Содержание

Платежная система SWIFT. Отключение в рамках санкций и создание альтернатив - Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 29 апреля 2021 года председатель комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий заявил, что в случае отключения России от платежной системы SWIFT "будет уже настоящая война, хотя и в экономической плоскости". При этом Слуцкий подчеркнул, что РФ сможет использовать аналогичные системы. О SWIFT и ее альтернативах -  в материале ТАСС.

SWIFT - международная система передачи межбанковских платежей. Названа в честь одноименного "Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций" (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которое является ее оператором.

Назначение

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платежных систем (Visa или MasterCard) осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне.

Международные переводы можно производить с помощью систем дистанционного банковского обслуживания или телекса (разновидности телеграфной связи с идентификацией абонентов), дополненных факсимильными или почтовыми сообщениями. Однако такие переводы не защищены, проходят дольше, чем сообщения по системе SWIFT (до нескольких часов вместо нескольких секунд). Кроме того, многие банки отказались от телекса, сочтя его устаревшей системой.

История

SWIFT была основана в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран. Первое сообщение о финансовой транзакции с помощью системы было отправлено 19 октября 1977 года бельгийским принцем Альбертом. Единственный операционный центр системы располагался в Бельгии, в 1979 году открыли дополнительный центр обработки сообщений в США, в 2013 году - в Швейцарии.

В 1980 году к системе подключились первые азиатские банки. Советские (затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT к 1989 году.

Статистика

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходит более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5-6 трлн.

В России

С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT ("Россвифт"). По состоянию на 29 апреля 2021 года в России системой SWIFT пользуются почти 300 банков (более половины от общего числа зарегистрированных в России кредитных учреждений) - по числу пользователей РФ уступает только США. К середине 2010-х годов на долю России приходилось около 0,8% от общего числа транзакций в системе. При этом доля SWIFT во внутрироссийских расчетах еще пять лет назад превышала 80%, но к настоящему времени упала до 20%.

Руководство

Штаб-квартира SWIFT расположена в городе Ла-Юльп. Организация юридически работает как кооперативное общество, ее владельцами являются все подключенные к ней финансовые структуры. Руководит организацией совет директоров из 25 членов. Представительство в нем зависит от объема транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки, такие как Citi (США), Credit Suisse (Швейцария) или Commerzbank (Германия), имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран.

Россию в правлении SWIFT представляет с 2015 года Эдди Астанин (с 2020 года - председатель правления АО "Национальный клириновый центр").

Главный исполнительный директор SWIFT с апреля 2021 года - испанец Хавьер Перес-Тассо.

Официальный сайт SWIFT - swift.com.

Проблемы, отключение от SWIFT в рамках санкций

До середины 2010-х годов SWIFT была фактически основным способом передачи сообщений о финансовых транзакциях между мировыми банками, хотя существовали резервные каналы передачи таких данных. Так, в России это была расчетная система Центробанка РФ, для тех же целей могли служить прямые корреспондентские отношения между банковскими учреждениями.

В 2006 году некоторые влиятельные американские СМИ, в том числе The New York Times, The Wall Street Journal и The Los Angeles Times, сообщили о том, что после терактов 11 сентября 2001 года государственные агентства США начали мониторинг всех финансовых транзакций, проходящих через американский операционный центр, для отслеживания переводов на счета предполагаемых террористов.

В 2013 году на основании информации, полученной от экс-сотрудника американских спецслужб Эдварда Сноудена, немецкий журнал Der Spiegel сообщил, что доступ к данным в системе SWIFT имеет и Агентство национальной безопасности (NSA).

В 2012 году произошел первый и единственный случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если та не отключит основные банки Ирана, которые Соединенные Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы: среди них были банки Mellat, Post, Saderat и Sepah. 15 марта 2012 года эти меры одобрил Совет Европы. Хотя руководство SWIFT первоначально выступило против одностороннего отключения Ирана, после решения Совета Европы все-таки пошло на этот шаг, и 17 марта 2012 года отказало в доступе иранским банкам.

17 февраля 2016 года, через месяц после того, как Тегеран подтвердил выполнение обязательств по Совместному всеобъемлющему плану действий по иранской ядерной программе и ЕС объявил о снятии своих санкций, SWIFT вернул доступ к своей системе банкам этой страны.

Однако, несмотря на это, в Европе и других странах избегают использования SWIFT для обмена сообщений с Ираном из-за опасений возможных санкций со стороны США.

В 2014 году, после воссоединения Крыма с Россией и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. 6 октября 2014 года SWIFT выпустила специальный пресс-релиз, где заявила, что не собирается отключать Россию несмотря на призывы. При этом организация подчеркнула, что подчиняется законам Евросоюза.

Несмотря на отсутствие прямых санкций, в 2017 году лишились возможности использовать SWIFT два российских банка - симферопольский РНКБ и московский Темпбанк. Ранее с ними отказалась работать из-за санкций США британская компания - поставщик специализированного программного обеспечения Finastra.

Создание альтернатив

Сведения о том, что транзакции через SWIFT просматриваются NSA, а также случай блокировки доступа к системе иранским банкам ускорили процессы поиска альтернативы или дублера SWIFT.

В 2014 году Банк России запустил в тестовом режиме Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от его каналов. В 2017 году СПФС заработала в полном объеме, осуществляя передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. Первоначально она была предназначена только для внутрироссийских пользователей, но к апрелю 2021 года к ней подключилось более 20 белорусских банков, армянский Аршидбанк и киргизский Банк Азии. Также доступ к ней имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. Ведутся переговоры о расчетах по СПФС с Китаем. К настоящему времени в системе участвуют 399 пользователей.

В 2020 году ежемесячный трафик СПФС составил 2 млн сообщений, доля системы во внутрироссийском обмене финансовыми данными составила 20,6%, опередив SWIFT. При этом еще более половины внутрироссийских финансовых сообщений были переданы с использованием других каналов, в том числе "Сбербанк Finline".

В 2015 году аналог SWIFT запустил Китай - CIPS (аббревиатура от Cross-border Interbank Payment System, "Межграничная межбанковская платежная система" или China International Payments System "Китайская международная платежная система").

В отличие от SWIFT и СПФС она рассчитана только на транзакции в юанях.

В 2020 году Евросоюз запустил свою собственную систему транзакций INSTEX (The Instrument in Support of Trade Exchanges, "Средство поддержки торговых обменов"). В настоящее время она используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций. 

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января.

The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

 

  Что такое SWIFT?

SWIFT — единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

 

  Как работает система? 

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению.

 Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

 

  Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих — годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

 

  Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками. 

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах — эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

   

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

понятие, функции. Деятельность межбанковской системы SWIFT и санкции

SWIFT (по-русски произносится как «свифт») — общество всемирных межбанковских каналов связи (англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Международная банковская система SWIFT помогает банкам в совершении платежей. Сама система не является платёжной — она не выполняет функции расчёта и взаимного клиринга между участниками. Её задача — создание и поддержание передачи сообщений между финансовыми организациями. Такая передача сообщений обеспечивает их целостность и конфиденциальность, а также единый формат обмена информацией между её участниками. Система заменяет и унифицирует старые каналы связи между финансовыми организациями, такие как почта, телеграф или телетайп.

SWIFT — это аналог электросвязи в обычной жизни между клиентами, которыми являются финансовые организации. Чтобы производить расчёты между собой с помощью SWIFT, финансовым организациям необходимо использовать систему корреспондирующих счетов, когда два банка, A и B, имеют счета в третьем банке C. В этом случае банк А даёт поручение банку С о переводе денег банку B на счёт в банке С. Банк A, имея корреспондирующий счёт в крупном банке С, где есть счета других банков, может с лёгкостью переводить деньги в интересах своих клиентов в разные банки. Но для этого он должен давать поручения банку С, а банк С должен оперативно информировать своих клиентов, иные банки, о зачислении на их корреспондирующий счёт денег. Именно для такого информирования (обмена сообщениями) и предназначена система SWIFT.

Каждый участник системы имеет свой уникальный адрес — BIC (англ. Bank Identifier Codes), или BIC Code, или SWIFT ID, или SWIFT Code.

Одному участнику, чтобы отправить сообщение другому участнику, необходимо знать такой код. SWIFT официально сопровождает международную систему кодификации счетов клиентов в банках IBAN (стандарт ISO 13616). В Европе использование кодов IBAN предусматривает наличие в нём кода банка в системе SWIFT.

Изначально система использовала протокол передачи сообщений X.25, в настоящее время создана система с использованием более совершенного протокола, основанного на IP-адресах.

Межбанковская система SWIFT предоставляет своим клиентам и возможность использования протоколов обычной электронной почты, но при этом сообщения передаются по каналам связи внутри SWIFT, и такая передача является конфиденциальной. Данная система получила название SWIFTNet Mail.

В системе SWIFT есть два вида сообщений — между участниками системы и между участником и самой системой. Все сообщения имеют единый формат, и каждому сообщению присваивается уникальный номер. Система даёт ответ (уведомление успешности) на каждое сообщение: ACK — положительный результат, NAK — отрицательный. Сообщения, передаваемые в SWIFT, могут быть прочитаны иными системами выполнения платежей. По существу формат данных сообщений — это некий стандарт де-факто в международных финансах.

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты. Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.
За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут. Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять  деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч. В отличии от других систем, в системе переводов SWIFT нужно точно указывать реквизиты счетов и получателя. Если какие-то данные будут указаны неверно, то платеж может «зависнуть» на счетах посредников, поскольку в этих переводах могут участвовать несколько банков-корреспондентов.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков. Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

Читайте также:  Налог на недвижимость. Сколько нужно платить?

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:

  • Быстрая отправка денег по всему миру.
  • Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
  • Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
  • Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
  • Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
  • Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.

Недостатки S.W.I.F.T.:

  • Срок перевода может затянуться до 5 дней.
  • В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
  • Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

  • S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
  • Полное наименование банковского учреждения.
  • ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
  • № счета получателя в мировом формате IBAN.
  • Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
  • Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Читайте также:  VCStart - инвестиция на миллион?

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед.валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед.валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д. Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T. не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

Валютное законодательство России.

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст. 9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Как система банковских переводов Swift стала заложницей геополитики

  • Тим Хартфорд
  • для Би-би-си

Автор фото, Getty Images

Как правило, мы даже не задумываемся о важной инфраструктуре, пока с ней все в порядке. Но как только что-то выходит из строя…

Именно в такой ситуации оказались сотрудники лондонского отделения банка Citibank в 1960-х годах.

На первом этаже работники вставляли платежные инструкции в специальные капсулы и отправляли их по пневматической почте в другой отдел на втором этаже. Это было необходимо для подтверждения денежных переводов, после чего заверенный документ отправляли назад по пневматической трубе.

Но как-то раз операционная касса на первом этаже перестала получать разрешения на транзакции. Один из сотрудников отправился на второй этаж в отдел санкционирования расходов, который, в свою очередь, тоже недоумевал, почему все вдруг затихло.

Выяснилось, что пневмопочта закупорилась.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Пневматическую почту можно было увидеть во многих банках и финансовых компаниях

Процесс обработки платежей удалось восстановить лишь после того, как на помощь вызвали трубочиста, который прочистил пневмотрубу.

Заверять крупные финансовые транзакции непросто, особенно если приходится это делать с банками, находящимися в других городах или странах. Благодаря развитию телеграфа в XIX веке передача платежных инструкций стала достаточно быстрой.

Но быстро вовсе не означает качественно, в чем убедился брокер по продаже шерсти из Филадельфии Фрэнк Примроуз.

В июне 1887 года Примроуз отправил инструкцию своему агенту в Канзасе о покупке шерсти. Телеграфная компания Western Union взимала плату за каждое слово, поэтому он решил сэкономить и для отправки сообщения использовал шифр.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Курьер Western Union доставляет телеграмму

Он хотел написать "BAY ALL KINDS QUO", что означает "Я купил полмиллиона фунтов шерсти".

Но сообщение пришло с ошибкой в одном слове и гласило "BUY ALL KINDS QUO". Агент в Канзасе решил, что инструкция подразумевает "Пожалуйста, купи полмиллиона фунтов шерсти".

Из-за этого недоразумения Примроуз потерял 20 тыс. долларов, в современном эквиваленте это несколько миллионов долларов.

Western Union отказалась выплачивать ему компенсацию, потому что при отправке телеграммы он не захотел доплатить несколько центов для проверки сообщения.

Очевидно, что требовался какой-то более надежный способ для отправки финансовой информации, чем пневмотруба, и более защищенный, чем телеграф.

Долгое время после Второй мировой войны банки пользовались телексами, которые передавали сообщения по телеграфным линиям. Пользователь мог напечатать сообщение, которое затем появлялось у принимающей стороны где-нибудь на другом континенте.

Но при передаче сообщений необходимо было обеспечить их конфиденциальность и точность, из-за чего процесс был чрезвычайно сложным.

Для работы на телексах банки нанимали бывших сигнальщиков и использовали таблицы сверки кодов для проверки и перепроверки отправляемых сообщений.

Автор фото, Alamy

Подпись к фото,

После Второй мировой войны компании некоторое время обменивались сообщениями посредством телекса

"Для каждого отправляемого телекса необходимо было вручную высчитывать ключ для проверки. После получения телекса также требовалось вычислить проверочный ключ, который должен был совпасть с отправляемым. Таким образом было понятно, что при отправке и получении в сообщение не вносились изменения. При работе была очень высока возможность появления ошибок, вызванных человеческим фактором", - рассказал один из бывших работников.

Но в 1970-х в мире происходила активная глобализация, и система телексов переставала справляться с объемом передаваемой информации. Было необходимо новое решение, особенно при передаче сообщений в другие страны, и наиболее сильно потребность в нем ощущалась в Европе.

Назначались комитеты, звучали аргументы, но процесс никак не мог сдвинуться с мертвой точки. Но в какой-то момент один американский банк начал всех активно агитировать пользоваться своей системой Marti. Это был, как сказали бы в Европе, "несносный поступок".

Многие банки опасались, что им придется работать в системе, принадлежащей конкуренту. В итоге они все же создали новую организацию Swift - Society for Worldwide Interbank Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи).

Swift была частной компанией, головной офис которой находился в Брюсселе. Поначалу в систему входили 270 банков из 15 стран. Первая транзакция была отправлена принцем Альбертом в Монако 9 мая 1977 года. Система Marti закрылась в том же году.

Автор фото, Ben Phillips

Система Swift, по сути, передавала сообщения с помощью стандартного формата, который сводил до минимума ошибки и существенно упростил процесс. Компьютерная компания Burroughs установила компьютеры и соединения для Swift в Монреале, Нью-Йорке и 13 европейских банковских центрах. Банки каждой страны могли подключаться к этим центральным узлам.

Компьютерное оборудование и программное обеспечение периодически обновляется. В прошлом году система обработала 7,8 млрд конфиденциальных международных платежных инструкций. Но наибольшую ценность в этом представляют не технологии, а структура взаимодействия, в которой более 9 тыс. банков и финансовых институтов договариваются о стандартах и разрешают споры.

Иногда случаются хакерские атаки, перебои в работе и другие неприятности. Чаще всего это происходит из-за слабых банковских систем в небольших или бедных странах.

И все же такие инциденты случаются не так часто, чтобы стать существенной проблемой для Swift. Организации не хотелось бы привлекать к себе лишнее внимание. Она позиционирует себя скромной частью финансовой системы, располагаясь в офисе на берегу озера в тихом городке Ла-Юльп неподалеку от Брюсселя.

Но в целом, решив одну проблему, Swift, вероятно, создала другую.

Она стала столь неотъемлемой частью международной банковской системы, что ее не может игнорировать огромный монстр мировой экономики - американское правительство.

Нужно отследить финансирование терроризма? Проверьте базу данных Swift. Нужно уничтожить экономику Ирана? Скажите Swift отключить доступ к системе банкам страны. Потому что, в конечном счете, любую финансовую трубу можно закупорить - это вам подтвердит любой лондонский трубочист.

Swift оказалась в ситуации, когда она не может идти наперекор приказам США, даже если в ЕС с ними не согласны. Swift не заинтересована в геополитике, но геополитика заинтересована в Swift.

Политологи Генри Фарелл и Абрахам Ньюмэн считают, что споры о Swift демонстрируют такое понятие, как "вооруженная взаимозависимость", когда крупные игроки в мировой экономике используют свое влияние на каналы поставок, финансовые расчеты и коммуникационные сети для мониторинга и нанесения ущерба неугодным.

Другой пример - внесение Соединенными Штатами китайской компании Huawei в черный список. Однако подобная тактика доминирования не является современным изобретением.

Автор фото, Reuters

Подпись к фото,

Оборудование Huawei используется мобильными сетями 5G по всему миру

В 1907 году случился серьезный банковский кризис, потрясший США, однако британская финансовая система в целом не пострадала. Британские стратеги "намотали это на ус".

Британия теряла свои позиции как производственная держава, но оставалась превосходным финансовым центром. Лондонский Сити находился в центре сети банков, телеграфных проводов и самого емкого страхового рынка в мире. Предполагалось, что в случае войны немецкие банки быстро обанкротятся из-за финансового шока и потрясения.

Сейчас будет спойлер: план не сработал.

Но вряд ли подобное историческое сравнение напугает США. Они продолжат крепко держать руку на пульсе международной экономики, конечно, не исключая систему Swift.

Если учесть, что эта организация задумывалась как ответ нахальным американцам, то это сродни ситуации с закупоркой трубы.

Система SWIFT - банковские переводы в иностранной валюте

SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет быстро и безопасно осуществлять денежные переводы за границу на иностранные банковские счета физических и юридических лиц. Таким образом, можно не только отправить деньги родственникам и друзьям, но и оплатить счета гостиниц, обучение за границей, участие в конференциях, рассчитаться с бизнес-партнерами, пополнить собственный банковский счет в иностранном банке и многое другое.

Комиссия и лимиты

Размер комиссии:
  • отправление до 300 единиц иностранной валюты – 30 единиц инвалюты;
  • отправление свыше 300 единиц инвалюты – 1,3% от суммы перевода, минимум - 40 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум - 50 единиц инвалюты, максимум - 270 единиц инвалюты;
  • отправка переводов на Украину - 1,3% от суммы перевода, минимум 50 единиц инвалюты, максимум 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум – 55 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты;"
  • изменение или уточнение условий платежа, отмена платежных инструкций, запрос о платеже по просьбе клиента – 60 долл.
Перевод поступает на счет клиента в течение 2-3 рабочих дней.

Максимальная сумма перевода:

  • перевод за пределы РФ по поручению физического лица – резидента без открытия банковского счета в течение одного операционного дня – 5000 долл. или эквивалент этой суммы в другой валюте;
  • перевод по поручению физического лица – резидента со счета, открытого в банке, свыше 5000 долл. – с предоставлением документов, подтверждающих цель перевода.
Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите сотруднику паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Заполните заявление на перевод в установленной форме, указав полные реквизиты получателя, и при необходимости предоставьте документы, подтверждающие цель перевода.
Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Получите валютные реквизиты банка и при необходимости откройте банковский счет в валюте перевода.
Шаг 4. Сообщите реквизиты банка отправителю перевода для осуществления операции.

Эксперт: банковская система РФ вернется в 90-е при отключении от SWIFT

https://ria.ru/20210326/swift-1602911915.html

Эксперт: банковская система РФ вернется в 90-е при отключении от SWIFT

Эксперт: банковская система РФ вернется в 90-е при отключении от SWIFT - РИА Новости, 26.03.2021

Эксперт: банковская система РФ вернется в 90-е при отключении от SWIFT

Власти РФ должны дипломатическими методами предотвратить отключении России от международной платежной системы SWIFT, в противном случае ее банковская система... РИА Новости, 26.03.2021

2021-03-26T05:13

2021-03-26T05:13

2021-03-26T12:52

россия

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_0:72:1200:747_1920x0_80_0_0_206424e56af66007b167cd98e04619e4.jpg

МОСКВА, 26 мар - РИА Новости. Власти РФ должны дипломатическими методами предотвратить отключении России от международной платежной системы SWIFT, в противном случае ее банковская система будет отброшена к уровню 1990-х годов, заявил РИА Новости управляющий партнер KRK Group Даниил Кириков.Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от этой системы в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада. Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил в понедельник, что нельзя исключать ни одну из угроз."На банковской системе это отразится в первую очередь значительным снижением количества международных транзакций и, как следствие, падением общей клиентской активности", - полагает Кириков. А для граждан последствия будут еще более тяжелыми."Внутри страны мы можем создать систему без SWIFT или вернуться к более ранним альтернативам, но это негативный сценарий. Во-первых, качество, отказоустойчивость, надежность таких решений ниже. Во-вторых, другие страны не будут менять свои стандарты. Ни в одном клиентском банковском интерфейсе в международных банках, нет возможности переводить не по SWIFT, и вряд ли это станут в спешном порядке дорабатывать", - полагает эксперт.

https://ria.ru/20210322/swift-1602325266.html

https://ria.ru/20210322/swift-1602293036.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_138:93:1080:800_1920x0_80_0_0_61ac0c189ed79a31ae511e8a5bc8319d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, экономика

МОСКВА, 26 мар - РИА Новости. Власти РФ должны дипломатическими методами предотвратить отключении России от международной платежной системы SWIFT, в противном случае ее банковская система будет отброшена к уровню 1990-х годов, заявил РИА Новости управляющий партнер KRK Group Даниил Кириков.

"Государство могло бы выстраивать дипломатический диалог, для того чтобы не допускать изменений, которые дополнительно отрежут нас от внешнего мира и замедлят экономический рост. Иначе нам грозит возврат к банковской системе 90-х", - сказал эксперт.

Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от этой системы в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада. Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил в понедельник, что нельзя исключать ни одну из угроз.

"На банковской системе это отразится в первую очередь значительным снижением количества международных транзакций и, как следствие, падением общей клиентской активности", - полагает Кириков. А для граждан последствия будут еще более тяжелыми.

22 марта, 14:56

Депутат Аксаков оценил возможность отключения России от SWIFT

"Во-первых, это потенциальное создание дефицита продуктов и услуг, поскольку представительские и дистрибьюторские компании не смогут проводить международные платежи. Во-вторых, это потеря рабочих мест для международных компаний, особенно для малого и среднего бизнеса. В-третьих, это повышение стоимости товаров и услуг, так как предприниматели, чтобы не закрывать бизнес, будут искать обходные пути. Эти обходные решения создадут дополнительный процент в стоимости, который ляжет частично или полностью на плечи клиентов", - сказал Кириков.

"Внутри страны мы можем создать систему без SWIFT или вернуться к более ранним альтернативам, но это негативный сценарий. Во-первых, качество, отказоустойчивость, надежность таких решений ниже. Во-вторых, другие страны не будут менять свои стандарты. Ни в одном клиентском банковском интерфейсе в международных банках, нет возможности переводить не по SWIFT, и вряд ли это станут в спешном порядке дорабатывать", - полагает эксперт.

22 марта, 12:39

В Кремле оценили возможность отключения России от SWIFT

Что такое SWIFT и как он работает?

Если вам когда-либо требовался международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT. Большинство крупных банков используют SWIFT, и мы решили подробно объяснить систему, чтобы вы знали, чего ожидать от следующей международной транзакции.

Во-первых, у нас есть версия TL; DR для наших нетерпеливых читателей, за которой следуют подробные сведения и объяснения.

Как работает SWIFT - краткое описание

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками.Когда у двух банков есть отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT. Деньги с личного счета переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков. Банки берут комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит процесс. За это взимается дополнительная плата.

Если в переводе участвуют две валюты, обмен валют будет произведен одним из банков.

Что такое SWIFT?


SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) - это система обмена сообщениями, которая работает в глобальной сети финансовых учреждений . Это принадлежащий членам кооператив, используемый тысячами банков по всему миру для безопасного и стандартизованного обмена информацией о финансовых транзакциях.

До того, как был введен SWIFT, банки использовали TELEX для международных транзакций. TELEX был медленной системой платежных поручений, которая полагалась на описание каждой транзакции предложениями, а не кодами, что было кошмаром как для банков, так и для пользователей.

В 1973 году была основана SWIFT, которая предложила систему кодов, которые передают финансовые сообщения более эффективно, чем TELEX. Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, поскольку организация не хотела выбирать между Лондоном и Нью-Йорком в качестве основных финансовых городов.

По состоянию на 2018 год половина всех крупных международных платежей была совершена через SWIFT, который охватывает 212 стран.

Deel Advance

Получите доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся

Если вам заплатили через Deel, вы можете получить зарплату до 30 дней раньше, без безумных процентных ставок, непонятных условий и комиссий за просрочку погашения.

Узнать больше

Как работает система SWIFT?

Сеть SWIFT фактически не передает деньги - она ​​передает заказы на транзакции между учреждениями с помощью кодов SWIFT. Благодаря SWIFT у нас есть стандартизированные форматы IBAN (международный номер банковского счета) и BIC (банковский идентификационный код), которые используются для фактического перевода средств.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Этот код называется кодом SWIFT, ISO-9362 или кодом BIC.Он включает в себя код учреждения, код страны, код местоположения (или код города) и дополнительный код филиала для отдельных филиалов.

Имейте в виду, что код IBAN и код SWIFT - это не одно и то же - в то время как код SWIFT идентифицирует только банк, IBAN идентифицирует и банк, и конкретный счет в банке. Соединенные Штаты не участвуют в IBAN и вместо этого используют номера маршрутизации ABA для внутренних платежей и коды SWIFT для международных платежей.

Поскольку SWIFT фактически не отправляет деньги, он требует различных вмешательств, что замедляет весь процесс.Это также увеличивает расходы на переводы.

Отправка денег с помощью SWIFT

Давайте рассмотрим пример, который поможет вам лучше понять ситуацию: Боб хочет отправить 100 долларов со своего банковского счета в США на банковский счет Патрика в Австралии.

Есть два сценария, основанные на отношениях между двумя банками.

Когда между банками установлены установленные отношения

Если между банками установлены установленные отношения, это означает, что у них есть коммерческие счета друг с другом.В этом случае все становится проще и быстрее и выглядит примерно так:

  • Банк Боба отправит сообщение SWIFT или платежные инструкции в банк Патрика, которые часто приходят в течение минут
  • Банк Боба списывает с его личного счета 100 долларов (деньги выходит)
  • Банк Боба кредитует коммерческий банковский счет, открытый в банке Патрика (деньги поступают)
  • Банк Патрика кредитует его личный счет (деньги поступают)

В этом случае между банками установлены устоявшиеся отношения, так что переводить деньги достаточно легко.

Когда между банками нет установленных отношений

В этом случае все немного усложняется. Поскольку два банка не имеют коммерческих счетов друг с другом, банк-посредник используется для облегчения перевода. Банк-посредник - это место, где два других банка имеют коммерческие счета.

Как и в первом случае, банк Боба отправит сообщение SWIFT банку Патрика, и они найдут нужный банк-посредник.Позвоним в банк-посредник Bank M.

Как только это будет сделано, процесс будет выглядеть следующим образом:

  • Банк Боба спишет с лицевого счета Боба 100 долларов (деньги выходят)
  • Банк Боба попросит банк M списать их коммерческий счет на 100 долларов и кредит на коммерческий счет банка Патрика
  • Банк M вычитает небольшую комиссию за посредничество (скажем, 1 доллар) из переводимой суммы и кредитует коммерческий счет банка Патрика на 99 долларов
  • банк Патрика затем кредит на личный счет Патрика на 99 долларов (деньги поступают)

Некоторые вещи происходят за кулисами, и поэтому этот процесс занимает время (обычно 3-5 рабочих дней), и взимается комиссия.

Иногда два банка не имеют коммерческих счетов в банке-посреднике или банке-корреспонденте, что означает необходимость участия более одного банка-посредника. Как вы понимаете, это увеличивает время обработки и, конечно же, больше сборов.

Что происходит, когда задействованы разные валюты?

Этот сценарий добавляет к процессу еще один шаг - обмен валюты. Один из банков произведет обмен и, скорее всего, по менее желательному курсу.Вот почему иногда стоимость трансфера достигает 65 долларов.

Как работает система SWIFT

SWIFT для электронных переводов денежных средств

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов безопасности стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT - это обширная сеть обмена сообщениями, используемая банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, такой как инструкции по переводу денег.

В 2020 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправили через сеть более 35 миллионов транзакций в день. В марте 2021 года организация регистрировала в среднем 42,5 миллиона сообщений в день с начала года. Трафик вырос на 9,8%. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В этой статье мы исследуем, что делает SWIFT, как он работает и как зарабатывает деньги.

Ключевые выводы

  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) - это принадлежащий членам кооператив, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
  • Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по карте, даже если клиент или поставщик использует банк, отличный от банка получателя.
  • SWIFT работает, присваивая каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код, который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT - это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 знаков. Код взаимозаменяемо называется кодом идентификатора банка (BIC), кодом SWIFT, идентификатором SWIFT или кодом ISO 9362. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет 8-значный SWIFT-код UNCRITMM.

  • Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
  • Следующие два символа: код страны (IT для страны Италия)
  • Следующие два символа: код местоположения / города (MM для Милана)
  • Последние три символа: необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным филиалам.

Предположим, клиент отделения Bank of America (BAC) в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент из Нью-Йорка может войти в свой филиал Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT UniCredit Banca для его филиала в Венеции.

Bank of America отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал UniCredit Banca по безопасной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

Мир до SWIFT

До SWIFT единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода средств был телекс. Телексу мешали низкая скорость, проблемы с безопасностью и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию в предложениях, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая будет передавать финансовые сообщения безопасным и своевременным образом.

Почему SWIFT доминирует?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети.... начал приобретать институциональную форму ... в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже, инициировал «проект обмена сообщениями») ».

Затем в 1973 году была основана компания SWIFT, в которой участвовали 239 банков в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах.

Хотя существуют и другие службы обмена сообщениями, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей Clearing House (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке.Его успех объясняется тем, что он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций.

Первоначально SWIFT начинался с простых платежных инструкций, но теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции безопасности, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. Почти 50% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, 47% - на транзакции безопасности, а оставшийся трафик направляется в казначейство, торговлю и системные транзакции.

Кто пользуется SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть, чтобы облегчить обмен информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений позволила добиться огромной масштабируемости, благодаря которой SWIFT постепенно расширился и стал предоставлять следующие услуги:

  • Банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Расчетные палаты
  • Депозитарий
  • Биржи
  • Корпоративный бизнес
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры

Услуги, предоставляемые SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции.Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к множеству приложений, которые включают сопоставление инструкций в реальном времени для казначейских и валютных транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций для платежей, ценных бумаг, форекс, и сделки с производными финансовыми инструментами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представил информационные панели и утилиты для составления отчетов, которые позволяют клиентам получать в реальном времени динамическое представление о мониторинге сообщений, активности, торговых потоков и отчетов.Отчеты позволяют фильтровать по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Службы соответствия

SWIFT, ориентированный на оказание услуг по борьбе с финансовыми преступлениями, предлагает отчеты и такие утилиты, как «Знай своего клиента» (KYC), «Санкции» и «Борьба с отмыванием денег» (AML).

Сообщения, возможности подключения и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений.Посредством своих различных узлов обмена сообщениями, программного обеспечения и сетевых подключений SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT - это кооперативное общество, принадлежащее его членам. Члены делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все члены платят единовременный вступительный взнос плюс ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса участников.

SWIFT также взимает с пользователей плату за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения.Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; разные уровни оплаты существуют для банков, которые отправляют разный объем сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, хранящихся в SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода для SWIFT.

Вызовы для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT имеют огромные объемы транзакций, для которых ввод инструкций вручную нецелесообразен.Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать операционные накладные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это тоже обходится дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большей части своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой сфере могут принести SWIFT новый поток доходов и удержать клиентов в долгосрочной перспективе.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений.Недавно он занялся другими областями, например, предлагая утилиты для составления отчетов и данные для бизнес-аналитики, что указывает на его желание оставаться новаторским. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое платежи SWIFT и как работает платеж SWIFT?

По мере развития мировой торговли страны ищут безопасные и надежные средства для передачи денег из одного банка в другой. Международные транзакции часто требуют наличия сети или учреждения-посредника, чтобы все прошло гладко. В Европе оно называется Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, иначе известное как SWIFT.

Что такое SWIFT-платежи?

SWIFT-платежи - это транзакции, совершаемые через банк-посредник, который позволяет отправлять / получать электронные платежи на международном уровне.Сеть SWIFT фактически не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между банками с использованием кодов SWIFT. Это средство быстрого, точного и безопасного перевода денег за границу.

В 2019 году более 11000 организаций-членов SWIFT отправляли через сеть примерно 33,6 миллиона транзакций в день. Финансовые услуги создают глобальный уровень связи, который ускоряет международный бизнес и немного сближает мир.

Платежная сеть SWIFT позволяет физическим и юридическим лицам принимать / отправлять международные деньги посредством электронных платежей или платежей по кредитным картам.Это можно сделать, даже если клиент или поставщик использует банк, отличный от банка получателя. Сеть - это место для безопасного обмена финансовыми сообщениями. В каком-то смысле это не что иное, как посыльный между банками.

Что такое SWIFT-код?

Когда вы используете SWIFT, вы фактически не отправляете денежный перевод. Вместо этого оно называется «платежным поручением» между двумя банками. Это делается с помощью кода SWIFT.

Именно сеть SWIFT стандартизировала форматы IBAN (международных номеров банковских счетов) и BIC (кодов идентификаторов банков).SWIFT владеет и управляет системой BIC. Это означает, что он может идентифицировать банк за секунды и быстро отправить безопасный платеж.

Уникальный код SWIFT состоит из 8 или 11 символов. Другие названия этого же кода включают:

• Идентификационный код банка (BIC)
• SWIFT ID
• ISO9362

Пример кода Swift

Примером SWIFT-кода является итальянский банк UniCredit Banca в городе Милан. Код UNICRITMM.

Первые четыре символа (UNCR) - это код банка.Следующие два символа (IT) - это код страны для Италии. Затем следующие два символа (MM) обозначают адрес банка или код города. Последние три символа (которых вы здесь не видите) необязательны. Они используются банками только для присвоения кодов отдельным филиалам.

Использование кода SWIFT

Примером этого может быть ситуация, когда клиент входит в Bank of America в Нью-Йорке и хочет отправить деньги своему другу в Венеции через UniCredit Banca.Им нужен номер банковского счета друга и уникальный код BIC, который применяется не только к UniCredit Banca, но и к конкретному филиалу в Венеции.

Bank of America отправит сообщение SWIFT в UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Как только итальянский банк получит сообщение, он очистит и зачислит деньги итальянскому другу, в то время как Bank of America дебетует счет клиента.

Как работает платеж SWIFT?

Первоначальный дизайн и цель SWIFT заключались в том, чтобы предоставить банкам возможность более быстрого и безопасного взаимодействия между собой.В частности, в отношении обработки международных платежей. Слово «общаться» используется всегда, потому что SWIFT - это просто посредник между банками. Он направляет сообщение с платежными инструкциями от банка-эмитента (т. Е. Плательщика) банку-отправителю (т. Е. Получателю / получателю).

Все банки, участвующие в переводе SWIFT, будут переводить средства с одного счета на другой на основе базовой сети счетов Nostro и Vostro. Это относится к счетам, которые банки открыли друг другу с единственной целью выполнения транзакций SWIFT.

Счета Nostro и Vostro

Поскольку оба банка ведут учет денег, внесенных на счет, это приводит к созданию двух зеркальных наборов бухгалтерской книги, известных как счета Nostro и Vostro. Nostro относится к счету, используемому банком для хранения денег, тогда как Vostro ссылается на название счета, используемого банком, открывающим его в своих бухгалтерских книгах.

Когда оба банка имеют коммерческие отношения со счетами Nostro и Vostro, переводы SWIFT являются прямыми и немедленными.Когда у банков нет такого типа отношений, сеть SWIFT должна определить наилучшие средства для передачи сообщения. В этом случае требуется третья сторона, также известная как банк-посредник.

Вы должны найти посредника для обработки транзакции. Как только банк-корреспондент, который имеет коммерческие отношения между двумя финансовыми учреждениями, найден, транзакция SWIFT может быть продолжена. В этом случае за сторонние сервисы взимается дополнительная плата. Чем больше банков-посредников участвует в транзакции, тем дороже вам будет отправлена ​​отправка.Отправка платежа также займет больше времени, что сопряжено с гораздо большим риском, поскольку задействовано больше сторон.

Кто использует платежи SWIFT?

Изначально SWIFT был создан для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Функциональность дизайна формата сообщения позволила добиться большой масштабируемости. SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять услуги для:

• Банки
• Клиринговые системы
• Денежные брокеры и дилеры брокеров по ценным бумагам
• Корпорации
• Небанковские финансовые учреждения
• Участники рынка казначейства
• Компании по управлению активами
• Депозитарии
• Обмен валюты
• И многое другое…

Сколько стоит SWIFT?

SWIFT - это кооперативное общество, принадлежащее его членам.Эти члены делятся на классы в зависимости от доли владения. Все участники платят единовременный взнос плюс ежегодные сборы, размер которых зависит от класса участника.

Кроме того, система обмена сообщениями зарабатывает деньги, взимая с пользователей плату за тип и длину сообщения. Эти сборы будут варьироваться в зависимости от объема использования банка. Это объясняет, почему вы платите разные комиссии за международные платежи от одного банка к другому. Другая причина - коммерческая политика банка в отношении международных переводов денежных средств.

SWIFT также взимает плату за дополнительные услуги, такие как бизнес-аналитика, профессиональные приложения, инновации в глобальных платежах и соблюдение нормативных требований.

Краткая история системы SWIFT

До развития сети SWIFT банки использовали систему под названием TELEX для отправки электронных переводов. Мало того, что процесс продвигался черепашьими темпами, TELEX не хватало безопасности и изощренности в то время, когда технологии развивались экспоненциально. В бесплатном формате сообщений не было единого набора кодов (например, SWIFT) для обозначения банков и типов транзакций. Это создало много путаницы и привело ко многим человеческим ошибкам.Отправители TELEX должны были описывать каждую транзакцию полными предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись выделенным получателем.

Таким образом, поскольку необходимость - мать изобретения, родилась сеть SWIFT.

SWIFT - это организация, принадлежащая участникам. Он был основан в Брюсселе в 1973 году с целью установления общих процессов и стандартов финансовых операций. Банкам нужен был универсальный и последовательный способ переправлять деньги через океаны. Вот где на помощь приходит сеть SWIFT.Шесть крупных международных банков сформировали кооперативное общество для безопасного и своевременного управления глобальной сетью.

Система SWIFT Сегодня

В настоящее время SWIFT предоставляет услуги обмена сообщениями более чем 10 000 финансовым учреждениям в 212 странах мира и способствует развитию глобального бизнеса.

Хотя сеть изначально создавалась для простых финансовых сообщений и платежных инструкций, теперь она отправляет справочные данные для широкого диапазона действий.Сюда входят транзакции для:

  • Безопасность
  • Казначейство
  • Торговля
  • Система

Почти 50% сообщений SWIFT по-прежнему основаны на платежах, 47% - для транзакций с ценными бумагами, а оставшийся трафик - для торговых, казначейских и системных транзакций.

Дополнительно SWIFT Услуги

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогут вам совершать беспрепятственные международные транзакции.Вот некоторые из них:

Ведущие в отрасли приложения Соединения

SWIFT дают вам доступ к множеству приложений, от сопоставления инструкций в реальном времени до валютных транзакций и казначейства.

Ожидайте приложения, которые включают инструменты для:

  • Инфраструктура банковского рынка для обработки платежей между банками
  • Инфраструктура рынка ценных бумаг для клиринговых и расчетных инструкций
  • Инструкции для операций с ценными бумагами, иностранной валютой и производными финансовыми инструментами

Business Intelligence

SWIFT предлагает универсальные информационные панели бизнес-аналитики и утилиты для составления отчетов.Это позволяет клиентам получить динамический, полный обзор сообщений, активности, отчетов и торговых потоков. Вы можете фильтровать по демографическим данным, таким как регион, страна, типы сообщений и другие связанные параметры.

Службы нормативно-правового соответствия

SWIFT предлагает услуги, направленные на борьбу с финансовыми преступлениями. Сюда входят отчеты и служебные программы для «Знай своего клиента» (KYC), «Противодействие отмыванию денег» (AML) и Санкции.

Обмен сообщениями и Возможности подключения

SWIFT - это король разговоров, и все внимание сосредоточено на общении.Суть бизнеса заключается в оптимизации перемещения сообщений и обеспечении безопасной, надежной и защищенной сети. SWIFT имеет множество центров обмена сообщениями и программного обеспечения, поэтому клиенты могут легко отправлять и получать глобальные транзакционные сообщения.

Глобальные платежные инновации Последняя услуга

SWIFT называется SWIFT Global Payments Innovations (GPI). Цель SWIFT GPI - улучшить отслеживаемость и прозрачность всех международных платежей.Это означает, что если ваш банк является участником SWIFT, он может проверять статус платежа в любое время суток. Такая гибкость, когда дело доходит до обработки международных платежей, не имеет себе равных ни в одной другой системе.

Будущее SWIFT

Хотя существуют и другие службы сообщений в реальном времени, такие как Ripple, Fedwire и Межбанковские платежные системы (CHIPS) клиринговой палаты, SWIFT продолжает сохранять доминирующее положение на рынках капитала.Для этого тоже есть веская причина. Приписываемый успех связан с тем, что сеть постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных видов финансовых транзакций. Другими словами, он постоянно адаптируется к новым финансовым потребностям и финтех-процессам. Это делает ее самой надежной, гибкой и функциональной системой международных банковских переводов на планете.

Если ваша компания рассматривает возможность использования SWIFT в качестве сети обмена сообщениями, понимание процесса - хороший первый шаг!

Что такое платежная сеть SWIFT?

В наши дни кажется, что деньги можно отправить за границу в мгновение ока.Однако большинство этих международных переводов осуществляется между банками через сеть SWIFT.

Это не то, о чем вы обязательно думаете, но сеть SWIFT обеспечивает инфраструктуру, которая поддерживает ваши международные денежные переводы. Некоторые до сих пор называют их «банковскими переводами».

В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое платеж SWIFT и как работает платеж SWIFT.

Что такое SWIFT?

SWIFT - это аббревиатура от Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.Итак, SWIFT - это не просто способ оплаты, это организация.

Сеть SWIFT существует с 1973 года и была создана для установления ряда общих процессов стандартизации международных платежей. С момента своего создания в него вошли более 10 000 финансовых учреждений из 212 стран по всему миру, что обеспечивает для банков безопасный, быстрый и последовательный метод перевода валюты между странами.

Краткая история

До появления сети SWIFT банки полагались на систему TELEX.TELEX использовал телеграфную систему, аналогичную телеграфу, для передачи текстовых сообщений между банками с уведомлением о переводе денег - отсюда и нынешний термин «телеграфный перевод».

Как работает сеть SWIFT

В отличие от существующих платформ одноранговых валютных переводов, SWIFT не является порталом, который переводит денег из одного банка в другой. Он передает информацию.

Сеть SWIFT действует как сеть передачи информации, соединяя исходное местонахождение ваших денег с их конечным местом назначения через ряд банков.Затем ваши деньги переводятся из страны в страну, переходя между различными финансовыми учреждениями, пока не достигнут своей конечной точки.

Интересно, что сеть SWIFT на самом деле не передает ваши деньги. Вместо этого он создает платежное поручение, которое передается между счетами различных финансовых учреждений. Он известен как код SWIFT и состоит из уникальной серии из 8-11 символов, которые используются для идентификации конкретного банка, в который направляются ваши деньги. Коды SWIFT также известны как банковские идентификационные коды (BIC).

Когда мы разбиваем это на части, мы видим, что каждый код SWIFT состоит из строки различных кодов:

  • 4-буквенный код финансового учреждения

  • 2-буквенный код страны

  • A 2-значный код города или местоположения

  • Если применимо, 3-значный индивидуальный код филиала (хотя коды SWIFT не всегда включают это)

Эти коды передаются между банками, и в конце в результате деньги прибывают в пункт назначения.

Использование неправильного кода SWIFT

Использование неправильного кода SWIFT или просто его неправильное использование может привести к задержке вашего перевода или его не отправке вообще.

Выполнение SWIFT-платежа

Банки обычно публикуют свой SWIFT-код на своем веб-сайте, однако вы также можете выполнить поиск в базе данных SWIFT , чтобы найти конкретное финансовое учреждение, которое вы ищете. Однако перед отправкой всегда лучше проконсультироваться в своем банке, чтобы убедиться, что вы используете лучший код.

Для совершения SWIFT-платежа необходимо выполнить следующие действия.

  1. Вы приходите в свой банк и сообщаете им банковский счет-получатель и SWIFT-код банка.

  2. Затем ваш банк отправляет сообщение SWIFT банку-получателю, передавая ваш запрос на перевод денег.

  3. Банк получает сообщение SWIFT и разрешает зачисление денег на банковский счет-получатель.

Расходы, связанные с платежом SWIFT

При совершении платежа SWIFT важно подтвердить, что ваш банк действительно является частью сети SWIFT.Если да, то вы настроены на внесение платежей. Однако при совершении платежа SWIFT необходимо учитывать ряд комиссий.

При переводе между банками каждый банк-посредник, скорее всего, будет взимать плату за обработку или комиссию за свои услуги. Ваш банк может взимать фиксированную ставку для покрытия этих комиссий, поэтому сначала стоит проверить. Учитывая международный характер платежной сети SWIFT, не существует установленной таблицы комиссий.

Если ваш перевод предполагает обмен валюты с одной на другую, помните о своем обменном курсе.Известно, что банки предлагают низкие курсы обмена для платежей SWIFT, и в конечном итоге они сохраняют разницу. Ставка, взимаемая банками, может быть на 4-5% выше, чем межбанковский обменный курс (то, что вы найдете в Google).

С учетом этих комиссий перевод небольших сумм может оказаться довольно дорогостоящим и в конечном итоге отнять большую часть ваших средств.

Сроки платежей SWIFT

Хотя сеть SWIFT была создана как более быстрая и безопасная альтернатива для международных переводов, ирония заключается в том, что с точки зрения современных платежей она может быть довольно медленной.

SWIFT переводы обычно занимают 24-48 часов, однако, в зависимости от сложности перевода, в некоторых случаях это может занять до пяти рабочих дней.

Откройте для себя альтернативу SWIFT

Хотя SWIFT, безусловно, произвел революцию в международных денежных переводах, ему более 40 лет, и он нуждается в обновлении.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *