Содержание

Беззалоговый кредит для бизнеса без поручителей «Без бумаг»

Индивидуальный предпринимательЮридическое лицо Организационно-правовая форма

ФИО

Телефон

E-mail

Организация

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, Черкесск

Кредиты без залога — взять кредит наличными без залога и поручителей

Особенности выдачи кредита без залога и поручителей

Кредит наличными без залога и поручителей предлагают практически все финансовые организации нашей страны. Получить нецелевой потребительский кредит без обеспечения на небольшую сумму можно по минимальному пакету документов.

Чтобы увеличить размер кредита, потребуется подтверждение платежеспособности: документом, указывающим на размер стабильного дохода за последние шесть месяцев. Обычно им является справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или работодателя. В отдельных случаях доход можно подтвердить выпиской с зарплатного счета заемщика.

Условия выдачи беззалогового кредита

Кредит наличными без залога могут оформить граждане РФ, удовлетворяющие следующим требованиям:

  • Возраст от 18 лет на момент оформления заявки до 65 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту;
  • Положительная кредитная история заемщика;
  • Наличие стабильного дохода;
  • Постоянная регистрация в регионе обслуживания банковской организации;
  • Официальный трудовой стаж на последнем рабочем месте не менее 6 месяцев.

При оформлении заявки на беззалоговый кредит без обеспечения, банк имеет право потребовать с заемщика документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • Документ, подтверждающий наличие дохода: справку 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя, выписку с зарплатного счета.

Как оформить заявку на кредит без поручителя онлайн?

Чтобы получить кредит без залога и поручителя быстро, рекомендуется подать несколько заявок на получение желаемой ссуды онлайн. Для этого:

  1. Выберите подходящую организацию из списка исходя из суммы, срока и процентной ставки по кредиту.
  2. Заполните онлайн-анкету на официальной странице кредитной организации.
  3. После предварительного одобрения заявки посетите офис финансовой компании с указанным пакетом документов.

Беззалоговые кредиты в банках Казахстана. Чего ожидать и что нужно?

Что такое беззалоговый заём?

Беззалоговый кредит – это когда ссуда выдается без передачи прав материальных ценностей под залог. Другими словами, сделка может существовать только на бумаге в виде расписки. Беззалоговый кредит менее популярен среди кредиторов и имеет более высокие риски. Поэтому условия предоставления беззалогового кредита обычно более жесткие по срокам и по сумме, процент вознаграждения по такому кредиту также выше. Если заемщик по каким-либо причинам не возвращает кредит – единственный аргумент для кредитора – это обращение в коллекторскую компанию и передача дела в суд.

Кто может получить беззалоговый кредит?

По каким параметрам кредитное учреждение выявляет платежеспособность заемщика и принимают решение о предоставлении кредита без залога?

В банковской системе существует такое понятие как скоринг. Эта методика подразделяет потенциальных плательщиков на несколько групп, каждая из которых определяет степень платежеспособности клиента. Если их обобщить, то можно выделить наиболее распространенные:

  • Доход заемщика (вам необходимо будет представить справку с места работы, в которой отражается ваш заработок последних 6 месяцев)
  • Возраст (обычно в случае выдачи беззалогового кредита возрастной порог – от 21 года, но некоторые учреждения могут предоставить займы и 18-летним). Максимальный возрастной ценз – до достижения пенсионного возраста
  • Место проживания и образование
  • Кредитная история потенциального заемщика – с плохой кредитной историей в случае беззалогового кредита существует более высокая вероятность отказа в выдаче кредита

Условия беззалогового займа

Какие условия ставит кредитное учреждение при выдаче беззалогового кредита?

Беззалоговые кредиты ограничиваются следующими условиями:

  • Сумма денежных средств, которая предоставляется под необеспеченный заём, обычно невелика и редко превышает 250 000 тенге, но в случае потребительского кредита может доходить до 6 миллионов тенге
  • Срок, на который выдаётся заем, обычно составляет от нескольких дней до 5 лет
  • Повышенная процентная ставка
  • Поручительство третьих лиц или предоставление дополнительных документов.

Однако, для расширения своей клиентской базы банковские и кредитные учреждения стараются привлечь за счет беззалоговых займов клиентов, которые имеют привилегии.

К ним относятся:

  1. Вкладчики, которые обслуживаются в данном банке более 6 месяцев
  2. Клиенты – участники зарплатных проектов, то есть те, кто получает зарплату на карту данного банка
  3. Те, кто раннее обслуживались в этом банке и имеют положительную кредитную историю.

Преимущества беззалогового кредита

Беззалоговые кредиты имеют следующие преимущества:

  • в случае несвоевременного исполнения заемщиком своих обязательств у него нет риска потерять залоговое имущество, будь то недвижимость или автомобиль
  • нет необходимости передачи имущественных прав на собственность
  • нет необходимости собирать большой пакет документов
  • оформление кредита не занимает много времени

В чем недостатки беззалогового кредита?

Беззалоговые займы имеют и ряд недостатков, которые нужно учитывать:

  • короткий срок и небольшая сумма предоставляемого займа
  • высокая процентная ставка – так как кредит беззалоговый, риски кредитования увеличиваются, поэтому и ставка растёт

Как оформить беззалоговый кредит?

Онлайн-кредитование – предоставляются микрокредитными организациями, очень удобно тем, что не требуется много времени для оформления и получения кредита. Главное, чтобы у вас под рукой был смартфон и банковская карта. Потенциально такой вид кредита может оформить каждый, у кого нет возможности представить справку с места работы.

Экспресс-кредитование – при оформлении необходимо предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность. Выдается под высокие проценты на срок до 30 дней. Поэтому, прежде чем оформить экспресс-кредит, необходимо взвесить все «за и против» с учетом высоких процентов и комиссий.

Также беззалоговый кредит можно оформить в торговых точках и онлайн-магазинах при приобретении товара. Здесь оформление заказа может ограничиться написанием заявления и предоставлением документа, удостоверяющего вашу личность.

Потребительские кредиты без залога

Кроме банковских ссуд, беззалоговые займы могут быть «семейными». Для этого необязательно быть родственниками, просто при предоставлении беззалогового кредита своему знакомому вам необходимо будет правильно составить и оформить договор, который будет иметь юридическую силу в суде не меньшую, нежели классический банковский кредит без залога.

Также к беззалоговым кредитам можно отнести и открытие банком кредитного лимита карты. С разрешения банка вы можете осуществлять покупки и снятие денег с банковской карты в кредит. Главное вовремя восполнять потраченную сумму и не уйти в «минус». Сюда входит сумма, потраченная в кредит, плюс комиссия за снятие кредитных средств (1-5%) и процент кредитования, если у вас не бесплатный льготный период.

Последствия невозврата займа

Какие последствия ждут заемщика при неисполнении своих обязательств по кредиту?

Необходимо помнить, что просрочки по кредиту могут не только испортить вашу кредитную историю, но и изрядно потрепать нервы – вас ожидают преследования коллекторских агентств, которые звонят, приходят домой, на работу. После этого составляется дело и передается в суд.

Крайним шагом со стороны банка, кроме выплат штрафов и расходов по суду может быть составление заявления о мошенничестве. После чего может последовать уголовное наказание в виде подписки, условного срока. В таких случаях суд назначает принудительное взыскание с заработной платы, отчуждение имущества дебитора или поручителя в пользу кредитора.

Беззалоговый кредит для бизнеса

Беззалоговый кредит в бизнесе во многом схож с получением кредита частным лицом. Основными критериями для получения являются:

  • Рентабельность (постоянная прибыль)
  • Стабильность (прибыль на протяжении минимум полугода и более)
  • Иметь в наличии бизнес-план (во что будут вложены привлеченные средства)
  • Также проверяется уставной капитал – если он будет мал, в кредите вам, скорее всего, откажут.

Сумма, предоставляемая при беззалоговом кредите в бизнес, достаточно невелика, и редко превышает 10-30% от стоимости самого предприятия. В случае невыполнения обязательств, у заемщика могут отобрать бизнес в судебном порядке. Но в отличие от кредита, обеспеченного залогом, предприятие юридически будет принадлежать дебитору.

Более подробно о кредитах для бизнеса читайте в нашей статье.

Что нужно знать, прежде чем брать беззалоговый кредит

Комиссия за рассмотрение заявления и документов на получение займа, комиссия за организацию займа, страховая премия, комиссия за выдачу наличных денег с текущего счета – эти пункты договора могут значительно увеличить переплату по кредиту. Их наличием нужно поинтересоваться до того, как оформлять документы.

Фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Комиссия за выдачу наличных денег

Она может быть снята после оформления кредита, если одобренная сумма не выдается сразу в кассе, а перечисляется на отдельный счет. За снятие придется заплатить примерно 1% от всей суммы займа.

Но это условие — редкость для казахстанских банков, и зачастую деньги, взятые в кредит, все-таки можно снять бесплатно. Но лучше заранее уточнить у менеджера банка, есть ли комиссия за снятие наличных.

Страховая премия

Она обычно платится за страхование залогового имущества и материальных ценностей. В случае оформления беззалогового кредита страхуется жизнь заемщика.

Этот пункт договора, как правило, является добровольным. Но отказ от выплаты страховой премии может повлиять на другие условия кредита и его одобрение банком.

Комиссии за рассмотрение заявления и документов на получение займа и за организацию займа

Эти две выплаты обычно исключают друг друга или объединяются в один пункт.

Среди казахстанских банков такие дополнительные выплаты достаточно распространены. Благодаря им, заемщикам нужно отдать банку до десяти процентов от полученной суммы уже на стадии оформления кредита.

Например, нам необходимо взять в кредит 2 млн тенге. Мы приходим в банк, менеджер рассказывает про проценты, о том, какая будет переплата. Подсчитываем, принимаем решение в пользу займа.

На этом этапе сотрудник банка обязан предупредить о комиссии за организацию займа, например, 8% от суммы.

В результате получается, что мы оформляем в кредит 2 млн тенге, на руки нам выдают 1 млн 840 тысяч, то есть на 160 тысяч меньше. А выплатить мы должны 2 млн тенге плюс начисленные на эту сумму проценты.

При таком раскладе номинальная процентная ставка при оформлении кредита может быть невысокой, а годовая эффективная ставка увеличивается.

Фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Рассмотрим несколько казахстанских банков, где предусмотрены такие комиссии.

  • Народный банк Казахстана предлагает взять кредит без предоставления залога с выплатой страховой премии в размере от 9%. Без страхования клиента можно оформить заем с комиссией за организацию размером 8%.

В обоих случаях могут быть начислены разные проценты, поэтому стоит сравнивать не размеры комиссий, а суммы, которые в результате будут переплачены.

  • Jýsan Bank за организацию беззалогового займа взимает 5% от суммы, взятой в кредит участниками зарплатного проекта. Представителям других категорий клиентов придется заплатить 7%.
  • Сбербанк за организацию беззалогового кредита также взимает комиссию в размере 7% от суммы.
  • Банк ЦентрКредит предлагает оформить беззалоговый заем с комиссией за организацию от 5 до 10%. Также клиенты банка могут выбрать кредит без оплаты комиссий.

Во втором случае проценты по займу будут выше, поэтому прежде чем оформлять документы, стоит рассмотреть оба варианта.

  • В Нурбанке можно взять кредит без предоставления залога с комиссией 6% от суммы плюс еще 5 тыс. тенге. Здесь также можно выбрать кредитование без комиссий, годовая ставка вознаграждения при этом станет на 10% больше.
  • Bank RBK также предлагает своим клиентам беззалоговое кредитование с комиссией за организацию займа и без. В первом случае заемщику придется отдать банку от 5% от полученной суммы. Во втором — довольствоваться более высокой процентной ставкой.
  • Такой же выбор предлагает заемщикам Tengri Bank. В случае, если клиент выбрал кредитование с выплатой банку комиссии, она составит от 5 до 7%.
  • AsiaCredit Bank взимает за организацию займа без предоставления залога от 0 до 5% от суммы. Размер комиссии зависит от других условий кредита, в том числе от начисленных процентов.

Эти и другие данные представлены на официальных сайтах рассмотренных банков.

Беззалоговый кредит или залоговый – что выгоднее?

30.09.2016 Анна Соколова

беззалоговый кредит банкВыбирая кредитную программу, заемщикам далеко не всегда понятны условия, которые выдвигают банки. Поэтому для них составляет сложность выбрать наиболее удобный вариант. Сегодня кредитные учреждения предлагают заемщикам два вида программ: залоговый и беззалоговый кредит, при этом мало какой банк честно расскажет клиенту, в чем их различие и выгода.

Что такое беззалоговый кредит и все его плюсы и минусы по сравнению с залоговым

Беззалоговый кредит — это так называемый быстрый заем, который предлагается клиентам с небольшим уровнем ежемесячного дохода. Такой вид кредита предоставляется без залогового обеспечения и его называют потребительским. Что касается предпринимателей — им банки могут предложить кредитные программы, помогающие увеличить их оборотные средства.

Минусы беззалогового кредита

Для потенциальных клиентов банка, неосведомленных в финансовых вопросах, даннаябеззалоговый кредит дом программа имеет достаточно привлекательный вид. Однако, разобравшись в сути предлагаемого продукта, на лицо видны негативные стороны.

Во-первых — достаточно большая комиссия за предоставление такой услуги.

Во-вторых, беззалоговый кредит не является гарантом защиты имущества клиента. Это значит, что при неспособности заемщика погасить долг банк имеет право обратиться в суд с требованием компенсировать долг имуществом клиента.

В большинстве случаев по условиям этой программы выплата платежей производится ежемесячно в строго отведенные сроки.

Преимущества залогового кредита

Залоговые кредиты предоставляются банками под залог имущества. В данном случае можно взять достаточно большие суммы денежных средств на продолжительное время, а залогом будут являться: недвижимость, автомобили, ценные бумаги и другое имущество, которое обладает ликвидностью.

Ссуда, предоставляемая банком под залог, имеет ряд преимуществ по сравнению с оформлением кредита без залога:

  • получение достаточно крупной суммы денег;
  • размер процентной ставки намного ниже;
  • более продолжительные сроки погашения платежей по кредиту.

Недостатки кредита под залог имущества

Все же такой вид кредитования имеет и свои недостатки. Для оформления кредита под залог имущества требуется предоставить более укомплектованный пакет документов, нежели в случае с обычным потребительским кредитом.

В обязательном порядке нужно предъявить страховку на собственность, под залог которой выдается кредит. Ее оформлением должен полностью заниматься сам заемщик, что, по мнению специалистов в области финансов, делает такой вид кредитования не совсем привлекательным.

Овердрафт — разновидность беззалогового кредита

беззалоговый кредит деньгиК залоговым и беззалоговым кредитам кроме обычных потребительских могут относиться и другие займы. В частности, овердрафт — кредит, которым клиент может воспользоваться в случае временной необходимости в денежных средствах.

Эта банковская услуга активируется на зарплатных банковских картах физических и юридических лиц.

По условиям такой программы кредитования происходит списание всех сумм со счета заемщика, то есть банк предоставляет заем на ту сумму, которая превышает остаток денежных средств на счету. В этом и заключается отличие компенсационного кредита от обычного. Разница между средствами, имеющимися на счету заемщика и снятыми с него, и составляет сумму овердрафта.

Решение, касающееся выбора брать залоговый или беззалоговый кредит, зависит от целей займа, необходимой суммы, платежеспособности заемщика, положительной кредитной истории, взаимовыгодного сотрудничества с банком. А какие Вы заметили плюсы и минусы залоговых и беззалоговых кредитов – делитесь своими наблюдениями с нами в комментариях к данной статье!

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *