Содержание

Приведет ли бесконтактная революция к исчезновению пластиковых карт?

В сентябре, когда «все прогрессивное человечество» ожидало выхода очередного культового гаджета iPhone 6, Apple анонсировала запуск с 20 октября мобильной платежной системы Apple Pay. О ее поддержке сразу же заявили ключевые игроки рынка банковских карт: Visa, MasterCard, American Express и др. Воспользоваться сервисом для оплаты в реальных магазинах и в мобильных приложениях смогут владельцы iPhone 6, iPhone 6 Plus, планшетов iPad Air 2 и mini 3.

Суть новшества в том, что теперь для оплаты в магазине, оснащенном POS-терминалом с поддержкой технологий Master Card PayPass или VISA PayWave, карта, собственно, уже не нужна. Достаточно запустить приложение, прикоснуться пальцем к сканеру отпечатков пальцев для идентификации - и телефон «прикинется» банковской картой с использованием протокола NFC.

Многие рестораны быстрого обслуживания, АЗС, такси, магазины молодежной моды уже объявили об использовании этой технологии для оплаты покупок. Однако, по некоторым сообщениям, такие монстры, как Walmart, Kmart, 7-Eleven, Best Buy не планируют поддерживать Apple Pay, а продолжат развивать собственную систему мобильных платежей под рабочим названием CurrentC. Запуск этого сервиса планируется на следующий год.

Выбор стандарта NFC позволит Apple использовать гигантскую сеть платежных терминалов с поддержкой функций PayWave и PayPass. Однако для бизнесменов есть и минусы. Основной - это желание Apple взимать 0,15% с каждой транзакции в качестве комиссии за совершение платежа. Это не очень большая сумма (в рамках кобрендинговых программ банки платят партнерам, как правило, больше), но привлекательность технологии с точки зрения бизнеса снижается.

Прошло более полувека с момента появление первых кредитных карт, выпущенных Dinners Club в виде кусочков картона с выдавленной фамилией владельца. За этот период карты постоянно совершенствовались вместе с развитием технологий. Вначале это были металлические карты с выдавленными символами, затем появилась магнитная полоса (когда стало возможным использовать компактные устройства для ее считывания), затем - чип. Следующий этап, примером которого является Apple Pay, - отсутствие физической карты и использование исключительно ее электронных реквизитов.

Тихая и почти незаметная вначале революция, сделавшая возможным появление Apple Pay, произошла в Финляндии в 1997 г., когда на улицах Хельсинки появились два необычных торговых автомата по продаже кока-колы. Купить напиток можно было, отправив SMS. Также в конце 1990-х гг. Nokia, Motorola и ряд других компания анонсировали первые проекты по использованию мобильных телефонов как средства платежа.

Сегодня средства коммуникации стали неизмеримо быстрее и доступнее, а «носимые» вычислительные мощности сопоставимы с лучшими компьютерами начала века и позволяют мгновенно рассчитывать сложные криптограммы, что создает базу для следующей революции - развития облачных технологий хранения конфиденциальной информации и платежных параметров. И результаты не заставляют себя ждать: бурно развиваются такие направления, как токенизация, эмуляция карты на внешнем хосте (HCE), оснащение мобильных устройств специальным защищенным хранилищем данных (Secure Element, или SE), который, собственно, используется в Apple Pay.

И главное, гигантскими темпами растет объем дистанционной торговли товарами и услугами, в первую очередь на развивающихся рынках Китая, России Индии и Африки.

Для мобильных платежей применяются не только радиоканалы. Многие провайдеры услуг используют и другие возможности смартфонов, в частности наличие камеры и приложений, распознающих QR-коды, для оплаты различных товаров и услуг. При этом наличие банковской карты уже не обязательно - в качестве источника средств для платежа могут использоваться банковский счет, лицевой счет сотового оператора, электронные деньги.

Что же дальше? Сегодня все больше платежей осуществляется с использованием мобильных технологий. Например, согласно оценкам популярной сетевой кофейни Starbucks, каждая шестая оплата кофе уже происходит с использованием мобильных платежей и эта доля растет год от года. 17 октября MasterCard анонсировала бесконтактную платежную карту со встроенным сканером отпечатка пальца, которую выпустила совместно с норвежской компанией Zwipe. Отпечаток заменяет ПИН-код, и если отпечаток не совпадает с образцом, чип карты блокируется, а платеж становится невозможным. Уже сейчас, по оценке Pew Research, 83% активного населения развивающихся стран имеют мобильные телефоны. В России и Китае эта цифра достигает 94 и 95% соответственно, что значительно превышает количество активных держателей банковских карт. Широко известен опыт системы M-Pesa в Кении, где платежи и переводы средств через мобильный телефон радикально потеснили банковскую систему в области ежедневных платежей и транзакций. Внедренный в любое небольшое устройство бесконтактный чип с антенной вполне может играть роль кошелька и всегда быть под рукой. А системы на базе распознавания QR-кодов, Beacon и аналогичные им, дополненные сервисом геолокации, не только позволяют осуществить платежи, но и запоминают предпочтения хозяина. Смартфон может напомнить о том, что тот сейчас проходит мимо ресторана, где его любимое блюдо сегодня продается со скидкой, или подскажет, где поблизости идет новый фильм, предложив сразу же заказать и оплатить билеты.

При заказе гостиниц или авиабилетов через интернет система токенизации практически решает проблему несанкционированных списаний.

Все это, вместе взятое, безусловно, оказывает давление на традиционный рынок банковских карт, у которых пока сохраняются бесспорные преимущества в виде гигантской сети приема, простоты использования и сформировавшейся у населения привычки платить ими. Однако недалек тот день, когда карты останутся исключительно прерогативой традиционалистов, а основная масса платежей будет осуществляться с использованием мобильных технологий. Хотя справедливости ради надо заметить, что смерть, например, театра тоже предсказывали неоднократно, но он жив, хотя, конечно, несколько изменился за последние столетия.

Автор - начальник управления пластиковых карт банка «Открытие»

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю - это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Метка 1391 MicroProx - Бесконтактная клейкая метка

Обзор | Спецификации

HID Proximity – метка MicroProx HID 1391

Метка MicroProx HID предоставляет все удобства бесконтактной технологии в виде небольшого круглого приемопередатчика. Достаточно просто приклеить метку к любой неметаллической карте или устройству, и в вашем распоряжении будет бесконтактная идентификационная карта!

Метка MicroProx HID позволяет перейти от технологии карт с магнитной полосой или магнитным сердечником к бесконтактной технологии путем простого наклеивания метки на имеющуюся карту доступа. Это простой и экономичный способ превращения пластикового удостоверения личности или контактной смарт-карты в бесконтактную идентификационную карту!

Воспользуйтесь преимуществами удобного средства для преобразования неметаллических карт и устройств в бесконтактные карты. Добавляйте функции бесконтактного контроля доступа в мобильные телефоны, КПК и прочие неметаллические устройства пользователей. Для работы с бесконтактными картами не потребуется повторный выпуск карт!

Основные характеристики бесконтактной метки с клейкой подложкой:

  • Метка размером с монету (3,264 см) легко приклеивается на любые неметаллические предметы и мгновенно превращает их в бесконтактную карту.
  • Возможность программирования метки в любом формате HID Prox, совместимость со всеми бесконтактными считывателями HID Prox.
  • Радиочастотное программирование метки для удобства кодирования с помощью программатора HID ProxProgrammer®.

Обзор | Спецификации

Типичный максимальный* диапазон считывания: считыватель ProxPoint™ до 2,5 смсчитыватель MiniProx™ до 5 смсчитыватель ThinLine II® до 3,7 смсчитыватель ProxPro® до 7,5 смсчитыватель MaxiProx® до 11,4 см* в зависимости от конкретных условий размещенияРазмерыДиаметр: 3,264 смТолщина: 0,178 смМатериал внешней оболочкилексанВарианты: черный или серый цвет(описание вариантов и соответствующие номера моделей см. в руководстве HID по оформлению заказа «How to Order Guide»)Гарантияпожизненная

Обзор | Спецификации

Аналитики зафиксировали переход россиян с пластиковых карт на бесконтактные способы оплаты - Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Россияне с начала пандемии стали реже пользоваться пластиковыми банковскими картами, отдавая предпочтение бесконтактным формам оплаты. Количество таких операций выросло на 45%, сообщили ТАСС в пресс-службе Райффайзенбанка, изучив платежное поведение клиентов банка за период с марта 2020 года по март 2021 года.

"За время пандемии россияне стали меньше пользоваться пластиковыми картами, отдавая предпочтение бесконтактным способам оплаты. Исследование Райффайзенбанка показало резкий рост количества, объема, а также среднего чека платежей с использованием NFC и токенов в приложении или на сайте магазина, таких как Android Pay, Apple Pay, Google Pay и др. Количество таких операций увеличилось на 45%, средний чек - на 36%, а объем - почти вдвое", - отметили в пресс-службе.

Как показало исследование, теперь в среднем каждую вторую онлайн-операцию клиенты совершают с помощью бесконтактного способа оплаты. Кроме того, доля онлайн-покупок в марте прошлого года выросла в среднем на 5% и с тех пор держится на стабильно высоком уровне - 35-37% вместо 30-32% в 2019 году.

Инвестирование на дому

Также пандемия изменила привычки россиян, касающиеся инвестирования. Так, доля инвестиционных и брокерских счетов, которые клиенты Райффайзенбанка сегодня открывают онлайн, выросла с 58% в январе 2020 года до 99% по итогам января 2021 года. Таким образом, на начало 2021 года количество офлайн-сделок не превышало 1% в общем объеме.

"Сокращение возможностей тратить, увеличение количества свободного времени, более высокая доходность инвестиционных и брокерских продуктов в сравнении со сберегательными обусловили рост интереса к сфере инвестиций в 2020 году. А возможность инвестировать прямо в мобильном приложении, высокая скорость сделок и сбалансированные комиссии снижают порог входа и делают инвест-продукты простыми и удобными", - прокомментировал тренд ТАСС руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

Заказать бесконтактные смарт карты в UNIVERSE-SOFT.

Бесконтактные пластиковые карты являются одним из основных элементов систем радиочастотной идентификации объектов (RFID -систем). По сравнению с широко распространенными в настоящее время методами идентификации по штрих коду или по информации на магнитной полосе, RFID - системы имеют ряд существенных преимуществ. Идентификация объекта производится по уникальному цифровому коду, хранимому в памяти чипа смарт-карты и излучаемому в диапазоне радиоволн. ЧИП размещается непосредственно в теле пластиковой карты, тут же размещается антенна, с помощью которой производится прием и излучение радиоволн. Кроме уникального идентификационного кода ЧИП может содержать перезаписываемую защищенную память, элементы кодирования и т.д. Опрос бесконтактных пластиковых смарт карт производится автоматически с помощью приемо-передающего устройства (ридера). Энергию, необходимую для формирования ответного сигнала, смарт карточки получают по радиолинии от ридера.

Преимущества использования смарт карт

  • Высокая надежность и неограниченный ресурс смарт карты (обеспечивается отсутствием необходимости механического контакта между картой и ридером)
  • Высокая скорость обмена информацией между смарт картой и ридером (доли секунды)
  • Возможность многоразового использования смарт карты (при чтении неограниченное число раз, при перезаписи до 100 000 раз)
  • Высокая надежность хранения информации (информация на смарт карте не подвержена воздействию внешних полей и может храниться до 10 лет)
  • Высокая степень защиты от подделок (смарт карту практически невозможно подделать)
  • Возможная многофункциональность бесконтактных пластиковых смарт карт (карточки могут нести большой объем перезаписываемой информации и использоваться одновременно для целого ряда приложений)

Бесконтактные смарт карты Em-Marine

Смарт-карта Em-Marine представляет собой пластиковую карту (86х54х0,8 мм. ), внутри которой размещен proximity-чип состоящий из приемника, передатчика и антенны. Карты EM-Marine отличаются от смарт карт Mifare тем, что работают на частоте 100-150 КГц, доступны только для считывания и имеют радиус действия до 0,7 м. На бесконтактные смарт карты EM-Marine записывается сравнительно небольшой по объему 64 бит идентификационный код, который считывается и проверяется контроллером. Основные направления использования бесконтактных технологий Em-Marine: совместное использование с системами контроля доступа в фитнес клубах.

Бесконтактные смарт карты MIFARE

Смарт-карта Mifare представляет собой пластиковую карту (86х54х0,8 мм.), внутри которой размещена микросхема (чип) с защищенной памятью, приемник, передатчик и антенна. Объем памяти этой карты составляет 0,5 Кб, 1 Кб или 4 Кб. В отличие от карт EM-Marine, передающих данные на частоте 125 КГц, считыватели и карты Mifare работают на частоте 13,56 МГц. Данные с карты Mifare передаются на считыватель только после взаимной идентификации секретного ключа (кода), записанного в сектор памяти карты и хранящегося в считывателе соответствующего приложения. Для защиты хранящейся на карте информации в чипе карты использован аппаратный крипто-процессор, реализующий алгоритмы шифрования данных, передаваемых смарт картой считывателю. Важно!  Данный тип карт имеет возможность записи любой информации, что позволяет без проблем использовать их при автоматизации фитнес клубов и Wellness-центров.

При реализации наших проектов, если у клиента нет особых условий по безопасности, в основном мы используем бесконтактные карты формата EM-Marine. Данные карты дешевле относительно других форматов карт (Mifare, HID), т.к. они передают запрограммированный заводской код. Т.к. при идентификации карты клиента система UNIVERSE обрабатывает только номер карты клиента (вся информация по клиенту хранится в систем), то данный вид карт является наиболее оптимальным для использования в фитнес клубах в рамках организованной системы СКУД. Другим плюсом использования карт формата EM-Marine является универсальность данного формата, который совместим с основным оборудованием, применяемым в системах безопасности фитнес клуба.

Для клиентов фитнес клуба за основу берутся тонкие карты толщиной 0,8 мм, на которых производится двухсторонняя полноцветная печать по макету заказчика.

Приложения: Последние новости России и мира – Коммерсантъ Банк (133656)

О том, как работает рынок программ лояльности, какие возможности открывают банкам и ритейлу современные технологии, и о том, почему бесконтактные платежи лучше привычных банковских карт, в интервью “Ъ” рассказывает сооснователь и генеральный директор компании Cardsmobile — разработчика приложения «Кошелёк» и мобильного платежного сервиса Кошелёк Pay — Кирилл Горыня.

— Какой продукт вы предлагаете рынку? Кто ваши клиенты?

— Кошелёк — приложение для удобного и выгодного шопинга, в которое встроен мобильный платежный сервис Кошелёк Pay. Мы избавляем пользователей от надоевших пластиковых карт: банковских, карт лояльности, купонов, сертификатов, позволяя собрать все необходимые карты в цифровом формате в их смартфонах. Пользователи Кошелька уже оцифровали 300 млн пластиковых карт.

Наши клиенты — банки, торговые сети, бренды-производители. Для них Кошелёк прежде всего уникальная площадка для запуска цифровых карточных продуктов и их продвижения на многомиллионную аудиторию. В Кошельке зарегистрированы 20 млн покупателей, ядро аудитории — активные, платежеспособные пользователи от 25 до 34 лет из крупных городов. За последний год наша аудитория выросла вдвое, что подтверждает запрос на мобильные кошельки как со стороны покупателей, так и со стороны бизнеса.

— Какие возможности Кошелёк открывает для банков-партнеров? Какие задачи они решают с его помощью?

— В Кошелёк встроен мобильный платежный сервис Кошелёк Pay, сертифицированный платежными системами Visa и Mastercard. Банки-партнеры могут токенизировать платежные карты в смартфоны своих клиентов, то есть активировать их для бесконтактной оплаты покупок и услуг по всему миру. На сегодняшний день к сервису подключено более 60 банков. Среди них все крупнейшие банки, за исключением «Сбера»: «Открытие», ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «Тинькофф» и другие.

Кошелёк Pay — сервис, закрывающий актуальные потребности рынка. Мобильные платежи — победивший мировой тренд, развитие которого кратно ускорила пандемия. Покупатели стремятся избегать лишних контактов на кассе и выбирают бесконтактные способы оплаты, в том числе с помощью гаджетов: смартфонов, часов, брелоков и других устройств и аксессуаров. Россия — лидер по числу таких трансакций в Европе. При этом исследования показывают, что тренд сохранится и после снятия ограничительных мер, потому что это не только безопасно, но и удобно. Таким образом, предоставляя клиентам выбор из широкого спектра платежных решений, банки улучшают их пользовательский опыт и, как следствие, повышают лояльность к бренду и стимулируют трансакционную активность.

В Кошельке банки могут продвигать и другие свои продукты, к примеру потребительские кредиты или вклады, и таргетировать их на релевантную аудиторию через каталог приложения, а также запускать совместные карточные продукты и промо-активности с торговыми сетями из числа наших партнеров — а это 18 из топ-30 программ лояльности в стране.

— Кто ваши конкуренты? Чувствуется ли влияние крупных экосистем?

— На рынке существуют различные приложения—агрегаторы скидочных карт, но ни одному из них пока не удалось приблизиться к нашим цифрам в разрезе аудитории и партнерской сети. Наверное, справедливо назвать конкурентами мобильные кошельки, которые привязаны к операционной системе или запущены непосредственно производителями смартфонов: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Эти решения, так же, как и Кошелёк, агрегируют платежи и лояльность и, безусловно, обладают высокой силой бренда и востребованы у пользователей. Но мы не позиционируем Кошелёк как их антагониста. Кошелёк универсален и работает на различных операционных системах и смартфонах. Мы за свободу выбора, наше приложение — сервис для удобной и безопасной оплаты покупок и услуг, который пользователи могут выбрать из ряда аналогичных сервисов, потому что он оказался для них удобнее по каким-либо параметрам. В то же время благодаря большой аудитории и широкой партнерской сети интеграция Кошелька в российский рынок высока, что повышает ценность нашего решения как для пользователей, так и для бизнеса.

Бесконтактные платежи с помощью Кошелёк Pay пока доступны только на Android-устройствах — из-за закрытой политики Apple, а именно запрета на работу сторонних бесконтактных платежных решений на смартфонах марки, мы не можем повторить этот сценарий на iOS-устройствах, но работаем над запуском альтернативных способов оплаты в рамках сервиса. Безопасность платежей с помощью Кошелёк Pay гарантируют сертификации Mastercard, Visa и платежного консорциума PCI. Так как мы используем технологию токенизации, данные карты пользователя никогда не передаются продавцу — вместо этого используется специально созданный для устройства платежный токен, который участвует в проведении трансакции. Кошелёк Pay имеет аналогичные сертификации, что и «глобальные» кошельки, и это, безусловно, наше достижение. Три года назад многие сомневались, что небольшой компании из России — на тот момент наш штат был меньше в четыре раза — удастся создать подобное решение.

Впрочем, Кошелёк комфортно чувствует себя не только на российском рынке: в прошлом году сервис появился на рынке Республики Беларусь, где мы уже подключили крупнейшие банки страны, в том числе Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ. Прошлый год запомнился для нас еще одним важным достижением: Кошелёк Pay стал первым универсальным платежным решением на смартфонах Huawei и Honor.

— Как устроен рынок банковских программ лояльности? Кто основные игроки?

— Программы лояльности — эффективный маркетинговый инструмент, который решает сразу несколько задач, и ключевая из них — стимулирование трансакционной активности клиентов. По данным Mastercard, обладатели кобрендовых карт больше тратят: разница между расходами по обычной и кобрендовой картам может достигать $5 тыс. в год. Банкам выгодно инвестировать в это направление, и инвестиции окупаются: эксперты отмечают, что доходы банков—лидеров в сфере клиентской лояльности за год вырастают более чем в два раза по сравнению с теми, кто не уделяет внимания этому направлению. Программы лояльности решают и другие задачи: повышают вовлеченность клиентов во взаимодействие с банком, а также формируют и укрепляют их лояльность к бренду. По статистике участники программ лояльности активнее пользуются услугами банка, даже если они не получают за это вещественных вознаграждений, а также чаще рекомендуют банк своим друзьям и знакомым.

Сегодня механики лояльности в том или ином виде запускает практически каждый банк. В 2020 году по всему миру на 18% выросло количество карт лояльности банков и других финансовых организаций по сравнению с 2019 годом. По данным исследовательского агентства Frank RG, в России более 60 млн карт поддерживают те или иные механики вознаграждения клиентов — а это 35% всех активных банковских карт. Чаще всего банки выбирают в качестве механик вознаграждений клиентов бонусы (в том числе мили), повышенный кэшбэк, бесплатное обслуживание, скидки у партнеров. По данным Deloitte, 85% россиян участвуют как минимум в одной программе лояльности банков, клиентами которых они являются.

Конечно же, лидеры в этом сегменте — крупнейшие банки, которые могут себе позволить инвестировать бюджет в инновации и улучшение клиентского опыта. В портфеле таких банков, как правило, присутствует целая линейка карт с вознаграждениями, и в особенности кобрендовых, то есть запущенных в партнерстве с ритейлерами, авиакомпаниями, сотовыми операторами, АЗС, спортивными клубами. Кобренды с авиакомпаниями, к примеру, есть у Газпромбанка — с «Уральскими авиалиниями», у Альфа-Банка — с «Аэрофлотом». Многие банки сотрудничают с ритейлерами: Альфа-Банк — с «Перекрестком» и «Пятерочкой», «Тинькофф» — с «Перекрестком», Lamoda, «Азбукой вкуса» и «Магнитом», Райффайзенбанк — с «Лентой». У Газпромбанка и «Открытия» есть совместные карты со спортивными клубами: у первого — с футбольными клубами «Оренбург» и «Зенит» и хоккейным клубом СКА, у второго — c московским «Спартаком». Успешные примеры собственных программ лояльности банков — «Спасибо» от Сбербанка, в которой еще пару лет назад участвовали 40 млн клиентов, и Tinkoff Black от «Тинькофф».

— Как вы оцениваете емкость рынка? Насколько этот рынок маржинален?

— Ожидается, что международный рынок программ лояльности вырастет до $200 млрд к 2024 году, этот прогноз подтверждается текущей динамикой годового роста — 13%. Что касается доходов банков, то в основном они формируются за счет комиссий с трансакций. Соответственно, задача банков — запускать такие карты, по которым клиенты хотели бы совершать покупки как можно чаще: ради бонусов, которые они смогут потратить на покупки или услуги, или ради эксклюзивных привилегий, к примеру дополнительных преимуществ при обслуживании. В этой связи особый интерес также представляют кобрендовые карты, так как срабатывает синергия возможностей банка и партнера: выше целевая аудитория, выше сила бренда, выше клиентская активность. Важно лишь правильно подобрать партнера среди торговых сетей или других компаний — а для этого нужно хорошо знать свою аудиторию. В этом помогают программы лояльности, позволяя накапливать данные о клиентах, их паттернах поведения и предпочтениях, которые можно анализировать.

— Какие тренды в банковских программах лояльности вы можете отметить? Как на этой сфере сказалась пандемия?

— Очевидно, что кризис, вызванный пандемией, и желание покупателей сэкономить на повседневных покупках лишь подстегнут интерес к подобным программам. При этом их условия должны быть простыми и адаптированными к текущим реалиям. Ошибки в условиях пандемии могут стоить компании лояльных клиентов, причем не только текущих, но и потенциальных. К примеру, клиентоориентированные авиакомпании и отели сохранили бонусы участников своих программ лояльности на пике пандемии: продлили срок их действия или предоставили возможность потратить их на привилегии, не связанные с путешествиями. Компании, которые этого не сделали, подверглись жесткой критике со стороны клиентов — это активно обсуждалось в соцсетях.

Кратно растет важность персонализации: клиенты хотят получать от банков релевантные и интересные именно им предложения, основанные на истории покупок, интересах и геоположении. Это еще один довод в пользу того, что сегодня банкам, как никогда, важно уметь собирать и анализировать данные о своей аудитории.

Тренд на кобрендовые карты по-прежнему актуален и вряд ли пойдет на спад в ближайшее время. Расширение программы лояльности за счет партнерства с ритейлерами и другими компаниями повышает ее общую ценность — по данным исследований, так считают три четверти клиентов банков. Однако три из пяти участников кобрендовых программ сталкиваются с проблемами при использовании таких карт, а значит, не все банки умеют угадывать желания своих клиентов и создавать для них дополнительную ценность, и это, очевидно, точка роста. Единственная кобрендовая карта в рейтинге лучших кредитных карт 2020 года по версии Forbes Advisor — совместный проект ритейлера Target и Toronto-Dominion Bank. Ее владельцы получают бесплатное обслуживание, фиксированную скидку на ассортимент сети, бесплатную доставку и увеличенный на 30 дней период возврата покупок, сделанных в Target, а также купон на скидку в день рождения. Пример интересной кобрендовой карты на российском рынке — карта Alfa Travel от Альфа-Банка, по которой клиенту возвращается милями до 9% с покупок, в премиум-версии карты — 11%. Держатели карты Alfa Travel получают и дополнительные привилегии: безлимитный интернет в роуминге, бесплатную упаковку багажа, доступ в бизнес-залы Priority Pass по всему миру, скидки на авиабилеты и поездки в такси, привилегии в бутик-городках, скидки в ресторанах и персонального помощника, который забронирует столик в кафе или ресторане, организует экскурсию, найдет билеты на мероприятия.

На формирование современных банковских программ лояльности влияет и актуальная, как никогда, экоповестка. Возможностей подхватить этот тренд много — к примеру, банки могут разрешить клиентам жертвовать заработанные бонусы или кэшбэк в пользу экофрендли организаций или награждать их дополнительными бонусами за отказ от пластиковых карт. Deutsche Bank уже начисляет 50 бонусных баллов на счет клиентов, подписавшихся на получение банковских документов не в бумажном, а в электронном виде.

Перевод привилегий на счет благотворительных организаций — один из ведущих западных трендов в программах лояльности не только в разрезе экотематики. Уже сегодня его активно тестируют ритейлеры, но и клиентам банков это направление может быть интересным. Отчасти популярность социальных инициатив связана с ростом осознанного и ответственного потребления как стиля жизни многих современных людей, но пандемия также внесла свой вклад, ведь многие бренды поддержали врачей, оказавшихся на первой линии борьбы с коронавирусом, тем самым показав своим клиентам, что они разделяют общие ценности.

У банков есть еще один стратегически важный вектор для развития — коммуникация с поколением Z, которое выросло и в 2020 году совершило 40% всех мировых покупок. Чтобы покорить зэтов, банки внедряют геймификацию в свои программы лояльности. К примеру, американский банк Zions Bank запустил программу лояльности Pays for A`s, ориентированную на старшеклассников штатов Юта и Айдахо. Школьники открывают накопительный счет Young Savers, и банк зачисляет на него $1 за каждую полученную в школе отличную оценку. Кроме того, банк разыгрывает среди участников программы стипендиальные счета, мотивируя представителей поколения Z еще лучше учиться.

— Что клиенты сегодня ждут от участия в программах лояльности? Как эти ожидания меняются?

— Современные клиенты не хотят участвовать в сложных программах лояльности. Они ждут простых и понятных условий, которые позволят им получать максимум преимуществ от их участия в программе лояльности. К сожалению, сегодня многие программы лояльности сконструированы так, что клиентам приходится приложить существенные усилия, чтобы завоевать вознаграждения — удовольствия от участия в таких программах, очевидно, нет, как и лояльности и симпатии к бренду, который ее запустил.

И, конечно, способность банков гибко и оперативно реагировать на контекст, в котором живут их клиенты,— это один из ключевых навыков. Еще один пример из реалий пандемии: банки могут предложить клиентам скидки на стриминговых сервисах, на доставку еды, на онлайн-образование и другие сервисы, которые полезны в условиях самоизоляции.

— Каким вы видите дальнейшее развитие этого рынка?

— Прогнозировать долгосрочное развитие таких динамично развивающихся рынков, на мой взгляд, дело достаточно неблагодарное — мы это знаем не понаслышке. Для примера, обычному потребителю кажется, что оплата телефоном на кассе появилась буквально вчера и только начинает развиваться, в это же самое время под давлением меняющихся стандартов и технологий мы уже несколько раз переписали «с нуля» наше решение для бесконтактных платежей.

Я убежден, что в ближайшие годы роль смартфона в жизни людей будет только расти. Вероятно, появятся новые форм-факторы этих устройств, но не вызывает никаких сомнений само наличие у каждого человека производительного, подключенного к сети умного гаджета, способного в любой точке в любую секунду соединить с близкими или коллегами по работе, запечатлеть лучшие моменты жизни, развлечь, научить, помочь в огромном количестве ситуаций, включая, конечно же, и помощь в получении скидки и совершении оплаты.

Будущее за сервисами и технологиями, которые полностью заберут на себя всю рутину процесса покупки и оплаты в физическом магазине и в онлайне, освобождая покупателя от всех неудобств, концентрируя его внимание на выборе подходящего именно ему товара или услуги.

— Какая роль технологий, в частности мобильных?

— Технологии играют ключевую роль в развитии банковских программ лояльности. Банки, которые не представлены в диджитале и не развивают это направление, абсолютно точно отстают и теряют доступ к своей целевой платежеспособной аудитории. Современные покупатели успешно решают десятки повседневных задач с помощью смартфонов: оформляют доставку продуктов, покупают одежду, заказывают такси. Конечно же, они хотят иметь доступ к своим финансам и привилегиям в смартфоне. По данным исследований, клиенты, которые используют мобильные технологии, в среднем на 50% более лояльны банку, чем те, кто их не применяет. Что вполне логично, ведь это качественно другой пользовательский опыт.

Мобильные кошельки, позволяющие собрать все необходимые клиенту карты в одном приложении, становятся все популярнее в том числе потому, что цифровые карты невозможно потерять или забыть дома. Кроме того, клиенты заинтересованы и в других активно развивающихся сегодня технологиях: ассистентах на основе искусственного интеллекта, дополненной реальности, «подключенных» носимых устройствах.

— Ваш опыт работы на рынке?

— У нас многолетняя экспертиза в сфере мобильных платежей: мы работаем на рынке с 2013 года — именно тогда появилась первая версия приложения «Кошелёк» с платежной функциональностью. Это случилось за год до появления Apple Pay в США и за три — в России. Уже тогда мы реализовали полностью цифровой онлайн-выпуск предоплаченной банковской карты в смартфоны со специальными защищенными чипами Secure Element. Это, безусловно, был технологически прорывной сервис, но такой формат существенно ограничивал возможности масштабирования. Развитие технологий мобильной бесконтактной оплаты, инициированное платежными системами, позволило нам перезапустить платежную функциональность на принципиально другом уровне интеграции в банковский и платежный рынок — в 2019 году мы представили рынку платформу токенизации банковских карт, которая сегодня работает с двумя лидирующими платежными системами и уже поддерживает любые карты более 60 банков. За время работы в этой сфере мы научились гибкости, которая абсолютно необходима для работы на таком непредсказуемо развивающемся рынке, и упорству.

Исключительно полезным оказался наш опыт работы с картами лояльности — не только потому, что развился в успешное бизнес-направление, но и благодаря инсайтам, которые мы получили. Мы стали глубоко разбираться в том, как работает рынок программ лояльности в ритейле и банковском секторе, чего хотят покупатели, с какими проблемами сталкиваются торговые сети и компании из других сфер бизнеса. Сегодня в каталоге Кошелька собрана информация о 300 тыс. программ лояльности самых разных предприятий по всей стране: от крупных федеральных ритейлеров до кафе «у дома». Мы научили алгоритмы AI распознавать все карты, которые пользователи добавляют в приложение, сделав процесс цифровизации пластика таким же простым, как «сделать селфи». Наша экспертиза в сфере платежей и лояльности однозначно помогает нам создавать продукт, актуальный и для конечного пользователя приложения, и для бизнес-партнеров.

— Ваши достижения и ближайшие цели?

— Наше главное достижение — это наша аудитория: 20 млн пользователей, которые получают скидки по картам в Кошельке 100 млн раз в месяц. Половина от этого числа — 10 млн — это наша активная ежемесячная аудитория. Кошелёк уже второй год подряд попадает в топ-20 приложений года по версии App Store.

В 2021 году мы планируем запустить новые удобные сценарии оплаты и объединить платежи и лояльность в один простой сценарий, при котором получение скидок и привилегий выйдет на первый план, а оплата покупки станет еще проще и быстрее. Мы убеждены, что технологии должны делать всю работу за пользователя, и поэтому работаем над решениями, обеспечивающими ему максимально бесшовный и удобный опыт. И так считаем не только мы: максимальное упрощение процесса покупки — долгосрочный тренд, в рамках которого торговля по всему миру развивается вот уже несколько лет.

Нам также интересны зарубежные рынки. Кошелёк уже доступен в Беларуси, но мы смотрим дальше, а именно на рынки Европы и Южной Америки, где планируем запустить приложение под новым брендом и продолжить нашу миссию по избавлению мира от пластиковых карт.

Записала Мария Рыбакова


Пандемия стимулировала бесконтактные платежи

В прошлом году россияне стали чаще оплачивать покупки с помощью смартфонов и часов, однако платежи с помощью банковских карт все еще остаются в лидерах.

Согласно исследованию, проведенному Аналитическим центром НАФИ, за последние три года доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась с 84 до 91 процента, а о возможности оплаты с помощью "умных" наручных часов и браслетов - с 64 до 70 процентов.

Россияне не только знают о такой возможности, но и активно ей пользуются. Так, смартфоны для оплаты стали использовать в 3 раза чаще: каждый третий (32 процента) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. 8 процентов россиян используют для бесконтактной оплаты смартчасы и браслеты, что в 2 раза больше, чем в 2018 году.

При оплате с помощью смартфона или другого гаджета платеж проводится по специальной платежной системе, принадлежащей производителю устройства или программного обеспечения. Самые популярные - Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. В лидерах - платежный сервис Google Pay. Согласно данным исследования, его использовали 32 процента совершавших бесконтактные платежи, на втором месте - Apple Pay (30 процентов), на третьем - Samsung Pay (17). Интересно, что Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay - в других крупных городах России.

"Превращение смартфона в "цифровой кошелек" уже произошло, - уверена генеральный директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева. - Люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. Кроме того, в мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт".

Однако лидером среди бесконтактных платежей по-прежнему остается банковская карта. С 2018 года доля россиян, использующих ее бесконтактно увеличилась в 2 раза и достигла 61 процента. И все же, несмотря на уверенные лидерские позиции банковской карты, эксперты считают, что со временем "пластик" полностью заменят виртуальные карты в мобильных устройствах.

"Бесконтактную технологию поддерживают и пластиковые карты, но, конечно, они проигрывают смартфону в удобстве, - считает CEO компании Cardsmobile, разработчика приложения "Кошелек" и мобильного платежного сервиса "Кошелек Pay", Кирилл Горыня. - Карты приходится искать на кассе, они теряются, забываются, а смартфон всегда под рукой. Конечно, говорить о безоговорочной победе "цифры" над "пластиком" пока рано, но я убежден, что она неизбежна. Как неизбежен и рост популярности других платежных гаджетов - часов, браслетов, колец, фитнес-трекеров, брелков".

Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства - молодой мужчина с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города. Однако постепенно этот портрет размывается, и эксперты говорят о том, что все больше людей по всей России, в том числе и старшего возраста, выбирают бесконтактную оплату.

"Действительно, раньше бесконтактной оплатой пользовались в основном молодые граждане и люди трудоспособного возраста, - говорит аналитик компании "Альфа-Капитал" Денис Бадьянов. - В 2020 году этот способ активно стали использовать и пожилые россияне, в том числе из небольших населенных пунктов. Этому способствовал постепенный переход пенсионеров на карты "МИР".

По мнению экспертов "бесконтактность" - это не просто замена наличных денег, это общемировой тренд, который постепенно будет трансформировать привычные сферы нашей жизни. Например, на некоторых АЗС уже сегодня возможна бесконтактная заправка автомобиля без выхода водителя из салона.

"Доставка продуктов прямо в багажник автомобиля на парковке у магазина, заказ кофе через приложение по пути в кофейню, возможность в один клик повторить ранее совершенную покупку - все это примеры бесконтактного процесса покупок, - говорит Кирилл Горыня. - И этот тренд со временем будет усиливаться".

Преимущества и особенности бесконтактной карты

от Bank of America

Соответствующий прямой депозит

Подходящий прямой депозит - это регулярный прямой депозит в виде зарплаты, пенсии, социального обеспечения или другого приемлемого регулярного ежемесячного дохода, который работодатель или стороннее агентство вносит в электронном виде на ваш новый текущий счет. Обратите внимание, что это не включает перевод, сделанный через банкомат, онлайн или через кассу, или перевод с банковского или брокерского счета, счета Merrill Edge® или Merrill Lynch®.

Соответствующая покупка

Подходящая покупка по дебетовой карте - это любая покупка товаров или услуг, сделанная в магазине, по телефону или через Интернет с использованием дебетовой карты и / или номера дебетовой карты, связанной с новым текущим счетом, которая дает право на получение бонуса в размере 150 долларов. Покупки будут квалифицироваться на основе дня, когда покупка будет опубликована в вашей новой учетной записи. Покупки включают любые платежи, произведенные с использованием номера вашей дебетовой карты, но не включают транзакции через банкомат (например, снятие средств).

Это второй абзац

Банк Америки Core Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Иметь хотя бы один соответствующий требованиям прямой депозит в размере 250 долларов США

или

Поддерживать минимальный дневной баланс в размере 1500 долларов США или более

Учащиеся младше 24 лет имеют право на отказ от этой платы, если
зачислены в среднюю школу, колледж или по программе профессионального обучения.

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите $ 12 / мес

Bank of America Interest Checking®

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать совокупный баланс * не менее 10 000 долларов или более

* Комбинированные остатки включают:
Средний дневной остаток на соответствующих критериях связанных проверочных
и сберегательных счетах за цикл выписок

И

Текущие остатки на связанных личных CD и IRA
в конце цикла выписки по проверке процентов

И

Текущий баланс (за 2 рабочих дня до окончания цикла выписки по проверке процентов)
на ваших соответствующих критериям связанных инвестиционных счетах Merrill Edge® и Merrill Lynch®

Клиенты Preferred Rewards освобождаются от этой платы.

Или платите 25 $ / мес

Bank of America® Rewards Savings

Без ежемесячной платы за обслуживание за каждый цикл выписки, который вы:

Поддерживать минимальный дневной баланс не менее 500 долларов

или

Свяжите свой счет в Bank of America Interest Checking® со своим сберегательным счетом Rewards
(отказ распространяется на первые 4 сберегательных счета)

или

Если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards
(отказ применяется к первым 4 текущим и сберегательным счетам)

Или платите $ 8 / мес

Важное примечание

Вы переходите на другой сайт

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет. Его владелец несет полную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Aviso importante

Va a ir a una página que está en inglés

Le informamos que la página que está a punto de ver solo se ofrece en inglés. Лас заботы и документы для продуктов и услуг específicos también pueden estar solo en inglés.

Como siempre, asegúrese de leer y entender todos los términos y condiciones antes de elegir un producto, y póngase en contacto con nosotros si tiene cualquier pregunta.

Что такое бесконтактные кредитные карты?

Бесконтактные кредитные карты позволяют производить платежи по кредитным картам без необходимости проводить пальцем, опускать или вставлять карту в терминал для кредитных карт.

Вместо этого все, что вам нужно сделать, это приложить кредитную карту к считывателю кредитных карт.Ваша транзакция должна обрабатываться мгновенно, часто даже без подписи.

Как работают бесконтактные кредитные карты? Каждая бесконтактная карта содержит как чип, так и возможность использования радиочастотной идентификации (RFID) или связи ближнего поля (NFC) для связи с устройствами чтения кредитных карт. Бесконтактные чиповые карты могут быть вставлены непосредственно в терминал для кредитных карт, или вы можете приложить карту к терминалу, чтобы активировать чип и произвести оплату через безопасные радиочастоты.

Как использовать бесконтактную кредитную карту? Если вы производите платеж через терминал для кредитных карт, который позволяет осуществлять бесконтактные транзакции или оплату одним касанием - а в наши дни многие так и делают - все, что вам нужно сделать, это нажать на карту. Если у вас одна из лучших на сегодняшний день кредитных карт, вы получите такие же награды за бесконтактную оплату, как за считывание или погружение кредитной карты. Многие бесконтактные транзакции выполняются всего за несколько секунд, что дает вам больше времени, чтобы завершить покупки и продолжить свой день.

Безопасны ли бесконтактные кредитные карты?

Бесконтактные кредитные карты так же безопасны, как и любые другие типы кредитных карт. Благодаря уникальному способу связи карты с терминалом для кредитных карт, бесконтактные транзакции могут быть на более безопасными, чем стандартные транзакции.

Защита бесконтактных кредитных карт не только использует токенизацию для преобразования номера вашей кредитной карты в случайную последовательность буквенно-цифровых символов, но также создает одноразовый криптографический код, который связывает вашу карту с транзакцией.Эти две меры очень затрудняют взлом или кражу информации с бесконтактной кредитной карты.

Некоторые люди задаются вопросом, могли ли они случайно совершать платежи с помощью своей бесконтактной кредитной карты - например, если вы находитесь за кем-то на кассе, может ли ваша бесконтактная карта внезапно активироваться и оплачивать продукты другого человека? Поскольку бесконтактные кредитные карты могут взаимодействовать с устройствами считывания карт только на расстоянии двух или трех дюймов, вам не нужно беспокоиться о случайном внесении каких-либо платежей.

Другие люди задаются вопросом, нужно ли им инвестировать в защиту RFID, например, в кошелек, предназначенный для блокировки частот RFID. Не беспокоиться. Кредитные карты RFID уже имеют несколько встроенных уровней безопасности. И хотя вы можете купить кошелек или кошелек с блокировкой RFID, если хотите, вам лучше использовать другие методы предотвращения мошенничества с кредитными картами, такие как проверка выписок по кредитной карте и подписка на оповещения о мобильном мошенничестве.

Каковы плюсы и минусы бесконтактных кредитных карт?

Бесконтактные кредитные карты дают вам возможность совершать быстрые, простые и безопасные платежи, касаясь вашей карты терминалом для кредитных карт.Многие транзакции с помощью бесконтактных кредитных карт могут быть выполнены без необходимости отпускать кредитную карту или касаться терминала для карт руками - вместо этого все, что вам нужно сделать, это приложить карту к считывателю карт. Кроме того, транзакции с оплатой при помощи касания часто выполняются быстрее, чем транзакции, когда вы проводите пальцем, опускаете или вставляете свою кредитную карту в устройство для чтения карт.

К сожалению, не все картридеры поддерживают бесконтактную технологию. Даже когда терминал для карт предлагает бесконтактную оплату, транзакция может не всегда проходить, и вам, возможно, придется провести или вставить свою кредитную карту традиционным способом.Аналогичным образом, если вы надеетесь использовать бесконтактную оплату, чтобы полностью не касаться терминала для карт, имейте в виду, что некоторые розничные продавцы и эмитенты карт могут потребовать от вас использовать терминал для кредитных карт для подписи при покупке.

Тем не менее, все больше терминалов для кредитных карт позволяют потребителям совершать бесконтактные платежи, меньше бесконтактных транзакций требует подписей, а процесс оплаты нажатием на кнопку продолжает работать более плавно.

Бесконтактные кредитные карты - это то же самое, что и оплата при помощи касания?

Бесконтактные кредитные карты - это то же самое, что и оплата при помощи касания.Если вы видите кредитную карту (или терминал для кредитных карт), обозначенную как «Tap to Pay», это относится к технологии бесконтактных кредитных карт.

Бесконтактные кредитные карты и карты для оплаты через касание также используют один и тот же символ: серию из четырех изогнутых расширяющихся линий. Найдите этот значок, который немного похож на значок Wi-Fi, расположенный сбоку, на своей кредитной карте. Таким образом вы узнаете, поддерживает ли ваша кредитная карта возможность бесконтактного использования.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесконтактные карты?

American Express

Большинство кредитных карт American Express являются бесконтактными, включая совместные карты Delta Air Lines.Если ваша карта American Express не была обновлена ​​до бесконтактной, вы можете запросить бесконтактную версию.

Bank of America

Bank of America начал выпускать бесконтактные кредитные и дебетовые карты для потребителей в 2019 году. Если ваша кредитная карта Bank of America не является бесконтактной, позвоните по номеру на обратной стороне кредитной карты, чтобы запросить замену.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards последнее обновление 05.03.21.

Capital One

Кредитные карты Many Capital One теперь являются бесконтактными, включая кредитные карты Savor и Quicksilver.Capital One также предлагает бесконтактную дебетовую карту для потребителей со счетом 360 Checking.

Chase

Большинство кредитных карт Chase в настоящее время бесконтактны, в том числе совместные кредитные карты Chase Southwest Airlines и кредитные карты United Airlines. Если ваша кредитная карта Chase не была обновлена ​​до бесконтактной версии, вы можете запросить замену.

Citi

Некоторые кредитные карты Citi теперь являются бесконтактными, включая совместные кредитные карты Citi American Airlines.

Discover

Discover выпускает бесконтактные кредитные карты для большинства держателей карт Discover it® и Discover More®. Если у вас есть кредитная карта Discover и вы не получили бесконтактную версию, вы можете запросить бесконтактную карту, но имейте в виду, что варианты бесконтактной кредитной карты доступны не для всех карт Discover.

Wells Fargo

Wells Fargo начал выпуск бесконтактных кредитных карт в 2019 году. Новые держатели карт автоматически получат бесконтактную кредитную карту Wells Fargo, а существующие держатели карт получат бесконтактные карты по истечении срока действия их текущих кредитных карт.Если вы хотите сразу же запросить бесконтактную карту, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты. Wells Fargo также предлагает бесконтактные дебетовые карты.

Итог

Возможно, у вас уже есть бесконтактная чип-карта в вашем кошельке - многие из нас делают это благодаря недавнему выпуску бесконтактных карт. Все больше и больше потребителей выбирают бесконтактные платежи, а сочетание скорости, простоты использования и безопасности бесконтактных кредитных карт превратило оплату с помощью касания в чрезвычайно популярный способ оплаты.

Информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa®, карте Citi Prestige®, кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards, карте Citi Simplicity®, карте Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Нажать или окунуться? Бесконтактные карты безопаснее чиповых?

В последние годы платежная индустрия подтолкнула клиентов и компании к переходу от технологии магнитной полосы в пользу:

Оба более безопасны, чем их устаревшие аналоги с магнитной полосой, но какой из них обеспечивает максимальную защиту от мошенничества с платежами?

Подробнее о кредитных картах EMV

Кредитные карты

EMV поставляются со встроенными микросхемами безопасности, которые сложно клонировать.Таким образом, оригинальная карта должна присутствовать при совершении покупок в магазине. Вместо того, чтобы «протирать» пластик у кассы, клиенты могут «окунуть» свои EMV-карты в считыватель чипов.

В большинстве стран для авторизации покупки требуется личный идентификационный номер (PIN), который знает только пользователь. Эта технология с чипом и PIN-кодом существует в США, но некоторые эмитенты также распространяют карты с чипом и подписью.

Несмотря на то, что компании-эмитенты кредитных карт больше не требуют подписи в качестве шага авторизации, многие продавцы (и потребители) все еще ожидают этого.Это означает, что, если преступник получит в свои руки физическую кредитную карту EMV с поддержкой чипа и подписи, преступник может технически санкционировать мошеннические покупки с помощью поддельной подписи.

Подробнее о бесконтактных кредитных картах

Бесконтактные кредитные карты используют технологию беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC) для установления беспроводного соединения со считывателем кредитных карт кассира. Транзакция инициируется, когда покупатель касается или машет своей бесконтактной картой над считывателем, но для установления соединения:

  • Кассир должен сначала объявить о продаже
  • Символ бесконтактности должен быть отображен на лицевой стороне карты
  • Карта должна находиться в нескольких дюймах от терминала

Передача безопасна, и поскольку бесконтактные карты также обычно Карты EMV используют одну и ту же технологию шифрования, что затрудняет создание поддельной карты для вора.

Хотя, поскольку бесконтактные карты не требуют от пользователя ввода ПИН-кода, вор может технически совершить покупку, если карта попадет в чужие руки.

Какой вариант безопаснее: бесконтактные карты или карты с чипом EMV?

Оба способа оплаты безопаснее пластика с магнитной полосой, но оба имеют ограничения безопасности:

  • Карты, в которых используется требование подписи, легко нарушить, если они попадут в чужие руки.В конце концов, любой может подделать чужую подпись.
  • При совершении покупок в Интернете не имеет значения, какой тип карты вы используете. Все кредитные карты используют трех- или четырехзначное значение проверки карты (CVV) или идентификационный номер карты (CID), иначе известный как код на обратной стороне карты (или на лицевой стороне American Express).

Кроме того, если у вашей карты все еще есть магнитная полоса на обратной стороне, ее все равно можно использовать для покупок с помощью старых считывателей. Теоретически вор мог:

  • Украсть кредитную карту с чипом EMV
  • Сообщите кассиру, что его или ее «чип» сломан
  • Попросите, чтобы ему было разрешено «провести» вместо этого

Если кассир не обучен правильно идентифицировать потенциальная угроза мошенничества, транзакция состоится.То же самое могло бы произойти, если бы этот вор начал с украденной бесконтактной кредитной карты.

Тем не менее, технология бесконтактных платежей имеет одно важное преимущество перед кредитными картами EMV.

Бесконтактная технология означает, что карту можно оставить дома

Можно безопасно «привязать» кредитные карты к смартфонам или носимым устройствам - при условии, что они также имеют возможности NFC. Это значительно усложняет кражу платежной информации пользователя, так как:

  • Смартфон или устройство необходимо сначала разблокировать
  • Должно быть открыто правильное приложение для мобильных платежей
  • Включена двухфакторная аутентификация
  • Телефон или устройство должны быть очень близко к терминалу

Платежи, производимые через мобильные кошельки, например Apple Pay® и Google Pay ™, на смартфонах или носимых устройствах можно получить максимальную защиту от мошенничества.Поскольку устаревшие, бесконтактные и кредитные карты EMV могут быть связаны с устройствами с поддержкой NFC, это может быть самой безопасной стратегией.

Предложите своим клиентам безопасные способы оплаты

В то время как бесконтактные платежи набирают все большую популярность, особенно после пандемии, некоторые из ваших клиентов могут по-прежнему предпочесть использование физических кредитных и дебетовых карт, большинство из которых теперь имеют встроенный чип EMV.

Умные компании принимают меры предосторожности, чтобы снизить риски мошенничества в своей платежной среде.Помимо выбора совместимого с PCI платежного процессора и обновления до платежных терминалов, способных принимать платежи EMV и NFC, важно изучить такие функции безопасности, как:

Чтобы узнать больше, запишитесь на бесплатную консультацию с нашей командой по обслуживанию торговцев сегодня.

Вышеуказанное предоставлено только для информации и не может использоваться для других целей.

* «Если малому бизнесу требуются квитанционные подписи», Business News Daily , 4 декабря 2020 г.

Получите лучшую информацию о Clover, еженедельно отправляемую на ваш почтовый ящик.

Amazon.com: Пустые белые пластиковые карты, пластиковые, бесконтактные, 125 кГц, смарт-RFID, бесконтактная идентификационная карта, карта доступа только для чтения (100 шт. / Комплект): Товары для дома


Цена: 29 долларов.99

Купон

Купон на дополнительную скидку 5% применяется при оформлении заказа.

Подробности

Простите. Вы не имеете права на этот купон.

  • Убедитесь, что это подходит введя номер вашей модели.
  • Безопасность: Помогает предотвратить кражу, мошенничество, потерю данных и нарушение конфиденциальности: RFID-метки - это функция передачи данных во многих типах банков и идентификационных карт. Вор может использовать сканер для доступа к этой информации, но эти рукава обеспечивают защитный барьер безопасности, блокируя сигнал чипа RFID.
  • RFID-барьерный материал: изготовлен из высококачественного ПВХ-материала, он может эффективно блокировать любые попытки сканирования. Износостойкий пластиковый корпус защищен от брызг и защищает вашу карту от повреждений кошелька, кошелька или сумки.
  • Тонкий дизайн: благодаря приспособлению для личных карт эти карты можно легко положить в бумажник или кошелек, не добавляя ненужного объема.
  • Конфиденциальность: каждая карта имеет уникальный 10-значный идентификационный номер (карта RFID предназначена только для чтения и не может быть перезаписана). Совместим с EM4100 и не поддерживает определенные средства управления зашифрованным доступом, такие как HID, COBRA, APCIK и т. Д.
  • Сфера применения: широко применяется для контроля доступа, управления членством, удостоверения личности, электронного паспорта, торгового автомата, парковки и т. Д.Совместимость со стандартными устройствами доступа по ID или считывателями ID. Легкий и прочный.
› См. Дополнительные сведения о продукте

The Lotsa Group - пластиковые карточки, шнурки, баннеры и вывески

Ты уже достаточно тратить время на считывание магнитной полосы или штрих-кода, а также на то, что они стираются со временем? Lotsa Group понимает вас и может предложить чипсы лучшего качества по лучшей цене, потому что мы покупаем чипы напрямую от производителей микросхем.Не сомневайтесь и свяжитесь с The Lotsa Group, и запросите расценки на одну из наших карточных особенностей - бесконтактные карты!

*** НОВИНКА *** Группа «Лотса» предлагает алюминий наклеил флип-фишки на все свои бесконтактные чип-карты. *** НОВИНКА ***

Бесконтактные карты или RFID Карты - идеальное решение, когда вам требуется больше безопасности и контроля в вашей компании или для вашего мероприятия. Большим преимуществом бесконтактных карт является то, что они позволяет вашим клиентам, посетителям или участникам быстро и быстро идентифицировать себя эффективный способ.Благодаря приложению RFID они могут просто держать свои сумка или бумажник (с бесконтактной картой) перед считывателем, чтобы доступ.

В большей части Азии уже настолько распространен, что почти каждая организация предпочитает бесконтактную карту вместо стандартной пластиковой карты.

Бесконтактные карты от The Lotsa Group подходят для:

• Системы контроля доступа в гостиничных номеров
• Системы общественного транспорта
• Оплата (школы, компании, музеи, стадионы и т. Д.))
• Контроль доступа на мероприятиях
• Идентификационные данные (государственный документ, больничный значок, страховая карточка и т. Д.)
• Карты доступа для яхт и кемпингов
• Карты доступа VIP (гольф-клуб, танцевальный клуб и т. Д.)
• Различия между разными уровнями доступа (например, VIP)

С использованием бесконтактных карт от The Lotsa Group вы гарантированно получите лучшую безопасность и быстрее ротация у стойки / ворот и более профессиональное отношение к вашему клиенты.

Карты контактов могут быть поставляется с магнитной полосой, панелью для подписи, полноцветной печатью и персонализация типов как у стандартной карты.

Пожалуйста, нажмите на фишку, если вы уже знаете, какой контактный смарт-чип вам нужен. Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом продаж отдел, если вы не уверены, какой чип вам больше подходит.

• Микросхемы NXP (бывшие Philips), (ISO / IEC 14443, тип A)
• HID-карты (125 кГц и 13,5 МГц)
• Карты I-кода
• карты УВЧ
• Комбинированные карты

Работа

Щелкните здесь, чтобы узнать о то, что нам нужно, чтобы дать вам наилучшие результаты печати.

Принадлежности для бесконтактных смарт-карт

Группа «Лотса» подставка для карт

Особый прозрачный Стенд для карточек Lotsa Group - это идеальный способ продвигать или держать свои карточки. Пожалуйста свяжитесь с нашим отделом продаж для получения дополнительной информации.

Ремешок с зажимом

Группа «Лотса» предлагает шнурки разных цветов с возможностью печати названия компании или логотип на нем. Наш отдел продаж может проинформировать вас о различных вариантах, которые мы предложение.

Держатель для бейджа

Группа «Лотса» может также поставляем прозрачные держатели для бейджей из различных материалов, таких как ПВХ, АБС, ПЭТ и ПЭТГ. Мы можем предложить различную толщину и диапазон цен, для любых для получения более подробной информации свяжитесь с нашим отделом продаж.

NXP (Philips) чипы:

• MIFARE Ultra light Нажмите здесь, чтобы загрузить pdf с дополнительной информацией
• MIFARE Mini Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл с дополнительной информацией
• MIFARE 1K Нажмите здесь, чтобы загрузить PDF-файл с дополнительными материалами. информация
• MIFARE 4K Нажмите здесь, чтобы загрузить PDF-файл с более подробной информацией информация
• MIFARE DESFire Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл с Дополнительная информация
• MIFARE DESFire EV1 Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл с дополнительной информацией

Скоро в продаже:

• MIFARE Ультра легкий C Щелкните здесь, чтобы загрузить pdf с дополнительной информацией
• MIFARE Плюс Нажмите здесь, чтобы загрузить PDF-файл с более подробной информацией информация

Не стесняйтесь отправить электронное письмо (продажи @ thelotsagroup.com) если вы не уверен, какая из этих фишек лучше всего подходит для вашего бизнеса или мероприятия. Дайте нам знать что вы ожидаете от карточек, например, расстояние чтения. В расстояние считывания можно увеличить, удлинив медную антенну (медная катушка). Наши специалисты по продажам будут рады помочь, если у вас возникнут какие-либо вопросы.

При желании Группа «Лотса» может предоставить вам также совместимые китайские версии некоторых из вышеперечисленных упомянуть фишки.

Группа «Лотса» может также хорошо послужат вам, когда вы ищете браслеты (силиконовая резина, АБС-пластик или ПВХ) или разные брелоки.Свяжитесь с нашим отделом продаж по вашему адресу удобство. Как и все наши карты, брелоки доступны в ПЭТ, ПЭТГ, ПВХ или АБС.

MIFARE Сверхлегкий

Ультралегкая карта NXP (бумага или ПВХ) идеально подходит для разовых билетов на общественный транспорт или событие, для которого карты нужны только один раз. Если вы ищете недорогая замена вашей текущей системы доступа (с или без магнитная полоса), то MIFARE Ultra light - ваш лучший вариант.Мифаре сверхлегкий, подключенный к антенне с помощью технологии flipchip, в последнее время стал очень популярный.

Технические характеристики:

- 512 байт EEPROM
- Встроенная антенна
- Mifare 13,56 МГц ISO14443A
- Рабочий диапазон: от 6 до 11 см (от 2,5 до 3,9 дюйма)
- Размер: стандартный размер кредитной карты CR80
- Материал: ПВХ, АБС, ПЭТ, ПЭТГ и ПЛА

.

MIFARE Ультра легкий С

MIFARE Ultra light C - это улучшенная версия с теми же функциями, что и предыдущая, но она проще для интеграции в вашу текущую систему.

Эта карта IC будет скоро будет доступно.

MIFARE Мини

MIFARE mini имеет аналогичный спецификации к версии 1К. Единственное заметное отличие - это более низкий возможность хранения.

Технические характеристики:

- 320 байт EEPROM
- Встроенная антенна
- Mifare 13,56 МГц ISO14443A
- Рабочий диапазон: от 6 до 11 см (от 2,5 до 3,9 дюйма)
- Размер: стандартный размер кредитной карты CR80
- Материал: ПВХ, АБС, ПЭТ, ПЭТГ и ПЛА

.

MIFARE 1K

Классика, представленная Philips 1995 года с его многочисленными преимуществами используется во всем мире.MIFARE Карта 1K в основном используется в так называемых закрытых системах, таких как отели, кемпинги, события, казино и бизнес.

Технические характеристики:

- 1 Кбайт EEPROM
- Встроенная антенна
- Mifare 13,56 МГц ISO14443A
- Рабочий диапазон: от 6 до 11 см (от 2,5 до 3,9 дюйма)
- Размер: стандартный размер кредитной карты CR80
- Материал: ПВХ, АБС, ПЭТ, ПЭТГ и ПЛА

.

MIFARE 4К

Это улучшенный версия MIFARE 1K с большим объемом памяти.

Технические характеристики:

- 4 Кбайт EEPROM
- Встроенная антенна
- Mifare 13,56 МГц ISO14443A
- Рабочий диапазон: от 6 до 10 см (от 2,5 до 3,9 дюйма)
- Размер: стандартный размер кредитной карты CR80
- Материал: ПВХ, АБС, ПЭТ, ПЭТГ и ПЛА

.

MIFARE плюс

Скоро в продаже, пожалуйста связаться с отделом продаж для дополнительной информации.

MIFARE Desfire (EV1)

MIFARE Desfire EV1 - это подходит для поставщиков услуг, которым требуется больше от смарт-карты.MIFARE Чипы Desfire могут хранить несколько приложений и файлов. больше, чем стандартные карты Mifare 1k и 4k, и поэтому идеально подходят для:

• Компании с высшим Требования по безопасности
• Карты общественного транспорта
• Специальные мероприятия
• Государственные проекты (на местном и национальном уровне)

Технические характеристики:

- Бесконтактная передача данных
- Диапазон действия: до 10 см (3.9 ″)
- Рабочая частота: 13,56 ISO 14443-4
- Быстрая передача данных
- Высокая целостность данных
- Размер: стандартный размер кредитной карты CR80
- Материал: ПВХ, АБС, ПЭТ, ПЭТГ и ПЛА

.


Далее Smart (чип) карточки

Карты I-кода

I-CODE SLI: SL2 (ICS20), как и MIFARE, является продуктом NXP (бывшего Philips), эти карты хорошо подходят, когда требуется большее расстояние для чтения.Пожалуйста, свяжитесь с наш отдел продаж для предложений и дополнительной информации.

HID карты

HID предоставляет различные бесконтактные карты (125 кГц и 13 МГц), из которых класс I самый известный. Но у HID также есть несколько комбо-карт, в которых они объединяют 125 Чип с тактовой частотой 13,5 МГц. Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом продаж для цитаты и дополнительная информация.

UHF (860 - 960 МГц карты)

Карты УВЧ чрезвычайно хорошо подходит для компаний, которым требуется длительное хранение данных (до 10 лет) и увеличенное расстояние чтения со своих смарт-карт.Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом продаж отдел котировок и дополнительной информации.

Комбинированные карты

Если вы ищете, например, карта MIFARE в сочетании с другим чипом, пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом продаж отдел и позвольте нам посоветуйте свой лучший вариант. Наш отдел продаж будет рад помочь вам.

Дополнение к вышеуказанному упомянутые карты Группа Lotsa также может предоставить серии Legic и Hitag свяжитесь с нашим отделом продаж.

Для производитель (вкладки)

Группа «Лотса» может предложить вы можете сделать вкладки, адаптированные к требованиям вашей машины, в диапазоне от 0,45 мм до 0,75 мм, как на 125 кГц, так и на 13,56 МГц. Пожалуйста, свяжитесь с нашим отделом продаж для получения дополнительной информации Информация.

Группа Lotsa - это карта Профессиональный карточный принтер для ваших бесконтактных смарт-карт!

Бесконтактные карты | Первый банк Содружества

Понимание бесконтактной технологии

Что такое бесконтактные платежи?

В бесконтактных платежах используется технология беспроводной связи малого радиуса действия для быстрого совершения платежей между бесконтактной картой или платежным устройством и терминалом для бесконтактных платежей.Бесконтактная карта Mastercard ® - это чип-карта с антенной для беспроводной связи ближнего радиуса действия (NFC), которая позволяет осуществлять платежи на близком расстоянии. Когда держатели карт касаются своей бесконтактной карты в кассовом терминале с поддержкой бесконтактных операций, их платеж отправляется на авторизацию.

Какие символы искать?

Каждый раз, когда вы видите следующие символы, вы знаете, что этот конкретный продавец или терминал принимает бесконтактные платежи.

Нужно ли мне нажимать карту на бесконтактный кассовый терминал?

№Физически подносить карту к терминалу не нужно. Однако ваша карта должна быть близко (в пределах 1-2 дюймов) к символу бесконтактной связи.

Как мне поднести карту к бесконтактному кассовому терминалу?

Кассовый терминал лучше всего считывает антенну, когда бесконтактная карта располагается над символом бесконтактной карты, а не под углом.

Как долго мне нужно держать карту у кассового терминала с функцией бесконтактной оплаты?

Бесконтактную карту необходимо поднести к терминалу 1-2 секунды.

В чем преимущества бесконтактных платежей?

Бесконтактные платежи - это просто, надежно и надежно. Вы просто касаетесь своей бесконтактной карты кассовым терминалом с функцией бесконтактной оплаты. Платежи быстрые и удобные для использования там, где вам нужно платить на ходу. И, как и транзакции, совершаемые с помощью карты с чипом, каждая транзакция по бесконтактной карте сопровождается одноразовым кодом, который защищает платежную информацию. Так что ваши бесконтактные платежи также безопасны.

В отличие от наличных, бесконтактные платежи позволяют лучше регистрировать свои покупки. Вы по-прежнему можете делать то же самое, что и с бесконтактной картой, включая добавление чаевых, получение кэшбэка (если доступно) и многое другое.


Как эта технология соотносится с мобильными кошельками, такими как Apple Pay?

Бесконтактные платежи используют ту же технологию NFC (Near Field Communication), что и мобильные кошельки, такие как Apple Pay TM , Samsung Pay TM , Google Pay TM , Fitbit Pay TM и Garmin Pay TM .

Где я могу использовать свою бесконтактную карту First Commonwealth Bank?

Вы можете нажать, чтобы заплатить, где бы вы ни видели символ бесконтактной оплаты на кассе, или используйте мобильное приложение Mastercard ® Nearby, чтобы найти продавцов, которые принимают бесконтактные платежи. Миллионы продавцов по всему миру принимают бесконтактные платежи, в том числе в ресторанах быстрого питания, продуктовых магазинах, аптеках и т. Д.

Как узнать, поддерживает ли торговый терминал бесконтактную связь?

Бесконтактные платежи принимаются в кассовых терминалах с бесконтактной функцией, на которых отображается значок бесконтактной оплаты.Вы также можете использовать мобильное приложение Mastercard ® Nearby, чтобы найти продавцов, которые принимают бесконтактные платежи.

Как мне использовать мою бесконтактную карту First Commonwealth Bank в магазине, который еще не поддерживает бесконтактную связь?

Если вы не видите символ бесконтактной оплаты или если продавец не настроен на прием бесконтактных платежей, вы все равно можете использовать свою бесконтактную карту в кассовом терминале EMV, вставив карту, или в терминал с магнитной полосой, проведя картой по карте. .

Могу ли я использовать свою бесконтактную карту First Commonwealth Bank во время международных поездок?

Да. Вы можете использовать свою бесконтактную карту Mastercard ® от First Commonwealth Bank, где принимаются карты Mastercard ® , нажав ее на бесконтактном кассовом терминале, где бы вы ни увидели символ бесконтактной связи, или вставив карту в терминал с чипом EMV, или вставка карты в терминал с магнитной полосой. Фактически, многие страны уже приняли бесконтактные платежи.

Что делать, если мне не нужна бесконтактная карта?

Бесконтактные карты станут стандартом в США, и First Commonwealth Bank переведет все дебетовые карты и карты SmartPay на бесконтактные. First Commonwealth Bank переведет наши кредитные карты на бесконтактные позже.

Существуют ли дополнительные комиссии при использовании бесконтактных карт?

Нет. Дополнительная плата за использование новой бесконтактной карты не взимается.

Изменились ли данные моей карты?

У вашей бесконтактной карты может быть новый срок действия и трехзначный код безопасности, поэтому обязательно обновляйте свою информацию в своих мобильных кошельках и у биллеров, которые регулярно списывают средства с вашей карты. Вся остальная информация учетной записи останется прежней.

Что мне делать с моей существующей картой First Commonwealth Bank Card?

После активации новой бесконтактной карты немедленно уничтожьте существующую карту в целях безопасности.

AllSafe Technologies - Изготовитель пластиковых карт

Бесконтактные карты

Allsafe стремится предоставить отрасли новейшие и наиболее безопасные технологии бесконтактных карт. Предлагаем рынку качественные карты по конкурентоспособной цене.

Бесконтактные карты используют технологию радиочастотной идентификации (RFID) для передачи информации карты на считыватель. Эта технология часто устраняет необходимость подписывать квитанцию, вводить личный идентификационный номер (ПИН) или передавать карту кассиру, тем самым ускоряя транзакцию как для потребителя, так и для бизнеса.Поскольку бесконтактные карты могут быть оснащены магнитной полосой, их все еще можно использовать в традиционных свайп-машинах

Технология бесконтактных смарт-карт, такая как MIFARE®, обеспечивает универсальную совместимость и является бесконтактной для считывателя. Активация является пассивной и происходит за счет передачи антенного сигнала с карты на считыватель. Расстояние чтения зависит от типа читателя.

Бесконтактная технология используется в различных приложениях, включая:

  • Контроль доступа
  • Идентификация фотографии
  • Верность
  • Транспорт (продажа билетов / сборы)
  • Вендинг
  • Финансовые учреждения
  • Телекоммуникации
  • Парковочные системы (предоплата)

Технология бесконтактных смарт-карт используется в различных отраслях, чтобы предложить клиентам повышенное удобство и скорость при совершении покупок.В том числе:

  • Правительство
  • Корпоративные карты
  • Карты оплаты проезда транзитные
  • Паспорта и визы
  • Финансовые платежные карты
  • Здравоохранение

Поскольку карты просто не принимаются перед устройством для завершения транзакции, они больше не должны покидать руки клиентов. Это, в свою очередь, обеспечивает более высокий уровень безопасности и защиты, чем то, что ранее было доступно с традиционными картами.

Бесконтактная технология значительно безопаснее. Микропроцессорные микросхемы, которые расшифровывают зашифрованную информацию, используют ЦП микросхемы для проверки и аутентификации сообщений. Дублирование и кража данных предотвращаются, поскольку каждая транзакция уникальна и имеет цифровую подпись.

Все наши продукты и способы их использования в формате PDF

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *