Содержание

как рассчитывается и на что влияет, что делать, если ПКР низкий

Зачем нужна кредитная история

У каждого заемщика, бравшего займы, есть кредитная история (КИ), которая хранится в специальном бюро кредитных историй (БКИ). Она может быть сформирована, даже если человек ни разу не оформлял кредит. Например, если покупал товар в рассрочку в магазине, имеет зарплатную карту с овердрафтом, выступал поручителем по чужому кредиту или даже является злостным неплательщиком за услуги ЖКХ.

В кредитную историю записывают информацию обо всех привлеченных кредитах и долгах, и, главное, о том, как они обслуживаются и гасятся. По этим записям банки судят о степени добросовестности человека, исправно ли он возвращает займы и что от него можно ожидать в будущем. Если платежи делались вовремя, просрочек не было, нет чрезмерной закредитованности, заемщику могут одобрить новый кредит на выгодных для него условиях.

Как оценить кредитную историю

Для простого заемщика (и даже не очень простого) понять по кредитной истории, каковы его шансы на получение нового кредита, почти невозможно. Слишком много данных, особенно когда часть из них нельзя отнести к безусловно позитивным. Например, если есть просрочки на несколько дней, трудно оценить, как это будет выглядеть в глазах потенциального кредитора, можно ли кредитную историю считать вполне качественной или не совсем, или совсем некачественной.

Для удобства кредиторов и заемщиков в Национальном бюро кредитных историй начали рассчитывать Персональный кредитный рейтинг (ПКР). ПКР – это интегральный показатель кредитной истории, сделанный с учетом всех записей, взвешенных по уровню риска.

Если проще, то он является отражением кредитной истории, но проще и понятней для восприятия, поскольку выражается одним числом в диапазоне от 300 до 850 единиц. Вместо того чтобы оценивать двести параметров, теперь можно посмотреть один индикатор, что и нагляднее, и быстрее.

Какой кредитный рейтинг считается низким

При расчёте ПКР учитывается, как много кредитов человек брал и насколько активно ими пользовался, сколько лет его кредитной истории, не допускал ли он просрочек при обслуживании займов, сильно ли закредитован, нет ли к нему материальных претензий у других кредиторов. Все положительные записи приносят дополнительные баллы, а отрицательные отнимают. Соответственно, чем больше баллов и выше значение, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Но числовое значение хоть и упрощает задачу оценки качества кредитной истории, полностью ее решить не может. Не существует и не может существовать четкой границы, которая бы отделяла значение плохого ПКР, с которым кредит не выдадут точно, от хорошего.

Разные банки – разные оценки

Дело в том, что у банков может быть совершенно разная кредитная политика и разные ориентиры для потенциальных клиентов. Даже в одном банке заемщик может получить какой-то вид кредита (например, потребительский), но встретить отказ в автокредитовании. Более того даже самый высокий рейтинг не гарантирует кредита, но при этом обладатели низкой оценки, напротив, могут его получить. ПКР оценивает только шансы на получение кредита, которые тем выше, чем больше номинальное значение.

Потому и четких критериев «плохого» в данном случае быть не может, есть лишь относительные. Для одного кредита ПКР плох, но для другого его значение окажется хорошим.

Общие характеристики возможны только для низких или высоких значений.

Так, в Национальном бюро кредитных историй ПКР менее 500 баллов считается плохим. Это значит, что заемщикам с такой оценкой, как правило, доступны лишь небольшие кредиты на короткий срок, а для крупных кредитов уже необходимо предоставлять дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя.

От низкого к высокому

Когда кредитная история только начинает формироваться и заемщик берет свой первый кредит, его ПКР находится на нейтральном уровне, он не хороший и не плохой. Пока он не начал делать первые платежи, рейтинг часто даже не рассчитывают из-за недостатка сведений.

Конечно, это не значит, что заемщику нигде не одобрят кредит. Банки выдают займы заемщикам без опыта (иначе как этот опыт получить?), но при этом стараются ограничиться небольшими суммами на непродолжительный срок. Процентная ставка в этом случае тоже устанавливается выше минимальной.

Если заемщик первые выданные кредиты обслуживает хорошо, платит вовремя и в срок, качество его кредитной истории начинает расти. Но когда к обслуживанию своих обязательств относятся неаккуратно и задерживают платежи, оно снижается. Неисполнение текущих обязательств – главная причина низкого ПКР.

Что снижает качество

  • Просрочки отражаются на оценке самым плачевным образом, при этом теряется больше всего баллов. Дополнительно рейтинг опускают начисленные за просрочки штрафы. Однако это не единственная возможная причина падения ПКР. Например, он может снизиться, если заемщик привлекает слишком большой объем кредитов.
  • Неблагоприятное влияние оказывает и слишком большое количество отправленных за небольшой срок заявок на кредит, даже если они не были удовлетворены. Для банков и других кредиторов это явное свидетельство, что заемщик остро нуждается в средствах и из-за их отсутствия может не исполнить свои обязательства.
  • Рейтинг может упасть и из-за
    наличия судебных взысканий по платежам
    , причем не только кредитным. Если человек так долго не платил алименты или за жилищно-коммунальные услуги, что на него подали в суд, в случае неисполнения решения о принудительном взыскании в течение десяти дней в кредитной истории может появиться соответствующая запись, сделанная управляющей компанией или службой судебных приставов. Разумеется, на ПКР это отражается не лучшим образом.

Можно ли исправить кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что негативные записи, если они не сделаны ошибочно, изменить или удалить из кредитной истории невозможно, любой заемщик может исправить свой ПКР, повысив его до хорошего уровня. Как это сделать?

Значение ПКР рассчитывается из совокупного значения всех записей кредитной истории. Если позитивных записей больше, то и негатив не будет доминировать. Правда, для его исправления понадобится время и определенные усилия. Зато это принесет гарантированный результат.

Существует несколько способов повысить качество кредитной истории и, как следствие, значение своего ПКР. Первое, что следует сделать, – запросить кредитный отчет в НБКИ и внимательно ознакомиться с записями. Уже в зависимости от состояния кредитной истории выбрать одну или несколько стратегий:

  • ликвидировать все просрочки. Без этого все остальные действия будут бесполезными. Также по возможности следует погасить активные кредиты.
  • закрыть активные займы. Возможно, низкий ПКР связан с чрезмерной закредитованностью. В таком случае рекомендуется постепенно закрывать займы, пока кредитная нагрузка не снизится и балл не повысится.
  • взять новые займы. Повысить ПКР можно за счет новых займов на тех условиях, на которые согласны банки. Лучше всего для этого подходит открытая кредитная карта. Если соблюдать грейс-период, восстановление качества кредитной истории обойдется совсем недорого. Также можно привлекать небольшие кредиты на короткий срок. В любом случае главное условие исправления ПКР – недопущение просрочек и аккуратное соблюдение графика платежей.
  • подать запрос на оспаривание кредитной истории. При наличии нестыковок или неверной информации в кредитной истории есть основания заподозрить ошибку или даже мошенничество. В этом случае нужно подать запрос на ее оспаривание. Бюро проведет проверку и в случае подтверждения ошибки устранит неверные сведения.

Практика показывает, что над совершенствованием своей оценки как заемщика можно и нужно работать постоянно. Это позволяет не только чувствовать себя уверенно, но и предотвращать появление ошибок в кредитной истории. НБКИ, давая возможность всем заемщикам бесплатно проверять свой ПКР, рассчитывает и на то, что это поможет сократить долю «плохих» рейтингов, снизит риски банков и сделает кредиты в России более доступными.

Заемщику без истории проще получить кредит в банке

24 июня 2016

Кредитные организации чаще, чем МФО, одобряют им получение заемных средств

В кризис людям, которые не имеют кредитной истории, как оказалось, получить кредит проще в банке, чем в микрофинансовой организации (МФО). Об этом свидетельствует анализ данных по выдачам за апрель, которые предоставили «Известиям» аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ, «дочка Сбербанка»). При этом МФО так и не стали полноценным конкурентом кредитным организациям. Исследование ОКБ наглядно демонстрирует, что у этих участников финансового рынка совершенно различная аудитория. 

По данным ОКБ, банки в три раза чаще, чем МФО, выдают кредиты заемщикам без кредитной истории. Так, 25% заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8%. В целом же уровень одобрения заявок, у банков вдвое ниже, чем у МФО. Если банки в апреле 2016 года одобрили кредиты 13% заявителей, то МФО — 25%.

Если кредитная история плохая (просрочка более 90 дней), то банки одобряют новые кредиты только в 5% случаев, зато в МФО доля таких заемщиков 28,4%. При этом за последних два года доля таких клиентов в МФО выросла на 7 п.п. Отчасти такие цифры объясняются тем, что не все МФО (чаще всего небольшие) проверяют кредитную историю в кредитных бюро, поскольку считают это лишними тратами. Правда, как правило, с плохой историей заемщик получит заем под повышенные проценты. По данным ОКБ, среди клиентов МФО 31% хоть раз допускали просрочки платежей в 90 и более дней.

— Существующая тенденция говорит о том, что МФО и банки изначально нацелены на разные аудитории клиентов, — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов. Кроме того, сейчас банки активно предлагают кредиты своим существующим клиентам — участникам зарплатных проектов или владельцам депозитов, которые могли до этого не пользоваться заемными средствами. 

— В МФО же зачастую обращаются люди, которые либо изначально не рассчитывают на получение кредита в банке, либо не могут его получить, в том числе и из-за испорченной кредитной истории, — говорит гендиректор ОКБ. — Кроме того, некоторые МФО, из числа работающих в онлайн-сегменте, не выдают займы людям без кредитной истории, так как для них это практически единственный источник достоверной информации, позволяющий объективно оценить рисковый профиль заемщика. 

Такая разница в выборе клиентов без кредитной истории вполне логична, считает директор по управлению рисками сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Екатерина Казак.

— Эти финансовые учреждения более привычны им, знание брендов банков больше, чем микрофинансовых компаний, поскольку банки в десятки раз больше средств вкладывают в рекламу своих услуг. То есть банки просто привлекают больше заемщиков, — говорит она.

При этом Екатерина Казак подчеркивает, что для банков кредитная история является отнюдь не единственным источником подтверждения информации. Банки запрашивают у заемщиков гораздо больше документов, чем МФО, поэтому даже без наличия кредитной истории могут принять решение о выдаче кредита человеку на основании его справки о доходах, справки с работы или трудовой книжки.

— МФО запрашивают минимум документов, для них важна, помимо платежеспособности клиента, скорость выдачи ему займа, — говорит Екатерина Казак. 

Если оценивать долю клиентов, не имеющих кредитной истории и получающих POS–кредит в банке «Хоум Кредит» то она составляет примерно 20–25%, отмечает аналитик «Хоум Кредита» Станислав Дужинский.

— В настоящее время наш банк не выдает кредиты наличными и кредитные карты клиентам с улицы, поэтому доля таких клиентов стремится к нулю. Исключением могут быть только наши зарплатные клиенты и держатели вкладов, но они не оказывают существенного влияния на данный показатель, — говорит Станислав Дужинский. — В крупных универсальных банках, где доля зарплатных клиентов среди лиц, получающих кредит, высока, доля клиентов без кредитной истории может быть выше, и, скорее всего, именно они оказывают влияние на среднерыночное значение. 

Представитель Альфа-банка сообщил, что банк кредитует все категории клиентов, как с кредитной историей, так и без. Но доля клиентов, которые ранее не имели кредитов, незначительная.

— Если смотреть на статистику выдачи кредитов клиентам, которые впервые обращаются в банк, то она отличается в зависимости от продуктов. Так, например, в кредитах наличными — примерно 5%, в кредитных картах — 9%, и самый высокий процент в POS-кредитовании — около 13% клиентов, которые не обращались в банк за кредитом ранее, — сообщили в Альфа-банке.

Анализ данных ОКБ показывает, что заемщики без кредитных историй по отношению к МФО существенно менее дисциплинированы, чем при взаимодействии с банками. Так, примерно 9% банковских заемщиков допускают просрочки в течение трех месяцев с момента выдачи кредита вне зависимости от наличия у них кредитной истории. В сегменте МФО картина совершенно другая: 22% заемщиков МФО, имеющих кредитную историю, допускали просрочки платежей в течение трех месяцев с даты получения займа, при этом среди заемщиков без кредитной истории таких неплательщиков почти вдвое больше — 42%. Это объясняется тем, что, как правило, в МФО обращаются заемщики, которые не прошли скоринг в банках и, таким образом, микрофинансовые компании выбирают «лучших из худших». Поэтому к таким клиентам МФО относятся осторожнее, отсюда и низкая доля одобрений займов клиентам без историй. 

По данным разных бюро кредитных историй, почти пятая часть россиян не имеют кредитной истории, говорит младший директор рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Юрий Беликов. Увеличение этого показателя в ближайшие несколько лет высоко вероятно под воздействием как кризисных явлений, так и демографических факторов, таких как старение нации. 

Помощь в кредите без кредитной истории

Помощь в кредите без кредитной истории

Новый клиент для банка – это потенциальная возможность улучшить свое благосостояние. Однако, для самого человека первое получение кредита – это ответственный процесс. В случае, если будут подобраны не подходящие условия кредитования, заемщик может не справиться с возложенной на него финансовой нагрузкой и спровоцировать первые просрочки. А это прямой путь к плохой кредитной истории и черному списку. Поэтому, лучше получить помощью в кредите без кредитной истории у профессионалов.

Особенности нашей работы

Создали обширную базу банков-партнеров, в которую входят лучшие финансовые структуры не только Москвы, но и всей страны. Это позволяет нам располагать огромной базой доступных кредитных предложений и предлагать нашим клиентам оптимальные варианты.

Обратившись к нам с помощью онлайн-заявки или по номеру телефона, клиент должен предоставить необходимый минимум информации:

  • желаемая сумма;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • текущие финансовые возможности.

Обратите внимание, что для начала работы с нами вам понадобится лишь паспорт и номер страховки.

Помощь в кредите без кредитной истории начнется с подготовки пакета документов, который повысит шансы получить одобрение в банке. Клиенту не придется лично относить свою заявку в финансовую организацию. Абсолютно все работы возьмут под свой личный контроль профессиональные брокеры.

Как только будет получен положительный ответ, клиенту будет сообщено об этом. Брокер последует с ним в сам банк и будет участвовать в подписании договора, дабы защитить интересы клиента. При этом, на любом этапе сотрудничества можно получить исчерпывающую консультацию. Брокеры составят для вас график погашения займа и укажут, каким образом начисляются проценты. Понимание этого процесса защитит вас от переплат.

Преимущества сотрудничества с профессиональными кредитными брокерами

Помощь в кредите без кредитной истории – одно из наших прямых направлений. Мы предоставляем полный комплекс услуг, подразумевающий все аспекты оформления кредитного продукт, начиная от подготовки документов, заканчивая переговорами и подписанием договора.

Если вы станете нашим клиентом, сможете лично оценить ряд преимуществ своего выбора:

  1. Возможность получить кредит без страховки, на оплату которой порой уходит до 20 процентов от общей суммы займа.
  2. Получение кредита с минимально возможной кредитной ставкой.
  3. Получение займа на срок, который больше всего подходит клиенту.
  4. Возможность оформления кредита для клиента, который не имеет официального трудоустройства, а его дохода не позволяют получить нужную сумму денег.
  5. Анализ каждого финансового продукта и повышение финансовой грамотности клиента.
  6. Отсутствие каких-либо предоплат. Рассчитаться с нами нужно будет только после подписания договора с банком и получения денежных средств.
  7. Гарантия конфиденциальности и сохранности всех личных данных.
  8. Официальная лицензию на оказание брокерских услуг.

Если вам срочно нужно получить займ, однако, времени ездить по всем банкам и изучать их предложения просто нет, смело обращайтесь к нам. Нашим приоритетом является полное следование требованиям клиента. Мы работаем в законном поле, и всегда защищаем интересы клиентов.

Кредитные Карты Срочно без Проверки Кредитной Истории

Лучшие кредитные карты, которые выдаются без проверки кредитной истории. Условия и ставки по картам. Подбор по параметрам. Возможность оформить карту без проверки кредитной истории с помощью онлайн заявки.

Особенности получения кредитки

Оформить кредитную карту срочно  можно прямо здесь. Однако есть ряд нюансов оформления

  1. Ставка по кредитной карте без проверки кредитной истории будет достаточно высока. Плохой заемщик для банка — это потенциальный риск невозврата денег. Чем больше риски — тем больше ставки
  2. Лимит по карте будет невысок. Это опять же связано с рисками банка. Кредитный лимит может быть увеличен в случае, если вы исправно платите по карте и не допускаете просрочек. Однако, если ваши чистые доходы упали, лимит не увеличат. Вы не сможете платить по карте с высоким лимитом, т.к дохода не будет хватать.
  3. Срочная карта — это карта с моментальным выпуском.  Решение по заявке на такую карту приходит в течение суток. Так что нужно искать моментальную кредитку.

Заказ карты

Заказать кредитную карту можно c помощью онлайн заявки. Необходимо выбрать 2-3 подходящих для вас предложения и нажать на «Онлайн заявка». В новом окне откроется анкета на получение кредитной карты без проверки кредитной истории. Ее нужно внимательно заполнить. Нельзя допускать ошибок в фамилии и имени, паспортных данных. Ошибка при заполнении — сразу отказ банка.

Если банк не проверяет кредитную историю, это не значит что он не делает других проверок. Обычно банк проверяет заемщика по черному списку, базе террористов. Сейчас также появилась проверка на банкроство и проверка на наличии исполнительных листов на заемщика в службе судебных приставов. Если вы банкрот или участвуете в судах, банк откажет вам в карте

Дадут ли карту с плохой кредитной историей?

Для банка важнее всего получить доход. Доход — это проценты, которые он получает по кредиту. Даже если у вас плохая кредитная история, раньше были кредиты и вы допускали просрочки, то карту можно получить. Если у вас есть постоянная работа и доход, то карту вам одобрят. Самое главное дохода должно хватать на выплату платежей по карте

Банки одобряют 20% заявок на кредиты клиентам с сомнительной финрепутацией - исследование | 19.08.21

Российские банки одобряют около 20% заявок на кредиты клиентам с сомнительной финансовой репутацией (клиенты, допускающие просрочки или другие нарушения при выплате кредитов). Это следует из данных совместного исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР").

Так, на 1 июля банки одобрили 21% заявок граждан на ипотечные кредиты, 17% заявок на автокредиты, 21% заявок на кредитные карты, 18% заявок на потребкредиты клиентам с персональным кредитным рейтингом (ПКР) ниже 500 баллов (клиенты допускающие просрочки или другие нарушения при выплате кредитов). ПКР рассчитывается Национальным бюро кредитных историй и представляет собой число от 300 до 850, где большее значение соответствует более высокому качеству кредитной истории и, соответственно, более высоким шансам на одобрение.

Статистика показывает, что залог, свойственный ипотеке и автокредитам, повышает шансы на одобрение для заемщиков, отмечается в исследовании.

При этом микрофинансовые организации одобряют 24% займов (по данным на 1 июля) заемщикам с кредитным рейтингом ниже 500, что, по мнению директора СРО «МиР» Елены Стратьевой, может объясняться более высоким аппетитом к риску среди МФО. «При этом примечательно, что даже в категории лиц с ПКР выше 700 баллов (максимальные значения) доля одобрений и в банках, и в МФО не составляет 100%. Все эти данные говорят о том, что кредиторы заинтересованы в повышении качества клиентской базы и лояльности заемщиков, именно эти факторы, а не бездумная массовая выдача займов, являются залогом успешности МФО как бизнеса сегодня», - комментирует она.

Согласно исследованию, самым надежным заемщикам с кредитным рейтингом выше 700 банки одобряют 65% заявок на ипотеку, 55% заявок на автокредиты, 54% заявок на потребкредиты, 51% заявок на кредитные карты и 46% на POS-кредиты (кредит, выданный на товар непосредственно в торговой точке). Микрофинансовые организации одобряют 69% заявок таким заемщикам.

«Очевидно, что кредитное предложение на рынке есть для любого заемщика. Сложность только в том, чтобы человек получил именно тот заем или кредит, который ему выгоден. Подходящий именно ему как по его возможностям, так и в соответствии с его финансовой репутацией», - отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Информационное агентство России ТАСС

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

https://ria.ru/20210411/kredit-1727745768.html

Эксперты назвали плюсы кредитных карт

Эксперты назвали плюсы использования кредитной карты

Эксперты назвали плюсы кредитных карт

Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения,... РИА Новости, 11.04.2021

2021-04-11T08:16

2021-04-11T08:16

2021-04-11T08:24

экономика

национальное бюро кредитных историй

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_189:0:3567:1900_1920x0_80_0_0_9376d305184cb4e9f59d23b851580d75.jpg

МОСКВА, 11 апр - РИА Новости. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю."Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории", - сказал генеральный директор бюро кредитных историй "Эквифакс" Олег Лагуткин.По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. "Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных", - добавил он.По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.Эксперт из "Эквифакс" отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. "Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять", - заключил он.

https://ria.ru/20210227/kreditki-1599202110.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210406/kredit-1604347320.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_611:0:3144:1900_1920x0_80_0_0_071b99eb4dbc1eab95e40d444326eb39.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, национальное бюро кредитных историй

МОСКВА, 11 апр - РИА Новости. Эксперты назвали основные плюсы использования кредитной карты, среди них льготный период, удобство контроля задолженности, возможность досрочного погашения, скорость одобрения кредитного лимита, кэшбэк, а также возможность улучшить свою кредитную историю.

"Плюсов много: высокая скорость одобрения лимита и выпуска самой карты, удобство контроля задолженности и графика платежей в личном кабинете, возможность досрочного погашения, настройка автоплатежей, большой грейс-период и даже кэшбэк за пользование кредитными средствами. Помимо этого, при помощи кредитной карты можно выстроить стратегию по улучшению кредитной истории", - сказал генеральный директор бюро кредитных историй "Эквифакс" Олег Лагуткин.

27 февраля, 09:25

В России число выданных кредитных карт снизилось вдвое

По мнению эксперта, кредитные карты давно перестали быть чем-то необычным и сейчас являются частью современной жизни, инструментом, который при правильном использовании помогает решать задачи по планированию личного или семейного бюджета.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков согласен с коллегой, что кредитная карта является удобным и технологичным продуктом, который к тому же может улучшить кредитную историю. "Кредитная карта может стать важным шагом на пути к получению более крупных кредитов, в том числе ипотечных", - добавил он.

По оценкам Волкова, в последнее время банки не выдают кредитные карты так свободно, как это было 8-10 лет назад, а стараются подходить к оценке заемщика консервативно. Ориентируются они на персональный рейтинг, чем он выше, тем лучше будут условия по выдаваемой карте.

Эксперт из "Эквифакс" отмечает, что решение открыть кредитную карту должно быть хорошо обдумано и тщательно спланировано, а также должно учитывать другие расходы и платежи по уже открытым кредитным договорам. "Не стоит брать на себя обязательства, которые будет трудно или невозможно выполнять", - заключил он.

6 апреля, 04:00Сказано в эфиреРоссиянам посоветовали три варианта действий при непосильном кредите

лучших карт без кредита на август 2021 г.

Что означает отсутствие кредита?

Если у вас нет кредита, это означает, что у вас нет кредитной истории, необходимой для создания кредитного рейтинга. Это не означает, что ваш кредитный рейтинг равен нулю. Вам понадобится до шести месяцев с момента открытия вашего первого кредитного счета, чтобы установить кредитный рейтинг, в зависимости от модели кредитного рейтинга.

Вы можете остаться без кредита несколькими способами. Возраст обычно является основным фактором, но играют роль и другие факторы.

«Все мы с чего-то начинаем», - говорит Джефф Ричардсон, представитель VantageScore Solutions, разработчика модели кредитного скоринга VantageScore. «Человеком без кредита может быть человек, которому только исполнилось 18 лет, и он начал работать или только что закончил колледж. Это также может быть кто-то, кто только что иммигрирует в Соединенные Штаты ».

Если ваши кредитные карты неактивны в течение шести месяцев или дольше, а ваши автокредиты и жилищные ссуды выплачены, вы можете остаться без кредитной истории, добавляет Ричардсон.Кроме того, у некоторых людей нет баллов, потому что они не используют традиционные кредитные продукты.

Люди, которые в последнее время не проживали в Соединенных Штатах, могут не иметь кредита. Это может случиться с иммигрантами, которые впервые приехали в страну, или с иностранцами из США, которые возвращаются домой после проживания за границей не менее нескольких месяцев.

Даже если у вас есть кредитная история в другой стране, это не соответствует кредитному рейтингу в США. Для получения кредитной истории в США требуется кредитная деятельность в США. Тем не менее, международный банк может пожелать перенести активность вашего счета в США.

Что мне следует знать о получении кредитной карты, если у меня нет кредита?

Отсутствие кредита может быть препятствием для получения кредитной карты, но не препятствием. Вы не должны рассчитывать на получение первоклассной проездной карты с бонусами за регистрацию в сотни долларов, но вы можете получить доступ к картам для людей без кредита. Типы кредитных карт, которые вы можете получить, если у вас нет кредита, обычно: обеспеченные, студенческие, розничные или бензиновые.

Эти карты обычно имеют мягкие квалификационные требования, что означает, что вы можете быть одобрены, даже если у вас нет кредитной истории.

Однако возраст может быть ограничивающим фактором.

«Существуют правила о том, кто может получить кредитную карту, а кто нет, - говорит Ричардсон. «Если вы молодой человек, которому только исполнилось 18 лет, и вы хотите получить кредитную карту, существуют ограничения на то, что может сделать эмитент».

Если вам меньше 21 года, эмитенты карт должны подтвердить, что вы можете самостоятельно выплатить по крайней мере минимальный ежемесячный платеж по счету. В качестве альтернативы вы можете попросить кого-нибудь подписаться на кредитной карте или добавить вас в качестве авторизованного пользователя.

Когда вы создаете кредит с нуля, становление авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи может быть самым быстрым способом получить доступ к кредиту и создать кредитную историю. Авторизованный пользователь не несет ответственности за оплату счета, но история платежей отображается в кредитном отчете пользователя и учитывается в кредитном рейтинге пользователя. Вы даже можете стать авторизованным пользователем до 21 года.

Для авторизованного пользователя, который только начинает кредитовать, опыт может представить обучающие моменты о кредитных картах, говорит Род Гриффин, директор по общественному образованию кредитного бюро Experian.Но, предупреждает он, «это не значит, что вы можете делать много обвинений и надеяться, что другой человек заплатит».

Что нужно знать о получении кредитной карты без кредита

Если вы получите карту для потребителей без кредитной истории, она, вероятно, будет иметь несколько недостатков. Страховые депозиты, низкие кредитные лимиты и годовые процентные ставки выше среднего являются обычным явлением.

При использовании кредитной карты с обеспечением часто требуется внести залог в размере от 200 до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит обычно равен депозиту, и депозит удерживается до тех пор, пока вы не закроете учетную запись или не перейдете на необеспеченную карту.Внесение депозита может быть препятствием для получения кредитной карты, но оно того стоит, если вы не соответствуете другим критериям.

Другие типы карт для людей без кредита могут не требовать внесения залога, но могут иметь другие недостатки. Во-первых, кредитные лимиты обычно низкие, что не позволяет вам списывать большие суммы с карты.

И если вашей целью является создание кредита, низкий кредитный лимит может стать проблемой из-за использования кредита.

Основным фактором кредитного рейтинга является использование кредита или размер доступного кредита, который вы используете.Когда вы превышаете 30% своего кредитного лимита, это может отрицательно отразиться на вашем кредитном рейтинге.

На карте с низким кредитным лимитом легко преодолеть ответственный уровень использования кредита. Вам нужно потратить всего 150 долларов, чтобы достичь 30% использования кредита по карте с кредитным лимитом в 500 долларов.

«При использовании этих карт с низким лимитом важно расплачиваться с ними по мере их использования», - говорит Ричардсон. «В противном случае, с вашим единственным кредитным счетом, ваш коэффициент использования будет высоким, и ваша оценка будет отражать это.”

Как я могу пополнить счет с помощью кредитных карт?

Рассматривайте кредитные карты без кредита как шаг на пути к хорошей кредитной истории. Кредитные карты, на которые вы можете претендовать без кредита, могут не предлагать идеальных условий, но они позволят вам продемонстрировать свою способность ответственно использовать кредит. В конце концов, вы можете претендовать на карты с более выгодными условиями.

«Кредитные карты важны для кредитного скоринга, потому что, в отличие от ссуд в рассрочку, кредитная карта дает вам свободу воли, и вы сами решаете, сколько вы хотите взимать и платить каждый месяц», - говорит Гриффин.«Эта свобода воли дает немного больше информации о том, как вы управляете кредитом в целом, и может помочь немного быстрее повысить ваши баллы».

Установление реалистичного бюджета, своевременная оплата счетов, ограничение используемой суммы кредита и подача заявки только на столько кредита, сколько вам нужно, могут помочь вам начать работу с кредитом и получить солидный балл.

Начните с малого - с кредитной и лимитной карты, - предлагает Гриффин.

«Если вы делаете небольшую покупку каждый месяц, постарайтесь оплачивать ее полностью, чтобы вы могли создать положительную историю и не платить проценты», - говорит он.

Старайтесь избегать импульсивных покупок. Гриффин советует придерживаться своего плана расходования средств по карте. «Когда у вас есть карта для экстренного использования, убедитесь, что это действительно чрезвычайная ситуация», - говорит он. «Пицца и пиво в пятницу вечером кажутся чрезвычайной ситуацией, но на самом деле это не так».

Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, открытие кредитной карты может быть разумным способом создать или восстановить кредит - при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Хотя доступны тысячи кредитных карт, для большинства из них требуется какая-то кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (обычно с кредитным рейтингом ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты - один из ваших лучших шансов на получение кредита.Они похожи на традиционные карты (они предоставляют кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Любая сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом. Если вам нужен более высокий кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не платите. Но не беспокойтесь о потере денег; Ваш депозит возвращается, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свой счет.

В дополнение к защищенным картам существуют некоторые другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят - или не могут - внести депозит. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать надежную кредитную историю, вы должны убедиться, что используете ее ответственно. После открытия кредитной карты убедитесь, что вы тратите в пределах своих средств и своевременно и полностью оплачиваете остаток.

Выберите проанализированные 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита.Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы гарантийного депозита, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот выбор Select для лучших кредитных карт для создания или восстановления кредита:

Winner

Petal® 2 "Cash Back, без комиссий Кредитная карта Visa®

  • Rewards

    Возврат 1% наличных средств за соответствующие покупки сразу и до 1,5% возврата денег за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% в некоторых магазинах

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка
  • Обычная годовая процентная ставка
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Профи
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, которая влияет на решение о выдаче кредита)
  • Никаких комиссий вообще
  • Возврат 1% наличных за соответствующие покупки сразу и до 1.5% кэшбэка за соответствующие покупки после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% у избранных продавцов
  • Кредитные лимиты варьируются от 500 до 10 000 долларов США
Минусы
  • Карта не предназначена для восстановления кредита, но она хороша для создания кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 доллара США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты.Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Карта Petal 2 - одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без платы за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с 1% кэшбэком сразу после соответствующих покупок, который может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают возврат от 2% до 10% от выбранных продавцов.

Участник, занявший второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Награды

    Зарабатывайте 2% кэшбэка на АЗС и ресторанах при совместных покупках до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Обычная APR
  • Перевод остатка комиссия

    Комиссия за перевод начального баланса 3%, комиссия за перевод баланса до 5% (см. условия) *

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Минусы
  • Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим льготам и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата денежных средств, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом.Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Эта карта также имеет приветственный бонус для новых держателей карт: Discover будет соответствовать любому кэшбэку, который вы заработаете в течение первых 12 платежных циклов. Итак, если у вас есть возврат 100 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через восемь месяцев после того, как вы откроете карту, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы получить обратно свой гарантийный депозит. Это избавляет от догадок о том, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

Best Low Deposit

Secured Mastercard® от Capital One

Информация о Secured Mastercard® от Capital One была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Вознаграждения

    Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение годовой процент

    Н / Д для покупок и переводов баланса

  • Обычная годовая процентная ставка

    26,99% переменная для покупок и переводов остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • 49 долларов США, 99 долларов США или Возвращаемый депозит в размере 200 долларов
  • Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Никаких комиссий за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Гибкость в изменении срока платежа
Консультации
  • Высокая 26,99% переменная Годовая процентная ставка
  • Программа без вознаграждений
  • После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можно ли перейти на незащищенную карту, но, в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четких сроков, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту, но не можете позволить себе типичный депозит в 200 долларов, обратите внимание на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и меняет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить доступ к кредитному лимиту в 200 долларов, внося только 49 или 99 долларов.

Помимо более низких гарантийных депозитов, Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременной выплаты первых пяти ежемесячных платежей. Это отличный стимул для практики ответственного управления картами.

В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет бонусной программы или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

Лучшее для международных кандидатов

Deserve Digital First Card ™

Информация о Deserve Digital First Card ™ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовой взнос
  • Вступительный год
  • Обычный год

    14.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Предварительная кредитная история не требуется
  • Гарантийный депозит не требуется
  • Плата за покупки, сделанные за пределами США, не взимается.
Минусы
  • Ставки кэшбэка разбиты на уровни, которые зависят от того, сколько вы тратите в каждом платежном цикле.

Для кого это? Карта Deserve Digital First Card ™ подходит для всех, у кого нет кредитной истории или у кого ограниченная кредитная история, и у кого нет средств для внесения гарантийного депозита.

Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, если ваша карта одобрена, вы получите мгновенный доступ и сможете добавить ее в Apple Pay.

Держатели карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Кэшбэк 1%: Покупки до 500 долларов приносят 1% возврата.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов США в платежном цикле, вы получите обратно 1,25% от покупок, пока ваши расходы не достигнут 1000 долларов.
  • Возврат 1,50% кэшбэка: После того, как вы потратите 1000 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,50% возврата за оставшиеся покупки в этот расчетный период.

Вы можете вернуть наличные деньги как кредитную выписку для компенсации вашего счета.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Rewards

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, бензин станциями и при оплате через PayPal - до квартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение 6 месяцев на покупки

  • Обычная годовая процентная ставка
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежные транзакции
  • Требуется кредит
Профи
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит в размере 20 долларов за каждый учебный год, ваш средний балл - 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Минусы
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на эту карту, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в молодом возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы - один из самых простых способов получить кредит.Кэшбэк для студентов Discover it® - это наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошие баллы во время учебы в колледже. Вы должны быть старше 18 лет и иметь гражданство США.

Эта карта предоставляет программу возврата денежных средств и льготы, ориентированные на учащихся, такие как ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действует до пяти лет подряд).

После активации держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям до максимальной суммы 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде соотношения доллара к доллару в размере всей суммы возврата денег, заработанной в первый год для новых держателей карт. Итак, если у вас есть возврат 50 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за границей, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Также существует начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение первых шести месяцев, что идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости в общежитии. После вступительного периода переменная годовая процентная ставка составляет от 12,99% до 21,99%.

Лучшая для среднего кредита

Кредитная карта Capital One® Platinum

Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Вознаграждения
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Начальная годовая процентная ставка
  • Обычная годовая процентная ставка
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за иностранную транзакцию
  • 098

    Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Путевые льготы, такие как страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на аренду автомобиля в случае аварии и помощь на дороге
  • Доступ к более высокому пределу кредита после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
Консультации
  • 26,99% переменная годовая ставка
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Если у вас средний кредитный рейтинг и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, неплохо было бы рассмотреть кредитную карту, предназначенную для среднего соискателя кредита, например, кредитную карту Capital One® Platinum.Эта карта также предоставляет туристические льготы, которые могут сэкономить вам деньги и защитить вас от неожиданных проблем, в частности, отсутствие комиссии за транзакции за рубежом.

Этот бонус сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую взимают многие другие карты за каждую покупку, сделанную за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на поездки, и в зависимости от того, сколько из них совершается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше в зависимости от ваших привычек в расходах на поездки).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках - все это бесплатно, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти льготы - отличный способ сделать путешествие менее стрессовым и обеспечить покрытие соответствующих проблем.

Эта карта не предлагает бонусной программы, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за свои повседневные траты.Но без годовой платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семействе Capital One.

Лучшие кредитные карты для создания кредита

Категория Кредитная карта
Победитель Кредитная карта Visa® Petal 2
Второе место 905 Кредитная карта Discover it® Secured 905
Лучший низкий депозит Capital One® Secured Mastercard®
Лучшее для иностранных кандидатов Deserve Digital First Card ™
Лучшее для студентов Discover it® Student Cash Back
Лучшее для среднего Credit Кредитная карта Capital One® Platinum

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшую стоимость для создания или восстановления кредита, Select проанализировал 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит.

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный гарантийный депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также учли, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свой кредит, чтобы иметь надежные программы вознаграждения, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт - тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и в полном объеме - чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучших чековых карт без кредита на август 2021 г.

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Один фактор важнее всех остальных при определении того, для какого типа кредитной карты вы можете получить одобрение: ваш кредитный рейтинг. Например, чтобы получить одобрение на выдачу популярной карты Chase Sapphire Preferred® Card, вам потребуется кредитный рейтинг от хорошего до отличного, в диапазоне от 670 до 850.

Но что произойдет, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне «очень плохой» , от 300 до 579 по шкале FICO? Или если у вас нет кредитной истории, например, если вы только что переехали в США?

У вас все еще есть варианты, но они не так многочисленны, как те, которые были бы у вас с более высоким баллом.

Если ваш кредитный рейтинг попадает в эту категорию или если у вас нет кредитной истории, возможно, стоит изучить некоторые кредитные карты, эмитенты которых не проводят проверку кредитоспособности. Вместо этого они позволят вам занимать только до предела, эквивалентного сумме денег, которую вы депонировали эмитенту, или будут привязаны к вашему банковскому счету для снятия средств напрямую.

Чтобы помочь вам сделать выбор, мы собрали некоторые из лучших карт на рынке, для которых не требуется проверка кредитоспособности при подаче заявления.

Что показывает проверка кредитоспособности?

Когда эмитент или кредитор проверяет ваш кредитный отчет, он раскрывает некоторые сведения о вас, включая ваше имя; текущий и предыдущий адрес; ваш работодатель, если вы предоставили его кредиторам или кредиторам; возобновляемые счета, такие как кредитные карты и кредитные линии; ссуды в рассрочку, такие как студенческие ссуды или ипотечный платеж; открытые и закрытые счета; история платежей по счету; недавние заявки на получение кредитов и займов; любые неоплаченные долги; и любые банкротства, изъятия или потери права выкупа.

Pro Tip

Чтобы создать или улучшить свой кредитный рейтинг, важно не просто оплачивать счета вовремя и регулярно, но и учитывать все факторы, которые на это влияют, например, какую часть доступного кредита вы с использованием.

Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета, но на него влияют факторы, которые входят в ваш кредитный отчет, например, ваша история платежей. В целом ваша оценка зависит от множества факторов, например от того, какую часть доступного кредита вы используете и как долго у вас есть кредит.

Что делать, если у вас плохой кредит или нет?

Получение кредита и солидный кредитный рейтинг - это ключевая финансовая стратегия, поскольку она открывает многие финансовые вехи, такие как наличие кредитной карты, подача заявки на ссуду на покупку автомобиля или получение ипотеки.

Если у вас нет хорошего кредита, или у вас вообще нет кредита, вам, вероятно, будет сложнее подать заявку на получение кредитной карты среднего и премиального уровня, которая даст вам вознаграждение, например возврат денег или баллы, которые вы можете обменять на путешествия.

Чтобы улучшить или установить свой кредитный рейтинг, сначала вам нужно оплачивать счета по любым займам вовремя и, если возможно, полностью ежемесячно, поскольку история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO.Просроченные платежи попадают в ваш кредитный отчет через 30 дней и остаются там в течение семи лет.

Мы также рекомендуем не использовать весь имеющийся у вас кредит. То, сколько из них вы используете, называется коэффициентом использования кредита или отношением вашего непогашенного остатка к доступному лимиту.

Кроме того, поскольку длина вашей кредитной истории влияет на ваш общий кредитный рейтинг, рекомендуется держать старые счета открытыми и активными. Если вы хороший клиент, вы всегда можете позвонить в эмитент вашей карты и попросить более выгодные условия, такие как более низкие процентные ставки или более высокие лимиты по кредитной карте.Если у вас есть карта с годовой оплатой, которую вы хотите отменить, потому что она больше не служит вашим финансовым целям или обеспечивает достаточную стоимость, чтобы компенсировать комиссию, рассмотрите возможность перехода на бесплатную карту вместо этого, чтобы сохранить свою учетную запись и историю, которая идет с этим.

Лучшие кредитные карты без проверки кредитоспособности

Если ваш кредитный рейтинг ниже среднего - или у вас его вообще нет - и вы хотите получить одобрение на выдачу кредитной карты без проверки кредитоспособности, эти карты будут ваш лучший выбор.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

С помощью OpenSky Secured Visa Credit Card вы можете установить свой кредитный лимит в диапазоне от 200 до 3000 долларов США. Эмитент сообщит о ваших платежах во все три основных кредитных бюро - Equifax®, Experian® и TransUnion® - которые помогут вам получить кредит, и вам нужно будет внести гарантийный депозит в размере 200 долларов США.

Если вы хотите вернуть депозит после того, как у вас будет более высокий кредитный рейтинг и более высокий кредитный рейтинг, вам необходимо закрыть свою учетную запись.По карте взимается переменная годовая процентная ставка в размере 17,39% и ежегодная плата в размере 35 долларов США.

Обеспеченная кредитная карта GO2bank

Кредитная карта GO2bank не имеет годовой платы, и вы можете установить свой кредитный лимит, сделав начальный и возвращаемый гарантийный депозит в размере не менее 100 долларов США, который также будет установлен в качестве вашего кредитного лимита.

Вы также можете бесплатно получать ежемесячный кредитный рейтинг от VantageScore® на базе Equifax®, чтобы вы могли регулярно проверять свой прогресс в улучшении своего кредитного рейтинга.GO2bank также будет сообщать о вашей кредитоспособности трем основным бюро каждый месяц. С карты взимается годовая процентная ставка 22,99% на остаток, не оплаченный полностью.

Кредитная карта Visa® Gold Preferred® Applied Bank® Secured

После утверждения карты Visa Gold Preferred® Applied Bank Secured, вы можете внести любую сумму денег от 200 до 1000 долларов США, которая будет использоваться в качестве кредитной линии. Кроме того, у вас будет доступ к программе Applied Advantage®, по которой вы можете получать скидки от таких розничных продавцов, как Macy’s, JCPenney и Kohl’s.

Плата за карту составляет 48 долларов в год, а фиксированная годовая процентная ставка относительно невысока - всего 9,99%. Он также ежемесячно отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро.

Tomo Card

В отличие от многих других карт в этом списке, Tomo Card уникальна тем, что не требует залога, не предусматривает ежегодной платы или годовой процентной ставки. Он также получает кэшбэк в размере 1% от всех покупок. Вы можете обменять свои баллы через панель управления учетной записью через 28 дней после полной оплаты выписки за предыдущий месяц.

Tomo проверит ваш банковский счет, чтобы определить кредитный лимит, который будет варьироваться от 100 до 10 000 долларов. Он отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро, и ваша учетная запись настроена на автоматическую оплату каждую неделю, так что вы не можете иметь остаток, по которому вам тогда придется платить проценты.

Отличные кредитные карты для людей без кредитной истории [2021]

Получить кредитную карту без кредита может быть сложно, если вы недавно переехали в США и у вас нет местной кредитной истории.Многие компании, выпускающие кредитные карты, хотят проверить кредитоспособность заявителей, и без кредитной истории вам могут отказать, даже если вы всегда вовремя оплачивали счета.

К счастью, это не всегда так, и есть отличные кредитные карты, которые можно получить без кредитной истории.

Nova Credit позволяет новичкам из США подать заявку на получение кредитной карты без кредитной истории в США

Если вы новичок в США, иностранный студент или другой негражданин, American Express может вам помочь: вы можете подать заявку на все Персональные кредитные карты American Express онлайн без SSN, если у вас есть кредитная история в одной из следующих стран: Австралия, Канада, Индия, Мексика и Великобритания . Даже если вы не из одной из этих стран, Amex все равно принимает ITIN как часть своих заявок.

American Express также отчитывается перед всеми 3 основными кредитными бюро (Equifax, Transunion, Experian), поэтому вы можете начать создавать кредитную историю США после утверждения карты и ответственного использования ее. American Express предлагает несколько кредитных карт, по которым не взимается годовая плата, что может быть хорошо, если вы не планируете регулярно использовать карту или вам просто не нравится идея платить комиссию за наличие кредитной карты. .Карта Blue Cash Everyday® от American Express может стать хорошим вариантом, если вы часто делаете покупки в супермаркетах или универмагах и добираетесь до работы на машине.

Важное примечание (относится ко всем картам American Express):

На странице приложения American Express у вас будет возможность нажать «У меня нет кредитной истории в США ». в поле Номер социального страхования (SSN) на странице заявки. Нажав на эту кнопку, вы можете получить право на получение карты, используя свою кредитную историю из Канады, Великобритании, Австралии, Индии или Мексики.Нет необходимости иметь существующий кредит в США, ура!

Рекомендуемые варианты, если вы можете взять кредит с собой

Рекомендуемые варианты, если у вас вообще нет кредитной истории

Рекомендуемые обеспеченные карты без кредита
  • Предлагаемый нами вариант без банковского счета: Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa®

  • Наша рекомендуемая карта с низкой годовой процентной ставкой: Green Dot primor® Visa® Classic Secured Credit Card

  • Наша рекомендуемая бонусная карта: Discover it® Secured

Еще одно важное примечание: вы делаете Номер социального страхования НЕ нужен для начала кредитной истории в США.

Experian и TransUnion будут отслеживать и пытаться сопоставить ваше имя, дату рождения и адрес с вашей кредитной историей.Однако указанная личная информация, такая как SSN и ITIN, упрощает для кредитных бюро возможность точного предоставления информации. Традиционно вам приходилось использовать ступеньки для получения кредита в США, прежде чем вы могли претендовать на получение необеспеченных (то есть «обычных») кредитных карт без кредита. Вы можете сделать это, начав с защищенной карты, взяв ссуду на создание кредитной карты или став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты.

Теперь у вас есть новая возможность благодаря партнерству между American Express и Nova Credit.

Если у вас нет кредитной истории в США, но вы открыли кредит в Австралии, Канаде, Индии, Мексике или Великобритании, теперь вы можете подать заявку на получение карты American Express®, используя эту кредитную историю. Вам даже не нужен номер социального страхования (SSN).

Вы можете узнать больше о процессе подачи заявки в нашем руководстве. А вот некоторые из самых популярных карт Amex, которые вы можете выбрать:

Наша рекомендуемая продуктовая карта с возвратом денежных средств: карта Blue Cash Preferred® от American Express

Карта Blue Cash Preferred® от American Express имеет вступительную ежегодную плату в размере 0 долларов США. один год, затем 95 долларов.Карта предлагает денежные вознаграждения за многие обычные покупки. Это может более чем окупиться, если вы ищете кредитную карту для повседневного использования, пока вы набираете кредит.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Карта Blue Cash Preferred® от American Express - это бонусная карта с возвратом денежных средств. Используя ее, вы можете заработать:

  • Заработайте 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по вашей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

  • Заработайте 20% от покупок на Amazon.com по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов назад.

  • Зарабатывайте 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%) и 6% кэшбэка по некоторым подпискам на потоковую передачу в США.

  • Заработайте 3% кэшбэка за проезд (включая такси / совместные поездки, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. Д.), А также на заправочных станциях в США.

  • Кэшбэк 1% на другие покупки.

  • Ежегодный вводный взнос 0 долларов в течение одного года, затем 95 долларов.

  • Все кэшбэки зарабатываются в виде вознаграждений в долларах и могут быть обменены на кредиты в выписке.

Кэшбэк в размере 6% - отличная ставка, особенно для семей, которые тратят много денег на продукты. Также на карте часто есть вступительный бонус, который может помочь вам на раннем этапе увеличить ваш возврат наличных денег.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться: Ежегодная плата составляет 95 долларов после первого года.Вам нужно будет рассчитать свой потенциальный возврат денежных средств, чтобы увидеть, сможете ли вы выйти вперед после уплаты комиссии.

Имейте в виду, что Amex решает, что считать супермаркетом, в который не входят специализированные винные магазины, мясные лавки, супермаркеты, такие как Target, или складские клубы, такие как Costco. Кроме того, остерегайтесь комиссии за иностранную транзакцию в размере 2,7%.

Наша эксклюзивная туристическая карта: The Platinum Card® от American Express

Platinum Card® от American Express - одна из самых известных доступных премиальных карт.В отличие от обычных кредитных карт, эта карта позволяет вам удерживать баланс для определенных расходов, но не для всех. Он предлагает большие преимущества, но с его высокой годовой платой в размере 695 долларов вы должны внимательно рассмотреть все за и против, прежде чем подавать заявку.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Platinum Card® от American Express идеально подходит для тех, кто часто путешествует и хочет получить больше удовольствия от путешествия. Карта предлагает множество преимуществ и баллов, которые могут помочь оправдать годовой взнос:

  • Заработайте 100 000 очков Membership Rewards® после того, как вы потратите 6000 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев членства по карте.

  • Зарабатывайте в 10 раз больше баллов за соответствующие критериям покупки в ресторанах по всему миру и при совершении небольших покупок в США при комбинированных покупках на сумму до 25 000 долларов в течение первых шести месяцев членства по карте.

  • Зарабатывайте 5X баллов Membership Rewards® за полеты, забронированные напрямую у авиакомпаний или American Express Travel на сумму до 500 000 долларов каждый календарный год, а также за проживание в отелях с предоплатой, забронированное в American Express Travel.

  • Получайте 200 долларов США в счетах в выписке ежегодно по предоплаченным бронированиям Fine Hotels + Resorts® или Hotel Collection с American Express Travel

  • Получайте до 20 долларов США в счетах выписки каждый месяц при оплате соответствующих критериям покупок с помощью Platinum Card ® на ваш выбор одного или нескольких из следующих поставщиков: Peacock, Audible, SiriusXM и The New York Times.Требуется регистрация.

  • Наслаждайтесь сетью Centurion®, которая расширилась и теперь включает более 40 залов и студий Centurion по всему миру. Теперь у вашей Platinum Card® появилось еще больше мест, где можно получить бесплатный вход и эксклюзивные привилегии.

  • Наслаждайтесь VIP-статусом Uber и экономьте до 200 долларов в Uber на поездках или заказах еды в США в год. Статусы Uber Cash и Uber VIP доступны только участникам базовой карты.

  • Получайте до 200 долларов в счетах в счет оплаты багажа в течение календарного года и более в одной соответствующей критериям авиакомпании

  • Получайте до 25 долларов каждый месяц назад при определенных членствах Equinox.Требуется регистрация.

  • Используйте свою карту и получайте до 179 долларов в год обратно на свое членство в CLEAR®.

Platinum Card® от American Express неизменно занимает первое место среди премиальных карт. Кроме того, с карты не взимается комиссия за зарубежные транзакции.

Возможные минусы, которых следует остерегаться: Вы не получаете все эти льготы бесплатно, а годовая плата в размере 695 долларов - одна из самых высоких, которые вы найдете. Хотя кредиты на выписку могут помочь компенсировать комиссию, иногда их трудно использовать до истечения срока их действия.

Вы можете найти более подробный обзор в нашем обзоре American Express Platinum: Кто должен, а кто не должен получать карту American Express Platinum?

Рекомендуемый выбор кредитных карт, если у вас вообще нет кредитной истории

Некоторые эмитенты карт используют альтернативные методы для проверки заявок на кредитные карты. Например, вы можете позволить эмитенту проанализировать транзакции вашего банковского счета и принять решение на основе этой информации. Если у вас нет кредитной истории, это может быть одним из лучших способов получить кредитную карту без кредита, с низкими комиссиями и хорошими преимуществами.

Наша рекомендованная карта с преимуществами для держателей карт: Deserve® Classic

Deserve предлагает несколько карт, которые были созданы специально для людей, которые только начинают кредитовать или впервые приехали в США. Если у вас нет кредитной истории, компания может одобрить заявку на основании других факторов, таких как ваша работа или остаток на банковском счете.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Хотя вы не получите награды с картой Deserve® Classic, вы получите те же основные преимущества, что и все карты компании:

  • Без годовой платы

  • Без комиссии за транзакцию за границу

  • Отказ от вашей первой платы за просрочку

  • Расширенные гарантии на соответствующие критериям покупки

  • Страхование мобильного телефона до 600 долларов на случай потери телефона или украден (вы должны оплатить счет за телефон с помощью карты)

Deserve® Classic не предлагает ничего лишнего, но это базовая бесплатная карта, которая может помочь вам в достижении ваших кредитных целей.

Возможные минусы, которых следует остерегаться: Главный минус заключается в том, что Deserve сообщает только о вашей учетной записи и платежах TransUnion и Experian, двум из трех основных кредитных бюро в США. В результате вы не будете получать кредит в Equifax. система (третьего бюро), которая ограничивает возможности кредитной карты.

Если вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, компания не получит никаких результатов, если попытается получить ваш кредитный отчет Equifax. Вместо этого он может проверить вашу кредитную историю TransUnion или Experian, но это все равно может задержать или отодвинуть вашу заявку.

Наша рекомендуемая студенческая карта: Deserve® Edu

Если вы находитесь в США в качестве приглашенного студента, вы можете иметь право на получение студенческой кредитной карты. Deserve создал карту Deserve® Edu для иностранных студентов, и это может быть одним из ваших лучших вариантов.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Deserve® Edu не требует SSN, что может быть полезно, если вы учитесь в США и у вас нет работы или облагаемой налогом стипендии, которая дает вы имеете право на SSN.

В дополнение к основным преимуществам Deserve® вы можете заработать 1% кэшбэка на все свои покупки и получить 12 месяцев Amazon Prime Student бесплатно.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться: Как и в случае с Deserve® Classic, ваша учетная запись и платежи не передаются в Equifax. Вы также не можете использовать карту для снятия авансовых платежей или перевода остатков на карту с других кредитных карт.

Однако получение аванса наличными по кредитной карте часто сопряжено с комиссией и высокими процентами, поэтому лучше вообще избегать их.А если вы ищете свою первую кредитную карту без кредита в США, вам в любом случае не потребуется переводить остаток средств.

Рекомендуемые обеспеченные карты, если у вас нет кредита

При использовании защищенной карты (в отличие от необеспеченных карт, указанных выше) вам необходимо отправить эмитенту кредитной карты возвращаемый гарантийный депозит, чтобы открыть свой счет. Депозит, как правило, равен кредитному лимиту вашей карты, и это снижает риск эмитента, поскольку компания может удерживать деньги, если держатели карт не оплачивают свои счета.Иногда вы можете увеличить свою кредитную линию после открытия карты, сделав дополнительный депозит.

Защищенные карты раньше были одним из подходящих вариантов, если у вас была ограниченная кредитная история или плохой кредит. Несмотря на то, что сейчас доступно больше вариантов, защищенная карта может быть хорошим выбором, если у вас еще нет кредита, который можно привезти в США, или если у вас нет банковского счета.

Однако карты также созданы для людей, которые допустили кредитные ошибки и восстанавливают свой кредит, и иногда они нагружены комиссиями и невыгодными условиями.Однако они не все плохие, и вот некоторые защищенные карты, которые вы можете рассмотреть:

Предлагаемый нами вариант без банковского счета: кредитная карта OpenSky® Secured Visa® (требуется SSN)

The OpenSky® Secured Кредитная карта Visa® выделяется как одна из немногих защищенных карт, для которых не требуется банковский счет. Хотя вы можете отправить залог с помощью дебетовой карты, вы также можете воспользоваться денежным переводом, почтовым переводом или чеком. Кроме того, здесь нет проверки кредитоспособности, поэтому отсутствие кредитной истории не повлияет на вашу заявку.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Когда вы используете свою карту, ваша оценка будет сообщена всем трем основным кредитным бюро, а ежемесячная отчетность может помочь вам создать и увеличить кредит. Кроме того, карта не дает никаких заметных вознаграждений или преимуществ.

Возможные минусы, которых следует остерегаться: Когда вы открываете защищенную кредитную карту OpenSky® Secured Visa®, вам необходимо отправить залог в размере от 200 до 3000 долларов США, который будет являться пределом кредита вашей карты.Вы можете получить обратно гарантийный депозит, если вы или эмитент закроете свой аккаунт, пока у него хорошая репутация (т. Е. У вас нет задолженности).

Карта также имеет годовую плату в размере 35 долларов США. В целом, хотя вы можете использовать карту для получения кредита, для чего-то еще она не особенно полезна.

Наша рекомендуемая карта с низкой годовой процентной ставкой: Green Dot Primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card

Green Dot Bank наиболее известен в США предложением предоплаченных карт. При использовании предоплаченных карт вы загружаете деньги на свой счет, а затем можете использовать карту для их использования - аналогично текущему счету и дебетовой карте.

Однако о предоплаченных картах не сообщают в кредитные бюро и они не помогают вам получить кредит. Обеспеченные кредитные карты банка Green Dot являются настоящими кредитными картами, и банк Green Dot сообщает о вашем счете всем трем основным кредитным бюро.

Загрузка ...

Что предлагает карта: Защищенная кредитная карта Green Dot primor® Mastercard® Classic не имеет минимальной кредитной истории или требований к количеству баллов, хотя для подачи заявки вам потребуется банковский счет.

Многие защищенные карты имеют высокую годовую процентную ставку (APR), которая влияет на размер начисленных процентов, если вы не оплачиваете счет по кредитной карте в полном объеме.Курс кредитной карты Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card относительно низок по сравнению с другими защищенными картами, что может сделать ее хорошим вариантом, если у вас иногда может быть остаток средств. Тем не менее, вы все равно должны стараться планировать заранее и по возможности полностью выплатить остаток.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться: Защищенная кредитная карта Green Dot primor® Mastercard® Classic имеет годовую комиссию в размере 39 долларов США и комиссию за международные транзакции в размере 3%. Страховой депозит начинается с 200 долларов, хотя вы можете отправить до 5000 долларов, если хотите более высокий кредитный лимит.

Также взимается сбор за замену карты в размере 29 долларов, который вам придется заплатить, чтобы получить новую карту, если ваша утеряна или украдена. Вы почти никогда не увидите подобной комиссии на картах крупных компаний, выпускающих кредитные карты, банков или кредитных союзов. Однако это довольно часто встречается на картах, предназначенных для соискателей с субстандартным кредитом (т. Е. Без кредита или с плохой кредитной историей).

Наша рекомендуемая бонусная карта: Discover it® Secured

Карта Discover it® Secured не предназначена для новичков в США и требует SSN, проверки кредитоспособности и U.Банковский счет S. Однако, если вы можете получить карту, это одна из наиболее защищенных карт.

Что предлагает карта: Discover it® Secured - одна из немногих защищенных карт, не имеющих годовой платы и предлагающих вознаграждение за покупки. Также отсутствует комиссия за зарубежную транзакцию, и Discover отказывается от вашей первой комиссии за просрочку платежа.

Используя карту, вы можете зарабатывать 2% кэшбэка на сумму до 1000 долларов США при комбинированных покупках на заправочных станциях и в ресторанах каждый квартал и 1% кэшбэка на все остальные покупки.Кроме того, в конце вашего первого года Discover удваивает весь заработанный вами кэшбэк.

При использовании наиболее защищенных карт вы получите обратно залог только после закрытия счета. Однако Discover отслеживает вашу кредитную историю и историю вашего аккаунта, пока вы набираете кредит. После того, как у вас будет карта в течение восьми месяцев, Discover проведет автоматическую проверку и может повысить ее до незащищенной карты - вы сохраняете ту же карту и льготы, но получаете обратно свой гарантийный депозит.

Возможные минусы, которых следует остерегаться: Хотя вы можете иметь право получить обратно свой гарантийный депозит позже, вам придется отправить гарантийный депозит от 200 до 2500 долларов при первом открытии учетной записи.

Карты Discover также могут быть не так широко приняты, как карты, которые являются частью сетей American Express, Visa или Mastercard - особенно за пределами США. Продавцы, которые принимают карты UnionPay, JCB и Diners Club International, также будут принимать карты Discover. Но если вы планируете часто путешествовать, подумайте, будут ли магазины в странах назначения принимать вашу карту.

Вы можете использовать свою международную кредитную историю, чтобы подать заявку на получение кредитной карты в США без номера социального страхования.
Узнать больше

Что следует учитывать перед выбором кредитной карты

Как новичок в США.S. без кредитной истории у вас могут быть ограниченные возможности при открытии кредитной карты без кредита. Приведенные выше девять карт могут быть хорошими вариантами, но выбор правильной будет зависеть от данных карты и того, как вы планируете использовать свою кредитную карту.

Вот несколько характеристик, которые вы должны сравнить и рассмотреть, просматривая различные предложения кредитных карт.

Сборы: С кредитных карт могут взиматься различные сборы, в том числе ежегодный сбор, который вы должны платить, чтобы счет оставался открытым.Кроме того, обратите внимание на сборы за использование, такие как сборы за зарубежные транзакции или сборы за аванс наличными.

Льготный период: У большинства кредитных карт льготный период составляет от 21 до 25 дней. В течение этого периода, который проходит с конца периода покупки до даты оплаты счета, проценты не начисляются на остаток по кредитной карте, полученный в результате покупок. Он также не будет начислен в течение периода выписки. Однако остатки от авансов наличными и переводы остатков обычно не имеют льготного периода и сразу начинают начислять проценты.Если вы полностью оплатите счет в установленный срок, вы сохраните льготный период и никогда не выплачиваете проценты за покупки. Однако, если вы не оплатите счет полностью, вы потеряете свой оценочный период, и на ваши покупки сразу начнут начисляться проценты. Кроме того, для некоторых карт, предназначенных для людей, у которых нет кредита или плохой кредитной истории, нет льготного периода.

Вознаграждения: Многие кредитные карты предлагают вознаграждения в виде возврата денег, баллов или миль в программах лояльности партнерских туристических компаний.Лучшие бонусные карты часто требуют отличного кредита и могут иметь годовую плату. Однако на некоторых из вышеперечисленных карт есть хорошие программы вознаграждения, которые вы можете использовать, чтобы заработать кэшбэк.

Многие бонусные кредитные карты также имеют вступительное предложение. Этот бонус за регистрацию может дать вам большое вознаграждение после совершения определенного количества покупок в течение вводного периода. Предложения вступления могут меняться со временем и от одной карты к другой.

Если у вас намечаются крупные покупки, вы также можете поискать карту, на которой есть вступительное предложение APR.Эти предложения позволяют вам совершать покупки с помощью карты, но не выплачивают проценты в течение вводного периода, который обычно длится от 12 до 18 месяцев. Но имейте план выплаты остатка до истечения срока действия рекламной процентной ставки. В противном случае на ваш баланс и новые покупки будут начисляться проценты на основе регулярной годовой процентной ставки по счетам вашей кредитной карты.

Преимущества для держателя карты: Многие кредитные карты предлагают держателям карты преимущества просто за то, что они имеют и используют кредитную карту. Они могут варьироваться от элитного статуса в программах лояльности отелей и доступа в залы ожидания аэропорта до защиты при использовании карты для определенных покупок.Большинство кредитных карт также не несут ответственности за несанкционированные покупки. Если кто-то украдет вашу карту или использует данные вашего аккаунта, вам не придется платить ни за какие покупки.

Как использовать свою новую карту для получения кредита в США

Получение кредитной карты может помочь вам создать свой кредитный профиль в США После того, как вы получите новую карту, вот три вещи, которые вы можете сделать, чтобы практиковать ответственную карту используйте и добейтесь отличного кредитного рейтинга.

  1. Регулярно пользуйтесь своей картой.

    Старайтесь ежемесячно использовать свою кредитную карту для небольших покупок. Люди, которые сосредоточены на увеличении своего кредита, а не на получении вознаграждения, иногда используют свою карту для автоматической оплаты недорогих услуг по подписке.

  2. Используйте только небольшую часть своего кредитного лимита.

    Использование небольшой части доступного кредитного лимита может помочь улучшить ваши кредитные рейтинги. Напротив, максимальное использование вашей карты (с использованием всего кредитного лимита) может повредить вашим счетам.Полезное практическое правило - совершать покупки только на сумму, равную одной трети вашего кредитного лимита. Например, если на вашей карте установлен лимит в 300 долларов, постарайтесь, чтобы баланс не превышал 100 долларов.

  3. Оплатите счет полностью.

    Старайтесь полностью оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц. Платеж может не повлиять напрямую на ваш кредитный рейтинг, но это все равно ответственное использование, которое может удержать вас от выплаты процентов.

По мере того, как вы узнаете больше о кредите и откроете для себя различные типы кредитных рейтингов в U.S. (например, оценки FICO Score и VantageScore), вы обнаружите, что существует множество факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль. Однако эти три основных шага направят вас на путь ответственного использования карты.

С уверенностью подайте заявку на получение кредитной карты в США

Еще от Nova Кредит:

Кредитные карты для иностранных студентов

Кредитные карты без SSN

Кредитные карты для создания кредита

Как создать кредит

Как использовать международный кредитный отчет для получения кредита в США.S.

27 лучших кредитных карт без кредита (2021)

Руководство CardRates.com: без кредита

Открытие одной из лучших кредитных карт без кредита и ее ответственное использование может быть отличным способом создания и увеличения кредита. Однако, когда у вас практически нет кредитной истории для начала, может быть сложно найти кредитора, который готов рискнуть для вас.

Однако сложность не означает невозможность. Обычно вы можете найти кредитные карты, на которые вы можете претендовать, с ограниченной кредитной историей или даже без кредитной истории вообще.Просто нужно заранее знать, где искать и как подготовиться.

1. Что значит не иметь кредита?

Отсутствие кредита означает, что вы входите в число примерно 45 миллионов человек, живущих в Америке, которые «не подлежат страхованию» или «кредиты невидимы».

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, это означает, что у вас нет кредитной истории в одной из общенациональных компаний, предоставляющих кредитную отчетность, или у вас нет достаточной кредитной истории для получения кредитной истории.Когда кредитор обращается к вам, чтобы проверить кредитоспособность, у него нет зарегистрированной кредитной истории, чтобы он мог принять обоснованное решение о предоставлении кредита.

Это может характеризовать вас, если вы молодой человек, который только что получил кредит (это наиболее частая причина не иметь кредита), или недавно иммигрант без номера социального страхования. В любом случае доступны финансовые продукты, которые могут помочь вам начать свой путь к созданию кредита, включая стартовую кредитную карту или учетную запись создателя кредита.

Когда вы получаете одобрение на получение ссуды или кредитной линии, информация о вашей новой учетной записи передается по крайней мере в одно из трех основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion.Вы получите кредитный рейтинг, когда о вашем новом аккаунте впервые сообщат в кредитное бюро, что может занять до шести месяцев, но должно произойти раньше.

Отсутствие кредита иногда путают с плохим кредитом, но они очень разные. Плохая кредитная история является результатом истории финансовых ошибок, включая просроченные платежи, исчерпанные кредитные карты или банкротство. Отсутствие кредита означает, что вы - чистый лист, и вам неизвестен кредитный риск для кредиторов.

Вы не можете претендовать на лучшие финансовые продукты и услуги с самыми низкими ставками и комиссиями, но вы также не должны соглашаться на высокие ставки и комиссии, связанные с ссудой и кредитными картами для неадекватных соискателей кредита.

2. Можно ли получить кредитную карту без кредитной истории?

Да, возможно, есть возможность получить кредитную карту без кредитной истории. Некоторые эмитенты кредитных карт даже разрабатывают и продают продукты, предназначенные для потребителей, которым необходимо восстановить или даже восстановить свою кредитную историю.

Конечно, без кредита или ограниченного кредита вы вряд ли сможете претендовать на самые привлекательные предложения по кредитным картам на рынке. При этом вы можете использовать свою первую учетную запись кредитной карты, чтобы начать наращивать кредит.

Если вы правильно управляете своей новой учетной записью или учетными записями, вы создадите кредит и сможете использовать его в будущем, и, в конечном итоге, вы сможете претендовать на более желанные предложения по кредитным картам, например, названные в честь драгоценных металлов. .

Как новичок в кредитовании, вам будет лучше искать предложения по кредитным картам, разработанные для вашей конкретной ситуации. Не ищите варианты кредитной карты, для которых требуется отличная кредитная карта, поскольку вам, скорее всего, откажут, если вы подадите заявку на такие предложения.

Лучше поищите предложения кредитных карт «кредит не требуется» или «требуется кредит с ограничением», в зависимости от того, какое определение подходит вам лучше всего. Если вы студент, вы можете претендовать на получение привлекательной студенческой кредитной карты, такой как Journey Student Rewards от Capital One или студенческая кредитная карта Chase Freedom. Хорошая стартовая кредитная карта может не иметь вознаграждений, но также не должна взимать с вас плату за руки и ноги для удобства получения кредита.

Обеспеченные кредитные карты часто могут быть отличным вариантом, если у вас нет кредитной истории или ограниченная кредитная история.Если вы ищете самую простую для получения кредитную карту, вам, вероятно, будет предложена защищенная карта.

Поскольку при открытии защищенной карты от вас требуется внести депозит в банке-эмитенте, счет представляет собой гораздо меньший риск для кредитора. В результате эмитент с большей готовностью рискнет вести с вами дела, даже если у вас все еще неизвестный кредитор.

Если вы хотите вернуть свой депозит, вы можете сделать это, просто закрыв свой счет кредитной карты с балансом $ 0.Обновление вашей учетной записи эмитентом также приведет к возврату вашего депозита. Если вы закроете свою учетную запись с непогашенным остатком или по умолчанию на своем счете, ваш депозит может быть использован для погашения оставшейся задолженности.

Было бы ошибкой предполагать, что у вас нет кредитной истории, не проверив сначала свои три кредитных отчета. Вы будете удивлены, что может закончиться в ваших кредитных отчетах без вашего ведома.

Федеральный закон позволяет вам запрашивать бесплатную копию всех трех ваших кредитных отчетов от Equifax, TransUnion и Experian один раз в 12 месяцев.Чтобы воспользоваться этим правом, посетите AnnualCreditReport.com.

3. Сколько кредитной истории нужно, чтобы иметь кредитный рейтинг?

Вы не поверите, но у всех нет кредитного рейтинга. Когда дело доходит до кредитного рейтинга, ваши отчеты должны сначала соответствовать критериям, прежде чем вы сможете их получить.

Как вы получаете право на получение кредитного рейтинга? Какие минимальные требования?

Ответы на эти вопросы зависят от того, какую модель кредитного рейтинга использует кредитор для получения вашего кредитного рейтинга.Каждая модель кредитного скоринга имеет свой собственный набор правил.

Чтобы иметь право на получение кредитного рейтинга FICO, ваш кредитный отчет должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • Ваш кредитный отчет должен содержать по крайней мере один бесспорный счет (не включая сторонние коллекции или публичные записи), который был открыт в течение шести месяцев или дольше И
  • Ваш кредитный отчет должен содержать по крайней мере один бесспорный счет, который был обновлен в течение последних шести месяцев И
  • В вашем кредитном отчете не может быть никаких указаний на то, что вы умерли

VantageScore имеет другие минимальные критерии кредитного рейтинга, которым легче удовлетворить.Чтобы иметь право на действительный кредитный рейтинг VantageScore, ваш кредитный отчет должен соответствовать следующим минимальным критериям:

  • В вашем кредитном отчете должна быть хотя бы одна квалифицированная торговая линия (также известная как счет) И
  • В вашем кредитном отчете не может быть никаких указаний на то, что вы умерли

Вы можете удовлетворить минимальные критерии оценки обеих систем оценки с одной учетной записью или с несколькими учетными записями. Например, если у вас есть учетная запись American Express пятилетней давности, которая была обновлена ​​в прошлом месяце, и вы не умерли, ваш кредитный отчет будет соответствовать критериям кредитного рейтинга FICO и VantageScore.

4. Как кредитная карта может помочь вам создать и увеличить кредит?

Когда вы имеете право на получение кредитной карты, компания-эмитент кредитной карты обычно отправляет информацию о вашем счете в каждое крупное кредитное бюро каждый месяц. Это обновление будет содержать такую ​​информацию, как баланс выписки, статус платежа и кредитный лимит. Как только кредитные бюро получат эту информацию, учетная запись будет добавлена ​​к вашим кредитным отчетам.

Ваша учетная запись кредитной карты может помочь вам создать и увеличить кредит, потому что она имеет прямое влияние на несколько факторов, определяющих ваши кредитные рейтинги.Например, кредитная карта потенциально может положительно повлиять на:

  • История платежей Категория ваших кредитных отчетов, которая составляет 35% ваших кредитных баллов. Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и ваш кредитный рейтинг будет приближаться к отметке 850.
  • Сумма задолженности Категория ваших кредитных отчетов, также известная как использование кредита, составляет 30% ваших кредитных баллов. Поддерживайте низкие остатки на кредитных картах или погашайте их до того, как будет выписана выписка.Это поможет вам поддерживать как можно более низкий коэффициент использования, что является важным компонентом ваших кредитных рейтингов.
  • Категория Возраст кредита категория ваших кредитных отчетов, что составляет около 15% ваших кредитных баллов. По мере старения вашего счета кредитной карты общий средний возраст аккаунтов в ваших кредитных отчетах будет увеличиваться. Это поможет со временем улучшить ваш кредитный рейтинг, хотя и понемногу.

Иногда то, что хорошо для ваших кредитных рейтингов, может быть плохим для ваших кредитных рейтингов.Открытие кредитной карты и правильное управление ею, безусловно, может помочь в долгосрочной перспективе, но также может снизить ваши баллы в краткосрочной перспективе.

Когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, эмитент карты извлечет по крайней мере один из ваших кредитных отчетов, в результате чего кредитный запрос будет размещен в этом кредитном отчете. Кредитные запросы могут снизить ваши кредитные рейтинги, хотя и незначительно и на срок не более 12 месяцев.

Это, конечно, не повод избегать подачи заявки на получение карты, но вы должны хотя бы знать об этой проблеме со счетом.

5. Почему важна ваша кредитная история?

Ваша кредитная история важна из-за того, что она может повлиять на многие области вашей жизни. Хорошая кредитная история может открыть двери и сэкономить кучу денег. Плохая кредитная история или ее полное отсутствие часто могут иметь противоположный эффект.

Если вам интересно, насколько важна ваша кредитная история, вот некоторые из способов, которыми получение хорошей кредитной истории может принести вам пользу.

  • Возможно, вам будет легче получить работу или продвижение по службе, если ваш работодатель проверит вашу кредитную историю. Примечание. Работодатели потенциально могут проверять только ваши кредитные отчеты, но не ваши баллы.
  • Хорошая кредитная история приведет к хорошим кредитным рейтингам.
  • Хорошие кредитные рейтинги могут облегчить квалификацию на получение ссуд с низкой процентной ставкой и кредитных карт с самым высоким рейтингом, таких как Chase Freedom Unlimited или Citi Double Cash.
  • Вы можете сэкономить деньги, имея хорошие кредитные рейтинги, за счет обеспечения финансирования на лучших условиях и по более низким ценам. Это большое дело, потому что каждый месяц можно сэкономить до сотен или тысяч долларов.
  • Хорошая кредитная история и хорошие результаты могут помочь вам сэкономить на страховых взносах.
  • Вы можете вносить меньшие суммы вкладов или вообще не вносить вклады на вновь открытые счета коммунальных услуг и другие услуги, если у вас есть хороший кредит.
  • Хороший кредит может облегчить покупку или аренду дома или квартиры.

Кредиторы заботятся о вашей кредитной истории и кредитных рейтингах, потому что эта информация помогает им оценить риск ведения бизнеса с вами. Если в ваших кредитных отчетах и ​​рейтингах указано, что вы правильно управляли кредитными счетами в прошлом, будущие кредиторы с большей вероятностью будут вести с вами дела и предлагать вам доступные ставки и условия.

6. На что обратить внимание при первой кредитной карте?

Если у вас нет кредитной истории, первое, что вам следует обратить внимание на свою первую кредитную карту, - это предложение, предназначенное для людей в вашей ситуации. Вы не хотите заполнять заявку на получение кредитной карты, для которой требуется отличный или даже хороший кредитный рейтинг. На данный момент они для вас вне досягаемости. Лучше искать карты, предназначенные для людей без кредита или с ограниченным кредитом.

Хотите верьте, хотите нет, но процентная ставка по вашей кредитной карте, вероятно, не должна быть самой важной характеристикой, которую вы принимаете во внимание.Если вы будете грамотно управлять своими счетами, вы будете ежемесячно выплачивать остаток в полном объеме, так что вам не будут начисляться проценты.

Сосредоточьтесь на других аспектах учетной записи, которые могут облегчить вам квалификацию. Эти факторы могут включать следующее:

  • Ежегодные сборы: Большинство людей предпочитают избегать использования кредитных карт с годовой оплатой, если только вы не получаете ценные вознаграждения или возможности возврата денег, которые компенсируют расходы. Конечно, вы можете обнаружить, что от ежегодной платы трудно избежать из-за отсутствия кредитной истории.Если это так, вы все равно можете выбрать самые низкие ежегодные сборы, предлагаемые эмитентами карт.
  • Требования к первоначальному взносу: Вы, вероятно, захотите избежать использования карт, требующих первоначальных сборов, таких как сборы за подачу заявления, если это возможно. Эти карты часто называют картами сбора урожая. Есть варианты получше, так что продолжайте поиски.
  • Требования к предоплате Предоплата требуется при открытии счета кредитной карты с обеспечением.Это неплохое требование, если оно помогает вам получить аккаунт. Даже при наличии требования о внесении залога обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, если у вас возникли проблемы с квалификацией для получения необеспеченной кредитной карты из-за небольшого объема кредитной истории. Просто убедитесь, что эмитент карты сообщает об этом аккаунте во все три кредитных бюро, иначе вы зря тратите время.
  • Вознаграждения или возврат денег: Многие начальные кредитные карты, например те, на которые вы можете претендовать, когда у вас нет кредитной истории или ограниченного кредита, не предлагают вознаграждений или возможностей возврата денег.Если вы можете найти карту, на которую легко получить квалификацию, которая поможет вам накапливать и увеличивать кредит и дает вам какие-то вознаграждения или предложения возврата денег, считайте эти награды вишенкой на торте.
  • Кредитный лимит: Когда дело доходит до диапазонов кредитных лимитов, предлагаемых эмитентами карт, чем выше, тем лучше. Более высокие кредитные лимиты помогают снизить соотношение вашего баланса к кредитным лимитам. Когда это соотношение ниже, ваши кредитные рейтинги, вероятно, будут выше.
  • Кредитная отчетность: Будет ли кредитная карта, которую вы рассматриваете, передавать информацию о вашей учетной записи всем трем агентствам кредитной отчетности - Equifax, TransUnion и Experian? Если нет, переходите к следующему варианту.Если этого не произойдет, это станет препятствием. Отсутствие репортажа сродни метафоре падения дерева в лесу.
  • Фиксированная и переменная годовая процентная ставка: Фиксированная годовая процентная ставка гораздо менее распространена, но она все еще присутствует на некоторых защищенных картах и ​​необеспеченных картах кредитных союзов. Переменная годовая процентная ставка означает, что ваша годовая процентная ставка будет колебаться в зависимости от основной ставки США (опубликованной в The Wall Street Journal, среди других источников), тогда как фиксированная ставка устанавливается до тех пор, пока эмитент карты не решит ее изменить. Если это произойдет, эмитент должен уведомить вас по крайней мере за 30 дней до изменения, и у вас есть возможность отклонить изменение и закрыть свою учетную запись.
  • Другие различные сборы: Начисление процентов и различных сборов за определенные функции карты - это то, как эмитенты карт зарабатывают деньги. С вас может взиматься комиссия за зарубежные транзакции за покупки, сделанные за границей, комиссию за выдачу наличных, если вы снимаете деньги в банкомате, или комиссию за перевод баланса, если вы переводите задолженность по кредитной карте с одной карты на другую. Обязательно ознакомьтесь с условиями, чтобы понимать все комиссии, связанные с учетной записью.

Перед покупкой карты убедитесь, что вы знаете, какие функции нарушают условия сделки, а с какими вы можете жить (или без них).

7. Каков минимальный возраст для получения кредитной карты?

До принятия в 2009 году Федерального закона, известного как Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам (Закон о картах), молодые люди могли подавать заявки и открывать счета по кредитным картам, как только они становятся достаточно взрослыми, чтобы юридически подписать контракт в 18 лет. .

Однако после Закона о картах молодым людям должен быть 21 год, чтобы открыть счет собственной кредитной карты - за некоторыми исключениями:

  • Вы можете открыть кредитную карту до 21 года, если у вас есть работа или вы можете продемонстрировать способность платить по долгам.
  • Вы можете открыть кредитную карту до 21 года, если у вас есть партнер.

Если вы соответствуете любому из вышеперечисленных критериев и у вас или у вашего соавтора есть кредит и доход, необходимые для получения права на открытие нового счета кредитной карты, вам не нужно ждать 21-го дня рождения, чтобы открыть счет.

8. Что такое Cosigner и кому он нужен?

Соруководитель - это тот, кто соглашается выплатить ваш долг в случае невыполнения вами кредитного обязательства. В случае учетной записи кредитной карты соавтором обычно является друг или член семьи, который соглашается добавить свое имя в заявку на получение кредитной карты, если у вас возникнут трудности с получением учетной записи кредитной карты самостоятельно.

Однако, прежде чем поспешить попросить любимого об одолжении, примите во внимание следующее. Содружество может быть рискованным для вашего друга или члена семьи. Когда вы просите кого-то подписать, он или она будет нести равную ответственность за задолженность по счету кредитной карты. Кроме того, сама учетная запись, скорее всего, будет добавлена ​​в кредитные отчеты вашего партнера, а также в ваши кредитные отчеты.

Если вы когда-нибудь произведете просрочку платежа по счету, вы можете нанести ущерб не только своим личным кредитным рейтингам, но и кредитным рейтингам вашего партнера.Чтобы добавить еще больше риска к уравнению, можно непреднамеренно повредить кредитный рейтинг вашего партнера.

Если в ваших кредитных отчетах когда-либо будет показано, что вы используете большую часть доступного кредитного лимита, это может повредить как вашим баллам, так и баллам вашего партнера, даже если ваши платежи по счету останутся вовремя.

Вот итог. Если вы просите близкого человека подписать для вас контракт, вы просите его вложить в ваши руки собственную репутацию.

9.Вам нужен банковский счет, чтобы подать заявку на получение кредитной карты?

Хотя можно открыть счет кредитной карты без активного банковского счета, это, вероятно, будет нелегко. Фактически, если у вас нет кредита, ограниченного кредита или даже справедливого кредита, получение кредитной карты без депозитного счета может быть еще более сложной задачей.

Большинство эмитентов кредитных карт, предлагающих счета лицам, не имеющим надежной кредитной истории, потребуют, чтобы у вас был активный текущий счет.Это требование может помочь снизить риск кредитора, позволяя подтвердить свой ежемесячный доход или ликвидные активы. Кроме того, если вы открываете обеспеченную кредитную карту или если ваша необеспеченная кредитная карта требует предоплаты, для их оплаты может потребоваться текущий счет.

Каждый эмитент кредитной карты имеет свои собственные требования к одобрению. Если вы обеспокоены тем, что вам могут отказать из-за отсутствия текущего счета, проверьте конкретные требования каждого эмитента карты, прежде чем подавать заявку на открытие каких-либо новых учетных записей.

10. Можно ли получить кредитную карту без номера социального страхования?

Вы можете удивиться, узнав, что закон не требует от кредитора указывать ваш номер социального страхования при подаче заявления на получение кредитной карты. При этом вам будет сложно найти приложение для кредитной карты, которое не запрашивает эту информацию.

Требование номера социального страхования может затруднить получение иностранцами-резидентами, иностранными гражданами или другими неамериканскими гражданами, проживающими в Соединенных Штатах, требований для открытия счета кредитной карты.К счастью, есть некоторые эмитенты карт, которые могут согласиться принять альтернативную документацию, если у вас нет действующего номера социального страхования.

Даже если у вас нет номера социального страхования, вы можете претендовать на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN) от IRS. Некоторые эмитенты карт позволят вам подать заявку на получение кредитной карты с ITIN, заграничным паспортом или другим удостоверением личности государственного образца вместо номера социального страхования.

ВНИМАНИЕ! Не поддавайтесь соблазну неверно представить свой номер социального страхования другим девятизначным числом.Это мошенничество. Если у вас нет номера социального страхования, оставьте это поле заявки пустым.

11. Можно ли получать бонусы по кредитной карте без кредитной истории?

Наиболее привлекательные предложения по вознаграждению по кредитным картам обычно предназначены для потребителей, которые уже заработали отличные кредитные рейтинги. Это не означает, что отсутствие кредита равняется отсутствию вознаграждения.

Некоторые эмитенты карт могут предлагать кредитные карты с возможностью вознаграждения или возврата денег, даже если у вас нет кредита или ограниченный кредитный файл.Тебе просто нужно присмотреться.

Главное - делать покупки и сравнивать предложения, чтобы увидеть, что в настоящее время доступно. Если вам нужна кредитная карта, которая может помочь вам установить положительную кредитную историю и одновременно зарабатывать вознаграждения, обязательно обратите внимание на функции, которые наиболее важны для вас, когда вы проводите свое исследование.

Будьте реалистичны и избирательны в своих усилиях. Вам следует избегать подачи заявок на открытие счетов по кредитным картам, для которых требуются критерии утверждения, которым вы просто не можете соответствовать.

Если вы уже проверили свои кредитные отчеты и подтвердили, что они полностью пустые или вы знаете, что ваши кредитные рейтинги низкие, нет причин подавать заявку на открытие счета, требующего отличного кредита. Вы просто напрасно потратите время и добавите к своему отчету о кредитных операциях вопрос, наносящий большой ущерб, без уважительной причины.

12. Существуют ли кредитные карты для предприятий без кредитной истории или с ограниченной кредитной историей?

Так же, как есть предложения по кредитным картам, предназначенные для потребителей с ограниченной кредитной историей или без нее, вы также можете найти предложения по кредитным картам для предприятий, которые находятся в таком же затруднительном положении.В целом, не следует ожидать, что ставки, комиссии или вознаграждения по этим кредитным картам будут такими же привлекательными, как предложения, которые могут быть доступны для предприятий с хорошо зарекомендовавшими себя кредитными профилями.

Также имейте в виду, что когда вы подаете заявку на получение бизнес-кредитной карты, как часть заявки кредитор обычно рассматривает и ваши личные кредитные отчеты, и бизнес-отчеты о кредитных операциях. Если вы не думаете, что можете соответствовать квалификационным требованиям кредитора для получения необеспеченной кредитной карты для бизнеса, это не значит, что вам не повезло.

Вы по-прежнему можете претендовать на получение обеспеченной кредитной карты для своего бизнеса, даже если владелец бизнеса или сам бизнес практически не имеют ранее установленной кредитной истории. Одним из таких примеров является кредитная карта с обеспечением для бизнеса Wells Fargo.

Эмитент визитной карточки может попросить владельца компании лично гарантировать долг, связанный с визитной карточкой. В этом нет ничего необычного, поэтому не принимайте это на свой счет, если вас об этом просят. Просто имейте в виду, что любой дефолт на визитной карточке, скорее всего, вернется лично к вам.

13. Могут ли предоплаченные или дебетовые карты создавать кредитную историю?

Несмотря на популярные мифы, предоплаченные кредитные карты, предоплаченные дебетовые карты и традиционные дебетовые карты не помогут вам создать кредитную историю с Equifax, TransUnion или Experian.

Почему нет? Все три популярные пластиковые альтернативы кредитным картам никогда не сообщаются в кредитные бюро, потому что они не являются продлением кредита.

Карты предоплаты похожи на подарочные карты и не имеют ценности для кредитования.Вы загружаете средства на карту и используете их до тех пор, пока баланс карты не будет исчерпан.

Они похожи на пластиковую версию наличных денег, не более того. Если вы хотите снова использовать карту, вам нужно будет пополнить счет дополнительными средствами. Внешне они могут выглядеть как обычная кредитная карта, но на этом сходство заканчивается.

Дебетовые карты привязаны к вашему текущему счету. По сути, они представляют собой пластиковую версию бумажного чека. Когда вы используете свою дебетовую карту, средства снимаются непосредственно с баланса вашего текущего счета.Это не предоставление кредита банком. Это просто использование собственных денег более удобным способом.

Дебетовые карты, как и предоплаченные карты, не приносят кредита.

14. Что такое кредитные карты розничных магазинов и кому они нужны?

Кредитные карты розничных магазинов работают аналогично традиционным кредитным картам. Вы подаете заявку на открытие учетной записи, и в случае одобрения вам будет выдана карта с заранее установленным лимитом расходов. Когда вы производите платежи с карты, вы должны вернуть их в установленный срок.

Тем не менее, хотя кредитные карты розничных магазинов похожи на традиционные кредитные карты, есть несколько ключевых отличий, которые вы должны понимать:

  • Процентные ставки по кредитным картам розничных магазинов часто заведомо высоки, даже если у вас хороший кредитный рейтинг. Их ставки обычно выше 25%.
  • Кредитные лимиты, обычно устанавливаемые по кредитным картам розничных магазинов, заведомо низкие.

Хотя процентная ставка по кредитной карте вашего розничного магазина не имеет значения, если вы всегда полностью оплачиваете остаток, низкие кредитные лимиты, обычно связанные с этими счетами, могут быть проблематичными.Помните, что модели кредитного скоринга обращают внимание на процент вашего кредитного лимита, который вы используете, как это отражено в ваших кредитных отчетах. Это печально известный возобновляемый коэффициент использования.

Когда ваш возобновляемый коэффициент использования возрастет, ваш кредитный рейтинг, вероятно, упадет. Поскольку карты розничных магазинов часто выпускаются с низкими кредитными лимитами, можно легко использовать большой процент от доступного кредита.

Если вы, например, взимаете 250 долларов с учетной записи с лимитом в 500 долларов, коэффициент использования вашей учетной записи будет составлять 50%, что не очень хорошо для вашей кредитной истории.

При этом, карты розничных магазинов, как правило, легче получить, потому что их условия больше похожи на условия субстандартных карт. Если вам нужно добавить что-то положительное к своим кредитным отчетам, и вы не планируете иметь баланс, карта розничного магазина - не худший вариант.

15. В чем разница между необеспеченными и обеспеченными кредитными картами?

Необеспеченные кредитные карты и обеспеченные кредитные карты почти полностью идентичны, за исключением одного существенного различия. Обеспеченные кредитные карты требуют внесения авансового депозита в банк-эмитент.С другой стороны, необеспеченные кредитные карты не требуют внесения залога.

После вашего первоначального депозита (или его отсутствия) необеспеченные и обеспеченные кредитные карты ведут себя одинаково. Если вы производите оплату с любого типа учетной записи, вы должны вернуть ее или, по крайней мере, внести минимальный платеж в срок, указанный в вашей выписке.

Если вы не оплатите счет вовремя, вы можете столкнуться с штрафом, повреждением кредита, закрытием счета и другими негативными последствиями, такими как судебные иски о взыскании ссуд.

Как необеспеченные, так и обеспеченные кредитные карты могут использоваться, чтобы помочь вам создать или восстановить свою кредитную историю. Счета любого типа, скорее всего, появятся в ваших трех кредитных отчетах, если кредитор решит сообщить о них в кредитные бюро.

16. Сколько кредитных карт нужно иметь одновременно?

У каждого есть ответ на вопрос «сколько». На самом деле не существует правильного или неправильного количества кредитных карт, которые у вас должны быть.

Да, вы потенциально можете повредить свой кредитный рейтинг и свой кошелек, подав заявку, открыв и используя слишком много счетов кредитных карт одновременно.Однако, если вы распределите заявки на кредитные карты с течением времени, можно открыть множество счетов кредитных карт и по-прежнему поддерживать отличные кредитные рейтинги - это означает, что у вас может быть столько лучших кредитных карт без кредита, сколько вы хотите, чтобы помочь вам начать. строительный кредит.

Модели

оценки кредитоспособности не столько заботятся о количестве открытых вами счетов кредитных карт, сколько о том, как вы ими управляете. Вы всегда вовремя оплачиваете свои счета? У вас большие остатки на счетах? У вас небольшой остаток на большом количестве счетов кредитных карт?

Это все переменные, которые могут положительно или отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Что касается удобства использования, то наличие большего количества кредитных карт разных брендов, безусловно, лучше, чем проблематично.

Было время, когда некоторые бренды кредитных карт не принимались повсеместно. Эти времена давно прошли. Тем не менее, кое-где по-прежнему есть продавцы, которые принимают только определенные типы кредитных карт.

Итак, если у вас есть хотя бы одна карта каждого типа, вы знаете, что никогда не столкнетесь с проблемами удобства использования, потому что вы всегда можете использовать другую карту для своих покупок.

Примечание редактора: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо из этих организаций.

Информация на этой странице проверена на достоверность .

Джон Ульцхаймер - эксперт в области кредитной отчетности, кредитного скоринга и кражи личных данных. Автор четырех книг на эту тему, Ульцгеймер тысячи раз освещался в средствах массовой информации, включая Wall Street Journal, NBC Nightly News, New York Times, CNBC и многие другие.

Обладая более чем 29-летним профессиональным опытом в области кредитования, в том числе с Equifax и FICO, Ульцхеймер является единственным признанным кредитным экспертом, который действительно работает в кредитной индустрии.

Он был свидетелем-экспертом в более чем 450 судебных процессах, связанных с кредитами, и имел право давать показания в федеральных судах и судах штата по теме потребительского кредита. В своем родном городе Атланта Ульцгеймер часто читает лекции в Университете Джорджии и на юридической школе Университета Эмори.

Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга?

По данным Experian, средний кредитный рейтинг в США составляет 703 балла. Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, возможно, вы не знаете, как вы его сравниваете со средним. Вы также можете не знать, почему так важно улучшить свой результат. В этой статье мы даем советы, как узнать свой результат и что делать, если у вас его еще нет.

Как проверить, есть ли у вас кредитный рейтинг

Один из способов узнать, есть ли у вас рейтинг, - это использовать одну из доступных служб кредитного рейтинга, например Credit Sesame, Credit Karma или Mint, чтобы увидеть свое место в рейтинге.Если вы открыли ссудный счет в банке или эмитенте кредитной карты более шести месяцев назад, у вас должен быть счет. Вы также можете ежегодно проверять свою бесплатную кредитную историю на сайте AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, в какой кредитной деятельности вы участвовали, что также повлияло на этот показатель.

Почему у вас нет кредитного рейтинга

Нет такого понятия, как нулевой балл. Отсутствие баллов просто означает, что у вас нет номера, привязанного к вашему кредитному профилю. Вы можете не участвовать в скоринговой модели, если у вас никогда не было кредитной карты или кредита, или если вы долгое время не использовали кредит.Также возможно, что о вашей новой кредитной линии еще не было сообщено.

Что нужно знать, если у вас нет кредитного рейтинга

Итак, вы проверили свой кредит, только чтобы узнать, что у вас нет балла. Что теперь? Есть некоторые важные факты, о которых следует помнить, когда вы работаете над созданием кредита.

У вас все еще могут быть кредитные отчеты

Отсутствие оценки не всегда означает полное отсутствие кредитной истории.Equifax, Experian и TransUnion отслеживают вещи немного по-разному, но у одного или у всех могут быть данные о вас. Также возможно, что в вашем кредитном отчете будет отображаться активность, которая слишком старая для учета в кредитном рейтинге или слишком недавняя для отображения. Как правило, в их модели оценки учитываются только последние два года.

У вас может не быть кредитных баллов, даже если у вас есть открытые счета.

. Если ваши открытые счета старые и вы не использовали их в течение последних двух лет, у вас может не быть баллов.Это верно для аккаунтов, которые вы закрыли, или аккаунтов, о которых не сообщается кредитным агентствам. Один из способов убедиться, что ваши данные влияют на оценку, - это повторно открыть старые счета или вести дела только с кредиторами, которые отчитываются перед тремя основными кредитными бюро.

У вас меньше возможностей для получения кредита

Хотя вы все еще можете получить доступ к некоторым формам кредита без кредитной оценки, это сделать очень сложно. Кроме того, вполне вероятно, что вам не будут доступны некоторые из лучших вариантов кредитования.Да, это правда, что вам нужен кредит, чтобы получить его. Итак, что делать тем, у кого нет кредитного рейтинга? Рассмотрим некоторые другие виды деятельности по созданию кредита, перечисленные далее в этой статье.

Отсутствие кредитного рейтинга не означает, что у вас плохой кредит.

Отсутствие кредитного рейтинга не говорит кредиторам, что вы не можете справиться с кредитом. Это скорее показатель того, что вы еще не проявили себя. Как только вы начнете участвовать в мероприятиях по укреплению кредитоспособности, вы сможете быстро увидеть, как появляются ваши баллы - и улучшаются, если делать это ответственно.Иногда гораздо проще создать кредитный рейтинг с нуля, чем исправить более слабый.

Для создания кредитного рейтинга может потребоваться время

Открытие нового кредитного счета может не отображаться в вашем кредитном рейтинге в течение шести месяцев или даже дольше. Вы должны набраться терпения, ожидая результата ни с чем. Это также доказывает, почему важно прекратить откладывать кредитную деятельность. Чем раньше вы начнете действовать, тем скорее получите счет.

Лучшие кредитные карты без кредита: сравнение 2021 года

Лучший выбор для...

  • 3% кэшбэк в выбранной вами категории: бензин, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, обустройство дома / меблировка
  • Кэшбэк 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах
  • После того, как вы потратите 2500 долларов в категориях 3% и 2%, вы получите 1% кэшбэка до конца квартала
  • Залог в размере от 300 до 4900 долларов США требуется для открытия вашего счета после утверждения
  • Bank of America будет периодически проверять ваш счет и возвращать вам гарантийный депозит, если вы соответствуете требованиям
  • .
  • Комиссия за зарубежную транзакцию 3%
  • Без годовой платы
Почему мы выбрали это

Вы думали, что вам нужно было выбирать между защищенной картой или картой наград? Карта с индивидуальным обеспечением денежных вознаграждений Bank of America® дает ответ, предлагая и то, и другое в одном удобном пакете.

Вознаграждения по расходам
  • 3% кэшбэк в одной категории по вашему выбору:
    • Газ
    • Интернет-магазины
    • Питание
    • Путешествия
    • Аптеки
    • Товары для дома
  • 2% кэшбэк по адресу:
    • Продуктовые магазины
    • Оптовые клубы
  • 1% кэшбэк на все остальные покупки 32
  • 3% и 2% вознаграждения только до 2500 долларов, потраченных за квартал, затем 1% кэшбэка

В отличие от большинства карт, вы можете выбрать свою собственную категорию 3% из приятного выбора, включая редкие и ценные покупки в Интернете.

Для подтверждения карты Bank of America Cash Rewards Secured необходимо внести депозит в размере от 300 до 4900 долларов; сумма вашего депозита поможет определить ваш кредитный лимит.

Основные характеристики
  • Бесплатная кредитная оценка FICO: Просматривайте свой рейтинг FICO Score 8 на основе кредитного отчета TransUnion в любое время.
  • Залог: 300–4 900 долларов
Почему мы выбрали его

Discover it® Secured (Обзор) - это наш выбор для лучшей защищенной кредитной карты.Вместо того, чтобы наказывать вас за отсутствие кредита, эта карта на самом деле имеет приличную программу денежных вознаграждений с отличным вступительным бонусом.

Расходы на вознаграждение
  • Кэшбэк 2% (при потраченных до 1000 долларов в квартал, затем 1%) по адресу:
  • Кэшбэк 1% на все остальные покупки
Начальное бонусное предложение
  • Cashback Match: удвойте весь кэшбэк, заработанный в первый год; присуждается в конце первого года

Вам необходимо внести минимальный гарантийный залог в размере 200 долларов США, а максимальный размер - 2 500 долларов США.

Discover будет проверять ваш счет кредитной карты каждые восемь месяцев. Если в этих автоматических проверках будут обнаружены доказательства ответственного использования карты на этом и других счетах, Discover может вернуть вам гарантийный депозит и позволить вам продолжить использование карты.

Невозможно обновить Discover it Secured до незащищенной карты. Вместо этого держателям карт нужно просто подать заявку на получение другой карты Discover, как обычно.

Ключевая особенность
  • FICO Credit Scorecard: Следите за своим рейтингом FICO Score 8, основанным на отчете TransUnion, и получайте советы по улучшению своих кредитных рейтингов.
  • Оповещения по номеру социального страхования: Уведомления, если ваш SSN найден на тысячах опасных веб-сайтов
  • Уведомления о новых счетах и ​​запросах: Получайте предупреждения, если в вашем кредитном отчете Experian появляются новые счета или запросы о кредите.
  • Годовая процентная ставка за покупку: См. Условия
  • Перенос остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем См. Условия
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Никаких ежегодных или скрытых платежей.Узнай, одобрят ли тебя за секунды
  • Зарабатываете кредит? Ответственное использование карты Capital One Secured может помочь
  • Внесите возвращаемый гарантийный депозит от 49 долларов, чтобы получить начальную кредитную линию на 200 долларов
  • Вы можете вернуть свой гарантийный депозит в виде выписки по кредиту, если будете использовать свою карту ответственно, например, вовремя совершая платежи
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев без необходимости дополнительного депозита
  • Наслаждайтесь душевным спокойствием благодаря ответственности за мошенничество в размере 0 долларов, чтобы вы не несли ответственности за несанкционированные платежи.
  • Следите за своим кредитом с помощью CreditWise от Capital One.Это бесплатно для всех, и проверка вашего кредита не повредит вашему кредитному рейтингу
Гарантийный депозит

Secured Mastercard® от Capital One (Обзор) - хороший выбор, если вы хотите внести минимально возможный гарантийный залог.

В зависимости от вашей кредитоспособности - например, дохода и арендной платы - вам будет предоставлен минимально необходимый гарантийный депозит. Это будет одно из следующих:

Независимо от того, какую сумму вы должны внести, вы получите кредитный лимит в 200 долларов.Таким образом, вы можете в конечном итоге заплатить всего 49 долларов за лимит в 200 долларов, если Capital One решит, что вы стоите риска.

Максимальный залог для карты Capital One Secured составляет $ 1 000 .

Основные характеристики
  • Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
  • Capital One CreditWise: Служба Capital One CreditWise позволяет отслеживать кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе кредитного отчета TransUnion.Это отличная функция, потому что она дает вам возможность отслеживать свой прогресс по мере того, как вы улучшаете свой кредит, что является одной из основных целей защищенной карты.
  • Защита от кражи ID Mastercard: Получите бесплатную помощь в случае нарушения вашей личности.
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Заработайте 1% кэшбэка со всех своих покупок. Выплачивайте вовремя, чтобы увеличить сумму возврата денежных средств до 1,25% за этот месяц
  • Зарабатывайте 5 долларов в месяц в течение 12 месяцев на подписках Select Streaming при своевременной оплате.* Применяются исключения
  • Без ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции
  • Вы можете помочь увеличить свой кредит, ответственно используя такую ​​карту
  • Выберите наиболее удобный для вас срок ежемесячного платежа
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
  • $ 0 ответственность за мошенничество в случае утери или кражи вашей карты
  • Следите за своим кредитным профилем с помощью приложения CreditWise®, бесплатно для всех
Почему мы выбрали его

Вам не нужно быть студентом, чтобы подать заявку на участие в программе Journey Student Rewards от Capital One (Review), несмотря на название.

Эта бонусная кредитная карта предназначена для среднего или ограниченного кредита. Но у вас может быть шанс быть одобренным без кредитной истории, особенно если у вас приличный доход и солидная история занятости.

Расходы на вознаграждение
  • Кэшбэк 1% за каждую покупку
    • 1.25% кэшбэк при своевременной оплате
Основные характеристики
  • Доступ к более высокой кредитной линии: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
  • Кредит на потоковое вещание в размере 60 долларов США: 5 долларов США в месяц в течение 12 месяцев для некоторых потоковых сервисов при своевременной оплате
  • Capital One CreditWise: Служба CreditWise предоставляет бесплатный доступ к одной из ваших кредитных оценок VantageScore 3.0 на основе вашего кредитного отчета TransUnion. Вы можете отслеживать свой результат с течением времени и получать уведомления о любых изменениях.
  • Мониторинг учетной записи Capital One Second Look: Следите за своей учетной записью с помощью Second Look и получайте доступ к оповещениям учетной записи, чтобы получать уведомления о любых действиях в вашей учетной записи.
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Не платить годовой взнос
  • Быть автоматически рассмотренным для получения более высокой кредитной линии всего за 6 месяцев
  • Страхование от мошенничества в случае утери или кражи карты
  • Используйте онлайн-банкинг для доступа к своей учетной записи, даже со своего смартфона, с помощью нашего мобильного приложения
  • Расплачивайтесь быстро и безопасно с помощью бесконтактной карты, не касаясь терминала и не передавая карту кассиру.Просто наведите карту на бесконтактный считыватель, дождитесь подтверждения, и все готово.
  • Оплачивайте чеком, онлайн или в местном отделении, и все это без комиссии - и выберите наиболее удобный для вас ежемесячный срок оплаты
  • Получите доступ к своему аккаунту 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Помогите увеличить свой кредит за счет ответственного использования такой карты
Почему мы выбрали ItKey Features
  • Более высокая кредитная линия: Вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию через шесть месяцев.
  • Capital One CreditWise: Служба CreditWise предоставляет бесплатный доступ к одной из ваших кредитных оценок VantageScore 3.0 на основе вашего кредитного отчета TransUnion. Вы можете отслеживать свой результат с течением времени и получать уведомления о любых изменениях. Кто угодно может зарегистрироваться в сервисе CreditWise, независимо от того, владелец карты.
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Никаких комиссий. Никаких сборов за просрочку платежа, сборов за зарубежные транзакции, годовых или иных сборов.
  • Кэшбэк до 1,5% после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей
  • Возврат 1% кэшбэка за соответствующие критериям покупки сразу же
  • 2% - 10% кэшбэк у избранных продавцов
  • Кредитный лимит от 500 до 10000 долларов США
  • Переменная годовая процентная ставка 12,99% -26,99%
  • Создайте кредит вместе с десятками тысяч участников карты Petal
  • Технология движения денежных средств может помочь заявителям без кредитной истории получить одобрение
  • Мобильное приложение
  • Petal позволяет легко управлять своими деньгами, отслеживать свои расходы и автоматизировать платежи
  • Проверьте, получите ли вы предварительное одобрение в течение нескольких минут, не повлияв на ваш кредитный рейтинг
  • Petal отчитывается перед всеми 3 основными кредитными бюро
  • Депозиты не требуются
  • Карта, выпущенная WebBank, член FDIC
Почему мы выбрали это

Кэшбэк Petal® 2 без комиссии Карта Visa® (обзор) специально разработана, чтобы помочь вам войти в мир кредитования.Как?

Даже если у вас вообще нет установленной кредитной истории или кредитного рейтинга, у вас все равно есть шанс получить одобрение, потому что Petal взглянет на вашу «полную финансовую картину». Это означает, что вам нужно связать свой банковский счет с Petal, чтобы он мог видеть, как вы распоряжаетесь своими деньгами. Если у вас есть установленный кредит, Petal проверит его с помощью тщательного запроса, и в этом случае вам, возможно, не придется привязывать свой банковский счет.

Здесь вы не найдете никаких комиссий, кроме потенциальных комиссий по процентам.Отсутствие ежегодной комиссии, комиссии за зарубежные транзакции, комиссии за просрочку платежа и т. Д. И вы также можете избежать комиссий по процентам, всегда выплачивая остаток по выписке в полном объеме.

Существует даже солидная программа вознаграждений с возвратом денег, по которой вы можете заработать больше, своевременно выплачивая платежи. В целом, это отличный и недорогой вариант для улучшения вашего кредитного рейтинга.

Награды
Расходы на вознаграждения
  • Кэшбэк 1% на соответствующие покупки первоначально
  • 1.Кэшбэк в размере 25% за соответствующие покупки после 6 своевременных платежей
  • Кэшбэк 1,5% за соответствующие покупки после 12 своевременных платежей
Основные характеристики
  • Предложения Petal: Получите 2% - 10% кэшбэка от избранных продавцов обратно с выбранными продавцами без необходимости активации.
  • Местные предложения Visa: Зарабатывайте Uber Cash, делая покупки в избранных магазинах, добавив свою карту Petal в приложение Uber.
  • Бесплатная кредитная оценка: Проверьте одну из своих кредитных оценок в кредитном отчете Experian, когда захотите.
  • Годовая процентная ставка за покупку: 12,99–26,99% переменная
  • Кредитный лимит: 500–10 000 долларов
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
, занявший второе место1
Petal® 1 Карта Visa® без ежегодной платы
  • Технология движения денежных средств Petal: Изучите данные банковского счета, чтобы помочь вам получить квалификацию
  • Petal Offers: Получите 2% - 10% кэшбэка от избранных продавцов без необходимости активации.
  • Местные предложения Visa: Зарабатывайте Uber Cash, делая покупки в избранных магазинах, добавив свою карту Petal в приложение Uber.
  • Бесплатная кредитная оценка: Проверьте одну из своих кредитных оценок в кредитном отчете Experian, когда захотите.
  • Годовая процентная ставка за покупку: 12,99–26,99% переменная
  • Кредитный лимит: 500–10 000 долларов
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Выдан WebBank, член FDIC
Посмотреть данные карты
  • Проверка кредитоспособности не требуется.OpenSky верит в то, что дает возможность каждому.
  • Возвращаемый * депозит, который вы предоставляете, становится лимитом вашей кредитной линии на вашей карте Visa. Выбирайте сами, от 200 долларов.
  • Быстрое увеличение кредита. OpenSky отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро.
  • 99% наших клиентов, которые начали работу без кредитного рейтинга, получили кредитный рейтинг в кредитных бюро всего за 6 месяцев.
  • У нас есть Facebook-сообщество таких же людей, как вы; на нашей фан-странице в Facebook есть форум для обмена опытом и мнениями других.(Найдите «OpenSky Card» в Facebook.)
  • OpenSky предоставляет советы по кредитам и специальную страницу кредитного образования на нашем веб-сайте, чтобы поддержать вас на этом пути.
  • * Подробную информацию о карте см. В нашем Соглашении с держателем карты, расположенном в нижней части страницы приложения.
Почему мы выбрали это

Трудно получить квалификацию кредитной карты? Возможно, вам придется подумать о OpenSky® Secured Visa® Credit Card (Обзор), хотя никакие кредитные чековые карты, подобные этой, обычно не рассматриваются как последнее средство после защищенных карт.

Отсутствие проверки кредитоспособности означает, что OpenSky не будет проверять ваши кредитные отчеты при подаче заявки, что дает вам возможность, даже если вы имеете дело с плохой кредитной историей. А это означает отсутствие жесткого запроса кредита, что хорошо для вашей кредитной истории.

Это защищенная карта, и для ее начала требуется депозит в размере от 200 до 3000 долларов . Ваша кредитная линия будет равна сумме вашего депозита. Для внесения депозита вам не понадобится банковский счет, что является редкостью среди защищенных карт.

Существует годовая плата, но это небольшая плата за возможность повысить свой кредитный рейтинг.

Эта карта, как и другие подобные, имеет репутацию из-за медленной обработки платежей и некачественной поддержки клиентов. Если у вас ограниченный кредит или его нет, то в отчетах нет серьезных проблем, вам, вероятно, не придется идти по этому пути.

Ключевая особенность
  • Банковский счет для внесения залога не требуется
  • Проверка кредитоспособности не требуется
  • Годовая процентная ставка за покупку: 17,39% Переменная
  • Годовая плата: 35 долларов
  • Залог: 200–3 000 долларов
  • Citi ® Secured Mastercard ® - это кредитная карта без годовой платы, которая помогает вам увеличить свой кредит при ответственном использовании.
  • В отличие от дебетовой карты, она помогает создать вашу кредитную историю с ежемесячной отчетностью во все 3 основных кредитных бюро. После этого вы также получите бесплатный доступ к своему счету FICO онлайн.
  • Используйте свою карту везде, где принимаются карты Mastercard ® - по всему миру.
  • Требуется залог. После утверждения ваш кредитный лимит будет равен вашему гарантийному депозиту (минимум 200 долларов США).
  • Получите помощь, чтобы не сбиться с пути с помощью Auto Pay и предупреждений об аккаунте.
  • С гибкими сроками платежа вы можете выбрать любую доступную дату платежа в начале, середине или конце месяца.
  • Управляйте своей учетной записью 24/7 онлайн, по телефону или в нашем мобильном приложении.
  • Стандартная переменная годовая процентная ставка для Citi Flex Plan составляет 22,49%. Предложения Citi Flex Plan предоставляются по усмотрению Citi.
Почему мы выбрали его

Если у вас нет банковского счета для внесения залога, вы не сможете подать заявку на получение наиболее защищенных карт.

Но Citi ® Secured Mastercard ® (Обзор) позволяет вносить депозит другими способами; , для этого вам необходимо лично посетить отделение Ситибанка. .Если у вас есть банковский счет, вы можете просто использовать онлайн-приложение, как обычно.

Требуется залог в размере от 200 до 2500 долларов. Ваш кредитный лимит будет равен депозиту.

После использования карты в течение некоторого времени Citi может проверить ваш карточный счет и кредит, чтобы узнать, имеете ли вы право на повышение класса обслуживания. Мы получили известие от читателя, которому менее чем за год предложили перейти на карту Citi® Diamond Preferred® (обзор).

Основные характеристики
  • Защита покупок и путешествий: Вы можете получить некоторые преимущества от Citi и / или Mastercard.
  • Годовая процентная ставка за покупку и перенос остатка: 22,49% (переменная)
  • Годовая плата: $ 0

Citi - рекламодатель кредитной карты Insider.

Почему мы выбрали его

Если вы студент с ограниченным баллом или без него, вам в первую очередь следует обратиться к программе Discover it® Student Cash Back (Review). Благодаря отличным ставкам и условиям возврата денег это отличная бонусная карта в целом, а не просто отличная студенческая карта.

Программа вознаграждений такая же, как и в версии для не учащихся, Discover it® Cash Back (Обзор).Преимущества те же, за исключением того, что студенческая версия дает вам небольшой бонус за хорошие оценки.

Легко оставаться без комиссии: без годовой платы и комиссии за транзакции за границу эта карта может быть совершенно бесплатной, если вы избегаете процентных сборов, всегда выплачивая остаток в полном объеме.

Расходы на вознаграждение
  • 5% кэшбэк в категориях, которые меняются каждые три месяца (первые 1500 долларов, потраченные в квартал, затем 1%; требуется активация)
  • Кэшбэк 1% на все остальные покупки
Начальное бонусное предложение
  • Кэшбэк-матч: удвойте все кэшбэк-вознаграждения, заработанные в первый год
Календарь 5% кэшбэка

Календарь 5% кэшбэка на 2021 год:

Квартал Категории кэшбэка 5%
январь - март Продуктовые магазины, Walgreens, CVS
апрель - июнь Заправочные станции, клубы оптовой торговли, отдельные потоковые сервисы
июль - сентябрь Рестораны, PayPal
октябрь - декабрь Amazon.com, Target.com, Walmart.com
Основные характеристики
  • Награда за хорошую оценку: Discover предоставит вам кредитное вознаграждение в размере 20 долларов за каждый год, когда вы получаете средний балл 3.0 или выше, на срок до пяти лет.
  • Бесплатная кредитная оценка: Отслеживайте свой рейтинг FICO 8 с течением времени на основе кредитного отчета TransUnion.
  • Уведомления о номере социального страхования: Получайте уведомления, если ваш SSN найден на тысячах опасных веб-сайтов.
  • Уведомления о новых счетах: Получайте уведомления о любых новых счетах или запросах по вашему кредитному отчету Experian.
  • Годовая процентная ставка за покупку: См. Условия
  • Перенос баланса Годовая ставка: См. Условия См. Условия, затем Условия
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
Победители и призеры4
Discover it® Student chrome
  • Возврат 2% кэшбэка (до 1000 долларов, потраченных в квартал) по адресу:
  • Кэшбэк 1% за каждую вторую покупку
  • Cashback Match: удвойте все кэшбэки, заработанные в первый год
  • Льготы: Бесплатный кредитный рейтинг; оповещения о новой учетной записи и запросах
  • Купить Годовая ставка: См. Условия См. Условия, затем условия
  • Перенос остатка Годовая процентная ставка: См. Условия См. Условия, затем См. Условия
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
Просмотреть данные карты
Кредитная карта Bank of America Customized Cash Rewards ™ для студентов
  • Возврат 3% кэшбэка в одной категории по вашему выбору:
    • Газ
    • Интернет-магазины
    • Столовая
    • Путешествие
    • Аптеки
    • Магазины товаров для дома и мебели
  • 2% кэшбэк по адресу:
    • Продуктовые магазины
    • Оптовые клубы
  • Кэшбэк 1% на все остальные покупки
  • Лимит расходов: Вознаграждение 3% и 2% только до 2500 долларов в квартал, затем 1%
  • Бонус наличными в размере 200 долларов США за потраченные 1000 долларов США в первые 90 дней
  • Льготы: Программа привилегированных вознаграждений; бесплатный кредитный рейтинг
  • Годовая ставка покупки: 0% за 15 расчетных циклов, затем 13.99% –23,99% переменная
  • Перенос остатка Годовая ставка: 0% для 15 расчетных циклов, затем 13,99% –23,99% Переменная
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
Просмотр данных карты
Студенческая кредитная карта Chase Freedom®
  • Возврат кэшбэка 5% на поездках Lyft (до марта 2022 года)
  • Кэшбэк 1% на все покупки
  • Бонус 50 $ после первой покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета
  • Льготы: Увеличение кредитного лимита; Хорошие постоянные награды; трехмесячная подписка на DoorDash
  • Годовая ставка покупки: 14.99% переменная
  • Годовая плата: $ 0
Посмотреть данные карты
Wells Fargo Cash Back College Card
  • 3% кэшбэк в течение первых 6 месяцев, потрачено до 2500 долларов, на:
    • АЗС
    • Продуктовые магазины
    • Аптеки
  • Кэшбэк 1% за каждую вторую покупку
  • Бонусный возврат у участвующих продавцов в торговом центре Earn More
  • Годовая ставка покупки: 14.99% переменная
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
Просмотр сведений о карте
  • Зарабатывайте неограниченное количество баллов за каждый доллар, потраченный на все покупки, без ежегодной платы и комиссий за транзакции за границей, а также без истечения срока действия ваших баллов
  • 25 000 бонусных онлайн-баллов, если вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней - это может быть кредит в размере 250 долларов США для совершения туристических покупок
  • Используйте свою карту, чтобы забронировать поездку как и где вы хотите - без закрытых дат и ограничений
  • Обменяйте баллы на кредитную выписку для оплаты авиабилетов, отелей, туристических пакетов, круизов, аренды автомобилей или сборов за багаж
  • Теперь с технологией микросхемы для повышенной безопасности и защиты терминалов с микросхемой
  • 0% Начальная годовая процентная ставка за 12 расчетных циклов для покупок, затем 17.24% –25,24% переменная годовая процентная ставка
  • Получите дополнительные 10% бонусных баллов за каждую покупку, если у вас есть активный текущий или сберегательный счет в Bank of America®
  • Получите бесплатный ежемесячный доступ к вашему счету FICO® Score на сайте TransUnion
  • Если вы являетесь клиентом Preferred Rewards, вы можете увеличить этот бонус до 25–75%. Нажмите «Подать заявку», чтобы узнать больше о Preferred Rewards
  • .
Почему мы выбрали это

Если вы студент, которому нужна карта, чтобы путешествовать по стране, или удобный способ оплаты, когда вы путешествуете за границу, кредитная карта Bank of America Travel Rewards® для студентов может удовлетворить все ваши требования. .

Без годовой платы вы получите солидное вознаграждение с 1,5-кратным баллом выше среднего за покупки, не относящиеся к категории. А если вы сможете спланировать свое путешествие через Туристический центр Bank of America, вы заработаете вдвое больше, что эквивалентно 3% кэшбэка.

Вы также не будете платить комиссию за зарубежные транзакции - удобная функция для всех, кто путешествует за пределы страны. Посмотреть все наши любимые карты для обучения за границей можно здесь.

Расходы на вознаграждение
  • 3X балла за доллар при покупках в центре путешествий Bank of America
  • 1.5X баллов за доллар за все остальные покупки
Начальное бонусное предложение
  • 25000 бонусных баллов, если вы потратите 1000 долларов в первые 3 месяца
Основные характеристики
  • Бесплатная кредитная оценка FICO: Проверьте свой рейтинг FICO 8 на основе кредитного отчета TransUnion.
  • Годовая ставка покупки: 0% на 12 месяцев, затем 14.99% –22,99% переменная
  • Годовая процентная ставка для переноса остатка: 14,99–22,99% переменная
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Получите один год Amazon Prime Student on Deserve, потратив 500 долларов США в течение первых трех платежных циклов с помощью карты EDU (пожизненная стоимость 59 долларов США).
  • Заработайте 1% кэшбэка со всех покупок с помощью карты Deserve EDU Mastercard. После одобрения вы автоматически начнете получать кэшбэк за все покупки.
  • Почувствуйте себя в безопасности с защитой сотового телефона до 600 долларов.
  • Депозит не требуется. Без ежегодных сборов.
  • Отсутствие комиссии за международные транзакции при покупках за границей, поэтому вы можете путешествовать с уверенностью.
  • Для подачи заявления иностранным студентам не требуется номер социального страхования.
  • Программа «Пригласи друга»: Пригласите кого-нибудь в Deserve, используя свой персональный реферальный код. После утверждения, активации и использования карты вы получите 30 долларов США, как и ваш реферал. Реферальные бонусы не ограничены!
  • Управляйте и отслеживайте свои расходы, настраивайте автоматические платежи и надежно блокируйте карту с помощью одного простого в использовании приложения.
  • Посмотрите, прошли ли вы предварительную квалификацию, не повлияв на ваш кредитный рейтинг, за считанные минуты.
  • Deserve Mastercard выпущены Celtic Bank, членом FDIC.
  • Воспользуйтесь преимуществами Mastercard Platinum, которые сделают вашу жизнь проще, например, Mastercard ID Theft Prevention (TM) и Master Rental (R).
Почему мы выбрали его

Карта Deserve Edu Mastercard (Обзор) довольно уникальна. Есть две особенности, которые делают его более доступным для иностранных студентов, чем обычная карта:

  • Для подачи заявки вам не нужен SSN.
  • Deserve проверит больше, чем обычные факторы, чтобы определить вашу кредитоспособность, например образование, финансовое здоровье, будущую возможность трудоустройства и потенциальный доход. (Но Deserve необходимо будет подключиться к вашему банковскому счету.)

Итак, если вы еще не начали наращивать свой кредитный рейтинг в США или у вас невысокий кредитный профиль, у вас все равно будет приличный шанс получить одобрение с помощью Deserve Edu.

Чтобы получить квалификацию, иностранным студентам потребуется их студенческая виза, удостоверение личности паспорта, школьный документ (e.грамм. I-20 или DS 2019) и подтверждение баланса банковского счета в США.

Расходы на вознаграждение
  • Кэшбэк 1% на все покупки
Вступительный бонус
  • Один год Amazon Prime Student за трату 500 долларов в первых трех платежных циклах

Ознакомьтесь с другими полезными кредитными картами для иностранных студентов здесь.

Ключевая особенность
  • 12-месячная подписка Priority Pass Select: Для того, чтобы потратить 1000 долларов США в течение 120 или 155 дней (предложение доступно только избранным заявителям и держателям карт)
  • Скидка при страховании лимонада: Кредит в размере 10 долларов США после трех последовательных платежей для арендаторов лимонада и страхования жилья
  • Скидка на аренду перьевой мебели: Кредит в размере 100 долларов США для платежа за первый месяц компании Feather при использовании кода «DESERVE100»
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0
  • Кэшбэк до 6% по приглашению друзей!
  • Начните с 1% и получите дополнительно 1% на год за каждого друга, которого вы приведете на борт.
  • Кэшбэк не ограничен определенными категориями, зарабатывайте практически на всех повседневных покупках.
  • Без годовой платы, без залога, без комиссии за зарубежные транзакции.
  • Простое, интуитивно понятное приложение для управления учетной записью.
  • Уникальные варианты автоматической оплаты, которые помогут вам создать и поддерживать свой кредитный рейтинг.
  • Получайте кэшбэк автоматически каждый месяц как кредитную выписку после трех своевременных платежей.
  • Получайте кэшбэк, если у вашего счета хорошая репутация.
  • Максимальный размер вашего кэшбэка зависит от вашего кредитного лимита.
  • Выдан WebBank, членом FDIC.
Почему мы выбрали это

Переезд в США сопряжен с рядом проблем, одна из которых - как начать наращивать свой кредит. Как получить одобрение на использование кредитных карт и других финансовых продуктов, если у вас еще нет кредитной истории?

Карта Jasper Cash Back Mastercard® (Обзор) была разработана, чтобы заполнить этот пробел для профессиональных иммигрантов, снизив традиционные барьеры для входа.Вам не нужна кредитная история, чтобы получить одобрение, и вам не нужен SSN для подачи заявки, хотя вам нужно будет получить его и предоставить Джасперу в течение 60 дней с момента активации карты (если вы проживали в США в течение как минимум года, вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности и предоставить SSN для подачи заявки).

Вы также можете подать заявку на получение этой карты еще до того, как приземлитесь в США - вы можете подать заявку не позднее чем за 60 дней или проверить, прошли ли вы предварительную квалификацию, если еще не назначена дата вашего переезда.

Хотя карта Джаспера изначально была создана для помощи иммигрантам, любой человек в США с ограниченным кредитом или без него может использовать ее, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Награды
Вознаграждения за расходы
  • Возврат до 6% кэшбэка за каждую подходящую покупку (см. Условия: (Тарифы и сборы)):
    • Возврат 1% кэшбэка обычно (новые рефералы от 2% на 12 месяцев)
    • Дополнительный кэшбэк 1% на 12 месяцев за одного одобренного реферала
Основные характеристики
  • Защита покупок и путешествий: Расширенная гарантия, ценовая защита, Гарантия удовлетворенности, гарантия покупки, защита сотового беспроводного телефона, MasterRental Collision Damage Waiver и многое другое
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: $ 0

Информация, связанная с Jasper Cash Back Mastercard®, была собрана Credit Card Insider и не проверялась и не предоставлялась эмитентом или поставщиком этого продукта.

  • Защищенная карта
  • Без жесткого запроса
  • Нет шансов на отказ
  • Нет заявки
  • Дополнительный депозит не требуется
  • Кредитный лимит, основанный на сбережениях на счете Самокредитованного Строителя
  • 25 долларов в год
  • Выдан Lead Bank
Почему мы выбрали это

Self - это компания, которая предоставляет ссуды для застройщиков, особый тип ссуды, единственная цель которого - помочь вам улучшить свои кредитные рейтинги. Это похоже на обратную ссуду: сначала вы вносите все платежи по ссуде, показывая отчет об ответственном платеже, а затем получаете средства.

Введите самозащищенную кредитную карту Visa® (просмотр). Это уникальная карта, доступная только для собственных клиентов с хорошей репутацией.

Самое замечательное в этой карте то, что если вы выполните все шаги, описанные ниже, не будет никаких шансов на отказ (и никакого жесткого расследования). Это делает его легким захватом.

Процесс подачи заявки относительно прост:

  1. Иметь открытую учетную запись кредитного учреждения.
  2. Выполняйте как минимум три своевременных ежемесячных платежа подряд.
  3. Сделайте платежи на сумму не менее 100 долларов на свой счет в кредитном учреждении.
  4. Убедитесь, что вы все поняли, что вам нужно заплатить.
  5. Выберите кредитный лимит и запросите карту. Ваш кредитный лимит не может быть больше, чем остаток на вашем счете в Создателе кредита.
  6. Оплатить годовую плату.
Основные характеристики
  • Годовая процентная ставка за покупку: 23,99% Переменная
  • Без комиссии за зарубежную транзакцию
  • Годовая плата: 25 долларов

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредитную карту без кредита (или с ограничением кредита)?

На самом деле существует довольно много кредитных карт, доступных для людей с ограниченным кредитом или вообще без кредитной истории.

Защищенные кредитные карты - одни из лучших вариантов. Вы должны внести возвращаемый гарантийный депозит заранее, что может быть препятствием, но это ожидается, поскольку кредитор берет на себя значительный риск, предоставляя ссуду кому-то с минимальной кредитной историей. Для защищенных карт обычно требуется проверка кредитоспособности, но это не означает, что вы не будете одобрены.

Существуют необеспеченные карты, предназначенные для ограниченного кредита, но хорошие варианты редки, и вы все равно должны соответствовать определенным критериям. Например, карта Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (обзор) использует информацию о вашем банковском счете, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.Кроме того, есть Самозащищенная кредитная карта Visa® (обзор) - для нее не требуется проверка кредитоспособности, но вы должны быть клиентом Self Credit Builder Account, чтобы соответствовать требованиям. Вы также можете претендовать на получение определенных студенческих билетов.

Это всего лишь несколько примеров. Выбирая карту, внимательно просмотрите и найдите карту, которая подходит для вашей текущей ситуации. Некоторые карты, не предназначенные для выдачи кредита, известны отвратительными комиссиями и плохим обслуживанием клиентов, поэтому вам нужно знать, во что вы ввязываетесь, прежде чем подавать заявку.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для людей с ограниченным кредитом или без него?

Ответ зависит от того, что вы ищете. Если вы согласны внести возвращаемый гарантийный залог, рассмотрите вариант Discover it® Secured (Review), который вернет вам 2% от ваших первых 1000 долларов, потраченных ежеквартально в ресторанах и заправочных станциях, и 1% на все остальное. Защищенная карта редко бывает настолько полезной, и поскольку это защищенная карта, ее должно быть довольно легко получить.

Хотите найти необеспеченную карту, на которую вы имеете право? Ознакомьтесь с наградами Journey Student Rewards от Capital One (обзор).Вы будете получать фиксированное вознаграждение за каждую покупку, и любой может подать заявку, даже если вы не студент.

Если для вас важно легкое одобрение, ознакомьтесь с картой Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® (обзор). Ваш кредит можно использовать в процессе утверждения, но если вы еще не создавали его, не беспокойтесь - вам, скорее всего, будет предложено подключить ваш банковский счет, чтобы эмитент мог принять решение с учетом вашего финансового положения.

Другие варианты включают:

Какие кредитные карты лучше всего подходят для студентов без кредита?

Большинство студенческих карточек включают проверку кредитоспособности, но вы все равно можете быть одобрены, даже если вы работаете с ограниченным или нулевым кредитом.Это не гарантировано, но возможно.

Некоторые из наших любимых студенческих кредитных карт включают:

  • Discover it® Student Cash Back (Обзор): необеспеченная карта, которая включает в себя знаменитый кэшбэк в размере 5% от Discover it® Cash Back (Review) по ротационным категориям (до 1500 долларов в квартал, затем 1%), а также множество преимуществ без ежегодной платы.
  • Bank of America Customized Cash Rewards ™ Credit Card для студентов (Обзор): необеспеченная карта с настраиваемой программой возврата денежных средств и солидным вступительным бонусом.
  • Кредитная карта Bank of America Travel Rewards® для студентов: необеспеченная карта, которая позволяет получать солидные вознаграждения за покупки в туристическом центре Bank of America и предоставляет сильное приветственное предложение.
  • Journey Student Rewards от Capital One (обзор): необеспеченная карта, которая дает вам 1,25% возврата при каждой покупке, если вы оплачиваете счет вовремя (что должно быть всегда .
  • Deserve Edu Mastercard (Обзор): необеспеченная карта, доступная для иностранных студентов.Эмитент использует факторы, варьирующиеся от вашего финансового здоровья до вашего образования, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям, и вместо использования номера социального страхования (SSN) вы можете предоставить свою студенческую визу, паспорт, школьный документ (например, I-20 или DS 2019 ) и подтверждение баланса банковского счета в США при подаче заявления.
  • Discover it® Secured (Обзор): защищенная карта, которая на удивление полезна, предлагает возврат наличных и ряд преимуществ.

Существуют ли какие-либо кредитные карты с ограниченным или нулевым кредитом, по которым не требуется депозит?

Да, есть.Но если вы не вносите депозит, вам, как правило, придется выполнить некоторые другие требования. Наши лучшие выборы:

  • Journey Student Rewards от Capital One (обзор): Как и в случае с большинством студенческих карточек, вы можете получить эту карточку даже без кредита, и вам не обязательно быть студентом, чтобы подать заявку. Размер вознаграждения по этой карте невелик, но для незащищенной карты, доступной без депозита, это примерно так же хорошо, как и получается.
  • Capital One Platinum Credit Card (Обзор): Эта относительно безликая необеспеченная карта предназначена для лиц с ограниченным кредитом, но есть вероятность, что вы можете быть одобрены даже без кредита.
  • Petal® 2 Cash Back, No Fees Карта Visa® (обзор): Petal исследует вашу «полную финансовую картину», чтобы определить, соответствуют ли кандидаты требованиям.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *