Содержание

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА
Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 5% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует до 115 календарных дней в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение минимального платежа, зафиксированной на конец месяца использования кредитом.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Стипендиальная карта студента

В сентябре студентам-первокурсникам, зачисленным на очную (дневную) форму обучения на бюджетной основе, следует оформить стипендиальную банковскую карту.

Банковские карты, выдаваемые в рамках стипендиального проекта, подключены к платежной системе «Мир» во исполнение положения о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты этой платежной системы (пп. «з» п. 6 ст. 2 Федерального закона от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федерального закона «О национальной платежной системе»).

Подробнее о возможностях банковских карт, подключённых к платежной системе «Мир», вы можете прочитать на сайтах платежной системы или ПАО «Сбербанк».

Порядок выдачи карт первокурсникам:
  • после издания приказов о зачислении сведения о студентах первого курса централизованно передаются факультетом в банк для изготовления пластиковых карт;
  • по завершении процесса изготовления карт сотрудники банка проинформируют учебный отдел о времени выдачи карт студентам на факультете;
  • во время получения карты студенту необходимо иметь при себе паспорт и мобильный телефон.
Порядок переоформления карты:

Обратите внимание! На лицевой стороне карты указан срок ее действия — «VALID THRU». По истечении данного срока карту необходимо переоформить. Срок этот, наступает, как правило, когда вы переходите на 4 курс, достигаете возраста 20 лет и меняете паспорт. Также карту необходимо переоформлять в случае, если вы меняете фамилию. Для переоформления карты необходимо обратиться в отделение Сбербанка с паспортом и студенческим билетом.

Переоформление стипендиальной карты производится в отделении Сбербанка (дополнительный офис № 9038/0495) по адресу: Ленинские горы, д. 1, строение 52 (второй учебный корпус МГУ — II ГУМ). Он расположен вдоль улицы Лебедева. Сбербанк находится в ближайшей к Главному зданию части корпуса. У банка — отдельный вход с улицы под заметной зеленой вывеской. Если идти к банку от Шуваловского корпуса, то можно воспользоваться любым из двух маршрутов: «красным» или «синим» из обозначенных на карте.


внешний вид и как устроена?

Держателем хотя бы одной банковской карты является практически каждый совершеннолетний гражданин. Но не все имеют полное представление о содержащихся на ней реквизитах, что они означают и для чего служат. Цвет и дизайн карт могут меняться в каждом конкретном случае, однако, основные стандарты для всех едины. Рассмотрим подробнее, как выглядит банковская карта, ее внешний вид и как устроена, а также ее размеры.

Размер банковской карты.

Для приведения пластиковых карт к единообразному виду был разработан стандарт ISO/IEC 7810 (ID-1) для идентификационных карт. Большинство современных банковских карт соответствуют именно ему. На основании установленных норм банковская карта имеет следующие размеры:

Размер банковской карты в сантиметрах:

  • Длина 8,56 сантиметров;
  • Ширина 5,398 сантиметров;
  • Толщина 0,076 сантиметров.

Или в миллиметрах:

  • Длина 85,6 миллиметров;
  • Ширина 53,98 миллиметров;
  • Толщина 0,76 миллиметров.

В свою очередь, для каждого из параметров допустима определенная погрешность в размерах для:

  • Длины ± 0.13 миллиметров;
  • Ширины ± 0.06 миллиметров;
  • Толщины ± 0.08 миллиметров.

Банковская карта имеет не строго прямоугольный вид, а закругленные углы. Радиус закругления, как правило, составляет от 2,88 до 3,48 миллиметров. Основным материалом в изготовлении служит пластик.

Цветовая гамма не имеет строгих критериев и устанавливается самим банком. Лицевая сторона может быть выполнена в дизайнерском стиле с использованием узоров, рисунков, а также иных изображений. А вот, тыльная сторона в основном имеет однотонное оформление.

Как выглядит банковская карта с лицевой стороны?

1. Логотип и наименование банка эмитента.

Эмблема банка, как правило, наносится на верхнюю область карты в левом или в правом углу. Наличие логотипа идентифицирует принадлежность продукта к конкретному банку и содержит фирменный знак и название организации, выдавшей карту клиенты. Неофициально карта служит некой визитной карточкой банка, поэтому к оформлению и маркировке подходят очень тщательно.

2. Номер карточки.

Основной реквизит пластиковой карты, который содержит уникальную последовательность цифр. Номер поделен на блоки по четыре цифры и состоит, как правило, из 16 символов. Однако, это не строгое требование и их количество может варьироваться от 15 до 19 знаков. Это зависит от принадлежности к платежной системе и каждого конкретного банка. Номер карты привязывается к банковскому счету клиента. Так, при проведении операций по карте не обязательно указывать номер счета, а достаточно лишь ввести номер банковской карты.

Стоит отметить, что первая цифра определяет принадлежность к платежной системе и может указывать следующие их виды:

  • 2 — Мир;
  • 3 — American Express, Maestro, а также JCB International;
  • 4 — VISA;
  • 5 — MasterCard, а также Maestro;
  • 6 — China UnionPay или Maestro;
  • 7 — УЭК.
3. Обозначение платежной системы.

Данный логотип указывает на принадлежность карты к конкретной платежной системе. От ее типа зависит то, какая система отвечает за проведение транзакций по карте. На этом месте могут располагаться эмблемы:

  • MasterCard;
  • Visa;
  • Maestro;
  • Мир;
  • American Express;
  • И логотипы других систем.
4. Срок действия банковской карты.

Период активности карты располагается в центральной части под номером. Формат нанесения MM/YY, где MM – номер крайнего месяца, в котором карта будет действовать и YY – две последние цифры года, до которого картой можно пользоваться. При превышении этого срока, карта теряет свой функционал и ее необходимо заменить на новую. В зависимости от карты срок действия может составлять 1, 3 или 5 лет.

5. Имя и фамилия владельца карты

Наносятся на карту путем эмбоссирования, как и ее номер, латинскими буквами. Располагаются в левой нижней части под сроком действия банковской карты. Наличие фамилии и имени держателя карты является отличительным признаком персонализации. Однако, не на всех картах они могут присутствовать. Например, на моментальных картах данный атрибут отсутствует, а вместо него может наноситься фраза «MASTER ACCOUNT» или иная «заглушка».  

6. Четырехзначный код.

Данный номер наносится под первой цифровой группой номера карты и дублирует ее. Каждая цифра должна совпадать с цифрой основного номера, а также их последовательность. Наличие номера призвано обеспечить дополнительную безопасность для банковской карты. Любое несоответствие является признаком подделки.

7. Электронный чип.

Электронный чип представляет собой вмонтированный в корпус карты микропроцессор. На нем хранятся данные о владельце и о самой карточке. На его основе происходит идентификация реквизитов во время использования карты в терминалах и банкоматах.

Вместе с тем, под именем пользователя карты может наноситься наименование организации, если карта привязана к конкретной компании. Например, является частью зарплатного проекта.

Как выглядит банковская карта с тыльной стороны?

1. Магнитная лента.

Представляет собой впаянную в корпус карты магнитную полосу. Ее функционал схож с чипом и содержит в себе основную информацию о владельце, банках и основных реквизитах. До 2015 года магнитная лента являлась основным идентифицирующим атрибутом. А вот, позже к ней добавился чип и стал обязательным элементом каждой банковской карты. Цвет полосы может отличаться, но, как правило, выполняется в темных тонах. Для этого может быть выбран черный, темно-синий, коричневый или иной цвет.

2. Код безопасности.

По-другому его называют код проверки подлинности. Может состоять и 3 или 4 цифр. Стоит отметить, что данный цифровой код может сокращенно называться CVV и иметь принадлежность к платежным системам MasterCard или CVC, относящихся к VISA. Он служит дополнительным реквизитом для доказательства подлинности карты при онлайн платежах.

3. Контактная информация банка эмитента.

Наносится в свободной форме и содержит основную контактную информацию банка, выдавшего карты. В верхней части карты, как правило, располагаются телефоны горячей линии. А основной информационный блок носит характер памятки для клиента и в нем содержатся:

  • Наименование банка;
  • Краткие правила пользования картой;
  • Адрес банка;
  • Голограмма платежной системы;
  • Почтовый адрес;
  • Адрес официального сайта банка.
4. Четырехзначный код.

Данный код наносится не на всех картах. Его основная задача, как и у кода на лицевой части, обеспечение дополнительной безопасности от подделки. Отличие лишь в том, что он дублирует не первые, а последние цифры номера карты.

5. Голограмма.

Кроме логотипа на карту наносится дополнительная голограмма платежной системы. Как правило она располагается на обратной стороне карты. Однако, на некоторых картах она может наноситься на лицевой части вместе с логотипом.

6. Поле для подписи клиента.

Располагается ниже магнитной полоски. Строка предназначена для образца подписи владельца карты и в отдельных случаях служит дополнительным идентификатором для сверки подписей. Поле имеет светлую поверхность для хорошей различимости нанесенной ручкой надписи. Фоном могут выступать горизонтальные полосы, а также наименование платежной системы мелкими буквами.

Читайте также:

Как перевести деньги на карту через 900?

Как лучше экономить на коммунальных услугах?

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Что делать, если банкомат съел карту?

Банковская карта как произведение искусства

От традиций к новаторству

Стандартная банковская карта выглядит сегодня так: прямоугольная пластина, изготовленная из устойчивой к термическим и механическим воздействиям пластмассы, размером 54х86х0,76 мм. Персонализованная банковская карта включает несколько элементов, позволяющих идентифицировать ее владельца. На карточке обязательно указывается имя держателя, его личный номер, номер банковской карты, шифр отделения банка, наименование банка, символы электронной платежной системы (Аmerican Express, Visa, MasterCard, «Золотая корона» или другие), срок действия. На оборотной стороне располагается магнитная полоса, а на специально отведенном поле ставится еще и подпись владельца.

Именно такого, традиционного способа персонализации карт и придерживаются многие банки. Заместитель начальника процессингового центра Русь-Банка Елена Яшина рассказала о своем опыте: «Русь-Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard Worldwide с магнитной полосой. Карты категории Gold и Classic (Standard) персонализируются методом нанесения эмбоссинга на лицевую сторону карты. Карты категории Electron и Maestro персонализируются методом нанесения индент-печати на лицевую сторону карты. Используется стандартный способ персонализации карт в соответствии с требованиями безопасности международных платежных систем».

Заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт Александр Зенцов отметил, что в Юниаструм Банке по технологии нанесения персональной информации на карту используются два принципа персонализации. Первый — эмбоссирование. Этот способ применяется при персонификации карт категорий Visa Classic, MasterCard, Standard и выше, которые допускают проведение авторизации без считывания данных с магнитной полосы или чипа карты. И второй — лазерная гравировка — персональная информация (имя и фамилия), номер карты и срок ее действия выжигаются на карте. Такой способ нанесения информации позволяет использовать карту только в электронных устройствах, где обязательно считываются данные с магнитной полосы или чипа карты. Лазерная гравировка используется при персонификации карт категорий Visa Electron, MasterCard Maestro. Кстати, лазерная гравировка используется относительно недавно и сегодня такой способ персонализации, что называется, «в моде».

В Альфа-Банке клиенту предлагают именную карту категории Classic и выше, выпущенную методом эмбоссирования (цифры и буквы на карте выпуклые). Некоторые продукты банка предполагают также выпуск электронных карт, изготовленных методом индент-печати, с именем держателя на карте или без него.

Некоторые компании по производству пластиковых карт предлагают дополнительные способы персонализации. Степень защиты банковской карты можно повысить, разместив на ней, например, текст или изображение, видимые только в ультрафиолетовом спектре, микротекст (шрифт высотой 0,40 мм, который можно прочитать только с помощью увеличительного стекла), дифракционный элемент (специальные знаки, которые изменяют цвет в зависимости от угла зрения), гильошу (некопируемое изображение из линий различной толщины), голограмму, микрорельефную структуру (изображение, рассчитанное при помощи специального программного обеспечения и изменяющееся в зависимости от угла зрения). Еще одно ноу-хау, которое в последнее время получило широкое распространение, — размещение фотографии держателя в специально отведенном поле. На такой карточке сразу видно, кто хозяин. И при ее использовании не требуется дополнительного удостоверения личности. Все, как говорится, налицо.

Полет фантазии не чужд банкирам

Как правило, банки стремятся сделать свои карты узнаваемыми. И периодически выпускаются серии с тематическими изображениями. Но из всего многообразия запоминаются лишь единицы. Поэтому креативщики регулярно обновляют каталог, а технологи пытаются воплотить их идеи в жизнь. Но даже сложный рисунок скопировать мошеннику не составит труда. Сложнее обстоит дело с техническим исполнением. Так, например, карты American Blue делают из прозрачного пластика. Над реализацией этого проекта бились не один год. Проблема состояла в том, что инфракрасные лучи проходили сквозь прозрачный пластик и устройство не могло распознать карту. Поэтому пластику приходилось придавать какой-нибудь оттенок, например зеленый или голубой. Но American Express удалось разработать прозрачное напыление, которое все-таки позволило добиться желанного результата. Подделать такой продукт будет уже куда сложнее. Одним копировальным устройством здесь не обойтись.

Известны и более радикальные способы персонализации банковских карт, правда, за границей. В Южной Корее, Саудовской Аравии и, по слухам, в одной из стран СНГ были выпущены банковские карты, инкрустированные бриллиантом, а по краям украшенные золотом. Именно золотом — драгоценным металлом, а не золотым напылением или золотой фольгой, как на стандартных картах Gold. Конечно, число таких карт строго ограничено и предназначены они только для VIP-клиентов.

Российские банки не отказываются от подобного сервиса для клиентов. Так, например, в одном из банков даже подтвердили, что изготавливали штучную карту по индивидуальному заказу. В Юниаструм Банке также заверили, что могут выпустить карту, имеющую полностью индивидуальный дизайн. Но она будет изготовлена как отдельный продукт, предназначенный фактически для одного клиента. Сроки и стоимость выпуска такой карты сравнимы со сроками и стоимостью запуска совместного (ко- брэнд) проекта карты.

Позволить создать себе собственный брэнд могут немногие, поэтому пока в основном банки выпускают карты в рамках совместных проектов для определенной группы клиентов. Александр Зенцов (Юниаструм Банк) рассказал: «Карты выпускаются в рамках двух продуктов (тарифов): Visa U-MIG и Visa U-Exclusive. По тарифу Visa U-MIG клиентам предоставляются карты мгновенного выпуска — Visa Electron Instant Issue. На лицевой стороне карты размещается рисунок, выбранный клиентом из каталога банка. Выпущено 95 000 карт Visa U-MIG. По тарифу Visa U-Exclusive клиентам предоставляются карты категории Visa Classic. На лицевой стороне карты размещается рисунок, выбранный клиентом из каталога банка, или рисунок, предоставленный самим клиентом. Выпущено 130 карт Visa U-Exclusive с индивидуальным дизайном. Из VIP-продуктов, имеющих нестандартный дизайн, можно выделить карты Visa U-SAR, выпускаемые в рамках совместного проекта с Союзом армян России. На лицевой стороне размещено изображение горы Арарат. Выпущено 360 карт Visa U-SAR».

В Альфа-Банке VIP-клиентам также предлагают международные карты высшей категории. Заместитель директора процессингового центра Сергей Брынин уточнил: «Для членов клуба VIP-обслуживания «А-Клуб» Альфа-Банк выпускает эксклюзивную карту World Signia, которая занимает высшую ступень в иерархии международной платежной системы MasterCard Worldwide. Карта подтверждает высокий статус ее обладателя. К ней выпускается специальная карта Priority Pass, которая является картой доступа в VIP-залы аэропортов по всему миру. Также по данной карте клиенту предоставляется специальный консьерж-сервис, который круглосуточно готов решать любые проблемы клиента».

Но Альфа-Банк в ближайшей перспективе планирует начать выпуск карт с индивидуальным дизайном, когда клиент будет сам являться дизайнером своей карты и сможет разместить на ней фотографии любимых людей, животных, цветов и прочее. В зарубежных банках подобный проект уже существует. Компании предлагают своим клиентам разместить фотографию на всей площади карты вместо фирменного рисунка. И здесь уже никаких требований типа «строго фас», «не улыбаться», «на фото не больше одного» не существует. Можно перенести изображение с фотографии даже из семейного архива. Только в этом случае объяснения, что это не рисунок, а средство персонализации, и крайний справа — вы, вряд ли помогут. Паспорт предъявить все-таки придется.

В банке «Сосьете Женераль» к идее индивидуальной персонификации относятся более сдержанно. По словам пресс-службы, там пластиковые карты входят в состав пакетов банковских услуг. Эта идея была позаимствована у «материнской» компании — группы Societe Generale. Таким образом, поясняют в банке, у клиентов упрощается проблема выбора, все зависит от стоимости пакета и широты доступных возможностей.

На смену графике — электроника

Какие бы средства персонализации ни использовали банки, все равно остается риск, что мошенники сумеют взломать пин-код и обнулить счет клиента. В качестве альтернативы электронному коду ученые предлагают использовать устройства идентификации, основанные на биометрическом принципе, то есть распознавать владельца не по личному номеру, а по форме кисти, отпечаткам пальцев, ладони, тембру голоса, радужной оболочке глаз. Но осуществление этой идеи, как всегда, имеет ряд сложностей. Тембр голоса у человека может измениться, например, из-за болезни, распознавание по радужной оболочке также не исключает ошибок при считывании. К тому же реализация подобного проекта потребует серьезных финансовых вложений. Во-первых, для хранения подобной информации потребуется большой объем памяти носителя. Во-вторых, необходимо создать сеть устройств, способных воспринимать и обрабатывать такую информацию.

Несмотря на все сложности, эта идея все-таки получила билет в жизнь. В Японии уже работают автоматы, идентифицирующие пользователя по радужной оболочке глаз, а устройства HandKey, распознающие владельца по форме кисти, работают в торговых сетях. Но это — техника на грани фантастики.

Более реально сегодня выглядит смарт-карта с микрочипом. Преимущество этой карты заключается в том, что она позволяет сохранить больший объем персональной информации и более устойчива к взломам. Казалось бы, пользуйтесь и радуйтесь. Однако точку на этом ставить рано. Так, на рынке уже появилась более усовершенствованная модель — суперсмарт-карта. Многоцелевая карта системы Toshiba, используемая в системе Visa, помимо функций микропроцессорной карты имеет небольшой экран и вспомогательную клавиатуру для ввода данных. Эта карта объединяет в себе кредитную, дебетовую и предоплатную карты, а также имеет ряд дополнительных функций: часы, калькулятор, календарь, конвертация валют, записная книжка. Если банки стремятся свести обслуживание клиентов к работе в «одном окне», то при разработке технических средств наблюдается тенденция: все в одном устройстве. Не за горами, наверное, время, когда банковскую карту «вживят» в персональный компьютер.

 

 Мнение эксперта 

Ирина Кузнецова, начальник отдела продаж компании «РуссКом-Кард Плюс»

В условиях нарастающей конкурентной борьбы за клиента многие банки открывают собственные персонализационные, а в последнее время и рассылочные карточные центры, за счет которых минимизируются временные затраты клиента на получение банковской карты и оптимизируется процесс доставки карты держателю. Задачами персонализационного банковского центра является кодирование магнитной полосы (или чипа), эмбоссирование и/или индент-печать на лице и обороте карты (в зависимости от типа карты), иногда печать фотографии владельца банковской карты, термопечать номера и других данных.

Задачами центров почтовой карточной рассылки в банковском секторе являют ся упаковка в конверт и подготовка к отправке клиенту индивидуального письма с банковской картой и различными маркетинговыми материалами.

Одним из лидеров по производству оборудования для подобных центров является итальянская корпорация CIM S.p.A, продукция которой зарекомендовала себя как надежное, качественное оборудование. Эксклюзивным дистрибьютором CIM на территории России и стран СНГ уже более 11 лет выступает компания GMP-РуссКом.

Аппаратный комплекс банков может включать высокопроизводительные модели эмбоссеров E1000 и E2000 (с двумя барабанами), термопринтеры T1000 и T2000, многофункциональное устройство Combi 1000 (для эмбоссирования и графической печати на карте за один проход), а также MultiFeeder 6000 — устройство для загрузки пластиковых карт с шестью модулями кодирования чипов, позволяющее в несколько раз ускорить процесс персонализации чипа на пластиковой карте. На рынке также востребована одна из последних разработок CIM — компактное устройство (не более двух квадратных метров) для почтовой рассылки пластиковых карт Inserter 3000.

Помимо поставок оборудования высококвалифицированные специалисты компании предоставляют клиентам полный комплекс необходимых услуг по консультационной поддержке, инсталляции, обучению, гарантийному и постгарантийному обслуживанию.

Что такое номер кредитной карты, как его узнать, что он обозначает

Номер кредитной карты всегда указывается на ее лицевой стороне. По этому номеру карта определяется внутри платежной системы. Номер состоит из 16 цифр, разбитых на четыре блока. Он нужен для проведения всех операций с карточкой. Также существует номер счета кредитной карты — он состоит из 20 цифр и указывается в договоре.

Номер банковской карты, кредитной или дебетовой, всегда указывается на ее лицевой стороне. Он может быть напечатанным у неименных карт или эмбоссированным (выдавленным) у именных. Вместе со всеми другими данными карты — сроком действия, трехзначным кодом безопасности и именем держателя — он присваивается карточке при выпуске и участвует во всех операциях. По номеру карточка определяется внутри платежной системы.

Номер карты состоит из 16 цифр, разбитых на 4 блока по 4 цифры (у Visa, MasterCard, МИР, UnionPay и других), или из 15 цифр, разбитых на 3 группы из 4, 6 и 5 цифр (у American Express и некоторых виртуальных карт):

  • Первые шесть цифр — банковский идентификатор эмитента (БИН), по которому определяются банк и платежная система
  • Первая цифра номера указывает на платежную систему: 2 — МИР, 3 — American Express, 4 — Visa, 5 — MasterCard, 6 — UnionPay
  • В цифрах с 7 по 15 зашифрованы тип карты, валюта счета, регион выпуска и другие сведения
  • Последняя цифра — контрольная. С помощью нее карта дополнительно проверяется в системе
  • Иногда могут присутствовать дополнительные цифры — они указывают на отдельную программу выпуска карты.

Правила оформления номера банковской карты в России определяют два стандарта: международный ISO 7812-1 и российский ГОСТ Р 50809-95.

Следует отличать номер карты и номер счета, к которому карта привязана. Номер карты, как сказано выше, состоит из 16 цифр и размещается на самой карте. Номер счета прописывается в договоре и состоит из 20 цифр вида 11122333455557777777. Номер счета карточки иногда необходим для проведения некоторых переводов.

София Орлова

В команде с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Работает над заполнением и обновлением информации о размещаемых на сайте продуктах — займах, кредитах, картах и других. Хорошо ориентируется в предложениях банков и МФО, внимательна к деталям и учитывает все важные сведения для потенциального заемщика.

[email protected]

(11 оценок, среднее: 4.3 из 5)

в Сбербанке, как выглядит, что означает

Каждая банковская карта имеет индивидуальный номер. Это относится ко всем видам платежных средств: дебетовым, кредитным и даже к виртуальным. Если вы ищите, где написан номер карты, то просто возьмите в руки пластик и посмотрите на его лицевую сторону, там он и отображается.

Мы разобрались в том, где написан номер карты, какую информацию он собой несет, и почему нельзя разглашать данные своего платежного средства. Как уберечь себя от мошенников. Подробная информация на сайте Бробанк.ру.

Где написан номер карты

Вид платежных карт и сведения, которые на них отображаются, строго регламентированы. Каждый банк России и других стран выпускает совершенно идентичные пластиковые карточки, на которые обязательно наносится индивидуальный номер. Этого номера больше не будет ни на одном пластике.

Для примера рассмотрим, где находится номер карты на карте Сбербанка. Чтобы его увидеть, достаточно посмотреть на лицевую сторону платежного средства. Вы увидите набор цифр — это и есть номер карты. Обычно он состоит из 16 цифр, некоторые карточки Сбера отображают 18.

Что отображено на лицевой части любой банковской карты:

  • номер, который можно использовать для совершения различных операций;
  • срок действия пластика. Отражается последний месяц и год действия. По истечении этого месяца совершение операций будет невозможно, карта подлежит замене;
  • если она именная, на нее наносится имя и фамилия держателя на латинице;
  • значок обслуживающей системы. Для российских карт это Виза, Мастеркард или МИР.

Оборотная сторона

Кроме лицевой части есть еще и оборотная, которая также содержит важную и даже секретную информацию, необходимую для проведения онлайн-операций.

Если вы посмотрите на оборот платежного средства, то увидите магнитную полосу. Это носитель информации. Под полосой находится белый блок, в котором держатели, по идее, должны ставить свою подпись, но сейчас это уже не актуально. Это раньше кассиры могли не принять карту, если на ней нет подписи, или она не соответствует той, что стоит в паспорте.

Одна из важных частей оборотной стороны карты — код CV. Это комбинация из трех цифр, которая располагается напротив блока с подписью. Эти цифры нужны для проведения платежных операций в интернете.

Если мошенник будет знать номер вашей карты и код CV, он сможет списать с нее деньги. Никогда не сообщайте эти сведения третьим лицам!

Где указан номер карты Сбербанка: другие варианты

Бывает и так, что самого платежного средства нет на руках, но нужно узнать его номер. Например, чтобы кто-то смог совершить вам перевод. Это может случиться с клиентами любого банка, не только Сбера, и в каждой компании есть источники получения информации:

  1. Зайти в интернет-банкинг или в мобильное приложение под своими учетными данными. Там вы и увидите полный перечень всех ваших карт и счетов, а также их номера.
  2. Позвонить по телефону горячей линии. Обычно она указана на самой карточке, но также информацию о номере можно получить в интернете, звонок бесплатный. Номер вам продиктуют или отправят СМС-сообщением только после идентификации. Вас обязательно попросят назвать кодовое слово, также могут спросить о том, сколько примерно денег на карточном счету, какую последнюю операцию вы совершали. Все это делается с целью безопасности, чтобы никто кроме вас не получил номер карты.
  3. Можете изучить договор на обслуживание, где написан номер карты Сбербанка или любой другой организации. Речь о договоре именно на обслуживание этого платежного средства.
  4. Подойти в отделение обслуживающего банка с паспортом и попросить менеджера назвать вам нужные цифры.

Также вы можете взять номер карты Сбербанка на фото, если вы когда-либо фотографировали свое пластик. Некоторые граждане специально делают снимки, хранят их или передают третьим лицам для совершения переводов на это платежное средство.

Как выглядит номер карты, что означает

Карточный номер — это не просто набор цифр. Это комбинация, которая создана согласно определенным правилам. И каждая указанная цифра несет определенную информацию. Сам номер может быть просто напечатан на пластике, а может быть эмбоссированным, как бы выдавленным. На технические особенности платежного средства и его информационную составляющую метод нанесения влияния не имеет.

Расшифровка номера:

  • первые 6 цифр — это идентификатор самого банка, который выпустил и обслуживает платежное средство. Кроме того, самая первая цифра указывает на то, какая платежная система обслуживает карту. Например, Сбербанк чаще всего выпускает Visa, поэтому большинство его карточных номеров начинаются с цифры «4». Мастекард — с 5-ки, Маэстро — с цифры 3, 5 или 6;
  • далее следует номер самой карты, это число с 7 по 15-ю цифру;
  • последняя цифра — проверочная, выявленная по особому алгоритму.

Если ввести в поисковик первые 6 цифр карты, можно узнать, каким банком она обслуживается

Мы разобрались, где написан номер карты на Сбербанковской карте и на платежных средствах, выпускаемых другими финансовыми организациями России и мира, теперь следует разобраться с методами безопасности.

Защита номера от мошенников

Мошенники прекрасно знают, где пишется номер карты Сбербанка, и стараются всеми силами «выудить» у держателя полные данные о платежном средстве, чтобы совершить хищение денег. К сожалению, все больше граждан сталкиваются с такими действиями, и в подавляющем большинстве случаев они виноваты в этом сами — они сами передали информацию о номере карты мошенникам.

Основные методы безопасности:

  1. Совершайте интернет-покупки только на проверенных сайтах, которые однозначно принадлежат указанной торговой организации. При выполнении операции оплаты картой нужно указать ее номер, срок действия и код CV с оборота. Если эти данные попадут к мошенникам, вы рискуете потерять свои деньги.
  2. Не поддавайтесь на «развод» телефонных мошенников. Если от вас любым методом выуживают информацию о карте, вы ведете диалог с мошенником. Они могут быть крайне убедительными. Могут звонить якобы из банка, пугать блокировкой.
  3. Все карты участвуют в системе защиты: для подтверждения онлайн-операции на телефон держателя приходит код-подтверждение. Если у вас кто-то выуживает этот код, перед вами мошенник. Обычно перед этим мошенники выясняют номер карты и код CV. Также этот код преступники могу использовать для входа в ваш интернет-банк: они просто переведут ваши деньги на свои счета.
  4. Обязательно подключите услугу СМС-информирования, даже если она платная. Вы будете моментально получить сообщения обо всех совершенных с картой операциях. Вы сможете быстро выявить мошеннические операции, заблокировать пластик и подать заявление в полицию или в банк.

Номер карты — важная информация, которая позволяет совершать различные переводы, его можно использовать для расчетов. Но важно заботиться о том, чтобы сведения о вашем платежном средстве не попали в руки мошенников.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 2

Дебетовая карта

и кредитная карта: в чем разница?

Дебетовая карта

и кредитная карта: обзор

Многие дебетовые и кредитные карты имеют схожие функции. Как правило, на обеих картах есть логотип крупной компании, выпускающей кредитные карты, например Visa или Mastercard, и обе карты можно использовать в розничных магазинах для покупки товаров и услуг. Однако дебетовая карта использует средства с вашего банковского счета. Кредитная карта использует кредитную линию, которая может быть погашена позже, что дает вам больше времени для оплаты.Кредитная линия клиента зависит от его кредитоспособности, и они могут решать, как и когда потратить кредитную линию, и обычно им выставляются счета ежемесячно.

Дебетовая карта может поставляться с кредитной линией овердрафта, связанной с текущим счетом клиента, для покрытия перерасхода. К кредитной карте прикреплена определенная сумма кредита, и если потребитель попытается потратить сверх лимита кредита, карта будет отклонена.

Ключевые выводы

  • Кредитные карты являются долговыми инструментами.Дебетовых карт нет.
  • Если текущий счет не имеет овердрафта, пользователи дебетовой карты могут тратить только деньги, имеющиеся на их банковском счете.
  • Стандартная дебетовая карта связана с текущим счетом. Предоплаченная дебетовая карта — нет.
  • Кредитная карта связана с кредитной линией, предлагаемой компанией, выпустившей карту.
  • Кредитные карты помогают построить кредитную историю; дебетовые карты нет.

Дебетовая карта

Дебетовая карта может выглядеть как кредитная, но она сильно отличается от одной.Дебетовая карта выдается банком своим клиентам для доступа к средствам без необходимости выписывать бумажный чек или снимать наличные.

Дебетовая карта связана с текущим счетом и может использоваться везде, где разрешены кредитные карты. Например, если на вашей дебетовой карте есть логотип Visa, ее можно использовать везде, где есть Visa. Когда вы используете дебетовую карту, банк удерживает потраченную вами сумму. В зависимости от суммы покупки и вашего банка, деньги будут немедленно сняты с вашего счета или будут храниться в банке в течение 24 часов или дольше.

Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных со своего текущего счета, используя уникальный персональный идентификационный номер (PIN). Когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, вас могут попросить ввести свой PIN-код или же вас могут попросить подписать покупку, как при использовании кредитной карты.

Для людей, которые пытаются ограничить бюджет или не переоценивать свои финансовые возможности, дебетовая карта, связанная с текущим счетом, может быть лучшим вариантом, чем кредитная карта.


Некоторые дебетовые карты являются предоплаченными, и средства зачисляются на карту финансовым учреждением.Эти карты можно использовать так же, как и стандартные дебетовые банковские карты. Однако предоплаченные карты — это всего лишь предоплаченные карты, и они не связаны с текущим счетом человека.

Карта банкомата

против дебетовой карты

Карта банкомата (банкомат) и дебетовая карта похожи. Оба они позволяют снимать средства со своего текущего или сберегательного счета в банкомате. Однако, хотя обе карты позволяют снимать наличные, обычно только дебетовая карта имеет журнал Visa или Mastercard, позволяющий использовать ее для покупки товаров и услуг.Карту банкомата можно использовать только для снятия средств с вашего счета.

Кредитная карта

Кредитная карта — это долговой инструмент для финансовых операций вместо наличных денег, чека или дебетовой карты. В зависимости от платежеспособности владельца кредитная карта может иметь высокий или более низкий лимит расходов. Когда вы используете кредитную карту, сумма покупки автоматически добавляется к вашему непогашенному остатку.

В большинстве компаний, выпускающих кредитные карты, у клиента есть 30 дней на оплату до начисления процентов на непогашенный остаток, хотя в некоторых случаях проценты начинают начисляться сразу.

Ответственные пользователи кредитных карт часто могут зарабатывать баллы и вознаграждения от эмитентов карт, а положительное использование кредита помогает создавать и поддерживать высокий кредитный рейтинг.

Процентные ставки по кредитным картам могут быть заведомо высокими; они являются основным способом зарабатывания денег компаниями, выпускающими кредитные карты. Опытные потребители могут избежать его оплаты, выплачивая полную сумму каждый месяц.

Ключевые отличия

Когда вы используете дебетовую карту, деньги автоматически снимаются с вашего текущего счета.Когда вы используете кредитную карту, вы оплачиваете счет позже. Вы не можете использовать свою дебетовую карту, если ваш банковский счет пуст, но вы можете использовать кредитную карту. Кроме того, кредитные карты могут помочь вам увеличить свой кредит или навредить ему.

Дебетовая карта — это просто инструмент, который можно использовать вместо чека или наличных денег. Вы занимаетесь деньгами, используя кредитную карту. Когда вы используете дебетовую карту, вы используете свои средства.

Не обязательно использовать лучшую карту. Использование кредита по сравнению с использованием дебетовой карты, которая по сути является наличными, зависит от того, как вы хотите тратить и распоряжаться своими деньгами.

Однако, если кто-то украдет вашу дебетовую карту и снимет средства с вашего счета, вернуть средства будет сложнее и потребуется больше времени, чем если бы кто-то украл вашу кредитную карту. В этом случае вы можете заявить о краже карты, и ваша ответственность будет ограничена.

Дебетовая карта и кредитная карта Пример

Рассмотрим двух клиентов, каждый из которых покупает телевизор в местном магазине электроники за 300 долларов. Один использует стандартную дебетовую карту, а другой — кредитную карту.

Клиент дебетовой карты проводит своей картой. Их банк немедленно блокирует их счет на 300 долларов, фактически выделяя эти деньги на покупку телевизора и не позволяя им тратить их на что-то другое. В течение следующих одного-трех дней магазин отправляет детали транзакции в банк, который в электронном виде переводит причитающиеся средства магазину.

Другой клиент использует традиционную кредитную карту. Когда они проводят его, компания-эмитент кредитной карты автоматически добавляет стоимость покупки к непогашенному остатку на своем карточном счете.Клиент, использующий кредитную карту, должен до следующего срока выставления счета возместить компании расходы, оплатив часть или всю сумму, указанную в его выписке.

Особые соображения

Однако различие между долговыми и недолговыми инструментами стирается, если пользователь дебетовой карты решает реализовать защиту от овердрафта. В этом случае, когда человек снимает больше денег, чем доступно на его счете, банк выплачивает оставшуюся сумму. Владелец банковского счета затем обязан выплатить задолженность по счету и любые проценты, которые применяются к защите от овердрафта.

Защита от овердрафта предназначена для предотвращения неловких ситуаций, таких как возврат чеков или отклоненные дебетовые транзакции. Однако эта защита стоит недешево; процентные ставки, взимаемые банками за использование защиты от овердрафта, такие же, если не выше, чем ставки по кредитным картам. Таким образом, использование дебетовой карты с защитой от овердрафта может привести к последствиям, аналогичным долговым.

В чем основное различие между дебетовой и кредитной картой?

Основное различие между двумя картами — это вопрос: «Вы хотите заплатить сейчас или позже?» Дебетовая карта привязана к вашему текущему или сберегательному счету, и когда вы ее используете, средства снимаются с вашего счета в течение 24 часов.Кредитную карту можно использовать для немедленной оплаты товаров и услуг, но вы платите за них, когда наступает срок ежемесячного выставления счетов.

Что лучше: кредитная или дебетовая карта?

У каждой карты есть свои преимущества и преимущества в зависимости от человека. Например, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты для крупных покупок, но только если вы знаете, что сможете оплатить счет вовремя. Если вам нужны наличные, в целом дешевле использовать дебетовую карту, чем снимать аванс с кредитной карты.Когда вы платите наличными, вы не влезаете в долги, что является риском при использовании кредитной карты.

Кредитные карты пригодятся в экстренных ситуациях дома и за границей. Если в вашем распоряжении имеется кредитная линия, вы можете произвести экстренный платеж, не беспокоясь о том, что деньги уйдут с вашего банковского счета. Кроме того, большинство компаний по аренде автомобилей, отелей и курортов принимают только кредитную карту, а не дебетовую, когда вы путешествуете.

Если вы хотите накапливать свою кредитную историю, имеет смысл использовать карту ответственно.Аналогичным образом, если ваша карта имеет бонусную программу, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы получить эти преимущества. Хотя некоторые дебетовые карты могут предлагать вознаграждения, большинство — нет, и ваша дебетовая карта не улучшает вашу кредитную историю.

Кредитная карта безопаснее дебетовой?

В большинстве случаев да. Если кто-то украдет вашу дебетовую карту, у него будет прямой доступ к наличным на ваших счетах. Если кто-то украдет вашу кредитную карту, вы не потеряете реальные деньги со своего текущего или сберегательного счета.Банки заблокируют вашу учетную запись, если вы заявите о краже карты, но у вас будет больше ответственности, чем в случае кражи или использования вашей кредитной карты.

Могу ли я использовать кредитную карту в качестве дебетовой?

Вы можете использовать свою кредитную карту в банкомате для получения аванса наличными из кредитной линии. Однако большинство кредитных карт имеют высокую комиссию за получение краткосрочной ссуды у вашего кредитора. Если вам нужны наличные, разумнее будет использовать дебетовую карту.

Итог

По определению, все кредитные карты являются долговыми инструментами.Всякий раз, когда кто-то использует кредитную карту для транзакции, владелец карты, по сути, просто занимает деньги у компании, потому что пользователь кредитной карты по-прежнему обязан выплатить компании-эмитенту кредитной карты.

С другой стороны, дебетовые карты не являются долговыми инструментами, потому что всякий раз, когда кто-то использует дебетовую карту для совершения платежа, этот человек просто подключается к своему банковскому счету. За исключением любых связанных транзакционных издержек, пользователь дебетовой карты не должен денег какой-либо внешней стороне; покупка была произведена на их свободные средства.

Дебетовые и кредитные карты — полезные инструменты при оплате товаров и услуг. Если вас беспокоит перерасход и ограниченный бюджет, дебетовая карта (без овердрафта) может гарантировать, что вы потратите только то, что можете себе позволить.

Кредитная карта поможет вам создать свою кредитную историю и пригодится в экстренных случаях. Вы будете меньше нести ответственность за платежи, если кто-то украдет вашу кредитную карту, а не дебетовую, но вы рискуете попасть в долги по кредитной карте с расходами, которые вы не можете позволить себе вернуть.Обе карты могут быть полезны потребителям, особенно тем, кто внимательно следит за своими покупками и вовремя оплачивает счета.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Торговые курсы
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.Дебетовые карты с чипом

: что нужно знать

Этот маленький кусочек пластика размером 3 x 2 дюйма в вашем бумажнике модернизируется. Правильно, ваша дебетовая карта модернизируется. Поговорим о пластической хирургии!

Честно говоря, большинство из нас не задумывается о том, как эта дебетовая карта работает ежедневно. В течение многих лет мы просто считывали карту, набирали свой ПИН-код и отправлялись домой со своими вещами.

Начиная с конца 2015 года этот процесс начал меняться.Банки и финансовые учреждения начали выпуск новых дебетовых карт с чипом. Эти карты MasterCard и Visa выглядят так же, как те, которыми вы пользовались годами — те же номера, логотипы, защитный номер на обратной стороне и магнитная полоса. Так что нового?

Настоящая разница с этими новыми картами заключается в небольшом компьютерном чипе, встроенном в переднюю часть, чуть выше первого набора цифр. Этот маленький металлический микрочип позволяет вашей карте «общаться» с новейшими терминалами для продажи в ваших любимых магазинах.

Зачем столько шума из-за этого маленького чипа?

Стандартные карты с магнитной полосой, которые мы обычно используем в США, основаны на технологии 50-летней давности. На магнитной полосе хранятся ваше имя, номер счета, срок действия карты и защитный код с обратной стороны карты. Если кто-то украл вашу карту или даже просто провел ее через устройство для чтения карт, вся эта информация может быть использована в незаконных целях и даже в полномасштабной краже личных данных.

Бюджет лучше с Ramsey +. Начните БЕСПЛАТНУЮ пробную версию сегодня.

Однако новые чиповые карты EMV используются в Европе с 1994 года в качестве попытки бороться с высоким уровнем мошенничества и подделок. EMV означает Europay / MasterCard / Visa — эти компании работали вместе над внедрением новых, более безопасных технологий. Микрочип карты создает уникальный одноразовый код для каждой транзакции. Это затрудняет подделку карт и делает их бесполезными для розничных покупок на месте, если кто-то украдет вашу карту, не зная вашего PIN-кода.Это также предотвращает получение хакерами номера вашей учетной записи в случае утечки данных в магазине.

Уникальный одноразовый код, создаваемый при каждой транзакции, затрудняет подделку карт и делает их бесполезными для розничных покупок на месте, если кто-то украдет вашу карту, не зная вашего PIN-кода.

Это позволило значительно сократить количество случаев мошенничества с поддельными картами, сэкономив европейцам сотни миллионов долларов. В результате чиповые карты EMV почти полностью заменили карты с магнитной полосой в Европе и постепенно заменяют их в Азии, Южной Америке, Канаде и Мексике.В 2015 году США начали переход на новую технологию EMV, и здесь уже наблюдается сокращение числа случаев мошенничества с картами. 1

Речь идет о защите данных

Вы можете подумать, Но я очень осторожен со своей картой. Почему я должен прыгать через эти новые обручи? Справедливый вопрос. Проблема, однако, в том, что розничные продавцы могут не так осторожно обращаться с вашей личной информацией.

Возьмем, к примеру, недавнюю утечку данных Target.Во время сезона рождественских покупок 2013 года хакеры получили доступ к базе данных клиентов Target. Более 60 миллионов человек получили доступ к своей личной информации, включая 40 миллионов номеров карт, используемых клиентами Target. 2 Это означает, что все, что вам нужно было сделать, чтобы поставить под угрозу свою личную информацию, — это купить один рождественский подарок с помощью дебетовой карты в Target.

Если вы были одной из жертв, хорошая новость заключается в том, что Visa, MasterCard или банк-эмитент несут ответственность за защиту вас от мошеннических платежей в соответствии с их различными планами защиты.Это была плохая новость для банков, потому что они потеряли десятки миллионов долларов из-за покрытия этих расходов. В конце концов, банки подали в суд на Target, и Target согласилась на урегулирование в размере 39 миллионов долларов с несколькими банками США, чтобы возместить им их убытки. 3

Это стало последней каплей для банков США, которые устали быть на крючке по обвинениям в мошенничестве из-за устаревшей системы безопасности карт. В ответ они начали пересматривать свои политики и методы обеспечения безопасности, стремясь использовать европейскую модель EMV здесь, в штатах.Банки установили дату в октябре 2015 года и призвали американских розничных продавцов заменить устаревшие считыватели карт на новые терминалы с чипом и PIN-кодом. Вот тогда у всех нас начало сбиваться с толку!

Кто отвечает за вашу защиту?

С октября 2015 года ответственность за мошенничество с предъявлением карты (физической карты, используемой в магазине) перешла к той стороне, которая наименее соответствует требованиям EMV на момент транзакции. Ответственность могут нести трое игроков:

  1. Магазин (где вы делаете покупки)
  2. Эмитент карты (ваш местный банк)
  3. Компания-эмитент кредитной карты, которая поддерживает дебетовую карту (например, Visa или MasterCard)

Например, если вы используете свою дебетовую карту в розничном магазине, который не обновил свой терминал для карт для новой защиты с поддержкой чипа, продавец теперь несет ответственность за любые убытки, которые вы понесете в случае кражи ваших личных данных.Эмитент карты считает, что они сделали свою работу по обеспечению доступности новых систем безопасности, поэтому, если розничный торговец не воспользуется ими, он будет на крючке из-за любых неудач.

Однако, если магазин обновил свою платежную технологию и ваша информация взломана, эмитент карты (при поддержке компании, выпускающей кредитные карты) принимает на себя ответственность, как и всегда.

Такого рода утечек данных в стиле Target больше не должно происходить, если вы используете новую дебетовую карту с чипом в кассовом терминале с чипом.Чип на вашей карте не передает реальный номер вашей карты продавцу; вместо этого он создает одноразовый номер, который подходит только для транзакции, которую вы совершаете в данный момент. Даже если кто-то взломает базу данных магазина, номера вашей карты не будет в файле, поэтому вы не подвергнетесь опасности.

Чип на вашей карте не передает реальный номер вашей карты продавцу; вместо этого он создает одноразовый номер, который подходит только для транзакции, которую вы совершаете в данный момент.

Интернет-мошенничество — другое дело. Поскольку на новых чиповых картах напечатан фактический номер карты, вы будете использовать его для покупок в Интернете. Таким образом, если кто-то украл номер вашей карты, он может совершать мошеннические онлайн-покупки с вашей учетной записи. В этом случае эмитент карты (при поддержке компании-эмитента кредитной карты) несет ответственность за любые незаконные сборы.

Итог

Как правило, эмитент вашей дебетовой карты (ваш банк) берет на себя основную ответственность за ваш счет и обеспечивает защиту от мошенничества и покупок, поддерживаемую Visa и MasterCard.Любые начисленные вами дебетовые платежи обрабатываются только вашим банком — они не обрабатываются через Visa или MasterCard, независимо от того, используете вы свой PIN-код в точке продажи или нет.

Однако, если вы подадите иск о мошенничестве, банк, вероятно, проверит, несет ли продавец бремя. Однако это борьба между банком и розничным продавцом. Со своей стороны, банк должен вернуть деньги, потерянные в результате мошенничества.

Также стоит отметить, что это изменение не является результатом каких-либо новых законов.Новых законов о картах с чипом не принималось. Все это исходит от банков, пытающихся устранить мошенничество, которое ежегодно обходится им в миллионы долларов. Новые дебетовые карты с чипом EMV — первый шаг в этом процессе.

Все это исходит от банков, пытающихся устранить мошенничество, которое ежегодно обходится им в миллионы долларов. Новые дебетовые карты с чипом EMV — первый шаг в этом процессе.

Беспорядочная середина

Самая запутанная часть этого перехода заключается в том, что в настоящее время мы находимся в «грязной середине» перехода от чип-карты.Европейские банки полностью перешли на переходный период, поэтому на их картах вообще нет магнитной полосы. Однако американские карты сейчас имеют и чип, и магнитную полосу. Через несколько лет у американских карт также будет отсутствовать магнитная полоса, и мы полностью перейдем на новый уровень. Однако пока незнание, когда следует провести пальцем по экрану или когда вставить карту в считыватель чипов, является проблемой, и есть большая вероятность, что клерк за прилавком не будет достаточно информирован, чтобы помочь вам.

Зная это, при преобразовании чип-карты следует помнить о нескольких вещах:

  • Если вы используете дебетовую карту с чипом в магазине с чипами, у вас, вероятно, не будет возможности выбрать «кредит» при оформлении заказа.Это хорошо, потому что дебетовые карты с чипом намного безопаснее при использовании с PIN-кодом.
  • Если кто-то украдет вашу физическую карту, он не сможет использовать ее в физическом розничном магазине с чипом, если он также не знает ваш PIN-код.
  • Предполагается, что розничные торговцы
  • уже имеют терминалы с чипами, но заправочные станции должны до конца 2017 года обновить свое оборудование.
  • Микрочип создает уникальный одноразовый цифровой код аутентификации для каждой транзакции, когда карта проверяется с помощью ПИН-кода пользователя.Это означает, что продавец даже не узнает ваш реальный номер учетной записи или карты, а это значит, что их нельзя будет взломать и украсть позже.

Оставайся на страже

Возьмите за привычку еженедельно проверять активность своего счета, чтобы отслеживать транзакции. . Легкий способ отслеживать свои покупки — это бесплатное приложение для составления бюджета EveryDollar. Как только вы заметите что-то подозрительное, позвоните в банк, выпустивший вашу дебетовую карту, и предупредите его о возможном мошенничестве. Многие эмитенты карт, а также Visa и MasterCard предоставляют дополнительные меры, которые вы можете использовать для защиты информации о вашей карте при совершении покупок в Интернете.Если вы часто делаете покупки в Интернете, проверьте эту информацию.

Конечно, правила для дебетовых карт с чипом могут измениться по мере изменения технологии, поэтому вам всегда следует уточнять в своем банке, какова их политика и как вы можете наилучшим образом защитить себя. В целом, вы должны быть уверены в использовании дебетовых карт с чипом EMV, потому что они обеспечивают наиболее безопасную транзакцию при использовании в сочетании с вашим PIN-кодом.


1 Чарисс Джонс, Visa: Некоторые продавцы видят снижение мошенничества благодаря чип-картам, США СЕГОДНЯ, 19 апреля 2016 г.
2 Эрик Дезенхолл, «Взгляд назад на разрыв цели», Huffpost Business, 6 июня 2015 г.
3 Ахиза Гарсиа, «Цель рассчитана на 39 миллионов долларов за утечку данных», CNN Money, 2 декабря 2015 г.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи.Ваша защита от несанкционированных платежей зависит от типа карты и от того, когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщить об утере или краже

Оперативное действие ограничивает вашу ответственность по списаниям, которые вы не санкционировали. Как можно скорее сообщите об утере или краже вашей карты эмитенту карты. У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как вы сообщите об утере банкомата или дебетовой карты, федеральный закон гласит, что вы не можете нести ответственность за несанкционированные переводы, которые происходят после этого времени.

  • Напишите письмо или электронное письмо. Укажите номер вашего счета, дату и время, когда вы заметили пропажу карты и когда вы впервые заявили о потере.
  • Внимательно проверьте выписку по карте на предмет транзакций, которых вы не совершали. Сообщите об этих транзакциях эмитенту карты как можно быстрее. Обязательно отправьте письмо по адресу, указанному для ошибок при выставлении счетов.
  • Проверьте, покрывает ли страховой полис вашего домовладельца или арендатора вашу ответственность за кражу карты.В противном случае некоторые страховые компании позволят вам изменить свой полис, чтобы включить эту защиту.

Как сообщать о мошеннических операциях

  1. Обратитесь в банкомат или к эмитенту дебетовой карты.
    1. Сообщить о мошеннической транзакции.
      Действуйте, как только обнаружите, что снятие средств или покупку не совершали.
  2. Напишите дополнительное письмо, чтобы подтвердить, что вы сообщили о проблеме.
    1. Сохраните копию своего письма.
    2. Отправьте его заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении.
  3. Обновите свои файлы.
    1. Запишите даты, когда вы звонили или отправляли письма.
    2. Храните копии писем в своих файлах.

Как ограничить свои потери

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) и Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивают защиту в случае утери или кражи вашей кредитной, банкоматной или дебетовой карты.

Утеря кредитной карты или мошеннические платежи

Согласно FCBA, ваша ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты превышает 50 долларов.Однако, если вы сообщите об убытке до того, как ваша кредитная карта будет использована, FCBA сообщит, что вы не несете ответственности за любые списания, которые вы не санкционировали. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированное использование.

Утеря банкомата или дебетовой карты или мошеннические переводы.

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то ими воспользуется, EFTA заявляет, что вы не несете ответственности за какие-либо несанкционированные транзакции. Если кто-то воспользуется вашим банкоматом или дебетовой картой до того, как вы заявите об утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

Если вы сообщите: Ваш максимальный убыток:
До совершения несанкционированных платежей. $ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже. $ 50
Более чем через 2 рабочих дня после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки, $ 500
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки. Все деньги сняты со счета
вашего банкомата / дебетовой карты и, возможно, больше; например, деньги на счетах, связанных с вашим дебетовым счетом.

Если кто-то совершает несанкционированные транзакции с номером вашей дебетовой карты, но ваша карта не потеряна, вы не несете ответственности за эти транзакции, если сообщите о них в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.

Как защитить свои карты и информацию о счете

Для кредитных, банкоматных или дебетовых карт

  • Не сообщайте номер своего счета по телефону, если только вы сами не позвоните.
  • Защитите данные своего аккаунта. Никогда не оставляйте его открытым и не пишите на конверте.
  • Запишите номера своих счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.
  • Проведите линию через пробелы на накладных расходах или дебетах над общей суммой, чтобы нельзя было изменить сумму.
  • Не подписывайте пустой платежный или дебетовый чек.
  • Разорвите копии и сохраните квитанции, чтобы сверить их с ежемесячными выписками.
  • Разрежьте старые карты — вырезая номер счета — прежде чем выбросить их.
  • Своевременно открывайте ежемесячные отчеты и сравнивайте их со своими квитанциями. Сообщайте об ошибках или неточностях как можно скорее.
  • Носите с собой только необходимые карты.

Для банкоматов или дебетовых карт

  • Не носите свой PIN-код в бумажнике, кошельке или кармане — и не записывайте его на банкомате или дебетовой карте.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *