Содержание

Вклады Топ 20 с самой высокой ставкой до 8% на 2021 год вложить деньги открыть онлайн депозит

Как выгодно вложить деньги?
Какой депозит стоит открыть в банке? Какие шаги надо предпринять, чтобы открыть онлайн? Ответ на этот вопрос вы найдете в разделе «Вклады» на портале Банки.ру. Выгодные в рублях и валютные, изменение процентных ставок, рейтинг банков, страхование — это информация, необходимая каждому клиенту — физическому лицу. Ведь для того, чтобы получить желаемый доход, необходимо правильно выбрать депозит.

На нашем сайте данные о ставках обновляются ежедневно. Вы можете получить и сравнить актуальную информацию о видах банковских депозитов: мультивалютные, инвестиционные, пенсионные и т. д.

Не менее важен для многих потребителей и порядок выплаты банком дохода: кого-то интересуют депозиты с ежемесячной выплатой процентов, а кому-то интересно получить все сразу в конце срока. Условия открытия у разных банков могут отличаться. Внимательно изучив все действующие предложения для частных лиц, вы сможете с легкостью определиться, в каком банке открыть.

Также вы узнаете о том, что представляет собой само понятие банковского вклада, какие пункты особенно важны в договоре, как работает система страхования, как получить компенсацию в случае отзыва лицензии у кредитной организации и как выбрать самый лучший, наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом. Сейчас наибольшей популярностью у населения пользуются депозиты в рублях, а не вклады в долларах и евро. Вместе с тем определенная часть граждан предпочитает выбрать мультивалютный депозит и застраховаться от потерь при резком изменении курсов. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.

Как выбрать выгодный вклад?
Обратите внимание на параметры:
  • Капитализация процентов – входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.
  • Пополнение – можно ли вносить на счет дополнительные суммы.
  • Выплата процентов – в конце срока или каждый месяц.
Как внести вклад с помощью Банки.ру
  1. Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку "Открыть вклад".
  2. И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку "Отправить".
  3. Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки - партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
  4. Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.
Какая самая выгодная ставка по вкладу на 25.07.2021?

Самая выгодная ставка – 8% годовых. Средняя ставка по вкладу 8% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте представлены вклады от 273 крупнейших банков России.

Как получать проценты по вкладу?

Деньги начисленные по процентной ставке пользователь может получить любым удобным ему способом:

  • наличными в отделении банка,
  • на счет дебетовой карты,
  • на счет вклада.

Автор: Оксана Даниленко эксперт по депозитным продуктам Банки.ру. Яндекс Кью

На рынке традиционно лидирует розничный гигант — Сбербанк России. Однако предложения "под высокий процент" существуют у многих кредитных организаций, и вы сможете выбрать банк, наиболее полно отвечающий вашим запросам. Данные на нашем сайте — гарантия того, что вы всегда будете в курсе последних изменений, сможете провести сравнение банковских предложений и разместите свои денежные накопления с максимальной выгодой, выбрав именно тот депозит, который действительно вам необходим.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России - могут подобрать выгодные вклады и отправить заявку на открытие в рублях на специальных условиях. Посмотреть рейтинг предложений от экспертов Банки.ру

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЕвроЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас и выбрать наиболее выгодный вклад под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня), на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года. Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило, чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше. Поскольку мы принимаем рублевые и валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты, в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного на данной странице.

Банковские вклады

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 
«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 
«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  
«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Банковские вклады в Новосибирске для физических лиц

Депозит с инвестиционным решением

Вклад с накопительным страхованием жизни или инвестиционным страхованием жизни, позволит накопить или получить высокий доход, в зависимости от выбранного Вами решения. У данных решений есть дополнительные плюсы, например: Страховая защита, Юридическая защита капитала, Наследование и т.д.

Банковские депозиты в рублях

Вклады в банке в валюте РФ позволяют получить гарантированный доход с любого капитала. В банке разработана выгодная линейка вкладов для физических лиц с высокими процентными ставками, рассчитанная на любые потребности по сохранению и накоплению денег. Это три вида банковских депозитов: сберегательные – самые доходные, срочные вклады с возможностью досрочного расторжения без потери процентов и вклады в режиме «кошелька» – расходные операции возможны с первого дня внесения депозита до неснижаемого остатка. Практически все стандартные депозиты банка пополняемые.

Пенсионные вклады

Для людей старшего поколения предлагаем открыть вклад в банке для физических лиц с особыми условиями – минимальным первоначальным взносом, высокими процентными ставками, ежемесячной выплатой процентов и возможностью сохранения выплаченных процентов при досрочном востребовании вклада.

Снятие причисленных ко вкладу процентов возможно ежемесячно ежемесячно (только при открытии в офисе банка).

Вклады в иностранной валюте

У нас вы сможете открыть вклад в долларах, евро, фунтах стерлингов или швейцарских франках на срок до 2 лет.

Вклады для ВИП-клиентов

Эксклюзивные банковские вклады для физических лиц с уникальным сочетанием условий банка, которые позволят сберечь ваши накопления и приумножить капитал, благодаря выгодным процентным ставкам по вкладам в банке «Акцепт». Внесение и пополнение депозитов денежными средствами физическим лицом может происходить как в наличной, так и в безналичной форме, в том числе путем безналичной конвертации денежных средств со счетов, открытых в валюте, отличной от валюты банковского вклада. В нашем банке предусмотрена возможность удаленного управления счетами через «Интернет-банк».

Вклады

Название вклада Ставка Срок, дней Частичное снятие Пополнение
Максимальный доход + (1098 дней) ₽ Ставка 6,60 % Срок, дней 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (400 дней) ₽ Ставка 6,50 % Срок, дней 400 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
Максимальный доход + (Онлайн) ₽ Ставка 6,50 % Срок, дней 400 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение Без пополнения
Максимальный комфорт ₽ $ Ставка 4,75 % Срок, дней 367 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением
Накопительный ₽ $ Ставка 6,25 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Накопительный (Онлайн) ₽ Ставка 6,30 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Пенсионный ₽ Ставка 6,25 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Пенсионный (Онлайн) ₽ Ставка 6,30 % Срок, дней 181, 367, 730 Частичное снятие Не предусмотрено Пополнение С пополнением
Универсальный VIP ₽ $ Ставка 6,35 % Срок, дней 181, 367, 730, 1098 Частичное снятие Предусмотрено Пополнение С пополнением

Вклады в Челябинске, вклады под проценты в Челябинске

Вклад Максимальная ставка Возможность пополнения Возможность снятия
Интернет-кошелек

Вклад может быть открыт с использованием Системы "Интернет-Банк"

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
Доход Онлайн

Простой срочный вклад, открываемый дистанционно.

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет
Классический

Простой способ сохранить и приумножить ваши деньги.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет
Классический доход

Для желающих сохранить в течение выбранного срока некоторую денежную сумму и дополнительно получать ежемесячный доход.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет
Кошелек

Вклад «Кошелёк» - отличное решение для тех, кто не хочет ждать окончания срока вклада, чтобы использовать прибыль.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
Кубышка

Вклад предназначен для открытия на длительный срок с целью накопления сбережений

Ставка:

5,0%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет
Гарантия

Предназначен для пенсионеров: вклад поможет сохранить и приумножить денежные средства.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет
Гарантия плюс

Другой вариант пенсионного вклада дает возможность сохранить сбережения и ежемесячно получать «прибавку» к пенсии.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Нет

Возможность снятия:

Нет
Сберегательный

Пенсионный вклад, который поможет накопить денежные средства и позволит пользоваться начисленными процентами.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет
Сберегательный плюс

Пенсионный вклад для максимального накопления денежных средств.

Ставка:

4,8%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Нет
VIP-портфель

Вклад для VIP-клиентов с комплексными условиями: возможность пополнения и частичного снятия вклада.

Ставка:

5,3%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
Привилегия

Вклад для VIP-клиентов с возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Gold.

Ставка:

5,4%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
Статус

Вклад для VIP-клиентов с повышенной процентной ставкой и возможностью ежемесячного использования начисленных процентов. К вкладу дополнительно выдаются привилегированные дебетовая и кредитная карты уровня Platinum.

Ставка:

5,5%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
До востребования

Хранение временно свободных денежных средств.

Ставка:

0,1%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
Пенсионный Челиндбанка

Данный вклад аналогичен вкладу «до востребования». Предназначен для социальной категории – пенсионеры.

Ставка:

3%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да
До востребования Онлайн

Вклад онлайн для хранения временно свободных денежных средств.

Ставка:

0,1%

Возможность пополнения:

Да

Возможность снятия:

Да

средняя сумма рублевых и долларовых вкладов растет » Исследования

Банк Русский Стандарт проанализировал предпочтения своих клиентов-вкладчиков. За три квартала 2019 года интерес к рублевым вкладам продолжил расти – средняя сумма выросла на 7,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Как показала статистика Банка Русский Стандарт, средняя сумма вкладов в банке продолжает увеличиваться. Риторика Банка России, а также активное обсуждение в обществе готовящихся циклов снижения ключевой ставки, видимо поспособствовали тому, что население стремилось откладывать сбережения и оформляло вклады по выгодной текущей ставке.

Сегодня депозиты в рублях по-прежнему предпочитает большинство клиентов Банка Русский Стандарт. Спрос россиян на вклады в долларах с января по сентябрь 2019 года также рос, хотя и менее активно, чем на рублевые – их средняя сумма по сравнению с тремя кварталами 2019 года увеличилась на 5,5%.

«На фоне низкой инфляции и замедления экономического роста ЦБ, как и большинство центробанков мира, следует политике снижения ставок, – комментирует ситуацию Максим Тимошенко, CFA, директор департамента операций на финансовых рынках Банка Русский Стандарт. – В декабре Банк России ожидаемо снизил ставку до 6,25%. В пользу решения говорила не только низкая инфляция, но и заметное укрепление рубля на фоне договоренностей ОПЕК о сокращении квот добычи нефти.

Снижение базовых ставок закономерно ведет и к снижению депозитных ставок в банках. В силу тренда на дальнейшее снижение ключевой ставки мы ожидаем, что в 2020 депозитные ставки уверенно уйдут ниже 6%.

Необходимо отметить, что под конец года банки будут ограниченно выводить на рынок акционные предложения с повышенной ставкой, поскольку большинство банков давно стремятся равномерно разнести сроки погашения депозитов в течение года и не допустить, чтобы пик погашений пришелся на конец календарного года. Ставки по валютным депозитам будут двигаться в той же логике – долларовые ставки выше 1% будут редкостью».

Традиционно самыми активными вкладчиками продолжают оставаться представители старшего поколения. Так, пополняемый вклад «Пенсионный» выбрали 49% клиентов. Население выбирает депозиты с максимальными ставками на длительный срок. Например, на втором месте по популярности – вклад с повышенной ставкой «Русский Стандарт – 20 лет!», который был запущен в этом году в честь юбилея банка. Этот депозит оформили 25% клиентов. Замыкает топ-3 лидеров непополняемый вклад «Максимальный доход+» — его выбрали 20% клиентов.

По данным Банка Русский Стандарт, топ-5 городов с самыми активными вкладчиками в зависимости от количества открытых вкладов выглядит так:

— Москва;

— Санкт-Петербург;

— Нижний Новгород;

— Самара;

— Воронеж.

Кстати, лидерах по величине средней суммы вклада, то в лидерах по ее величине, следом за двумя столицами, идут Самара, Воронеж и Нижний Новгород.

Стоит отметить, что по итогам трех кварталов текущего года доля онлайн-вкладов составила 6,4% от общего количества депозитов. Напоминаем, что открыть вклады дистанционно можно круглосуточно с помощью Мобильного банка RSB Mobile или Интернет-банка RSB Online. Кстати, онлайн-вклады активнее всего, кроме Москвы и Санкт-Петербурга, открывали жители Казани, Нижнего Новгорода и Ростова-на-Дону.

На сегодняшний день в линейке Банка Русский Стандарт следующие вклады: «Максимальный доход», «Максимальный доход+», «Русский Стандарт – 20 лет!», «Пенсионный», «Ежемесячный доход», «Универсальный» и «Пополняемый доход». Максимальная ставка по депозитам в банке – 6% (по состоянию на 19.12.2019).

Методология: в рамках исследования Банк Русский Стандарт проанализировал поведение вкладчиков за три квартала 2019 года. Были изучены наиболее популярные вклады в рублях и долларах, изменение средней суммы депозитов, а также статистика по городам.

По материалам Банка Русский Стандарт

Депозитные и демографические тенденции на 2019 год

Стив Рейдер

Чтобы определить некоторые из тенденций в банковской среде в целом - и, в частности, в филиалах за последние несколько лет - Bancography недавно проанализировал сборник федеральных данных:
  • Статистика филиалов по данным FDIC и NCUA по состоянию на 30 июня 2018 г.
  • Данные о балансе потребителей из таблиц с данными о движении средств Совета директоров Федеральной резервной системы за декабрь 2018 года
  • Учет домохозяйств и населения из U.S. Бюро переписи населения 2018 г. публикует

Вот выявленные тенденции и их возможные последствия.

Прирост депозита

В большинстве учреждений фундаментальная роль филиальной сети заключается в сборе депозитов, поэтому рост депозитов является подходящей отправной точкой для обсуждения текущей банковской среды. С этой точки зрения данные за прошлый год вызывают тревогу.

Во всех филиалах банков и кредитных союзов США депозиты физических лиц и малого бизнеса выросли на 3.3 процента за последний год, самый низкий темп роста с 2014 года. Общие депозиты (предыдущая сумма плюс остатки корпоративных и государственных средств) выросли на 4,0 процента, что является самым низким показателем с момента спада рецессии в 2010 году. Отставание темпов роста депозитов может отражают конкуренцию со стороны стабильного фондового рынка, утомляемость темпами, которые - даже после небольшого роста - остаются близкими к историческим минимумам, необычно умеренный рост реальной (по сравнению с номинальной) заработной платы с учетом низкого уровня безработицы, а также сокращение предложения денежных средств для инвестиций во время сильной экономики период.

Но эта благоприятная экономическая среда также повысила спрос на ссуды, что сделало рост депозитов необходимым для поддержания безопасного уровня ликвидности.

Одно сразу очевидное влияние исторически сложившейся среды низких процентных ставок проявляется в эрозии CD из портфелей депозитов потребителей. В 2000 году компакт-диски составляли 42 процента потребительских депозитов в США, а еще в 2008 году потребители держали 38 процентов своих банковских вкладов в виде компакт-дисков. Но рецессия привела к резкому снижению предпочтений в отношении компакт-дисков, и к 2016 году потребители перераспределили свои балансы таким образом, что только 14 процентов их депозитов находились на компакт-дисках.Тенденция отказа от компакт-дисков окончательно изменилась в 2017 году, постепенно увеличившись до 15 процентов в том году и до 16 процентов в 2018 году, что говорит о том, что банкирам, возможно, придется уделять больше внимания своему конкурентному позиционированию для этого типа продукта, чем в последние годы.

Тенденция к более низкому росту депозитов наблюдалась по всей стране: 26 из 30 крупнейших мегаполисов показали более низкие темпы роста депозитов в 2018 году, чем в 2017 году. Показатели на разных рынках различались: Орландо, Атланта и Вашингтон, округ Колумбия, показали рост депозитов более чем на 6 процентов. за последний год, даже несмотря на то, что рост в Санкт-Петербурге составлял 2%.Луи, Нью-Йорк и Филадельфия. При этом отмечалось, что на уровне отдельных рынков аномальные события могут исказить итоговые данные за один год, делая более показательным более долгосрочную перспективу. За последние четыре года Орландо продемонстрировал самый высокий рост депозитов среди крупной группы метрополитенов (как и в прошлом году), при этом его депозитная база с 2014 по 2018 год росла на 7,3 процента в год. Рынки отличались от результатов за год, поскольку за Орландо следовали четыре метро Западного побережья - Сиэтл, Феникс, Портленд и Риверсайд.

Изменение депозитов (%), 2014-2018 гг.
Top 30 MSA
Хотя Северо-восточный коридор по-прежнему является местом наибольшей концентрации населения в США, Вашингтон был единственным метро в этом регионе, который занимал место выше медианного показателя прироста депозитов за четыре года . Бостон оказался немного ниже медианного, в то время как Балтимор, Нью-Йорк и Филадельфия вошли в первую десятку по росту депозитов - каждый с четырехлетним среднегодовым темпом роста депозитов в диапазоне 3,0–3,5%.

Кредитные союзы показали более высокий рост депозитов, чем банки, в последние годы, увеличив депозиты физических лиц и малого бизнеса на 6 процентов за последний год и на 6 процентов.4% годовых за последние четыре года. Среди банков крупные учреждения, определяемые как учреждения с активами более 100 миллиардов долларов США, продемонстрировали рост депозитов на 4,3 процента в год с 2014 по 2018 год. Это для сравнения с 3,7 процента для уровней менее 1 миллиарда долларов и 1-20 миллиардов долларов США, и 2,8 процента. процентов на уровне от 20 до 100 миллиардов долларов. Более низкая производительность на этом последнем уровне может отражать проблемы конкуренции на среднем уровне, без абсолютных масштабов, масштабов и эффективности национальных банков, но также без ориентации местного банка на единый рынок.

Рост потребительского кредита

Даже несмотря на то, что рост депозитов замедлился, спрос на потребительские кредиты в прошлом году продолжал расти. Совокупные остатки на кредитных картах достигли пика в 2008 году, а затем резко снизились в годы рецессии, достигнув дна с 2010 по 2011 год, прежде чем начался медленный рост. Но в 2017 году остатки на кредитных картах превысили пик 2008 года и продолжили расти, достигнув рекордных уровней в 2018 году.

Автокредиты восстанавливались быстрее, превысив докризисные уровни в 2013 году и ежегодно увеличиваясь после этого, также достигнув рекордных уровней в 2018 году.В некоторой степени компенсируя это, заимствования под залог собственного капитала продолжили эрозию, начавшуюся во время рецессии и еще не успокоившуюся. А совокупное сальдо собственного капитала составляет менее половины уровня 2008 года. Снижение объемов заимствований под собственный капитал на 600 миллиардов долларов более чем компенсировало совокупный рост кредитов по кредитным картам и долевого участия, поэтому не-ипотечные потребительские займы остаются ниже докризисных уровней. Однако рост ипотечных кредитов в этот период оставляет совокупные потребительские займы на рекордно высоком уровне.

Количество филиалов

2018 стал пятым годом подряд, в котором совокупное количество отделений в США снизилось, и восьмым таким годом из последних девяти (2013 год показал небольшое увеличение количества отделений). Банки и кредитные союзы вместе сократили 1700 отделений за последний год и 6200 отделений за последние четыре года. Четырехлетний спад представляет собой сокращение на 6 процентов по сравнению с уровнем 2014 года, а количество филиалов в 105 000 по всей стране на 8 процентов ниже пикового уровня 2010 года.

Как и при росте депозитов, темпы сокращения филиалов на разных рынках были разными. За последний год количество филиалов снизилось в каждом из 30 крупнейших мегаполисов, но оно варьировалось от серьезного до минимального. В метро Балтимора за последние четыре года количество филиалов сократилось на 10 процентов, а в Чикаго, Вашингтоне, Атланте и Сакраменто - на 8-10 процентов. Напротив, количество филиалов в Бостоне за последние четыре года сократилось всего на 1 процент, а в Сан-Диего, Шарлотте и Сиэтле - всего на 2 процента.Из 107 метрополитенов с населением 500 000 и более жителей сегодня во всех, кроме трех, меньше филиалов, чем в 2014 году (рынок Спокан, штат Вашингтон, добавил еще один филиал за этот период времени, а количество филиалов в Бейкерсфилде, Калифорния и Ланкастере, штат Пенсильвания, осталось неизменным) .

Замыкания дали менее концентрированную среду ветвления. В США сейчас один филиал на каждые 1180 домашних хозяйств, по сравнению с одним филиалом на каждые 1030 домашних хозяйств четыре года назад. Концентрация филиалов остается резко выше в давно установившихся метрополитенах Среднего Запада и Северо-Востока: Питтсбург, Цинциннати, Канзас-Сити, Св.В Луисе и Бостоне на каждые 1000 семей приходится по одному филиалу. Напротив, в метрополитене Риверсайд и Лас-Вегас каждый показывает соотношение более 2000 домашних хозяйств на филиал. А в Фениксе, Сакраменто и Сан-Антонио соотношение примерно 1600 домохозяйств на филиал.

Концентрация ветвей Обратите внимание, что статистика количества ветвей представляет собой чистые изменения и, таким образом, не полностью показывает масштабы закрытия ветвей, но также не означает прекращения разработки новых ветвей. Скорее всего, уменьшение числа отделений на 1700 в прошлом году представляет собой чистое влияние закрытия приблизительно 2500 отделений, компенсируемого открытием 800 новых отделений.Каждый из последних четырех лет по всей стране открывалось от 800 до 1000 новых отделений.

Хотя некоторые банки проводили оптовые консолидации либо в рамках оптимизации после слияния, либо в рамках общекорпоративной кампании повышения эффективности, закрытия в прошлом году происходили в основном в ситуациях с низким уровнем риска. В 25 процентах случаев закрытие учреждения содержало другой филиал в пределах одной мили от закрывающегося офиса, а в 50 процентах случаев уцелевший филиал находился в пределах двух миль.Кроме того, средние депозиты в филиалах, закрытых в пределах одной мили от уцелевшего филиала, приближались к 38 миллионам долларов, что соответствует тому же уровню для филиалов в пределах 1-2 миль от уцелевшего филиала. Но это среднее значение постепенно снижается с расстоянием. Например, отделения, закрытые в пределах двух-трех миль от уцелевшего отделения, в среднем составляли 33 миллиона долларов на депозитах; от четырех до пяти миль - 28 миллионов долларов. На 10 миль и более средний депозит составляет всего 21 миллион долларов. В целом, чем дальше от уцелевшего отделения, тем меньше закрытые отделения, поскольку банкиры, по понятным причинам, рискуют лишь небольшими депозитными базами, не имея возможности поблизости обеспечить удержание.

Дополнительным результатом недавних слияний и закрытий является увеличение концентрации собственности филиалов. 10 крупнейших банков США по количеству отделений в настоящее время владеют 33 процентами всех отделений по всей стране, а 50 крупнейших банков владеют 52 процентами всех отделений. Всего 250 банков в совокупности владеют почти 70 процентами всех филиалов в США, и на каждом уровне эти уровни концентрации примерно на два процентных пункта выше, чем четыре года назад. Часть кредитных союзов в отрасли остается менее концентрированной: на 10 крупнейших кредитных союзов (опять же, по количеству филиалов) приходится 6 процентов U.S. филиалов кредитных союзов, 50 крупнейших из которых имеют 14% филиалов, а 250 крупнейших - 35% филиалов.

Три ключевых последствия для 2019 года

После многих лет преднамеренного ограничения и даже сокращения балансов многие рынки видят большой потенциал для роста на рынках с высоким спросом на коммерческие кредиты. Однако использование этой возможности для роста активов без чрезмерного ущерба для рентабельности окажется сложной задачей, если сохранятся низкие темпы роста депозитов в 2018 году.

Усиливающаяся конкуренция за депозитные доллары в то время, когда общий пул депозитов увеличивается лишь незначительно, повысит важность навыков построения отношений для поиска и удержания депозитов, в отсутствие отказа от апелляций на основе цен, которые могут угрожать прибыли учреждения. Имейте в виду, что дисциплина согласования ставок с потребителями совершенно незнакома поколению менеджеров филиалов, которые начали свою карьеру после 2008 года. Эта группа никогда не работала в среде, где ставки по любому инструменту были достаточно выше нуля, чтобы учесть значимые различия между конкурирующие учреждения.

Продолжающийся сдвиг в предпочтениях потребителей в отношении займов от жилищного капитала к таким инструментам, как кредитные карты и автокредиты, создает проблемы, поскольку крупные банки, специализированные кредиторы и кэптивные финансовые компании удерживают огромную долю на этих рынках. С другой стороны, традиционные банки и кредитные союзы занимают гораздо большую долю на все еще сокращающемся рынке собственного капитала. Поскольку большинство организаций продают большую часть потребительских ипотечных кредитов вперед и вне баланса, те, кто желает поддерживать сбалансированное потребительское / коммерческое разделение в своих кредитных портфелях, должны учитывать такие изменения, как новые портфельные ипотечные продукты, косвенное кредитование, внутренние кредитные карты. или премиальный продукт собственного капитала, который может занять значительную долю меньшего рынка.

Изменения в предпочтениях потребительских каналов привели к снижению спроса на транзакции внутри филиалов, что позволило в последние годы провести небольшую консолидацию филиалов. Однако более тщательное изучение недавних закрытий филиалов подтверждает, что большинство из них по-прежнему нацелены либо на перекрывающиеся филиалы, либо на удаленные офисы с остатками ниже пороговых значений рентабельности. Они не делают ставку на предположение, что потребители готовы мириться с резким сокращением сети филиалов или значительно более длительным временем в пути до их офисов.

Соответственно, даже когда электронные каналы требуют большей доли бюджета сети доставки, банкиры должны действовать разумно, пытаясь найти эти средства за счет традиционной сети филиалов. Закрытие должно происходить только в тех филиалах, которые находятся достаточно близко к уцелевшим офисам, чтобы предотвратить значительный убыток, или в филиалах, которые уже снижают прибыльность. Любые более агрессивные действия могут создать риск создания невыгодного конкурентного положения по сравнению с учреждениями, поддерживающими широкий охват рынка.

Стив Рейдер - президент Bancography, базирующийся в Бирмингеме, штат Алабама. Bancography предоставляет финансовые учреждения консалтинговые услуги, программные инструменты и маркетинговые исследования. Статистика роста депозитов и количества филиалов, приведенная в этой статье, доступна для любого рынка в США. Чтобы узнать, как ваш рынок соотносится с национальными тенденциями, свяжитесь с Bancography по адресу [email protected]

.

• Рыночная доля ведущих банков США по внутренним депозитам 2020

• Рыночная доля ведущих американских банков.С. банки по внутренним депозитам 2020 | Statista

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную. Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате .XLS

Вы можете скачать эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробную информацию об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

... и облегчить мне исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам понадобится как минимум Единственная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

  • Мгновенный доступ к статистике 1 м
  • Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
  • Подробные ссылок

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

Statista. (9 февраля 2021 г.). Доли рынка ведущих банков США в 2020 г. по объему внутренних депозитов [График]. В Statista. Получено 25 июля 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista. «Рыночная доля ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов». Диаграмма. 9 февраля 2021 года. Statista. По состоянию на 25 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista.(2021 г.). Доли рынка ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов. Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 25 июля 2021 г. https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista. «Рыночная доля ведущих банков США в 2020 году по объему внутренних депозитов». Statista, Statista Inc., 9 февраля 2021 г., https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/

Statista, Доли рынка ведущих банков в США в 2020 году по объему внутренних депозитов Statista, https: // www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/ (последнее посещение 25 июля 2021 г.)

Крупнейшие банки США по размеру депозитов (2021 г.)

Рейтинг Имя Итого депозиты
1 JPMorgan Chase Bank 2 253 482 000 долл. США
2 Банк Америки 1 906 458 000 долл. США
3 Wells Fargo Bank 1 479 499 000 долл. США
4 Ситибанк $ 1,282,071,000
5 U.Национальная ассоциация S. Bank 442 835 836 долл. США
6 Truist Bank 395 781 000 долл. США
7 PNC Банк 5}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}"> $ 380 920 825
8 ТД Банк $ 351 716 058
9 The Bank of New York Mellon 341 999 000 долл. США
10 Capital One 303 536 222 долл. США
11 Charles Schwab Bank 317 822 000 долл. США
12 State Street Bank and Trust Company 246 456 000 долл. США
13 Goldman Sachs Bank USA 217 310 000 долл. США
14 Пятый третий банк $ 165 283 948
15 HSBC Банк США $ 159 642 896
16 Citizens Bank $ 150 267 404
17 Морган Стэнли Банк 155 434 000 долл. США
18 Союзный банк 141 689 000 долл. США
19 Северная трастовая компания $ 146 461 603
20 Национальная ассоциация KeyBank $ 139 219 587
21 BMO Harris Bank Национальная ассоциация $ 128 932 707
22 Банк регионов 124 229 000 долл. США
23 Первый Республиканский банк $ 114 928 800
24 Трастовая компания производителей и продавцов $ 121 149 476
25 American Express Национальный банк $ 101 040 948
26 MUFG Union Bank $ 103 576 756
27 Национальный банк Хантингтона $ 103 619 960
28 Morgan Stanley Private Bank 107 259 000 долл. США
29 Банк Кремниевой долины $ 103 194 107
30 Откройте для себя банк 79 655 267 долл. США
31 Федеральный сберегательный банк США $ 94 445 092
32 Capital One Bank (США) 65 941 178 долларов США
33 BBVA США $ 86 192 862
34 Банк Запада $ 79 777 375
35 Банк Сантандер, Н.А. 73 722 432 долл. США
36 Comerica Bank 74 518 000 долл. США
37 UBS Bank USA 79 289 485 долл. США
38 Synchrony Bank 65 849 000 долл. США
39 First Horizon Bank $ 70 844 676
40 Zions Bancorporation, N.A. 69 653 429 долл. США
41 Городской национальный банк $ 67 140 630
42 Банк подписи $ 63 322 534
43 Народный объединенный банк 52 500 006 долларов США
44 E * TRADE Bank 54 749 686 долл. США
45 New York Community Bank $ 32 587 906
46 Банк Китая $ 27 625 695
47 Banco Popular de Puerto Rico $ 49 356 000
48 Synovus Bank 47 143 911 долл. США
49 ЦИТ Банк 44 202 948 долл. США
50 Восток Западный берег 45 344 178 долл. США
51 First-Citizens Bank & Trust Company 43 503 116 долл. США
52 TCF Национальный банк $ 39 052 581
53 БОКФ $ 36 366 481
54 Deutsche Bank Americas 33 657 000 долл. США
55 CIBC Bank USA 35 143 259 долл. США
56 Морозный банк $ 35 438 909
57 TIAA, ФСБ $ 29 761 005
58 Valley National Bank $ 32 065 766
59 Техас Кэпитал Банк $ 31 054 046
60 South State Bank 30 730 056 долл. США
61 Первый национальный банк Пенсильвании 29 540 721 долл. США
62 Western Alliance Bank 32 189 870 долл. США
63 BankUnited $ 27 812 033
64 Пиннакл Банк 27 989 404 долл. США
65 Prosperity Bank 27 405 829 долл. США
66 Hancock Whitney Bank $ 27 909 883
67 BNY Mellon 28 423 000 долл. США
68 Ассошиэйтед Банк 26 536 894 долл. США
69 УМБ Банк $ 27 232 240
70 Торговый банк $ 27 120 127
71 Webster Bank $ 27 644 391
72 Раймонд Джеймс Банк $ 27 975 511
73 Charles Schwab Premier Bank, SSB 00}" data-sheets-numberformat="{"1":4,"2":"\"$\"#,##0","3":1}"> 29 176 000 долл. США
74 Флагстар Банк, ФСБ 21 035 502 долл. США
75 Sallie Mae Bank $ 23 204 016
76 Barclays Bank Delaware 22 452 000 долл. США
77 Стерлинг Нэшнл Банк 23 307 929 долл. США
78 MidFirst Bank $ 19 054 953
79 Pacific Western Bank $ 25 066 495
80 Umpqua Bank $ 24 761 618
81 ТД Банк США $ 25 171 724
82 Банк ОЗК 21 450 356 долл. США
83 Юнайтед Банк $ 20 743 628
84 Инвестор Банк $ 19 799 623
85 Fulton Bank 21 061 481 долл. США
86 Первый национальный банк Омахи 21 211 804 долл. США 90 211
87 Банк Америки Калифорния 22 334 000 долл. США
88 FirstBank $ 21 966 099
89 Арвест Банк $ 20 928 248
90 BancorpSouth Bank $ 19 631 064
91 Старый национальный банк $ 17 117 211
92 Первый Гавайский банк $ 19 245 788
93 Simmons Bank 17 161 810 долл. США
94 Wells Fargo National Bank West $ 20 093 435
95 First Midwest Bank $ 16 458 745
96 Бэнк оф Гавайи $ 18 278 325
97 Америс Банк $ 17 126 418
98 Пасифик Премьер Банк $ 16 331 198
99 Атлантик Юнион Банк 15 845 994 долл. США
100 Банк Механики $ 16 346 608
101 Вашингтонский федеральный банк $ 14 273 225
102 Cathay Bank $ 16 160 276
103 FirstBank Пуэрто-Рико $ 15 372 421
104 Cadence Bank, N.А. 16 228 140
105 Городской национальный банк Флориды 14 960 988 долл. США
106 Глейшер Банк $ 14 882 955
107 Банк клиентов $ 11 423 059
108 United Community Bank $ 15 521 966
109 Независимый банк 14 404 048 долл. США
110 Первый Межгосударственный банк 14 217 408 долл. США 90 211
111 Банк надежды 14 354 290 долл. США
112 Columbia State Bank $ 13 883 203
113 Trustmark Национальный банк 14 207 039 долл. США
114 WesBanco Bank, Inc. 12 652 962 долл. США
115 Centennial Bank $ 12 878 509
116 Apple Bank for Savings $ 14 521 826
117 Восточный банк $ 12 910 803
118 Первый Финансовый Банк $ 12 408 670
119 Бремер Банк $ 13 903 648
120 Renasant Bank 12 187 400 долл. США
121 Баннер Банк $ 12 439 250
122 Stifel Bank and Trust $ 13 550 990
123 Таун Бэнк $ 11 630 263
124 Третье федеральное ссудо-сберегательное учреждение Кливленда $ 9 388 124
125 Citizens Business Bank $ 11 792 145
126 Общество сберегательного фонда Уилмингтона $ 12 110 273
127 First Merchants Bank $ 11 418 443
128 Северо-Западный банк $ 11 867 929
129 Community Bank $ 11 507 372
130 PlainsCapital Bank $ 11 227 102
131 Optum Bank, Inc. $ 10 717 541
132 Axos Bank $ 11 667 556
133 Rockland Trust Company $ 11 094 946
134 Provident Bank $ 9 882 269
135 Беркшир Банк $ 10 924 105
136 Грейт Вестерн Банк $ 11 407 422
137 Сэнди Спринг Бэнк 10 094 007
138 Charles Schwab Trust Bank $ 11 236 000
139 Банк Барода 5 100 281 долл. США
140 ServisFirst Bank $ 9 990 409
141 Государственный банк Индии $ 8 132 171
142 BMW Банк Северной Америки 7 751 535 долл. США
143 OceanFirst Bank $ 9 454 666
144 FirstBank $ 9 463 347
145 EagleBank $ 9 218 512
146 Израильский дисконтный банк Нью-Йорка $ 9 010 275
147 Первый Финансовый Банк $ 8 818 768
148 НБТ Банк $ 9 132 452
149 Busey Bank 8 806 219 долл. США
150 Международный коммерческий банк 7 589 761 долл. США
151 First United Bank and Trust Company $ 8 448 842
152 Популярный банк $ 7,771,567
153 Comenity Bank 3 647 692 долл. США
154 Boston Private Bank & Trust Company $ 8 666 438
155 Доллар банк, Федеральный сберегательный банк $ 7 906 363
156 Фермеры и торговцы Лонг-Бич $ 7 617 626
157 Тристейт Кэпитал Банк $ 8 526 121
158 Вашингтон Траст Банк $ 8 715 105
159 Восточный банк $ 8 436 729
160 Enterprise Bank & Trust $ 8 072 286
161 Кросс-Ривер Бэнк $ 3 024 212
162 Капитолий Федеральный сберегательный банк 6 533 536 долл. США
163 Safra National Bank of New York $ 7 953 603
164 Merchants Bank of Indiana 7 218 172 долл. США
165 Национальный банк парка $ 7 820 983
166 NexBank $ 7 179 847
167 Первый банк Содружества 7 469 302 долл. США
168 S&T Банк $ 7 427 123
169 Veritex Community Bank $ 6 643 316
170 Columbia Bank $ 6 904 990
171 Белл Банк $ 7 635 296
172 Comenity Capital Bank $ 6 213 149
173 Американский сберегательный банк, ФСБ $ 7 440 948
174 Seacoast National Bank $ 6 932 634
175 Винтраст Банк $ 7 234 027
176 Woodforest National Bank $ 7,559,763
177 BancFirst 7 232 212 долл. США 90 211
178 Америпрайз Банк 7 406 894 долл. США
179 Промывочный банк $ 6 163 490
180 Банк Калифорнии $ 6 223 870
181 Банковская компания Live Oak $ 5 725 844
182 Амерант Банк 5 791 231 долл. США
183 Lakeland Bank $ 6 484 982
184 Банк Хапоалим Б.М. $ 3 890 159
185 Tri Counties Bank $ 6 510 754
186 Банк происхождения $ 5 798 512
187 Intrust Bank 6 139 169 долл. США
188 ConnectOne Bank 5 993 612 долл. США
189 Mizuho Bank (США) 3 970 404 долл. США
190 Банк 1-го источника 5 946 496 долл. США
191 Кирни Банк $ 5,360,312
192 Beal Bank USA 4 778 630 долл. США
193 Первый банк 6 289 450 долл. США 90 211
194 Метабанк $ 6 212 712
195 Первый банк безопасности 5 542 811 долл. США
196 Банк Леуми США $ 5 967 308
197 HomeStreet Bank $ 5 847 054
198 E * TRADE Сбербанк $ 5 325 736
199 Премьер Банк 6 139 003 долл. США
200 Amarillo National Bank 6 160 066 долл. США
201 Саутсайд Банк $ 5 032 353
202 Liberty Bank 5 596 439 долл. США
203 First Foundation Bank 5 923 852 долл. США
204 Сбережения Лютера Бербанка $ 5 314068
205 Midland States Bank 5 161 594 долл. США
206 Westamerica Bank $ 5 690 023
207 NBH Банк 5 778 451 долл. США
208 Восточный Бостонский сберегательный банк $ 5 094 366
209 Банк Наследия $ 5 621 860
210 Central Pacific Bank 5 807 188 долл. США
211 Первый банк $ 5 833 808
212 Банк Индии $ 1,872,648
213 Dime Community Bank 5 489 532 долл. США
214 Byline Bank $ 4 834 829
215 Ridgewood Savings Bank $ 5 018 438
216 Century Bank and Trust Company 5 457 361 долл. США
217 Юнивест Банк и Траст Ко. $ 5,397,136
218 Пиннакл Банк 5 368 901 долл. США
219 Банк Bancorp 5 573 284 долл. США
220 Эмигрант Банк $ 4 700 578
221 Wilmington Trust $ 5 525 170
222 Hanmi Bank 5 292 275 долл. США
223 Республика Банк и Трастовая Компания $ 4 832 543
224 Бангорский сберегательный банк $ 4 776 212
225 Allegiance Bank $ 5 005 711
226 Объединенный банк $ 5 344 136
227 Johnson Bank 5 111 606 долл. США 90 211
228 Lake Forest Bank & Trust Company 4 665 519 долл. США
229 Первый американский банк $ 4,557,073
230 ТБК БАНК, SSB $ 4 760 288
231 TrustCo Банк $ 5 037 207
232 Peapack-Gladstone Bank $ 4 936 677
233 Horizon Bank 4 658 177 долл. США
234 Лейк-Сити Банк $ 5 037 372
235 Bankers Trust Company 4 692 621 долл. США
236 Union Bank and Trust Company $ 4 918 133
237 Сберегательный банк Миддлсекс 4 981 332 долл. США
238 Brookline Bank $ 4 355 341
239 Вашингтонская трастовая компания 4 380 626 долл. США
240 Городской национальный банк Западной Вирджинии 4 673 894 долл. США
241 Сантье Банк 4 660 393 долл. США
242 CrossFirst Bank $ 4 737 477
243 Salem Five Cents Savings Bank 4 176 849 долл. США
244 Happy State Bank $ 4 774 613
245 Банк Колорадо $ 4 841 830
246 Сильвергейт Банк 5 250 007 долл. США
247 MidWestOne Bank 4 571 903 долл. США
248 Большой Южный берег 4 635 635 долл. США
249 Нортфилд Банк 4 118 137 долл. США
250 The Bryn Mawr Trust Company 4 489 631 долл. США

Всего депозитов в США, 1973 - 2021 гг.

Прямые инвестиции за границу (млн долл. США) 84 679.0 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Остаток на текущем счете (млн долл. США) -188 484,0 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2020
Сальдо текущего счета:% ВВП (%) -3.5 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции (млн долл. США) 67 673,0 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2020
Прямые иностранные инвестиции:% ВВП (%) 1.2 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Иностранные портфельные инвестиции (млн долл. США) 326 494 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Иностранные портфельные инвестиции:% ВВП (%) 5.6 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2020
Иностранные портфельные инвестиции: долевые ценные бумаги (млн долл. США) 258 482,0 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 1973 - декабрь 2020
Иностранные портфельные инвестиции: долговые ценные бумаги (млн долл. США) 42 872.000 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 1973 - декабрь 2020
Внешний долг (млн долл. США) 21 358 343,0 Декабрь 2020 ежеквартальный Июн 2003 - декабрь 2020
Внешний долг:% ВВП (%) 102.0 2020 г. ежегодно 2003-2020 гг.
Внешний долг: краткосрочный (млн долл. США) 7 189 986,0 Декабрь 2020 ежеквартальный Июн 2003 - декабрь 2020
Внешний долг: краткосрочный:% ВВП (%) 34.3 2020 г. ежегодно 2003-2020 гг.
Общий долг:% ВВП (%) 895,4 Декабрь 2020 ежеквартальный Декабрь 1951 - декабрь 2020
Прогноз: остаток на текущем счете (млрд долларов США) -550.894 2026 г. ежегодно 1980-2026 гг.
Чистая международная инвестиционная позиция (млн долл. США) -14 092 102 000 Декабрь 2020 ежеквартальный Март 2006 г. - декабрь 2020 г.
ПБ: Счет операций с капиталом: Остаток (млн долл. США) -2,740.000 Март 2021 г. ежеквартальный Декабрь 1989 г. - март 2021 г.
ПБ: Текущий счет: Остаток (млн долл. США) -165 712 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Платежный платеж: FA: Обязательства: Портфельные инвестиции (PI) (млн долл. США) -12 853.000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
Платежный платеж: FA: чистое принятие обязательств (млн долл. США) 315 603 000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
Платежный платеж: ОС: Активы: Резервные активы (млн долл. США) 2,105.000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
Платежный платеж: статистическое расхождение (млн долл. США) -69 659 000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
ПБ: Текущий счет: Остаток: Первичный доход (млн долл. США) 49 854.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Платежный платеж: ОС: Активы: Прочие инвестиции (OI) (млн долл. США) 223 199 000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
Платежный платеж: ОС: Активы: Портфельные инвестиции (PI) (млн долл. США) -149 565.000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
ПС: ОС: Обязательства: Прочие инвестиции (ОИ) (млн долл. США) 244 895 000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
ПБ: Текущий счет: Остаток: ГЦБ: Товары (млн долл. США) -235,114.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
ПБ: Финансовый счет: Приобретение финансовых активов: Нетто (млн долл. США) 402 661 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
ПБ: Текущий счет: Остаток: ГЦБ: Услуги (млн долл. США) 52 895.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
BOP: sa: Финансовые активы: Активы: Прямые инвестиции (млн долл. США) 64 039 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Платежный платеж: sa: FA: Обязательства: Прямые инвестиции (DI) (млн долл. США) 88,175.000 Декабрь 2018 ежеквартальный Март 1960 - декабрь 2018
BOP: sa: Текущий счет: Остаток: GS: Товары (млн долл. США) -268 457 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
ПБ: sa: Текущий счет: Баланс: Первичный доход (млн долл. США) 50 284.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
BOP: sa: Текущий счет: Остаток: GS: Услуги (млн долл. США) 55 699 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
BOP: sa: Финансовый счет: Приобретение финансовых активов: Нетто (млн долл. США) 382 022.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
ПБ: sa: Счет операций с капиталом: Остаток (млн долл. США) -2 740 000 Март 2021 г. ежеквартальный Декабрь 1989 г. - март 2021 г.
Чистая международная инвестиционная позиция (МИП): обязательства США (млрд долларов США) 47 132.113 Март 2021 г. ежеквартальный Март 2006 г. - март 2021 г.
Чистая международная инвестиционная позиция (МИП): Активы в США (млрд долларов США) 32 811 837 Март 2021 г. ежеквартальный Март 2006 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: оптовая торговля (млн долл. США) 3,570.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
ПИИ: Розничная торговля (млн долл. США) 403,000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
ПИИ: Финансы и страхование (млн долл. США) 2843.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
ПИИ: Mfg (млн долл. США) 27 422 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции (ПИИ) (млн долл. США) 63 171.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
ПИИ: Информация (млн долл. США) 28 399 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1997 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: Европа: Нидерланды (млн долл. США) 8,108.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: Европа: Франция (млн долл. США) 2 733 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: Европа: Великобритания (млн долл. США) 29 272.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: Канада (млн долл. США) 5 302 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Прямые иностранные инвестиции: Азиатско-Тихоокеанский регион: Япония (млн долл. США) 6838.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: финансы и страхование (млн долл. США) 11 719 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1999 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: оптовая торговля (млн долл. США) 8 937.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1999 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: горнодобывающая промышленность (млн долл. США) 3 346 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1999 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: Mfg (млн долл. США) 15,566.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1999 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: информация (млн долл. США) 8 286 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1999 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: Европа: Великобритания (млн долл. США) 23 689.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1960 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: Европа: Нидерланды (млн долл. США) 13 775 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: Европа: Люксембург (млн долл. США) 9764.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: Европа: Ирландия (млн долл. США) 28 104 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Прямые инвестиции за границу: WH: Бермудские острова (млн долл. США) -35,180.000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1994 г. - март 2021 г.
Количество заявлений о банкротстве (ед.) 110 002 000 Март 2021 г. ежеквартальный Март 1991 г. - март 2021 г.

Это 15 крупнейших банков США

За годы, прошедшие после Великой рецессии, крупнейшие банки США.С. существенно выросли. На 31 марта 2021 года 15 крупнейших банков владеют активами на общую сумму 12,82 триллиона долларов.

Конечно, каждый год в этом эксклюзивном клубе происходят изменения. Более крупные банки обмениваются местами друг с другом, а более мелкие банки уходят, их заменяют более быстрорастущие конкуренты.

Прямо сейчас, чтобы вступить в клуб, вам нужны активы на сумму не менее 187,18 миллиарда долларов.

Вот 15 крупнейших банков США по размеру активов, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Рейтинг Название банка Итого активы
1 JPMorgan Chase & Co. 3,21 трлн долл. США
2 Bank of America Corp. 2,32 трлн долларов
3 Wells Fargo & Co. 1,77 трлн долл. США
4 Citigroup Inc. 1,68 трлн долл. США
5 U.С. Бэнкорп $ 542,57 млрд
6 Truist Bank $ 506,47 млрд
7 PNC Financial Services Group Inc. $ 469,30 млрд
8 TD Group US Holdings LLC 411,62 миллиарда долларов
9 Bank of New York Mellon Corp. $ 383,94 млрд
10 Capital One Financial Corp. $ 369.91 млрд
11 State Street Corp. 313,28 миллиарда долларов
12 Goldman Sachs Group Inc. 288,62 миллиарда долларов
13 Пятый третий банк 205,49 млрд долларов
14 HSBC $ 194.91 млрд
15 Финансовая группа граждан $ 187,18 млрд

1.JPMorgan Chase & Co.

Chase Bank - это подразделение банка JPMorgan Chase по обслуживанию клиентов. В отличие от своих конкурентов, Chase предпринимает шаги по расширению своей филиальной сети на ключевых рынках. В настоящее время у банка около 5 000 отделений и 16 000 банкоматов. По данным банка, почти половина домохозяйств страны являются клиентами Chase. Прочтите обзор Chase Bank от Bankrate.

Активы: 3,21 триллиона долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

2. Bank of America Corp.

Bank of America обслуживает около 66 миллионов потребителей и клиентов малого бизнеса по всему миру. Как и многие крупнейшие банки, Bank of America известен своими цифровыми инновациями. У него более 37 миллионов цифровых клиентов, и он добился успеха после того, как представил своего виртуального помощника Эрика, который помогает владельцам счетов с различными задачами. Прочтите обзор Bankrate о Bank of America.

Активы: 2,32 трлн долларов США

Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина

3.Wells Fargo & Co.

Wells Fargo был основан в 1852 году. Несмотря на то, что банк сосредоточился на объединении и ликвидации филиалов, у него по-прежнему больше всего филиалов среди всех банков в стране. В дополнение к своему основному приложению Wells Fargo представила приложение для сбережений и мобильное банковское приложение, ориентированное на миллениалов. Банк провел ребрендинг и сосредоточился на восстановлении разорванных отношений с клиентами после ряда ошибок. Прочтите обзор Wells Fargo от Bankrate.

Активы: $ 1.77 трлн

Штаб-квартира: Сан-Франциско

4. Citigroup Inc.

Citigroup - глобальная корпорация финансовых услуг. Его подразделение розничных банковских услуг, Citibank, базируется в Су-Фолс, Южная Дакота. У Ситибанка около 700 отделений в США и более 1800 отделений за пределами страны. Клиенты из США также могут получить доступ к более чем 65 000 бесплатных банкоматов. Прочтите обзор Citibank от Bankrate.

Активы: 1,68 трлн долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

5.U.S. Bancorp

U.S. Bancorp - банковская холдинговая компания и материнская компания U.S. Bank. То, что мы узнали как пятый по величине коммерческий банк по размеру активов, началось в 1863 году как Первый национальный банк Цинциннати. Множественные слияния привели к образованию банка, известного сегодня своей обширной филиальной сетью и инвестициями в улучшение своих цифровых предложений. Прочтите обзор банка США Bankrate.

Активы: 542,57 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Миннеаполис

6.Truist Financial Corporation

Truist - банк, образованный в результате слияния компаний BB&T и SunTrust. Truist предоставляет финансовые услуги примерно 10 миллионам домашних хозяйств. Новая компания объединяет BB&T и SunTrust, которые по состоянию на 30 сентября 2019 года занимали 11-е и 12-е места соответственно по размеру активов банка, и вместе составляют шестой по величине банк.

Прочтите обзор BB&T и SunTrust от Bankrate.

Активы: 506,47 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Шарлотт, Северная Каролина

7.PNC Financial Services Group Inc.

PNC - региональный банк, работающий в некоторых частях Северо-Востока, Юга и Среднего Запада. Он был основан как Pittsburgh Trust and Savings Co. и в 2008 году приобрел проблемную Кливлендскую корпорацию National City Corp. Эта сделка увеличила размер банка примерно вдвое. Сегодня у банка около 2300 отделений.

16 ноября PNC согласилась приобрести BBVA USA за 11,6 млрд долларов. Предполагается, что это приобретение сделает PNC Bank одним из пяти крупнейших банков по размеру активов после закрытия сделки.

В 2018 году PNC начала расширяться за пределы своего традиционного рынка, состоящего из 19 штатов, в основном к востоку от реки Миссисипи и Вашингтона, округ Колумбия. Сделка с BBVA USA ускорит это расширение.

Активы: 469,30 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Питтсбург

8. TD Group US Holdings LLC

TD Bank является коммерческим банковским подразделением канадской группы TD Bank Group. Клиенты имеют доступ к ипотеке, депозитным счетам, кредитным картам и продуктам для коммерческих клиентов и клиентов малого бизнеса.У банка около 1300 отделений на восточном побережье, и он известен как «Самый удобный банк Америки» благодаря гибкому графику работы. Прочтите обзор TD Bank от Bankrate.

Активы: 411,62 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Черри-Хилл, Нью-Джерси

9. Bank of New York Mellon Corp.

Когда Нью-Йоркская фондовая биржа открылась в 1792 году, Банк Нью-Йорка был первым компания торгуется. Сегодня Bank of New York Mellon - это инвестиционная компания, которая обслуживает различные корпорации и учреждения, а также индивидуальных инвесторов.Услуги частного банковского обслуживания доступны для его состоятельных клиентов.

Активы: 383,94 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

10. Capital One Financial Corp.

Capital One - компания из списка Fortune 500 с дочерними предприятиями, включая Capital One Bank. Помимо филиалов на Восточном побережье, в Техасе и Луизиане, клиенты банков в некоторых городах имеют доступ к Capital One Cafes, кофейням с бесплатным Wi-Fi, где посетители могут открывать счета и посещать финансовые семинары.Прочтите обзор Capital One и его продуктов для онлайн-банкинга от Bankrate.

Активы: 369,91 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Маклин, Вирджиния

11. State Street Corp.

Основанная в 1792 году State Street Corp. присутствие на более чем 100 рынках. Предоставляемые услуги включают инвестиционные исследования, торговлю и управление инвестициями. Среди его клиентов, среди прочих, владельцы активов, страховые компании и пенсионные фонды.

Активы: 313,28 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Бостон

12. Goldman Sachs Group Inc.

Goldman Sachs - глобальная инвестиционная компания, занимающаяся банковским делом, управлением и ценными бумагами. Его клиенты имеют доступ к различным финансовым услугам, включая банковские продукты, через Marcus, его подразделение онлайн-банкинга, которое дебютировало осенью 2016 года и начало предлагать личные займы. Прочтите обзор Маркуса Bankrate от Goldman Sachs.

Активы: 288 $.62 миллиарда

Штаб-квартира: Нью-Йорк

13. Fifth Third Bancorp

Fifth Third Bancorp является косвенной материнской компанией Fifth Third Bank, National Association.

Fifth Third имеет около 1100 отделений в Огайо, Флориде, Джорджии, Кентукки, Иллинойсе, Индиане, Мичигане, Северной Каролине, Теннесси и Западной Вирджинии. Прочтите обзор Fifth Third Bank от Bankrate.

Активы: 205,49 миллиарда долларов

Головной офис: Цинциннати

14.HSBC North America Holdings Inc.

HSBC North America Holdings Inc., является холдинговой компанией HSBC Holdings в США

HSBC в настоящее время имеет филиалы в США в таких городах, как Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Чикаго, Атланта, Хьюстон и т. Д. Майами, Сан-Франциско, Сиэтл и Вашингтон, округ Колумбия

В мае 2021 года Citizens Financial Group согласилась приобрести 80 филиалов HSBC на Восточном побережье. HSBC потеряет 66 отделений в районе Нью-Йорка, девять в Средней Атлантике / Вашингтоне, округ Колумбия.C. и пять во Флориде. Ожидается, что эта сделка не будет завершена до 2022 года.

HSBC Direct, онлайн-банк HSBC, также приобретается Citizens Bank.

Прочтите обзор HSBC Bankrate.

Активы: 194,91 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Нью-Йорк

15. Citizens Financial Group

Citizens имеет около 1000 отделений в 11 штатах в Новой Англии, Среднеатлантическом и Среднем Западе. Он также имеет около 3100 банкоматов.Штаб-квартира находится в Провиденсе, Род-Айленд.

Как упоминалось ранее, финансовая группа Citizens приобретет 80 филиалов HSBC на восточном побережье и HSBC Direct в рамках сделки, которая, как ожидается, будет закрыта в 2022 году.

Прочтите обзор Citizens Bank от Bankrate.

Активы: 187,18 миллиарда долларов

Штаб-квартира: Провиденс, Род-Айленд

Подробнее:

Стоимость банковского депозита

в США резко упала, с некоторыми возможностями для обслуживания

Расходы на финансирование резко упали в четвертом квартале 2019 года, при этом некоторые U.Южные банки заявляют, что у них больше возможностей для падения, поскольку отрасль осуществляет дополнительное снижение цен и низкие процентные ставки фильтруют портфели.

CIT Group Inc. заявила в конце января 2020 года, что с мая 2019 года она снизила ставку на своем флагманском онлайн-сберегательном счете на 65 базисных пунктов, поскольку Федеральная резервная система снизила свою учетную ставку на 75 базисных пунктов во второй половине 2019 года. Йоркский банк заявил, что не сталкивался со значительными выводами средств и что он планирует еще немного снизить ставки в первом квартале 2020 года.

Citizens Financial Group Inc. также заявила, что ожидает, что ее депозитные цены продолжат падать в первой половине 2020 года, если ФРС будет приостановлена, а среда процентных ставок останется относительно стабильной. Банк также дал понять, что дальнейшее снижение может снизиться в конце года, хотя он может и дальше получать выгоду от срочных вкладов с наступлением срока погашения.

В целом, по данным S&P Global Market Intelligence, стоимость средств банков США упала на 12,5 базисных пункта с третьего квартала до 0,84% в четвертом квартале 2019 года после снижения менее чем на базисный пункт со второго по третий квартал. данные.Снижение в четвертом квартале было больше, чем любое квартальное увеличение, когда расходы росли во время последнего цикла ужесточения ФРС. Наибольшее увеличение стоимости средств для банков за этот период было на 10,7 базисных пункта в четвертом квартале 2018 года.

Стоимость сберегательных вкладов, которые составляют основную часть финансирования банков и составляют более двух третей от общего объема вкладов, снизилась 8.7 базисных пунктов по сравнению с третьим кварталом до 0,54% в четвертом квартале, первое квартальное снижение с начала 2016 года. Стоимость счетов процентных транзакций упала на 33,2 базисных пункта с третьего квартала до 1,29% в четвертом квартале.

Снижение было широкомасштабным: все 20 крупнейших банков показали последовательное снижение стоимости фондирования в четвертом квартале и среднее снижение на 14 базисных пунктов. Подразделение Goldman Sachs Group Inc. Goldman Sachs Bank USA, которое предлагает онлайн-счета под своим брендом Marcus, сообщило о квартальном снижении стоимости своих сберегательных вкладов на 47 базисных пунктов до 1.81%.

По всей отрасли остатки средств по-прежнему переводились из депозитных сертификатов в сберегательные и транзакционные счета. Доля депозитов на срочных счетах упала на 0,6 процентного пункта с третьего квартала до 15,4% в четвертом квартале, в то время как доля на счетах до востребования увеличилась на 0,4 процентного пункта до 17,6%.

Срочные вклады со сроком погашения должны, в частности, помочь снизить стоимость фондирования в банках, у которых имеется большой их портфель. В февральских заметках аналитики Janney Montgomery Scott подсчитали, что депозитные сертификаты со сроком погашения в 2020 году составляют более 20% всех депозитов в банках, включая New York Community Bancorp Inc., Hope Bancorp Inc., Bank OZK, Valley National Bancorp и BankUnited Inc. Срочные вклады «представляют значительную возможность для снижения затрат на финансирование и улучшения» чистой процентной маржи, заявили они, отметив, что ставки существенно упали за последний год.

Но даже если более низкие затраты на финансирование помогут чистой процентной марже достичь нижней границы и стабилизироваться в 2020 году, доходность активов также находится под сильным давлением, и аналитики ожидают, что узкая маржа сдержит рост доходов банков в среднесрочной перспективе.

Кроме того, у банков с низкозатратной базой фондирования меньше возможностей для маневра.JPMorgan Chase & Co. неоднократно сообщал, что ожидает, что его депозитные затраты будут симметричными, со скромным увеличением на пути к увеличению, ограничивающим доступное уже снижение. В январе банк заявил, что сдвиг в сторону срочных депозитов продолжает оказывать повышательное давление на расходы в его потребительском портфеле, хотя снижение ставок на оптовых счетах ускорилось.

Bank of America Corp. заявил в январе, что он планирует развернуть некоторые дополнительные, умеренные снижения цен на депозиты, даже несмотря на то, что ставка, которую он платит по розничным счетам, похоже, упала примерно на 11 базисных пунктов в четвертом квартале 2019 года. квартира с третьим кварталом.

В последние годы как BofA, так и JPMorgan Chase были чрезвычайно успешны в наращивании своих портфелей потребительских депозитов. В целом, согласно данным S&P Global Market Intelligence, доля депозитов Bank of America NA на операционных счетах увеличилась на 4,2 процентных пункта с третьего квартала 2015 года до 20,7% в четвертом квартале 2019 года. Для JPMorgan Chase Bank NA он увеличился на 3,6 процентных пункта до 26%.

И BofA, и JPMorgan Chase также утверждали, что низкие ставки должны укреплять потоки депозитов, которые играют на их сильных сторонах в технологиях, услугах и ассортименте продукции, а доходность, предлагаемая конкурентами, становится менее привлекательной.

Digital Bank Chime увеличит выручку в 4 раза в 2019 году за счет прямых депозитов

Приложение "Звонок"

Перезвон

Растущее число стартапов делает ставку на то, что вы хотите делать банковские операции со своего смартфона. Компания Chime из Сан-Франциско, которая предлагает дебетовые карты без ежемесячной комиссии или платы за овердрафт, за последний год резко увеличила свои доходы. По словам человека, знакомого с этим вопросом, в 2019 году он достигнет почти 200 миллионов долларов, что в четыре раза больше, чем в 2018 году.Теперь компания планирует расширяться и выпускать другие продукты, такие как кредитные карты и инвестиционные услуги, в стремлении стать цифровым банком с полным спектром услуг.

Chime привлек пять миллионов аккаунтов - или примерно 3,3 миллиона клиентов, исходя из расчета, что в среднем на одного клиента приходится 1,5 аккаунта - с помощью нескольких ключевых стратегий. Во-первых, он предлагает бесплатные продукты, за которые банки традиционно взимают деньги, например, базовые текущие счета без минимального остатка, и упаковывает их в приложение, которое высоко оценивают клиенты.Во-вторых, он вложил значительные средства в маркетинг. По данным исследовательской службы Kantar, только за первые восемь месяцев 2019 года стартап потратил 32 миллиона долларов на телевизионную рекламу, и это не включает расходы на интернет-маркетинг. Ни одна из стратегий не была бы возможна без 300 миллионов долларов, собранных Chime в виде венчурного капитала.

В-третьих, он убедил более миллиона человек подписаться на прямой депозит, отправив свои чеки на дебетовый счет Chime, говорит источник. Охват большой клиентской базы критически важен для Chime, отчасти потому, что он не нацелен на состоятельных пользователей.Средний возраст его покупателя составляет от 25 до 35 лет, и он зарабатывает от 35 000 до 75 000 долларов в год. И стартап зарабатывает почти все свои деньги на обмене - комиссию от 1% до 2%, которую банки взимают с розничных продавцов каждый раз, когда происходит считывание дебетовой или кредитной карты, - поэтому Chime хочет, чтобы вы совершали все покупки с помощью карты Chime. Если он сможет убедить вас внести туда свою зарплату, вы лучше подготовлены, чтобы использовать карту для покупок.

▸ СВЯЗАННЫЙ : Chime Bank Review

Чтобы привлечь клиентов, которые часто используют карту, Chime требует, чтобы они подписались на прямой депозит, чтобы получить доступ к ключевым функциям.Если вы хотите получить доступ к своей заработной плате на два дня раньше, чем в обычном банке, вам необходимо оформить прямой депозит. То же самое происходит, если вы хотите увеличить свой счет на Chime до 100 долларов без уплаты процентов или сборов. Почти во всех своих маркетинговых материалах он призывает людей подписаться на прямой депозит. В этом году компания Chime обработала транзакций на сумму более 30 миллиардов долларов по сравнению с 10 миллиардами долларов в 2018 году, несмотря на отключение в прошлом месяце, из-за которого клиенты не могли совершать покупки и просматривать свои балансы.

Тем не менее, остается серьезное препятствие: Chime не доказал, что может убедить клиентов использовать несколько продуктов - стратегию «пакетирования», которая является краеугольным камнем высокой прибыльности традиционных банков. Макс Фридрих, аналитик нью-йоркского инвестиционного менеджера Ark, считает, что цифровым банкам будет «сложно» перейти в более прибыльные категории, такие как кредитование.

Chime планирует запустить новую бесплатную функцию, которая поможет пользователям повысить свои кредитные рейтинги в следующем году, говорит генеральный директор Крис Бритт, хотя он отказался сообщить подробности.Он также планирует запустить кредитную карту в первой половине 2020 года и в конечном итоге перейти на индивидуальные кредиты. После этого он запустит инвестиционные услуги, такие как биржевые фонды с низкой комиссией и пенсионные услуги, возможно, в 2021 году. Бритт также рассматривает возможность получения ссуд в рассрочку, когда люди могут оплачивать покупки периодическими платежами.

Chime быстро растет, но может ли он построить прибыльный и устойчивый бизнес? Бритт утверждает, что Chime могла бы быть прибыльной сегодня, если бы сократила свой маркетинговый бюджет.Он говорит, что его валовая прибыль «очень высока» и «напоминает маржу компании-разработчика программного обеспечения».

Двумя другими важными показателями прибыльности являются то, сколько стоит Chime привлечение нового клиента и сколько стоит каждый покупатель за свою жизнь. По словам Дэна Розенбаума, партнера консалтинговой фирмы Oliver Wyman, традиционные банки платят 750 долларов за привлечение новых клиентов, общая ценность которых составляет около 4500 долларов. По словам Бритта, привлечение клиента, который подписывается на прямой депозит, стоит Chime менее 100 долларов, и эти клиенты стоят «тысячи», если предположить, что они останутся там в течение 10 лет.Это хорошее место, если прогноз Бритта относительно стоимости его клиентов окажется точным.

Нью-Йоркский цифровой банк MoneyLion, ориентированный на клиентов на Среднем Западе, платит от 40 до 50 долларов за привлеченных клиентов, которые используют как минимум три продукта стартапа. В нем говорится, что эти пользователи стоят от 1200 до 1500 долларов, если они останутся с MoneyLion в течение двух лет.

Некоторые считают, что оценка цифровых банков вышла из-под контроля. В недавних беседах с венчурными капиталистами Макс Фридрих из Ark сказал: «Было мнение, что оценки банков-претендентов слишком высоки, и они ожидают, что они снизятся.«Chime, как сообщается, пытается привлечь новое финансирование по оценке в 5 миллиардов долларов по сравнению с 1,5 миллиардами всего восемь месяцев назад. Бритт не будет комментировать эту тему, кроме как сказать, что компания уже «хорошо капитализирована» и что «с учетом силы бизнеса ... определенно есть интерес со стороны многих потенциальных инвесторов».

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *