Содержание

Банк Хоум Кредит | Правила заполнения и подписания электронной формы онлайн-заявки

Настоящие Правила устанавливают порядок (условия) заполнения и подписания физическими лицами на официальном сайте Банка www.homecredit.ru (далее — Сайт) электронных форм онлайн-заявок на получение финансовых услуг (далее — Заявка).

Заявка не признается офертой и не влечет обязательного заключения договора с Банком. Банк рассмотрит возможность предоставления запрошенных услуг и сообщит Вам о своем предложении по указанным в Заявке контактам. При этом с целью уточнения деталей Заявки и выбора параметров кредита Вы согласны на получение от Банка любого вида коммуникации, в том числе посредством использования телефонной связи.

Электронная форма Заявки может быть подписана Вами путем проставления в специальном поле Заявки электронной подписи, в качестве которой используется смс — код (уникальная последовательность символов — ключ, состоящий из 4 цифр), направленный Банком в смс-сообщении на номер указанного Вами в Заявке мобильного телефона. Подписанная в таком порядке Заявка признается равной по юридической силе документу, оформленному на бумаге и подписанному Вашей собственноручной подписью.

В случае, когда форма заполняемой Заявки не предусматривает обязательного подписания ее электронной подписью (смс — кодом), факт ее заполнения и отправки в Банк подтверждается Вашими электронными идентификаторами (IP-адрес, идентификаторы браузера).

Банк вправе осуществлять фиксирование и хранение информации, поступающей через Сайт, включая Ваши электронные идентификаторы, а также использовать указанные материалы в качестве доказательств в спорных ситуациях.

Банк вправе в любое время внести изменения в настоящие Правила, которые вступают в силу немедленно. С действующей редакцией Вы всегда можете ознакомиться на Сайте.

Пользуясь Сайтом для передачи информации, Вы должны понимать, что сеть Интернет является открытым и поэтому небезопасным каналом связи, и осознавать риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, и иные риски, возникающие вследствие использования такого канала. По указанным причинам Банк не несет ответственности за убытки, а также моральный вред, которые могут возникнуть в связи с несанкционированным доступом третьих лиц к содержанию Заявки, переданной по открытым каналам связи.

Отправка в Банк Заявки как путем нажатия на кнопку «Продолжить», так и путем проставления отметки в специальном чек боксе Заявки, означает Ваше полное и безусловное согласие с положениями, изложенными в данных Правилах. В случае Вашего несогласия с данными Правилами или их отдельной частью, Вам надлежит не нажимать кнопку «Продолжить» или не проставлять отметку в чек боксе и не направлять Заявку в Банк на рассмотрение.

Важная информация по безопасности

При работе в Интернет-банке или Мобильном банке для доступа к денежным средствам требуются только логин и пароль, а также одноразовый пароль, который высылается в SMS-сообщении. Никому не сообщайте свой логин и пароль для входа в Интернет-банк, не позволяйте браузеру сохранять их. Помните, что если посторонний получит доступ к Вашему компьютеру и мобильному телефону, то он может завладеть Вашими деньгами.

Установите пароль или иной защитный код для доступа на свой мобильный телефон, чтобы предотвратить доступ злоумышленников к Вашим приложениям и SMS-сообщениям.

В целях безопасности не пользуйтесь приложением Мобильный банк на том же устройстве (смартфон, планшет и пр.), на которое приходят SMS-сообщения с одноразовыми паролями.

При утрате мобильного телефона (устройства), на который Банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, или при неожиданном прекращении работы SIM-карты Вам следует как можно скорее обратиться к своему оператору сотовой связи и заблокировать SIM-карту.

Пользуйтесь системой Интернет-банк только с доверенных компьютеров, не проводите операции с общедоступных компьютеров (в интернет-кафе, офисах и т.д.). Рекомендуется регулярно проводить обновление операционной системы компьютера, в первую очередь это касается обновлений системы безопасности.

Не устанавливайте на мобильное устройство (смартфон, планшет и пр.), на который банк отправляет SMS-сообщения с подтверждающим одноразовым паролем, приложения, полученные от не известных Вам источников.

Установите на компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно обновляйте его, а также периодически проводите проверки компьютера на отсутствие вирусов и шпионских программ. В случае обнаружения вредоносного программного обеспечения на компьютере, с которого осуществлялась работа с Интернет-банком, необходимо обязательно заменить пароль доступа в Интернет-банк.

Внимательно читайте SMS-сообщения, всегда проверяйте реквизиты операции. Если Вам пришло сообщение с операцией, которую Вы не совершали, ни при каких обстоятельствах не вводите одноразовый пароль подтверждения и никому не сообщайте его.

Не отвечайте на электронные письма, содержащие запросы о Вашей конфиденциальной информации (в том числе паролях, номерах карт, ПИН-кодах, CVC-кодах). Работники Банка ни при каких обстоятельствах не запрашивают эти данные у клиентов!

Проверяйте, что в адресной строке браузера или рядом с ней отображается закрытый замок и зеленая картинка с наименованием банка. Их наличие означает, что соединение установлено именно с сервером Банка и происходит по защищенному протоколу https, т.е. обмен данными безопасен.

При входе в Интернет-банк обращайте внимание на совпадение картинки безопасности с картинкой, выбранной Вами при регистрации. Если картинка не отображается или не соответствует выбранной Вами при регистрации, внимательно проверьте адрес сайта в адресной строке браузера, он должен начинаться https://online.crediteurope.ru/. В случае несовпадения, немедленно сообщите об этом в Банк. Возможно, это действия мошенников.

Корпоративным клиентам банк настоятельно рекомендует также соблюдать требования, изложенные в этом документе.

Как оплатить за детский садик через Сбербанк Онлайн

Возможности дистанционных сервисов, предоставляемых ведущими банками страны, постоянно увеличиваются. Сбербанк не является исключением из этого правила, активно продвигая один из самых популярных своих продуктов – Сбербанк Онлайн. К числу востребованных возможностей этого сервиса относится оплата различных услуг. Как следствие, многие пользователи системы интересуются, насколько удобно и выгодно платить за детский сад через Сбербанк, используя системы дистанционного обслуживания и другие возможности учреждения.

Содержание

Скрыть
  1. Через Сбербанк Онлайн
    1. Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн
      1. Другие способы Сбербанка
        1. Автоплатеж Детский сад
          1. Комиссия за оплату через Сбербанк

              Через Сбербанк Онлайн

              Интернет-сервис Сбербанк Онлайн заслуженно относится к числу наиболее широко применяемых на финансовом рынке России. Возможность его подключения предоставляется клиенту банка при оформлении карточки или открытии счета. Доступ в систему по традиции размещается в правом верхнем углу главной страницы официального сайта банковского учреждения.


              Для того, чтобы заплатить за детский сад, пользователю сервиса потребуется выполнить несколько несложных действий:

              • подключить Сбербанк Онлайн;
              • авторизоваться в личном кабинете, перейдя по ссылке на главной странице сайта;

              • перейти к разделу под названием «Платежи и переводы»;
              • активировать пункт меню «Перевод организации»;

              • вбить банковские реквизиты получателя средств, которые указываются в договоре с детским садом или в полученной от учреждения квитанции. Клиент также может найти их при помощи различных фильтров поиска, имеющихся в Сбербанк Онлайн;
              • указать источник перечисляемых средств – карточка или счет в Сбербанке;
              • ввести сумму и назначение платежа;

              • проверить правильность введенных реквизитов;
              • подтвердить осуществление сделки введением одноразового кода.

              Для удобства пользователя Сбербанк Онлайн можно сохранить введенную в систему информацию для совершения платежа в специальном шаблоне. Другая полезная функция сервиса – услуга автоплатежа, которая предоставляется бесплатно. Она состоит в напоминании о необходимости внесения платы за детский сад, автоматической подготовке к платежу, совершения которого происходит после подтверждения необходимости со стороны пользователя.


              Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн

              Практически полностью аналогичный описанному выше функционалу предоставляет мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Оно доступно пользователям любых мобильных устройств, включая смартфоны и планшеты.

              Процедура совершения оплаты за детский сад выглядит следующим образом:

              • сначала необходимо стать клиентом Сбербанка;
              • затем требуется скачать мобильное приложение, подходящее для конкретного устройства. Ссылки для бесплатного скачивания размещаются на различных страницах сайта организации;


            1. далее необходимо запустить приложение, после чего выполнится его автоматическая установка;
            2. после этого требуется зарегистрировать приложение одним из нескольких способов, подробно описанных в руководстве пользователя.

            3. Дальнейшая авторизация в системе производится при помощи полученного таким образом пароля;

              • предусмотренная мобильным приложением процедура оплаты происходит по схеме, уже описанной для Сбербанк Онлайн, предназначенного для пользователей компьютера. Незначительные отличия состоят в изменении некоторых названий разделов меню. Сначала необходимо перейти к пункту меню «Платежи»;

              • после этого требуется нажать «Остальное»;

              • завершающий этап подготовки к непосредственному заполнению данных для платежа – переход к разделу «Оплата по реквизитам», после осуществления которого необходим вбить запрашиваемые приложением сведения;

              • для успешного завершения операции требуется ее подтверждение одноразовым кодом, полученным в СМС-сообщении на мобильный телефон клиента.

              Другие способы Сбербанка

              Сбербанк предоставляет клиентам и два других альтернативных способа оплатить услуги детского сада. Первый из них предполагает использование терминала или банкомата финансового учреждения, а второй – непосредственное посещение одного из подразделений организации.

              Через банкомат или терминал

              Для успешного совершения финансовой операции при помощи терминала достаточно следовать инструкциям программного обеспечения. Оплата совершается по традиционной схеме, предусматривающей наличие банковской карты, введение ПИН-кода, выбор адресата платежа по имеющимся у клиента реквизитам. Чаще всего, для этого используется ИНН организации, предоставляющей услуги. Далее вводится сумма и назначение выплаты, после чего средства переводятся на счет детского сада.

              В офисе Сбербанка

              Еще проще процедура оплаты детского сада непосредственно в офисе Сбербанка. Для ее успешного осуществления достаточно следовать такой пошаговой инструкции:

              • найти ближайшее подразделение финансового учреждения;
              • дождаться вызова к специалисту, который осуществляется в рамках электронной очереди;
              • предоставить квитанцию из детского сада, после чего просто внести в кассу необходимую денежную сумму.

              Автоплатеж Детский сад

              Возможности системы Сбербанк Онлайн не исчерпываются простым совершением различных финансовых операций, включая оплату за услуги детского сада. Как уже отмечалось выше, пользователям компьютерной и мобильной версии дистанционного сервиса предоставляется множество дополнительных и весьма полезных опций.

              Одна из них – бесплатная услуга «Автоплатеж». Она позволяет осуществлять регулярно необходимую клиенту Сбербанка выплату по заранее заданным параметрам. При этом пользователь имеет возможность самостоятельно настроить сервис наиболее удобным образом, например, указав способ подтверждения сделки.


              Комиссия за оплату через Сбербанк

              Немаловажным достоинством сотрудничества с бесспорным лидером финансового сектора страны выступает обширный перечень предоставляемых услуг, в число которых входит и возможность оплаты детского сада несколькими доступными способами. Дополнительным и весьма немаловажным плюсом следует признать сравнительно невысокий процент комиссии, установленный банком за подобные платежи.

              Он составляет 1% при оплате через компьютерную или мобильную версию Сбербанк Онлайн и 2% при совершении платежа в офисе организации или при помощи ее многочисленных банкоматов. Настолько выгодные для клиентов условия обслуживания банк обеспечивает, прежде всего, за счет доминирующего положения на рынке.

              В чем подвох кредитных карт?

              Популярным банковским продуктом являются кредитные карты. Их использование имеет несколько тонкостей, о которых нужно знать. Банки придумывают новые бонусы для привлечения клиентов, поэтому на первый взгляд может показаться, что такая услуга не несет в себе опасности. Граждане плохо читают договор, а потом сталкиваются с трудностями, комиссиями и переплатами.

              При выборе такого банковского продукта нужно обратить внимание на:

              • плату за обслуживание,

              • льготный период,

              • особенности внесения сумм,

              • скидки и бонусы.

              Бесплатная кредитная карта

              Банки часто идут на различные хитрости, обещая бесплатное использование и обслуживание. На практике оказывается, что полностью бесплатных карт нет. В лучшем случае вам предложат несколько месяцев или год, когда дополнительно никакие взносы делать не нужно. Потом начинается начисление сумм за пользование банковским продуктом. Сейчас многие банки предлагают карты рассрочки, которые предполагают приобретение товаров без переплаты у магазинов партнеров. Очень удобно брать рассрочку на мебель, на технику, на другие крупные покупки. Однако важно внимательно читать условия договора, чтобы впоследствии карта не превратилась в кредитку.

              Изучайте условия использования карты, ведь оплата может быть назначена и после первого использования кредитки. Например, если вы получили ее на всякий случай, то до момента активации платежи делать не нужно. Как только вы оплатили ей в магазине, дополнительно может списаться некоторое количество денег. Кредиты являются инструментом для зарабатывания денег банком, поэтому от такого платежа отказаться невозможно.

              Как только вы перестаете пользоваться кредиткой, нужно сразу же идти и закрывать ее. Люди часто упускают этот момент, поэтому узнают об образовавшемся долге только после начисления штрафов.

              Льготный период

              Это определенное количество дней или месяцев, когда вы можете погасить долг без оплаты процентов. Кредитные карты Бинбанка, например, дают возможность в течение 57 суток пользоваться деньгами. Если за этот промежуток клиент не успел закрыть долг, начинают начисляться проценты.

              Обратите внимание на несколько пунктов:

              1. Наличие льготного периода не отменяет необходимость каждый месяц делать платежи.

              2. Обратите внимание на предлог «До». Вероятнее всего, при наличии такого периода в 60 дней вам нужно оплатить сумму за 59 суток. Уточните и схему исчисления льготного времени. Часто она зависит от даты, когда финансовые организации начисляют проценты за прошлый месяц.

              3. Если этот период больше 100 дней, в условиях договора часто прописывается, что льготный период предоставляется только один день. Дальше он может сокращаться. Владельцы кредитных карт не обращают на это внимание, а просрочки по платежам в дальнейшем негативно сказываются на кредитной истории.

              Льготный период чаще распространяется исключительно на безналичный расчет. Если вы захотите снять средства, будьте готовы к оплате процентов.

              Другие подводные камни

              Каждый банковский продукт имеет свои особенности и тарифы. если вы решили взять кредит, то нужно внимательно изучить все его условия. В договоре может быть обозначена и минимальная сумма для пополнения счета. Часто это только начисленные проценты, поэтому при оплате такими минимальными суммами основная часть долга не уменьшается. Поэтому вносить нужно чуть больше, чтобы основной долг тоже уменьшался.

              Еще одна дополнительная услуга, позволяющая привлечь внимание клиентов – разнообразные скидки и акции. Это могут быть накопительные баллы, бонусные мили и другое. Кредиты с их помощью становятся более привлекательными. Но чем больше банк предлагает таких программ, тем выше будет процентная ставка. Классическая кредитка по этой же причине обходится на порядок дешевле.

              Таким образом, при оформлении кредитки внимательно читайте соглашения, не забывайте уделить внимание каждому пункту до момента подписания.

              Определение кредитного соглашения

              Что такое кредитное соглашение?

              Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором фиксируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором. В кредитном соглашении изложены все условия, связанные с предоставлением кредита. Кредитные соглашения заключаются как для розничных, так и для институциональных займов. Кредитные соглашения часто требуются до того, как кредитор сможет использовать средства, предоставленные заемщиком.

              Ключевые выводы

              • Кредитный договор — это юридически обязывающий договор, в котором документируются условия кредитного договора; это делается между лицом или стороной, занимающей деньги, и кредитором.
              • Кредитное соглашение — это часть процесса обеспечения многих различных типов ссуд, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и другие.
              • Кредитные соглашения часто требуются до того, как заемщик сможет использовать средства, предоставленные кредитором.

              Как работают кредитные соглашения

              Кредитные договоры с розничными покупателями будут различаться в зависимости от типа кредита, выдаваемого клиенту. Клиенты могут подавать заявки на получение кредитных карт, личных ссуд, ипотечных ссуд и возобновляемых кредитных счетов.Каждый тип кредитного продукта имеет свои отраслевые стандарты кредитного соглашения. Во многих случаях условия кредитного соглашения по продукту розничного кредитования будут предоставлены заемщику в его кредитной заявке. Таким образом, кредитная заявка также может служить кредитным договором.

              Кредиторы предоставляют полное раскрытие всех условий кредита в кредитном соглашении. Важные условия кредитования, включенные в кредитное соглашение, включают годовую процентную ставку, то, как проценты применяются к непогашенному остатку, любые комиссии, связанные со счетом, продолжительность кредита, условия оплаты и любые последствия просроченных платежей.

              Для возобновляемых кредитных счетов обычно более упрощен процесс подачи заявки и оформления кредитного соглашения, чем для невозобновляемых кредитов. Невозобновляемые ссуды, такие как ссуды для физических лиц и ипотечные ссуды, часто требуют более обширной кредитной заявки. Эти типы ссуд обычно имеют более формальный процесс кредитного соглашения. Этот процесс может потребовать подписания и согласования кредитного соглашения как кредитором, так и клиентом на заключительном этапе процесса транзакции; договор считается вступившим в силу только после его подписания обеими сторонами.

              Институциональные кредитные сделки также включают как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты. Однако они намного сложнее розничных договоров. Они также могут включать выпуск облигаций или кредитный синдикат, когда несколько кредиторов инвестируют в структурированный кредитный продукт.

              В институциональных кредитных соглашениях обычно участвует ведущий андеррайтер. Андеррайтер согласовывает все условия кредитной сделки. Условия сделки будут включать процентную ставку, условия оплаты, срок кредита и любые штрафы за просрочку платежа.Андеррайтеры также способствуют привлечению нескольких сторон к предоставлению кредита, а также любым структурированным траншам, которые могут иметь индивидуальные условия.

              Институциональные кредитные соглашения должны быть согласованы и подписаны всеми вовлеченными сторонами. Во многих случаях эти кредитные соглашения также должны быть зарегистрированы и утверждены Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

              Пример кредитного договора

              Сара берет автокредит на 45 000 долларов в местном банке.Она соглашается на 60-месячный срок кредита под 5,27% годовых. В кредитном соглашении говорится, что она должна платить 855 долларов 15 числа каждого месяца в течение следующих пяти лет. В кредитном соглашении говорится, что Сара выплатит $ 6 287 процентов в течение срока действия кредита, а также перечислены все другие комиссии, относящиеся к ссуде (а также последствия нарушения кредитного соглашения со стороны заемщик).

              После того, как Сара внимательно прочитала кредитное соглашение, она соглашается со всеми условиями, изложенными в соглашении, подписывая его.Кредитор также подписывает кредитный договор; после подписания соглашения обеими сторонами он становится юридически обязательным.

              Меня попросили подписать «авторизацию ACH», чтобы разрешить электронный доступ к моему счету для погашения ссуды до зарплаты. Что это?

              Что следует знать

              • Обычно в процессе получения ссуды потребителей просят предоставить разрешение на платеж. Разрешение будет в вашем кредитном документе, и в нем может быть место для вашей подписи как утвержденного.Если вы согласитесь, кредитор будет принимать ваши платежи прямо с вашего счета без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны. Вы можете отказаться от авторизации.
              • Есть множество вариантов оплаты для кредиторов до зарплаты для получения погашения. Некоторые кредиторы часто получают несколько типов разрешений, например получение чека с датой, датированного датой, вместе с данными дебетовой карты потребителя.
              • Согласно федеральному закону кредиторы не могут обусловить получение ссуды до зарплаты получением разрешения от потребителя на «предварительно авторизованные» (повторяющиеся) электронные переводы денежных средств.

              Перед согласованием или подпиской

              • Внимательно прочтите свои кредитные документы, прежде чем подписывать их.
              • Убедитесь, что в «авторизации ACH» четко указано, как ее можно остановить или отозвать. Вы не должны подписывать разрешение ACH, в котором четко не указано, как вы можете его остановить или отозвать. Если вы подписали разрешение, которое не содержит инструкций о том, как его отозвать, вы все равно можете отозвать разрешение, связавшись с кредитором, банком или кредитным союзом или с обоими.
              • Знайте , какая сумма будет списана с вашего счета и когда. Убедитесь, что вы понимаете:
                • Сколько будет снято с вашего счета
                • Будь то полная сумма займа или комиссия за продление или пролонгацию, которая не погашает всю заемную сумму, и ваш заем продлевается автоматически
                • Когда произойдет вывод

              Если у вас есть проблемы с авторизацией платежа, например, ACH был неавторизован или отозван, вы можете обратиться к регулирующему органу штата или генеральному прокурору штата.Вы также можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-2372.

              Совет: Убедитесь, что вы можете позволить себе погасить ссуду. Если у вас недостаточно денег на вашем счете, когда кредитор попытается снять средства, ваш кредит будет просрочен. Это может привести к тому, что кредитор взимает с вас штраф за просрочку платежа, а ваш банк или кредитный союз взимает с вас комиссию за «возвращенный чек» или комиссию за недостаточность средств (NSF).

              FDIC: Руководство по операциям с кредитными картами

              Номер счета Уникальная последовательность номеров, присвоенная счету кредитной карты держателя карты и выбитая на лицевой стороне кредитной карты.
              Тестирование счетов Мошенничество, при котором преступники проверяют, действителен ли номер счета кредитной карты. Преступники подают запрос на авторизацию, но не черновик продажи. Если учетная запись действительна, она затем используется для более крупных мошеннических транзакций. Проверяющие должны осознавать, что термин «тестирование учетной записи» также обычно используется для обозначения проверки транзакций по счетам держателей карт в процессе проверки и является отдельным и отличным от тестирования учетной записи, используемым для обозначения мошенничества, описанного выше.
              Банк-эквайер Банк, который заключает с торговцами договор о приеме, обработке и расчетах по кредитным картам. Банк-эквайер — это организация, которая поддерживает торговые отношения и собирает данные о транзакциях держателей карт от этих продавцов (напрямую или через третьих лиц). Затем он передает эти данные в систему обмена, впоследствии получает платеж от эмитента и платит продавцам. Банки-эквайеры обычно предоставляют услуги по возврату платежей и другие вспомогательные услуги и также известны как банки-эквайеры или торговые банки.
              Неблагоприятная ретенция Явление, при котором банк непреднамеренно сохраняет непропорционально большое количество потенциально плохих счетов (например, убыточных или чрезмерно проблемных счетов).
              Неблагоприятный отбор Явление, при котором на предложение реагирует непропорционально большое количество потенциально плохих кредитных рисков.
              Affinity Cards Кредитные карты общего назначения, предлагаемые двумя организациями: одна — кредитор, а другая — обычно нефинансовая группа.Эмитент часто жертвует часть сборов или сборов (иногда называемых роялти) нефинансовой группе. Использование карты часто дает владельцу карты право на специальные скидки или предложения от нефинансовой группы.
              Агенты Субъекты, которые привлекают продавцов или держателей карт, служат шлюзом или предоставляют другие услуги для банка.
              Банк-агент Банк, который по соглашению с эквайером участвует в торговой программе этого эквайера.Он может нести или не нести ответственности перед эквайером за убытки, понесенные на его торговых счетах.
              Годовая процентная ставка (годовая процентная ставка) Стоимость кредита по годовой ставке. Он рассчитывается стандартным способом, принимая среднюю сложную процентную ставку за срок ссуды, чтобы заемщики могли сравнивать ссуды. По закону кредиторы обязаны раскрывать годовую процентную ставку по карточному счету.
              Заявители Люди / компании, которые отвечают на предложение или запрашивают кредит (обычно они заполняют заявку).
              Приложения Бланки, заполненные потребителем или компанией, запрашивающей кредит. Форма запрашивает различную идентифицирующую информацию, а также информацию, относящуюся к кредитам, на которой кредитор частично основывает свое кредитное решение.
              Ассоциации Организации (VISA и MasterCard), которые предоставляют правила, рекламу и расчетные услуги и продвигают бренд карты для своих финансовых учреждений-членов.Банки должны быть членами, чтобы предлагать соответствующие услуги кредитной карты Ассоциации. Права и обязанности членства конкретно определены ассоциациями.
              Атрибуты Возможные ответы на вопросы, заданные о заявителе в заявлении или сведениях, взятых из отчета кредитного бюро.
              Истирание Потеря счетов либо в результате списания средств, либо со смертью; или добровольно, по желанию или желанию держателя карты.
              Авторизация Процесс получения разрешения банка-эмитента на прием карты к оплате. Авторизация влечет за собой оценку риска транзакции карты и резервирование указанной суммы кредита на счете держателя карты в случае утверждения. Если продавец не соблюдает правила ассоциации в отношении авторизации, платеж продавцу может быть приостановлен или может произойти последующий возврат платежа. Процессы авторизации различаются в зависимости от типа продавца.
              Банкомат Автоматическая электронная машина самообслуживания, которая позволяет потребителям снимать бумажные деньги или проводить другие банковские процедуры после вставки закодированной пластиковой карты, такой как дебетовая или кредитная карта, и ввода личного идентификационного номера (PIN).
              Доступный кредит Сумма неиспользованного кредита на счете, доступном для операций держателя карты.Обычно это сумма кредитной линии за вычетом непогашенного остатка за вычетом ожидающих авторизаций (отложенных). Иногда это называют «открытыми для покупки».
              Подсобное помещение Операционные функции, которые выполняет эквайер или эмитент для облегчения повседневной обработки транзакций по кредитным картам.
              Перенос остатка Процесс перевода невыплаченной задолженности по кредитной карте от одного эмитента к другому.
              Банковский идентификационный номер (БИН) Серия номеров, присваиваемых Visa финансовым учреждениям-членам Visa для идентификации каждого учреждения для процессов эквайринга и выдачи. Термин ICA используется MasterCard и похож на BIN. VISA BIN начинается с 4, а MasterCard ICA — с 5.
              Оценки поведения Результаты систем статистической оценки, которые часто используются для повышения эффективности сбора и снижения затрат на сбор.Система обычно основана на внутренней информации о поведении потребителя, такой как история платежей, схемы использования карт и т. Д.
              Цикл выставления счетов Время (количество дней) между выписками по счетам. Это период между предыдущей датой выписки и текущей датой выписки, в течение которого как кредитовые, так и дебетовые транзакции накапливаются для выставления счетов, обычно около 30 дней.
              Выписка по счету Счет (распечатанная запись), отправленный эмитентом карты клиенту.Обычно он отправляется ежемесячно и включает в себя, помимо прочего, подробное описание действий по счету, включая баланс, покупки, платежи, кредиты, финансовые сборы и другие действия по счету.
              Ведение блога Блог — это сокращенное название веб-журнала, который представляет собой онлайн-журнал, который часто обновляется для общего пользования.
              Мошенничество с вылетом Минусы, при которых кажущийся законным продавец открывает действительный счет в эквайере и после короткого периода нормальной деятельности по продажам вносит на депозит большое количество мошеннических транзакций или крупную сумму в долларах.После получения оплаты за транзакции продавец опустошает свой депозитный счет и исчезает. Продавцы, участвующие в мошенничестве с выкупом, часто подают заявки нескольким эквайерам одновременно.
              Калибровка Процесс, посредством которого выход модели преобразуется в фактическую ставку результата и включает корректировку или изменение разницы между ожидаемой ставкой на основе исторической базы данных и фактической наблюдаемой скоростью.
              Процессор карты Сторона, предоставляющая обработку транзакций и другие услуги для банка-эмитента или банка-эквайера.Это член ассоциации или утвержденный ассоциацией не член, действующий в качестве агента члена, который предоставляет услуги авторизации, клиринга или расчетов для продавцов и членов. Некоторые банки действуют как свои собственные обработчики карт, в то время как другие банки используют третьих лиц для обработки карт (есть процессоры эмитентов карт и продавцов карт, а некоторые третьи стороны являются и тем, и другим).
              Утилита для карт Уровень практической полезности карты для потребления товара, продукта или услуги.
              Держатель карты Лицо, которому выдана карта.
              Соглашение держателя карты Письменный юридический договор между эмитентом и держателем карты. Он содержит условия учетной записи и график различных сборов.
              Авансы наличными Использование кредитной карты для получения наличных (по сравнению с покупкой или использованием услуги), например, с помощью банкомата или отделения банка.Обычно за денежные авансы взимается комиссия.
              CEBA Банк Термин CEBA происходит от принятия Закона 1987 года о конкурентном равенстве банков (CEBA), который установил условия для специализированных банков кредитных карт. Банк CEBA — это особый вид банка-эмитента. Он может принимать только срочные и сберегательные вклады на сумму 100 миллионов долларов и более. Он часто связан с розничным продавцом и предлагает карты частной торговой марки для использования в аффилированной организации.Однако он может выдавать универсальные счета VISA или MasterCard.
              Стратегии чемпионов / претендентов Подходы, разработанные для проверки альтернатив (претендентов) против существующей стратегии (чемпион).
              Характеристики Вопросы, заданные по заявлению или информационной категории в отчете кредитного бюро потребителя.
              Возвратные платежи Транзакция, которая возвращается в качестве финансового обязательства эмитентом и / или держателем карты эквайеру и, чаще всего, продавцу для урегулирования после завершения продажи.Он генерируется, когда владелец карты оспаривает транзакцию или когда продавец не соблюдает надлежащие процедуры приема карты. Эмитент и эквайер исследуют факты, чтобы определить, какая сторона несет ответственность за транзакцию, и должны соблюдаться строгие правила ассоциации. Если возвратный платеж поддерживается и продавец не может или не покрывает его, эквайер должен его покрыть.
              Платежная карта Карточный продукт с невозобновляемой кредитной линией (то есть остаток должен выплачиваться за каждый расчетный период (обычно каждый месяц)).
              Списание средств Удаление счета из бухгалтерских книг кредитора как актива. Обычно это происходит в результате правонарушения, смерти, банкротства или подобных обстоятельств. Хотя это указывает на то, что кредитор не ожидает выплаты долга, это не означает, что долга больше не существует (то есть владелец карты все еще имеет задолженность) или что дальнейших попыток взыскать его не будет.
              Зазор Процесс передачи, согласования и, в некоторых случаях, подтверждения платежных поручений перед расчетом.
              Совместная карта Тип карты, выпущенной в рамках партнерства между банком и розничной компанией, например крупным универмагом. Обычно привлекательность карты заключается в специальных сделках с продавцом или скидках. Цель состоит в том, чтобы продвигать продукт розничного продавца и увеличивать дебиторскую задолженность банка.
              Консультационная служба по потребительскому кредитованию (CCCS) Некоммерческая организация с профессиональными финансовыми консультантами, которые помогают потребителям найти способ выплатить свои долги, используя процессы составления бюджета и управления фондами.
              Агентства по отчетности потребителей Компании, которые собирают и продают важную информацию о том, как потребители обрабатывают кредиты. Каждый из них выдает кредитный отчет, в котором подробно описывается, как потребитель управляет своими долгами и производит платежи, сколько неиспользованных кредитов доступно потребителю, подавал ли потребитель какие-либо ссуды, существуют ли какие-либо финансовые вопросы, являющиеся публичными, и так далее. Отчеты предоставляются физическим лицам и кредиторам, которые заявляют, что у них есть законная, допустимая цель — узнать о кредитоспособности потребителя.Тремя основными агентствами по информированию потребителей в США являются Equifax, Experian и Trans Union. Агентства по работе с потребителями обычно известны как кредитные бюро.
              Комфортные чеки Инструменты, которые используются как личный чек, но привязаны к счету кредитной карты потребителя. Это чеки, выписанные на учреждение-эмитент с целью перевода остатков на счетах из другого финансового учреждения или для транзакционных целей.
              Удобные пользователи Держатели карт, которые полностью оплачивают свой баланс в день платежа или до него. Такой тип пользователей часто называют участниками транзакций.
              Кредитное бюро Компания, которая собирает и продает информацию о том, как потребители обрабатывают кредиты. Он выдает кредитный отчет, в котором подробно описывается, как потребитель управляет своими долгами и производит платежи, какой объем неиспользованных кредитов у потребителя, подавал ли потребитель какие-либо ссуды, существуют ли какие-либо финансовые вопросы, являющиеся публичными, и так далее.Отчеты предоставляются физическим лицам и кредиторам, которые заявляют, что у них есть законная потребность в информации. Три основных бюро — Equifax, Experian и Trans Union. Кредитное бюро также известно как агентство по информированию потребителей.
              Кредитные полосы только для выплаты процентов Балансовые активы, которые по форме или по существу (1) представляют собой договорное право на получение части или всех причитающихся процентов по переданным активам и (2) подвергают банк кредитному риску, превышающему его пропорциональное требование по базовым активам посредством положений о субординации или других методов повышения кредитоспособности.
              Заявления и гарантии по расширению кредита Договорные обязательства, призванные оградить инвесторов от кредитного риска, как правило, с помощью механизмов, отличных от перенаправления внутренних денежных потоков. Примеры включают гарантии и поручительства.
              Повышение кредита Различные внутренние и внешние механизмы, предназначенные для снижения кредитного риска для инвесторов с целью достижения более высоких рейтингов сертификатов инвесторов и повышения их конкурентоспособности.
              Кредитная история Запись о кредитном профиле лица, включая выплаты по долгам и другую соответствующую финансовую информацию, такую ​​как сборы и публичные записи. Это сводка данных об использовании и погашении кредита потребителем.
              Кредитные лимиты Сумма в долларах, закрепленная за счетом в качестве верхнего предела кредита, раскрываемого потребителю, который утвержден для получения кредита.
              Кредитный отчет Полная история информации в кредитном файле потребителя в кредитном бюро, которая включает идентификационную информацию, текущие и исторические показатели счета, инкассо, публичные записи (банкротство, налоговые залоги и т. Д.), А также записи других кредитных запросов.
              Кредитный рейтинг Результат расчета на основе кредитной истории потребителя, предназначенный для прогнозирования будущих показателей кредитоспособности этого потребителя. Это численная оценка вероятности того, что потребитель выполнит свои долговые обязательства.
              Дебетовые карты Карты, выпущенные для оплаты товаров и услуг или для совершения транзакций в банкоматах, по которым владелец карты получает доступ к средствам с личного текущего или сберегательного счета, а не использует кредит.Таким образом, они являются функцией «плати по мере использования» (по сравнению с кредитными картами, которые являются функцией «заплатить позже»).
              Ведро просрочки Отделение (обычно для целей отчетности), которое определяется стадией просрочки (просрочки) (например, просрочка от 1 до 29 дней, просрочка от 30 до 59 дней и т. Д.).
              Заменители прямого кредита Прямые заменители кредита возникают в результате соглашения, в котором банк принимает на себя, по форме или по существу, кредитный риск, связанный с балансовым или внебалансовым активом или подверженностью, которые ранее не принадлежали банку (т. Е. сторонний актив), и предполагаемый риск превышает пропорциональную долю участия банка в стороннем активе.Примеры прямых заменителей кредита включают покупку субординированного сертификата секьюритизации другого банка, гарантию мезонинного сертификата секьюритизации другого банка или предоставление аккредитива для программы коммерческих ценных бумаг, обеспеченных активами.
              Ставка дисконтирования Комиссия в виде процента от объема продаж, которую эквайер взимает с продавца за обработку транзакций продажи. Это также называется скидкой продавца. Эксперты должны знать, что термин «учетная ставка» используется в банковской сфере и для других целей (например, когда речь идет об определенной ставке по займам от Федерального резервного банка).
              Двойной брендинг Схема, в которой предлагаемая платежная карта имеет две марки карт (например, Visa и American Express, MasterCard и Diners Club и т. Д.).
              Ранняя амортизация При секьюритизации — незапланированная ликвидация активов, обычно из-за ухудшения кредитного качества базовой дебиторской задолженности. Еще один термин, обозначающий «Событие сворачивания».
              Экономический капитал Экономический капитал является мерой риска, а не имеющегося капитала, и не зависит от наличия активов.Результаты модели экономического капитала выражаются в долларах.
              Электронный перевод пособий (EBT) Электронная доставка государственных пособий с использованием пластиковых карт.
              Электронный сбор данных (EDC) Процесс, когда продавец проводит кредитную карту через устройство для чтения электронных карт или терминал. Информация (данные) на магнитной полосе карты вводится (фиксируется) в базе данных процессора в электронном виде, отсюда и термин «электронный сбор данных».
              Оценка активов под управлением Средние активы в главной книге банка плюс все непогашенные активы (в данном случае дебиторская задолженность по кредитным картам), секьюритизированные на определенную дату.
              Исключения Пункты или события, выходящие за рамки руководящих принципов политики банка или не соответствующие установленным правилам или критериям суждения.
              Превышение ширины Доходность портфеля за вычетом купона инвестора, комиссии за обслуживание, списаний (за вычетом возмещения) и любых других трастовых расходов секьюритизации выражается как процент от общей секьюритизированной непогашенной дебиторской задолженности (и отнесенной на сертификаты инвестора).
              Факторинг Форма мошенничества, при которой продавец создает ложные сделки купли-продажи, завышает сумму продаж или изменяет черновики продаж, чтобы ненадлежащим образом получить средства от эмитента. Намерения продавца могут состоять в том, чтобы получить дополнительные деньги для покрытия возвратных платежей или проблем с денежным потоком, или прекратить операции и исчезнуть вместе с выручкой от продаж. В этом случае эквайер несет ответственность за оставшиеся возвратные платежи.
              Fedwire Общенациональная валовая сеть электронных денежных средств и переводов ценных бумаг Федерального резервного банка (FRB) в режиме реального времени.Это система кредитных переводов. Каждый перевод денежных средств рассчитывается индивидуально по резервному или клиринговому счету учреждения в бухгалтерских книгах Федеральной резервной системы. Банк-эмитент платит ассоциациям через Fedwire. Чтобы использовать Fedwire, банк должен иметь счет в ФРБ, и расчеты производятся со счета. Банк-эмитент производит платеж, отправляя сообщение через Fedwire, которое разрешает FRB в электронном виде дебетовать счет FRB банка на чистую сумму расчета и переводить средства в расчетный банк.По сути, переводы происходят мгновенно. Затем расчетный банк производит оплату торговому банку с помощью Fedwire.
              Финансовые расходы Сборы за использование кредитной карты, которые включают процентные расходы и другие сборы.
              По умолчанию первый платеж Когда новый владелец карты не может своевременно произвести первый платеж.
              Нижний предел Сумма транзакции, выше которой требуется авторизация.Это сумма в долларах, установленная эквайером в соответствии с правилами ассоциации, выше которой продавец должен получить разрешение. Обычно существует два типа минимальных лимитов: (1) стандартный минимальный предел, когда для транзакций сверх лимита требуется запрос авторизации и который зависит от типа продавца, и (2) лимит нулевого пола, когда для всех сумм транзакций требуется запрос на авторизацию.
              Будущая / отложенная доставка Операции купли-продажи, связанные с передачей продуктов или услуг через некоторое время после даты покупки (то есть в будущем).Примеры включают авиабилеты, билеты на концерты и туристические пакеты.
              Льготный период Льготный период — это беспроцентный период времени, разрешенный кредитором. Стандартный льготный период обычно составляет от 20 до 30 дней. Если льготного периода нет, финансовые расходы начинают накапливаться в момент совершения покупки с помощью кредитной карты. Потребители, у которых есть остаток на своих кредитных картах, обычно не имеют льготного периода для этих карт (это означает, что финансовые сборы начисляются с даты списания, а не с конца льготного периода финансовых сборов).
              Блокировка верхней стороны Отклонение кредита кандидату, набравшему балл выше порогового.
              Удержание Определенный процент от продажных депозитов продавца удерживается (удерживается) эквайером, чтобы служить в качестве резерва на случай будущих возвратных платежей или для покрытия существующих возвратных платежей.
              С дефектами Обесценение возникает, когда, исходя из текущей информации и событий, банк, вероятно, не сможет получить все суммы (основную сумму и проценты) в соответствии с контрактными условиями первоначального кредитного соглашения.
              Независимая сбытовая организация (ISO) Организация или физическое лицо, не являющееся членом Ассоциации, но имеющее отношения банковской карты с членом Ассоциации, которые включают в себя приобретение или выдачу функций, таких как поиск торговых счетов ISO, организация покупок или аренды терминалов, предоставление обслуживания клиентов и привлечение держателей карт. ISO иногда называют поставщиком услуг для участников (MSP), хотя их определения не всегда синонимичны.Эквайер должен зарегистрировать все ISO / MSP в соответствующей ассоциации.
              Развязка Обмен транзакционными данными, информацией и деньгами между организациями-эквайерами и эмитентами, участвующими в платежной сети, в соответствии с внутренними законами и правилами Ассоциаций. Это электронная инфраструктура, которая обрабатывает финансовые и нефинансовые транзакции между финансовыми учреждениями.
              Комиссия за обмен Комиссионные, уплачиваемые одним банком другому для покрытия расходов на обработку и кредитного риска при транзакции по карте.Также называемый обменным курсом, он обычно представляет собой процент от суммы транзакции и выводится по формуле, которая учитывает затраты на авторизацию, мошенничество и потери по кредитам, а также среднюю банковскую стоимость средств. Комиссия за обмен обычно устанавливается ассоциациями. Обычно он извлекается из скидки для продавца банком-эквайером и выплачивается отдельному банку-эмитенту для компенсации между моментом расчета с банком-эквайером и временем возмещения стоимости (платежа) от держателя карты.
              Начальные ставки Краткосрочные временные процентные ставки, также известные как рекламные ставки или ставки-тизеры.
              Эмитенты Финансовые учреждения, выдающие (выпускающие) карты держателям карт для использования при совершении операций. Они поддерживают и поддерживают отношения с держателями карт.
              Отмывание Форма мошенничества со стороны продавца, которая возникает, когда продавец отправляет тратты на другого продавца.Владелец торгового счета обычно получает компенсацию за представление бизнеса неавторизованного продавца в виде процента от их объема продаж. Отмывание денег является федеральным преступлением. Кроме того, уголовные законы и правила деятельности Ассоциации нескольких штатов запрещают отмывание денег.
              Наслоение Несоответствующая практика отражения более одной суммы одного и того же вероятного убытка по ссуде в резерве.
              Сейф Депозитный механизм, используемый организациями для облегчения объема своих депозитных транзакций.Обычно коммерческие фирмы и предприятия направляют клиентов отправлять платежи непосредственно на адрес финансового учреждения или на почтовый ящик, контролируемый этим учреждением. Персонал финансового учреждения фиксирует полученные платежи и готовит депозитные листки. Последующая обработка осуществляется так же, как и другие операции по приему депозита.
              Непредвиденные убытки Существующее условие, ситуация или набор обстоятельств, которые включают неопределенность в отношении возможных убытков, которые будут устранены, когда одно или несколько будущих событий произойдут или не произойдут.
              Кривые выдержки потерь Термин, используемый для описания нормального переноса убытков по счетам по мере их старения. Эта кривая предполагает, что убытки остаются минимальными с момента выдачи до нескольких месяцев после выдачи, неуклонно возрастают в объеме, а затем, в конечном итоге, выравниваются. Кривая зависимости от убытков варьируется между продуктами, например, между первоклассными и субстандартными продуктами.
              Блокировка нижней стороны Утверждение кредита кандидату, набравшему ниже порогового значения.
              МАТЧ Краткое название для оповещения участников о контроле над продавцами с высоким уровнем риска. Национальная база данных о продавцах и их принципалах, которые были уволены по какой-либо причине или подавали несколько заявок на открытие торговых счетов. Файл поддерживается ассоциациями на основе информации, предоставленной эквайерами.
              Поставщики услуг для участников (MSP) Как правило, юридические или физические лица, которые не являются членами Ассоциации, но зарегистрированы в Ассоциации, чтобы предоставлять услуги карточной программы члену.
              Продавцы Продавцы товаров, услуг и / или другой информации, которые принимают кредитные карты в качестве оплаты этих товаров. Они подписали коммерческое соглашение об оплате кредитных карт и отображении знака обслуживания (логотипа).
              Коды категорий продавца (MCC) Универсальные четырехзначные номера, присваиваемые банком-эквайером и идентифицирующие продавца по его основному виду деятельности. Используется несколько сотен МСС.
              Торговая обработка Маршрутизация электронных переводов от продавцов через платежную сеть для клиринга и расчетов. Это отдельное и отличное от выпуска кредитных карт направление бизнеса. Процессинговая деятельность продавца, по большей части, является забалансовой и включает сбор информации о продажах от продавца, сбор средств из банка-эмитента и оплату продавцу. Могут быть задействованы различные третьи стороны.
              Анализ миграции Обычный метод, используемый руководством для оценки достаточности резервов на потери по ссудам.Он разделяет портфель кредитных карт на сегменты просрочки, чтобы определить сумму дебиторской задолженности, которая проходит через каждую корзину просрочки и продвигается к списанию.
              Минимальный платеж Наименьшая сумма, которую владелец карты может заплатить, чтобы выполнить условия соглашения о счете и предотвратить дефолт по счету.
              Банки с кредитными картами Monoline Банки, которые в основном специализируются на бизнесе кредитных карт и не осуществляют других значительных банковских операций.
              Отрицательная амортизация Явление, при котором баланс счета держателя карты увеличивается (за исключением покупательской активности), несмотря на то, что владелец карты вносит минимальный платеж в соответствии с соглашением с держателем карты.
              Превышение лимита Когда остаток на счете превышает кредитный лимит. Одна или любая комбинация покупок, денежных авансов, комиссий и финансовых сборов может привести к превышению лимита на счете.
              Переопределение Решения, противоречащие решениям, рекомендованным оценочной карточкой или обычным утвержденным процессом экспертной оценки.
              Бумажные транзакции Операция держателя карты, для которой продавец отпечатывает кредитную карту и отправляет бумажный черновик продажи эквайеру для получения. Бумажный черновик отправляется в процессинговый центр, где он обрабатывается и переносится на магнитную ленту для передачи через обмен.
              Программы предоплаты Программы, позволяющие держателям карт пропускать платеж или платежи, основанные на превышении суммы переведенного платежа в течение одного месяца, применяемые к одному или нескольким будущим месяцам. Они также известны как программы предоплаты.
              Иерархия платежей Порядок, в котором платеж держателя карты будет применяться к комиссиям, покупкам и прочим сборам.
              Платежные программы в выходные дни Программы, позволяющие держателям карт откладывать минимальные ежемесячные платежи.Эти программы обычно используются в периоды высоких покупок, таких как праздники или периоды пиковых отпусков, и также известны как программы пропуска платежей.
              Цена штрафов Цена выше стандартной ставки карты и вступает в силу в результате неблагоприятных действий, например, за просрочку платежа или иное несоблюдение соглашения с держателем карты.
              Подкасты Звуковые фрагменты, которые можно загрузить с веб-сайта и воспроизвести на iPod.
              Сделки в торговых точках Личные транзакции, в которых держатель карты использует физическую карту в физическом месте деятельности продавца.
              Программы предоплаты Программы, позволяющие держателям карт пропускать платеж или платежи, основанные на превышении суммы переведенного платежа в течение одного месяца, применяемые к одному или нескольким будущим месяцам. Они также известны как программы с предоплатой.
              Обработка Обычно относится к деятельности, не связанной с контактами с клиентами или управлением рисками.Например, авторизация транзакции и выставление счетов держателям карт считаются частью обработки. Действия, которые обычно связаны с контактами с клиентами и управлением рисками (например, обслуживание клиентов и проверка кредитоспособности), считаются обслуживанием, а не обработкой. Обработка обычно обозначается как внешняя обработка и внутренняя обработка. Авторизация транзакции и маршрутизация транзакций из точки продажи в сеть являются примерами предварительной обработки, в то время как обработка информации и потоков платежей, необходимых для преобразования записи электронной транзакции в наличные деньги для продавца, являются примерами внутренней обработки.
              Обещания выполнены Сумма платежей, произведенных держателями карт, по сравнению с суммой платежей, обещанных этими держателями карт. Это также может быть измерено количеством произведенных платежей по сравнению с количеством обещанных платежей.
              Обещания заплатить Сумма платежей, которые держатели карт обещают выплатить в результате коллекторской деятельности банка. Это также можно измерить как количество (по сравнению с объемом в долларах).
              Акционный тариф Краткосрочная временная процентная ставка. Это также известно как вводная ставка или ставка тизера.
              Очистка Практика обратного отражения безнадежных начисленных комиссий и финансовых расходов на прибыль, а не на их учет как списание с ALLL. Очистка приводит к более низким коэффициентам списания, когда начисленные и невыплаченные комиссии и финансовые сборы включаются в непогашенный основной остаток (знаменатель), но списанные безнадежные начисленные сборы и финансовые сборы не включаются в число списаний (числитель) .
              Квалифицированная организация специального назначения (QSPE) В двухэтапной структуре секьюритизации QSPE — это объект, который выдает сертификаты (второй этап). QSPE предназначены для работы с ограниченными полномочиями по принятию решений. Независимо от того, является ли механизм секьюритизации QSPE, очень важно для определения того, следует ли консолидировать активы и обязательства QSPE. Цель — избежать консолидации. В соответствии с FAS 140 существует три квалификационных условия: i) юридическая изоляция, ii) способность принимающей стороны заложить или обменять переданные активы и iii) отказаться от эффективного контроля.
              Повторное старение Возврат просроченного открытого счета к текущему состоянию без взимания общей суммы основной суммы, процентов и комиссий, причитающихся по контракту. Чтобы иметь возможность продлить срок действия учетной записи, необходимо выполнить определенные требования, как описано в главе «Управление портфелем».
              Обращение Требование регресса возникает из соглашения, по которому банк сохраняет, по форме или по существу, кредитный риск в связи с продажей актива в соответствии с ОПБУ, если кредитный риск превышает пропорциональную долю требований банка по активам.Примеры регресса включают забалансовые договорные соглашения на обратную покупку активов, спред-счета, счета денежного обеспечения, удерживаемые субординированные сертификаты и сохраненные субординированные полосы ввода-вывода.
              Возвраты Деньги, собранные на счете после списания. Взыскание обычно является результатом действий, предпринятых отделом взыскания, и может включать судебные иски или направления агентства.
              Обновленные кредитные рейтинги Кредитные баллы, которые были обновлены (после создания) для отражения изменений в профиле потребителя, которые могли произойти с момента регистрации первоначального кредитного рейтинга.
              Переиздание Процесс подготовки и распространения новых кредитных карт держателям карт, срок действия карт которых истек или скоро истечет (если банк определил, что он возобновит отношения). Это также включает замену карт держателям карт для утерянных или украденных карт.
              Отказ от вывода Конкретные выводы, сделанные руководством в отношении отклоненных кандидатов, чтобы определить, были ли кандидаты хорошим или плохим кредитным риском.
              Остаточная доля участия Остаточная процентная ставка относится к любому балансовому активу, который представляет собой долю (включая бенефициарную долю), созданную в результате передачи, которая квалифицируется как продажа (в соответствии с GAAP) финансовых активов, будь то посредством секьюритизации или иным образом, и которая подвергает риску банк подвергается любому кредитному риску, прямо или косвенно связанному с переданным активом, который превышает пропорциональную долю требований этого банка по активам, будь то посредством положений о субординации или других методов повышения кредитного качества.Остаточные проценты не включают проценты, приобретенные у третьей стороны, за исключением повышающих кредитоспособность полос ввода-вывода.
              Запросы на извлечение Запросы копии оригинального черновика продажи от продавца. Эмитенты запрашивают копию черновика продаж, чтобы проверить такие особенности транзакций, как подпись, отсутствие отпечатка, запрос держателя карты или анализ мошенничества. Запросы на возврат обычно предшествуют возврату платежа. Неспособность продавца выполнить запрос на извлечение само по себе может привести к возврату платежа.Запросы на извлечение также известны как запросы.
              Револьверы Держатели карт, которые переносят часть непогашенного остатка на следующий месяц вместо того, чтобы полностью выплатить остаток.
              Ценообразование с учетом рисков Практика взимания разных ставок по одному и тому же типу ссуд с разных потребителей в зависимости от кредитного рейтинга каждого потребителя и других факторов, которые, как считается, влияют на вероятность погашения.При ценообразовании, основанном на риске, потребители, которые с большей вероятностью не выполнят дефолт, имеют более высокие цены (с намерением, чтобы они затем помогли оплачивать расходы, которые они вызывают у компании), в то время как потребители, у которых есть лучшие записи о погашении, получают более низкие процентные ставки, потому что они не ожидается, что возникнет столько затрат, которые придется покрывать.
              Ролл-рейт Процент остатков или счетов (единиц), которые переходят с одной стадии просрочки на следующую стадию просрочки.Они измеряют скорость, с которой счета (единицы) или остатки переходят (переходят) на следующий уровень просрочки, и используются в анализе миграции.
              Подсчет очков Назначение баллов конкретным элементам информации для прогнозирования результата. Информация обычно берется из приложения, внутреннего аудита или кредитного отчета. Оценка обычно включает статистическое моделирование и предназначена для того, чтобы помочь кредиторам точно установить коммерческие и финансовые цели и контролировать уровни риска.
              Секьюритизация Процесс упаковки товара или продукта, например дебиторской задолженности по кредитным картам, и преобразования их в ценные бумаги.
              Сегментация Процесс разделения или стратификации портфеля на различные однородные группы для более тщательного анализа.
              Расчетный По мере того, как сумма транзакции продажи карты перемещается от продавца к банку-эквайеру к эмитенту, каждая сторона покупает и продает билет продажи.Расчет — это то, что происходит, когда банк-эквайер и эмитент обмениваются средствами во время этого процесса. Говоря техническим языком, это окончательный безотзывный перевод средств между сторонами в платежной системе. (Это не следует путать с термином «урегулирование», используемым для обозначения ситуации прощения долга.)
              Пропустить программы платежей Программы, позволяющие держателям карт откладывать минимальные ежемесячные платежи. Обычно эти программы вводятся руководством в периоды высоких покупок, таких как праздники или периоды пиковых отпусков.Они также известны как программы оплаты отпуска.
              Черновики разделенных продаж Процесс, при котором продавец использует два или более черновика продаж для одной транзакции, чтобы избежать ограничений авторизации. Это отличается от раздельных тендерных продаж, которые предполагают использование двух или более форм оплаты (например, наличными и кредитной картой).
              Счета спреда При секьюритизации регулирующие документы могут требовать, чтобы, если конкретные показатели эффективности упадут ниже определенных пороговых значений, любой избыточный спред будет «захвачен» на счет (счет спреда) в интересах держателей сертификатов в качестве формы повышения кредитного качества против будущие кредитные убытки.Показатели эффективности обычно основываются на показателях базовой дебиторской задолженности, действиях рейтинговых агентств или превышении спрэда ниже определенного порогового значения.
              Subprime Показательные характеристики, указывающие на значительно более высокий риск дефолта, чем у традиционных клиентов, предоставляющих банковские ссуды. Риск дефолта может быть измерен традиционными мерами кредитного риска (кредитная история, уровень долга к доходам и т. Д.) Или альтернативными мерами, такими как кредитный рейтинг.
              Скорость тизера Первоначальное предложение по процентной ставке ниже, чем обычно заявленная ставка, взимаемая с держателя карты. Стратегия эмитента состоит в том, чтобы привлечь заемщика, чувствительного к интересам, и быстро пополнить баланс заемщика, предлагая простой перевод существующего баланса кредитной карты из других учреждений. Рейтинг тизеров также известен как вводный рейтинг или рекламный рейтинг.
              Итого активы под управлением Сумма балансовых активов плюс секьюритизированные активы.Этот термин является синонимом управляемых активов.
              Неожиданные убытки Возможность превышения фактических убытков над ожидаемыми убытками и является мерой неопределенности, присущей оценке убытков. Именно эта возможность возникновения непредвиденных убытков вызывает необходимость в защите капитала.
              Универсальный по умолчанию Когда кредитор меняет условия ссуды с первоначальных условий на условия неисполнения обязательств, когда ему сообщают, что его заемщик объявил дефолт другому кредитору.
              Ростовщичество Проценты, взимаемые сверх установленной законом ставки.
              Использование Используемая часть кредитного лимита. Например, если у карты есть кредитный лимит в 1000 долларов, а на балансе — 300 долларов, коэффициент использования составляет 30 процентов.
              Оценочный резерв Как правило, счет, созданный для определенной категории активов или для признания определенного обязательства с целью поглощения некоторого элемента предполагаемого убытка.Такие резервы создаются путем отчислений к расходам в Отчете о прибылях и убытках, а резервы, установленные по счетам активов, вычитаются со счетов, к которым они относятся, для представления в Отчете о состоянии.
              Винтаж Дата (период времени) открытия счета держателя карты.
              Склад Привлечение средств розничным кредитором на краткосрочной возобновляемой основе с использованием ссуд в качестве обеспечения.Эта форма промежуточного финансирования используется для сбора средств для выдачи ссуд и удержания ссуд до тех пор, пока они не будут секьюритизированы (упакованы и проданы со склада инвестору). Поступления от продажи затем используются для уменьшения складской ссуды.

              Глоссарий кредитной терминологии | UCOP

              Словарь терминов по ссуде

              Приведенные ниже термины и определения предназначены для того, чтобы дать простое, неформальное значение для слов и фраз, которые вы можете увидеть на нашем веб-сайте, которые могут быть вам не знакомы.Конкретное значение термина или фразы будет зависеть от того, где и как они используются, поскольку соответствующие документы, включая подписанные соглашения, раскрытие информации о клиентах, руководства по внутренней политике Программы и отраслевое использование, будут определять значение в конкретном контексте. Приведенные ниже термины и определения не имеют обязательной силы для целей каких-либо контрактов или других транзакций с нами. Представитель жилищных программ кампуса или сотрудники Офиса кредитных программ будут рады ответить на любые ваши вопросы.

              Чтобы найти определение, щелкните первую букву термина.

              A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z


              ACH:
              (см. Автоматизированная клиринговая палата)

              Амортизация: Выплаты по ссуде равными периодическими суммами, рассчитанными для погашения долга в конце фиксированного периода, включая начисленные проценты на непогашенный остаток.

              Амортизированная ссуда: Ссуда, подлежащая погашению серией регулярных платежей в счет основной суммы долга и процентов, которые равны или почти равны, без каких-либо специальных дополнительных платежей до наступления срока погашения.

              Годовщина : Дата, на которую должен быть произведен двенадцатый платеж. Это происходит каждый год в один и тот же календарный месяц и день по любому векселю СС.

              Годовая процентная ставка (APR): Процентная ставка, которая отражает сумму заработанных или начисленных процентов.

              Заявитель: Правомочный назначенец, назначенный одним из десяти университетских городков, Офисом президента или LBNL как имеющий право подать заявку на получение ссуды в рамках программы жилищного ссуды UC.

              Контрольный список для подачи заявления: Подробный список документации, которую заемщик и университетский городок должны предоставить в Управление кредитных программ для предварительного утверждения или утверждения кредита. Также известна как форма OLP-09.

              Назначенник: Лицо, которому было предложено и которое приняло работу на полный рабочий день в Калифорнийском университете.

              Оценочная стоимость: Стоимость в долларах, присвоенная односемейному жилому дому оценщиком, утвержденным Управлением кредитных программ.

              Automated Clearinghouse (ACH): Сеть электронных денежных переводов, которая позволяет осуществлять прямые денежные переводы между участвующими банковскими счетами и кредиторами. Эта функция доступна только заемщикам, которые в настоящее время не имеют активного статуса заработной платы.

              К началу

              Воздушный платеж: Частичный платеж по простому векселю — обычно последний платеж для погашения долга — который значительно превышает другие частичные платежи, предусмотренные условиями векселя.

              Получатель: Кредитор по векселю, обеспеченному доверительной грамотой.

              Заемщик: Соответствующее лицо, как указано в оформленном Сертификате соответствия, подготовленном соответствующим представителем университетского городка, который будет нести основную ответственность за погашение ссуды по Программе.

              Промежуточный заем: Временный заем, обычно менее 12 месяцев, предоставляемый заемщику, когда чистая выручка от продажи предыдущего места жительства недоступна для покупки нового дома.Предполагается, что промежуточная ссуда будет выплачена за счет чистой выручки от продажи предыдущего дома.

              Наверх

              Закрытие условного депонирования: Встреча между покупателем, продавцом и кредитором (или их агентами), на которой имущество и фонды переходят из рук в руки.

              Свидетельство о праве на участие: Форма, подписанная представителем университетского городка, подтверждающая, что заявитель имеет право на участие в программе, а также размер кредита.Также известна как форма OLP-30.

              Общинная собственность: Имущество, приобретенное супружеской парой или одним из супругов супружеской пары во время брака, если не приобретено как отдельная собственность ни для того, ни другого.

              Со-заемщик: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, получит право собственности на недвижимость и намеревается занять ее в качестве основного места жительства.

              Совместно подписывающее лицо: Любое физическое лицо, которое возьмет на себя ответственность по ссуде, но которое не будет принимать права собственности на собственность или занимать ее.

              Сокращение: Дополнительный платеж для уменьшения основного остатка по ссуде.

              Текущая ставка MOP: MOP Ставка, действующая в настоящее время для Программных кредитов. «Закрепленная» ставка MOP будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа. Эта ставка рассчитывается с использованием последней доступной средней ставки дохода за четыре квартала Фонда краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета плюс компонент административного сбора, равный 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Также известна как стандартная ставка.

              Наверх

              Дата записи: Дата, когда договор доверительного управления официально внесен в книги регистратора округа, в котором находится собственность.

              Доверительный акт : Ценный инструмент, используемый вместо ипотеки, передающий третьему лицу право собственности на определенный объект собственности. Он используется для обеспечения оплаты векселя.

              По умолчанию: Невыполнение обязательства или обещания, как указано в Простом векселе и / или Доверительном соглашении.

              Заем с отсроченным платежом: Заем, который позволяет заемщику отсрочить все ежемесячные платежи по основной сумме долга и процентов до даты погашения векселя, когда наступает срок погашения непогашенной основной суммы займа и всех начисленных процентов.

              Первоначальный взнос: Разница между покупной ценой недвижимости и суммой кредита.Заемщик несет ответственность за предоставление средств для первоначального взноса.

              Наверх

              Сотрудник: Назначенный сотрудник, который начал активно работать на своей должности полный рабочий день.

              Собственный капитал: Разница между справедливой рыночной стоимостью имущества и текущей задолженностью, обеспеченной имуществом.

              Escrow: Ситуация, в которой третья сторона, действующая в качестве агента для покупателя и продавца, выполняет инструкции обоих и берет на себя ответственность за обработку всех документов и выплату средств при расчетах или при закрытии.

              Удержание условного депонирования: Средства, удерживаемые компанией условного депонирования после закрытия депонирования, до тех пор, пока не будут завершены ремонтные работы и / или требуемые работы с термитами.

              Свидетельство о страховании: Письменная документация страховой компании о наличии полиса домовладельца на собственность. Как правило, это НЕ страховой полис, а обязательство страховой компании предоставить полис для определенного имущества в определенное время и размер премии

              .

              Наверх

              Программа пособий при приеме на работу преподавателей: Программа Калифорнийского университета, разрешающая предоставление специальных жилищных пособий для помощи с первоначальными взносами, выплатами по ипотеке и другими расходами, связанными с жильем.Помощь может выплачиваться единовременно или в течение периода, не превышающего десяти лет, равными, неравными или уменьшающимися остатками. Максимальная сумма помощи индексируется на основе увеличения заработной платы преподавателей. Приемлемыми для участия в программе являются лица, назначенные университетом на полный рабочий день, которые являются членами Академического сената или имеют эквивалентные звания и исполняют обязанности доцента. У кампусов есть возможность потребовать выплаты части жилищного пособия в случае, если получатель увольняется с работы в университете до указанной даты.(Ранее известная как Программа жилищных пособий с разницей в заработной плате).

              Отчет об окончательном расчетах (или закрытии): Раскрытие финансовой информации, в которой отражены все средства, полученные и выплаченные при закрытии ссуды. Также известен как HUD 1 Closing Statement.

              Наверх

              Ипотека с постепенными выплатами: Ипотека с постепенными выплатами (GP-MOP) — это альтернативный кредитный продукт в рамках Программы выдачи ипотеки (MOP), который приводит к первоначальной более низкой процентной ставке (ставка заемщика), чем последняя опубликованная ставка MOP (Standard Показатель).Первоначальная ставка заемщика указана в процентах ниже стандартной ставки при минимальной ставке 3,25%. Заявленное снижение стандартной ставки известно как дифференциал процентной ставки. Дифференциал процентной ставки ежегодно уменьшается от 0,25% до 0,50% до тех пор, пока Ставка заемщика не станет равной Стандартной ставке.

              Ежемесячный валовой доход: Сумма ежемесячной заработной платы до вычета налогов, удержаний и расходов.

              Наверх

              Страхование от рисков: Договор, по которому страховщик за премию обязуется компенсировать застрахованному лицу ущерб, причиненный определенному имуществу из-за определенных опасностей.(См. Страховой полис домовладельца).

              Обустройство дома: Произведен ремонт и / или дополнения для улучшения статуса постоянной конструкции основного места жительства.

              Координатор жилищной ссуды: Лицо, назначенное канцлером каждого кампуса и директором лаборатории в качестве координатора жилищной ссуды. Этот человек служит основным контактным лицом на уровне университетского городка для соискателей ссуды.

              Ассоциация домовладельцев: Организация домовладельцев, проживающих в определенном районе, основной целью которой является поддержание и предоставление общественных объектов и услуг для общего пользования жильцами.

              Страховой полис домовладельца: Страховой полис, доступный для владельцев частного жилья, который покрывает жилище и его содержимое в случае пожара, повреждения ветром, кражи и личной ответственности. Типичная политика не включает страхование от наводнений или землетрясений.

              Наверх

              Изъятие: Та часть ежемесячных платежей залогодателя, которая удерживается кредитором для уплаты налогов на имущество или страховых взносов по мере наступления срока их погашения.Университет не взимает ни налоги на имущество, ни страховые взносы.

              Отчеты осмотра: Отчеты, заказанные заемщиком для оценки качества дома. Как правило, это включает в себя отчет о термитах и ​​осмотр «всего дома». Другие отчеты, которые можно заказать, включают проверки крыши, фундамента, геологические обследования и осмотры септических резервуаров.

              Проценты: Вознаграждение в форме денег, уплачиваемых за использование денег, обычно выражаемое в виде годовых процентов.Также право, доля или титул собственности.

              Ссуда ​​с выплатой только процентов: Неуплачиваемая ссуда, по которой кредитор получает проценты в течение срока ссуды, а основная сумма выплачивается единовременно в конце срока.

              Соглашение о передаче между супругами: Соглашение между двумя состоящими в браке лицами, которое отказывается от всех или части процентов, правового титула или требований в отношении собственности со стороны лица, предоставившего право. Также известен как Заявление о прекращении подачи иска.

              IRS 1098 Отчет о процентах по ипотеке: Отчет, предоставленный кредитором заемщику, с указанием общей суммы процентов, уплаченных заемщиком за данный календарный год.

              Наверх

              Совместная аренда: Совместная собственность двух или более лиц, предоставляющая каждому арендатору равные интересы и равные права в собственности, включая право наследования.

              Наверх

              Инструкции кредитора по условному депонированию: Инструкции, подготовленные Управлением программ кредитования для компании условного депонирования или титульной компании, с подробным описанием документации и процедур, необходимых для финансирования ссуды.

              Отношение ссуды к стоимости (LTV): Отношение основной суммы ипотечной ссуды к стоимости заложенного имущества, как определено покупной ценой или оценочной стоимостью, в зависимости от того, что меньше.

              Обязательства по ссуде: Письмо об обязательстве по ссуде (также известное как «одобрение ссуды»), выданное Управлением кредитных программ (OLP), в котором говорится о финансировании ссуды Программы для конкретного заемщика и имущества. Письмо об обязательстве по кредиту будет выпущено только после того, как OLP удовлетворительно проверит всю документацию по недвижимости (например, договор купли-продажи, оценку собственности, проверки и т. Д.), И в нем будут указаны утвержденная сумма кредита, начальная процентная ставка и срок кредита. В письме также потребуется выполнение определенных условий до предоставления ссуды.Указанная начальная процентная ставка будет ставкой Программы, действующей на момент предоставления займа. Срок действия кредитного обязательства истекает в течение 60 дней с даты выдачи.

              Письмо об отказе в ссуде: Письмо из Управления кредитных программ, в котором отказано в ссуде конкретному лицу. Причины отказа могут включать кредитную историю, отсутствие поддающихся проверке ликвидных активов, недостаточный доход и т. Д.

              Андеррайтинг ссуды: Анализ риска и решение о выдаче ссуды потенциальному покупателю жилья на основе кредита, занятости, активов и других факторов.

              Письмо об отзыве ссуды: Письмо Управления кредитных программ, подтверждающее, что заемщик больше не желает получать ссуду от Калифорнийского университета. Кредит может быть отозван из-за неудовлетворенности имуществом или желания использовать другого кредитора, среди других причин.

              Наверх

              MOP-Calculator: Веб-калькулятор для потенциальных заявителей, позволяющий определить, могут ли они соответствовать минимальным требованиям для получения ссуды MOP.

              Программа создания ипотечных кредитов (MOP): MOP была учреждена Регентами Калифорнийского университета в 1984 году и использует средства из неограниченной части краткосрочного инвестиционного пула университета (STIP) для заключения первого доверительного акта с переменной процентной ставкой. ссуды на срок до 30 лет правомочным преподавателям и членам высшего руководства. Программа предоставляет ссуды на максимальные суммы от 80% до 90% от стоимости, в зависимости от размера ссуды, с начальной процентной ставкой, равной последней доступной средней ставке дохода за четыре квартала из краткосрочного инвестиционного пула Калифорнийского университета (STIP). , плюс компонент административного сбора в размере 0.25% с учетом действующей минимальной процентной ставки. Максимальная годовая корректировка процентной ставки по ссуде, в сторону увеличения или уменьшения, составляет один процент.

              Залогодержатель: Кредитор или кредитор, имеющий ипотеку или доверительный договор.

              Залогодатель: Заемщик, который обязан платить по ипотеке или доверительному договору.

              Наверх

              Чистая прибыль: Месячная заработная плата, выплачиваемая заемщику после вычета любых федеральных налогов и / или налогов штата.

              Уведомление о завершении: Документация, обычно предоставляемая термитной компанией, о том, что требуемый ремонт был завершен. Иногда это называется «чистым» отчетом о термитах. Может также относиться к работам, выполненным подрядчиком, для других работ, не связанных с термитами, выполненных на участке.

              Наверх

              Управление кредитных программ (OLP): Управление кредитных программ, находящееся в Управлении президентского департамента стратегии капитальных активов и финансов, отвечает за разработку, реализацию и управление программами жилищной помощи для найма и удержания преподавателей и сотрудников. старшие менеджеры.

              Отношение общего долга к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается, когда общая ежемесячная задолженность заемщика, включая предложенную основную сумму по ипотеке, проценты, налоги и страховку, а также все повторяющиеся ежемесячные долги (например, оплата кредитной картой, студент ссуды, ипотеки и автокредиты) делится на совокупный ежемесячный доход. Максимально допустимый общий коэффициент для кредитов СС составляет 48%.

              Наверх

              Участник: Термин «Участник» означает Назначенного лица, который был назначен правомочным Заявителем и Первичным заемщиком.

              Предварительное одобрение: Свидетельство о предварительном одобрении, выданное Управлением кредитных программ, в котором указано, что кредит, активы и доход заемщика подтверждены и заявитель имеет право на получение ссуды по программе с указанной суммой и процентной ставкой. На момент предварительного утверждения указанная начальная процентная ставка не является «фиксированной» и, следовательно, может быть изменена до выпуска письма-обязательства по предоставлению кредита. Первоначальной процентной ставкой будет ставка Программы, действующая на момент предоставления займа.

              Предварительное раскрытие информации: Общий термин, относящийся к группе форм раскрытия информации, которые должны быть отправлены заявителю на ссуду в соответствии с Федеральным законом. Эти формы включают в себя раскрытие информации об оценке ссуды, уведомление о честном кредитовании и раскрытие кредитной информации в Калифорнии.

              Предварительный отчет о праве собственности: Поиск титульной компании до выдачи титульного листа или обязательства по страхованию, необходимый во время обработки ссуды.

              Предоплаченные проценты: Проценты по ипотеке, которые выплачиваются с даты финансирования до конца этого календарного месяца.

              Основное место жительства: Жилище, в котором человек фактически проживает и которое считается законным местом жительства для целей налогообложения доходов.

              Основная сумма: Сумма долга без процентов, остающаяся по ссуде.

              Отношение основной суммы долга и процентов к доходу: Отношение, выраженное в процентах, которое получается при делении предложенных заемщиком расходов на выплату основной суммы долга и процентов на совокупный ежемесячный доход домохозяйства. Максимально допустимый коэффициент для кредитов СС составляет 40%.Также известен как коэффициент прибылей и убытков.

              Оформление: Подготовка заявки на ипотечный кредит и сопроводительных документов к рассмотрению кредитором.

              Программа: Термин «Программа» относится к любой ссуде, предоставленной в рамках программы жилищной ссуды Калифорнийского университета.

              Документы по сделке покупки: Совокупный срок для независимой сторонней документации, относящейся к объекту собственности. Это включает в себя оценку собственности, отчет о проверке термитов, предварительный отчет о праве собственности, раскрытие информации о передаче недвижимости, кровельные, геологические, фундаментные, септические проверки и общий осмотр дома.

              Наверх

              Повторная передача: Переход права собственности на землю от одного лица к предыдущему собственнику. Этот инструмент передачи обычно используется для передачи правового титула от доверительного управляющего к доверительному управляющему после полной оплаты доверительного договора.

              Рефинансирование: Процесс выплаты существующей ссуды и создания новой ссуды.

              Ремонт: Реставрация основного дома.Как правило, это включает в себя ремонт, улучшения и дополнения к постоянной структуре основного дома.

              Резервы: Ликвидные или почти ликвидные активы, которые доступны заемщику после закрытия ипотеки. Резервы измеряются количеством месяцев соответствующей суммы платежа по предмету ипотеки (на основе основной суммы и процентов), которую заемщик может выплатить, используя свои финансовые активы.

              Право на расторжение договора: Право на расторжение договора и восстановление сторон в том же положении, которое они занимали до заключения договора.Для операции рефинансирования у заемщика есть три рабочих дня с момента подписания кредитных документов для аннулирования кредита без штрафных санкций. Право на отказ не распространяется на транзакции покупки.

              Наверх

              Обслуживание: Сбор платежей и управление операционными процедурами, связанными с ипотечной ссудой. Все ссуды СС обслуживаются Управлением кредитных программ.

              Краткосрочный инвестиционный пул (STIP): STIP был создан в 1976 финансовом году и представляет собой инвестиционный пул с выплатой только процентов, в котором участвуют все группы университетских фондов, включая текущие фонды, предназначенные для выплаты заработной платы, операционных расходов и строительства в целом. кампусов и учебных больниц университета.

              Стандартная ставка: Самая последняя доступная средняя ставка за четыре квартала пула краткосрочных инвестиций (STIP) Калифорнийского университета, плюс компонент административного сбора в размере 0,025% с учетом применимой минимальной процентной ставки.

              Соглашение о субординации: Соглашение держателя обременения в отношении недвижимого имущества, позволяющее этому требованию занять более низкое положение по сравнению с другими обременениями в отношении собственности. Университет может по своему усмотрению отказаться от подписания Соглашения о подчинении.

              Наверх

              Общие арендаторы: Совместное владение двумя или более лицами, дающее каждому арендатору долю и права в собственности, эти доли не обязательно должны быть равными по количеству или продолжительности.

              Заголовок: Доказательство права собственности или владения имуществом.

              Страхование титула: Полис, обычно выпускаемый компанией по страхованию титула, который страхует покупателя жилья и кредитора от ошибок при поиске титула.Стоимость полиса собственника обычно выражается в процентах от продажной цены, а политика кредитора — в процентах от суммы ссуды.

              Доверительный управляющий: Лицо, имеющее законное право собственности на собственность в пользу другого лица или с целью обеспечения выполнения обязательства.

              Лучшие личные займы августа 2021 года

              Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

              Примечание редактора: APR, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. Выбор будет обновляться по мере публикации изменений.

              Персональные займы являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года. Это частично связано с ростом финансовых технологий и одноранговых кредитных компаний, которые удешевляют доступ к этим займам и проще, чем когда-либо прежде.

              Форма кредита в рассрочку, личные ссуды должны погашаться регулярными приращениями в течение установленного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд. Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16.43%.

              При составлении нашего списка лучших личных займов Select оценили десятки кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, включая то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

              Выбор Select для пяти лучших личных кредитов

              Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

              Когда вы начнете искать личный кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений для найти оптимальную процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

              От редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

              Часто задаваемые вопросы по персональному кредиту

              Лучший общий

              LightStream Personal Loans

              На защищенном сайте LightStream

              • Годовая процентная ставка (APR)

                от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

              • цель

                Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и др.

              • Суммы займа
              • Условия
              • Требуется кредит
              • Комиссия за оформление
              • 916 900 Штраф за досрочное погашение
              • Плата за просрочку
              Профи
              • Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
              • Сумма займа до 100000 долларов
              • Без комиссии за выдачу кредита, без комиссии за досрочное погашение, без штрафов за просрочку платежа
              • LightStream сажает дерево для каждый заем
              Cons
              • Требуется кредит в течение нескольких лет привет история
              • Нет возможности платить своим кредиторам напрямую
              • Недоступно для студенческих или бизнес-кредитов
              • Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

              Кто есть это для? LightStream, подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной историей или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

              Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете в электронном виде свой кредитный договор и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

              LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки различаются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

              Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгосрочный вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

              LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочное погашение.

              Лучшее для консолидации долга

              Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

              На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

              • Годовая процентная ставка (APR)

                6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

              • Цель кредита

                Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

              • Суммы займа
              • Условия
              • Требуется кредит
              • Комиссия за оформление
              • Штраф за досрочное погашение
              • Комиссия за просрочку
              Плюсы
              • Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
              • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
              • Ежемесячные обновления VantageScore
              • Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
              • Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
              Cons
              • Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
              • Not the fa простое финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
              • Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных займов / более низких процентов)

              Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

              Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства используются для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

              Комиссия за использование прямых платежей не взимается.Вам следует продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока вы не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

              Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

              Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным займам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

              В отличие от LightStream, у Marcus на веб-сайте есть инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

              Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

              SoFi Personal Loans

              • Годовая процентная ставка (APR)

                5.От 99% до 18,85% при подписке на автоплату

              • Цель кредита

                Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

              • Суммы займа
              • Условия
              • Требуется кредит 916
              • Комиссия за оформление
              • Штраф за досрочное погашение
              • Плата за просрочку
              Плюсы
              • Никаких комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
              • Защита от безработицы, если вы потеряете работу получатели могут подать заявление у кредитоспособного созаемщика, который является гражданином США.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
              • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
              • Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
              • Совместные заявители могут подать заявку
              Cons
              • Кандидатам, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие
              • Совместные заявители не допускаются (только совместные заявители)

              Кто есть это для? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

              Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

              Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться).Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение всего срока кредита, что упрощает составление бюджета для погашения.

              Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

              После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения.Вы можете подать заявку и управлять своим кредитом в мобильном приложении SoFi.

              Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов) на время поиска новой работы. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

              Лучшее для небольших ссуд

              PenFed Personal Loans

              Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана Select самостоятельно и не проверялась и не предоставлялась эмитентом до публикации.

              • Годовая процентная ставка (APR)
              • Цель кредита

                Консолидация долга, ремонт дома, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

              • Суммы займа
              • Условия
              • 16
              • Требуется кредит
              • Комиссия за оформление
              • Штраф за досрочное погашение
              • Плата за просрочку
              Профи
              • Членство в кредитном союзе доступно любому
              • Ссуды от 600 долларов
              • Можно получить физическое лицо в отделении
              • Может подавать заявку совместно с созаемщиком
              Консультации
              • Средства поступают в виде физического чека
              • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
              • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
              • Максимальная сумма кредита в размере 35 000 долларов США
              • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

              Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

              В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 600 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

              Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

              годовых от 5,99% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, и при автоплате нет скидки.

              Лучшее для финансирования на следующий день

              Discover Personal Loans

              Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. Discover Bank USA является членом FDIC.

              • Годовая процентная ставка (APR)
              • Цель займа

                Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

              • Суммы займа
              • Условия
            4. Требуется комиссия за выдачу кредита 916 916 900
            5. Штраф за досрочное погашение
            6. Комиссия за просрочку
            7. Плюсы
              • Нет комиссий за выдачу документов, нет комиссий за досрочную погашение
              • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
              • Возможность платить кредиторам напрямую
              • 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
              Консультации
              • Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
              • Без скидки при автоплате
              • Без соискателей или совместных заявок

              Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, улучшения дома, свадеб и отпусков.Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

              Discover предлагает фиксированную годовую процентную ставку от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

              Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. После того, как вы одобрите и примете свой личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправлял деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

              Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

              Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

              Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

              1.Как работают личные займы?

              Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

              Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

              Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

              После того, как вы одобрили получение личной ссуды, деньги обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

              Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

              Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

              Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет к ней доступа.

              2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

              Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

              Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию обычно превышает 5%, наилучшая процентная ставка по личным займам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете заработать больше, чем платите в виде процентов.

              Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

              3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

              Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

              Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

              После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды с более длительными сроками имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

              Select теперь имеет виджет, в котором вы можете ввести свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

              4. Каков срок кредита?

              Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду.Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

              5. Насколько большой личный заем я могу получить?

              Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

              6. Сколько стоят личные займы?

              Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает.По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение срока действия займа. Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

              7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

              Вот несколько общих условий личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

              • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам получить квалификацию, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Созаявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
              • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о ее использовании. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет оказано негативное влияние, если основной заемщик пропустит платежи или не выполнит свои обязательства.
              • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании.Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них прекратит производить платежи или не выполнит свои обязательства.
              • Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью погашен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
              • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы рассчитывают получить проценты за весь срок кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут равняться либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
              • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов США и была установлена ​​комиссия за оформление в размере 5%, вы получили бы только 19 000 долларов США, когда получили свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
              • Сравнение необеспеченных и обеспеченных ссуд: Большинство ссуд для физических лиц являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно претендовать на лучшие ссуды, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант ссуды. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплатите свои долги вовремя и полностью.

              Найдите лучшие ссуды для физических лиц

              Наша методология

              Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки индивидуальных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые приходят без комиссии за создание или регистрацию, с фиксированной процентной ставкой и гибкими суммами и условиями кредита, чтобы удовлетворить широкий спектр финансовых потребностей.

              При сужении и ранжировании лучших личных займов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

              • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов в нашем списке лучших кредитов не взимает с заемщиков авансовую комиссию за обработку вашей ссуды.
              • Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
              • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
              • Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
              • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
              • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
              • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
              • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
              • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

              Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших займов и финансирования на следующий день.

              Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

              * Условия вашей ссуды LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

              Редакционная примечание: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

              Определение договора кредитной карты

              Кредитная карта — это больше, чем просто кусок пластика, на который можно тратить деньги. Это способ получить доступ к кредитному лимиту, на который эмитент карты согласился предоставить вам взаймы.Ваша кредитная учетная запись имеет некоторые условия, которых вы должны придерживаться, если хотите продолжать использовать свою кредитную карту и избежать ущерба для вашего кредита. Правила вашей кредитной карты изложены в соглашении о кредитной карте, типе контракта, в котором излагаются условия, цены и штрафы по кредитной карте.

              Вы можете этого не осознавать, но вы автоматически соглашаетесь с условиями соглашения о кредитной карте, когда принимаете кредитную карту.Здесь не так много места для переговоров. Эмитент кредитной карты может изменить условия кредитной карты в любое время с предварительным уведомлением. Продолжение использования кредитной карты означает, что вы соглашаетесь с изменениями условий.

              Вы можете отклонить некоторые части соглашения о кредитной карте, например, арбитражную оговорку, но это зависит от эмитента кредитной карты.

              Что содержится в договоре о кредитной карте

              Соглашения о кредитных картах читать не так просто. Исследование Science Direct, проведенное в 2018 году, показало, что в среднем договор по кредитной карте составляется для учеников 8-9 класса, что выше, чем средний уровень чтения в Америке.Более сложные соглашения о кредитных картах были связаны с более высокими финансовыми расходами.

              Несмотря на то, что соглашения по кредитной карте могут быть длительными и сложными, вам необходимо знать, на что вы соглашаетесь, когда используете свою кредитную карту. В конце концов, это юридически обязывающее соглашение.

              Информация о ценах

              В соглашении о кредитной карте будет указана информация о ценах на кредитную карту, в которой указано, когда и как с вас будут взиматься проценты и комиссии.Как минимум, в соглашении о кредитной карте должно быть указано:

              • Годовая процентная ставка для каждого типа остатка, который может быть перенесен — покупки, переводы остатка и авансы наличными, а также ставка штрафа, если она применяется
              • Индексная ставка, к которой привязана переменная ставка, например основная ставка
              • Информация о финансовых расходах, включая минимальные финансовые сборы, метод расчета финансовых сборов и то, когда с вас могут не взиматься финансовые сборы
              • Льготный период
              • Комиссии, которые могут взиматься с вас, и когда они будут списаны

              Другая информация о кредитной карте

              Помимо информации о ценах, договор вашей кредитной карты будет включать все детали вашей кредитной карты, в том числе:

              • Типы операций, которые вы можете совершать по кредитной карте
              • Ваш кредитный лимит и информация о том, как эмитент вашей кредитной карты может его изменить
              • Подробная информация об использовании кредитной карты в другой стране
              • Как рассчитывается ваш минимальный платеж
              • Варианты оплаты остатка по кредитной карте и порядок использования ваших платежей
              • Как сообщают о вашей кредитной карте в бюро кредитных историй
              • Как ваша информация передается или хранится в тайне
              • Изменения, которые эмитент кредитной карты может внести в ваш счет
              • Что представляет собой значение по умолчанию и что произойдет, если вы установите по умолчанию
              • Как обращаться с утерянной кредитной картой
              • Как закрыть счет
              • Как разрешать споры о выставлении счетов с эмитентом кредитной карты
              • Юридическое лицо, обеспечивающее исполнение договора кредитной карты

              Если к вашей кредитной карте прилагается программа вознаграждений, подробности о том, как вы можете зарабатывать и использовать баллы, будут указаны в соглашении о кредитной карте.

              Как найти договор кредитной карты

              Федеральный закон требует, чтобы все эмитенты кредитных карт, у которых было более 10 000 счетов кредитных карт, размещали копии своих договоров по кредитным картам в Интернете. Эмитент вашей кредитной карты также должен предоставить вам копию соглашения о кредитной карте для вашей учетной записи, когда вы ее запросите.

              Наконец, Бюро финансовой защиты потребителей ведет базу данных, которая включает общие соглашения о кредитных картах от более чем 300 эмитентов кредитных карт.

              Пользовательское соглашение PayPal — PayPal US

              Назначение

              Вы не можете передавать или уступать какие-либо права или обязательства, которые у вас есть по настоящему пользовательскому соглашению, без предварительного письменного согласия PayPal. PayPal может передать или переуступить настоящее пользовательское соглашение или любое право или обязательство по этому пользовательскому соглашению в любое время.

              Рабочие дни

              «Рабочие дни» означают с понедельника по пятницу, за исключением праздников, когда офисы PayPal не считаются открытыми для работы в США.С. Праздничные дни включают Новый год (1 января), День рождения Мартина Лютера Кинга (третий понедельник января), День рождения Джорджа Вашингтона (третий понедельник февраля), День памяти (последний понедельник мая), День независимости (4 июля), День труда (первый понедельник сентября), День Колумба (второй понедельник октября), День ветеранов (11 ноября), День благодарения (четвертый четверг ноября) и Рождество (25 декабря). . Если выходной приходится на субботу, PayPal отмечает выходной день в предыдущую пятницу.Если выходной приходится на воскресенье, PayPal отмечает выходной в следующий понедельник.

              Предупреждение о мошенничестве со стороны потребителей

              Мы всегда ищем способы повысить вашу безопасность. Так что следите за некоторыми из этих распространенных видов мошенничества:

              • Спуфинг: мошенник отправляет поддельные или поддельные электронные документы или электронные письма, ложно утверждая, что он PayPal или исходящий от PayPal, но просит вас отправить деньги за пределы вашей учетной записи PayPal.
              • Нуждающийся родственник: мошенник выдает себя за члена семьи (обычно внуков) и заявляет, что возникла чрезвычайная ситуация, и вы должны отправить ему деньги.
              • Лотерея или приз: мошенник сообщает вам, что вы выиграли лотерею или приз и должны отправить деньги, чтобы получить их.
              • Взыскание долгов: мошенник выдает себя за сборщика долгов и побуждает вас отправлять деньги, используя угрозы или запугивание.
              • Связанные с трудоустройством: мошенник дает вам указание отправить деньги в связи с мошенническим предложением о приеме на работу.

              Отправляя деньги, всегда руководствуйтесь здравым смыслом. Если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.Отправляйте деньги только себе, а не другим. Помните, что если вы не отправляете платеж через свою учетную запись PayPal, на вас не распространяется действие защиты покупок PayPal. Пожалуйста, немедленно сообщите нам, если вы считаете, что кто-то пытается обмануть или обмануть вас, связавшись с нами.

              Неактивные счета

              Если вы не входите в свою учетную запись PayPal в течение двух или более лет, PayPal может закрыть вашу учетную запись PayPal и отправить любые средства на счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, на ваш основной адрес (если мы проверили необходимую идентификационную информацию, которую вы нам предоставили) или, если требуется, удержать (отправить) эти средства в страну вашего проживания.PayPal определит состояние вашего проживания на основе состояния, указанного в основном адресе вашей учетной записи PayPal. Если ваш адрес неизвестен или зарегистрирован в другой стране, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, будут переданы штату Делавэр. При необходимости PayPal отправит вам уведомление до изъятия любых средств на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете. Если вы не ответите на это уведомление, средства на вашем счете PayPal, включая любой остаток на связанном денежном счете, будут переведены в соответствующее состояние.Если вы хотите потребовать изъятия средств из соответствующего штата, обратитесь к администратору невостребованного имущества соответствующего штата.

              Применимое право

              Вы соглашаетесь с тем, что, за исключением случаев, когда это несовместимо с федеральным законом или не противоречит ему, и если иное не указано в данном пользовательском соглашении, законы штата Делавэр без учета принципов коллизионного права будет регулировать данное пользовательское соглашение и любые претензии или споры, которые возникли или могут возникнуть между вами и PayPal.

              Аутентификация личности

              Вы разрешаете PayPal, напрямую или через третьих лиц, делать любые запросы, которые мы сочтем необходимыми для подтверждения вашей личности. Это может включать:

              • запрос дополнительной информации, такой как дата вашего рождения, идентификационный номер налогоплательщика, ваш физический адрес и другая информация, которая позволит нам обоснованно идентифицировать вас;
              • , требующий от вас принять меры для подтверждения владения вашим адресом электронной почты или финансовыми инструментами;
              • заказ кредитного отчета в агентстве кредитной истории или проверка вашей информации по сторонним базам данных или через другой источник; или
              • с требованием предоставить водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

              Законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма могут требовать от PayPal проверки необходимой идентификационной информации, если вы используете определенные услуги PayPal. PayPal оставляет за собой право закрыть, приостановить или ограничить доступ к вашей учетной записи PayPal и / или службам PayPal в случае, если после обоснованных запросов мы не сможем получить информацию о вас, необходимую для подтверждения вашей личности.

              PayPal является только поставщиком платежных услуг

              Мы действуем только как поставщик платежных услуг.Мы не:

              • Действовать в качестве агента условного депонирования в отношении любых средств, хранящихся на вашем счете;
              • Выступать в качестве вашего агента или доверенного лица;
              • вступить с вами в партнерство, совместное предприятие, агентские или трудовые отношения;
              • Гарантировать личность любого покупателя или продавца;
              • Определите, подлежат ли вы уплате налогов; или
              • Если иное прямо не указано в данном соглашении, собирать или платить любые налоги, которые могут возникнуть в результате использования вами наших услуг.

              Конфиденциальность

              Защита вашей конфиденциальности очень важна для нас. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим Заявлением о конфиденциальности, чтобы лучше понять наши обязательства по сохранению вашей конфиденциальности, а также использование и раскрытие вашей информации.

              Раскрытие информации штатом

              Помимо подачи жалоб на PayPal непосредственно в PayPal, как описано выше, если вы являетесь жителем Калифорнии, вы можете подавать жалобы в Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии по почте по адресу Департамент надзора за бизнесом, Attn: Consumer Services, 1515 K Street, Suite 200, Sacramento, CA 95814, или в Интернете через свой веб-сайт по адресу http: // www.dbo.ca.gov/Consumers. Департамент по надзору за бизнесом Калифорнии предлагает помощь в заполнении формы жалобы по телефону 866-275-2677. Если вы являетесь резидентом Калифорнии, вы имеете право получать сообщения о своей учетной записи PayPal и услугах PayPal по электронной почте. Чтобы сделать такой запрос, отправьте письмо в PayPal по адресу: PayPal, Inc., Attention: Legal Department, 2211 North First Street, San Jose, California 95131), включите свой адрес электронной почты и свой запрос на эту информацию по электронной почте.

              Жители Флориды могут обратиться в Департамент финансовых услуг Флориды в письменной форме по адресу: 200 East Gaines Street, Tallahassee, Florida, 32399, или по телефону 1-800-342-2762.

              Перевод соглашения

              Любой перевод данного пользовательского соглашения предоставляется исключительно для вашего удобства и не предназначен для изменения условий этого пользовательского соглашения. В случае противоречия между английской версией настоящего пользовательского соглашения и версией на языке, отличном от английского, английская версия имеет преимущественную силу.

              Уведомление о незаконных азартных играх в Интернете

              Ограниченные транзакции, как определено в Положении Федеральной резервной системы GG, запрещено обрабатывать через вашу учетную запись PayPal или через ваши отношения с PayPal.Ограниченные транзакции обычно включают в себя, помимо прочего, транзакции, в которых игорный бизнес сознательно принимает кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты в связи с незаконными азартными играми в Интернете.

              Использование вами (в качестве продавца) личных данных; Законы о защите данных

              Если вы (как продавец) получаете персональные данные о другом клиенте PayPal, вы должны сохранять конфиденциальность таких персональных данных и использовать их только в связи с услугами PayPal.Вы не можете раскрывать или распространять какие-либо личные данные о клиентах PayPal третьим лицам или использовать такие личные данные в маркетинговых целях, если только вы не получите на это явного согласия этого клиента. Вы не можете отправлять нежелательные электронные письма клиентам PayPal или использовать сервисы PayPal для сбора платежей для отправки или оказания помощи в отправке нежелательных электронных писем третьим лицам.

              В той мере, в какой вы обрабатываете какие-либо персональные данные о клиенте PayPal в соответствии с настоящим соглашением, вы и PayPal каждый будете независимым контролером данных (а не совместными контролерами), что означает, что каждый из нас будет определять цели и средства обработки таких данных отдельно. персональные данные.Каждый из нас соглашается соблюдать требования любых применимых законов о конфиденциальности и защите данных, включая любые применимые нормативные акты, директивы, кодексы практики и нормативные требования, применимые к контроллерам данных в связи с настоящим соглашением. Каждый из нас также имеет и будет соблюдать наши собственные независимые заявления о конфиденциальности, уведомления, политики и процедуры в отношении любых таких персональных данных, которые мы обрабатываем в связи с настоящим соглашением.

              В соответствии с применимыми законами о защите данных каждый из нас:

              • будет применять и поддерживать все соответствующие меры безопасности в отношении обработки таких персональных данных;
              • вести учет всех операций по обработке, выполненных в соответствии с настоящим соглашением; и
              • сознательно или намеренно ничего не делают, или сознательно или намеренно не разрешают что-либо делать, что может привести к нарушению другой стороной применимых законов о защите данных.



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.