Содержание

Застройщики смогут получить кредиты под минимальный процент — Российская газета

«Мы прорабатываем поправки в законодательство о долевом строительстве, которые позволят поддержать застройщиков, которые по тем или иным причинам не вписываются в банковские стандарты надежности и не смогут получить обычные кредиты от банков на реализацию своих проектов. Мы рассматриваем возможность предоставления им беспроцентных займов. Это будет исключительная мера», — отметил Николаев.

Ставка для застройщиков будет зависеть от того, сколько денег на эскроу-счетах

Позднее зампред правительства Виталий Мутко уточнил журналистам, что процентная ставка будет зависеть «от ставки рефинансирования, от макроэкономической ситуации и от того, сколько денег они принесут на своих эскроу-счетах».

С 1 июля застройщики, привлекающие средства граждан, обязаны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов.

Средства дольщиков должны зачисляться на специальный банковский счет, девелоперы не смогут получить эти деньги до передачи квартир покупателям, а строить будут на банковские кредиты. Ставки в среднем должны составить 5-7 процентов.

Профессиональные участники рынка считают, что у 95 процентов застройщиков сложностей с переходом на новую систему не возникнет. Тем более что, как отметил глава минстроя Владимир Якушев, количество банков, которые уполномочены работать с эскроу-счетами, будет расширяться.

«Сегодня уже порядка 100 банков могут работать по этому механизму. Нам нужно запустить механизм, и если мы поймем, что этого перечня банков недостаточно, чтобы покрыть всю карту России, то он будет расширяться», — отметил Якушев.

Отдельный вопрос сегодня — достройка проблемных объектов. Сейчас, если застройщик не справляется, его объекты передают надежным компаниям. Но бывает, что и те не выдерживают свалившегося на них бремени. В результате люди все равно вынуждены ждать свои квартиры годами, пока не вмешается государство и не достроит все за счет казны.

Депутаты предложили правительству определить четкие критерии, предписывающие, кому помогать в первую очередь. А в каждом регионе появятся некоммерческие организации, которые будут достраивать проблемные дома как за счет средств из федерального и регионального бюджетов, так и на деньги инвесторов. Законопроект об этом депутаты должны принять до 1 июля.

Эскроу-счета: Как купить квартиру по новым правилам.

Беспроцентный кредит: в чем хитрость?

Рекламные плакаты и объявления самых разных банков пестрят предложениями взять беспроцентный кредит. Такие кредиты предлагаются на самых выгодных на первый взгляд условиях, что и привлекает огромное количество клиентов, готовых взять их.

Однако так ли выгодны данные кредиты, и в чем здесь кроется подвох: не может же банк работать в ущерб самому себе? И раз уж они заведомо невыгодны для банков, и их реклама – всего лишь очередной маркетинговый ход, то как потребителю кредитов вести себя, чтобы не попасться на разрекламированный продукт, и не получить невыгодное предложение, замаскированное под уникальный вариант получить деньги на самых выгодных условиях?

Кто оплачивает беспроцентный кредит?

Если опираться на логику, то можно заметить ряд несоответствий, которые имеются между рекламным предложением, и практическими условиями кредитования, о которых можно узнать в банке. Ведь если беспроцентное кредитование невыгодно банку, зачем ему предлагать таковое?

В действительности,

на выдаче беспроцентных кредитов банк зарабатывает, и неплохо, иначе бы такой продукт не предлагался потребителю. Доходы кредитора, как правило, скрываются в комиссионных, которые, в свою очередь, могут быть как разовыми, так и месячными, либо заложенными в стоимость приобретаемого товара (этот вариант характерен для небанковских организаций, занимающихся продажами в рассрочку).

При этом, плата за кредит будет тщательно прятаться от глаз потенциальных заемщиков – поэтому стоит внимательно изучить все условия предлагаемой сделки.

Беспроцентный кредит и комиссии банка

В большинстве случаев «скрытые» проценты будут начисляться вам в качестве комиссий. Каждый из банков маскирует их по-разному. Где-то вы платите единовременную комиссию, считая, что таким образом вы платите первый взнос, но на деле эти деньги становятся доходом банка, а вам придется полностью погашать весь займ остальными платежами.

Другие банки имеют комиссию за открытие счета, за выплату денежных средств, или за другие банковские операции, которых вы не сможете избежать, получая кредит, или выплачивая его. На первый взгляд, это совсем небольшие суммы, однако умножая их на конкретное число месяцев, которое вы будете платить по кредиту,

вполне реально получить сумму, которая превысит 10 процентов годовых.

Комиссионных платежей вам могут предложить великое множество. Ряд банков берет эти деньги за ежемесячное обслуживание банковского счета, другие – за то, что ими будет вообще рассмотрена заявка клиента на кредит. Также берут комиссию при выдаче кредита, а в некоторых случаях получатель беспроцентного кредита обязывается выплачивать и вовсе некие «дополнительные платежи». Таким образом мы можем увидеть, что бесплатный кредит – это миф, и на самом деле он еще какой платный.

Любители ходить в крупные сетевые магазины да и посетители многих других торговых организаций, всевозможных магазинов и складов, не особо заботящихся о собственной репутации, могут обратить внимание на точно такие же предложения взять технику или другой товар в беспроцентный кредит.

Как правило, стоимость кредита оказывается уже заранее заложенной в стоимость товара, и глупо рассчитывать, что в таком случае вам не придется переплачивать. Товар будет стоить дороже процентов на 15-20. Можно, конечно, и не заметить такое увеличение цены, однако рассчитывать на бесплатное кредитование вам тоже не стоит. За все нужно платить, и за рассрочку товара тоже.

Если вы решили взять беспроцентный кредит

Так или иначе, но если вы все же решились на получение беспроцентного кредита, вам стоит внимательно прочесть договор. Обратите особое внимание, и даже выпишите для себя все дополнительные выплаты и комиссии. Вам стоит подсчитать их: не выйдет ли такой кредит дороже, нежели обычный.

Если что-то в бумагах окажется вам непонятным, задавайте вопросы сотрудникам. Они обязаны проконсультировать вас. Ведь во многих случаях договоры пишутся на банковском «сленге», и простому обывателю многое покажется здесь непонятным.

Стоит помнить, что во многих случаях кредит под проценты оказывается более выгодным, чем беспроцентный. Рассмотрите предложения от разных банков, сравните выгоду. Если вы не будете спешить, то обязательно найдете наиболее интересный и выгодный для вас вариант.



Беспроцентный кредит – обман банков или реальность?

Многие банки выпускают листовки и плакаты, где говорится о том, что они предлагают выгодные или даже беспроцентные кредиты. Особенно, такие акции бывают накануне известных праздников, таких как Новый год, Пасха и другие.
Но, к сожалению, это неправда, так как банк тоже должен зарабатывать на чем-то. Тем более, законодательство запрещает выдавать кредиты под 0%, а это уже говорит о том, что вам начислят скрытые проценты.

При оформлении кредита проценты могут скрываться в виде комиссии за выдачу денег, а так же добавят проценты за обслуживание счета. То есть, с вас снимут комиссию за выдачу, и вы получите сумму меньше, чем это указано в договоре, а так же придется оплатить за обслуживание. Кроме этого, возможно, каждый месяц на кассе банка вы должны будете оплачивать комиссию за то, что вы погашаете кредит.

Если же кредит идет не наличными и не в банке, а вы покупаете товар, то вам придется переплатить за товар, взятый в рассрочку. Несмотря на эти хитрости, банки будут убеждать вас в том, что кредит является беспроцентным, поэтому перед тем как поставить свою подпись, следует внимательно ознакомиться с договором.

При покупке товара в кредит в торговых центрах, беспроцентный кредит может выглядеть следующим образом: продавцы заранее меняют ценник и вешают новый ценник с новой ценой, где цена будет намного дороже, чем предыдущая. Таким образом, они будут предлагать кредит без процентов.

Люди, как обычно, не сравнивают цены в других магазинах, ведь товар все равно берется в кредит. В итоге получается, что клиенту приходится переплатить около 15%, но он не догадывается об этом и будет думать, что товар приобретен по выгодному предложению. Но при этом и здесь стоит внимательно ознакомиться с каждым пунктом в договоре.

Обратите внимание на мелкие шрифты – именно в них скрываются дополнительные комиссии, которые вы обязательно должны заплатить.

Читайте также:

ссуд с нулевой процентной ставкой: почему вам следует опасаться

Компании, предлагающие беспроцентные ссуды, рекламируют эти средства как беспроигрышные возможности для заемщиков. Крупная покупка, которая в противном случае потребовала бы единовременной выплаты, может быть распределена на период от 12 месяцев до нескольких лет с процентной ставкой 0%, тем самым создавая более приемлемую ситуацию с денежным потоком. Но такие ссуды представляют собой подводные камни, включая соблазн совершать импульсивные покупки, тенденцию к перерасходу и подверженность непомерным штрафам за нарушение условий ссуды.

Ключевые выводы

  • Займы без процентов, по которым должна быть выплачена только основная сумма, часто побуждают покупателей импульсивно покупать автомобили, бытовую технику и другие предметы роскоши.
  • Эти ссуды обременяют заемщиков жесткими графиками ежемесячных платежей и ограничивают их жесткие сроки, в течение которых должен быть выплачен весь баланс.
  • Займы, не соблюдающие условия ссуды, подлежат строгим штрафам.
  • Эти ссуды обычно доступны только потенциальным покупателям с рейтингом FICO 720 или выше.

Основы беспроцентной ссуды

Как следует из названия, ссуда с нулевой процентной ставкой — это ссуда, по которой должен быть возвращен только основной баланс, при условии, что заемщик соблюдает жесткий срок, к которому должен быть удовлетворен весь баланс. Несоблюдение срока влечет за собой серьезные штрафы. В частности, кредитор может отменить положение о нулевом проценте и применить задним числом проценты по ссуде.

Ссуды без процентов, которые широко используются в автосалонах и магазинах электроники, предоставляются сторонними кредиторами, а не самими магазинами.Чтобы претендовать на эти кредиты, заемщики, как правило, должны иметь баллы FICO не менее 720. В большинстве случаев вариант с нулевой процентной ставкой ограничивается краткосрочными кредитами на срок до 24 месяцев для розничных продавцов или до 36 месяцев для автомобилей. дилерские центры.

Ссуды с нулевой процентной ставкой и импульсная покупка

Автосалоны регулярно наводняют местные радиоэфир объявлениями, рекламирующими акции по беспроцентным кредитам. Потенциальные покупатели должны клюнуть на удочку только в том случае, если им отчаянно нужна новая машина, и они имеют финансовое положение для ее покупки.К сожалению, такая реклама часто побуждает покупателей совершать импульсивные покупки, когда для них это непрактично.

Неудивительно, что продавцы используют акции по беспроцентной ссуде, чтобы подтолкнуть клиентов к более дорогим покупкам в согласованных усилиях по увеличению своего комиссионного дохода. Некоторые дилеры используют сделки с нулевой процентной ставкой в ​​качестве рычага во время переговоров о цене. При таких выгодных предложениях по финансированию продавцы часто не склонны снижать покупную цену. Покупателям следует избегать переплат только из-за сделок с низкими процентами.

Рекламные акции по беспроцентным займам могут привлечь покупателей, которые не соответствуют критериям для участия в таких программах. Во многих случаях оппортунистические продавцы подталкивают таких людей к ссудам, которые фактически приносят проценты. Увидев блестящую новую машину или красивый телевизор с плоским экраном, многие клиенты соглашаются на такие ссуды, даже если условия невыгодны.

Ссуды с нулевой процентной ставкой и перерасход

Ссуды без процентов побуждают покупателей тратить свои кровно заработанные доллары на новые модные автомобили и другие предметы роскоши.Вместо того, чтобы покупать подержанный автомобиль по разумной цене за 20 000 долларов, покупатель может по неосторожности выбрать новый автомобиль с ценой в 30 000 долларов, мотивируя это тем, что они все равно заплатили бы 10 000 долларов в качестве процентов, если бы он не получил такие отличные условия кредита.

Пени и комиссии по беспроцентной ссуде

Хотя они могут показаться мечтой, ссуды с нулевой процентной ставкой могут стать кошмаром для заемщиков, которые не полностью понимают условия ссуды. Кредиторы быстро отменяют положения о нулевой процентной ставке для клиентов, которые просрочили только один платеж.Это справедливо для возобновляемого долга, такого как кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% и долга в рассрочку, такого как автокредит. Заемщики, которые выбирают такие сделки, должны помнить о штрафах за просрочку платежа или за превышение заявленных сроков ссуды.

Потребители могут повысить свои баллы FICO, вовремя оплачивая счета за коммунальные услуги и сотовый телефон, а также сохраняя низкий уровень остатков на кредитных картах.

Беспроцентная краткосрочная ссуда

Что такое краткосрочная беспроцентная ссуда?

Беспроцентная ссуда — это долг, который у вас есть на короткий период времени и по которому вы не платите процентов.Беспроцентная ссуда для краткосрочной ссуды действительно может быть взята только в форме кредитной карты или овердрафта на вашем текущем счете. Это может быть полезным способом получения краткосрочного займа без дополнительных затрат, если вы правильно спланируете и составите бюджет.

Сравните автокредиты

Сравните всевозможные автокредиты с Uswitch.

Могу ли я получить беспроцентную ссуду?

По большинству кредитов начисляются проценты. Персональные ссуды и ипотека взимают годовую процентную ставку.Некоторые банки предлагают беспроцентный овердрафт до установленной суммы, но вам необходимо заранее подать заявку и оформить этот заем.

Самая простая форма беспроцентного кредита — это кредитная карта. Это дает вам возможность использовать период беспроцентной ссуды всякий раз, когда он вам нужен. Средняя продолжительность беспроцентного заимствования может составлять от чуть более месяца до двух лет. Для традиционной кредитной карты у вас есть около 50 дней с даты покупки, прежде чем вам нужно будет начать платить проценты за купленные вами товары.

Доступны специальные беспроцентные кредитные карты с нулевой процентной ставкой на срок от 12 до 24 месяцев. Эти карты обычно используются людьми, у которых есть существующий долг по кредитной карте и которым нужно время, чтобы погасить его. Провайдер кредитной карты взимает с вас комиссию за перевод существующего баланса на кредитную карту 0%.

Как работают беспроцентные займы?

Если вы ищете долгосрочный кредит под низкие проценты, то личный заем может быть правильным вариантом. Но если вам нужны краткосрочные беспроцентные ссуды, то кредитная карта или бесплатный овердрафт, вероятно, единственный вариант, который будет жизнеспособным.

Вы можете получить период беспроцентной ссуды, используя кредитную карту для покупки товаров или услуг или воспользовавшись овердрафтом в вашем банке. Тем не менее, личных кредитов под 0% на самом деле не существует, так как личные и обеспеченные кредиты всегда включают проценты, включенные в выплаты.

Ссуды можно использовать для крупных покупок или проектов, поскольку процентные ставки, как правило, довольно низкие для сумм займов от 3 000 до 10 000 фунтов стерлингов. Они лучше подходят для долгосрочного займа наличными по низкой ставке.Однако они не так гибки, как другие формы заимствования, например, кредитные карты.

Люди часто берут ссуду на покупку новой машины или на ремонт кухни. Однако, если вам нужно быстро получить несколько сотен фунтов, то заимствование с помощью кредитной карты или овердрафта с текущего счета — это более быстрый и простой способ занять краткосрочные деньги.

Сравнить ссуды физическим лицам

Сравните диапазон ссуд, от ссуд физическим лицам до ссуд на консолидацию долга.

Как можно взять деньги в долг на короткий срок без процентов?

Если вы хотите получить беспроцентную ссуду, существует ряд возможных способов получить выгоду от беспроцентной ссуды.

Использование базового беспроцентного периода кредитной карты

Первый способ получить краткосрочную ссуду по кредитной карте — использовать ее «беспроцентный период». Как правило, большинство кредитных карт позволяют совершать покупки без дополнительных процентов, если вы полностью выплатите деньги в течение 51–56 дней.

На каждой кредитной карте указывается продолжительность этого периода, но обычно он составляет около 50 дней или около того. Это очень вероятно, даже если у вас нет специальных предложений, таких как сделка с 0% покупок по вашей кредитной карте.

Этот вариант лучше всего подходит, если у вас низкая или плохая кредитная история. Это связано с тем, что вы все еще можете подать заявку на получение плохой кредитной карты и использовать беспроцентный период. Однако ваш кредитный лимит будет намного ниже, чтобы минимизировать риск.

Просто убедитесь, что у вас настроен Прямой дебет, чтобы полностью погасить остаток до того, как деньги будут причитаться.

Сравните кредитные карты

Сравните кредитные карты с Uswitch, чтобы узнать, подходит ли вам кредитная карта.

0% покупок по кредитной карте

Если вы хотите получить краткосрочный беспроцентный кредит на немного более длительный срок, чтобы купить что-то в Интернете или в магазине, то лучшим вариантом будет кредитная карта с 0% покупок.

Эти кредитные карты могут предложить вам беспроцентную ссуду на 6 или 12 месяцев, а иногда и на более длительный срок, в зависимости от сделки и того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг.

Идея кредитной карты с 0% покупок заключается в том, что на ваш баланс не будут накапливаться проценты в течение беспроцентного периода. Лучше всего сделать одну или две крупные покупки, когда вы впервые получаете кредитную карту, и выплачивать ее частями, распределенными в течение периода беспроцентного периода. Убедитесь, что у вас есть план выплаты займа, иначе вы можете столкнуться с долговыми проблемами.

Например, если вы хотите купить годовой абонемент на поезд за 5000 фунтов стерлингов, что будет дешевле, чем ежемесячное продление билета, вы можете оформить покупку на свою беспроцентную кредитную карту и ежемесячно погашать долг (что быть как платить за абонемент, только дешевле).

Любой вид ссуды, используемой для покупок, следует использовать ответственно и таким образом, чтобы он приносил пользу вашему текущему образу жизни, а не на покупку вещей, которые вы обычно не можете себе позволить.

Однако, если вы боретесь с долгами и нуждаетесь в краткосрочной беспроцентной ссуде, читайте дальше, чтобы узнать больше о переводе баланса.

Сравните 0% карты покупок

Найдите кредитную карту с беспроцентным периодом для покупок.

Беспроцентные кредитные карты для перевода остатка

Используя кредитную карту для перевода остатка, вы можете перевести текущие долги по кредитной карте на план погашения 0%.

Это происходит за счет уплаты комиссии за перевод в размере около 3%, но это зависит от продолжительности краткосрочной «ссуды» и вашего кредитного рейтинга.

Итак, если у вас есть долги в размере, скажем, 1000 фунтов стерлингов, вы можете перевести их на беспроцентную кредитную карту для перевода остатка. Вам придется заплатить комиссию, и в этом примере она составит 30 фунтов стерлингов (3%). Но тогда у вас будет до 12 месяцев на выплату долга.

После периода беспроцентной выплаты по вашим долгам будут накапливаться проценты, причем по гораздо более высокой ставке, чем вы, вероятно, платили раньше.Таким образом, вам нужен план выплаты ссуды в течение беспроцентного периода, или вам нужно присмотреться к новой сделке с 0%. Проверьте, к какой процентной ставке (известной как годовая процентная ставка) ваша карта вернется в конце беспроцентного периода.

Сравните кредитные карты для переноса остатка

Найдите кредитную карту для переноса остатка и прекратите платить дорогие процентные платежи по своему остатку.

Беспроцентные кредитные карты для денежных переводов

Кредитные карты для денежных переводов можно использовать для погашения банковских долгов, например, овердрафта.Однако это дорогой способ заимствования, который может привести к увеличению долга.

Карты денежных переводов также известны как «карты аванса наличными», потому что они отправляют наличные на ваш банковский счет, которые затем можно использовать аналогично ссуде.

Беспроцентный период обычно короче, чем по ссуде, и есть комиссия, которую необходимо внести заранее, обычно около 3-5% от суммы, которую вы хотите перевести.

Кредитная карта для денежных переводов также вернется к гораздо более высокой процентной ставке после окончания периода действия предложения, поэтому убедитесь, что у вас есть план погашения этой кредитной карты полностью и вовремя.

Сравните карты для денежных переводов

Найдите кредитную карту, которая позволит вам переводить деньги на ваш текущий счет.

Краткосрочные ссуды по овердрафту

Некоторые банковские счета поставляются с беспроцентным буфером овердрафта в несколько сотен фунтов, в то время как другие предлагают клиентам потенциально гораздо большую сумму беспроцентного овердрафта, но на ограниченный период, как правило, не более 12 месяцы. Если вы превысите этот согласованный лимит, вам будет выплачена полная ставка овердрафта.

Позвоните в свой банк или посетите филиал, чтобы организовать овердрафт, и убедитесь, что вы полностью понимаете, что такое беспроцентный период и каков ваш лимит.

Вам также необходимо иметь хороший кредитный рейтинг, чтобы получить крупный овердрафт в вашем банке.

Перейти на лучший текущий счет

Сравните текущие счета от разных провайдеров и найдите банк, который работает для вас.

Выходные дни для погашения

Вы также можете рассмотреть возможность использования выходных для погашения с помощью кредитной карты или ссуды, что означает, что вы можете пропустить месяц или два погашения.Это может быть полезно, если вы испытываете трудности с финансами и вам нужно немного передышки. Тем не менее, проценты, скорее всего, будут взиматься во время периода погашения погашения, поэтому вам нужно подумать о том, приведет ли этот вариант к увеличению долга в долгосрочной перспективе.

Если вы действительно испытываете трудности со своими финансами, вы можете обратиться за советом в бесплатную благотворительную организацию по выплате долгов, такую ​​как StepChange или National Debtline, которые могут поговорить с кредиторами от вашего имени и помочь вам погасить ваши долги.

Купи сейчас — заплати позже

Если вы покупаете что-то конкретное, а не занимаете деньги в целом, вы можете использовать услугу «купи сейчас, заплати позже», чтобы эффективно одолжить стоимость предмета без процентов на короткий период тоже.Однако это привязано к конкретной покупке, а не к общей кредитной линии. Таким образом также очень легко залезть в долги, так как в конечном итоге вы покупаете вещи, которые в то время могли быть не в состоянии позволить себе. Тщательно подумайте о сделках BNPL и убедитесь, что вы понимаете, какие процентные ставки с вас будут взиматься и на что вы подписываетесь.

Следует ли мне избегать краткосрочных кредитов?

Кредитные карты являются наиболее подходящим типом кредита, если вы хотите получить гибкие и краткосрочные заимствования, так как это организованные или авторизованные овердрафты.

Другие варианты включают ссуды до зарплаты, но процентные ставки и плата за просрочку платежа чрезвычайно высоки, поэтому их следует полностью избегать.

Потенциально существуют и другие способы получения кредита по низкой цене. Но очень редко на беспроцентной основе, и риски (и потенциальные сборы) довольно высоки, если вы не будете очень строги в том, как вы организуете свои выплаты.

Процентные ставки по личным займам часто намного ниже, чем по кредитной карте или овердрафту, но они могут значительно различаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга, суммы займа и поставщика услуг.

Что делать, если я хочу получить краткосрочную ссуду наличными?

Любая ссуда наличными на срок менее шести месяцев, скорее всего, будет ссудой до зарплаты, которой следует избегать, поскольку процентные ставки могут быстро расти. Если вы действительно испытываете затруднения с финансами, то благотворительная организация по выплате долгов может помочь вам разобраться с деньгами и избавить вас от дополнительных долгов.

Кредитная карта с денежным переводом или овердрафт от вашего банка, вероятно, будут гораздо лучшими вариантами гибкого краткосрочного заимствования.

Если вы беспокоитесь о том, что вас не утвердят для получения кредита из-за низкого кредитного рейтинга, вам может помочь овердрафт в вашем банке. Банки, как правило, более полезны своим клиентам и могут упустить из виду низкий кредитный рейтинг, если вы попросите разрешенный овердрафт.

Однако, прежде чем подавать заявку на новый кредит, проверьте свой кредитный отчет и посмотрите, каковы ваши шансы на получение одобрения, и посмотрите, есть ли у вас какие-либо непогашенные долги, которые можно сначала погасить, чтобы улучшить свой балл.

Сравните автокредиты

Сравните всевозможные автокредиты с Uswitch.

Беспроцентные личные займы? Как & Quot; Dave & Quot; и другие приложения работают

Такие приложения, как Дейв, предлагают беспроцентные личные ссуды, чтобы помочь потребителям избежать платы за овердрафт и кредиторов до зарплаты. Вот как они работают.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; тем не менее, мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Вы знаете старую поговорку: если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

И если вы думаете, что можете получить настоящий личный заем без процентов, вы будете разочарованы.

Однако такие приложения, как Dave, действительно предлагают беспроцентные личные ссуды в ограниченном объеме. И это ограниченное приложение может быть всем, что вам нужно.

Вот как работают эти приложения и что они могут (и не могут) сделать для вас.

Что такое Дэйв?

Dave — это приложение, которое позволяет вам занимать до 100 долларов беспроцентно, чтобы предотвратить овердрафты на вашем текущем счете.

Хотя Дэйв не будет брать с вас проценты, вы платите ежемесячный членский взнос в размере 1 доллар. Вы можете получить Дэйва независимо от вашего кредитного рейтинга. Одно из преимуществ, которое предлагает Дейв, состоит в том, что люди с плохой кредитной историей платят за услугу не больше, чем люди с хорошей кредитной историей.

Когда вы видите, что на вашем текущем счете есть овердрафт, вы запрашиваете аванс через приложение.Однако на получение денег уходит около трех дней, поэтому обратите внимание на остаток на текущем счете. Если вам нужны деньги быстрее, вы платите дополнительно 4,99 доллара и переводите деньги примерно через 8 часов.

Dave включает в себя помощь по составлению бюджета и предупреждения, когда вы тратите больше, чем обычно, чтобы помочь вам контролировать свою учетную запись и своевременно запрашивать авансы, чтобы избежать овердрафта.

Когда ваша следующая зарплата поступает на ваш банковский счет (у вас должен быть прямой депозит, чтобы использовать Дэйва), Дэйв получает свои деньги обратно.Вы можете занимать у Дейва столько раз, сколько захотите, при условии, что ваш последний платеж был подтвержден и ваша сумма не превышает 100 долларов.

Что Дэйв может для вас сделать

Дэйв предлагает беспроцентные личные ссуды, чтобы помочь вам избежать дорогостоящих вариантов, обычно недоступных для людей с плохой или ограниченной кредитной историей.

Комиссия вашего банка за перерасход средств на текущем счете составляет около 35 долларов. А если вы отклоните чек, получатель также может взимать с вас комиссию (часто еще 30 долларов).Платить 1 доллар в месяц, чтобы избежать этих больших расходов (и неудобства, связанного с возвращенными чеками), — это простое решение для большинства людей. Дэйв утверждает, что это экономит своему участнику около 500 долларов в год на банковских комиссиях.

Кроме того, существуют кредиторы, выплачивающие аванс чек или заработную плату. Их процентные ставки исчисляются трехзначными числами, и они печально известны тем, что втягивают людей в ловушку больших долгов после получения займов на небольшие суммы. Служба, подобная Дейву, может помочь вам избежать этих крайних источников денег.

Чего не делает Дэйв

Дэйв предлагает клиентам краткосрочные ссуды с текущими счетами и прямым депозитом.Вы не можете брать кредиты на большие суммы или на более длительный срок, как при использовании традиционных продуктов для личного кредитования.

Если вам нужно собрать деньги на квартплату, погасить кредитную карту с высокой процентной ставкой или покрыть чрезвычайную ситуацию в семье, возможно, лучше выбрать личный заем.

На приведенной ниже диаграмме показаны выплаты по годовой личной ссуде с разными процентными ставками и суммами ссуды. Это лучшее долгосрочное решение, когда вам нужно больше денег или более длительный срок погашения.

Платеж в зависимости от суммы займа и процентной ставки

Другие приложения, похожие на Dave

Dave отлично подходит для минимизации комиссий, которые вы платите банкам или за наличные, но это не единственное решение.Существуют и другие приложения, которые позволяют получать авансы на заработную плату в более крупных размерах. Их структура оплаты и другие преимущества могут быть подходящими для ваших нужд. Вот краткое изложение:

Заработок

Earnin предлагает несколько преимуществ перед Дэйвом. Вы можете занять больше, до 100 долларов в день и 500 долларов в течение платежного периода, если вы отработали достаточно часов, чтобы покрыть аванс.

Нет обязательных платежей, только добровольные чаевые. Но это не сработает для всех — у вас должны быть обычные часы работы и желание загружать свои табели учета рабочего времени (сотрудники с почасовой оплатой) или включить в приложении службу определения местоположения (сотрудники, получающие зарплату).

Четный

Even предлагает несколько преимуществ перед своими конкурентами. Вы можете ссудить больше денег — до половины того, что вы заработали. И вы можете получить беспроцентные наличные в тот же день в любом магазине WalMart или просто перевести деньги на свой счет.

Но есть и обратные стороны — членство стоит 8 долларов в месяц, и пользоваться приложением могут только сотрудники компаний, входящих в сеть Эвена.

Бригит

Brigit решает то, что может быть серьезным недостатком Дейва для некоторых пользователей — необходимость контролировать счета и запрашивать средства до того, как будет овердрафт, и необходимость предвидеть потребность в наличных деньгах на три дня.

Приложение может автоматически авансировать средства, когда баланс вашего банка приближается к нулю. Бригит может внести аванс до 250 долларов и при необходимости продлить срок погашения. Однако это стоит 9,99 доллара в месяц.

Филиал

Branch — это то, что вы получили бы, если бы у Слэка и Дэйва родился ребенок. Вы можете общаться с коллегами, отслеживать свои заработки и менять смены. Branch авансирует вам до 150 долларов в день или 500 долларов за каждый платежный период в зависимости от часов, которые вы уже отработали.

Трехдневные депозиты бесплатны, а авансы в тот же день стоят 3 доллара.99. Однако ваш работодатель должен быть участником сети Филиала, иначе вам придется зарегистрироваться и находиться в списке ожидания, пока он не присоединится.

MoneyLion

MoneyLion — это настоящий банк. Он не взимает комиссий или процентов за авансы, и вы можете получить до 250 долларов за период оплаты.

Успехи мгновенные. Но ваш аванс ограничен 10% от вашего прямого депозита за период выплаты.

Бесплатное членство включает в себя бесплатный текущий счет, кэшбэк-вознаграждения и бесплатный кредитный мониторинг.За 29 долларов в месяц вы также получаете доступ к кредитам и еженедельным обновлениям кредитного рейтинга.

Преимущества Dave и других приложений — снижение банковских сборов

Эти финансовые приложения могут существенно снизить комиссию банка, которую вы платите, и сгладить ваш денежный поток, если вы работаете с небольшой маржой. Они могут уберечь вас от порочного круга бедности, который возникает, когда сборы не позволяют вам оплачивать счета, вынуждая платить больше…

Наличие предсказуемых комиссий защищает вас от того, что многие считают наиболее неприятным в банках — неожиданных комиссий и сборов, которые, кажется, появляются неожиданно, обычно тогда, когда они наносят наибольший ущерб.

Как личные займы могут работать с приложениями для больших финансовых потребностей

Финансовые приложения работают для очень конкретных и краткосрочных проблем. Но они не помогут вам с более дорогостоящими проблемами или долгосрочными решениями. И они не помогут вам заработать кредит. Для более крупных денежных сумм личные ссуды могут работать с приложениями для расчетных счетов, чтобы помочь вам достичь большей финансовой стабильности и обеспечить большую безопасность.

Персональные ссуды — это более долгосрочные решения. Вот их характеристики:

  • Ваше обещание вернуть долг является обеспечением кредитора.Он не может вернуть какие-либо активы, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью.
  • Процентные ставки обычно фиксированные, что упрощает составление бюджета.
  • Вы можете профинансировать от 1000 до 100 000 долларов, в зависимости от ваших потребностей и финансового положения.
  • Срок кредита составляет от одного года до десяти лет.
  • Персональные ссуды действительно имеют процентную ставку. Для основных кредиторов ставки варьируются от 6% до 36%.
  • Персональные ссуды могут помочь вам создать или восстановить кредитный рейтинг.
  • Процентные ставки обычно примерно на 7% ниже, чем у сопоставимых кредитных карт.
  • При ссуде физических лиц может взиматься комиссия.

Чтобы узнать, какие индивидуальные ссуды доступны вам, сравните предложения от нескольких кредиторов. Вам потребуется предоставить информацию о предполагаемом кредитном рейтинге и доходе.

Об этих беспроцентных предложениях | Ameris Bank

Компании, выпускающие кредитные карты, всегда ищут новых клиентов, и одна из эффективных стратегий их привлечения — это предложение беспроцентных сделок. При типичной стоимости займа по кредитной карте, значительно превышающей 10% годовых, выплата процентов без процентов звучит как отличная сделка.Однако важно полностью понять предложение, прежде чем приступить к делу.

Что предлагают эти кредитные карты?

Кредитные карты никогда не являются беспроцентными навсегда, и это важная часть, о которой следует помнить при рассмотрении вопроса о приобретении новой карты. Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают начальную акцию, при которой вам не нужно платить проценты на часть или весь свой баланс. Детали зависят от конкретного предложения, и вы можете найти несколько типов.

Большинство кредитных карт, предлагающих беспроцентную льготу, не взимают проценты, поэтому вам вообще не нужно платить по ним в течение определенного периода.

Однако в розничных магазинах рекламные акции беспроцентного финансирования часто представляют собой кредитные карты с отсроченным процентом. С ними вам не нужно платить проценты, если вы погасите остаток в течение периода действия акции. Однако в течение этого рекламного периода с вас начисляются проценты, и они будут применяться, если вы не выплатите остаток полностью до конца рекламного периода.Часто эти процентные ставки намного выше, чем процентные ставки, предлагаемые обычными кредитными картами банка или кредитного союза.

Какова цель компании, выпускающей кредитную карту?

Компания, выпускающая кредитные карты, ищет постоянного клиента, который будет регулярно пользоваться кредитной картой. Беспроцентное предложение помогает компании мотивировать вас положить карту в свой кошелек, и как только она появится, они смогут зарабатывать деньги, когда вы ею пользуетесь. Например, каждый раз, когда вы проводите пальцем по кредитной карте, эмитент взимает комиссию с продавца.Кроме того, компания-эмитент кредитной карты начнет взимать проценты с любого существующего остатка на счете после окончания периода беспроцентной акции.

Что следует учесть перед подачей заявления?

  • Право на получение карты: Чтобы получить объявленную процентную ставку 0%, вам необходимо иметь высокий кредитный рейтинг, обычно намного выше 700. Если вы не считаете себя кредитоспособным, вместо этого вам могут предложить карту с менее привлекательной начальной процентной ставкой.Перед использованием карты проверьте размер шрифта, напечатанный мелким шрифтом, чтобы убедиться, что вы знаете, по какой ставке вы будете платить.
  • Расходы по кредитной карте: Вы должны хорошо понимать условия соглашения о кредитной карте. В некоторых соглашениях есть предметы, которые могут вам стоить. Например, если вы опоздали на 60 дней в течение вводного периода, ваша низкая ставка может внезапно подскочить до размера штрафа. Для некоторых карт эти ставки могут достигать 30% годовых. Кроме того, вам необходимо обратить внимание на различные процентные ставки, которые вы можете понести при переводе баланса, новых покупках и авансах наличными.
  • Условия погашения: Разберитесь, как работают условия погашения карт. Если вы переводите остатки на счете с другой карты, получаете аванс наличными и совершаете покупки с помощью карты, все эти предметы могут иметь другую процентную ставку. С некоторыми предложениями по картам ежемесячные платежи будут поступать на баланс с самой низкой процентной ставкой, и только после того, как этот элемент будет оплачен, ваш платеж будет применяться к остаткам с более высокими процентными ставками.
  • Комиссия за перевод остатка: Если вы планируете перевести остаток с другой кредитной карты, обратите внимание на комиссию за перевод остатка, которую вы обычно понесете.Вы должны рассчитывать заплатить от 3% до 5% от суммы перевода. Эта стоимость добавляется к остатку на вашей новой кредитной карте. Оплата комиссии за перевод баланса может по-прежнему сэкономить вам деньги, в зависимости от годовой процентной ставки вашей существующей кредитной карты и продолжительности периода ставки 0%. Вы выиграете больше, если погасите остаток на счете в течение этого вводного периода
  • Другие расходы: Некоторые кредитные карты, особенно бонусные, взимают годовую плату, поэтому обратите внимание на ее размер.Кроме того, если вы планируете сохранить карту после окончания периода акции, знайте, какой будет ваша процентная ставка. Если вы намереваетесь закрыть учетную запись, имейте в виду, что постоянное получение новых карт, хранение их в течение года и их закрытие повредит вашему кредитному рейтингу.

Способы заимствования | Барклайс

Крупные разовые покупки, такие как покупка автомобиля, консолидация долгов или улучшение дома.

Вы можете использовать кредитную карту практически для чего угодно, включая

  • Переводы остатка
  • Денежные переводы
  • Ежедневные траты
  • Крупные покупки, такие как праздники и ремонт дома

Некоторые карты также имеют специфические особенности, например

  • Крупные расходы, такие как ремонт дома или консолидация долга
  • Возможно, у вас будет возможность взять кредит на более длительный срок, чем в случае личного кредита

Вы не сможете использовать ссуду для деловых целей, инвестиций (включая покупку акций и акций), таймшеров, покупки собственности, расходов, связанных с азартными играми, погашения решений окружного суда или покупки, совершенной путем объединения этой ссуды с другими.

Вы не сможете использовать его для деловых целей, транзакций, связанных с играми, таких как азартные игры, ставки и покупка лотерейных билетов, в любых незаконных целях или для определенных типов транзакций, о которых мы будем сообщать вам время от времени.

Вы не сможете использовать его для деловых целей, инвестиций (включая покупку акций и акций), таймшеров, азартных игр или погашения долга по азартным играм, погашения решений окружных судов, самостоятельной постройки недвижимости или для ежемесячных выплат по ипотеке.

Существуют дополнительные ограничения для коммерческой ипотеки и коммерческой ипотеки — поговорите с консультантом по ипотеке, если у вас есть что-либо, кроме жилищной ипотеки.

Вы не можете использовать оформленный овердрафт для инвестиций, таких как акции и акции.

  • От 50 до 15 000 фунтов стерлингов (мы предоставим вам доступный для вас предел)
  • Если вы подадите заявку на получение карты Barclaycard, мы покажем вам дополнительную информацию о том, как получить максимальную отдачу от вашего предложения.Утверждение вашей заявки и условия, которые мы можем вам предложить, зависят от вашего финансового положения и истории заимствований. Предлагаемые нами процентные ставки могут отличаться от показанных на примере
  • .
  • Если вы производите выплаты вовремя, не пропускаете платежи и не превышаете свой кредитный лимит, мы можем увеличить ваш лимит позже.
  • От 5000 до 2 миллионов фунтов стерлингов
  • Получите до 85% стоимости вашего дома или 80%, если вы консолидируете долги

От 100 до 5000 фунтов стерлингов, в зависимости от типа вашей учетной записи.

  • Вам понадобится ипотечный кредит
  • Вам нужно будет подать заявку на получение займа, и мы рассмотрим вашу заявку с учетом вашего финансового положения и истории займов.
  • Если у вас есть ипотека с возможностью выкупа с целью сдачи в аренду, вам необходимо иметь ее в течение как минимум шести месяцев, прежде чем вы сможете подать заявку (минимального срока ожидания для жилищной ипотеки нет)
  • Вам должно быть 21 год или больше, чтобы подать заявку на получение кредита для сдачи в аренду.
  • Вам понадобится текущий счет у нас
  • Воспользуйтесь нашей проверкой соответствия требованиям, чтобы узнать, будете ли вы приняты, прежде чем подавать заявку

Если у вас уже есть этот вид заимствования

Если у вас уже есть кредит у нас и вам нужно взять еще, вы можете подать заявление на пополнение или дополнительную ссуду.

Войдите в свое приложение Barclays или Barclaycard или на веб-сайт Barclaycard, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо предложения.

  • Вы можете занять больше, если вы соответствуете критериям приемлемости и доступности
  • Для ипотечных кредитов, сдаваемых в аренду, минимальное время ожидания составляет шесть месяцев с момента последней дополнительной заимствования (минимальное время ожидания для ипотечных жилищных кредитов отсутствует).

Если вам нужно больше средств, вы можете увеличить свой овердрафт в приложении Barclays, в интернет-банке (если вы зарегистрированы), по телефону или в отделении.

Обычно, как только мы одобряем вашу заявку.

  • Если у вас есть текущий счет и мы можем подтвердить ваш доход, вы можете получить карту Barclaycard, как только мы утвердим вашу заявку.
  • Ваша карта должна прибыть в течение 7-14 дней

Процесс подачи заявления длится дольше, чем для других видов заимствования, поэтому он может занять месяц или около того.

Сразу, если мы одобрим вашу заявку.

Вам необходимо будет погасить кредит фиксированными ежемесячными платежами с помощью прямого дебета в течение согласованного периода.

Вы можете оплатить разными способами, самый простой из которых — прямой дебет.

  • Выплачивайте полную сумму каждый месяц в установленный срок, и с вас не будут взиматься проценты за покупки (хотя проценты начисляются при снятии наличных со дня, когда вы снимаете деньги)
  • Заплатите меньше полной суммы, и к остатку в следующем месяце будут добавлены проценты (но не в периоды беспроцентных предложений).
  • Уплатите минимальную сумму, но погашение займет больше времени и вы заплатите больше процентов (кроме периода беспроцентного предложения)
  • Сумма будет добавлена ​​к ежемесячному платежу по ипотеке
  • Возможно, вы сможете выплатить его раньше, чем оставшуюся часть ипотечного кредита — спросите нас о выплате в течение другого срока
  • Нет установленного срока, поэтому это гибкий способ заимствования
  • Выплачивайте в удобное для вас время, но при каждом использовании с вас будут взиматься проценты, поэтому вам нужно учитывать это, когда вы думаете о том, сколько вы хотите занять
  • Заявка на получение кредита будет отображаться в вашем кредитном отчете — проверьте, насколько вероятно, что вы будете приняты, прежде чем подавать заявку
  • Если вы пропустите платеж, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и мы можем взимать с вас комиссию за просрочку или пропущенный платеж.
  • Если вы хотите погасить кредит досрочно, мы взимаем комиссию за досрочное погашение.
  • Заявка на получение кредитной карты будет отображаться в вашем кредитном отчете — проверьте, насколько вероятно, что вы будете приняты, прежде чем подавать заявку
  • Если вы пропустите платеж, это повлияет на ваш кредитный рейтинг, и мы можем взимать с вас комиссию за просрочку или пропущенный платеж.
  • У нас есть множество кредитных карт с различными функциями и предложениями
  • Процентные ставки различаются и зависят от ваших обстоятельств
  • Беспроцентные периоды 0% или предложения перевода остатка 0% являются хорошими краткосрочными вариантами, но будьте осторожны, если вы не выплатили остаток по истечении периода действия предложения, так как с вас будут начислены проценты
  • Кредитные карты не следует использовать для финансирования долгосрочных займов, поэтому следите за своими расходами и занимайте только то, что вы можете себе позволить, чтобы выплатить
  • Дополнительное ипотечное кредитование обеспечено под залог вашего дома, поэтому ваш дом окажется в опасности, если вы не будете задерживать выплаты.
  • Хотя вы можете получить более низкую процентную ставку, чем с личным займом, в конечном итоге это может обойтись вам дороже, если вы погасите в течение более длительного периода
  • Убедитесь, что вы знаете, сколько мы будем взимать с вас за использование предоставленного овердрафта
  • Организованные овердрафты следует рассматривать только как краткосрочное решение.Если вам нужно взять кредит на более длительный срок или вам нужен структурированный план погашения, обратите внимание на другие варианты
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В отделении (желательно записаться на прием)
  • Video Позвоните нам со своего мобильного устройства или из приложения Barclays — узнайте, как
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В отделении (желательно записаться на прием)
  • В отделении — запишитесь на прием к одному из наших консультантов по ипотеке
  • Позвоните нам по телефону 0800 197 1081
  • Через независимого финансового консультанта
  • Приложение Barclays
  • Интернет-банк
  • Телефон-банк
  • В отделении (желательно записаться на прием)

Дело JAK, Ана Кэрри

Версия PDF

Ана Кэрри

В 2001 году денежная группа Фисты исследовала возможность создания беспроцентного банка в Ирландии.Самым многообещающим способом было убедить шведский JAK Bank открыть филиал в Ирландии. Однако, поскольку у JAK не было опыта работы с филиалами в Швеции, ее директора отказались от этой идеи. Это отчет члена финансовой группы, который поехал в Швецию изучать банк.

Может ли банк работать успешно, если он работает? не взимать проценты по своим кредитам? В Шведский JAK Medlemsbank (Участники Bank), конечно, есть — его назвали самый безопасный банк в Швеции. Этот отчет о том, как это делает это на основе двух посещений его штаб-квартиры в Скёвде и многочисленные беседы с Энтузиастов и сотрудников JAK, как в Швеция и Ирландия.Я в долгу перед персоналом компании JAK за их гостеприимство и помощь, а также Feasta за финансовую поддержку.

Очки накопления

Основная цель

JAK — предоставить своим членам с беспроцентными займами. Для того, чтобы выполнить это должно привлекать беспроцентные сбережения. JAK использует система «Сберегательных баллов» для баланса сбережения и займы.

Имея выбор заимствования без процентов или экономя без процентов, большинство из нас с удовольствием выберите заимствование.Хотя люди обычно готовы сэкономить временные излишки денег в текущие счета, на которых не выплачиваются проценты, мало желают или могут сэкономить более значительные суммы в течение длительного периода времени без компенсации. JAK, конечно, не может давать деньги без имея сбережения на депозите и, таким образом, используя творческая система накопительных баллов, каждый участник, желающий взять ссуду, должен сэкономить сначала деньги, а в течение всей жизни с JAK каждый член сэкономит примерно столько же денег и в течение того же периода времени, в течение которого они будут иметь заимствовал.Вы могли почти представить JAK как разрешая своим членам брать займы (беспроцентные) от самих себя в будущем.

Для нового члена JAK первый шаг к беспроцентная ссуда — сэкономить и тем самым заработать Очки экономии. Они рассчитываются как сэкономленную сумму, умноженную на количество месяцев, в течение которых он сохраняется, умноженный на Фактор экономии. Этот коэффициент варьируется в зависимости от тип сберегательного счета, который выбрал участник и ниже (около 0,7) для счета до востребования из которых сбережения можно вывести в любой момент.Например, если принять коэффициент экономии 0,9, у нас 1 :

100 евро

Малые займы: до 5000 долларов без залога

Небольшие личные ссуды варьируются от 1000 до 5000 долларов и обычно выплачиваются в течение двух или трех лет, что делает ежемесячный платеж чрезвычайно низким.Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, отвезти собаку к ветеринару или сделать небольшую медицинскую процедуру, личный заем может помочь.

Зачем брать малый личный заем

  • Необеспеченный, то есть вам не нужно вносить залог

  • Получить быстро и легко

  • Выплачено в течение двух или трех лет

  • Низкие процентные ставки для тех, у кого хорошая кредитоспособность

  • Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью своевременных платежей

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.