Содержание

Cамые выгодные дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты

Сегодня дебетовая карта – это не просто удобный платежный инструмент, но и хорошая возможность получить дополнительную прибыль за счет кэшбэка и процентов на остаток. В борьбе за клиента банки предлагают все более привлекательные условия, поэтому при внимательном отношении к выбору карты клиент сможет получить финансовую выгоду от ее использования.

Какую дебетовую карту лучше оформить в 2021 году?

Критерии выбора дебетовой карты зависят от целей и потребностей пользователя. Наиболее выгодны в использовании пластиковые карты, объединяющие сразу несколько преимуществ.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание без дополнительных условий предлагают лишь немногие банки, в большинстве же случаев такая возможность предоставляется только при выполнении одного или нескольких обязательств. Чаще всего к ним относятся поддержание на счете остатка денежных средств не ниже определенного уровня или совершение покупок на установленную сумму.

Наличие кэшбэка и бонусов

Выбирая карту с кэшбэком, обращайте внимание на условия его начисления. Высокий процент возврата банки предлагают, как правило, за покупки только в одной категории. К примеру, действующая программа лояльности может быть ориентирована на автолюбителей или путешественников. В первом случае бонусные баллы будут начисляться за покупки на АЗС и оплату сервисных услуг, во втором – за бронирование гостиниц или покупку авиабилетов. Если вы не имеете личного автомобиля и редко путешествуете, такие варианты карт будут для вас невыгодны. За любые покупки банки предлагают небольшой кэшбэк, однако, если вы часто расплачиваетесь картой, сможете получить приятный бонус в виде реальных денег или баллов.

Начисление процентов на остаток

Такие карты являются альтернативой вкладам, поскольку позволяют ежемесячно получать проценты на остаток.

Отзывы

Чтобы не ошибиться в выборе дебетовой карты, внимательно изучите условия ее использования и почитайте отзывы пользователей. Опыт людей, которые уже используют выбранную вами карту, поможет лучше понять, какую карту лучше оформить и будет ли она выгодной именно для вас. Отзывы о дебетовых картах российских банков вы можете найти на нашем сайте.

Карты каких банков самые выгодные?

Лучшие банковские карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием:

Подбирать дебетовую карту необходимо в соответствии с основными целями ее использования. Если вы не можете определить категорию, в которой чаще всего делаете покупки, обратите внимание на карты с начислением кэшбэка за все.


Дополнительная информация по дебетовым картам в России

Дебетовые карты - оформить онлайн заявку Кредит Европа Банка

Условные обозначения



Карта

Особенности

Дебетовая карта CARD PLUS

Цифровая дебетовая карта CARD PLUS

Индивидуальная зарплатная карта CARD PLUS

Дебетовая карта CASH CARD

Дебетовая карта МИР CASH CARD

С картой МИР CASH CARD Вы сможете получать бюджетные выплаты на карту, совершать денежные переводы и другие операции в Мобильном банке
, а также участвовать в Программе лояльности для держателей карт «Мир», которая гарантирует Вам доступ к скидкам и специальным предложениям на всей территории РФ.

Оформить бесплатную моментальную расчетную карту МИР CASH CARD можно в любом отделении Кредит Европа Банка.

Полезные советы по безопасному использованию банковских карт


Как сделать дебетовую карту Кредит Европа Банка

3 простых шага, и Вы - обладатель дебетовой карты


Чтобы оформить дебетовую карту, заполните онлайн-заявку или обратитесь в любое удобное для Вас отделение Банка. Мы предлагаем только выгодные варианты хранения Ваших средств на дебетовых картах. Начните грамотно распоряжаться ими уже сегодня! Где лучше заказать и оформить банковскую карту – решать Вам, но мы делаем все возможное, чтобы Вы получали наши самые выгодные предложения! Что это значит для Вас? Срок выдачи большинства наших карт не превышает 30 минут.

Присоединяйтесь к 6 миллионам клиентов Кредит Европа Банка!



Самая Выгодная Кредитная Карта | AYEYAR HINTHAR

Навигация по статье

Оформление лучшей банковской кредитной карты – дело нескольких минут. Заполните короткую анкету на нашем сайте, ее рассмотрят в течение получаса. В случае одобрения в этот же день деньги становятся доступными для использования. Карту можно забрать в ближайшем отделении банка или заказать курьерскую взять кредит наличными доставку. Из документов требуется паспорт гражданина Украины, для лиц моложе 25 лет – второй документ на выбор. Продукт подходит людям, которые рассчитываются картой в магазинах и используют наличные. Деньги в банкоматах доступны круглосуточно, они снимаются с минимальной комиссией.

Получить ее можно только по паспорту, но если вы предоставите документы, подтверждающие доход — вас ждут самые выгодные условия. Оформленную карту доставит бесплатно представитель банка на работу или домой. Кредитки пользуются популярностью во всем мире. Чтобы использование карты было действительно выгодным, займ до зарплаты необходимо ознакомиться с предложениями различных банков. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредитным картам в 2020 году по мнению клиентов банков. Мы поможем подобрать и получить самую лучшую кредитную карту, которая подойдет именно вам. Получить кредитку – рядовая процедура.

В Каких Городах Можно Получить Карточку?

На нашем сайте вы подберете организацию с выгодными условиями кредитования, оформите кредитные карты с кэшбеком, беспроцентным периодом и желаемым финансовым лимитом. Изучайте выгодные предложения кредитных карт различных банков на нашем сайте, заказывайте их в отделении или в режиме онлайн и пользуйтесь дополнительными финансовыми средствами. Кредитной картой банка можно пользоваться без процентов в течение двух месяцев. При выходе из льготного периода плата за использование денежных средств составит от 10,9 % до 27,8 % годовых в зависимости от величины лимита и наименования продукта. Универсальной карты, которая подходила бы всем, не найти.

При заказе карты онлайн и получении с помощью курьера не навязывают страховки, так что имеет смысл получать карту именно таким способом. Льготный период у карты соответствует ее названию — 120 дней. Его могут продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж http://klaudiaglowa.pl/2020/10/19/poluchenie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/ — 3% от размера задолженности и начисленные проценты, но не меньше ₽300. При этом грейс-период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также на казино и азартные игры. Стоимость годового обслуживания различается у разных банков и кредитных карт.

Если Вы Решили Заказать Кредитную Карту, Обратите Внимание На Следующие Пункты:

Виртуальная карта предназначена как раз для них. Есть варианты с бесплатным проведением выгодные кредитные карты таких операций. Планировала совершить покупку с помощью кредитной карты.

Получила одобрение, но лимит почему-то ниже, чем я планировала. Теперь придётся где-то дополнительно средства искать. Были открыты и http://themes.blahlab.com/concis/2020/05/26/bystrye-zajmy-na-kartu-privatbanka-onlajn-bez/ дебетовые карты, и кредиты. Но кредитную карту открыл первый раз пару месяцев назад, когда начались непонятки с выплатой зарплаты.

Сравнить Кредиты Других Банков

Годовое обслуживание карты – немаловажный параметр при выборе выгодной карты. Поскольку мы рассматриваем карту, которая позволит нам получить некую сумму на один-два месяца, то, конечно, не хотелось бы платить за годовое обслуживание. 0% годовых – кредитная карта без процентов. Обслуживание карты – 30 гривен в день только если пользоваться кредитным лимитом. Услуга, когда часть потраченных средств возвращается на счет, называется cashback. Чаще всего ее предлагают кредитные организации, чтобы клиенты могли сэкономить.

Задав необходимые параметры, вы получите список предложений банков по самым выгодным кредитным картам с льготным периодом кредитования. Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах. Кредитка с возвратом средств – удобный финансовый инструмент, позволяющий экономить.

Самые Выгодные Кредитные Карты От Топ 50 Банков

В топ самых выгодных кредитных карт входят платежные инструменты, рассчитанные на разные случаи. Подойдет кредитка с продолжительным льготным периодом, большим лимитом и программами лояльности.

В каждом банке условия продукта отличаются. Изучите перечень организаций и условия кредитования на нашем сайте, чтобы оформить кредитную карту с кэшбеком уже сегодня. Кредитная карта с рассрочкой на 90 дней, которая действует при покупке товаров, снятии наличными и при погашении кредитов в других банках. В течение трех месяцев можно пользоваться денежными средствами, оплачивая только минимальный платеж без процентов.

Самые Выгодные Кредитные Карты В Нижнем Новгороде

На снятие наличных и переводы льготный период не распространяется (но снять кредитные деньги в собственных банкоматах при этом можно без комиссии). Грейс действует на все операции, однако за переводы и обналичку в банкоматах здесь присутствует комиссия 2,9%, минимум 290 грн. У кредитки «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» честный льготный период до 55 дней. Отчетный период – календарный месяц, платежный период начинается после завершения отчетного периода и длится 25 календарных дней. На снятие наличных и переводы льготный период не действует. Лидером здесь, по моему мнению, является «Универсальная» кредитная карта от «Азиатско-Тихоокеанского Банка», выпуск и обслуживание которой бесплатны без дополнительных условий.

Потенциальный держатель карты должен быть совершеннолетним. Все остальное – в руках конкретного банка. Они решают, какой кредитный лимит дать конкретному человеку, какой льготный период и так далее.

Цб Украины Отозвал Лицензии У Двух Банков

Особенность самой лучшей кредитной карты нашего банка – распространение действия льготного периода на наличные и безналичные операции. Каждый банк предлагает свои условия по кредитным картам с беспроцентным периодом. Чтобы узнать какая кредитная карта самая выгодная или лучше для вас, рекомендуем воспользоваться специальной формой, расположенной в правой части сайта.

В среднем она находится в диапазоне от 500 до грн. По сути, это нецелевой потребительский кредит, который банк выдал не на руки наличными, а перечислил на пластиковую карточку. Чтобы понимать, какая карта будет наиболее выгодна и где её оформить с минимальной процентной ставкой, нужно различать виды кредитных карт. Оформите кредитную карту онлайн, заполнив заявку на сайте, и узнайте предварительное решение за 2 минуты.

Оформление Самой Выгодной Кредитной Карты В Киеве

Приобретением доволен, карта МожноВсе удобная и необременительна. Пока не до конца разобрался с условиями, но в целом рекомендовать выгодные кредитные карты однозначно буду. У кредитки честный грейс до 50 дней (расчетные период – календарный месяц, платежный — 20 дней).

Пришло время сосредоточиться на прибыльности дебетовых карт

По мере того, как мы продолжаем расти и развиваться в ответ на глобальную пандемию, финансовые учреждения соглашаются с тем, что мир банковского дела в 2021 году будет сильно отличаться от мира 2019 года. Хорошая новость заключается в том, что эксперты прогнозируют относительно здоровый отскок по сравнению с первым полугодием. 2020 года, но они также предупреждают, что ФИ должны войти в игру сейчас, иначе они останутся позади. Старые парадигмы не имеют веса, и тесты, пока они хороши, необходимо настроить в соответствии с текущей ситуацией.

Никогда не было лучшего времени, чем сейчас, чтобы сосредоточиться на отслеживании и измерении прибыльности и производительности дебетовых карт. Конечная цель - это тщательный анализ рентабельности, и первым шагом является определение истинной рентабельности.

Традиционно в банковском сообществе нет специальной группы, которая бы оценивала общую прибыльность программы дебетовых карт. В банке или кредитном союзе может не быть никого, кто отвечал бы за то, как изменить структуру своей программы для увеличения дохода от обмена дебетовыми картами или за то, где и как эффективно сократить расходы.Банкиры, которые обычно очень не любят риск, могут думать о мошенничестве, связанном с их дебетовыми картами, и могут нуждаться в сторонних экспертах, которые помогут им рассматривать эту область как истинный центр прибыли.

Сейчас идеальное время для:

  • Отслеживайте и измеряйте все доходы и расходы вашего портфеля дебетовых карт. Еще раз подумайте о важности сравнительного анализа и определите, что измерять, как оценивать это измерение и что делать с вашими выводами.
  • Лучше понять взаимосвязь между доходом от обмена дебетовыми картами и прибыльностью. Это не всегда ожидаемая нормальная корреляция. Меньше заработанных обменов также может означать меньшие оплачиваемые расходы. Расходы Visa / Mastercard являются многослойными и рассчитываются по количеству транзакций, а также по затраченным долларам.
  • Минимизируйте и контролируйте расходы , связанные с программой вашей дебетовой карты, включая обработку электронных платежей, сетевые сборы POS с PIN-кодом, изготовление карт, потери от мошенничества, дизайн карты, единовременные расходы на электронные переводы, проекты BIN и затраты на программное обеспечение мгновенного выпуска.
  • Сосредоточьтесь на проникновении мобильного кошелька и его использовании.Пандемия привела к увеличению бесконтактных и онлайн-платежей людьми, которые никогда раньше не использовали эти методы. Банки и кредитные союзы должны стремиться к тому, чтобы клиенты платили таким образом.
  • Удерживайте владельцев карт , которые используют вашу дебетовую карту вместо кредитной карты для поездок и трансграничных расходов, которые являются крупнейшими производителями обмена дебетовыми картами. Содействие этим сделкам должно быть в центре внимания.
  • Баш кеш. Сократить использование наличных денег и чеков и увеличить использование дебетовых карт.Использование банкоматов будет сокращаться, и это хорошо.
  • Фокус на локальных данных . Небольшие сообщества будут изолированы от тенденций к упадку, поэтому сосредоточьтесь на том, где держатели ваших карт используют свои карты в вашем районе, и меньше обращайте внимания на национальные или глобальные данные.

Прежде всего, сейчас время способствовать позитивным изменениям. Хотя в следующем году банковское дело не будет таким, каким оно было в прошлом году, способность повысить прибыльность сейчас сильнее, чем когда-либо.

Profit Resources специализируется на выявлении областей повышения прибыльности финансовых учреждений за счет роста доходов, контроля затрат, оптимизации процессов и эффективного использования технологий.Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше о нашем индивидуальном подходе к стимулированию роста и повышению прибыльности.

Анализ прибыльности кредитных карт в США на 2014–2019 годы и прогноз до 2020 года - прибыльность кредитных карт для ведущих эмитентов в 2020 году окажется высокой

Содержание пресс-релиза от Business Wire. Сотрудники AP News не участвовали в его создании.

https://apnews.com/press-release/Business%2520Wire/f21c61c1767f46b797b7a276849e0c98

Нажмите, чтобы скопировать

ДУБЛИН - (БИЗНЕС-ПРОВОД) - 7 января 2020 г.-

«Прибыльность кредитной карты: процентные спреды и Кредитное качество - курс на 2020 год »добавлен в ResearchAndMarkets.com предлагает.

Новое исследование показывает, что показатель рентабельности активов кредитных карт находится на подъеме, и положительное движение продолжится в 2020 году.

Кредитные карты остаются одним из самых прибыльных предложений розничных банков в США. Тем не менее, в период с 2014 по 2017 год маржа начала снижаться, поскольку эмитенты кредитных карт восстановили свои портфели после рецессии и нормализовали стратегии в ответ на Закон об ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года (Закон о картах).Рентабельность активов (ROA) для банков, выпускающих кредитные карты, упала с 4,94% до 3,37% за этот период.

Ситуация изменилась в 2018 году, когда показатель ROA улучшился на 42 базисных пункта до 3,79%. Эмитенты кредитных карт увеличили свою кредитную маржу и извлекли выгоду из улучшения кредитного качества.

Анализ, представленный в этом исследовательском отчете, показывает, какие компоненты влияют на результаты, и описывает, почему импульс должен поддерживать прибыльность ведущих эмитентов кредитных карт в ближайшее десятилетие.

Эмитенты кредитных карт начали увеличивать процентную маржу по кредитным картам в 2017 году, когда основная ставка составляла 3.75%, и они продолжили улучшать свою маржу в 2018 году. Есть признаки того, что процентный спред, или маржа, немного вырастет в 2020 году. Импульс, вероятно, сохранится до 2020 года, поскольку с 2017 года было выпущено почти 200 миллионов карт. Автор также отмечает что повышенная маржа защищает показатель рентабельности активов кредитной карты и помогает защитить от кредитных потерь, если на рынке США произойдет спад.

Основные моменты отчета об исследовании включают:

  • Объяснение того, как процентные ставки по кредитным картам увеличивались в то время, когда основная ставка была низкой
  • Подробное объяснение модели рентабельности активов в индустрии кредитных карт
  • Причины почему прибыльность кредитной карты будет высокой в ​​начале нового десятилетия и где существует риск
  • Сравнение ROA кредитной карты с ROA всех коммерческих банков
  • Предложения эмитентам кредитных карт способов защитить свою рентабельность активов
  • A рабочая модель для сравнения результатов любого финансового учреждения с отчетом Федеральной резервной системы Конгрессу о прибыльности операций с кредитными картами в депозитных учреждениях

Ключевые темы, затронутые

Краткое содержание

Рентабельность инвестиций в доход от четырехлетнего слайда

  • Кредитная карта Отчет для Конгресса о прибыльности:
  • ROA измеряет эффективность доходов и E xpenses to Assets
  • Чистый процентный доход показывает стоимость и результат финансирования кредита
  • Чистый непроцентный доход показывает операционную выручку и
  • Сравнение чистой выручки со стоимостью портфеля

Звезды выровнялись в 2018 году и показатель ROA улучшился

  • Чистый процентный доход продолжил расти, а непроцентный доход был восстановлен
  • Оборотный долг
  • генерирует процентный доход
  • Рост портфеля - это одно, управление рисками - другое

Попробуйте решить проблему: как сравнить ваш ROA?

  • Соберите информацию
  • Сравните данные
  • Ищите возможности
  • Разработайте стратегию

Иллюстративные идеи для улучшения ваших показателей

  • Защитите чистый процентный доход
  • Увеличьте чистый процентный доход
  • Уменьшите чистые процентные расходы
  • Контролировать чистую непроцентную выручку
  • Увеличить чистый непроцентный доход
  • Уменьшить чистые непроцентные расходы

Примите во внимание рентабельность инвестиций и положение вашего бизнеса-эмитента

Упомянутые компании

  • American Express
  • Barclaycard
  • BMO
  • Capital One
  • Chase
  • Citi
  • Откройте для себя
  • Equifax
  • Experian
  • Scotiabank
  • TD
  • TransUnion
  • U.S. Bank
  • Wells Fargo

Список цифр и таблиц

Рисунок 1: Рентабельность активов кредитной карты упала в период с 2014 по 2017 год, но восстановилась в 2018 году

Рисунок 2: Показатель ROA суммирует затраты на ведение карточного бизнеса по сравнению со стоимостью портфеля

Рисунок 3: Чистая процентная маржа увеличивается, поскольку основная ставка остается низкой, а процентные ставки потребителей растут

Рисунок 4: Оборотная задолженность по кредитным картам находится на исторически высоком уровне

Рисунок 5: Кредитные убытки крупных эмитентов остаются низкими , хотя существует стресс для кредиторов ниже 100 лучших

Рисунок 6: Задача ROA: сравните ROA вашей фирмы

Рисунок 7: Банки-эмитенты кредитных карт найдут данные на веб-сайте FFIEC; более мелкие эмитенты должны использовать

Таблица 1: ROA увеличилась на 42 базисных пункта для банков кредитных карт в США с 2017 по 2018 год

Таблица 2: Менеджеры кредитных карт могут помочь улучшить ROA с помощью бизнес-стратегий

Для получения дополнительной информации об этом отчете посетите https: // www.researchchandmarkets.com/r/87g6yv

См. исходную версию на businesswire.com: https://www.businesswire.com/news/home/20200107005432/en/

КОНТАКТ: ResearchAndMarkets.com

Лаура Вуд, старший менеджер по прессе

[email protected]

В рабочие часы EST звоните 1-917-300-0470

Для бесплатных звонков в США / Канаде 1-800-526-8630

В рабочие часы по Гринвичу звоните + 353-1-416 -8900

КЛЮЧЕВОЕ СЛОВО:

КЛЮЧЕВОЕ СЛОВО ОТРАСЛИ: ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УСЛУГ

ИСТОЧНИК: Исследования и рынки

Авторские права Business Wire 2020.

PUB: 01.07.2020 04:04 AM / DISC: 01.07.2020 04:04 AM

http://www.businesswire.com/news/home/20200107005432/en

Банки, производящие больше всего денег, а меньше всего - по кредитам по кредитным картам

Самые прибыльные карточные компании - это те, о которых вы, вероятно, никогда не слышали, но чьи карты вы могли бы иметь при себе.

Эмитенты магазинных карт Comenity Bank и Synchrony Financial, ранее называвшиеся GE Capital, получили наибольшие проценты и сборы от держателей карт среди 12 основных эмитентов карт, согласно анализу CreditCards.com найдено.

Банки, выпускающие кредитные карты, в наши дни получают высокую прибыль, чему способствует низкий уровень дефолтов и низкая стоимость финансирования. Но некоторые банковские карты живут лучше, чем другие, благодаря держателям карт, которые выкладывают больше процентов и комиссий. Creditcards.com проанализировал финансовые отчеты, представленные 1300 банками США, чтобы выяснить, кто получил больше всего - и меньше всего - от своего карточного бизнеса в 2013 году (см. «Доходы по кредитным картам в 500 банках США»).

. широкий разброс доходов по картам - некоторые крупные банки собирают с держателей карт в три раза больше, чем их конкуренты.В прошлом году отрасль принесла среднюю прибыль в размере 12,4 цента на каждый доллар остатков на карте без учета убытков и других расходов. Среди первой дюжины эмитентов доходность варьировалась от 28,4 цента до минимума 8,4 цента на доллар кредитных карт.

Как некоторые компании, выпускающие карты, могут взимать намного больше, чем другие?

“No. 1, потребители не делают много покупок », - сказала Жанна Хогарт, вице-президент по политике Центра инноваций в финансовых услугах. «И № 2, меня поражает, насколько нечувствительны потребители к [цене] кредита.

Анализ показал, что даже людей с хорошей кредитной историей привлекают карты с высокими ставками, когда они могут претендовать на более дешевую сделку. С другой стороны, компании, получающие минимум от держателей карт, сдерживали ставки и сборы, которые другие банки используют для увеличения прибыли.

Многие заявители, привлеченные мгновенными скидками или вознаграждениями по карте, игнорируют ее процентные ставки, штрафы и другие важные расходы - в ущерб себе. «Когда вы хотите получить кредитную карту, мы хотим, чтобы вы совершали покупки, исходя из минимальной стоимости заимствования», - сказал Тодд Марк, вице-президент по образованию в Консультационной службе по потребительским кредитам в Большом Далласе.

Какая мера доходности
Кредитные карты известны как один из центров прибыли банковского сектора. Согласно квартальному банковскому профилю Федеральной корпорации по страхованию депозитов, группа из 16 банков, специализирующихся на кредитных картах, в третьем квартале 2014 года в три раза превысила среднюю по отрасли рентабельность активов.

Доходность, рассчитанная CreditCards.com, не является показателем чистой прибыли. Они исключают расходы на ведение карточного бизнеса, такие как маркетинг, обслуживание клиентов, предотвращение мошенничества и стоимость денежных средств.В доходности также не учтены некоторые источники дохода, такие как комиссионные, которые платят розничные торговцы. Однако доходность - хороший критерий для сравнения, сколько денег каждая компания взимает с держателей карт на доллар остатков.

На диаграмме перечислены 12 банков с крупнейшим карточным бизнесом в США в 2013 году. Первая полоса представляет их среднюю доходность - центы процентов и комиссий, которые они собирают на доллар остатка. Вторая полоса показывает доходность после вычета денег, потерянных при дефолте держателей карт.

После Comenity и GE эмитентами с самой высокой доходностью являются Capital One и Citibank - оба из которых имеют крупный бизнес по выпуску пластиковых карт в дополнение к своим картам общего назначения.Годовая процентная ставка по договорам с магазинными картами обычно на несколько пунктов выше, чем по универсальным картам. Wells Fargo, Discover, Chase и Bank of America были в середине списка из 12 карточных банков с доходами от процентов и комиссий, которые были близки к среднему по отрасли.

Самые дорогие компании по выпуску карт
Comenity, подразделение компании Alliance Data Systems в Плано, штат Техас, является банком, выпустившим более 120 фирменных карт от нишевых розничных продавцов, таких как Abercrombie, Dress Barn и ZGallerie.Несмотря на то, что его название может не вызывать удивления, у банка большой охват - с 33 миллионами активных счетов, по его оценкам, каждый десятый взрослый трудоустроенный в США имеет хотя бы одну из его карт.

Карты магазина заполнены там, где другие банки отказались.

- Дэн Вернер
Аналитик, Morningstar

Synchrony поддерживает карты нескольких крупных розничных продавцов, включая WalMart, Lowes и Amazon. Это крупнейший эмитент карт магазина по объему покупок и общему балансу.Держатели карт использовали карты магазинов, чтобы совершить покупки в 2013 году на 76 миллиардов долларов, в то время как их карта CareCredit для оплаты медицинских расходов обошлась в 6,8 миллиарда долларов.

Что объединяет двух эмитентов пластиковых карт, так это высокая доходность, которую они получают от своего карточного бизнеса. Согласно отчетам для банковских регуляторов, Comenity собрала 28 центов в виде комиссионных и процентов за каждый доллар, который она ссудила держателям карт в 2013 году. Это более чем вдвое превышает средний показатель по отрасли, составлявший 12,2 цента в 2013 году. GE Capital собрала почти 18 центов на каждый доллар, предоставленный в кредит.

Что способствует высокой урожайности? Первая страница их карточных договоров дает убедительную подсказку: их карточки обычно имеют годовую процентную ставку в 24 процента, уровень, который будет штрафной территорией годовой процентной ставки для карточек общего назначения.

Synchrony приветствует ипотечных заемщиков, которым не доверяют многие другие эмитенты карт. Согласно годовому отчету компании, более одного из четырех держателей карт имеет кредитный рейтинг FICO 660 или ниже. По словам аналитиков, у держателей субстандартных карт меньше вариантов, поэтому они с большей готовностью используют карту с более высокой ставкой.

«Карты магазинов заполнились там, где другие банки отказались», - сказал Дэн Вернер, бывший банковский инспектор, который сейчас изучает синхронизацию в качестве аналитика в Morningstar. Понеся высокие убытки от дефолтов во время рецессии, эмитенты универсальных карт настороженно относятся к заемщикам с низким уровнем дохода. «Непервоклассные клиенты, которым требовался кредит, я думаю, они обратились к картам магазина, чтобы восполнить пробел», - сказал он.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком - мы скоро отправим ваше первое сообщение.

После вычета убытков от дефолтов доходность Synchrony составляет около 13 центов на доллар ссуд. Это на 50 процентов больше, чем в среднем 8,5 цента после убытков. По мнению отраслевых экспертов, субстандартные кредиторы могут получать высокую прибыль, несмотря на убытки. Удерживая низкие кредитные лимиты, субстандартные кредиторы минимизируют риск, а их ставки обеспечивают покрытие убытков, - сказала Марла Блоу, генеральный директор FS Card, субстандартной карты, запуск которой запланирован на 2015 год.

«Во время финансового кризиса я думаю, что многие субстандартные продукты были более устойчивыми», чем основные кредиторы, - сказала она. «Убытки могут вырасти на 50 процентов, что довольно серьезно, но вы оценили это с учетом риска и управляли своей подверженностью риску».

Не все банки-магазины обслуживают субстандартных заемщиков, и именно здесь Comenity и Synchrony расходятся.

«Наша база клиентов состоит в основном из лиц со средним и высоким доходом, в частности женщин, которые используют наши кредитные карты в первую очередь в качестве инструментов привязки к бренду», - говорится в годовом отчете Alliance Data, родительской группы Comenity.«Мы сосредотачиваем наши усилия на продажах на основных заемщиках и не ориентируемся на низкокачественных заемщиков».

Не обращая внимания на высокие ставки
Зачем состоятельным покупателям подписываться на 24-процентную ставку, если они не обязаны этого делать?

«Возможно, вы не обращаете внимания на мелкий шрифт», подавая заявку на получение карты магазина, - сказал Маркс в службе кредитного консультирования. По его словам, покупатели часто берут карты с торговой маркой, чтобы получить скидки или льготы для постоянных покупателей, не обращая внимания на расценки и сборы.

Клиенты частных кредитных карт заинтересованы в лояльности и вознаграждениях, которые предлагают программы кредитных карт частных марок, и не считают эти программы инструментом финансирования.

- Аннабель Бакстер
Данные альянса

Типичный должник, который приходит в консультационное агентство Далласа, имеет восемь кредитных карт, сказал Маркс, некоторые из них - карты магазина или продавца. В результате многие из этих малообеспеченных потребителей платят более высокие ставки, чем это необходимо.«Люди могут приходить к нам с тем, что кажется карательным по сравнению с их кредитным рейтингом», - сказал он.

Специальные программы скидок и вознаграждений розничных продавцов для держателей карт могут снизить процентную ставку годовых по карте магазина. С другой стороны, скидки обычно являются способом поощрения расходов, поэтому экономия может быть иллюзорной. Карточный банк обычно делится частью своей прибыли с розничным продавцом, поддерживая льготы, которые розничный продавец раздает покупателям. По словам Вернера, в 2013 году Synchrony заплатила розничным торговцам 2,4 миллиарда долларов за счет распределения доходов.

Держатели карт могут даже не думать о картах магазина как о кредитных картах, говорят эмитенты.

«Клиенты, выпускающие кредитные карты частных марок, заинтересованы в лояльности и вознаграждениях, которые предлагают программы кредитных карт частных марок, и не считают эти программы инструментом финансирования», - заявила представитель Alliance Data Аннабель Бакстер в ответе на вопросы по электронной почте.

Но держатели карт заплатили подразделению Alliance Data Comenity Bank почти 2 миллиарда долларов в виде процентов и комиссионных в 2013 году, согласно его финансовым отчетам, поэтому многие из них использовали свои карты для финансирования покупок.Компания получила больше процентов по своим карточным кредитам, чем некоторые крупные эмитенты универсальных карт, включая U.S. Bank и Barclaycard US.

«Есть сегмент рынка, который молодой и неопытный, - сказал Хогарт. «Они действительно не знают, что такое хорошая процентная ставка».

Характеристики недорогих карт
С другой стороны, некоторые из крупнейших эмитентов карт собирают гораздо более низкую доходность своего карточного бизнеса, что означает более низкие проценты и комиссии для держателей карт.Из 12 крупнейших эмитентов USAA, кредитор семей военнослужащих, имел самую низкую доходность - 8,4 цента на доллар по карточным кредитам в 2013 году.

Чем отличается USAA? Одно большое отличие: компания не взимает пеню со своих карт. Клиенты, которые задерживают платежи, будут продолжать платить те же годовые процентные платежи, на которые они подписались. Обзор уровня штрафов, проведенный CreditCards.com, показал, что все больше компаний предлагают карты без штрафов. USAA делает это во всей линейке карт, сдерживая общий доход от держателей карт.

«Мы действительно пытаемся выполнить нашу миссию по обеспечению финансов семей военнослужащих, предлагая очень конкурентоспособные продукты», - сказала Дженнифер Адамс, помощник вице-президента по управлению продуктами для кредитных карт. Претенденты на карты USAA должны быть членами семьи военного, чтобы претендовать на учетную запись.

Еще одной отличительной чертой является то, что USAA отдельно оценивает свои наградные и невыгодные карты. Нижняя ставка для карты без вознаграждения начинается с 6,9% по сравнению с 9,9% для карты вознаграждения.Более низкие цены, не связанные с вознаграждением, позволяют потребителям, у которых есть баланс, выбрать более низкие затраты на финансирование вместо программы, которая будет вознаграждать их за расходы. Сборы также низкие. Плата за аванс наличными составляет 3 процента, а ограничение на получение аванса в размере 200 долларов позволяет ограничить расходы держателя карты.

American Express также собирает низкую доходность, составляющую 9 процентов от кредитных карт, но ее карты работают иначе, чем карты других крупных эмитентов, что затрудняет сравнение. Многие из его счетов представляют собой платежные карты, которые выплачиваются ежемесячно, поэтому остатки и проценты относительно низкие.Его обычно состоятельные держатели карт взимают большие транзакции, генерируя комиссионные, которые платят продавцы. Этот доход и огромные ежегодные сборы, которые идут с некоторыми картами AmEx, поддерживают прибыль компании, но не повышают доходность по карточным кредитам.

Субстандартный бизнес приносит большие деньги
American Express связана с достатком, но кредитным картам не нужны состоятельные клиенты, чтобы хорошо заработать, как показывают их финансовые отчеты.

На самом деле часто бывает наоборот: эмитенты карт, обслуживающие нуждающихся заемщиков, часто собирают больше процентов и комиссий, чем консервативные кредиторы, как показывают финансовые отчеты.Даже после вычета безнадежных кредитов многие субстандартные кредиторы по-прежнему опережают консервативных конкурентов.

Другими словами, ограниченные в финансовом отношении потребители - или, по крайней мере, те, у кого были проблемы с оплатой счетов в прошлом - приносят банкам больше денег из расчета на 1 доллар остатков на карте, чем потребители, у которых нет денег.

«Я ожидал увидеть довольно устойчивый профиль (для субстандартных кредиторов), особенно когда убытки низкие, как это было в последнее время», - сказал Блоу, генеральный директор FS Card, чье резюме включает стопы на U.S. Бюро финансовой защиты потребителей и подразделение по управлению кредитными рисками Capital One.

На диаграмме первая полоса показывает доходность банка по карточным ссудам после убытков из-за дефолта. Вторая полоса - это доля кредитов субстандартным заемщикам. Банки, которые не сообщают, какая часть их ссуд является субстандартной, исключаются.

Около одной трети карточных ссуд Capital One являются субстандартными, что является самым высоким показателем среди крупных банков, согласно финансовым отчетам. После убытков ее доходность в карточном бизнесе по-прежнему превышает 10 процентов, что лучше, чем у большинства ее более консервативных конкурентов.Компания GE Capital, которая сейчас называется Synchrony, занимающая второе место в группе субстандартного кредитора, получила самый высокий доход от своего карточного бизнеса.

GE Capital не приносила прибыли только в хорошие времена. Согласно отчетам Комиссии по ценным бумагам США, даже в разгар рецессии, когда уволенные держатели карт перестали производить платежи в массовом порядке, компания смогла оставаться прибыльной. Прибыль GE Capital Financial в 2009 году составляла лишь пятую часть прошлогодней прибыли, но все равно оставалась в плюсе.

Когда кто-то получает предложение, он, скорее всего, скажет: «О, я должен иметь право на это, иначе они бы мне его не отправили». .

- Жанна Хогарт
Центр инноваций в области финансовых услуг

«Я была банковским инспектором, и тогда мне сказали:« Очень сложно потерять деньги по кредитным картам, когда вы взимаете такие ставки »». - сказал Вернер, аналитик Morningstar.«И это действительно правда».

У субстандартных заемщиков есть несколько вариантов, по мнению экспертов, что дает субстандартным кредиторам больше возможностей устанавливать более высокие ставки.

«Когда кто-то получает предложение, он, скорее всего, скажет:« О, я должен иметь право на это, иначе они не отправили бы его мне », - сказал Хогарт из Центра инноваций в финансовых услугах. «Значит, им не нужно ходить по магазинам».

По данным анализа, проведенного Бюро финансовой защиты потребителей, по всей стране около 35 процентов людей с кредитным рейтингом ниже 660 баллов, что означает, что они относятся к категории subprime.Некоторые кредиторы установили планку выше - 680.

Если посмотреть на все 1300 банков с процентами по кредитным картам в 2013 году, некоторые из самых прибыльных из них являются субстандартными кредиторами. Согласно его финансовым отчетам, Merrick Bank, учреждение в штате Юта, специализирующееся на клиентах с проблемной кредитной историей, собрало 26 центов за каждый доллар кредитных карт. После дефолтов доходность составила 18 центов. Согласно его финансовым отчетам, Webbank, который поддерживает программы восстановления кредитов розничных торговцев Fingerhut и Gettington, выдал почти 50 центов на доллар ссуд по картам в 2013 году.Его доходность после дефолтов не сообщается, а представители банка из Юты не ответили на вопросы.

Прибыль по картам продолжает расти
Федеральная резервная система собирается снова начать повышать процентные ставки в 2015 году, и переменные ставки, которые большинство держателей карт платят по своим остаткам, также начнут расти. Аналитики ожидают, что кредитные карты продолжат приносить банкам высокую прибыль, поскольку экономика продолжает улучшаться. «Карточный бизнес вернулся», - сказал отраслевой аналитик Роберт Хаммер в сентябрьском выпуске новостей.

И даже если экономика снова пойдет на спад и рабочие места исчезнут, карты увидят серебряную подкладку. Некоторые потребители, которые подписались на высокоскоростные карты, потому что они никогда не ожидали, что у них будет баланс, обнаружат, что они полагаются на кредит, чтобы оплачивать еженедельные товары первой необходимости.

Marks из службы кредитных консультаций Далласа сказал, что он всегда вытаскивает свою REDcard в кассе, когда делает покупки в Target, потому что это дает ему 5 процентов от его общей суммы. «Я даже не знаю процентную ставку, - сказал он, - потому что я оплачиваю свой счет каждый месяц.»

См. По теме: Обзор розничных карт 2014: годовая процентная ставка повышается, вознаграждения усложняются

Отказ от ответственности редакции

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективной оценке наших авторов и не зависит от рекламных долларов. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

банковское дело - Почему банкам выгодно выпускать кредитные карты?

Банкинг - Почему банкам выгодно выпускать кредитные карты? - Личные финансы и обмен денежными стеками
Сеть обмена стеков

Сеть Stack Exchange состоит из 178 сообществ вопросов и ответов, включая Stack Overflow, крупнейшее и пользующееся наибольшим доверием онлайн-сообщество, где разработчики могут учиться, делиться своими знаниями и строить свою карьеру.

Посетить Stack Exchange
  1. 0
  2. +0
  3. Авторизоваться Подписаться

Personal Finance & Money Stack Exchange - это сайт вопросов и ответов для людей, которые хотят быть финансово грамотными.Регистрация займет всего минуту.

Зарегистрируйтесь, чтобы присоединиться к этому сообществу

Кто угодно может задать вопрос

Кто угодно может ответить

Лучшие ответы голосуются и поднимаются наверх

Спросил

Просмотрено 337 раз

На этот вопрос уже есть ответы :

Закрыт 5 лет назад.

Я не очень разбираюсь в финансовых рынках, но мне было интересно, как банки, предлагающие кредитные карты, получают прибыль? Один из возможных способов - это проценты за просрочку платежа, но предположим, что если большинство людей, владеющих кредитными картами, будут платить вовремя, будут ли эти банки по-прежнему зарабатывать много денег? Или есть какие-то другие финансовые инструменты, основанные на кредитных картах?

Создан 16 янв.

0

Они взимают с торговцев комиссию за транзакцию, обычно от 1% до 3%, за обработку каждой транзакции по кредитной карте.И, конечно же, они зарабатывают деньги на процентах, взимаемых с клиентов, даже если они платят вовремя, до тех пор, пока клиенты не выплачивают свой баланс полностью каждый месяц.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *