Как расплачиваться в Apple Pay и Google Pay после отключения Visa и Mastercard

09 марта 2022, 08:30

Эксклюзив

Мария Борисова

Pexels

Платежные системы Visa и Mastercard отказались работать в России, из-за этого сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay станут недоступны для владельцев таких карт. Для оплаты смартфоном работают Mir Pay и SberPay. В материале «Ямал-Медиа» рассказываем, как ими воспользоваться.

Visa и Mastercard перестали работать в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России. Прием запросов авторизации российских карт прекратится с 10 марта, но возможно, что отключение займет больше времени и какое-то время операции будут проходить.

Приостановка деятельности платежных систем означает, что российские карты Visa и Mastercard не будут работать за границей. Ими также нельзя будет расплачиваться в зарубежных магазинах и онлайн-сервисах (например, для оплаты подписок в приложениях на смартфоне). Карты, выпущенные за рубежом, работать в России не будут.

В остальном все останется по-старому. Российские Visa и Mastercard внутри страны будут работать без перебоев, поскольку операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт. Держатели карт смогут беспрепятственно расплачиваться, совершать операции в банкоматах, переводить деньги с карты на карту.

Карты Visa и Mastercard будут работать до истечения срока действия. «Альфа-Банк» уже продлил этот срок для всех карт до конца 2028 года. Возможно, так поступят и другие банки. Потом карты перевыпустят на базе платежной системы «Мир», если к тому времени ничего не изменится.

Источник фото: Pexels

Как будут работать Apple Pay и Google Pay

По данным Банка России, после отключения Visa и Mastercard картами этих платежных систем невозможно будет расплачиваться в сервисах Apple Pay и Google Pay, сообщил ТАСС. Но это не значит, что бесконтактная оплата смартфоном ушла в прошлое.

Владельцы смартфонов на базе Android могут пользоваться платежным сервисом Mir Pay, к нему подключаются карты «Мир» более 80 российских банков. Для этого необходимо скачать приложение Mir Pay из меркетплейсов Google Play или AppGallery и добавить туда свою банковскую карту.

Руководитель проекта PayQR Глеб Марков рассказал, что на устройствах Apple сервис Mir Pay недоступен и вряд ли появится в ближайшее время. Такое решение может принять только компания Apple, которая вряд ли будет подключать россиянам новые сервисы в условиях санкций.

Архитектура iOS устроена так, что доступ к NFC-чипу имеет только сам Apple, в отличие от Android, где разработчики могут получить доступ к NFC и передавать через него свою информацию

Глуб Марков

руководитель проекта PayQR

Владельцы iPhone смогут расплачиваться смартфоном, если у них есть карта «Мир». Она пока беспрепятственно работает с Apple Pay. Исключение составляют карты «Мир» санкционных банков: «России», «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанк, Промсвязьбанк и ВЭБ.РФ.

Для держателей карт «Сбербанка» доступен сервис быстрой оплаты SberPay, который позволяет не вводить данные банковской карты во время покупок. К сервису подключено более 65 тысяч интернет-магазинов и платформ. Покупки оплачиваются через приложение «СберБанк Онлайн», оно должно быть установлено на телефоне. При выборе способа оплаты в интернет-магазине нужно нажать кнопку SberPay — автоматически откроется мобильное приложение банка. В нем необходимо подтвердить оплату, процесс занимает несколько минут.

Глеб Марков отметил, что некоторые интернет-платформы позволяют пользователям сохранять данные карт, чтобы не вводить их каждый раз. Так можно безопасно сократить время на оплату, но важно, чтобы сервис был авторитетным, надежным.

Источник фото: Pexels

Как оплачивать покупки в зарубежных магазинах

Сегодня, 9 марта, последний день, когда Visa и Mastercard работают в прежнем режиме. Лучше заранее оформить подписки на зарубежные сервисы в App Store и Google Play, потом это будет сделать проблематично. Деньги можно положить на счет в Apple ID на будущее.

Картой «Мир» тоже можно будет расплачиваться за границей. Она уже без ограничений действует в Белоруссии, Казахстане, Армении, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане, Турции, Южной Осетии, Абхазии, ОАЭ и во Вьетнаме.

Для совершения операций в других странах потребуются кобейджинговые карты — они обслуживаются двумя платежными системами и работают внутри страны как обычный «Мир», а за границей через партнерскую систему. Сейчас доступны карты «Мир»-UnionPay. Их можно оформить пока не везде, но список банков постепенно будет расширяться.

Самые важные и оперативные новости — в нашем Telegram-канале «Ямал-Медиа».


БанкиЦентробанкПластиковые карты

что использовать вместо «Гугл Пэй» на «Андроид» – Москва и область

Система бесконтактных платежей Google Pay для смартфонов с операционной системой Android и поддержкой NFC в России не работает. Рассказываем, чем заменить эту технологию.

24 июня 2022

7 минут на чтение

Mir Pay

Есть аналоги, которыми можно пользоваться вместо бесконтактной оплаты. Все они дают возможность совершать платежи по тому же принципу, что и Google Pay. То есть, достаточно поднести мобильный телефон к совместимому терминалу, чтобы заплатить за товары или услуги.

Вам понадобится установить на смартфон мобильное приложение Mir Pay. Его можно скачать в магазине приложений Google Play. Обратите внимание: оно работает только с картами «Мир». Если у вас карта Visa или MasterCard, совершить бесконтактный платеж не получится.

Но заказать новую карту несложно. А если вы не можете ждать, выпустите виртуальную карту. Такую услугу предлагают многие банки, и занимает это не больше минуты. В банке Tinkoff, например, достаточно:

  • открыть свой счет;
  • нажать на + рядом с ним;
  • выбрать последовательно «Выпустить новую карту» – «Для себя» – «Виртуальная».

После этого вам предложат дизайн, и на этом этапе надо выбрать платежную систему «Мир».

Когда у вас есть карта «Мир» и приложение Mip Pay, надо:

  • открыть приложение;
  • отсканировать карту или ввести данные вручную;
  • активировать карту, следуя подсказкам на экране.

Готово. Можно совершать бесконтактные платежи с помощью приложения Mir Pay.

SberPay

У этой системы бесконтактных платежей тоже есть ограничения. Она предназначена для клиентов банка «Сбер» и работает только с картами «Мир». В апреле 2022 года из-за технических сложностей бесконтактная оплата с помощью SberPay не работала, но в начале июня ее восстановили.

Если у вас есть карта «Мир», выпущенная «Сбером», и приложение «Сбербанк Онлайн», не нужно ничего устанавливать дополнительно. Функция бесконтактной оплаты уже встроена в приложение. Чтобы ей воспользоваться, войдите в приложение и нажмите на иконку своего профиля. После этого – на значок в виде шестеренки, чтобы перейти в настройки.

Можно сделать проще – наберите в строке поиска рядом с иконкой профиля слово Sberpay.

В пункте «Оплата телефоном SberPay» добавьте свою карту. После этого можно пользоваться системой SberPay.

 

Samsung Pay

Приложение, как ясно по его названию, работает только на смартфонах и умных часах Samsung. И только с картами «Мир». Его можно загрузить из магазинов Google Pay либо Galaxy Store.

На русскоязычном официальном сайте Samsung есть удобная функция, позволяющая понять, работает ли система с картами вашего банка. Перейдите по ссылке и начните набирать в пустой строке название банка – вам тут же сообщат, получится ли у вас пользоваться бесконтактной оплатой или нет.

Если все в порядке, то:

  • откройте приложение;
  • выберите в меню пункт «Банковские карты»;
  • нажмите на +, чтобы добавить свою карту;
  • отсканируйте ее или введите данные вручную.

В отличие от приложений, о которых шла речь выше, Samsung Pay также подходит для хранения и использования скидочных карт и проездных билетов.

Huawei Pay

Это еще одно приложение, которое работает на смартфонах определенной марки. Оно доступно тем, кто пользуется мобильными девайсами Huawei и Honor. В России им можно пользоваться только для совершения расчетов с помощью карт Union Pay, выпущенных следующими банками:

  • «Газпромбанк»;
  • «Восточный банк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Солидарность».

Список организаций, с которыми сотрудничает система, в перспективе обещают расширить.

Для того чтобы пользоваться Huawei Pay, нужно скачать приложение «Кошелек» из AppGallery. Если у вас есть смартфон Huawei или Honor с установленным на них приложением и карта Unio Pay, выполните следующие действия:

  • откройте приложение;
  • нажмите +, чтобы добавить карту;
  • отсканируйте карту;
  • следуйте дальнейшим инструкциям на экране.

Если все прошло успешно, можно совершать бесконтактные платежи с помощью Huawei Pay.

СБПэй

Приложение «СБпэй» создано на основе «Системы быстрых платежей», которую с 2019 года внедряет Центробанк. Это не совсем про бесконтактные платежи, но частично решает вопрос с отсутствием доступа к Google Pay. Его можно скачать в магазине Google Pay или на собственном сайте приложения.

Плюс системы – то, что ей совершенно не важно, что у вас за карта: Visa, Mastercard или «Мир». Она работает с любыми дебетовыми картами, но не с кредитными.

Минус – то, что она позволяет оплачивать товары и услуги только по ссылкам в интернете, кнопкам на сайте и QR-кодам. То есть принцип «поднес смартфон к терминалу и совершил платеж» здесь не работает.

Использовать «СБПэй» можно, только если продавец к этому готов. Таких пока что немного. Это связано с тем, что система создавалась в первую очередь для быстрых платежей по номеру мобильного телефона, а оплата через QR-коды – полезная, но вторичная функция. Возможно, в будущем ситуация изменится. Чтобы начать пользоваться «СБПэй»:

  • скачайте приложение в магазине Google Play и откройте его;
  • выберите из предложенного списка свой банк;
  • введите номер телефона, на который будут приходить уведомления;
  • укажите номер счета – приложение работает не с данными пластиковых карт, а с реквизитами банковских счетов.

Теперь при совершении покупки нужно:

  • открыть приложение;
  • навести камеру на QR-код – на главной странице приложения будет выделенная область, в которую нужно «поймать» код;
  • выбрать счет оплаты, указать сумму, если она не отобразилась в соответствующем окошке, и подтвердить платеж.

Кошелек Pay

Эта система бесконтактных платежей работала только с картами Visa и Mastercard. После их ухода из России совершать с ее помощью бесконтактные платежи не получится. Но приложение «Кошелек» стоит упомянуть по другой причине. Оно дает возможность выпускать бонусные и дисконтные карты магазинов и использовать их в бесконтактном режиме. Теперь не нужно носить с собой множество пластиковых карт, чтобы получать скидки.

Достаточно установить мобильное приложение «Кошелек» и прямо в нем выпустить карты, которые вам требуются. Просто поднесите смартфон к терминалу, и сумма покупки уменьшится. Приложение скачивается в магазине Google Play, также у него есть собственный сайт.

Как видите, отсутствие Google Pay еще не означает, что вы больше никогда не сможете пользоваться бесконтактными платежами. Вам доступны альтернативные варианты.

Вам понравилась статья?

Принятие бесконтактных платежей за рулем | Mastercard Data & Services

Авторы: Одри Буй Хак, Майкл Ландау и Берке Байду, Mastercard

Технологии бесконтактных платежей не новы. Тем не менее, из-за текущей глобальной ситуации в области здравоохранения потребители быстрее переходят на бесконтактные платежи, поскольку они ищут бесконтактные возможности. И во многих регионах это очень поощряется и пропагандируется торговцами.

В то время как 30% платежей в 2019 году были бесконтактными, согласно данным Mastercard, в первом квартале 2020 года количество бесконтактных транзакций во всем мире выросло более чем на 40%. Кроме того, в недавнем глобальном исследовании потребителей, проведенном Mastercard, 79процентов респондентов по всему миру заявили, что теперь используют бесконтактные платежи, назвав безопасность и чистоту ключевыми факторами. Только в продуктовых и аптекарских магазинах в период с февраля по март количество бесконтактных транзакций росло в два раза быстрее, чем бесконтактных.

Многие рынки достигли 90+% внедрения бесконтактных устройств. Почти во всех регионах мира в феврале и марте наблюдались значительные всплески использования бесконтактных технологий, несмотря на то, что они находились на разных стадиях развертывания бесконтактных технологий и их использования для повседневных покупок. Во всем мире почти половина респондентов, участвовавших в исследовании Mastercard, заявили, что они поменяли свою карту верхнего уровня кошелька на карту с бесконтактной оплатой.

Mastercard объединила свой опыт работы с клиентами и партнерами по всему миру в формуле, которая поддерживает эмитентов, продавцов и эквайеров на каждом этапе пути: конвертация, активация и использование.

Преобразование поддержки и активация

При правильном выполнении преобразование и активация связаны друг с другом, так как хорошо выполненное преобразование должно генерировать активацию.

С точки зрения эмитента, после принятия решения о внедрении бесконтактных платежей возникает следующий вопрос: «Как нам этого добиться?» На макроуровне следует рассмотреть три подхода.

Во-первых, эмитенты могут использовать прогрессивный подход, при котором карты могут быть оснащены новой технологией при обновлении. Этот процесс часто занимает от двух до пяти лет. Во-вторых, эмитент может выбрать метод «за один раз», конвертируя весь свой портфель одновременно. Наконец, банки могут выбрать запуск бесконтактных платежей для приоритетных сегментов в первую очередь целенаправленным образом.

Решение Mastercard для бесконтактной конвертации помогает эмитентам применять целенаправленный подход с планом запуска, который максимизирует принятие держателями карт за счет определения приоритетов клиентов, которые с наибольшей вероятностью будут использовать платежную технологию. Бесконтактная связь становится убедительным инструментом взаимодействия, позволяющим снизить риск потери аккаунтов из-за конкурентов. Он использует предрасположенность Mastercard и модели прогнозирования на основе искусственного интеллекта для выявления ключевых клиентов с высокой вероятностью перехода на бесконтактные платежи и для прогнозирования влияния бесконтактных платежей на будущие расходы.

Кроме того, потребность эмитентов в обеспечении удобства оплаты для потребителей отражает потребность эквайеров в поддержке оптимальных способов оплаты, предоставляемых продавцами. У эквайеров есть возможность направлять продавцов, когда они принимают решения о преобразовании систем точек продаж (POS) для своих местоположений. Стоит ли мигрировать сразу всех мерчантов и всех магазинов? Если нет, то как они должны расставлять приоритеты? Стоят ли преимущества ускорения внедрения бесконтактных технологий вложений?

Mastercard использует рыночные и собственные данные, чтобы ответить на эти вопросы и определить ключевые возможности в разных регионах, торговых отраслях и других категориях для успешного внедрения бесконтактных технологий.

Стимулирование использования бесконтактных платежей

После того, как организации добились преобразования и активации бесконтактных платежей, Mastercard может оказать поддержку эмитентам и эквайерам, которые хотят расширить распространение бесконтактных транзакций, с помощью своего решения по оптимизации жизненного цикла бесконтактных платежей.

Mastercard применила свой опыт в области платежей для разработки структуры для сегментации держателей карт на отдельные уровни для увеличения бесконтактного взаимодействия и продвижения держателей бесконтактных карт через них.

Модель сегментации основана на основном наблюдении, что потребители увеличивают как сумму, так и объем трат, поскольку они совершают бесконтактные платежи во все большем количестве категорий продавцов. Аналогичным образом, по мере того, как держатели карт продвигаются по уровням вовлеченности, их POS-транзакции в магазине все чаще преобразуются в бесконтактные транзакции, что отражает растущее предпочтение бесконтактных операций и связанных с ними карт.

Ключом к успешной стратегии оптимизации жизненного цикла является определение наивысшего потенциального уровня участия каждого держателя карты и соответствующая разработка целевой стратегии выпуска и коммуникации. Потенциал каждого держателя карты зависит от различных факторов, включая размер его кошелька, объем транзакций в магазине и широту категорий, для которых они используют свою карту.

Mastercard также использует прогностические модели на основе искусственного интеллекта для количественной оценки влияния этой стратегии оптимизации на поведение отдельных держателей карт.

Ключевым элементом подхода Mastercard к конверсии, активации или оптимизации является использование возможностей Test & Learn®, измерение воздействия определенных бесконтактных стратегий и определение оптимальных структур кампании.

Mastercard может помочь экосистеме эмитентов, продавцов и эквайеров анализировать, оптимизировать и реализовывать стратегии бесконтактного ускорения. От дифференциации на основе информации о потребителях и продавцах до использования нашего опыта в области искусственного интеллекта и анализа данных — предприятия могут совершенствовать свой бесконтактный опыт и стимулировать принятие потребителями.

Узнайте больше о тенденциях в области бесконтактных технологий, прослушав веб-семинар по запросу «Эффективные стратегии внедрения бесконтактных технологий».

 

Одри Буй Кхак — директор Mastercard Advisors, Майкл Ландау — вице-президент по управлению продуктами, а Берке Байду — директор по чипам и бесконтактным платежам.

Будущее платежей — бесконтактные

Блейк Розенталь, исполнительный вице-президент, Acceptance Solutions, Mastercard

Изменения часто представляют собой постепенный процесс, а не событие большого взрыва, поскольку информация, мотивация и инфраструктура требуют времени для объединения.

Но, как показывает ситуация с Covid-19, изменения могут произойти практически за одну ночь. Рукопожатие становится ударом локтя, становится волной через улицу. Наши обеденные столы становятся нашими письменными столами. Наши гостиные становятся классными комнатами, и поход в продуктовый магазин внезапно требует средств индивидуальной защиты.

Поскольку социальное дистанцирование стало необходимостью и нормой, это изменение также подчеркивает необходимость бесконтактных транзакций на кассе.

При транзакциях в одно касание люди просто держат свои бесконтактные карты или бесконтактные устройства, такие как мобильный телефон или смарт-часы, непосредственно над платежным терминалом. Карта или устройство никогда не покидают руки покупателя, и в точке продажи нет личного контакта. Это удобно, безопасно и быстро. Бесконтактные транзакции также до 10 раз быстрее, чем карты на основе чипа, что позволяет ритейлерам обслуживать больше клиентов за меньшее время и обеспечивает столь необходимое душевное спокойствие для всех.

Технология бесконтактных платежей внедряется с разной скоростью, в зависимости от рынка, но скорость ее внедрения в настоящее время увеличивается, поскольку органы здравоохранения во всем мире призывают людей ограничить воздействие и личные контакты.

В период с февраля по март количество бесконтактных транзакций во всем мире росло в два раза быстрее, чем бесконтактные транзакции в продуктовых магазинах и аптеках, согласно данным о транзакциях Mastercard, опубликованным в прошлом месяце. В Азиатско-Тихоокеанском регионе темпы были еще выше, поскольку бесконтактные технологии росли в 2,5 раза быстрее.

Опрос потребителей, проведенный Mastercard в 19 странах мира в апреле, показывает ускоренные и устойчивые темпы внедрения бесконтактных платежей. Ссылаясь на безопасность и чистоту, 79% людей во всем мире и 91% в Азиатско-Тихоокеанском регионе говорят, что теперь они используют платежи в одно касание, а 75% в Азиатско-Тихоокеанском регионе говорят, что продолжат использовать бесконтактные платежи после окончания кризиса.

Помогает то, что бесконтактная связь уже глубоко укоренилась на многих рынках. В Австралии 98% всех транзакций в сфере быстрого питания осуществляются бесконтактно. Платежи Tap-and-Go широко используются в Сингапуре, Гонконге, Новой Зеландии и Малайзии, с быстрым внедрением в Индии и устойчивым ростом с низкой базы в Китае, Японии, Индонезии и Вьетнаме.

Потребители все больше привыкают использовать эту технологию для широкого спектра покупок, особенно для небольших повседневных платежей, таких как продукты, фаст-фуд и торговые автоматы. В результате стоимость всех бесконтактных платежей по всему миру, по-видимому, утроится и составит почти 6 трлн долларов в 2024 году с 2 трлн долларов в 2020 году, согласно отчету Juniper Research за февраль.

В том же отчете также прогнозируется, что операции по бесконтактным картам на Дальнем Востоке и в Китае увеличатся почти вдвое и составят 1,18 трлн долларов в 2024 году, а платежи по бесконтактным картам в Южной Азии, как ожидается, вырастут с 16,4 млрд долларов в 2020 году до 157,1 млрд долларов в 2024 году9.0003

Итак, как мы можем ускорить этот рост и изменить поведение потребителей, чтобы обеспечить более безопасные платежи в это кризисное время и после него?

Mastercard стремится увеличить лимиты бесконтактных платежей — порог, при котором держатели карт должны предоставить подтверждение, такое как PIN-код, — более чем на 50 рынках по всему миру. Только в Азиатско-Тихоокеанском регионе Австралия и Новая Зеландия недавно повысили свои лимиты, а Филиппины присоединятся к ним с повышением в июле. Уже сейчас бесконтактные лимиты в Сингапуре, Гонконге, Австралии и Новой Зеландии сопоставимы и являются одними из самых высоких в регионе.

Удваивая лимиты — а на некоторых рынках мы допускаем их увеличение в четыре-пять раз по сравнению с предыдущим лимитом — мы ускоряем очереди к кассам для всех. Продавцы и потребители также должны знать, что с 2018 года подписи стали необязательными для платежей Mastercard, что еще больше сокращает физические точки контакта и ускоряет покупки.

Мы помогаем нашим отраслевым партнерам быстро и эффективно внедрить эти изменения ограничений, а также делимся передовым опытом, чтобы обеспечить появление бесконтактных символов на терминалах с четкими указателями, которые сигнализируют потребителям о том, что бесконтактные платежи приветствуются.

Еще одной платежной инновацией станет технология tap-on-phone, которая использует бесконтактную связь, чтобы дать малым предприятиям возможность легко принимать электронные платежи со смартфона. Это устраняет необходимость в дорогостоящем оборудовании для точек продаж или дополнительных периферийных устройствах и дает ритейлерам, наиболее пострадавшим от Covid-19, мощный инструмент, поскольку они стремятся вновь открыться и восстановиться.

В мире, где революционные изменения стали новой нормой, Mastercard стремится предоставить потребителям и малым предприятиям инструменты для умелого управления изменениями, потому что мы знаем, что в наши дни душевное спокойствие бесценно.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *