Содержание

Беззалоговый кредит

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Беззалоговое кредитование бизнеса — Получить кредит без залога для бизнеса

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна работать на маркетплейсе от 3 мес

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на срок от 2 мес до 2 лет, точный расчет зависит от статистики ведения бизнеса на маркетплейсе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

Средний срок оформления 2-3 дня, но мы улучшаемся и ускоряемся каждый день)

Как быстро перечисляются денежные средства?

В течение 1 часа с момента заявки в личном кабинете

Как подается заявка на кредит поставщику маркетплейсов?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита?

После одобрения и открытия лимита, вы делаете заявку и средства поступают на расчетный счет указанный вами

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Беззалоговый кредит для бизнеса «Кредит ПРО»

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Беззалоговый кредит для малого и среднего бизнеса в ПАО «Челиндбанк» — Челиндбанк

Срок до 2-х лет.
Сумма для клиентов, не имеющих кредитную историю: 
до 1 000 000 – с поручительством. 
для клиентов с положительной кредитной историей: 
до 1 500 000 – без обеспечения; 
до 3 000 000 – с поручительством.
Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока, суммы кредита, программы кредитования, доли оборотов клиента по расчётному счёту в Банке. Во внимание принимается кредитная история, устойчивость финансового положения заёмщика и ряд других факторов.
Цели кредита на любые бизнес-цели
Валюта кредита российский рубль
Обеспечение поручительство физических и/или юридических лиц
Погашение кредита равными долями ежемесячно/индивидуальный график
Форма выдачи разовый кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия
Выдача кредита на расчетный счет в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

Преимущества:

  • залог не требуется;
  • возможна выдача нового кредита параллельно текущему.

Как получить беззалоговый кредит для малого бизнеса?

  • заполните онлайн-заявку на получение кредита;
  • назначьте встречу со специалистом Банка для проведения на месте финансово-экономического анализа  вашего бизнеса;
  • подготовьте пакет документов для получения кредита;
  • получите решение Банка о предоставлении кредита;
  • откройте расчётный счёт в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и развивайте свой бизнес.

Ваш кредитный эксперт, работая с вами на постоянной основе, подберет наиболее оптимальные условия кредитования.

Возможно, вам будут интересны кредиты для владельцев бизнеса.

Банк взимает плату согласно тарифам Банка в зависимости от выбранного вида кредитования.

Автокредит без залога ПТС и первоначального взноса – взять кредит на автомобиль без залога в Банке ВТБ

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
    «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 30 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля и мототехники без залога вы можете в течение 60 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в центр автокредитования в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Беззалоговый кредит

Банки-партнеры жилого квартала «Волна» предоставляют для наших клиентов удобные беззалоговые кредиты.

Мы работаем только с проверенными организациями, которые обеспечат наилучшее качество сервиса при получении необходимых средств.

Имейте ввиду, что если у вас есть зарплатные счета в ниже перечисленных банках или вы являетесь пользователем карт Visa и MasterCard банка, то возможно снижение ставки и количество документов для заявки значительно снизится. 

Оформление заявки на кредит можно осуществить в нашем офисе продаж. Выберите самый удобный для Вас вариант.

Кредитная программа «Дом по почте» от АО «Почта Банк»8

Срок: до 7 лет
Ставка: от 4,9%
Сумма кредита: до 5 000 000₽
Первоначальный взнос: не менее 10%

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС, без подтверждения доходов.

Страхование предусмотрено (страховка включается в платеж), без залога и поручителей.

 Документы для оформления заявки:

  • Паспорт;
  • СНИЛС, водительское удостоверение;
  • Трудовая книжка или загранпаспорт;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Потребительский кредит «На любые цели» от Сбербанка2:

Условия:
  • Ставка: 11,9%;
  • Сумма кредита: до 5 000 000₽;
  • Срок кредита: от 1 года до 5 лет;
Документы: 
  • Паспорт РФ;
  • Анкета по форме банка;

Кредит от ПАО «Московский кредитный банк»3

Срок: до 15 лет
Ставка: от 7,9%
Сумма: до 5 000 000 ₽
Срок рассмотрения заявки от 5 минут до 3-х рабочих дней.
Досрочное погашение кредита в течение всего срока, без комиссий.
Минимальный комплект документов.

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт;
  • СНИЛС, водительское удостоверение;
  • Заявление-анкета.

 

Кредит от ПАО «СКБ-банк»4
Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 7% до 15%
Сумма: до 1 500 000 ₽

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение;
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Дополнительно банк может запросить у клиента доп. документы.

Кредитная программа от ПАО «Банк ВТБ»5

Срок: от 1 до 5 лет
Ставка: от 7,5% до 15,9%
Сумма: до 5 000 000 ₽

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Заверенная трудовая книжка. 

 

Кредитная программа от КБ «Энерготрансбанк»6

Ставка: от 11%
Сумма: от 500 000 ₽ до 5 000 000 ₽ (сумма от 1 500 000 ₽ — под залог движимого или недвижимого имущества)
Максимальный период: 60 мес.

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка или выписка по счетам;
  • Документ на закладываемую недвижимость.

 

Потребительский кредит «На строительство» от КБ «ЛОКО-Банк»7

Срок: до 7 лет.
Ставка: от 8,9%
Сумма кредита: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ (суммы выше 2 000 000 ₽ — под залог автомобиля или недвижимости)

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт РФ;
  • Договор подряда/договор на строительство.

Потребительский Кредит «На любые цели»

Срок: до 7 лет
Ставка: от 8,4%
Сумма кредита: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ (под залог автомобиля или недвижимости)

Документы для оформления заявки:

  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка о доходах;
  • Договор подряда/договор на строительство.

Подробную информацию можно узнать, обратившись к сотрудникам клиентского отдела:
+7(921)005-44-80

Забронируйте понравившийся таунхаус на Генплане и с вами свяжется наш специалист и расскажет подробности сделки.

2ПАО «Сбербанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
3ПАО «Московский кредитный банк». Лицензия Банка России №1978 от 06 мая 2016
4ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия № 705 Центрального банка РФ
5ПАО «Банк ВТБ». Генеральная лицензия Банка России №1000
6КБ «Энерготрансбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №1307 от 22.03.2016
7КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Лицензия Банка России №2707.5КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Лицензия Банка России №2707
8АО «Почта Банк». Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020

Малый кредит | Беззалоговый кредит

Что такое малый кредит?

Основной отличительной чертой малого кредита является сравнительно небольшая сумма займа и максимально короткий срок возврата по отношению к другим видам кредитования. Услуга малого кредита позволяет заемщику распоряжаться полученной суммой на свое усмотрение благодаря полному отсутствию каких-либо ограничений по использованию займа, а так же залогов и поручительства. Малый кредит станет для Вас отличной поддержкой во множестве случаев. У Вас сломался автомобиль? Вы давно не были в отпуске? А, может, Вы давно мечтаете съездить в отпуск? В таком случае смело выбирайте для себя один из видов малого кредита: быстрый кредит, SMS кредит или потребительский кредит.

Условия получения и преимущества малого кредита на Laen.ee

  • Сумма займа от 200 до 1000 евро
  • Относительно короткий срок возврата, который в зависимости от суммы может составлять от 30 дней до 5 лет
  • Минимальный возраст ходатайствующего лица 18 лет
  • Не требуется залог
  • Необходимо подтвердить наличие постоянного дохода
  • Простота и скорость – заявку на кредит можно подать в интернете, по телефону, у партнеров или в офисе

Перед тем, как взять малый кредит, Вам необходимо знать, следующее:

Ваше решение взять малый кредит должно быть взвешенным и обоснованным. Пожалуйста, просчитайте заранее, позволит ли Ваш бюджет выплатить сумму займа вовремя.
Помните, что любой кредит является серьезным финансовым обязательством, и за его неуплату в срок к Вам будут применены штрафные санкции в виде пени, а в случае Вашего отказа от возврата долга кредит будет взиматься инкассо-фирмой или повлечет за собой судебные тяжбы. Возникновение проблем с возвратом займа может негативно сказаться на Вашей финансовой истории и затруднит в дальнейшем получение кредитов, как в нашей фирме, так и в других финансовых учреждениях. Пожалуйста, перед заключением договора о малом кредите внимательно ознакомьтесь со всеми условиями и расценками.
В случае возникновения вопросов, пожалуйста, свяжитесь с нашими специалистами по обслуживанию клиентов.

Определение необеспеченного кредита

Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует какого-либо залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные ссуды на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.

Ключевые выводы

  • Необеспеченный заем поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, например, имуществом или другими активами.
  • Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
  • Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
  • Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
  • Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.

Как работает необеспеченный заем

Необеспеченные ссуды — иногда называемые ссудами под подписку или личными ссудами — утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения. Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы получить одобрение на получение необеспеченных ссуд.

Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды.Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды и автокредиты.

Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высоких кредитных баллов, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора. Соправитель берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.

Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд.Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.

Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.

Виды беззалоговых кредитов

К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт — все они могут быть возобновляемыми или срочными.

Возобновляемая ссуда — это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова.Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.

Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.

В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями).Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.

979,6 млрд долл. США

Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.

Если вы хотите взять необеспеченную ссуду для оплаты личных расходов, калькулятор личной ссуды — отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.

Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты

Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие ссуды наличными, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным залогом, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.

Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды.Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую ​​как PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.

Ссуды до зарплаты могут рассматриваться как хищнические ссуды, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, в некоторых штатах они запрещены.

Особые соображения

В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.

Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности, чтобы определить возможности для улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», — заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.

Беззалоговые ссуды: что это такое и как они работают

Беззалоговые ссуды не требуют залога, такого как дом или автомобиль, для утверждения. Вместо этого кредиторы выдают эти ссуды на основе такой информации о вас, как ваша кредитная история, доход и непогашенные долги.

В отличие от ипотеки или автокредита, если вы не погашаете необеспеченную ссуду, кредитор не может вернуть никакое ваше личное имущество.Вместо этого кредитор может подать иск, но большая часть убытков будет вашей заслугой.

Вы можете использовать средства из необеспеченной личной ссуды для оплаты практически чего угодно, но лучший личный ссуда поможет вам достичь финансовой цели без добавления неуправляемого долга.

Если вы рассматриваете возможность получения беззалогового кредита, узнайте все «за» и «против», для чего их можно использовать, где взять и как получить.

Вы берете беззалоговую ссуду на единовременную сумму, которая может составлять от 1000 до 100000 долларов, и погашаете ее, плюс проценты, ежемесячными платежами.

Процентные ставки по необеспеченным личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Годовая процентная ставка по кредитам для заемщиков с отличной кредитной историей составляет около 12%; это около 29% для плохих заемщиков, согласно анализу анонимных предложений от пользователей, прошедших предварительную квалификацию с помощью торговой площадки кредиторов NerdWallet.

Годовая процентная ставка по ссуде включает все авансовые сборы, включая комиссию за выдачу кредита, которые некоторые кредиторы взимают за обработку ссуды. Комиссия за оформление кредита обычно составляет от 1% до 10% от суммы кредита.Другие комиссии по ссуде могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, комиссию за досрочное погашение — когда кредитор взимает с вас плату за досрочное погашение — и комиссию за неудачный платеж.

Онлайн-кредиторы, банки или кредитные союзы обычно предлагают безопасные необеспеченные ссуды. Эти кредиторы будут сообщать о платежах трем основным кредитным бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Своевременные платежи могут улучшить ваш кредит, в то время как просроченные платежи могут повредить ему.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

Плюсы

  • Ожидайте, что вы получите свои деньги быстрее с необеспеченной ссудой, чем с обеспеченной ссудой, для чего могут потребоваться дополнительные документы, такие как подтверждение права собственности на автомобиль.

  • В отличие от обеспеченной ссуды, кредитор не может забрать вашу собственность, если вы перестанете производить платежи по необеспеченной ссуде.

  • Заемщики с отличным кредитным рейтингом (720–850 FICO) могут иметь право на получение таких же низких ставок, как и по обеспеченным кредитам. Годовые процентные ставки по необеспеченным кредитам начинаются от 6%.

Cons

  • Необеспеченные ссуды более рискованны для кредиторов и, следовательно, могут иметь более высокие процентные ставки, особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

  • Если вы не воспользуетесь необеспеченной ссудой, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Оставшаяся сумма кредита может быть продана агентству по взысканию долгов, что вызовет звонки о взыскании задолженности от незнакомой компании, и вам может быть предъявлен иск с целью взыскания долга.

Кредиторы могут продавать необеспеченные личные ссуды для различных целей, например ссуды на улучшение жилья или свадебные ссуды, но у них есть общие черты. Обычно они варьируются от 1000 до 50 000 долларов и выплачиваются фиксированными ежемесячными платежами в течение двух-семи лет.

Ссуды, которые улучшат ваше финансовое здоровье: ссуды на улучшение жилья и консолидацию долга могут способствовать достижению ваших финансовых целей. Получив ссуду на улучшение жилищных условий, вы можете обновить свой дом, повысив его стоимость. Кредит на консолидацию долга с низкой процентной ставкой может быть менее дорогостоящим способом погашения существующей задолженности. Это один из лучших способов использования личного кредита.

Ссуды на дискреционные расходы: NerdWallet обычно рекомендует экономить на дискреционных расходах, таких как отпуск.Если вам необходимо профинансировать такие расходы, вы можете получить более низкую ставку по индивидуальному кредиту, чем по кредитной карте. Сравните все свои варианты и берите на эти цели ссуду только в том случае, если она самая дешевая.

Ссуды на незапланированные расходы: необеспеченные ссуды на такие вещи, как чрезвычайные ситуации и медицинские счета, следует рассматривать как крайнюю меру. Скорее всего, у вас есть более дешевые альтернативы в чрезвычайной ситуации, например, план оплаты медицинских услуг или местный ресурс. Если вам срочно нужна ссуда, ищите кредитора, который предлагает быстрое финансирование, низкие ставки и минимальные комиссии.

Где получить необеспеченные ссуды

Вы можете получить необеспеченную ссуду у онлайн-кредитора, банка или кредитного союза. Каждый тип кредитора имеет свой набор преимуществ и недостатков, а ставки, условия и суммы ссуды различаются.

При сравнении ссуд от разных кредиторов учитывайте процентную ставку, а также ежемесячный платеж. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы получить приблизительные ставки и выплаты на основе вашего кредитного рейтинга.

Онлайн-кредиторы

Большинство онлайн-кредиторов предлагают предварительную квалификацию, короткий процесс, который включает в себя предоставление основной личной информации и, в течение нескольких минут, предварительный просмотр кредита, который вы можете получить, включая сумму кредита, расчетную ставку и условия.

Онлайн-кредиторы обычно проводят мягкую проверку кредитоспособности с предварительной квалификацией, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает.

Обычно самый быстрый способ получить ссуду — это онлайн. Эти кредиторы могут принять решение за считанные минуты, а некоторые могут внести деньги прямо на ваш банковский счет в течение дня или двух.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые организации, которые могут предлагать более выгодные ставки для заемщиков с справедливой или плохой кредитной оценкой (689 или ниже).Федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18%.

Однако покупка ссуд для кредитных союзов может занять больше времени, чем ссуды онлайн, и нет возможности пройти предварительную квалификацию.

Вы также должны быть членом кредитного союза, чтобы иметь право на получение ссуды. Членство обычно требует проживания или работы рядом с кредитным союзом или принадлежности к определенной группе, которую обслуживает кредитный союз, и внесения небольшого взноса и единовременного депозита до 25 долларов США.

Банки

Если у вас уже есть отношения с банком, стоит проверить, предлагает ли он беззалоговые ссуды.Ваш банк может предложить клиентам с хорошей репутацией более крупные суммы кредита и более низкие ставки.

Недостатком является то, что банковские ссуды обычно не позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью льготного кредита, они часто принимают только заемщиков с высокими кредитными рейтингами, а некоторые требуют, чтобы вы подали заявку лично.

Как претендовать на необеспеченную ссуду

Вот некоторые вещи, которые кредиторы будут учитывать при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение ссуды и по какой ставке.

Кредит

Для многих кредиторов ваш кредитный рейтинг является ключевым фактором при принятии решения о ссуде.Отличный кредитный рейтинг может дать вам доступ к самым низким процентным ставкам по необеспеченным займам и самым крупным суммам займов. Заемщики с плохой кредитной историей, которые соответствуют требованиям, скорее всего, получат самые высокие ставки.

Кредиторы также обращают внимание на длину вашей кредитной истории. Многие требуют, чтобы у заемщиков была кредитная история не менее двух лет, и чем дольше, тем лучше.

Отношение долга к доходу

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода, чтобы оценить, насколько вы уже обременены долгами.

Слишком большая задолженность, и кредитор может решить, что риск того, что вам будет сложно выплатить ссуду, слишком высок. Некоторые кредиторы предпочитают кандидатов с DTI ниже 40%.

Операции по банковскому счету

Некоторые кредиторы смотрят на ваш банковский счет, чтобы узнать, сколько денег вы получаете и уходите. Это помогает кредитору понять, как выплаты по кредиту вписываются в ваш ежемесячный бюджет.

Подайте заявку на получение необеспеченной ссуды

Перед тем, как подать заявку на ссуду, сделайте предварительную квалификацию, чтобы узнать, какие ставки и условия могут предложить вам кредиторы.Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью NerdWallet, чтобы увидеть предложения от нескольких онлайн-кредиторов. Предварительная квалификация никогда не должна влиять на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете воспользоваться этими предложениями и сравнить их с кредитами, которые могут предложить другие кредиторы, например банки.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам необходимо собрать документацию, такую ​​как W-2 и банковские выписки, и начать онлайн или лично подать заявку с помощью выбранного вами кредитора.

Справочник по обеспеченным и необеспеченным бизнес-кредитам

Какой кредит лучше для вашего бизнеса? Мы обсуждаем обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды.

Обеспеченные и необеспеченные бизнес-ссуды: все, что нужно знать малому и среднему бизнесу

Существует два основных типа банковских ссуд, с которыми каждый владелец бизнеса должен ознакомиться перед тем, как подписать пунктирную линию: обеспеченные и необеспеченные ссуды.

Независимо от того, работаете ли вы с кредитором SBA или с любым другим кредитным учреждением, важно понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами. Вообще говоря, эта разница повлияет на риски, которым вы подвержены как заемщик, и часто напрямую влияет на условия самих займов.Выделив время, чтобы узнать больше о том, как структурированы различные ссуды, будет намного проще определить для вас лучшие варианты ссуды.

Обеспеченный кредит возлагает бремя риска на заемщика. Необеспеченный заем больше перекладывает бремя риска на кредитора. Независимо от того, решите ли вы получить обеспеченные или необеспеченные ссуды и доступны ли вам эти ссуды, все зависит от ряда факторов, начиная с того, с каким кредитором вы работаете, какими активами вы владеете, и от вашего плана в отношении средств, до вашего кредитная история и здоровье бизнеса.Конечно, в рамках обеих широких категорий ссуд вы найдете ряд вариантов, включая ссуды с высоким риском и ссуды, которыми немного легче управлять.

В этом руководстве мы объясним разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами и расскажем, как подготовиться к подаче заявки на получение кредита.

Что такое обеспеченный заем?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные какой-либо формой залога. Залог — это что-то заложенное в качестве «обеспечения» возврата кредита. В случае, если вы не сможете погасить ссуду, вы можете потерять залог.По сути, это делает ссуды структурно более рискованными, чем ссуды без залога, потому что вам физически есть что терять.

Обеспечение для обеспеченной ссуды может принимать форму приобретаемого вами объекта, например, вашей собственности или оборудования, связанного с вашим бизнесом. Это похоже на то, когда вы берете ссуду на покупку дома, банк (или финансовая компания) хранит документ на вашем доме до тех пор, пока вы не погасите ссуду, включая проценты и любые комиссии. Если вы не можете производить платежи, банк может наложить арест на ваш дом.Во многих случаях это создает ситуацию, в которой вы можете получить доступ к значительно большему капиталу. Например, хотя вы можете претендовать только на ссуду в размере 10 000 долларов в своем банке, вы все равно можете претендовать на получение ипотечной ссуды на 200 000 долларов (или более). Другие активы также могут служить залогом для обеспечения ссуды, включая личную собственность, даже акции и облигации.

Часто дом служит надежной формой залога, потому что банки понимают, что люди обычно делают все необходимое для поддержания своего дома.Однако это не всегда верно, поскольку субстандартная ипотека, лежащая в основе глобального финансового краха, продемонстрировала лишь более десяти лет назад. Но опять же, идея обеспеченного кредита заключается в том, что актив, который заемщик предоставляет в качестве залога, представляет собой нечто ценное, и человек будет упорно трудиться, чтобы предотвратить его потерю для банка.

Если вы берете ссуду для покупки активов, связанных с бизнесом, но не выполняете свои платежи, финансовая компания может вернуть активы во владение и перепродать их. И снова мы видим разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами: банки имеют возможность физически арестовать обеспечение в случае неуплаты.Затем он вычтет эту часть вашего долга из общей суммы и обратится за правовой помощью, чтобы получить оставшуюся часть того, что он ссудил вам.

Часто, если вы ищете значительную сумму денег, обеспеченные ссуды будут вашим основным вариантом. Кредиторы с большей вероятностью предоставят ссуду более крупные суммы денег, если есть ценный залог, подтверждающий ссуду. Если, например, вы опоздали на несколько дней с выплатой ипотечного кредита, банк не сразу наложит арест на ваш дом. Но если вы продолжаете пропускать платежи и нарушать условия ипотеки, банк может воспользоваться своим законным правом на залог.

Примеры обеспеченных кредитов:

  • Ипотека . Эти ссуды на недвижимость обеспечиваются самой недвижимостью.

  • Строительные ссуды . Это ссуды, которые помогут вам построить на принадлежащей вам земле, а также обеспечены недвижимостью.

  • Автокредиты . Эти ссуды полезны при покупке крупного автомобиля и обеспечиваются вместе с ним.

  • Кредитная линия собственного капитала .Это еще один вид кредита, который вы можете получить вместе со своим домом.

Что такое необеспеченный заем?

Иногда у вас нет залогового обеспечения или вы просто ищете менее рискованную беззалоговую ссуду. Необеспеченная ссуда — это ссуда, которую выдает кредитор, поддерживаемый только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом.

Банки и другие надзорные финансовые кредиторы также предлагают необеспеченные ссуды, которые обычно предоставляются для покупок по кредитным картам, ссуд на образование, некоторых ссуд на улучшение имущества и личных ссуд, часто называемых ссудами на подписку.Обычно очень трудно получить одобрение на эти ссуды, если у вас нет сильной кредитной истории и надежного источника дохода. Поиск необеспеченных ссуд для плохих кредитных рейтингов может быть чрезвычайно трудным, хотя это не является чем-то необычным. Если вы действительно хотите исследовать мир беззалоговых кредитов, обязательно поймите, во что вы ввязываетесь.

Поскольку кредитор полагается на ваше соглашение, а не на залоговые активы, связанные с вашим бизнесом, условия займа будут отражать этот риск.Ожидайте значительно более высокой процентной ставки. Кроме того, кредитор может захотеть вернуть деньги в более своевременном порядке и может быть менее склонен предлагать большую сумму, поскольку вам нечего будет арестовывать, если вы не вернете свою задолженность. В некотором смысле ваше слово является вашим залогом — хотя ваше слово действительно может много значить, это не то, что банк может конфисковать и продать.

Примеры необеспеченных кредитов:

  • Кредитные карты являются наиболее распространенным примером необеспеченных кредитных инструментов.Каждый раз, когда вы платите за что-либо с помощью кредитной карты, предоставленной финансовым учреждением, это учреждение действительно дает вам необеспеченный кредит на месте. Они предварительно определили вашу кредитоспособность и предоставили вам кредитный лимит, когда одобрили вашу карту.

  • Подписные ссуды. Если у вас хорошие отношения с банком, вы можете получить «подписку». Это необеспеченный беззалоговый заем, основанный на добросовестной оценке характера заемщика и его обещании вернуть средства.

  • Студенческие ссуды. Хотя на самом деле они не применимы к финансированию вашего малого бизнеса, они являются хорошим примером необеспеченных кредитов. Хотя студентам не нужно предоставлять залог для получения студенческой ссуды, они рискуют такими вещами, как возврат налогов или заработная плата в будущем, если они не могут выплатить ссуду.

Что такое обеспечение?

Залог определяется как что-то заложенное в качестве обеспечения выплаты ссуды, которое будет конфисковано в случае невыполнения обязательств.Обеспечение помогает справедливо распределять риск, поскольку гарантирует, что все вовлеченные стороны имеют долю в игре. Если вы надеетесь получить доступ к большим суммам капитала, вы быстро обнаружите, что многие из лучших вариантов ссуды требуют той или иной формы обеспечения.

Залог может принимать форму бизнеса или личных активов, недвижимого имущества или другого крупного объекта, который вы купите вместе с ссудой, если ваше предложение будет одобрено.

Возможно, вы видели много ночных объявлений, нацеленных на домовладельцев, предлагающих ссуды под залог жилья.Это тоже вид обеспеченной ссуды. В этом случае кредиторы ищут людей, которые могут взять взаймы под собственность, которой они уже владеют, а не для новой покупки. По сути, они просят вас сказать: «Я настолько уверен, что могу вернуть вам долг, что готов рискнуть капиталом в моем доме».

Кредиторы основывают необеспеченные займы на собственном капитале, который у вас есть в вашей собственности. Это простая формула: текущая рыночная стоимость собственности за вычетом задолженности по ней. И недвижимость, конечно же, выступает в качестве залога по ссуде наличными.

Примеры обеспечения для обеспеченных кредитов:

  • Дома, офисы, земля или другие виды недвижимости.

  • Крупные и ценные личные вещи, например, автомобили.

  • Ювелирные изделия, часы, редкие коллекции или другие ценные личные вещи.

  • Финансовая собственность, такая как акции и облигации.

  • Наличными в банке. Да, вы можете предоставить денежные средства в качестве залога, чтобы занять больше денег.

  • Любой актив, который может быть конвертирован в наличные для погашения ссуды.

Плюсы и минусы обеспеченных займов

Обеспеченные займы обычно предлагают следующие преимущества:

  • Более низкие процентные ставки

  • Более высокие лимиты займов

  • Более длительные сроки погашения

Есть также некоторые недостатки обеспеченные ссуды:

  • Вам нужно будет предоставить некоторые активы для «обеспечения» ссуды, будь то наличные в банке или ценный залог, например дом или автомобиль.

  • Если вы предоставите залог, вы рискуете потерять его в пользу кредитора, если не сможете выплатить ссуду.

  • Более длительные сроки погашения могут рассматриваться как «за» или «против», в зависимости от вашей точки зрения; при более длительных сроках погашения вы будете в долгах дольше.

По сути, эти преимущества — это то, что вы «покупаете» вместе с залогом. Ставя на карту свои личные активы, вы обычно можете получить более выгодные условия от своего кредитора.

В этом смысле обеспеченный заем дает каждой стороне то, что она ценит. Для кредитора это гарантирует наличие ценного актива, обеспечивающего выплату, что затем позволяет кредитору чувствовать себя достаточно защищенным, чтобы заключить более выгодную сделку.

Чтобы понять это, рассмотрим одну возможную альтернативу для заемщика без залога. Этот человек может обратиться к недобросовестному игроку в финансовой индустрии: так называемому «ростовщику».

Ростовщик не берет залог для компенсации своего риска. Взамен они, как правило, предлагают несколько очень невыгодных условий, включая, скорее всего, очень высокую процентную ставку (в фильмах это часто называют «вигом») и более короткий период выплаты. Эти ссуды могут быть привлекательными для людей в безвыходных ситуациях, но они могут быстро выйти из-под контроля.Если вы действительно рассматриваете ссуды до зарплаты и другие необеспеченные ссуды для плохой кредитной истории, вам нужно реалистично оценивать, как быстро вы сможете вернуть эти ссуды.

Вышеупомянутый сценарий, конечно, всего лишь один из примеров необеспеченной ссуды, но это (надеюсь!) Не тот тип, на который вы полагаетесь в своем бизнесе.

Плюсы и минусы необеспеченных ссуд

В отличие от обеспеченных ссуд, вот некоторые преимущества необеспеченных ссуд:

  • Вам не нужно предоставлять залог.

  • Вы не рискуете потерять залог, поскольку вы его не предоставляете.

  • Часто проще взять в долг небольшие суммы денег с помощью необеспеченных кредитов.

Вот краткое изложение недостатков необеспеченных ссуд:

Основным недостатком необеспеченных ссуд является повышенная ответственность. Вы не предоставляете залог, но можете нести личную ответственность по ссуде. Это означает, что если вы не вернете ссуду, ваш кредитор может подать на вас в суд и в любом случае заняться вашими личными активами.Если вы проиграете такой судебный процесс, вы можете столкнуться с такими последствиями, как удержание заработной платы или потеря другого личного имущества.

Как обсуждалось выше, необеспеченные ссуды часто бывают с более короткими сроками погашения, более высокими процентными ставками и меньшими суммами ссуд. Хотя все это может быть серьезным недостатком, это может быть не так. Тип ссуды, который вы выберете, будет зависеть от вашей ситуации, сколько времени вам нужно, чтобы выплатить ссуду, и сколько вы хотите взять взаймы.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды: что подходит именно вам?

Какой вид кредита вам подходит, во многом зависит от обстоятельств, в которых вы находитесь, и ваших целей.Имейте в виду, что обычно получить обеспеченную ссуду легче, так как это более безопасное предприятие для кредитора. Это особенно актуально, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Если это так, кредиторы справедливо хотят получить какое-то заверение в том, что они не просто играют на свои деньги (которые, если разобраться, являются деньгами других людей, которые они в идеале вкладывают в ответственные ссуды).

Обеспеченная ссуда будет, как правило, включать более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки, более высокие лимиты по займам и, как обсуждалось выше, более длительные сроки погашения.Обеспеченный заем часто является единственным вариантом в некоторых ситуациях, например, при подаче заявления на получение ипотечного кредита или совершении покупки, выходящей далеко за рамки вашего обычного лимита заимствования.

Опять же, возможно, у вас нет или вы хотите предоставить залог. Возможно, вас больше беспокоит возможность просто пережить шторм, и вас не беспокоит выплата более высокой процентной ставки. Или, может быть, вы планируете немедленно вернуть деньги, и в этом случае вас не беспокоят проценты или длительный план выплат. И если предположить, что вам не нужно небольшое состояние, более высокий лимит заимствования может быть не для вас.В этих случаях вы можете предпочесть необеспеченную ссуду.

Как получить обеспеченный заем? Как получить беззалоговый кредит?

Процессы подачи заявок на обеспеченные и необеспеченные ссуды похожи, но у них есть несколько важных отличий. Будь то обеспеченный или необеспеченный заем, который вы ищете, банк или кредитное агентство будет следить за вашей кредитоспособностью. Когда кредиторы отклоняют заявку на получение кредита для малого бизнеса, почти в половине случаев (45%, согласно Обследованию кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2019 год), кредитор принимает такое решение в результате плохого кредитного рейтинга.Для получения обеспеченного кредита вам, вероятно, понадобится минимальный кредитный рейтинг 580, но было бы очень полезно, если бы этот рейтинг был еще выше.

Для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, которым удалось получить ссуду, они могут рассчитывать на более высокие процентные ставки и премии и получить более строгие условия оплаты, чем те заемщики с высоким кредитным рейтингом.

Помимо получения более выгодных условий, есть еще одна причина для создания сильного кредита: это может позволить вам роскошь выбирать между обеспеченным и необеспеченным займом.Хорошая кредитная история никогда не бывает плохой. Если вы беспокоитесь о том, чтобы поставить какое-либо из ваших личных активов в качестве залога, вам определенно понравится такой выбор. Наличие сильной кредитной истории может предоставить возможность подписать необеспеченный заем с более привлекательными условиями, уменьшая ваш личный риск.

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо решить, чтобы получить ссуду:

  • Цель ссуды. Решите, как вы хотите использовать ссуду.Не все причины равны; Если вы тратите деньги на модернизацию своей технологии или покупаете дополнительную недвижимость для расширения своего бизнеса, кредиторы будут более благосклонно относиться к такому использованию, а не тратить деньги на погашение отдельной ссуды или на второстепенные бизнес-активы.

  • Сумма денежных средств. Определите, сколько денег вам нужно. Ставьте слишком низкую цель, и вскоре вы снова подадите заявку на получение другого кредита, поскольку кредитор сомневается в вашей деловой хватке. Кроме того, вы можете обнаружить, что многие кредиторы, особенно банки, просто не ссужают небольшие суммы.Если переоценить, кредиторы могут опасаться вашей экономической ответственности.

  • Выберите кредитора. Определите, какой тип кредитора больше всего подходит для нужд вашего бизнеса: банк, небанковский кредитор, краудсорсинг или альтернативные инвестиционные площадки. (Хотите получить подробный обзор популярных вариантов финансирования малого бизнеса? Ознакомьтесь с нашим подробным руководством по финансированию малого бизнеса.)

  • Оформление документов. Подготовьте пакет заявки на получение кредита, убедившись, что выполнены все требования.Предоставьте данные, чтобы продемонстрировать, что вы провели исследование и пришли к обоснованным финансовым выводам. Включите бизнес-план с бюджетом, основанным на разумных прогнозах, резюме, отчеты о прибылях и убытках, балансы, отчеты о движении денежных средств и личную финансовую информацию с налоговыми декларациями за три года.

Естественно, вам может быть интересно узнать, как выйти из обеспеченной ссуды. Обычно это зависит от кредитора, но погашение ссуды или передача обеспеченного актива, как правило, будет вашим наиболее прямым вариантом.

Как кредиторы оценивают кредитоспособность?

Оба типа кредитных ссуд — обеспеченные и необеспеченные — создают основу для вашего кредитного рейтинга, к лучшему или худшему. Финансовые кредиторы сообщают вашу историю платежей в кредитные бюро. Если вы хотите избежать дефектов, остерегайтесь просроченных платежей и невыполнения обязательств.

Если вы не выплачиваете обеспеченную ссуду, конечно, кредитор может вернуть все, что вы купили по ссуде (пожалуйста, не говорите мне, что это была лодка), или, если это был дом, лишить ее права выкупа.Кстати, это тоже не очень хорошо смотрится на вашем кредитном рейтинге. Таким образом, хотя условия вашего обеспеченного кредита могут показаться щедрыми, особенно с учетом того, что процентные ставки приближаются к рекордно низким уровням, их все же следует рассматривать как ссуды с высоким риском.

Существует пять критериев, известных как пять критериев, которые финансовые учреждения часто используют при определении достоинств заемщика на основе его финансовой истории и ресурсов. Мы рассмотрели их более подробно здесь, но здесь они кратко.

5 критериев кредитоспособности:

  • Характер . Кредитор будет оценивать ваш «характер», используя как объективные, так и субъективные критерии, включая ваш кредитный рейтинг, историю вашего бизнеса, бизнес-план, если вы его представили, и любую общедоступную информацию, например отзывы клиентов. Ваша общественная репутация определенно является фактором, определяющим, насколько вероятно, что кредитор рассудит, что вы вернете ссуду.

  • Вместимость .Эту «C» можно также описать как «Денежный поток». Сумма дохода, поступающего в ваш бизнес, будет влиять на то, как ваш кредитор будет оценивать вашу способность погасить ссуду. Если у вас есть стабильный и предсказуемый поток доходов, это отлично подходит для кредитора.

  • Капитал . Делали ли вы за годы значительные финансовые вложения в свой бизнес? Если вы вложили собственный капитал в свое предприятие, это хороший знак для кредитора. Кредиторы обычно предпочитают, когда у владельцев бизнеса много «шкуры в игре».

  • Залог . Залог означает активы. Мы подробно рассмотрели это в разделе о залоге. Это ключевая часть получения любого обеспеченного кредита.

  • Условия . Это относится к условиям, которые уникальны для вашей ситуации и общей экономической среды. Кредиторы захотят узнать, как вы собираетесь использовать ссуду, и они рассмотрят вопрос о том, преуспеете ли вы в своих деловых начинаниях, учитывая текущую экономическую среду.

Это характеристики, которые используют финансовые учреждения для определения вероятности возврата кредита заемщиком (ниже мы обсудим, как повысить вашу кредитоспособность).

Как повысить ваши шансы на получение ссуды

Теперь, когда у вас есть хорошее представление о различиях между обеспеченными и необеспеченными ссудами, а также о том, что важно для получения одобрения для получения ссуды, вы готовы к следующий шаг. То есть убедитесь, что вы находитесь в наилучшем возможном положении, если решите подать заявку на ссуду.Улучшение деловой репутации и поддержание хорошего кредитного рейтинга важно для повышения ваших шансов получить одобрение на получение ссуды.

Вот несколько способов помочь создать (или улучшить) кредитный рейтинг вашего бизнеса:

  • Начать рано . Не ждите, пока вам быстро понадобятся наличные, прежде чем готовиться. Поскольку более длинная кредитная история лучше, чем краткая, чем раньше вы начнете устанавливать свой кредит, тем длиннее будет ваша кредитная история, когда вам понадобится заем.И, как следствие, ваш счет станет лучше. Не всем кредиторам понадобится ваш личный кредитный рейтинг, но если вы планируете подать заявку на получение банковского кредита, вам понадобится хороший рейтинг.

  • Досрочная оплата . Или, по крайней мере, не опаздывай. Банки очень серьезно относятся к срокам. Хотя комиссии достаточно хлопотны, они не так страшны, как вред, который банки могут нанести вашему кредитному рейтингу. Некоторые кредиторы отказываются присвоить безупречный кредитный рейтинг заемщику, который не платит до фактического срока платежа; досрочная оплата — иногда единственный способ обеспечить себе наивысший балл.

  • Поддерживать хороший учет . Финансовые кредиторы имеют доступ к большому количеству информации, которую вы, возможно, сочли частной. Имейте в виду, что кредитный отчет вашего предприятия содержит любые публично хранящиеся записи от вашего администратора базы данных. Это, конечно, включает любые залоговые права, судебные решения или банкротства, которые в худшую сторону влияют на ваш кредитный рейтинг. Например, Experian держит ваш кредитный рейтинг банкротом около десяти лет. Залог и судебные приговоры могут преследовать вас около семи лет.

  • Ваш личный кредит также важен для банков. Кредитор обычно оценивает ваш личный уровень ответственности, когда дело касается обработки кредита. Если вы неосмотрительно относитесь к своему собственному признанию, то почему, по их мнению, вы будете более ответственны за финансы своей компании? Это причина, по которой банки хотят получить ваш личный кредитный рейтинг, чтобы рассмотреть возможность получения ссуды. Это довольно неприятно для многих владельцев малого бизнеса, поскольку вполне возможно иметь процветающий, здоровый бизнес, но не иметь личного кредита.Личные кредитные рейтинги — это лишь небольшая часть более широкой финансовой картины, но на данный момент крупные банки ведут свой бизнес именно так.

  • Будьте в курсе ваших данных . Если вы обнаружите проблему любого рода — будь то простой просчет или гнусное мошенничество — сообщите об этом в двойнике, заполнив спор в своем кредитном бюро. Любые ошибки могут и будут влиять на ваш кредитный рейтинг, и единственная защита, которая у вас есть, — это ваша собственная бдительность. К счастью, существуют службы кредитного мониторинга, которые могут помочь вам следить за происходящим, предупреждая вас о подозрительной кредитной активности или падении вашего счета.Решайте любые обнаруженные вами ошибки или подозрительные проблемы как можно скорее, иначе они могут снова преследовать вас в самый неподходящий момент.

Обеспеченные или необеспеченные ссуды: какую ссуду я должен выплатить в первую очередь?

Если у вас есть и обеспеченный, и необеспеченный заем, и вам интересно, какой из них выплатить в первую очередь, то обеспеченный заем — зачастую лучший выбор, поскольку он привязан к вашей собственности. Если, например, вы не совершите оплату на грузовике для доставки вашего бизнеса, кто-то придет за ключами.

При этом процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими. Иногда отказ от обеспеченных активов во избежание банкротства — это просто лучший вариант, если у вас нет альтернативы. Если у вас есть несколько займов и вы не знаете, как поступить, вам может помочь бухгалтер или финансовый консультант. (Если у вас его нет, читайте дальше.)

Получение дополнительной помощи с долгом

Если вы чувствуете себя перегруженным долгом и вам нужны дополнительные ответы, подумайте о том, чтобы обратиться в American Consumer Credit Counseling.Это некоммерческая организация, которая предоставляет доступ к кредитным консультантам. Они предоставляют бесплатные консультации, чтобы помочь потребителям найти способы более эффективно управлять своими деньгами и выбраться из долгов. Если вам действительно нужна финансовая помощь в решении ваших долговых проблем, имейте в виду, что они предлагают бесплатную консультацию.

Заключение

В какой-то момент вашему малому бизнесу, вероятно, потребуется больше денег. Если вы хотите построить новое здание или просто хотите получить зарплату на следующей неделе, вашему бизнесу потребуется вливание денег.Очень важно иметь доступ к средствам, когда они вам нужны. Если вы решите подать заявку на получение ссуды, получение одобрения требует предварительной подготовки, а также управления и контроля вашего кредита.

Ваша кредитоспособность будет иметь большое значение при определении вашей способности получить ссуду любого вида. Но, по крайней мере, сейчас вы должны иметь твердое представление о различиях между обеспеченными и необеспеченными займами, а также о плюсах и минусах каждого из них.

Не уверены, подойдет ли вам обеспеченный или необеспеченный банковский кредит? Прочтите здесь об альтернативных методах и источниках финансирования малого бизнеса.Многие кредиторы, такие как One Main Financial, предлагают как обеспеченные ссуды, так и ссуды без залога.

Что это такое, как это работает и как получить — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно профинансировать предстоящий проект, непредвиденные расходы или даже обучение, необеспеченные ссуды могут помочь вам получить финансирование без залога, как ваш дом.Эти ссуды часто сопровождаются менее высокими требованиями к квалификации и заявкам, чем обеспеченные ссуды, и многие кредиторы предлагают финансирование в тот же или на следующий день.

Тем не менее, необеспеченные ссуды представляют больший риск для кредиторов, поэтому вы можете столкнуться с более высокими ставками и менее выгодными условиями по сравнению с обеспеченными ссудами. Мы покажем вам, как работают необеспеченные займы, и поможем решить, подходят ли они вам.

Что такое необеспеченный заем?

Также называемые добросовестными ссудами или подписными ссудами, необеспеченные ссуды — это ссуды, которые не требуют от заемщика залога.Общие типы необеспеченных ссуд включают личные ссуды, студенческие ссуды и необеспеченные кредитные карты. Вы можете получить эти ссуды у широкого круга традиционных, онлайн-кредиторов и кредиторов, поддерживаемых государством, и процесс подачи заявки часто менее строг, чем для обеспеченных ссуд.

Необеспеченные и обеспеченные ссуды

Поскольку необеспеченные ссуды не требуют обеспечения, они более рискованны для кредиторов, чем обеспеченные ссуды — вместо ареста активов в случае дефолта заемщика банки ограничиваются действиями по взысканию задолженности, такими как удержание заработной платы.Чтобы ограничить свой риск при предоставлении необеспеченных ссуд, банки и другие кредиторы часто требуют более высокий кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Необеспеченные ссуды также предоставляются с более высокими процентными ставками и менее выгодными условиями, чем их обеспеченные ссуды.

Связанные: необеспеченные и обеспеченные ссуды

Как работают необеспеченные кредиты

Необеспеченные ссуды обычно составляют от 1000 до 100 000 долларов, которые можно использовать для различных целей. Как правило, годовые процентные ставки (APR) варьируются от 6% до 36%, а срок кредита часто составляет от двух до семи лет.Однако суммы, ставки, условия и разрешенное использование ссуд различаются в зависимости от кредитора, поэтому заемщикам следует покупать ссуды, отвечающие их индивидуальным потребностям.

Многие кредиторы предлагают онлайн-предварительную квалификацию, чтобы вы могли сравнить вероятные ставки без необходимости подавать заявку и проходить многократные жесткие проверки кредитоспособности. В зависимости от кредитора потенциальные заемщики также могут подать заявку на ссуду и получить решение о предоставлении кредита в Интернете. А поскольку необеспеченные ссуды не требуют обеспечения, заявителям не нужно ждать оценки или иным образом демонстрировать стоимость каких-либо активов.

После утверждения необеспеченной ссуды средства выплачиваются единовременно, и на всю сумму ссуды начинают начисляться проценты. С необеспеченными кредитными картами и другими кредитными линиями заемщик может использовать средства по мере необходимости, а проценты начисляются только на непогашенный остаток. Платежи должны производиться ежемесячно и обычно сообщаются трем основным кредитным бюро, хотя, как правило, существует льготный период при сообщении о просроченных платежах.

Что произойдет в случае дефолта по необеспеченной ссуде?

В случае невыполнения обязательств по необеспеченной ссуде кредитор отправит ваши пропущенные платежи в коллекторское агентство.Это повлечет за собой требования о взыскании задолженности и, в случае продолжающейся невыплаты, может потребовать судебного иска для возмещения непогашенной задолженности.

Если такой судебный иск будет успешным, кредитор может возместить остаток ссуды за счет удержания заработной платы или, в случае федеральных студенческих ссуд, конфискации будущих возмещений подоходного налога. Кредитор может также наложить залог на ваш дом или другой ценный актив. Более того, дефолт приведет к значительному снижению вашего кредитного рейтинга и останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Виды беззалоговых кредитов

Существует много типов необеспеченных ссуд, которые можно использовать для самых разных целей. Не только заемщики могут получить доступ к традиционным ссудам, таким как личные ссуды и студенческие ссуды, но и необеспеченные возобновляемые ссуды, такие как кредитные карты и личные кредитные линии. Это наиболее распространенные виды беззалоговых кредитов:

  • Необеспеченные кредиты физическим лицам. Личные ссуды чаще всего бывают необеспеченными, хотя некоторые кредиторы предлагают варианты с обеспечением.Вы можете использовать этот тип необеспеченной ссуды для различных личных целей, включая все: от непредвиденных медицинских счетов до проектов по благоустройству дома и путешествий. Просто проконсультируйтесь со своим кредитором, чтобы убедиться, что ваше предполагаемое использование разрешено, прежде чем получать личную ссуду.
  • Персональные кредитные линии. Если вы сталкиваетесь с расходами, которые будут распределяться в течение длительного периода времени — например, на ремонт дома — кредитная линия позволяет вам получать доступ к средствам по мере необходимости. И хотя некоторые кредитные линии являются обеспеченными, например, кредитные линии собственного капитала, многие кредиторы предлагают необеспеченные варианты.
  • Кредитные карты без обеспечения. Кредитные карты — это тип возобновляемой ссуды, которая позволяет заемщикам получить доступ к определенной сумме покупательной способности, которая должна выплачиваться каждый месяц. Хотя доступны обеспеченные кредитные карты, для большинства потребительских карт залог не требуется.
  • Студенческие ссуды. И государственные, и частные студенческие ссуды необеспечены. Тем не менее, кредиторы, поддерживаемые государством, могут ускорить выдачу ссуды, чтобы она подлежала немедленному погашению, и могут потребовать возмещения федерального налога заемщику для возмещения непогашенной ссуды.

Как получить беззалоговый кредит

Процесс подачи заявки на необеспеченную ссуду более простой, чем на обеспеченную ссуду,
, и вы часто можете заполнить ее онлайн. Тем не менее, есть несколько важных шагов, которые необходимо предпринять, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку от своего кредитора. Следуйте этим пяти шагам при подаче заявления на получение необеспеченной ссуды.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Заемщики должны иметь кредитный рейтинг от 610 до 640, чтобы претендовать на получение личной ссуды, но наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для тех, кто имеет рейтинг FICO не менее 720.Воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, чтобы проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Это не только поможет вам предвидеть вероятность одобрения, но и проверка вашей оценки дает вам возможность улучшить ее еще до того, как вы подадите заявку на кредит.

2. Оцените свой бюджет

Изучив свой кредитный рейтинг, найдите время, чтобы оценить свои текущие доходы и расходы. Несмотря на то, что у вас не будет риска для залога с необеспеченной ссудой, просроченные платежи все равно повлияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно, чтобы любые новые платежи по долгу соответствовали вашему бюджету.

Более того, большинство кредиторов учитывают отношение долга к доходу (DTI) заемщика при рассмотрении своей заявки на получение кредита. Этот показатель представляет собой процент дохода заемщика, который он должен ежемесячно вкладывать в погашение непогашенной задолженности. В идеале, чтобы иметь право на получение новой необеспеченной ссуды, у вас должен быть DTI не более 36%, но это требование зависит от кредитора.

3. Магазин для кредиторов и предварительный квалификационный отбор

Когда ваши финансы в порядке, начните покупать кредиторов, которые предлагают наиболее конкурентоспособные годовые процентные ставки и гибкие условия погашения.К счастью, многие кредиторы предлагают потенциальным заемщикам быстрый и простой онлайн-процесс предварительной квалификации. Это позволяет будущим заемщикам увидеть, на какие годовые ставки и условия займа они могут претендовать, не подавая заявки.

4. Соберите документацию

Если вы нашли многообещающего кредитора и готовы сделать решительный шаг, изучите процесс его подачи заявки. Хотя это и не обязательно, сбор любой необходимой документации, такой как налоговые декларации или W-2, перед подачей заявки может ускорить процесс подачи заявки, утверждения и финансирования.

5. Подать официальную заявку

Наконец, заполните заявку на кредит и отправьте ее онлайн или лично. Многие кредиторы теперь предлагают полностью онлайн-процесс подачи заявок, а также быстрое рассмотрение и финансирование в тот же или следующий день. Тем не менее, точный процесс подачи заявки зависит от кредитора, и вам может потребоваться обсудить ваш кредит с кем-нибудь по телефону или лично.

Плюсы необеспеченных кредитов

Необеспеченные ссуды — популярный вариант финансирования для заемщиков, в основном из-за их гибкости и менее строгих требований к подаче заявок.Вот некоторые преимущества беззалоговых кредитов:

  • Заемщикам не обязательно владеть ценным активом, например домом или автомобилем, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды.
  • Кредиторы не могут напрямую взыскать залог, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде
  • Как правило, необеспеченные займы можно использовать для самых разных целей
  • Процесс подачи заявки менее обширен, чем для обеспеченных кредитов, поскольку не требует оценки обеспечения

Минусы необеспеченных кредитов

Есть еще ряд недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать необеспеченный заем.Минусы необеспеченных кредитов:

  • Пропущенные платежи или невыполнение обязательств окажут негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика
  • Невыполнение обязательств может повлечь судебный иск и последующее удержание заработной платы
  • Из-за повышенной степени риска кредиторы часто предъявляют более высокие требования к кредитному рейтингу для необеспеченных займов, чем для обеспеченных займов
  • Процентные ставки и условия также, вероятно, будут менее благоприятными, особенно для заявителей с более слабой кредитной историей.

Определение необеспеченного кредита | GoCardless

Когда дело доходит до получения финансирования, существует огромный выбор вариантов.Если вы планируете взять деньги в долг, вам сначала нужно понять разницу между обеспеченными и необеспеченными займами. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о необеспеченных займах, каковы их требования и чем они отличаются от обеспеченных займов.

Что такое необеспеченные ссуды?

Необеспеченные займы не требуют от заемщика внесения залога или залога. Вместо этого заемщики утверждаются кредиторами на основе личной кредитной истории и дохода. Для кредитора с необеспеченной ссудой существует больший риск.Это связано с тем, что кредитор не имеет права конфисковать материальные активы, такие как автомобиль или дом, в случае дефолта заемщика. Из-за этого более высокого риска необеспеченные ссуды для бизнеса обычно предполагают небольшие или умеренные суммы денег по сравнению с обеспеченными ссудами, которые могут быть больше.

Распространенные примеры необеспеченных ссуд включают кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды. Они предлагаются кредитными союзами, банками и государственными учреждениями, такими как Министерство образования, в случае студенческих ссуд.Некоторые онлайн-кредиторы также предлагают необеспеченные бизнес-ссуды на основе кредитной истории.

Как работают необеспеченные кредиты?

Если вы хотите подать заявку на получение необеспеченной ссуды, вам, как правило, понадобится хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям. Кредиторы проверит ваши кредитные отчеты, чтобы узнать, насколько надежно вы погашали прошлые ссуды. Они также проверит ваш доход, чтобы убедиться, что вы вносите достаточно для погашения ссуд. Сравнивая сумму ссуды с вашим доходом, кредиторы могут рассчитать отношение долга к доходу в рамках процесса подачи заявки.Вас могут попросить предоставить подтверждение дохода в виде налоговых деклараций, квитанций о заработной плате и банковских выписок.

Условия необеспеченного кредита, включая процентные ставки, также определяются вашей кредитной историей. Например, те, у кого отличная кредитоспособность, могут воспользоваться более низкими процентными ставками, чем те, кто подвергает кредитора более высокому риску.

Что произойдет, если заемщик не выплатит кредит? Кредитор не может вернуть какое-либо обеспечение, но у него есть юридические средства правовой защиты для взыскания долга другими способами.Заемщик может получить взыскание заработной платы или залоговое право на дом, даже если долг не обеспечен.

Типы необеспеченных ссуд

Существует два основных типа необеспеченных ссуд.

  1. Возобновляемые ссуды включают такие вещи, как кредитные карты и личные кредитные линии, которые имеют лимит. Заемщик может тратить и погашать до этого кредитного лимита столько раз, сколько пожелает.

  2. Срочные займы выдаются единовременно и погашаются ежемесячно.Обычно это договоренность о необеспеченной ссуде для малого бизнеса, например, а также о ссуде на консолидацию для погашения консолидированной задолженности.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды

При сравнении обеспеченных и необеспеченных ссуд основное различие сводится к обеспечению. Обеспеченные кредиты требуют наличия актива в качестве залога. Это может быть денежный депозит, бизнес-вложения, ваш дом или автомобиль. Если вы не погасите ссуду, кредитор возьмет ваше обеспечение, чтобы уменьшить убытки.Ипотека — распространенный пример обеспеченных кредитов. Если вы не выплачиваете ипотечные платежи, банк может вступить во владение вашей собственностью в результате обращения взыскания.

Если в качестве обеспечения предлагается залог, кредиторы с большей готовностью предлагают более выгодные ставки по обеспеченным кредитам. Они также будут ссужать более высокие суммы денег по сравнению с необеспеченной ссудой для малого бизнеса.

Необеспеченные ссуды для плохой кредитной истории

Ваши шансы получить одобрение по необеспеченной ссуде намного выше, если у вас хороший кредитный рейтинг.Тем не менее, существуют необеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, обычно с более высокими процентными ставками и более строгими условиями заимствования. Некоторые кредиторы позволят заявителям с плохой кредитной историей пройти квалификацию совместно с подписавшимся лицом или поручителем. Если заемщик не выполняет свои обязательства, поручитель несет ответственность за дебетование.

Кредиторы до зарплаты или компании, выдающие наличные, иногда предлагают необеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории, но они часто сопровождаются скрытыми комиссиями и высокими процентными ставками.

Чистая прибыль

Необеспеченные займы предлагают заемщикам множество преимуществ, включая гибкость и возможность брать займы без обеспечения.Это делает их идеальными для заимствования небольших сумм денег. Тем не менее, это не лучший вариант для всех. Если вы думаете о получении необеспеченной ссуды для финансирования своего бизнеса, у вас будет доступ к лучшим ставкам, если у вас хорошая кредитная история.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать больше Зарегистрироваться

Обеспеченный кредит VS Необеспеченный кредит

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Когда вы берете деньги в долг, вам, вероятно, придется принять решение о предоставлении обеспеченного кредита или необеспеченного кредита. Какая разница? Вот объяснение и несколько советов по кредитному консультированию по выбору обеспеченного кредита по сравнению сбеззалоговый заем.

Обеспеченный кредит — это кредит, связанный с частью залога — чем-то ценным, например, автомобилем или домом. При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение залогом, если вы не выплатите ссуду в соответствии с вашим соглашением. Автокредит и ипотека — самые распространенные виды обеспеченной ссуды.

Беззалоговая ссуда не защищена залогом. Если вы не погасите ссуду, кредитор не сможет автоматически забрать вашу собственность. Наиболее распространенными типами необеспеченных ссуд являются кредитные карты, студенческие ссуды и индивидуальные ссуды.

Обеспеченный кредит или необеспеченный кредит: что вам подходит?

Есть несколько факторов, которые влияют на выбор обеспеченной или необеспеченной ссуды. Обеспеченную ссуду получить обычно легче, так как кредитор несет меньший риск. Например, если у вас плохая кредитная история или вы восстанавливаете кредит, кредиторы с большей вероятностью обратятся к вам за обеспеченной ссудой, а не с необеспеченной ссудой.

Обеспеченный заем также будет иметь более низкие процентные ставки. Это означает, что обеспеченный заем, если вы можете претендовать на него, обычно является более разумным решением по управлению деньгами по сравнению сбеззалоговый кредит. А обеспеченная ссуда, как правило, предполагает более высокие лимиты по займам, позволяя вам получить доступ к большему количеству денег.

Получение помощи в погашении обеспеченной ссуды по сравнению с необеспеченной ссудой.

Если у вас есть ссуды и у вас возникли проблемы с оплатой счетов, обычно важнее сначала выплатить обеспеченную ссуду, а не необеспеченную ссуду. Например, если вы не оплатите автомобиль, вы можете потерять его. Но имейте в виду, что невыплата своевременных платежей по необеспеченной ссуде может загнать вас в большую задолженность, поскольку процентные ставки по необеспеченной ссуде могут быть довольно высокими.

Если у вас слишком много долгов и вы не знаете, что делать, вам может помочь American Consumer Credit Counseling (ACCC). Как некоммерческая организация, мы предоставляем доступ к кредитным консультантам, которые помогают потребителям, как и вы, находят способы более эффективно управлять деньгами и расплачиваться с их долгами.

Чем занимаются кредитные консультанты? В ACCC наши кредитные консультанты предлагают бесплатные консультации по вопросам долга и предоставляют вам лучшие ресурсы и решения для вашей финансовой ситуации. Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной консультации без обязательств.Представьте, как здорово будет, наконец, оказаться на пути к выплате долгов и к будущему без долгов!

Получите свой план управления долгом

Это то, что другие говорят о наших услугах по кредитному консультированию и управлению долгом:

17.06.2020
Саманта была первой и единственным человеком, с которым я разговаривал до сих пор. она была невероятно полезной, доброй и информативной. Большое спасибо за то, что помогли мне стать более уверенным и образованным в вопросах финансов и кредита.
Сэм из MI

22.06.2020
Консультанты очень вежливы и хорошо осведомлены, отвечая на мои вопросы.
Дэвид из FL

23.06.2020
Отличное обслуживание, джентльмен, с которым я разговаривал, был очень хорошо осведомлен и искренен. Я чувствовал себя комфортно и успокоился. Он был просто потрясающим.
Сьюзи из AR

Что такое беззалоговый заем?

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Хотя название может показаться устрашающим, необеспеченные ссуды — обычная форма заимствования. Они включают в себя несколько типов долгов, от кредитных карт до студенческих ссуд, и все они имеют одну и ту же ключевую особенность: они не гарантированы какими-либо материальными активами.

Чтобы получить беззалоговый кредит, вам не нужно вносить залог, например, автомобиль или дом.В этом его отличие от обеспеченного кредита, который требует, чтобы заемщик заложил актив в качестве обеспечения. В случае необеспеченной ссуды у кредитора нет активов, которые можно было бы арестовать, если вы перестанете платить; только ваша кредитоспособность определяет, получите ли вы ссуду и на каких условиях.

Различные типы необеспеченных ссуд

Необеспеченные ссуды более рискованны для кредитора, поскольку в случае неисполнения обязательств заемщиком нечего возвращать. Из-за этого необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды.

Типы необеспеченных ссуд включают:

  • Персональные ссуды, , которые выплачиваются единовременно и подлежат погашению в течение определенного времени; кредиторы не могут контролировать, как вы тратите деньги. Хотя процентные ставки по личным кредитам выше, чем по обеспеченным, они намного ниже, чем по кредитным картам. Согласно данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по личным кредитам во втором квартале 2020 года составляла 9,50%, хотя вы можете претендовать на более низкую ставку в зависимости от вашей кредитоспособности.Средняя процентная ставка по кредитным картам составила 15,78%.
  • Ссуды на консолидацию долга, , которые представляют собой способ объединить различные другие долги — обычно необеспеченные — в одном месте, поэтому вам нужно сделать только один ежемесячный платеж, как правило, по более низкой годовой процентной ставке (фактическая стоимость погашения заем). Обратите внимание, что существуют также ссуды на консолидацию долга с обеспечением.
  • Студенческие ссуды, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем ссуды для физических лиц. Существуют особые условия их использования и условия, отличные от условий личной ссуды.Студенческие ссуды можно получить как от федерального правительства, так и от частных кредиторов.
  • Кредитные карты, , которые представляют собой форму необеспеченного долга, дающую вам доступ к определенной сумме кредита без ограничений по времени, пока вы выполняете свои обязательства по погашению.

Необеспеченные ссуды, как правило, выдаются на меньшие суммы по сравнению с обеспеченными. Например, согласно данным, собранным Федеральной резервной системой Сент-Луиса, средний остаток необеспеченных личных кредитов составляет 8 500 долларов.

Распространение финансовых технологий или компаний, работающих в сфере финансовых технологий, в число которых входят многие кредиторы, работающие только в режиме онлайн, помогло рынку необеспеченных кредитов быстро расти, в основном за счет увеличения количества личных кредитов. В 2019 году в США было 38,4 миллиона личных ссудных счетов, что на 11% больше, чем в предыдущем году. По оценке компании TransUnion, занимающейся кредитным мониторингом, в 2018 году из-за быстрых и простых процессов подачи заявок, предлагаемых многими онлайн-кредиторами, финтех-компании генерируют почти 40 процентов всех необеспеченных личных кредитов.

Когда имеет смысл необеспеченный заем

Необеспеченные займы «доступны большинству всех, у кого есть приличный кредит, независимо от того, чем они владеют», — говорит Нишанк Ханна, финансовый директор нью-йоркского онлайн-кредитора Clarify Capital.

Pro Tip

Поговорите со своим кредитором лично. Вы можете получить доступ к кредитам полностью онлайн, но вы можете получить более выгодную сделку, если поговорите один на один.

Вы можете получить необеспеченную ссуду из различных источников, таких как местные банки, кредитные союзы, онлайн-компании и так называемые небанковские финансовые учреждения или НБФО, в том числе обычные финансовые компании, страховые компании, партнерские компании. одноранговые кредиторы и другие небанковские организации, а также кредиторы в сфере финансовых технологий.

Крупные банки сейчас сокращают выдачу необеспеченных кредитов, говорит финансовый поверенный Лесли Х. Тайн, автор книги Life & Debt , а также основатель и управляющий директор Tayne Law Group в Нью-Йорке. Оценивая риски в условиях экономической неопределенности, вызванной пандемией коронавируса, они часто считают необеспеченные кредиты слишком рискованными для всех, кроме наиболее квалифицированных заемщиков.

Если у вас плохая кредитоспособность, необеспеченная ссуда от любого из вышеперечисленных кредиторов будет иметь относительно высокую процентную ставку, хотя в отличие от кредитных карт она останется фиксированной на весь срок действия ссуды.Необеспеченные ссуды также имеют комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 5% от суммы ссуды.

Вам также следует подумать, почему вы хотите подать заявку на ссуду. Если вы просто хотите профинансировать второстепенные расходы, на которые у вас в настоящее время нет денег, заимствование таким образом может быть не очень хорошей идеей: «Если вы живете не по средствам, личный заем может быть лишь временной остановкой. мера разрыва », — говорит Джозеф Томс, президент и главный исполнительный директор Freedom Financial Asset Management в Сан-Матео, Калифорния.

Если вы не выполнили обязательства по необеспеченной ссуде, то есть вы не вносите ежемесячный платеж в течение периода от 30 до 90 дней, ваша ссуда может быть погашена.«Это может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до семи лет», — говорит Джонатан Ховард, финансовый консультант SeaCure Advisors в Лексингтоне, Кентукки. Это также может привести к судебному процессу, когда коллектор попытается обеспечить погашение, включая комиссионные и начисленные проценты, посредством удержания заработной платы. Это может даже привести к результату, противоречащему изначальной природе необеспеченной ссуды: кредитор может наложить арест на вашу личную собственность.

Плюсы и минусы необеспеченных кредитов

Плюсы

  • Залог не требуется
  • Может помочь вам консолидировать долг под высокие проценты на более выгодных условиях
  • Личные займы часто бывают с фиксированными условиями, поэтому вы можете составлять бюджет и планировать регулярные ежемесячные платежи

Минусы

  • Могут быть связаны высокие процентные ставки и комиссии
  • Часто требуется очень хороший или отличный кредитный рейтинг, особенно для хороших условий кредита
  • Вы можете получить одобрение на меньшую сумму ссуды, чем с обеспеченной ссудой, в зависимости от ваш кредит

Получение одобрения на получение необеспеченной ссуды

У вас больше шансов получить одобрение на получение необеспеченной ссуды с кредитным рейтингом не ниже 600, но баллы в 700 гарантируют вам лучшую процентную ставку.

Помимо вашего кредитного рейтинга, вы также должны знать соотношение вашего долга к доходу.

«В идеале, ваши ежемесячные платежи по долгу не должны превышать 15% от вашей обычной получаемой на руки зарплаты», — говорит Ховард. Другой способ рассчитать самый необеспеченный долг, который вы можете взять на себя, — говорит Ховард, — это «посмотреть на свой годовой доход. — платите на дому и убедитесь, что ваш общий потребительский долг не превышает этого числа ».

Хотя подать заявку на получение необеспеченного кредита онлайн можно быстро и легко, Тайн является сторонником разговора между людьми с кредитором, например, с местным банком или кредитным союзом, при поиске необеспеченных кредитов.Помимо более персонализированного обслуживания, они потенциально могут предлагать более низкие процентные ставки, особенно если у вас низкий кредитный рейтинг; более гибкие условия; и меньшие суммы кредита.

После того, как у вас будет короткий список потенциальных кредиторов, Ховард рекомендует получить предварительное одобрение, требуя только мягкой проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и узнать сумму кредита, который вы получите. одобрено для. Томс также предлагает спросить, предлагает ли кредитор какие-либо скидки, особенно если вы подаете заявление с созаемщиком, который может предоставить дополнительные гарантии дохода, или если у вас есть пенсионные сбережения.

Убедитесь, что вы понимаете условия ссуды, такие как процентная ставка, любые сборы за подачу заявления или авансовые платежи, наличие штрафов за предоплату основной суммы и каковы условия платежа. Для необеспеченных кредитов особенно важно понимать, что произойдет в случае дефолта, — говорит Тайн.

Кредитор также проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая повлияет на ваш кредитный рейтинг, прежде чем утвердить или отклонить заявку. Вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования, удостоверение личности государственного образца и, скорее всего, подтверждение дохода.В зависимости от кредитора вас также могут попросить предоставить отчет о любых непогашенных долгах и ваш стаж работы. Чтобы получить средства, вам необходимо предоставить информацию о своем банковском счете для депозита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *