Содержание

Юристы предупредили о двойной угрозе российским банкам из-за запросов США :: Финансы :: РБК

«Громадная угроза» или единичные случаи

Ассоциация банков России полностью разделяет обозначенные риски и видит в них «громадную угрозу», сказал РБК вице-президент ассоциации Анатолий Козлачков. По его словам, на обсуждении этих рисков на площадке ассоциации присутствовал представитель МИДа, который подчеркнул, что данная угроза может быть реализована в любой момент, так как между Россией и США сохраняются пока очень неустойчивые отношения.

Читайте на РБК Pro

Автор заключения и специальный советник по санкционному праву коллегии адвокатов Pen&Paper Сергей Гландин отметил, что американский закон скорее направлен на Китай, а не на Россию. США беспокоит финансирование КНДР через китайские банки в обход американских санкций, поэтому и был принят такой закон, объяснил он. По мнению Гландина, теоретически данные требования могут быть направлены и на Россию: «Но даже в отношении китайских банков, как показывает судебная практика, запросы из США направлялись не более четырех раз в год, три из которых остались без ответа. В отношении России этот показатель может быть еще меньше».

Сейчас главная проблема в том, что если российский банк ответит на запрос США, то он нарушит и российское законодательство, за что подлежит наказанию вплоть до уголовной ответственности. В противном случае будут нарушены требования США, что также влечет штрафы или отключения от американской кредитной организации, обеспокоен Гландин.

Как решают проблему

Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, запрещающий российским банкам предоставлять иностранным государствам данные о клиентах и их операциях. Он как раз и разработан для минимизации рисков, «связанных с принятием недружественными государствами изменений в национальные законодательные акты, направленные на получение от иностранных банков под угрозой штрафных санкций конфиденциальной информации, составляющей банковскую тайну». Кроме того, власти хотят, чтобы банки сообщали в Росфинмониторинг о подобных запросах.

Правительство решило запретить делиться банковской тайной с иностранцами

Однозначного решения по купированию рисков американского закона сегодня нет, говорит Козлачков: «Предложенное решение правительства банки признали неэффективным для снижения этих рисков».

Единственный выход из ситуации — в принятии российскими властями зеркального закона в отношении американских банков, считает Гландин: в таком случае власти США сами предложат отменить данные требования с двух сторон, подписать международный договор и продолжить сотрудничество. АСРОС продолжит обсуждать вместе с банковским сообществом и регуляторами возможные выходы из ситуации, заверил Козлачков.

РБК направил запрос в ЦБ, Минфин, МИД и крупнейшие банки. Представитель Росбанка, который входит во французскую группу Societe Generale, сказал, что риски не получится купировать без поддержки со стороны государства. Он добавил, что могут возникнуть «риски включения российских банков, отказавшихся предоставлять информацию госорганам США, в негативные списки, что, в свою очередь, отрежет банк не только от платежей в долларах США, но также и значительно затруднит или сделает невозможным сотрудничество с европейскими банками».

«В целом банки окажутся между двух огней. С одной стороны, риски санкций со стороны США, с другой — риск нарушения положений российского законодательства», — резюмируют в Росбанке.

Российские банки перестают принимать вклады у граждан США

Тем временем в колл-центрах Альфа-банка, «ВТБ 24», ХКФ-банка, «Открытия», «Ренессанс кредита» сообщили, что откроют вклад американцу без проблем. Директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев говорит, что банк предупреждает клиентов о том, что их данные будут переданы в США, и подписывает новые анкеты. В договоры банка в очень скором времени будут внесены изменения: подписывая договор, клиенты будут подтверждать, что они не являются гражданами иностранного государства или его налоговыми резидентами, сообщил представитель ХКФ-банка, добавив, что сейчас у банка клиентов-американцев нет. Опрашивает своих клиентов и «Открытие», но отказывает ли банк в открытии им счетов, представитель банка комментировать не стал.

Банки действительно могут отказываться от открытия счетов американским гражданам, такой подход возможен, говорит предправления СКБ-банка Илья Зибарев. «Нам проще получать согласие клиента на передачу данных и отправлять эту информацию в налоговые США, кто-то мог пойти по иному пути и отказаться работать с такими клиентами — это разные позиции каждого конкретного банка», — заключает он.

Об этом «Ведомостям» рассказали топ-менеджеры одного из госбанков и крупного частного банка. Не открывают вклады американским гражданам Россельхозбанк (РСХБ), Сбербанк, «Уралсиб» и Промсвязьбанк, выяснили «Ведомости». Операционист в одном из отделений РСХБ сообщил корреспонденту «Ведомостей», что с 1 июля банк не открывает вклады американским гражданам, и попросил заполнить анкету, в том числе отметить пункт, что клиент не имеет гражданства США. Сотрудник колл-центра Промсвязьбанка сообщил, что без российского паспорта открыть вклад в банке невозможно. О том, что американским гражданам отказывают Сбербанк и «Уралсиб», рассказали сотрудники в их отделениях. В колл-центре Сбербанка сообщили, что будет открыт счет или нет, решит банк после рассмотрения документов потенциального клиента. Сотрудник колл-центра «Уралсиба» заявил, что такой информации у него нет.

Пойти на такой шаг банки решили после согласия признать американский закон FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). По нему банки обязаны раскрывать налоговикам США информацию о счетах американских налогоплательщиков — физлиц и компаний. О клиентах-физлицах банки начали отчитываться с 1 июля, а о компаниях будут со II квартала 2015 г. В случае если банки откажутся передавать информацию об американских налогоплательщиках, налоговая служба США (IRS) при проведении российским банком операции через корсчет американского банка будет удерживать 30% от сумм операций американского клиента. По российскому закону, разрешающему передачу информации налоговым службам США, клиент должен дать согласие на отправку его данных налоговикам. Если клиент согласия не дает, банки могут отказаться работать с ним.

Уведомлять налоговые службы США согласились все банки, говорит топ-менеджер крупного частного банка, но де-факто с начала июля многие банки перестали открывать американцам счета.

«У нас не так много американцев среди общего количества клиентов, — поясняет топ-менеджер одного из госбанков. — И проще перестать их обслуживать, чем по каждому случаю направлять информацию налоговым».

Это требует технических и операционных изменений — довольно затратных, продолжает госбанкир, а в фондировании доля таких клиентов мала.

При этом судьба уже открытых в данных банках вкладов неясна. Сотрудник Сбербанка говорит, что банк дождется истечения сроков договора вклада с клиентами-американцами и продлевать его не будет. Сотрудники колл-центров Промсвязьбанка, Сбербанка, РСХБ не прояснили судьбу уже открытых гражданами США вкладов в их банках.

ВТБ окончательного решения не принял. «Если у нашего банка возникнут большие проблемы, то мы пойдем либо на сокращение, либо на закрытие счетов американских граждан в банках нашей группы, — передало вчера ИТАР-ТАСС слова президента ВТБ Андрея Костина. — Пока мы исходим из того, что сумеем справиться с этой задачей». Сотрудник ВТБ говорит, что по всей группе сейчас обслуживается около 1500 клиентов с гражданством США.

Представители Сбербанка, Промсвязьбанка, «ВТБ 24», Альфа-банка, Газпромбанка, «Уралсиба», «Траста», Банка Москвы, «Юникредит банка», Райффайзенбанка, Росбанка, «ОТП банка», «Ренессанс кредита» на вопросы «Ведомостей» не ответили.

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Название банка Активы Капитал Чистая прибыль
Discover Bank $109 млрд$13,2 млрд$1,4 млрд
First Century Bank $144 млн $17 млн $1,9 млн
Quontic $394 млн$38,4 млн$1,7 млн
Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей. 

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Ежедневный дайджест основных новостей

Банковские и финансовые новости дня из деловых и специализированных медиа.

› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт. 

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В МГУ предупредили об угрозах для банков России из-за запросов США | Новости | Известия

Банки в России могут столкнуться с угрозой блокировки счетов, потери ликвидности, банкротства, отзыва лицензий и нарушения банковской и государственной тайны из-за действия нового законодательства США, направленного на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Об этом говорится в заключении юридического факультета МГУ на соответствующий американский закон NDAA. Заключение подготовлили по заказу Ассоциации банков России, сообщается на сайте организации во вторник, 29 июня.

В обсуждении участвовали представители Минфина, Банка России, МИДа, кредитных организаций, а также доцент кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ Елизавета Лаутс и кандидат юридических наук Сергей Гландин.

Речь идет о законе, который вступил в силу в США в январе 2021 года. Тогда конгресс вопреки наложенному бывшим президентом Соединенных Штатов Дональдом Трампом вето принял закон об одобрении национальной обороны (National Defense Authorization Act, NDAA), усиливающий в том числе законодательство страны против отмывания денег. Теперь американские департамент юстиции и минфин могут требовать от зарубежных банков, имеющих корреспондентские счета в США, передавать фактически любую информацию о любых счетах, если кредитная организация не хочет потерять доступ к долларовому корреспондентскому счету. Также документ обязует юрлиц, зарегистрированных в США, раскрыть своих конечных бенефициаров.

В заключении АБР также отмечается, что требования закона NDAA распространяются на кредитные организации, которые имеют корреспондентские отношения с американскими банками. Эти банки могут получить запрос от американской стороны на предоставление любых сведений, записи и информации, если они относятся к проводкам по корреспондентскому счету американского банка или являются предметом расследования любого нарушения уголовного законодательства США.

«С учетом практики американских властей в отношении китайских банков у последних были запрошены карточки с образцами подписей, паспортов сделок по операциям, приходно-расходных книг, выписок о движении средств по счету», — указывается в заключении.

В МГУ добавили, что исходя из сложившейся практики в отношении китайских банков российским банкам, обслуживающим внешнеэкономическую деятельность, следует ожидать не более четырех запросов в год. Однако выбранный банком алгоритм работы с полученным запросом повлечет реализацию для кредитной организации некоторых рисков — от правового и репутационного до риска потери ликвидности. Последнее может произойти из-за блокировки корреспондентских счетов в американских банках или оттока внешнеторговых клиентов, отмечается в заключении.

РБК со ссылкой на соответствующий отзыв МГУ отмечает, что блокировка корреспондентских счетов в США ограничивает банки в трансграничных платежах в долларах США. Это грозит в том числе неисполнением денежных обязательств перед клиентами. Российское законодательство в этих случаях предусматривает санацию, банкротство или отзыв лицензии. По мнению специалистов, такой риск невысок для крупных банков и для финансовых организаций, в структуре операций которых объем платежей в долларах незначительный.

Подчеркивается, что требования Вашингтона идут вразрез с российскими законами о банковской, коммерческой и государственной тайне, согласно которым министр финансов или генеральный прокурор США не относятся к лицам, имеющим право на ее получение. Из-за нарушения банковской тайны высока вероятность применения мер со стороны Банка России, в том числе штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала.

Самый крупный риск, связанный с разглашением гостайны, затрагивает сведения, касающиеся государственного оборонного заказа. В данном вопросе в России предусмотрено уголовное наказание с лишением свободы.

В ходе дискуссии представители кредитных организаций предложили Минфину и ЦБ в рамках межведомственного диалога разработать алгоритм действия для банков, которые могут получить запрос на предоставление информации от американских властей. Также было предложено делегировать право на взаимодействие с государственными органами США российскому госоргану власти, например Центробанку или Росфинмониторингу.

Кроме того, АБР подготовит предложения по минимизации рисков его применения для представления в органы власти.

АБР полностью разделяет обозначенные риски и видит в них «громадную угрозу», заявил агентству вице-президент ассоциации Анатолий Козлачков.

15 июня правительство России внесло в Госдуму законопроект, который запрещает российским банкам предоставлять другим странам данные о клиентах и их операциях.

Открытие счета в иностранном банке (США)

СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ИНТЕРНЕТ-САЙТА WWW.DELFARVATER.RU

      В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» я, субъект персональных данных, именуемый в дальнейшем Пользователь, отправляя информацию через формы обратной связи (далее – Формы) на интернет-сайте www.delfarvater.ru (далее – Сайт), а также на адреса корпоративной электронный почты Адвокатского бюро «Деловой фарватер», заканчивающиеся на @delfarvater.ru (далее – Корпоративная почта), свободно, в своей воле и в своем интересе, выражаю Адвокатскому бюро «Деловой фарватер» (ОГРН 1167700058679; ИННН 9705068808), располагающемуся по адресу: 109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24, (далее – Оператор), согласие на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) на следующих условиях.

1. Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме и нажатие на кнопку отправки Формы на любой странице Сайта, а также нажатие на кнопку отправки электронного письма, содержащего персональные данные Пользователя, на адрес Корпоративной почты Оператора.

2. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

3. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.

4. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в Формах, в файлах, прикрепленных к Формам, а также информации, направленной на адреса Корпоративной почты:

  • Фамилия, имя, отчество;

  • Адрес электронной почты;

  • Контактный телефон;

  • Возраст;

  • Иных персональных данных, указанных Пользователем в Формах или файлах, прикрепленных к Формам.

5. Цели обработки персональных данных:

  • Идентификация Пользователя;

  • Взаимодействие с Пользователем, в том числе направление уведомлений, запросов и информации, касающихся услуг Оператора, а также обработка запросов и заявок от Пользователя и установление обратной связи Пользователя с Оператором;

  • Ответы на запросы Пользователей;

  • Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора;

  • Направление Пользователям аналитических материалов и информирование Пользователей о предстоящих мероприятиях, организуемых Оператором, а также регистрация Пользователей для участия в таких мероприятиях;

  • Заключение с Пользователем договоров, в том числе трудовых и договоров на оказание юридических услуг;

  • Направление Пользователям справочной и иной маркетинговой информации, посредством направления сообщений на адрес электронной почты, которая была указана Пользователем.

  • Предоставление Пользователям консультаций по вопросам, которые касаются оказываемых Оператором услуг, в целях маркетинговой деятельности и поддержки Пользователей, а также в иных целях, которые не противоречат действующему законодательству Российской Федерации и условиям соглашений между Оператором и Пользователями.

6. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.

7. Оператор принимает необходимые и достаточные организационные и технические меры для защиты персональной информации Пользователей от неправомерного или случайного доступа, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий третьих лиц.

8. Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением правопреемников Оператора при его реорганизации и лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени. В случае участия Пользователей в мероприятиях, организуемых Оператором, последний вправе раскрыть соответствующие персональные данные Пользователей лицам, участвующим в организации такого мероприятия.

9. Согласие на обработку персональных данных выдается Пользователем на срок, необходимый Оператору для достижения целей обработки персональных данных.

10. Согласие может быть отозвано Пользователем путем направления письменного заявления в адрес Оператора (109240, г. Москва, улица Гончарная, дом 24) или путем направления письменного заявления на следующий адрес Корпоративной электронной почты: [email protected]

11. Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных.

12. Понятия, которые используются в настоящем Согласии, должны трактоваться в соответствии с их определениями, которые даны в Федеральном законе от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных».

Финразведка США получает данные о долларовых транзакциях внутри РФ | Новости из Германии о России | DW

Управление по противодействию финансовым преступлениям США (FinCEN), выполняющее функции финансовой разведки, получает информацию о транзакциях российских банков, если они совершаются в долларах и помечаются как подозрительные американским банком-посредником. Об этом во вторник, 22 сентября, сообщило интернет-издание РБК, проанализировав данные, предоставленные Международным консорциум журналистов-расследователей (ICIJ).

Всего в полученной базе 3810 сообщений о транзакциях с участием российских банков. Причем чуть мене 5 процентов переводов (189 случаев) касаются долларовых переводов между российскими финансовыми институтами. Они совершались с 2008 по 2016 годы. Их общая сумма составила почти 760 млн долларов. По данным РБК, наиболее крупные переводы, которые американский банк-посредник посчитал подозрительными, стали два перечисления из Росбанка Внешэкономбанку (ВЭБу) — на 116,7 млн долларов в 2012 году и на 102 млн долларов в 2010 году. О них уведомлял Bank of New York Mellon.

Остальные 95% транзакций были исходящими или входящими операциями российских банков и их зарубежных партнеров. Большинство из них было совершено с латвийскими финансовыми институтами (1123, или 29%). Далее идут Сингапур (323), Эстония (315) и Кипр (274).

Из чего состоит досье FinCEN

ICIJ опубликовал 20 сентября более 2100 так называемых отчетов о подозрительной деятельности (Suspicious Activity Reports, SAR), которые банки составляют самостоятельно и передают FinCEN, входящему в структуру министерства финансов США.

Отчеты SAR не обязательно являются доказательством противозаконных действий. По сути, это способ оповестить регулятор о возникших у банка подозрениях. FinCEN получает SAR, если службы по оценке рисков того или иного банка заподозрили в транзакции признаки возможного отмывания денег, коррупции или других финансовых преступлений. По данным BuzzFeed News, только в 2019 году FinCEN получило более 2 млн отчетов о подозрительных операциях, а с 2011 по 2017 годы — более 12 млн.

Файлы FinCEN в 2019 году оказались в распоряжении американской медиакомпании BuzzFeed News, затем на протяжении 16 месяцев их анализировали порядка 400 журналистов из 88 стран.

Авторы расследования установили, что известные банки со всего мира играют решающую роль в легализации незаконных средств, несмотря на строгие правила, касающиеся банковской деятельности. Руководство FinCEN отказалось отвечать на конкретные вопросы о содержании досье и осудило его утечку и использование. 

Смотрите также:

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Крупнейший «слив» в истории

    Чуть больше года назад неизвестный предоставил газете Süddeustche Zeitung огромный архив внутренних документов панамской компании Mossack Fonseca, занимающейся регистрацией офшорных фирм. В руки журналистов попали более 11 миллионов документов общим объемом в 2,6 терабайта. «Панамские досье» стали крупнейшей утечкой информации в истории.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Математика от Mossack Fonseca

    Из архива Mossack Fonseca следует, что компания помогла учредить офшорные фирмы 12 мировым лидерам, а также членам семей или ближайшему окружению глав государств. Всего в документах упоминаются 140 глав государств и именитых политиков и 214 тысяч офшорных компаний из 200 стран.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Большое имя на рынке офшоров

    Созданная в 1977 году Mossack Fonseca — одна из крупнейших в мире фирм, занимающихся регистрацией офшорных компаний. Ее главный офис находится в Панаме. Основали компанию немец Юрген Моссак (Jürgen Mossack), чей отец после Второй мировой войны эмигрировал в Панаму, и писатель Рамон Фонсека. Офисы компании расположены по всему миру.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Президенты, короли, премьер-министры…

    Из документов Mossack Fonseca стало известно, что учрежденные с ее помощью фирмы так или иначе связаны с «сильными мира сего». Среди тех, кто упоминается в «панамских досье», король Саудовской Аравии Сальман бен Абдель Азиз Аль Сауд, бывший король Испании Хуан Карлос, президент Аргентины Маурисио Макри и президент Украины Петр Порошенко.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    … и их ближайшие родственники

    Многие офшорные фирмы оказались зарегистрированными на жен, сестер, дочерей и двоюродных братьев мировых лидеров. Среди фигурантов «панамских досье» семья азербайджанского президента Ильхама Алиева в полном составе, внук казахстанского президента Нурсултана Назарбаева и отец британского премьера Дэвида Кэмерона.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Виолончель в кустах

    Среди клиентов панамской фирмы оказались люди из ближайшего окружения президента Владимира Путина. Например, его давний друг, известный виолончелист Сергей Ролдугин. Из документов следует, что ему принадлежат несколько офшорных фирм, на счетах которых оседали сотни миллионов долларов — малая часть из 2 миллиардов долларов, прошедших через фирмы, связанные с близкими к Путину людьми и компаниями.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Обещал, но не продал

    Журналисты, изучавшие архив Mossack Fonseca, нашли у президента Украины Петра Порошенко офшорные компании на Британских Виргинских островах, Кипре и в Нидерландах. Туда, как оказалось, были выведены активы принадлежащей ему кондитерской фабрики Roshen, которую Порошенко перед президентскими выборами обещал продать. Теперь на Украине в отношении президента началась налоговая проверка.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Не только политики

    Среди фигурантов «панамских досье» оказался и актер Джеки Чан. На него зарегистрировано не менее шести офшорных фирм под управлением Mossack Fonseca . Впрочем, из документов не следует, что звезда Голливуда использовал их в преступных целях. В архиве панамской фирмы также упоминается имя аргентинского футболиста Лионеля Месси. В его случае уклонение от уплаты налогов давно не секрет.

  • «Панамские досье»: Петр Порошенко и Джеки Чан в одной лодке

    Ушел в отставку… временно

    Из «панамских досье» стало известно, что офшорная компания есть и у премьер-министра Исландии Сигмундура Гуннлёйгссона. После этого тысячи исландцев вышли на улицы требовать его отставки. В итоге Гуннлёйгссон действительно решил покинуть свой пост. Правда, как впоследствии выяснилось, глава исландского правительства сложил с себя полномочия лишь на время.

    Автор: Ирина Филатова


Динамика курса Доллара США к рублю по ЦБ РФ, прогноз на завтра, график изменений колебания курса Американского Доллара за неделю, месяц и за год, конвертер, котировки валюты на сегодня

Доллар США – официальная валюта Соединенных Штатов Америки. Банковский код — USD. Обозначается знаком $. 1 доллар равен 100 центам. Номиналы банкнот в обращении: 100, 50, 20, 10, 5, 2 (сравнительно редкая банкнота), 1 доллар, а также монеты 1 доллар, 50, 25, 10, 5 и 1 цент. Кроме того, существуют банкноты номиналом 500, 1 000, 5 000, 10 000 и 100 000, которые использовались ранее для взаиморасчетов в рамках Федеральной резервной системы, однако с 1945 года более не выпускаются, а с 1969 года официально выведены из обращения, так как им на смену пришла электронная система платежей. Название денежной единицы, согласно наиболее распространенной версии, происходит от средневековой монеты талер, чеканившейся в Германии.

Традиционно на лицевой стороне доллара США изображаются президенты и политические деятели Соединенных Штатов. На современных банкнотах это Бенджамин Франклин – 100 долларов, Улисс Грант – 50, Эндрю Джексон – 20, Александр Гамильтон – 10, Авраам Линкольн – 5, Томас Джефферсон – 2 и Джордж Вашингтон – 1 доллар. На оборотной стороне изображены памятники истории: 100 долларов — Индепенденс-холл, где была подписана Декларация независимости, 50 – Капитолий, 20 – Белый дом, 10 – Казначейство США, 5 – мемориал Линкольна в Вашингтоне. Банкнота в 1 доллар на обороте имеет особый рисунок, состоящий из двустороннего изображения так называемой Большой печати США, используемой для подтверждения подлинности документов, выпущенных правительством, и хранящейся в Вашингтоне.

Считается, что для противодействия печатанию фальшивых долларов дизайн необходимо менять не реже одного раза в 7-10 лет. При этом абсолютно все выпущенные банкноты США начиная с 1861 года, когда деньги были впервые эмитированы в бумажном виде, являются на территории Соединенных Штатов законным платежным средством.

Впервые решение о выпуске долларов США было принято конгрессом в 1786 году, а в 1792-м они стали основной расчетной валютой государства. С 1796 года введен принцип биметаллической денежной единицы, то есть чеканились как серебряные, так и золотые монеты. При этом каждый раз в результате изменения соотношения цен на два драгоценных металла либо одни, либо другие монеты исчезали из обращения. До 1857 года на территории США иностранные деньги (прежде всего испанские песо, а позже мексиканские доллары) также служили законным платежным средством.

В 1900 году был принят закон о золотом стандарте. К этому моменту 1 доллар соответствовал 1,50463 грамма чистого золота. В 1933 году он впервые оказался девальвирован на 41% в результате Великой депрессии. Тройская унция золота стала стоить 35 долларов.

В конце Второй мировой войны в результате Бреттон-Вудского соглашения доллар стал единственной денежной единицей, обменивавшейся на золото, при этом курсы остальных мировых валют привязывались к американской. Одновременно в послевоенные годы Соединенные Штаты сделались основным кредитором Европы. Таким образом, доллар США превратился в мировую расчетную валюту и занял свое место в резервах центральных банков.

Однако уже к 1960 году хронический дефицит бюджета США привел к тому, что количество долларов, которыми владели кредиторы по всему миру, превысило размеры золотого запаса. Усложнил ситуацию кризис 1969-70 годов. В результате в 1971-м обмен долларов на золото был окончательно прекращен после соответствующего заявления президента Ричарда Никсона.

В течение 1970-х годов курс доллара снижался. Ситуация усугубилась кризисом 1975-76 годов. В 1976 году в результате международного соглашения была создана новая – Ямайская валютная система, которая окончательно узаконила отказ от золотого обеспечения валют.

Укрепление доллара в 1980-е поставило американских производителей в невыгодное положение относительно других стран. В результате было принято решение о девальвации доллара путем урезания процентных ставок. И к 1991 году удалось фактически вдвое снизить обменный курс по отношению к японской иене, фунту и немецкой марке.

В 1992 году в результате падения британского фунта стерлингов и кризиса в Европе доллар подорожал почти на 30%, но с апреля 1993-го его котировки вновь стали снижаться — вплоть до 1998 года, когда произошло значительное ослабление доллара по отношению к японской иене — с 136 до 111 в течение трех дней. Это было связано с массовой репатриацией средств японских инвесторов в результате кризиса рынков развивающихся стран, в том числе дефолта в России.

1999-2001 годы — период нового укрепления доллара США, который был остановлен Федеральной резервной системой, снизившей процентные ставки до 2%, для того чтобы стимулировать экономику.

Наиболее важным событием для доллара стало создание в 1999 году единой европейской валюты, в которую центральные банки многих стран — кредиторов Соединенных Штатов перевели часть своих резервов.

На лето 2011 года доллар США котируется в пределах 1,40-1,46 доллара за евро, 76-78 японских иен за доллар и 1,62-64 доллара за фунт.

Несмотря на конкуренцию с евро, на сегодняшней день валюта Соединенных Штатов занимает ведущее место в резервах центральных банков. Кроме того, она остается основной расчетной валютой между странами в международной торговле, а также является базовой при расчетах через платежные системы по пластиковым картам вне зоны Европейского союза, где преобладает евро.

Доллар США – основная валюта рынка Forex. Через эту валюту проходят сделки и выставляются основные котировки.

Мнения специалистов относительно будущего доллара диаметрально противоположны. С одной стороны, многие считают, что в ближайшее время крах долларовой финансовой системы неизбежен из-за огромного внешнего долга Соединенных Штатов, самого большого в мире. На лето 2011 года он превышает 14,5 трлн долларов.

С другой – стабильность доллара базируется на высоких экономических показателях. Экономика США занимает первое место по валовому внутреннему продукту, опережая Китай, который на второй позиции, почти в два раза. Кроме того, высокому курсу доллара способствует монетарная политика Федеральной резервной системы, а также вера инвесторов, которые сохраняют свои активы в американской валюте и во время кризисов стремятся переводить их в доллары, находя в долговых инструментах США убежище от стихии рыночной экономики.

Материалы по теме: Что нужно знать о долларе США

Как российские банки ожидали и отреагировали на глобальные финансовые санкции

«Преступление и наказание»: как российские банки ожидали и отреагировали на глобальные финансовые санкции

Политика во многих отношениях влияет на банковский сектор (например, Calomiris and Huber 2014). Например, правительства многих стран направляют кредитование коммерческих банков конкретным секторам и / или стимулируют кредитование малых и средних предприятий (например, Brown and Dinc 2005). А во время недавней пандемии COVID-19 многие правительства создали схемы чрезвычайных гарантий по кредитам, которые покрывали и стимулировали кредитование их банков.В этой колонке мы обращаемся к еще одному недавнему и поразительному эпизоду политического воздействия, а именно к глобальным финансовым санкциям в отношении российских банков, тесно связанных с их внутренним правительством, которые начались в 2014 году и последовательно применялись к различным банкам в течение пятилетнего периода. В целом экономические санкции становятся все более популярными с 2010-х годов, в основном из-за того, что США стремятся ограничить политически неблагоприятные режимы (Felbermayr et al. 2021). Хотя их влияние на уровне компаний хорошо изучено (Crozet et al.2021, Ahn and Ludema 2020, Belin and Hanousek 2020), 1 , последствия санкций на банковском уровне остаются неясными.

Последовательное введение западных санкций против крупнейших государственных банков России представляет собой очень интересную и политически значимую лабораторию для анализа не только непосредственного воздействия на уже санкционированные банки, но и воздействия на те банки, которые еще не попали под санкции, но которые кажутся мишенью и в ближайшем будущем к ним могут быть применены санкции.Дело в том, что у таких банков есть время, чтобы скорректировать свои международные операции до того, как будут применены фактические санкции. В дальнейшем мы называем непосредственное воздействие санкций на банки, на которые наложены санкции, как прямые эффекты , а корректировки потенциально целевых, но еще не попавших под санкции банков в отношении ожидаемых санкций мы называем информационными эффектами.

По данным Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC), в период 2014–2019 годов финансовые санкции были наложены в отношении 44 банков, которые принадлежали или контролировались государством или крупными олигархами в России.Однако структура собственности банков нечеткая — некоторые банки могут быть формально частными, но на самом деле они находятся под влиянием государства через цепочку других государственных фирм и банков. Как показали Карас и Верников (2019), которые попытались развернуть такие цепочки посредством всестороннего анализа годовых финансовых отчетов компаний, существует не менее 40 банков, которые контролируются государством, но остаются незащищенными от санкций. Это создает интересный эффект распространения режима , , поскольку не только банки, на которые фактически наложены санкции, но и (пока еще) непокрытые банки могут заранее адаптировать свои операции.

В недавнем исследовании мы оцениваем и сравниваем прямые и информационные эффекты санкций против крупнейших российских банков в отношении их международных и внутренних операций и решаем проблему распространения режима лечения из-за нечеткой структуры собственности банка (Мамонов и др. 2021) .

Стилизованные факты, или что сырые банковские данные говорят о санкциях

Из базы данных OFAC можно сделать вывод, что существует два основных типа санкций: те, которые затрагивают долги, и те, которые ограничивают активы.Первые представляют собой ограничения в основном на размещение новых долговых обязательств на международных рынках; последние налагают ограничения на владение иностранными активами обслуживаемых банков. В дальнейшем мы называем эти два типа санкций «, долг » и « актив », соответственно. 2

На Рисунке 1 представлена ​​динамика иностранных обязательств и владений иностранных активов отдельных российских банков, подвергшихся санкциям в период с 2014 по 2019 год. Самая первая санкция была введена в марте 2014 года и существенно ограничила международные операции банка «Россия», принадлежащего семье Ковальчуков ( одна из самых богатых семей олигархов в России).Активные санкции оказали немедленный негативный эффект — банк резко сократил свои внешние активы (с 25% до 8%) и внешние обязательства (с 5% до 2%) всего за один месяц. 3 За банком «Россия» следуют и другие потенциально целевые банки.

Рисунок 1 Динамика иностранных активов и обязательств до и после введения санкций в отношении отдельных крупнейших российских банков

Примечание : Цифры отражают иностранные обязательства (черная линия) и иностранные активы (серая линия) в процентах от соответствующих общих активов выбранных банков, подвергшихся санкциям.Красной вертикальной линией отмечен март 2014 года — месяц, в котором финансовые санкции против российских банков были введены впервые (Банк «Россия»). Синяя вертикальная линия представляет период, когда затем были введены индивидуальные санкции.

Основные последствия финансовых санкций: международные операции

Чтобы проверить эффекты санкций, мы сначала сопоставляем банки, на которые были санкции, и банки, на которые не распространялись санкции, с использованием наблюдаемых характеристик (сопоставление ближайшего соседства 1: 4).Затем мы запускаем регрессионный анализ разницы в различиях для сопоставленной выборки банков, показывающий, как банки, еще не попавшие под санкции, скорректировали свои международные операции по сравнению с сопоставленными банками в конкретном временном окне примерно в марте 2014 года (см. Рисунок 2).

Результаты оценки ясно показывают, что, во-первых, банки, еще не попавшие под санкции, увеличили, а не уменьшили свои международные заимствования после марта 2014 года (на пиковом уровне на 3,8% от общих активов). Это означает, что банки рассматривали зарубежные финансовые рынки как важный источник (возможно, более дешевого, чем внутренний) средств.

Во-вторых, банки, еще не попавшие под санкции по активам, проявили разную реакцию. После марта 2014 г. они обратились к сокращению как международных заимствований (на 2,5% от их совокупных активов на пике), так и международных активов (на 2,2%). Эти цифры говорят о том, что банки решили избегать азартных игр на западные фонды.

Рисунок 2 Эволюция информационного воздействия финансовых санкций на иностранные активы и обязательства (изменение в процентных пунктах по отношению к совокупным активам)

Примечание : На рисунках представлены оценки разницы в разностях при расширении окон [-k, k] с k = 1,2… 36 месяцев после введения санкций в отношении банка «Россия» (март 2014 г.). Сопоставление санкционированных и несанкционированных банковских групп проводится в течение 1 года до марта 2014 года.

Наш дальнейший анализ показывает, что география имеет большое значение для объяснения информационных эффектов санкций. Во-первых, банки, которые еще не попали под санкции в отношении долга, с меньшей вероятностью будут наращивать внешние обязательства, если будут расположены дальше от Москвы. Во-вторых, те банки, которые еще не попали под санкции, чьи штаб-квартиры находились подальше от Москвы, с большей вероятностью сократили свои международные активы.Таким образом, эти банки могут проявлять опасения замораживания активов, не будучи уверенными в том, какой из двух типов санкций будет введен. В-третьих, банки, еще не попавшие под санкции по активам, ведут себя иначе — в частности, они с меньшей вероятностью сократят свои международные заимствования в месяцы после марта 2014 года, если они будут расположены за пределами Москвы. География может указывать на различную подверженность этих банков информации о предстоящих санкциях.

Вторичные эффекты финансовых санкций: внутренние операции

Что касается внутренних заемных средств, мы обнаруживаем, что ни частные, ни корпоративные вкладчики не организовывали снятие средств с еще не попавших под санкции банков.Однако, когда вступили в силу санкции, снятие средств на основании санкций составило -2,2% и -10% от общих активов банков, на которые были распространены санкции по долговым и активам, соответственно, несмотря на то, что система страхования вкладов работала отлично. Правительство работало быстро. Он вмешался и — прямо или косвенно (через межбанковский рынок) — поддержал банки, тем самым предотвратив их беспорядочный банкротство.

Во-вторых, мы обнаруживаем эффект «кредитной перестановки». Банки, которые еще не были санкционированы в отношении долгов и активов, обратились к сокращению кредитов нефинансовым компаниям (рисунки 3a и 3b) и привлечению кредитов физическим лицам (рисунки 3c и 3d).Предполагаемый размер этой перетасовки составляет 4% ВВП России (в среднем за 2014–2019 годы). Мы интерпретируем этот результат как дальновидную готовность банков застраховать прибыльность своих кредитных портфелей от растущего риска санкций против российских компаний как таковых. 4

Рисунок 3 Как банки скорректировали объем внутреннего кредитования после санкций? (по типу санкций, изменение в процентах от общей суммы активов)

Примечание : Цифры отражают оценки разницы в различиях информационного и прямого воздействия финансовых санкций на внутренние ссуды физическим и юридическим лицам со стороны российских банков.Оценки получены путем запуска DiD при расширении окон [-k, k] с k = 1,2 … 36 месяцев после даты введения санкций для конкретного банка (прямые эффекты, черные линии) или даты санкций против банка «Россия». (информационные эффекты, бледно-красные линии).

Скрытый контроль со стороны государства и распространение лечения

Около 40 банков, которые косвенно контролировались государством, но оставались незащищенными от санкций (назовем их диффузными банками), по размеру занимали промежуточное положение между банками, находящимися под санкциями по активам, и банками, подпадающими под долговые санкции, и имели аналогичную структуру своих международных операций.Понятно, что банки, уже попавшие под санкции, в случае необходимости могут передать часть своих запрещенных международных операций своим несанкционированным дочерним компаниям, тем самым ослабив общий эффект санкций.

Мы утверждаем, что субъективно воспринимаемая вероятность применения санкций в будущем в решающей степени зависит от доли лиц, связанных с государством 5 в совете директоров либо разрозненных, либо еще не попавших под санкции банков — чем больше доля, тем легче признание со стороны западных стран, и тем выше субъективная вероятность применения санкций.Чтобы создать переменную доли государства, мы вручную собираем данные о каждом члене совета директоров для каждого контролируемого государством банка, на который в конечном итоге были или не были наложены санкции. Мы извлекаем эту информацию из нескольких источников, начиная с годовых финансовых отчетов банков, резюме людей и из результатов поиска в Google.

Наши результаты показывают, что увеличение на одно стандартное отклонение доли лиц, связанных с государством в совете директоров, повышает вероятность наложения долговых санкций на 1–4%, в зависимости от месяца, тогда как эффекты близки к нулю. для санкций по активам. 6

Мы обнаружили, что те банки, в совете директоров которых были лица, связанные с государством, вероятно, вели себя очень похоже на те банки, на которые в конечном итоге были наложены санкции. Во-первых, те, кто мог ожидать введения долговых санкций, увеличивали международные заимствования, особенно если они находились в Москве, и уменьшали свои зарубежные активы, особенно если они располагались дальше от Москвы. Во-вторых, те, кто мог предвидеть санкции в отношении активов, сокращали международные заимствования и заранее продавали иностранные активы.

Мы считаем, что наши результаты могут иметь важные политические последствия как для правительства России, так и для западных стран. В первом случае наши оценки предполагают, что, если бы введение санкций не было поэтапным, негативный эффект мог бы быть больше, что экономически неэффективно для страны с длительной рецессией. В отношении последнего наши результаты показывают, что, несмотря на поэтапное введение, санкции все же оказали существенное влияние.

Список литературы

Ан, Д. и Р. Д. Людема (2020), «Меч и щит: экономика адресных санкций», European Economic Review 130: 103587.

Белин М. и Дж. Ханусек (2020) «Какие санкции имеют значение? Анализ санкций ЕС / России 2014 г. », Journal of Comparative Economics 49: 244–257.

Браун С. и И. С. Динк (2005), «Политика банкротств банков: данные с развивающихся рынков», Quarterly Journal of Economics 120 (4): 1413–1444.

Каломирис, С. и С. Хабер (2014), Хрупкая по своей природе: политические истоки банковских кризисов и нехватка кредитов , Princeton University Press.

Крозе, М., Дж. Хинц, А. Стамманн и Дж. Ваннер (2021), «Экспортное поведение фирм в страны, находящиеся под санкциями», VoxEU.org, 5 марта.

Д. Давыдов, Дж. Сихвонен и Л. Соланко (2021 г.), «Кого волнуют санкции? Наблюдения из годовых отчетов европейских фирм », BOFIT Discussion Papers 5/2021.

Фельбермайр, Г., А. Кирилаха, С. Сиропулос, Е. Ялчин и Ю. В. Йотов (2021 г.), «Глобальная база данных о санкциях: отображение международной политики санкций с 1950-2019 гг.», VoxEU.org, 18 мая.

Карась, А., Верников (2019) «Данные российского банка: рождение и смерть, местонахождение, приобретения, участие в страховании вкладов, государственная и иностранная собственность», Краткое описание данных 27: 104560.

Мамонов, М., А. Пестова, С. Онгена (2021 г.), «Преступление и наказание?» Как российские банки ожидают и реагируют на глобальные финансовые санкции », дискуссионный документ CEPR №. 16075.

Примечания

1 Несколько исследований дополняют наш анализ на уровне банка, исследуя влияние санкций на уровне фирмы.Белин и Ханоусек (2020), например, сосредотачиваются на российских нефинансовых компаниях и изучают влияние санкций на их международные торговые потоки по отношению к их торговым партнерам из США и ЕС. Ан и Людема (2020) также исследуют последствия санкций против российских компаний, показывая, что адресный подход к санкциям (то есть умные санкции) был новым, но эффективным, поскольку они отрицательно сказывались на деятельности компаний, вызывая минимальный «побочный» ущерб. Давыдов и др. (2021) анализируют, как европейские компании воспринимают санкции в отношении России.Crozet et al. (2021) изучают влияние санкций против России (и других стран, таких как Иран, Куба и Мьянма) на вероятность обслуживания рынка на уровне фирмы, используя ежемесячные пользовательские данные о французских фирмах.

2 Согласно Министерству финансов США, долговые санкции называются «секторальными», а санкции в отношении активов — «юридическими».

3 До введения санкций банк «Россия» вёл интенсивные международные операции, занимая средства на финансовых рынках и предоставляя ссуды иностранным банкам и иностранным нефинансовым фирмам.Все это в конечном итоге стало второстепенным после санкций. Еще одним следствием санкций стало то, что Visa и Mastercard заблокировали все операции с кредитными картами банка. Банк лишился возможности проводить операции в иностранной валюте. Однако российское правительство полностью, а то и чрезмерно компенсировало эти ограничения банку, увеличив его депозиты и заменив «Альфа-банк» (крупнейший частный банк в России, входящий в топ-10 банков по размеру активов, никогда перед санкциями) с банком «Россия» как оператором оптового рынка электроэнергии в стране (годовой оборот 1.5% ВВП).

4 Сами фирмы могут столкнуться с санкциями и перестать выплачивать свои долги, в то время как физические лица (по крайней мере, те, которые не входят в список специально назначенных граждан OFAC) были свободны от таких «внезапных» ограничений. Наш вывод о сокращении кредитов фирмам согласуется с выводами Ahn and Ludema (2020), которые документально подтверждают, что санкции действительно оказали негативное влияние на российские фирмы.

5 Например, федеральные или муниципальные министры, сенаторы, мэры городов или губернаторы регионов от правящей политической партии «Единая Россия» (буквально «Единая Россия»), семьи олигархов, тесно связанные с Кремлем, губернаторы других признанных контролируемых государством сущности и так далее.

6 Однако в соответствующих логит-регрессиях мы учитываем многие другие наблюдаемые характеристики, такие как международные операции, структура внутренних активов и обязательств, качество ссуд, прибыльность и т. Д., Так что мы по-прежнему получаем достаточные вариации в прогнозируемых вероятностях. активов санкций.

Насколько катастрофическим было бы отключение от SWIFT для России?

Резолюция Европарламента от 29 апреля об исключении России из международной платежной системы SWIFT в случае вторжения ее войск в Украину может быть юридически необязательной, но не осталась незамеченной Кремлем.Официальный представитель президента Дмитрий Песков заявил, что потенциальное отключение электроэнергии представляет собой серьезную угрозу, и что нельзя исключать ее выполнение.

Призывы исключить Россию из SWIFT не новы. В августе 2014 года Великобритания обратилась к европейским лидерам с просьбой рассмотреть такой вариант. Алексей Кудрин, бывший министр финансов России, тогда прогнозировал, что такой шаг может привести к сокращению ВВП России на 5 процентов. В конечном итоге кампания давления была прекращена. Отключение России от SWIFT считалось серьезной эскалацией или, как выразился тогдашний премьер-министр Дмитрий Медведев, равносильно «объявлению войны».”

С тех пор вероятность реализации этого ядерного варианта остается низкой. Высокий уровень взаимосвязи России с Западом работает как щит. Соединенные Штаты и Германия потеряли бы больше всего, если бы Россия была отключена, потому что банки США и Германии являются наиболее частыми пользователями SWIFT, которые общаются с российскими банками.

Тем не менее, Москва предприняла шаги для защиты своей внутренней финансовой системы, и случай с Ираном служит предостережением: после того, как иранские банки были отключены от SWIFT, страна потеряла почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30 процентов внешней торговли.Воздействие на российскую экономику будет столь же разрушительным, особенно в краткосрочной перспективе. Россия сильно зависит от SWIFT из-за своего многомиллиардного экспорта углеводородов, номинированного в долларах США. Прекращение действия приведет к прекращению всех международных транзакций, спровоцирует волатильность валюты и вызовет массовый отток капитала. Поэтому с 2014 года был принят ряд контрмер для минимизации рисков и потенциального экономического ущерба для России.

Если российские банки отключатся от платежных систем Visa и MasterCard, все операции внутри страны можно будет проводить через Национальную систему платежных карт.Однако выполнение международных переводов будет сложной задачей.

В апреле 2014 года ряд российских банков был внесен в черный список США. И Visa, и MasterCard приостановили предоставление услуг целевым банкам и заблокировали им использование своих платежных систем. В следующем месяце правительство России приняло новый закон о введении Национальной системы платежных карт, позже известной как «Мир» («Мир»). Карточная система, полностью принадлежащая центральному банку России, действует как клиринговый центр для обработки карточных транзакций в России.

С 2014 года доля операций «Мира» выросла до 24% от всех внутренних карточных транзакций, при этом более 73 миллионов карт были выпущены через систему «Мир». Его быстрый рост во многом объясняется тем фактом, что в России банковские карты обычно выпускаются работодателем (или государством в случае льгот), а карты «Мир» теперь являются стандартным выпуском для пенсионеров, государственных служащих и других лиц при получении государственные средства.

Однако совершать платежи за пределами России с картой «Мир» по-прежнему непросто.Полный спектр услуг доступен только в Армении и поддерживаемых Россией сепаратистских регионах Грузии — Южной Осетии и Абхазии. Некоторые операции возможны в Турции, Кыргызстане, Узбекистане и Казахстане. Используя карты, созданные совместно с международной системой Maestro, Chinese UnionPay и японским JCB, некоторые транзакции можно проводить за границей. Но вряд ли это глобальная карта, о которой говорит ее название.

В среднесрочной перспективе SWIFT может быть заменен для внутренних целей на эквивалентную в России Систему передачи финансовых сообщений (SPFS), созданную центральным банком в 2014 году и призванную воспроизвести функции межбанковского центра в Брюсселе. система передачи.

В 2020 году трафик SPFS удвоился до почти 13 миллионов сообщений, но система все еще бледнеет по сравнению со SWIFT. Более 400 финансовых организаций присоединились к российской альтернативе, большинство из которых являются российскими банками, но ключевые банки, работающие в России, такие как иностранные UniCredit, Deutsche Bank и Raiffeisen Bank, а также отечественные банки Тинькофф и Восточный еще не присоединились. Чтобы привлечь новых членов, центральный банк прибегнул как к прянику — снизив тарифы системы примерно до половины расходов SWIFT, так и к кнуту: в 2019 году Счетная палата предложила обязать все действующие в России банки, включая дочерние компании иностранных банков, подключиться к российскому аналогу.

В настоящее время 20 процентов всех переводов внутри страны осуществляется через СПФС. Центральный банк стремится увеличить эту долю до 30 процентов к 2023 году. Однако, чтобы стать привлекательной альтернативой для коммерческих субъектов, системе все равно необходимо будет устранить свои технические ограничения. Операции ограничены рабочим временем в рабочие дни, в отличие от SWIFT, который работает 24/7, а система ограничивает размер сообщений до 20 килобайт.

На международном уровне российскому аналогу было трудно привлечь иностранных участников, чтобы конкурировать с сетью SWIFT, насчитывающей более 11 000 участников, несмотря на усилия российских официальных лиц.

Из-за ограничений российской СППС китайская система трансграничных межбанковских платежей (CIPS) часто предлагалась как более реалистичная альтернатива для российских банков в случае отключения. Предположение состоит в том, что из-за экономического влияния Китая у юаня больше возможностей, чем у рубля, стать валютой, конкурирующей с долларом на международном уровне.

Однако предстоит пройти долгий путь, прежде чем CIPS сможет заменить SWIFT. Доля юаня на международных финансовых рынках незначительна: менее 2 процентов глобальных платежей по сравнению с колоссальными 40 процентами доли США.Южный доллар удерживает и сильно отстает от евро, британского фунта и японской иены. В результате платежная система CIPS остается очень маленькой: около 0,3 процента от размера SWIFT. Интернационализации юаня препятствует строгий контроль за движением капитала, введенный Пекином из-за опасений по поводу финансовой нестабильности.

Тем не менее, CIPS может стать региональной альтернативой SWIFT: например, в Евразии. Фундаментальный вопрос заключается в том, будут ли китайские CIPS и российские SPFS сотрудничать над совместным решением, или китайская система обмена сообщениями сделает российский аналог полностью избыточным.Двадцать три российских банка присоединились к CIPS, в то время как только один китайский банк — Bank of China — в настоящее время подключен к SPFS.

Другой вариант, за который выступает Олег Дерипаска — один из российских бизнесменов, пострадавших от санкций США, — заключается в том, чтобы правительство России ускорило введение цифрового рубля для обеспечения трансграничных транзакций. Введение цифрового рубля было одобрено центральным банком в октябре 2020 года. В отличие от децентрализованных криптовалют, цифровые валюты центральных банков возвращают контроль именно там, где этого хотят российские власти: к государству.Первый прототип цифрового рубля должен быть готов в конце 2021 года и должен быть испытан в Крыму, который изолирован международными санкциями. Другие центральные банки по всему миру имеют аналогичные планы по созданию цифровой валюты под руководством правительства, но у России больше мотивации: она нацелена на снижение зависимости от доллара США, повышение курса рубля во всем мире и минимизацию риска санкций.

Тем не менее, степень, в которой контролируемые центральным банком цифровые валюты могут помочь уменьшить гегемонию доллара и снизить риск санкций, сомнительна.Цифровой рубль будет таким же токсичным, как и его аналоговая версия, и его будет нелегко принять в качестве платежного средства за пределами страны. Цифровые платежи между конкурентами США и противниками, такими как Россия, Иран и Турция, возможны, но останутся в региональном масштабе.

Возможность полностью обойти санкции США с использованием цифровых валют также ограничена. С марта 2018 года Управление по контролю за иностранными активами США не делает различий между обычными денежными транзакциями и транзакциями в цифровой валюте, когда речь идет о соблюдении санкций.Это означает, что иметь дело с санкционированным юридическим или физическим лицом все равно будет запрещено. OFAC также изучает новые инструменты, связанные с технологиями, для анализа и отслеживания транзакций на основе блокчейнов для сбора информации об атрибуции.

Наконец, стремление России снизить зависимость от платежных систем, ориентированных на США, может извлечь выгоду из последних усилий Европы по противодействию доминированию США на финансовых рынках. Недовольный введением Вашингтоном санкций против Ирана, ЕС запустил Инструмент поддержки торговых обменов (INSTEX) в качестве альтернативы SWIFT.INSTEX в настоящее время ограничивается гуманитарной торговлей, что разрешено санкциями США. Но желание противостоять давлению односторонних санкций США означает, что другие внимательно следят за дальнейшими шагами ЕС. В будущем ЕС планирует повысить эффективность INSTEX, и такие страны, как Россия и Китай, уже предложили сотрудничать в этом направлении. ЕС также стремится уменьшить зависимость от клиринговых палат с преобладанием доллара и платежных карт, таких как Visa и MasterCard. Потребуется проделать большую работу, прежде чем эти инициативы станут жизнеспособными альтернативами.С помощью вторичных санкций Соединенные Штаты могут легко использовать свою финансовую мощь против европейских компаний, но сама идея о том, что ЕС набрался смелости, чтобы создать параллельный канал для обычных, соединенных с США маршрутов, является долгожданным посланием для Москвы и Пекина.

Эта статья была первоначально опубликована Московским Центром Карнеги в рамках проекта «Возобновление американо-российского диалога по глобальным вызовам: роль следующего поколения», реализованного в сотрудничестве с U.С. Посольство в России. Мнения, выводы и выводы, изложенные в настоящем документе, принадлежат автору и не обязательно отражают мнения Посольства США в России.

Этой фотографией опубликовали на Pixabay без ограничений использования. Мнения, выраженные в данном документе, принадлежат исключительно автору.

Кремль подталкивает российские банки к неизбежной изоляции от мировой финансовой системы

Кремль подталкивает российские банки к неизбежной изоляции от мировой финансовой системы

Правительство России внесло в Государственную Думу закон, запрещающий российским банкам предоставлять банковскую информацию финансовым органам за рубежом.

Согласно документу, банкам будет запрещено отправлять информацию о клиентах и ​​их сделках в финансовые органы «недружественных стран».

Эти меры предназначены как ответ на действия США и других стран. Их цель — минимизировать риски, связанные с изменением национального законодательства зарубежных стран с целью получения конфиденциальной информации из России, говорится в пояснительной записке.

На данный момент только две страны входят в список «недружественных» стран — Чехия и США.И если ограничение работы с чешскими властями не сильно угрожает российской банковской системе, то отказ от работы с американцами может дорого обойтись, считает Максим Осадчий, руководитель аналитического отдела Банка корпоративного финансирования.

По закону банки могут потерять доступ к счетам в США, через которые производятся все долларовые платежи.

«Российские банки попали между двумя расстрелами», — сказал Осадчий. «С одной стороны, если вы не предоставите запрашиваемую информацию американцам, вы можете потерять деньги, которые будут изъяты в США.С. Можно потерять корреспондентский счет в американских банках, что для многих российских банков критично, то есть последствия самые тяжелые ».

«С другой стороны, если мы получили запрос из США о транзакциях в каком-либо аккаунте, например информацию о том, что была совершена какая-то деятельность, которая может привести к санкциям со стороны Соединенных Штатов, тогда вы подпадете под соответствующие Российское законодательство », — пояснил он радио BFM.

«Обязанность ответить на U.Запрос информации о счетах не имеет «принципиально альтернативы». Такой отказ может привести к разрыву корреспондентских отношений, что не позволит российским банкам проводить операции в долларах », — сказал юрист фирмы« Лемчик, Крупский и партнеры »Илья Горшков.

В то же время, даже информирование российских государственных органов о таких запросах властей США может иметь такие же последствия.

«С точки зрения законодательства США, предоставление информации о таких запросах правительствам иностранных банков, если они являются клиентами такого банка, является нарушением закона о ПОД.Поэтому российские банки, которые предоставляют российским властям информацию о запросах правительства США, постоянно рискуют потерять корреспондентские отношения с американскими банками », — сказал Горшков со ссылкой на агентство РБК.

«Это движение за изоляцию от мировой финансовой системы», — считает Осадчий.

«Медленно готовлюсь к этой изоляции, все продумано», — говорит он.

Кремль, Россия, США

Комментарии

Пожалуйста, включите JavaScript, чтобы просматривать комментарии от Disqus.

Россия заявляет, что удалит долларовые активы из своего фонда благосостояния

Россия сокращает доллар США из своего Фонда национального благосостояния на сумму 186 миллиардов долларов, поскольку Вашингтон продолжает вводить санкции в отношении Москвы.

Об этом объявил в четверг на Петербургском международном экономическом форуме министр финансов Антон Силуанов. «Как и центральный банк, мы решили сократить вложения ФНБ в долларовые активы», — сказал он репортерам, согласно переводу Рейтер, добавив, что вместо этого ФНБ будет инвестировать в евро, китайский юань и золотые активы.

Ожидается, что изменения в ФНБ произойдут в течение следующего месяца. Ожидается, что после завершения доля активов в евро в фонде составит 40%, юань — 30%, а золото — 20%. Между тем, японская иена и британский фунт, вероятно, составят по 5% каждая.

Тимоти Эш, старший суверенный стратег по развивающимся рынкам в BlueBay Asset Manager, охарактеризовал решение отказаться от долларовых активов как «очень политическое» и призванное «послать сигнал» администрации президента Джо Байдена в преддверии предстоящего саммита с президентом Владимир Путин.

«Мы говорим:« Нам не нужны США, нам не нужно совершать операции в долларах, и мы неуязвимы для новых санкций США », — сказал он в исследовательской записке после объявления, добавив, что это может быть интерпретируется как знак того, что Москва ожидает новых санкций со стороны США

Администрация Байдена ввела ряд новых санкций против Москвы в апреле в связи с предполагаемым вмешательством в выборы 2020 года, колоссальной кибератакой на правительство США и корпоративные сети, незаконной аннексией и оккупацией Крыма и нарушения прав человека.Правительство России отрицает все обвинения.

Основанный на деньгах, которые Россия зарабатывает на нефти, ФНБ изначально создавался для поддержки пенсионной системы страны. По данным Reuters, он составляет часть золотовалютных резервов России, которые на 27 мая составили 600,9 миллиарда долларов.

В другом месте глава центрального банка России Эльвира Набиуллина заявила Хэдли Гэмбл CNBC в эксклюзивном интервью ранее на этой неделе, что цифровые валюты будут будущим финансовых систем.«Я думаю, что это будущее нашей финансовой системы, потому что оно коррелирует с развитием цифровой экономики», — сказала она.

Москва опубликовала консультационный документ по цифровому рублю в октябре и планирует подготовить прототип к концу 2021 года. Пилотные и испытания могут начаться в следующем году, сказала Набиуллина.

По словам бывшего чиновника Казначейства США Майкла Гринвальда, это может быть проблемой для США.

«Что меня тревожит, так это то, что Россия, Китай и Иран создают цифровые валюты центральных банков для работы вне доллара, а другие страны последуют за ними», — сказал он Хэдли Гэмблу CNBC в среду.«Это было бы тревожно».

— Дополнительные репортажи CNBC Наташа Турак, Эбигейл Нг и Аманда Масиас.

Санкции в отношении российского долга называются «первым залпом», который посылает сообщение

Администрация Байдена в четверг запретила американским банкам покупать недавно выпущенные российские государственные долги, что свидетельствует о развертывании ключевого оружия в усиливающемся конфликте Вашингтона с Москвой. угрожает доступу России к международным финансам.

Ограничение долга было частью новых мер против России, которые в основном включали санкции в отношении десятков юридических и физических лиц и высылку 10 дипломатов из посольства России в Вашингтоне.Эти шаги направлены на использование слабой экономики России, чтобы заставить Москву смягчиться в ее кампании по подрыву американской политической жизни и угрозе Украине. Ограничения на покупку долговых обязательств, которые применяются к облигациям, выпущенным правительством России после 14 июня, могут повысить стоимость заимствований в российской экономике, ограничивая инвестиции и экономический рост.

На данный момент эта угроза остается незначительной. Российский государственный долг за пределами страны, по данным российского центрального банка, составляет около 41 миллиарда долларов, что для мировой экономики довольно мизерно.Для сравнения, только за первые три месяца этого года Казначейство США выпустило суверенный долг на сумму 274 миллиарда долларов.

Правительство России продает большую часть своего долга внутри страны и финансирует большую часть своей деятельности за счет продажи энергии. По данным Oxford Economics в Лондоне, американские инвесторы владеют лишь 7 процентами государственного долга России, номинированного в рублях.

Тем не менее, как символический шаг, по мнению экспертов, меры, изложенные администрацией Байдена, сигнализируют о ее готовности применять поэтапный подход, который может привести к более жестким мерам, таким как введение более жестких ограничений на доступ России к рынкам капитала, если Москва не сделает этого. умерить свою деятельность.

«Этот шаг не может быть и не должен рассматриваться как последний шаг в этом процессе», — сказал Аднан Мазарей, бывший сотрудник Международного валютного фонда, а теперь старший научный сотрудник Института международной экономики Петерсона. в Вашингтоне. «Время случайной политики санкций может закончиться. Это будет процесс, который в гораздо большей степени зависит от калибровки ».

Угрожая доступу России к мировым рынкам даже незначительно, администрация Байдена, похоже, реализует стратегию, аналогичную той, которую использовали Соединенные Штаты для изоляции Ирана.Сменявшие друг друга американские администрации пытались оказать давление на Иран, чтобы тот отказался от разработки ядерного оружия и отказался от поддержки повстанческих сил на Ближнем Востоке, ограничив свои связи с мировой финансовой системой.

Ежедневный бизнес-брифинг

Но Россию было бы гораздо труднее изолировать.

Соединенные Штаты и их союзники в Европе в целом едины в своих целях в отношении Ирана, хотя европейские деловые круги стремятся получить доступ к потенциально обширному иранскому рынку.Россия, напротив, является крупным поставщиком энергии в Западную Европу. Россия находится на пороге региона, заставляя европейских лидеров — особенно Германию — испытывать отвращение к усилению конфликта.

Ограничение доступа России к международным рынкам облигаций равносильно «мелочам», — сказал Саймон Майлз, эксперт по России из Университета Дьюка. Серьезный удар поставит под угрозу российский рынок природного газа в Западной Европе.

Предыдущие санкции лишили Россию доступа к некоторым видам продуктов питания и технологиям.Последний пакет нацелен на базовое экономическое здоровье России как на точку давления.

«Есть признаки того, что администрация Байдена хочет усугубить ситуацию», — сказал Джеймс Никси, директор программы Россия-Евразия в Chatham House, исследовательском учреждении в Лондоне. «Это всего лишь первый залп».

Соединенные Штаты в конечном итоге отрезали Иран от мировой финансовой системы, что Вашингтон мог бы осуществить, учитывая, что американский доллар является мировой резервной валютой, средством обмена в сделках по всей планете.Любой банк в любой точке земного шара, который занимается бизнесом для Ирана, рискует быть отрезанным от международной платежной сети и лишен доступа к долларам.

У России очень ограниченная потребность в заимствовании денег из-за границы, резко сократив свой дефицит после санкций, введенных после аннексии Крыма в 2014 году.

«С тех пор у нас был период жесткой экономии, жесткой бюджетной экономии. шок », — сказала Элина Рыбакова, заместитель главного экономиста Института международных финансов, торговой ассоциации, представляющей международные банки.«Они подготовились».

Распоряжение о российском долге в четверг распространяется только на американские финансовые учреждения, но оно может побудить транснациональные компании за пределами Соединенных Штатов пересчитать риски сделок с российским правительством.

«Это привлекает их внимание, если хотите», — сказал г-н Никси. «Каждая компания, которая находится в значительной степени в России, прислушивается к этому очень, очень внимательно и задается вопросом, хорошая ли это идея с точки зрения репутации или с точки зрения политического риска, должны ли они продолжать вести бизнес в том же объеме, что и они.

Эндрю Крамер предоставил репортаж из Москвы.

Банковские, почтовые и телефонные услуги

Обратите внимание: Государственный департамент не несет ответственности за профессиональные способности или репутацию, или качество услуг, предоставляемых организациями или частными лицами, имена которых указаны в следующих списках. Включение в этот список никоим образом не является одобрением Департамента или правительства США. Имена перечислены в алфавитном порядке, и порядок, в котором они появляются, не имеет другого значения.Информация в списке предоставляется непосредственно местными поставщиками услуг; Департамент не может поручиться за такую ​​информацию.

Банковские услуги

Western Union теперь имеет множество агентов в Москве и других городах России, которые могут перечислять доллары, переведенные из офисов Western Union в США. Свяжитесь с Western Union или американским отделом обслуживания граждан по этим адресам. Друзья или родственники могут переводить средства на экстренную помощь американскому гражданину в России через США.S. Государственный департамент; средства обычно готовы к выплате в посольстве в течение двух рабочих дней. Отправителю следует позвонить в Государственный департамент по телефону (202) 647-5225 для получения подробной информации. Также посетите веб-страницу Государственного департамента, посвященную отправке денег гражданам США за границу.

Дорожные чеки в России не принимаются; кредитные карты принимаются только в заведениях, обслуживающих жителей Запада, в крупных городах; старые, изношенные или покрытые чернилами долларовые купюры часто не принимаются даже в банках.В офисах American Express в Москве и Санкт-Петербурге можно обналичить дорожные чеки American Express; они также могут обналичивать личные чеки держателей карт. Получить денежный аванс на карту Visa можно в некоторых гостиницах Москвы.

Почтовые службы

Следующие компании с офисами в Москве предлагают приоритетные почтовые услуги между США и Россией:

Телефонная служба

Как правило, из отеля можно совершать междугородние телефонные звонки.Также можно обратиться в Центральную российскую телефонно-телеграфную службу, расположенную по адресу: ул. Тверская, 5. Чтобы использовать телефонную кредитную карту США в Москве, вы можете посетить следующие веб-сайты, где вы найдете местные телефонные номера и инструкции:

  • Дополнительные ресурсы для граждан США
  • Ассоциации и клубы

США изгоняют дипломатов, вводят санкции после взлома

Байден: Война в Афганистане никогда не предназначалась для нескольких поколений

Президент объявляет, когда У.Войска С. будут выведены из Афганистана.

Staff Video, США СЕГОДНЯ

ВАШИНГТОН — В четверг президент Джо Байден выслал 10 российских дипломатов и наложил санкции на более трех десятков физических и юридических лиц в отместку за массовый киберхакинг федеральных агентств и вмешательство в президентские выборы 2020 года.

Второй раунд санкций Байдена, направленных против президента России Владимира Путина, более жесткий и масштабный, чем предыдущий. Россию обвиняют в взломе сетей как минимум девяти федеральных агентств пять месяцев назад с целью собрать U.Секреты С. в кибербезопасности SolarWinds.

Россия также якобы пыталась повлиять на президентские выборы 2020 года, проводя кампании дезинформации, чтобы поддержать кандидатуру Дональда Трампа, отражая попытки вмешательства в выборы 2016 года.

Впервые администрация Байдена публично определила российскую Службу внешней разведки, также известную как APT 29, Cozy Bear и The Dukes, как виновницу атаки SolarWinds, которая, по утверждениям США, дала России возможность заражать или потенциально шпионить за 16 000 компьютерных систем по всему миру.Россию обвиняют в заражении программного обеспечения вредоносным кодом для проведения широкомасштабной кампании кибершпионажа.

Подробнее: Россия отзывает своего посла в США после того, как Байден заявил, что считает Путина убийцей

Администрация Байдена наложила санкции на шесть российских технологических компаний, которые поддерживают российскую киберпрограмму, в дополнение к 32 юридическим и физическим лицам, обвиняемым в реализации российских попытки правительства повлиять на выборы. Соединенные Штаты вместе с Европейским союзом и другими союзниками наложили санкции на восемь других лиц и организаций, связанных с оккупацией Россией Крыма.

Среди 10 дипломатов, высланных из посольства России в Вашингтоне, есть представители спецслужб, сообщил Белый дом.

Кибератака в США: «Серьезный риск» для частного сектора, инфраструктуры и федерального правительства

Должностные лица, рассматривающие компромиссы для Министерства энергетики, включая ядерную администрацию и другие секторы, в рамках масштабной хакерской кампании.

США СЕГОДНЯ

Ориентируясь на финансовый сектор России, Министерство финансов США направило У.S. финансовым организациям не участвовать на первичном рынке рублевых и нерублевых облигаций, выпущенных после 14 июня российскими банковскими учреждениями. Это действие дает правительству США право расширить санкции по суверенному долгу в отношении России.

Вкратце из Белого дома Байден сказал, что он сказал Путину во время телефонного разговора во вторник, что «мы могли бы пойти дальше, но я решил этого не делать. Я решил быть соразмерным».

«Соединенные Штаты не стремятся начать цикл эскалации и конфликта с Россией.Мы хотим стабильных, предсказуемых отношений. Если Россия продолжит вмешиваться в нашу демократию, я готов предпринять дальнейшие действия, чтобы отреагировать ».

Байден добавил, что есть области, в которых США и Россия« могут и должны работать вместе », указывая на контроль над вооружениями и недавние пять действий. — продление на год нового Договора о СНВ, ограничивающего ядерные арсеналы двух стран

Высокопоставленный чиновник администрации Байдена, который говорил о действиях на условиях анонимности, сказал, что другие ответы против России будут «оставаться незамеченными» в глазах общественности.

Белый дом выделил сообщения о том, что Россия поощряла атаки талибов на войска США в Афганистане, но заявил, что новые действия не связаны с предполагаемыми наградами из-за «низкого или умеренного доверия» к разведке. Белый дом заявил, что реакция на предполагаемые награды «осуществляется через дипломатические, военные и разведывательные каналы».

В марте администрация Байдена наложила санкции на Россию за отравление и задержание лидера российской оппозиции Алексея Навального.

Администрация Байдена телеграфировала о дополнительных санкциях против России в течение нескольких недель.

Во вторник, во время второго телефонного разговора с Путиным в качестве президента, Байден предварительно рассказал о действиях, сказав ему, что Соединенные Штаты «будут действовать твердо в защиту своих национальных интересов» в ответ на кибервторжение и вмешательство в выборы. Он призвал Путина «снизить напряженность» после наращивания российской военной мощи в Крыму и на границах Украины. Байден предложил этим летом встречу на высшем уровне в третьей стране с Путиным, чтобы обсудить У.С.-российские отношения.

«Наши команды сейчас обсуждают эту возможность», — сказал Байден. «И после этого саммита — если он состоится, а я верю, что он состоится — Соединенные Штаты и Россия могли бы начать диалог о стратегической стабильности».

Новые действия, несомненно, еще больше обострят напряженность в отношениях между Путиным и Байденом после того, как российский лидер установил более теплые отношения с Трампом.

В телеинтервью в прошлом месяце Байден сказал, что Путин «заплатит цену» за вмешательство Москвы в ООН 2020 года.С. Президентские выборы. Байдена спросили, считает ли он Путина убийцей. «Да, — ответил президент. В ответ Россия отозвала своего посла в США, и Путин указал на историю рабства и истребления коренных американцев в США, а также на атомную бомбардировку Японии во время Второй мировой войны.

Что вам нужно знать о взломе FireEye: Атака кибербезопасности на правительство США

«Суть в том, — сказал Байден. «Когда есть интерес к работе с Россией, мы должны и будем.И когда Россия попытается нарушить интересы Соединенных Штатов, мы ответим ».

На вопрос, дал ли Путин какие-либо указания на то, что он изменит свое поведение, Байден сказал:« Я надеюсь и надеюсь, что мы сможем выработать modus vivendi. «

В ответ на отравление Навального администрация Байдена в прошлом месяце наложила санкции на семь высокопоставленных членов российского правительства. Соединенные Штаты добавили 14 организаций в черный список Министерства торговли, что отражает санкции, введенные Европейским союзом и Соединенными Штатами. Королевство над покушением на Навального.Санкции не позволяют высокопоставленным лицам, связанным с Путиным, получать доступ к финансовым и имущественным активам в США.

Действия предыдущих администраций не смогли изменить поведение Москвы, в том числе российские хакерские атаки. После вмешательства России в выборы 2016 года администрация Обамы выслала дипломатов из США.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.