Содержание

SWIFT перевод

В полях разрешено использовать только буквы латинского алфавита, пробел, цифры и следующие символы  (  )  ,  .  ‘  ?  :  -  +  /
Требования к символам в конкретном поле указаны в подсказке к этому полю. 

Откуда списывать деньги

Выберите счёт списания в валютах — USD, EUR, GBP, JPY, SEK, CHF. Валюта счёта списания должна совпадать с валютой перевода. Если у вас нет счёта в нужной валюте, откройте его и возвращайтесь к оформлению перевода.

Комиссия банков-посредников

Выберите способ списания комиссии банков-посредников. Участие банков-посредников в переводе заранее неизвестно.

  • за мой счёт — комиссии банков-посредников не будут вычитаться из суммы перевода. До получателя дойдёт полная сумма перевода.
  • за счёт получателя — комиссии банков-посредников будут вычтены из суммы перевода.

С тарифами вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Тарифы»

Сумма перевода

Укажите сумму перевода в валюте счёта. После этого будут рассчитаны размер комиссии Банка ВТБ и размер суммы списания.

Назначение перевода

Выберите из списка назначение перевода.

При переводе средств на собственный счёт, открытый в банке за пределами Российской Федерации (наименования плательщика и получателя совпадают), предоставление уведомления об открытии такого счёта не требуется.

Детали перевода / detail transfer

Укажите детали перевода строго на английском языке. Если у вас есть инвойс, договор, счёт, подтверждающий или иной документ, по которому производится перевод, то необходимо указать его номер и дату. Например: payment for car contract N 5678 dated 12.06.2018.

При переводе близким родственникам указывайте степень родства (son, daughter, mother, husband etc). К близким родственникам относятся супруги, родители и дети, дедушки/бабушки и внуки, полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры, усыновители и усыновленные.

При переводе в Объединённые Арабские Эмираты необходимо указать код перевода. Полный список кодов вы можете скачать здесь. В случае отсутствия кода перевод будет оставлен без исполнения.

При выдаче кредита/займа необходимо предоставить документ «Информация об операции по договору займа»

Неполная информация в описании цели перевода может служить основанием для отказа в исполнении перевода.

Подтверждающие документы

Обращаем внимание на то, что валютный контролёр вправе запросить, а резидент обязан предоставить документы, подтверждающие любую валютную операцию, проводимую резидентом. (Статья 23, п. 4, п. 5, статья 24, п. 2 Закона о валютном регулировании и валютном контроле от 10.12.2003 No 173-ФЗ).

Назначение перевода Подтверждающий документ

Перевод на свой счёт

Переводы на сумму менее 5 000 $
(эквивалент 5 000 $, рассчитанный по курсу Банка России) в течение одного операционного дня

Дарение в пользу физического лица нерезидента. Договор дарения заключен в устной форме и не содержит обещания дарения в будущем

Документы не требуются
(кроме переводов, требующих подтверждающих документов при любой сумме перевода)

Предоставление кредита, займа или возврат излишне полученных средств нерезиденту*

1. Договор о предоставлении займа / кредита

2.Информация об операции по форме банка

Выплата основного долга и процентов, комиссий по полученному займу, кредиту с указанием сумм*

Выплата основного долга по полученному займу, кредиту*

Выплата процентов, комиссий по полученному займу, кредиту*

1. Договор о предоставлении займа / кредита
2. Документ подтверждающий получение займа / кредита

Перевод на брокерский счёт*

Договор об оказании брокерских услуг и другие обосновывающие документы

Покупка акций*

Покупка доли*

Покупка векселя*

Договор купли-продажи ценных бумаг

Перевод родственнику*

Документы, подтверждающие родство (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и т.д.).

Полный список документов, с помощью которых можно подтвердить родство, смотрите в Указании Банка России от 20.07.2017 № 1868-У

Алименты

Подтверждающий документ

Образовательные услуги

Медицинские услуги

Туристические услуги

Консультационные услуги

Транспортные услуги

Строительные работы

Юридические услуги

Информационные услуги

Коммунальные услуги

Участие в конференции, семинаре

Расчёты за товары

Покупка автомобиля

Покупка запчастей

1. Счёт на оплату товаров или услуг
2. Договор или контракт (если в счёте на оплату есть ссылка на договор или контракт)

Дарение в пользу физического лица нерезидента по договору

Договор дарения

Оплата налогов, регистрационных взносов, штрафов

1. Счёт на оплату налога, взноса, штрафа;
2. Официальное письмо из налоговой на оплату налога или штрафа

Покупка/продажа недвижимого имущества

1. Договор или контракт купли-продажи;
2. Счёт на оплату

Аренда недвижимого имущества

1. Договор аренды объекта недвижимости
2. Счёт на оплату

Операции по договорам доверительного управления

Договор на оказание услуг доверительного управления

Операции с производными финансовыми инструментами и на валютном рынке Форекс (Forex)

Заявление об открытии индивидуального счёта и договор

* перевод, требующий подтверждающих документов при любой сумме перевода

Купля-продажа иностранной валюты и чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, в Российской Федерации производится только через уполномоченные банки (ст. 11 Федерального закона 173-ФЗ от 10.12.2003 Внутренний валютный рынок Российской Федерации).

Правила предоставления подтверждающих документов
  • Все документы должны быть действительными на день представления агентам валютного контроля.
  • Документы, исполненные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке, представляются вместе с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.
  • Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц-нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке. Иностранные официальные документы могут быть представлены без их легализации, в случаях, предусмотренных международным договором РФ.
  • Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии (нотариально либо подписью клиента).
  • Повторное предоставление документов в Банк не требуется (в этом случае отметьте в форме «Предоставлял (-а) документы ранее или мой перевод не требует подтверждающих документов»)
  • Документы должны быть предоставлены в банк до 12:00 текущего рабочего дня. Если перевод направлен в банк в нерабочий день, то обосновывающие документы должны быть предоставлены до 12:00 следующего за ним рабочего дня.

Способы предоставления документов в банк:
  • Выслать на e-mail [email protected]

    В теме письма укажите «Для валютного контроля» и свой УНК. УНК можно посмотреть в заявлении, которое вы получили в отделении банка. В теле сообщения укажите ФИО и приложите к письму заверенные и отсканированные документы с указанием на каждой странице — «Копия верна», подпись, расшифровка ФИО, дата», кроме операций по предоставлению займа в пользу нерезидента.

  • Принести документы в отделение банка, сообщив, что это документы для валютного контроля по операции (-ям), созданной (-ым) в ВТБ-Онлайн.

По договорам займа в пользу нерезидентов при возврате основного долга и/или процентов необходимо представлять в Банк информацию о таких поступлениях через офис Банка не позднее 30-ти рабочих дней после дня зачисления иностранной валюты или валюты РФ на счёт (вклад) физического лица — резидента в Банке.

При списании средств в пользу нерезидента со своего банковского счета (вклада) при предоставлении займа нерезиденту необходимо представить в отделение банка лично или через доверенное лицо:

  • Договор займа, заключенный между физическим лицом — резидентом и нерезидентом.
  • При сумме обязательств по договору займа (сумма основного долга без учета процентов) равной или превышающей 3 млн рублей (или эквивалент в другой валюте, пересчитанный по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора займа либо на дату заключения последних изменений суммы обязательств по договору займа) также информацию об ожидаемых сроках репатриации (возврата) в РФ иностранной валюты и (или) валюты РФ, связанных с исполнением нерезидентом-заемщиком своих обязательств по погашению основного долга и уплате процентных платежей.

SWIFT (BIC) код банка получателя / SWIFT (BIC) beneficiary’s bank

Введите SWIFT (BIC) код банка получателя. Он содержит 11 символов. В SWIFT (BIC) кодах, состоящих из 8 символов, необходимо указывать XXX в конце кода. Например, VTBRRUMMXXX. Искать в этом поле вы можете и по названию банка.

При выборе SWIFT (BIC) кода поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя будут автоматически заполнены.

Если у вас нет SWIFT (BIC) кода банка получателя, то поля Название, Страна, Город и Остальной адрес банка получателя необходимо заполнить самостоятельно.

Другие реквизиты банка получателя

В этом поле вы можете указать национальный клиринговый код, если у банка получателя отсутствует SWIFT (BIC) код.

В таблице ниже приведены наиболее распространённые клиринговые коды.

ABA (American Bankers Association),
FW

(Fedwire Routing Number)

9 цифр

CHIPS UID (CHIPS Universal Identifier),
CHIPS (Clearing House Interbank Payments System)

4 или 6 цифр

BLZ (German Bankleitzahl)

8 цифр

BLZ (Bankleitzahl)

5 цифр

SORT CODE (CHAPS Branch Sort Code)

6 цифр

Routing Number (Canadian Payment Association)

9 цифр

Название организации или ФИО получателя / beneficiary name

Введите ФИО получателя или название организации-получателя. Если у получателя (физическое лицо) есть отчество, то его нужно обязательно указать.

Адрес получателя

Укажите страну, город и остальной адрес получателя. Остальной адрес получателя является необязательным для заполнения полем.

Счёт получателя / Account number

Укажите номер счёта получателя перевода. У некоторых стран номер счёта представлен в международном формате IBAN – первые два символа обозначают страну банка получателя.

Например, для Германии IBAN код может выглядеть так, DE89370400440532013000.

Банк-посредник / Intermediary bank

Если у вас есть данные о банке-посреднике, отметьте это в форме. Укажите SWIFT (BIC) код банка посредника, а также корреспондентский счёт / correspondent account.

Денежные переводы «SWIFT» (Свифт), перевод денег Свифт

Денежные переводы «SWIFT» с открытием  счета  По Украине и за ее пределы (по всему миру между банками, которые включены в систему SWIFT) Доллар США, евро, российский рубль и др. валюты

По переводам в долларах США, евро:

- по Пакету "Базовый" - 1,2% min 30 USD/EUR, max. 500USD/EUR;

- по Пакету "Золотой" - 1%  min 30 USD/EUR, max. 500USD/EUR;

- по Пакету "Премиальный" - 0,9%  min 30 USD/EUR, max. 500USD/EUR";

- по Пакету "Статусный (Для путешествий)" - 0,8%  min 30 USD/EUR, max. 500USD/EUR;

- по Пакету "Элитный" - 0,7%  min 30 USD/EUR, max. 400USD/EUR;

- с текущего счета, открытого в рамках Пакетов и/или вне Пакета до 15.10.20г. - 0,7% от суммы  + 15 USD/EUR, max. 500USD/EUR;

По переводам в российских рублях:

- по Пакету "Базовый" - 1,2% min 500 RUB, max. 5000 RUB;

- по Пакету "Золотой" - 1%  min 500 RUB, max. 5000 RUB;

- по Пакету "Премиальный" - 0,9% min 500 RUB, max. 5000 RUB;

- по Пакету "Статусный (Для путешествий)" - 0,8% min 500 RUB, max. 5000 RUB;

- по Пакету "Элитный" - 0,7% min 500 RUB, max. 5000 RUB;

с любого текущего счета, открытого в рамках Пакетов и/или вне Пакета до 15.10.20г. - 0,7% от суммы  min. 500 RUB, max. 3000 RUB.

По переводам в других валютах:

- по Пакету "Базовый" - 2% min. 50 EUR, max. 500 EUR;

- по Пакету "Золотой" - 2% min. 50 EUR, max. 500 EUR;

- по Пакету "Премиальный" - 1% min. 50 EUR, max. 500 EUR;

- по Пакету "Статусный (Для путешествий)" - 1% min. 50 EUR, max. 500 EUR;

- по Пакету "Элитный" - 1% min. 50 EUR, max. 500 EUR;

-  с любого текущего счета, открытого в рамках Пакетов и/или вне Пакета до 15.10.20г. -

1 % от суммы, min 50 евро, max 500 евро (для польских злотых - 1% от суммы, min 30 евро, max 500 евро).

 

Комиссионное вознаграждение по операциям в иностранной валюте оплачивается в гривнах по официальному курсу НБУ, установленному на день проведения операции.

Переводы SWIFT | Вопросы при проведении банковских переводов

В каких случаях для совершения международного банковского перевода в пользу нерезидента - юридического лица физическому лицу - резиденту необходимо представить в банк разрешение НБ РБ?

Согласно статьи 10 Закона РБ от 22.07.2003 № 226-З "О валютном регулировании и валютном контроле" при проведении физическими лицами-резидентами валютных операций, связанных с движением капитала, требуется разрешение Национального Банка РБ в следующих случаях:

  1. при приобретении акций при их распределении среди учредителей, а также доли в уставном фонде или пая в имуществе нерезидента;
  2. при приобретении у нерезидента ценных бумаг, выпущенных нерезидентами, за исключением приобретения акций при их распределении среди учредителей;
  3. при приобретении в собственность имущества, находящегося за пределами Республики Беларусь и относимого по законодательству Республики Беларусь к недвижимому имуществу;
  4. при размещении денежных средств в банках и иных кредитных организациях иностранных государств;
  5. при предоставлении займов на срок, превышающий 180 дней;
  6. при переводе денежных средств по сделкам, предусматривающим доверительное управление валютными ценностями.

Данное разрешение представляется в банк вместе с пакетом документов, подтверждающих совершение гражданско-правовой сделки. Для осуществления указанных операций физическими лицами - нерезидентами, получение разрешения НБ РБ не требуется.

Также не требуется получение разрешения НБ РБ на проведение валютных операций, связанных с движением капитала, физическими лицами – резидентами, непрерывно проживающими (находящимися) за пределами Республики Беларусь более одного года, если проведение таких операций не связано с осуществлением ими предпринимательской деятельности на территории Республики Беларусь.

Я (являюсь гражданином РБ) хочу отправить в подарок своему другу (является гражданином Бельгии) денежные средства в евро международным банковским переводом S.W.I.F.T. Какие документы мне необходимо предоставить в банк кроме платежного поручения на международный перевод?

Согласно Инструкции НБ РБ от 16.04.2009 №46 «О порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля» банк не требует от клиентов представления документов (за исключением документа, удостоверяющего личность) при осуществлении физическими лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями, внутренних и международных банковских переводов, сторонами по которым являются физические лица (за исключением переводов по валютным операциям, проводимым на основании разрешений Национального банка).

Таким образом, Вам необходимо предоставить в банк только документ, удостоверяющий личность (паспорт), банковские реквизиты и Ф.И.О. получателя.

Я (являюсь гражданином РБ) хочу оплатить международным банковским переводом S.W.I.F.T. стоимость автомобиля, приобретаемого мною у немецкой компании. Должен ли я предоставить в банк для осуществления перевода какие-то документы кроме паспорта и платежного поручения на международный перевод?

Согласно Инструкции НБ РБ от 16.04.2009  №46 «О порядке регистрации сделки и выполнении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями функций агентов валютного контроля» Вам необходимо предоставить в банк оригинал или заверенную вами копию документа, являющегося подтверждением совершения гражданско-правовой сделки - договор, счет-фактура, инвойс, информационное письмо, информацию из глобальной компьютерной сети Интернет и др. Предоставленный документ должен содержать следующие сведения:

  • наименование бенефициара (получателя) и его банковские реквизиты;
  • стоимость подлежащих оплате товаров, работ, услуг;
  • назначение  платежа  (какой  товар  приобретается,  какая  услуга оплачивается и др.).

Документы, составленные на иностранном языке, в случаях, когда это необходимо банку как агенту валютного контроля, могут быть переведены на русский либо белорусский язык и заверены Вашей подписью. При этом банк не несет ответственности за правильность перевода предоставляемых Вами документов.

Какую сумму денежных средств можно отправить/получить по международному банковскому переводу S.W.I.F.T.?

Любую.

Зависит ли стоимость международного банковского перевода S.W.I.F.T. от его суммы?

Нет, не зависит. Стоимость перевода зависит от валюты перевода и условий оплаты комиссии (за счет плательщика, за счет получателя или разделенная комиссия).

Я отправил международный банковский перевод три дня назад - зачислен ли он получателю?

Без запроса в банк получателя ОАО «АСБ Беларусбанк» может подтвердить только исполнение перевода - фактом списания средств со своего корсчета. Для подтверждения даты кредитования получателя необходимо отправить соответствующий запрос. Комиссия за данную операцию взимается в соответствии со сборником вознаграждений.  

Мне нужно отправить перевод в российских рублях в Москву, но у меня нет кода валютной операции. Где я могу его взять?

В связи с тем, что код валютной операции указывается в соответствии с перечнем, установленным законодательством Российской Федерации, этот код должен сообщить Вам получатель Вашего перевода, получив, в случае необходимости, консультацию в обслуживающем его банке.

Я указал в платежном поручении на международный банковский перевод комиссию «За счет плательщика», а сумма поступила в долларах США не в полном объеме.

Действительно, в практике работы банков США существует вероятность изменения первоначальных платежных инструкций и вычета комиссии за исполнение перевода из суммы платежа. Для того, чтобы средства поступили в полном объеме, необходимо воспользоваться услугой «гарантированный перевод».

Нужно ли открывать счет для отправления перевода S.W.I.F.T.?

ОАО «АСБ Беларусбанк» исполняет международные банковские переводы S.W.I.F.T. как с открытием текущего счета в иностранной валюте, так и без его открытия.

Что такое IBAN, BBAN, SWIFT, BIC, ACH, SEPA, SCT и SDD?

IBAN Международный банковский номер счета
Международный банковский номер счета представляет собой уникальный идентификационный номер, который позволяет производить автоматический перевод денежных средств между получателем и отправителем. Номер IBAN включает в себя всю необходимую информацию: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны. Даже несмотря на то, что на территории Еврозоны не была принята единая длина кода IBAN, он не может быть длиннее 34 символов. Стоит отметить, что большая часть стран устанавливает собственную длину IBAN. Наша система автоматически определяет выбранную страну, что позволяет провести полную проверку IBAN.
BBAN Основной банковский номер счета
BBAN - сокращение от "Основной банковский номер счета". Данный номер счета используется на территории страны. BBAN является частью IBAN при проведении международных переводов. В каждой стране используется собственный формат BBANю В настоящее время нет единого европейского стандарта в отношении BBAN. Именно поэтому был создан IBAN, позволяющий стандартизировать сферу банковских переводов.
BIC Банковский идентификационный код
Банковский идентификационный код представляет собой уникальный код банка, который используется при проведении расчетов. У каждого банка имеется собственный БИК, Таким образом, вы получаете возможность корректной отправки денежных средств. Кроме того, БИК называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом. БИК может иметь 8 или 11 символов в зависимости от наличия в нем информации об отделении.
SEPA Единая европейская платежная система
Единая европейская платежная система используется на территории стран Европы. Основная цель создания такой системы - обеспечение простых и удобных переводов на территории ЕС.
ЕЦБ Европейский центральный банк
Европейский центральный банк является главным банком Еврозоны. Банк отвечает за валюту Евро, которая используется на территории ЕС. Основная задача ЕЦБ - сохранение покупательной способности Евро, а также обеспечение стабильных цен на территории Еврозоны. Еврозона включает в себя 17 стран, входящих в состав ЕС, и использующих Евро, начиная с 1999 года.
SWIFT Организация всемирной межбанковской финансовой связи
См. БИК
SCT Кредитный перевод SEPA
Кредитный перевод SEPA был разработан Советом Европейского Парламента (см. EPC) в начале 2008 года. Он представляет собой набор правил, регулирующих перевод денежных средств между банками на территории ЕС. SCT (Европейский перевод) призван заменить большое количество платежных систем, работаюших на основе Евро на территории Европы.
SDD Прямое пополнение SEPA
Прямое пополнение SEPA - представляет собой протокол, регулирующий правила перевода денежных средств между банками Еврозоны. В основе прямого пополнения лежит следующая идея: "Я запрашиваю деньги у другого лица, получив предварительно согласие, после чего зачисляю их на свой счет". Как получатель, так и отправитель должны иметь счет в финансовой организации, поддерживающей данную технологию.
PSD Директива о платёжных услугах
Директива о платёжных услугах была разработана в 2007 году, и представляет собой набор правил и норм, регулирующих деятельность платежных систем на территории ЕС. Основная задача этой директивы - активное внедрение Единой европейской платежной системы (SEPA), регулирование деятельности финансовых организаций, а также обеспечение прозрачности и создание конкурентной среды.
ACH Палата автоматизированных расчётов
Палата автоматизированных расчетов представляет собой электронную сеть для передачи денежных средств на территории США. Точно также, как и SWIFT в Европе, ACH позволяет выполнять операции списания и зачисления денежных средств. Сеть ACH позволяет банкам и финансовым организациям обмениваться информацией.
CSM Система клиринга и расчётов
Система клиринга и расчётов представляет собой набор правил, регулирующих торговлю. Другими словами, она определяет правила отправки денежных средств и информационных сообщений между платежными системами и поставщиками услуг.
PEACH ACH для Европы
Палата автоматизированных расчётов для Европы представляет собой разновидность ACH, которая обеспечивает совместимость с SEPA-платежами на территории Европы. Кроме того, данная система предоставляет широкий спектр платежных инструментов для расчетов в Евро, которые соответствуют требованиям действующего законодательства и финансовых регуляторов.
EBA Европейская банковская ассоциация
Европейская банковская ассоциация была основана в Париже в 1985 году представителями 18 коммерческих банков. Европейская банковская ассоциация представляет собой международный форум, в работе которого принимает участие более 200 банков. Европейская банковская ассоциация является одним из главных инициаторов создания и развития SEPA.
EPC Европейский совет по платежным системам
Европейский совет по платежным системам представляет собой регулирующий орган в сфере платежных систем. Он определяет меры, необходимые для внедрения SEPA.
BACS Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов
Межбанковская система автоматизированных безналичных расчётов представляет собой межбанковскую систему перевода платежей на территории Великобритании. В основном, данная система используется для прямого списания и пополнения денежных средств. Прямое списание - это указание владельца счета, подразумевающее списание определенных сумм в течение ограниченного времени. Данная система позволяет обеспечить стабильную и безопасную оплату товаров и услуг. Такие операции являются наиболее популярными во всех странах. Прямое пополнение - это обратная операция, которая используется, например, для начисления заработной платы работникам компании. До недавнего времени система BACS также активно использовалась для оплаты товаров и услуг по телефону. В настоящее время она была заменена системой быстрых переводов Faster Payments, которая гарантирует практически мгновенное списание и зачисление денежных средств 365 дней в году. Платежи BACS обрабатываются в течение 3 рабочих дней. Ряд счетов не позволяет использовать новую систему, поэтому их владельцам приходится все также полагаться на BACS.
CHAPS Автоматическая система клиринговых расчётов
Данное сокращение используется для обозначения автоматической системы клиринговых расчётов. CHAPS является еще одной системой, которая используется для расчетов на территории Великобритании. Даже несмотря на то, что CHAPS доступна всем и каждому, ее используют крупные компании, заключающие дорогостоящие сделки. Использование системы CHAPS подразумевает комиссионный сбор в размере 25 – 30. Переводы в системе CHAPS проводятся в течение одного рабочего дня, и используются для приобретения недвижимости. Кроме того, данная система используется для оплаты других дорогостоящих покупок. Как было сказано ранее, CHAPS используется для перевода средств в банке в течение дня. Для выполнения платежа в системе CHAPS, вам придется посетить офис банка и заполнить специальную форму, подтвердив свою личность. Кроме того, перед проведением перевода CHAPS вам стоит ознакомиться с ограничениями на сумму перевода с вашего счета. Система Faster Payments используется для переводов на сумму менее 100 000, и позволяет сделать перевод абсолютно бесплатно. Это большое подходит частным клиентам, а не компаниям и юр. лицам.
FPS Система быстрых платежей на территории Великобритании
Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
C&CC Система обработки банковских чеков
Как было сказано выше, Faster Payments позволяет осуществлять мгновенные денежные переводы. В большинстве случаев данная система используется для оплаты коммунальных услуг, выставленных счетов и онлайн-переводов. Система используется с 2008 года.
EFT Электронный денежный перевод
Один из способов зачисления денежных средств на банковский счет вашей компании. После регистрации в системе вы сможете получать платежи практически мгновенно. EFT - быстрая и надежная система, позволяющая получить денежные средства гораздо быстрее, чем в случае с необходимостью подтверждения оплаты и отправки банковского чека по почте.
B2B B2B-платежи
SCF Правила использования карт в SEPA
Представляет собой набор правил и норм, регулирующих работу банков, финансовых организаций и других учреждений в сфере использования банковских карт для получения денежных средств на территории всей Еврозоны..
EFTA Европейская ассоциация свободной торговли
ECBS Европейский комитет банковских стандартов

Санкционный перевод: мошенники пугают клиентов банков отключением РФ от SWIFT | Статьи

Мошенники придумали новый способ обмана: они звонят от имени банка и сообщают, что Россию скоро отключат от SWIFT. В этом случае, чтобы карта Visa или MasterCard продолжила работать, по заявлениям злоумышленников, необходимо назвать ее данные (вместе с CVV), а также код из SMS. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров Владимир Зыков, которому позвонили мошенники с такой угрозой. С помощью этой информации злоумышленники могут вытянуть деньги со счета через сервис переводов с карты на карту, пояснили эксперты по кибербезопасности. Финансовые аналитики подчеркнули, что маловероятное отключение от SWIFT никак не связано с работой международных платежных систем в России.

Блокировочный список

Звонок от имени службы безопасности Сбербанка с номера 900 в четверг, 29 апреля, поступил главе Ассоциации профессиональных пользователей соцсетей и мессенджеров Владимиру Зыкову, рассказал он «Известиям». Мошенник сообщил, что граждан России скоро будут отключать от международного сервиса передачи финансовых сообщений SWIFT: чтобы карта зарубежной платежной системы Visa продолжала работать, по телефону нужно назвать номер «пластика» и CVV. После этого необходимо сообщить код из СМС. Тогда, по словам звонящего, карту внесут в специальный список и она не будет заблокирована после отключения России от SWIFT.

В пресс-службе Сбербанка оперативно не ответили на запрос «Известий» о новой схеме мошенничества от лица кредитной организации.

Справка «Известий»

29 апреля Европарламент принял резолюцию с призывом отключить Россию от SWIFT. Это частная компания, и у Евросоюза нет прямых рычагов давления на нее: резолюция выступает лишь рекомендацией. Сервис нужен для расчета между компаниями, которые обслуживаются в банках разных стран.

Для повышения доверия мошенники пристально следят за новостной повесткой и используют последние инфоповоды для обмана, рассказал руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. По его предположениям, злоумышленники делают попытку увести деньги через сервис переводов с карты на карту: для этого необходимы все данные «пластика» (номер, срок действия и трехзначный код на обратной стороне), а также — подтверждающий трансакцию код из SMS, который сервис направляет на привязанный номер телефона.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

Данные с обеих сторон карты также могут использоваться для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не требуют кода подтверждения из сообщения. Мошенник сможет оплатить собственные покупки с чужой карты. Кроме того, зачастую у злоумышленников есть часть информации, например логин от личного кабинета. Тогда код из SMS может оказаться подтверждением входа в онлайн-банк, из которого можно провести любую операцию: от денежного перечисления до оформления кредита, — пояснил Владимир Ульянов.

Мошенникам необходимы CVV и код из SMS для совершения трансакции с карты человека на собственный счет, подтвердила директор по консалтингу InfoWatch Ирина Зиновкина. Она отметила, что этот процесс хорошо знаком каждому в обычной жизни: при переводе денег с карты на карту или при покупках в интернете, помимо полных данных карты, требуется код из SMS. Подтверждающие сообщения были введены как дополнительный фактор идентификации инициатора платежа — чтобы повысить безопасность, но с помощью социальной инженерии преступники учатся его обходить, сетует эксперт.

Схема обмана актуальна для тех, кто часто делает переводы за пределы РФ, но, как правило, такие перечисления совершаются с использованием реквизита счета (не карты), и у клиентов могут возникнуть подозрения в достоверности запрашиваемой информации, рассказали «Известиям» в УБРиР. Использование мошенниками спекуляций о возможном отключении России от SWIFT может также иметь целью убедить клиента самостоятельно перевести денежные средства на якобы «безопасный» счет, указанный мошенниками, добавили в ПСБ.

Переводы вне риска

Сообщения о рисках отключения России от SWIFT стали часто появляться в новостной повестке в последние недели. В частности, 28 апреля глава МИД Сергей Лавров заявил, что в России есть база для появления аналога SWIFT. Российская система передачи финансовых сообщений (СПФС) начала создаваться в декабре 2014 года в связи с призовом Европарламента исключить Россию из международной системы на фоне ситуации в Крыму и на востоке Украины. Сейчас доля внутрироссийского трафика финансовых сообщений, проходящего через национальную платформу, составляет 20,6%, следует из данных ЦБ.

Параллельно с отключением России от SWIFT политики говорили о вероятности ограничения платежей через Visa и MasterCard. Об активной работе по отказу от контролируемых Западом международных платежных систем 13 апреля заявлял Сергей Лавров в интервью иранскому информационному агентству IRNA. Вместе с тем в Банке России не видят рисков отключения России от международных платежных систем, заявляла в середине апреля первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. В самих Visa и MasterCard тогда сообщили «Известиям», что работают в стране уже несколько десятков лет и продолжат действовать в обычном режиме.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

На территории России обработку трансакций по картам Visa и MasterCard еще с 2015 года осуществляет акционерное общество «Национальная система платежных карт», которое на 100% принадлежит Центробанку. Поэтому даже при гипотетическом отключении нашей страны от SWIFT никаких сбоев в расчетах по картам международных платежных систем на территории России не будет, — пояснил исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.

Даже если допустить мысль, что за рубежом будет принято решение об ограничении работы Visa и MasterCard в России, сервис оплаты картами внутри страны продолжит действовать, подчеркнули и в УБРиР.

В 2018 году был прецедент с отключением от SWIFT Ирана. Аналогичное решение в пользу России маловероятно, убежден аналитик «Финама» Алексей Коренев: в негативном сценарии проблемы возникнут у российских компаний при расчете с иностранными партнерами, при этом внутри страны операции продолжат проходить в стандартном режиме через СПФС, так что граждан это не коснется.

Международные платежные системы и SWIFT — это разные организации, подчеркнул руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Егор Кривошея. Он дополнил, что Visa и MasterCard могут работать и без SWIFT, но это затруднит обмен финансовыми сообщениями. При этом переводы за границу зависят от системы и конкретного типа перечислений: проведение международных операций через банки возможно без SWIFT, только если финансовая организация подключена к альтернативным платформам, разъяснил эксперт. Для партнеров из ЕАЭС это может быть не так проблематично.

В ЦБ оперативно не ответили на запрос «Известий» о новом скрипте мошенничества и рисках отключения России от SWIFT.

Swift - международный перевод в любой валюте

Как получить перевод:

1. Посетите отделение Альфа-Банка
2. Предъявите идентифицирующие документы+ИНН для резидентов (Предъявление ИНН обязательно только для резидентов)
3. Откройте счет
4. Сообщите S.W.I.F.T. реквизиты Получателю (во вложениях)
5. Ожидайте послупление на счет

Реквизиты для получения перевода на счет

Тарифы и сопутствующие услуги:

Открытие текущего счета - не тарифицируется
Зачисление на текущий счет- не тарифицируется
Снятие с текущего счета UAH, USD, EUR, RUB - 1%

Открытие карты

Согласно Постановлению НБУ №8 от 2 января 2019 года, Банк, с целью выявления сомнительной валютной операции, обязан обеспечить всесторонний анализ и проверку документов (информации) о валютных операциях, если представление соответствующих документов (информации) предусмотрено законодательством Украины.

В рамках Постановления Национального Банка Украины №5 от 02.01.2019 года, физическому лицу-резиденту разрешается осуществлять валютные операции по переводу средств из Украины/ на текущие счета нерезидентов - юридических лиц, открытые в Украине (кроме инвестиционных счетов) в течение календарного года на общую сумму, которая не должна превышать в совокупности 200 000 евро (в эквиваленте) включительно, с целью:

  • выполнение собственных обязательств перед нерезидентом по договору страхования жизни;
  • по осуществлению инвестиции за границу;
  • размещения средств на своем счету за пределами Украины;
  • предоставление нерезиденту займа (возвратной финансовой помощи) в иностранной валюте.

Для проведения такой операции, Банк направляет в Национальный банк запрос в электронном виде средствами АИС «Е-лимиты" для проверки лимита клиента и внесения информации о валютных операциях в АИС "Е-лимиты".


Важно! Запрещается использовать текущие и карточные счета физических лиц для проведения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

За более подробной информацией обращайтесь, пожалуйста, в ближайшее отделение АО «Альфа-Банк» или по тел. 044 494 01 01
Вы также можете заблаговременно ознакомится с тарифами на обслуживание в системе SWIFТ.


IBAN, SWIFT, BIC для международных платежей

Разберёмся, что такое IBAN, SWIFT и BIC
  1. IBAN (International Bank Account Number) это международный банковский номер счета. Он представляет собой уникальный идентификационный номер из 34 символов и используется при международных расчётах. В номере IBAN содержится вся информация, необходимая для перевода денежных средств: номер счета, наименование банка, отделение банка и код страны.
  2. BIC (Business Identifier Codes) это банковский идентификационный код. BIC-уникальный код банка, который состоит из 8 или 11 символов и так же используется при проведении расчетов. Каждый банк имеет собственный идентификатор. BIC еще называют SWIFT-адресом или SWIFT-кодом.
  3. SWIFT (Stands for the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это организация была основана в Брюсселе в 1973 году, для того, чтобы установить некоторые стандарты и общие процессы для финансовых операций. SWIFT предоставляет безопасную сеть, которая позволяет разным финансовым учреждениям в 212 разных странах обмениваться информацией о транзакциях.

Где взять реквизиты?

Правильный номер счёта в формате IBAN может предоставить только банк, обслуживающий ваш счёт. BIC / SWIFT так же можно получить в банке, или воспользоваться одним из справочников в интернете.

Открыть счет в системе BitEffect c личным IBAN

Для чего они нужны?

Эти коды необходимы для проведения международных переводов денежных средств и для передачи сообщений между банками. Для того, чтобы платежи отправлялись на правильный счёт, и нужны идентификаторы, соответствующие международным стандартам. Они позволяют делать международные переводы быстрее, а структура счёта IBAN, например, построена таким образом, чтобы минимизировать ошибки.

Отправить денежный перевод в Россию

Использование в международной практике

Изначально IBAN был предназначен для расчётов на территории Европейского союза. ЕС уделяет особое внимание стандартизации расчётных операций, в связи с чем при проведении транзакций в рамках ЕС номера IBAN и BIC/SWIFT должны обязательно указываться в платёжных документах. Это требование касается любых платежей и распространяется на физические и юридические лица. То есть, при переводах между банками необходимо указывать IBAN и BIC (SWIFT), а физическим лицам достаточно номера счёта в формате IBAN. Банки ЕС вправе не принимать платежи, в которых номер счета не соответствует стандартам IBAN, при этом банки имеют право взимать комиссию за возврат платежей. Поэтому компании чаще всего указывают реквизиты в международном формате на фирменных бланках, договорах и других документах. Банки США и Новой Зеландии, в свою очередь, используют SWIFT коды, но не используют номера IBAN. В Великобритании также используют оба кода, при этом первые четыре символа кода BIC являются частью IBAN. На сегодняшний день более 70 стран используют IBAN.

Установление стандартов в области банковских финансовых операций стало действенным решением для обеспечения универсальных, безопасных, быстрых и удобных переводов денежных средств из одной страны в другую. Если у вас есть IBAN, то система легко вас идентифицирует, что сделает перевод быстрее и уменьшит операционные риски. Если Ваш банк связан со SWIFT, то вы можете не переживать за безопасность переводов.

Что такое Swift-код? FAQ

SWIFT-код - это код, используемый для идентификации страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет. Когда вы отправляете деньги на банковский счет за границу с помощью WorldRemit, вам понадобится этот код, чтобы ваши деньги были переведены в нужное место. SWIFT-код иногда называют BIC (Bank Identifier Code), но это одно и то же.

Почему стоит выбрать WorldRemit для международного банковского перевода

  • С помощью WorldRemit вы можете отправлять деньги в более чем 130 пунктов назначения
  • Большинство наших банковских переводов оплачиваются в течение 10 минут
  • Регистрация занимает всего 2 минуты
  • Вы также можете использовать наше приложение или веб-сайт, чтобы совершать переводы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году.

ПРОВЕРИТЬ НАШИ СТАВКИ БАНКОВСКИХ ПЕРЕВОДОВ

Подробнее о кодах SWIFT


Для чего используется код SWIFT?

Когда вы отправляете банковский перевод семье и друзьям в другой стране, мы попросим вас предоставить SWIFT-код. В нем указаны страна, банк и филиал, в котором открыт счет вашего респондента. Без него ваш банковский перевод может не попасть в нужное место.

Как выглядит код SWIFT?

SWIFT-код состоит из 8 или 11 букв и цифр.Они расположены следующим образом: AAAABBCCDDD

  • AAAA: 4-значный код банка
  • BB: 2-значный код страны
  • CC: 2-значный код местоположения

Как мне найти SWIFT-код?

Если вы отправляете банковский перевод своей семье или друзьям, вам понадобится SWIFT-код, идентифицирующий их банки, чтобы завершить перевод. Вы и ваши респонденты можете найти их следующими простыми способами:

Проверить банковские выписки

Банки часто помещают свои коды SWIFT в свои бумажные выписки.Но если ваши респонденты не получают бумажные выписки, они могут войти в свой банковский счет и просмотреть там свои выписки. Затем они могут предоставить вам код SWIFT.

Проверьте веб-сайт банка

Ищете ли вы SWIFT-код своего или чужого банка:

  • Зайдите на веб-сайт банка и посмотрите, есть ли у него в списке SWIFT-код.
  • Проверьте часто задаваемые вопросы банка, международные платежи или другие ссылки по теме
  • Введите «SWIFT-код» в поле поиска, если на веб-сайте есть функция поиска.

Как найти SWIFT-код по адресу:

Искать в Интернете

Есть несколько веб-сайтов, которые помогут вам найти SWIFT-код банка.Просто выберите страну, а затем название банка

Попробуйте следующее:


Является ли код BIC таким же, как код SWIFT?

Да. BIC (код банковского идентификатора) в точности совпадает с кодом SWIFT. Оба состоят из цифр и букв, используемых для обозначения страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет. И поэтому оба предоставляют важную информацию при отправке денежного перевода.

Код SWIFT - это то же самое, что и IBAN?

Нет. В основном они используются для идентификации разных вещей.SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции. IBAN (международный номер банковского счета) идентифицирует индивидуальный счет в отдельной транзакции. IBAN используется во многих странах по всему миру и состоит из 34 символов и включает в себя как цифры, так и буквы. Коды IBAN и SWIFT важны для бесперебойной работы международных денежных переводов.

Что это и как работает?

Платежи SWIFT - это аббревиатура Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, организации, базирующейся в Брюсселе, существующей с начала 1970-х годов.Что такое SWIFT-платежи и как они работают?

В этой статье мы объясним, что такое SWIFT-платеж, и проясним, как он работает.

Хотите узнать, чем SWIFT отличается от BIC? Прочтите эту статью! Ответ может вас удивить.

Что такое сеть SWIFT?

SWIFT был создан, чтобы помочь банкам быстрее и безопаснее общаться между собой при обработке международных платежей.

Мы используем слово «коммуникация», потому что в следующих нескольких строках вы прочтете, что SWIFT - это не что иное, как средство обмена сообщениями между банками.

По сути, SWIFT направляет сообщение, содержащее платежные инструкции, от банка-эмитента, то есть банка плательщика, вплоть до банка-отправителя, то есть банка получателя.

Все банки, участвующие в этом процессе, затем переведут средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro / Vostro.

Счета Nostro / vostro используются, когда у одного банка есть деньги, депонированные на счете, открытом в другом банке, с целью выполнения международных транзакций.

Поскольку оба банка ведут учет суммы денег, депонированной на счету, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счет Nostro и Vostro.

Счет Nostro - это термин, используемый банком, хранящим деньги на счете, в то время как счет Vostro - это термин, используемый банком, у которого открыт счет в своих книгах.

Давайте посмотрим, как эта комбинация сообщения SWIFT и учетной записи Nostro / Vostro работает на практике.

Как работает SWIFT Payment?

Давайте посмотрим на пример ниже:

Ваш клиент из США, банки с Bank of America, дает инструкции о переводе 15 000 долларов США на ваш банковский счет в DBS Hong Kong.

Поскольку оба банка являются членами сети SWIFT, платеж будет обработан с использованием сообщения SWIFT

Сценарий 1 - Оба банка имеют прямые коммерческие отношения через счет Nostro / Vostro

Сообщение SWIFT, выпущенное Bank of America, будет напрямую адресовано DBS Hong Kong, и средства переводятся напрямую между двумя банками следующим образом:

  • Bank of America дебетует банковскому счету вашего клиента из США на 15000 долларов США
  • Bank of America кредитует 15000 долларов США своему Счет Nostro, открытый в DBS Hong Kong
  • DBS Hong Kong будет дебетовать 15 000 долларов США со счета Nostro
  • в Bank of America. DBS Hong Kong зачислит 15 000 долларов США на ваш банковский счет за вычетом любых комиссий, взимаемых за перевод.

Сценарий 2 - Оба банка не имеют прямых коммерческих отношений (т.е. нет счета Nostro / Vostro

Поскольку у банков нет прямых коммерческих отношений, SWIFT будет определять, как передать сообщение SWIFT последующим банкам, которые все имеют друг с другом счета Nostro / Vostro.

Вот тут-то и появляются банки-посредники (также известные как банки-корреспонденты).

Если предположить, что Deutsche Bank играет роль банка-посредника в этой транзакции, вот что могло бы произойти. :

  • Банк Америки дебетует с банковского счета вашего клиента из США на 15000 долларов США
  • Банк Америки кредитует долларов США на 15000 долларов США на свой счет Nostro, открытый в Deutsche Bank
  • Deutsche Bank дебетует долларов США 15000 из банка с американского счета Nostro
  • Deutsche Bank вычтет своих комиссионных (скажем, 20 долларов США) за содействие в проведении этой транзакции и кредит остаток, т.е.14 980 долларов США на их счет Nostro в DBS Hong Kong.
  • DBS Hong Kong будет дебетовать 14 980 долларов США со счета Nostro в Deutsche Bank
  • DBS Hong Kong зачислит 14 980 долларов США на ваш банковский счет за вычетом комиссии за перевод.

Как вы понимаете, чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем выше комиссия, вычитаемая из уплаченной суммы, тем дольше платеж будет зачислен на ваш счет и, наконец, тем выше риск сообщение SWIFT потеряно.

Какие банки используют SWIFT?

Более 10 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах являются членами сети SWIFT, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.

Ниже представлены коды SWIFT основных коммерческих банков Гонконга:

  • DBS - DHBKHKHH
  • HSBC - HSBCHKHHHKH
  • Hang Seng Bank - HASEHKHH
  • Standard Chartered - ICHKH0007000
  • Bank - China - UBHKHKHH
  • Банк Восточной Азии - BEASHKHH

Для проверки или поиска кода SWIFT любого другого банка используйте один из этих надежных инструментов:

Мы рекомендуем всегда проверять код SWIFT перед совершением международного платежа, поскольку это сэкономит вам время и деньги, которые в противном случае были бы использованы для возврата средств, отправленных с неправильным быстрым кодом.

Также имейте в виду, что коды SWIFT и BIC - это два способа обозначить одно и то же. Для получения дополнительной информации по этой теме прочтите нашу статью или посмотрите наше видео ниже.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT принадлежит его участникам. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные взносы за поддержку в зависимости от уровня их членства.

SWIFT также взимает плату с конечных пользователей (то есть вы!) За каждое отправленное сообщение.

Эти сборы зависят от объема использования банка, что частично объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому (другая причина, очевидно, заключается в том, что каждый банк имеет свою собственную коммерческую политику в отношении того, сколько они взимают со своих клиентов)

Другие источники дохода для SWIFT поступают от дополнительных услуг, таких как бизнес-аналитика, справочные данные и службы соответствия.

Последняя запущенная служба SWIFT - это «инновация в области глобальных платежей SWIFT (GPI)». SWIFT GPI направлен на повышение прозрачности и отслеживаемости трансграничных платежей.

Другими словами, это означает, что если ваш банк является участником сети SWIFT, он может проверять, где находится платеж в любое время суток.

Для получения более подробной информации о международных платежах ознакомьтесь со всей важной информацией в нашем справочнике.

Хотите совершать более разумные платежи? Проверьте цифровой бизнес-аккаунт Statry!

автор

автор

Джонатан Кузимано

Джонатан Кузимано - глава FX в Statrys.Обладая почти десятилетним опытом работы в банковском деле и финансовых технологиях, Джонатан консультировал и помогал многим МСП в их стратегиях хеджирования валютных операций и управления казначейством.

Отправляйте деньги с помощью международных банковских переводов без комиссии

Расценки перед отправкой международного банковского перевода

Существуют многочисленные комиссии, связанные с традиционными международными банковскими переводами.

Курс обмена

Обменный курс является основным при международных банковских переводах.Курс обмена одной валюты на другую не одинаков во всех учреждениях. Банки часто таким образом увеличивают свою прибыль или маржу.

Для этого они смотрят на среднерыночный курс и добавляют спред, который варьируется от учреждения к учреждению.

Среднерыночный курс - Среднерыночный курс - это середина между ценой покупки и продажи двух валют. Средний рынок - это то, как учреждения определяют свои ставки.

Спред - Спред - это комиссия, взимаемая учреждением обмена.Вот почему вы никогда не увидите эту «среднерыночную стоимость Google», если воспользуетесь услугами какого-либо учреждения, будь то онлайн или лично, для обмена денег. Спреды не раскрываются и включаются в любой указанный вам обменный курс. Спреды могут быть на 0,07–7% выше среднерыночной ставки.

Банки взимают фиксированную комиссию, что на первый взгляд привлекательно, но их обменный курс и комиссия будут намного ниже, чем у других услуг. Они известны как скрытые комиссии, слабый обменный курс и комиссии, встроенные в процесс перевода.

Получателю также часто приходится платить, чтобы получить свои деньги. В этом случае они также могут потребовать компенсацию, увеличив расходы на простой банковский перевод.

Veem предлагает выгодные обменные курсы, которых вы больше нигде не встретите. А с помощью калькулятора Veem FX вы будете точно знать, сколько денег вам нужно отправить, чтобы заплатить получателю.

Куда вы отправляете

В зависимости от того, в какую страну вы отправляете перевод, перевод средств может стоить значительно дороже.
По данным Всемирного банка, международные переводы в Африке стоят на 3% выше среднемировых.

Если в регионе, куда вы отправляете, также отсутствует банковская инфраструктура, это может означать, что ваши деньги проходят через большее количество посредников, что означает, что больше банков забирают часть ваших средств.

Не говоря уже о денежных переводах и участии страны в мировой торговле, также может сильно повлиять на стоимость электронных переводов.

Объем денег

Сумма денег, которую вы отправляете, сильно влияет на размер вашей оплаты.Чем меньше сумма, тем выше комиссия. Чем больше вы отправляете, тем меньше плата. Это звучит странно, но есть смысл вознаградить вас за отправку большего количества денег.

Вот почему более крупные корпорации редко заботятся о стоимости проводки денег, они делают это часто и делают это в больших количествах.

Как малый бизнес, убедитесь, что отправляемая сумма того стоит. Больше денег почти всегда лучше, поскольку может показаться, что ваш перевод - это капля в море.

Банки

Банки - это институты, поэтому они являются первым вариантом, рассматриваемым при совершении международных банковских переводов. Фактически, около 80% международных банковских переводов обрабатываются более крупными банками. Но крупные банки, такие как Bank of America, взимают от 25 до 65 долларов за исходящий банковский перевод. Сборы будут отличаться и могут быть отменены для определенных учетных записей. Под определенными аккаунтами мы подразумеваем более крупные предприятия с более глубокими карманами и более выдающимся статусом.

Входящие переводы обычно стоят от 10 до 25 долларов.От этих сборов, как правило, труднее отказаться. По сути, банки извлекают выгоду из собственной сложности. Хотя они могут отказаться от комиссии, их обменный курс может быть более трудным для понимания и, следовательно, хуже, чем вы думали.

Не говоря уже о том, что они предлагают безопасность и легкость, поскольку существуют уже так давно.

Хотя банки не считаются самым дорогим вариантом, поскольку они обрабатывают большую часть мирового объема, они определенно не являются самым дешевым способом отправки денег за границу.Если вы не будете осторожны с мелким шрифтом или обменным курсом, они могут получить 15% маржи ваших переведенных средств.

Комиссия за отслеживание SWIFT

SWIFT не предлагает интуитивно понятного или тщательного способа отслеживания ваших денег. Любознательному и сознательному владельцу бизнеса придется заплатить пошлину за розыск. Есть несколько людей и организаций, которые участвуют в международном банковском переводе SWIFT, и если вы хотите точно знать, как перемещаются ваши деньги, это будет стоить.

Для этого SWIFT будет повторять их шаги, чтобы увидеть, куда пошел ваш провод. Важно отметить, что это можно сделать только ретроспективно, то есть после того, как ваш платеж прошел через учреждение и был зарегистрирован.

Итак, просто чтобы увидеть, куда идут ваши деньги и как они поступят, вам не только придется за них платить, вы даже не сможете отслеживать их в режиме реального времени.

Сеть SWIFT устарела. Переводы часто теряются, и взимаемые комиссии даже не покрывают эти убытки.

Veem понимает, насколько важны прозрачность и подотчетность, поэтому мы предлагаем сквозное отслеживание. Вам никогда не придется беспокоиться о том, где находятся ваши деньги или сколько времени потребуется, чтобы добраться до места назначения.

Сколько времени занимают международные банковские переводы?

Если вы когда-либо отправляли международный платеж, вы, вероятно, интересовались временем международного банковского перевода. Компании все чаще полагаются на международные транзакции и нуждаются в том, чтобы платежи проходили как можно быстрее, в то время как потребители привыкли, что их требования выполняются мгновенно.Сколько времени занимают международные банковские переводы? К сожалению, однозначного ответа нет, хотя мы можем дать вам хорошее представление. Узнайте все, что вам нужно знать о времени международных банковских переводов, начиная с того, как на самом деле работают международные банковские переводы.

Как работает международный банковский перевод?

В большинстве случаев международные банковские платежи осуществляются через сеть SWIFT - безопасную систему обмена сообщениями, которую банки используют для отправки информации. Когда вы отправляете международный банковский перевод, банки будут использовать сеть SWIFT, чтобы ваш платеж был доставлен в пункт назначения.Однако это не всегда происходит напрямую. Некоторые платежи проходят через посредников - также известных как банки-корреспонденты - почти так же, как если бы вы совершили серию стыковочных рейсов, чтобы прибыть в пункт назначения. Также стоит отметить, что сеть SWIFT на самом деле перемещает не ваши деньги, а только ваше платежное поручение.

Сбор платежей в Европе? Прочтите наше руководство по платежам SEPA

Все, что вам нужно знать о платежах SEPA: как они работают, за и против, как получить доступ, стоимость, время и многое другое...

Прочитать полное руководство

Сколько времени занимают международные платежи?

Как правило, международные банковские переводы поступают в течение от одного до пяти рабочих дней. Давайте посмотрим, как это выглядит.

Чтобы отправить международный платеж, вам просто нужно собрать всю необходимую информацию (номер IBAN, номер BIC / SWIFT, банковские реквизиты получателя и т. Д.) И отправить их в свой банк, будь то лично или через приложение онлайн-банкинга. . В большинстве случаев международные банковские переводы могут обрабатываться только в рабочие дни при условии, что они запрашиваются до истечения срока, который варьируется от банка к банку.

Предположим, вы сделали запрос на международный перевод до истечения установленного банком срока, он должен быть обработан в тот же день. В противном случае он почти наверняка будет обработан на следующий рабочий день. После обработки перевода средства обычно списываются со счета отправителя. Однако это не обязательно означает, что письмо будет доставлено получателю одновременно. Как указано выше, международные банковские переводы обычно поступают в течение от одного до пяти рабочих дней.

Как принимать платежи от европейских клиентов.

Принятие платежей от клиентов в европейской стране традиционно было делом непонятным. С разными платежными привычками, терминологией для конкретной страны и 24 разными языками для работы, вы можете столкнуться с трудностями при расширении своего бизнеса в Европе.

Прочтите наше руководство

Какие факторы, скорее всего, замедлят время международных банковских переводов?

Хотя можно предположить, что время международных банковских переводов будет мгновенным, особенно учитывая рост онлайн-банкинга, они могут быть отложены по ряду причин:

Предотвращение мошенничества

Одна из основных причин задержки международного перевода переводы - это процессы и процедуры предотвращения мошенничества, установленные банками.Сеть SWIFT требует, чтобы переводы проходили через три банка-корреспондента до прибытия в пункт назначения. Затем, когда средства действительно поступят, время обработки в банке получателя может привести к еще большей задержке платежа.

Неверные реквизиты платежа

Еще одним фактором, который может сильно повлиять на время международного банковского перевода, являются ошибочные реквизиты платежа. Платежи могут быть отправлены обратно, если какая-либо информация вашего получателя неверна, поэтому перед тем, как совершить платеж, дважды проверьте имя получателя, название его банка, номер его счета, его номер IBAN и их код SWIFT / BIC.

Праздничные и выходные дни

Иногда медленные международные платежи вызваны чем-то столь же прозаичным, как государственные праздники и выходные. Проще говоря, если банк закрыт, ваш платеж не может быть обработан. Если вы совершаете платеж, который необходимо отправить как можно скорее, заранее проверьте, есть ли в стране вашего получателя праздничный день. Также рекомендуется отправить платеж в начале недели, чтобы он успел прийти и пройти обработку до выходных.

Разные валюты

Конвертация валюты может стать еще одним тормозом для сокращения времени международных банковских переводов. Если ваш платеж должен быть получен в валюте, отличной от той, в которой он был отправлен, время обработки может быть увеличено.

Разные часовые пояса

В Лондоне сейчас полдень, а в Лос-Анджелесе - середина ночи. Если вы хотите, чтобы ваш международный банковский перевод был осуществлен как можно быстрее, вам следует попытаться отправить его в рабочее время в стране получателя.

Мы можем помочь

Расширяться на международном уровне? GoCardless создали первую глобальную сеть для регулярных платежей. Принимайте платежи в валюте ваших клиентов и производите расчет в своей собственной по реальному обменному курсу. И все это с вашим существующим банковским счетом. Узнайте больше о международных платежах.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Что такое коды SWIFT? | Modern Treasury Journal

Хотя можно было бы подумать, что это современное изобретение, электронные телеграфные переводы существуют уже почти 150 лет.Используя свою разветвленную телеграфную сеть, Western Union впервые позволил людям переводить деньги в электронном виде, начиная с 1871 года. Отправитель платил деньги в телеграфном отделении, которое передавало сообщение, разрешающее выдачу средств получателю во втором телеграфном отделении.

Телеграфный перевод Western Union от 25 августа 1873 года. Сумма в 300 долларов эквивалентна более чем 6 400 долларам на сегодняшний день. [1]

Электронные переводы не связаны напрямую с физическим перемещением денег - в конце концов, вы не можете отправить физические деньги по телеграфу - но они действительно включали отправку сообщения по телеграфу, указывающего, где должна быть отправлена ​​некоторая сумма денег.Поскольку и отправитель, и получатель были клиентами Western Union, компания могла принимать деньги в одном месте, а затем разрешать вывод той же суммы за тысячи миль.

Изначально средства передачи сообщений по телеграфу были заменены: сначала телефонной сетью, а затем, в свою очередь, Интернетом. Однако основная идея о том, как работают электронные переводы, осталась прежней. Электронные переводы по-прежнему осуществляются путем отправки сообщений между банками, а электронные переводы остаются одним из основных способов перевода денег как внутри США, так и за границу.Имейте в виду, что переводы только кредитные.

Чтобы сообщения попадали в правильный банк-получатель, сообщения должны быть правильно маршрутизированы. Для внутренних проводов в США используется маршрутный номер. Для международных переводов мы используем коды SWIFT.

Что такое коды SWIFT?

Для решения общей проблемы передачи трансграничных платежей в 1973 году 239 банков из 15 европейских стран объединились, чтобы сформировать Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.Штаб-квартира находится в Брюсселе, Бельгия, и широко известна как SWIFT. Сегодня более 11000 учреждений из 200 стран используют SWIFT для общения.

По своей сути SWIFT состоит из платформы обмена сообщениями, компьютерной системы для проверки и маршрутизации сообщений и набора стандартов сообщений. Коды SWIFT - это подмножество стандартов сообщений.

SWIFT-код, также известный как банковский идентификационный код (BIC), - это код, используемый для идентификации страны, банка и отделения, в котором зарегистрирован счет.Как и при отправке почты, коды SWIFT действуют как адрес, по которому следует отправлять деньги. SWIFT-код состоит из 8 или 11 символов, где каждый раздел символов описывает одну часть местоположения банка. Коды отформатированы в формате «AAAABBCCDDD», где:

  • AAAA: Код банка
  • BB: Код страны
  • CC: Код местоположения
  • DDD: (необязательно) код отделения; Используйте «XXX» для основного офиса.

Например, конкретный банк Кремниевой долины (SVB) имеет 8-значный код SWIFT «SVBKUS6S».«СВБК» - это код банка. «США» - это код страны (США), «6S» - это код местоположения. Поскольку это основная ветвь SVB, вы можете добавить «XXX» в конец кода SWIFT, но это необязательно.

Очень важно, чтобы код SWIFT был верным, иначе ваши деньги могут оказаться не в том месте. С помощью Modern Treasury мы помогаем вам проверять коды SWIFT и сеть банков-корреспондентов для использования перед отправкой международных переводов.

Как найти SWIFT-код

Если вы переводите деньги за границу, есть три способа найти правильный SWIFT-код:

  • Спросите получателя: человек, ожидающий денег, может работать со своим банком для определения правильного кода банка, страны, местоположения и отделения.
  • Выполните поиск на веб-сайте банка-получателя (банка получателя): если вы получаете перевод, многие банки указывают свои коды SWIFT и инструкции по переводу на своих веб-сайтах. Например, вот страница маршрутизации входящих проводов SVB.
  • Выполните поиск в официальной базе данных SWIFT: при вводе любого или всей информации о названии, городе и стране должен быть получен список возможных учреждений и их BIC.

Как работает международный банковский перевод с кодами SWIFT

Чтобы отправить международный перевод, отправитель должен пойти в свой банк и предоставить информацию о сумме электронного перевода и информацию о получателе.Последний обычно включает в себя код SWIFT (не забудьте убедиться, что код SWIFT правильный), имя получателя, информацию о переводе, номер счета, тип счета и адрес банка получателя.

Банк отправителя принимает информацию и отправляет сообщение через систему обмена сообщениями SWIFT, которое направляется в банк-получатель с использованием кода SWIFT. Банк-получатель получит сообщение и после выполнения некоторых проверок безопасности на предмет мошенничества и отмывания денег зачислит получателю соответствующую сумму.

Фактический расчет денег, обмениваемых между банком отправителя и банком-получателем, происходит отдельно. Если два банка имеют прямые отношения друг с другом, каждый из них будет иметь счета в другом банке. Банк-отправитель кредитует счет банка-получателя.

Если банки-отправители и банки-получатели не имеют прямых отношений, расчеты по денежным средствам производятся через банки-корреспонденты или банки-посредники. Таких сторонних банков может быть до трех, которые способствуют фактическому расчету денежных средств.Чем меньше банки-отправители и банки-получатели, и чем меньше они имеют международных связей, тем больше банков им необходимо для облегчения международных банковских расчетов.

Банки-корреспонденты нужны также при расчетах в разных валютах. Если мы снова посмотрим на страницу с инструкциями по входящему переводу SVB, то увидим, что в зависимости от валюты перевода SVB будет использовать другой банк-корреспондент. При переводе китайских юаней на счет SVB, SVB указывает, что перевод должен использовать Standard Chartered в Гонконге в качестве банка-корреспондента.При переводе евро в SVB инструкция предусматривает использование Deutsche Bank во Франкфурте в качестве банка-корреспондента. Количество задействованных банков также влияет на стоимость банковских переводов. Количество задействованных банков также является фактором, определяющим, как быстро получатель зачисляется на их счет.

Международные телеграфные переводы являются важной составляющей денежных переводов через границу. Коды SWIFT - это надежный и международный стандартный способ направлять правильные платежи в правильные места назначения.

Заключение

Хотите больше способов легко управлять и переводить деньги на международном уровне? Обратитесь в Modern Treasury за демонстрацией.

Разъяснение системы денежных переводов SWIFT: что это такое?

Каким образом банки по всему миру могут передавать друг другу инструкции? В этой статье мы собираемся познакомить вас с сетью денежных переводов SWIFT и показать, как код SWIFT не только работает, но и обеспечивает то, чтобы ваши деньги попадали туда, куда они направляются.

До введения кодов SWIFT большинство банков использовали систему под названием TELEX. ТЕЛЕКС - это то, что знакомо большинству людей, которые работали в офисе до того, как Интернет стал обычной частью повседневной жизни.

Организации имели специальный адрес TELEX, который использовался для передачи текстовых сообщений. До появления кодов SWIFT банк отправлял прямую инструкцию TELEX в другое учреждение. Сеть TELEX часто называлась «The Wire», отсюда и термин «банковский перевод».Эта система была неуклюжей, медленной, ненадежной и небезопасной, поэтому в 1973 году было создано Общество всемирных межбанковских финансовых переводов (SWIFT) , чтобы помочь упорядочить этот процесс.

Сеть

SWIFT: для чего она нужна?

Сеть SWIFT и коды SWIFT не являются средством перевода денег сами по себе - они работают аналогично старой системе TELEX. Коды SWIFT используются банками-участниками для отправки друг другу инструкций, касающихся переводов денежных средств.

У каждого банка есть уникальный код, состоящий из букв и цифр.Как только инструкция загружена в систему SWIFT, она передается в другое учреждение. После этого средства переводятся либо из банка-корреспондента, либо, если банк-отправитель имеет счета в банке-получателе, перевод осуществляется через собственные счета учреждения.

Почему важны сеть SWIFT и коды SWIFT

До введения стандартной международной сети для межбанковских финансовых переводов существующие системы были гораздо более ненадежными и небезопасными.Система SWIFT позволила банкам быстрее, дешевле и надежнее передавать друг другу инструкции. В конечном итоге это означает менее дорогие переводы для клиентов и меньшую вероятность того, что что-то пойдет не так.

Банки-участники - это известные и проверенные количества. Это означает, что инструкция, отправляемая по сети - даже в банк, с которым раньше не работали, - будет каждый раз попадать туда, куда она направляется. Это снизило некоторые риски, связанные с денежными переводами, а также повысило скорость их выполнения.

Как узнать SWIFT-код вашего банка

Код SWIFT почти всегда запрашивается при выполнении международных транзакций, и это важная информация для всех, кто делает это регулярно. Неправильный код SWIFT может означать задержки с переводом средств или даже то, что ваши деньги вообще не отправляются или не принимаются.

Большинство банков публикуют свои коды SWIFT на своих веб-сайтах, но есть централизованное средство поиска, доступное по адресу http: // www.swift.com/bsl/. Тем не менее, рекомендуется уточнить в своем банке, какой из них лучше всего использовать для транзакции, поскольку некоторые банки и даже некоторые отделения могут иметь несколько кодов.

Надеемся, вам понравился этот обзор системы SWIFT. Если вы заинтересованы в совершении международного денежного перевода, вы можете быть приятно удивлены, обнаружив, что система денежных переводов OrbitRemit может предлагать более низкие ставки и более низкие комиссии, чем ваш банк - посмотрите наш калькулятор на этой странице, чтобы узнать, сколько денег переводится через нас. может помочь вам сэкономить.


SWIFT-КОДЫ - Что такое SWIFT-КОДЫ и как это работает

×

Сравнение Instarem при отправке 1000 AUD на:

индийских рупий евро фунтов стерлингов долларов США донгов

51,104.2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51,104.2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51,104.2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51,104.2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51,104.2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

51 104,2

В Instarem мы на 100% прозрачны.Никаких скрытых платежей. Мы взимаем только номинальную плату. Более того, вы получаете среднерыночные ставки без дополнительной прибыли. Данные собраны 31 августа 2020 года на сумму 1000 австралийских долларов.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *