах денежного рынка.

Использовать банковскую сеть для защиты лишних вкладов удобно. Вы также получите сводку по счету и форму 1099 для ваших налогов.

Другой вариант — это Фонд страхования вкладчиков, страховая компания, занимающаяся страхованием сверхнормативных вкладов в Массачусетсе. Гарантируется любая сумма, превышающая потолок покрытия FDIC.Нет никаких форм для заполнения, и нет необходимости в отдельном заголовке счетов. Если вы не живете в Массачусетсе, вы не обязательно останетесь в стороне: многие банки-члены DIF имеют филиалы за пределами штата.

3. Открывайте счета с разными категориями владения

Допустим, у вас есть 300 000 долларов на текущих, сберегательных счетах и ​​депозитных счетах денежного рынка на ваше имя в местном банке. Поскольку лимит FDIC составляет 250 000 долларов, 50 000 долларов ваших денег не застрахованы, потому что вы единственный вкладчик.Один из способов застраховать все свои деньги — открыть счета с разными категориями владения.

Например, вы можете открыть совместный сберегательный счет с супругом — или почти с кем угодно — и иметь право на страхование FDIC на сумму до 500 000 долларов, потому что каждый владелец счета застрахован на сумму до 250 000 долларов.

Если у вас есть значительные избыточные депозиты, вы можете создать траст и указать бенефициаров, которые получат деньги после вашей смерти. Каждый бенефициар застрахован на сумму до 250 000 долларов.

Если у вас есть бизнес-счет и личный счет в одном банке, это разные категории собственности, которые могут увеличить ваше страховое покрытие FDIC.

Создание счетов с разными категориями владения — это то, что вы можете обсудить со своим банкиром или другим финансовым консультантом.

4. Открытие счетов в нескольких банках

Если вы готовы потратить время и достаточно организованы, чтобы следить за своими счетами, вы можете легко застраховать свои избыточные депозиты, открыв счета в отдельно учрежденных банках, чтобы расширить свой FDIC покрытие.Открытие счетов в разных отделениях одного и того же банка не увеличивает вашу страховку.

Открытие счетов в нескольких банках также является хорошим способом воспользоваться одними из лучших ставок на компакт-диски. Рассмотрите возможность использования нескольких банков для создания лестницы компакт-дисков. Онлайн-банкинг позволяет легко находить лучшие ставки по компакт-дискам и другим депозитным счетам, а также открывать счета.

5. Рассмотрите брокерские счета

Если у вас накоплено более 250 000 долларов, велика вероятность, что у вас также есть брокерский счет в таком учреждении, как Fidelity Investments или Charles Schwab.Брокеры обычно предлагают компакт-диски от разных банков по всей стране в составе своих продуктовых рядов, что дает вам возможность совершать покупки в одном месте.

Имейте в виду, что вы несете ответственность за то, чтобы ваши деньги были разделены между несвязанными банками, чтобы максимально увеличить вашу страховку FDIC.

6. Депонируйте избыточные средства в кредитный союз

Кредитные союзы — еще одно хорошее место для избыточных вкладов, не застрахованных FDIC. Фонд страхования акций Национального управления кредитных союзов является федеральным страховщиком вкладов в кредитных союзах-членах NCUA.Страхование NCUA, как и страхование FDIC, опирается на «полную веру и кредит» правительства США.

Как и FDIC, Фонд страхования акций страхует индивидуальные депозитные счета на сумму до 250 000 долларов. Фонд страхования акций также отдельно страхует пенсионные счета IRA и Keogh на сумму до 250 000 долларов, а также отзывные и безотзывные трастовые счета.

Вы можете использовать Оценщик страхования акций NCUA, чтобы узнать, все ли ваши депозиты кредитного союза застрахованы.

Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы открыть депозитный счет, но требования к членству часто довольно мягкие и распространяются на семью и друзей.

7. Другие стратегии страхования избыточных депозитов

Wintrust Financial имеет бизнес-модель, которая хорошо работает для покрытия избыточных депозитов. Компания владеет 15 отдельными общественными банками в районе Большого Чикаго и Висконсина. Он предлагает счет MaxSafe, который позволяет физическому лицу застраховать до 3,75 миллиона долларов, открыв CD и счета денежного рынка в зарегистрированных банках Wintrust.

С различными названиями владельцев счетов эта сумма в долларах может быть значительно выше.Например, супружеская пара и их ребенок студенческого возраста могут открыть счета MaxSafe с отдельным названием, чтобы значительно расширить свою финансовую защиту.

Wintrust исторически предлагал эту услугу местным жителям Чикаго и Милуоки. Клиенты MaxSafe получают сводные отчеты по счету и форму 1099.

Итог

Любое физическое или юридическое лицо, имеющее более 250 000 долларов на депозитах в банке, застрахованном FDIC, должно следить за тем, чтобы все деньги были застрахованы на федеральном уровне.

И не только прилежным вкладчикам и состоятельным людям может потребоваться дополнительное страхование FDIC.Корпорации, семейные фонды, правительства и благотворительные организации также используют банковские сети и другие меры для расширения федеральной страховой защиты своих вкладов.

Подробнее:

Интернет-банкинг и кредитование, созданные специально для вас

  • Торговая площадка для партнеров

    Мы сотрудничаем с некоторыми из лучших доступных финансовых продуктов, которые помогут вам тратить, экономить и защищать свои деньги (и жизнь).

    Подробнее
  • Бесплатная проверка

    Это ваши деньги — вам не нужно платить, чтобы ими пользоваться.Для всех учетных записей LendingClub не взимается ежемесячная плата за обслуживание или низкий баланс, а также не взимается комиссия за использование банкоматов SUM или MoneyPass.

    Кроме того, наши клиенты Rewards Checking и Tailored Checking получают неограниченное ежемесячное возмещение комиссий за внесетевые банкоматы.

    Подробнее
  • Высокая экономия

    Зарабатывайте до 0,60% годовых на остатках от 2500 долларов США и быстрее достигайте своих целей по сбережениям. У вас нет 2500 долларов? Сберегательные счета с высокой доходностью по-прежнему приносят 0.05% годовых для остатков от 0,01 до 2499,99 долларов.

    Подробнее
  • Rewards Checking

    Получайте вознаграждение за повседневные покупки и получайте кэшбэк с помощью Rewards или Tailored Checking каждый раз, когда вы используете свою дебетовую карту.

    Подробнее
  • Получайте деньги на 2 дня раньше

    Настройте прямой перевод на свой депозитный счет LendingClub, и вы сможете получить деньги на два дня раньше. Ваша зарплата будет доступна, как только ваш работодатель отправит свои платежные ведомости в Федеральный резерв.Для многих это означает получение средств уже в среду на расчетной неделе.

  • Проверка вознаграждений

    Получите бесплатный текущий счет для проверки процентов, который вознаграждает вас за поддержание высокого баланса.

    • — Зарабатывайте 0,10% годовых с остатков от 2500 до 99 999,99 долларов США
    • — Зарабатывайте 0,15% годовых с остатков от 100 000 долларов США
    ПодробнееК счастью, мы подготовили для вас раздел «Карты» в вашем мобильном приложении LendingClub. Вы можете включить / выключить свою дебетовую карту, если она когда-либо будет потеряна или украдена.

    Подробнее
  • Индивидуальная проверка

    Зарабатывайте 1,00% кэшбэка за покупки на основе подписи. Получайте неограниченное количество транзакций без дополнительной платы, бесплатные банкоматы по всему миру и зарабатывайте 0,10% годовых на остатках от 5000 долларов США. Никаких документов не требуется. Подайте заявку онлайн за считанные минуты и вернитесь к своему бизнесу.

    Подробнее
  • Интегрированные финансовые инструменты

    Создавайте бюджет, отслеживайте свои расходы, анализируйте тенденции, разрабатывайте план действий по выплате долгов и рассчитывайте свой собственный капитал — все это включено в личный онлайн- и мобильный банкинг.

    Подробнее
  • Оплачивайте мобильными кошельками на ходу

    Добавьте свою дебетовую карту в Apple Pay®, Google Pay ™ и Samsung Pay. Когда вы будете готовы заплатить, откройте приложение, коснитесь телефона в совместимых реестрах и завершите покупку!

    Подробнее
  • Депозитные чеки с помощью мобильного приложения LendingClub

    Надежно вносите чеки на свой текущий или сберегательный счет всего несколькими нажатиями.Подтвердите свой чек надписью «Mobile Deposit Only» на обратной стороне, сделайте снимок — и все готово!

    Подробнее
  • Оплачивайте счета юридическим и физическим лицам

    Оплачиваете ли вы счет за коммунальные услуги или вкладываете деньги в подарок, планируйте и производите платежи в онлайн- и мобильном банкинге.

    Подробнее
  • Была ли отозвана лицензия банка «Ренессанс Кредит»? Правда ли, что у банка «Ренессанс Кредит» отозвали лицензию? Правда ли, что банк «Ренессанс Кредит» лишили лицензии

    ?

    Ренессанс Кредит Банк работает с 2003 года.Недавно в Интернете появилась новость об отзыве лицензии у финучреждения.

    Правда ли, что у банка «Ренессанс Кредит» отозвали лицензию?

    В Интернете часто появляется новость о том, что Центробанк России отозвал лицензию у частной финансовой организации. Ходили слухи об отзыве лицензии у банка «Ренессанс Кредит» из-за несоблюдения кредитной организацией федеральных законов и постановлений. В ответ на панику клиентов официальный сайт банка прокомментировал слух об отзыве лицензии.Руководство сообщает, что отзыв лицензии был произведен у Renaissance. КБ Ренессанс Кредит и КБ Ренессанс — две разные организации.

    Таким образом, банк «Ренессанс Кредит» продолжает работать по лицензии, а причиной появления слухов об отзыве документа стало закрытие компании с аналогичным названием.

    Последние новости о лицензии

    Последняя новость об отзыве лицензии у Renaissance Credit сообщает, что с организацией все в порядке, она продолжает работать в обычном режиме и выдавать кредиты, выпускать карты, открывать вклады, оказывать другие дополнительные услуги.

    Те, кто боится работать с банком из-за слухов об отзыве лицензии, могут убедиться, что у финансовой организации есть все документы на специальном сайте. Проверить лицензию всех финансовых учреждений можно по:

    • на портале «Банки.ру» … На Интернет-ресурсе есть раздел — «Книга памяти». Содержит актуальные данные о кредитных организациях, действующих в Российской Федерации;
    • Официальный сайт ЦБ РФ … На главной странице слева найдите и перейдите в раздел «Информация о кредитных организациях». На обновленной странице щелкните столбец «Ссылка» и введите имя пользователя интересующего банка, чтобы узнать его текущий статус.

    Вся информация верна и актуальна на момент запроса.

    Актуальные услуги

    Сегодня банк «Ренессанс Кредит», несмотря на слухи об отзыве лицензии, предлагает физическим лицам следующие услуги:

    • регистрация вкладов;
    • кредитование;
    • открытие зарплатных, дебетовых и кредитных карт.

    Кредит выдается на любые цели, без поручителей и залогов, скрытых комиссий и платежей. Действуют следующие программы:

    • «Срочно» … Размер кредита — от 30 000 до 100 000 руб. Процентная ставка — 19,9-24,7% годовых;
    • «Клиентам банка» … Заем выдается на сумму 30 000-700 000 рублей под 11,3-24,7% годовых сроком на 24-60 месяцев;
    • «Пенсионерам» … Процентная ставка аналогична предложенному выше предложению «Клиентам». Сумма кредита ограничена 200 000 рублей;
    • «Больше документов — более низкая цена» … Максимальная сумма кредита — 700 000 руб. Процентная ставка — от 11,3 до 24%.

    Ренессанс Кредит Банк работает с 2003 года. Недавно в Интернете появилась новость об отзыве лицензии у финансового учреждения.

    Правда ли, что у банка «Ренессанс Кредит» отозвали лицензию?

    В Интернете часто появляется новость о том, что Центробанк России отозвал лицензию у частной финансовой организации.Ходили слухи об отзыве лицензии у банка «Ренессанс Кредит» из-за несоблюдения кредитной организацией федеральных законов и постановлений. В ответ на панику клиентов официальный сайт банка прокомментировал слух об отзыве лицензии. Руководство сообщает, что отзыв лицензии был произведен у Renaissance. КБ Ренессанс Кредит и КБ Ренессанс — две разные организации.

    Таким образом, банк «Ренессанс Кредит» продолжает работать по лицензии, а причиной появления слухов об отзыве документа стало закрытие компании с аналогичным названием.

    Последние новости о лицензии

    Последняя новость об отзыве лицензии у Renaissance Credit сообщает, что с организацией все в порядке, она продолжает работать в обычном режиме и выдавать кредиты, выпускать карты, открывать вклады, оказывать другие дополнительные услуги.

    Те, кто боится работать с банком из-за слухов об отзыве лицензии, могут убедиться, что у финансовой организации есть все документы на специальном сайте. Проверить лицензию всех финансовых учреждений можно по:

    • на портале «Банки.ру» … На Интернет-ресурсе есть раздел — «Книга памяти». Содержит актуальные данные о кредитных организациях, действующих в Российской Федерации;
    • официальный сайт ЦБ РФ … На главной странице слева необходимо найти и перейти в раздел «Информация о кредитных организациях». На обновленной странице щелкните столбец «Ссылка» и введите имя пользователя интересующего банка, чтобы узнать его текущий статус.

    Вся информация верна и актуальна на момент запроса.

    Актуальные услуги

    Сегодня банк «Ренессанс Кредит», несмотря на слухи об отзыве лицензии, предлагает физическим лицам следующие услуги:

    • регистрация вкладов;
    • кредитование;
    • открытие зарплатных, дебетовых и кредитных карт.

    Кредит выдается на любые цели, без поручителей и залогов, скрытых комиссий и платежей. Действуют следующие программы:

    • «Срочно» … Размер кредита — от 30 000 до 100 000 руб. Процентная ставка — 19,9-24,7% годовых;
    • «Клиентам банка» … Заем выдается на сумму 30 000-700 000 рублей под 11,3-24,7% годовых сроком на 24-60 месяцев;
    • «Пенсионерам» … Процентная ставка аналогична вышеуказанному предложению «Клиентам».Сумма кредита ограничена 200 000 рублей;
    • «Больше документов — более низкая цена» … Максимальная сумма кредита — 700 000 руб. Процентная ставка — от 11,3 до 24%.

    Некоторые банки сталкиваются с такой неприятностью, как потеря лицензии. Но для отзыва лицензии у банка должен быть ряд причин, указывающих на высокие риски в политике банка. В этой статье мы рассмотрим, какие причины к ним относятся и как проходит процедура отзыва лицензии, а также как себя вести с клиентами банка, оказавшегося в такой ситуации.

    Правда ли, что банк «Ренессанс Кредит» лишили лицензии?

    В 2015 году Центробанк России отозвал лицензию у «Ренессанс», а также у ряда других организаций. Но, к счастью, Renaissance Credit тут ни при чем, поэтому клиентам не стоит волноваться. Но у предыдущего банка отозвали лицензию, потому что кредитная политика имела очень высокие риски.

    Конечно, это не было необоснованным, в обязательном порядке было проведено расследование, которое все же выявило нарушение.А именно, столица пошла в сомнительные направления. Значительные средства были отправлены сомнительным получателям за границу.

    Все преобладающие факторы повлияют на то, что банк остался без резервных средств. А именно они должны пойти на выплаты по кредиту. А это очень серьезное нарушение.

    Но это никак не повлияло на «Ренессанс Кредит». А сейчас банк работает в обычном режиме … У ряда других банков отозваны лицензии. Предлагаем вашему вниманию статью о БИНБАНКЕ, с ответом на вопрос: будет ли отозвана его лицензия, здесь.

    Почему банки отзывают лицензии?

    Центральный банк очень внимательно следит за деятельностью всех банков страны. И в случае сомнительных действий той или иной организации начинает ее проверку. А если обнаруживает нарушения, просто аннулирует лицензию. Но чем это может служить, какие сомнительные операции должен провести банк, чтобы лишиться лицензии.

    Все банки ежедневно совершают тысячи различных операций, если банк большой, то количество операций достигает десятков тысяч.

    К таким операциям относятся:

    • Переводы разные;
    • Открытие и закрытие счетов;
    • Депозиты;
    • Кредиты;
    • Покупка активов и ценных бумаг;
    • Гаранты и многое другое.

    Но для того, чтобы контролировать все транзакции и финансовые операции, в любом банке есть финансовый мониторинг. Если какая-либо операция кажется сомнительной, она немедленно блокируется. А ЦБ вправе в любой момент организовать проверку на предмет выявления и выявления нарушений.

    При первом обнаружении нарушений накладывает санкции на банк … Но если они не прекратятся, то банк лишится лицензии.

    Давайте посмотрим, какие операции могут вызвать сомнения у ЦБ и принудить к отзыву лицензии:

    1. Например, переводы. Бывает, что физическое лицо или какая-то компания осуществляет денежные переводы, в частности более 600 000 рублей, это контролируется мониторингом.Для перевода крупных сумм должны быть основания, и они должны быть согласованы с банком. А также задокументировано их происхождение.
    2. Пластиковые карты также могут быть среди нарушений. Также они используются постоянно для расчетов в магазинах, снятия денег в банкоматах и ​​многих других операций. Но бывает, что операции не поддаются логическому объяснению, например, человек работает деньгами, а ему просто нужны наличные мелкими купюрами. Он передает в банкомат купюру в 5000 рублей и снимает ту же сумму, но только мелкими купюрами.Человек не может пользоваться такими картами долгое время, максимум 2-4 недели.
    3. Счета компаний. Банки проверяют все организации, с которыми они работают, поэтому первая, которая встречает счет, не открывается. А если будут подозрения, то вообще не откроют.

    Конечно, это небольшая часть примеров, из-за которых у банка может быть отозвана лицензия, поэтому если банки не соблюдают правила и проводят сомнительные операции, то, соответственно, они теряют лицензию.Была угроза отзыва лицензии, и вы можете узнать здесь.

    Также неспособность банка выполнять свои обязательства перед клиентами может служить основанием для отзыва лицензии. Пример — банк «Связной». Он выдавал кредиты всем клиентам, причем такими темпами, что при подсчете ЦБ выяснилось, что количество должников давно превысило допустимое значение. Это означает, что кредитор потеряет много денег и не сможет выполнять обязательства перед другими своими клиентами.Сначала прописывается процедура, о которой можно прочитать здесь.

    Но наиболее частая причина потери лицензий банками — снятие средств. Это непростительная ошибка для банка, примером которой является «Мастер Банк». Это довольно крупный банк, но он был замечен в незаконном выводе средств и ЦБ этого не простил.

    Какова вероятность отзыва лицензии у банка?

    Конечно, все клиенты, обращаясь в банк, хотят быть уверены в его надежности. Но как в этом убедить обычных людей?

    Сейчас практически у каждого банка есть свой сайт, на котором размещается вся информация о себе. Здесь находится раздел банковской отчетности. Именно в этом разделе находится коэффициент текущей ликвидности и, как и в случае срочных активов банка, до 30 дней будут покрыты пассивными с таким же сроком.

    Если у кредитной организации этот показатель не менее 60%, а доля вкладов физических лиц в пассивах превышает 60%, то банк может стать банкротом, если вкладчики массово снимают свои деньги.Для банка, у которого много вкладчиков, это соотношение должно быть не менее 25%.

    Также специалисты рекомендуют учитывать средний срок вкладов, , что дает возможность подсчитать, сколько времени потребуется банку, чтобы потерять вверенные ему вкладчиками деньги при выводе вкладов. Также этот показатель не может отличаться от среднерыночного в 2 раза, потому что в кризис клиенты сразу начнут выводить средства с вкладов, и банк окажется банкротом.

    Также большое значение имеет высокий уровень просроченной задолженности клиентов. , потому что это сигнал о том, что организация придерживается политики высокого риска. Поэтому при наличии сомнительных показателей пользоваться услугами такого банка не стоит.

    Как проверить банковскую лицензию?

    В России банки работают на основании лицензии. Если он отсутствует, то об организации работы банка не может быть и речи. Поэтому перед заключением договора обязательно нужно проверить наличие лицензии.

    Для этого требуется:

    • Название и регистрационный номер организации;
    • Компьютер с интернетом;
    • Мобильный телефон.

    Необходимо проверить, внесен ли банк в реестр. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России, перейти в раздел «Справочник кредитных организаций» и ввести в поисковую строку название и регистрационный номер. Система отобразит всю информацию об организации.

    Также на сайте есть коды, с помощью которых можно узнать о наличии лицензии:

    • «Off» — лицензии нет, но выдается;
    • «Энн» — лицензия аннулирована;
    • Аннулировано — лицензия отозвана;
    • «Лицо» — лицензия аннулирована.

    Вся информация, которую можно получить на сайте, является достоверной. Также можно позвонить в ЦБ, чтобы узнать, работает ли в регионе та или иная организация.

    Также стоит учесть, что существует несколько типов лицензий:

    • Первичный предоставляется организации на основании определенных операций, например, ведения счетов в рублях и иностранной валюте;
    • Вторичный выпуск выпускается, когда спектр операций расширяется, например, разрешена покупка и продажа ценных бумаг;
    • General выдается на все банковские операции.

    Какие банки рискуют потерять лицензию?

    Прошедший год был стабильным в плане стабилизации отношений с банками. Хотя были определенные трудности. Не все банки ведут себя добросовестно, поэтому отзыв лицензий будет продолжаться. Центральный банк очень быстро реагирует на эту проблему.

    Но все же, чтобы принять окончательный результат, они сначала отправляют уведомление, в котором содержится запрос на немедленное устранение. В этом году риску подвергаются несколько банков, которые могут лишиться лицензий, если не устранят существующие проблемы. Какие из них можно найти здесь.

    Этот список уже доступен и включает следующие банки:

    • «Летний банк»;
    • Евроинвест;
    • Авангард;
    • Идеалбанк;
    • Genbank;
    • «Веста»;
    • «ОН БЫЛ»;
    • Булгар Банк;
    • «Русский стандарт»;
    • «Совинком».

    Многие банки из этого списка находятся в тяжелом положении, и этот год будет для них очень трудным. Но есть шанс, что все изменится.

    Но чтобы вкладчик не попал в неприятную ситуацию с банком, он может провести несложное исследование по следующим факторам:

    • Обязательно обратите внимание на размер капитала;
    • Размер активов в наличии;
    • Нарушения и вовлечение банка в неисполнение обязательств;
    • Сомнительные операции;
    • Быстрое увеличение наличности.

    Что делать, если ваш банк был аннулирован?

    Но если банк уже лишили лицензии, и были депозиты, то, конечно, сразу паниковать не стоит, потому что решить проблему невозможно. Для начала необходимо выяснить, входил ли банк в систему страхования вкладов. Потому что членство в этом сообществе обязательно для всех банков.

    Если он заходил в эту систему, то клиенту нужно помнить, сколько там было. Если меньше 1,400,000, то волноваться не о чем, все возместят через страховое агентство. Также важно понимать, что денежные переводы не подлежат страхованию, если счет не открыт.

    Что касается кредитов, то это миф, что их не нужно возвращать и просрочки никто не заметит. Клиент выполняет все обязательства, как положено, и они контролируются временной администрацией. Единственное, что вся эта ситуация может иметь плохие последствия для человека, потому что информация может стать достоянием общественности.О, вы можете узнать из этой статьи.

    Так же все реквизиты могут быть изменены и появятся дополнительные комиссии, поменяются места, где можно платить ссуду. Но если это уже произошло, то лучше обратиться за помощью к специалистам, которые смогут все грамотно и доступно с юридической точки зрения объяснить. Потому что в противном случае могут появиться пени и пени, которые значительно увеличат ссуду.

    При обращении в банк нужно очень внимательно отнестись к изучению информации о нем, иначе можно попасть в неприятную ситуацию.

    Политика банка была рискованной. Об этом свидетельствуют очень низкие показатели коэффициента достаточности собственного капитала (менее двух процентов). Как сообщили в пресс-службе ЦБ, руководство банка «Возрождение» не задумывалось о создании адекватных страховых рисков для своих резервов на случай убытков. Этот банк проводил рискованные операции с денежными средствами и совершал крупные сделки. Банк «Возрождение» был отключен финансовым регулятором от БЭСП (системы электронных платежей) в декабре, что подтвердило его неплатежеспособность.

    Физические лица могут «обанкротиться»

    Условия признания себя банкротом физическим лицом:

    • задолженность по кредиту составляет пятьсот тысяч рублей. и более;
    • выплаты по кредиту не производились более трех месяцев.

    В этом случае лицо может быть освобождено от кредитных обязательств путем объявления банкротства. Но, по мнению многих специалистов, сделать это будет очень сложно.

    Банк «Возрождение» кредит — банкрот

    Инициатива о возбуждении дела о банкротстве может принадлежать самим должникам, банкам или государственным органам.ЦБ и Кредитное бюро подсчитали, что в этой процедуре будут задействованы многие сотни тысяч человек, и только около пятисот тысяч добьются результата. По словам зампреда Центробанка В. Поздышева, принятый закон поможет людям избавиться от проблемных вопросов с кредитными организациями.

    Кредитный банк Ренессанс

    Итак, основатель банка С. Дженнингс выступил с предложением ввести другое направление в деятельности, которое будет сосредоточено на выдаче потребительских кредитов физическим лицам.
    В начале 2007 года розничный банк «Ренессанс» прошел ребрендинг, в результате которого был создан «Ренессанс Кредит» для продвижения банковских услуг для физических лиц, но его юридическое название осталось прежним. Но худшим годом для банка стал 2008 год.

    Последствия утраты лицензии компанией Renaissance для жителей Барнаула.

    Алтайцы переживают за судьбу своих сбережений и звонят в банк.
    По словам представителей отделения банка в Барнауле, слухи о банкротстве «Ренессанса» необоснованны, поскольку в рейтинге банка он находится на 54 месте.К тому же у банка совершенно другое название — «Ренессанс Кредит».

    Здесь вы можете прочитать, что происходит при отзыве лицензии у вашего банка.
    «Ренессанс Кредит» официально признан банкротом. Согласно информации, полученной в декабре 2015 года от АСВ (Агентства по страхованию вкладов), примерно тринадцать тысяч вкладчиков получат страховые выплаты. В целом размер компенсации составит девять с половиной миллиардов рублей.
    Все новые события в деятельности банков, аналитические статьи можно найти на сайте «Банкир.ru », социальная сеть Facebook в группе BankirNews.

    Отзыв лицензии Банка «Возрождение»

    Объяснения, озвученные Центробанком, свидетельствуют о том, что данная крайняя мера была принята в связи с несоблюдением этим банком федеральных законов о деятельности кредитных организаций, нормативных актов ЦБ РФ. Все действия, предпринятые за последний год Центральным банком Российской Федерации, не дали желаемого эффекта.

    Банк «Ренессанс Кредит» банкрот

    Эта новость тесно связана с ситуацией в Связном банке, она близка к катастрофе. Сеть компании «Связной» обанкротилась, ее продали в счет погашения долгов на рубль. Кредиторы не забрали банк «Связной», они оставили его во владении Максима Ноготкова, главы всей группы.

    14 декабря 2015 года ЦБ РФ принял решение об отзыве лицензии у КБ «Ренессанс».С этого момента данной организации запрещено заниматься банковской деятельностью и проводить банковские операции. Сегодня мы говорим о причинах отзыва лицензии и о том, что делать клиентам «Ренессанса».

    Почему отозвали лицензию

    Финансовое учреждение прекратило свое существование.

    Причиной постановления ЦБ стало то, что у банка «Возрождение» катастрофически мало собственных средств. По официальным данным, он ниже 2%, что намного меньше нормативов.Руководство Возрождения вело очень рискованную политику. При этом у организации не было резерва на покрытие возможных потерь по ссуде. Для банка такая халатность при оценке кредитных рисков недопустима. Также одной из причин отзыва лицензии стало то, что «Ренессанс» был замечен в проведении крайне подозрительных транзитных операций на крупные суммы.

    Решение ЦБ не было внезапным. По сообщениям СМИ, «Ренессанс» уже получил предупреждение от Банка России.Но руководство кредитной организации проигнорировало это, не предприняло никаких мер по оптимизации политики банковской деятельности.

    Центральный банк России стремится улучшить работу банков и повысить доверие вкладчиков к финансовым учреждениям. Поэтому те организации, которые проводят сомнительную политику, перестают существовать. 14 декабря 2015 года отозвали лицензию не только у Renaissance, но и у еще двух банков:

    .
    1. «КБР» или «Банк коммерческого развития» прекратили свою деятельность в связи с несоблюдением нормативных требований по противодействию отмыванию денег.Кроме того, KBR проигнорировала требования законодательства.
    2. Deal Bank поместил деньги вкладчиков в ненадлежащие активы.

    Что делать вкладчикам и заемщикам?

    ООО КБ «Ренессанс» застраховал вклады клиентов. Отзыв лицензии является страховым случаем, поэтому средства будут возвращены вкладчикам в полном объеме. Деньги по вкладам будут возвращены их владельцам, но только в том случае, если сумма вклада не превышает 1,4 миллиона рублей.Компенсация по вкладам выдана по предварительной записи до 28 декабря.

    Заемщикам следует позвонить по горячей линии, которую можно найти на официальном сайте банка. Они скажут вам, что делать дальше.

    Работает ли Renaissance Credit?

    Не путайте КБ Ренессанс и Банк Ренессанс Кредит. Это два совершенно разных финансовых учреждения. Регистрационный номер лицензии, взятой у Renaissance, — 1939, в то время как Renaissance Credit имеет действующую лицензию No.3354. Банк «Ренессанс Кредит» продолжает работать и является одним из самых надежных российских банков.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *