Содержание

Бесконтактная карта — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Бесконтактная карта-пропуск

Бесконта́ктная ка́рта — общее название бесконтактных устройств на интегральных схемах (ИС), используемых для разграничения доступа или в платёжных системах.

Под бесконтактными картами могут подразумеваться как старые 125 кГц, так и новые 13,56 МГц RFID-карты.

Современные бесконтактные карты описаны в стандарте ISO 14443 (proximity card). Также существует стандарт ISO 15693 (vicinity card). Чтобы использовать бесконтактную карту, достаточно поднести её поближе к терминалу. Дальность действия 0—15 см, что, в большинстве случаев, позволяет не доставать карточку из бумажника или кошелька при считывании. Относительно невысокая цена карт позволяет использовать их на объектах с большим числом работников и посетителей, таких как кинотеатры, общественный транспорт (для оплаты проезда) или крупные офисы.

В основе любой бесконтактной карты лежит тот же элемент, что и у простейшего детекторного приёмника — колебательный контур, базовыми компонентами которого являются конденсатор и катушка индуктивности. Устройство чтения излучает переменное электромагнитное поле стандартной частоты, что возбуждает переменный электрический ток в катушке индуктивности и в колебательном контуре. Этот ток преобразуется в постоянный и заряжает достаточно ёмкий конденсатор, который питает электроэнергией микросхему. Обмен информацией между картой и считывающим устройством осуществляется через эту же катушку посредством модуляции колебаний электромагнитного поля устройства. В простейшем случае карта циклически непрерывно передаёт только свой уникальный номер. В более сложных системах происходит двусторонний обмен информацией по принципу запрос-ответ. Часто карты обладают небольшой флеш-памятью и могут запоминать некоторый объём информации, например, изменять состояние счётчика или хранить произвольное число.

Технология NFC позволяет поддерживающим её мобильным устройствам (телефонам, планшетам) выступать как в роли виртуальной беcконтакной карты, так и работать в качестве устройства чтения по стандарту ISO 14443.

Как работают банковские карты

12 сентября 2014 1 2867 (с) nezna.li
Как работают банковские карты.

Сегодня банковские карты стали неотъемлемой частью жизни цивилизованного общества, и нам уже бывает сложно представить оплату многих товаров и услуг без использования этого привычного инструмента платежа.

Чем это обусловлено и каков механизм их применения?

Сейчас существует целая инфраструктура и большой бизнес, чтобы мы могли оплачивать свои покупки с карты. Первая массовая платежная система была создана в 1949 году, когда Фрэнк Макнамара, директор одной из кредитных организаций, не смог расплатиться за ужин в ресторане. Конфуз произошел из-за того, что Фрэнк забыл свой бумажник в кармане другого пиджака. История умалчивает, как он выбрался из этой ситуации, но доподлинно известно, что именно в тот момент ему пришла в голову идея создания специального клуба (Dinners Club) и выпуска «клубных» карт, с помощью которых можно было бы оплатить счет в ресторане не имея наличности. Спустя несколько лет Dinners Club вышла на американскую биржу, став многомиллионным бизнесом.

Оплата покупок карточкой

Как и все на свете, банковские карточки постоянно совершенствуются. Сначала это был просто кусок пластика, на котором была выдавлена информация для идентификации карты и ее держателя. Для оплаты карточку нужно было «прокатать» в специальном устройстве, которое переносило информацию с карточки на бумагу (с помощью своеобразной копировальной бумаги). Это устройство называется «импринтер», а отпечаток — «слип». После прокатывания на слипе ставится сумма платежа и подпись владельца для подтверждения операции. Этот достаточно простой метод обеспечивал приемлемую защиту долгое время, и, с небольшими изменениями (требуется звонок по телефону в центр авторизации банка для проверки наличия и заморозки средств на карточке), продолжает работать и по сей день.

Как и все на свете, банковские карточки постоянно совершенствуются.

Тем не менее, сейчас работает все намного быстрее и проще (для покупателей). Вот так все происходит в момент оплаты:

 — Продавец товара или услуги с помощью терминала проверяет подлинность карты, считывает номер, сверяется со стоп-листом и проводит авторизацию. 

 — Банк-эквайер (банк, осуществляющий все финансовые операции по расчётам и платежам по банковским картам в организованных им терминалах и банкоматах) принимает решение в соответствии с полученными от точки обслуживания данными, а также с информацией, хранящейся в базе данных, и передает запрос в платежную систему, либо отказывает в обслуживании карты.

 — Платежная система связывается с банком-эмитентом (банк, который выдал и обслуживает карту), получает данные о наличии необходимых средств на счету (или кредитной линии) и просит банк перевести средства на счет продавца.

 — Продавцом печатаются на POS-терминале (терминал на точке продажи) два экземпляра чека с данными, перенесёнными с карты и кодом авторизации банка. Оба чека подписываются продавцом. Покупатель либо подтверждает транзакцию при помощи введения PIN-кода, либо подписывая чек. Один чек остается у покупателя, второй — у продавца или предприятия.

 — Сведения о транзакциях за день с точки обслуживания пересылаются терминалом в банк-эквайер, который осуществляет проверку и перерасчёт с точкой обслуживания.

Благодаря тому, что интернет сегодня почти везде, появились мобильные терминалы, которые позволяют произвести авторизацию и безналичный расчёт в онлайн-режиме из любой точки доступа сотовой связи. После считывания информации с чипа или магнитной полоски, терминал отправляет запрос в центр процессинга — все в точности с вышеописанным сценарием.

Благодаря тому, что интернет сегодня почти везде, появились мобильные терминалы, которые позволяют произвести авторизацию и безналичный расчёт в онлайн-режиме…

Какими бывают банковские карты

Современные банки предлагают клиентам разнообразные банковские продукты, и в одной карточке может скрываться и дебетовая карта, и кредитная линия (т.е. счет может уйти «в минус»), и программа лояльности (например, бонусные «мили» какой-либо авиакомпании), и дисконтная карта, и многое другое.

 — Дебетовые. Для расчетов за товары и услуги производится прямое списание средств владельца с банковского счёта. В случае отсутствии средств на счету оплата невозможна. Но карта может быть оформлена с возможностью предоставления овердрафта (краткосрочного кредита на небольшую сумму без заключения кредитного договора). Условия указываются в соглашении при открытии счёта.

 — Кредитные. Универсальное средство платежа и получения наличных с возможностью воспользоваться не только собственными средствами на счету, но и кредитом, предоставляемым банком. Для владельца банковской карты открывается кредитная линия, которая автоматически используется при каждом приобретении товара или услуги, а также при кредитовании (выдаче наличных).

Для каждого владельца банковской кредитной карты банк-эмитент определяет индивидуальный лимит кредитования. Определяющими факторами здесь выступают кредитная история и финансовое состояние клиента.

Обычно банком-эмитентом устанавливается определённый срок возврата кредита. В случае несоблюдения указанных сроков банк вправе взимать процент за каждый просроченный день в соответствии с размером, указанным в договоре.

 — Корпоративные — оформляются для работников фирм, организаций для расчетов, связанных непосредственно со служебными командировками или с их профильной деятельностью. Корпоративные кредитные карты позволяют компаниям управлять рабочими расходами всех сотрудников с одного счета и иметь расширенную отчетность. Компании также могут установить индивидуальные лимиты для отдельных сотрудников.


Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​ Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Что такое дебетовая карта простыми словами, порядок оформления дебетовых карт

Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.


Выбрать дебетовую карту


Дебетовая карта - что это простыми словами

Дебетовая карта — что это?

Дебетовая карта — это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.

Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.

Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.

Для чего нужна дебетовая карта?

Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.

Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.

Возможности дебетовых карт

Некоторые открывают дебетовые карты для накопления средств. Многие российские банки предоставляют услугу — процент на остаток. Это значит, что в зависимости от суммы, которая останется нетронутой на балансе клиента, банк начислит некий процент. Такие карты можно считать альтернативой стандартному банковскому вкладу.

Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.

Возможности дебетовых карт

Виды дебетовых карт

Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:

  • Visa
  • Mastercard
  • Maestro
  • American express

Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.

В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.

В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.

Популярные дебетовые карты

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

10

22 735 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Дебетовые карты в Бинбанке — стандартные и спецпредложения детям, пенсионерам

Следующая статья

Дебетовая карта платежной системы МИР

как работают банковские карты. Детям о финансах в 2020 году

Содержание:

Реклама
Реклама

Научить детей финансовой грамотности — важная задача. Однако именно сегодня многие положения книги «Юный инвестор», написанной для американских детей американской бабушкой, очень плохо применимы в России с ее нестабильной и непредсказуемой экономикой. Мы выбрали несколько глав, которые все же будут полезны нашим детям.

Как работают банковские карты

Банковский счет

Лет шестьдесят назад почти все покупалось и продавалось за наличные. А теперь у нас есть и другие формы денег, например, банковские карты.

Многие хранят деньги в банках. Чтобы было удобно контролировать все денежные операции, банк выдает каждому клиенту специальный номер — номер банковского счета. Отчасти это похоже на код для замка: вы кладете свои вещи в шкафчик в раздевалке, закрываете его на кодовый замок и можете быть уверены, что никто не позаимствует их без вашего ведома. Существует множество разных банковских счетов, а сейчас я расскажу вам о расчетном счете.

Расчетный счет работает следующим образом. Предположим, у вас появились деньги: вы получили их на день рождения или за какую-то мелкую услугу для родственника, приятеля или соседа. С этими деньгами вы приходите в банк и говорите банковскому служащему, что хотели бы открыть счет. Вас провожают к тому сотруднику, который занимается открытием счетов.

Он предлагает вам заполнить анкету, где нужно указать ваше имя, адрес, возраст и некоторые другие данные. Также вам нужно будет назвать секретное слово, которое будет использоваться для обеспечения безопасности вашего вклада. Затем вам нужно будет расписаться на специальном бланке, чтобы у банка был образец вашей подписи. Если вам еще нет восемнадцати лет, банк может потребовать, чтобы кто-то, кому уже исполнилось восемнадцать, тоже поставил рядом свою подпись.

Раз в месяц банк присылает выписку по счету. В этой выписке перечисляются все расходы, которые вы сделали за прошедший месяц, все операции по внесению средств на ваш счет и все списания банком комиссии за обслуживание. Операции по внесению средств — это все случаи, когда вы пополняли свой счет и вносили или переводили на него какую-то сумму денег. В банковской выписке содержится также информация о том, сколько денег есть на вашем счете на момент формирования этой выписки, или, другими словами, каков баланс вашего счета.

Дебетовые карты

Сегодня, когда вы открываете счет в банке, вам предлагают получить пластиковую карту, которую иногда еще называют дебетовой картой. Так она называется потому, что мы используем ее, чтобы снять деньги со своего счета, или, иными словами, дебетовать свой счет.

Пластиковые карты имеют более высокую степень защиты, чем наличные деньги. Если вы потеряли денежные купюры, то никто их вам не вернет. Если же вы потеряли карту, никто не сможет ею воспользоваться, потому что для снятия с нее денег нужно знать специальный номер, вроде секретного кода, который называется PIN (аббревиатура от английских слов Personal Identification Number, что в переводе означает «личный идентификационный номер»).

Реклама

С помощью карты можно пополнять счет или снимать с него деньги, даже когда банк закрыт. Для этого нужен банкомат. Банкоматы можно найти где угодно: в торговых центрах, супермаркетах, просто на улице и в холле банка; большинство из них доступны круглосуточно. Нужно просто вставить карту в банкомат, ввести PIN-код и следовать несложным инструкциям, чтобы внести или снять деньги. В конце операции банкомат может выдать вам бумажный чек, в котором будет указана сумма проведенной операции и остаток на счете.

При оплате покупки обычной дебетовой картой вы просто даете кассиру карту, и он проводит операцию. При этом сумма платежа немедленно блокируется на вашем счете и становится недоступной для использования. После этого банк пришлет вам SMS-уведомление о платеже, сделанном с помощью выпущенной им карты, в котором будет сообщена не только сумма платежа, но и остаток на счете.

При оплате дебетовой картой вы можете не беспокоиться ни о каких банковских комиссиях — если только стоимость покупки не превышает сумму на вашем счете. Потратив больше денег, чем есть на счете, вы совершаете так называемый овердрафт. За заимствование у банка недостающей части денег за счет овердрафта вы должны будете заплатить комиссию. И эта комиссия может оказаться больше, чем стоимость вашей покупки! Люди, привыкшие следить за остатками средств на своих счетах в банке, не оказываются в ситуациях, когда приходится использовать овердрафт.

Детям – о деньгах

Кредитные карты

Теперь давайте поговорим о кредитных картах и сравним их с дебетовыми. Кредитные карты устроены следующим образом: расплачиваясь за какую-то покупку с помощью кредитной карты, вы даете обещание продавцу, то есть магазину, что фактически оплатите покупку в конце месяца. Точнее говоря, вы обещаете, что банк расплатится за вас в конце месяца. Потому что при оплате кредитной картой покупку оплачивает банк, а у вас в этот момент может вообще не быть денег на счете.

Однако нужно знать, что многие банки ежегодно взимают комиссию с клиентов, которые пользуются кредитными картами. И еще одна важная деталь: если в конце месяца вы не оплачиваете полностью долг по кредитной карте, банк взимает с вас комиссию за использование заемных, то есть не ваших, денег. И эта комиссия, или проценты, накапливается, и чем дольше вы не платите по кредиту, тем больше будет эта сумма, которую вы все равно обязаны уплатить банку.

Иногда получается, что вы, скажем, покупаете что-то на распродаже, расплачиваясь кредитной картой, но потом, с учетом уплаченной комиссии за несвоевременное погашение задолженности, стоимость этой покупки для вас заметно повышается. К сожалению, незнание этого и неумелое использование кредитных карт может привести к серьезным неприятностям. Некоторые финансовые компании и банки предоставляют пользователям кредитный лимит (то есть максимальный размер займа по карте), который гораздо больше суммы, которую клиент может себе позволить истратить, а потом вернуть. Поэтому кредитными картами, при всех их плюсах, нужно пользоваться осторожно.

Чтобы узнать наилучшие условия по ставкам для разных кредитных карт, полезно сравнить предложения на сайтах банков и финансовых организаций; некоторые карты предлагают пользователям различные бонусы, например, баллы за покупку книг или туристических путевок. Очень важно внимательно читать все условия, особенно те, которые написаны мелким шрифтом!

Отправить свой рассказ для публикации на сайте можно на [email protected]

Как работают бесконтактные банковские карты?

Популярность бесконтактных карт существенно возросла за последний год. Еще в прошлом году британцы потратили £2.32 миллиарда с помощью бесконтактных банковских карт. Попробуем разобраться в принципе работы этой новинки.

 

Как работают бесконтактные карты?

 

бесконтактная картаОни могут быть использованы для оплаты товаров и услуг одним прикосновением к считывающему устройству контрольно-кассового аппарата без необходимости вводить пин-код. Карта содержит чип, на котором хранится информация об учетной записи, и антенну, принимающую сигнал от кардридера.

 

Компании-производители карт планируют ограничить количество единовременно осуществляемых транзакций до 5. Если пользователю необходимо больше, то потребуется ввести пин-код.

 

Насколько популярны бесконтактные карты?

 

Популярность бесконтактных карт резко выросла за последние несколько месяцев, т.к. всё больше и больше людей находят такой метод оплаты удобным. В настоящее время в обращении находится около 58 миллионов карт.

 

стикер для привязки карты к мобильному телефону

Некоторые эмитенты карт также предоставляют своим клиентам специальные стикеры для привязки карты к мобильному телефону

 

Как я могу защитить свою карту?

 

Для защиты карт существуют специальные металлические бумажники, хотя они всё еще не доказали свою эффективность. Тем не менее известно — если завернуть карту в оловянную фольгу, то можно предотвратить считывание информации. По этой причине пользователи считают, что обшивка кошелька оловянной фольгой — один из действенных способов защиты.

 

Чтобы предотвратить риск случайной оплаты, желательно извлечь из кошелька нужную вам карту и приложить её к считывающему устройству.

 

Какова вероятность того, что мошеннику удастся  скопировать данные моей карты?

 

Разработчики считают, что хоть риски и невелики, всё же это возможно. Однако вору придётся стоять так близко к вам, что сложно будет его не заметить.


По данным UK Cards Association в прошлом году с бесконтактных карт было украдено £153,000 по сравнению с общей суммой потраченных денег (£2.32 миллиарда). Это примерно 0.7 фунтов на каждые £100.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.