Чем отличаются карта с чипом и без

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя — узнаем с ImGist.

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа — банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа — в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают.

Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку.

Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет.

Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.

Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом.

С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

 Отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

  1. Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
  2. Карты без чипа в скором времени исчезнут.
  3. Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
  4. К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
  5. Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

Чем отличаются карта с чипом и без |

Банковские карты, которые принято именовать кредитными, потихоньку начинают переходить на новый технологический уровень. Так, все более популярными становятся кредитки не с магнитной полосой защиты, а с чипами. Есть ли разница между картами с чипами и без оных для рядового потребителя – узнаем с TheDifference.ru.

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом – банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.
Карта без чипа – банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.

Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа – в обеспечении безопасности данных. Банкиры довольно консервативны, и если уж затребовали новые технологии, то причина должна быть очень уважительной. Она и есть: воруют! Вернее, мошенничают. Магнитные полосы научились подделывать, чипы, как более сложную технологию, пока еще нет.

Для обывателя переход на карту с чипом несет как разочарования, так и нехитрые радости. Чип предполагает довольно большой объем информации, а не только данные по банку. Планируется использование банковских карт для хранения электронных билетов или другой персональной информации, облегчающей портмоне честным образом. Водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое под управлением микропроцессора избавят от многих проблем. Разочарование же заключается в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, где вообще возможен безналичный расчет. Чипы же, как явление относительно новое, знакомы не всякой технике, что может оказаться очень неудобным.
Банки отказываются выпускать карты без чипов. Банкиры перестраховываются, выпуская карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато удобства не лишает никоим образом. С другой стороны, карты с чипами стоят дороже карт без них, и зачастую расходы скрытно переносятся на потребителя: увеличиваются тарифы на обслуживание.

TheDifference.ru определил, что отличие карты с чипом от карты без чипа заключается в следующем:

Банковская карта с чипом безопаснее, чем с магнитной полосой.
Карты без чипа в скором времени исчезнут.
Карты с чипом и магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
К карте с чипом можно привязать другие персональные данные.
Карты с чипом могут не обслуживаться в уже установленных неподготовленных терминалах и банкоматах.

есть ли разница и зачем платить больше

С 1 января 2015 года белорусские банки будут обязаны выпускать чиповые карты. Чем руководствовался Нацбанк, принимая такое решение, какова мировая практика и что думают по этому поводу эксперты, выяснил Myfin.by.

 

Цивилизованный мир уже не первый год вкушает прелести бесконтактных и биометрических технологий. Тем не менее – это все еще «пилоты» и пробы пера. Сегодня миром по-прежнему правят карты с магнитной полосой или чипом.

 

Беларусь в 2015 году сделает ход конем и перейдет на выпуск только чиповых карт. Карты с магнитной полосой постепенно выведут из обращения и забудут о них, как о пережитках темного прошлого. Хотя, несмотря на то, что большинство европейских стран уже давно перешли на карты стандарта EMV, прогрессивные США, к слову, сделают это только к 2017 году.

 

Итак, объясним на пальцах, в чем разница между картой с магнитной полосой и чипованным пластиком.

 

 

Чип или магнит?

 

Основной минус карт с магнитной полосой в том, что они являются легкой добычей для мошенников. Технология имеет серьезные недостатки, не позволяющие качественно хранить на них конфиденциальную информацию. Данные с магнитной полосы можно считать скиммером, который накапливает информацию или даже передает ее на расстоянии. Изготовить дубликат карты с «магнитом» при современном уровне развития технологии для кардеров не составит труда.

 

Более того, и кардером быть не нужно, чтобы без особых усилий потратить миллион-другой с карты, которую обронил на улице случайный прохожий. Если совесть позволяет, закон не страшен, а для проведения транзакции не нужен пин-код – дело за малым.

 

К слову, именно эмиссия карт, оснащенных чипом, позволит белорусским банкам значительно обезопасить своих клиентов. Смарт-технологии уже не первое десятилетие активно внедряются банками всего мира. Чиповая карта оснащена встроенной микросхемой (в основном, микропроцессором и операционной системой), что позволяет выйти на новый уровень безопасности и контроля доступа к памяти карты. В отличие от транзакций по карте с магнитной полосой, каждая операция по смарт-карте должна быть подтверждена пин-кодом.

 

Многие белорусские банки уже перешли на выпуск чиповых карт. Однако, их доля в общем объеме белорусского пластика мала – всего 7%. С одной стороны, это дороже, а с другой – в Беларуси далеко не все торговые точки имеют необходимое оборудование для считывания информации со смарт-карты. Последняя проблема решается путем выпуска «комбинированных» карт, в которых есть и чип, и магнитная полоса. Если чтение чипа технически невозможно, то транзакция проходит по магнитной полосе.

 

 

Это будет не больно!

 

О том, насколько своевременным является решение регулятора о переводе платежного пластика на чиповые «рельсы», Myfin.by узнал у Александра Сотникова, директора ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

 

– Это правильно решение, – однозначно заявил топ-менеджер. – Более того, для белорусских банков – это вполне осуществимый процесс, если им заниматься.

 

Перейти на выпуск EMV-карт в течение года – не такая большая сложность. Конечно, чиповая технология удорожает платежную карту, но в то же время, обезопасит клиента.

 

К слову, для банка «обезопасить клиента» в скором времени, возможно, будет приравнено к «обезопасить себя». Напомним, что белорусский регулятор всерьез хочет обязать банки полностью возмещать клиентам суммы, к которым был осуществлен несанкционированный доступ.

 

Кроме того, карта, снабженная микропроцессором, может нести в себе не только функции средства платежа.

 

– Чип, встроенный в карту, позволит реализовывать дополнительные сервисы, причем не только банковские, но и социальные, –  сообщил Александр Сотников.

 

С позиции платежных систем выпуск чиповых карт несет в себе только плюсы. К слову, внутренняя платежная система Белкарт будет реализовывать данную технологию совместно с  международной платежной системой MasterCard.

 

Клиенты никаких неудобств, связанных с переходом на чиповые карты, не испытают. На пластике помимо чипа будет сохранена магнитная полоса, что даст 100% гарантию  того, что транзакция будет проведена.

 

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Карта с чипом или без?

На сегодняшний день банковские карты систем Visa International и Master Card, которые выпускаются на рынке, в обязательном порядке должны иметь магнитную полосу, которая содержит данные владельца пластиковой карточки и его данные о его карт-счете в закодированном виде. Но в связи с тем, что защищенность информации на таких устройствах весьма слабая, существует большой риск прочтения либо копирования карт, а также других способов подделок оригинала мошенниками. Кроме того, карты часто приходят в полную негодность в связи с воздействием на них электромагнитного поля.

Добавление на такую банковскую карту дополнительного микропроцессорного чипа стало невероятно большим прыжком вперед с точки зрения защиты информации и осуществления платежей через Всемирную Сеть.

Чиповая карта привычна каждому, ведь внешний вид абсолютно не поменялся. На ней даже имеется магнитная полоса, как и в обычной карте, но главным отличием является наличие чипа. Применять карточку не сложнее прежнего, принцип работы для клиента аналогичен.

Основная масса банковских учреждений, существующих в мире, занимается выпуском совмещенных карт, на которых содержится и магнитная полоса и чип. Объяснить это можно тем, что на сегодняшний день подготовить инфраструктуру к обслуживанию только карт, оснащенных чипами, сложно. В ближайшее время нельзя сказать, смогут ли кредитные организации полностью перейти к производству исключительно банковских карт с чипом.

Преимущества карт с чипом

Подделать такую карточку нереально, потому что степень защиты на новом оборудовании высочайшая. Благодаря чипу можно защитить с 100%-ной гарантией информацию. Нужно отметить также меньшую уязвимость относительно электромагнитных полей, они не влияют никоим образом на её работоспособность.

Получить деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине также легко, как и раньше, потребуется буквально несколько секунд. Ввод PIN-кода остается главным принципом идентификации владельца. За счет этого сотрудники в торговых точках могут проводить все операции без требования подписи.

Чиповые карточки имеют стандарт EMV, принимают их во всех уголках планеты, потому людям, выезжающим за рубеж, они будут как нельзя кстати.

Особенности пользования чиповых карт

После совершения операции с любой картой (с микропроцессором или без) вся информация автоматически попадает в банк. Если банковская организация устанавливает по карте ограничение на количество операций в сутки или на сумму операции, лимит сохранится независимо от типа карты. Крайне редко существует исключение, когда банк предусматривает особенные условия для чиповой карты. Прочие условия обслуживания карточки, имеющей чип, такие как комиссия и т.д., не имеет никаких принципиальных отличий от условий обслуживания остальных карт.

Владелец чиповой карты может не переживать о том, сможет ли касса или банкомат принять его карту с чипом: как было описано выше, на чип-карте имеется также магнитная полоса, потому кассир или банкомат смогут выбрать, каким образом лучше всего обслужить карту.

Важное отличие рассматриваемых карточек от остальных - необходимость вводить свой PIN-код при проведении операций оплаты услуг и товаров каждый раз. Делается это для повышения уровня безопасности эксплуатации. Если говорить об остальных правилах пользования, то они идентичны правилам применения карт с магнитной полосой.

Галина Скородумова

Отзывы

Для отображения комментариев нужно включить Javascript

В чем отличие кредитных карт с чипом и без

Понятие карты с чипом и без чипа

Карта с чипом - банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой вшиты в микросхему.

Карта без чипа - банковская пластиковая карта, идентификационные данные владельца которой записаны на магнитную полосу.


Разница между картой с чипом и картой без чипа

Разница между картой с чипом и картой без чипа заключается в обеспечении безопасности данных. Если банкам понадобились новые технологии, то причина, должно быть, очень уважительная. Так оно и есть: воровство, мошенничество! Умельцы подделывают магнитные полосы, а вот воспроизводить чипы, как более сложную технологию, еще не научились.

Для владельца карты переход на подобную карту как удобен, так может и принести некоторые проблемы. Чип может содержать довольно большой объем информации, а не только банковские данные. Планируется, что чиповые карты будут хранить информацию об электронных билетах и другую персональную информацию: водительское удостоверение, медицинская страховка, паспортные данные и многое другое - будут под управлением микропроцессора и избавят от многих проблем. Неудобство же в том, что карты с магнитной полосой сегодня принимаются любыми банкоматами и терминалами, в то время как с чипованными знакомо не всякое оборудование.

Банки не желают выпускать карты без чипов. В итоге, мы имеем карты и с чипами, и с магнитной лентой. Безопасность это не повышает, зато и удобства не лишает. Но карты с чипами стоят дороже, чем карты с магнитной полосой, и зачастую расходы скрыто переносятся на потребителя в виде увеличения тарифов на обслуживание карт.

Итак, отличие карты с чипом от карты без чипа

  1. Чипованная карта безопаснее, чем карта с магнитной полосой.
  2. Карты без чипа в ближайшем будущем перестанут выпускаться.
  3. Карты и с чипом, и с магнитной полосой не обеспечивают должную защиту информации.
  4. Чип может содержать другие персональные данные, помимо банковских.
  5. Карты с чипами обслуживаются не всеми банкоматами и терминалами.

Крупнейшие банки РФ полностью перешли на выпуск карт с чипами

Получившие в свое время наибольшее распространение карты с одной лишь магнитной полосой менее защищены от действий злоумышленников, но их эмиссия обходится банкам в 2-3 раза дешевле, чем выпуск карт с чипом.

Надежные карты

В пресс-службе Сбербанка, который к началу 2015 года имел 101,9 миллиона действующих платежных карт, что, по словам банка, является самым высоким показателем в Европе, сообщил, что начал выпускать чипированные карты только с 2013 года, но в настоящее время их доля уже превышает три четверти.

"С середины 2013 года Сбербанк выпускает все свои карты с чипом, при этом на карте присутствует магнитная полоса. На сегодняшний день 79% портфеля карт Сбербанка с чипом", — заявили в крупнейшем российском банке.

Банк "ВТБ 24", у которого, согласно годовому отчету, по итогам 2014 года общее количество действующих карт достигло 13,5 миллиона штук, чипировал почти все розничные карты.

"Все розничные карты "ВТБ 24" имеют чипы, за исключением несущественной доли нечиповой эмиссии, которая относится к "техническим" картам, то есть картам, выдаваемым для удобного погашения кредитов наличными/ипотеки/автокредитов. При этом, и они стали выпускаться с чипами с 2015 года", — сообщили в пресс-службе группы ВТБ.

Аналогичным образом другие банки сообщили, что все выпускаемые ими карты, попадающие под действие положения 382-П, оснащены чипами. В "ХМБ Открытие" сообщили, что имеют еще порядка 100 тысяч карт с магнитной полосой.

"Есть порядка 100 тысяч карт с магнитной полосой, выпущенные еще до ввода в действие положения 382-П. Перевыпуск данных карт при желании клиента либо по сроку действия карты будет производиться с использованием чипов", — пояснил вице-президент, начальник управления пластиковых карт "ХМБ Открытие" Юрий Божор.

"На текущий момент чиповых карт выпущено порядка 80% от общей эмиссии, магнитных 20%, общее количество впущенных карт 3,5 миллиона. Без чипов выпускались, в основном, карты моментального выпуска", — заявил в свою очередь директор по процессингу Промсвязьбанка Александр Петров.

Банк "ЮниКредит" начал выпуск карт с чипом в 2010 году, то есть задолго до соответствующего распоряжения ЦБ, и в настоящее время оказался одним из лидеров по их доли в своем портфеле. "Карт только с магнитной полосой в обороте практически не осталось — доля данных карт… в портфеле менее 1%", — заявили в банке.

Карты с чипом - Современные банковские цифровые технологии

Карточки с чипом или смарт-карты – пластиковые карточки стандартного размера со встроенным микропроцессором (чипом) для хранения информации.

Не смотря на большую стоимость производства чиповых карт, они обладают рядом существенных преимуществ перед картами с магнитной полосой:

  • Безопасность. Чип представляет собой почти полноценный компьютер, в котором данные защищены криптографическими алгоритмами, и информацию невозможно скопировать при непосредственном подключении к чипу, поэтому практически невозможно сделать дубликат
  • Транзакция или обмен информацией с банком-эквайером (банк, который организует проводку расчётов по банковским картам). Каждая транзакция подтверждается новым специально сформированным кодом, поэтому перехват этого кода не имеет смысла
  • Более долгий срок службы. Карта с чипом может использоваться более 6 лет, что значительно превышает срок службы магнитной полосы – 2-3 года
  • Транзакции в режиме off-line. Операции по смарт-картам в отличие от магнитных не требуют подтверждения в режиме on-line и могут передаваться в банк-эквайер или в процессинговый центр в отложенном режиме
  • Широкий спектр дополнительных приложений. Возможен выпуск чипов, объем которых позволяет встроить дополнительные приложения финансовые и нефинансовые.

В качестве недостатка чиповых карт можно выделить их «медлительность» при работе с банкоматами и pos-терминалами, а также необходимость вводить пин-код после каждой транзакции, как средство дополнительной защиты.

По способу обмена со считывающими устройствами смарт-карты можно разделить на

В некоторых случаях используются карты, которые включают в себя контактные и бесконтактные интерфейсы, что значительно расширяет спектр работы данных карт.

Поскольку существует недостаток инфраструктуры по приёму чисто микропроцессорного пластика, т.е. не все терминалы и банкоматы позволяют работать со смарт-картой, наиболее часто встречается банковская гибридная карта.

Гибридная карта — карта, которая содержит одновременно чип и магнитную полосу.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *